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【關(guān)鍵詞】商業(yè)地產(chǎn) 開發(fā)模式 現(xiàn)狀 問(wèn)題 創(chuàng)新
我國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)經(jīng)過(guò)三十余年的現(xiàn)代化發(fā)展,所取得的成就是非常輝煌的,尤其是商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)至今為止依然保持著較快的發(fā)展勢(shì)頭。但是,從事物發(fā)展的兩面性上來(lái)說(shuō),任何事物的發(fā)展都存在著利、弊兩個(gè)方面,商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)也不例外。近年來(lái),商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)存在的諸多問(wèn)題日益凸顯,已經(jīng)逐漸影響到了整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展,比如說(shuō),招商乏力、經(jīng)營(yíng)不善、質(zhì)量問(wèn)題突出、空置率過(guò)高等等。下面,我們就對(duì)商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)模式的創(chuàng)新展開探討,以期能夠?yàn)榇蠹姨峁┮恍├碚撋现С峙c幫助。
一、商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)現(xiàn)狀及存在的主要問(wèn)題分析
(一)商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)的現(xiàn)狀分析
總的來(lái)說(shuō),我國(guó)商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)能夠用“起步晚,發(fā)展快”這一句話來(lái)概括。國(guó)內(nèi)商業(yè)地產(chǎn)的開發(fā)大約起步于2000年,至2003年以后進(jìn)入了快速發(fā)展時(shí)期,2005、2006這兩年我國(guó)商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)進(jìn)入了第一個(gè)高峰期,但是,在這之后前期大規(guī)模開發(fā)的商業(yè)地產(chǎn)弊病漸漸顯露出來(lái),由此也標(biāo)志著我國(guó)的商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)開始進(jìn)入相對(duì)理性的發(fā)展時(shí)期??v觀我國(guó)商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)的發(fā)展歷程,我們發(fā)現(xiàn)之前國(guó)內(nèi)商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)主要采用了分割出售、租售結(jié)合以及只租不售和不售不租等幾種主要模式。
(二)傳統(tǒng)商地產(chǎn)開發(fā)模式存在的問(wèn)題
首先,分割出售模式致使業(yè)主產(chǎn)權(quán)多元化,很難實(shí)施統(tǒng)一的經(jīng)營(yíng)與管理,這種模式最主要的弊病已經(jīng)為業(yè)內(nèi)人士所熟識(shí),并且現(xiàn)在基本上已經(jīng)沒(méi)有開發(fā)單位再采取這樣的開發(fā)模式了。
其次,租售結(jié)合模式曾經(jīng)也是商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)中較為成功的一種模式,比如說(shuō)2003年大連萬(wàn)達(dá)集團(tuán)在南寧建設(shè)的萬(wàn)達(dá)商業(yè)廣場(chǎng)就是采取的這種模式,并且它也是當(dāng)時(shí)南寧經(jīng)營(yíng)較好的眾多大型商業(yè)廣場(chǎng)之一。然而,這種模式也存在著明顯的弊端,所出售的部分依然帶有“商鋪全零售”的弊端。
最后,不租不售開發(fā)模式,雖然是由開發(fā)商掌握了產(chǎn)權(quán)以及經(jīng)營(yíng)權(quán),但最明顯的弊端在于這種模式對(duì)開發(fā)商的商業(yè)經(jīng)營(yíng)能力都有著很高的要求,一旦后期經(jīng)營(yíng)不善,就會(huì)成為開發(fā)商的一大包袱。此外,這種經(jīng)營(yíng)模式屬于資金長(zhǎng)線運(yùn)作的模式,資金回籠的期限的較長(zhǎng),風(fēng)險(xiǎn)比較大,并不適于資金力量相對(duì)薄弱開發(fā)商操作。
二、商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)模式的創(chuàng)新
(一)傳統(tǒng)模式不再適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的具體原因分析
在商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)熱的那幾年,各地方政府為了鼓勵(lì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展,主動(dòng)降低了商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)的要求與相關(guān)條件,更多開發(fā)商基于地產(chǎn)開發(fā)巨額利潤(rùn)的誘惑和資金的壓力,更多采取了“分割零售”與“售后返租”等方式實(shí)施商業(yè)地產(chǎn)的開發(fā)。然而商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)本身是一項(xiàng)投資期限較長(zhǎng)、投資金額較大、風(fēng)險(xiǎn)比較高并且對(duì)于專業(yè)人才要求較高的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目,如果開發(fā)商僅僅是基于迅速獲取高額利潤(rùn)的目的,全然不顧開發(fā)與后期經(jīng)營(yíng)的相互結(jié)合,顯然是不科學(xué)、不理性的;這也是當(dāng)前眾多商場(chǎng)出現(xiàn)招商乏力、經(jīng)營(yíng)困難的主要原因之一,當(dāng)商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)進(jìn)入了相對(duì)理性的發(fā)展階段,這些模式自然將不再適合商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)的需求了。
(二)只租不售模式在現(xiàn)代商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)上的優(yōu)勢(shì)
商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)采取“只租不售”的模式將更加有利于項(xiàng)目的總體規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)管理及資源整合。從商業(yè)地產(chǎn)的國(guó)際開發(fā)慣例上來(lái)說(shuō),很多實(shí)力較強(qiáng)的開發(fā)商都是采取“只租不售”的開發(fā)模式,并在后期的經(jīng)營(yíng)上對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一招商、實(shí)施統(tǒng)一管理,主要是以持續(xù)有效的經(jīng)營(yíng)管理來(lái)提升整體項(xiàng)目的商業(yè)價(jià)值。當(dāng)前,我國(guó)上海、杭州等地的諸多開發(fā)商都開始走回頭路,把曾經(jīng)賣出去的商鋪又回購(gòu)了回來(lái),重整項(xiàng)目、再做運(yùn)營(yíng);北京也有許多高端的商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目明確表示項(xiàng)目采取“只租不售”的開發(fā)模式。
(三)只租不售模式應(yīng)用到現(xiàn)代商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)上的創(chuàng)新與發(fā)展
只租不售的商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)模式對(duì)于開發(fā)商來(lái)說(shuō),最大的問(wèn)題就是融資問(wèn)題和盈利前景問(wèn)題,這也是眾多業(yè)內(nèi)人士所關(guān)心的。以前地方政府在商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)時(shí),通常采取的是千人指標(biāo)進(jìn)行配套,并沒(méi)有詳盡考慮地方的實(shí)際市場(chǎng)需求,而有經(jīng)驗(yàn)的投資者主要是分析商業(yè)地產(chǎn)所在地的居民消費(fèi)水平和消費(fèi)習(xí)慣等來(lái)決策是否實(shí)施項(xiàng)目的開發(fā)。在商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)理性發(fā)展階段,地方政府的發(fā)展要求與商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)的具體要求可能不完全一致,致使地方政府不在重點(diǎn)扶持商業(yè)地產(chǎn)的開發(fā),再加上銀行銀根緊縮等原因,商業(yè)地產(chǎn)融資確實(shí)尤為艱難。但是,從國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)上的閑散資金綜合狀況以及投資者的趨利根本上來(lái)看,有好的項(xiàng)目是不愁融不到錢的。因此,我們可以借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)在商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)上的成功經(jīng)驗(yàn),大力發(fā)展地產(chǎn)投資信托基金,這樣不僅能夠有效化解商業(yè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)還能解決資本市場(chǎng)資金閑置以及商業(yè)地產(chǎn)投資資金不足的問(wèn)題,從而更好的帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)快速、平穩(wěn)的發(fā)展。
三、結(jié)語(yǔ)
總的來(lái)說(shuō),商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)模式的創(chuàng)新發(fā)展尚且算是一個(gè)較為新穎的研究課題,并且其間所涉及到的主體也比較多,比如說(shuō)地方政府、主管部門以及市場(chǎng)資本機(jī)構(gòu)、開發(fā)商、當(dāng)?shù)鼐用竦鹊?,所以說(shuō)這是一個(gè)綜合性比較強(qiáng)的項(xiàng)目,在房地產(chǎn)開發(fā)越來(lái)越理性的發(fā)展階段,綜合考慮與分析各方需求,并能夠確保商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)實(shí)現(xiàn)較高的經(jīng)營(yíng)利益,還需要我們諸多業(yè)內(nèi)人士及專業(yè)研究、學(xué)習(xí)人員的共同努力。
參考文獻(xiàn):
[1]蔡鴻巖.商業(yè)地產(chǎn)或是開發(fā)商轉(zhuǎn)型機(jī)遇[J].城市開發(fā),2010,(08).
