中國家庭金融調(diào)查報告精選(九篇)

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第1篇：中國家庭金融調(diào)查報告范文

首先，中美養(yǎng)老金及社會保障的計算不同。在美聯(lián)儲的美國消費者金融調(diào)查數(shù)據(jù)中，雖然個人退休賬戶及雇主提供的以個人賬戶為基礎(chǔ)的供款確定型養(yǎng)老計劃已被計入凈資產(chǎn)，但收益確定型計劃的養(yǎng)老金和社會保障的年金并沒有直接計入家庭凈資產(chǎn)。

美國城市研究所的研究顯示，2001年和2004年55歲-64歲家庭中，如果計入社會保障和所有的退休計劃和退休賬戶，社會保障資產(chǎn)占總資產(chǎn)的36％，退休金占26％，而自有房產(chǎn)凈資產(chǎn)僅占22％。

而在中國的家庭金融數(shù)據(jù)中，工作單位預(yù)期發(fā)放的養(yǎng)老金未被計入總資產(chǎn)，但所占比重應(yīng)該遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于美國養(yǎng)老金在總資產(chǎn)中所占比重，大多數(shù)家庭還是部分依靠家庭儲蓄或房產(chǎn)。由于中國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險尚未完全覆蓋且給付水平偏低，養(yǎng)老金所占比重就更低。

其次，比較各國居民資產(chǎn)，總資產(chǎn)固然是一個重要指標(biāo)，平均值、中值更能體現(xiàn)人均財富實力。在更體現(xiàn)家庭資產(chǎn)實際水平的中位數(shù)上，美國高過中國10倍。另一方面，無論中國還是美國，財富的不平等遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于收入的不平等。因此，各居民群體間的財富差異尤其值得關(guān)注。

美國消費者金融調(diào)查報告詳細(xì)列舉了社會各階層的資產(chǎn)現(xiàn)狀。比如城鄉(xiāng)、地區(qū)間，不同教育程度、收入等級和財富等級的資產(chǎn)差異。比如2010年戶主無高中學(xué)歷的家庭凈資產(chǎn)平均值為110700美元，中位數(shù)為16100美元。中國的某些弱勢群體比如低收入、低教育家庭的凈資產(chǎn)有可能遠(yuǎn)低于美國水平。

最后，盡管“中國人比美國人更富”這一調(diào)查結(jié)果引來很多質(zhì)疑聲，但中國居民在資產(chǎn)儲蓄方面確實也有優(yōu)于美國居民的地方。美國家庭的儲蓄率普遍偏低。在經(jīng)濟危機前，近三分之一家庭的流動性資產(chǎn)不足以維持在連續(xù)失業(yè)三個月情況下的貧困線生活水平。所以在經(jīng)濟危機發(fā)生后，大面積的長期失業(yè)加上儲蓄不足引發(fā)一系列社會經(jīng)濟問題。

對家庭金融資產(chǎn)的調(diào)查有助于未來的經(jīng)濟決策。由于資產(chǎn)的統(tǒng)計比人口、收入或就業(yè)的統(tǒng)計在調(diào)查方法方式上更復(fù)雜，此類調(diào)查比較困難。

第2篇：中國家庭金融調(diào)查報告范文

1979年后，短短二十幾年間，中國保險業(yè)積累第一個1萬億資產(chǎn)用了24年，積累第二個1萬億資產(chǎn)僅用了3年；保險產(chǎn)品達6000余個，擁有保險公司近百家，中國保險業(yè)已成為國民經(jīng)濟中增長最快的行業(yè)之一。按照這樣的發(fā)展趨勢，到2010年中國將成為全球十大保險市場之一。

當(dāng)然，與國際保險業(yè)相比，中國保險業(yè)還處于發(fā)展的初級階段。中國GDP全球排名第4位，保費收入排名第11位；保費收入占GDP的比重，世界平均值為8%，而中國僅為2.8%；全球人均保費為512美元，而中國僅為56美元；中國保險資產(chǎn)僅占金融業(yè)總資產(chǎn)的4.2%，遠(yuǎn)低于發(fā)達國家20%左右的平均水平。按照國際保險業(yè)普通的共識：一個家庭一般會拿出家庭年收入的10%至15%為家人購買保險。根據(jù)麥肯錫的調(diào)查報告，日本人均保單在5張以上，歐美一些國家人均保單甚至超過10張。在中國，即便是經(jīng)濟發(fā)達的北京，人均保單數(shù)量僅僅是0.6張，人均直接繳納保費27美元。

