網(wǎng)絡(luò)支付存在的問(wèn)題精選(九篇)

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第1篇：網(wǎng)絡(luò)支付存在的問(wèn)題范文

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)；網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題；網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的優(yōu)化；支付問(wèn)題

中圖分類號(hào)：TP393.08 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1007-9599 (2011) 19-0000-01

E-Network Security Technology and Payment Analysis

Liu Yang

(Hunan Railway Professional Technology College,Zhuzhou412001,China)

Abstract:In this paper,the author of the work practice,an analysis of existing e-commerce network security issues,and network security technology for e-commerce optimization are discussed,and finally the existence of research and analysis of e-commerce payment in order to ensure smooth e-commerce development.

Keywords:Electronic commerce;Network security issues;Network security technology optimization;Payment

一、電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)分析

（一）電子商務(wù)存在的網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題

由于電子商務(wù)不斷迅速發(fā)展，人們逐漸意識(shí)到，在電子商務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，其會(huì)受到很多因素的制約，其中的一個(gè)核心問(wèn)題就是安全問(wèn)題。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)安全，就是怎樣確保網(wǎng)絡(luò)中存儲(chǔ)與傳輸?shù)男畔⒌母叨劝踩?。然而在?dāng)初的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)設(shè)計(jì)中，只對(duì)開(kāi)放性與方便性進(jìn)行了考慮，導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)極其脆弱，使其很容易遭受有組織的群體入侵或者一些黑客的攻擊，還會(huì)因?yàn)橄到y(tǒng)內(nèi)部某些人員的惡意損壞及不恰當(dāng)?shù)氖褂?，于是網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)便遭受到破壞，其中的信息便發(fā)生了泄露。總之，電子商務(wù)存在的網(wǎng)絡(luò)安全威脅重點(diǎn)包括：冒充他人身份或者偽造電子郵件；網(wǎng)絡(luò)信息在傳輸中遭受截獲或者某些信息被篡改；沒(méi)有承認(rèn)曾經(jīng)進(jìn)行過(guò)的交易而抵賴。為了確保電子商務(wù)順利發(fā)展，應(yīng)該深入研究電子商務(wù)中的網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，其中最為關(guān)鍵的就是發(fā)展自主的網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)。

（二）相關(guān)的電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)優(yōu)化

1.構(gòu)建并完善電子商務(wù)的安全框架體系。商務(wù)系統(tǒng)層、安全認(rèn)證層、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)層、加密技術(shù)層以及交易協(xié)議層構(gòu)成健全的電子商務(wù)安全框架體系。各種各樣的電子商務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的基礎(chǔ)是網(wǎng)絡(luò)服務(wù)層，同時(shí)它還提供用戶接入手段方式、信息傳輸?shù)妮d體與安全通信服務(wù)，以確保網(wǎng)絡(luò)最基礎(chǔ)的安全運(yùn)行。為了保證電子商務(wù)系統(tǒng)全面安全性的提高，應(yīng)該合理建立健全的認(rèn)證機(jī)制與加密技術(shù)。各種各樣的安全控制技術(shù)除外，電子商務(wù)的順利運(yùn)行更要有一套合理完善的交易安全協(xié)議（基于支票的交易協(xié)議NetCheque及NetBill、基于現(xiàn)金的交易協(xié)議Digicash及Netcas、基于信用卡的交易協(xié)議iKP、SET及SSL）。處于安全框架體系中的每個(gè)層次，它們之間互相關(guān)聯(lián)，互相依賴，組成一個(gè)統(tǒng)一整體，每層依靠控制技術(shù)的遞進(jìn)，確保電子商務(wù)安全的實(shí)現(xiàn)。

2.入侵檢測(cè)策略的安全防護(hù)技術(shù)。由于網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)逐漸增加，純粹的防火墻策略早已不能夠滿足人類對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全的日益增加的需求。入侵檢測(cè)主要對(duì)入侵行為進(jìn)行檢測(cè)，能夠通過(guò)收集、分析審計(jì)數(shù)據(jù)、安全日志及計(jì)算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)部一些關(guān)鍵點(diǎn)的信息、網(wǎng)絡(luò)行為及另外網(wǎng)絡(luò)中能夠獲取的信息，查看網(wǎng)絡(luò)或者系統(tǒng)中是否有遭受攻擊的跡象以及違背安全策略的一種行為，可以助于網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)迅速發(fā)現(xiàn)發(fā)生的網(wǎng)絡(luò)攻擊，使系統(tǒng)管理員的安全管理能力大力擴(kuò)展，也使信息安全基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)的完整性得以提高。

3.合理使用數(shù)字水印。傳統(tǒng)的加密技術(shù)已經(jīng)不能夠完全適應(yīng)電子商務(wù)日益提高的安全性要求，比如：對(duì)于具有創(chuàng)意的廣告信息，其在網(wǎng)上不僅可以供人們閱讀，還可以保護(hù)它的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，其保護(hù)內(nèi)容被進(jìn)行解密后，就與用戶控制范圍脫離，消費(fèi)者能夠得到有用的形式。同時(shí)解決安全問(wèn)題的一種合適技術(shù)就是數(shù)字水印，它是對(duì)密碼方法的有效補(bǔ)充，能夠良好地運(yùn)用于電子商務(wù)的票據(jù)防偽上面，能夠在各個(gè)打印機(jī)輸出圖像內(nèi)，進(jìn)行可以標(biāo)識(shí)打印機(jī)的序列號(hào)的嵌入，進(jìn)而成為跟蹤偽造票據(jù)的線索來(lái)源。當(dāng)進(jìn)行水印方法的使用時(shí)，為了合理驗(yàn)證數(shù)字水印的存在性，對(duì)于版權(quán)所有者，水印的相關(guān)信息會(huì)不可避免地泄露，如此就沒(méi)有辦法確保攻擊者自制水印或者不損壞水印，就不可以保障用戶運(yùn)用的水印化數(shù)字產(chǎn)品的合法性，所以使用者能夠合理使用零知識(shí)證明協(xié)議，使得未泄露水印信息時(shí)就可以證實(shí)水印具有的問(wèn)題得以解決，進(jìn)而確保水印應(yīng)用中的安全性提高。

二、電子商務(wù)存在的支付問(wèn)題

（一）網(wǎng)上支付的安全問(wèn)題

絕大多數(shù)個(gè)人及公司遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊的一個(gè)重要原因就是密碼政策管理極其不善。用戶使用中的密碼大多數(shù)均是一些簡(jiǎn)單密碼或者字典內(nèi)能夠查詢到的常見(jiàn)單詞姓名。86％的用戶在全部網(wǎng)站上都運(yùn)用有限的幾個(gè)密碼或者相同的一個(gè)密碼。很多攻擊者能夠直接利用軟件進(jìn)行具有很弱安全性的密碼的破解。所以應(yīng)該建議用戶運(yùn)用復(fù)雜度很強(qiáng)的密碼，使密碼遭受病毒破譯的可能性降低，使計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的安全性得以提高。

（二）信用體制問(wèn)題

在目前，我國(guó)的信用體制依然未完全建立，同時(shí)密碼保護(hù)體制也未足夠的完善，客戶感興趣于和銀行沒(méi)直接聯(lián)系的支付方式，使用此方式進(jìn)行支付。由于客戶以為未使用銀行賬戶和電子商務(wù)里面的個(gè)人直接打交道是安全的。然而目前的許多第三方支付平臺(tái)是獨(dú)立的公司，它可以給客戶提供第三方支付服務(wù)，由于其具有一定的技術(shù)，但是未在法律上獲得較為認(rèn)可的地位。客戶完全憑借自身判斷對(duì)它的信任，進(jìn)而接受了其提供的一些服務(wù)，如此的信用關(guān)系是較為脆弱的。和電子商務(wù)的要求還有相當(dāng)大的差距。

（三）法律問(wèn)題

我國(guó)有關(guān)部門連續(xù)出臺(tái)了一系列的規(guī)范電子商務(wù)行為的法規(guī)法律，然而對(duì)第三方與客戶及銀行的約束與規(guī)范還是很少。在許多時(shí)候，這使電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)支付不能得到法律保障。第三方平臺(tái)的管理規(guī)范顯得更加突出明顯，比如：大多數(shù)代保管網(wǎng)絡(luò)支付資金在第三方那里，是一個(gè)極其巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，資金一旦被挪用，客戶的資金不能得到根本性保證。它們都能夠在法律不觸及的狀況下，產(chǎn)生一些法律問(wèn)題。

三、總結(jié)

總之，應(yīng)該重視電子商務(wù)存在的網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題，積極進(jìn)行電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的優(yōu)化，同時(shí)還引起對(duì)電子商務(wù)存在的支付問(wèn)題的重視，以最終確保電子商務(wù)順利發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]黃劉生.電子商務(wù)安全問(wèn)題[M].北京理工大學(xué)出版社,2005

[2]胡偉雄.電子商務(wù)安全認(rèn)證系統(tǒng)[M].華中師范大學(xué)出版社,2005

第2篇：網(wǎng)絡(luò)支付存在的問(wèn)題范文

關(guān)鍵詞：第三方支付；支付寶；現(xiàn)狀；問(wèn)題及對(duì)策

中圖分類號(hào)：F74 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1005-913X（2015）11-0169-03

隨著電子商務(wù)的發(fā)展不斷提高，移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)支付已經(jīng)是電子商務(wù)的一個(gè)不可或缺的部分。支付寶作為其中的典型代表，市場(chǎng)需求越來(lái)越旺盛。支付寶的在線支付減少了交易成本和時(shí)間，提高了效率，使買賣更加自由方便直接，消費(fèi)模式更加民主，同時(shí)也改變了銀行的支付處理方式，拓寬其中間業(yè)務(wù)，增加了收入。在支付寶帶來(lái)快捷方便的同時(shí)，我們也必須認(rèn)識(shí)到支付寶網(wǎng)絡(luò)支付的環(huán)境中仍存在著許多問(wèn)題，這需要進(jìn)一步改善。所以準(zhǔn)確剖析和研究支付寶網(wǎng)絡(luò)支付現(xiàn)存的問(wèn)題，并針對(duì)性的提出對(duì)策，對(duì)于促進(jìn)支付寶網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展具有重要意義。

一、支付寶網(wǎng)絡(luò)支付的現(xiàn)狀

近年來(lái)，網(wǎng)上移動(dòng)支付逐漸成為新潮，支付寶作為第三方支付為買賣交易雙方提供擔(dān)保，也愈發(fā)得到消費(fèi)者的支持，支付寶網(wǎng)絡(luò)支付的現(xiàn)狀主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

