一帶一路海外投資保險制度構(gòu)建設(shè)想

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摘要:不可否認“一帶一路”倡議為中國企業(yè)“走出去”提供了良好的機遇，但同時也使中國企業(yè)面臨著巨大的風(fēng)險。當(dāng)前我國有關(guān)于海外投資的保險制度尚未建立，中國企業(yè)進行海外投資時面臨著諸多的困難與風(fēng)險。本文立足于“一帶一路”背景，指出目前我國企業(yè)在海外投資保險方面面臨的困境，結(jié)合我國目前的經(jīng)濟發(fā)展情況，提出建議，推進有中國特色的海外投資保險制度的構(gòu)建。

關(guān)鍵詞:一帶一路;海外投資保險;海外投資保險制度

自改革開放至今，中國走過了風(fēng)雨兼程的四十年。這四十年，中國經(jīng)濟水平飛速發(fā)展，從一個落后的發(fā)展中國家上升成為世界第二大經(jīng)濟體。黨的十七大確立了“走出去”戰(zhàn)略，把“引進來”和“走出去”結(jié)合起來。2013年“新絲綢之路經(jīng)濟帶”和“21世紀(jì)海上絲綢之路”的合作倡議(以下簡稱“一帶一路”)的提出，使我國“走出去”戰(zhàn)略的實施向前邁了一大步。隨著中國企業(yè)參與“一帶一路”建設(shè)進程的不斷推進，各種困難逐漸顯現(xiàn)，我國企業(yè)進行海外投資時需要承擔(dān)巨大的風(fēng)險，如此會阻卻投資者積極性，為此構(gòu)建海外投資保險制度乃當(dāng)務(wù)之急。

一、海外投資保險制度構(gòu)建之困境

自1988年中國人保首次經(jīng)營海外投資保險業(yè)務(wù)以來，隨著經(jīng)濟、政治的發(fā)展，海外投資保險存在的問題不斷突顯，主要表現(xiàn)在以下幾個方面:

(一)主體結(jié)構(gòu)不健全1．承保主體單一目前，我國海外投資保險制度最為顯著的問題就是承保主體太單一，僅有中國信保一家海外投資保險公司。從表面上看，該海外投資保險機構(gòu)與國內(nèi)其他類型的保險機構(gòu)幾乎無差，但是其實質(zhì)是由國家運營的，不以營利為目的，其性質(zhì)為“政府保證”，目的在于促進海外投資。政府保證固然有承保能力強、信用度高等優(yōu)點，但政府保證的本質(zhì)就是將海外投資的風(fēng)險轉(zhuǎn)由母國的納稅人承擔(dān)，從根本上來說，對于母國的納稅人是不公平的，是不符合市場經(jīng)濟的要求的。2．承保能力不足2018年1－9月，我國境內(nèi)投資者累計實現(xiàn)投資820.2億美元，同比增長5.1%，共對全球155個國家和地區(qū)的4597家境外企業(yè)進行了非金融類直接投資。我國企業(yè)在“一帶一路”沿線國家新增投資107.8億美元，同比增長12.3%。目前我國僅有一家海外投資保險機構(gòu)，而MIGA的承保額度最多只能達到7.2億美元，各個項目的限額為2.2億美元。而在中國發(fā)展高層論壇2017年年會上，多位企業(yè)嘉賓表示，預(yù)計2020年之前“一帶一路”沿線國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的需求將達到8萬億美元，相對于目前我國對外投資蓬勃發(fā)展的現(xiàn)象，國內(nèi)和國際海外投資保險機構(gòu)的承保能力明顯不足，今后必定難以滿足我國對外投資融資需求。

