市場(chǎng)監(jiān)管研究精選(九篇)

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第1篇：市場(chǎng)監(jiān)管研究范文

關(guān)鍵詞： 卷煙市場(chǎng)監(jiān)管； 監(jiān)管體系； 監(jiān)管模式

中圖分類號(hào)： F203.9 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 文章編號(hào)： 1673-9973（2012）04-0044-03

黨的十六屆四中全會(huì)將“監(jiān)管市場(chǎng)”作為我國(guó)建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制背景下政府的一項(xiàng)重要職能，意味著政府要從以往對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的深度介入中抽身退出，轉(zhuǎn)向?yàn)槭袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)良好運(yùn)行提供各類條件。煙草作為一個(gè)特殊行業(yè)，鑒于其獨(dú)特性，政府對(duì)其監(jiān)管具有明顯的行政壟斷色彩，而行政壟斷又會(huì)帶來(lái)監(jiān)管效力、效能的不足。筆者結(jié)合我國(guó)目前卷煙市場(chǎng)的監(jiān)管現(xiàn)狀，探討卷煙市場(chǎng)監(jiān)管體系如何創(chuàng)新與完善。

一、卷煙市場(chǎng)監(jiān)管的理論依據(jù)及其目標(biāo)

監(jiān)管（regulation），又稱管制，是指具有法律地位的、相對(duì)獨(dú)立的管制者（機(jī)構(gòu)），依照一定的法規(guī)對(duì)被管制者（主要是企業(yè)）所采取的一系列行政管理與監(jiān)督行為。[1] 對(duì)被管制者進(jìn)行監(jiān)管，有不同的理論基礎(chǔ)，主要有市場(chǎng)失靈理論、帕累托原則、公共利益理論、規(guī)制俘獲理論、公共政策理論和公共選擇理論等，其中市場(chǎng)失靈理論影響較大。該理論認(rèn)為，對(duì)于古典經(jīng)濟(jì)學(xué)家所強(qiáng)調(diào)的構(gòu)建完全競(jìng)爭(zhēng)的自由市場(chǎng)和通過(guò)市場(chǎng)上自由、自愿的供需關(guān)系，使資源達(dá)到最佳配置，從而達(dá)到“帕累托最優(yōu)”狀態(tài)的假定，在現(xiàn)實(shí)世界中不可能達(dá)到。由于市場(chǎng)交易中并不能做到買(mǎi)賣(mài)雙方都是價(jià)格的接受者，買(mǎi)賣(mài)雙方并不一定具有完全的信息，以及各種資源并不能夠自由地在不同企業(yè)、行業(yè)和地區(qū)間轉(zhuǎn)移，因此，市場(chǎng)無(wú)法達(dá)到完全競(jìng)爭(zhēng)的自由狀態(tài)，也不可能使供需達(dá)到平衡與產(chǎn)生最合理的價(jià)格，因而市場(chǎng)失靈不可避免。由于市場(chǎng)失靈的存在既損害了效率，又破壞了公平，因此，需要由代表公共利益的政府通過(guò)強(qiáng)制性的政策、法規(guī)手段以及提供充足高效的公共產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)改善彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈，確保自由市場(chǎng)的正常運(yùn)行。換言之，市場(chǎng)失靈是政府介入社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本理由，也由此延伸出政府的經(jīng)濟(jì)職能，市場(chǎng)監(jiān)管是政府經(jīng)濟(jì)職能中一種非常重要的職能。

在我國(guó)，市場(chǎng)監(jiān)管特指政府有關(guān)職能部門(mén)對(duì)市場(chǎng)運(yùn)行的監(jiān)督管理，也就是對(duì)市場(chǎng)主體及其所從事的市場(chǎng)活動(dòng)或行為及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)關(guān)系進(jìn)行的監(jiān)督和管理。[2]其目的主要是為了維護(hù)社會(huì)公共利益、市場(chǎng)秩序和其他主體的合法權(quán)益，以保證市場(chǎng)機(jī)制的正常運(yùn)行。其基本的價(jià)值追求是市場(chǎng)秩序，包括市場(chǎng)公平、市場(chǎng)正義、市場(chǎng)效益和市場(chǎng)安全等。

煙草及其制品作為一種特殊的消費(fèi)品，具有對(duì)人身健康一定的危害性（包括吸煙者和被動(dòng)吸煙者）；作為一種嗜好品，具有短期內(nèi)難以戒除性和不可替代性；用途單一，制作簡(jiǎn)單而容易被制造性；由于國(guó)家對(duì)其實(shí)行高稅收政策而具有暴利性等特點(diǎn)?；诖?，世界上多數(shù)國(guó)家均對(duì)煙草實(shí)行專賣(mài)制度，即由國(guó)家壟斷經(jīng)營(yíng)。具體講，就是由國(guó)家對(duì)煙草及其制品的生產(chǎn)、銷售和進(jìn)出口實(shí)行集中統(tǒng)一管理，控制煙草的生產(chǎn)和流通，并寓禁于征，課以重稅。從根本上講，煙草專賣(mài)制度是市場(chǎng)規(guī)律要求反壟斷與國(guó)家政策促進(jìn)壟斷之間博弈的產(chǎn)物。

實(shí)行國(guó)家煙草專賣(mài)制度，對(duì)煙草實(shí)行高稅收政策，保證國(guó)家財(cái)政收入，是我國(guó)現(xiàn)階段實(shí)行國(guó)家煙草專賣(mài)制度的重要目的。但問(wèn)題是，煙草專賣(mài)涉及到國(guó)家、消費(fèi)者和公眾等多方面的利益。因此，在現(xiàn)行的專賣(mài)體制下，如何從國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和消費(fèi)者利益的角度出發(fā)，創(chuàng)新和完善現(xiàn)有的專賣(mài)制度，發(fā)揮好政府監(jiān)管卷煙市場(chǎng)的作用，是在實(shí)踐中需要不斷探索的問(wèn)題。

二、我國(guó)卷煙市場(chǎng)監(jiān)管體系的現(xiàn)狀

目前，對(duì)煙草行業(yè)的管理包括宏觀調(diào)控和市場(chǎng)監(jiān)管兩個(gè)方面。宏觀調(diào)控主要通過(guò)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)政策、措施、計(jì)劃、價(jià)格、稅收等方式進(jìn)行。市場(chǎng)監(jiān)管則主要通過(guò)對(duì)參與市場(chǎng)交易活動(dòng)的市場(chǎng)主體資格的確認(rèn)和許可，以及對(duì)市場(chǎng)主體的交易行為的監(jiān)督與管理兩方面進(jìn)行。

改革開(kāi)放以來(lái)，國(guó)家對(duì)煙草的監(jiān)管推進(jìn)明顯。1991頒布的《中華人民共和國(guó)煙草專賣(mài)法》和2007年頒布的《煙草專賣(mài)法實(shí)施條例》，都對(duì)煙草及其制品的監(jiān)管提出了明確要求。在長(zhǎng)期的監(jiān)管實(shí)踐中，形成了以政府宏觀調(diào)控為基礎(chǔ)，以煙草專賣(mài)行政主管部門(mén)為主，工商、公安、物價(jià)等部門(mén)配合，以經(jīng)濟(jì)性監(jiān)管為主，以行政執(zhí)法為中心的市場(chǎng)監(jiān)管模式，初步建立了與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)、基本符合煙草專賣(mài)體制、較為完整的卷煙市場(chǎng)監(jiān)管體系。

這種市場(chǎng)監(jiān)管體系，實(shí)行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，垂直管理，專賣(mài)專營(yíng)”。在管理機(jī)構(gòu)設(shè)置上，按照行政區(qū)域和管轄權(quán)限建立了中央、省、市、縣四級(jí)煙草專賣(mài)機(jī)構(gòu)和煙草經(jīng)營(yíng)企業(yè)，下級(jí)專賣(mài)機(jī)構(gòu)受上級(jí)專賣(mài)機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)。此種層級(jí)節(jié)制有利于指揮統(tǒng)一和嚴(yán)密控制。從管理職能看，中央、省級(jí)煙草行政主管部門(mén)履行領(lǐng)導(dǎo)決策職能；市級(jí)煙草專賣(mài)行政主管部門(mén)主要履行管理職能；區(qū)（縣）級(jí)煙草專賣(mài)行政主管部門(mén)履行執(zhí)行職能。但是，具體到煙草專賣(mài)專營(yíng)管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置，中央、省、市則是一套人馬，兩個(gè)機(jī)構(gòu)。也就是說(shuō)，煙草行政主管部門(mén)和煙草公司實(shí)際上是一個(gè)機(jī)構(gòu)在扮演兩種角色。而在縣一級(jí)，煙草專賣(mài)行政主管部門(mén)和煙草公司的設(shè)置則是分立的。顯然，這種煙草行政主管部門(mén)與經(jīng)營(yíng)企業(yè)合二為一的管理體制帶有極強(qiáng)的壟斷性，實(shí)質(zhì)上是一種行政壟斷。[3]在具體的市場(chǎng)監(jiān)管中，主要通過(guò)煙草專賣(mài)行政許可、行政處罰、行政強(qiáng)制等方式，對(duì)卷煙市場(chǎng)的進(jìn)入、數(shù)量、價(jià)格、質(zhì)量等方面進(jìn)行監(jiān)管。在國(guó)家專賣(mài)體制下，這種以行政執(zhí)法為主的監(jiān)管模式，能夠較好地對(duì)卷煙市場(chǎng)中出現(xiàn)的擾亂市場(chǎng)秩序的行為進(jìn)行有效查處，較好地保障了國(guó)家利益和消費(fèi)者利益。

從學(xué)理上看，這種執(zhí)法模式明顯帶有“效率主義”的色彩，未能超越傳統(tǒng)公共行政以政治——行政兩分為前提、以效率為中心、以官僚制為重點(diǎn)的公共行政模式，也即“威爾遜范式”。該模式雖然在效率方面有一定的可取之處，但官僚制等級(jí)結(jié)構(gòu)的效率合理性論斷卻失之偏頗，[4] 而且這種以政府為中心、以強(qiáng)制為主的行政模式在公共產(chǎn)品的供給中存在著低效與公共目標(biāo)錯(cuò)位和目標(biāo)置換的風(fēng)險(xiǎn)。具體到我國(guó)卷煙市場(chǎng)監(jiān)管實(shí)踐，多年來(lái)各級(jí)監(jiān)管部門(mén)雖在持續(xù)不斷地探索創(chuàng)新市場(chǎng)監(jiān)管方式，也取得了明顯成效，但是基于該執(zhí)法模式自身的缺陷，導(dǎo)致卷煙市場(chǎng)的監(jiān)管暴露出諸多問(wèn)題。如：市場(chǎng)監(jiān)管的理念滯后于現(xiàn)代公共管理發(fā)展的基本取向；市場(chǎng)監(jiān)管主體比較單一，與當(dāng)代多元治理的民主行政范式不合拍；監(jiān)管制度的依據(jù)和設(shè)計(jì)還有待進(jìn)一步完善；監(jiān)管措施上重經(jīng)濟(jì)性監(jiān)管而忽視社會(huì)性監(jiān)管等等。這些不足不僅制約和影響著卷煙市場(chǎng)監(jiān)管執(zhí)法的效能和水平，也影響著市場(chǎng)作用的發(fā)揮。因此，在堅(jiān)持國(guó)家專賣(mài)的基礎(chǔ)上，需要對(duì)卷煙市場(chǎng)的監(jiān)管體系予以完善。

三、建立和完善卷煙市場(chǎng)監(jiān)管體系的路徑

在我國(guó)建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制與實(shí)施煙草國(guó)家專賣(mài)制度的前提下，建立和完善卷煙市場(chǎng)監(jiān)管體系的基本思路是：以現(xiàn)代公共事務(wù)的多元治理為理念，以完善市場(chǎng)體系、規(guī)范市場(chǎng)秩序?yàn)槟康?，建立和完善行政?zhí)法、行業(yè)自律、輿論監(jiān)督、群眾參與相結(jié)合的市場(chǎng)監(jiān)管體系，從政府單中心的監(jiān)管模式轉(zhuǎn)向政府主導(dǎo)、社會(huì)廣泛參與的市場(chǎng)監(jiān)管模式，具體包括以下幾方面的內(nèi)容：

（一）以政府為主導(dǎo)的多元化監(jiān)管主體

在卷煙市場(chǎng)監(jiān)管中，基于政府能力的有限和監(jiān)管手段的單一而導(dǎo)致卷煙市場(chǎng)監(jiān)管的低效，政府主導(dǎo)、社會(huì)廣泛參與的多主體監(jiān)管模式能夠有效彌補(bǔ)這一缺陷。所謂政府主導(dǎo)，就是以政府宏觀調(diào)控為基礎(chǔ)，形成以煙草專賣(mài)行政主管部門(mén)為主，工商、公安、物價(jià)、質(zhì)監(jiān)、海關(guān)等職能部門(mén)、直屬機(jī)構(gòu)各司其職，相互配合的政府監(jiān)管模式，充分發(fā)揮政府在卷煙市場(chǎng)監(jiān)管中的規(guī)范、監(jiān)督和執(zhí)法主導(dǎo)作用。社會(huì)廣泛參與，即在卷煙市場(chǎng)監(jiān)管中，煙草行業(yè)協(xié)會(huì)、企業(yè)、社會(huì)輿論、包括消費(fèi)者及社會(huì)公眾等多元主體廣泛參與到卷煙市場(chǎng)監(jiān)管中，充分發(fā)揮行業(yè)組織、企業(yè)的自律，新聞媒體的監(jiān)督和影響力，以及社會(huì)公眾的監(jiān)督作用，在多元主體互相補(bǔ)充又互相監(jiān)督中提升卷煙市場(chǎng)監(jiān)管的整體效能和監(jiān)管效果，以推動(dòng)和促進(jìn)市場(chǎng)的發(fā)育成熟和市場(chǎng)體系的逐步完善。

（二）多元化監(jiān)管的法制保障

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，市場(chǎng)監(jiān)管必須依法進(jìn)行。目前，在卷煙市場(chǎng)的監(jiān)管中，政府市場(chǎng)監(jiān)管的法律體系相對(duì)較為健全，主要有《煙草專賣(mài)法》、《煙草專賣(mài)法實(shí)施條例》、《行政許可法》、《行政處罰法》、《行政強(qiáng)制法》等法律、法規(guī)以及部分規(guī)章，這些法律制度為政府監(jiān)管卷煙市場(chǎng)提供了制度保障。但是對(duì)于行業(yè)組織、企業(yè)、輿論、公眾等多元主體參與市場(chǎng)監(jiān)管還缺乏制度依據(jù)和保障。因此，加快制定行業(yè)協(xié)會(huì)等中介組織的有關(guān)法律法規(guī)和輿論監(jiān)督、公眾參與的制度規(guī)定是當(dāng)務(wù)之急，以此來(lái)保證多元主體參與市場(chǎng)監(jiān)管的嚴(yán)肅性和有效性。[5]

（三）經(jīng)濟(jì)性監(jiān)管和社會(huì)性監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管手段

目前，我國(guó)對(duì)卷煙市場(chǎng)監(jiān)管主要運(yùn)用經(jīng)濟(jì)性監(jiān)管手段，社會(huì)性監(jiān)管手段較少甚至缺失。所謂經(jīng)濟(jì)性監(jiān)管，通常是指政府通過(guò)價(jià)格、產(chǎn)量、進(jìn)入與退出等方面而對(duì)企業(yè)自由決策所實(shí)施的各種強(qiáng)制性制約。[6]社會(huì)性監(jiān)管則是指以保障勞動(dòng)者和消費(fèi)者的安全、健康、衛(wèi)生、環(huán)境保護(hù)、防止災(zāi)害為目的，對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量以及伴隨著提供它們而產(chǎn)生的各種活動(dòng)制定一定標(biāo)準(zhǔn)，并禁止、限制特定行為的管制。[7]煙草作為一種對(duì)人體有害，且具有較大負(fù)外部性的嗜好品，強(qiáng)化其社會(huì)性監(jiān)管包含著關(guān)愛(ài)生命，以人為本的理念。我國(guó)的《煙草專賣(mài)法》雖然從保護(hù)消費(fèi)者和社會(huì)公眾的利益角度對(duì)煙草制品的質(zhì)量作出了原則性規(guī)定，但因欠缺具體的、操作性強(qiáng)的執(zhí)行措施，從而對(duì)消費(fèi)者和社會(huì)公眾權(quán)益的保護(hù)難以落實(shí)到位。因此，對(duì)于卷煙市場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)在保證經(jīng)濟(jì)性監(jiān)管的基礎(chǔ)上，具體和細(xì)化社會(huì)性監(jiān)管的規(guī)定，加大社會(huì)性監(jiān)管的力度和范圍，以充分維護(hù)消費(fèi)者和社會(huì)公眾的身體健康權(quán)益。

（四）保障市場(chǎng)監(jiān)管有效的執(zhí)行力

卷煙市場(chǎng)監(jiān)管的目的，是通過(guò)營(yíng)造良好的市場(chǎng)秩序，以滿足和維護(hù)公眾、消費(fèi)者的權(quán)益以及國(guó)家利益。而市場(chǎng)秩序的形成，是政府干預(yù)市場(chǎng)的公權(quán)和市場(chǎng)主體擁有的經(jīng)濟(jì)私權(quán)相協(xié)調(diào)、整合后的公私交融的秩序，[8]因此，提升市場(chǎng)監(jiān)管的執(zhí)行力，不僅要有公權(quán)力的合理行使，還要有為私權(quán)保護(hù)提供的服務(wù)。因此，這就首先需要將服務(wù)理念作為卷煙市場(chǎng)監(jiān)管活動(dòng)的一個(gè)重要價(jià)值導(dǎo)向和行為標(biāo)準(zhǔn)。[9]其次，創(chuàng)新執(zhí)法方式。卷煙市場(chǎng)的監(jiān)管是以國(guó)家的強(qiáng)制力來(lái)維護(hù)其權(quán)威性，但現(xiàn)代行政管理在管理方式上的變化，是將剛性的強(qiáng)制與柔性管理相結(jié)合，如在傳統(tǒng)的以強(qiáng)制性監(jiān)管為主的執(zhí)法中更多的引入激勵(lì)和協(xié)商，以使管理對(duì)象能夠更好的、更主動(dòng)地參與到管制活動(dòng)中來(lái)，從而提高管制的效率。[10]最后，市場(chǎng)監(jiān)管效率、水平的高低，還與執(zhí)法隊(duì)伍的素質(zhì)緊密聯(lián)系。目前我國(guó)煙草執(zhí)法隊(duì)伍的整體素質(zhì)還普遍較低，尤其是基層專賣(mài)執(zhí)法隊(duì)伍人員素質(zhì)良莠不齊。因此，需要系統(tǒng)地制定煙草隊(duì)伍建設(shè)中長(zhǎng)期規(guī)劃，建立有效的激勵(lì)機(jī)制和約束機(jī)制，以進(jìn)一步提高煙草專賣(mài)執(zhí)法隊(duì)伍的整體素質(zhì)和水平。