但是，已經(jīng)擁有巨額財富的中國其潛力有目共睹：未來的10-20年間將是中國中等收入階層形成的重要時期，中國保險需求每年將以15%的速度持續(xù)增長。瑞士再保險的一份調(diào)查報告稱，在人均GDP達到3500―5000美元時，該地區(qū)保險業(yè)將進入快速發(fā)展階段。北京、上海等地和廣東、江浙一帶的一些城市，人均GDP已經(jīng)達到這一水平。

毋須置疑，中國已高速駛?cè)搿氨ｋU家時代”。

在中國金融界，過去有金融家、銀行家的稱謂，但是還尚未有把保險業(yè)杰出人士稱之為“家”的。然而，眾多國際國內(nèi)的因素決定著，中國經(jīng)濟的大潮正在催生著“中國保險家”的誕生；中國，乃至世界，無不正在以熱切的目光，期盼著“中國保險家”的輝煌。

我們所理解的“中國保險家”，首先應(yīng)該心懷華夏、心懷世界。“中國保險家”擔(dān)負(fù)著幫助每一個中國的投資者保護他們的果實，在財富增值與風(fēng)險控制之間，在這場全球化的競爭中立于不敗之地。這不僅僅是身體的健康、觀念的轉(zhuǎn)變，更應(yīng)該是風(fēng)險的合理規(guī)避與轉(zhuǎn)移。

我們所關(guān)注的“中國保險家”，更應(yīng)該是具有人文思想的大家?！氨ｋU家”是為人服務(wù)的，通過規(guī)避他人的風(fēng)險，讓保護無所不在，以此實現(xiàn)自身的價值。因此，一個高素質(zhì)的“保險家”必須切實地站在他人的角度，以維護客戶切身經(jīng)濟利益為目標(biāo)，使不同人群都能夠在專業(yè)化、個性化的服務(wù)中各有所求、各有所得，從而推進中國和諧社會目標(biāo)的實現(xiàn)。

中國已經(jīng)快速駛?cè)搿氨ｋU家時代”。

與時代同步，在一批批高素質(zhì)的“保險家”的心路解讀中，最終推動中國的保險市場更加走向繁榮，讓老百姓生活更安定，讓國家更昌盛。

第3篇：中國家庭金融調(diào)查報告范文

【關(guān)鍵詞】高中生理財?shù)谋匾?學(xué)習(xí)途徑 理財應(yīng)用

一、高中生理財?shù)谋匾?/p>

近年來，家長們對于孩子的壓歲錢管理相比從前會更寬松一些，相對有獨立能力的高中生就更是如此了。由于人們普遍的認(rèn)為成年后就應(yīng)該自己生活并自己理財，而法律上界定成年與否的標(biāo)準(zhǔn)是年齡，大部分高中生的年齡在16周歲到18周歲之間，這個階段的未成年人一般被認(rèn)為心理年齡成熟度較高，就得到了比較普遍的、程度比較大的理財自由。

可惜的是，課本中的理財知識非常少，僅僅有一句“量入為出，理性消費”和一些關(guān)于股票債券的籠統(tǒng)概括，這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。要知道，高中生階段的未成年人自以為對金錢有所了解，實際上他們中的大部分對金錢的概念更多的限于數(shù)額。不知讀者是否聽過身邊的大學(xué)生們說起“錢原來這樣值錢，以前父母給付錢的時候都沒什么感覺”之類的言語，筆者曾多次聽到學(xué)生這樣抱怨，這是什么原因呢？因為大部分學(xué)生高中時期都跟父母同居，生活起居由父母供給，平時的支出由父母控制，到了大學(xué)后，財務(wù)完全由自己來進行打理的時候，他們才漸漸的開始有了明確的金錢概念。因此，高中生非常容易因為金錢概念的模糊而花錢大手大腳。