(二)保險制度不完善1．法律規(guī)定滯后從海外投資保險業(yè)務(wù)開辦至今已有三十余年，我國仍未有任何一部法律、法規(guī)中對海外投資保險制度作出規(guī)定，僅通過一系列通知類的部門規(guī)章對出口信用保險(含海外投資保險)進行管理。此外，當(dāng)前對我國海外投資保險制度相關(guān)承保對象、范圍等有所規(guī)定的是中國信保制定的《海外投資投保指南》。但是中國信保僅是一個不具有立法主體資格的政策性金融機構(gòu)，其制定的業(yè)務(wù)指南僅能對海外投資保險業(yè)務(wù)進行一般性的指導(dǎo)，而不具有法律約束力。法律規(guī)定的滯后使得在構(gòu)建我國海外投資保險制度以及處理海外投資保險案件時無法可依，在一定程度上會使我國海外投資及其保險制度的發(fā)展進程趨于緩慢。2．承保地域有限我國海外投資保險代位權(quán)的實現(xiàn)以與有關(guān)國家簽訂的雙邊投資保護協(xié)定為依據(jù)。據(jù)商務(wù)部統(tǒng)計目前我國已與130多個國家簽署了雙邊投資保護協(xié)定，但是從地區(qū)來看主要集中歐洲、亞洲、非洲等地區(qū)，從國家來看主要與發(fā)展中國家簽訂雙邊投資保護協(xié)定，與美國等發(fā)達國家之間目前仍未簽訂投資保護協(xié)定。這使得國內(nèi)投資者對未與中國簽訂雙邊投資保護協(xié)定的國家投資時有后顧之憂，發(fā)生糾紛時難以解決，“一帶一路”沿線一些國家的社會動蕩現(xiàn)象使得國內(nèi)的投資者對該未簽訂雙邊投資保護協(xié)定的國家望而生畏，會阻卻中國企業(yè)“走出去”的積極性。

(三)投保程序難度大1．投保程序復(fù)雜在MIGA投保的程序分為初步申請和正式申請兩步。從初步申請到正式申請，需要三個月的時間，再到最終做出是否承保的決定通常需要120天，所花費時間成本是十分漫長的。目前國內(nèi)海外投資須經(jīng)國資委、發(fā)改委、商務(wù)部及財政部等部委審批，雖然取消了外管局審批，改由貸款銀行代企業(yè)在外管局進行備案登記，但程序依舊復(fù)雜，需耗費較長的時間。復(fù)雜的投保程序、巨大的時間成本下轉(zhuǎn)瞬即逝的機會令眾多的投保人望而卻步。2．承保門檻過高MIGA對投資的要求高，海外投資僅有較少一部分能得到擔(dān)保。2013年10月1日MIGA頒布了52頁《執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)》詳盡地從8個方面進行了規(guī)范，很多標(biāo)準(zhǔn)對“一帶一路”沿線的投資項目而言是很難達到的。目前，作為國內(nèi)唯一一家海外投資保險機構(gòu)的中國信保對海外投資同樣有著交較高的要求，要求擔(dān)保申請人具有較強的綜合實力、信用狀況良好;基礎(chǔ)交易為出口貿(mào)易或“走出去”項目，擔(dān)保申請人具有海外業(yè)務(wù)經(jīng)驗，履約能力強等。對于一些正在發(fā)展中的中小企業(yè)來說，很難通過其高標(biāo)準(zhǔn)的信用評審、業(yè)務(wù)評審。

二、海外投資保險制度構(gòu)建之設(shè)想

在“一帶一路”背景下構(gòu)建海外投資保險制度，無論是在海外投資保險機構(gòu)的基本法律制度方面，還是海外投資保險業(yè)務(wù)的具體法律規(guī)則方面都要根據(jù)“一帶一路”建設(shè)的特點創(chuàng)建。筆者認為應(yīng)在健全承保主體結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上促進相關(guān)保險制度完善，降低投保難度，進而建立一個有利于國際經(jīng)濟發(fā)展、資本充分流動的海外投資保險制度。

(一)健全承保主體結(jié)構(gòu)1．鼓勵主體結(jié)構(gòu)多元目前，我國僅有中國信保開展海外投資保險業(yè)務(wù)，單一的主體結(jié)構(gòu)使得其在承保范圍、險種、賠付能力等方面能力不足。在“一代一路”倡議實施使得海外投資保險需求量增大，承保主體多元化是一個勢不可擋的趨勢。就目前我國的情況來看，還需政府牽頭，鼓勵海外投資承保主體結(jié)構(gòu)多元化。具體來說，可以鼓勵目前國內(nèi)較大的保險機構(gòu)在自己承受能力范圍內(nèi)逐步開展海外投資保險業(yè)務(wù)，一方面可以緩解目前國內(nèi)海外投資保險主體單一的困境，另一方面可以擴大國內(nèi)保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，促進經(jīng)濟發(fā)展。2．逐步提高承保能力“一帶一路”倡議實施后，國內(nèi)海外投資呈現(xiàn)出一片繁榮的景象，自2013年起中國信保承保的海外投資項目大幅增長，2013年至2017年初，中國信保支持“一帶一路”沿線國家出口和投資超過4400億美元。但是就目前“一帶一路”倡議實施的速度來說，中國信保的承保能力是遠遠不足的。筆者認為提高承保能力，不能操之過急，一方面是因為無法快速提高承保能力，另一方面是因為需要根據(jù)當(dāng)前國內(nèi)海外投資保險需求逐步提高承保能力。

