保險經(jīng)紀服務的價值精選(九篇)

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第1篇：保險經(jīng)紀服務的價值范文

[摘要]一個完整的體育保險市場由保險人、被保險人、保險中介(人、經(jīng)紀人、公估人)三部分構(gòu)成?，F(xiàn)代體育保險業(yè)越來越離不開保險中介，而中介組織中體育保險經(jīng)紀人是其最主要的組成部分，體育保險經(jīng)紀人的不誠信行為逐漸成為人們關(guān)注的焦點。文章從這一角度出發(fā)，探討在體育保險業(yè)的發(fā)展中不容忽視的誠信問題。

[關(guān)鍵詞]體育保險經(jīng)紀人誠信成因措施

體育保險經(jīng)紀人在我國是一個較新的職業(yè)。工作職責是受被保險人的委托，代表被保險人選擇保險人并代為與保險人接洽辦理保險合同事宜。體育保險經(jīng)紀人從被保險人的利益考慮出發(fā)，為被保險人設計保險，提供咨詢和代辦保險手續(xù)等其他服務。隨著社會進步和體育事業(yè)發(fā)展，尤其是體育的產(chǎn)業(yè)化和商業(yè)化運作模式的推廣，體育保險經(jīng)紀人已成為體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展中不可缺少的內(nèi)容。而體育經(jīng)紀人誠信問題是促進體育保險業(yè)的主要因素，也日益成為社會和體育保險業(yè)界關(guān)注的焦點。目前體育經(jīng)紀人誠信缺失已成為制約我國保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展的因素，成為體育保險業(yè)必須面對的嚴峻問題。

一、體育保險經(jīng)紀人“誠信”缺失的成因

1.專業(yè)人才缺乏，人員素質(zhì)低

在國外，體育保險經(jīng)紀服務范圍廣泛，既有市場調(diào)查、承攬業(yè)務等簡單服務，又有風險管理咨詢、保險方案設計等附加價值高的服務，因此對從業(yè)人員的要求較高。發(fā)達國家根據(jù)各自保險市場的要求設置了多種類、多層次的資格認定與等級考試制度，以確保經(jīng)紀人具有相應素質(zhì)。此外，還有比較完善的培訓體制，除了保險監(jiān)管當局自己開辦學院進行培訓外，還借助各類自律機構(gòu)、專門院校和保險、法律等方面的專家培養(yǎng)高級人才。但中國目前的體育保險經(jīng)紀公司，因為發(fā)展歷史很短，幾乎是在沒有任何操練和演習的狀態(tài)下進入體育保險市場的，毫無經(jīng)驗可言。人才缺乏、門檻較低，于是大量的下崗工人，或是家庭婦女，或是沒有找到合適工作的人都可以去到體育保險公司。這樣做的后果是，保費收入得到了一定程度的提高，但就涉及到專業(yè)的保險問題時，因為從業(yè)人員素質(zhì)有限，很難做到“最大誠信”。人才匱乏已成為我國體育保險經(jīng)紀人發(fā)展的瓶頸。

2.體育保險經(jīng)紀人的歸屬感缺乏

(1)歸屬感的一般理論。歸屬感，從字面上解釋是歸于、屬于某種事物的情感，或者說是感覺自己屬于某個特定的組織、地域和群體。從表層而言，歸屬感體現(xiàn)為一種滿意度，簡單來說就是指一個人對他所從事工作的態(tài)度。從深層看，歸屬感表現(xiàn)為一種團隊意識、創(chuàng)新精神的發(fā)揮及主人翁意識、個人能動性的體現(xiàn)，是員工價值觀和企業(yè)價值觀的高度統(tǒng)一。探求歸屬感的關(guān)系，可知它是外部環(huán)境作用于人而產(chǎn)生的一種內(nèi)部主觀意識，并且這種意識再進一步影響人在環(huán)境中的行為，歸屬感是介于外部環(huán)境與人的行為之間的一個中間變量。

(2)體育保險經(jīng)紀人的歸屬感缺乏原由。體育保險經(jīng)紀人的歸屬感與誠信行為具有正相關(guān)關(guān)系。首先縱向考察我國體育保險發(fā)展。在我國體育保險業(yè)處于起步階段，體育保險經(jīng)紀人對博弈論和納什均衡等經(jīng)濟理論知之甚少，體育保險買賣信息不對稱肯定存在，產(chǎn)權(quán)、管理、信用制度既不完善，也沒有專門的誠信教育。隨著近幾年體育產(chǎn)業(yè)化腳步的加快，業(yè)務壓力不斷增大，體育保險經(jīng)紀人大進大出、良莠不齊，部分銷售人員僅把體育保險銷售作為謀生手段、尋找其他新工作的過度，使保險經(jīng)紀人對行業(yè)和公司的忠誠度不斷下降，甚至缺乏歸屬感，導致部分人員更容易以不誠信行為獲取短期利益。

3.體育保險誠信管理制度缺失制約了體育保險經(jīng)紀人誠信體系建設

制度缺失一方面表現(xiàn)為剛性管理制度缺失;另一方面則表現(xiàn)為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點是天然存在的，商務領(lǐng)域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機制，管理者就不得不為人的素質(zhì)及品質(zhì)傷腦筋，如經(jīng)紀人挪用保費等問題，如果沒有制度能保證經(jīng)紀人不接觸現(xiàn)金。那么這個問題將永遠存在；信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件，對于保險人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實準確與否無從評估。對于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險公司的真實經(jīng)營狀況，無法比較選擇適合自己的體育保險產(chǎn)品，只能道聽途說地片面了解體育保險。

4.體育保險經(jīng)紀人法律的監(jiān)管體系不健全，保險操作不夠規(guī)范

立法是體育保險發(fā)展的關(guān)鍵和保障。目前我國體育保險主要是在《保險法》和《體育法》的法律框架內(nèi)運行。但是迄今為止，在《保險法》和《體育法》中均沒有關(guān)于體育保險經(jīng)紀人的具體條款。這在客觀上放縱了體育保險經(jīng)紀人的操作。有關(guān)體育保險經(jīng)紀人法規(guī)的缺失,使得體育保險經(jīng)紀人的具體操作涉及很多法制的空白區(qū)域，在實踐中也缺乏可操作性。由于對于體育保險經(jīng)紀人的法律地位，體育保險關(guān)系的建立，體育保險的授權(quán)及其方式，體育保險經(jīng)紀人的權(quán)利與義務，體育保險經(jīng)紀人的基本行為規(guī)范等事項都未作出具體的規(guī)定，現(xiàn)階段根本談不上對體育保險經(jīng)紀人實行有效的制約與監(jiān)管。必然會導致體育經(jīng)紀人操作上的不規(guī)范。

二、解決體育保險經(jīng)紀人誠信問題的措施

1.提高經(jīng)紀人的整體素質(zhì)和專業(yè)業(yè)務水平

適當提高體育保險經(jīng)紀人準入門檻，運用各種綜合的評價指標考核、選聘經(jīng)紀人，把好體育保險經(jīng)紀人的“入門關(guān)”與“質(zhì)量關(guān)”。目前的體育保險經(jīng)紀人資格考試過于簡單化，只注重經(jīng)紀人資格考試的成績，忽視對其教育程度、實際經(jīng)驗和職業(yè)道德等多方面的素質(zhì)要求。因此，應該改革現(xiàn)有的資格考試制度，開展系列化的體育保險專業(yè)資格考試。首先有一個基本的資格考試，獲得資格的人可以銷售最基本的保險產(chǎn)品。然后，針對不同的險種、不同階段的營銷人員，有不同的培訓、考試，從業(yè)人員可結(jié)合自身的特點由低級到高級發(fā)展自己的職業(yè)生涯。此外，體育保險經(jīng)紀人培訓和繼續(xù)教育作用也不容忽視，加強師資力量建設，探索建設經(jīng)紀人繼續(xù)教育網(wǎng)絡，并將繼續(xù)教育試點逐步推廣；同時，建立保險人退出機制，對于未達到培訓目標，且工作態(tài)度惡劣的經(jīng)紀人，取消與之簽訂的合同，另聘優(yōu)秀經(jīng)紀人。

2.提高體育保險經(jīng)紀人歸屬感的策略

(1)樹立正確的體育保險從業(yè)價值觀。價值觀直接影響人們的行為。要引導體育保險經(jīng)紀人充分認識體育保險在國民經(jīng)濟發(fā)展和社會主義和諧社會建設中的重要作用，樹立正確的從業(yè)價值觀，尋找從事體育保險業(yè)的價值和意義，從而產(chǎn)生職業(yè)自豪感和強烈歸屬感。

(2)傳遞真實有效的體育保險業(yè)信息。向體育保險經(jīng)紀人全面清晰傳遞信息，有利于他們對機遇充分了解，對困難充分準備，避免了盲目進入后產(chǎn)生的極大心理落差。初入者的心理契約不被破壞，可以增強其安全感，從而提高歸屬感。

(3)建立公平公正的考核和利益分配機制?！安换脊讯疾痪?，同一個團隊內(nèi)利益分配是否公開公平公正，很大程度上影響到成員對該團隊的認同和歸屬。絕對的公平公正是沒有的，但是相對的公平公正機制卻是可以建立的。首先要做到公開?？己藰藴蕬摼唧w明確、通俗易懂，每個人都有能力進行民主監(jiān)督。其次是改變考核標準的制定和實施全部由管理層說了算的局面，增加員工(工會)的參與度。再次是嚴格執(zhí)行。考核和利益分配制度是非常嚴肅的事，不能因人、因事而異，執(zhí)行中不能隨意改變規(guī)則。總之，要在考核和利益分配上體現(xiàn)員工的企業(yè)主人精神。一個有企業(yè)主人精神的員工，必將是有強烈歸屬感的員工。

(4)打造具有人文關(guān)懷的企業(yè)文化。諸多研究表明，企業(yè)文化對員工潛移默化的影響作用是巨大的。體育保險公司實行嚴格的績效考核，以業(yè)績論英雄，員工業(yè)績好時的可以得到全部精神榮譽、經(jīng)濟獎勵，業(yè)績差時無人記起，收入不及糊口，從而引發(fā)體育保險經(jīng)紀人的不安全感，削弱歸屬感。打造具有人文關(guān)懷的企業(yè)文化可以采用以下做法:一是完善目前業(yè)績考核的單一考核體系;二是經(jīng)常開展員工思想政治工作;三是建立日常績效輔導機制。因為績效輔導能及時發(fā)現(xiàn)員工行為與目標之問的差距，幫助員工改進工作方式，提高績效，從而增強歸屬感。

3.加強體育保險誠信管理制度體系建設

誠信的企業(yè)風尚的樹立，要依靠深厚的法律支撐、嚴格的制度保證和規(guī)范的道德約束等為基礎。作為體育保險從業(yè)及監(jiān)管部門:

(1)要加強體育保險誠信建設的宣傳教育。誠信建設有利于體育保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，加強誠信教育，一方面是對體育保險市場主體的誠信教育，要使行業(yè)主體及廣大從業(yè)人員認識到，誠信從業(yè)有利于維護行業(yè)長遠利益;另一方面是對社會的宣傳，讓更多人了解體育保險，走進體育保險。

(2)要從制度層面上來約束和規(guī)范保險市場主體的行為，切實加強體育保險業(yè)的誠信建設。要從投保人和被保險人的投保前如實告知、保險人的風險提示到保險產(chǎn)品的銷售、風險發(fā)生后的理賠定損等環(huán)節(jié)明確規(guī)定誠信的基本要求或底線及相應的處罰措施。

(3)要培育體育保險經(jīng)紀人評級機構(gòu)，對社會主動公布體育保險經(jīng)紀人的信用等級，用市場的手段和經(jīng)濟的辦法，引導保險主體自覺講求誠信，謀求長遠利益。

4.完管與立法建設善有關(guān)體育保險經(jīng)紀人的監(jiān)管和立法，規(guī)范體育保險經(jīng)紀人市場

我國的體育保險經(jīng)濟發(fā)展時間不長，在監(jiān)管方面的有關(guān)措施還不健全，體育保險監(jiān)管的現(xiàn)狀與國際差異很大。確定體育保險經(jīng)紀人的傭金支付標準、責任賠償標準、財務管理、業(yè)務經(jīng)營等內(nèi)容，規(guī)范市場競爭是誠信建設的基礎。

(1)須盡快建立政府監(jiān)管、社會監(jiān)管、機構(gòu)內(nèi)控三位一體的監(jiān)管體系，采取適當措施。

(2)要建立一支高素質(zhì)的、專業(yè)的、一流體育保險經(jīng)紀人服務自律監(jiān)管隊伍，變他律監(jiān)管為自律監(jiān)管。

(3)加大對體育保險經(jīng)紀人市場的監(jiān)管力度和頻率，實施全方位、寬領(lǐng)域、深層次監(jiān)管。

(4)提高體育保險經(jīng)紀人市場監(jiān)管的透明度，建立定期聯(lián)系制度，來強化監(jiān)管。

(5)協(xié)調(diào)體育保險經(jīng)紀公司與保險公司的運作。督促各保險公司按國際慣例對待體育保險經(jīng)紀人，對客戶與體育保險經(jīng)紀人的報價一致等，使體育保險經(jīng)紀人市場處于規(guī)范運作中。

第2篇：保險經(jīng)紀服務的價值范文

作為有十多年保險從業(yè)經(jīng)歷的“老”保險人，劉京偉在保險領(lǐng)域成績斐然：金牌銷售經(jīng)理、合伙人、名人堂三星金牌會員，連續(xù)多年MDRT會員、IDA會員。而今天，他不只在個人發(fā)展上努力，還希望將自己多年總結(jié)出來的經(jīng)驗，傳授給更多的保險從業(yè)者，使之能為更多高凈值人群提供真正有價值的服務。

從銷售到傳承

2016年6月6日，是一個對劉京偉來說充滿儀式感的日子。這一天，明亞保險經(jīng)紀劉京偉團隊宣告成立。由此，劉京偉的職業(yè)生涯，從過往單一專注于個人業(yè)務的保險銷售，真正走向了作為一位銷售管理支撐者、“傳道士”，向更多保險經(jīng)紀人提供支持服務的保險經(jīng)紀傳承之路。在劉京偉的構(gòu)想里，這是一條“學習―銷售―學習―傳授―傳承”的發(fā)展道路。

