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摘要:分析高校數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)“保險(xiǎn)精算”課程的優(yōu)勢(shì)和存在的問題,探索面向數(shù)學(xué)專業(yè)的“保險(xiǎn)精算”課程教學(xué)方法的改革,提出教師應(yīng)堅(jiān)持“不忘初心,揚(yáng)長(zhǎng)避短”的課程定位的觀點(diǎn),并基于這一定位因材施教,充分發(fā)揮數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)精算類課程的優(yōu)勢(shì),培養(yǎng)學(xué)生統(tǒng)計(jì)建模能力,達(dá)到培養(yǎng)復(fù)合型數(shù)學(xué)人才的目標(biāo)。
關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)精算;數(shù)學(xué)專業(yè);課程教學(xué);統(tǒng)計(jì)建模
一、引言
“保險(xiǎn)精算”是以數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)和保險(xiǎn)學(xué)等理論為基礎(chǔ),對(duì)人壽保險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)過(guò)程中的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、預(yù)測(cè)和管理的綜合性應(yīng)用科學(xué),廣泛應(yīng)用在保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)研發(fā)、費(fèi)率厘定、財(cái)務(wù)分析等業(yè)務(wù)中,在金融學(xué)、投資學(xué)、社會(huì)學(xué)等眾多與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的領(lǐng)域也有廣泛的應(yīng)用。隨著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的迅速發(fā)展,精算行業(yè)人才需求不斷增加,“保險(xiǎn)精算”課程越來(lái)越受到重視,越來(lái)越多的高校開設(shè)了這門課程[1]。目前,“保險(xiǎn)精算”課程主要面向經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè),是面向精算學(xué)專業(yè)、保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)學(xué)生的核心課程之一。[2]同時(shí),作為數(shù)學(xué)與保險(xiǎn)學(xué)的交叉學(xué)科,很多高校數(shù)學(xué)專業(yè),如數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)專業(yè)等也開設(shè)了“保險(xiǎn)精算”課程,授課內(nèi)容略有差異,一般作為數(shù)學(xué)專業(yè)高年級(jí)選修課,在“數(shù)學(xué)分析”“概率論”“數(shù)理統(tǒng)計(jì)學(xué)”等理論課程后開設(shè)[3]。2015年,大連海事大學(xué)數(shù)學(xué)系面向第一批統(tǒng)計(jì)學(xué)專業(yè)學(xué)生開設(shè)了“保險(xiǎn)精算”課程,共54個(gè)學(xué)時(shí),教學(xué)內(nèi)容以利息理論和壽險(xiǎn)精算學(xué)為主,課程考核由期末閉卷考試(70分)、大作業(yè)(10分)和課堂表現(xiàn)(20分)組成。4年來(lái),教學(xué)團(tuán)隊(duì)聽取專家和學(xué)生意見,不斷總結(jié)教學(xué)經(jīng)驗(yàn),及時(shí)發(fā)現(xiàn)教學(xué)過(guò)程中存在的問題,依據(jù)學(xué)校教學(xué)質(zhì)量管理方法,及時(shí)分析原因并改進(jìn),教學(xué)質(zhì)量逐漸提升,學(xué)生的滿意度和教學(xué)成績(jī)也逐年提高。2020年3月,“保險(xiǎn)精算”課程將面向數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)兩個(gè)專業(yè),即面向?qū)W校全體數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生開設(shè)。面向數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生的“保險(xiǎn)精算”課程如何定位、如何安排教學(xué)內(nèi)容,與精算專業(yè)學(xué)生相比,數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)“保險(xiǎn)精算”課程有哪些優(yōu)勢(shì),能夠帶來(lái)哪些機(jī)遇,學(xué)習(xí)過(guò)程中會(huì)遇到哪些問題,任課教師應(yīng)如何針對(duì)數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生因材施教等,都是值得深入探討的課題。