應(yīng)當(dāng)看到，我國(guó)卷煙市場(chǎng)監(jiān)管體系的完善是一個(gè)逐步推進(jìn)的過(guò)程，需要監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，監(jiān)管體制、方式手段的創(chuàng)新，相關(guān)法律法規(guī)的完善，同時(shí)也離不開(kāi)良好的社會(huì)環(huán)境，包括市場(chǎng)體系及其發(fā)育程度，社會(huì)組織的發(fā)育和成熟，公眾參與意識(shí)和能力的提升等等。但只要我們找準(zhǔn)目標(biāo)，通過(guò)深化改革創(chuàng)設(shè)和營(yíng)造卷煙市場(chǎng)監(jiān)管的各種內(nèi)外部條件，我國(guó)卷煙市場(chǎng)的監(jiān)管效力和效能肯定能得以較大提升。

（課題組其他成員：張妍、胡筠）

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第2篇：市場(chǎng)監(jiān)管研究范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)；監(jiān)管；問(wèn)題；對(duì)策

中圖分類號(hào)：F840.66 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào):1003－9031(2011)01－0066－04DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2011.01.16

保險(xiǎn)監(jiān)管是指保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行行政管理職能，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的活動(dòng)。公共利益監(jiān)管理論認(rèn)為，政府監(jiān)管的存在是為了修正低效率或不公正的市場(chǎng)行為。政府對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)管是一種政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的行為，合理的政府干預(yù)，對(duì)于維護(hù)市場(chǎng)機(jī)制正常運(yùn)行、及時(shí)糾正市場(chǎng)缺陷、防范各類風(fēng)險(xiǎn)是十分必要的。由于農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位以及農(nóng)民在人口結(jié)構(gòu)中的較高比重，“三農(nóng)”問(wèn)題的解決狀態(tài)將直接影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展態(tài)勢(shì)。

一、農(nóng)村保險(xiǎn)監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)因

在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的一種動(dòng)因是市場(chǎng)失靈的存在。作為經(jīng)濟(jì)“助推器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”的保險(xiǎn)業(yè)，目前在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中還存在著許多問(wèn)題。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度講，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)存在著市場(chǎng)失靈的現(xiàn)象，這些現(xiàn)象的存在既是政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)管的原因，同時(shí)也為保險(xiǎn)監(jiān)管指明了方向。我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)存在市場(chǎng)失靈的現(xiàn)象主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

（一）市場(chǎng)支配力的存在

市場(chǎng)支配力指的是一個(gè)或多個(gè)生產(chǎn)者或消費(fèi)者影響他們所交易的商品或服務(wù)的價(jià)格的能力。在完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)假設(shè)中，所有的消費(fèi)者和廠商都是價(jià)格的接受者。市場(chǎng)中如果存在著能影響交易價(jià)格的消費(fèi)者或廠商，就意味著完全競(jìng)爭(zhēng)假設(shè)被破壞了，那么市場(chǎng)就不再是完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，而是變?yōu)榱藥в心撤N壟斷因素的市場(chǎng)，市場(chǎng)機(jī)制自身無(wú)法實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)配置，即市場(chǎng)支配力會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)失靈。在我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，消費(fèi)者還處于弱勢(shì)地位，市場(chǎng)支配力問(wèn)題主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)人一方即保險(xiǎn)公司身上，這一點(diǎn)從保險(xiǎn)主體的數(shù)量及其市場(chǎng)份額上可以看出。我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)起步較晚，市場(chǎng)還不夠成熟，雖然近年來(lái)市場(chǎng)上的主體數(shù)量穩(wěn)步增加，但是仍沒(méi)有打破幾家獨(dú)大的局面[1]。

（二）外部性的存在

農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)同樣存在外部性，分為正外部性和負(fù)外部性。正外部性集中體現(xiàn)在保險(xiǎn)的各項(xiàng)職能中。保險(xiǎn)具有防災(zāi)防損職能，保險(xiǎn)公司通過(guò)對(duì)保戶提供專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理建議，盡可能控制或消除潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，降低災(zāi)害發(fā)生的可能性，減少損失的數(shù)額及金額，從而為整個(gè)社會(huì)節(jié)約經(jīng)濟(jì)資源。負(fù)外部性比較突出的是誠(chéng)信問(wèn)題。無(wú)論是保險(xiǎn)人的誠(chéng)信問(wèn)題還是投保方的誠(chéng)信問(wèn)題，都有可能產(chǎn)生負(fù)的外部性。例如在委托問(wèn)題中，一些人為了追求自身利益不惜欺騙客戶，給保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人均帶來(lái)?yè)p失。保險(xiǎn)市場(chǎng)中那些違規(guī)操作的保險(xiǎn)公司或中介機(jī)構(gòu)使得整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的形象遭到破壞，造成公眾對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)失去信心，給正常經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司或中介機(jī)構(gòu)造成損失，阻礙了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

（三）公共物品

公共物品具有非競(jìng)爭(zhēng)性和非排他性。公共物品的這種特殊性，使得個(gè)人存在搭便車的心理，從而導(dǎo)致公共物品的供給量遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于帕累托最優(yōu)狀態(tài)，即導(dǎo)致了市場(chǎng)失靈。農(nóng)村保險(xiǎn)監(jiān)管是保險(xiǎn)市場(chǎng)上典型的公共物品，同時(shí)具備非競(jìng)爭(zhēng)性和非排他性。保險(xiǎn)監(jiān)管的存在可以維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的秩序，保護(hù)保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。當(dāng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理時(shí)，所有的保險(xiǎn)企業(yè)和保險(xiǎn)消費(fèi)者都享受到了利益，保險(xiǎn)監(jiān)管所帶來(lái)的好處并不會(huì)因?yàn)槎嘁粋€(gè)人來(lái)分享而影響到其他人獲得的效用。同時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管也無(wú)法排除其他人的消費(fèi)，保險(xiǎn)監(jiān)管制度一旦建立，就會(huì)使得所有保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)消費(fèi)者受益。

（四）信息不對(duì)稱

保險(xiǎn)業(yè)作為金融業(yè)的重要組成部分，集風(fēng)險(xiǎn)性和金融性于一體。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)交易的雙方因各自所處的地位、信息交流的愿望、擁有的資源和保險(xiǎn)知識(shí)等差異，使得對(duì)方希望了解或本來(lái)能夠了解的信息不能為對(duì)方所了解，從而形成了保險(xiǎn)市場(chǎng)信息不對(duì)稱的現(xiàn)象。保險(xiǎn)市場(chǎng)的信息不對(duì)稱，主要表現(xiàn)為逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，保險(xiǎn)公司可以利用信息不對(duì)稱對(duì)投保人或保險(xiǎn)潛在消費(fèi)者產(chǎn)生不利影響。信息占有的不對(duì)稱狀況，很容易被保險(xiǎn)市場(chǎng)參與者所利用，并導(dǎo)致保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行的低效率。

二、農(nóng)村保險(xiǎn)監(jiān)管的意義

我國(guó)自改革開(kāi)放以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)發(fā)展迅速，保險(xiǎn)業(yè)主體不斷增加，目前保險(xiǎn)公司數(shù)量已增至120余家，保費(fèi)收入也屢創(chuàng)新高，僅2010年1―8月份我國(guó)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入就約1010億元。但在我國(guó)保險(xiǎn)公司取得巨大成績(jī)的同時(shí)，也應(yīng)看到我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展同國(guó)外的差距以及自身存在的問(wèn)題。我國(guó)發(fā)達(dá)地區(qū)與中西部落后地區(qū)、城市地區(qū)與鄉(xiāng)村地區(qū)在保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展上存在著巨大差距，無(wú)論是保險(xiǎn)公司數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)?；蛘呤潜ＹM(fèi)收入等方面均不可同日而語(yǔ)。

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)大多數(shù)保險(xiǎn)公司均把公司發(fā)展經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)放在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，而對(duì)占有近八億人口的農(nóng)村地區(qū)棄之不顧或者少有涉及。隨著我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展，農(nóng)民收入的不斷提高，農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的需求也越來(lái)越強(qiáng)烈，投保參保的積極性不斷提高，農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大。正如保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席吳定富所說(shuō)：“我國(guó)絕大部分人口是農(nóng)民，未來(lái)保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)的主戰(zhàn)場(chǎng)在農(nóng)村，保險(xiǎn)業(yè)要以戰(zhàn)略眼光積極開(kāi)拓這塊潛在的巨大市場(chǎng)。”可以說(shuō)，誰(shuí)能緊緊抓住我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，誰(shuí)就發(fā)掘了一座巨大的金礦，必將會(huì)大大增強(qiáng)其市場(chǎng)占有率以及綜合實(shí)力。

我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，又是自然災(zāi)害頻發(fā)的國(guó)家，自然災(zāi)害頻率比世界平均水平高18個(gè)百分點(diǎn)。尤其是農(nóng)業(yè)災(zāi)害一旦發(fā)生，造成的嚴(yán)重后果不僅直接影響到廣大農(nóng)民的收入、農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，還會(huì)波及到工業(yè)、商業(yè)、外貿(mào)甚至金融等一系列經(jīng)濟(jì)部門(mén)。保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，具有分散風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)纳鐣?huì)保障功能，它可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理，克服風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的各種不利因素，降低風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失。在倡導(dǎo)科學(xué)發(fā)展觀和構(gòu)建和諧社會(huì)的今天，發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)對(duì)于提高保險(xiǎn)業(yè)整體發(fā)展實(shí)力，完善農(nóng)村社會(huì)保障體系，解決“三農(nóng)”問(wèn)題，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村均具有十分重要的戰(zhàn)略意義。

三、我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)監(jiān)管存在的問(wèn)題

我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)在監(jiān)管方面還存在的不少問(wèn)題，具體主要表現(xiàn)在以下幾方面。

（一）過(guò)度監(jiān)管與監(jiān)管不足并存

我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管一直存在著過(guò)度監(jiān)管與監(jiān)管不足并存的矛盾現(xiàn)象。監(jiān)管重心仍然放在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)行為上，而對(duì)于保險(xiǎn)公司償付能力和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等關(guān)鍵領(lǐng)域的監(jiān)管卻淺嘗輒止。多年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管，僅采取最低資本額的監(jiān)管制度，而對(duì)償付能力不足的保險(xiǎn)公司從未采取過(guò)任何有效監(jiān)管措施，造成國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)曾一度有多家公司的償付能力嚴(yán)重不足,對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展構(gòu)成嚴(yán)重威脅。國(guó)外許多保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)表明，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制在市場(chǎng)失靈領(lǐng)域，只有存在實(shí)際或潛在的市場(chǎng)失靈，并且監(jiān)管機(jī)構(gòu)確實(shí)能夠通過(guò)監(jiān)管提高市場(chǎng)的公平和效率時(shí)，才應(yīng)該進(jìn)行直接的管制。在市場(chǎng)機(jī)制能夠自動(dòng)調(diào)節(jié)的方面采取過(guò)多的監(jiān)管，將造成監(jiān)管過(guò)度而損失市場(chǎng)效率[2]。

（二）農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管法律建設(shè)相對(duì)落后

保險(xiǎn)法規(guī)是保險(xiǎn)監(jiān)管的行動(dòng)綱領(lǐng)，即使是經(jīng)過(guò)了二次修訂的全國(guó)性法規(guī)《保險(xiǎn)法》，仍不能適應(yīng)當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和對(duì)外開(kāi)放的需要，存在較多的法律真空,使保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管行為在關(guān)鍵時(shí)刻無(wú)法可依、無(wú)章可循，加大了監(jiān)管的隨意性。而且到目前為止，我國(guó)沒(méi)有制定任何的地方性法規(guī)來(lái)規(guī)范和約束地方保險(xiǎn)市場(chǎng)，只是依靠《保險(xiǎn)法》以及相關(guān)的法規(guī)來(lái)調(diào)節(jié)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)。每部法律、法規(guī)都必須和本地區(qū)的風(fēng)土人情、風(fēng)俗習(xí)慣、和文化底蘊(yùn)等有機(jī)結(jié)合才能真正發(fā)揮其規(guī)范市場(chǎng)、促進(jìn)市場(chǎng)順利運(yùn)行的作用。因此，設(shè)立與地方保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展相適應(yīng)的地方性法規(guī)顯得更為重要。

（三）監(jiān)管理念有待提高，監(jiān)管技術(shù)亟需改善

在監(jiān)管理念方面,監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)如何科學(xué)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、如何科學(xué)協(xié)調(diào)加快發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)以及如何做好日常性監(jiān)管和長(zhǎng)遠(yuǎn)監(jiān)管等方面把握得不夠，對(duì)市場(chǎng)發(fā)展情況比較好的少數(shù)地區(qū)給予很大的監(jiān)管，而對(duì)于廣大農(nóng)村地區(qū)放任發(fā)展。在監(jiān)管技術(shù)方面,由于缺少具有專業(yè)素養(yǎng)的監(jiān)管者,那些很多半路出家的監(jiān)管者在監(jiān)管過(guò)程中很難真正地發(fā)揮監(jiān)管者的作用,只是對(duì)一些簡(jiǎn)易的市場(chǎng)行為進(jìn)行規(guī)范,而對(duì)那些需要過(guò)硬專業(yè)知識(shí)才能進(jìn)行的監(jiān)管卻無(wú)能為力。

（四）監(jiān)管部門(mén)缺乏足夠的權(quán)威性，監(jiān)管手段單一

政府監(jiān)管部門(mén)在保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出問(wèn)題上缺乏實(shí)際權(quán)力，行政處罰和法律制裁往往也流于形式，同時(shí)因定位不清,實(shí)際工作中還存在著重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管真空并存的問(wèn)題。監(jiān)管部門(mén)在監(jiān)管手段上仍以行政手段為主，造成了監(jiān)管工作缺乏必要的透明度,監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間還存在著嚴(yán)重的信息不對(duì)稱等問(wèn)題。

（五）缺乏完整的保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管體系

一個(gè)完整的保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管體系應(yīng)該包括政府監(jiān)管、行業(yè)自律、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制、社會(huì)組織監(jiān)督和用于傳導(dǎo)監(jiān)管信息的載體――監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)。但是，我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)在監(jiān)管方面除了政府監(jiān)管外，其他各方面的作用遠(yuǎn)未發(fā)揮出來(lái)，尤其是保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制和網(wǎng)絡(luò)的傳導(dǎo)作用發(fā)揮不夠充分。事實(shí)上,保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制和暢通的信息傳導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)是整個(gè)監(jiān)管系統(tǒng)的基礎(chǔ),他們的作用在整個(gè)監(jiān)管體系中是第一位的、第一層次的,在防范風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)各參與主體利益、規(guī)范農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展方面起著重要的作用[3]。

（六）農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管力量不足，監(jiān)管人才缺乏

目前，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)在省級(jí)或較大城市，而地級(jí)以下只有保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)，很明顯，保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管力量不足。保險(xiǎn)公司重投保、輕理賠的現(xiàn)象明顯，保險(xiǎn)營(yíng)銷人員素質(zhì)不高，盲目夸大保險(xiǎn)責(zé)任，誘導(dǎo)甚至欺騙投保人簽訂合同的現(xiàn)象并不少見(jiàn)。目前我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)尚處于“拓荒”階段，監(jiān)管體系不完善，監(jiān)管歷史短，近年來(lái)雖然保險(xiǎn)公司重視了監(jiān)管隊(duì)伍素質(zhì)的提高，但是力量非常有限，大多數(shù)監(jiān)管人員缺乏專業(yè)素養(yǎng)，思想觀念和業(yè)務(wù)技能有待提高，與市場(chǎng)的迅速發(fā)展存在較大差距，專業(yè)型的保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管人員更是屈指可數(shù),監(jiān)管活動(dòng)與市場(chǎng)潛在的監(jiān)管需求相背離。這些問(wèn)題如果不能得到妥善解決的話，保險(xiǎn)公司很難在農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)得到長(zhǎng)久的持續(xù)發(fā)展。

四、強(qiáng)化農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的政策建議

（一）由嚴(yán)格的市場(chǎng)行為監(jiān)管向償付能力監(jiān)管過(guò)渡

保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)在對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管中，應(yīng)該在對(duì)保險(xiǎn)公司市場(chǎng)行為監(jiān)管的同時(shí)，加大對(duì)其償付能力的監(jiān)管。加強(qiáng)償付能力監(jiān)管可以幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時(shí)、迅速地發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司存在的問(wèn)題，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)資本的動(dòng)態(tài)評(píng)估。保險(xiǎn)公司的償付能力與保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)品種、投資收益和市場(chǎng)利率變動(dòng)密切相關(guān)，承保高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司需要擁有更多的資本金來(lái)滿足風(fēng)險(xiǎn)資本的要求。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)公司的整體風(fēng)險(xiǎn)確定其需要滿足的最低資本金[4]。2009年10月1日新實(shí)施的《保險(xiǎn)法》明確了以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的償付能力監(jiān)管機(jī)制。新《保險(xiǎn)法》第138條規(guī)定，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管體系，對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力實(shí)施監(jiān)控。因此，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)只有堅(jiān)持把償付能力監(jiān)管作為監(jiān)管的核心,健全完善償付能力監(jiān)管制度和償付能力綜合分析制度，切實(shí)防范償付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)，才是正確而有效化解保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行為。

（二）努力完善保險(xiǎn)監(jiān)管法制建設(shè)

健全的監(jiān)管法制是保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)依法監(jiān)管的前提和法律保證。盡管近年來(lái)新的《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》等各種法律法規(guī)不斷出臺(tái)，但是還有許多不完善之處需要進(jìn)行不斷的改進(jìn)。一是努力建立并完善法律體系，使相關(guān)部門(mén)能夠在法律法規(guī)的約束下各行其職。從世界各國(guó)的農(nóng)村保險(xiǎn)實(shí)踐來(lái)看，大多數(shù)國(guó)家均采取農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法的形式。因此，我國(guó)也應(yīng)當(dāng)盡快制定農(nóng)村保險(xiǎn)的相關(guān)法律、法規(guī)，把我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)的法制納入法制化軌道，通過(guò)法制建設(shè)為發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)造良好環(huán)境。二是應(yīng)該盡快制定新《保險(xiǎn)法》的配套司法解釋和部門(mén)規(guī)章，完善保險(xiǎn)監(jiān)管的法律體系。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第135條規(guī)定，依照法律、行政法規(guī)制定并有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)章。司法解釋和部門(mén)規(guī)章的重點(diǎn)應(yīng)該包括解決新《保險(xiǎn)法》中系列概念的內(nèi)涵和外延問(wèn)題，即保證新《保險(xiǎn)法》中各個(gè)概念的規(guī)范化，增強(qiáng)可操作性。