“我的職業(yè)生涯前5年，也就是前1萬小時，用來了解、認同保險這一行業(yè)；進入明亞經(jīng)紀的這后1萬小時，則是更好地去理解保險經(jīng)紀對客戶的價值，理解保險經(jīng)紀公司在中國保險業(yè)應該起到的推動作用?！眲⒕﹤ミ@樣描繪自己的從業(yè)道路，“而從2016年開始的未來1萬小時，我希望自己能用更多的精力來幫助團隊成長，從以個人業(yè)務為主，轉(zhuǎn)變?yōu)橐耘囵B(yǎng)和發(fā)展團隊為己任。”

2016年12月，劉京偉交出了這樣一份成績單：連續(xù)多年MDRT、IDA會員，名人堂三星金牌會員；團隊下轄20人，包括：五名合伙人，兩名金牌經(jīng)經(jīng)紀人，一名資深經(jīng)紀人，兩名高級經(jīng)紀人及若干準經(jīng)紀人和咨詢顧問，團隊業(yè)績位列明亞經(jīng)紀2016年新晉團隊第一、全部58個團隊第13。

這是一份喜人的成績單。只需簡單分析，就能看出劉京偉及其團隊在過去一年里的高成長有多么驚人：2016年，明亞經(jīng)紀新晉團隊25個，劉京偉的團隊業(yè)績穩(wěn)穩(wěn)位居第一。

作為一個半年就能拿下如此輝煌業(yè)績的團隊，未來的前景充滿無限可能。而在公司每年以50%速度增長的大背景下，1年后，劉京偉的團隊業(yè)績翻幾番或許都并不會讓人感到驚訝。

“保守估計我的團隊人數(shù)應該會翻3～4番，也就是達到60～80人，這是人力發(fā)展的基礎目標。當然，這個目標還包含了質(zhì)量的要求。這60～80人中，我希望在2017年有10%～15%達成MDRT，并且在未來保持每年5%的速度遞增。”劉京偉對自己的“小目標”充滿信心。

專利技術(shù)為團隊鋪路

在組建團隊之前，劉京偉結(jié)合明亞經(jīng)紀的ERP系統(tǒng)開發(fā)了自己的保險產(chǎn)品樹狀分析圖，就是這項樹狀圖的成功應用，讓劉京偉真真實實地感受到了一個優(yōu)秀的保險經(jīng)紀對于客戶的巨大價值，從而產(chǎn)生了要帶領(lǐng)更多的保險經(jīng)紀人，為更多的中高端人群帶去具有更高價值的服務的迫切想法。

保險經(jīng)紀在很多人眼中大多是“推銷”“賣保險”的印象，即便在越來越多人具有保險意識、保險已被普遍接受的今天，人們也往往將保險經(jīng)紀和保險推銷混為一談。

但當劉京偉將自己的保險產(chǎn)品樹狀分析圖與自己的經(jīng)驗相結(jié)合之后，一切已大為不同。劉京偉發(fā)現(xiàn)，保險經(jīng)紀成了信息分析和處理的專家、顧問，能夠真正為客戶提供全方面的資產(chǎn)配置解決方案，尤其是對高凈值人群，這一應用的成效更加突出。

劉京偉告訴記者：“現(xiàn)在保險主體公司越來越多，總共150多家，其中70多家壽險、70多家財險。這么多公司，多種產(chǎn)品供給、多種保險服務，普通人很難對每一種a品進行合理分析，所以，請專業(yè)人士做全面的咨詢顯得尤為必要。”

“我們希望能讓客戶清清楚楚地了解風險，明明白白地購買保險，進而踏踏實實地享受生活?！眲⒕﹤フf。

而對于團隊，劉京偉正計劃圍繞產(chǎn)品分析樹狀圖，引入保險業(yè)專用工具FNA財務需求分析系統(tǒng)，將傳統(tǒng)的家庭財務、風險分析與人性化判斷相結(jié)合，開發(fā)出一套專業(yè)化的需求分析工具，最終起到在面對眾多保險產(chǎn)品時，能進行準確分析定位的作用?！氨ｋU產(chǎn)品樹狀分析圖是我經(jīng)過不斷發(fā)展、創(chuàng)新總結(jié)出來的技術(shù)，現(xiàn)在，樹狀圖已更新至第15版，未來每年還會進行多次更新?！眲⒕﹤フf。

“這些工具都是為團隊開發(fā)的，是給團隊成員使用的?！眲⒕﹤ジ嬖V記者，“我希望通過這些工具的使用，不但有助于對客戶的財務需求進行更專業(yè)的分析，而且能加強對團隊成員的邏輯思維的訓練，提升他們的學習、分析能力，從而更好地為客戶提供咨詢服務?！?/p>

讓更多客戶享受保險經(jīng)紀服務

劉京偉所說的這些專業(yè)工具的應用，實則在于為客戶提供一個行業(yè)優(yōu)選的產(chǎn)品。目前保險銷售的薄弱環(huán)節(jié)在于，雖然產(chǎn)品經(jīng)過精算師的縝密設計，但銷售時并沒有把這些內(nèi)在邏輯與客戶的實際情況結(jié)合起來。通過言傳身教及專業(yè)工具，劉京偉逐步把這些年展業(yè)過程中的專業(yè)知識沉淀成標準的流程，讓更多團隊成員能迅速掌握核心要領(lǐng)，加上工具的輔助，團隊成員可以在較短的時間內(nèi)為客戶提供專業(yè)、可靠的服務。隨著工具的更新及團隊成員的成長，客戶享受到的服務也在逐步提升，較強的客戶黏性形成了客戶和經(jīng)紀人的有效雙贏。

第3篇：保險經(jīng)紀服務的價值范文

(一)日本的保險人制度

日本的保險人制度采取保險店的形式。保險店與保險公司的關(guān)系為”委托與承銷合同”關(guān)系。按日本的傳統(tǒng),店主要應用于非壽險業(yè)務,但近幾年在壽險上也大量開始采用店制度。按不同的分類標準可將店分為不同形式:按經(jīng)營主體分類,可分為個人店和法人店;按接受委托的保險公司數(shù)量,可分為專用店和獨立店;按營業(yè)項目,可分為專業(yè)店和兼業(yè)店。

為鼓勵保險人更好地行使保險公司與客戶之間的中介職能,1951年日本首次規(guī)定了火災保險人按保費的多少劃分等級的制度。隨著汽車保險、人身意外傷害保險業(yè)務的發(fā)展,1973年4月日本制定了包括火災保險和汽車保險在內(nèi)的非水險人制度,1974年4月又加進了人身以外傷害保險。1980年10月新的非壽險人制度出臺,保險人被分為普通人(有等級)和專門人(無等級)。普通人制度又分為個人資格等級和機構(gòu)等級。個人資格是指在保險機構(gòu)從事保險業(yè)務的人,必須通過日本保險協(xié)會的考試才能取得的資格。個人資格等級主要根據(jù)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)績、業(yè)務技能、考試成績等,分為特級、上等級、普通級和初級4個等級。而機構(gòu)等級也分為4個等級,即特級店、上等級店、普通級店和初級店。機構(gòu)的等級主要根據(jù)保費收入、取得保險人相應資格的人數(shù)量、遵守法律法規(guī)的情況和對客戶的服務態(tài)度等劃分。

保險店展業(yè)前必須向日本大藏省銀行局保險部注冊登記。不同等級的保險店獲得的授權(quán)不同,手續(xù)費也不同,級別越高,業(yè)務范圍越大,保險公司支付的手續(xù)費越高。此外,保險店使用的保險單、郵資費由保險公司支付,交通費、管理費等辦公費則由保險店自己解決,保險店還必須自己納稅。

(二)日本的保險經(jīng)紀人制度

日本的保險市場上傳統(tǒng)習慣的影響很大,保險公司大多沿襲歷史,采取自我推銷的方式,在觀念上較為排斥保險經(jīng)紀人;同時,日本的保險業(yè)多實行連鎖經(jīng)營方式,保險公司的數(shù)量不多,對保險經(jīng)紀人的需求有限，因此,日本的法律長期以來不允許保險經(jīng)紀人從事保險銷售活動。近年來，日本開始放開對保險經(jīng)紀人的法律限制,重視保險經(jīng)紀人的作用及發(fā)展,1996年日本新的保險業(yè)法實施后,日本有了自己的保險經(jīng)紀人,保險經(jīng)紀人制度開始形成。

日本新的保險業(yè)法規(guī)定:保險經(jīng)紀人必須通過由日本生命保險協(xié)會或損害保險協(xié)會組織實施的保險經(jīng)紀人資格考試,向大藏省銀行局保險部辦理注冊登記手續(xù)并交存保證金;保險經(jīng)紀人在從事保險經(jīng)紀業(yè)務中給投保人造成的損失由保險經(jīng)紀人承擔賠償責任;保險經(jīng)紀人應參加保險經(jīng)紀人職業(yè)責任保險;保險經(jīng)紀人必須遵守誠實原則,不得有欺詐行為等。

在國際保險市場上,日本的再保險業(yè)務和直接業(yè)務以前都是由倫敦的保險經(jīng)紀人安排的,現(xiàn)在已有一部分業(yè)務由美國保險經(jīng)紀人代為安排。

(三)日本的保險公估人制度

日本的保險公估人制度是由日本損害保險協(xié)會認定的一種資格制度。日本的保險公估人是指專門從事建筑物或動產(chǎn)的保險價值計算、事故原因及狀況調(diào)查、損失額的鑒定等業(yè)務,通過損害保險協(xié)會的資格考試并在該協(xié)會注冊的公估人。

保險公估人的資格為損害保險協(xié)會實施和認定的資格,所認定的資格并非公認的資格。損害保險協(xié)會每年組織保險公估人的三級考試。參加考試者只能從第三級公估人考試開始,以后逐級參加第二級、第一級考試,不能越級。通過考試后,可以獲得考試相對應的技能級別,并辦理注冊登記。

在日本的保險市場上有大量的個人保險公估人,他們一般受聘為保險公司的顧問,還有一定數(shù)量的機構(gòu)保險公估人,如保險公估事務所。

保險公估人的主要職責是估損和價值評估。估損是指對建筑物及其室內(nèi)物品、商品等保險財產(chǎn)的損失情況進行評估、測算，即保險公估人在接到保險公司的委派后，到事故現(xiàn)場進行調(diào)查，并對遭遇風險的保險財產(chǎn)的價值及損失情況進行估測，然后以損失報告的形式將理賠金額告知保險公司。估損有火災估損、復雜估損、巨災估損和責任估損等形式?；馂墓罁p是在建筑工程保險等領(lǐng)域進行的估損；巨災估損是對臺風、洪水和地震等巨災進行估測；責任估損是對由于第三者責任引起的損失進行估測。2006年起，日本保險公估人的服務領(lǐng)域正逐漸將估損向損失控制方面擴展。而價值評估則是指保險公估人對保險財產(chǎn)的重置價值進行評定、估算。

保險公估人的費用體系經(jīng)歷了從行業(yè)統(tǒng)一的公估費用體系到各保險公司自己確定費用的變化，但無論怎么變化，費用體系一般都包括標準報酬、各項經(jīng)費、日工費等項目。

日本的保險公估人制度原本屬于封閉型的資格制度，該制度限制了保險公估人的“報考資格”和“注冊資格”，以防止外部人員的參與，保護和培育保險公估人和公估事務所。1997年以來，在金融危機的沖擊下，日本根據(jù)個人主義和自由化的原則，對原制度進行了大幅度的調(diào)整，外部人員也被允許加入保險公估人行列，保險公估人制度開始打破封閉，走向開放。

(四)日本保險中介人制度的特點

日本保險市場主要依靠外勤人員和制度,經(jīng)紀人的力量不大。其中,外勤人員活躍于人壽保險市場,店制度則主要應用于財產(chǎn)保險市場,業(yè)務量約占財產(chǎn)保險業(yè)務量的90%。店在性質(zhì)上是兼業(yè),并實行以經(jīng)營規(guī)模、業(yè)績、業(yè)務技能等為標準的登記制度?？梢哉f,日本保險中介制度模式是保險人為主,同時引進保險經(jīng)紀人制度,并以公估人制度為有力支撐的中介制度模式。但在1994年保險法修改前,日本保險市場上進行營銷的中介人僅為保險人.隨著20世紀90年代初保險市場開放和保險主題的增加,也引進了經(jīng)紀人制度,但經(jīng)紀人目前在日本保險市場上作用非常有限。日本的中介制度已開始受英美模式影響,但在嚴格監(jiān)管方面明顯區(qū)別后兩者。主要表現(xiàn)在:日本在監(jiān)管方面強調(diào)政府管理,其管理機構(gòu)在大藏省,從事保險中介活動要經(jīng)過監(jiān)管機關(guān)批準,監(jiān)管較嚴。

二、日本保險中介人制度對我國保險中介制度的啟示

(一)根據(jù)我國的保險營銷環(huán)境科學發(fā)展保險中介人制度

雖然日本中介人制度在一定程度上受英美國家中介人制度的影響,但最終依本國國情進行了不斷改革和完善,形成了不同模式。在日本,由于政府重視民族保險事業(yè)發(fā)展,對國內(nèi)市場采取長期保護政策,外資保險公司數(shù)量少,加上傳統(tǒng)習慣的影響，建立了外勤職員與店的營銷體系。

概括地說,保險市場營銷環(huán)境指一切影響或制約保險企業(yè)營銷活動的最普通因素,其中影響中介人模式的主要因素是:

1.國民保險意識和經(jīng)濟發(fā)展水平。國民保險意識決定著保險中介人需求類型，這主要是指由于傳統(tǒng)的價值觀或習慣,人民接受保險的愿意程度。當一國國民的保險意識較弱,即避免甚至拒絕保險時,宜優(yōu)先發(fā)展人；反之,應發(fā)展經(jīng)紀人。經(jīng)濟發(fā)展水平在一定程度上也影響國民的保險意識。

2.保險監(jiān)管類型。保險監(jiān)管內(nèi)容決定了對保險中介人的需求類型。若一國強調(diào)償付能力,則對保險經(jīng)紀人的需求較多，如英國；若強調(diào)市場行為監(jiān)管,尤其是費率、險種等由監(jiān)管部門統(tǒng)一制定,經(jīng)紀人選擇保險公司的余地小,應以發(fā)展人為主,比如1994年以前的日本;若監(jiān)管內(nèi)容以上兩者并重,可同時發(fā)展人和經(jīng)紀人。