二、數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)“保險(xiǎn)精算”課程的特點(diǎn)
1.理論知識(shí)扎實(shí),邏輯思維能力強(qiáng)
“保險(xiǎn)精算”課程一般設(shè)置為高年級(jí)學(xué)生選修課,在此之前,數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生在“數(shù)學(xué)分析”“高等代數(shù)”“高等概率論”“數(shù)理統(tǒng)計(jì)學(xué)”等基礎(chǔ)課程的學(xué)習(xí)過(guò)程中,已掌握扎實(shí)的數(shù)學(xué)理論基礎(chǔ),養(yǎng)成了理性、嚴(yán)謹(jǐn)分析問題的習(xí)慣,創(chuàng)新思維和統(tǒng)計(jì)思維得到很好的鍛煉。與經(jīng)管類專業(yè)學(xué)生相比,數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)“實(shí)變函數(shù)論”“測(cè)度論”等專業(yè)課程能夠加深對(duì)概率測(cè)度的理解;“隨機(jī)過(guò)程”“時(shí)間序列分析”等課程指導(dǎo)學(xué)生如何分析處理隨機(jī)數(shù)據(jù)。因此在學(xué)習(xí)“保險(xiǎn)精算”課程過(guò)程中,數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生追求深刻理解數(shù)學(xué)定義的本質(zhì)和數(shù)學(xué)定理嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臄?shù)學(xué)推導(dǎo)過(guò)程。例如,非壽險(xiǎn)精算中三種常見的離散型概率分布———泊松分布、二項(xiàng)分布、負(fù)二項(xiàng)分布被統(tǒng)一歸為(a,b,0)分布類,其概率分布具有遞推關(guān)系,從而得到經(jīng)典的Panjer遞推式。這一定理用于計(jì)算累計(jì)損失的概率分布非常重要。但定理的證明較為繁瑣,深刻理解完整的證明過(guò)程需要較為扎實(shí)的概率論基礎(chǔ)。多數(shù)面向經(jīng)管類專業(yè)的“保險(xiǎn)精算”教材將證明過(guò)程略去,僅介紹結(jié)論。面向數(shù)學(xué)專業(yè)的教材中給出這一結(jié)論的證明[4],對(duì)深刻理解(a,b,0)分布類和Panjer遞推式有很大幫助,并且這一結(jié)論在精算學(xué)之外也有廣泛的應(yīng)用,由于數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生概率論基礎(chǔ)扎實(shí),要求掌握其證明過(guò)程并不困難。
2.能夠熟練使用數(shù)學(xué)軟件,具有較強(qiáng)的統(tǒng)計(jì)建模能力
“保險(xiǎn)精算”課程中經(jīng)常使用歷史經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來(lái)預(yù)測(cè)未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),因此需要對(duì)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理與運(yùn)算,使用數(shù)學(xué)軟件處理數(shù)據(jù)非常必要。例如壽險(xiǎn)精算中,估計(jì)被保險(xiǎn)人在每年的死亡率是一個(gè)十分重要的工作。由于人的生存分布十分復(fù)雜,無(wú)法使用簡(jiǎn)單的概率分布來(lái)擬合死亡率,因此壽險(xiǎn)精算學(xué)中通常使用非參數(shù)統(tǒng)計(jì)的方法來(lái)擬合人的生存規(guī)律,即參考人身保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)生命表,利用生命表可計(jì)算替換函數(shù),從而計(jì)算各種人壽保險(xiǎn)、生存年金的精算現(xiàn)值或責(zé)任準(zhǔn)備金。目前擬合被保險(xiǎn)人的壽命分布主要依據(jù)被保險(xiǎn)人年齡、性別、保險(xiǎn)性質(zhì)、疾病史等因素?!按髷?shù)據(jù)”時(shí)代下,未來(lái)的保險(xiǎn)決策還會(huì)基于職業(yè)、收入水平、生活習(xí)慣、家族遺傳病史、興趣愛好和其他可能影響死亡率的信息,這些信息都可以轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。[5]熟練使用數(shù)學(xué)軟件能夠快速有效地處理多維數(shù)據(jù),在保費(fèi)厘定的過(guò)程中發(fā)揮巨大作用。