（一）支付寶用戶規(guī)模大，粘性高

2004年，支付寶從淘寶網(wǎng)“獨(dú)立”出來(lái)，至今已成為支付市場(chǎng)的主力軍。如今支付寶已然走過(guò)了10個(gè)年頭，積累了一定的網(wǎng)民用戶，其數(shù)量規(guī)模非常之大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到2012年12月，支付寶用戶已經(jīng)突破了8億人，這在一定程度上成為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)用戶的消費(fèi)變化的鏡子。根據(jù)支付寶方面公布的數(shù)字，從2004年到現(xiàn)今，我國(guó)網(wǎng)民10年網(wǎng)絡(luò)總支出數(shù)是423億筆。用戶規(guī)?？焖贁U(kuò)張的同時(shí)，支付寶用戶黏性高也讓人羨慕。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)表示，75%的用戶表示支付寶會(huì)成為他們進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付的優(yōu)先選擇。2015年上半年近一半的支付寶用戶在淘寶以外的網(wǎng)站購(gòu)買商品，如果該網(wǎng)站支持支付寶，近80%的用戶表示他們?cè)敢庵Ц秾氈Ц?。調(diào)查還顯示，在近一半嘗試了新的購(gòu)物網(wǎng)站的用戶中，近80%的用戶表示會(huì)關(guān)注新增的網(wǎng)站能否進(jìn)行支付寶支付。而這些用戶對(duì)支付寶支持最終也會(huì)對(duì)購(gòu)買產(chǎn)生相當(dāng)大的影響。

（二）支付寶開(kāi)拓創(chuàng)新能力強(qiáng)

支付寶自成立以來(lái)，總體而言發(fā)展得十分順利，幾乎每一年都有新功能或新產(chǎn)品的推出。在網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)中，支付寶的老大地位也開(kāi)始穩(wěn)固，特別是不僅有支付功能、還能具有相對(duì)高收益的理財(cái)功能的余額寶的閃亮登場(chǎng)讓其在最近兩年內(nèi)被越來(lái)越多的用戶所熟知而大紅大紫。

首先余額寶里的貨幣基金引起了大量用戶的關(guān)注，因?yàn)槠渲Ц斗绞椒浅：?jiǎn)便，通過(guò)網(wǎng)上或手機(jī)操作即可。隨著互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的發(fā)展，其銷售業(yè)績(jī)非?？捎^，短短一星期就25億多。支付寶賬戶中的資金不僅可以獲取貨幣基金帶來(lái)的收益來(lái)使資本增值，還可以消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬。根據(jù)支付寶給支付寶錢包的定位，未來(lái)的個(gè)人理財(cái)便是替換人人手中的實(shí)體錢包。支付寶錢包除了花錢，還能省錢，還能賺錢。特別是支付寶錢包將賺錢作為其核心主旨，這可能會(huì)在未來(lái)成為一種新潮。從2008年開(kāi)始，支付寶又在二十多個(gè)城市增加了水電煤的繳費(fèi)，更加人性化。另外支付寶在2011年推出了代替付款功能和付費(fèi)電視功能。代付功能的出現(xiàn)給未開(kāi)通網(wǎng)銀或支付寶中無(wú)余額的用戶帶來(lái)了便利；電視淘寶商城的出現(xiàn)創(chuàng)造了市民購(gòu)物的新方式?，F(xiàn)今，支付寶錢包這一應(yīng)用程序的出現(xiàn)無(wú)疑給廣大用戶帶來(lái)了便利，使人人都需要它。故支付寶將未來(lái)最大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手視為真正的錢包，將它的應(yīng)用創(chuàng)新能力展現(xiàn)得淋漓盡致。

（三）支付寶品牌知名度高

支付寶錢包的推出很好地順應(yīng)了移動(dòng)客戶端發(fā)展的趨勢(shì)，手機(jī)支付、手機(jī)銀行和其他功能都十分完備。顯然，支付寶錢包已能自力更生且變?yōu)榱艘粋€(gè)獨(dú)特的品牌，相信將來(lái)定會(huì)是支付寶挖金的武器。近幾年的“雙11”活動(dòng)中，支付寶的交易結(jié)果讓人嘆為觀止。在2014年“雙11”活動(dòng)中，支付寶的總交易額達(dá)到571億，同比增長(zhǎng)58%，為阿里巴巴把支付寶錢包作為獨(dú)立品牌奠定了基礎(chǔ)。與此同時(shí)支付寶的品牌宣傳片以“支付寶，知托付”為主旨、真實(shí)的故事為基礎(chǔ)陸續(xù)上線，用淳樸和鮮明的敘事手法覺(jué)醒了都市人淡漠的內(nèi)心，而且也通過(guò)鄭棒棒、啤酒哥、“鑰匙阿姨”的故事顯示出了支付寶的品牌核心思想。如今觀眾的自發(fā)流傳使支付寶的品牌信譽(yù)已得到社會(huì)的認(rèn)可，這正是最能打動(dòng)人心的流傳形式，因此這種影片的流轉(zhuǎn)也將象征著“支付寶”，從而提升了支付寶的品牌知名度。

（四）支付寶獲得阿里巴巴集團(tuán)資源支持

支付寶公司曾表示，阿里巴巴在未來(lái)幾年會(huì)不斷向支付寶投入50億元資金，為國(guó)內(nèi)電子商務(wù)創(chuàng)造更完備的支付服務(wù)。阿里巴巴將投資重心轉(zhuǎn)移到人才、技術(shù)、配置的擴(kuò)展和升級(jí)，特別是要吸引并提拔大量專業(yè)人士，使用戶體驗(yàn)得到改善，并迎合更普遍的社會(huì)需求。根據(jù)阿里巴巴集團(tuán)的計(jì)劃，當(dāng)下最成功的第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)不僅擔(dān)當(dāng)?shù)氖蔷€上支付領(lǐng)域的責(zé)任，還包括社會(huì)公共服務(wù)的范疇，使其成為刺激消費(fèi)的中流砥柱。當(dāng)支付寶首先帶頭出現(xiàn)在淘寶上時(shí)，支付寶CEO彭蕾表示這種交易模式會(huì)解決互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的信任和支付問(wèn)題，支付寶誕生的目的就是來(lái)解決交易中買賣雙方的信用問(wèn)題。當(dāng)然阿里集團(tuán)的大量投資亦是為了創(chuàng)建更完備的誠(chéng)信體制，服務(wù)全社會(huì)。

二、支付寶網(wǎng)絡(luò)支付存在的主要問(wèn)題

盡管支付寶網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展迅速，被許多用戶所接受和認(rèn)可，但是我們必須清楚意識(shí)到支付寶作為第三方支付仍然存在著一些問(wèn)題，主要反映在以下幾個(gè)方面。

（一）支付寶存在第三方網(wǎng)上支付中介的風(fēng)險(xiǎn)

1.網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)

在線支付的風(fēng)險(xiǎn)控制是由電腦程序落實(shí)的， 因此網(wǎng)絡(luò)支付是否安全是線上支付需要解決的重要問(wèn)題。盡管目前支付寶網(wǎng)絡(luò)支付有安全系統(tǒng)和安全技術(shù)的保障， 支撐著支付寶的平穩(wěn)運(yùn)行， 但大體來(lái)說(shuō)仍有不少用戶擔(dān)憂其支付安全問(wèn)題。這種風(fēng)險(xiǎn)源于計(jì)算機(jī)內(nèi)部，如磁盤破損等內(nèi)部因素， 也有來(lái)自黑客的入侵、電腦病毒等外部因素。網(wǎng)絡(luò)支付虛擬化的交易特點(diǎn)使廣大用戶對(duì)其安全產(chǎn)生了懷疑，所以支付寶應(yīng)該要把安全性擺在首位，沒(méi)有安全的保證，其他一切就無(wú)從談起。

2.金融風(fēng)險(xiǎn)

詐騙犯罪是其一。由于網(wǎng)絡(luò)交易并非實(shí)名制，而且還具有隱蔽性，第三方網(wǎng)絡(luò)支付為詐騙者進(jìn)行虛假交易提供了比較便利的操作平臺(tái)。一些用戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付流程并不熟悉于是這些詐騙犯利用他們的弱點(diǎn)來(lái)騙取錢財(cái)。盜卡惡意付款是其二。如今多數(shù)銀行不再允許銀行卡直接網(wǎng)絡(luò)操作，用戶需通過(guò)實(shí)名認(rèn)證申請(qǐng)的方法才能開(kāi)通網(wǎng)銀，但多數(shù)情況下，用戶實(shí)際操作時(shí)只需銀行卡號(hào)和密碼即可。所以在沒(méi)有充分的信息支撐的情況下，提防盜卡者在網(wǎng)上惡意付款，對(duì)于支付寶廠家來(lái)講，建立風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)無(wú)疑雪上加霜。

（二）網(wǎng)絡(luò)支付法律法規(guī)不健全

網(wǎng)絡(luò)支付涉及的法律非常多，但現(xiàn)階段而言我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付的立法相對(duì)落后，并無(wú)專門的法律來(lái)調(diào)整網(wǎng)絡(luò)支付法律關(guān)系。許多法律都只應(yīng)用于線下的金融服務(wù)業(yè)，還不適用于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)，對(duì)解決網(wǎng)絡(luò)糾紛問(wèn)題比較的困難。支付寶擁有大批量的資金，一定程度上有銀行的特征，但卻不受有關(guān)銀行法律的管制，常常使消費(fèi)者的合法權(quán)益得不到充分保障。而對(duì)于如何界定交易雙方的責(zé)任也缺乏規(guī)范。所以法律法規(guī)的不健全也制約著支付寶的發(fā)展。

（三）新興勢(shì)力崛起，與支付寶之間競(jìng)爭(zhēng)加劇

盡管支付寶在第三方支付領(lǐng)域的交易規(guī)模穩(wěn)居第一，但隨著支付行業(yè)的不斷發(fā)展，支付寶正受到財(cái)付通、微信支付、天翼付等其他支付手段的威脅。此外許多運(yùn)營(yíng)商也紛紛開(kāi)始做起了移動(dòng)支付，這些雖使支付手段多樣化了，但也加劇了競(jìng)爭(zhēng)。例如財(cái)付通的應(yīng)運(yùn)而生，它的服務(wù)范圍較支付寶來(lái)說(shuō)更為廣泛，且與拍拍網(wǎng)、騰訊的QQ都有著良好的合作，交易額僅次于支付寶。微信支付的出現(xiàn)無(wú)疑讓支付寶再次感受到了巨大的壓力，阿里與騰訊的移動(dòng)支付大戰(zhàn)就此展開(kāi)。而在2014年秋季新上線的Apple Pay似乎有占據(jù)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)支付的趨勢(shì)。這些新興的網(wǎng)絡(luò)移動(dòng)支付無(wú)疑給支付寶行業(yè)造成了巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。

（四）銀行與支付寶支付形成競(jìng)爭(zhēng)

以支付寶為代表的第三方支付公司，其力量不容小覷。而銀聯(lián)幾乎壟斷了線下的交易支付，還有擴(kuò)張到線上的動(dòng)機(jī)。這使銀聯(lián)和以支付寶為代表的網(wǎng)絡(luò)支付的競(jìng)爭(zhēng)愈加尖銳化。一方面支付寶擠兌了銀行中間業(yè)務(wù)，為結(jié)算、收付業(yè)務(wù)提供了較低的價(jià)格；支付寶支付替代了銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，分流了一部分銀行客戶；支付寶支付分流了銀行存款，一定程度上擺脫了銀行系統(tǒng)，且完備了一定的吸入資金的能力。當(dāng)然銀行也不甘示弱，四大銀行紛紛封殺余額寶。2014年3月，四大銀行紛紛將支付寶快捷支付的上限下調(diào)為5 000至1萬(wàn)元。這一舉措給了支付寶一個(gè)下馬威，令馬云防不勝防。可見(jiàn)銀行與支付寶的競(jìng)爭(zhēng)是十分激烈的。