3.保險公司狀況。在其他因素一定的條件下,一國或地區(qū)的保險公司數(shù)目、市場競爭激烈程度,極大地影響了保險中介人的展業(yè)空間。在由少數(shù)保險公司壟斷的市場上,經(jīng)紀人選擇保險公司的空間小,發(fā)展人較為適宜。日本正是在較為封閉的市場環(huán)境下大量發(fā)展人。

4.國際發(fā)展趨勢。日本在國際開發(fā)保險市場的背景下,逐步開放保險市場,豐富市場主體,實行費率自由化，在引入競爭機制的同時,開始建立了保險經(jīng)紀人制度,改變中介人的結(jié)構(gòu),實現(xiàn)制度安排的優(yōu)化。

(二)健全中介人組織的內(nèi)控制度是微觀監(jiān)管的重要組成部分

日本的中介人組織都依據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)建立相應的內(nèi)控制度，從用工制度、培訓制度、企業(yè)管理等方面實施監(jiān)督管理。這無疑是從微觀上加強了對中介人的管理,從而有效防范和控制風險,保護保險人和被保險人的利益。

(三)有效的系統(tǒng)的法律法規(guī)體系是中介人制度良好發(fā)展的必備條件

為了規(guī)范中介人的行為,日本制定了相應的法規(guī)與行為準則。有關(guān)中介人的法律法規(guī)一般包括了全面具體的執(zhí)業(yè)管理規(guī)定、嚴格的資格審查制度、保險中介人業(yè)務范圍的界定、健全的中介人培訓制度、完善的中介人手續(xù)費和傭金制度。例如日本現(xiàn)行法律中以保險業(yè)法、日本商法及勞動標準法三者共同約束中介人,法律賦予了大藏省制定規(guī)定、守則的主要權(quán)力,大藏省廣泛使用不成文準則來實施對中介人的控制。另外,日本的保險中介法規(guī)體系呈現(xiàn)以下的特征:經(jīng)紀人、人、公估人的法規(guī)分立;法律和行業(yè)公約緊密結(jié)合;對有等級的中介人實施等級的立法。顯然,這有利于針對不同的調(diào)整對象進行規(guī)范和約束。

主要參考文獻

[1]孫蓉主編.保險法概論[M].成都：西南財經(jīng)大學出版社，1999.

[2]孫祁祥等.中國保險業(yè):矛盾、挑戰(zhàn)與對策[M].北京：中國金融出版社，1999.

[3][英]H.A.L科可雷爾,埃德溫·格林著.英國保險史[M].武漢：武漢大學出版社，1989.

第4篇：保險經(jīng)紀服務的價值范文

關(guān)鍵詞:保險經(jīng)紀;監(jiān)督管理;行業(yè)自律

中圖分類號:F842.3文獻標識碼:A文章編號:1003-9031(2006)11-0037-04

保險經(jīng)紀人在促進保險市場與國際接軌,促進保險市場機制的完善及保險公司的規(guī)范化經(jīng)營方面起著重要作用｡在歐美保險經(jīng)紀已有上百年的發(fā)展歷史,而我國的保險經(jīng)紀行業(yè)發(fā)展歷史短,經(jīng)驗缺乏,且由于各種原因,運營尚不規(guī)范｡積極探索規(guī)范有效的保險經(jīng)紀行業(yè)發(fā)展道路,具有重要意義｡

一､保險經(jīng)紀行業(yè)發(fā)展是保險業(yè)發(fā)展的內(nèi)在要求

對海上保險的需求增加,導致了保險經(jīng)紀人的產(chǎn)生與發(fā)展｡在17世紀和18世紀,英國已經(jīng)成為海上貿(mào)易大國1720年英國國王特許皇家交易所和倫敦保險公司專營海上保險,在此前后,作為保險人和被保險人媒介的保險經(jīng)紀人便應運而生｡國際保險市場發(fā)展歷史表明,保險經(jīng)紀人的發(fā)展極大地推動了保險業(yè)的發(fā)展｡[1]

(一)促進保險市場與國際接軌

依據(jù)國際慣例,保險經(jīng)紀人具有如下職能:第一,為客戶進行風險評估,制定保險計劃甚至制定包括管理財務風險､發(fā)展戰(zhàn)略風險等在內(nèi)的綜合風險管理計劃;第二,為客戶選擇最合適的保險公司,并為客戶代辦投保手續(xù);第三,監(jiān)督保險合同的執(zhí)行情況并協(xié)助索賠｡保險經(jīng)紀人提供的這些專業(yè)和全面的服務,促進了保險市場與國際的接軌｡

(二)促進保險市場機制的完善

保險經(jīng)紀人的參與可以使廣大投保人避免選擇投保行為的盲目性,從而有利于保護被保險人的利益,反過來又刺激保險業(yè)的公平有序競爭,這種良性循環(huán)可促成良性的保險市場運行機制｡

(三)有利于保險公司的規(guī)范經(jīng)營

通過建立和發(fā)展保險經(jīng)紀人制度,保險公司可將展業(yè)､理賠等同本業(yè)經(jīng)營不緊密的業(yè)務剝離出去,這對于減少經(jīng)營成本､增加競爭實力極具益處;對于清除“人情賠付”,堵塞經(jīng)營中的“黑洞”,重塑保險公司形象也非常有利｡

二､國外保險經(jīng)紀行業(yè)發(fā)展的比較與經(jīng)驗

(一)英國保險經(jīng)紀模式

英國是國際保險經(jīng)紀人市場最發(fā)達的國家,現(xiàn)有3200多家獨立的保險經(jīng)紀公司,是保險公司的4倍,有近8萬名保險經(jīng)經(jīng)紀人,業(yè)務范圍涉及財產(chǎn)保險､人壽保險和再保險領(lǐng)域,市場份額占財產(chǎn)保險業(yè)務量的60%以上,占人壽保險業(yè)務量的20%,占養(yǎng)老保險業(yè)務量的80%｡而勞合社則只接受勞合社保險經(jīng)紀人安排的業(yè)務｡英國經(jīng)紀人組織形式可以是個人､合伙企業(yè)和股份有限公司｡

英國對保險經(jīng)紀人進行嚴格監(jiān)管,其正式約束主要體現(xiàn)在一系列法定法規(guī)和非法定準則上｡法定法規(guī)包括《1977年保險經(jīng)紀人登記法》及《1986年金融服務法》,前者對保險經(jīng)紀人資格､市場行為規(guī)范等方面作了法律規(guī)定,并成立了保險經(jīng)紀人登記委員會(IBRC),對保險經(jīng)紀人的權(quán)利義務登記注冊､資格培訓､業(yè)務賬戶､職業(yè)責任和職業(yè)道德等加以明確規(guī)定,而后者則對壽險公司的經(jīng)營行為及市場營銷等方面作了詳細規(guī)定｡非法定準則包括證監(jiān)會和個人投資管理協(xié)會的《壽險業(yè)務銷售守則》,英國保險人協(xié)會的《一般保險業(yè)務銷售準則》及勞合社的《保險經(jīng)紀人細則》等｡

(二)美國保險經(jīng)紀模式

雖然保險經(jīng)紀人在美國的作用不如人突出,但他們在財產(chǎn)險､責任險和意外險領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用,主要招攬大企業(yè)或大項目的保險業(yè)務｡有關(guān)部門對其監(jiān)管相當嚴格,除了聯(lián)邦政府和各州的立法規(guī)范外,聯(lián)邦政府成立有全國保險監(jiān)管官協(xié)會(NAIC)對全國保險業(yè)予以協(xié)調(diào),州政府則通過設立專門的監(jiān)督機構(gòu)――保險監(jiān)督官來實行對保險經(jīng)紀人的直接管理和監(jiān)督,負責認定其執(zhí)業(yè)資格和條件,管理其銷售行為,并對其違規(guī)行為進行處罰｡[2]

(三)英美兩國保險經(jīng)紀模式的比較分析

1.兩國均對保險經(jīng)紀人制定了嚴格的行為準則｡英國對保險經(jīng)紀人的管理相當嚴格,主要表現(xiàn)在:一是根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定,經(jīng)紀人應獨立于保險人,為客戶安排最佳保險合同;經(jīng)紀人應定期向英國保險協(xié)會提供交易統(tǒng)計表,說明它與每家壽險公司交易的比例情況｡二是進行嚴格的財務管理和客戶保護｡根據(jù)《1977年保險經(jīng)紀人登記法》,保險經(jīng)紀人的營運資本最低金額為1000英鎊;保險經(jīng)紀人每年要向登記委員會提交審計過的財務報告;保險經(jīng)紀人必須提交最低金額為1000英鎊的償付保證金和購買規(guī)定金額的職業(yè)責任保險｡三是嚴厲的處罰條例｡英國保險經(jīng)紀人登記委員會最嚴厲也是唯一的處罰辦法就是將違法者除名｡除名后的公司或個人不得再利用保險經(jīng)紀人名義從事保險經(jīng)紀活動｡

美國的大多數(shù)州都要求,保險經(jīng)紀人要通過規(guī)定的資格考試,必須符合素質(zhì)和最低年齡的規(guī)定,且向其營業(yè)所在州注冊并取得營業(yè)執(zhí)照后方可執(zhí)業(yè)｡在罰則方面,各州法律在保險經(jīng)紀人違反保險法或其他法律時,均有處以經(jīng)濟處罰和吊銷執(zhí)照的規(guī)定｡

2.兩國都十分重視行業(yè)自律｡兩國都有健全的行業(yè)自律機構(gòu),完善的行業(yè)自律準則,而且能有效地實施對保險經(jīng)紀人的監(jiān)管｡英國是寬松的政府監(jiān)管與嚴格的行業(yè)自律高度協(xié)調(diào)的實施機制,日常監(jiān)管工作幾乎全部由行業(yè)來承擔,保險中介自律組織如保險經(jīng)紀人同業(yè)公會等自律嚴謹,規(guī)范了會員的銷售行為,政府監(jiān)管部門則集中精力研究宏觀監(jiān)管問題｡而美國建立了嚴格的政府監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合的實施機制,州政府保險監(jiān)督官負責經(jīng)紀人行為的具體控制,全國保險監(jiān)督官協(xié)會負責信息的溝通及政策的協(xié)調(diào)｡全國人壽保險協(xié)會､美國特許人壽保險經(jīng)銷商､特許金融顧問協(xié)會和百萬美元圓桌會等自律組織則通過制定行業(yè)自律條例及守則,從業(yè)務水平､職業(yè)道德及行為規(guī)范等方面對保險經(jīng)紀人進行約束｡除此之外,行業(yè)自律組織還通過建立保險經(jīng)紀人信息庫,對保險經(jīng)紀人的執(zhí)業(yè)情況進行全面記錄,并接受社會公眾對保險經(jīng)紀人的查詢和投訴｡[3]

此外,兩國的保險經(jīng)紀人大多以公司形式設立,提高了保險經(jīng)紀人的信任度｡有利于保險經(jīng)紀監(jiān)管機構(gòu)和自律組織對經(jīng)紀人的統(tǒng)一管理,較易實現(xiàn)保險市場的穩(wěn)定及維護投保人的利益｡

三､我國保險經(jīng)紀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及其存在問題

(一)我國保險經(jīng)紀行業(yè)發(fā)展狀況

自從1980年我國恢復國內(nèi)保險業(yè)務以來,保險經(jīng)紀人制度一直沒有建立｡1995年10月1日起開始實施的《中華人民共和國保險法》對保險經(jīng)紀人作了原則性規(guī)定,實際上已經(jīng)宣布采用保險經(jīng)紀人制度｡1998年2月16日中國人民銀行又頒布了《保險經(jīng)紀人管理規(guī)定(試行)》,之后,新的保險法及中國保監(jiān)會頒布的《保險經(jīng)紀公司管理規(guī)定》進一步為我國保險經(jīng)紀制度的建立和完善奠定了法律基礎,使我國保險經(jīng)紀業(yè)得到了初步發(fā)展｡[4]

1999年5月我國建立了經(jīng)紀人資格考試制度,通過資格考試和從業(yè)資格認證提高從業(yè)人員素質(zhì)｡從1999年底開始,北京的江泰､上海的東大､廣州的長城等一批保險經(jīng)紀公司獲準成立,次年正式開業(yè)｡截至2006年6月30日,全國共批準設立保險經(jīng)紀公司297家,其中處于經(jīng)營狀態(tài)的284家,終止經(jīng)營的13家｡

在保險市場迅速發(fā)展,保險中介機構(gòu)監(jiān)管日漸完善的同時,保險經(jīng)紀公司正朝著市場化､規(guī)范化､職業(yè)化和國際化的方向發(fā)展｡這主要表現(xiàn)在:第一,保險經(jīng)紀業(yè)務有較大幅度發(fā)展｡2006年上半年,保險經(jīng)紀機構(gòu)共實現(xiàn)營業(yè)收入6.53億元,同比增長53%｡虧損166萬,同比減少94%｡1至6月,保險經(jīng)紀公司實現(xiàn)保費收入53.23億元,同比增長26%,占全國總保費收入的1.73%,增長0.17個百分點｡第二,中資保險經(jīng)紀機構(gòu)開始受到國內(nèi)外投資者或合作保險公司的關(guān)注｡如中英人壽､瑞泰人壽探索建立專屬經(jīng)紀､銷售渠道,設立專業(yè)中介機構(gòu)管理部門,向建立合作關(guān)系的保險中介機構(gòu)提供專門的產(chǎn)品和組合產(chǎn)品,提供業(yè)務培訓,統(tǒng)一確定價格和營銷策略等｡

(二)我國保險經(jīng)紀行業(yè)發(fā)展中存在的問題

1.保險經(jīng)紀起步較晚,公眾認知度不高｡1998年2月,我國才有第一部保險經(jīng)紀人的專門法規(guī)《保險經(jīng)紀人管理規(guī)定(試行)》,1999年5月,我國舉辦了第一次保險經(jīng)紀人資格考試,2000年6月,北京成立第一家正式的保險經(jīng)紀公司――江泰保險經(jīng)紀有限公司,我國才有了第一批保險經(jīng)紀從業(yè)人員｡因此,公眾對保險經(jīng)紀人還比較陌生,相當一部分人對保險經(jīng)紀人的性質(zhì)和法律地位不甚了解,甚至將其視為人｡[5]