數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生多數(shù)具有較好的編程能力,能夠熟練使用數(shù)學(xué)軟件,具有較好的統(tǒng)計(jì)建模能力。目前高校數(shù)學(xué)專業(yè)普遍開設(shè)了如“數(shù)學(xué)實(shí)驗(yàn)”“應(yīng)用統(tǒng)計(jì)軟件”等實(shí)驗(yàn)類課程,以講授Matlab、R、SPSS等數(shù)學(xué)軟件使用為主,很多學(xué)生也自學(xué)了高級(jí)程序設(shè)計(jì)語(yǔ)言。另一方面,數(shù)學(xué)專業(yè)開設(shè)的計(jì)算方法類專業(yè)課程(如“數(shù)值分析”“微分方程數(shù)值解”等),也培養(yǎng)了學(xué)生較強(qiáng)的算法設(shè)計(jì)能力,能夠熟練使用這些數(shù)學(xué)軟件處理海量數(shù)據(jù)。
3.對(duì)數(shù)學(xué)在保險(xiǎn)學(xué)領(lǐng)域的應(yīng)用感興趣,課程關(guān)注度高
“保險(xiǎn)精算”課程對(duì)經(jīng)管類專業(yè)學(xué)生來(lái)說(shuō)與其他專業(yè)課或許并無(wú)特別之處,繁雜的精算符號(hào)運(yùn)算和復(fù)雜的邏輯推理還可能帶來(lái)學(xué)習(xí)畏難情緒。而數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生一直學(xué)習(xí)抽象的數(shù)學(xué)理論課程,迫切希望運(yùn)用所學(xué)理論解決實(shí)際問題。作為應(yīng)用性較強(qiáng)的課程,“保險(xiǎn)精算”在數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生中廣受歡迎,選課人數(shù)明顯高于其他選修課。從每學(xué)期教學(xué)期中檢查得到的教學(xué)反饋信息可見,學(xué)生普遍認(rèn)為與數(shù)學(xué)理論課相比,“保險(xiǎn)精算”課程內(nèi)容具體形象,所討論的問題與實(shí)際生活息息相關(guān),在基礎(chǔ)課中學(xué)習(xí)到的數(shù)學(xué)理論有了用武之地,現(xiàn)實(shí)案例分析和開放式的實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)能夠激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣,帶來(lái)快樂學(xué)習(xí)的體驗(yàn)。另一方面,數(shù)學(xué)與金融的交叉領(lǐng)域一直是許多數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生的關(guān)注點(diǎn),日趨火熱的精算師資格考試受到越來(lái)越多的學(xué)生關(guān)注。目前大多數(shù)保險(xiǎn)公司的招聘條件中,都有需要通過(guò)一定科目的精算師資格考試的條件限制,這就使得很多學(xué)生以通過(guò)精算師資格考試為目的進(jìn)行任務(wù)驅(qū)動(dòng)式的學(xué)習(xí),“保險(xiǎn)精算”課程成為某種意義上的精算師資格考試培訓(xùn)課。相比其他課程,這樣“一舉兩得”的課程自然會(huì)受到歡迎。
三、數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)“保險(xiǎn)精算”課程中遇到的問題
1.經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)基礎(chǔ)理論薄弱,缺乏相關(guān)輔助課程
由于保險(xiǎn)精算學(xué)是以數(shù)學(xué)理論為基礎(chǔ)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的問題進(jìn)行定量分析,是數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)和金融學(xué)等多學(xué)科的交叉學(xué)科,因此理應(yīng)在掌握一定的經(jīng)濟(jì)學(xué)和保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)后學(xué)習(xí)“保險(xiǎn)精算”課程。但高校數(shù)學(xué)專業(yè)一般很少開設(shè)此類課程,因此數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生的經(jīng)濟(jì)學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)普遍比較薄弱,缺少寬廣的經(jīng)濟(jì)視野和經(jīng)濟(jì)分析能力,學(xué)習(xí)過(guò)程中遇到經(jīng)濟(jì)、保險(xiǎn)領(lǐng)域的概念術(shù)語(yǔ)經(jīng)常無(wú)法理解,對(duì)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的政策、制度、法規(guī)也知之甚少。