根據(jù)一份權(quán)威機構(gòu)的調(diào)查報告顯示，大約20%左右的高中生擁有超過5000元的年存儲額，而年存儲額超過1000元的高中生則大約有62%，該調(diào)查報告在最后根據(jù)調(diào)查人數(shù)和全國高中生總?cè)藬?shù)（不含港澳臺）大致預(yù)計，全國高中生一年的總存儲額大約為一百五十億元。筆者私以為，這樣可觀的數(shù)額不論是被沒有金錢概念的擁有者隨意揮霍掉、或是躺在銀行中等待每年的微薄利息，都是很可惜的;因此，倘若高中生多多接觸金融理財知識，這樣資源浪費的情況就能大大改善。

二、合理利用金融方向的書籍、報紙與新聞

“書籍是人類進步的階梯”，這是我們耳熟能詳?shù)?、高爾基的名言。此言不假，想在要對金融理財有更多的了解，讀書看報是最直接的了解理論知識的方式。而新聞，可以通過了解國家的政策，幫助高中生從側(cè)面的了解經(jīng)濟背景。

（一）通過書籍接觸金融理財知識

國內(nèi)外金融方向的書籍大約分為入門、中級、高級等。一般來說，針對高中生的年齡段，能夠涉獵一些入門書籍，對一些經(jīng)濟學(xué)原理有所了解，并擁有對經(jīng)濟體系的運轉(zhuǎn)有所看法也就足夠。在所有的此類書籍中，內(nèi)容最為嚴(yán)謹(jǐn)?shù)拇蠖际墙滩?，故而下文筆者將介紹幾本適合高中生作為讀物的經(jīng)濟學(xué)教材。首先，是曼昆的《經(jīng)濟學(xué)原理》，學(xué)習(xí)金融方向內(nèi)容的人大多知道曼昆，他絕對稱得上該領(lǐng)域的大家。而這本教材大多是大學(xué)一二年級的學(xué)生在使用，內(nèi)容基礎(chǔ)、行文優(yōu)美有趣，很適合高中生略作賞讀。其次，是薩繆爾森的《經(jīng)濟學(xué)》，該作者研究的內(nèi)容橫跨多個相關(guān)的領(lǐng)域，因此他的書行文竟是難得的結(jié)構(gòu)宏大，糅合甚多元素。此書對于高中生這樣的初學(xué)者而言，可以快速的幫助他們在思想中構(gòu)建一個對經(jīng)濟學(xué)的認(rèn)知框架。斯蒂格利茨的《經(jīng)濟學(xué)》，上述的兩本書雖然出自大家之手又各有優(yōu)勢，卻具有一定的局限性。而這本書具有很高的公允性，很好的補充了前兩者的不足。最后，由我國知名學(xué)者梁小民、寧承先、尹伯成等人編纂的相關(guān)書籍大都行文嚴(yán)謹(jǐn)，均適合高中生選讀。

（二）通過報紙接觸金融理財知識

受益于證券市場近年的繁榮，金融類報紙的發(fā)展也是如火如荼。其實，理財包括的不只是支出，更多的是怎么樣投資。近年越來越多的人進入了股市，然而高收入往往意味著高風(fēng)險。因此筆者雖推薦高中生可以閱讀一些財經(jīng)報，卻并不建議受高中生此類報紙的影響而輕率的將手頭尚算微薄的資金投入股市。最值得一看的金融類報紙有：《中國經(jīng)營報》、《21世紀(jì)經(jīng)濟報道》、《經(jīng)濟觀察報》和《第一財經(jīng)日報》等等。最值得一提的是新聞聯(lián)播。雖然大部分的內(nèi)容似乎是民生、我國與各國的互相訪問，卻會從側(cè)面看出當(dāng)下值得投資的產(chǎn)業(yè)和項目。

三、理財類應(yīng)用

目前應(yīng)用市場上有大量的理財應(yīng)用，通過下載其中比較合適的應(yīng)用，關(guān)注它們的推送消息，可以對金融理財知識有所了解。這一類應(yīng)用在設(shè)計時由于面向的人群較廣，會考慮到使用者的水平參差不齊，而將使用方式設(shè)計的比較簡單，不會有太專業(yè)的理財模塊直接劃分。