2.保險經(jīng)紀人與保險公司沒有形成戰(zhàn)略合作｡一方面,保險公司多已建立其營銷網(wǎng)絡,機構(gòu)大而全,經(jīng)紀人的介入不能明顯節(jié)約其展業(yè)成本,使保險公司認為通過經(jīng)紀人展業(yè)不經(jīng)濟,不大愿意與經(jīng)紀人合作｡另一方面,多數(shù)經(jīng)紀人市場定位模糊,片面追求業(yè)務量,傾向于手續(xù)費和傭金高的業(yè)務,樂意與出價高的保險公司合作,往往成為保險公司之間惡性競爭的延伸｡有的經(jīng)紀人甚至還為保險公司違法違規(guī)行為提供便利｡如通過虛開發(fā)票､虛假批退為保險公司套取資金作為回報,保險中介則獲得一定數(shù)量的手續(xù)費｡

3.保險經(jīng)紀人自身經(jīng)驗匱乏,技術(shù)水平不高｡由于我國保險經(jīng)紀人業(yè)務量較少,加上從業(yè)時間短,經(jīng)紀人實際運作經(jīng)驗積累不足,應對特殊情況的能力較弱｡目前我國已取得保險經(jīng)紀人資格證書的多數(shù)是保險公司職員,從直接展業(yè)到間接展業(yè),轉(zhuǎn)換工作思路,改變工作方式的難度較大｡此外,取得經(jīng)紀人資格證書只是最基本的素質(zhì)要求,并不代表其具有足夠的從業(yè)技能與經(jīng)驗｡

4.保險經(jīng)紀人受利益驅(qū)動,違規(guī)操作嚴重｡一是為逃避稅收監(jiān)管在財務數(shù)據(jù)上弄虛作假｡如少計收入､虛列成本､提供虛假財務報表等｡二是違規(guī)開展業(yè)務｡如保險中介機構(gòu)與無資格的機構(gòu)發(fā)生業(yè)務往來､跨區(qū)域經(jīng)營､未設立專戶對代收保費進行管理､未按規(guī)定建立業(yè)務臺帳或業(yè)務檔案､未按規(guī)定使用保險中介服務發(fā)票､經(jīng)紀公司業(yè)務人員未部持證､未及時辦理重要事項的變更手續(xù)､提供虛假申請材料等｡

5.制度規(guī)范建設相對滯后｡在會計制度方面,目前我國會計制度中,保險公司的會計核算里沒有“經(jīng)紀人傭金”這一會計科目,致使保險公司支付經(jīng)紀人傭金時難以名正言順｡在法律制度方面,尚未建立一套科學､高效的保險經(jīng)紀人監(jiān)督管理體制,實際監(jiān)管中對市場行為的監(jiān)管缺乏力度,對償付能力的監(jiān)管沒有落到實處｡

四､加快我國保險經(jīng)紀行業(yè)發(fā)展的對策建議

(一)積極營造良好的外部環(huán)境

1.深化體制改革,推進保險公司社會化､專業(yè)化經(jīng)營,拓展保險經(jīng)紀發(fā)展空間｡保險公司和保險經(jīng)紀公司之間是一種戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系,雙方的合作是一種互惠雙贏的選擇｡保險經(jīng)紀公司應加強與保險公司多層次､全方位的合作,促進保險公司經(jīng)營機制和增長方式的轉(zhuǎn)變｡保險公司應該轉(zhuǎn)變觀念,走社會化､專業(yè)化經(jīng)營之路,抓住核心優(yōu)勢,剝離部分職能,不失時機地將工作重心進行戰(zhàn)略調(diào)整,借助保險經(jīng)紀公司促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展,以提高經(jīng)濟效益,更好地發(fā)揮自己在保險市場中的核心競爭力｡

2.積極引導,增強社會公眾對保險經(jīng)紀的認識｡首先必須努力提高國民的風險意識和保險意識,引導公眾通過保險方式防范未來風險,進行社會互助,從而為保險經(jīng)紀人創(chuàng)造廣闊的業(yè)務空間｡其次,針對當前社會公眾對保險經(jīng)紀人認知度低的特點,應加大宣傳力度,讓社會公眾尤其是大型企業(yè)､大型項目單位知曉保險經(jīng)紀人的含義､性質(zhì)､經(jīng)營范圍,并盡快學會借助保險經(jīng)紀人在提供風險評估與管理､防災防損咨詢､安排適當?shù)谋ｋU計劃等方面的優(yōu)勢為自己服務｡

3.制定保險經(jīng)紀行業(yè)保障政策｡保險經(jīng)紀人的出現(xiàn)改變了保險市場力量不均衡的狀況,有利于保護消費者利益,但保險經(jīng)紀公司在我國形成時間短,競爭力弱,資本積累少,企業(yè)前期開發(fā)成本大,又面臨著國外保險經(jīng)紀人的嚴峻挑戰(zhàn),因此,政府應對民族保險經(jīng)紀行業(yè)給予相關(guān)政策優(yōu)惠,如提高保險經(jīng)紀業(yè)計稅工資標準以及適當降低保險經(jīng)紀公司營業(yè)稅稅率等,以促進保險經(jīng)紀業(yè)吸引人才,扶持民族保險經(jīng)紀業(yè)的發(fā)展｡[6]

(二)構(gòu)建科學的保險經(jīng)紀人監(jiān)管體制

1.完善政府機構(gòu)對保險經(jīng)紀人的監(jiān)管｡鑒于我國保險經(jīng)紀行業(yè)起步較晚,對保險經(jīng)紀人的政府監(jiān)管宜采用嚴格監(jiān)管的形式,強化市場行為監(jiān)管,改進現(xiàn)場､非現(xiàn)場檢查,嚴厲查處保險中介業(yè)務違法違規(guī)行為,提高市場行為監(jiān)管的針對性和有效性,以維持保險市場的正常發(fā)育,保護被保險人的利益｡[7]在政府監(jiān)管政策方面,一是在行政審批制度改革的基礎上,嚴格經(jīng)紀人的市場準入制度,完善經(jīng)紀人退出機制｡二是鼓勵經(jīng)紀人業(yè)務創(chuàng)新,發(fā)揮保險經(jīng)紀機構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢,支持保險經(jīng)紀機構(gòu)為各類企事業(yè)單位､各級政府､各個行業(yè)提供風險管理服務,積極參與公共突發(fā)事件應急管理體系建設;研究制定鼓勵保險經(jīng)紀機構(gòu)參與保險產(chǎn)品開發(fā)的相關(guān)政策;充分發(fā)揮保險經(jīng)紀機構(gòu)在高科技保險､重大項目保險的承保和理賠方面的積極作用,為自主創(chuàng)新和重大項目建設提供風險保障｡

2.建立保險經(jīng)紀人協(xié)會,加強行業(yè)自律管理｡自律性強是發(fā)達國家保險經(jīng)紀人制度的特色,各國健全的保險經(jīng)紀人協(xié)會等行業(yè)自律組織,對于約束保險經(jīng)紀人的市場行為,維護其共同生存和發(fā)展的市場環(huán)境和市場秩序有著良好的作用,但我國至今仍沒有成立保險經(jīng)紀人協(xié)會,法律上也沒有相關(guān)規(guī)定｡從今后發(fā)展的角度,我國應盡快建立起保險經(jīng)紀人的行業(yè)自律組織,通過制定行業(yè)規(guī)章,創(chuàng)造行業(yè)內(nèi)部公平競爭的競爭,通過建立訓導制度,減少經(jīng)紀人的機會主義傾向和道德風險,通過采取指導､匯報､檢查和建立例會制度等方法對保險經(jīng)紀人進行管理,以彌補政府監(jiān)管的欠缺,使保險經(jīng)紀人的管理走上自我約束､共同發(fā)展的良性軌道｡

3.建立保險經(jīng)紀機構(gòu)資信評級制度,強化社會監(jiān)督｡保險經(jīng)紀機構(gòu)資信評級制度的意義主要體現(xiàn)在:首先,它可以作為監(jiān)管部門確定監(jiān)管內(nèi)容和監(jiān)管措施的依據(jù);其次,使監(jiān)管當局較全面地掌握保險經(jīng)紀公司的業(yè)務狀況,從而改變了監(jiān)管工作的被動性,取得了監(jiān)管工作的主動權(quán),有利于促進保險經(jīng)紀公司監(jiān)管的市場化､規(guī)范化與科學化;最后,可以提高保險經(jīng)紀市場的透明度,促進市場競爭和保險經(jīng)紀資源的優(yōu)化配置,同時也是向國際規(guī)則靠攏,應對國際保險經(jīng)紀業(yè)挑戰(zhàn)的有效手段｡

對保險經(jīng)紀機構(gòu)的資信評級既可以由會計､審計師事務所或?qū)ｉT的資信評估公司完成,也可以由保險監(jiān)管當局的監(jiān)管人員進行｡評級時應選取能充分反映我國保險經(jīng)紀機構(gòu)經(jīng)營的定性及定量指標,重點圍繞公司的營運價值,包括公司的盈利能力､經(jīng)營效率､管理層的知識水平,從業(yè)人員技術(shù)能力､業(yè)務發(fā)展?jié)摿?#65380;公司的市場占有率和客戶投訴率等展開評級｡

(三)建立健全保險經(jīng)紀傭金制度及相關(guān)法律法規(guī)

1.完善傭金制度｡一方面財政和監(jiān)管部門應進行協(xié)調(diào),設立“經(jīng)紀人傭金”這一會計科目,使保險公司支付經(jīng)紀人傭金時格式正規(guī)化｡另一方面應制定合理傭金標準,實行傭金披露制度,使傭金水平受客戶､保險公司､社會公眾監(jiān)督,防止保險經(jīng)紀人擅自或變相提高傭金標準｡

2.制定保險經(jīng)紀人的有關(guān)詳細法規(guī)｡應盡快出臺保險經(jīng)紀人管理規(guī)定的實施細則,保險經(jīng)紀人的行為準則和保險經(jīng)紀公司財務及會計管理辦法,另外對《保險法》的諸多市場行為監(jiān)管內(nèi)容也應作補充調(diào)整,使保險經(jīng)紀人的各項活動有法可依,有章可循｡

(四)保險經(jīng)紀公司自身應苦練內(nèi)功,加快發(fā)展

1.應注重人才素質(zhì)的提高｡一個優(yōu)秀的保險經(jīng)紀從業(yè)人員除應具備極強的經(jīng)紀專業(yè)知識外,還要具備豐富的法律､財會､計算機等相關(guān)知識,具有較強的實務操作能力｡因此,保險經(jīng)紀公司應定期對員工進行相關(guān)知識和專業(yè)技能的培訓,加強員工繼續(xù)教育,提高員工素質(zhì),培養(yǎng)和儲備保險營銷､專業(yè)技術(shù)和經(jīng)營管理三支人才隊伍｡這樣才能保證員工的高素質(zhì)､高能力,也才能為投保人提供專業(yè)化､技術(shù)含量高的服務,贏得客戶信任｡

2.借鑒國外先進經(jīng)驗｡要運用“拿來主義”的觀點,從國外的先進經(jīng)驗和管理模式中吸取精華,規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)､完善內(nèi)部管理制度､強化內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)､約束從業(yè)人員行為,通過加強內(nèi)部管理提高可持續(xù)發(fā)展能力｡同時要審慎確立發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃,堵塞盲目發(fā)展帶來的各種風險隱患,確保業(yè)務穩(wěn)健運行,最大限度地保證經(jīng)營目標的實現(xiàn)｡

參考文獻:

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第5篇：保險經(jīng)紀服務的價值范文

【關(guān)鍵詞】發(fā)達國家;保險營銷模式;借鑒

一、英國保險市場營銷模式研究

(一)英國保險營銷模式

(二)英國模式的啟示與借鑒

研究英國保險營銷模式，我們最應該借鑒的是其保險經(jīng)紀人制度。英國保險經(jīng)紀制度最鮮明的特點就是實行嚴格的監(jiān)管，包括對保險經(jīng)紀人的信譽、宣傳及服務進行監(jiān)管;嚴格的財務監(jiān)管和嚴厲的懲罰條例等。在經(jīng)紀人設立方面，英國采取的是注冊登記制，只要符合條件的就可登記注冊。在從業(yè)人員的培養(yǎng)方面，不僅設置了多種類、多層次的資格認定與等級考試制度，以確保經(jīng)紀人具有相應素質(zhì)，而且還有比較完善的培訓體制。此外，英國保險經(jīng)紀服務范圍廣泛，既有市場調(diào)查、承攬業(yè)務等簡單服務，又有風險管理咨詢、保險方案設計等附加價值高的服務，還根據(jù)消費者的需求研發(fā)產(chǎn)品。

我國保險經(jīng)紀還處于初級階段，但英國保險經(jīng)紀制度已經(jīng)有著幾百年歷史，有許多現(xiàn)成的經(jīng)驗和模式可以借鑒，我們應該積極向其學習。

一是盡快實行注冊登記制。我國目前實行審批制，帶有濃厚的行政色彩，不利于保險經(jīng)紀人市場的培育。

二是加強保險經(jīng)紀專業(yè)人才培養(yǎng)。保險經(jīng)紀公司要比保險公司更具有專業(yè)實力，才能取得保險公司的認可、保險消費者的信任。我國要盡快建立幫助保險經(jīng)紀從業(yè)人員提升專業(yè)素質(zhì)的資質(zhì)管理體系與教育培訓體系。

三是建立保險經(jīng)紀人協(xié)會。從國際經(jīng)驗看，我國應盡快成立專門的保險經(jīng)紀行業(yè)自律組織即保險經(jīng)紀人協(xié)會，走上自我約束、共同發(fā)展的良性軌道。

四是走產(chǎn)品研發(fā)之路。我國保險經(jīng)紀公司要發(fā)展，必須依靠自身的專業(yè)經(jīng)驗，走保險產(chǎn)品研發(fā)之路。保險經(jīng)紀人更了解客戶的收入水平、風險狀況和保障需求，因此其開發(fā)出來的產(chǎn)品更貼近市場，將更受消費者青睞。