（五）社會(huì)誠(chéng)信體系不健全，存在用戶不信任和隱私安全問(wèn)題

網(wǎng)絡(luò)交易的真實(shí)度不容易覺(jué)察，所以交易雙方和支付平臺(tái)的誠(chéng)信度決定了支付環(huán)節(jié)能否完成。第三方支付是想打造一個(gè)安全信任的交易平臺(tái)，通過(guò)這個(gè)平臺(tái)，對(duì)交易雙方的行為進(jìn)行約束規(guī)范，其誕生的目的在于解決互聯(lián)網(wǎng)中人與人之間的誠(chéng)信問(wèn)題。而現(xiàn)在第三方支付缺乏信用評(píng)估體系和網(wǎng)站信用，資金的安全性得不到用戶的信任；同時(shí)網(wǎng)上交易還會(huì)輸入一些個(gè)人信息，用戶又存在著隱私安全泄露問(wèn)題，消費(fèi)者權(quán)益缺乏保護(hù)。因而我國(guó)不健全的誠(chéng)信體系和不完善的市場(chǎng)環(huán)境制約著支付寶行業(yè)的發(fā)展。

三、促進(jìn)支付寶網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展的對(duì)策

目前，隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速運(yùn)營(yíng)，支付寶成為了現(xiàn)今社會(huì)生活的中流砥柱。為解決支付寶發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題，各部門應(yīng)該共同管理，具體對(duì)策如下。

（一）將網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)降低到最小

降低支付風(fēng)險(xiǎn)有利于擴(kuò)大用戶規(guī)模，促使消費(fèi)模式更加民主、陽(yáng)光、透明，使整個(gè)支付寶行業(yè)能健康發(fā)展，利于資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移更靈活。

1.提高網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性

第三方支付平臺(tái)要繼續(xù)加大對(duì)人力和財(cái)力的投入，保證網(wǎng)上安全交易需提高網(wǎng)絡(luò)安全交易的技術(shù)措施。如在2015年5月27日傍晚，多地出現(xiàn)支付寶“宕機(jī)”現(xiàn)象，無(wú)法支付交易是由于某地的光纖被挖斷引起。所以在解決此類事故上，要提前做好應(yīng)急備案，在軟硬件上要提高第三方支付平臺(tái)的安全性和支付系統(tǒng)的抗干擾系數(shù)。此外，用戶還可以開(kāi)通手機(jī)動(dòng)態(tài)口令服務(wù)等來(lái)加強(qiáng)支付寶賬戶安全系數(shù)。

2.加強(qiáng)監(jiān)督管理，擴(kuò)大監(jiān)控范圍

第三方支付常常會(huì)成為某些違法交易的途徑之一，因此采取強(qiáng)有力的措施來(lái)控制資金的流向、建立風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)、將其納入洗錢監(jiān)控范圍很有必要。建立保證支付信用進(jìn)入市場(chǎng)程度許可機(jī)制。適當(dāng)提升市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，完善支付寶資金質(zhì)量問(wèn)題以降低風(fēng)險(xiǎn)。第三方支付網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控監(jiān)管當(dāng)局務(wù)必明白自己的職責(zé)。維護(hù)金融穩(wěn)定是中央銀行的職責(zé)之一，所以網(wǎng)絡(luò)第三方支付的監(jiān)管應(yīng)由央行負(fù)責(zé)。建立電子身份認(rèn)證制度來(lái)確保網(wǎng)上交易主體身份的真實(shí)性。因此，為了保證網(wǎng)絡(luò)支付安全，擴(kuò)大數(shù)字證書使用范圍勢(shì)在必行，從立法上明確設(shè)定電子認(rèn)證機(jī)構(gòu)的積極責(zé)任，向廣大民眾提供真正可信的數(shù)字證書從而降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）進(jìn)一步建立和完善法律法規(guī)，明確法律地位

網(wǎng)絡(luò)第三方交易其本質(zhì)還是支付結(jié)算的性質(zhì)，因此仍適用于傳統(tǒng)支付結(jié)算法律。即使第三方支付平臺(tái)聲稱自己是代收代付的中介，試圖回避有關(guān)的法律桎梏，但事實(shí)上他們經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)都是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)，有更為精密的內(nèi)部支付機(jī)制，更應(yīng)該關(guān)注其財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與道德風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)支付的相關(guān)法律政府部門應(yīng)予積極指導(dǎo)，可微加修正線下法律，使其融入現(xiàn)行的法律體系中。對(duì)于無(wú)法調(diào)整、修改的法律可尋求制定新法律的方式來(lái)解決。因此要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)第三方支付監(jiān)管的立法，明確法律地位。

（三）完善支付寶支付平臺(tái)

支付寶在線支付核心是“簡(jiǎn)單、安全、快速”，要繼續(xù)完善市場(chǎng)信任機(jī)制，以科技創(chuàng)新打造網(wǎng)絡(luò)支付信任深得民心、體系更加健全的第三方支付平臺(tái)，將“信任”作為產(chǎn)品和服務(wù)的核心理念。不光從產(chǎn)品上保障用戶在線交易的安全性，還應(yīng)讓用戶彼此建立起網(wǎng)上支付的信任。此外，支付寶要強(qiáng)化自身獨(dú)特的品牌理念，走溫情路線，實(shí)現(xiàn)服務(wù)多元化；在面對(duì)多樣化支付手段的情況下，支付寶要將支付品牌個(gè)性化和人性化，增強(qiáng)用戶的體驗(yàn)，以滿足廣大用戶的需求。

（四）支付寶要將與銀行的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)楹献麝P(guān)系

支付寶要尋找大型銀行合作，首選可以邀約國(guó)有銀行入股。當(dāng)前支付寶和銀行的合作，是基于銀行收取中間費(fèi)用或支付寶以一定數(shù)量的存款承諾為合作條件。但這種合作還是表層關(guān)系，只有由表及里，二者才能雙贏。支付寶應(yīng)該還要和銀行合作加強(qiáng)資金安全，合作反洗錢，合作資金沉淀問(wèn)題一起解決金融市場(chǎng)問(wèn)題。

（五）建立高效的社會(huì)信用體系

要加強(qiáng)支付寶網(wǎng)絡(luò)交易的發(fā)展，需完備高效的社會(huì)信用機(jī)制。該機(jī)制包括的誠(chéng)信種類繁多。當(dāng)前，需要健全數(shù)據(jù)庫(kù)和個(gè)人資信檔案的建設(shè)，不單包含私人的銀行信用信息，還應(yīng)包括個(gè)人支付話費(fèi)、水、電、燃?xì)獾裙彩聵I(yè)費(fèi)用的信息，建立與整合企業(yè)征信系統(tǒng)，實(shí)施資信評(píng)估制度，建立懲罰制度，通過(guò)立法來(lái)警示一些信用缺失的行為。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，支付寶網(wǎng)絡(luò)支付擁有著用戶規(guī)模大、創(chuàng)新能力強(qiáng)、支付方便快捷等眾多優(yōu)勢(shì)，但是我們也不能忽視其作為網(wǎng)上支付中介所存在的風(fēng)險(xiǎn)，相信通過(guò)完善法律法規(guī)、加強(qiáng)監(jiān)管等一系列舉措，逐漸完善支付寶支付平臺(tái)的安全性，有利于促進(jìn)支付寶網(wǎng)絡(luò)支付的可持續(xù)發(fā)展，從而促進(jìn)電子商務(wù)的飛速發(fā)展，更好的服務(wù)于大眾。

參考文獻(xiàn)：

[1] 巴曙松，朱海明.網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及監(jiān)管[J].中國(guó)金融，2013（20）.

[2] 陳子彥. 網(wǎng)絡(luò)支付工具支付寶和財(cái)付通發(fā)展現(xiàn)狀與措施[J].環(huán)球市場(chǎng)信息導(dǎo)報(bào)，2013（39）.

[3] 胡秋梅.我國(guó)第三方支付存在的問(wèn)題及對(duì)策研究[J]. 中國(guó)市場(chǎng)，2008（45）.

[4] 王 哲，周均旭.我國(guó)第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀與對(duì)策研究[J].改革與戰(zhàn)略，2011（8）.

[5] 葛競(jìng)言，王 喜.我國(guó)第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題及對(duì)策研究――以支付寶為例[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2015（11）.

第3篇：網(wǎng)絡(luò)支付存在的問(wèn)題范文

[關(guān)鍵詞]誠(chéng)信C2C電子商務(wù)支付寶信用體系

近年來(lái)，C2C電子商務(wù)在我國(guó)有了相當(dāng)大的發(fā)展，但誠(chéng)信問(wèn)題成了影響電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸問(wèn)題。通過(guò)各種手段從根本上解決在C2C電子商務(wù)中的誠(chéng)信缺失問(wèn)題，建立我國(guó)C2C電子商務(wù)信用管理體系，為C2C電子商務(wù)的發(fā)展?fàn)I造一個(gè)較為寬松的信用環(huán)境，對(duì)推動(dòng)我國(guó)C2C電子商務(wù)市場(chǎng)的健康發(fā)展，具有很現(xiàn)實(shí)的意義。

一、C2C誠(chéng)信問(wèn)題的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

網(wǎng)絡(luò)交易雙方不實(shí)際接觸，在貨物和貨款交付上就出現(xiàn)一個(gè)時(shí)間差，這個(gè)時(shí)間空隙帶來(lái)了網(wǎng)絡(luò)欺詐的可能。解決貨款交付時(shí)間差目前采用的方法是第三方擔(dān)保、支付，國(guó)內(nèi)第三方支付平臺(tái)主要是eBay易趣的“安付通”和淘寶網(wǎng)的“支付寶”，二者在費(fèi)用收取、監(jiān)管方式、結(jié)算時(shí)間等技術(shù)層面有著很多細(xì)節(jié)問(wèn)題上的不同，但其基本的思想是一樣的，都是作為交易的第三方完成資金結(jié)算。

由于網(wǎng)絡(luò)的虛擬性，交易雙方在網(wǎng)上是匿名的，由第三方就充當(dāng)信譽(yù)證人即保護(hù)了個(gè)人隱私，又能實(shí)現(xiàn)公平交易。第三方支付平臺(tái)在商家為網(wǎng)絡(luò)商務(wù)的安全性頭痛的時(shí)候起到了“保駕護(hù)航”的作用，得到了廣泛的應(yīng)用。作為一種針對(duì)網(wǎng)上交易推出的安全付款服務(wù)，“支付寶”可在買家確認(rèn)收貨前，替買賣雙方暫時(shí)保管貨款。因?yàn)槭肇浐筚u家才能拿到錢，所以不存在買家貨款被騙的情況;而對(duì)賣家而言，交易資金實(shí)時(shí)劃撥，點(diǎn)點(diǎn)鼠標(biāo)就能完成交易。目前，“支付寶”已經(jīng)同工、建、招、農(nóng)幾家銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作關(guān)系，從而較好地解決了資金安全和網(wǎng)絡(luò)支付問(wèn)題。通過(guò)約束買賣雙方的經(jīng)營(yíng)行為，從而建立起誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

