自助銀行發(fā)展現(xiàn)狀精選(九篇)

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第1篇：自助銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文

[關鍵詞] 社區(qū)銀行；社區(qū)O2O；預測

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2015 . 21. 070

[中圖分類號] F830.4 [文獻標識碼] A [文章編號] 1673 - 0194（2015）21- 0134- 02

1 社區(qū)銀行概況

社區(qū)場景成為當下各大商業(yè)領域的熱點，從商超類社區(qū)O2O到上門服務類社區(qū)O2O，再到小區(qū)社交，物業(yè)O2O模式等，社區(qū)已經成為用戶需求的一個重要切入點。其中，金融行業(yè)與社區(qū)場景的切入點即社區(qū)銀行。在北京，社區(qū)銀行已經達上百家。雖然目前社區(qū)銀行的發(fā)展態(tài)勢良好，但仍有許多缺陷和不足。

為有效解決城市社區(qū)金融服務“最后一公里”問題，近年來，社區(qū)銀行在一些高檔社區(qū)得到了蓬勃發(fā)展，這些社區(qū)銀行基本上都選取人口密度大、規(guī)模大、定位高端的住宅小區(qū)入駐，一般都設在社區(qū)內部或臨街，通常面積不超過20～30 m2。為社區(qū)居民的食衣住行、休閑娛樂、商貿往來等提供諸多個人金融服務，如借記卡、信用卡、個人貸款、理財、代扣繳費、電子銀行業(yè)務等。據不完全統(tǒng)計，目前華夏銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、民生銀行、光大銀行、北京農商銀行等10余家銀行都存在不同形式的社區(qū)銀行試點。

社區(qū)銀行普遍主打“親民、方便、基礎金融”等招牌，布局結合社區(qū)特點：門口設立存取款一體機、電話銀行、銀聯(lián)便民自助繳費機、自助開卡機等電子設備；里面設立咨詢區(qū)、兒童活動區(qū)、休息區(qū)等便民區(qū)域，這些區(qū)域還配備電視、電腦、玩具、讀物、急救箱等。有些社區(qū)銀行還提供代收快遞等服務，但需求量不大。

2 社區(qū)銀行現(xiàn)狀分析

2.1 主要特點

（1）社區(qū)銀行普遍選取入住率高的大型高檔社區(qū)。主要原因有三方面：一是高檔社區(qū)居住人口財務狀況良好，一般具有穩(wěn)定資產和收入，屬于銀行的優(yōu)質客戶；二是人口密度大，特別是市區(qū)一些相對成熟的社區(qū)，老年人較多，對金融服務產品不甚了解，社區(qū)銀行可以發(fā)揮親民的優(yōu)勢，老年人不用走出社區(qū)就可以了解更多的理財知識，在目前整個社會信用體系不佳的情況下，社區(qū)銀行相對安全、可靠，成為吸引社區(qū)客戶的因素之一；三是對于工作比較忙碌的年期客戶群體來說，可以節(jié)省更多的時間，在節(jié)假日就可完成金融服務的辦理。

（2）社區(qū)銀行都以理財產品作為主打產品，分析原因如下：一是社區(qū)銀行一般配備員工3～5人，自助設備相對較多，國際匯款、對公業(yè)務等現(xiàn)金業(yè)務無法辦理；二是社區(qū)銀行根植于社區(qū)，專注于社區(qū)，社區(qū)為個人居住生活場所，業(yè)務需求以個人對私業(yè)務為主，大多為存取款、個人理財?shù)?；三是社區(qū)銀行對入駐社區(qū)周邊情況、小區(qū)定位等情況比較了解，對小區(qū)客戶群體可以合理定位，適合推出量身定做的產品。

（3）社區(qū)銀行對小額貸款業(yè)務手續(xù)較為靈活簡便。因為社區(qū)銀行工作人員對當?shù)亟洕l(fā)展水平、人文特點和居民消費傾向及消費結構等信息比較了解，對借款人信息容易做到知根知底，具有地緣優(yōu)勢和人脈優(yōu)勢，借款人難以對社區(qū)銀行進行欺詐；其次，社區(qū)銀行管理靈活，手續(xù)能適當簡化。

2.2 主要優(yōu)勢

（1）定位優(yōu)勢。社區(qū)中老年居民不用走出社區(qū)即可辦理銀行基本業(yè)務，產品推出要結合客戶群體特點，安全、收益穩(wěn)定。隨著我國逐步跨入中老年社會，社區(qū)銀行將具有越來越好的前景和發(fā)展空間。

（2）信息優(yōu)勢。社區(qū)銀行的員工通常十分熟悉社區(qū)周邊市場，這對個人消費貸款等業(yè)務開辦十分重要。信息不對稱程度相對大銀行而言較小，風險識別能力較強，因此條件靈活，手續(xù)簡化，速度較快，大大降低了運營成本，這使社區(qū)銀行在對個人消費貸款等業(yè)務獲得比更大的安全贏利空間。隨著利率市場化，個人貸款業(yè)務方面的優(yōu)勢將逐步顯現(xiàn)。

2.3 競爭戰(zhàn)略優(yōu)勢

（1）目標市場藍海狀態(tài)。社區(qū)銀行主要市場定位于個人零售業(yè)務，是大型銀行所不能兼顧的區(qū)域和客戶，挖掘“低端”市場潛力，以填補金融空白。

（2）經營機制靈活。資產規(guī)模較小，組織形式也相對簡單，管理鏈條短，彼此的協(xié)調性好，有利于相關軟信息的傳遞，管理人員可以據此及時做出經營決策，從而靈活應變以更好地適應市場環(huán)境的變化。

（3）信息資源優(yōu)勢。社區(qū)銀行立足于當?shù)兀c大銀行傾向于根據從財務報表和 信貸報告中得到“硬信息”向大企業(yè)貸款不同，社區(qū)銀行對社區(qū)的中小企業(yè)經營狀況和居民情況的熟悉和了解，依靠人際關系，收集借款人的個人品德及管理能力等“軟信息”，并作為決策依據，有效的解決了中小企業(yè)和銀行之間信息不對稱的問題，能較好地防范風險。

3 社區(qū)銀行的發(fā)展趨勢

3.1 拓展業(yè)務發(fā)展空間

從高端客戶到普通客戶，都應有相對應的產品和服務。社區(qū)銀行在現(xiàn)有階段的業(yè)務僅僅局限在存取和理財?shù)葞讉€少數(shù)的業(yè)務上，并沒有實現(xiàn)社區(qū)銀行O2O的最初設想。未來，社區(qū)銀行將主要提供一個服務平臺，滿足對客戶的溝通、理財建議、輔導服務等多方面的業(yè)務，甚至為每個用戶提供定制化的服務

3.2 社區(qū)化和便利化

一是社區(qū)化，比傳統(tǒng)網點更加貼近客戶，了解客戶，便利客戶，挖掘出每個社區(qū)的用戶偏好和習慣，更加貼近社區(qū)用戶；二是便利化，加強與網銀業(yè)務的結合，形成線上線下聯(lián)動的服務模式，大力推廣遠程視頻服務，形成24小時全天候的社區(qū)金融服務。

3.3 探索與地產物業(yè)類合作模式

地產物業(yè)類社區(qū)O2O合作目前發(fā)展良好。地產物業(yè)一方面可以為社區(qū)銀行提供大量真實可靠的信息，幫助社區(qū)銀行推出符合社區(qū)定位的金融產品和服務。另一方面地產物業(yè)可以為社區(qū)銀行提供更多的線下渠道，更加貼近居民的生活。

3.4 加強安全隱私保障

對于社區(qū)服務這樣的生活場景，安全隱私是困擾用戶的一大難題。社區(qū)銀行不僅僅要保證居民信息的隱私性，更要保證線下的安全性。目前多數(shù)社區(qū)銀行的線下安保措施不足，日后應該加強社區(qū)銀行安全意識，真正發(fā)揮社區(qū)銀行的作用，為居民提供全方位的便捷服務，滿足大家各類金融需求，實現(xiàn)銀行和社區(qū)的雙贏。

主要參考文獻

[1]毛冉輝. 我國社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及前景研究[D].北京：首都經濟貿易大學，2014.