二、美國保險市場營銷模式研究

(一)美國保險營銷模式的特點美國保險業(yè)在發(fā)展初期受英國影響較大，但其后逐漸形成了自身的發(fā)展模式。從20世紀80年代到90年代，許多有影響力的美國保險公司推崇一司專職的營銷模式，到了20世紀末美國一司專職的銷售形式向總?cè)宿D(zhuǎn)變并有所突破?？?cè)送ǔＳ蓧垭U公司委托，通過協(xié)議指定其總管一個地區(qū)的壽險業(yè)務，并負責招收、培訓和提拔新的人，其收入來自于根據(jù)招攬業(yè)務提取的傭金?？?cè)丝梢凿N售一家保險公司的保單，也可以銷售多家保險公司的保單。制成為美國保險公司取得業(yè)務來源最重要的渠道，保險人是整個保險市場的中心角色。相對而言，美國保險經(jīng)紀人的力量比較單薄，只在財險領(lǐng)域占有優(yōu)勢。

美國保險營銷模式具有以下特點：1.美國采取以保險人與保險經(jīng)紀人相結(jié)合，并以保險人為主的營銷模式，很多保險經(jīng)紀人都是從保險人發(fā)展而來的。

2.在保險業(yè)務的市場分割上，壽險業(yè)務主要由保險人辦理，保險經(jīng)紀人的作用在海上保險中最為重要，在財產(chǎn)與責任保險中次之，在壽險中又次之。

3.保險人和經(jīng)紀人沒有嚴格分開。在有些情況下，人有時也作為經(jīng)紀人，他們以經(jīng)紀人的身份將接受的業(yè)務向他們所選中的保險公司投保，這時他們起經(jīng)紀人的作用。

(二)美國模式的啟示與借鑒

研究美國保險營銷模式，我們最應該借鑒的是其保險的制度創(chuàng)新。美國在壽險方面主要采取人制，其壽險有三種營銷模式：總?cè)藸I銷、分人營銷和個人人營銷。

美國在人制度建設方面是相當完備的。

首先，美國人體系豐富而有層次感。人大多數(shù)分為“見習營業(yè)員—正式營業(yè)員—營業(yè)主任—分區(qū)經(jīng)理”的結(jié)構(gòu)。多層次、多種類的保險人結(jié)構(gòu)適用范圍廣泛，為保險公司提供了多種選擇，保險公司可以根據(jù)自己的需要與不同的保險人簽訂協(xié)議。同時，在人壽保險領(lǐng)域主要依賴總?cè)撕头秩耸袌鰻I銷模式，個人人(營銷員)多已轉(zhuǎn)化為總?cè)撕头秩说墓ぷ魅藛T，在公司的“庇護”下，營銷員不再單槍匹馬作戰(zhàn)。

其次，美國對保險營銷員建立了一套完備的、不同層次的教育培訓體系。美國保險人協(xié)會、美國壽險業(yè)務員協(xié)會等機構(gòu)專門致力于保險人的法律法規(guī)以及業(yè)務知識的培訓，其宗旨是通過交流提高人的綜合素質(zhì)。

最后，美國監(jiān)管體系的完備令人推崇。它既有聯(lián)邦的監(jiān)管，又有地方各州的監(jiān)管;既有政府的監(jiān)管，同時又重視行業(yè)自律的監(jiān)管。并且各項監(jiān)管制度相當細致、成熟。

三、日本保險市場營銷模式研究

(一)日本保險營銷模式

日本保險銷售以保險人為主體，主要依靠公司外勤職員和店來進行。日本財產(chǎn)保險的銷售主要采用店方式，其性質(zhì)屬于兼業(yè)人。在人壽保險銷售方面，日本主要利用保險公司的業(yè)務人員直接銷售、與銀行合作銷售、在百貨公司設置柜臺銷售等做法。

2.營銷員的職級晉升。一般來講，日本營銷員在進入公司的前2-4個月學習壽險基本知識并接受基本的銷售培訓和實踐。日本壽險協(xié)會每月舉辦一次營銷員銷售資格考試，合格者在監(jiān)管部門注冊后才可與壽險公司簽訂雇傭合同。在此之后，營銷員一般經(jīng)歷2年的培訓期，第3年進入管理部獨立從事壽險銷售。各公司管理部設有詳細的晉升標準，多涉及銷售業(yè)績、續(xù)保率等指標。

3.營銷員的工資體系。鑒于不同壽險商品的銷售難度和成本不同，日本壽險公司主要按照保險產(chǎn)品、繳費方式及保險期限的相應換算比率來計算營銷員的收入。日本壽險營銷員的收入分為“月薪”“獎金”和“退職金”三部分。

1)月薪。月薪由“固定工資+準固定工資+成績浮動工資”構(gòu)成。

固定工資是公司根據(jù)營銷員的級別保證支付的工資。有兩種形式，一種是基本工資，是營銷員從事壽險銷售肯定可以得到的工資，由學歷、年齡、工作年限等個人因素決定，每年定期增長;另一種是定額工資，由營銷員的專業(yè)資格(等級)決定。準固定工資是對同一級別中不同等級的營銷員保證支付的工資。成績浮動工資由營銷員每個月的業(yè)績決定，獲得原則為“多勞多得”。

2)獎金。對在職營銷員的獎金一般每半年發(fā)放一次，主要由“固定支付”和“業(yè)績比例”兩部分構(gòu)成。其中“業(yè)績比例”主要由“考核成績×系數(shù)”或業(yè)績排名決定，工齡和續(xù)保率也往往成為其考慮的要素。

(二)日本模式對我國的啟示與借鑒

首先，日本的營銷員制度明確營銷員與保險公司之間是雇傭關(guān)系，這種雇傭關(guān)系無疑比關(guān)系更為穩(wěn)定。我國長期以來在營銷員與保險公司之間確立的是關(guān)系，營銷員常常被保險公司邊緣化，找不到自己的歸宿。從而造成離職率高，增員難。日本這一制度為我國提供了一個借鑒的思路。

第6篇：保險經(jīng)紀服務的價值范文

資料顯示，2000年至2008年金融危機爆發(fā)以前，海上運輸貿(mào)易額大幅提升，保持著強勁的上升趨勢，海上運輸貿(mào)易量的增勢雖然沒有貿(mào)易額的增勢明顯，但也一直保持穩(wěn)中有升的態(tài)勢。盡管貨運險的發(fā)展程度不及海上運輸業(yè)且貨運險保費收入存在著波動現(xiàn)象，但其與國際貿(mào)易及海上運輸在總體上的發(fā)展趨勢是一致的。2009年，次貸危機對國際貿(mào)易的影響充分顯現(xiàn)，海上運輸貿(mào)易量和貿(mào)易額銳減。在海上運輸貿(mào)易、市場疲軟和匯率波動的共同影響下，2009年全球貨運險保費收入下降。2010年雖然海上貿(mào)易回暖，但由于時滯影響，全球貨運險保費收入進一步下降。航運噸位與船舶數(shù)量指數(shù)趨勢表明，全球航運業(yè)的發(fā)展始終保持穩(wěn)步上升的趨勢，且自2002年以來發(fā)展迅速。船舶保險與責任保險的保費收入與船只數(shù)及航運總噸位數(shù)之間基本上具有正相關(guān)關(guān)系，特別是每艘船只投保的平均保額增速顯著。這一趨勢也說明了航運保險得到了越來越多的重視，在航運業(yè)發(fā)展中發(fā)揮出越來越重要的作用。國際航運保險市場結(jié)構(gòu)特征1．國際航運保險保費收入呈現(xiàn)周期性波動據(jù)IUMI(InternationalUnionofMarineInsurance)統(tǒng)計，2002年以前，全球航運保險保費收入水平始終徘徊在150億美元以下。得益于2002年以來國際航運市場的復蘇，自2002年起，航運保險市場得到了迅猛發(fā)展。2006年全球航運保險保費收入(不包括mutualP＆IClubs船東互保協(xié)會)比2002年增長逾1倍。2007年全球航運保險市場總保費收入為228億美元，比2006年的203億美元又上升了9．8%。雖然受金融危機全球貿(mào)易額下降的影響，2008年航運險保費收入下降為222．3億美元，但在2009年有所回升，總保費收入達229億美元。2．貨運險仍為最主要險種，其他險種比重有所提升從國際航運保險各險種保費收入構(gòu)成來看，貨運險始終占主導地位，是航運保險的最主要標的，其保費收入占總保費收入50%以上;其次是船舶險，占比接近30%;能源險的份額在10%～13%之間;雖然航運責任險的保費收入僅占總保費收入的6%～7%，但近年來船舶險、能源險及責任險都有不同程度的上升趨勢。總而言之，從全球航運保險市場整體上升的情況來看，航運業(yè)及貿(mào)易發(fā)展對航運保險的需求越來越大，且已不再僅僅局限于傳統(tǒng)的貨運險及船舶險。金融危機爆發(fā)后，全球航運保險市場各險種的構(gòu)成呈現(xiàn)出新的特征。金融危機對貨運險市場的影響最大。受滯后效應影響，2009年全球貨運險保費收入比2008年下降7．7%，并且拉動全球航運保險總保費收入同比下降2個百分點。但船舶險、保賠保險和離岸能源險2009年較2008年有不同程度的上漲，顯示了較強的抗危機和反周期性。離岸能源險2009年比2008年上漲6．8%，基本恢復到2007年的水平;船舶險和保賠保險2009年的保費收入都高于2007年的水平。這些現(xiàn)象表明，雖然貨運險的發(fā)展依然代表航運保險的主要趨勢，但其他險種在國際航運保險中的比重正日益增大(表略)。3．國際航運保險市場份額主要集中在歐洲和亞太地區(qū)從國際航運保險市場份額的地區(qū)分布上看，歐洲是市場份額最高的地區(qū)，占60%以上;亞太地區(qū)排名第二，占20%左右;北美地區(qū)排名第三，占10%左右;其他地區(qū)總計占市場份額的6%～7%。2000年至2007年，歐洲和亞太地區(qū)航運保險市場取得了長足的發(fā)展，特別是歐洲的發(fā)展速度最快。而2007年后，各主要市場的發(fā)展不同程度地出現(xiàn)了停滯。2007年到2009年，各地區(qū)市場份額的排名沒有變化，但從市場份額百分比上看，北美地區(qū)連續(xù)兩年下降(表略)4．國際航運保險各險種的發(fā)展和地區(qū)分布不同在保賠保險(船東互保)市場上，2009年全球保費共計36．8億美元，比2008年增長27%，其中，英國24．7億美元、挪威8．6億美元、日本2．1億美元、美國1．4億美元。英國在保賠保險市場中的份額為67%，遠遠領(lǐng)先于第二名的挪威(23%)。從年均增長率上看，挪威、英國和日本增長較快，而美國從2005年到2009年的平均增長率不到1%。另外，金融危機對保賠保險市場的影響較小，英國、挪威和日本三國2007年后都實現(xiàn)了一定的增長。從發(fā)展趨勢看，國際船東互保市場主要集中在歐洲和亞太，而且在未來5年內(nèi)不會發(fā)生根本性改變。在貨運險方面，2009年，全球貨運險保費收入總計118億美元。排名第一位的是日本(14%)，第二位的是德國(12%)，第三位是英國(LIoyds7%+IUA2%)。貨運險保費收入主要集中在歐洲，占全球市場的45%。從發(fā)展趨勢看，2004年至2009年，全球貨運險市場呈現(xiàn)周期性波動，2007年保費收入最高，2008年和2009年開始回落。在船舶險方面，2009年，全球船舶險保費收入共計66億美元，其中歐洲占55%、亞洲太平洋地區(qū)占14%，美國占5%，其他地區(qū)占26%。在國別分布中，排名第一的是英國，占18%(LIoyds14%+IUA4%)、第二位是挪威(14%)、第三位是日本(9%)。從發(fā)展趨勢上看，全球船舶險保費收入在2004年至2009年間呈上升態(tài)勢，特別是2005年至2007年上升速度較快;受次貸危機影響，2008年后增長速度放緩。

倫敦航運保險市場的發(fā)展特征及優(yōu)勢

勞合社和倫敦保險協(xié)會所屬的眾多保險公司和保險經(jīng)紀人經(jīng)營著來自世界各地的幾乎所有類型的保險業(yè)務，全球船東保賠協(xié)會保費收入更是高度集中于倫敦。(一)倫敦擁有出色的航運保險供應商和經(jīng)紀人截至2010年，在倫敦注冊的航運保險公司達193家，保賠保險公司26家(見表5)。勞合社在倫敦航運險市場的份額為82%，其中由世界領(lǐng)先保險集團提供的合作資本、金融機構(gòu)及其他來自世界各地的保險公司構(gòu)成了勞合社85%的承保能力;700余名私人保險經(jīng)紀人則分擔了5%的承保能力。全球領(lǐng)先的20家保險及再保險公司分割了其余20%的倫敦航運保險市場。這些供應商大多擁有雄厚的資本、長期的積累經(jīng)驗及多樣化的保險產(chǎn)品，保證了倫敦及全球航運保險市場的供給。保險經(jīng)紀在倫敦航運保險市場上發(fā)揮了重要作用。由于航運保險風險大、保額高，如果大量航運保險合同集中在一家或幾家保險公司，就會加大保險公司的經(jīng)營風險，削弱其承保的積極性。在倫敦保險市場上，航運保險投保人首先接洽保險經(jīng)紀公司。由于對各保險公司的承保能力和風險偏好有較多的了解，保險經(jīng)紀公司既能將航運風險分配到合適的保險公司中，又有助于降低投保人的保費，還通過聯(lián)系分保和再保險業(yè)務為原保險公司分散航運風險，提高了保險業(yè)整體的風險承受能力。倫敦通過保險經(jīng)紀獲取的海外航運保險保費收入一直保持在穩(wěn)定水平，從1999年的1．6億英鎊發(fā)展到2008年的1．95億英鎊。約30家航運保險經(jīng)紀人承攬了大部分保險業(yè)務，而且航運保險業(yè)務有越來越集中于大型航運保險經(jīng)紀公司之勢。1999年，倫敦從事航運保險業(yè)務的經(jīng)紀人為3700人，到2009年，減少到2950人。(二)倫敦擁有與航運保險發(fā)展相協(xié)調(diào)的國際航運服務集群網(wǎng)絡作為歷史最悠久的國際航運中心、全球最重要的金融中心、世界最大的保險業(yè)中心，倫敦為國際航運業(yè)提供了包括融資、保險、經(jīng)濟、法律、會計、檢驗等在內(nèi)的全方位的商業(yè)服務。這些現(xiàn)代化的航運服務公司在國際市場上均占據(jù)著舉足輕重的地位，構(gòu)成了倫敦國際航運中心服務集群(如表6，表7所示)。集群中又以航運金融、保險、船舶經(jīng)紀等知識密集型的高附加值行業(yè)為主，形成了主要以船舶經(jīng)紀為核心，密切聯(lián)系保險經(jīng)紀、海事法律、船舶檢驗和船舶融資的中心結(jié)構(gòu);以海事法律服務、海損理賠、航運教育與培訓及世界著名航運機構(gòu)協(xié)會等構(gòu)成的結(jié)構(gòu)。倫敦的船舶經(jīng)紀公司在聯(lián)接船舶和貨物方面起到關(guān)鍵作用，約50%的班輪運輸和30%～40%的干散貨物運輸是通過船舶經(jīng)紀達成的。他們不但協(xié)助船東和租船人締結(jié)一手和二手租船合約，而且在船舶購買及新船建造和出售方面溝通買家和賣家。波羅的海交易所的船舶經(jīng)紀會員是世界上唯一獨立的實物和衍生航運市場交易信息來源。2009年，倫敦的400個船舶經(jīng)紀公司獲取了8．2億英鎊的海外收入，提供大約5000個左右的就業(yè)崗位。倫敦作為國際海損理賠中心，雖然只有少量的從業(yè)人員，卻處理著大量的海損理賠工作。約有350名專業(yè)人員分布在26個國家為倫敦保險市場與他們的海外市場及客戶搭建了橋梁。Sal-vageAssociation，及BMTMarine＆OffshoreSurveysLtd是與倫敦聯(lián)系最緊密的世界知名調(diào)查公司，其功能是搜集、整理和提供來自世界各方面的信息，以便于航運保險的各方當事人在估損和理賠時掌握更多的信息，并提供更完善的服務。倫敦綜合全面的服務環(huán)境，完善的檢驗及理賠體系，明晰的條款及法律環(huán)境吸引著全球的航運企業(yè)投保倫敦航運保險。在船舶融資方面，截至2008年末，英國銀行業(yè)的債權(quán)總額為500億美元，占世界船舶融資貸款的13%。通過倫敦船舶經(jīng)紀公司場外交易的貨運遠期合約名義價值在2008年創(chuàng)造了1630億美元的交易記錄。倫敦還是世界最領(lǐng)先的航運法律服務中心，擁有來自世界各地的30家知名法律服務機構(gòu)。英國法律是航運糾紛處理中使用最廣泛的法律體系，在國際貿(mào)易紛爭和保險理賠中，無論貨物和船公司來自哪個國家，只要按照通行的保險條約投保，一般都在處理爭議時使用英國法律。