因?qū)W時(shí)有限,這些內(nèi)容無(wú)法在課堂展開教學(xué),主要靠學(xué)生在學(xué)習(xí)過(guò)程中有針對(duì)性地補(bǔ)充。沒有建立完整的經(jīng)濟(jì)學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)知識(shí)體系,不能系統(tǒng)地掌握全部知識(shí),給數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)精算類課程帶來(lái)非常大的挑戰(zhàn)。
2.師資嚴(yán)重匱乏,缺少實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)
保險(xiǎn)精算學(xué)是一個(gè)實(shí)用性較強(qiáng)的學(xué)科,該專業(yè)大多數(shù)學(xué)生在碩士畢業(yè)后選擇在保險(xiǎn)公司或者其他風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域就業(yè),具有博士學(xué)位赴高校從事精算教育的人才非常少,且這部分人大多任教于國(guó)內(nèi)一流高校的經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院。目前高校教師崗位大多數(shù)要求具有博士學(xué)位,因此面向數(shù)學(xué)專業(yè)“保險(xiǎn)精算”課程師資嚴(yán)重匱乏,現(xiàn)有任課教師多是數(shù)學(xué)專業(yè)出身,精算專業(yè)背景的教師較少。數(shù)學(xué)專業(yè)教師其自身的經(jīng)濟(jì)學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)理論基礎(chǔ)同樣薄弱,一般沒有參加精算師資格考試的經(jīng)驗(yàn),有保險(xiǎn)精算從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的則更少,教師對(duì)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)認(rèn)識(shí)不足。正因如此,大多數(shù)課程內(nèi)容以理論為主,較少涉及實(shí)踐教學(xué),對(duì)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中出現(xiàn)的一些專業(yè)術(shù)語(yǔ)缺乏本質(zhì)理解,導(dǎo)致學(xué)生很難掌握課程精髓,影響教學(xué)效果。
3.部分?jǐn)?shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生缺乏學(xué)習(xí)動(dòng)力,對(duì)精算學(xué)不感興趣
“保險(xiǎn)精算”設(shè)置在“數(shù)理統(tǒng)計(jì)學(xué)”等前置課程之后,一般面向高年級(jí)學(xué)生開設(shè)。高年級(jí)學(xué)生多數(shù)已有較為明確的職業(yè)規(guī)劃。職業(yè)規(guī)劃方向的差異容易造成對(duì)本課程認(rèn)可上的兩極分化。雖然保險(xiǎn)精算方向受到多數(shù)數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生的青睞,但仍有很多學(xué)生喜歡繼續(xù)學(xué)習(xí)基礎(chǔ)數(shù)學(xué),偏愛數(shù)學(xué)理論的學(xué)習(xí)和研究;還有部分學(xué)生擬從事軟件研發(fā)等相關(guān)職業(yè),偏愛信息技術(shù)相關(guān)的課程。這些學(xué)生選修“保險(xiǎn)精算”課程更多是為了完成學(xué)業(yè)的要求,缺少目標(biāo)和興趣愛好的驅(qū)動(dòng)。若課堂內(nèi)容選擇安排不合理,例如單純地以通過(guò)精算師資格考試為目標(biāo)安排教學(xué)內(nèi)容,會(huì)造成無(wú)備考計(jì)劃的學(xué)生產(chǎn)生抵觸情緒,更不愿意花費(fèi)精力補(bǔ)充課本以外的經(jīng)濟(jì)學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)預(yù)備知識(shí)。同時(shí)課程中繁多復(fù)雜的理論框架、難以辨識(shí)的精算符號(hào)、精密的數(shù)據(jù)處理與計(jì)算過(guò)程和瑣碎的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)背景也增加了課程難度,若缺少正確引導(dǎo),很容易使學(xué)生產(chǎn)生畏難甚至厭學(xué)心理。
四、面向數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生開設(shè)“保險(xiǎn)精算”課程定位