關(guān)鍵詞:上機(jī)實(shí)踐;三層架構(gòu);數(shù)據(jù)庫(kù)
中圖分類號(hào):G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A 文章編號(hào):1674-9324(2017)30-0271-03
一、引言
隨著素質(zhì)教育的快速推廣,教學(xué)過(guò)程中的實(shí)踐環(huán)節(jié)也越發(fā)重要。越來(lái)越多的大學(xué)不約而同地選擇了不斷增加實(shí)踐環(huán)節(jié)教學(xué)安排及提高對(duì)學(xué)生實(shí)踐環(huán)節(jié)的考核要求。由于專業(yè)上機(jī)實(shí)踐環(huán)節(jié)參與的學(xué)生人數(shù)眾多且大多為分散進(jìn)行,在一定程度上使得教師的工作量越來(lái)越大,對(duì)于學(xué)生上機(jī)過(guò)程的管理和能力考核也較為困難。而計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)的廣泛應(yīng)用,為教師在網(wǎng)絡(luò)上管理學(xué)生上機(jī)實(shí)踐環(huán)節(jié)提供了必要的條件。針對(duì)相對(duì)分散進(jìn)行的上機(jī)實(shí)踐環(huán)節(jié),要加強(qiáng)對(duì)這一環(huán)節(jié)的過(guò)程管理,讓學(xué)生在上機(jī)過(guò)程中可以真正地得到鍛煉,實(shí)現(xiàn)教師和學(xué)生的互動(dòng)。同時(shí),教師可以在過(guò)程最后,綜合考查學(xué)生的能力,提高教師的考核效率,尤其是要統(tǒng)一不同教師的考查標(biāo)準(zhǔn)。因此,學(xué)生專業(yè)上機(jī)實(shí)踐管理系統(tǒng)的開發(fā)具有重要的意義。
本文設(shè)計(jì)開發(fā)的上機(jī)實(shí)踐環(huán)節(jié)管理系統(tǒng)運(yùn)行于Windows 7操作系統(tǒng),運(yùn)用Appserv平臺(tái)作為Web網(wǎng)站的開發(fā)工具,PHP為主要的程序設(shè)計(jì)開發(fā)語(yǔ)言[1,2],MySQL作為后臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)支持[3],采用三層架構(gòu)技術(shù)進(jìn)行整個(gè)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)開發(fā)[4,5]。本系統(tǒng)界面簡(jiǎn)潔,操作簡(jiǎn)單,易于維護(hù),功能較全,可以在一定程度上減輕管理員和教師的工作量,提高效率,優(yōu)化資源。
二、系統(tǒng)結(jié)構(gòu)模式
應(yīng)用系統(tǒng)由顯示邏輯部分(表示層)、事務(wù)處理邏輯部分(功能層)和數(shù)據(jù)處理邏輯部分(數(shù)據(jù)層)。[6]表示層的功用是實(shí)現(xiàn)與用庫(kù)的交互三部分組成;功能層進(jìn)行具體的運(yùn)算和數(shù)據(jù)的處理;數(shù)據(jù)層實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)中的數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢、修改、更新等任務(wù)。Browser/Server三層結(jié)構(gòu)體系[7](即瀏覽器/服務(wù)器結(jié)構(gòu))把數(shù)據(jù)處理邏輯和數(shù)據(jù)庫(kù)放在服務(wù)器端,分解為應(yīng)用服務(wù)器(Web服務(wù)器)和數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器,顯示邏輯部分放在客戶端。三層結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)就是將應(yīng)用系統(tǒng)的程序代碼、數(shù)據(jù)及支撐軟件全部集中在服務(wù)器端??蛻舳瞬槐丶虞d更多的系統(tǒng)支撐軟件及應(yīng)用程序,僅通過(guò)瀏覽器就可以訪問(wèn)數(shù)據(jù)庫(kù)中的信息。
本系統(tǒng)采用B/S模式實(shí)現(xiàn)專業(yè)上機(jī)實(shí)踐環(huán)節(jié)管理系統(tǒng)的開發(fā)[8]。在B/S模式中,服務(wù)器端由Web服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器及中間件(Middle ware)組成??蛻舳诉\(yùn)行瀏覽器軟件,瀏覽器以超文本形式向Web服務(wù)器提出訪問(wèn)數(shù)據(jù)庫(kù)的要求,Web服務(wù)器接受客戶端請(qǐng)求后將這個(gè)請(qǐng)求轉(zhuǎn)化為SQL語(yǔ)法,并提交給數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器,服務(wù)器得到請(qǐng)求后,驗(yàn)證其合法性,并進(jìn)行數(shù)據(jù)處理,然后將處理后的結(jié)果返回給Web服務(wù)器,Web服務(wù)器再一次將得到的所有結(jié)果進(jìn)行轉(zhuǎn)化,變成HTML文檔形式,轉(zhuǎn)發(fā)給客戶端瀏覽器并以Web頁(yè)面形式顯示出來(lái)。
三、系統(tǒng)基本功能模塊設(shè)計(jì)
本系統(tǒng)主要由兩大部分和三個(gè)主要功能模塊組成。兩大部分為前臺(tái)用戶使用部分和后臺(tái)管理部分,三大模塊分別為教師子系統(tǒng)、學(xué)生子系統(tǒng)和管理員子系統(tǒng)三個(gè)功能主模塊,每個(gè)主模塊下面又包含有相應(yīng)的子模塊。學(xué)生是該系統(tǒng)的主要服務(wù)對(duì)象,學(xué)生在進(jìn)入系統(tǒng)后可根據(jù)實(shí)踐環(huán)節(jié)的進(jìn)度使用相應(yīng)的功能,幫助自己更高效地完成上機(jī)實(shí)踐任務(wù)。教師主要是進(jìn)行與學(xué)生信息、實(shí)踐教學(xué)和考試相關(guān)內(nèi)容的管理。管理員則可以對(duì)系統(tǒng)的全部信息進(jìn)行維護(hù)和管理。
(一)登陸系統(tǒng)設(shè)計(jì)
系統(tǒng)分為前臺(tái)和后臺(tái)兩部分。當(dāng)用戶登錄時(shí),系統(tǒng)會(huì)根據(jù)用戶的身份權(quán)限來(lái)確定是進(jìn)入前_還是后臺(tái),進(jìn)入后用戶將能進(jìn)行與其身份權(quán)限一致的操作。用戶通過(guò)“注冊(cè)模塊”注冊(cè)后,擁有自己的用戶ID和密碼,通過(guò)“登陸頁(yè)面”進(jìn)行用戶名和密碼的驗(yàn)證后就可以進(jìn)入系統(tǒng)。系統(tǒng)中一共涉及到三類用戶,包括管理員、教師和學(xué)生,每類用戶的訪問(wèn)權(quán)限不同,不同身份將進(jìn)入不同的功能界面,行使不同的權(quán)力,從而保證本系統(tǒng)使用者和網(wǎng)站的安全性。
(二)學(xué)生子系統(tǒng)設(shè)計(jì)
學(xué)生登陸系統(tǒng)后,進(jìn)入到學(xué)生首頁(yè),學(xué)生首頁(yè)主要是提供學(xué)生權(quán)限所具有的操作鏈接,方便學(xué)生使用相應(yīng)的功能。主要包括三個(gè)部分:個(gè)人信息、平時(shí)教學(xué)和考試。
個(gè)人信息,用于顯示學(xué)生用戶的基本信息,并可以對(duì)其中一些信息進(jìn)行修改與更新。
平時(shí)教學(xué),有四個(gè)模塊構(gòu)成:“上機(jī)題目模塊”用于學(xué)生隨時(shí)查詢自己的上機(jī)實(shí)踐題目,彌補(bǔ)學(xué)生可能丟失上機(jī)題目而沒(méi)有備份的問(wèn)題?!吧蠙C(jī)通知模塊”用于管理系統(tǒng)內(nèi)的通知內(nèi)容,管理員和教師使用發(fā)送通知子模塊及時(shí)發(fā)送最新實(shí)踐環(huán)節(jié)信息。學(xué)生用戶只使用到查看通知子模塊?!俺绦蚰K”提供學(xué)生和教師使用的入口,提供多種潮流計(jì)算方法、故障計(jì)算方法,通用性好,可以使學(xué)生對(duì)比自己所編程序的正確性,找出其中的不足進(jìn)行修改,也方便教師查看學(xué)生所編程序的正確性?!白鳂I(yè)提交模塊”方便學(xué)生平時(shí)提交作業(yè),供指導(dǎo)教師查看。
考試部分由兩個(gè)模塊構(gòu)成:“上機(jī)考試模塊”用于學(xué)生最終實(shí)踐環(huán)節(jié)的考試,同時(shí)也方便教師通過(guò)數(shù)據(jù)分析實(shí)踐環(huán)節(jié)的效果[9]?!安榭闯煽?jī)模塊”用于學(xué)生查看自己實(shí)踐環(huán)節(jié)中平時(shí)作業(yè)得分和最終考試得分。
專業(yè)上機(jī)實(shí)踐環(huán)節(jié)參與的學(xué)生最多可達(dá)幾百名,傳統(tǒng)形式的實(shí)踐環(huán)節(jié)組織形式勞動(dòng)量較大并且重復(fù)勞動(dòng)。學(xué)生通過(guò)本系統(tǒng)登陸后,就可通過(guò)上機(jī)通知模塊查詢到實(shí)踐環(huán)節(jié)相關(guān)的通知,或一些上機(jī)過(guò)程需要注意的事項(xiàng)、常出現(xiàn)的問(wèn)題等;點(diǎn)擊上機(jī)題目模塊直接獲取自己的題目;在編程過(guò)程中隨時(shí)和教師交流,并通過(guò)系統(tǒng)直接提交最終程序;最后參加無(wú)紙化的考試。學(xué)生采用本系統(tǒng),既提高了學(xué)習(xí)效率,也節(jié)省了人力和資源成本。
(三)教師子系統(tǒng)設(shè)計(jì)
教師登陸系統(tǒng)后,進(jìn)入到教師首頁(yè),教師首頁(yè)主要是提供教師權(quán)限所具有的操作鏈接。主要也包括三個(gè)部分:個(gè)人信息、平時(shí)教學(xué)和考試。
個(gè)人信息,這部分的功能與學(xué)生系統(tǒng)中的相應(yīng)部分相同。
平時(shí)教學(xué),有四個(gè)模塊構(gòu)成:“上機(jī)通知”和“程序模塊”得功能同學(xué)生子系統(tǒng)。教師登陸后,使用“學(xué)生信息模塊”方便、及時(shí)查看自己所指導(dǎo)學(xué)生的信息,使用“作業(yè)批閱模塊”查看學(xué)生所分配的上機(jī)題目、學(xué)生提交的作業(yè),并完成教師評(píng)分輸入并保存到相應(yīng)的數(shù)據(jù)庫(kù)表中。