（三）轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，運(yùn)用新的監(jiān)管手段

在監(jiān)管理念上，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況制定相應(yīng)的監(jiān)管政策。不斷創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)做到重點(diǎn)突出，而對(duì)于欠發(fā)達(dá)地區(qū)應(yīng)該引導(dǎo)其快速發(fā)展；同時(shí)在監(jiān)管過(guò)程中還應(yīng)該考慮到各地的風(fēng)土人情、社會(huì)習(xí)俗等；在監(jiān)管手段上，要建立完善的償付能力指標(biāo)體系；改變以往的監(jiān)管方式，要將年終檢查式的事后監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)橐孕畔鲗?dǎo)機(jī)制為基礎(chǔ)的日常監(jiān)管，最終向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管過(guò)度，建立動(dòng)態(tài)的償付能力監(jiān)管體制；要利用現(xiàn)代的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)信息的透明度。

（四）完善農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管體系

完整的農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管體系單靠保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)是不夠的，必須充分重視和發(fā)揮行業(yè)的自律作用，形成監(jiān)管的整體合力。不僅要有宏觀調(diào)控，還要有中觀協(xié)調(diào)與微觀自律。我國(guó)應(yīng)該建立以政府監(jiān)管為主、行業(yè)自律為輔、社會(huì)監(jiān)督為補(bǔ)充、保險(xiǎn)公司自控為基礎(chǔ)的保險(xiǎn)監(jiān)管體系。一是在農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管中，相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步有效、合理地行使自身權(quán)力和職能，整體提高農(nóng)村保險(xiǎn)抵御、化解風(fēng)險(xiǎn)的能力；二是行業(yè)自律，它是保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展不可或缺的組成部分；三是行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)以各種形式向會(huì)員單位提供服務(wù)，做好企業(yè)的參謀，同時(shí)協(xié)會(huì)應(yīng)增強(qiáng)與社會(huì)輿論和公眾的溝通，發(fā)揮橋梁和紐帶作用。以上幾個(gè)方面是相互聯(lián)系、相互配合的，只有形成整體合力，才能有效地保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，確保保險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)[5]。

（五）加快培養(yǎng)農(nóng)村保險(xiǎn)監(jiān)管專門(mén)人才

國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)方面，可以專門(mén)招聘一批具有較高文化素質(zhì)、了解農(nóng)村、具有農(nóng)村基層保險(xiǎn)工作經(jīng)驗(yàn)的監(jiān)管隊(duì)伍。他們了解農(nóng)村保險(xiǎn)的基本情況，知道保險(xiǎn)市場(chǎng)中存在的問(wèn)題與不足，在保險(xiǎn)監(jiān)管過(guò)程中就可以有的放矢，順利發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，在開(kāi)拓農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)時(shí)，可以充分利用農(nóng)村豐富的勞動(dòng)力資源，在村民中招聘一些文化程度相對(duì)較高的人加以保險(xiǎn)知識(shí)教育，把他們培養(yǎng)成為一支具有專業(yè)素質(zhì)、講誠(chéng)信、守紀(jì)律的保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍，減少農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)中的惡性競(jìng)爭(zhēng)以及誠(chéng)信缺失等現(xiàn)象。這樣不僅可以方便農(nóng)民購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，同時(shí)也可以降低保險(xiǎn)公司的成本，而且也會(huì)使保險(xiǎn)公司更好地把握農(nóng)民的保險(xiǎn)需求，設(shè)計(jì)出適合農(nóng)民需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。此種方式，也為有一定文化的農(nóng)民創(chuàng)造了更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，使農(nóng)民達(dá)到了創(chuàng)收的目的。

農(nóng)民富則天下富，農(nóng)業(yè)穩(wěn)則天下穩(wěn)。總之，“三農(nóng)”問(wèn)題始終是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的頭號(hào)問(wèn)題，八億農(nóng)民的農(nóng)村市場(chǎng)對(duì)于任何一個(gè)行業(yè)來(lái)說(shuō)都是一個(gè)龐大的市場(chǎng)。隨著我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)的不斷推進(jìn)，農(nóng)民收入的不斷提高，農(nóng)村的保險(xiǎn)需求量也在迅速激增。各保險(xiǎn)公司必須站在戰(zhàn)略的高度開(kāi)拓農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，迎合農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的各種保險(xiǎn)需求。同時(shí)，各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，也必須針對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的特殊情況，針對(duì)監(jiān)管中存在的問(wèn)題，有的放矢，提高自身監(jiān)管水平，努力為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

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[2]唐金成，黃仁珍.借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn),強(qiáng)化我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管[J].廣西大學(xué)學(xué)報(bào)：哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版，2008（2）.

[3]白晶晶.我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管創(chuàng)新研究[J].企業(yè)導(dǎo)報(bào)，2010（2）.

第3篇：市場(chǎng)監(jiān)管研究范文

目前,交通部《關(guān)于促進(jìn)道路運(yùn)輸業(yè)又好又快發(fā)展的若干意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》),提出未來(lái)5到10年,道路運(yùn)輸要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),認(rèn)真落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展服務(wù)業(yè)的戰(zhàn)略部署,充分發(fā)揮道路運(yùn)輸業(yè)的比較優(yōu)勢(shì),著實(shí)提高市場(chǎng)監(jiān)管能力,推進(jìn)道路運(yùn)輸業(yè)實(shí)現(xiàn)運(yùn)輸安全高效、服務(wù)文明誠(chéng)信、節(jié)能減排主導(dǎo)、技術(shù)裝備先進(jìn)、市場(chǎng)規(guī)范有序、站運(yùn)協(xié)調(diào)發(fā)展的目標(biāo)。道路運(yùn)輸市場(chǎng)監(jiān)管作為道路運(yùn)輸業(yè)的管理部門(mén),落實(shí)《意見(jiàn)》,就是要以行為規(guī)范、運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、公正透明、廉潔高效的管理,構(gòu)建和維護(hù)統(tǒng)一、開(kāi)放、競(jìng)爭(zhēng)、有序的道路運(yùn)輸市場(chǎng)秩序,提供安全、便捷、可靠、經(jīng)濟(jì)、優(yōu)質(zhì)的道路運(yùn)輸公共服務(wù),充分地滿足道路運(yùn)輸服務(wù)消費(fèi)者和道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)者的需求,為構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)做出貢獻(xiàn)。但是近年來(lái),我國(guó)道路系統(tǒng)已發(fā)生多起重大運(yùn)輸災(zāi)害事故,這暴露出道路運(yùn)輸安全仍存在許多薄弱環(huán)節(jié),應(yīng)引起有關(guān)管理機(jī)構(gòu)高度重視。因此,在這種形勢(shì)下,對(duì)道路運(yùn)輸現(xiàn)狀加以研究尤為必要,并有針對(duì)性地改善道路運(yùn)輸條件,提高道路運(yùn)輸?shù)氖袌?chǎng)監(jiān)管。

一、我國(guó)道路運(yùn)輸市場(chǎng)監(jiān)管的必要性

從道路運(yùn)輸業(yè)的業(yè)態(tài),尤其是我國(guó)道路運(yùn)輸業(yè)的現(xiàn)狀及發(fā)展前景看,我國(guó)道路運(yùn)輸業(yè)基本不具備自然壟斷的條件,決定其必須要在政府主導(dǎo)的市場(chǎng)監(jiān)管下進(jìn)行工作。某些公用事業(yè)性質(zhì)的企業(yè)并不是自然壟斷的,并且也不是所有的自然壟斷企業(yè)都是公用事業(yè)。當(dāng)前對(duì)道路運(yùn)輸行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管主要是出于以下的考慮。第一,包括汽車運(yùn)輸在內(nèi)的交通運(yùn)輸業(yè)對(duì)公眾的影響是非常顯著的,政府不能對(duì)與國(guó)計(jì)民生有重大關(guān)系的道路運(yùn)輸失去控制和主導(dǎo)。第二,道路運(yùn)輸業(yè)內(nèi)存在著極其不公平的惡性競(jìng)爭(zhēng),嚴(yán)重地影響了行業(yè)內(nèi)眾多守法企業(yè)和行業(yè)外消費(fèi)者的公共利益。所以盡管道路運(yùn)輸業(yè)內(nèi)的自然壟斷并不明顯,但作為一類公用事業(yè)的道路運(yùn)輸業(yè),政府對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管是完全必要的。在市場(chǎng)監(jiān)管中,政府具有以下權(quán):政府保留控制進(jìn)人的權(quán)利;政府保留管制價(jià)格的權(quán)利;政府保留為公共利益而指定質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)和某些其他服務(wù)條件的權(quán)利;被授權(quán)者有責(zé)任向所有的消費(fèi)者提供上述兩條確定的合理務(wù)?？傊?政府主管部門(mén)為了保證行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)條件,必須對(duì)該行業(yè)的市場(chǎng)進(jìn)人進(jìn)行監(jiān)管,必要時(shí)還可對(duì)價(jià)格進(jìn)行管制。但是監(jiān)管并不是對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的全然抹殺,恰恰相反,監(jiān)管的主要任務(wù)就是建立或者保持一種必不可少的條件,使全社會(huì)的資源得到有效的利用,同時(shí)保持競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)制。

二、當(dāng)前道路運(yùn)輸市場(chǎng)監(jiān)管存在的問(wèn)題

1、立法環(huán)節(jié)步伐緩慢

首先,從道路運(yùn)輸業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要地位來(lái)看,客觀上要求有一部效力相應(yīng)的全國(guó)性法律文件引導(dǎo)、規(guī)范道路運(yùn)輸行業(yè)的健康發(fā)展。但是部門(mén)利益、地方利益分歧很難形成統(tǒng)一的制度安排,所以長(zhǎng)期以來(lái)國(guó)家依靠部門(mén)規(guī)章對(duì)全國(guó)龐大的道路運(yùn)輸行業(yè)進(jìn)行引導(dǎo)、規(guī)范。受效力的影響,部門(mén)規(guī)章往往起不到統(tǒng)一監(jiān)管的作用,這種局面,客觀上造成了道路運(yùn)輸行業(yè)管理的地方化、多元化。其次,從1985年開(kāi)始起草的《道路運(yùn)輸條例》,歷時(shí)19年才出臺(tái),立法步伐緩慢,對(duì)道路運(yùn)輸業(yè)的秩序要求回應(yīng)遲滯,從一個(gè)側(cè)面反映國(guó)家對(duì)道路運(yùn)輸行業(yè)管理重要性認(rèn)識(shí)的艱難轉(zhuǎn)變。還有一些地方道路運(yùn)輸行業(yè)立法的內(nèi)容在很大程度上淪為國(guó)家立法的翻版使得地方道路運(yùn)輸立法對(duì)中央立法的具體化、補(bǔ)充弱化,缺乏可操作性。在實(shí)踐中往往表現(xiàn)為國(guó)家立法沒(méi)有解決的問(wèn)題,地方立法也沒(méi)有解決,國(guó)家立法的空白恰巧也是地方立法的空白。

2、?，F(xiàn)多頭監(jiān)管局面

《意見(jiàn)》對(duì)道路運(yùn)輸?shù)母鱾€(gè)環(huán)節(jié)做出了嚴(yán)格的規(guī)定,設(shè)置了多個(gè)運(yùn)管機(jī)構(gòu),各機(jī)構(gòu)均可對(duì)外執(zhí)法。但相互之間協(xié)調(diào)、配合不夠,人員、車輛調(diào)動(dòng)不便。因此,不能形成管理合力,對(duì)運(yùn)輸市場(chǎng)監(jiān)管力度不夠。在一些地方幾個(gè)運(yùn)管機(jī)構(gòu)分屬多個(gè)領(lǐng)導(dǎo)分管,管理層級(jí)多、關(guān)系復(fù)雜、內(nèi)部協(xié)調(diào)困難、存在各自為政的現(xiàn)象,管理關(guān)系不順。比如,2007年液氯泄漏事故中肇事車本身,按現(xiàn)有管理體制,就涉及到3個(gè)部門(mén),槽罐歸質(zhì)檢部門(mén)管,車體屬交通部門(mén)管,車輛上路通行又涉及公安部門(mén)。安全監(jiān)管各部門(mén)之間存在著管理職能交叉的問(wèn)題,進(jìn)而造成了安全監(jiān)管的漏洞。

3、安全監(jiān)管不到位

近年來(lái),我國(guó)在道路運(yùn)輸安全監(jiān)管方面開(kāi)展了大量工作。但由于多方面的原因,針對(duì)道路運(yùn)輸?shù)陌踩O(jiān)控與事故應(yīng)急處置能力仍相對(duì)較弱,難以適應(yīng)道路運(yùn)輸迅猛發(fā)展的新形勢(shì)和新要求。一是靜態(tài)管理嚴(yán)謹(jǐn),動(dòng)態(tài)監(jiān)管薄弱。道路運(yùn)輸?shù)淖C書(shū)情況、運(yùn)輸狀況等進(jìn)行檢查詢問(wèn)仍未跳出靜態(tài)監(jiān)管的模式,運(yùn)輸汽車的整個(gè)運(yùn)輸、裝卸過(guò)程監(jiān)管不夠,未能在真正意義上實(shí)現(xiàn)從靜態(tài)監(jiān)管到動(dòng)態(tài)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變:二是全程動(dòng)態(tài)監(jiān)管體系尚未建立。人力、物力資源的不足制約了全程動(dòng)態(tài)監(jiān)管的實(shí)施,科技設(shè)備不能滿足動(dòng)態(tài)監(jiān)管的需要;三是道路管理機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理、運(yùn)政等部門(mén)對(duì)危險(xiǎn)品運(yùn)輸?shù)谋O(jiān)管行政執(zhí)法效率不高:四是道路運(yùn)輸信息化管理十分落后,大部分部門(mén)和單位依靠經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行管理,遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需要。如果沒(méi)有信息系統(tǒng),就難以為危險(xiǎn)貨物作業(yè)人員和管理人員提供技術(shù)支持和應(yīng)急處理指導(dǎo),難以對(duì)道路進(jìn)行有效的跟蹤管理。

4、從業(yè)資格證的定位存在偏差

目前人員資質(zhì)成為道路運(yùn)輸市場(chǎng)安全一作的重要一關(guān)。但是我們認(rèn)為,從業(yè)資格證不具有安全管理功能,只有駕駛證才具有安全管理職能?！稜I(yíng)業(yè)性道路運(yùn)輸駕駛員職業(yè)培訓(xùn)管理規(guī)定》提出從業(yè)資格證制度的目的是“為規(guī)范營(yíng)業(yè)性道路運(yùn)輸駕駛員職業(yè)培訓(xùn)活動(dòng),提高營(yíng)業(yè)性道路運(yùn)輸駕駛員職業(yè)素質(zhì),加強(qiáng)道路運(yùn)輸安全生產(chǎn)管理,提高道路運(yùn)輸服務(wù)質(zhì)量”。這可以看出,從業(yè)資格證制度中加強(qiáng)道路運(yùn)輸安全生產(chǎn)管理的職能相對(duì)較弱。相比而言,安全管理職能應(yīng)該是駕駛證的職能,駕駛員持有從業(yè)資格證只是要求其必須掌握關(guān)于營(yíng)業(yè)生運(yùn)輸?shù)闹R(shí)。

5、道路基礎(chǔ)設(shè)施薄弱

我國(guó)很多道路特別是農(nóng)村道路點(diǎn)多、面廣、戰(zhàn)線長(zhǎng),大多數(shù)是農(nóng)民群眾自籌自建。坡陡彎急,路況差,晴通雨阻現(xiàn)象嚴(yán)重。

三、加強(qiáng)道路運(yùn)輸市場(chǎng)監(jiān)管的措施

1、規(guī)范道路運(yùn)輸管理行政執(zhí)法

加快建設(shè)法治政府,全面推進(jìn)依法行政,既是社會(huì)主義和諧社會(huì)的重要內(nèi)容,也是實(shí)現(xiàn)和諧社會(huì)目標(biāo)的重要措施。道路運(yùn)輸管理系統(tǒng)要堅(jiān)持依法行政理念,全面推進(jìn)依法行政,依法履行《道路運(yùn)輸條例》賦予的道路運(yùn)輸監(jiān)督檢查的職能,嚴(yán)格執(zhí)行《

行政許可法》、《行政處罰法》等法律法規(guī),公正、規(guī)范、嚴(yán)格、文明執(zhí)法,切實(shí)尊重和保護(hù)道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)者的合法權(quán)益。要進(jìn)一步強(qiáng)化行政執(zhí)法監(jiān)督,繼續(xù)完善執(zhí)法責(zé)任制,落實(shí)執(zhí)法責(zé)任追究制度。以全面貫徹《交通行政執(zhí)法檢查制度》等行政執(zhí)法責(zé)任制度為重點(diǎn),健全完善道路運(yùn)輸執(zhí)法監(jiān)督機(jī)制,做好道路運(yùn)輸管理機(jī)構(gòu)的層級(jí)監(jiān)督,主動(dòng)接受輿論監(jiān)督和社會(huì)監(jiān)督。要?jiǎng)?chuàng)新法律培訓(xùn)和普法宣傳機(jī)制,提高道路運(yùn)輸管理人員的依法行政能力和文明執(zhí)法水平,提高廣大道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)者的守法意識(shí)。 2、強(qiáng)化道路運(yùn)輸管理服務(wù)職能

道路運(yùn)輸關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展,關(guān)乎千家萬(wàn)戶切身利益。因此,道路運(yùn)輸管理系統(tǒng)必須堅(jiān)持以人為本,強(qiáng)務(wù)理念,創(chuàng)新管理制度,推行陽(yáng)光化作業(yè),簡(jiǎn)化辦事程序,真正做到公平、公正、公開(kāi)和便民。比如要努力推進(jìn)城鄉(xiāng)客運(yùn)一體化進(jìn)程,大力開(kāi)拓跨省和農(nóng)村客運(yùn)班線,建設(shè)“三優(yōu)”、“三化”標(biāo)準(zhǔn)客運(yùn)汽車站,為社會(huì)提供方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的道路運(yùn)輸服務(wù)。同時(shí)圍繞現(xiàn)代物流業(yè)的發(fā)展要求,積極引導(dǎo)貨運(yùn)企業(yè)利用現(xiàn)有場(chǎng)地、設(shè)備、設(shè)施,建立集倉(cāng)儲(chǔ)、包裝、修車、加油、貨運(yùn)、停車食宿為一體的等級(jí)貨運(yùn)站,鼓勵(lì)運(yùn)輸企業(yè)與生產(chǎn)企業(yè)、銷售企業(yè)聯(lián)合拓展物流配送業(yè)務(wù),創(chuàng)造安全、高效、便民、和諧的道路運(yùn)輸環(huán)境。