第2篇：自助銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文

【關鍵詞】農村信用社 電子銀行 發(fā)展前景

引言

隨著手機、電話等電子設備的普遍應用，互聯(lián)網的日益普及以及人們對金融服務更加便捷的需求，電子銀行逐漸興起并普及。電子銀行作為一種新興的金融自助服務方式改變了傳統(tǒng)的銀行運行模式，在現(xiàn)代化城鎮(zhèn)中受到顧客的歡迎并已經在金融業(yè)務中占據了了比較重要的地位，但是對于對一些網絡普及不普遍，人們文化水平普遍不高的農村金融機構卻造成了一些沖擊。農村信用社作為服務“三農”的農村金融中心，在電子銀行日益普遍的今天仍然面臨許多“瓶頸”，本文旨在分析農村電子銀行發(fā)展的“瓶頸”，并根據其發(fā)展現(xiàn)狀提出自己的一些建議，對農村信用社電子銀行的發(fā)展前景進行展望。

一、電子銀行發(fā)展概述

電子銀行發(fā)展歷史雖然不長但發(fā)展迅速，電子銀行的發(fā)展是銀行金融業(yè)務改革的催化劑，在一定程度上決定了銀行發(fā)展的前景。20世紀70年代末在北歐國家首先出現(xiàn)了電話銀行，到80年代中后期電話銀行在西方各國得到了迅速發(fā)展，到了20世紀90年代，在互聯(lián)網技術迅猛發(fā)展的大背景下，國際各金融機構紛紛開始建立自己的網站，也就演變成了后來的網上銀行。我國銀行業(yè)電子化到了20世紀70年代才開始發(fā)展。中國銀行在1996年首先開創(chuàng)國內網上銀行的先河，標志著我國網上銀行發(fā)展的開始。而后隨著網路和科學技術的普及各大銀行紛紛效仿中國銀行也紛紛建立了自己的網上銀行，而后形成了如今的以電話銀行、手機銀行、網絡銀行以及自助銀行客戶端或終端等為主的較為全面的電子銀行業(yè)務體系。[1]

農村信用社電子銀行的起步較晚，且客戶以企業(yè)為主，電子銀行的利用率較低，加之農村信用社客戶群體的特殊性及對電子銀行安全性的考慮，農村信用社電子銀行的發(fā)展總體較為緩慢。

二、農村信用社電子銀行發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，我國各大國有銀行電子銀行的發(fā)展已初具規(guī)模，客戶群已基本穩(wěn)定，但是農村信用社電子銀行由于客戶群體特殊性、電子銀行安全隱患、農村信用社內部職員的業(yè)務水平等原因造成了農村信用社電子銀行發(fā)展緩慢。

首先，農村信用社客戶群體的特殊性。農村信用社是以服務“三農”為目的的金融機構，其客戶群體主要為對先進信息技術、電子設備、客戶終端等不熟悉的農村人口，農村人口因自身的文化水平和綜合素質等對于這些先進信息技術、電子設備、客戶終端等接受能力有限，導致了大部分客戶在電子銀行系統(tǒng)較為健全的情況下仍然只能選擇傳統(tǒng)的金融服務柜臺辦理業(yè)務，在一方面阻礙了農村信用社電子銀行的發(fā)展。

其次，農村信用社電子銀行仍然存在安全隱患，許多客戶對便捷的電子銀行“望而卻步”。眾所周知，計算機、智能手機等信息技術的電子銀行服務由于系統(tǒng)故障、黑客攻擊、電子病毒、數(shù)字證書等存在很多不確定因素，電子銀行系統(tǒng)安全存在一些隱患，保守的客戶仍然會放棄使用電子銀行而傾向于傳統(tǒng)的銀行柜臺服務。再者，客戶的從眾心理也對電子銀行的使用產生一定的影響。

再次，農村信用社內部職員的業(yè)務水平有限，在操作時可能造成業(yè)務損失及安全隱患。農村信用社的職員由于部分人員技術業(yè)務水平較低或不熟練，很可能在電子銀行操作過程中出現(xiàn)一些業(yè)務錯誤，可能會造成一些泄露客戶資料及密碼等事件，給一些不法分子盜取客戶資料同樂便利，也對電子銀行的發(fā)展帶來了負面的作用。

最后，電子銀行的相關法律法規(guī)規(guī)定不完善。電子銀行是新興事物，與之相配套的法律法規(guī)沒有得到完善，導致了在出現(xiàn)有關電子銀行案件的時候，客戶及銀行間的權責不清晰，客戶的權益得不到法律的保障，也在一定程度上阻礙了農村信用社電子銀行的發(fā)展。[2]

三、農村信用社電子銀行發(fā)展策略分析

為了促進農村信用社電子銀行的健康穩(wěn)定發(fā)展，針對農村信用社電子銀行發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題，本文提出了一些發(fā)展策略。

首先，針對農村信用社客戶群體的特殊性和區(qū)域特殊性，農村信用社可在各個區(qū)域集中客戶群體普及和演示如何使用電子銀行及電子銀行的優(yōu)勢及注意事項，使農民客戶在家或附近就可以實現(xiàn)銀行的金融自助服務，在方便客戶的同時也減少了銀行柜臺的業(yè)務工作量。

其次，關于農村信用社電子銀行存在的隱患問題，需要農村信用社通過各種渠道如宣講、大海報宣傳、對客戶進行引導和教育，加強客戶的防范網絡詐騙、黑客攻擊的安全意識，必要的時候可以指導客戶如何下載和安裝銀行電子銀行配備的證書、防釣魚軟件及殺毒軟件等，同時定期維護電子銀行安全系統(tǒng)，把各種安全隱患“扼殺”在萌芽狀態(tài)，讓客戶擁有一個相對安全的農村信用社電子銀行使用環(huán)境。[3]

再次，定期加強對農村信用社職員的技能和業(yè)務培訓，培養(yǎng)電子銀行專業(yè)人才，提高農村信用社整體的業(yè)務水平、綜合信譽度，讓更多的客戶選擇和使用農村信用社電子銀行業(yè)務。此外可以通過權責明確，責任到人的管理機制，督促農村信用社職員不斷提高自己的業(yè)務能力，避免因自身的業(yè)務失誤而給農村信用社及客戶造成極大的損失。

最后，呼吁國家相關部門盡快完善電子銀行相關法律法規(guī)，明確權責，加大對電子銀行犯罪的法律制裁和懲罰程度，在保障客戶及農村信用社的權利的同時，杜絕電子銀行犯罪。

四、農村信用社發(fā)展前景分析

在各大銀行不斷創(chuàng)新和改革電子銀行的當代，農村信用社電子銀行的發(fā)展迫在眉睫。農村信用社電子銀行在發(fā)展過程可定會遇到很多阻礙因素，但是隨著智能手機、互聯(lián)網，銀行自助終端在農村的日益普及以及農村客戶對先進科學技術的接受和學習能力日益提高，農村信用社電子銀行的發(fā)展前景依然看好，農村信用社在針對客戶群體創(chuàng)新電子銀行發(fā)展的同時，也應加強農村信用社電子銀行專業(yè)發(fā)展團隊的培養(yǎng)，使農村信用社電子銀行在業(yè)務種類，服務種類方面根據服務客戶的特殊性進行規(guī)劃、設計、宣傳以吸引更多的客戶，創(chuàng)造更大的收益。

參考文獻

[1]孫維薇.《我國電子銀行發(fā)展及影響因素的實證研究》.廣西師范大學國民經濟學專業(yè)碩士學位論文，2012.4.

第3篇：自助銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文

【關鍵詞】農村信用社 發(fā)展現(xiàn)狀 問題 對策

一、高臺縣農村信用社發(fā)展現(xiàn)狀

（一）負債業(yè)務現(xiàn)狀

農村信用社的負債業(yè)務是指構成其資金來源的業(yè)務，主要包括資本金、存款、借款和其他負債業(yè)務，存款是高臺縣農村信用社最主要的資金來源，占負債總額的95.22%，在此主要介紹存款業(yè)務。從信用聯(lián)社成立以來，存款業(yè)務不斷增加，至2012年年末，高臺縣信用社吸收的各項存款已達到161739萬元，較2011年末增長了25129萬元。經計算，2009年至2012年，高臺縣農村信用社存款余額穩(wěn)步增長，2010年、2011年、2012年存款較上年度分別增長了25.0%、18.2%、18.3%，增長速度有所放緩，但是仍保持了較高的增速。

（二）資產業(yè)務現(xiàn)狀

農村信用社的資產業(yè)務包括各項貸款、現(xiàn)金資產和拆放同業(yè)等。至2012年期末高臺縣農村信用社的資產總額為183920萬元，較2011年的158983萬元增長了24937萬元。其中，貸款業(yè)務占了資產總額的69.85%，可見貸款依然是資產業(yè)務的主要組成部分。

至2012年期末，高臺縣農村信用社各項貸款余額128476萬元，存貸款比例79.43%。

由圖表可知，2012年非農貸款較2011年大幅下降，農業(yè)貸款比重適度增長，投向結構進一步優(yōu)化，充分發(fā)揮農村信用社網點遍布城鄉(xiāng)的優(yōu)勢，加大支農力度，為農民致富、農業(yè)產業(yè)結構調整和農村現(xiàn)代化建設提供了積極的信貸支持。

（三）風險管理現(xiàn)狀

高臺縣聯(lián)社信貸業(yè)務風險管理實行董事會負責制，加強風險管理水平，信貸業(yè)務實行分級授權授信制度，嚴格按權限進行信貸業(yè)務審查審批，建立健全了以檢查、控制、審批、統(tǒng)計、分析、決策、預警為主體的信貸風險管理體系和以風險控制為核心，審貸分離，相互制約的授權授信業(yè)務管理流程，明確了經營班子，分支機構和風險管理部等職能部門的管理職責。在信用社所屬資本抵御風險的能力方面，2012年高臺農村信用社資本充足率為10.92%，比2011年的10.04%上升了0.88%，可見近兩年其資本充足率均達到了我國對商業(yè)銀行資本充足率不低于8%的要求。

（四）人員素質及業(yè)務創(chuàng)新能力現(xiàn)狀

據調查，高臺縣農村信用社現(xiàn)有在冊員工141人，取得大?；虼髮Ｒ陨蠈W歷的達到116人，占職工總數(shù)的97%，取得專業(yè)技術職務的職工達到66人，占職工總數(shù)的55%，其中取得中級職稱的職工1人，占職工總數(shù)的9.2%。由此可見，信用社員工學歷普遍較高，但大部分人服務意識較為淡薄，單位內部也缺乏有效的服務績效考核制度。