(二)促進保險制度完善1．穩(wěn)步推進立法保障目前，我國對于海外投資保險相關(guān)法律存在較大的立法空白，加快海外投資保險相關(guān)立法乃是大勢所趨，考慮到目前我國海外投資保險制度尚處在發(fā)展探索階段，《海外投資法》立法條件并不成熟，因此在《海外投資法》尚未出臺之前，鑒于“一帶一路”引發(fā)的海外投資急劇增長，投資者需要借助海外投資保險制度降低風(fēng)險，我國可以先制定一部《海外投資保險條例》，滿足投資者的現(xiàn)實需求，同時也能為將來制定《海外投資法》做好立法意見的收集，待條件成熟時再制定《海外投資法》，將海外投資保險制度整合到其中，實現(xiàn)立法的統(tǒng)一。2．積極擴大承保地域“一帶一路”沿線65個國家的經(jīng)濟大多處在發(fā)展中階段，多存在民主不穩(wěn)、族群沖突、法制衰微等特征，很多國家在勞工、土地、融資等方面規(guī)則不健全、不連續(xù)，執(zhí)法隨意性大，互相沖突。擴大承保地域?qū)μ岣摺白叱鋈ァ钡乃?、?gòu)建海外投資保險制度是十分有必要的。筆者認為應(yīng)該從兩個方面積極擴大承保地域，一是商務(wù)部等部門應(yīng)積極展開與“一帶一路”沿線國家的磋商談判，盡快促成雙邊投資保護協(xié)定的簽署，以降低我國企業(yè)海外投資的風(fēng)險;一是商務(wù)部等部門應(yīng)積極參與到“發(fā)達國家的游戲”中，加入他們的游戲規(guī)則，以擴大海外投資保險所涉及的地域。

(三)降低投保程序難度1．適當(dāng)簡化投保程序適當(dāng)簡化投保程序，一方面有利于降低投保人的時間成本，另一方面也有利于增加投保量。筆者認為簡化投保程序可以從以下幾個方面入手:第一，適當(dāng)縮短審批時間。在投資等經(jīng)濟型活動中，時間就是金錢，較長的審批時間可能會使投資者喪失大好的投資商機。第二，減少不必要的審批程序。實踐中，由于程序?qū)嵲谑翘?，需要多部門多層級審批，跨度較大，使得審批時間增長，進而使投保人放棄投保。在實踐中，可以通過取消一些不必要的審批程序、聯(lián)合辦公等方式來降低海外投資保險投保的時間成本。2．適度降低承保門檻實踐中一些中小企業(yè)因無法達到海外投資保險機構(gòu)的高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求而無法投保海外投資保險，在海外投資中遭遇風(fēng)險受挫或者畏懼風(fēng)險而放棄海外投資。相較于大企業(yè)來說，中小企業(yè)自身的抗風(fēng)險能力本來就較差，如果在“走出去”的過程中再得不到保險機構(gòu)的支持就更難發(fā)展起來，也不可能做大做強，走向國際。筆者建議海外投資保險機構(gòu)針對中小企業(yè)設(shè)置專門的承保門檻，適度降低承保門檻，降低中小企業(yè)的海外投資風(fēng)險，從而更有利于促進我國的經(jīng)濟發(fā)展、推動“一帶一路”戰(zhàn)略的實施。結(jié)語“一帶一路”為中國企業(yè)“走出去”提供了巨大的契機，為了保證“一帶一路”倡議的順利實施，為了增強我國企業(yè)“走出去”的寬度和深度，建立一個完善的海外投資保險制度迫在眉睫。本文立足于“一帶一路”倡議背景下，對構(gòu)建海外投資保險制度提出了一些建議，期望能為中國海外投資保險制度的構(gòu)建貢獻一份自己的力量。

參考文獻:

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作者：唐曉琴 單位：西安財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院