1.不忘初心,為培養(yǎng)復(fù)合型數(shù)學(xué)人才服務(wù)
針對(duì)數(shù)學(xué)專業(yè)開設(shè)的任何一門課程,都不應(yīng)偏離數(shù)學(xué)專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo),不應(yīng)改變其培養(yǎng)數(shù)學(xué)理論研究人才和數(shù)學(xué)應(yīng)用型人才的初衷。面向數(shù)學(xué)專業(yè)開設(shè)“保險(xiǎn)精算”課程,不僅為了傳授精算學(xué)知識(shí)技能,增加學(xué)生今后的擇業(yè)路徑,還要提高學(xué)生用數(shù)學(xué)解決實(shí)際問題的能力,特別是提高統(tǒng)計(jì)建模能力,提升學(xué)生素養(yǎng),培養(yǎng)復(fù)合型數(shù)學(xué)人才。對(duì)于擬從事金融領(lǐng)域工作的學(xué)生,接觸這門課是一個(gè)很好的學(xué)習(xí)精算理論、掌握精算技能、增加擇業(yè)優(yōu)勢(shì)的過(guò)程;對(duì)于今后不打算參加精算師資格考試,也不打算從事保險(xiǎn)精算工作的數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生,也應(yīng)該能夠從課程學(xué)習(xí)過(guò)程中,依托處理保險(xiǎn)領(lǐng)域的隨機(jī)數(shù)據(jù)、建立精算模型等訓(xùn)練,提升統(tǒng)計(jì)建模能力,這種能力同樣可以應(yīng)用在數(shù)學(xué)科研教學(xué)或者其他領(lǐng)域中。雖然通過(guò)精算師資格考試可以作為課程學(xué)習(xí)的動(dòng)力,但不應(yīng)該是本課程的主要教學(xué)目標(biāo),不應(yīng)將課程教學(xué)變成考試培訓(xùn)。因此,面向數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生的“保險(xiǎn)精算”課程,應(yīng)堅(jiān)持把提高邏輯思維能力和統(tǒng)計(jì)建模能力作為主要教學(xué)目標(biāo),對(duì)精算學(xué)中的數(shù)學(xué)模型、重要定理的證明過(guò)程、重要公式推導(dǎo)過(guò)程等應(yīng)講解透徹,不能因?yàn)椤安辉诰銕熧Y格考試范圍內(nèi)”就不重視精算問題的數(shù)學(xué)背景。為了堅(jiān)持這一目標(biāo),應(yīng)鼓勵(lì)使用面向數(shù)學(xué)專業(yè)的教材[4][6],而面向經(jīng)管類專業(yè)學(xué)生的教材以及精算師資格考試用書側(cè)重精算學(xué)在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用[7],可作為數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)“保險(xiǎn)精算”課程的補(bǔ)充資料。
2.揚(yáng)長(zhǎng)避短,以自身優(yōu)勢(shì)彌補(bǔ)金融理論不足
學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)和保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)對(duì)掌握“保險(xiǎn)精算”課程是很有必要的,但面向數(shù)學(xué)專業(yè)開設(shè)的課程不可能也不應(yīng)該花太多的時(shí)間在課上介紹經(jīng)濟(jì)學(xué)原理或保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的政策、法規(guī)、制度。教師可以指導(dǎo)學(xué)生在課下借助豐富的網(wǎng)絡(luò)教學(xué)資源自學(xué)這些內(nèi)容。同時(shí),在新生入學(xué)教育階段也應(yīng)鼓勵(lì)學(xué)生盡早明確職業(yè)規(guī)劃,建議有從事金融業(yè)方向職業(yè)規(guī)劃的學(xué)生在低年級(jí)選修“經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)”“保險(xiǎn)學(xué)概論”等輔助課程。數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)“保險(xiǎn)精算”課程若不堅(jiān)持自身專業(yè)特點(diǎn),則無(wú)任何優(yōu)勢(shì)與精算專業(yè)學(xué)生競(jìng)爭(zhēng)。