雖然針對高中生群體的理財應(yīng)用較少，但也不是沒有，此處推薦幾個較為合適的應(yīng)用：壓歲寶、快樂寶、未來寶和財富寶等。這幾個應(yīng)用針對高存儲性的高中生群體設(shè)計，比較適合高中生使用。

理財夏令營這個模式最早在美國出現(xiàn)，別名“省錢夏令營”。是的，就是通過夏令營教導(dǎo)孩子怎樣適度消費。不過，隨著它的進一步發(fā)展，人們也稱它為“賺錢夏令營”，通過參加這樣的夏令營，可以幫助高中生進行理財實踐。在美國早期，此類夏令營通過教導(dǎo)孩子們對入門的經(jīng)濟規(guī)則和財富觀念幫助其培養(yǎng)較好的投資理財素養(yǎng)，最直接的是幫助他們防止因大手大腳過度消費成為“卡奴”甚至陷入更深的債務(wù)危機;眾所周知，這是美國人的消費常態(tài)。當(dāng)這種模式運營的夏令營進入中國時，考慮到中國家長一手包辦家庭財政的模式，更多的會幫助理財知識還為零的中國孩子了解金融理財知識，并通過讓他們嘗試建立自己的賬戶并進行管理的過程優(yōu)化他們的理財思維和模式，這能幫助他們建立明確的金錢意識。在這個過程中，他們也會漸漸的對投資有涉獵，進而有一些自己的見解;這會使得他們在金錢管理上擁有比同齡人更超前的理性思維能力。因此，總體來說，對于理財基礎(chǔ)薄弱的高中生群體這樣的夏令營其實值得一試。

高中生可以直接與長輩交流，一般來說，長輩的理財經(jīng)驗多是比較豐富的。而平輩中已步入社會的兄長姊姊，甚至同學(xué)朋友中理財比較成功者都是可以交流的對象。同時社區(qū)、銀行和學(xué)校舉辦的理財講座應(yīng)積極參加，同時結(jié)合自身的情況與講師進行交流，相信可以有所進益。

四、結(jié)論

在高中生階段，孩子就應(yīng)該自己接觸金融理財知識，避免日后因突然的理財自由而產(chǎn)生無法負(fù)擔(dān)的債務(wù)，或者是月初大手大腳月末啃泡面的中國大學(xué)生常態(tài)。大致可通過閱讀相關(guān)書籍報紙、收看新聞、嘗試使用理財類應(yīng)用、參加理財夏令營以及與經(jīng)驗豐富者的交流等方法豐富自己的金融理財知識。

參考文獻

[1]張晨.高中生學(xué)習(xí)金融理財知識途徑研究[J].財經(jīng)界：學(xué)術(shù)版，2016（03）.

[2]胡廣宇.高中生消費現(xiàn)狀與教育對策研究[D].遼寧師范大學(xué)，2015（09）.

第4篇：中國家庭金融調(diào)查報告范文

近日，教育部網(wǎng)站公布了我國《3～6歲兒童學(xué)習(xí)與發(fā)展指南》，提出健康、語言、社會、科學(xué)、藝術(shù)五個領(lǐng)域“階梯”狀標(biāo)準(zhǔn)。其中包括：3歲學(xué)會不跟陌生人走，4歲學(xué)會體諒父母辛勞，5歲學(xué)會說出家庭住址，6歲學(xué)會接受不同意見等。

247萬

中國首份《中國家庭金融調(diào)查報告》稱，中國家庭凈總資產(chǎn)高出美國家庭21%，城市戶口家庭的平均資產(chǎn)已達247萬元。對此，財經(jīng)人士分析：中國家庭總資產(chǎn)超越美國，很大程度上來自房產(chǎn)的估值。

12%

美國斯坦福大學(xué)近日發(fā)表研究報告稱，有4.3%的美國員工大多數(shù)時間在家工作，與傳統(tǒng)的辦公室一族相比，其生產(chǎn)效率上升12%，離職率低50%，對工作的滿意度也更高。其工作效率上升與減少病假、工作時間隨之增加有關(guān)。