采用了第三方支付和信譽(yù)擔(dān)保方式后，電子商務(wù)交易中的網(wǎng)絡(luò)欺詐和交易投訴仍然不斷，其存在的問(wèn)題諸如:獨(dú)立于網(wǎng)絡(luò)之外的物流活動(dòng)的誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)依然存在;影響電子商務(wù)活動(dòng)的不確定因素很多，“支付寶”業(yè)務(wù)防止網(wǎng)絡(luò)商業(yè)欺詐起到的作用仍然停留在“防君子不防小人”層面上的;買賣雙方對(duì)標(biāo)的商品的描述認(rèn)知的差異和賣方寄售低劣產(chǎn)品“以次充好”的欺詐行為;C2C網(wǎng)站自身的誠(chéng)信問(wèn)題可能導(dǎo)致電子商務(wù)流水線的雪崩。

二、提高C2C電子商務(wù)交易中的信用對(duì)策

電子商務(wù)，首先應(yīng)該是安全的電子商務(wù)。要解決安全問(wèn)題，就必須全面系統(tǒng)地建立起一套完善的信用機(jī)制，兼顧平等、公正和效率，簡(jiǎn)要談以下兩點(diǎn)。

1.信息流、資金流、商流一體化

由于“支付寶”等第三方信用支付手段的采用，C2C在信息流和資金流上的一體化已基本形成，但商流問(wèn)題卻成了C2C電子商務(wù)的瓶頸。解決這一問(wèn)題，需要C2C網(wǎng)站設(shè)法切入物流，構(gòu)造物流聯(lián)盟。這里所謂物流聯(lián)盟，是指電子商務(wù)網(wǎng)站以及郵政、快遞等物流企業(yè)組成的物流產(chǎn)業(yè)鏈（SCM），電子商務(wù)網(wǎng)站在其中扮演產(chǎn)業(yè)鏈的催生及帶動(dòng)者，對(duì)目前物流資源進(jìn)行合理而高效的整合與利用。當(dāng)然，讓C2C來(lái)切入物流并不是件容易的事情，不過(guò)，作為最能體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)精神C2C，如果把這一塊工作做好了，形成一個(gè)完整的產(chǎn)業(yè)循環(huán)鏈，獲取超額利潤(rùn)，挑戰(zhàn)傳統(tǒng)商業(yè)將只是時(shí)間問(wèn)題。

2.第四方監(jiān)管

實(shí)際上，盡管支付寶公司與工、建、農(nóng)，招等銀行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，但其協(xié)議內(nèi)容只是停留在企業(yè)經(jīng)營(yíng)層面上的“托管”而非“監(jiān)管”。這些銀行對(duì)“支付寶”賬戶上的資金是否“?？顚Ｓ谩辈](méi)有監(jiān)督的權(quán)利和義務(wù)。這樣就導(dǎo)致支付寶公司本身“類銀行”的相關(guān)業(yè)務(wù)處于監(jiān)管真空狀態(tài)，這給使用“支付寶”的資金安全留下財(cái)務(wù)隱患。因此，這就需要建立起對(duì)其的嚴(yán)格監(jiān)管，即政府條件下的第四方監(jiān)管，在操作實(shí)務(wù)上，可否參照銀行系統(tǒng)的存款準(zhǔn)備金方式值得探討。

作為一種道德規(guī)范，誠(chéng)信是一切道德的基礎(chǔ)和根本。對(duì)于電子商務(wù)領(lǐng)域，誠(chéng)信不僅是一種責(zé)任，更是一種聲譽(yù)和資源。網(wǎng)絡(luò)交易誠(chéng)信安全建設(shè)未有窮時(shí)，但前途光明，這便足以為這個(gè)潛力無(wú)限的新生行業(yè)撐起一片晴朗的天空。

參考文獻(xiàn)：

[1]楊堅(jiān)爭(zhēng):電子商務(wù)營(yíng)銷案例子，中國(guó)人民出版社，2004

[2]呂延杰:中國(guó)電子商務(wù)發(fā)展研究報(bào)告，北京郵電大學(xué)出版社，2003

[3]方美琪:電子商務(wù)概論，清華大學(xué)出版社，2002

第4篇：網(wǎng)絡(luò)支付存在的問(wèn)題范文

關(guān)鍵詞：誠(chéng)信C2C電子商務(wù)支付寶信用體系

近年來(lái)，C2C電子商務(wù)在我國(guó)有了相當(dāng)大的發(fā)展，但誠(chéng)信問(wèn)題成了影響電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸問(wèn)題。通過(guò)各種手段從根本上解決在C2C電子商務(wù)中的誠(chéng)信缺失問(wèn)題，建立我國(guó)C2C電子商務(wù)信用管理體系，為C2C電子商務(wù)的發(fā)展?fàn)I造一個(gè)較為寬松的信用環(huán)境，對(duì)推動(dòng)我國(guó)C2C電子商務(wù)市場(chǎng)的健康發(fā)展，具有很現(xiàn)實(shí)的意義。

一、C2C誠(chéng)信問(wèn)題的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

網(wǎng)絡(luò)交易雙方不實(shí)際接觸，在貨物和貨款交付上就出現(xiàn)一個(gè)時(shí)間差，這個(gè)時(shí)間空隙帶來(lái)了網(wǎng)絡(luò)欺詐的可能。解決貨款交付時(shí)間差目前采用的方法是第三方擔(dān)保、支付，國(guó)內(nèi)第三方支付平臺(tái)主要是eBay易趣的“安付通”和淘寶網(wǎng)的“支付寶”，二者在費(fèi)用收取、監(jiān)管方式、結(jié)算時(shí)間等技術(shù)層面有著很多細(xì)節(jié)問(wèn)題上的不同，但其基本的思想是一樣的，都是作為交易的第三方完成資金結(jié)算。

由于網(wǎng)絡(luò)的虛擬性，交易雙方在網(wǎng)上是匿名的，由第三方就充當(dāng)信譽(yù)證人即保護(hù)了個(gè)人隱私，又能實(shí)現(xiàn)公平交易。第三方支付平臺(tái)在商家為網(wǎng)絡(luò)商務(wù)的安全性頭痛的時(shí)候起到了“保駕護(hù)航”的作用，得到了廣泛的應(yīng)用。作為一種針對(duì)網(wǎng)上交易推出的安全付款服務(wù)，“支付寶”可在買家確認(rèn)收貨前，替買賣雙方暫時(shí)保管貨款。因?yàn)槭肇浐筚u家才能拿到錢，所以不存在買家貨款被騙的情況;而對(duì)賣家而言，交易資金實(shí)時(shí)劃撥，點(diǎn)點(diǎn)鼠標(biāo)就能完成交易。目前，“支付寶”已經(jīng)同工、建、招、農(nóng)幾家銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作關(guān)系，從而較好地解決了資金安全和網(wǎng)絡(luò)支付問(wèn)題。通過(guò)約束買賣雙方的經(jīng)營(yíng)行為，從而建立起誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

采用了第三方支付和信譽(yù)擔(dān)保方式后，電子商務(wù)交易中的網(wǎng)絡(luò)欺詐和交易投訴仍然不斷，其存在的問(wèn)題諸如:獨(dú)立于網(wǎng)絡(luò)之外的物流活動(dòng)的誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)依然存在;影響電子商務(wù)活動(dòng)的不確定因素很多，“支付寶”業(yè)務(wù)防止網(wǎng)絡(luò)商業(yè)欺詐起到的作用仍然停留在“防君子不防小人”層面上的;買賣雙方對(duì)標(biāo)的商品的描述認(rèn)知的差異和賣方寄售低劣產(chǎn)品“以次充好”的欺詐行為;C2C網(wǎng)站自身的誠(chéng)信問(wèn)題可能導(dǎo)致電子商務(wù)流水線的雪崩。二、提高C2C電子商務(wù)交易中的信用對(duì)策

電子商務(wù)，首先應(yīng)該是安全的電子商務(wù)。要解決安全問(wèn)題，就必須全面系統(tǒng)地建立起一套完善的信用機(jī)制，兼顧平等、公正和效率，簡(jiǎn)要談以下兩點(diǎn)。

1.信息流、資金流、商流一體化

由于“支付寶”等第三方信用支付手段的采用，C2C在信息流和資金流上的一體化已基本形成，但商流問(wèn)題卻成了C2C電子商務(wù)的瓶頸。解決這一問(wèn)題，需要C2C網(wǎng)站設(shè)法切入物流，構(gòu)造物流聯(lián)盟。這里所謂物流聯(lián)盟，是指電子商務(wù)網(wǎng)站以及郵政、快遞等物流企業(yè)組成的物流產(chǎn)業(yè)鏈（SCM），電子商務(wù)網(wǎng)站在其中扮演產(chǎn)業(yè)鏈的催生及帶動(dòng)者，對(duì)目前物流資源進(jìn)行合理而高效的整合與利用。當(dāng)然，讓C2C來(lái)切入物流并不是件容易的事情，不過(guò)，作為最能體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)精神C2C，如果把這一塊工作做好了，形成一個(gè)完整的產(chǎn)業(yè)循環(huán)鏈，獲取超額利潤(rùn)，挑戰(zhàn)傳統(tǒng)商業(yè)將只是時(shí)間問(wèn)題。

2.第四方監(jiān)管

實(shí)際上，盡管支付寶公司與工、建、農(nóng)，招等銀行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，但其協(xié)議內(nèi)容只是停留在企業(yè)經(jīng)營(yíng)層面上的“托管”而非“監(jiān)管”。這些銀行對(duì)“支付寶”賬戶上的資金是否“?？顚Ｓ谩辈](méi)有監(jiān)督的權(quán)利和義務(wù)。這樣就導(dǎo)致支付寶公司本身“類銀行”的相關(guān)業(yè)務(wù)處于監(jiān)管真空狀態(tài)，這給使用“支付寶”的資金安全留下財(cái)務(wù)隱患。因此，這就需要建立起對(duì)其的嚴(yán)格監(jiān)管，即政府條件下的第四方監(jiān)管，在操作實(shí)務(wù)上，可否參照銀行系統(tǒng)的存款準(zhǔn)備金方式值得探討。

作為一種道德規(guī)范，誠(chéng)信是一切道德的基礎(chǔ)和根本。對(duì)于電子商務(wù)領(lǐng)域，誠(chéng)信不僅是一種責(zé)任，更是一種聲譽(yù)和資源。網(wǎng)絡(luò)交易誠(chéng)信安全建設(shè)未有窮時(shí)，但前途光明，這便足以為這個(gè)潛力無(wú)限的新生行業(yè)撐起一片晴朗的天空。

