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監(jiān)管層的清理整頓之意堅決,各種理財平臺開始人人自危:對于各類大大小小的理財平臺可以算是大洗牌,這些平臺一旦觸碰紅線,迎來的都可能是滅頂之災,P2P、線下理財平臺進入“崩盤”的高危季節(jié)。
從2016年4月開始,一場涉及全國,涵蓋網(wǎng)絡支付、網(wǎng)絡借貸、股權眾籌和互聯(lián)網(wǎng)保險等領域的專項整治活動席卷開來。隨著監(jiān)管的不斷升級,由部委到地方包括地方政府和公安局的緊密配合,這場為時一年的金融專項整治活動陡然增添了不少緊張的氣氛,眾多業(yè)內(nèi)人士紛紛表示:互聯(lián)網(wǎng)金融正在迎來史上最嚴的監(jiān)管階段。
監(jiān)管層的清理整頓之意堅決,各種理財平臺開始人人自危:對于各類大大小小的理財平臺可以算是大洗牌,這些平臺一旦觸碰紅線,迎來的都可能是滅頂之災。近日,相關機構的行業(yè)研究報告直指,P2P、線下理財平臺進入“崩盤”的高危季節(jié),這些理財平臺更應該審慎發(fā)展,合規(guī)經(jīng)營,將更多的精力放在資產(chǎn)和風控上。
理財平臺怎一個“亂”字了得
最近兩年,蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融可謂風頭強勁,特別是在2013年后,發(fā)展速度迅猛,平臺數(shù)量也呈“井噴”狀增長,整體規(guī)模不斷突破,在2015年突破了8000億元。在短短的兩三年里,異軍突起的互聯(lián)網(wǎng)金融成為了投資理財領域的關注熱點。那么究竟是什么原因致使監(jiān)管層突然發(fā)力呢?
如果用一個字形容當下的一些理財平臺,這個字就是“亂”。具體而言,整體行業(yè)野蠻生長,大量劣質(zhì)平臺魚目混珠,非法集資、詐騙跑路等風險事件頻發(fā)。除此之外,一些背景雄厚、專家學者背書的所謂“優(yōu)質(zhì)”平臺并沒有省心多少。根據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計顯示,2015 年全年問題平臺達896家,占比為35%,是2014年的3.26倍。截至今年4月,國內(nèi)累計成立的P2P平臺達到4029家,其中停業(yè)及問題平臺高達1598家,占比接近40%。
線下理財平臺同樣是亂象叢生,銀監(jiān)會的最新數(shù)據(jù)顯示,2015年全國非法集資新發(fā)案數(shù)量同比上升71%,涉案金額同比上升57%,是歷年最高值。而這其中,除P2P借貸外,民間投融資中介機構、線下理財平臺當屬罪魁禍首。
成立于2011年的泛亞吸引了22萬投資者的投資,總金額達到400億元,2015年4月資金鏈出現(xiàn)問題,陷入兌付危機,22萬投資者血本無歸;2014年7月上線的e租寶,以高額利息為誘餌,虛構融資租賃項目,持續(xù)采用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金,在短短一年半的時間里,累計交易發(fā)生額達700多億元,深陷“騙局”的投資者多達90多萬人;百億級平臺“中晉系”公司通過合伙制股權基金模式,線上線下向投資人承諾高額年化收益,將非法籌得的資金違規(guī)投入非上市公司可轉(zhuǎn)債或股權等項目,在三四年的時間中,“中晉系”公司向2.5萬名投資者非法吸收存款近399億元,未兌付金額達52億元,涉及投資者1.28萬余名……
一例例鮮活的案件擺在眼前,理財平臺的亂象清晰可循,正是線上線下理財平臺野蠻生長帶來的巨大風險,才使國家監(jiān)管部門痛下決心,整治到底。
除此之外,監(jiān)管的缺位也很大程度地助長了理財平臺野蠻生長的不正之風。中國電子商務研究中心主任曹磊在接受媒體采訪的時候就直指,互聯(lián)網(wǎng)金融亂象的主要原因在于監(jiān)管缺位。他表示,在互聯(lián)網(wǎng)金融剛剛起步的時候,市場并沒有明確的制度規(guī)范,審批規(guī)范不明確,準入門檻低的問題一直以來都是行業(yè)發(fā)展的詬病。同時,相關業(yè)內(nèi)人士也認為很多跑路、出事的高利貸、騙子公司之所以能夠“得逞”,正是因為一直以來互聯(lián)網(wǎng)金融的低門檻給了騙子“通行證”,可怕的是,這些非法公司一直都在披著互聯(lián)網(wǎng)金融的“外衣”招搖撞騙。