3,健全高效應(yīng)急指揮體系

道路運(yùn)輸突發(fā)事件具有突發(fā)性、快速性和嚴(yán)重危害性,這就要求我們首先要健全完善應(yīng)急指揮體系、提高應(yīng)急反應(yīng)效率,最大限度地減少道路運(yùn)輸事故的危害。統(tǒng)籌規(guī)劃,合理布局,形成分類管理、分級(jí)負(fù)責(zé)、條塊結(jié)合、屬地管理為主的道路運(yùn)輸應(yīng)急指揮網(wǎng)絡(luò),以促進(jìn)統(tǒng)一指揮、功能齊全、反應(yīng)靈敏、運(yùn)轉(zhuǎn)高效的應(yīng)急機(jī)制的形成。確保各級(jí)應(yīng)急指揮機(jī)構(gòu)成員的結(jié)構(gòu)合理。指揮機(jī)構(gòu)中,既要考慮相關(guān)部門(mén)代表的合理性,也要考慮道路運(yùn)輸?shù)奶厥庑?確保應(yīng)急人員中專業(yè)技術(shù)人員的合理比例。通過(guò)建立健全應(yīng)急工作領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)制和責(zé)任追究制,完善落實(shí)應(yīng)急會(huì)議制度、演習(xí)制度和培訓(xùn)制度,提高應(yīng)急指揮機(jī)構(gòu)的指揮權(quán)威和指揮效能。

4、提高從業(yè)人員整體素質(zhì)

從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì),關(guān)系到道路運(yùn)輸?shù)母黜?xiàng)法律、法規(guī)、規(guī)章、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和作業(yè)規(guī)范能否嚴(yán)格執(zhí)行,各項(xiàng)安全管理措施能否落實(shí)到位。當(dāng)前道路運(yùn)輸從業(yè)人員多數(shù)素質(zhì)偏低,不能完全適應(yīng)道路運(yùn)輸特別是危險(xiǎn)品貨物運(yùn)輸和管理工作的需要,一些環(huán)節(jié)的不安全隱患不能發(fā)現(xiàn),對(duì)執(zhí)行法律、法規(guī)和運(yùn)輸生產(chǎn)過(guò)程的監(jiān)督到不了位,這是當(dāng)前管理中的一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)。為了迅速提高道路危險(xiǎn)品貨物運(yùn)輸從業(yè)人員的素質(zhì),必須通過(guò)多種渠道,采取多種形式,做好人才培訓(xùn)工作,使駕駛員、押運(yùn)員人人技術(shù)熟練、個(gè)個(gè)職業(yè)素質(zhì)好。比如裝卸管理、押運(yùn)人員應(yīng)持相應(yīng)工種的《崗位資格證》上崗作業(yè),駕駛?cè)藛T必須獲得道路運(yùn)輸《從業(yè)資格證》。其中所有危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸從業(yè)人員都要嚴(yán)格按照《汽車運(yùn)輸、裝卸危險(xiǎn)貨物作業(yè)規(guī)程》進(jìn)行操作。

5、加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)和管理

第4篇：市場(chǎng)監(jiān)管研究范文

關(guān)鍵詞：房地產(chǎn)；市場(chǎng)監(jiān)管；對(duì)策研究

中圖分類號(hào)：F127 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）03-0-01

房地產(chǎn)業(yè)是我國(guó)重要的支柱性產(chǎn)業(yè)，因此對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管，與我國(guó)整個(gè)社會(huì)及國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著密切的關(guān)系。而現(xiàn)在房地產(chǎn)市場(chǎng)所暴露出的問(wèn)題比比皆是，因此有必要加強(qiáng)對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管，筆者僅以遼寧省的房地產(chǎn)市場(chǎng)為例，對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管等提出了一些對(duì)策。

一、遼寧房地產(chǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀

房?jī)r(jià)收入比是國(guó)內(nèi)外學(xué)者用以判斷房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r，特別是評(píng)價(jià)普通居民住房負(fù)擔(dān)時(shí)所采用的最重要指標(biāo)之一。

2009年全國(guó)房?jī)r(jià)收入比達(dá)到8.03，上海為14.58、北京為14.25、深圳為13.04、無(wú)錫為9。而同期遼寧省商品房平均價(jià)格為4034元/米2，沈陽(yáng)市商品房均價(jià)為4188元/米2，大連的房?jī)r(jià)更高；遼寧省城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為15800元，沈陽(yáng)市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為18560元。按照房屋建筑面積80平方米來(lái)計(jì)算，遼寧省房?jī)r(jià)收入比達(dá)到10.2，沈陽(yáng)市達(dá)到9，均超過(guò)了國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。由此可見(jiàn)，遼寧省的商品房?jī)r(jià)格過(guò)高，超過(guò)了全國(guó)的平均水平。2010年9月，沈陽(yáng)市商品房合同備案中心城區(qū)均價(jià)為6354.44元/米2，其他城區(qū)均價(jià)為5328.47元/米2，房?jī)r(jià)呈現(xiàn)穩(wěn)中有升的態(tài)勢(shì)。雖說(shuō)遼寧省房?jī)r(jià)增幅不大，但是，全省居民人均收入水平較低，房?jī)r(jià)收入比仍然較高，居民購(gòu)房壓力仍然很大。

二、城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲的原因

1.扭曲的消費(fèi)觀念使房?jī)r(jià)高昂

房?jī)r(jià)居高不下在一定程度上與部分購(gòu)房者畸形的住房消費(fèi)觀念是分不開(kāi)的。一些購(gòu)房者非理性消費(fèi)，盲目攀比，貪大求洋，炫耀擺闊。認(rèn)為“居者有其屋”，即人人都買(mǎi)房。過(guò)分強(qiáng)調(diào)房屋投資增值等附加功能，因增值、遺產(chǎn)等原因做出力所不能及的購(gòu)買(mǎi)行為，這些不良的消費(fèi)觀念只會(huì)助長(zhǎng)房?jī)r(jià)上漲而不是下跌。

2.土地供應(yīng)時(shí)緊時(shí)松，導(dǎo)致房屋土地成本增加

為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和城市發(fā)展，地方政府很多時(shí)候以地生財(cái)，對(duì)土地供應(yīng)控制不嚴(yán)；但有時(shí)為保障糧食生產(chǎn)，又采取收緊的土地供應(yīng)政策。這種時(shí)緊時(shí)松的土地供應(yīng)政策，導(dǎo)致一些地產(chǎn)商囤積土地，通過(guò)炒地牟取暴利，從而使房屋建設(shè)中的土地成本增加，高昂的宅地價(jià)格必然導(dǎo)致其上樓盤(pán)的高價(jià)。

3.低資本金與預(yù)售制度導(dǎo)致高空置、高房?jī)r(jià)

高房?jī)r(jià)，不是市場(chǎng)直接推動(dòng)的結(jié)果，而是由超出市場(chǎng)的行為造成的。開(kāi)發(fā)商對(duì)商品房空置并不著急，是因?yàn)樽约褐煌度?0%的資本金；施工的包工包料又使建材漲價(jià)與自己無(wú)關(guān)；工程達(dá)到形象進(jìn)度后，用占總投資50%以上的購(gòu)房者訂金、預(yù)付款作支撐。開(kāi)發(fā)商能賣(mài)掉一半就已贏利。我國(guó)出現(xiàn)高空置與高房?jī)r(jià)并存的怪現(xiàn)象，主要原因是開(kāi)發(fā)商自有資金比例太低，他們也就無(wú)須降價(jià)讓利，或薄利多銷。

4.開(kāi)發(fā)商哄抬炒作炒高了房?jī)r(jià)

在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商為了賺到更多的錢(qián)，往往對(duì)預(yù)先設(shè)計(jì)好的供給情況進(jìn)行調(diào)整，在預(yù)先設(shè)計(jì)的供求大體平衡的基礎(chǔ)上，減少供給，如：將樓盤(pán)分成若干期出售，推出一期時(shí)給別人的感覺(jué)是房子供給少，而需求卻很多，造成供不應(yīng)求的假象，以便賣(mài)上更好的價(jià)錢(qián)。有房產(chǎn)商散布“地荒論”、“房荒論”，采用“坐地起價(jià)”、“捂盤(pán)惜售”的方式哄抬房?jī)r(jià)。國(guó)內(nèi)“炒房團(tuán)”和海外投資機(jī)構(gòu)，都通過(guò)搶購(gòu)、炒作商品房，在提價(jià)銷售中獲得高額利潤(rùn)，人為炒高房?jī)r(jià)。

三、促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的對(duì)策建議

1.調(diào)整住房建設(shè)用地政策，規(guī)范土地市場(chǎng)，嚴(yán)格土地管理

土地是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的重要環(huán)節(jié)之一。目前土地在我國(guó)依然由政府管制，因此，政府必須從房地產(chǎn)源頭上進(jìn)行調(diào)整。遼寧省要進(jìn)一步完善和規(guī)范土地收購(gòu)儲(chǔ)備制度，引入市場(chǎng)機(jī)制，縮短土地供應(yīng)形成有效供給的時(shí)間，建立土地基金制度，切實(shí)解決目前收購(gòu)儲(chǔ)備資金過(guò)分依靠銀行貸款的局面；要加強(qiáng)土地批后監(jiān)管及土地轉(zhuǎn)讓的制度管理，嚴(yán)禁土地非法轉(zhuǎn)讓；加強(qiáng)土地市場(chǎng)監(jiān)測(cè)分析和信息披露，通過(guò)信息的及時(shí)，引導(dǎo)市場(chǎng)理性發(fā)展。

2.嚴(yán)控金融信貸風(fēng)險(xiǎn)，防止信貸過(guò)度投放房地產(chǎn)

金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行房貸審批和貸款管理制度，抑制由于銀行業(yè)信貸制度失控帶來(lái)的房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)出臺(tái)具體措施，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)和改進(jìn)房地產(chǎn)信貸管理。主要應(yīng)該包括：嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向項(xiàng)目資本金比例不足等不符合貸款條件的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款，嚴(yán)禁以流動(dòng)資金貸款的名義發(fā)放開(kāi)發(fā)貸款，對(duì)于囤積土地和房源、擾亂市場(chǎng)秩序的開(kāi)發(fā)企業(yè)，要嚴(yán)格限制新增房地產(chǎn)貸款。防止開(kāi)發(fā)企業(yè)利用拆分項(xiàng)目、滾動(dòng)開(kāi)發(fā)等手段套取房地產(chǎn)貸款。

3.加強(qiáng)售后服務(wù)，特別是物業(yè)的規(guī)范管理

近年來(lái)，隨著遼寧省房地產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，配套的物業(yè)管理行業(yè)總體上呈現(xiàn)快速、健康的發(fā)展態(tài)勢(shì)，但是整個(gè)行業(yè)深層次矛盾也日益凸顯，主要表現(xiàn)在物業(yè)管理規(guī)范程度較差，行業(yè)整體服務(wù)質(zhì)量不高，企業(yè)生存危機(jī)加大，居民投訴率上升，專業(yè)管理人才匱乏等方面。隨著《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的出臺(tái)，遼寧省物業(yè)管理行業(yè)整體水平得到一定的提升。應(yīng)加強(qiáng)對(duì)物業(yè)服務(wù)從業(yè)者的職業(yè)技能培訓(xùn)，提高物業(yè)服務(wù)企業(yè)整體水平，注重物業(yè)服務(wù)企業(yè)服務(wù)品質(zhì)意識(shí)，以促進(jìn)物業(yè)管理企業(yè)的管理升級(jí)。

4.結(jié)合實(shí)際情況，制定中長(zhǎng)期發(fā)展政策

遼寧省應(yīng)結(jié)合本地房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展的具體情況，制定產(chǎn)業(yè)中長(zhǎng)期發(fā)展政策，使房地產(chǎn)業(yè)沿著良性軌道發(fā)展。由于房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展主要面臨資金支撐和市場(chǎng)需求兩大問(wèn)題，地方政府在出臺(tái)產(chǎn)業(yè)政策時(shí)，應(yīng)以緩解開(kāi)發(fā)企業(yè)資金緊張為主，同時(shí)加強(qiáng)市場(chǎng)培育，通過(guò)產(chǎn)業(yè)政策促進(jìn)產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展，實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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第5篇：市場(chǎng)監(jiān)管研究范文

關(guān)鍵詞：證券市場(chǎng)；自律監(jiān)管；行政監(jiān)管

證券市場(chǎng)作為金融市場(chǎng)的重要組成部分，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著及其重要的推動(dòng)作用。證券市場(chǎng)特有的籌集資金、資產(chǎn)重組、公司價(jià)值發(fā)現(xiàn)及風(fēng)險(xiǎn)提示等功能是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，一國(guó)經(jīng)濟(jì)健康、穩(wěn)定運(yùn)行的必要條件。由于證券市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制復(fù)雜、資本虛擬性等原因，產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性極大。實(shí)踐表明對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管可以提高運(yùn)行效率，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，使證券市場(chǎng)更好地為國(guó)民經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

一、公共利益論簡(jiǎn)述

公共利益論是二十世紀(jì)二十年代世界性經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)之后提出的。這種理論認(rèn)為，監(jiān)管的基本出發(fā)點(diǎn)就是要維護(hù)社會(huì)公眾的利益，而公眾利益涉及千家萬(wàn)戶、各行各業(yè)，維護(hù)公眾利益只能由國(guó)家法律授權(quán)的機(jī)構(gòu)來(lái)行使。市場(chǎng)難免存在缺陷，純粹的自由市場(chǎng)必然會(huì)導(dǎo)致自然壟斷與社會(huì)福利的損失，并且還存在外部效應(yīng)和信息不對(duì)稱帶來(lái)的公平問(wèn)題。在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中通常存在以下幾個(gè)方面的市場(chǎng)失靈：自然壟斷。假設(shè)在社會(huì)理想的產(chǎn)出水平下，只有一個(gè)廠商從事生產(chǎn)，該產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)成本最小化，那么此時(shí)的市場(chǎng)就是自然壟斷市場(chǎng)。處于該行業(yè)中的每個(gè)公司都會(huì)在利益驅(qū)動(dòng)下?tīng)?zhēng)相兼并擴(kuò)張，之后形成壟斷市場(chǎng)而不是自由競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)。壟斷者通過(guò)限制產(chǎn)量、抬高價(jià)格，使商品價(jià)格超過(guò)邊際成本而獲取超額利潤(rùn)，必然帶來(lái)導(dǎo)致市場(chǎng)效率的喪失。"外部效應(yīng)。外部效應(yīng)是指未被交易雙方包括在內(nèi)的額外成本或額外收益。在提供商品及服務(wù)時(shí)，如果社會(huì)利益或成本與私人利益或成本之間存在差異，那么自由競(jìng)爭(zhēng)就無(wú)法實(shí)現(xiàn)資源的有效配置。盡管私人之間可能通過(guò)協(xié)議來(lái)解決外部效應(yīng)問(wèn)題，但達(dá)成協(xié)議的交易費(fèi)用往往過(guò)高，而市場(chǎng)監(jiān)管卻能有效地消除外部效應(yīng)。信息不對(duì)稱。在商品生產(chǎn)者和消費(fèi)者之間，信息分布往往不對(duì)稱，一般而言生產(chǎn)者比消費(fèi)者擁有更多的信息。生產(chǎn)者從自身的利益出發(fā)，而不是按優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)的原則來(lái)出售商品。這樣在相同的價(jià)格水平下，銷售質(zhì)量更好的生產(chǎn)者被迫退出市場(chǎng)以逃避損失，而質(zhì)量較差的生產(chǎn)者則乘機(jī)占領(lǐng)市場(chǎng)，出現(xiàn)“劣貨驅(qū)逐良貨”的現(xiàn)象。信息不對(duì)稱要求更多的信息披露，使消費(fèi)者能夠據(jù)此區(qū)分產(chǎn)品質(zhì)量的高下，監(jiān)管正是消除信息不對(duì)稱的有效方法。由于市場(chǎng)存在上述缺陷，公共利益論認(rèn)為在市場(chǎng)失靈的情況下對(duì)其實(shí)施監(jiān)管能提高公共利益。

二、我國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)管的現(xiàn)狀及存在的主要問(wèn)題

以前，證券市場(chǎng)監(jiān)管主要由中國(guó)人民銀行主管，體改委、國(guó)家工商局等其他政府機(jī)構(gòu)及上海、深圳兩地地方政府參與管理的形式。成立國(guó)務(wù)院證券委和中國(guó)證監(jiān)會(huì)以后，證券監(jiān)管由國(guó)務(wù)院證券委負(fù)責(zé)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)作為證券委的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，承擔(dān)起對(duì)我國(guó)證券市場(chǎng)的監(jiān)管任務(wù)。國(guó)務(wù)院撤銷了證券委，同年確認(rèn)中國(guó)證監(jiān)會(huì)為證券監(jiān)管的主管機(jī)關(guān)。隨著證券市場(chǎng)的發(fā)展，我國(guó)證券法律制度也逐步建立起來(lái)，如《公司法》、《國(guó)庫(kù)券條例》、《股票發(fā)行與交易管理暫行條例》、《禁止證券欺詐行為暫行辦法》、《證券交易所管理辦法》、《公開(kāi)發(fā)行股票公司信息披露制度》、《證券市場(chǎng)禁入制度》等一系列證券法律法規(guī)均已頒布執(zhí)行。作為根本大法的《證券法》的出臺(tái)，進(jìn)一步確立了中國(guó)證券市場(chǎng)法律規(guī)范的框架。以滬深交易所設(shè)立為標(biāo)志，中國(guó)證券市場(chǎng)短短十幾年走過(guò)了國(guó)外證券市場(chǎng)上百年的自然演進(jìn)的發(fā)展過(guò)程，應(yīng)當(dāng)說(shuō)政府的積極推進(jìn)功不可沒(méi)，然而毋庸諱言，年輕的中國(guó)證券市場(chǎng)在快速成長(zhǎng)的過(guò)程中還存在不少問(wèn)題：!監(jiān)管制度缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。中國(guó)證券市場(chǎng)從無(wú)到有，發(fā)展到現(xiàn)在的規(guī)模，成績(jī)斐然。然而，由于市場(chǎng)發(fā)展迅猛，政府監(jiān)管部門(mén)疲于應(yīng)付大量繁雜的日常事務(wù)性工作，不經(jīng)意忽略了對(duì)市場(chǎng)發(fā)展急待解決的根本的監(jiān)管制度建設(shè)。為了盡快解決一些短期凸#顯的問(wèn)題，往往采取急救辦法，甚至以行政命令的方式強(qiáng)行調(diào)控市場(chǎng)，雖然暫時(shí)緩和了事態(tài)，但是很可能為日后的市場(chǎng)發(fā)展和監(jiān)管工作帶來(lái)了意想不到的隱患。監(jiān)管存在滯后性和弱效性。盡管我國(guó)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)近年來(lái)加大了對(duì)欺詐與操縱的打擊力度，但行政監(jiān)管往往是事后監(jiān)管，監(jiān)管存在顯著的滯后性和弱效性。