在業(yè)務創(chuàng)新方面，高臺縣信用社現(xiàn)推出了手機銀行、電話銀行、網上銀行、金土地系列理財產品和“飛天卡”及“飛天福農卡”等業(yè)務，由于相比于其他商業(yè)銀行來說，農信社的理財業(yè)務、電子銀行業(yè)務起步較晚、發(fā)展緩慢，部分業(yè)務不太成熟，只在內部員工中使用，還沒有在大范圍內推廣。

二、甘肅省農村信用合作社發(fā)展中存在的問題

（一）業(yè)務創(chuàng)新能力不足

由于受主客觀因素的影響，信用社新產品、新業(yè)務開發(fā)滯后于客戶需求，業(yè)務品種單一，基本上仍以存、貸款業(yè)務為業(yè)務主體，遠遠不能滿足快速增長的農村市場的需求。信用社票據、結算等中間業(yè)務和消費信貸等新興業(yè)務基本處于空白或起步階段，限制了業(yè)務發(fā)展空間，制約了潛在市場的開發(fā)。電子化建設步伐明顯落后，結算渠道不暢、業(yè)務多樣化嚴重不足，收入結構不合理，業(yè)務收入主要依賴于貸款利息收入和金融機構往來收入，手續(xù)費收入、投資收益和營業(yè)外收入占比很低。從其利潤表來看，2012年營業(yè)外收入占總收入的比重僅僅為2.33%，而2011年的營業(yè)外收入則為0萬元，對年度利潤的貢獻幾乎沒有。

（二）農村地區(qū)優(yōu)勢明顯，但缺乏優(yōu)質客戶資源

長期以來，農村信用合作社扎根農村，使得農信社與地方建立了深厚的地緣親和力，發(fā)展壯大了一群以廣大農民、個體工商戶、農村集體經濟組織為主的客戶群，在農村地區(qū)具有其他商業(yè)銀行不能比擬的優(yōu)勢。但面對基礎薄弱的農業(yè)、弱勢的農民，縱觀農信社的客戶群，以廣大農民為主，在現(xiàn)有客戶群中，優(yōu)質客戶占的比重極低，造成農信社在盈利能力方面相對薄弱。

（三）網點眾多，但缺乏相應的資源

農村信用社由于是農村金融的主力軍，其網點分布較廣，以高臺縣為例，每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有2到3個營業(yè)網點。豐富的營業(yè)網點可以吸收大量的客戶資源，在吸儲方面有較好的作用。但是農村信用社普遍存在服務技術落后、結算渠道狹窄的問題，一些營業(yè)網點局限于柜臺操作，尤其是一些相對偏遠的地區(qū)更加嚴重，自助服務終端相對不足。

（四）競爭壓力小，員工缺乏服務意識

信用社的傳統(tǒng)經營觀念尚未根本轉變，多數(shù)員工缺乏服務意識。不少員工視貸款為權力，坐門等客，人求于我的思想觀念根深蒂固。特別是信用社在農村信貸的壟斷地位，使其競爭意識更加淡化。其次農村信用社人員參差不齊，知識水平結構不平衡，人才資源稀缺，難以適應市場經濟發(fā)展和現(xiàn)代金融業(yè)務競爭的需要。另外，管理人員市場觀念、效益觀念、風險意識淡薄，不能完全按照市場經濟發(fā)展的要求開展經營活動，制約著信用社新業(yè)務的開發(fā)和自身的發(fā)展壯大。

（五）當?shù)匦畔①Y源豐富，但同業(yè)信息共享存在壁壘

由于在農村地區(qū)，農信社建立了巨大的優(yōu)勢，給農信社廣泛收集地方金融信息提供良好的條件。但與銀行同業(yè)間網絡渠道的等級差距，大大影響了農信社與同業(yè)之間的信息溝通，進而在拓展新業(yè)務的資源共享、風險防范與規(guī)避等方面產生了負面的影響。比如農信社無法和其他銀行的征信系統(tǒng)進行完全的信息共享，造成在發(fā)放貸款，調查貸款人信用情況時，費時費力。

三、促進甘肅省農村信用社進一步發(fā)展的對策建議

（一）開發(fā)新業(yè)務并擴展業(yè)務發(fā)展空間

一是在穩(wěn)步發(fā)展存、貸款業(yè)務的基礎上，創(chuàng)造條件開辦承兌、貼現(xiàn)、代收代付、保險、咨詢等中間業(yè)務和表外業(yè)務，以業(yè)務多樣化吸引客戶，增加自身盈利水平和經營實力。二是擴大貸款范圍和授信額度，滿足農產多層次的資金需求。根據農產貸款需求適度增加授信額度，在擴大農戶貸款面，繼續(xù)增加小額農戶貸款投放的基礎上，開發(fā)市場潛力，發(fā)展農戶消費信貸業(yè)務。

（二）完善服務功能與開發(fā)黃金客戶群體

積極創(chuàng)造條件，完善開戶、結算、外匯等服務手段，建立一站式、系列化快速服務通道。要進一步加強自助服務等硬件建設，暢通結算服務通道，為進一步發(fā)展中間業(yè)務、提高金融服務水平和實現(xiàn)盈利多極化提供必要保障。在此基礎上借鑒農戶聯(lián)保貸款方式，發(fā)展中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務，大力開發(fā)產權明晰、信用優(yōu)良的多種經濟成分的私營、民營企業(yè)等黃金客戶群體。必要時也可以以基準利率的優(yōu)惠條件，個性化、差異化的服務措施，簡化貸款手續(xù)，提高服務效率，增加對黃金客戶、優(yōu)良客戶的吸引力和競爭力，促進經營規(guī)模、資產質量和經濟效益的同步增長。

（三）加強與外部的協(xié)調合作

一是實現(xiàn)與商業(yè)銀行的通力合作。由于商業(yè)銀行在金融服務方面有著更為豐富的經驗，因此我們需要在充分發(fā)揮自身網點優(yōu)勢的基礎上，學習和借鑒商業(yè)銀行的服務、技術、管理優(yōu)勢，并與商業(yè)銀行進行合作，實現(xiàn)真正的信息共享。二是加強與當?shù)卣暮献髁Χ?，由于甘肅的農業(yè)區(qū)域較大，政府和農信社都致力于農村經濟的發(fā)展，可以爭取政府的政策支持，鼓勵和引導將農村政策性業(yè)務交由農村信用社辦理，特別是財政性、事業(yè)性單位的存款引導其存入信用社，同時建議相關政府部門加強監(jiān)管，制止金融機構的不正當競爭，讓支農資金不外流，增強信用社的支農后勁。

（四）加強學習培訓和員工綜合素質的提高

要轉變經營觀念，增強全員市場競爭、服務意識。加強對員工經濟金融基礎知識、基礎業(yè)務的學習培訓，促其掌握相關的基本理論和存、貸款、結算等基礎業(yè)務操作流程。堅持以人為本的管理思想，定期組織各種崗位培訓和本專業(yè)性質的考試，盡快提高職工的業(yè)務技能水平。加強員工的思想道德教育，培養(yǎng)職工良好的行業(yè)作風，樹立行業(yè)良好的形象。培養(yǎng)員工良好的職業(yè)道德和愛崗敬業(yè)的精神，建立更有效的內部激勵機制，同時強化員工的風險防范意識和法律規(guī)范意識。

參考文獻

[1]趙淑芳.淺析內蒙古農村信用社發(fā)展狀況[J].經濟論壇，2011（09）.

[2]王蕾.農村信用社存在的問題及政策建議[J].經濟研究導刊，2011（03）.

[3]常承琳.農村信用社管理體制改革創(chuàng)新討論[J].時代金融，2012（15）.

[4]穆爭社.農村信用社管理體制改革：成效、問題及方向[J].中央財經大學學報，2011（04）.

第4篇：自助銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文

[論文摘要]隨著我國居民金融資產的不斷增長，個人理財業(yè)務受到越來越多人的重視。但從整個 發(fā)展 階段而言，我國的個人理財業(yè)務尚處于初級階段，對此進行研究具有實際指導意義。基于這點，本文就我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務目前所面臨的問題作了分析，并結合國情，提出了相應的發(fā)展思路，以期推進我國個人理財業(yè)務的良好發(fā)展。 

 

 

自1996年中信實業(yè)銀行廣州分行在國內最早掛出“私人理財中心”的牌子至今，隨著國內居民收入水平的日益提高，理財意識的不斷增強，個人理財市場規(guī)模持續(xù)擴大已成為不爭的現(xiàn)實。時至今日，國內各家銀行拓展中高端個人理財業(yè)務的腳步一直未曾停滯。個人理財業(yè)務已經成為銀行新的利潤增長點，中外銀行紛紛推出各自的個人理財品牌，并在個人高端客戶市場和金融產品創(chuàng)新上展開了異常激烈的競爭。 

 

一、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀 

現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行的理財產品有如下特點： 

（一）理財產品品牌化和系列化。目前各家商業(yè)銀行都已基本形成了自己的品牌產品系列，如

三、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務 發(fā)展 思路 

由于我國目前尚不具備全面實施 金融 混業(yè)經營的環(huán)境和條件，因此金融混業(yè)的政策設計只能漸進進行。商業(yè)銀行應該積極爭取政府的支持，尋找機會繞開混業(yè)經營的壁壘，完善內部體系，更好的開展個人理財業(yè)務，迎接將來環(huán)境的變化帶來的挑戰(zhàn)與機遇。 