因此教師應(yīng)該采用“揚(yáng)長(zhǎng)避短”的教學(xué)方式激發(fā)數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生潛能,充分利用其數(shù)學(xué)基礎(chǔ)扎實(shí)、邏輯思維能力強(qiáng)的優(yōu)勢(shì),一方面通過(guò)學(xué)習(xí)精算模型鞏固和驗(yàn)證已學(xué)過(guò)的統(tǒng)計(jì)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí),另一方面引導(dǎo)學(xué)生基于專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)新知識(shí),利用統(tǒng)計(jì)學(xué)理論解決保險(xiǎn)費(fèi)率厘定等實(shí)際問題來(lái)溫故知新。通過(guò)構(gòu)建精算實(shí)務(wù)中的數(shù)學(xué)模型提高學(xué)生的統(tǒng)計(jì)建模能力和使用數(shù)學(xué)軟件處理數(shù)據(jù)的能力。例如壽險(xiǎn)精算中由兒童壽險(xiǎn)模型到“二孩時(shí)代”下的多元兒童壽險(xiǎn)模型,由單因素、確定因素到多因素、隨機(jī)因素的變化,由簡(jiǎn)單數(shù)據(jù)處理到“大數(shù)據(jù)”背景下海量數(shù)據(jù)的處理,推廣、改進(jìn)原有精算模型離不開深厚的統(tǒng)計(jì)學(xué)功底和數(shù)學(xué)軟件的熟練運(yùn)用,從而最大限度發(fā)揮數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生的優(yōu)勢(shì)。學(xué)生掌握精算學(xué)的數(shù)學(xué)原理后,再重新審視其依托的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)背景,就會(huì)對(duì)涉及的經(jīng)濟(jì)學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)的概念術(shù)語(yǔ)有深層次的理解,一定程度上實(shí)現(xiàn)用自身的優(yōu)勢(shì)來(lái)彌補(bǔ)金融理論的不足。
五、基于優(yōu)缺點(diǎn)分析和課程定位的“保險(xiǎn)精算”課程教學(xué)方法
針對(duì)數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)“保險(xiǎn)精算”課程的特點(diǎn),“不忘初心,揚(yáng)長(zhǎng)避短”就是要求教師堅(jiān)持?jǐn)?shù)學(xué)專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo),發(fā)揮數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生的優(yōu)勢(shì),用優(yōu)勢(shì)彌補(bǔ)自身不足,從而達(dá)到鍛煉學(xué)生統(tǒng)計(jì)建模能力和學(xué)習(xí)精算技能的教學(xué)目的。
1.加強(qiáng)“保險(xiǎn)精算”課程教師隊(duì)伍的建設(shè)
鼓勵(lì)從事“保險(xiǎn)精算”課程教學(xué)的數(shù)學(xué)教師系統(tǒng)學(xué)習(xí)金融體系課程,不斷擴(kuò)充知識(shí)面,關(guān)注保險(xiǎn)領(lǐng)域的最新動(dòng)態(tài),教學(xué)與科研相結(jié)合,提高教學(xué)質(zhì)量,將保險(xiǎn)與數(shù)學(xué)更好地結(jié)合。同時(shí)高校應(yīng)該加大保險(xiǎn)精算學(xué)人才引進(jìn)力度,加強(qiáng)教師的進(jìn)修培訓(xùn)與科研交流,建立高水平的金融數(shù)學(xué)與保險(xiǎn)精算方向的教學(xué)科研團(tuán)隊(duì)。
2.動(dòng)態(tài)更新教材和參考資料內(nèi)容
堅(jiān)持?jǐn)?shù)學(xué)專業(yè)特色,鼓勵(lì)使用面向數(shù)學(xué)專業(yè)的“保險(xiǎn)精算”教材。與經(jīng)典的數(shù)學(xué)理論教材可以用十年以上的情況不同,選用保險(xiǎn)精算教材應(yīng)注意內(nèi)容的時(shí)效性。當(dāng)前,保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速,規(guī)模不斷壯大,新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下產(chǎn)生了許多新的保險(xiǎn)產(chǎn)品,幾乎覆蓋風(fēng)險(xiǎn)存在的各個(gè)領(lǐng)域;另一方面,在互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展和“大數(shù)據(jù)”技術(shù)背景下,保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)不斷更新和完善,保險(xiǎn)定價(jià)考慮因素持續(xù)增多,應(yīng)用軟件的研發(fā)和改進(jìn)速度加快,國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)持續(xù)變化,保險(xiǎn)規(guī)則制度不斷豐富和改善,都促使保險(xiǎn)精算學(xué)內(nèi)容發(fā)生變化,教材內(nèi)容往往落后于實(shí)際,不能滿足需求。因此,教學(xué)過(guò)程中教師應(yīng)不局限于課本內(nèi)容,應(yīng)時(shí)刻關(guān)注保險(xiǎn)業(yè)最新動(dòng)態(tài)熱點(diǎn),順應(yīng)學(xué)科發(fā)展要求,不斷與時(shí)俱進(jìn)、推陳出新,完善教學(xué)內(nèi)容。