第7篇：保險經(jīng)紀服務的價值范文

[關(guān)鍵詞]保險費率市場化；保險公司；保險精算；保險監(jiān)管

2005年11月10日，中國保險監(jiān)督管理委員會公布了《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》，增加了財產(chǎn)險公司開發(fā)保險產(chǎn)品和費率的自主權(quán)，但對于強制保險、機動車輛保險、投資性保險、保險期超過1年的保證保險和信用保險等四大類產(chǎn)品仍然實行嚴格的行政審批，這與之前所說傳聞的“我國保險產(chǎn)品的費率管制將完全放開，實行市場化”相去甚遠。

所謂保險費率市場化，就是讓價格發(fā)揮市場調(diào)節(jié)作用，利用費率杠桿調(diào)控保險供需關(guān)系，調(diào)整保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比例，提高保險交易的效率，鼓勵對保險產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新。到目前為止，我國的產(chǎn)品價格基本上實現(xiàn)了市場化，但是作為保險價格的費率卻仍然實行嚴格的管制。回顧我國保險費率管制的歷程，大致可分為指導性限制和嚴格限制兩個階段。70年代末至80年代末，由于保險市場經(jīng)營主體只有一家，國家對其費率管制是通過指導性限制實現(xiàn)的，即保險公司可以在其總公司制定的(官方)費率基礎上，上下浮動30%；90年代中后期，隨著保險經(jīng)營主體的增加，競爭(主要體現(xiàn)在費率上的競爭)加劇，費率大戰(zhàn)蔓延開來，個別主要險種甚至出現(xiàn)全行業(yè)虧損的局面，因此，保險監(jiān)管部門對保險費率的管制進入了嚴格監(jiān)管的階段。新《保險法》第107條規(guī)定：“關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應當報保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批。其他保險險種的保險條款和保險費率，應當報保險監(jiān)督管理機構(gòu)備案?！边@為保險費率實行嚴格管制提供了法律依據(jù)。但是，隨著我國市場經(jīng)濟的快速發(fā)展，這種較為嚴格的費率監(jiān)管方式的弊端逐漸顯露出來。

一、嚴格費率管制帶來的弊端

（一）難以適應保險市場發(fā)展的需要

由于我國幅員遼闊，各地區(qū)間經(jīng)濟發(fā)展水平差異較大，各地的地理、氣候、道路等風險狀況存在較大的差異。不同時間和空間上的不同風險單位，出險頻率和損失幅度存在很大差異；對同一險種，也會面臨不同的風險狀況和投保人購買能力。而長期以來絕大部分險種一直實行全國統(tǒng)一的費率，忽略了各地區(qū)保額損失率不同的客觀現(xiàn)實，使被保險人實際面臨的風險與所繳付的保險費缺乏對價關(guān)系，這種情況顯然既不公平又不科學，在一定程度上損害了我國保險業(yè)的發(fā)展。

（二）不利于發(fā)揮市場機制和價值規(guī)律的作用

保險費率即保險產(chǎn)品的價格。合理的價格要求既反映價值，又調(diào)節(jié)供求。保險費率應當根據(jù)地域、保險消費者的風險度和保險公司的經(jīng)營成本等的不同由保險雙方當事人制定，并且能夠自動調(diào)節(jié)供給與需求。也就是保險公司根據(jù)高風險單位、低風險單位及適度的風險單位等提供相應的保險品種和保險程度。但在統(tǒng)一的費率管制下，會出現(xiàn)高風險保險標的以低費率獲得高保障，低風險保險標的以高費率獲得低保障的情況。風險的不一致性，費率與其風險等級的背離，導致保險公司多收或少收保費，影響了公司的財務穩(wěn)定性，擾亂了市場秩序，加大了監(jiān)管成本。由此可見，僵化單一的費率體制，忽視了市場經(jīng)濟中價值規(guī)律的使用，使競爭、價格及供求的一般規(guī)律以扭曲的形式表現(xiàn)出來。

（三）抑制了保險公司經(jīng)營的靈活性和創(chuàng)新性

保險公司經(jīng)營的靈活性，集中在保險公司對不同風險單位的不同反映上，據(jù)此提供相應的保險保障。嚴格管制費率，容易使保險公司處于被動地位，導致保險公司的工作重點本末倒置。有的保險公司不愿意花大力氣去了解和研究投保人需要什么，市場需要什么，因為費率都是統(tǒng)一的。在結(jié)構(gòu)調(diào)整、體制創(chuàng)新等方面既無內(nèi)在壓力，也無外在壓力。導致在產(chǎn)品開發(fā)上，各公司的積極性并不高，更談不上進行積極的體制創(chuàng)新，因為目前受高費率保護的我國保險公司賺錢無憂。例如，有些地區(qū)機動車輛保險支付給車商人的手續(xù)費曾高達60%,對新車業(yè)務的手續(xù)費盡管較高仍都搶著做，因為即使在支付了高手續(xù)費后，仍有一定的利潤空間。這些都極大地抑制了保險公司的靈活性和創(chuàng)新性。

（四）扼殺了保險中介特別是經(jīng)紀人的功能和作用

保險經(jīng)紀人、保險人、保險公估人是保險中介人的三個主要形式，保險經(jīng)紀人的職能是應投保人或被保險人的要求，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務。與其他形式的保險中介人相比，保險經(jīng)紀人具有更為深厚的專業(yè)知識，是保險中介市場的重要組成部分，對保險業(yè)的發(fā)展有重要的推動作用。對被保險人而言，保險經(jīng)紀人可代其選擇保險產(chǎn)品，有助于其以最小的保險費用取得最大的保險保障；對保險人而言，保險經(jīng)紀人有助于保險人擴大保險業(yè)務，節(jié)約經(jīng)營費用，穩(wěn)定經(jīng)營；對保險市場而言，保險經(jīng)紀人有利于促進保險市場競爭，提高保險質(zhì)量，進而提高保險保障程度，促進保險業(yè)的發(fā)展。但與保險人相比，目前我國保險經(jīng)紀人的發(fā)展嚴重滯后，對保險市場的影響很小。其原因固然復雜的，但其中一個重要原因就是由于對保險費率實行嚴格監(jiān)管，保險公司的同類產(chǎn)品的條款、費率相同，作為為被保險人設計投保方案的保險經(jīng)紀人在某種程度上失去了存在的價值，扼殺了保險經(jīng)紀人的功能和作用。

（五）客觀上保護了保險市場的壟斷局面

中國保險市場結(jié)構(gòu)的特點是，保險公司數(shù)量很少，且大公司特別大，小公司特別小。這不同于以日本和韓國為代表的大企業(yè)市場、以香港為代表的小企業(yè)市場以及以美國為代表的大小企業(yè)共存的市場。目前我國保險市場上的國有保險公司中最大的兩家，即中國人民保險公司和中國人壽保險公司，分別占財產(chǎn)保險市場和人壽保險市場份額的70%左右，其分支機構(gòu)多達數(shù)千家。這種市場格局，造成保險公司的競爭力低下，老百姓長期享受不到價廉物美的保險商品。這其中的一個重要原因在于，由于對費率實行嚴格管制，使得新成立的小公司不能充分利用在市場競爭中所具有的機制新、服務好、包袱輕的優(yōu)勢與大保險公司展開競爭，從而抑制了小公司的發(fā)展，費率管制到頭來只是保護了我國保險市場的壟斷局面。

二、保險費率市場化的意義

（一）有利于促進保險市場充分、公平競爭

入世后，外資保險公司將憑借其低成本、低費用，而有資格在國內(nèi)市場上實行保險產(chǎn)品的低價“傾銷”。與此相比，目前國內(nèi)各家保險公司由于在統(tǒng)一費率這棵“大樹”的保護下，缺乏公平競爭、依法競爭的意識和能力，而且又在采用高手續(xù)費、高返還、低費率的不正當手段大打賠本的“價格戰(zhàn)”。因此，國內(nèi)保險市場長期以來就一直處在一個“市場保護”和“混亂競爭”同時存在的畸形狀態(tài)。隨著保險費率市場化改革的深入和對保險公司償付能力監(jiān)管的加強，這種狀況將得到改變。一方面，保險市場的價格競爭將逐漸明朗化，這不僅有利于監(jiān)管部門加強監(jiān)管，同時也有利于形成公平合理的競爭秩序；另一方面，一些經(jīng)營好、成本低的保險公司將有效地拿起價格競爭的武器，更好地發(fā)揮自己的綜合優(yōu)勢，通過市場競爭的優(yōu)勝劣汰，中國保險業(yè)的整體競爭實力將大大增強。

（二）有利于促進保險公司的發(fā)展

保險費率市場化后，保險公司有了更多自主權(quán)，能夠根據(jù)保險市場供求關(guān)系等因素對保險產(chǎn)品價格進行掌控，在差異化競爭環(huán)境下進行自主定價，進而自主針對市場需求開發(fā)出適合的險種，吸引更多的客戶。同時，在競爭規(guī)律的作用下,保險費率的總體水平將趨于下降。其中，基本費率即最低費率的規(guī)定，不僅確保了保險企業(yè)自身財務的穩(wěn)定，又避免了各保險企業(yè)的相互傾軋和“自殺性”費率的惡性競爭；浮動費率的自主性使保險企業(yè)更注重自身的內(nèi)部管理、成本利潤分析，即費率的降低將刺激保險需求的擴大，彌補費率降低給保險公司帶來的，同時，使保險企業(yè)穩(wěn)定、健康、長足的發(fā)展。

（三）被保險人可從中受益

保險費率市場化將賦予保險公司自主開發(fā)保險產(chǎn)品的權(quán)力，促使保險公司強化競爭意識，激活保險公司的產(chǎn)品開發(fā)并帶動各種服務的創(chuàng)新，并開發(fā)出適合不同類型客戶需要的保險產(chǎn)品，從而滿足被保險人日益多元化的保險需求。而隨著保險費率市場化改革的實施，保險費率總體走勢將趨于降低，并且不同的風險群體將享受不同的費率水平，這將有效減輕被保險人的負擔；保險中介機構(gòu)也可以參與費率調(diào)整，他們站在消費者的角度與保險公司討價還價，為被保險人爭取更多的利益和更好的服務。

（四）有利于與國際保險接軌

綜觀國際保險市場，費率市場化已是大勢所趨，目前，除法定的保險業(yè)務以外，商業(yè)保險在包括美國在內(nèi)的眾多發(fā)達國家都已經(jīng)實現(xiàn)了市場化。在歐洲，各保險公司可根據(jù)自己的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)投資狀況等制定可承擔的費率和手續(xù)費率。尤其值得一提的是，靈活的車險費率制度使歐洲車險呈現(xiàn)出勃勃生機，目前，歐洲各家產(chǎn)險公司普遍實行車險費率分級制，即按每輛車的行駛紀錄來確定保費。如，連續(xù)兩年未發(fā)生事故的可降低一檔費率，連續(xù)多年無事故發(fā)生的，可以享受相當?shù)偷馁M率；而當年發(fā)生事故的，第二年投保時，將提高兩檔費率。不同檔次的費率差別相當大，既可以鼓勵車主安全駕駛，降低賠付率，又可以防止車主將車輛借給他人駕駛。因此，在金融業(yè)改革和開放步伐不斷加快的今天，積極學習和借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗，積極推動保險費率市場化進程，對加快國內(nèi)保險市場與國際市場的接軌無疑具有十分積極的意義。

三、推進保險費率市場化應采取的措施

（一）改革保險費率監(jiān)管模式

隨著由費率管制向費率市場化的轉(zhuǎn)變，費率監(jiān)管成為一個全新的問題。目前我國對保險市場采取的是嚴格監(jiān)管的方式，這種傳統(tǒng)監(jiān)管模式對費率和償付能力進行雙重監(jiān)管。隨著保險費率市場化，首先要制定《保險條款費率管理辦法》，使費率監(jiān)管有章可循，并應采取措施來保證保險公司有足夠的償付能力，如資本金的要求、保證金的提存、各項保險責任準備金的提存、最低償付能力的確定、法定再保險等；其次是要通過一些技術(shù)手段，如選擇和完善一系列指標體系，建立各種信息系統(tǒng)，疏通信息渠道，將費率監(jiān)管納入償付能力監(jiān)控體系，按照公開、透明的原則實施保險費率監(jiān)管，在必要的情況下可將各類監(jiān)管檢查的結(jié)果公之于眾，接受社會公眾的監(jiān)督。