（一）實施客戶細分及改善客戶結構 

商業(yè)銀行要遵循以客戶為中心的理念，通過客戶細分，進行品牌、產品和服務創(chuàng)新，以品牌吸引客戶，以產品和服務留住客戶。銀行應以提高利潤為目標細分客戶實行差異化管理；建立完整的客戶數(shù)據資料庫并加強客戶關系管理；以服務引領理財，為客戶提供量體裁衣式的個性化理財服務，通過財務咨詢、規(guī)劃引導客戶的理財行為，滿足其潛在的理財需求，不斷挖掘客戶價值，與客戶建立穩(wěn)定、持續(xù)的合作伙伴關系。 

（二）加強商業(yè)銀行理財服務隊伍建設 

商業(yè)銀行應該優(yōu)選出一批業(yè)務熟練、責任心強、對個人理財業(yè)務感興趣的精英員工，進行保險、股票、債券、基金、稅收等金融 經濟 專業(yè)知識的強化培訓，建立起一支全面掌握銀行業(yè)務，同時具備各種投資市場知識，懂得營銷技巧，又通曉客戶心理的高素質理財人員隊伍，為不同職業(yè)、不同消費習慣、不同文化背景的各類人士提供個性化、差異化的理財服務。 

（三）加強商業(yè)銀行理財產品管理 

銀行必須運用產品擴張策略和產品差異策略加快個人理財產品的開發(fā)和創(chuàng)新，并優(yōu)化其產品結構。要建立一套系統(tǒng)的客戶需求調查分析方法；建立產品開發(fā)工具和模型，以便對新產品進行設計、估算風險、定價和加工處理；努力實現(xiàn)綜合經營以拓寬創(chuàng)新范圍；以制度和it系統(tǒng)保障將創(chuàng)新產品快速投放市場。 

（四）優(yōu)化理財服務渠道 

以人工網點作為向中高端客戶提供一站式全方位服務的主渠道，并以虛擬化、 網絡 化、智能化的 電子 渠道提升整體服務功能，大力推廣自助理財。 

 

參考 文獻  

[1]李瑜，個人理財金融業(yè)務創(chuàng)新探析[j]，商業(yè)研究，2004，(17) 

[2]楊新臣，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務現(xiàn)狀及其戰(zhàn)略，武漢金融[j]，2006，(6) 

第5篇：自助銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文

關鍵詞:商業(yè)銀行;中間業(yè)務;營銷創(chuàng)新

中國《商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定》將中間業(yè)務定義為不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債,形成銀行非利息收入的業(yè)務。在辦理這類業(yè)務時,銀行處于受委托的地位以中間人身份進行各項業(yè)務活動。

一、中國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務的現(xiàn)狀

商業(yè)銀行的中間業(yè)務與資產業(yè)務、負債業(yè)務共同組成商業(yè)銀行業(yè)務結構的“三駕馬車”。我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務,主要經歷了兩個階段。第一階段為 1995—2000年,這一階段的主要發(fā)展業(yè)務是存款業(yè)務,其間發(fā)展中間業(yè)務的目的主要是為存款業(yè)務服務,維護存款客戶關系,從而穩(wěn)定并增加存款。其間中間業(yè)務的創(chuàng)新主要集中在委托貸款、代收代付等業(yè)務領域。第二階段為 2000年至今,從 2000年起我國商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展過渡到收入導向階段,保險、投資銀行、資產托管等高收益中間業(yè)務成為創(chuàng)新的重點,主要以防范風險和增加收入為主要目的。在短短的數(shù)年間,我國商業(yè)銀行中間業(yè)務已成為各商業(yè)銀行業(yè)務競爭和創(chuàng)新的重要領域。

據金融界權威人士的披露,2002年,中資商業(yè)銀行中間業(yè)務收入占營業(yè)收入的比重僅為3.8%,2003年即達5.63%,2004年更增加至8%左右;從1995年到2004年,工、農、中、建四大銀行境內機構中間業(yè)務收入由69億元增加到389億元,年均增長25.6%。銀行卡等業(yè)務呈現(xiàn)高速增長,消費金額急劇擴大;代收代付業(yè)務總量、筆數(shù)不斷增大,業(yè)務范圍包羅萬象;業(yè)務市場逐步擴大;金融創(chuàng)新產品迅速增加。

2006年12月11日,中國銀行業(yè)在地域、業(yè)務種類、客戶對象等各個方面對外資銀行全面開放。在新的市場競爭格局下,商業(yè)銀行如果僅靠傳統(tǒng)的存貸利差收入將難以生存。2007年,加強銀行業(yè)的金融創(chuàng)新將成為銀行業(yè)發(fā)展的重中之重。而中間業(yè)務直接取決于商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力,也直接決定著商業(yè)銀行的市場競爭能力和可持續(xù)發(fā)展的能力,因此,其作用和影響將是長久的、具有決定意義的。

二、我國商業(yè)銀行營銷中間業(yè)務創(chuàng)新的主要內容

西方商業(yè)銀行經過半個多世紀的不懈探索和嘗試研究出的營銷管理創(chuàng)新在銀行領域已經能較為熟練的運用，并形成了一套較為完整的商業(yè)銀行市場營銷管理理論和管理方法。根據西方的商業(yè)銀行的營銷手段及發(fā)展特點，配合我國商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀來討論中間業(yè)務創(chuàng)新的主要內容。

1.建立商業(yè)銀行戰(zhàn)略性營銷管理過程模型及營銷目標

首先進行營銷策劃，銀行應該決定如何對實現(xiàn)營銷計劃的目標過程中的進展衡量以及誰對者這一衡量工作負責，換句話說，計劃本身應對這一問題做出回答：“如何才能知道自己已經達到了目的”，無論是何種原因，對產生問題的原因進行評估并且對營銷組合進行調整或是微調都十分重要。

2.進行我國商業(yè)銀行中間業(yè)務市場細分和市場定位

各商業(yè)銀行應根據自身的特點和優(yōu)勢，充分利用銀行已有的營業(yè)網點，在空間上，從城市包圍農村，要按照先從外部技術等環(huán)境較好的大城市開始，再逐步向中、小城市，甚至農村推進。在時間上，先立足發(fā)展，如咨詢、理財、基金托管等風險較低的中間業(yè)務；待人員素質提高，再發(fā)展風險較大、收益豐厚的業(yè)務品種，并逐步向衍生金融工具交易方面拓展。

3.制定我國商業(yè)銀行中間業(yè)務戰(zhàn)略戰(zhàn)術

商業(yè)銀行營銷戰(zhàn)略，是指商業(yè)銀行將其所處環(huán)境中面臨的各種機遇和挑戰(zhàn)與商業(yè)自身的資源和條件結合起來，以期實現(xiàn)商業(yè)銀行經營管理目標。

三、我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務營銷創(chuàng)新的發(fā)展趨勢

1.從單一網點服務向立體化網絡服務轉變

銀行營銷的服務渠道的發(fā)展走過了從單一、片面到整體，再到多元、一體化發(fā)展的軌跡，而未來的發(fā)展方向隨著信息技術、互聯(lián)網技術的發(fā)展和進步，以及金融業(yè)運營成本降低的要求，不受營業(yè)時間、營業(yè)地點的限制，能提供 24 小時銀行服務的自助銀行、網上銀行、電話銀行等日益受到客戶青睞，傳統(tǒng)的分支網點數(shù)量比重逐年下降。據統(tǒng)計，招商銀行 60% 以上的業(yè)務已經實現(xiàn)了非柜臺化操作，隨著電子銀行的發(fā)展，這一比例還將不斷上升。

2.從同質化服務向品牌化、個性化服務轉變

當今世界經濟正在步入知識經濟時代，作為金融業(yè)競爭發(fā)展新趨勢的金融品牌競爭，正越來越受到各家金融機構的重視，成為現(xiàn)代金融企業(yè)競爭的著力點和核心所在。

3.切實提高認識、轉變經營理念、提高服務水平

正確認識傳統(tǒng)業(yè)務與中間業(yè)務的關系，以傳統(tǒng)業(yè)務優(yōu)勢帶動中間業(yè)務的發(fā)展，反過來通過中間業(yè)務的發(fā)展壯大來支撐和促進傳統(tǒng)業(yè)務的鞏固與發(fā)展，使兩者相互依存，形成一個協(xié)調發(fā)展的良性循環(huán)機制。

4.把握網絡背景下中間業(yè)務新的發(fā)展變化趨勢

銀行業(yè)務的網絡化促使銀行的組織和制度發(fā)生了深刻的變化，也使銀行中間業(yè)務由類傳統(tǒng)業(yè)務向創(chuàng)新類業(yè)務的轉變，商業(yè)銀行在發(fā)展創(chuàng)新類中間業(yè)務時已出現(xiàn)了一些新的變化，如商業(yè)銀行在辦理中間業(yè)務時，銀行或者暫時占用客戶的委托資金，或者墊付一定的資金并承擔相應的風險等，這時銀行收取的手續(xù)費就不僅僅是勞務補償，同時也包含著利息補償、風險補償?shù)取?/p>

5.注重具有創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力的中間業(yè)務人才的培訓和引進

各商業(yè)銀行要重視中間業(yè)務人才的開發(fā)和利用，通過各種途徑，采取理論培訓和實務培訓相結合的方法，加強對中間業(yè)務設計人員和操作人員的培養(yǎng)，尤其是要加強對從事中間業(yè)務開發(fā)等高級人才的培養(yǎng)和引進，逐步建立起一支具備復合性知識，具備多種適應工作能力，具有綜合素質的人才隊伍。

參考文獻:

[1]陳德康:商業(yè)銀行中間業(yè)務精析[M].北京:中國金融出版社,2007.