監(jiān)管“砝碼”不斷增加
如果說,開始于4月的行業(yè)整頓對于以互聯(lián)網(wǎng)金融為主的理財平臺而言是一場席卷開來的風雨的話,那么這并不屬于疾風驟雨,早在半年以前,對行業(yè)的“緊箍咒”已經(jīng)開始“念起”。
2016年3月的政府工作報告中“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”的提出,為互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管定下了主基調(diào),緊隨其后的是各地方政府相繼出臺措施,嚴打非法集資活動。除此之外,全國范圍內(nèi),公安機關也在集中開展相關的專項整治,嚴厲防范、打擊與之相關的犯罪活動。2016年4月14日,國務院組織了14個部委召開會議,確定在全國范圍內(nèi)啟動為期一年的互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治,一場涉及全國,涵蓋網(wǎng)絡支付、網(wǎng)絡借貸、股權眾籌和互聯(lián)網(wǎng)保險、線下理財?shù)阮I域的監(jiān)管“大網(wǎng)”全面鋪開。公安部將全力配合這次清查,線下理財、P2P網(wǎng)貸等新型互聯(lián)網(wǎng)金融理財,是這次清查的重中之重。除此之外,銀行也開始收緊與P2P的合作。包括交行、平安銀行等,相繼叫停或調(diào)整P2P平臺充值通道業(yè)務,對于P2P資金存管業(yè)務,銀行也變得更為謹慎。
“山雨欲來風滿樓”,監(jiān)管層“利劍出鞘”對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的整體發(fā)展起到規(guī)范作用,同時對于地方性的線下理財更是起到以儆效尤的作用。曹磊表示,監(jiān)管層的嚴整會提高行業(yè)的準入門檻,同時有利于行業(yè)建立科學量化的風險評價機制,引入“負面清單”制度來實現(xiàn)監(jiān)管。
具體落實方面,不少地區(qū)已經(jīng)大刀闊斧地展開。比如,上海地區(qū)重點以線下理財門店和有投訴的平臺為切入點,進行清理整頓。對于線上平臺重在規(guī)范,對于線下門店除了整頓之外,情形嚴重的將予以取締,浙江開始全面開展自查整改,江蘇省的相關措施也在緊鑼密鼓的實行階段。
大潮退去裸泳者現(xiàn)
隨著監(jiān)管的不斷嚴格,不少大型理財平臺轟然倒塌,比如,紹興49家投融資咨詢類公司被查處,92人被警方刑拘或取保候?qū)彛矁鼋Y資金3603萬元,追回非法吸儲資金1.17多億元。與此同時,公眾對P2P的負面評價與日俱增,正如上文提到的一樣,魚目混珠的所謂理財平臺才是真正的始作俑者。所以不少P2P平臺并不買單,紛紛表示“這鍋不背”,相關的業(yè)內(nèi)人士認為,P2P理財平臺作為信息中介而存在,平臺所承擔的是撮合資金需求者和供給者的交易,那些不斷爆發(fā)的被查、跑路,轟然倒塌的理財平臺多是線下理財機構。
據(jù)了解,目前出現(xiàn)問題的理財平臺大致分為兩類:一類從事非法集資甚至集資詐騙;另一類則由信息中介蛻變?yōu)樾庞弥薪?,明明沒有牌照卻做著和銀行一樣的吸儲業(yè)務,這類平臺普遍運作資金池和資產(chǎn)池,無法做到資金和資產(chǎn)的一一匹配,又嚴重缺乏風險準備金,很容易發(fā)生擠兌。
此次監(jiān)管“風暴”中線下理財平臺成為“千夫所指”并不冤枉。根據(jù)相關機構的不完全統(tǒng)計,從2013年開始,線下理財平臺出現(xiàn)大規(guī)模增長,其數(shù)量在2015年達到最高值。但是在公司實際操作中,不少線下平臺“掛羊頭,賣狗肉”,先吸收投資人資金再放貸,這類模式極易形成資金池,乃至龐氏騙局,一點點地為投資者編織好了“被套”的網(wǎng)。
監(jiān)管砝碼增加無疑是利好,但與此同時業(yè)內(nèi)也有其他的擔心。監(jiān)管力度的不斷加大使不少分析人士認為,有近八成的平臺可能面臨淘汰。除此之外地方政策的執(zhí)行中出現(xiàn)的“一刀切”的現(xiàn)象也使業(yè)內(nèi)人士產(chǎn)生了擔憂。網(wǎng)貸之家首席分析師馬駿認為,目前的監(jiān)管有點“一刀切”,他指出各地監(jiān)管和執(zhí)法機構水平不一,導致地域性監(jiān)管差異,可能會引起地域性風險。