參考文獻(xiàn)：

[1]楊堅(jiān)爭(zhēng):電子商務(wù)營(yíng)銷案例子，中國(guó)人民出版社，2004

[2]呂延杰:中國(guó)電子商務(wù)發(fā)展研究報(bào)告，北京郵電大學(xué)出版社，2003

[3]方美琪:電子商務(wù)概論，清華大學(xué)出版社，2002

第5篇：網(wǎng)絡(luò)支付存在的問(wèn)題范文

關(guān)鍵詞：第三方支付安全問(wèn)題解決辦法

一、第三方支付的概念

和以前由傳統(tǒng)的由中央銀行，銀行，非銀行金融機(jī)構(gòu)，在境內(nèi)開(kāi)辦的外資、僑資、中外合資金融機(jī)構(gòu)所組成的完整金融機(jī)構(gòu)體系獨(dú)自運(yùn)作不同，現(xiàn)如今，已經(jīng)有越來(lái)越多的非金融機(jī)構(gòu)參加到金融體系的運(yùn)作之中。非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)、與銀行業(yè)既合作又競(jìng)爭(zhēng)，已經(jīng)成為一支重要的力量。這種合作尤其體現(xiàn)在一些和國(guó)內(nèi)玩各大銀行簽約并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方支付服務(wù)商提供的交易支持平臺(tái)，即上文所說(shuō)的第三方支付。這個(gè)交易平臺(tái)在收付款人和各個(gè)法人組織之間作為中介機(jī)構(gòu)提供了貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)，包括現(xiàn)行的網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、預(yù)付資金的管理與銀行卡收單，及主流金融機(jī)構(gòu)確定的其他支付服務(wù)的作為第三方支付平臺(tái)的非金融機(jī)構(gòu)，也就是我們提到的“第三方支付機(jī)構(gòu)”[1]。

二、第三方支付存在的主要安全問(wèn)題

伴隨著第三方支付的迅猛發(fā)展的，必然是一系列亟需我們解決的重要安全問(wèn)題。我國(guó)支付方面的法律相對(duì)比較落后，在支付過(guò)程中容易留下許多漏洞，使許多不法商人有機(jī)可趁。目前存在的數(shù)百家第三方支付機(jī)構(gòu)中，魚龍混雜，質(zhì)量參差不齊，用戶的交易安全和個(gè)人信息其實(shí)存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。

1．應(yīng)用程序中存在安全漏洞導(dǎo)致信用卡套現(xiàn)、洗錢問(wèn)題層出不窮

第三方支付技術(shù)門檻較低，在第三方支付平臺(tái)的搭建中沒(méi)有對(duì)安全防護(hù)能力給予足夠的重視,致使系統(tǒng)可能存在信息管理，支付安全等方面的問(wèn)題。通過(guò)專業(yè)安全系統(tǒng)的不定時(shí)抽量檢測(cè)，發(fā)現(xiàn)了許多存在的重要隱患，如SQL注入、跨站腳本、網(wǎng)絡(luò)釣魚以及登錄方式不安全，用戶信息泄漏等[2]。顯然，在第三方支付平臺(tái)的建設(shè)過(guò)程中，安全防護(hù)的環(huán)節(jié)是相對(duì)不受重視的，太快的發(fā)展與不過(guò)硬的安全防護(hù)措施必然會(huì)使安全防護(hù)環(huán)節(jié)顯得很薄弱，讓存在的安全問(wèn)題顯得更為突出并造成很大的信用危機(jī)以及一種不健康的交易狀況。根據(jù)資料，主要存在以下幾個(gè)問(wèn)題：

（1）安全設(shè)備以及防火墻不完善

（2）沒(méi)有對(duì)平臺(tái)部署實(shí)施監(jiān)控系統(tǒng)

（3）重要網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的物理環(huán)境不安全，容易出現(xiàn)人為操作篡改數(shù)據(jù)

（4）應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的處理能力不足

并且，在支付中，有相當(dāng)一部分屬于虛擬貨幣的交易，比如騰訊公司的Q幣，移動(dòng)通訊公司的話費(fèi)充值等，不排除有些人通過(guò)設(shè)立多個(gè)賬戶，從事虛假的虛擬貨幣交易，以此轉(zhuǎn)移不法資金，已達(dá)到洗錢的目的。

2．安全管理機(jī)構(gòu)不健全，安全保障的技術(shù)手段需要改進(jìn)

目前第三方支付平臺(tái)普遍采用的技術(shù)安全保障手段――數(shù)字證書，其并不是真正意義的獨(dú)立第三方CA認(rèn)證，而是內(nèi)部建設(shè)一套符合實(shí)際要求的證書注冊(cè)審計(jì)系統(tǒng)，是自身具備證書申請(qǐng)、審批、下載、證書狀態(tài)在線查詢、證書撤銷等功能。然而這種數(shù)字證書并沒(méi)有法律效力。并且，從當(dāng)下的網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)狀來(lái)看，信息安全管理制度還不成體系，沒(méi)有建立總體方針，安全管理制度和操作規(guī)程缺失，安全策略存在著很大的不完整。

3．個(gè)人信息不能得到保護(hù)造成了許多賬戶資金被盜，網(wǎng)絡(luò)詐騙時(shí)有發(fā)生

許多第三方支付平臺(tái)要求用戶提供真實(shí)姓名、銀行卡號(hào)甚至身份證號(hào)，然后這些平臺(tái)中，個(gè)別網(wǎng)站在信息管理上存在很大問(wèn)題，致使這些信息很容易被竊取，造成客戶隱私的泄露。第三方支付平臺(tái)隱私管理政策不合理，免責(zé)條款過(guò)多，大多把最終解釋全留給自己，使用戶不得不同意這些條款并且當(dāng)自己利益受到損失的時(shí)候，沒(méi)有辦法有效的進(jìn)行反擊。

4. 第三方支付平臺(tái)本身不是金融機(jī)構(gòu)，用戶的安全意識(shí)薄弱

目前，國(guó)內(nèi)的第三方支付企業(yè)屬于非金融機(jī)構(gòu)，是有限責(zé)任公司的性質(zhì)，一旦公司出現(xiàn)破產(chǎn)等情形，則可能引發(fā)劇烈的多米諾骨牌的效應(yīng)，導(dǎo)致其他的企業(yè)資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題。然后很多用戶沒(méi)有意識(shí)到，即使是附屬于某些著名的網(wǎng)站，第三方支付平臺(tái)也存在一個(gè)信用問(wèn)題，不能盲目信任。相對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)，非金融機(jī)構(gòu)對(duì)于安全問(wèn)題的認(rèn)識(shí)還遠(yuǎn)不能及，對(duì)用重要信息

三、針對(duì)國(guó)內(nèi)主流第三方支付平臺(tái)的安全策略分析以及監(jiān)督管理

隨著第三方支付平臺(tái)交易規(guī)模的逐漸擴(kuò)大，電子商務(wù)的影響已經(jīng)越來(lái)越大，在各個(gè)領(lǐng)域?qū)用婢袧B透。因此，有關(guān)非金融機(jī)構(gòu)備付金管理、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)穩(wěn)定性以及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等問(wèn)題，已經(jīng)引起了廣大群眾的高度關(guān)注。采取措施促進(jìn)非金融機(jī)構(gòu)和第三方支付平臺(tái)的健康發(fā)展，會(huì)很大程度上影響電子商務(wù)的成敗，關(guān)系到整個(gè)交易平臺(tái)的正常進(jìn)行。

1．加強(qiáng)實(shí)名認(rèn)證、全額賠付應(yīng)對(duì)資金被盜和網(wǎng)絡(luò)詐騙。第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)安全檢查，及時(shí)修復(fù)安全漏洞

早在2006年7月，支付寶就推出了支付寶認(rèn)證服務(wù)，對(duì)所有使用支付寶的賣家進(jìn)行雙重身份認(rèn)定，即身份證和銀行卡的認(rèn)證。除了與公安部全國(guó)公寓身份證號(hào)碼查詢服務(wù)中心合作檢驗(yàn)身份證的真?zhèn)?，支付寶海域各大商業(yè)銀行進(jìn)行合作，利用銀行賬戶實(shí)名制信息來(lái)校驗(yàn)用戶填寫的姓名和銀行賬戶號(hào)碼是否準(zhǔn)確。并且，支付寶公司還在國(guó)內(nèi)率先推出了全額賠付制度和交易安全基金，網(wǎng)絡(luò)欺詐發(fā)生率僅為萬(wàn)分之二。

2．配合國(guó)家出行的制度，配合央行加大力度打擊各種詐騙

2009年4月，中國(guó)人民銀行公告，對(duì)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記。

2010年6月14日，中國(guó)人民銀行《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，對(duì)非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)實(shí)施行政許可。

2010年12月，中國(guó)人民銀行《非金融支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》[3]。

這些不僅對(duì)作為第三那方支付平臺(tái)的非金融機(jī)構(gòu)做出嚴(yán)格規(guī)定，同時(shí)也對(duì)支付平臺(tái)的用戶加以嚴(yán)格管理，此舉無(wú)疑會(huì)對(duì)網(wǎng)絡(luò)非法套現(xiàn)造成打擊。央行對(duì)非金融機(jī)構(gòu)的支付的技術(shù)和安全性的高度重視，技術(shù)和安全監(jiān)測(cè)是非金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)S可證過(guò)程中最關(guān)鍵也是最嚴(yán)格的環(huán)節(jié)。

3．第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)增強(qiáng)安全意識(shí)，加強(qiáng)信息安全體系建設(shè)，爭(zhēng)取早日拿到央行的電子支付牌照

完善網(wǎng)絡(luò)信息安全管理制度，加強(qiáng)交易平臺(tái)的安全管理，增強(qiáng)客戶對(duì)交易平臺(tái)的信任。對(duì)第三方支付平臺(tái)操作人員進(jìn)行統(tǒng)一的安全知識(shí)和專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)，加強(qiáng)這個(gè)操作隊(duì)伍的安全組織性。及時(shí)出臺(tái)主流有效的針對(duì)安全漏洞的安全措施與策略并積極落實(shí)。同時(shí)對(duì)所有用戶進(jìn)行安全信息管理的知識(shí)普及。

并且根據(jù)中國(guó)之聲新聞縱橫報(bào)道，央行支付結(jié)算司相關(guān)工作人員表示，首批第三方支付牌照已在2010年年底發(fā)放。因此，獲得官方認(rèn)證是主流第三方支付平臺(tái)的必經(jīng)之路[4]。

四、結(jié)束語(yǔ)

相信隨著電子支付的發(fā)展，這些非金融機(jī)構(gòu)從事電子支付業(yè)務(wù)會(huì)成為電子支付發(fā)展的不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)，然而這同樣要求非金融機(jī)構(gòu)即這些第三支付平臺(tái)有更完善的信息安全管理系統(tǒng)，為用戶提供一個(gè)更加安全的交易平臺(tái)。一旦第三方支付交易平臺(tái)存在的問(wèn)題得到解決，突破了網(wǎng)上交易中的信用問(wèn)題，其必將成為引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者走入健康發(fā)展的軌道，成為促進(jìn)中國(guó)網(wǎng)上支付完善和發(fā)展的主要途徑和必然趨勢(shì)。同時(shí)，第三方支付服務(wù)也將成為解脫誠(chéng)信困擾，邁向下一里程碑的重要環(huán)節(jié)之一，成為電子商務(wù)發(fā)展的助推器。

參考文獻(xiàn)：

[1]林小燕.基于第三方電子商務(wù)平臺(tái)的C2C貿(mào)易[M].廈門大學(xué)出版社，2010.