考試部分由三個(gè)模塊構(gòu)成:教師通過(guò)“考試題庫(kù)模塊”可以對(duì)最終考試題庫(kù)更新、修改、刪除等操作?!敖處熼喚砟K”由兩個(gè)子模塊構(gòu)成,自動(dòng)閱卷子模塊能自動(dòng)幫助教師完成單選、多選、判斷等試題的自動(dòng)閱卷;教師手動(dòng)閱卷子模塊用于對(duì)試卷的客觀題進(jìn)行教師親自閱卷,最終系統(tǒng)得到總成績(jī)。在實(shí)踐環(huán)節(jié)結(jié)束時(shí),教師通過(guò)“成績(jī)生成模塊”可以自動(dòng)生成其所指導(dǎo)學(xué)生的最終成績(jī)單,并自動(dòng)保存為Excel格式。
教師在教師子系統(tǒng)中,可以查看學(xué)生的信息,對(duì)所指導(dǎo)的學(xué)生情況有一定的了解;可以和管理實(shí)踐環(huán)節(jié)相關(guān)信息,并可以保證所有學(xué)生均可盡快知曉。在上機(jī)過(guò)程中,隨時(shí)掌握學(xué)生的進(jìn)度,并進(jìn)行答疑和指導(dǎo);最后依據(jù)題庫(kù)和學(xué)生學(xué)習(xí)情況出題進(jìn)行無(wú)紙化考試和閱卷,并可根據(jù)最終成績(jī)的數(shù)據(jù)分析了解整個(gè)實(shí)踐環(huán)節(jié)的效果,以供往后教學(xué)過(guò)程的改進(jìn)和提高。教師采用本系統(tǒng),大大減少了教師工作量,提高了教師的工作效率,并有效地降低了上機(jī)實(shí)踐環(huán)節(jié)的成本。
(四)管理員子系統(tǒng)設(shè)計(jì)
在管理員子系統(tǒng)中管理員可以對(duì)系統(tǒng)的全部信息進(jìn)行維護(hù)。如對(duì)用戶的增刪、對(duì)用戶信息的管理、對(duì)上機(jī)題目的更新、分配上機(jī)題目、分配指導(dǎo)教師。具體模塊包括“管理員用戶信息管理模塊”、“上機(jī)題目更新模塊”、“分配指導(dǎo)教師模塊”、“分配上機(jī)試題模塊”等。在管理員子系統(tǒng)中,管理員通過(guò)上機(jī)通知模塊查看、管理本系統(tǒng)內(nèi)所有的通知信息。
四、系統(tǒng)設(shè)計(jì)關(guān)鍵技術(shù)
本系統(tǒng)采用MySQL數(shù)據(jù)庫(kù),借助phpMyAdmin@個(gè)基于Web的數(shù)據(jù)庫(kù)管理應(yīng)用程序,我們對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)的操作基本上可以實(shí)現(xiàn)完全可視化。phpMyAdmin中所做的任何操作都會(huì)被自動(dòng)轉(zhuǎn)化為SQL語(yǔ)言來(lái)與MySQL數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行交互,在完成每個(gè)操作時(shí),都可以在頁(yè)面上看到相應(yīng)的SQL語(yǔ)句。
本系統(tǒng)借助Dreamweaver CS6,利用其自帶的MySQL連接功能可以實(shí)現(xiàn)不必編寫任何代碼成功連接數(shù)據(jù)庫(kù)[10,11]。完成MySQL連接的創(chuàng)建后,在“文件”面板中可以看到Dreamweaver自動(dòng)在站點(diǎn)根目錄中創(chuàng)建了Connections文件夾,在該文件夾里面有一個(gè)與創(chuàng)建的MySQL連接的名稱相同的文件。之后,無(wú)論網(wǎng)站有多少的動(dòng)態(tài)網(wǎng)頁(yè)需要連接數(shù)據(jù)庫(kù),僅僅需要在代碼開頭加載該文件即可,不用進(jìn)行重新連接數(shù)據(jù)庫(kù),實(shí)現(xiàn)了“一次連接,到處運(yùn)行”。
該系統(tǒng)大多數(shù)網(wǎng)頁(yè)都需要對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)中的數(shù)據(jù)進(jìn)行交互,從系統(tǒng)安全性方面出發(fā),不希望用戶不登陸而是直接輸入網(wǎng)頁(yè)地址進(jìn)行訪問(wèn)。利用Session可實(shí)現(xiàn)這種需求,具體方法是:在用戶輸入的用戶名和密碼通過(guò)后,用Session變量存儲(chǔ)用戶特征信息(如用戶名、身份),這個(gè)Session變量就相當(dāng)于“門票”,如果這些特征值為空,表示沒(méi)有經(jīng)過(guò)合法認(rèn)證,而是通過(guò)直接輸入網(wǎng)頁(yè)的網(wǎng)址進(jìn)入,就拒絕其訪問(wèn)并返回登陸界面。如果當(dāng)時(shí)有若干個(gè)用戶訪問(wèn)網(wǎng)站,則網(wǎng)站會(huì)為每個(gè)用戶建立一個(gè)獨(dú)立的Session對(duì)象,每個(gè)用戶都無(wú)法訪問(wèn)其他用戶的Session信息,同時(shí)Session信息在用戶退出系統(tǒng)時(shí)將被注銷,失去“門票”意義。
五、系統(tǒng)界面設(shè)計(jì)及測(cè)試效果
根據(jù)上述設(shè)計(jì)功能需求,開發(fā)完成了上機(jī)實(shí)踐環(huán)節(jié)管理系統(tǒng),現(xiàn)選取部分界面列出并簡(jiǎn)要說(shuō)明。
圖1為注冊(cè)界面,用戶按照要求填寫注冊(cè)信息后就可以提交注冊(cè),提交后系統(tǒng)會(huì)首先查看該用戶名是否已被注冊(cè),判定該用戶注冊(cè)成功或失敗。圖2為學(xué)生首頁(yè),主要是提供學(xué)生權(quán)限所具有的操作鏈接。當(dāng)學(xué)生點(diǎn)擊鏈接進(jìn)入相應(yīng)的界面后,總有返回鏈接回到首頁(yè)。圖3為管理員上機(jī)通知頁(yè)面,管理員對(duì)上機(jī)通知具有最高的管理權(quán)限,可以查看所有通知內(nèi)容、刪除和通知。
本文對(duì)該系統(tǒng)還進(jìn)行了相關(guān)功能的測(cè)試[12],主要通過(guò)相關(guān)技術(shù)手段及時(shí)發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)中的各種錯(cuò)誤或不足,從而進(jìn)行修改和更正,使系統(tǒng)正常運(yùn)行并且更加合理、完善。具體測(cè)試過(guò)程包括了測(cè)試用戶能夠正確登陸、非法用戶是否能登陸、注冊(cè)頁(yè)面的注冊(cè)功能、系統(tǒng)各項(xiàng)功能是否正常:系統(tǒng)在不同瀏覽器下的兼容問(wèn)題等。通過(guò)采用不同的測(cè)試方法和測(cè)試用例,成功發(fā)現(xiàn)并解決了很多系統(tǒng)潛在的錯(cuò)誤,為系統(tǒng)的實(shí)際推廣與應(yīng)用掃清了障礙。
六、結(jié)論
上機(jī)實(shí)踐環(huán)節(jié)管理系統(tǒng)充分發(fā)揮了互聯(lián)網(wǎng)的作用,方便教師及時(shí)、全面、了解學(xué)生上機(jī)實(shí)踐過(guò)程,省去了傳統(tǒng)實(shí)踐環(huán)節(jié)管理過(guò)程中工作量大、效率低、反饋周期長(zhǎng)、反饋能力弱以及多教師評(píng)判成績(jī)主觀性較強(qiáng)的缺陷,減少了印制實(shí)踐題目、試題等造成的紙張資源浪費(fèi),并且具有靈活性、及時(shí)性以及方便性等特點(diǎn)。
經(jīng)過(guò)測(cè)試后,本系統(tǒng)能夠在Windows 7及Windows XP系統(tǒng)環(huán)境下實(shí)現(xiàn)設(shè)計(jì)功能的正常運(yùn)行,能夠保證上機(jī)實(shí)踐環(huán)節(jié)前臺(tái)的正常使用以及管理員和教師對(duì)后臺(tái)各個(gè)管理模塊的管理工作,實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)開發(fā)的主要功能,并且效果良好、穩(wěn)定。
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關(guān)鍵詞:地鐵;商業(yè)空間;產(chǎn)業(yè)帶動(dòng);開發(fā)模式
一、合肥地鐵建設(shè)和發(fā)展現(xiàn)狀
1.建設(shè)現(xiàn)狀
合肥作為安徽省的經(jīng)濟(jì)文化及政治中心,建設(shè)地鐵具有深遠(yuǎn)的經(jīng)濟(jì)意義和政治意義。自2009年合肥地鐵一號(hào)線正式開始開工建設(shè),一號(hào)線全長(zhǎng)近30公里,是一條貫穿合肥市南北的地下交通干線,總投資為185億元,于2016年12月26日運(yùn)行通車。同時(shí)合肥市地鐵二號(hào)線已于2013年年初開工建設(shè),整體規(guī)劃到2020年能夠形成一號(hào)線到五號(hào)線的中心主城區(qū)客流走廊。
2.未來(lái)發(fā)展
合肥地鐵的未來(lái)發(fā)展分為三個(gè)階段,2014年到2020年為第一階段,是依托地鐵一號(hào)線、二號(hào)線的南北十字形骨架,建設(shè)地鐵3、4、5號(hào)線,從而構(gòu)成以主城區(qū)為中心逐漸向外部擴(kuò)散的軌道交通網(wǎng),基本覆蓋中心城區(qū)的主要客流。2020年到2025年是第二階段建設(shè)6、7、8號(hào)線,構(gòu)建以城市中心為圓點(diǎn)的城市軌道交通網(wǎng)。最后是在2025年以后,地鐵建設(shè)到12號(hào)線,完成線網(wǎng)一體的現(xiàn)代化城市軌道交通網(wǎng)。
二、地鐵口商業(yè)圈的演變
1.新的商業(yè)圈的形成
一般而言,居住空間的轉(zhuǎn)移和居住群體的變化易使在地鐵的起點(diǎn)、終點(diǎn)和重要的中轉(zhuǎn)站口處形成為新的商業(yè)圈。擁有大量的固定消費(fèi)者是一個(gè)成熟的市場(chǎng)形成的重要因素,因此一個(gè)新的商業(yè)圈的形成不僅僅需要合適的地段、適宜的包裝、良好的營(yíng)銷,更重要的是要有的穩(wěn)定客戶源,而地鐵正提供了一個(gè)獲得豐富客戶源的契機(jī)。
2.得到充分加強(qiáng)的商業(yè)圈
地鐵使居民可以在更加廣泛的范圍內(nèi)一起共同享受社會(huì)的資源福利,這樣的城市的功能在通勤范圍內(nèi)將重新分配,每個(gè)商業(yè)圈都會(huì)根據(jù)自身的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行整合和重新分配。合肥市地鐵一號(hào)線的運(yùn)行,對(duì)周邊形成漏斗效應(yīng),大大推動(dòng)了各個(gè)站點(diǎn)附近的商業(yè)快速發(fā)展。