3.改進(jìn)和完善教學(xué)方法
由于教學(xué)學(xué)時(shí)有限,鼓勵(lì)教師充分結(jié)合多媒體教學(xué),并搭配“雨課堂”等先進(jìn)的教學(xué)輔助軟件,以節(jié)省課堂時(shí)間,減輕教師和學(xué)生課堂上的負(fù)擔(dān),豐富教學(xué)內(nèi)容,提高教學(xué)效率。對(duì)于需重點(diǎn)推導(dǎo)的精算公式不應(yīng)一帶而過(guò),可以結(jié)合板書教學(xué)以加深學(xué)生印象;通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)資源建立聯(lián)系群組,提供一個(gè)課下師生交流討論答疑和分享教學(xué)資源的交互式平臺(tái);加強(qiáng)與學(xué)生的互動(dòng),在教學(xué)過(guò)程中引入真實(shí)保險(xiǎn)案例,鼓勵(lì)學(xué)生參與討論,提高學(xué)生分析問題和解決問題的能力;安排一定的實(shí)驗(yàn)學(xué)時(shí),發(fā)揮學(xué)生編程基礎(chǔ)良好的優(yōu)勢(shì),指導(dǎo)學(xué)生使用統(tǒng)計(jì)軟件處理保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù),對(duì)各類險(xiǎn)種的數(shù)學(xué)模型熟練編程并計(jì)算其各項(xiàng)費(fèi)率。
4.引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí)課外內(nèi)容
由于學(xué)時(shí)限制,面向數(shù)學(xué)專業(yè)開設(shè)“保險(xiǎn)精算”課程不能完全覆蓋全部精算學(xué)知識(shí),“壽險(xiǎn)精算”部分一般可以覆蓋“壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算”,對(duì)于“非壽險(xiǎn)精算”僅進(jìn)行簡(jiǎn)單介紹,或在其他課程中繼續(xù)學(xué)習(xí)。若沒有開設(shè)“金融數(shù)學(xué)”等前置課程,還需至少6個(gè)學(xué)時(shí)學(xué)習(xí)利息理論。在極其有限的學(xué)時(shí)里,教師應(yīng)注重精講精練,引導(dǎo)學(xué)生利用圖書館資源和網(wǎng)絡(luò)資源,主動(dòng)學(xué)習(xí)課外內(nèi)容,理論學(xué)習(xí)與實(shí)踐相結(jié)合,開展外延式教學(xué)[8]??梢詫⒉糠终n外自學(xué)內(nèi)容以大作業(yè)或個(gè)人學(xué)術(shù)報(bào)告的形式加入課程平時(shí)成績(jī)考核中。
5.創(chuàng)造條件讓學(xué)生參加社會(huì)實(shí)踐
雖然教師可以指導(dǎo)學(xué)生設(shè)計(jì)數(shù)學(xué)實(shí)驗(yàn)來(lái)模擬保險(xiǎn)實(shí)務(wù)過(guò)程,但檢驗(yàn)學(xué)習(xí)成果最好的方法是參加實(shí)踐。高校應(yīng)努力為學(xué)生提供接觸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的機(jī)會(huì),邀請(qǐng)從事精算相關(guān)工作的人士與在校學(xué)生交流,組織學(xué)生赴保險(xiǎn)公司學(xué)習(xí)調(diào)研。鼓勵(lì)學(xué)生參與保險(xiǎn)行業(yè)的實(shí)習(xí),爭(zhēng)取與保險(xiǎn)公司共建實(shí)習(xí)基地,獲得寶貴的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn),從而提高學(xué)生的實(shí)踐能力,提供就業(yè)機(jī)遇、展示擇業(yè)優(yōu)勢(shì)。
6.借助優(yōu)勢(shì)學(xué)科培養(yǎng)交叉學(xué)科人才