第6篇：自助銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文

關鍵詞：建設銀行 電商業(yè)務 發(fā)展 問題 對策

隨著國內金融業(yè)競爭的愈來愈激烈，銀行的業(yè)務創(chuàng)新也越來越多。電商業(yè)務的出現(xiàn)與發(fā)展給銀行業(yè)的發(fā)展帶來了新的契機。目前，國內部分銀行嘗試推出電商業(yè)務，銀行為客戶提供了電商與融資業(yè)務的結合，從而提高了銀行的綜合市場競爭力。在國內各家銀行中，建行是最早試水電商業(yè)務的銀行之一，發(fā)展勢頭良好，也必然成為新的利潤增長點及鎖定客戶的利器。因此，建設銀行電商業(yè)務是一個值得深入探討的課題。

一、建設銀行電商業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀

今年年初，在試驗半年以后，建設銀行正式推出了電商業(yè)務的服務平臺――“善融商務”。

“善融商務”在試驗階段就不斷傳來喜訊，截至2012年底，上線半年的企業(yè)商城已累計成交35億元，線上融資達到近10億元。據部分已在建行電商平臺上線的客戶介紹，他們在建行渠道的銷售量已超過了同期在天貓等渠道的銷售量。

從上述數(shù)據可以看出，建行電商業(yè)務發(fā)展的勢頭良好、前景廣闊。在進入電商領域之前，建行與其他國有商業(yè)銀行在經營范圍、經營方式、渠道建設方面并沒有太大的區(qū)別。近年來，建行高度重視資產、負債、中間業(yè)務的發(fā)展，大力拓展網上銀行、手機銀行等電子銀行業(yè)務、大力推進客戶經理隊伍建設，取得了有目共睹的成效，但仍未完全走出以柜面服務營銷為主的經營模式。建行在業(yè)內率先開辦的電商業(yè)務，是在上述業(yè)務之外的一次創(chuàng)新。

二、建行電子商務發(fā)展過程中存在的問題

雖然與其他銀行系電商平臺相比，建行無論在開辦時間上還是在業(yè)務擴展方面都屬于領先者，但做為一項創(chuàng)新業(yè)務，剛剛開辦時間又不長，在業(yè)務發(fā)展過程中總會存在這樣或那樣的一些問題：

（一）電商平臺知名度不高、推廣力度不大

建行作為我國銀行業(yè)的幾大龍頭之一，其經營網點比比皆是。但是，無論是從戶外宣傳還是網點宣傳的角度分析，電商業(yè)務受眾面較窄，知道建行“善融商務”平臺的客戶不多，實際交易過的客戶更少。

據筆者隨機對120戶企業(yè)客戶、500位個人客戶所做的問卷調查分析，只有10戶、占比8.33%的企業(yè)客戶、33位、占比6.6%的個人客戶知曉建行有“善融商務”平臺；而在同一批客戶中，有高達108戶、占比達90%的企業(yè)客戶、392位、占比78.4%的個人客戶知曉淘寶網；

另外，只有1戶企業(yè)客戶、11位個人客戶在“善融商務”平臺上做過交易，占比分別為10%、33.3%；而有高達40戶企業(yè)客戶、322位個人客戶在淘寶網做過交易，占比分別為37.04%、82.1%。

（二）電商平臺商品不全、選擇余地較小

截至2012年底，建行電商平臺入駐商戶已達萬戶，初戰(zhàn)告捷，但與淘寶網相比，約為淘寶入駐商戶的1/600，差距大且明顯。

同樣，在建行電商平臺上，客戶能夠選擇同一商品的“種類、賣家數(shù)量”與淘寶網相比，差距也很大。如筆者在“善融商務”個人商城中搜索“自行車”，建行提供了三個賣家的三個品牌，寶貝數(shù)僅有14個供選擇；而在淘寶網中搜索“自行車”，淘寶網的賣家數(shù)量在150個以上，品牌達到18個，寶貝數(shù)達931469件?？蛻粼谔詫毦W上的選擇余地更大。

（三）電商平臺界面不友好、服務項目不全面

一是搜索商品后，想進一步按產品所在地細分選擇商品時，只能先選擇省再選擇市，比較繁瑣；既不具備同時選擇多個產地的功能，也不具備按經濟區(qū)域如江浙滬等區(qū)域選擇的功能。

二是購買商品時，客戶收貨地不能根據IP地址自動確定到所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）、市，而是需要客戶自行選擇自己所在的?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）、市，操作較麻煩。

三是不能為客戶提供諸如水、電繳費、話費充值、信用卡還款等服務，客戶需要做上述業(yè)務，必須進入建行網銀、悅生活等網址。但以淘寶網為例，其推出的便民服務，涉及客戶生活的各個方面，很受歡迎。

（四）電商平臺客戶端有待進一步完善

平臺上的即時通軟件功能較為單一，僅作為買賣雙方交流的工具，沒有將商城的賬戶管理、訂單管理等進行有效整合。另外，目前“善融商務”只有電腦客戶端無手機客戶端及手機網站，制約了部分客戶的使用及業(yè)務拓展。

三、建行電商業(yè)務發(fā)展的幾點思考

（一）加強對“善融商務”電商平臺的宣傳

讓不知者知道、讓觀望者參與是當務之急。建行既要在網點內部如宣傳櫥窗、自助設備、跑馬屏、電視屏等進行宣傳，也要使用廣告媒體進行宣傳，如報紙、雜志、電視、電臺、DM廣告、POP廣告、戶外廣告等；既要吸引買家、又要吸引賣家。

（二）多層次引進商戶及商品

充分發(fā)揮建行整體營銷的優(yōu)勢，既要發(fā)揮電商業(yè)務部門的牽頭作用，也要發(fā)揮公司、個貸、個金、小企業(yè)等部門的作用，全行都積極參與進來，大力引進商戶、大力增加商品數(shù)量及種類。

（三）逐步完善操作界面、增加客戶端

第7篇：自助銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文

眾所周知，在銀行系統(tǒng)中有總行、支行、營業(yè)網點、金庫、自助銀行及ATM機等設施，其分布之廣、環(huán)境之復雜，是其他行業(yè)無可相比的，這就對銀行的安全防范系統(tǒng)建設提出了更高的要求。銀行的每一處場所和設備都需要有完善可靠的安全防護措施，否則極易造成人員和財產的損傷。

就目前情況來看，我國銀行普遍采用技防、人防和物防等多種防范措施，來應對可能出現(xiàn)的異常情況。在銀行的技防體系中，視頻監(jiān)控系統(tǒng)占據相當重要的部分，并以這個系統(tǒng)整合入侵報警等系統(tǒng)。從總體上來看，目前金融安防系統(tǒng)建設比較簡單(尤其是金融網點)，存在著以下一些問題：

1.DVR壓縮圖像質量低，遠程管理能力缺乏

由于模擬攝像機機制上的限制，PAL制的模擬信號只有625行，其清晰度都不超過600TVL。換算成像素也只有40萬左右。模擬攝像機容易使大量的有效信息丟失，查詢的錄像畫面往往只能勉強看清人的輪廓，人臉和細節(jié)比較模糊，給處置事件帶來很大的困難，它已經不能滿足銀行安防監(jiān)控的需要了。

傳統(tǒng)的模擬圖像監(jiān)控體系往往注重的是本地監(jiān)控，即各營業(yè)網點是一個完整的監(jiān)控系統(tǒng)，網點之間彼此獨立，網點和上級支行或總行之間僅僅是通過網絡連接，實現(xiàn)簡單的調閱圖像功能，缺乏監(jiān)控信息的有機聯(lián)系。這類系統(tǒng)僅能完成網點安全監(jiān)控系統(tǒng)的主要功能，缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃和統(tǒng)一的設計，平臺軟件功能相對較弱，不能根據業(yè)務特點需要拓展相應的功能，使用不夠方便靈活，管理比較困難。

2.前端模擬攝像機無智能視頻功能，且安全性低

模擬攝像機沒有智能視頻功能，其本身的安全性較差，因此導致報警處理的智能化程度較低，不能夠體現(xiàn)人性化的操作和便捷高效的應急指揮處理措施。傳統(tǒng)的報警系統(tǒng)通常采用紅外和振動傳感設備，可靠性較低，誤報率較高，不能真正意義上擺脫被動監(jiān)控的局限性，它只是停留在靠人眼去發(fā)現(xiàn)報警和處理報警的階段，系統(tǒng)判別或者篩選視頻的功能較弱，更不能在核實報警信息后與其他系統(tǒng)進行有效的整合。

3.信號傳輸需大量視頻線、控制線和電源線，施工復雜，不易擴容

模擬攝像機與后端設備的連接需要多根電纜(視頻同軸電纜、電源電纜和控制電纜)，因此，系統(tǒng)實施中需要鋪設大量的電纜，施工難度較大。同時，它受限于設備和機制的限制，系統(tǒng)擴容較為困難。

二、金融安防產品類別及系統(tǒng)構建

目前國內各銀行建成的監(jiān)控系統(tǒng)大多以模擬為主，少部分為模擬+數(shù)字的方式，純數(shù)字化的系統(tǒng)少之又少。因此，銀行安防涉及的監(jiān)控產品主要有：前端攝像機(以固定攝像機為主)、硬盤錄像機、監(jiān)視器和計算機(客戶端和服務器)；涉及的報警設備主要為紅外-微波多技術探測器、振動探測器及報警主機等。