（二）改善保險企業(yè)經(jīng)營環(huán)境

首先，應改革現(xiàn)行的對保險公司的高稅賦政策。目前我國保險市場呈現(xiàn)出高費率、高利潤率、高稅率和低總準備金、低利潤留成的“三高兩低”的特點，保險業(yè)所獲毛利的70%上繳財政，再加上大面積自然災害和意外事故的頻發(fā)，使保險業(yè)總準備金嚴重不足，這已成為保險費率市場化改革最現(xiàn)實的障礙。其次，應統(tǒng)一保險企業(yè)的稅賦水平。目前我國對外資保險企業(yè)實行“三減兩免”的優(yōu)惠政策，所得稅率只有15%，而中資保險企業(yè)不但不享受優(yōu)惠政策，所得稅率也遠高于外資保險企業(yè)。因此，改革現(xiàn)行的稅收政策，使市場主體在統(tǒng)一的市場環(huán)境中公平競爭，是推進保險費率市場化的前提條件。

（三）提高保險公司產(chǎn)品、服務與營銷創(chuàng)新能力

費率市場化為保險公司創(chuàng)新產(chǎn)品和服務創(chuàng)造了契機，保險公司應充分得這種自主權(quán)，根據(jù)市場需求的變化，努力創(chuàng)新產(chǎn)品和服務。在費率與條款設計方面，改變單純通過優(yōu)惠的價格獲得競爭的傳統(tǒng)，真正立足于滿足市場需求和服務客戶、防范風險；加強對保險產(chǎn)品的包裝，使條款更加清晰易懂，簡化投保程序以方便客戶投保；加強公司產(chǎn)品和形象宣傳，擴大公司的品牌影響，實現(xiàn)由產(chǎn)品經(jīng)營向品牌經(jīng)營的轉(zhuǎn)化。同時，開拓營銷渠道，加強銀保合作，充分發(fā)揮各類保險中介在產(chǎn)品營銷中的作用，在營銷中切實樹立為客戶服務的理念，提高客戶的滿意度和忠誠度，進而提升客戶價值，使客戶利潤貢獻度和企業(yè)最終效益都能得到提高。

（四）努力提高保險公司投資績效

承保業(yè)務與投資業(yè)務是現(xiàn)代保險業(yè)生存和發(fā)展的兩個重要支柱。近年來，由于競爭日益加劇，世界保險業(yè)承保業(yè)務的利潤普遍下降，甚至呈虧損趨勢。在這種情況下，保險公司只有通過投資業(yè)務來獲取厚利以保證實現(xiàn)合理利潤，甚至在彌補承保業(yè)務的虧損后還能實現(xiàn)合理利潤。投資收入已成為各國保險業(yè)利潤收入的主要來源，費率競爭是以投資收入為預期的。如1987年英國兩大保險公司保險業(yè)務虧損分別為0.64億英鎊和1.08億英鎊，而投資利潤為2.04億英鎊，盈虧相抵后．還有不小的綜合盈利。中資保險公司如果沒有投資收益作為基礎，在承保業(yè)務上是很難與外資保險公司進行費率競爭的。與外資保險公司相比，中資保險公司資金運用率低，投資渠道狹窄，投資效率不高。外資保險公司可以憑借其雄厚的經(jīng)濟實力和投資收益，通過降低保險費率來搶占市場。面對來自投資經(jīng)驗豐富的外資保險公司的競爭壓力、必須加快我國保險投資的發(fā)展。為此，要制定相應政策，使保險公司拓寬保險投資渠道，提高資金運用率，加強投資管理，提高投資績效。

（五）加強保險公司精算體系的建設

精算是保險費率厘定的基礎，針對我國保險公司精算基礎較為薄弱的現(xiàn)實，費率市場化要以完備的保險精算體系為基礎。首先是要制定和完善保險精算法規(guī)和精算制度，嚴格規(guī)范保險公司的精算行為。其次是擴大保險精算人才的培養(yǎng)面，壯大保險精算隊伍，并通過嚴格的考試制度和精算資格認證制度，確保保險精算人員的質(zhì)量。保險公司在目前國內(nèi)精算人員嚴重短缺的條件下，應創(chuàng)造條件，吸引更多的海內(nèi)外優(yōu)秀的保險精算人才為公司服務。再次是加強保險精算研究，注意充分吸收國內(nèi)外保險精算研究成果，建立適應中國國情的保險精算模型。同時，豐富保險精算體系，擴大保險精算的范圍，使保險精算成為厘定保險費率的重要基礎。最后，通過迅速收集、加工整理和補充數(shù)據(jù)資料等方式，建立保險精算數(shù)據(jù)庫，使保險精算建立在豐富、完整而又真實的資料基礎之上。

（六）大力發(fā)展保險中介組織，特別是經(jīng)紀人和公估人組織

保險中介是溝通買賣雙方的橋梁，但是與西方發(fā)達國家相比，我國保險經(jīng)紀人和公估人的發(fā)展還十分落后。保險公估人作為中立組織可以維護市場的公正合理；而保險經(jīng)紀人具有較高的專業(yè)技術(shù)和特長，熟悉市場、掌握大量信息，可以作為客戶(投保人) 的保險顧問，分析他們面臨的風險，尋找各種必需的保險保障，提供投保方案，選擇費率相對低廉的保險公司，他們的存在將對費率的市場化可起到促進作用。

參考文獻

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[2]余祖典.車險條款費率改革后保險監(jiān)管難點分析[j].保險研究，2003(4)

[3]畢可廣.競爭也要合作[j].中國保險，2002(10)

[4]覃廣華.產(chǎn)品費率風險的分析與防范[j].保險研究，2002，(6)

第8篇：保險經(jīng)紀服務的價值范文

基本概要

現(xiàn)代意義上的經(jīng)紀人經(jīng)營模式源于美國，但我國兩千多年前就出現(xiàn)了經(jīng)紀活動。從歷史文獻中，我們可以看出，經(jīng)紀人在不同朝代有不同稱呼：西漢，經(jīng)紀人被稱為“駒儈”；唐代，稱經(jīng)紀人為“牙人”“牙郎”；到了宋元時期，出現(xiàn)了外貿(mào)經(jīng)紀人，宋代稱“牙儈”，元代稱“舶牙”；明清時期，經(jīng)紀人有官牙和私牙之分，同時還出現(xiàn)了牙行（指代客商撮合買賣的店鋪）。清代后期還出現(xiàn)了專門的對外貿(mào)易經(jīng)紀人――買辦。到了民國時期，隨著股票經(jīng)營和債券買賣的出現(xiàn)，中國出現(xiàn)了債券經(jīng)紀人。

如今，經(jīng)紀人經(jīng)營模式在國外發(fā)展得很成熟，有大批的獨立經(jīng)紀人存在。在我國，經(jīng)紀人經(jīng)營模式則處于逐步發(fā)展階段。經(jīng)紀人是市場經(jīng)濟的產(chǎn)物，在發(fā)展經(jīng)濟、促進流通、繁榮市場等方面發(fā)揮著積極作用。經(jīng)紀人有別于其他商家的生存方式，信息來源的多樣性使經(jīng)紀人在解決商品供求矛盾時具有獨特的功能。

經(jīng)紀人如何開展工作

經(jīng)紀人最基本的工作就是通過中介業(yè)務來促成交易。那么他們是如何工作的呢？

第一，對委托方的業(yè)務進行有效的、正確的評估。通常委托方在出售一項業(yè)務時，對業(yè)務的定價都會有一定的情緒化，不能真正反映出該項業(yè)務的實際價值和價格。而經(jīng)紀人都是某一行業(yè)的專家，他們能夠理性地評估這一項業(yè)務。

第二，與委托方簽定經(jīng)紀人合同，確立雙方的權(quán)利和義務。

第三，根據(jù)委托方的具體要求以及合同規(guī)定，為委托方尋找買家。

第四，協(xié)助雙方成功交易。

第五，獲得傭金。

經(jīng)紀人的資格

經(jīng)紀人必須通過資格認定，即確認是否具有成為經(jīng)紀人的資格。根據(jù)《經(jīng)紀人管理辦法》，申請從事經(jīng)紀活動的人員必須具備以下條件：

具有完全民事行為能力；

具有從事經(jīng)紀活動所需要的知識和技能；

有固定的住所；

掌握國家有關(guān)的法律、法規(guī)和政策；

申請經(jīng)紀資格之前連續(xù)三年沒有犯罪和經(jīng)濟違法行為。

具備以上條件的人要經(jīng)過工商行政管理機關(guān)的考核批準，取得經(jīng)紀資格證書后，才能申請從事經(jīng)紀活動。

經(jīng)紀人必須通過培訓考核。根據(jù)國家工商行政管理局的《經(jīng)紀人管理辦法》和有關(guān)省市的具體規(guī)定，經(jīng)紀人培訓、考核及發(fā)證由縣以上工商行政管理機關(guān)組織實施，也可以委托有關(guān)單位進行。培訓考核的內(nèi)容為從事經(jīng)紀活動所需要的知識和技能以及有關(guān)法律、法規(guī)、職業(yè)道德等。經(jīng)培訓考核合格后可得到考核合格證明，憑這個證明，再向發(fā)證的工商行政管理機關(guān)申請，經(jīng)核準后拿到經(jīng)紀人資格證書。申請科技、房地產(chǎn)，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他特殊行業(yè)的專業(yè)經(jīng)紀人員資格證書的，由省或市（地）工商行政管理部門會同有關(guān)行政部門培訓、審核、考核發(fā)證。

獲得經(jīng)紀人員資格證書后，可以依法申請設立經(jīng)紀企業(yè)、合伙的經(jīng)紀組織，還可以申請登記注冊為獨立經(jīng)紀人。

經(jīng)紀人細分

一名優(yōu)秀的經(jīng)紀人或一家優(yōu)秀的商業(yè)經(jīng)紀公司，不僅擁有非常良好的社會關(guān)系，而且還擁有非常好的信譽和社會公共形象。他們嚴格按照原則辦事，為委托方積極尋找買家。這就要求他們是一個行業(yè)的專家，有著豐富的專業(yè)知識，對行業(yè)有深層次的了解。下面，我們就對不同行業(yè)的經(jīng)紀人做個細分。

1.體育經(jīng)紀人

隨著我國體育事業(yè)的社會化與產(chǎn)業(yè)化，規(guī)范體育商業(yè)運作已成當務之急。近些年，已有一些體育經(jīng)紀人在北京、湖南、浙江等地出現(xiàn)。作為一名體育經(jīng)紀人，不僅要學習經(jīng)紀人的業(yè)務知識和操作技能，還要學習與研究體育市場的發(fā)展與方向。有專業(yè)人士預測體育經(jīng)紀人職業(yè)將是未來幾年內(nèi)的一新型熱門職業(yè)。

2.文化經(jīng)紀人

對演藝圈明星的經(jīng)紀人，人們不再陌生。隨著文化市場的日趨繁榮，文化領(lǐng)域需要更多的經(jīng)紀人介入，如畫商、書商等。

文化經(jīng)紀人在國外的大學是傳統(tǒng)專業(yè)，在我國則剛剛起步。要想成為一個優(yōu)秀的文化經(jīng)紀人，必須具備良好的藝術(shù)鑒賞能力、各種活動的統(tǒng)籌安排能力，且須熟悉有關(guān)法律規(guī)章，善于談判、具有說服力。

3.保險經(jīng)紀人

加入世界貿(mào)易組織后，國內(nèi)保險市場逐步開放，國內(nèi)保險專業(yè)人員需求量很大，其中最大的是保險經(jīng)紀人。

保險經(jīng)紀人是獨立的中介者。按照規(guī)定，從事保險經(jīng)紀業(yè)務的人員必須參加保險經(jīng)紀人員資格考試，考試合格者，由中國保險監(jiān)督管理委員會核發(fā)保險經(jīng)紀人員資格證書。已取得資格證書的個人，必須接受保險經(jīng)紀公司聘用，由保險經(jīng)紀公司代其向中國保險監(jiān)督管理委員會申領(lǐng)并獲得保險經(jīng)紀人員執(zhí)業(yè)證書后，方可從事保險經(jīng)紀業(yè)務。

4.技術(shù)經(jīng)紀人

他們專為技術(shù)買賣牽線搭橋，緊密連接技術(shù)持有方與資金持有方，因而技術(shù)經(jīng)紀人必須對市場有深刻理解，對成果和資金的對接過程具有很高的領(lǐng)悟力，同時還要有極強的策劃能力，能對項目進行包裝、推銷和實時跟蹤，當然還必須熟諳廣泛的法律知識。

在科技中介服務中，真正從事科技評估、法律咨詢、審計、仲裁、風險投資等業(yè)務的機構(gòu)太少，同時也缺乏既懂技術(shù)又懂法律且善經(jīng)營的復合型人才。國家科技部為這些人才頒發(fā)了“技術(shù)經(jīng)紀人”資格證書，取得資格證書的人員還不到全部從業(yè)人員的10%，但市場對技術(shù)經(jīng)紀人求賢若渴。

5.人才經(jīng)紀人

求職者個人很難充分掌握人才市場的信息，也不可能全面了解企業(yè)與崗位以及該崗位薪酬的市場行情，因而較難斷定該工作是否適合自己。人才經(jīng)紀人可為求職者提供專業(yè)的全方位服務，直至求職成功。在經(jīng)濟快速發(fā)展的國內(nèi)，人才經(jīng)紀人的職業(yè)前景相當看好。

6.房產(chǎn)經(jīng)紀人

對購房者來說，尋找專業(yè)的房地產(chǎn)經(jīng)紀人可起到事半功倍的作用。他們了解委托人意向后，可根據(jù)不同需求，設計最佳的購房方案和售房方案，對房源和客源進行擇優(yōu)組配。