[2]劉建國(guó).電子商務(wù)安全管理與支付[M]， 立信會(huì)計(jì)出版社，2011

第6篇：網(wǎng)絡(luò)支付存在的問(wèn)題范文

論文摘要: 作為一種新的網(wǎng)絡(luò)交易手段和信用中介的第三方支付，為網(wǎng)上支付提供了一個(gè)可行的實(shí)現(xiàn)途徑。本文介紹了第三方支付的概念、流程和特點(diǎn)，探討其目前在我國(guó)存在的問(wèn)題。

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來(lái)使得電子商務(wù)成為商品交易的最新模式。作為中間環(huán)節(jié)的網(wǎng)上支付，是電子商務(wù)流程中交易雙方最為關(guān)心的問(wèn)題。如果這個(gè)環(huán)節(jié)不能解決，那么真正實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)就成為空談，就沒(méi)有電子商務(wù)得以順利發(fā)展的基礎(chǔ)，使得電子商務(wù)快捷便利的優(yōu)點(diǎn)大打折扣，而第三方交易平臺(tái)正是滿足了這一要求而應(yīng)運(yùn)而生。

一、第三方支付模式概述

1、概念。第三方支付是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，采用與各大銀行簽約的方式，提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口的交易支持平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)支付模式。在第三方支付模式中，買方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬，要求發(fā)貨；買方收到貨物，并檢驗(yàn)商品確認(rèn)后，就可以通知第三方付款給賣家，第三方再將貨款轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

2、第三方支付流程。第三方支付流程如下：①消費(fèi)者在電子商務(wù)網(wǎng)站選購(gòu)商品，最后決定購(gòu)買，買賣雙方在網(wǎng)上達(dá)成交易意向。②消費(fèi)者選擇利用第三方支付平臺(tái)作為交易中介，用借記卡或信用卡將貨款劃到第三方賬戶，并設(shè)定發(fā)貨期限。③第三方支付平臺(tái)通知商家，消費(fèi)者的貨款已到賬，要求商家在規(guī)定時(shí)間內(nèi)發(fā)貨。④商家收到消費(fèi)者已付款的通知后按訂單發(fā)貨，并在網(wǎng)站上做相應(yīng)記錄，消費(fèi)者可在網(wǎng)站上查看自己所購(gòu)買商品的狀態(tài)；如果商家沒(méi)有發(fā)貨，則第三方支付平臺(tái)會(huì)通知顧客交易失敗，并詢問(wèn)是將貨款劃回其賬戶還是暫存在支付平臺(tái)。⑤消費(fèi)者收到貨物并確認(rèn)滿意后通知第三方支付平臺(tái)。如果消費(fèi)者對(duì)商品不滿意，或認(rèn)為與商家承諾有出入，可通知第三方支付平臺(tái)拒付貨款并將貨物退回商家。⑥消費(fèi)者滿意，第三方支付平臺(tái)將貨款劃入商家賬戶，交易完成；顧客對(duì)貨物不滿，第三方支付平臺(tái)確認(rèn)商家收到退貨后，將該商品貨款劃回消費(fèi)者賬戶或暫存在第三方賬戶中等待消費(fèi)者下一次交易的支付。

3、特點(diǎn)。第三方支付有如下幾個(gè)特點(diǎn)：①可以消除人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物和交易的顧慮，讓越來(lái)越多的人相信和使用網(wǎng)絡(luò)的交易功能。②可以為商家提供更多的增值服務(wù)，幫助商家網(wǎng)站解決實(shí)時(shí)交易查詢和交易系統(tǒng)分析，提供方便及時(shí)的退款和止付服務(wù)，起到仲裁作用，維護(hù)客戶和商家的權(quán)益。③第三方支付平臺(tái)提供一系列的應(yīng)用接口程序，可以幫助商家降低運(yùn)營(yíng)成本，幫助銀行節(jié)省網(wǎng)關(guān)開(kāi)發(fā)費(fèi)用。④第三方支付服務(wù)系統(tǒng)有助于打破銀行卡壁壘。由于目前我國(guó)實(shí)現(xiàn)在線支付的銀行卡各自為政，每個(gè)銀行都有自己的銀行卡，這些自成體系的銀行卡紛紛與網(wǎng)站聯(lián)盟，推出在線支付業(yè)務(wù)，客觀上造成消費(fèi)者要自由地完成網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，手里面必須有十幾張卡，同時(shí)商家網(wǎng)站也必須裝有各個(gè)銀行的認(rèn)證軟件，這樣就會(huì)制約網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，而第三方支付服務(wù)系統(tǒng)可以很好地解決這個(gè)問(wèn)題。

二、第三方支付面臨的問(wèn)題

1.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題。支付公司之間的競(jìng)爭(zhēng)最先反映在和銀行關(guān)系的競(jìng)爭(zhēng)上。能否與各大商業(yè)銀行形成緊密合作，能否在和銀行的談判中將價(jià)格談到最低，成為支付公司競(jìng)爭(zhēng)的首要手段。但支付公司和銀行之間的關(guān)系，并非只有合作。當(dāng)銀行不通過(guò)任何第三方支付公司，而直接與商家連接時(shí)，第三方支付公司將面臨來(lái)自銀行的強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)。除銀行之外，目前我國(guó)第三方支付市場(chǎng)還面臨四種力量的競(jìng)爭(zhēng)，分別是潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、替代品生產(chǎn)商、客戶、現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。他們是驅(qū)

動(dòng)產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的五種基本力量。第三方支付市場(chǎng)的五種競(jìng)爭(zhēng)力量在市場(chǎng)上的博弈競(jìng)爭(zhēng)，將共同決定該產(chǎn)業(yè)的平均盈利水平，這五種力量的分化組合也將對(duì)第三支付平臺(tái)的發(fā)展產(chǎn)生深刻影響。

2.運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。第三方支付結(jié)算屬于支付清算組織提供的非銀行類金融業(yè)務(wù)，中央銀行將以牌照的形式提高門檻。對(duì)于已經(jīng)存在的企業(yè)，第一批牌照發(fā)放后如果不能成功持有牌照，就有可能被整合或收購(gòu)。政策風(fēng)險(xiǎn)將成這個(gè)行業(yè)最大的風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重影響了資本對(duì)這個(gè)行業(yè)的投入，沒(méi)有資本的強(qiáng)大支持，這個(gè)行業(yè)靠自己的積累和原始投資是很難發(fā)展起來(lái)的?，F(xiàn)在國(guó)家制訂相關(guān)法律法規(guī)，準(zhǔn)備在注冊(cè)資本、保證金、風(fēng)險(xiǎn)能力上準(zhǔn)備對(duì)這個(gè)行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，采取經(jīng)營(yíng)資格牌照的政策來(lái)提高門檻。此外，第三方支付還面臨著其它問(wèn)題。如：誠(chéng)信問(wèn)題，用戶擔(dān)心的是支付后得到的東西是假貨，或獲得的服務(wù)，以及產(chǎn)品非網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買時(shí)當(dāng)初所想；認(rèn)知問(wèn)題，網(wǎng)絡(luò)教育的不夠全面，很多人根本沒(méi)有機(jī)會(huì)接觸到電子支付；政府監(jiān)管問(wèn)題，第三方支付的出現(xiàn)，給支付體系監(jiān)管提出了全新課題。

三、結(jié)論

目前的第三方支付市場(chǎng)集中化程度低、同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)十分激烈、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)固然是市場(chǎng)所需要的，但更多商戶需要的是定制化的支付解決方案，創(chuàng)新已經(jīng)成為第三方支付生存和發(fā)展的必然選擇。第三方支付的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面?zhèn)€是電子支付技術(shù)的提高、另一方面是延伸業(yè)務(wù)增值服務(wù)的拓展。當(dāng)前、對(duì)于第三方支付企業(yè)，最為關(guān)鍵的是理順上下游產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)系，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)，結(jié)合國(guó)情開(kāi)展服務(wù)創(chuàng)新。第三方支付將成為引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)走入健康發(fā)展的軌道，促進(jìn)中國(guó)網(wǎng)上支付完善和發(fā)展的主要途徑和必然趨勢(shì)。第三方支付服務(wù)也將成為解脫誠(chéng)信困擾，邁向下一里程碑的重要環(huán)節(jié)之一，成為電子商務(wù)發(fā)展的助推器。

參考文獻(xiàn)

第7篇：網(wǎng)絡(luò)支付存在的問(wèn)題范文

關(guān)鍵詞：支付寶；網(wǎng)上銀行；支付安全

中圖分類號(hào)：F724.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1674-3520（2014）-01-0221-01

一、電子商務(wù)支付與安全的相關(guān)理論及背景

（一）相關(guān)理論

電子商務(wù)支付的含義：電子商務(wù)支付是電子商務(wù)系統(tǒng)的重要組成部分，它指的是消費(fèi)者、商家和金融機(jī)構(gòu)之間使用安全電子手段交換商品或服務(wù)，即把新型支付手段（包括電子現(xiàn)金、信用卡、借記卡等）的支付信息通過(guò)網(wǎng)絡(luò)安全傳送到銀行或相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)，來(lái)實(shí)現(xiàn)電子支付。

（二）電子商務(wù)支付安全的重要性

買家安全：電子商務(wù)支付過(guò)程中買家多被視為弱勢(shì)群體，買家在通過(guò)電子商務(wù)手段支付的過(guò)程中，通過(guò)U盾，密碼器等很容易將個(gè)人隱私及財(cái)產(chǎn)信息透漏。所以，電子商務(wù)安全很重要。

賣家安全：賣家在很多接受付款的過(guò)程中，很容易收到釣魚網(wǎng)站的鏈接或陷阱，從而導(dǎo)致支付寶或賣家信息透漏，維護(hù)賣家的電子商務(wù)支付安全也很重要。

（三）背景

在黨的十八屆三中全會(huì)的召開(kāi)后，國(guó)家大力鼓勵(lì)電子商務(wù)行業(yè)的發(fā)展，與此同時(shí)，伴隨產(chǎn)生的就是電子商務(wù)支付問(wèn)題，很多網(wǎng)站在電子商務(wù)支付的起步過(guò)程中總會(huì)遇到由于軟件或者惡意鏈接的侵入，致使個(gè)人隱私的泄漏或者財(cái)產(chǎn)損失。在此主要以淘寶網(wǎng)為例分析，在電子商務(wù)支付過(guò)程中所遇到的安全問(wèn)題，以及今后的規(guī)劃及拓展開(kāi)發(fā)的潛力。

二、電子商務(wù)支付過(guò)程中存在的安全問(wèn)題

（一）密碼管理問(wèn)題

在淘寶網(wǎng)購(gòu)物的過(guò)程中，很多買家被騙或者個(gè)人隱私被泄露都是因?yàn)槊艽a的管理不善?，F(xiàn)如今很多買家的生活習(xí)慣就是將自己的生日或常用的電話號(hào)碼設(shè)為自己的密碼，使網(wǎng)絡(luò)黑客或惡意鏈接有機(jī)可乘，自身受到不必要的損失。