在銀行監(jiān)控系統(tǒng)的構建方面，可以根據不同的對象配置不同的系統(tǒng)。在銀行辦公大樓，可以參照辦公大樓的要求實施監(jiān)控系統(tǒng)，風險等級相對于營業(yè)網點要低；在金庫、營業(yè)網點和自助網點(ATM機)等風險等級較高的場所，可根據現(xiàn)場的具體情況設計監(jiān)控系統(tǒng)，在前端設備選擇上，通常使用配置固定鏡頭的固定攝像機，輔助以帶云臺和變焦鏡頭的攝像機，每個網點可以安裝數(shù)個攝像機多方位進行監(jiān)控；對于金庫、機房等無人區(qū)需要實行圖像動態(tài)偵測，或者配置入侵探測器，一旦發(fā)生異常情況時，監(jiān)控中心能夠及時收到報警提示；在自助網點必須進行24小時的錄像，有的地方在ATM柜員機處設置紅外探測器，當人體接近ATM機時，系統(tǒng)開始自動錄像，圖像保存時間不少于30天，圖像清晰度必須為D1。

在構建金融安防系統(tǒng)的過程中，應該注意做好兩點：一是結合金融機構自身的發(fā)展狀況以及應用特點，分階段、分步驟地構建系統(tǒng)，每一階段建設都要形成一個比較明確的目標，同時也為后續(xù)建設留下相應接口；二是注重選擇那些兼容性比較好、通信符合標準、符合技術趨勢、融合性比較好的通信管理平臺搭建安防系統(tǒng)，這樣不但有利于銀行發(fā)揮系統(tǒng)自身的作用，而且還能促進安防監(jiān)控與具體業(yè)務的緊密結合。

三、金融安防市場發(fā)展方向

通過對我國金融安防市場的發(fā)展現(xiàn)狀的分析，展望金融安防市場的發(fā)展方向，我們可以從以下兩個方面得出結論。

在市場拓展方面：作為安防應用的重點領域，金融行業(yè)對安防產品需求始終保持著強勁的增長態(tài)勢，市場競爭也越來越激烈。一直以來，銀行非常重視安全防范工作，對安防系統(tǒng)建設的可靠性和先進性要求很高，系統(tǒng)運行一段時間后，一般都會進行升級換代。據不完全統(tǒng)計，目前我國金融機構網點總數(shù)達到了十多萬家，隨著其安防系統(tǒng)不斷的更新和升級換代，將會推動金融安防市場的大擴容，預計全國金融安防市場的規(guī)模將達到百億元以上。在我國金融行業(yè)快速發(fā)展的大形勢下，金融安防市場規(guī)模不斷擴大，國內外眾多安防企業(yè)紛紛將目光瞄準了這一潛力巨大的領域，小到緊急按鈕，大到整個系統(tǒng)的建設，安防產品供應商和集成商都竭力為金融機構提供優(yōu)質的產品和服務，進而展開了激烈的市場競爭。國內金融安防市場上主要品牌角逐為，以松下、索尼、三星等為代表的國外品牌，與?？低暋⒄憬笕A、藍色星際等為代表的國內品牌，展開了一場激烈的金融安防市場份額爭奪戰(zhàn)?？梢灶A見，今后隨著越來越多的安防企業(yè)加入這一領域，金融安防市場的競爭將會更趨激烈，整個市場環(huán)境也將朝著健康、有序的方向發(fā)展。

在技術發(fā)展方面：當前整個安防行業(yè)正在向著高清化、網絡化的方向大步前進，金融安防領域也不例外。作為高風險單位，金融行業(yè)一直都是安防的重地，也是大量安防新技術、新產品應用的重要領域，因此其技術發(fā)展方向主要表現(xiàn)在高清化和網絡化兩個方面：

首先是高清化，眾所周知，模擬攝像機由于自身技術方面的限制，在分辨率上已經接近最大限度，而網絡攝像機的出現(xiàn)大大突破了這一極限，它通過視頻采集系統(tǒng)和編碼系統(tǒng)之間直接交換數(shù)字信號，實現(xiàn)了更高的分辨和幀率。更為重要的是，在壓縮算法足夠好的情況下，200萬像素攝像機的高清碼流只是40萬像素攝像機標清碼流的2倍，清晰度卻是標清攝像機的5倍。雖然高清攝像機的視頻占用帶寬比較大，但是成熟的壓縮算法是高清產品在現(xiàn)階段網絡環(huán)境下應用的重要保證。

就高清本身而言，它具備了很多優(yōu)勢，例如：它可以提供更多的關鍵細節(jié)，能夠清晰地分辨單據張數(shù)、驗鈔機數(shù)字、犯罪分子人臉的具體特征等，它意味著銀行監(jiān)控更加有效，取證更為有力，在同等清晰度條件下，采用高清攝像機具有較寬的視角，可以有效地降低單位面積內的攝像機數(shù)量。由此可以預見，高清產品必將成為我國金融安防市場的主流。

其次是網絡化，經過多年的發(fā)展，我國金融行業(yè)安全防范技術水平得到了很大的提升，視頻監(jiān)控系統(tǒng)和入侵報警系統(tǒng)已經遍布全國各地的金融機構。但是銀行各分行以及服務網點建設的視頻圖像信息系統(tǒng)自成體系，而且模擬的矩陣主機不能夠進行網絡傳輸圖像，一旦有突發(fā)事件發(fā)生，總行不能及時了解現(xiàn)場的情況，也無法讓其他銀行做好準備防范類似的情況。

隨著銀行監(jiān)控系統(tǒng)的完善與數(shù)字化技術的發(fā)展,銀行安防系統(tǒng)建設正在經歷著深刻的變化，傳統(tǒng)的安防系統(tǒng)已經不能夠適應時代的需要了。當務之急，銀行必須實現(xiàn)大規(guī)模的聯(lián)網，從銀行總行到分行、分行到分理處、分理處到各儲蓄所，有效地實現(xiàn)網絡信息共享和統(tǒng)一管理，最終形成完善的綜合應用的系統(tǒng)集成平臺將是大勢所趨。

銀行監(jiān)控聯(lián)網是以維護銀行安全為目的，基于銀行本地報警、視頻監(jiān)控等系統(tǒng)，利用網絡技術構建具有信息采集、傳輸、控制、顯示、存儲、處理、管理等功能的網絡系統(tǒng)。我們在銀行監(jiān)控聯(lián)網建設過程中，應該針對金融行業(yè)分布比較分散的特殊情況，采用“集中管理，網點存儲，重點信息上傳”的建設思路，即通過聯(lián)網建立統(tǒng)一的監(jiān)控平臺，網點增加網絡存放裝置，從而實現(xiàn)網點監(jiān)控錄像的高圖像質量、長周期、高可靠保存，從而使得銀行安防系統(tǒng)更加規(guī)范化與合理化，更好地保障銀行的安全與穩(wěn)定。

第8篇：自助銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文

【關鍵詞】廣西農村 農村金融 金融改革

一、廣西農村經濟及金融需求現(xiàn)狀分析

（一）廣西農村經濟的發(fā)展現(xiàn)狀分析

1.農業(yè)經濟發(fā)展緩慢。廣西是一個農業(yè)大省，以山區(qū)為主，山多、耕地少，農業(yè)人口占的比例大，農業(yè)生產力發(fā)展水平較低下。據統(tǒng)計，2010、2011年廣西全年全區(qū)生產總值（GDP）分別為9502.39億元、11714.35億元，其中，第一產業(yè)增加值分別為1670.37億元、2047.30億元，分別增長4.6%、4.8%；第一產業(yè)增加值占全區(qū)生產總值的比重為17.6%、17.5%，對經濟增長的貢獻率為5.5%、6.9%。從以上數(shù)據可以看出，我區(qū)農業(yè)經濟明顯落后，主要原因是農村生產力的落后，傳統(tǒng)的生產經營方式占主導地位，“靠天吃飯”，農業(yè)生產技術含量低，勞動者素質低。

2.農民收入水平低，城鄉(xiāng)差距大。截至2011年末，廣西農村人口2703萬人，占全區(qū)常住人口的58.2%。全年農村居民人均純收入5231元，比上年增長15.1%，扣除價格因素，實際增長為8.2%；農民人均生活消費支出4211元，比上年增長21.9%。雖然近年來農民收入增長較快，但增長速度仍然落后于城鎮(zhèn)居民，城鄉(xiāng)居民收入差距仍然較大。主要原因是土地制度和戶籍制度的缺陷難以克服，城鄉(xiāng)管理體制之間存在巨大鴻溝，導致城鄉(xiāng)居民收入差距不斷擴大。

3.農業(yè)基礎薄弱，農業(yè)基礎設施投資明顯不足。廣西整體農業(yè)基礎設施較為落后，農村的技術、市場、交通、通訊等條件差，抵災害能力較弱，農村經濟效益低下?，F(xiàn)有的農業(yè)水利工程設施大多是上世紀七八十年代修建的，工程建設標準低，老化失修嚴重，綜合利用率低，其中大部分已經年久失修，功能老化，配套設施不全，農業(yè)保障功能大大下降，有的甚至已喪失功能，近幾年受災面積、成災面積增大，這說明農業(yè)抵御自然災害的能力下降，靠天吃飯的狀況沒有根本改變。同時，農民收入低，資金短缺，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展乏力，農村集體經濟發(fā)展力量薄弱，也成為農村經濟建設發(fā)展的瓶頸。