33%

加拿大東安大略湖研究所研究人員對245名女性展開為期6個月的減肥計劃觀察，發(fā)現(xiàn)每晚睡眠超過7小時，或者睡眠質(zhì)量更高的女性，有效減肥的幾率比其他女性高出33%。

50種

美國有線新聞網(wǎng)（CNN）旗下的旅游網(wǎng)站評選出全球50種最美味食物。泰國馬沙文咖喱因其辛辣、香甜被評為“萬食之王”，榮登首位，北京烤鴨位列第五，中國香港的地道美食蛋撻和西多士分別列第十六位和第三十八位。

70%

日本brandear網(wǎng)站對1174名20歲以上的女性會員進行調(diào)查后發(fā)現(xiàn)：女性的衣服、鞋子、包有70%被束之高閣（衣服68%、鞋子69%、包68%），平均每人不穿的衣物價值約13萬日元（約合人民幣10478元）。

做一個明媚的女子，不傾城，不傾國，以優(yōu)雅姿勢去摸爬滾打；做一個豐盈的男子，不虛化，不浮躁，以先鋒之姿去奮斗拼搏。

——大學(xué)里的兩條創(chuàng)意迎新橫幅

名師指路，貴人相助，親人支持，小人刺激。

——人生需要四種人

對你最好的那個人，換句話說，也就是好欺負(fù)的人。天下間的女人，總是最會欺負(fù)對她最好的那個男人。

——學(xué)會珍惜

有了高興事，我找人分享。第一個人比我還高興，第二個人流露出羨慕的神情，第三個人努力偽裝出平靜，內(nèi)心卻波瀾起伏，恨不能讓我的高興瞬間化成輕風(fēng)。

——某位哲人把這三個人分成了三種：知己、朋友、熟人

世界上最遠(yuǎn)的距離，不是生與死的距離，而是我在你身邊，你卻在玩手機。

——手機時代新迷茫

第5篇：中國家庭金融調(diào)查報告范文

中國車擠跑韓系車

品質(zhì)差不多價格僅一半

韓國《朝鮮日報》網(wǎng)站報道稱，中國汽車業(yè)正在崛起，不再停留于仿造發(fā)達國家產(chǎn)品的水平，而是在本國市場積累經(jīng)驗，提高競爭力，最近更是在改變未來汽車行業(yè)格局的電動汽車市場中叱咤風(fēng)云。2016年上半年，在中國市場售出42.9%的汽車都是中國國產(chǎn)汽車。這一比例在2011年僅為35.7%。最受打擊的是韓國汽車。韓國汽車在中國市場的占有率從2014年上半年的9.0%跌至2016年上半年的7.3%。韓國產(chǎn)業(yè)研究院最近在報告書中分析指出，“中國國內(nèi)市場的品牌價值依次為德國、日本、韓國、中國。隨著中國汽車業(yè)的崛起，品牌價值相對較低的韓國汽車最先受到影響?！敝袊镜仄囎畲髢?yōu)勢是低廉的價格。在中國SUV市場銷售排名第一的長城汽車“H6”售價10萬元左右，價格只有同級別現(xiàn)代汽車途勝（Tucson，17萬元-24萬元）的一半，品質(zhì)也相差無幾。在市場調(diào)查公司美國J.D.Power公司的新車品質(zhì)調(diào)查中，中國汽車企業(yè)的平均分?jǐn)?shù)在8年之前與外國汽車企業(yè)平均分?jǐn)?shù)相差145分，但2015年已經(jīng)減少到22分。在內(nèi)需市場中培養(yǎng)實力的中國汽車企業(yè)正在把目光投向海外市場。上海通用五菱的“五菱”品牌將從2017年開始在印尼進行首次銷售。東風(fēng)、長城、北京汽車正計劃在墨西哥、埃及、巴西、墨西哥等國建設(shè)當(dāng)?shù)毓S。中國2015年生產(chǎn)出203357輛電動汽車，已經(jīng)超過美國和歐洲成為世界最大的電動汽車生產(chǎn)地。比亞迪2015年售出61722輛電動汽車，超過電動汽車行業(yè)曾經(jīng)的盟主美國特斯拉公司，成為世界銷量第一的企業(yè)。中國電動汽車業(yè)的堅實后盾是龐大的內(nèi)需市場。根據(jù)市場調(diào)查企業(yè)SNE Research的資料顯示，2016年上半年，在中國市場售出的電動汽車數(shù)量為123397輛，占據(jù)全世界電動汽車銷售量的40%。這一數(shù)據(jù)同比增加132%，遠(yuǎn)超全世界平均增加率（50%）。