滯后性。從違規(guī)行為的發(fā)生到監(jiān)管機(jī)構(gòu)做出處罰，往往歷時(shí)彌久，監(jiān)管行為存在明顯的滯后性。如“中科創(chuàng)業(yè)”、“億安科技”操縱股價(jià)行為在發(fā)生數(shù)年以后才被發(fā)現(xiàn)，而“瓊民源”事件的查處過(guò)程竟長(zhǎng)達(dá)兩年。另一方面，監(jiān)管力量相對(duì)有限，調(diào)查費(fèi)用不菲，一些市場(chǎng)欺詐行為未被處理，成為漏網(wǎng)之魚(yú)，使違法者產(chǎn)生僥幸心理，鋌而走險(xiǎn)。(’弱效性。對(duì)違規(guī)行為處罰顯得過(guò)輕。如民源海南公司動(dòng)用銀行貸款和透支操縱“瓊民源”股價(jià)非法獲利))萬(wàn)元，查處后除了沒(méi)收非法所得以外，僅處以警告和罰款了事。實(shí)際上，對(duì)上市公司違規(guī)行為的處罰卻轉(zhuǎn)嫁到公司股東身上，并無(wú)過(guò)錯(cuò)的中小股東往往受害最深。對(duì)應(yīng)承擔(dān)直接責(zé)任的違規(guī)公司的高管人員處罰過(guò)輕，弱化了監(jiān)管效果。"證券監(jiān)管決策缺乏科學(xué)性。目前我國(guó)的證券監(jiān)管體制決定了中國(guó)證監(jiān)會(huì)是證券市場(chǎng)的唯一監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一方面提高了證券監(jiān)管決策實(shí)施的權(quán)威性，但另一方面卻可能有損決策的科學(xué)性。我國(guó)的證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為政府代表，除了承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)以外，還擔(dān)負(fù)著培育和完善證券市場(chǎng)的職能，而當(dāng)前經(jīng)濟(jì)體制改革中的焦點(diǎn)問(wèn)題———金融體系的創(chuàng)新與改革———是一項(xiàng)牽涉到方方面面的系統(tǒng)工程，這些背景決定了不同領(lǐng)域的金融法規(guī)政策之間存在高度的相關(guān)性和制約性。比如，證監(jiān)會(huì)的某項(xiàng)措施可能符合單一證券監(jiān)管目標(biāo)的最優(yōu)化，但由于與其他金融管理機(jī)構(gòu)處于分割狀態(tài)，其監(jiān)管決策未必能達(dá)到國(guó)家整體金融及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最佳效果，因此證券監(jiān)管決策缺乏科學(xué)性在所難免。對(duì)投資者的保護(hù)機(jī)制不夠完善。海外成熟的證券市場(chǎng)對(duì)投資者的保護(hù)主要有以下幾個(gè)途徑：投資者教育機(jī)制。對(duì)投資者在證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)、證券法律法規(guī)等方面加強(qiáng)教育，尤其是加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)教育，有利于投資者熟悉市場(chǎng)、認(rèn)識(shí)市場(chǎng)運(yùn)作的客觀規(guī)律，就像對(duì)適齡兒童進(jìn)行系統(tǒng)的免疫接種一樣，打預(yù)防針對(duì)增強(qiáng)自我保護(hù)能力大有好處。投資者訴訟機(jī)制。投資者可以通過(guò)集團(tuán)訴訟等方式，對(duì)作出虛假信息披露的公司提訟，并且比較容易獲得相應(yīng)的賠償。投資者賠償機(jī)制。國(guó)外的證券市場(chǎng)通常設(shè)有賠償基金：一方面，可以提高投資者入市的積極性；另一方面，可以構(gòu)建防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的緩沖機(jī)制，由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)引起的損失可以得到有效的賠償。目前，我國(guó)的投資者教育機(jī)制剛剛起步，投資者訴訟機(jī)制和賠償機(jī)制還未真正建立并發(fā)揮作用。

三、完善我國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)管的對(duì)策建議

 證券市場(chǎng)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用越來(lái)越重要，可以預(yù)見(jiàn)隨著證券市場(chǎng)的發(fā)展證券監(jiān)管將面臨前所未有的挑戰(zhàn)。與中國(guó)證券市場(chǎng)的實(shí)際情況相適應(yīng)的高效率的證券監(jiān)管是保障我國(guó)證券市場(chǎng)健康發(fā)展的重要前提。以下從監(jiān)管法律制度建設(shè)、上市公司監(jiān)管、獨(dú)立董事制度、證券市場(chǎng)監(jiān)管體制等四個(gè)方面提出完善我國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)管的對(duì)策和建議：對(duì)證券市場(chǎng)監(jiān)管法律制度建設(shè)問(wèn)題，應(yīng)從以下方面入手：

確立證券市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法律地位，進(jìn)一步明確證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)法律地位的條款和細(xì)則；加強(qiáng)立法建設(shè)，增強(qiáng)證券監(jiān)管法律制度體系的完備性和配套性，提高法律體系的統(tǒng)一性和整體性；增強(qiáng)證券監(jiān)管法律法規(guī)的科學(xué)性和可操作性，強(qiáng)化法制內(nèi)容的實(shí)效性；-’建立健全證券監(jiān)管法律法規(guī)的實(shí)施機(jī)制，杜絕有法不依的現(xiàn)象，加大執(zhí)法力度；適應(yīng)證券網(wǎng)絡(luò)化和市場(chǎng)開(kāi)放的發(fā)展趨勢(shì)，盡快制訂適宜的相關(guān)監(jiān)管規(guī)章制度。!從規(guī)范和發(fā)展兩方面抓好上市公司的監(jiān)管工作。在加強(qiáng)上市公司監(jiān)管的同時(shí)，努力為上市公司的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，以監(jiān)管激勵(lì)上市公司持續(xù)發(fā)展。加強(qiáng)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管職能，建立健全派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管績(jī)效考評(píng)機(jī)制。重點(diǎn)加強(qiáng)上市公司信息披露監(jiān)管，增強(qiáng)信息披露的有效性。加強(qiáng)上市公司監(jiān)管的制度建設(shè)，切實(shí)搞好上市公司監(jiān)管工作。"獨(dú)立董事制度。首先，確立獨(dú)立董事應(yīng)有的社會(huì)地位，提高獨(dú)立董事參與上市公司最大決策的程度，培育并建立獨(dú)立董事人才庫(kù)；其次，明確區(qū)分獨(dú)立董事與監(jiān)事會(huì)的不同職責(zé)，充分發(fā)揮獨(dú)立董事在上市公司規(guī)范運(yùn)作中的作用；最后，加強(qiáng)關(guān)于獨(dú)立董事的法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度落實(shí)的監(jiān)督，完善獨(dú)立董事制度運(yùn)行的外部環(huán)境。#建立一個(gè)主體多元化，結(jié)構(gòu)多層次，相互協(xié)調(diào)又相互制衡的高效的證券市場(chǎng)監(jiān)管體制，逐步改變目前僅由證監(jiān)會(huì)單方面壟斷監(jiān)管規(guī)則制訂的局面，縮小行政監(jiān)管直接作用于市場(chǎng)的范圍。讓證券交易所和證券業(yè)協(xié)會(huì)等自律監(jiān)管主體來(lái)填補(bǔ)行政監(jiān)管收縮后留下的空白，強(qiáng)化自律監(jiān)管對(duì)行政監(jiān)管的制衡，多方面約束并盡可能減少政府機(jī)構(gòu)執(zhí)法中腐敗現(xiàn)象的發(fā)生。除了上述幾個(gè)方面的問(wèn)題以外，值得一提的是，對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)督在我國(guó)幾乎還是一片空白，因此要努力推動(dòng)監(jiān)管的法制化和市場(chǎng)化，建立有效的權(quán)力制衡機(jī)制，包括內(nèi)部制衡機(jī)制和外部制衡機(jī)制，保障公眾及媒體的監(jiān)督權(quán)力，強(qiáng)化社會(huì)輿論監(jiān)督。

參考文獻(xiàn)：

曹鳳岐等，證券投資學(xué)（第二版）北京：北京大學(xué)出版社，

鄭燕洪，信息不對(duì)稱、道德風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)紀(jì)律———國(guó)際金融監(jiān)管新趨勢(shì)的模型解析特區(qū)經(jīng)濟(jì)

第6篇：市場(chǎng)監(jiān)管研究范文

摘要：隨著上海自由貿(mào)易區(qū)的成立，金融改革作為推動(dòng)深化改革的重要組成部分引起國(guó)內(nèi)外的高度關(guān)注，離岸金融作為金融改革一項(xiàng)創(chuàng)新舉措對(duì)自由貿(mào)易區(qū)的發(fā)展有重要意義。在金融自由化和國(guó)際化的大背景下，如何建立一個(gè)與國(guó)際接軌的法治化的離岸金融市場(chǎng)是需要探索的問(wèn)題。本文分析了離岸金融在上海自貿(mào)區(qū)的市場(chǎng)監(jiān)管法制現(xiàn)狀和并試著提出自由貿(mào)易區(qū)可嘗試的監(jiān)管模式和市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)定，力求完善我國(guó)離岸金融的相關(guān)法律規(guī)定。

關(guān)鍵詞：離岸金融 市場(chǎng)監(jiān)管模式 市場(chǎng)準(zhǔn)入 上海自貿(mào)區(qū)

一、 離岸金融和法律概述

1.離岸金融的概念。對(duì)于離岸金融的概念，理論上有不同的界定，而依據(jù)中國(guó)人民銀行《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，離岸金融業(yè)務(wù)是指經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支機(jī)構(gòu)，吸引非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。離岸金融與在岸金融應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分：第一，多頭監(jiān)管。因?yàn)殡x岸金融的主體是多樣化的，就存貸業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，貨款的提供者和需求者都是非居民，而提供者和需求者多數(shù)是來(lái)自市場(chǎng)所在國(guó)之外的其它國(guó)際組織、跨國(guó)公司或者他國(guó)政府。離岸金融市場(chǎng)的國(guó)際化和全球化推動(dòng)下，離岸金融業(yè)務(wù)可能涉及市場(chǎng)所在國(guó)，金融機(jī)構(gòu)母國(guó)，貨款提供者或者需求者母國(guó)多個(gè)國(guó)家的事項(xiàng)，這樣每個(gè)國(guó)家都能以受到侵犯為由行使管轄權(quán)；與在岸金融只有母國(guó)監(jiān)管不同，因此多頭監(jiān)管也成為了離岸金融的主要特征。第二，監(jiān)管較松。離岸金融的初衷就是吸引國(guó)際金融機(jī)構(gòu)和國(guó)際資金到離岸市場(chǎng)，通過(guò)各國(guó)政府制定特殊政策對(duì)存款準(zhǔn)備金、存款保險(xiǎn)、稅收、外匯管制等給予優(yōu)惠，但為了貫徹這樣的優(yōu)惠政策，雖然施行多頭監(jiān)管，監(jiān)管政策都較寬松。

2.中國(guó)的立法背景和現(xiàn)狀。中國(guó)的離岸金融業(yè)務(wù)經(jīng)歷了繁榮、衰落再到重新開(kāi)啟的階段。2002年以后，隨著中國(guó)加入世界貿(mào)易組織，在經(jīng)濟(jì)全球化和金融國(guó)際化浪潮的推動(dòng)下，離岸金融業(yè)務(wù)試點(diǎn)開(kāi)啟也順勢(shì)提上日程。2002年，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)交通銀行、招商銀行、浦東發(fā)展銀行和深圳發(fā)展銀行開(kāi)展作為試點(diǎn)開(kāi)展開(kāi)辦離岸金融業(yè)務(wù)，讓離岸金融得以復(fù)蘇并發(fā)展。雖然1989年就已開(kāi)始了離岸金融業(yè)務(wù)，但直到1997年《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》及其細(xì)則的出臺(tái)才讓其發(fā)展有法可依。2009年上海國(guó)際金融中心的指導(dǎo)思想被確立使離岸金融業(yè)務(wù)獲得了更快的發(fā)展。隨著金融改革的持續(xù)推進(jìn)，2013年上海自貿(mào)區(qū)的成立必將迎來(lái)離岸金融業(yè)務(wù)發(fā)展的新時(shí)期。

二、離岸金融市場(chǎng)監(jiān)管的法律制度構(gòu)建

1.離岸金融市場(chǎng)的監(jiān)督管理模式。離岸金融市場(chǎng)的監(jiān)督管理模式是指有關(guān)管理機(jī)構(gòu)對(duì)離岸金融市場(chǎng)與在岸金融市場(chǎng)的管理服務(wù)模式、方式和方法的選擇。而管理模式的選擇是政府對(duì)離岸金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督的基礎(chǔ)和前提，國(guó)際監(jiān)管模式主要有三種：內(nèi)外業(yè)務(wù)混合型、內(nèi)外業(yè)務(wù)分離型、滲透型。

（1）內(nèi)外業(yè)務(wù)混合型的監(jiān)管模式。內(nèi)外業(yè)務(wù)混合型是指在岸金融與離岸金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不分離的市場(chǎng)監(jiān)管模式，典型代表為倫敦和香港。特點(diǎn)為：離岸金融業(yè)務(wù)和在岸金融業(yè)務(wù)的賬戶合并操作，非居民和居民的存貸款業(yè)務(wù)在同一賬戶上操作，兩類業(yè)務(wù)混為一體。采用此種模式的優(yōu)勢(shì)在于離岸業(yè)務(wù)和在岸業(yè)務(wù)的資金相互融通，能夠及時(shí)相互補(bǔ)足對(duì)方資金，促進(jìn)在岸和離岸業(yè)務(wù)共同發(fā)展，并且方便當(dāng)時(shí)人在兩種業(yè)務(wù)之間轉(zhuǎn)換。而缺陷也是存在的：可能會(huì)使有關(guān)金融機(jī)構(gòu)利用相互混合的業(yè)務(wù)逃避監(jiān)管。當(dāng)一方金融機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，必然增加另一方風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，這無(wú)疑增加了國(guó)內(nèi)金融體系的不穩(wěn)定性。當(dāng)今只有很少國(guó)家由于歷史的原因才選擇了內(nèi)外業(yè)務(wù)混合型模式，即使選擇了該模式，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，政府也會(huì)采取措施讓兩類業(yè)務(wù)分離。例如：英國(guó)政府就通過(guò)立法讓離岸英鎊業(yè)務(wù)只能在英屬海峽群島的離岸中心辦理，而倫敦不再開(kāi)辦此業(yè)務(wù)。

（2）內(nèi)外業(yè)務(wù)分離型的監(jiān)管模式。內(nèi)外業(yè)務(wù)分離型的監(jiān)管模式是指離岸金融業(yè)務(wù)和在岸金融業(yè)務(wù)相互分離的監(jiān)管模式，典型代表是美國(guó)和日本。此種模式是為了推進(jìn)非居民之間的金融交易而創(chuàng)設(shè)，離岸業(yè)務(wù)和在岸業(yè)務(wù)分別開(kāi)立不同的賬戶。將離岸業(yè)務(wù)和在岸業(yè)務(wù)分開(kāi)，不僅能夠給非居民交易提供稅收等方面的優(yōu)惠，而且能夠?qū)⒃诎督鹑谑袌?chǎng)與離岸金融市場(chǎng)分離防止金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生相互牽連，同時(shí)也能有效防止金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管。美國(guó)國(guó)際銀行業(yè)務(wù)（簡(jiǎn)稱IBF）和日本東京離岸金融市場(chǎng)（簡(jiǎn)稱JOM）都將離岸賬戶和在岸賬戶嚴(yán)格區(qū)分。IBF就規(guī)定其接受非居民的存款，向非居民提供貸款，但是不得向美國(guó)居民辦理此類業(yè)務(wù)，也不得開(kāi)放其他金融衍生品的業(yè)務(wù)，例如票據(jù)、保險(xiǎn)、債券等。JOM機(jī)構(gòu)更是在IBF基礎(chǔ)上將非居民限定在了外國(guó)法人、政府、國(guó)際機(jī)構(gòu)和外匯銀行的海外分行。如今多數(shù)的發(fā)達(dá)國(guó)家都是采用這一監(jiān)管模式。

（3）滲透型的監(jiān)管模式。此種模式嚴(yán)格說(shuō)來(lái)并不是單獨(dú)的一種分類模式，它是介于混合型監(jiān)管模式和分離型監(jiān)管模式中的一種。它是指離岸賬戶與在岸賬戶相互分離的情況下，居民和非居民的交易一般是分離的，但法律規(guī)定在一定情況下允許兩個(gè)賬戶之間相互滲透。具體操作是，有的國(guó)家只允許離岸賬戶向在岸賬戶滲透，而有的國(guó)家只允許在岸賬戶向離岸賬戶滲透，有的則是允許雙向滲透。雙向滲透是指離岸賬戶和在岸賬戶都可以被境內(nèi)居民用作投資的渠道，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情形下就可采取該種監(jiān)督管理模式，它可以避免混合賬戶下的風(fēng)險(xiǎn)，也可以充分利用資金，該種模式主要由發(fā)展中國(guó)家的離岸金融市場(chǎng)所采用，新加坡就是采取此種模式的成功范例。

（4）上海自貿(mào)區(qū)應(yīng)該建立的監(jiān)管模式。

上海自貿(mào)區(qū)選擇內(nèi)外業(yè)務(wù)分離型離岸金融市場(chǎng)模式更能適應(yīng)金融改革的方向和離岸金融業(yè)務(wù)自身的發(fā)展。原因有以下幾方面：