4.農村產業(yè)結構不合理，農業(yè)產業(yè)化程度低。近30年來，廣西的農業(yè)生產結構是不斷優(yōu)化的，農、林、牧、漁業(yè)結構由1978年的80.1：4.9：13.8：1.2，調整為2008年的46.3：5.2：36.5：8.7，但發(fā)展速度較為緩慢，農村產業(yè)結構仍存在以下幾個問題：第一，種植業(yè)比重較大，產業(yè)結構重心低，農民家庭收入相當一部分依賴于種植業(yè)，農業(yè)勞動力集中于種植業(yè)，生產效率和經濟效益提高較慢。其次，二、三產業(yè)發(fā)展滯后，比例失調，結構效益低下。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)由于資金、技術、原料、勞動力素質、市場等原因，難以形成規(guī)模經濟，力量薄弱，競爭力遠遠比不上城市工業(yè)企業(yè)；第三產業(yè)發(fā)展滯后，尤其是金融產業(yè)，發(fā)展水平較低，使得農業(yè)投資不足，制約了農村經濟的發(fā)展。

（二）廣西農村金融需求現(xiàn)狀

農村經濟主體的情況千差萬別，經濟活動的內容和規(guī)模不同導致農村對金融的需求呈現(xiàn)出不同的特點。

1.農戶的金融有效需求不足。農戶融資具有較強的季節(jié)性和周期性，及時效性，農戶融資要解決的主要是生產經營過程中出現(xiàn)的季節(jié)性資金短缺問題。廣西的農業(yè)主要以傳統(tǒng)小農生產為主，商業(yè)化和貨幣化程度低，農民觀念較為保守和落后，對發(fā)展機會的捕捉和把握能力不足，負債意識淡薄，難以形成持續(xù)穩(wěn)定的有效需求。同時，還款資金來源也受到自然風險和市場風險的雙重約束。

2.貸款用途的集中性。廣西地處少數(shù)民族老少邊窮地區(qū)，農村經濟基礎較差，經濟發(fā)展嚴重滯后，在東部發(fā)達地區(qū)涌現(xiàn)的養(yǎng)殖大戶、涉農民民營企業(yè)在廣西還是寥寥可數(shù)。農戶對資金的用途主要集中在傳統(tǒng)的購買化肥、種子、飼料、農藥等農資產品、教育支出、日常生活上，以及少量的住房支出、醫(yī)療支出、投資需求、風險災害保險需求、各類理財需求上。同時也應看到的是，農業(yè)生產“靠天吃飯”的固有特性，及廣西農業(yè)自然災害的頻繁發(fā)生，加上農村保障體系不健全、農村與市場的信息不對稱，造成較大的農業(yè)生產風險，隨著農戶風險意識的提高，農民對保險的需求將日漸增長。

3.融資渠道的分散性。據調查，農戶的融資需求只有極少部分是通過非正規(guī)渠道獲得，大多數(shù)是通過親朋好友借貸來獲得資金，少部分通過私人借貸獲得資金，只有約10%左右的農戶是通過向正規(guī)金融機構申請取得貸款的。究其原因，主要是金融機構對各類貸款都要實行嚴格的擔保和質押制度，而目前農戶的資產主要是房產、交通工具，且房產多數(shù)沒有房屋產權證和國有土地使用證，不符合銀行對抵押物的要求；即使有抵押物，也需經過評估、公證等繁瑣的程序和多環(huán)節(jié)的收費，使有貸款意愿的農戶望而卻步，迫切需要能為貸款提供擔保的機構。

二、廣西農村金融服務的現(xiàn)狀及原因分析

（一）廣西農村金融服務的現(xiàn)狀分析

隨著農村經濟改革發(fā)展的歷史進程和我區(qū)農村金融改革的逐步深入，廣西金融業(yè)對于三農的支持已有了巨大發(fā)展，尤其是2003年以來，以深化農村信用社改革試點為標志，農村金融市場得到穩(wěn)步開放，農村金融體系逐步得到建立健全，農村金融業(yè)務得到快速發(fā)展，金融支農服務水平得到逐步提高，在解決農村金融這個金融業(yè)最薄弱環(huán)節(jié)問題上已經取得了一定的進步，但由于“三農”工作和農村金融本身的復雜性，當前農村金融供需矛盾仍然較為嚴重，農村金融服務能力不足的問題仍然突出，農村金融仍然是廣西金融業(yè)中的最薄弱環(huán)節(jié)。

具體表現(xiàn)為：

1.銀行信貸資金投放不足，農村資金大量外流。雖然近年來支農力度在加大，但對“三農”的投入與農村經濟的需求相比仍然很不相稱，金融機構涉農貸款金額占金融機構貸款總額的比例依然較低，同時農村資金卻在大規(guī)模地凈流出，商業(yè)銀行、農村信用社、郵政儲蓄，都成為農村資金流出的管道。

2.農村地區(qū)金融服務機構網點不足，滯后于農村經濟發(fā)展的需要。截至2012年6月末，廣西有農村合作銀行20家，農村商業(yè)銀行11家，村鎮(zhèn)銀行32家，村鎮(zhèn)銀行支行19家、分理處1家，但還遠遠不能解決廣大農村地區(qū)金融機構網點不足問題。

3.農村金融產品不足，投融資渠道單一，金融服務層次低，農戶融資難。

（二）農村金融服務能力不足的原因

1.農村金融風險高。農村征信系統(tǒng)尚未，農村個人基本信息與信用記錄不全，同時農戶也缺乏銀行認可的可抵押財產，金融機構與農民之間存在較為嚴重的信息不對稱，再加上農產品價格波動大的特點，導致農村地區(qū)的貸款風險較高。

2.農村金融服務運營成本高。農戶貸款一般規(guī)模較小，期限長短不一、用途多樣，因而貸款手續(xù)較為繁瑣，且每筆小額貸款所需要的人力、物力支出與大額貸款相比相差不多，增大了金融機構涉農業(yè)務的運營成本。

3.農村金融服務收益低。我區(qū)農業(yè)生產發(fā)展水平不高，加上城鄉(xiāng)發(fā)展差異，資源大量集中在城市，因而農業(yè)部門的整體收益率比較低。

三、廣西農村金融體制改革的構想

（一）健全農村金融機構體系，實現(xiàn)農村基礎金融服務的全面覆蓋

應更好地發(fā)揮農業(yè)發(fā)展銀行、農業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農村信用社等主要涉農金融機構、尤其是農村信用社的作用，其中農村信用社在支農服務中具有網絡和經驗等不可替代的優(yōu)勢，應重點發(fā)揮其主力軍作用。

此外，中國郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、資金互助社、資產管理公司、小額貸款公司、等新型農村金融機構貼近農村，能較好地掌握當?shù)剞r村、農戶、農業(yè)中小企業(yè)的信息，并且擁有一級法人機構的貸款審批權，辦理手續(xù)簡便等優(yōu)勢，可以彌補一般商業(yè)銀行的支農不足，同時能較好地滿足農村農戶、小企業(yè)資金需求量小、頻率高、時間緊的特點，能為農村提供多樣化的金融產品和金融服務、增強農村金融市場的活力。值得注意的是，當市場轉弱時，小型金融公司將很難抵御市場風險，不利于金融市場穩(wěn)定，因此應注重對新型農村金融機構的監(jiān)管，保證新型農村金融機構的有序發(fā)展。

（二）創(chuàng)新農村金融服務產品，實現(xiàn)農村金融服務品種多樣化

農村金融機構應研究市場，切實根據農村經濟社會發(fā)展的特點和實際需求，不斷開發(fā)新的金融產品，豐富金融產品的供給、充實服務內容，使服務方式能夠貼近“三農”對金融服務的需求；增加貸款的種類和方式，重點開發(fā)建房、教育、嫁娶、醫(yī)療保健、商品零售等日常支出貸款，引導農民消費升級；針對農村建立適合手農村的抵押制度；根據農村融資“規(guī)模小、頻率高、隨意性大、時間緊”的特點，簡化貸款流程，開發(fā)簡式快速貸款、自助循環(huán)貸款、貿易鏈融資工具、農村產業(yè)集群金融服務方案等新興的農村金融產品，全方位滿足農村金融服務的需要。

（三）推動農村信用擔保體系創(chuàng)新建設

創(chuàng)新涉農貸款擔保方式，建立多元化的信用擔保體系；探索建立各類農村信用共同體，推廣小企業(yè)聯(lián)保、生產經營戶聯(lián)保、農戶多戶聯(lián)保等聯(lián)保模式和互保模式，由大農戶可牽頭聯(lián)合同行業(yè)、同地區(qū)的其他農戶成立信用共同體，如農村經濟專業(yè)合作組織、協(xié)會等，推選當?shù)匦抛u程度好、經濟實力強的種植或養(yǎng)殖帶頭人為協(xié)會負責人，會員繳納一定數(shù)量的風險擔?；?，將基金存入當?shù)匦庞蒙纾詡淝鍍敃r可能發(fā)生的貸款損失。

參考文獻

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第9篇：自助銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文