中國家庭人均財富14萬

6成是房產(chǎn)

《中國家庭財富調(diào)查報告》日前。這份來自25個省份的268個縣共12000戶家庭的入戶訪問調(diào)查報告，涉及中國家庭財富的規(guī)模與結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)與區(qū)域差異、金融資產(chǎn)和住房、家庭投融資決策、養(yǎng)老計劃等多個方面。報告顯示，2015年中國家庭人均財富為144197元，城鎮(zhèn)家庭和農(nóng)村家庭的人均財富分別為208317元和64780元。數(shù)據(jù)揭示了中國家庭財富存在的兩個差距：一是城鄉(xiāng)差距――城鎮(zhèn)家庭的人均財富是農(nóng)村家庭人均財富的3.22倍；二是地區(qū)差距―東部地區(qū)的家庭人均財富水平最高，中部地區(qū)次之，西部地區(qū)最低，東部地區(qū)的家庭人均財富為187793元，中部地區(qū)和西部地區(qū)分別為130708元和74513元。東部地區(qū)的家庭人均財富分別是中部地區(qū)和西部地區(qū)的1.44倍和2.52倍。報告顯示，房產(chǎn)凈值是家庭財富最重要的組成部分。在全國家庭的人均財富中，房產(chǎn)凈值的占比為65.61%；在城鎮(zhèn)和農(nóng)村家庭的人均財富中，房產(chǎn)凈值的比重分別為67.62%和57.60%。除了房產(chǎn)外，金融資產(chǎn)在家庭財富中也占有重要份額。金融資產(chǎn)在全國、城鎮(zhèn)和農(nóng)村家庭的人均財富中，分別占到了16.49%、15.96%和18.61%。

不滿中國資金推高房價

溫哥華擬征購房印花稅

港媒稱，加拿大卑詩?。˙ritish Columbia）近年樓價高企，居民不滿中國資金涌入，省政府7月25日宣布一項出人意料的措施：向在溫哥華本地購買樓房的外國人，征收相當(dāng)于樓價15%的稅項。不過，新措施將豁免在外國有收入來源的富裕移民，這些移民一直被認(rèn)為是影響溫哥華地產(chǎn)價格漲跌的主因。新稅項不會向加拿大永久居民征收，不論他們國籍為何。自2002年起，已有超過6萬名外國人移民到溫哥華。

萬科股權(quán)之爭恒大加入戰(zhàn)團

@中國證券報：“寶萬之爭”已延續(xù)一年有余，恒大最近又加入戰(zhàn)團，安邦持股比例也在悄然上升，萬科鹿死誰手尚不可知。公司因股權(quán)爭斗被卷入“內(nèi)部控制人”指控，代表其核心競爭力的管理團隊去留目前仍是謎局。

@葉檀：現(xiàn)在這個時代，誰敢借錢，誰就牛，現(xiàn)在資金運作瘋狂到什么程度？恒大可作典型案例。這就是一個王石這樣的老實人被欺負(fù)、得道歉的市場。恒大收購萬科引發(fā)震動，恒大負(fù)債率極高，如此大手筆出錢，是從哪里來的？恒大發(fā)行債券利率高于萬科，萬科幾乎是最穩(wěn)健的房地產(chǎn)企業(yè)，而現(xiàn)在，萬科卻被逼得山窮水盡。

@新浪地產(chǎn)：萬科A披露了對深交所關(guān)注函的回復(fù)，稱公司不存在提前私下向特定對象單獨披露、透露或泄露中國恒大持股比例的情況。中國恒大也表示，其未接受過任何媒體采訪，從未過否認(rèn)購買萬科股份的消息；此外，中國恒大稱，與萬科一季報中列示的前十大股東及其一致行動人之間不存在協(xié)議及其他安排，也不構(gòu)成一致行動人。