（二）IP電子欺騙的發(fā)生

機(jī)器之間的信任關(guān)系是通過(guò)認(rèn)證后產(chǎn)生的，因此在建立連接后就不會(huì)過(guò)于要求嚴(yán)格的認(rèn)證。在淘寶買家在已經(jīng)確定要為某種商品支付時(shí)，會(huì)彈出相應(yīng)下一步的對(duì)話框，模仿目標(biāo)主機(jī)的IP 地址，從而欺騙其他目標(biāo)主機(jī)，導(dǎo)致買家的錢財(cái)或個(gè)人重要信息的泄漏。

（三）賣家被釣魚網(wǎng)站欺騙

很多新手賣家由于業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)少，會(huì)在接受買家的支付過(guò)程中，收到釣魚網(wǎng)站的惡意遠(yuǎn)程操作，而過(guò)程又會(huì)以淘寶小二的正規(guī)形式對(duì)賣家進(jìn)行操作提醒，使賣家深信不疑，從而導(dǎo)致受騙。

三、完善建議

（一）由于買家設(shè)置密碼過(guò)于簡(jiǎn)單，所以遭此侵害。在設(shè)置密碼的過(guò)程中，盡量以復(fù)雜的與自己的身份證、生日、手機(jī)號(hào)碼等無(wú)關(guān)的數(shù)字為密碼，并區(qū)分字母的大小寫，也可適當(dāng)添加其他標(biāo)點(diǎn)符號(hào)來(lái)提高密碼的安全等級(jí)，阻止惡意木馬病毒的侵襲。

（二）對(duì)于買家而言，可以自行配置網(wǎng)絡(luò)路由器。使之能夠拒絕來(lái)自網(wǎng)上的惡意IP地址包，就能阻止IP電子欺騙的發(fā)生。同時(shí)作為買家可以嚴(yán)密監(jiān)視網(wǎng)絡(luò)，找出那些來(lái)源部分相同的TCP包，若數(shù)量多時(shí)則直接可以監(jiān)測(cè)此IP的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，從而保障買家的支付安全。

（三）賣家當(dāng)遇到支付問(wèn)題時(shí)，可用一個(gè)隨便的號(hào)碼來(lái)試驗(yàn)此支付賬號(hào)是否能夠支付成功，釣魚網(wǎng)站的一個(gè)特點(diǎn)就是隨便一個(gè)帳號(hào)就可以成功支付。同時(shí)作為賣家，盡量不要接受不明來(lái)路的進(jìn)貨賬單，或其他團(tuán)購(gòu)優(yōu)惠信息，往往釣魚網(wǎng)站會(huì)通過(guò)這種有誘惑性的信息將病毒的壓縮包侵入到賣家的賬戶中實(shí)施侵害。

電子商務(wù)是20世紀(jì)末新興的技術(shù)型及產(chǎn)業(yè)型產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展過(guò)程還需要進(jìn)一步的完善。在發(fā)展的過(guò)程中還會(huì)有很多技術(shù)性及人文性的問(wèn)題需要解決。而電子商務(wù)支付中，無(wú)論是買家還是賣家都存在支付風(fēng)險(xiǎn)，將過(guò)程增加驗(yàn)證，將網(wǎng)絡(luò)環(huán)境增加認(rèn)證協(xié)議，共同維護(hù)電子商務(wù)支付的環(huán)境安全是每個(gè)網(wǎng)民的重要責(zé)任。

參考文獻(xiàn)：

[1]李成科.電子商務(wù)策略與安全[M].南京：江蘇教育出版社，2011：19-25.

第8篇：網(wǎng)絡(luò)支付存在的問(wèn)題范文

［關(guān)鍵詞］電子商務(wù) 網(wǎng)絡(luò)支付 安全

一、引言

隨著國(guó)內(nèi)電子商務(wù)的逐漸升溫，網(wǎng)上交易的安全性問(wèn)題日益引起關(guān)注，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心今年調(diào)查結(jié)果表明，目前用戶最關(guān)心的問(wèn)題就是網(wǎng)上交易的安全問(wèn)題。國(guó)內(nèi)統(tǒng)計(jì)資料顯示， 過(guò)去一年，約有64%的公司因信息系統(tǒng)受到危害性攻擊而拒絕服務(wù)。國(guó)內(nèi) 90%以上的電子商務(wù)站點(diǎn)存在嚴(yán)重安全漏洞，與那些不從事在線商務(wù)的公司比起來(lái)，從事電子商務(wù)的公司網(wǎng)站遭遇“黑客”非法入侵的可能性要高出57%。通過(guò)這些漏洞，極易造成網(wǎng)上交易用戶的賬號(hào)交易密碼出現(xiàn)泄漏情況，惡意攻擊者甚至可以使用他人資金進(jìn)行網(wǎng)上交易，這個(gè)安全漏洞直接影響了電子商務(wù)網(wǎng)站的信譽(yù)度，對(duì)國(guó)內(nèi)電子商務(wù)的發(fā)展進(jìn)程將產(chǎn)生重大影響。

二、電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)中存在的問(wèn)題

1.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)及應(yīng)用漏洞

目前電子商務(wù)應(yīng)用的操作系統(tǒng)都存在不同程度的網(wǎng)絡(luò)安全漏洞，如果不對(duì)該系統(tǒng)進(jìn)行經(jīng)常的升級(jí)和維護(hù)，系統(tǒng)一旦遭到攻擊就很可能泄漏系統(tǒng)信息，甚至導(dǎo)致系統(tǒng)的崩潰。另外，操作系統(tǒng)提供的無(wú)口令入口是為系統(tǒng)開(kāi)發(fā)人員提供的便捷人口，但它也成了黑客的通道。在許多操作系統(tǒng)中都包含了各種常見(jiàn)的通用服務(wù)供用戶使用，如網(wǎng)絡(luò)中的磁盤共享、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器訪問(wèn)、電子郵件、遠(yuǎn)程登錄、文件傳輸?shù)?，這些都有可能成為人侵的途徑。

2.人為的因素

工作責(zé)任心不強(qiáng)，沒(méi)有良好的工作態(tài)度，經(jīng)常擅自離開(kāi)工作崗位，使不法分子有機(jī)可乘，人室盜竊機(jī)密信息和破壞系統(tǒng)。保密觀念不強(qiáng)或不懂保密守則，隨便讓無(wú)關(guān)人員進(jìn)人機(jī)房重地，隨便向無(wú)關(guān)人員泄漏機(jī)密信息，隨便亂放打印和復(fù)印的機(jī)密信息資料、記有系統(tǒng)口令和系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)跟蹤等方面內(nèi)容的工作筆記、載有重要信息的系統(tǒng)磁盤和磁帶等，都會(huì)釀成嚴(yán)重后果。缺乏職業(yè)道德的工作人員有時(shí)也會(huì)以超越權(quán)限的非法行為擅自更改、刪除他人的信息內(nèi)容，或利用專業(yè)知識(shí)和職務(wù)之便通過(guò)竊取他人的口令字和用戶標(biāo)識(shí)符來(lái)非法獲取并出賣機(jī)密信息。

3.電腦病毒問(wèn)題

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，通過(guò)電子郵件、壓縮文件傳播病毒已經(jīng)成為病毒傳播的主要途徑， 病毒種類更是呈多樣化發(fā)展、其破壞性不斷增強(qiáng)、其傳染速度大大加快。各種新型病毒迅速增加，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)又為病毒的傳播提供了最好的媒介。不少新病毒直接利用網(wǎng)絡(luò)作為自己的傳播途徑，還有眾多病毒借助干網(wǎng)絡(luò)傳播得更快，動(dòng)輒造成數(shù)百億美元的經(jīng)濟(jì)損失。

4.黑客問(wèn)題

隨著各種應(yīng)用工具的傳播，黑客己經(jīng)大眾化了，不像過(guò)去那樣非電腦高手不能成為黑客。曾經(jīng)大鬧雅虎網(wǎng)站的黑手黨男孩就沒(méi)有受過(guò)什么專門訓(xùn)練，只是向網(wǎng)友下載了幾個(gè)攻擊軟件并學(xué)會(huì)了如何使用，就在互聯(lián)網(wǎng)上大干了一場(chǎng)。

三、電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)的安全特性

1.電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)安全的有效性

電子商務(wù)以電子形式取代了紙張，那么如何保證這種電子形式的貿(mào)易信息的有效性則是開(kāi)展E的前提。電子商務(wù)作為貿(mào)易的一種形式，其信息的有效性將直接關(guān)系到個(gè)人、企業(yè)或國(guó)家的經(jīng)濟(jì)利益和聲譽(yù)。因此，要對(duì)網(wǎng)絡(luò)故障、操作錯(cuò)誤、硬件故障、系統(tǒng)軟件錯(cuò)誤及計(jì)算機(jī)病毒所產(chǎn)生的潛在威脅加以控制和預(yù)防，以保證貿(mào)易數(shù)據(jù)在確定的時(shí)刻、確定的地點(diǎn)是有效的。

2.電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)安全的機(jī)密性

電子商務(wù)作為貿(mào)易的一種手段，其信息直接代表著個(gè)人、企業(yè)或國(guó)家的商業(yè)機(jī)密。電子商務(wù)是建立在一個(gè)較為開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境上的，維護(hù)商業(yè)機(jī)密是電子商務(wù)全面推廣應(yīng)用的重要保障。因此，要預(yù)防非法的信息存取和信息在傳輸過(guò)程中被非法竊取。

3.電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)安全的完整性

電子商務(wù)簡(jiǎn)化了貿(mào)易過(guò)程，減少了人為的干預(yù)，同時(shí)也帶來(lái)維護(hù)貿(mào)易各方商業(yè)信息的完整、統(tǒng)一的問(wèn)題。由于數(shù)據(jù)輸入時(shí)的意外差錯(cuò)或欺詐行為，可能導(dǎo)致貿(mào)易各方信息的差異。

四、電子商務(wù)安全支付協(xié)議的重要性

1.電子商務(wù)安全支付協(xié)議的實(shí)施，可以解決電子商務(wù)發(fā)展對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全的需求。隨著電子商務(wù)的迅速發(fā)展，越來(lái)越多的商務(wù)活動(dòng)得以在網(wǎng)上運(yùn)行，大量經(jīng)濟(jì)信息在網(wǎng)上傳遞。

2.安全支付協(xié)議的使用可以實(shí)現(xiàn)信息的保密性。為實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上交易，賣方和銀行必須使顧客相信他們提供的銀行卡信息受到保護(hù)，只有特定的被授權(quán)者才能看到，必須保證結(jié)算卡賬戶和結(jié)算信息在網(wǎng)絡(luò)上傳輸時(shí)得到安全措施的保護(hù)，防止銀行卡號(hào)、密碼和交易日期等在網(wǎng)上傳輸時(shí)被他人截獲。

3.安全支付協(xié)議可以保證身份認(rèn)證的準(zhǔn)確完成和交易數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確。無(wú)論實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上的任何交易，都必須事前確定各方的真實(shí)身份。這一切都可以通過(guò)數(shù)字證書和認(rèn)證中心來(lái)完成，同時(shí)需要安全支付協(xié)議的支持。