一、發(fā)展業(yè)務的重要意義

從各家商業(yè)銀行發(fā)展及潤豐農合行經營工作實際情況看，發(fā)展包括代收付業(yè)務在內的各類類中間業(yè)務意義重大。一是有利于搭建客戶拓展平臺。如代客理財業(yè)務，客戶一旦開戶購買理財產品，隨著今后各期理財產品的推出，其賬戶業(yè)務流水就留在潤豐農合行；再如一旦開展工資業(yè)務，其賬戶資金留存的概率就很大。二是有利于資金組織積蓄。通過開展代收付和業(yè)務，可以形成較大規(guī)模的“資金池”，各類資金進出總有相應的沉淀，能夠更好地促進資金組織和負債結構優(yōu)化。如財政業(yè)務、工資業(yè)務等資金沉淀有利于擴大存款規(guī)模、優(yōu)化存款結構，更好地促進流動性管理。三是有利于帶動相關業(yè)務發(fā)展。代收代付和業(yè)務的拓展開辦，可同時帶動銀行卡發(fā)卡、消費貸款、網上銀行、手機銀行、國際業(yè)務等相關業(yè)務的綜合營銷。四是有利于增加中間業(yè)務收入。在利率市場化、金融脫媒的新形勢下，加大中間業(yè)務收入、拓寬收入渠道，是商業(yè)銀行長遠發(fā)展的戰(zhàn)略考量。大力發(fā)展包括類業(yè)務在內的各類中間業(yè)務，有助于拓寬收入來源、優(yōu)化收入結構、提高經營效益水平。五是有利于提升服務形象。各類代收付和業(yè)務的開展，能夠吸引更多客戶到營業(yè)網點辦理業(yè)務，是聚人氣、樹形象的有效平臺。近年來，潤豐農合行積極開展業(yè)務創(chuàng)新，相繼開辦了財政、黃金、代客理財?shù)葮I(yè)務，大大提升了潤豐農合行的社會形象，推動了各項業(yè)務的拓展營銷。六是有利于增強市場競爭力。以潤豐農合行正在拓展的農產品批發(fā)市場流通追溯體系資金業(yè)務為例，一旦系統(tǒng)建成投入規(guī)?；\營，所有市場業(yè)戶的發(fā)卡、開戶、結算等“一條龍”業(yè)務都將納入其中，將極大的提高該行的市場競爭力。七是有利于打破業(yè)務準入門檻。國庫集中支付業(yè)務是財政資金支付管理的重要渠道，通過該項業(yè)務，可以打破以往很難進入的政府機構營銷門檻，為拓展其他涉政類金融業(yè)務提供突破口。八是有利于深化與地方政府的關系。通過代收政府非稅收入、代收稅金、發(fā)放學前教育資助金、發(fā)放各類涉農補貼，可以有效落實傳導黨和政府的各項惠民政策，為政府分憂，幫百姓解難，促進和諧環(huán)境構建，有助于密切與地方黨政關系，營造良好的發(fā)展環(huán)境。九是有利于履行社會責任。通過代收新農保、代收話費以及各類政府補貼、家庭經濟困難學生資助、保險發(fā)放等業(yè)務，可以方便的參與到各項便民、惠民、利民等民生工程中，更好地履行金融機構的社會責任。

二、業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀及問題

近年來，潤豐農合行不斷加大代收付等業(yè)務的營銷拓展力度，從公用事業(yè)收費到財政業(yè)務、從普通的代收話費業(yè)務到信用卡還款、從資金結算到代客戶理財?shù)龋瑯I(yè)務領域不斷拓寬，產品種類不斷豐富，業(yè)務步伐不斷加快，對潤豐農合行業(yè)務發(fā)展、形象提升起到了積極的促進作用。

（一）代收代付業(yè)務成為主體。一是工資及補貼業(yè)務，具體包括工資和財政補貼兩項。部分支行開辦了對公客戶的工資業(yè)務和行政機關工資統(tǒng)發(fā)，多數(shù)支行開辦了財政性的各類涉農補貼、低保補貼等。二是代收公用事業(yè)費，包括代扣水電費、代收采暖費等，目前僅在少數(shù)支行辦理。三是涉財類代收行政事業(yè)收費項目，主要指國庫集中支付和代收政府非稅收入業(yè)務。四是代收電訊費，目前主要開展的是代收聯(lián)通公司話費業(yè)務。五是代扣代繳稅金業(yè)務，根據各稅務部門委托，通過銀稅對接系統(tǒng)代為繳納各類稅金。六是代付保險賠款業(yè)務，目前僅在部分支行開辦，主要是代付中保財險全省保險賠款業(yè)務。七是其他代收付業(yè)務，主要包括發(fā)放學前教育資助和代繳新農保、代扣企業(yè)養(yǎng)老金等社會保險費業(yè)務。

（二）業(yè)務種類進一步豐富。一是保險業(yè)務。經過潤豐農合行不斷努力，目前已與太平洋保險、中國人壽、泰康人壽、中保財險以及中華聯(lián)合保險開展了業(yè)務合作，開展借意險、急性病壽險、分紅險、家財卡、企財險、車險等業(yè)務品種。二是貴金屬業(yè)務。與招金公司合作，銷售“前程是金”金條、金章以及銀章等實物金銀制品。三是其他業(yè)務。主要通過潤豐農合行柜臺平安銀行（原深圳發(fā)展銀行）信用卡跨行還款業(yè)務。

（三）代客理財業(yè)務實現(xiàn)突破。去年以來，潤豐農合行加大了與監(jiān)管部門的溝通力度，通過赴股份制銀行學習交流、加強理財業(yè)務系統(tǒng)建設、構建內部理財業(yè)務規(guī)劃發(fā)展平臺等措施，于今年成功推出了“富民豐盈”系列理財產品，逐步實現(xiàn)了理財產品發(fā)售的系列化和常態(tài)化，代客理財業(yè)務實現(xiàn)了質的突破。

從目前潤豐農合行業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀來看，主要還存在以下幾個方面的不足：一是整體業(yè)務品種不夠豐富，代收費項目不夠全面，基金等高端業(yè)務發(fā)展的條件還不具備；二是行業(yè)整體系統(tǒng)優(yōu)勢有待發(fā)揮，在資源共享、業(yè)務協(xié)同等方面還有進一步的發(fā)展空間；三是業(yè)務系統(tǒng)平臺建設有待完善，目前僅僅只能滿足產品銷售的需求，還無法滿足對業(yè)務的后續(xù)管理、日常統(tǒng)計、績效考核等方面的需求。

三、加快業(yè)務發(fā)展的措施和建議

（一）進一步提高對業(yè)務的重視程度。各級農村合作金融機構要充分認識業(yè)務在營銷優(yōu)質客戶、提高競爭實力、促進資金組織、改善收入結構、轉變經營方式等方面的重要作用，端正態(tài)度，提高認識，逐步加大人力、物力、財力投入，全面推進業(yè)務發(fā)展，盡快趕上先進銀行同業(yè)的發(fā)展步伐。

（二）以科技平臺為基礎，加快應用系統(tǒng)建設。科技應用平臺是各項業(yè)務發(fā)展的前提和基礎。因此，在制定業(yè)務發(fā)展規(guī)劃時，應組織各級科技部門提前介入，在業(yè)務前臺操作、動態(tài)管理、后臺考核統(tǒng)計等方面對業(yè)務應用系統(tǒng)進行系統(tǒng)性的開發(fā)，并通過開展試點等工作，發(fā)現(xiàn)新的問題，從而進一步優(yōu)化系統(tǒng)、改進功能，有效發(fā)揮科技平臺對業(yè)務的支撐作用。一是建立代收付業(yè)務平臺。隨著工資及補貼、代收公用事業(yè)費、代收行政事業(yè)費、代收有線電視費等代收付業(yè)務范圍的不斷擴大，每類業(yè)務都需要及時跟進公關，與相關被單位做好對接，建立完善相應的業(yè)務系統(tǒng)，并做好與現(xiàn)有業(yè)務系統(tǒng)的資源共享和系統(tǒng)整合工作，逐步形成代收付業(yè)務的綜合處理平臺。二是建立類業(yè)務平臺。從目前潤豐農合行已開辦的保險銷售、繳費、批量代付以及貴金屬、信用卡還款等類業(yè)務來看，部分業(yè)務如貴金屬業(yè)務仍未建立相關應用系統(tǒng)，業(yè)務辦理、銷售、統(tǒng)計還無法由業(yè)務系統(tǒng)自動輸出。下一步要盡快研發(fā)推出貴金屬業(yè)務平臺，并嵌入到現(xiàn)有綜合業(yè)務系統(tǒng)中，實現(xiàn)類業(yè)務的系統(tǒng)自動處理。三是建立代客理財業(yè)務平臺。理財相關業(yè)務研發(fā)、銷售、管理平臺成為制約和影響理財業(yè)務發(fā)展的瓶頸因素。因此，應盡快開發(fā)符合業(yè)務發(fā)展實際的理財業(yè)務營銷管理系統(tǒng)，方便營業(yè)機構進行理財業(yè)務、理財產品研發(fā)、理財產品銷售和統(tǒng)計分析。四是建立業(yè)務的電子銀行平臺。從目前銀行業(yè)務辦理趨勢來看，自助式、電子化、實時性的趨勢越來越明顯，廣大客戶尤其是逐步成為銀行主流客戶群體的中青年一代客戶，已經越來越少的在實體銀行網點辦理業(yè)務，銀行業(yè)務辦理逐步轉向自助渠道尤其是網上銀行、手機銀行等電子銀行渠道。因此，在下一步網上銀行、手機銀行系統(tǒng)的更新完善時，優(yōu)先考慮將代收付、類以及代客理財?shù)葮I(yè)務系統(tǒng)嵌入到網上銀行、手機銀行等電子銀行業(yè)務系統(tǒng)中，提高客戶辦理業(yè)務的便捷性和可得性，逐步打造業(yè)務的電子銀行平臺。