保險(xiǎn)學(xué)涉及范圍十分廣泛。在課程內(nèi)容安排上,可以結(jié)合本校辦學(xué)特點(diǎn),將保險(xiǎn)精算與本校優(yōu)勢(shì)學(xué)科結(jié)合,充分利用規(guī)模龐大、實(shí)力雄厚、資源豐富的學(xué)科優(yōu)勢(shì),探討合作領(lǐng)域,打造特色課程,培養(yǎng)交叉學(xué)科人才。例如,大連海事大學(xué)以航運(yùn)為特色,2017年,學(xué)校為培養(yǎng)既懂航運(yùn)又懂保險(xiǎn)的復(fù)合型人才與保險(xiǎn)公司聯(lián)合開設(shè)了東海航運(yùn)保險(xiǎn)學(xué)院[9]。理學(xué)院“保險(xiǎn)精算”教師團(tuán)隊(duì)以調(diào)研訪學(xué)的方式,獲得航運(yùn)保險(xiǎn)第一手資料,將航運(yùn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理模式、航運(yùn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的基本方法、經(jīng)典案例、歷史賠付數(shù)據(jù)等加入非壽險(xiǎn)精算的教學(xué)內(nèi)容中,豐富教學(xué)內(nèi)容。
7.鼓勵(lì)部分學(xué)生做保險(xiǎn)精算相關(guān)的畢業(yè)設(shè)計(jì)和畢業(yè)論文
畢業(yè)設(shè)計(jì)是一個(gè)很好的學(xué)習(xí)與實(shí)踐機(jī)會(huì)。應(yīng)鼓勵(lì)即將攻讀金融數(shù)學(xué)、保險(xiǎn)精算碩士學(xué)位的學(xué)生,或者即將從事保險(xiǎn)精算方面工作的畢業(yè)生,依靠任務(wù)驅(qū)動(dòng)和指導(dǎo)老師的幫助,對(duì)保險(xiǎn)精算中的某一問題進(jìn)行深入學(xué)習(xí)和研究。例如討論投保人因經(jīng)濟(jì)原因無(wú)法繼續(xù)支付保費(fèi)的情況,學(xué)生可就如何計(jì)算保費(fèi)的現(xiàn)金價(jià)值分情況討論縮短保險(xiǎn)期限或者降低保險(xiǎn)賠付金額或者其他措施的實(shí)施方案;也可對(duì)原有數(shù)學(xué)模型進(jìn)行改進(jìn)或擴(kuò)展,鼓勵(lì)學(xué)生嘗試結(jié)合時(shí)事熱點(diǎn),設(shè)計(jì)新型保險(xiǎn),嘗試為新型保險(xiǎn)定價(jià);或?qū)⒁延械谋kU(xiǎn)產(chǎn)品改進(jìn)完善,如設(shè)計(jì)以掛科為賠付條件的“大學(xué)生掛科險(xiǎn)”[10],以不能完成學(xué)業(yè)為賠付條件的“畢業(yè)險(xiǎn)”等。這些貼近生活又充滿趣味性的嘗試,是很好的畢業(yè)論文研究課題,也為學(xué)生提供一個(gè)展示科研能力的平臺(tái)。[11]學(xué)生也可以對(duì)精算模型中的數(shù)學(xué)問題進(jìn)行深入分析,對(duì)假設(shè)條件進(jìn)行適當(dāng)放寬,如將保險(xiǎn)公司的固定收益率假設(shè)條件放寬為隨機(jī)收益率等。這樣的統(tǒng)計(jì)建模訓(xùn)練不僅對(duì)打算從事保險(xiǎn)方面工作的學(xué)生有益,對(duì)擬從事數(shù)學(xué)理論研究及數(shù)學(xué)與計(jì)算機(jī)結(jié)合方向?qū)W習(xí)和工作的學(xué)生來(lái)說(shuō)都是十分有幫助的。
六、結(jié)語(yǔ)
數(shù)學(xué)專業(yè)“厚基礎(chǔ)、寬應(yīng)用”的特點(diǎn),使學(xué)生就業(yè)領(lǐng)域?qū)拸V,畢業(yè)生可以從事教學(xué)、科研、金融、保險(xiǎn)、信息、管理等行業(yè)的工作。開展“不忘初心,揚(yáng)長(zhǎng)避短”式的教學(xué),以鍛煉能力為目的,以培養(yǎng)復(fù)合型數(shù)學(xué)人才為根本目標(biāo),兼顧數(shù)學(xué)專業(yè)所有學(xué)生的需求,教師“因材施教”,學(xué)生“因需獲益”:擬參加精算師資格考試的學(xué)生得到考前培訓(xùn);擬從事保險(xiǎn)行業(yè)工作的學(xué)生學(xué)習(xí)精算技能;擬繼續(xù)學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)理論的學(xué)生檢驗(yàn)、鞏固和提高統(tǒng)計(jì)學(xué)理論;擬從事IT行業(yè)學(xué)生其數(shù)學(xué)軟件使用能力和分析經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的能力得到提升;擬從事金融行業(yè)的學(xué)生學(xué)習(xí)辨別和規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn),將保險(xiǎn)精算思想應(yīng)用于其他風(fēng)險(xiǎn)管理的領(lǐng)域;讓所有學(xué)生理解保險(xiǎn)費(fèi)率定價(jià)原理,在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)用所學(xué)知識(shí)分析比較保險(xiǎn)產(chǎn)品,提高分析問題和解決問題的能力。
參考文獻(xiàn):
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作者:鄂強(qiáng) 單位:大連海事大學(xué)理學(xué)院
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