(1)大東門商業(yè)圈
大東門是合肥地鐵的一、二號(hào)線交匯點(diǎn),是合肥地鐵的中轉(zhuǎn)站,大東門地鐵站周邊的公共設(shè)施將得到很多改善,這些為大東門商業(yè)圈的發(fā)展提供了有利條件。隨著合肥市地鐵的開通與運(yùn)行,周圍商業(yè)圈的聯(lián)系必定會(huì)得到加強(qiáng),共同分享建成后合肥地鐵帶來(lái)的巨大客源,逐步培養(yǎng)出獨(dú)特的市場(chǎng)資源。
(2)火車站商業(yè)圈
由于地鐵一號(hào)線能夠改善合肥火車站的交通,火車站附近的時(shí)代廣場(chǎng)是最大的受益站點(diǎn)之一?;疖囌镜纳虡I(yè)圈人流量大,但是火車站的一些特點(diǎn)是過(guò)往的客人很多,停留消費(fèi)的很少,商業(yè)消費(fèi)檔次低,基本沒(méi)有任何的中高檔的大型商場(chǎng),缺乏優(yōu)質(zhì)的商業(yè)環(huán)境。
(3)未來(lái)合肥的市政規(guī)劃重點(diǎn)區(qū)域
濱湖新區(qū),合肥市下屬的高新技術(shù)開發(fā)區(qū),正在加急建設(shè)的它將是未來(lái)城市規(guī)劃的重中之重。這里布局著高新科技企業(yè)和基礎(chǔ)配套設(shè)施,居住區(qū)相對(duì)比較集中,該區(qū)域內(nèi)目前商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)缺乏,布局分散,但地鐵建成后帶來(lái)的人流聚集將促使分散的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)趨于集中,最終形成具有一定規(guī)模的新商業(yè)圈。
3.地鐵建設(shè)對(duì)商業(yè)圈的影響
地鐵站將聚集了大量的群眾,將會(huì)帶動(dòng)合肥地鐵沿線房地產(chǎn)的開發(fā),居民聚集和流動(dòng)會(huì)帶來(lái)商業(yè)的發(fā)展,成為地鐵延線上最活躍的點(diǎn)式高密度中心。位于附近的商圈的大型站點(diǎn)的交通樞紐,這本身就具有不小的規(guī)模,由于聚集的網(wǎng)點(diǎn)的強(qiáng)大力量,會(huì)迅速得到提升商業(yè)水平;另一方面是發(fā)展軌道交通會(huì)促進(jìn)新城建設(shè)和周邊配套設(shè)施的完善,從而帶動(dòng)提升周邊商業(yè)水平。
三、關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)的帶動(dòng)
1.房地產(chǎn)
在影響城市土地價(jià)格的因素中,鐵路運(yùn)輸是地價(jià)最明顯的提升,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于綠化等相關(guān)設(shè)施。地鐵沿著住宅物業(yè)和非住宅物業(yè)的差距一般在25%以上。軌道交通的建設(shè)對(duì)沿線房地a價(jià)格的影響尤為明顯,能促進(jìn)其價(jià)格的快速上漲,但其影響僅在一定范圍內(nèi)有效,超過(guò)這個(gè)范圍,軌道交通對(duì)房產(chǎn)價(jià)格的影響效果將減弱。在較為成熟的房地產(chǎn)開發(fā)領(lǐng)域,住宅物業(yè)價(jià)格受到各種因素的影響,如所在地區(qū)、人流量等,從而削弱了軌道交通對(duì)其價(jià)格的影響。
2.商業(yè)
無(wú)論是國(guó)內(nèi)還是國(guó)外的地鐵都改變了人們?cè)械南M(fèi)習(xí)慣,同時(shí)由于城市生活的快節(jié)奏,使地鐵站周圍成為新的商業(yè)中心,地鐵站半徑500米以內(nèi)是黃金地段,商業(yè)會(huì)隨之發(fā)展起來(lái),同時(shí)能夠擴(kuò)展到半徑1000米以內(nèi),如:合肥地鐵一號(hào)線有五座換成站,客流相對(duì)較多,這就會(huì)在地鐵站周圍形成一個(gè)新的商業(yè)區(qū)或中心。城市地鐵網(wǎng)絡(luò)發(fā)展起來(lái)以后,商業(yè)資源會(huì)逐漸流向地鐵沿線與樞紐站,換種說(shuō)法就是城市交通網(wǎng)絡(luò)的集中點(diǎn)。地鐵的建設(shè)使周邊客流量大大的增加,發(fā)達(dá)商業(yè)區(qū)的客人不再以本地區(qū)居民為主。隨著地鐵中轉(zhuǎn)站與大型出入口的設(shè)立,二、三級(jí)商業(yè)圈也將形成,從而構(gòu)成新的商業(yè)中心。
3.廣告業(yè)
地鐵廣告收入高,合肥市地鐵也可以發(fā)展廣告業(yè),利用地鐵車輛,站臺(tái)進(jìn)行廣告業(yè)務(wù),從而促進(jìn)合肥廣告業(yè)的整體發(fā)展。乘客乘坐軌道交通,與外界接觸較少,更容易接受廣告信息。所以利用通道內(nèi)的海報(bào),通道燈箱,扶梯側(cè)墻海報(bào),車內(nèi)裝飾廣告貼紙等,形成全面覆蓋廣告環(huán)境,由于外部干擾較少,廣告媒體引發(fā)了強(qiáng)烈的視覺沖擊,可以發(fā)揮更加令人滿意的宣傳。因而,地鐵歷來(lái)成為各個(gè)商業(yè)廣告商家競(jìng)相爭(zhēng)奪的“戰(zhàn)場(chǎng)”,而地鐵公司也可以依靠為生產(chǎn)型和營(yíng)銷型企業(yè)提供不同的廣告展位而獲得豐厚的廣告收益,用以彌補(bǔ)地鐵開支。比如,南京新街口站歷來(lái)以在南京地鐵中投放商業(yè)廣告最多、最成功而著稱,所展示的商業(yè)廣告包括各類生活用品、奢侈時(shí)尚品、電子產(chǎn)品等等。
四、地鐵商業(yè)資源開發(fā)模式的探索
1.實(shí)現(xiàn)地鐵功能多樣化
為了使合肥市地鐵建設(shè)獲得的經(jīng)濟(jì)效益最大化,就必須實(shí)現(xiàn)地鐵的多項(xiàng)功能。首先,可以采取將公交車、出租車、地鐵站等換乘交通工具與文化景點(diǎn)、商業(yè)服務(wù)等集成于一體,實(shí)現(xiàn)多種功能的組合開發(fā),這樣可以將交通與人們的日常消費(fèi)以及旅游娛樂(lè)等結(jié)合起來(lái),從而增加客流量進(jìn)而實(shí)現(xiàn)地鐵經(jīng)濟(jì)效益最大化。其次,根據(jù)每個(gè)地鐵站的特點(diǎn)不同,對(duì)其功能設(shè)計(jì)的側(cè)重點(diǎn)也要有所不同。比如靠近合肥市火車站的地鐵站客流量相對(duì)較大,那么在這里廣告的宣傳作用無(wú)疑可以實(shí)現(xiàn)最佳效果,因此應(yīng)側(cè)重開發(fā)其廣告空間效益;而且考慮到這里乘客的消費(fèi)偏向飲食,站內(nèi)的商業(yè)開發(fā)應(yīng)偏向零售業(yè),這樣才能方便乘客同時(shí)實(shí)現(xiàn)地鐵經(jīng)濟(jì)效益。此外,每個(gè)地鐵站的建設(shè)都要有合肥特色,體現(xiàn)皖風(fēng)皖韻。比如地鐵站內(nèi)的空間布局就可以以皖北建筑的特色為依據(jù),地鐵站的出口也要有所創(chuàng)新,這樣可以提升合肥城市的形象,帶動(dòng)其商業(yè)旅游業(yè)各方面的發(fā)展。
2.完善地鐵服務(wù)個(gè)性化
地鐵作為典型的服務(wù)型行業(yè),要實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)效益的最大化,就必須通過(guò)增加個(gè)性化服務(wù),來(lái)滿足不同乘客的需求,從而帶動(dòng)商業(yè)消費(fèi)。在靠近旅游景點(diǎn)的地鐵站可以與旅行社合作,為來(lái)合肥旅游的乘客提供導(dǎo)游服務(wù),這樣不僅降低了地鐵建設(shè)的成本,實(shí)現(xiàn)雙贏模式,同時(shí)也給乘客帶來(lái)了很大的便利;而靠近學(xué)校的地鐵站,由于乘客大多為老師學(xué)生,那么可以開設(shè)一些書吧以及進(jìn)行報(bào)刊的銷售;在靠近熱門旅游景點(diǎn)的地鐵站內(nèi)應(yīng)開設(shè)有接待大廳,為乘客提供旅游售票及咨詢服務(wù),同時(shí)完善地理導(dǎo)航裝置,從而促進(jìn)合肥旅游業(yè)的發(fā)展,增加地鐵建設(shè)的經(jīng)濟(jì)效益。
3.形成經(jīng)營(yíng)w系產(chǎn)業(yè)化
通過(guò)與生產(chǎn)業(yè)、連鎖業(yè)以及旅游業(yè)等相關(guān)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行合作,不僅可以降低地鐵建設(shè)的成本,而且能夠形成一個(gè)完整的產(chǎn)業(yè)體系,實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)體系的產(chǎn)業(yè)化。一方面,通過(guò)與經(jīng)驗(yàn)豐富的經(jīng)營(yíng)公司以及大型連鎖企業(yè)合作,實(shí)現(xiàn)地鐵地下空間的商業(yè)開發(fā),而且它們可以起到帶頭作用,吸引更多的投資者入駐地鐵商業(yè),從而增加了地鐵公司對(duì)備選商戶的選擇,提高經(jīng)營(yíng)質(zhì)量;另一方面,通過(guò)與專業(yè)化的廣告媒體合作,對(duì)地鐵的廣告資源進(jìn)行運(yùn)營(yíng)和管理,保證投放效果,獲取穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收益。
綜上所述,對(duì)地鐵沿線的商業(yè)資源進(jìn)行綜合開發(fā),通過(guò)立體規(guī)劃形成融交通、換乘、購(gòu)物、休閑、娛樂(lè)乃至商務(wù)酒店等多種功能于一體的運(yùn)營(yíng)模式,為城市帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)效益。本文通過(guò)對(duì)合肥地鐵經(jīng)濟(jì)建設(shè)的研究分析,為合肥市地鐵經(jīng)濟(jì)建設(shè)的商業(yè)空間開發(fā)模式提供了思路與方案,也為全國(guó)其他二三線城市的地鐵經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供了借鑒與經(jīng)驗(yàn)。