首先，從歷史的角度看，內(nèi)外滲透型的監(jiān)管模式被證明不符合實(shí)際。中國(guó)在1989年設(shè)立的離岸金融業(yè)務(wù)就是采取了有限滲漏的內(nèi)外業(yè)務(wù)分離型市場(chǎng)模式，即允許離岸金融機(jī)構(gòu)早在一定條件和限度內(nèi)用在岸資金彌補(bǔ)離岸賬戶資金寸頭的不足。而最初的目的當(dāng)然是在岸資金賬戶和離岸資金賬戶互相幫助共同抵御風(fēng)險(xiǎn)。而事實(shí)上卻與設(shè)立初衷相背離，離岸賬戶依賴在岸賬戶補(bǔ)充資金寸頭，短期還能暫時(shí)抵御風(fēng)險(xiǎn)，但長(zhǎng)期卻不僅沒(méi)有抵御風(fēng)險(xiǎn)，反而使離岸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大到在岸業(yè)務(wù)上，擴(kuò)大國(guó)內(nèi)的金融風(fēng)險(xiǎn)。另一個(gè)問(wèn)題就是在這樣市場(chǎng)模式下，在岸金融機(jī)構(gòu)和離岸金融機(jī)構(gòu)賬戶相通，在岸金融機(jī)構(gòu)會(huì)利用離岸業(yè)務(wù)逃匯、套匯。從1996年到2002年離岸金融在中國(guó)停滯發(fā)展就是因?yàn)闈B透型的監(jiān)管模式使風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大化使政府被迫叫停了相關(guān)業(yè)務(wù)。

其次，內(nèi)外分離型的監(jiān)管模式更適應(yīng)上海自貿(mào)區(qū)的需要。美國(guó)IBF和日本的JOM都是在政府的政策引導(dǎo)下建立的，而上海自貿(mào)區(qū)也是中央政府深化金融改革、擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放等政策引導(dǎo)的產(chǎn)物，與英國(guó)和香港自發(fā)產(chǎn)生的內(nèi)外混合型監(jiān)管模式相反，適用內(nèi)外分離型的監(jiān)管模式更能適應(yīng)上海自貿(mào)區(qū)的需求。此外，我國(guó)已經(jīng)具備建立離岸金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，建立和完善離岸金融業(yè)務(wù)，提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力也是我們的目標(biāo)，所以虛擬業(yè)務(wù)型監(jiān)管模式也不能滿足我們的需求。

最后，現(xiàn)階段的上海自貿(mào)區(qū)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持內(nèi)外分離型的監(jiān)管模式。有些學(xué)者認(rèn)為我們應(yīng)當(dāng)在建立內(nèi)外分離型金融市場(chǎng)的過(guò)程中允許離岸賬戶和在岸賬戶在一定程度上相互滲透使資金得到充分利用，并指出了采取循序漸進(jìn)的做法并提出了具體制度設(shè)想。而本文認(rèn)為，現(xiàn)階段上海自貿(mào)區(qū)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)定的采用內(nèi)外分離型的監(jiān)管模式，因?yàn)?998年的離岸金融業(yè)務(wù)失敗就證明了我國(guó)目前還不具備采納滲透型的監(jiān)管模式市場(chǎng)環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，最終導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理失調(diào)和與制度施行的初衷相悖。雖然滲透型的監(jiān)管模式下的確有利于上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)的離岸金融機(jī)構(gòu)充分利用資金，但是目前還不適宜在上海自貿(mào)區(qū)采納。國(guó)務(wù)院最新出臺(tái)的《關(guān)于金融支持中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)》（簡(jiǎn)稱央行“金融30條”）第二款創(chuàng)新有利于風(fēng)險(xiǎn)管理的賬戶體系也表明現(xiàn)階段還是應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持內(nèi)外分離型的監(jiān)管模式。上海自貿(mào)區(qū)目前已經(jīng)暫停實(shí)施四部法律，鼓勵(lì)更多的資金投入到區(qū)內(nèi)，讓企業(yè)進(jìn)駐自貿(mào)區(qū)。管理方面實(shí)行“一線放開(kāi)，二線管住”即區(qū)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)是開(kāi)放和融合的，但是自貿(mào)區(qū)和境內(nèi)區(qū)外的領(lǐng)域相對(duì)隔離。這樣的監(jiān)管模式也在與內(nèi)外分離型模式相契合。

2.市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)督管理法律制度

離岸金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)督管理的法律制度主要是指金融管理當(dāng)局按照法律法規(guī)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，審核并決定有關(guān)金融機(jī)構(gòu)是否能進(jìn)入相關(guān)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)離岸金融業(yè)務(wù)的制度。

（1）準(zhǔn)入原則。我國(guó)與一般國(guó)家通常的做法相一致，在離岸金融市場(chǎng)上實(shí)行國(guó)民待遇原則。居民和非居民之間、非居民之間有相同的權(quán)利義務(wù)，任何國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)都能進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)從事離岸金融業(yè)務(wù)。只要金融機(jī)構(gòu)滿足申請(qǐng)進(jìn)入中國(guó)離岸市場(chǎng)的先關(guān)條件即可。這些條件是對(duì)金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員資質(zhì)以及相關(guān)設(shè)施建立的硬性要求。目前上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)以居民金融機(jī)構(gòu)為主，非居民金融機(jī)構(gòu)僅占小部分。且獲得離岸金融牌照的僅為四家居民金融機(jī)構(gòu)，這對(duì)于維護(hù)離岸金融的穩(wěn)定有意義，但長(zhǎng)期與國(guó)際金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)還是需要放開(kāi)準(zhǔn)入主體的范圍，能夠做到真正的國(guó)民待遇原則，鼓勵(lì)非居民金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐并發(fā)展相關(guān)離岸金融業(yè)務(wù)。上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)已暫停實(shí)施四部法律，而對(duì)于外商投資而言，取代《外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄（2011年修訂）》施行上海市人民政府關(guān)于公布《中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)外商投資準(zhǔn)入特別管理措施（負(fù)面清單）（2013年）》，其關(guān)于金融領(lǐng)域外商投資有限制性規(guī)定，從中我們可以看到對(duì)自貿(mào)區(qū)的金融領(lǐng)域的外商投資限制還很多，這在一定程度上阻礙外國(guó)資金的引入，相應(yīng)的離岸金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)發(fā)展也會(huì)因此受到影響，自貿(mào)區(qū)要發(fā)展有待于進(jìn)一步削減負(fù)面清單，在風(fēng)險(xiǎn)得到控制的情形下，盡可能實(shí)現(xiàn)非居民金融機(jī)構(gòu)國(guó)民待遇，以實(shí)現(xiàn)離岸金融國(guó)際化，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

（2）準(zhǔn)入主體范圍。各國(guó)有不同做法，有的國(guó)家只允許金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入離岸金融市場(chǎng)從事相關(guān)業(yè)務(wù)，因?yàn)檫@些國(guó)家的離岸金融市場(chǎng)主要集中于資金借貸業(yè)務(wù)，銀行的規(guī)范化管理使風(fēng)險(xiǎn)控制和市場(chǎng)監(jiān)管更簡(jiǎn)單。而有的國(guó)家允許非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入離岸金融市場(chǎng)開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)，除了借貸業(yè)務(wù)外，票據(jù)、證券、保險(xiǎn)和抵押等業(yè)務(wù)也廣泛涉獵。放開(kāi)市場(chǎng)準(zhǔn)入主體的范圍與上海自貿(mào)區(qū)的發(fā)展目標(biāo)相吻合。我們建立上海自貿(mào)區(qū)不僅僅是要建立只有金融機(jī)構(gòu)的離岸金融市場(chǎng)，我們是為了刺激金融改革，更好適應(yīng)國(guó)際金融市場(chǎng)，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，所以未來(lái)將準(zhǔn)入主體擴(kuò)大到民營(yíng)企業(yè)等非金融機(jī)構(gòu)是必然趨勢(shì)。央行“金融30條”也在此證明了這一點(diǎn)。

（3）準(zhǔn)入方式。目前離岸金融試點(diǎn)中，中國(guó)主要是采取傳統(tǒng)的審批方式。從發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的離岸金融的準(zhǔn)入多采取發(fā)牌照的方式。發(fā)牌照即簡(jiǎn)單又方便管理。將從事離岸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)分為：全能型銀行、限制型銀行、離岸銀行和其他離岸金融機(jī)構(gòu)四類。全能型銀行能經(jīng)營(yíng)離岸業(yè)務(wù)，也能經(jīng)營(yíng)在岸業(yè)務(wù)，限制型銀行能在有限的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)能從事離岸業(yè)務(wù)，離岸銀行只能從事離岸業(yè)務(wù)。審批機(jī)構(gòu)頒發(fā)執(zhí)照時(shí)主要考慮申請(qǐng)機(jī)構(gòu)母國(guó)的市場(chǎng)監(jiān)管能力和機(jī)構(gòu)本身資金實(shí)力等。香港在自貿(mào)區(qū)離岸金融市場(chǎng)實(shí)行三級(jí)牌照管理（全能牌照、部分牌照和接受存款牌照）就是對(duì)其最好的詮釋。對(duì)于資金實(shí)力強(qiáng)，內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理水平高和業(yè)務(wù)完善的銀行發(fā)放全能牌照；對(duì)于其他銀行根據(jù)其業(yè)務(wù)量和風(fēng)險(xiǎn)管理能力先試行部分牌照，根據(jù)發(fā)展再過(guò)渡到全能牌照。上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)施行就是牌照管理模式。在自貿(mào)區(qū)內(nèi)目前只有交通銀行、浦東發(fā)展銀行和平安銀行持有離岸金融業(yè)務(wù)牌照，還沒(méi)有放開(kāi)對(duì)非居民金融機(jī)構(gòu)的牌照管制。當(dāng)然，希望通過(guò)牌照的管制來(lái)維持居民金融機(jī)構(gòu)在自貿(mào)區(qū)的優(yōu)勢(shì)并非長(zhǎng)久之計(jì)，為了增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和早日建成完善的離岸金融市場(chǎng)，開(kāi)放對(duì)非居民金融機(jī)構(gòu)的牌照管制才能擴(kuò)大競(jìng)爭(zhēng)，早日實(shí)現(xiàn)與國(guó)際接軌。

三、結(jié)論。隨著國(guó)際金融一體化和全球化的加劇，離岸金融中心也作為一項(xiàng)衡量經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的標(biāo)準(zhǔn)。日本、美國(guó)、英國(guó)、新加坡等發(fā)達(dá)國(guó)家的離岸金融中心已經(jīng)日趨完善。2013年上海自由貿(mào)易區(qū)的成立又為離岸業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)新的契機(jī)，我們應(yīng)當(dāng)繼續(xù)探索對(duì)離岸金融業(yè)務(wù)的法律規(guī)制，逐步建成完善的市場(chǎng)監(jiān)管法制以更好地服務(wù)于離岸金融市場(chǎng)和上海自貿(mào)區(qū)。

參考文獻(xiàn)

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第7篇：市場(chǎng)監(jiān)管研究范文

金融經(jīng)濟(jì)中的風(fēng)險(xiǎn)主要發(fā)生在金融市場(chǎng)的運(yùn)作中，隨著經(jīng)濟(jì)全球一體化的發(fā)展，金融市場(chǎng)的主體和觀念都發(fā)生了變化，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)變得復(fù)雜，這就促進(jìn)了金融市場(chǎng)中全新運(yùn)營(yíng)監(jiān)管制度的出現(xiàn)。對(duì)于金融市場(chǎng)監(jiān)管制度中的模式、內(nèi)容、監(jiān)管目的等都要進(jìn)行改革創(chuàng)新，從而適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展浪潮。本文研究了金融全球化下的金融市場(chǎng)監(jiān)管制度，為金融市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定提供了參考建議。

【關(guān)鍵詞】

金融全球化；金融市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)；監(jiān)管制度

金融市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)中帶有一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，這種金融風(fēng)險(xiǎn)即監(jiān)管的核心，在經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展趨勢(shì)下，金融市場(chǎng)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中會(huì)出現(xiàn)非常多的變化，局勢(shì)或波動(dòng)或復(fù)雜，這就給市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)定帶來(lái)了困難。為了提升金融市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)的效率，減少潛在的經(jīng)濟(jì)動(dòng)亂，需要對(duì)市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)監(jiān)管制度進(jìn)行完善。

一、金融市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)中的金融風(fēng)險(xiǎn)

（一）金融全球化全球化金融的主要特點(diǎn)就是經(jīng)濟(jì)的跨國(guó)交易，跨國(guó)證券、對(duì)外資源、國(guó)際貸款等飛速發(fā)展，資金跨國(guó)障礙的逐漸減少，各個(gè)國(guó)家均放松了對(duì)跨國(guó)交易的約束，使得國(guó)內(nèi)金融與國(guó)際金融逐步對(duì)接，離岸金融市場(chǎng)逐漸消失，國(guó)內(nèi)外金融的界限也越來(lái)越模糊，這些都標(biāo)志著金融全球化正在與國(guó)內(nèi)市場(chǎng)相接軌，使得國(guó)內(nèi)市場(chǎng)有著更為廣闊的發(fā)展空間。但是，需要注意的是，這種全球化的金融發(fā)展雖然提升了資源的利用效率，同時(shí)也導(dǎo)致國(guó)家對(duì)于金融市場(chǎng)的控制能力減少，金融資金來(lái)源渠道增多，非常容易出現(xiàn)金融紊亂的情況，本土經(jīng)濟(jì)無(wú)法進(jìn)行外界金融的管理，加上各個(gè)國(guó)家對(duì)于金融監(jiān)管的制度也不盡相同，這就使得金融市場(chǎng)出現(xiàn)了不公平的競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象，引發(fā)了金融市場(chǎng)危機(jī)。

（二）金融功能一體化傳統(tǒng)的金融發(fā)展認(rèn)為，證券、銀行、保險(xiǎn)等不同金融項(xiàng)目之間有著不同的功能分工，其伴隨的風(fēng)險(xiǎn)也各不相同。但是，隨著經(jīng)濟(jì)危機(jī)的出現(xiàn)，不同金融板塊之間的分區(qū)界限已經(jīng)逐漸消失，各個(gè)金融活動(dòng)正在融合，一些發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)成立了包含各個(gè)金融項(xiàng)目服務(wù)功能的銀行或是金融公司，使得金融市場(chǎng)的功能呈現(xiàn)一體化局面，這種局面在很大程度上影響了金融運(yùn)行的監(jiān)管。在這種一體化的市場(chǎng)中，金融公司不需要再對(duì)各個(gè)服務(wù)模塊進(jìn)行劃分，將其作為單純的風(fēng)險(xiǎn)管理。相比之前最大的不同就是業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大，值得強(qiáng)調(diào)的是，這種混合式的金融市場(chǎng)會(huì)導(dǎo)致金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)全區(qū)式的覆蓋，從風(fēng)險(xiǎn)程度上看，其嚴(yán)重程度要大于金融功能分區(qū)。

（三）市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)模式多樣化金融市場(chǎng)的創(chuàng)新必然導(dǎo)致市場(chǎng)變得復(fù)雜，特別是大量金融工具的出現(xiàn)，金融市場(chǎng)中出現(xiàn)了很多金融交易外的產(chǎn)品，這些金融衍生品相對(duì)于金融本身而言變化更快。金融技術(shù)的發(fā)展、新產(chǎn)品的引入使得市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)模式多種多樣，信息技術(shù)的應(yīng)用使得信息傳遞變得簡(jiǎn)單、快捷，推動(dòng)了屏幕交易、資產(chǎn)互換等新型交易模式的發(fā)展，金融市場(chǎng)呈現(xiàn)更加繁榮的景象。為了減少法律對(duì)金融活動(dòng)的束縛，或是增加金融行業(yè)的潛在利潤(rùn)，金融機(jī)構(gòu)會(huì)推出一些創(chuàng)新制度進(jìn)行鼓勵(lì)，但是這種新模式的鼓勵(lì)會(huì)帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)，比如資產(chǎn)價(jià)格的不確定、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響覆蓋面更大等。因此，會(huì)給金融市場(chǎng)帶來(lái)更大的風(fēng)險(xiǎn)，其中最具有代表性的就是巴林銀行事件。

二、全球金融環(huán)境下市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)的制度分析

（一）創(chuàng)新管理模式，采用框架式的監(jiān)管制度傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)主要被政府所控制，屬于官方的監(jiān)管控制行為，其監(jiān)管機(jī)構(gòu)由政府確定，并且賦予監(jiān)管者既定的監(jiān)管職能，表現(xiàn)為服從命令式監(jiān)管，這種監(jiān)管雖然能夠減少市場(chǎng)中的一些不規(guī)范的金融行為，但如果金融市場(chǎng)的各種行為均勻通過(guò)這種監(jiān)管后才能夠進(jìn)入或是退出，那么這種監(jiān)管就會(huì)約束金融市場(chǎng)的發(fā)展。傳統(tǒng)管理過(guò)于強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)需要嚴(yán)格遵守的規(guī)則、目標(biāo)和行為方法，從而完成監(jiān)管，但是從金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)上看，這種監(jiān)管方式無(wú)疑會(huì)增加監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，并且風(fēng)險(xiǎn)傳遞的過(guò)程也會(huì)更加復(fù)雜。既定式的金融市場(chǎng)規(guī)則過(guò)于死板，無(wú)法根據(jù)市場(chǎng)的運(yùn)行狀態(tài)進(jìn)行調(diào)節(jié)，一些特殊的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展會(huì)受到非常大的約束，使得其對(duì)于市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)變化缺少敏感性，并且此種監(jiān)管模式主要強(qiáng)調(diào)了可見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于尚未規(guī)定業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)則很難規(guī)避。因此，為了解決這些問(wèn)題，減少監(jiān)管對(duì)于金融市場(chǎng)的束縛，就需要打破傳統(tǒng)的管理模式，采用框架式的監(jiān)管制度?？蚣苁降谋O(jiān)管主要包含以下內(nèi)容：監(jiān)管部門(mén)制定出彈性的監(jiān)管制度，并且可以對(duì)這些制度完善地落實(shí)和監(jiān)督執(zhí)行；監(jiān)管單位與被監(jiān)管者屬于激勵(lì)關(guān)系，被監(jiān)管者需要在監(jiān)管下完成最佳的市場(chǎng)目標(biāo)；市場(chǎng)需要有其自己的運(yùn)行規(guī)則，并且政府和金融機(jī)構(gòu)需要對(duì)這些規(guī)則進(jìn)行宏觀監(jiān)控；金融機(jī)構(gòu)合理地安排市場(chǎng)交易行為，并且制定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)措施；金融機(jī)構(gòu)無(wú)法承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)政府的補(bǔ)救等。這些內(nèi)容需要符合金融交易市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律，并且綜合地運(yùn)用執(zhí)行，任何一項(xiàng)監(jiān)管制度單獨(dú)使用都難以發(fā)揮其作用，制度各部分之間的輕重權(quán)衡需要根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況來(lái)決定。