五、如何解決電子商務(wù)安全問(wèn)題

1.要嚴(yán)格保障信息系統(tǒng)的可靠性

可靠性一般是指系統(tǒng)能夠全天候運(yùn)行，強(qiáng)調(diào)一個(gè)不停機(jī)系統(tǒng)。為保證這一點(diǎn)，除了選擇好主機(jī)系統(tǒng)的硬件平臺(tái)外，必要時(shí)還要運(yùn)用容錯(cuò)和多機(jī)備份技術(shù)。對(duì)于系統(tǒng)是要求聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行的，還要求有通信線路的冗余備份。

2.系統(tǒng)的安全管理是保證

確立電子商務(wù)的生命保障，需要有信息安全保障的思想，并做到安全意識(shí)和管理思想上的到位和落實(shí)；完善安全管理制度，配備專門的安全管理人員，逐步提高安全技術(shù)設(shè)施，使投入與所需要的安全功能相適應(yīng)。

六、總結(jié)

電子商務(wù)的主要特征是在線支付，實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)的關(guān)鍵是保證在線支付過(guò)程中的安全性。為了保證在線支付的安全，需要采用數(shù)據(jù)加密和身份認(rèn)證技術(shù)，以便營(yíng)造一種可信賴的電子交易環(huán)境，保證參與交易活動(dòng)的各個(gè)主體的身份及信用卡號(hào)不會(huì)被盜用，這樣用戶才可以放心地進(jìn)行在線支付。網(wǎng)絡(luò)安全性是一個(gè)涉及面很廣泛的問(wèn)題，關(guān)系到企業(yè)的生存與發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)的安全性將會(huì)越來(lái)越受到人們的重視。

參考文獻(xiàn)：

[1] 何芳. 電子商務(wù)安全問(wèn)題分析[J]. 電腦知識(shí)與技術(shù)(學(xué)術(shù)交流), 2006, (36)

第9篇：網(wǎng)絡(luò)支付存在的問(wèn)題范文

【關(guān)鍵詞】通識(shí)教育 高校學(xué)生 網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物 問(wèn)題研究隨著電子商務(wù)的發(fā)展，網(wǎng)上購(gòu)物作為一種嶄新的消費(fèi)模式越來(lái)越多的受到人們的關(guān)注。網(wǎng)上購(gòu)物較之于傳統(tǒng)的購(gòu)物存在了許多優(yōu)點(diǎn)，但不可避免的也存在了不足之處。作為新生代的大學(xué)生，對(duì)網(wǎng)上購(gòu)物行為接受很快，是網(wǎng)上購(gòu)物市場(chǎng)上不可忽視的一股重要力量。提升學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物能力已經(jīng)成為高校通識(shí)型人才培養(yǎng)不可忽視的重要組成部分。

一、高校學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的現(xiàn)狀及原因

（一）高校學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的現(xiàn)狀

大學(xué)生是網(wǎng)上購(gòu)物市場(chǎng)上一股不可忽視的力量。在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展和日益普及的今天，特別是在大學(xué)生當(dāng)中，上網(wǎng)幾乎成了每天的必修課。再加上身邊已經(jīng)進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物同學(xué)的影響，沒(méi)有網(wǎng)上購(gòu)物經(jīng)歷的大學(xué)生，不久的將來(lái)進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物的可能性很大。調(diào)查顯示，絕大多數(shù)大學(xué)生對(duì)網(wǎng)上購(gòu)物的消費(fèi)方式表示可以接受?？傮w而言，高校大學(xué)生網(wǎng)上購(gòu)物潛在市場(chǎng)很大。高校學(xué)生的理性網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)能力亟需提高。

（二）大學(xué)生熱衷網(wǎng)上購(gòu)物的原因

（1）網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物符合大學(xué)生的求新心理。大學(xué)生作為特殊的消費(fèi)群體，他們對(duì)新生事物充滿好奇，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物以其奇特的購(gòu)物方式吸引大學(xué)生嘗試體驗(yàn)，而且大學(xué)生普遍具有較強(qiáng)的計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)操作能力。

（2）網(wǎng)絡(luò)商品具有豐富多樣性。網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品琳瑯滿目、豐富多樣，有很多在平常生活中很難找到的新奇、獨(dú)特的物品。而且網(wǎng)絡(luò)不受地域、空間、時(shí)間的限制，沒(méi)有國(guó)界之分，是消費(fèi)者可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買到自己在生活中無(wú)法買到的商品。

（3）網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的快捷便利性。現(xiàn)在的快遞迅速發(fā)展及壯大，這無(wú)疑給網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)提供了很大的空間。另一方面，網(wǎng)絡(luò)商店是24小時(shí)營(yíng)業(yè)的，完全不受時(shí)間的限制，更大程度的方便了顧客，所以大學(xué)生更適應(yīng)這種新式的購(gòu)物方式。

二、高校學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物存在的問(wèn)題

（一）商家信譽(yù)度問(wèn)題

在網(wǎng)絡(luò)交易中，由于網(wǎng)絡(luò)的虛擬性，買賣雙方存在著信息的不對(duì)稱性，大學(xué)生很難接觸到商品，不清楚商品的質(zhì)量；反過(guò)來(lái)，商家也很難見(jiàn)到消費(fèi)者，不了解消費(fèi)者的身份。這樣使得有些商家和消費(fèi)者利用網(wǎng)絡(luò)的虛擬性擾亂市場(chǎng)秩序，從而影響大學(xué)生網(wǎng)上購(gòu)物的交易安全。

（二）交易安全問(wèn)題

實(shí)體交易環(huán)境下，支付行為是面對(duì)面發(fā)生的，基本上不存在交易的安全性問(wèn)題。但在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物環(huán)境下，由于交易在虛擬空間進(jìn)行，容易存在欺詐行為，尤其是對(duì)個(gè)人信息和賬戶的安全的擔(dān)憂，這無(wú)疑給大學(xué)生網(wǎng)上購(gòu)物到來(lái)了陰影。

（三）商品配送問(wèn)題

網(wǎng)上購(gòu)物將付款與交貨變成在時(shí)間和空間上分離的兩個(gè)過(guò)程，商品必須經(jīng)過(guò)一定的時(shí)間和運(yùn)輸才能到達(dá)消費(fèi)者手里。由于快遞公司在配送中存在著各種不完善的環(huán)節(jié)，比如商品的毀損、丟失、送遞不及時(shí)等等，這種因商品傳遞而造成的風(fēng)險(xiǎn)大大增強(qiáng)了網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）售后服務(wù)問(wèn)題

網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物時(shí)，消費(fèi)者并沒(méi)有接觸到商品，若買回來(lái)后發(fā)現(xiàn)不合適，有的商家同意退貨，但要消費(fèi)者自己承擔(dān)郵費(fèi)；有的商家根本不同意退貨，再加上缺乏相應(yīng)的法律保障，給消費(fèi)者帶來(lái)了很大的損失。

三、通識(shí)教育視野下高校學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的反思

（一）加強(qiáng)對(duì)商家的管理

（1）加強(qiáng)法律法規(guī)的建設(shè)。網(wǎng)絡(luò)交易的特殊性決定了其與傳統(tǒng)交易的差別。建立和完善網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的相關(guān)法律法規(guī)，就賠償責(zé)任承擔(dān)主體、合同模式、權(quán)利與義務(wù)、糾紛處理機(jī)制、賠付途徑等作出明確規(guī)定，具有十分重要的意義。

（2）加強(qiáng)對(duì)商家信譽(yù)度的管理。根據(jù)調(diào)查，很多購(gòu)物網(wǎng)站都設(shè)立了信譽(yù)度的評(píng)測(cè)，每成功交易一次，就可以對(duì)交易對(duì)象作一次信用評(píng)價(jià)。在此，要防止虛假的信譽(yù)誤導(dǎo)，避免消費(fèi)者根據(jù)虛假的信譽(yù)度來(lái)確定購(gòu)買哪家的產(chǎn)品。

（3）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)商品的管理。很多大學(xué)生喜歡在網(wǎng)上購(gòu)買品牌商品，是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)商品價(jià)格較低，因而也存在很多的虛假商品，所以必須加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)商品的質(zhì)量的管理與鑒定，保證商品的真實(shí)性。

（二）倡導(dǎo)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)理性消費(fèi)

（1）提升網(wǎng)絡(luò)交易能力，加強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)。在網(wǎng)上購(gòu)物中大學(xué)生不僅要熟悉相應(yīng)的過(guò)程，更要注意提高自身的安全保護(hù)意識(shí)。比如要學(xué)會(huì)鑒別網(wǎng)上商店的真實(shí)性、服務(wù)質(zhì)量的好壞；學(xué)會(huì)查詢賣家的信用度，對(duì)于超常低于市場(chǎng)價(jià)的商品，會(huì)謹(jǐn)慎分析；對(duì)于高額交易盡量選擇第三方付款方式，不在公共場(chǎng)所轉(zhuǎn)賬，并在交易完成后，將訂購(gòu)單的網(wǎng)頁(yè)分別進(jìn)行存檔，向商家索要收據(jù)或憑證。這樣，一旦出現(xiàn)了問(wèn)題，有利于維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

（2）選擇良好的購(gòu)物平臺(tái)、商家和商品。首先選擇歷史較長(zhǎng)且訪問(wèn)量較高的網(wǎng)站，這些網(wǎng)站能夠發(fā)展壯大起來(lái)，信用服務(wù)一般都較好。其次，大學(xué)生在網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)要查看對(duì)賣家的評(píng)語(yǔ)，信用等級(jí)高、經(jīng)營(yíng)時(shí)間長(zhǎng)，特別要認(rèn)真研究買家的評(píng)價(jià)。最后，網(wǎng)絡(luò)上同類商品很豐富，大學(xué)生在網(wǎng)購(gòu)時(shí)要學(xué)會(huì)貨比三家，尋找價(jià)廉物美的商品。

（3）選擇合適的支付方式。目前大部分網(wǎng)站提供的支付方式無(wú)外乎以下幾種：網(wǎng)上支付、貨到付款、銀行電匯、郵政匯款、手機(jī)支付等。大學(xué)生普遍缺乏必要的購(gòu)物經(jīng)驗(yàn)，使用第三方支付更有利于雙方權(quán)益的保護(hù)。

四、小結(jié)

通過(guò)高校學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的情況的分析可以發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上購(gòu)物這個(gè)市場(chǎng)具有很大開(kāi)發(fā)潛力。大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)能力的提升，將成為其社會(huì)人能力的重要組成部分。隨著相關(guān)規(guī)章條例的制定完善和網(wǎng)上購(gòu)物行為的規(guī)范，不僅大學(xué)生這一消費(fèi)群體，還包括其他廣大民眾都會(huì)參與到網(wǎng)上購(gòu)物這一行列中，促進(jìn)網(wǎng)上購(gòu)物的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]馬.網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物風(fēng)險(xiǎn)分析及消費(fèi)者應(yīng)對(duì)策略探討[J].電子商務(wù)，2011，（04）.