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20世紀(jì)50年代,施樂(lè)公司得到了“靜電復(fù)印技術(shù)”,雖然它預(yù)示到了這種復(fù)印機(jī)極大的市場(chǎng)價(jià)值和遠(yuǎn)大的發(fā)展前景,但是該技術(shù)的市場(chǎng)化卻面臨個(gè)嚴(yán)重的問(wèn)題 當(dāng)時(shí)盛行的復(fù)印技術(shù)是“光影濕法”和“熱干法”,普通復(fù)印機(jī)的售價(jià)是每臺(tái)300美元 而施樂(lè)公司發(fā)明的這種復(fù)印機(jī)光生產(chǎn)成本就高達(dá)2000美元,且其配件成本與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比又沒(méi)有任何的優(yōu)勢(shì),那么在這種情況下如何將靜電復(fù)印機(jī)滲入市場(chǎng)呢?施樂(lè)公司自己也沒(méi)有底,于是找到非常著名的柯達(dá)公司、美國(guó)通用電氣公司和IBM公司尋求合作。但是這三家公司都認(rèn)為靜電復(fù)印技術(shù)沒(méi)有太大的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。施樂(lè)只好又找到了著名的咨詢公司――ADL公司進(jìn)行市場(chǎng)分析。該公司認(rèn)為這種復(fù)印機(jī)缺乏特定的用途,將在市場(chǎng)上沒(méi)有發(fā)展前途。但是施樂(lè)公司并沒(méi)有放棄這技術(shù),而是采取了一種新的商業(yè)模式,從而克服了成本高昂的障礙。這種新的商業(yè)模式不是傳統(tǒng)的出售,而是向消費(fèi)者提供租賃服務(wù)――每個(gè)月只需要支付95美元,如果每個(gè)月復(fù)印數(shù)量超過(guò)2000張 剛短張?jiān)偈杖?美分、文是非常有誘惑力的,因?yàn)楫?dāng)時(shí)的復(fù)印機(jī)每天只有不到20張的復(fù)印量,90%。以上的復(fù)印機(jī)每個(gè)月的復(fù)印量少于100張。當(dāng)施樂(lè)的靜電復(fù)印機(jī)安裝到辦公室后,因?yàn)槠鋸?fù)印質(zhì)量高,而且使用非常方便,用戶每天的復(fù)印量很快就超過(guò)了2000張、除了月租費(fèi),超額的復(fù)印數(shù)量也為施樂(lè)公司帶來(lái)了滾滾利潤(rùn),并使施樂(lè)公司每年保持了40%的增長(zhǎng)。短短十幾年,施樂(lè)公司從一個(gè)小公司由此飛速成長(zhǎng)為年收入幾十億美元的跨國(guó)大公司,并躋身世界五百?gòu)?qiáng)。
施樂(lè)公司的成功關(guān)鍵在于使用了新的商業(yè)模式來(lái)推廣其新技術(shù) 日本的理光和佳能公司在1976年推出了小型的桌面復(fù)印機(jī),它們的技術(shù)受到了施樂(lè)公司的嘲笑,但是日本公司新的商業(yè)模式迫使施樂(lè)公司在2001年退出了小型企業(yè)使用的復(fù)印機(jī)市場(chǎng) 靜電復(fù)印技術(shù)的推廣讓我們看到即便是一個(gè)可以改變世界的高新技術(shù),在問(wèn)世之初也不一定會(huì)被行家們看好。而一個(gè)被認(rèn)為沒(méi)有市場(chǎng)前途的技術(shù),通過(guò)新的商業(yè)模式,卻使傳統(tǒng)的復(fù)印方式被徹底顛覆。復(fù)印機(jī)技術(shù)以及市場(chǎng)的變遷讓我們看到,企業(yè)是否能實(shí)現(xiàn)新技術(shù)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值取決于它對(duì)商業(yè)模式的選擇,而不是取決于技術(shù)本身的內(nèi)在特征。一項(xiàng)好的技術(shù)與其說(shuō)是被技術(shù)部門開發(fā)出來(lái)的,不如說(shuō)是被銷售部門推廣出去的,從市場(chǎng)的角度講,技術(shù)的推廣比技術(shù)開發(fā)本身更為重要。
IBM公司是技術(shù)創(chuàng)新領(lǐng)域少有的常青樹,它從封閉式創(chuàng)新的年代走到了開放式創(chuàng)新年代。在封閉式創(chuàng)新年代,IBM公司推出系統(tǒng)360系列計(jì)算機(jī),獲得了巨大的成功,以致美國(guó)的司法部后來(lái)向IBM公司提起了反托拉斯訴訟。但是到了1992年,IBM公司業(yè)務(wù)的很多方面都開始面臨極大的競(jìng)爭(zhēng)壓力,因?yàn)槠鋭?chuàng)新模式已經(jīng)不適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展。1994年,IBM公司在一名外行的老總的領(lǐng)導(dǎo)下,從基礎(chǔ)研究領(lǐng)域抽身而退,開始重新思考是否應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持內(nèi)部集成化的模式,它摒棄了原來(lái)為了做出產(chǎn)品而事必躬親的原則,變成顧客需要什么,公司就生產(chǎn)什么。
IBM公司發(fā)明了瓷阻磁頭,這種磁頭被安裝在他們的2.5英寸驅(qū)動(dòng)器上。技術(shù)的先進(jìn)性使得IBM公司增加了2.5英寸驅(qū)動(dòng)器的市場(chǎng)份額。但后來(lái)IBM卻又將瓷阻磁頭制成外掛式元件出售給了其他生產(chǎn)磁盤驅(qū)動(dòng)器的公司。這種做法讓我們無(wú)法理解,按我們的常規(guī)思維,自己投資研發(fā)的先進(jìn)技術(shù),當(dāng)然是要自己使用以獲取高額的溢價(jià)。把技術(shù)出售給競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,豈不是對(duì)公司技術(shù)優(yōu)勢(shì)的浪費(fèi),并且競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手完全可以使用這個(gè)技術(shù)生產(chǎn)出更好的產(chǎn)品,從而在市場(chǎng)上搶占自己的份額。但I(xiàn)BM公司認(rèn)為,與其將這種先進(jìn)的驅(qū)動(dòng)器只用于自己的電腦產(chǎn)品,享受市場(chǎng)份額所帶來(lái)的利益,倒不如通過(guò)擴(kuò)大驅(qū)動(dòng)器的銷售量賺取利潤(rùn),這樣利潤(rùn)會(huì)更多。IBM公司的舉動(dòng)被證明是十分精明和有遠(yuǎn)見的,通過(guò)公開出售該產(chǎn)品,IBM公司所獲得的市場(chǎng)份額果然高于其驅(qū)動(dòng)器產(chǎn)品本身所占有的市場(chǎng)份額。如果IBM公司將先進(jìn)的技術(shù)只限于自己使用的話,那么顯然會(huì)錯(cuò)過(guò)占領(lǐng)更大市場(chǎng)份額的機(jī)會(huì)。
IBM公司選擇將先進(jìn)技術(shù)出售給競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,反而擴(kuò)大了市場(chǎng)份額,獲得了更高的利潤(rùn)?;仡檱?guó)內(nèi)企業(yè),它們一般都會(huì)選擇自己使用,自己享受專利技術(shù)帶來(lái)的壟斷利潤(rùn),認(rèn)為這樣才是利潤(rùn)的最大化。其實(shí)從簡(jiǎn)單的經(jīng)濟(jì)學(xué)上分析,一個(gè)專利的開發(fā)成本是固定的,只有銷售得越多其邊際利益才會(huì)越大。市場(chǎng)如此龐大,以致世界上任何單個(gè)企業(yè)都無(wú)法依靠自身力量來(lái)壟斷生產(chǎn),進(jìn)而占據(jù)全部的市場(chǎng)。那么將技術(shù)許可給其他企業(yè),讓其他企業(yè)共同來(lái)拓展市場(chǎng),自己從眾多其他企業(yè)的巨大銷量中獲取高額的技術(shù)轉(zhuǎn)讓或許可費(fèi)也是相當(dāng)不錯(cuò)的選擇。IBM公司在2001年因?yàn)槌鍪蹖@@得19億美元,而其當(dāng)年在基礎(chǔ)研究的投資上卻只花掉了6億美元。出售技術(shù)本身就能帶來(lái)高額的利潤(rùn),而出售給競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手反而擴(kuò)大了自己的市場(chǎng)份額,增加了技術(shù)從市場(chǎng)獲得的回報(bào),IBM公司的這種做法對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)具有極大的借鑒意義。
我國(guó)很多家企業(yè)聯(lián)合開發(fā)的EVD曾經(jīng)被寄以厚望,其技術(shù)水準(zhǔn)一流,而且也成為了國(guó)際標(biāo)準(zhǔn),但是為什么還是落敗了呢?我們制造出了最先進(jìn)的影碟機(jī),卻沒(méi)有這種影碟機(jī)配套播放的光碟。就像沒(méi)有米,再好的鍋都沒(méi)有了存在的價(jià)值一樣,消費(fèi)者不愿意花高價(jià)買個(gè)新鮮的擺設(shè)。一種新產(chǎn)品的推出不應(yīng)僅僅考慮產(chǎn)品本身,還要從整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的高度來(lái)進(jìn)行考慮,這對(duì)具有一定顛覆意義的新產(chǎn)品來(lái)說(shuō)更為重要。
因特爾公司是世界上超一流的半導(dǎo)體制造商,其生產(chǎn)的奔騰微處理器幾乎使用于我們每一臺(tái)電腦上。這家創(chuàng)立于1968年的年輕公司在2001年年收入就高達(dá)265億美元。在全球近百個(gè)國(guó)家擁有十萬(wàn)名雇員。為了保持其技術(shù)的領(lǐng)先性,因特爾公司的創(chuàng)新采取了一種全新的開發(fā)式模式,而為了保持其產(chǎn)品的銷售份額,因特爾公司則有更為高明的做法。因特爾公司認(rèn)為,如果更多的公司能生產(chǎn)與奔騰微處理器相兼容的產(chǎn)品,或是該產(chǎn)品需要更快的微處理器才能具有工作效率,那么必然會(huì)提高奔騰微處理器芯片的銷售量。為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo),因特爾公司開始積極地?cái)U(kuò)大外部投資規(guī)模。通過(guò)合作銷售,技術(shù)合作和資本
投資等多種方式,因特爾在20世紀(jì)90年代先后投資了成百上千家公司,其投資的重點(diǎn)不局限于因特爾公司的供應(yīng)鏈,還包括軟件、硬件制造商在內(nèi)的“市場(chǎng)生態(tài)系統(tǒng)”。這些公司的產(chǎn)品(視頻、聲頻和繪圖硬件和軟件)需要計(jì)算機(jī)內(nèi)置更有效率的微處理器,因特爾公司驚喜地發(fā)現(xiàn),這些制造商的產(chǎn)品都支持因特爾公司的微處理器產(chǎn)品,而向這個(gè)生態(tài)系統(tǒng)投資。就可以增加人們對(duì)更新更快的奔騰微處理器的使用,因此刺激了因特爾奔騰微處理器產(chǎn)品的銷售。