（二）增加管理內(nèi)容，采用雙層面的監(jiān)管模式在金融市場(chǎng)中，金融活動(dòng)指的是金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)中進(jìn)行各項(xiàng)金融活動(dòng)的過(guò)程，在這個(gè)過(guò)程中的金融風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于兩個(gè)方面，分別是金融機(jī)構(gòu)本身和運(yùn)營(yíng)市場(chǎng)。一些金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有具備風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避能力，難以對(duì)市場(chǎng)交易中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避，因此一旦出現(xiàn)危機(jī)，就會(huì)發(fā)生債務(wù)無(wú)法償還的情況；運(yùn)營(yíng)市場(chǎng)中的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于競(jìng)爭(zhēng)，一些強(qiáng)勢(shì)的交易方對(duì)弱勢(shì)形成的利益損害主要為惡性競(jìng)爭(zhēng)，比如用欺騙的方法來(lái)獲得業(yè)務(wù)信息，沒(méi)有遵守市場(chǎng)公平交易原則等。這些行為雖然不會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行造成影響，但是會(huì)破壞市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)秩序，增加金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，在全球下的金融監(jiān)管中，需要進(jìn)行雙層監(jiān)管，即對(duì)金融機(jī)構(gòu)和運(yùn)營(yíng)市場(chǎng)的雙層監(jiān)管。監(jiān)控金融機(jī)構(gòu)的交易行為和運(yùn)營(yíng)能力，提升金融機(jī)構(gòu)替身承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力，避免過(guò)度追求利益而增加交易風(fēng)險(xiǎn)，這種監(jiān)管也是保證金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)行為規(guī)范的重要保證和需要。

（三）創(chuàng)新監(jiān)管方法，選擇動(dòng)態(tài)化的監(jiān)管方法傳統(tǒng)監(jiān)管采用的是靜態(tài)的監(jiān)管方法，即權(quán)威規(guī)則至上，制度一旦形成，便在市場(chǎng)上成為發(fā)展的基本準(zhǔn)則，除非法律規(guī)定的修改或是廢除，否則不可以違背制度，一旦出現(xiàn)違背制度的情況，就會(huì)受到市場(chǎng)的處罰。但是，這僅適用于小范圍的市場(chǎng)中，無(wú)法滿足現(xiàn)階段全球化的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。金融市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)環(huán)境是持續(xù)化、動(dòng)態(tài)化的，金融工具和模式的出現(xiàn)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之間的界限消失，金融市場(chǎng)狀態(tài)變得復(fù)雜，競(jìng)爭(zhēng)變得激烈等，這些因素都要求市場(chǎng)監(jiān)管采用動(dòng)態(tài)化的監(jiān)管方法，監(jiān)管制度要根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境、金融局勢(shì)而變化，從而更好地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。例如：機(jī)構(gòu)需要觀察市場(chǎng)金融匯率、交易份額的變化，如果發(fā)生了短時(shí)金融收支困難，可以采取加強(qiáng)外幣儲(chǔ)備來(lái)監(jiān)管市場(chǎng)，這樣就不會(huì)對(duì)整體的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

（四）提升監(jiān)管目標(biāo)，采用激勵(lì)式的管理目標(biāo)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)制度認(rèn)為，制度的出現(xiàn)來(lái)源于交易，目的是降低成本。因此，制度的效率取決于制度的具體交易成本，交易成本決定了制度的內(nèi)容，也就是制度實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)需要與制度相關(guān)的個(gè)體利益相一致。金融全球化的金融市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管需要引導(dǎo)投資者實(shí)現(xiàn)最大化的監(jiān)管目標(biāo)，采用激勵(lì)式的監(jiān)管目標(biāo)，從而擴(kuò)張金融版面，在客觀上提升整個(gè)金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。例如：對(duì)金融機(jī)構(gòu)和投資者都制定一個(gè)既定的目標(biāo)，這種目標(biāo)會(huì)促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)和投資者最大程度地為金融市場(chǎng)發(fā)展而努力。若是完成既定目標(biāo)，則進(jìn)行適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)，這種激勵(lì)方法既能夠產(chǎn)生促進(jìn)作用，同時(shí)又能夠?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)和投資者形成一種約束，從而讓監(jiān)管目標(biāo)更好地實(shí)現(xiàn)。

三、結(jié)語(yǔ)

在金融全球化的浪潮下，金融市場(chǎng)運(yùn)行環(huán)境變得復(fù)雜，為了規(guī)避金融發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)，需要采用全新的監(jiān)管制度。傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)監(jiān)管制度過(guò)于死板，既定式的規(guī)則難以適應(yīng)全球化的金融環(huán)境，因此需要采用全新的管理模式、內(nèi)容和方法，從而促使金融市場(chǎng)更加穩(wěn)定。

參考文獻(xiàn)

[1]楊惠.金融全球化下金融市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管制度探析[J].西南金融，2014(08).

[2]戴盛.金融全球化與金融穩(wěn)定問(wèn)題研究[D].武漢大學(xué)，2013.

第8篇：市場(chǎng)監(jiān)管研究范文

2012年以來(lái)，我局相繼開(kāi)展了以凈市場(chǎng)、保安全、促發(fā)展為主旨的“百日亮劍”、“雷霆行動(dòng)”、“兩打兩建”等多項(xiàng)藥品零售市場(chǎng)的專項(xiàng)整治活動(dòng)。通過(guò)專項(xiàng)整治活動(dòng)，對(duì)全市藥品零售企業(yè)進(jìn)行了全面的質(zhì)量安全大檢查。督促、指導(dǎo)、規(guī)范了行業(yè)提檔升級(jí)，增強(qiáng)了全社會(huì)的監(jiān)督合力，極大的震懾了違法違規(guī)行為，藥品零售市場(chǎng)的質(zhì)量安全水平得到了明顯提升。

雖然我市藥品零售市場(chǎng)質(zhì)量安全狀況整體趨勢(shì)向好，但部分環(huán)節(jié)、部分領(lǐng)域仍存在不容忽視的問(wèn)題。因此，有必要階段性對(duì)我市藥品零售企業(yè)存在的問(wèn)題進(jìn)行歸納、總結(jié)和分析，并提出監(jiān)管對(duì)策，為以后的監(jiān)管工作提供有益參考。

一、問(wèn)題與對(duì)策

結(jié)合黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)，通過(guò)深入調(diào)研、征求意見(jiàn)、市場(chǎng)監(jiān)管等多種渠道，查找、歸納、總結(jié)出當(dāng)前我市藥品零售企業(yè)存在的突出問(wèn)題，分為三大類共計(jì)十五個(gè)問(wèn)題。

（一）國(guó)家有關(guān)政策調(diào)整或因形勢(shì)發(fā)生變化而出現(xiàn)的新問(wèn)題，企業(yè)需要時(shí)間進(jìn)行調(diào)整的情形

1、執(zhí)業(yè)藥師配備問(wèn)題。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)約有42萬(wàn)家零售藥店，但現(xiàn)有執(zhí)業(yè)藥師僅約23萬(wàn)人，且大部分在醫(yī)療機(jī)構(gòu)或藥品批發(fā)、連鎖企業(yè)任職，零售企業(yè)的缺口很大。

監(jiān)管對(duì)策：執(zhí)業(yè)藥師的缺口是客觀問(wèn)題。2016年1月1日起，若我市的藥品零售企業(yè)仍未達(dá)到新修訂藥品GSP執(zhí)業(yè)藥師的配備要求，且國(guó)家、省尚未出臺(tái)相應(yīng)政策，考慮到百姓的方便購(gòu)藥和用藥需求，建議我局研究設(shè)置一定期限的過(guò)渡期，對(duì)企業(yè)現(xiàn)有的藥師進(jìn)行培訓(xùn)，使之達(dá)到能夠獨(dú)立審核處方、指導(dǎo)合理用藥的高級(jí)水平。在過(guò)渡期內(nèi)，經(jīng)培訓(xùn)的藥師可以在我市零售企業(yè)內(nèi)履行執(zhí)業(yè)藥師職責(zé)。

2、溫度儲(chǔ)存問(wèn)題。

未按照溫度要求儲(chǔ)存藥品，這是一個(gè)共性問(wèn)題。尤其是需要0-20℃儲(chǔ)存的藥品，即使在氣候炎熱的南方城市也存在未按照要求儲(chǔ)存的情況。

監(jiān)管對(duì)策：對(duì)于2-8℃儲(chǔ)存的藥品，因企業(yè)經(jīng)營(yíng)的品種和數(shù)量不多，要求必須配備藥用冷藏柜；對(duì)于0-20℃儲(chǔ)存的藥品，提出三種建議供企業(yè)自行選擇。一是在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)設(shè)置有明顯隔斷的陰涼區(qū)，陰涼區(qū)內(nèi)配備空調(diào)，以調(diào)控陰涼區(qū)內(nèi)的溫度使之符合藥品儲(chǔ)存的要求。二是配備足夠多的藥用冷藏柜，將所有需要溫度儲(chǔ)存的藥品置于其中。三是企業(yè)亦可結(jié)合自身實(shí)際，配備符合儲(chǔ)存要求的其他設(shè)施設(shè)備。

關(guān)于溫度儲(chǔ)存問(wèn)題，還有一種解決的思路，就是核減企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍。待條件具備后，企業(yè)可再申請(qǐng)變更（增加）經(jīng)營(yíng)范圍。

3、索要或留存處方問(wèn)題。

按照規(guī)定，處方藥必須憑執(zhí)業(yè)醫(yī)師或執(zhí)業(yè)助理醫(yī)師處方才能銷售。但現(xiàn)實(shí)情況是，購(gòu)藥者購(gòu)買(mǎi)處方藥時(shí)，很少有人提供處方。若果真開(kāi)具處方，購(gòu)藥者也會(huì)在開(kāi)具處方的醫(yī)療機(jī)構(gòu)直接購(gòu)藥。而不會(huì)舍近求遠(yuǎn)，開(kāi)具處方后再到零售企業(yè)購(gòu)藥。因此，向購(gòu)藥者索要處方對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)是一個(gè)難題?，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，即使提供了處方，大多也是弄虛作假，應(yīng)付檢查。

監(jiān)管對(duì)策：建議企業(yè)對(duì)購(gòu)買(mǎi)者或患者的有關(guān)信息進(jìn)行詳細(xì)登記，一旦藥品出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題時(shí)，可以迅速查到藥品的銷售去向，保證可追溯，從而最大程度地降低質(zhì)量安全的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）需要多部門(mén)相互配合、綜合治理的情形

1、藥店診所化問(wèn)題。

監(jiān)管對(duì)策：移送衛(wèi)生部門(mén)查處?，F(xiàn)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)非法行醫(yī)行為，收集違法證據(jù)，立即移交衛(wèi)生部門(mén)；處罰無(wú)證經(jīng)營(yíng)醫(yī)療器械行為。對(duì)于不具備醫(yī)療器械經(jīng)營(yíng)資格的企業(yè)，嚴(yán)格按照無(wú)證經(jīng)營(yíng)醫(yī)療器械的情形處罰；啟動(dòng)GSP跟蹤檢查。若發(fā)現(xiàn)不符合GSP規(guī)定的，依據(jù)《藥品管理法》第七十九條規(guī)定，給予警告，責(zé)令限期改正；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處五千元以上二萬(wàn)元以下的罰款；停業(yè)整頓至符合《藥品經(jīng)營(yíng)質(zhì)量管理規(guī)范》要求；情節(jié)嚴(yán)重的，依法吊銷《藥品經(jīng)營(yíng)許可證》。

2、診所藥店化問(wèn)題。

監(jiān)管對(duì)策：敦促衛(wèi)生局核發(fā)《帶藥證》?！逗邶埥♂t(yī)療機(jī)構(gòu)管理辦法》第三十六條”門(mén)診部、診所、衛(wèi)生所、醫(yī)務(wù)室、衛(wèi)生保健所、衛(wèi)生站應(yīng)當(dāng)按診療科目、服務(wù)范圍附設(shè)藥房（柜）。藥品種類由登記機(jī)關(guān)（衛(wèi)生部門(mén)）核定，并核發(fā)《帶藥證》。非公立的診所，只能附帶一定數(shù)量的常見(jiàn)病治療和危重癥搶救藥品：西醫(yī)診所只能附帶西藥并不得超過(guò)四十種；中醫(yī)診所只能附帶中藥，其中成藥不得超過(guò)三十種、飲片不得超過(guò)二百種。單純開(kāi)設(shè)針灸、按摩、牙科鑲復(fù)、醫(yī)療咨詢等服務(wù)項(xiàng)目的，不準(zhǔn)帶藥”；加大處罰力度，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)依法查處。醫(yī)療機(jī)構(gòu)采取開(kāi)架自選方式不憑處方直接銷售處方藥，可按照《黑龍江省醫(yī)療機(jī)構(gòu)藥品監(jiān)督管理辦法》第三十七條的規(guī)定，違反本辦法第二十三條規(guī)定，采用郵售、互聯(lián)網(wǎng)交易、柜臺(tái)開(kāi)架自選等方式直接向公眾銷售處方藥的，按照《藥品流通監(jiān)督管理辦法》第四十二條規(guī)定處罰?！柏?zé)令改正，給予警告，并處銷售藥品貨值金額二倍以下的罰款，但是最高不超過(guò)三萬(wàn)元?！?/p>

3、銷售假藥。

監(jiān)管對(duì)策：依法移交公安部門(mén)查處。按照《刑法修正案（八）》規(guī)定：銷售假藥的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金；對(duì)人體健康造成嚴(yán)重危害或者有

其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；致人死亡或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑、無(wú)期徒刑或者死刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。4、違法藥品廣告。

監(jiān)管對(duì)策：依據(jù)《藥品廣告審查辦法》第二十六條規(guī)定，對(duì)違法的藥品廣告，依法填寫(xiě)《違法藥品廣告移送通知書(shū)》，連同違法藥品廣告樣件等材料，移送同級(jí)工商部門(mén)查處。

（三）法律法規(guī)明令禁止、有明確罰則的情形

1、無(wú)證經(jīng)營(yíng)藥品。

主要表現(xiàn)為五種情形：一是未取得《藥品經(jīng)營(yíng)許可證》經(jīng)營(yíng)藥品；二是未按照《藥品經(jīng)營(yíng)許可證》許可的經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)營(yíng)藥品；三是以展示會(huì)、博覽會(huì)、交易會(huì)、訂貨會(huì)、產(chǎn)品宣傳會(huì)等方式現(xiàn)貨銷售藥品；四是未經(jīng)藥監(jiān)部門(mén)審核同意，擅自改變經(jīng)營(yíng)方式銷售藥品；五是在藥監(jiān)部門(mén)核準(zhǔn)的地址以外的場(chǎng)所現(xiàn)貨銷售藥品。

監(jiān)管對(duì)策：第一種情形，按照《藥品管理法》第七十三條規(guī)定，依法予以取締，沒(méi)收違法銷售的藥品和違法所得，并處違法銷售藥品貨值金額二倍以上五倍以下的罰款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；其他四種情形，依據(jù)《藥品流通監(jiān)督管理辦法》第三十二條規(guī)定，沒(méi)收違法銷售的藥品和違法所得，并處違法銷售藥品貨值金額二倍以上五倍以下的罰款。

2、擅自變更注冊(cè)地址。

監(jiān)管對(duì)策：查驗(yàn)《藥品經(jīng)營(yíng)許可證》副本原件，與實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址核對(duì)，確認(rèn)地址是否相符。若不相符，則屬于擅自變更注冊(cè)地址的情形，則下達(dá)責(zé)令改正通知書(shū)，限期補(bǔ)辦變更手續(xù)；逾期不補(bǔ)辦的，宣布其《藥品經(jīng)營(yíng)許可證》無(wú)效；仍從事藥品經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，依照《藥品管理法》第七十三條的規(guī)定給予處罰。

3、個(gè)別企業(yè)搞多種經(jīng)營(yíng)，致使?fàn)I業(yè)面積縮水。

由于新修訂的《黑龍江省開(kāi)辦藥品零售企業(yè)實(shí)施辦法（試行）》未對(duì)藥店的營(yíng)業(yè)面積做出具體要求，只是要求與經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)，并與藥品儲(chǔ)存、辦公、生活輔助及其他區(qū)域分開(kāi)。因此營(yíng)業(yè)面積縮水問(wèn)題，可以從經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所是否與藥品儲(chǔ)存、辦公、生活輔助及其他區(qū)域分開(kāi)入手。

監(jiān)管對(duì)策：若經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所與藥品儲(chǔ)存、辦公、生活輔助及其他區(qū)域未分開(kāi)，則依據(jù)《藥品管理法》第七十九條規(guī)定，給予警告，責(zé)令限期改正；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處五千元以上二萬(wàn)元以下的罰款；責(zé)令停業(yè)整頓，直至符合《藥品經(jīng)營(yíng)質(zhì)量管理規(guī)范》的要求。

4、未索取或留存供貨企業(yè)資質(zhì)。

監(jiān)管對(duì)策：依據(jù)《藥品流通監(jiān)督管理辦法》第三十條規(guī)定，給予警告，責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處以五千元以上二萬(wàn)元以下的罰款。

5、從非法渠道購(gòu)進(jìn)藥品。

主要表現(xiàn)為三種情形：從無(wú)《藥品經(jīng)營(yíng)許可證》的企業(yè)購(gòu)進(jìn)藥品；二是從未按照《藥品經(jīng)營(yíng)許可證》許可的經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)營(yíng)藥品的企業(yè)購(gòu)進(jìn)藥品；三是從藥品零售企業(yè)購(gòu)進(jìn)藥品。

監(jiān)管對(duì)策：依據(jù)《藥品管理法》第八十條規(guī)定，責(zé)令改正，沒(méi)收違法購(gòu)進(jìn)的藥品，并處違法購(gòu)進(jìn)藥品貨值金額二倍以上五倍以下的罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷《藥品經(jīng)營(yíng)許可證》。

6、未按規(guī)定實(shí)施《藥品經(jīng)營(yíng)質(zhì)量管理規(guī)范》。

主要表現(xiàn)為六種情形：一是營(yíng)業(yè)區(qū)與生活區(qū)未分開(kāi)；二是未建立藥品購(gòu)進(jìn)驗(yàn)收記錄、陳列檢查記錄、藥品拆零記錄、處方藥銷售記錄或記錄內(nèi)容不齊全；三是從業(yè)人員未統(tǒng)一著裝、未佩帶胸卡；四是駐店藥師不在崗；五是直接接觸藥品人員未進(jìn)行健康體檢；六是藥品未按規(guī)定分類擺放、無(wú)明顯標(biāo)識(shí)；等等。