房地產(chǎn)經(jīng)紀人包括經(jīng)紀人和經(jīng)紀人助理。按有關(guān)規(guī)定，房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)必須在取得房地產(chǎn)經(jīng)紀人資格證和房地產(chǎn)經(jīng)紀人助理資格證的人員占總?cè)藬?shù)50%的情況下，才能發(fā)給資質(zhì)證書，允許其從事房地產(chǎn)經(jīng)紀活動。

從這些分類我們可以看出，其中很多行業(yè)與我們職校生是密切關(guān)聯(lián)的，比如技術(shù)經(jīng)紀人。如果你在某個技術(shù)領(lǐng)域做得風生水起，但又想換個工作做做，就可以考慮做技術(shù)經(jīng)紀人，因為這個領(lǐng)域你比較熟悉，這里面的人脈你也有，做起來會另有一番樂趣。下文，我們將對房地產(chǎn)經(jīng)紀人作詳細的介紹。

房地產(chǎn)經(jīng)紀人

房地產(chǎn)經(jīng)紀是經(jīng)紀活動中的一種，在市場經(jīng)濟活動中占有重要的地位，在日常生活中，房地產(chǎn)經(jīng)紀人通常也被稱為“房屋中介”或“二手房中介”。在房屋和土地的買賣、租賃、轉(zhuǎn)讓等交易活動中充當媒介作用，接受委托，撮合、促成房地產(chǎn)交易，收取傭金。

22歲的莊景平讀的是建筑專業(yè)，從職校畢業(yè)后，他沒有像班上其他同學那樣進入建筑公司。在他看來，雖然這兩年房地產(chǎn)業(yè)不如以前那么火熱了，但房地產(chǎn)經(jīng)紀人不只是賣房子，這是一個綜合性、挑戰(zhàn)性很強的職業(yè)。從目前的情況來看，建筑設計、文秘、工程造價、人力資源管理等專業(yè)畢業(yè)的學生都可以做這一行，因為他們的專業(yè)知識都能派上用場。通過他的故事，我們來了解一下房地產(chǎn)經(jīng)紀人的狀況。

“堅持，努力，就會有收獲”

“做這行，最重要的是懂得堅持，多努力，自然能夠有所收獲?！鼻f景平說。剛剛?cè)胄袝r，為了拓展人脈資源，莊景平需要穿街走巷地去走訪、熟悉所在商圈的樓盤、路線和房源情況。他經(jīng)常被小區(qū)物管拒之門外，一些業(yè)主也不完全信任他?！跋冉慌笥?，再談業(yè)績?！彼粋€小區(qū)一個小區(qū)地走訪了解情況。中餐就靠一瓶礦泉水和一個饅頭撐過去。一個月下來，他磨破了四雙鞋。最終，他憑著自己的堅持和努力，經(jīng)過兩個月的反復走訪溝通，贏得了片區(qū)內(nèi)物管和業(yè)主的尊敬和信任，一些業(yè)主主動聯(lián)系并委托他賣房。

“你經(jīng)歷了辛酸，成交時就會倍感喜悅?！比肼殐蓚€月，他一個單也沒成交。有人勸他轉(zhuǎn)行，但他沒有氣餒，他相信努力不會白費。第三個月，他連開三單，并且此后每月的成交數(shù)量都比較理想。莊景平說，他現(xiàn)在已經(jīng)干了四年了，對這個行業(yè)有了深厚的感情，對經(jīng)紀行業(yè)的前景也充滿樂觀和期待之情。

“假期依然會習慣性地關(guān)注行業(yè)新聞”

“我很喜歡這份工作。”莊景平說。即使是假期，他依然會習慣性地關(guān)注行業(yè)的新聞資訊?！拔曳偶僭诩視r，早上八點鐘就起床了。起床后打開電腦瀏覽當天的行業(yè)新聞，已經(jīng)成了習慣。”莊景平?jīng)]有在假期睡懶覺的習慣，他時刻保持著對行業(yè)的關(guān)注。

“熱愛這個行業(yè)是最基本的要求，做房地產(chǎn)經(jīng)紀人，還需要能夠承受入職初期的壓力并適應這種快節(jié)奏工作?！币驗榉康禺a(chǎn)經(jīng)紀人忙起來是很累的，有時候一天要跑幾個樓盤，接待很多客戶。莊景平介紹，一個專業(yè)的經(jīng)紀人還需要有較強的房地產(chǎn)市場感知能力，能夠為客戶做好理財工作，如房產(chǎn)理財、投資指南、信貸理財，能對積累的資源（房源、客源）進行有效利用，并對老客戶資源進行二次發(fā)掘與轉(zhuǎn)介紹。

“用業(yè)績和收入證明

當初的選擇是正確的”

莊景平進入經(jīng)紀人這個充滿挑戰(zhàn)性的行業(yè)，親戚朋友都不太支持，他們認為這個行業(yè)沒什么前途。但是，他出于挑戰(zhàn)和超越自己的信念，堅持了自己的選擇。通過在工作中的業(yè)務學習、進社區(qū)與物管和業(yè)主聯(lián)系，在入職三個月后，他就完成了個人業(yè)績的突破。他不僅用業(yè)績和收入說服了建議他更換工作的人，還讓他們覺得他當初的選擇是正確的。“經(jīng)紀人這個行業(yè)的挑戰(zhàn)非常大，但是當通過努力獲得業(yè)績上的回報時，會讓人感到非常興奮?！?他說。

“這個行業(yè)未來會更加美好”

對于現(xiàn)在的工作，莊景平表示很滿意，他希望把經(jīng)紀人作為終身職業(yè)。他最初只是跑單，現(xiàn)在也開始從事房地產(chǎn)策劃、銷售等方面的工作?！霸阶鲈接X得要學的東西有很多，這個行業(yè)有希望，未來會更加美好?！彼χf，“隨著行業(yè)的不斷規(guī)范，經(jīng)紀人將在未來的置業(yè)中發(fā)揮更大的作用?！?/p>

目前，我國的房地產(chǎn)經(jīng)紀人很多是自己創(chuàng)業(yè)，作為委托人進入房地產(chǎn)行業(yè)的，而且很多房地產(chǎn)大鱷都是從不起眼的房地產(chǎn)經(jīng)紀人起步的。據(jù)推算，目前，我國現(xiàn)有從業(yè)人員不低于45萬人，從業(yè)人員在地域上看，主要集中分布在大中型城市，但已有向中小型城市擴散的趨勢。

近幾年來，房地產(chǎn)經(jīng)紀人已成為常年招聘，但總是招聘不足的職業(yè)之一。從業(yè)人員的收入較高，但年更新率也很高，達15%以上，即一方面不斷有人進入，一方面也有許多人被淘汰出局。這不稀奇，在人口流動性較大的美國和西歐，房地產(chǎn)經(jīng)紀人也是平均收入穩(wěn)居全國前二十名而又不斷獲得生命力的職業(yè)之一。

但我們要看到，本職業(yè)從業(yè)人員所從事的工作內(nèi)容始終沒有一個完整、準確的界定，從業(yè)人員素質(zhì)也參差不齊，一些從業(yè)者見利忘義，干出如先壟斷房源然后抬價出售等不規(guī)范行為，成為導致當前房價增長過快的一個重要因素。因此，按照房地產(chǎn)經(jīng)紀人的職業(yè)特點，標準化、制度化地建立起規(guī)范完整的職業(yè)體系和與國際慣例接軌的行業(yè)自律體系，制定統(tǒng)一的工作規(guī)范，對本職業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)的提高、整個行業(yè)穩(wěn)定健康的持續(xù)發(fā)展，具有十分重要的現(xiàn)實意義。

上文，莊景平介紹的是他個人的情況，房地產(chǎn)經(jīng)紀人還受到國情、政策、經(jīng)濟等方面的影響。在國內(nèi)，一個房地產(chǎn)經(jīng)紀人要真正做到自己全程掌握全部業(yè)務的開展流程還是有難度的，而國外的獨立房產(chǎn)經(jīng)紀人體系已相當成熟并產(chǎn)業(yè)化，這對我國該職業(yè)的發(fā)展具有借鑒意義。從本質(zhì)上來說，獨立房地產(chǎn)經(jīng)紀人不是在為中介公司打工，他們可以自由支配工作時間，收入也較高。在工作性質(zhì)上，獨立房地產(chǎn)經(jīng)紀人與私人律師相似，可以自己成立經(jīng)紀事務所，也可以與中介公司合作。如果同學們真的對這個職業(yè)有興趣，不妨看看這本書――《百萬富翁房地產(chǎn)經(jīng)紀人》。

《百萬富翁房地產(chǎn)經(jīng)紀人》

作者：（美）凱勒、（美）杰恩斯、（美）帕帕森

譯者：余德平、劉剛峰、賀真

內(nèi)容簡介：

本書認為，房地產(chǎn)事業(yè)啟動資金不高，沒有絕對的限制性，非常適合所有胸懷大志者。你從事房地產(chǎn)工作的方法、能力和意愿將是你成功的最大決定性因素。

第9篇：保險經(jīng)紀服務的價值范文

在我發(fā)言之前，提議大家伸出仙人掌，把我們最熱烈的掌聲獻給xx總。xx總貴體欠安昨天剛下飛機就打點滴，今天帶病參加我們的會議，給我們今天的會議注入了感動的元素。

大家剛才的掌聲表達了對xx總的欽佩和感謝！

中國xx銀行財產(chǎn)保險與風險管理工作會議，在xx銀行總行領(lǐng)導，機構(gòu)管理部領(lǐng)導和中盛國際總經(jīng)理室的共同關(guān)注下，今天在云南xxxx國際酒店隆重舉行了，首先，請允許我代表中盛國際董事長，總經(jīng)理xx先生對關(guān)注和支持本次會議的xx銀行各級領(lǐng)導表示衷心的感謝！對全體與會代表表示熱烈的歡迎！對本次會議的順利召開表示熱烈的祝賀！

提起xx銀行，就會想起“”。無論還是舊，“xx”都是其中重要的不可或缺的內(nèi)容。為xx、惠xx一定能夠得民聲！在這種“xx哲學”的啟迪下，1996年原全國政協(xié)副主席經(jīng)叔平老先生上書國務院，并經(jīng)全國工商聯(lián)發(fā)起的全國首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國性股份制商業(yè)銀行——中國xx銀行驚世駭俗地橫空出世了，創(chuàng)始股東59家，注冊資本金僅為13.80億元。xx銀行的成立是中國金融改革中一件極具意義的大事，不僅代表著民營資本第一次進入金融行業(yè)，更被譽為“中國金融業(yè)改革的試驗田”，經(jīng)老也因此被尊稱為“xx銀行之父”。品牌就是實力，數(shù)字彰顯價值：到XX年9月末，xx銀行的資產(chǎn)規(guī)模突破1.4萬億元，今年前三季度實現(xiàn)凈利潤102億元，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持優(yōu)良，不良貸款率為0.82%，撥備覆蓋率達到185%。XX年是xx銀行最為光彩奪目的一年--11月26日xx銀行h股終于在香港上市，揭開了xx銀行里程碑式的篇章。而這一天，又恰逢西方的感恩節(jié)。h股上市是對黨和政府的感恩，是對客戶的感恩，是對經(jīng)叔平老先生的感恩。我們知道，營銷文化的核心就是感恩文化。因為xx哲學和感恩文化的驅(qū)動，十三年來xx銀行無論是經(jīng)營戰(zhàn)略和業(yè)務轉(zhuǎn)型，還是公司治理、經(jīng)營體制、管理模式、技術(shù)平臺等各個方面，都充分展示了xx銀行“開動腦筋辦銀行”的創(chuàng)新智慧和應對外部環(huán)境變化的適應能力。

與xx銀行合作是我們公司發(fā)展的優(yōu)先方向。作為xx銀行的合作伙伴—中國人保集團旗下的中盛國際保險經(jīng)紀有限公司是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國商務部批準成立，由中國人保集團和日本東京海上日動火災保險株式會社共同發(fā)起組建的全國第一家由保險集團和國際一流保險公司投資設立大保險經(jīng)紀公司。中國人保集團是與共和國同歲的大型保險集團，從1949年10月20日成立起就以“保護國家財產(chǎn)，保障生命安全，促進物資交流，增進人民福利”為己任，60年來形成了最有做派、最有氣度、最具核心競爭力的大型金融保險集團，真正把保險辦成了國家的一部分、人民安居樂業(yè)大一部分，人保人用自己的精彩贏得了黨和政府的喝彩、市場的喝彩。保險經(jīng)紀是保險業(yè)中的朝陽產(chǎn)業(yè)，是為國家盡責、為人民盡愛的新興產(chǎn)業(yè)，中盛國際成立五年來，依托人保集團這個民族品牌、憑借國際一流的專業(yè)技術(shù)、高素質(zhì)的團隊、豐富的行業(yè)經(jīng)驗和深厚的集團背景，依靠優(yōu)質(zhì)的服務，贏得了廣大客戶的信任和支持。經(jīng)過三年的厚積薄發(fā)，公司的機構(gòu)客戶數(shù)量達到近200家，逐步與客戶建立了相互依存共同發(fā)展的良好局面。公司在金融集團統(tǒng)保、高速公路鐵路建設、電力煤炭、電信等行業(yè)積累了較成熟的營銷模式和專業(yè)經(jīng)驗，公司的成長速度和持續(xù)贏利能力在業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位，贏得了“行業(yè)新銳”的口碑。為創(chuàng)新發(fā)展模式、實現(xiàn)品牌共贏，中盛國際抓住xx銀行“全面推進成本管理戰(zhàn)略，規(guī)范財產(chǎn)集中管理模式，提高保險管理效益，實行資產(chǎn)統(tǒng)保”的機遇，同xx銀行主動聯(lián)姻，雙方進行了多輪磋商于XX年7月雙方簽署了保險經(jīng)紀服務協(xié)議，開始了強強聯(lián)合的偉大征程—xx資產(chǎn)統(tǒng)保成為中盛國際開業(yè)第一單。由此奠定了xx銀行在中盛國際發(fā)展史上的龍頭機構(gòu)地位。五年來，雙方合作富有成效，是悅己達人成己達人的行業(yè)合作楷模。美國前拳王阿里說：冠軍不是訓練出來的，而是激發(fā)出來的，造就冠軍的是冠軍內(nèi)心深處的渴望、夢想和愿景！山水造景，時勢造人。中盛國際與xx銀行一樣，在從無到有，從小到大，由若而強的道路上中盛國際董事長xx先生率領(lǐng)全體中盛人執(zhí)著地作著一個強司之夢！