因特爾公司的發(fā)展途徑為開放式創(chuàng)新模式下垂直管理形式的風(fēng)險(xiǎn)和優(yōu)點(diǎn)提供了另一種不同的思考方式公司沒(méi)有把計(jì)算機(jī),軟件和其他產(chǎn)品的制作垂直整合到一起,相反地,通過(guò)向生產(chǎn)這些產(chǎn)品的企業(yè)投資,因特爾反而以更低的成本為它的核心產(chǎn)品獲得了財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng),于是因特爾模式的觸角可以延伸到價(jià)值鏈的最頂端和最底端,并貫穿整個(gè)生態(tài)系統(tǒng),但是因特爾公司實(shí)際提供的產(chǎn)品卻仍然可以高度集中在微處理器和其他半導(dǎo)體芯片上
一個(gè)國(guó)家的科技水平體現(xiàn)在基礎(chǔ)科研上,筆者認(rèn)識(shí)一個(gè)專門從事技術(shù)轉(zhuǎn)移的外國(guó)人,他說(shuō)中國(guó)在基礎(chǔ)研究方面能力很強(qiáng),并且成果非常的不錯(cuò),但為什么中國(guó)的企業(yè)沒(méi)有太多高新產(chǎn)品推向市場(chǎng)呢?是什么造成了科研機(jī)構(gòu)的先進(jìn)技術(shù)不能轉(zhuǎn)化,而企業(yè)對(duì)高新技術(shù)渴求又得不到的尷尬呢?盡管我們的政府在積極組建技術(shù)交易市場(chǎng),搭建技術(shù)供應(yīng)方與需求方的橋梁,但仍然不能很好解決技術(shù)成果的轉(zhuǎn)化問(wèn)題?個(gè)中原因比較復(fù)雜,畢竟從基礎(chǔ)研究成果到新產(chǎn)品還有一段距離,其間隱藏著許多不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn),因此企業(yè)對(duì)待這樣的技術(shù)通常都抱有相當(dāng)?shù)闹?jǐn)慎、貝爾實(shí)驗(yàn)室是世界上頂尖的行業(yè)研究機(jī)構(gòu),朗訊公司繼承了貝爾實(shí)驗(yàn)室的大部分設(shè)施,朗訊公司對(duì)基礎(chǔ)科研技術(shù)的技術(shù)轉(zhuǎn)化對(duì)我們有非常大的啟示作用
為了充分挖掘出貝爾實(shí)驗(yàn)室的研究潛力和更好地利用實(shí)驗(yàn)室的研究實(shí)力 朗訊公司設(shè)立了新風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)集團(tuán),其使命就是充分利用朗訊科技公司的技術(shù),創(chuàng)造新的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè),并且更為迅速地將技術(shù)創(chuàng)新推向市場(chǎng)。新風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)集團(tuán)經(jīng)理定期和朗訊公司的研究人員召開非正式會(huì)議,討論各種新創(chuàng)新和新項(xiàng)目,一旦一項(xiàng)新技術(shù)或新發(fā)現(xiàn)被提名,公司內(nèi)部的業(yè)務(wù)部門會(huì)對(duì)該技術(shù)具有優(yōu)先挑選權(quán),如果業(yè)務(wù)部門無(wú)法接管這些技術(shù)的商業(yè)開發(fā)任務(wù),那么新風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)集團(tuán)就負(fù)責(zé)將該技術(shù)推向市場(chǎng) 新風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)集團(tuán)將為該技術(shù)設(shè)計(jì)種商業(yè)模式,一旦成功后要么回歸到朗訊公司內(nèi)部,要么成為一家獨(dú)立的公司,并被當(dāng)做營(yíng)利機(jī)構(gòu)賣給其他企業(yè)或者公開上市朗訊公司通過(guò)建立了一個(gè)類似內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)投資的機(jī)構(gòu),把私人風(fēng)險(xiǎn)投資公司所具有的激勵(lì)機(jī)制,風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)機(jī)制和快速?zèng)Q策機(jī)制與貝爾實(shí)驗(yàn)室雄厚的技術(shù)資源和企業(yè)文化結(jié)合起來(lái)。這種通過(guò)一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)對(duì)基礎(chǔ)研究技術(shù)進(jìn)行孵化,待成熟以后再收購(gòu)的方法可謂既避免了新技術(shù)所面臨的風(fēng)險(xiǎn),又解決了企業(yè)對(duì)基礎(chǔ)研究技術(shù)的渴求
隨著現(xiàn)代科技的不斷進(jìn)步,信息技術(shù)呈現(xiàn)出跨越式大發(fā)展的特點(diǎn),以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等為代表的新技術(shù)應(yīng)用大幅提高了社會(huì)的生產(chǎn)生活效率。而近年來(lái),傳統(tǒng)商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融之間的博弈也已被各界炒至白熱化?;ヂ?lián)網(wǎng)金融生態(tài)的蓬勃發(fā)展、信息技術(shù)的快速變革與商業(yè)模式的不斷創(chuàng)新,給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來(lái)機(jī)遇的同時(shí),也對(duì)銀行自身的經(jīng)營(yíng)理念和模式、信息處理能力提出了前所未有的挑戰(zhàn)。對(duì)于傳統(tǒng)商業(yè)銀行而言,如何有效利用既存的大數(shù)據(jù),在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代突破重圍,以促進(jìn)自身的轉(zhuǎn)型與發(fā)展成為其需首要思考的問(wèn)題。
另一方面,隨著利率市場(chǎng)化的不斷推進(jìn),利差縮小,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈,業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)乏力將成為商業(yè)銀行發(fā)展所面臨的主要問(wèn)題。除此之外,產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款是2015年面臨的最主要信用風(fēng)險(xiǎn)事件,鋼鐵、水泥、建材、船舶、光伏等行業(yè)遭遇經(jīng)濟(jì)周期下行和結(jié)構(gòu)調(diào)整的雙重壓力,經(jīng)營(yíng)環(huán)境更趨艱難,整體行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)攀升,導(dǎo)致不良貸款率逐步攀升。嚴(yán)峻的經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)促使銀行通過(guò)開展大數(shù)據(jù)分析等方式內(nèi)部挖潛,以實(shí)現(xiàn)“盤活存量、用好增量”,有效提升業(yè)績(jī)、管控風(fēng)險(xiǎn),以實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)性發(fā)展。
二、大數(shù)據(jù)應(yīng)用于信貸管理的原因及意義
(一)銀行大數(shù)據(jù)特點(diǎn)
從大數(shù)據(jù)特點(diǎn)角度來(lái)看,銀行業(yè)是一個(gè)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的產(chǎn)業(yè),在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代或者大數(shù)據(jù)金融時(shí)代,銀行信息化進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展階段,即大數(shù)據(jù)應(yīng)用階段。大數(shù)據(jù)應(yīng)用作為創(chuàng)新的催化劑,正改變著金融業(yè)態(tài),并將引起銀行業(yè)務(wù)模式深刻的變革。由于銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用同時(shí)具備體量大、種類多、訪問(wèn)速度快和準(zhǔn)確性要求高等特點(diǎn),大數(shù)據(jù)應(yīng)用將拓寬商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間,加速產(chǎn)品創(chuàng)新,通過(guò)數(shù)據(jù)的不斷積累與整合,具體分析客戶需求以推出銀行差異化產(chǎn)品,改變當(dāng)下銀行產(chǎn)品同質(zhì)化趨勢(shì)。其次,大數(shù)據(jù)應(yīng)用將提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力,通過(guò)大數(shù)據(jù)能夠更加有效地評(píng)價(jià)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),評(píng)估其存在的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),尤其是信貸風(fēng)險(xiǎn)。再者,大數(shù)據(jù)應(yīng)用將開拓銀行的經(jīng)營(yíng)渠道,使得網(wǎng)絡(luò)銀行,電子銀行得以不斷推廣和完善。最后,大數(shù)據(jù)應(yīng)用將提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平。隨著商業(yè)銀行數(shù)據(jù)分析能力提升,通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析、評(píng)估,為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展、市場(chǎng)營(yíng)銷、資產(chǎn)負(fù)債管理、客戶關(guān)系管理等方面提供有效的決策支持。