監(jiān)管對(duì)策：依據(jù)《藥品管理法》第七十九條規(guī)定，給予警告，責(zé)令限期改正；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處五千元以上二萬(wàn)元以下的罰款；責(zé)令停業(yè)整頓，直至符合《藥品經(jīng)營(yíng)質(zhì)量管理規(guī)范》的要求；情節(jié)嚴(yán)重的，依法吊銷《藥品經(jīng)營(yíng)許可證》。

7、銷售藥品未開(kāi)具銷售憑證或銷售憑證內(nèi)容不齊全。

監(jiān)管對(duì)策：依據(jù)《藥品流通監(jiān)督管理辦法》第三十四條規(guī)定，責(zé)令改正，給予警告；逾期不改正的，處以五百元以下的罰款。

8、銷售劣藥或按劣藥論處的藥品。

主要表現(xiàn)為三種情形：一是不注明或更改生產(chǎn)批號(hào)的；二是超過(guò)有效期的；三是不符合其他藥品標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的。

監(jiān)管對(duì)策：依據(jù)《藥品管理法》第七十五條規(guī)定，沒(méi)收違法銷售的藥品和違法所得，并處違法銷售藥品貨值金額一倍以上三倍以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停產(chǎn)、停業(yè)整頓或者吊銷《藥品經(jīng)營(yíng)許可證》；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

二、思考與建議

（一）主觀因素的存在

不難看出，現(xiàn)行的法律法規(guī)對(duì)上述大部分問(wèn)題都有具體的監(jiān)督和處罰措施?？上攵鉀Q問(wèn)題的關(guān)鍵在于責(zé)任的落實(shí)。部門(mén)監(jiān)管要有權(quán)威。無(wú)論是監(jiān)管部門(mén)還是具體的執(zhí)法人員都要嚴(yán)格落實(shí)藥品相關(guān)的各項(xiàng)法律法規(guī)，牢固樹(shù)立責(zé)任意識(shí)，履職盡責(zé)，真正維護(hù)法律的公正性、嚴(yán)肅性和權(quán)威性；行業(yè)自律才是根本。從某種角度來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)效的治本還要依靠行業(yè)的自律。企業(yè)只有牢固樹(shù)立質(zhì)量安全的意識(shí)，從思想源頭和經(jīng)營(yíng)理念上學(xué)法、知法、懂法、用法，對(duì)法律心存敬畏，對(duì)百姓高度負(fù)責(zé)，才能從根源上徹底改變現(xiàn)狀。

（二）客觀因素的制約

眾所周知，新修訂藥品GSP的實(shí)施對(duì)于整個(gè)藥品零售行業(yè)而言，起到了行業(yè)整合、提檔升級(jí)的作用。但客觀因素是，受地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制約，我市藥品零售企業(yè)在執(zhí)業(yè)藥師配備、藥品溫度儲(chǔ)存、計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)等方面還遠(yuǎn)未達(dá)到新修訂藥品GSP的要求。

（三）趨于飽和的市場(chǎng)

任何一個(gè)市場(chǎng)都有一定的飽和度，藥品零售市場(chǎng)也不例外。當(dāng)藥品零售企業(yè)的數(shù)量已經(jīng)超出市場(chǎng)的飽和度時(shí)，部分企業(yè)就會(huì)淪為市場(chǎng)的“雞肋”。企業(yè)自身亦處于兩難的境地，退出市場(chǎng)，有些可惜；繼續(xù)生存，難以為繼。在這種狀況下，企業(yè)大多不愿增加運(yùn)營(yíng)成本，導(dǎo)致設(shè)施設(shè)備更新不及時(shí)，管理水平每況愈下。

（四）由易及難的思路

對(duì)于不同的問(wèn)題，不可能采用同一方法，也不可能一次性解決，要結(jié)合問(wèn)題的特點(diǎn)，探究深層次原因，綜合考量?jī)?nèi)外因素，采取不同的監(jiān)管策略和思路，先急后緩、由易及難，分階段治理，分步驟推進(jìn)。

針對(duì)第三類問(wèn)題，要立查立改，統(tǒng)一尺度。法律法規(guī)已明令禁止、有明確罰則的，要加大處罰力度，堅(jiān)決查處。重要的是統(tǒng)一執(zhí)法尺度，即同一違法行為，不同的執(zhí)法人員或不同的監(jiān)管區(qū)域要統(tǒng)一處罰標(biāo)準(zhǔn)，以維護(hù)執(zhí)法的公平公正性。只有保證執(zhí)法的公平、公正，才能形成更大的震懾作用。

針對(duì)第二類問(wèn)題，要部門(mén)聯(lián)合，綜合治理。一是履行自身職責(zé)。通過(guò)日常監(jiān)管、專項(xiàng)整治、信用體系、網(wǎng)格化監(jiān)管等多種措施和方式，嚴(yán)格市場(chǎng)監(jiān)管，有力打擊違法行為；二是開(kāi)展聯(lián)合執(zhí)法。需要多部門(mén)合力治理的，與有關(guān)部門(mén)適時(shí)開(kāi)展聯(lián)合檢查，形成合力，徹底根除市場(chǎng)的毒瘤；三是建立協(xié)調(diào)機(jī)制。完善違法案件移交、案件結(jié)果催辦制度，建立可操作性更強(qiáng)的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，確保移交案件有回音，違法行為得到嚴(yán)懲。

針對(duì)第一類問(wèn)題，要因勢(shì)利導(dǎo)，主動(dòng)幫扶。一方面，積極鼓勵(lì)企業(yè)搶前抓早，通過(guò)自身努力，盡力盡快完成新修訂藥品GSP的改造，為占有更大市場(chǎng)份額而贏得主動(dòng)權(quán)；一方面，積極主動(dòng)幫扶企業(yè)，為其提供建設(shè)性的意見(jiàn)和建議，引導(dǎo)企業(yè)通過(guò)資金投入、技術(shù)改造，分階段分步驟達(dá)到新要求。企業(yè)由于客觀因素、卻有現(xiàn)實(shí)困難的，則應(yīng)有效疏導(dǎo)市場(chǎng)的緊張氛圍，避免市場(chǎng)的恐慌，起到穩(wěn)定市場(chǎng)的作用，從而實(shí)現(xiàn)藥品市場(chǎng)安全穩(wěn)定、群眾購(gòu)藥方便快捷的總體目標(biāo)。

（五）輿論監(jiān)督的震懾

第9篇：市場(chǎng)監(jiān)管研究范文

【關(guān)鍵詞】房屋，建筑，現(xiàn)場(chǎng)，施工，技術(shù)

【 abstract 】 with the height of real estate construction development, but in our country construction site technical quality management there is still a problems and defects, the first part of this paper, the existing problems of the second part is housing construction site technical quality management guidelines on detailed analysis.

【 key words 】 houses, buildings, the scene, construction, technology

中圖分類號(hào)：F253.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：

現(xiàn)代建筑施工企業(yè)得以生存與發(fā)展的基礎(chǔ)是對(duì)施工技術(shù)質(zhì)量的管理。在建筑施工領(lǐng)域中企業(yè)對(duì)施工技術(shù)質(zhì)量管理的水平是企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵，也是企業(yè)在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中長(zhǎng)存不衰的保證。

一、房屋建筑現(xiàn)場(chǎng)施工技術(shù)的質(zhì)量管理問(wèn)題

1.建筑質(zhì)量管理不規(guī)范

在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中企業(yè)往往將對(duì)利潤(rùn)最大化的的追求放在首位，而忽略保持生產(chǎn)質(zhì)量的自覺(jué)性、主動(dòng)性與持久性。這也是造成安全生產(chǎn)無(wú)法真正落實(shí)的根本原因。比如說(shuō)在很多工地施工企業(yè)沒(méi)有設(shè)置相應(yīng)的安全組織機(jī)構(gòu)，一旦有突發(fā)狀況發(fā)生便處于十分被動(dòng)的狀態(tài)，影響解決問(wèn)題的時(shí)效。在工地上往往也會(huì)出現(xiàn)工地施工現(xiàn)場(chǎng)的負(fù)責(zé)人即是施工人員又是安全員，還是技術(shù)員，不是說(shuō)不能一兼多職，而是這樣的職位設(shè)置太混亂。也不利于消除事故隱患，不能從源頭上切除不安全因素的存在根源。

2．建筑市場(chǎng)監(jiān)管沒(méi)有到位，監(jiān)管體系存在疏漏

在建筑行業(yè)還會(huì)存在這樣的現(xiàn)象：行政管理部門(mén)對(duì)國(guó)家強(qiáng)調(diào)的安全按管理精神由于理解不透而造成的措施不到位，因此不能對(duì)納入本單位的管理項(xiàng)目實(shí)行有效的監(jiān)管，且執(zhí)法意識(shí)不強(qiáng)存在監(jiān)管失控的狀況，這樣就會(huì)給建筑企業(yè)提供逃避監(jiān)管的機(jī)會(huì)，同時(shí)也是造成安全事故發(fā)生的一個(gè)重要原因。

3.施工中沒(méi)有充分的建筑安全投入

企業(yè)在日常的施工建設(shè)中對(duì)員工安全意識(shí)的培訓(xùn)教育較少，且缺乏必要的防護(hù)用品，對(duì)于一些危險(xiǎn)系數(shù)高的施工工種的沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的保險(xiǎn)。甚至出現(xiàn)一些工地沒(méi)有將用于安全生產(chǎn)的費(fèi)用納入工程的總體預(yù)算，施工單位就無(wú)法按時(shí)收到這方面的工程進(jìn)度款，出現(xiàn)無(wú)安全費(fèi)用可供使用的狀況，安全施工無(wú)法得到保障。

4.承包許多工程，造成效率不高

建筑施工單位為了追求低成本、高利潤(rùn)往往會(huì)大量的承攬工程項(xiàng)目的施工。便會(huì)導(dǎo)致一些企業(yè)壓低價(jià)格來(lái)惡性競(jìng)爭(zhēng)，換言之，在壓低價(jià)格的同時(shí)便會(huì)忽略生產(chǎn)的質(zhì)量與安全，這是我國(guó)建筑行業(yè)目前普遍存在的重要安全隱患。

二、房屋建筑現(xiàn)場(chǎng)施工技術(shù)的質(zhì)量管理要點(diǎn)

1.施工工藝技術(shù)

可以從兩個(gè)方面就施工工藝技術(shù)展開(kāi)探討：首先是關(guān)于基層與保溫板的施工技術(shù)方面。如果一棟建筑物的高度在20m以上，此時(shí)則比較適宜采用黏貼的方式來(lái)固定保溫板；如果一棟建筑物的高度在20m與100m之間時(shí)，或?qū)σ苿?dòng)高度不足20m的舊建筑且外墻無(wú)法達(dá)到黏貼方式所應(yīng)具有的強(qiáng)度及規(guī)范時(shí)，此時(shí)則應(yīng)該采取黏貼結(jié)合法來(lái)固定保溫板，在采用這種方法的時(shí)候應(yīng)該注意黏結(jié)面積應(yīng)該控制到保溫板面積的2/5以上。另外還需要注意黏結(jié)膠必須在開(kāi)封后24小時(shí)內(nèi)使用完畢。其次便是磚砌體的施工技術(shù)，磚砌體的施工技術(shù)質(zhì)量與其垂直度與砂漿飽滿度等有關(guān)。因此對(duì)磚砌體的施工技術(shù)進(jìn)行考量時(shí)要從上述兩方面入手。

2．鋼筋籠制作及安裝施工技術(shù)的控制

在制作鋼筋籠的過(guò)程中， 應(yīng)該對(duì)其制作方法進(jìn)行控制。主要控制措施如下：在設(shè)計(jì)中盡量選擇閉口螺旋箍筋，在綁扎時(shí)，要錯(cuò)開(kāi)主筋與箍筋的接點(diǎn)并用鐵絲擰緊，其余各點(diǎn)均采用點(diǎn)焊的連接方式；以2m為固定間距設(shè)定架立筋，以此來(lái)提高鋼筋籠的剛度；另外可以在鋼筋籠的內(nèi)外兩側(cè)延軸線方向安設(shè)支柱。

在沉放或安裝鋼筋籠時(shí)要特別注意，一般利用吊車沉放或安裝的，通常在10m左右設(shè)置大約為2m高的吊線，至少?gòu)膬蓚€(gè)以上的方向控制鋼筋籠的垂直度。主要是為了防止在插入鋼筋籠時(shí)插入不當(dāng)而導(dǎo)致主筋插到樁尖處的地基里。待沉放鋼筋籠到位后，應(yīng)用鋼管或型鋼對(duì)此加以固定。如有誤差要重新調(diào)整并固定。

3.混凝土拌制及運(yùn)輸技術(shù)

在拌制及運(yùn)輸混凝土的過(guò)程中應(yīng)該注意以下幾點(diǎn)：首先，夏天應(yīng)該注意對(duì)澆筑面的遮陽(yáng)、降溫，其次，在拌制地點(diǎn)的選擇上，應(yīng)該選靠近使用混凝土的地點(diǎn)，最后，應(yīng)采用泵來(lái)輸送混凝土。

4.混凝土澆筑技術(shù)

對(duì)建筑物進(jìn)行大面積澆筑混凝土的過(guò)程中，混凝土表面勢(shì)必會(huì)有泌水出現(xiàn)，如果不及時(shí)處理掉泌水便會(huì)影響整體的澆筑質(zhì)量。因此在每次澆筑完混凝土后都應(yīng)該對(duì)此采取相應(yīng)的保溫養(yǎng)護(hù)，在實(shí)行保溫養(yǎng)護(hù)的過(guò)程中，應(yīng)該特別注意保濕。另外還要降低混凝土的降溫速度，只有這樣才能提高混凝土塊體承載抗裂能力。在澆筑完混凝土后的4至6小時(shí)內(nèi)，表面可能會(huì)有塑性裂縫出現(xiàn)，因此還需要進(jìn)行二次壓光或二次澆筑等處理。

三、房屋建筑現(xiàn)場(chǎng)施工技術(shù)質(zhì)量管理的對(duì)策

1.原材料的質(zhì)量管理

在質(zhì)量管理當(dāng)中，首先要選擇優(yōu)秀的采保人員。并加強(qiáng)對(duì)他們政治素質(zhì)及材料鑒別水平的提高。在挑選采購(gòu)人員的時(shí)候，不僅要考慮專業(yè)知識(shí)，還要考慮個(gè)人品質(zhì)。其次要掌握一定的信息，只有對(duì)各個(gè)廠家都有研究了解，才能夠更好地選擇送貨廠家，得到全面的貨物的品質(zhì)、價(jià)格等信息。

2.規(guī)范監(jiān)理單位的行為管理

監(jiān)理單位在工程的建設(shè)過(guò)程中大多情況下充當(dāng)著質(zhì)量管理者這一角色。監(jiān)理單位應(yīng)該具備專業(yè)素質(zhì)較高的監(jiān)理隊(duì)伍，從當(dāng)前我國(guó)建筑市場(chǎng)中的監(jiān)理單位的狀況而言，與這一目標(biāo)之間還存在差距。因此，我們應(yīng)該積極致力于監(jiān)理一個(gè)施工人員、用戶和質(zhì)檢人員等合作融洽的新型關(guān)系，為客戶提供更高品質(zhì)的建筑產(chǎn)品。

3．加強(qiáng)施工質(zhì)量驗(yàn)收及施工全過(guò)程管理

工程技術(shù)質(zhì)量管理與控制是施工質(zhì)量檢驗(yàn)和驗(yàn)收的衡量標(biāo)準(zhǔn)。換言之，工程施工質(zhì)量檢驗(yàn)和驗(yàn)收可以體現(xiàn)出施工技術(shù)質(zhì)量管理與控制的效果。因此，在工程正式進(jìn)入驗(yàn)收階段前，施工單位應(yīng)該組織本單位的技術(shù)人員或工程的管理人員對(duì)工程進(jìn)行預(yù)驗(yàn)收或階段性驗(yàn)收，待預(yù)驗(yàn)收合格后才可進(jìn)入正式的驗(yàn)收階段。

工程施工技術(shù)質(zhì)量作為一個(gè)管理過(guò)程，客觀上要在施工的全過(guò)程中都要加強(qiáng)對(duì)工程質(zhì)量技術(shù)管理與控制。主要從以下幾個(gè)方面來(lái)加強(qiáng)全過(guò)程控制：首先，在施工前應(yīng)制定與技術(shù)較低有關(guān)的制度，其次，可以針對(duì)特殊性的施工工藝制定相關(guān)的作業(yè)指導(dǎo)書(shū)，來(lái)輔助知道工人的施工，另外還可以在指導(dǎo)書(shū)中設(shè)置相應(yīng)的質(zhì)量控制點(diǎn)，確保對(duì)對(duì)工程連續(xù)性的監(jiān)控；最后，要加強(qiáng)對(duì)施工技術(shù)的管理與控制，這包括事前、事中與事后的管理與控制。

4.要堅(jiān)持施工技術(shù)質(zhì)量管理的原則

主要有以下四個(gè)原則：首先，應(yīng)該堅(jiān)持“質(zhì)量第一，用戶至上”這一原則。房屋是一種使用年限較長(zhǎng)的特殊商品，與人民的生命財(cái)產(chǎn)安全相關(guān)聯(lián)，因此要始終堅(jiān)持并貫徹這一原則；其次，要堅(jiān)持“以防控為主”這一原則，換言之就是將事后控制轉(zhuǎn)化為事前、事中、事后相結(jié)合的控制；再次，要積極貫徹“以質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)為檢查依據(jù)”的原則。建筑物的質(zhì)量是以質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)為評(píng)價(jià)體系的，在質(zhì)量管理過(guò)程中應(yīng)該嚴(yán)格參照質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)要求進(jìn)行施工。最后還要堅(jiān)持“以項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)為管理核心”的原則，通常情況下良好的團(tuán)隊(duì)以為了優(yōu)秀的成績(jī)。

四、總結(jié)

在建筑行業(yè)中對(duì)施工技術(shù)質(zhì)量的管理是一個(gè)比較重要的研究課題。作為建筑行業(yè)的工作人員，應(yīng)該堅(jiān)持以施工技術(shù)質(zhì)量管理為原則，積極研究并創(chuàng)新與質(zhì)量管理相關(guān)的對(duì)策，以此來(lái)提升我國(guó)建筑工程整體的質(zhì)量管理水平。

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