(二)銀行不良貸款率現(xiàn)狀
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2月15日的2015年第四季度主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示,商業(yè)銀行不良貸款余額12744億元,較上季末增加881億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.67%,較上季末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率已連續(xù)10個(gè)季度上升,由于關(guān)注類貸款和逾期類貸款增長(zhǎng)較快,不良貸款后續(xù)仍面臨較大壓力,信用風(fēng)險(xiǎn)管控壓力加大。此外,受不良貸款侵蝕、凈息差收窄等多因素影響,我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)持續(xù)放緩,商業(yè)銀行2015年當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)15926億元,同比增長(zhǎng)2.43%。①
近日,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所聯(lián)合的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告(2015)》顯示,82.1%的銀行負(fù)責(zé)人認(rèn)為產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款是2015年面臨的最主要信用風(fēng)險(xiǎn)事件,鋼鐵、水泥、建材、船舶、光伏等行業(yè)遭遇經(jīng)濟(jì)周期下行和結(jié)構(gòu)調(diào)整的雙重壓力,經(jīng)營(yíng)環(huán)境更趨艱難,整體行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)攀升。[1]短期內(nèi),利率市場(chǎng)化仍將擠壓銀行的存貸利差空間,這對(duì)于長(zhǎng)期以存貸利差為主要利潤(rùn)來(lái)源的盈利模式,以及依賴基于此種盈利模式而形成的風(fēng)險(xiǎn)管理模式將產(chǎn)生一定沖擊。在此形勢(shì)下,銀行需要不斷尋求安全高效的信貸資產(chǎn),優(yōu)化調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的管理應(yīng)運(yùn)而生。
(三)大數(shù)據(jù)信貸管理作用
首先,大數(shù)據(jù)將會(huì)改變信貸管理的分析方法,由于個(gè)人誠(chéng)信數(shù)據(jù)庫(kù)的建立,避免了以往到第三方處開具證明,利用抵押,質(zhì)押等擔(dān)保手段的繁瑣與復(fù)雜。銀行可以通過(guò)大量搜取客戶的誠(chéng)信信息,并運(yùn)用特定的運(yùn)算程序進(jìn)行信用評(píng)級(jí),綜合分析判斷最后決定是否放款。
其次,大數(shù)據(jù)將影響信貸管理的效率,隨著大數(shù)據(jù)的普及與廣泛運(yùn)用,銀行可以采用云計(jì)算等先進(jìn)的技術(shù)手段進(jìn)行分析,效率得以極大提高。
最后,大數(shù)據(jù)對(duì)于商業(yè)銀行的信貸管理有利于優(yōu)化其信貸結(jié)構(gòu),大數(shù)據(jù)的計(jì)算方法將改變固有的僅依靠企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表及信用報(bào)告的信用評(píng)級(jí)方法,實(shí)現(xiàn)評(píng)級(jí)的多元化趨勢(shì)。打破信貸結(jié)構(gòu)中由大中型企業(yè)信貸壟斷的局面,解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。
三、大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用現(xiàn)狀
目前,已有多家銀行利用大數(shù)據(jù)的技術(shù)來(lái)增強(qiáng)自己的競(jìng)爭(zhēng)力。中信銀行信用卡中心通過(guò)大數(shù)據(jù)完成了實(shí)時(shí)營(yíng)銷;交通銀行通過(guò)大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)營(yíng)銷;建設(shè)銀行通過(guò)此項(xiàng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)了電子商務(wù)平臺(tái)和信貸業(yè)務(wù)的結(jié)合;光大銀行則以此建立了社交網(wǎng)絡(luò)信息數(shù)據(jù)庫(kù);招商銀行通過(guò)大數(shù)據(jù)來(lái)發(fā)展小微貸市場(chǎng)。由此,我們可以看出,從大數(shù)據(jù)概念的引入到在銀行業(yè)的廣泛實(shí)踐,大數(shù)據(jù)實(shí)際上為中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了很大的幫助。
在客戶營(yíng)銷方面,銀行通過(guò)大數(shù)據(jù)的營(yíng)銷模式可分為交叉銷售模式和個(gè)性化推薦營(yíng)銷模式。中信銀行的信用卡中心實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)、歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行全局分析,風(fēng)險(xiǎn)管理部門現(xiàn)在可以每天評(píng)估客戶的行為,并決定對(duì)客戶信用額度在同一天進(jìn)行調(diào)整;原有的內(nèi)部系統(tǒng)、模型整體性能顯著提高。Greenplum數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)提供了統(tǒng)一的客戶視圖,更有針對(duì)地進(jìn)行營(yíng)銷。2011年,中信銀行信用卡中心通過(guò)其數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷平臺(tái)進(jìn)行了1286個(gè)宣傳活動(dòng),每個(gè)營(yíng)銷活動(dòng)配置平均時(shí)間從2周縮短到2~3天。再以阿里信貸為例,其主要面向阿里巴巴的普通會(huì)員全面開放,無(wú)須提交擔(dān)保和抵押,僅憑企業(yè)的信用資源就可以“微貸”?!拔①J”通過(guò)網(wǎng)絡(luò)低成本廣泛采集客戶的各類數(shù)據(jù)信息,分析挖掘的數(shù)據(jù),判斷客戶資質(zhì),用戶可以24小時(shí)隨用隨借,商務(wù)平臺(tái)上的每一筆交易,建行都有記錄并且能夠鑒別真?zhèn)?,可作為客戶授信評(píng)級(jí)的重要依據(jù)。
在授信審批階段,隨著銀行數(shù)據(jù)采集范圍的擴(kuò)大和建模技術(shù)方法的更新,銀行已經(jīng)開始探索采用大數(shù)據(jù)方式,完善傳統(tǒng)的客戶評(píng)級(jí)評(píng)分模型,優(yōu)化自動(dòng)審批策略。其特點(diǎn)在于變量豐富,模型穩(wěn)定,可將稀疏的數(shù)據(jù)逐步加工為密集信息。在信用額度及利率制定上,根據(jù)大數(shù)據(jù)產(chǎn)生的客戶風(fēng)險(xiǎn)參數(shù),各項(xiàng)成本參數(shù),市場(chǎng)敏感性參數(shù)來(lái)設(shè)定授信的額度。在交行信用卡中心,最豐富的數(shù)據(jù)是與客戶電話溝通過(guò)程中的錄音數(shù)據(jù)。錄音數(shù)據(jù)是典型的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),也是典型的“大數(shù)據(jù)”。一方面,數(shù)據(jù)不斷累積,而且隨著業(yè)務(wù)的繁忙,還在不斷加速增長(zhǎng),存儲(chǔ)和管理都較為麻煩,除了存儲(chǔ)備用和少量的人工的質(zhì)檢調(diào)聽外,幾乎沒(méi)有其他用途,海量數(shù)據(jù)大都成了“沉沒(méi)數(shù)據(jù)”;另一方面,語(yǔ)音數(shù)據(jù)里蘊(yùn)含了豐富的客戶信息,如客戶身份信息、客戶偏好信息、服務(wù)質(zhì)量信息、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)信息、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手信息等,但由于技術(shù)的限制,一直沒(méi)有有效的分析處理手段,數(shù)據(jù)的價(jià)值無(wú)法體現(xiàn),具有豐富價(jià)值的數(shù)據(jù)卻成了“死數(shù)據(jù)”。交通銀行信用卡中心的破局之道,是采用智能語(yǔ)音云(Smart Voice Cloud)產(chǎn)品對(duì)海量語(yǔ)音數(shù)據(jù)進(jìn)行分析處理。智能語(yǔ)音云是新型數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái),它采用了大規(guī)模異構(gòu)數(shù)據(jù)的高效存管和流式數(shù)據(jù)處理機(jī)制,實(shí)現(xiàn)了海量語(yǔ)音數(shù)據(jù)的歸集、處理、存儲(chǔ)、調(diào)用和分析。
四、大數(shù)據(jù)在信貸管理中對(duì)策建議
(一)大數(shù)據(jù)自身構(gòu)建
為加強(qiáng)大數(shù)據(jù)在信貸管理中的作用,必須首先確保大數(shù)據(jù)自身構(gòu)建的完善。大數(shù)據(jù)具有數(shù)據(jù)量巨大的特點(diǎn),這一特點(diǎn)通常會(huì)造成與數(shù)據(jù)分析處理能力的不匹配,這需要加快技術(shù)創(chuàng)新,尤其是對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的創(chuàng)新。大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)設(shè)施通常包括硬件設(shè)施和軟件設(shè)施,硬件設(shè)施主要提高云計(jì)算的靈活、動(dòng)態(tài)的IT能力,以實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)化IT結(jié)構(gòu)、降低管理成本、減少能耗的目的。而軟件設(shè)施則主要通過(guò)培養(yǎng)一部分能夠熟練掌握大數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)的金融人才,其可以對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)深度分析,并對(duì)未來(lái)的走勢(shì)進(jìn)行準(zhǔn)確的預(yù)測(cè),為決策提供智力支持。
搭建開發(fā)式數(shù)據(jù)平臺(tái),客戶信息和數(shù)據(jù)是銀行的共有資源,在開發(fā)和分享的同時(shí),要注意防范操作風(fēng)險(xiǎn),保證合規(guī)政策的執(zhí)行與落實(shí)。在建立企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的同時(shí),要建立營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)等數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù),包括分析提供有力的信息與分析支持。為此,銀行與電商平臺(tái)可形成戰(zhàn)略合作,銀行業(yè)共享小微企業(yè)在電商平臺(tái)上的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和經(jīng)營(yíng)者的個(gè)人信息,由電商平臺(tái)向銀行推薦有貸款意向的優(yōu)質(zhì)企業(yè),銀行通過(guò)交易流水、買賣雙方評(píng)價(jià)等信息,確定企業(yè)資信水平,給予授信額度。銀行也可自建電商平臺(tái),獲得數(shù)據(jù)資源的獨(dú)立話語(yǔ)權(quán)。在為客戶提供增值服務(wù)的同時(shí),獲得客戶的動(dòng)態(tài)商業(yè)信息,為發(fā)展小微信貸奠定基礎(chǔ),是銀行搭建電商平臺(tái)的驅(qū)動(dòng)力。此外,銀行通過(guò)建立第三方數(shù)據(jù)分析中介專門挖掘金融數(shù)據(jù),在銀行與電商之間,加入第三方公司來(lái)負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)的對(duì)接,為銀行及其子公司提供數(shù)據(jù)分析挖掘的增值服務(wù)。其核心是對(duì)客戶的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,準(zhǔn)確預(yù)測(cè)客戶短時(shí)間內(nèi)的消費(fèi)和交易需求,從而精準(zhǔn)掌握客戶的信貸需求和其他金融服務(wù)需求。
(二)客戶準(zhǔn)入定價(jià)應(yīng)用
在此環(huán)節(jié)中,應(yīng)重點(diǎn)開發(fā)智能人臉識(shí)別技術(shù)在商業(yè)銀行的應(yīng)用。由于人臉信息有著不可復(fù)制、不可盜取、簡(jiǎn)便直觀的特點(diǎn),是大數(shù)據(jù)時(shí)代下商業(yè)銀行重要的戰(zhàn)略資源。在技術(shù)變革,人臉數(shù)據(jù)庫(kù)識(shí)別系統(tǒng)成本降低,識(shí)別精度不斷提高的情況下,此項(xiàng)技術(shù)在商業(yè)銀行領(lǐng)域的潛在價(jià)值不斷被挖掘提升,保障安全,節(jié)約時(shí)間,整合并挖掘數(shù)據(jù)資源方面具有廣泛的應(yīng)用前景。在貸款過(guò)程中,為避免欺詐現(xiàn)象的發(fā)生,可以利用已有的人臉信息進(jìn)行身份驗(yàn)證,實(shí)現(xiàn)貸款客戶身份認(rèn)證信息化、智能化、網(wǎng)絡(luò)化管理。由于銀行數(shù)據(jù)是核心的金融數(shù)據(jù),應(yīng)充分考慮在監(jiān)管要求下的用戶數(shù)據(jù)安全,在具體應(yīng)用的功能設(shè)計(jì)方面,應(yīng)遵循相關(guān)監(jiān)管政策與行業(yè)的規(guī)范。
此外,征信是現(xiàn)代金融體系的基礎(chǔ)設(shè)施,是傳統(tǒng)行業(yè)轉(zhuǎn)型的內(nèi)在要求,其本質(zhì)在于對(duì)金融主體的數(shù)據(jù)刻畫?,F(xiàn)行征信體系以央行征信系統(tǒng)為主,具有非營(yíng)利性,收費(fèi)僅用于日常運(yùn)營(yíng),是銀行等金融機(jī)構(gòu)主要征信信息來(lái)源。通過(guò)創(chuàng)新征信模式,如專門針對(duì)P2P行業(yè)而建的網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)(NFCS)和小額信貸征信服務(wù)平臺(tái)(MSP)可以更好地發(fā)揮征信作用。完善的法律體系是征信市場(chǎng)良性發(fā)展的前提,龐大而優(yōu)質(zhì)的數(shù)據(jù)庫(kù)則是征信機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力?;ヂ?lián)網(wǎng)征信機(jī)構(gòu)有望憑借海量的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)、強(qiáng)大的IT技術(shù)以及開放創(chuàng)新的思維,建立互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)征信模式;而非互聯(lián)網(wǎng)征信機(jī)構(gòu)則可能依靠多年的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估經(jīng)驗(yàn)、特色征信數(shù)據(jù),深耕區(qū)域性、專業(yè)性等細(xì)分領(lǐng)域市場(chǎng)。
(三)貸后監(jiān)控環(huán)節(jié)應(yīng)用
盡職的貸后管理可以發(fā)揮三個(gè)方面的作用:一是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。通過(guò)有效的貸后管理及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患并快速化解,可以起到降低風(fēng)險(xiǎn)化解成本、減少經(jīng)營(yíng)損失的作用;二是存量客戶深度挖潛。應(yīng)該認(rèn)識(shí)到貸后管理的過(guò)程是鞏固客戶關(guān)系和業(yè)務(wù)需求挖掘的契機(jī);三是以管理創(chuàng)造價(jià)值。通過(guò)抓好貸后管理中的基礎(chǔ)管理工作,可以有效杜絕客戶信用評(píng)級(jí)中斷、貸款臨時(shí)性逾期等增加經(jīng)濟(jì)資本占用的事項(xiàng)發(fā)生,直接創(chuàng)造價(jià)值。
在“互聯(lián)網(wǎng)+”、大數(shù)據(jù)不斷深化發(fā)展的背景下,銀行業(yè)需要在激發(fā)內(nèi)生資源的同時(shí),積極借助外力,提升貸后精細(xì)化管理水平,補(bǔ)足這塊風(fēng)險(xiǎn)管理的短板。大數(shù)據(jù)在銀行客戶貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系中可包括單客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、客戶群風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)傳染預(yù)警等領(lǐng)域。依托運(yùn)營(yíng)商、互聯(lián)網(wǎng)等外部數(shù)據(jù)資源,利用大數(shù)據(jù)位置定位、情緒分析、實(shí)時(shí)分析等技術(shù),從償付能力異動(dòng)和償付意愿異動(dòng)兩大維度出發(fā),對(duì)個(gè)人客戶、企業(yè)客戶進(jìn)行多維信息的深度洞察、行為精確跟蹤,實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)多維監(jiān)控與實(shí)時(shí)評(píng)估。嚴(yán)格監(jiān)控資金流向,把握資金流動(dòng)規(guī)律,對(duì)于償付出現(xiàn)的異常情況進(jìn)行預(yù)警。建立適當(dāng)?shù)拇髷?shù)據(jù)貸后風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型,將外部信息與銀行內(nèi)部信息如資金往來(lái)異常信息相結(jié)合,建立完整的企業(yè)預(yù)警信息系統(tǒng)。結(jié)合各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素影響等級(jí)的不同對(duì)風(fēng)險(xiǎn)劃分等級(jí),實(shí)行分級(jí)管理。
五、總結(jié)
信息時(shí)代下,數(shù)據(jù)深刻影響著銀行的未來(lái)發(fā)展。在中國(guó)龐大的人群和應(yīng)用市場(chǎng)下,探索以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的解決方案,深入洞察復(fù)雜且充滿變化的市場(chǎng)成了銀行提高自身競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。在大數(shù)據(jù)時(shí)代下,傳統(tǒng)銀行需不斷適應(yīng)其自身的新角色,促進(jìn)自身的轉(zhuǎn)型。銀行需要不斷擴(kuò)大觸角,全面收集、分析、辨別復(fù)雜的信息,改變運(yùn)營(yíng)思路,審視市場(chǎng)和自身。
在經(jīng)歷過(guò)刺激政策下的信貸大投放、增速換擋中的信貸需求起落、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期的信貸質(zhì)量下降之后,細(xì)化對(duì)銀行的信貸管理成為當(dāng)下銀行工作中的重中之重。而加快銀行的信息化建設(shè),完善銀行數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu),順應(yīng)數(shù)據(jù)化時(shí)代的浪潮,是推動(dòng)銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的必由之路。
級(jí)別:省級(jí)期刊
榮譽(yù):中國(guó)優(yōu)秀期刊遴選數(shù)據(jù)庫(kù)
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