@老曾阿牛：恒大2015年不?；刭徆善?，股價也沒有怎么漲，這回好了，干脆不舉自己而是去舉大A股的牌，股價卻花花地漲！嗨，那就繼續(xù)去舉大A股吧，那才能體現(xiàn)你的價值！

第6篇：中國家庭金融調(diào)查報告范文

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①慈鴻飛：《二十世紀(jì)前期華北地區(qū)的農(nóng)村商品市場與資本市場》，《中國社會科學(xué)》1998年第1期。

一

先從家庭收支是否平衡和生活費用的分配結(jié)構(gòu)來考察農(nóng)民的生活程度。

家庭收支平衡與否，是衡量農(nóng)民生活水平的晴雨表。

據(jù)1934年初全國土地委員會對華北四省55縣60萬戶的調(diào)查，收支有余者占28％，相抵者占34％，不敷者占38％，“農(nóng)家經(jīng)濟困難，收不敷支，或雖平時收支勉可相抵，設(shè)遇以外勢必出于借貸?！雹俣甏鞯氐木唧w調(diào)查也表明，入不敷出者的比例是很高的。如河北遵化、唐縣、祁州(今安國)、高陽、邯鄲5個縣，1922年人均收入50元以下者占62％以上，按每人年收入50元為貧困線，“其入息離開‘應(yīng)有之供給’的地方太遠(yuǎn)了”。②清苑縣500農(nóng)家，入不敷出者占62％，總計平均每家虧損20余元。③山西中部一個村莊，“各種農(nóng)作每畝的平均收入為1元6角5分6厘，每畝平均支出為3元零9分4厘，收支相抵每畝實賠大洋1元4角3分8厘；如果除去已工不計，每畝僅可實賺大洋1分2厘。”④山東萊蕪縣，一個有地10畝(合官畝40畝)之家，入不敷出，負(fù)債積至400元之多。⑤濰縣，一占地14畝之家，收入158．3元，支出191．05元，虧欠32．75元。⑥河南舞陽縣，無衣無食、衣食不足者占全縣總?cè)丝诘?0％，僅足自給者10％，衣食有余者僅10％。⑦輝縣樊家寨134農(nóng)家，入不敷出者占36％，收支平衡者占44％，收支有余者僅占20％。⑧

據(jù)當(dāng)時農(nóng)村經(jīng)濟的落后狀態(tài)可以判斷，上述所謂收支平衡者實際上大多是以降低生活水平為代價的。

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①中國第二歷史檔案館編：《中華民國史檔案資料匯編》第五輯第一編，財政經(jīng)濟(七)，江蘇古籍出版社1991年版，第36—37頁。

②馮和法編：《中國農(nóng)村經(jīng)濟資料》，黎明書局1933年版，第31、33頁。

③張培剛：《清苑的農(nóng)家經(jīng)濟》(下)，《社會科學(xué)雜志》第7卷第1期，1937年1月。

④張稼夫：《山西中部一般的農(nóng)家生活——替破產(chǎn)中的農(nóng)家清算的一筆賬》(1935年7月)，載陳翰笙主編：《解放前的中國農(nóng)村》第3輯，中國展望出版社1989年版。

⑤王毓銓：《山東萊蕪縣農(nóng)村實況》，天津《益世報》1934年9月15日。

⑥瓦格勒：《中國農(nóng)書》，商務(wù)印書館1936年版，第732頁。

⑦趙質(zhì)宸：《復(fù)興河南舞陽農(nóng)村》，《農(nóng)村復(fù)興委員會會報》第8號，1934年。

⑧《鄉(xiāng)村建設(shè)》第5卷第14期，1936年。

我們還可用維持最低限度的生活標(biāo)準(zhǔn)來衡量，以定縣為例，農(nóng)民生活一年至少不能低于250元，①但該縣農(nóng)民的年收人大多低于此數(shù)，李景漢說一般農(nóng)戶：“全家的收入在200元左右，除好年成外，不易超過250元?！雹趽?jù)1931年3月至1932年6月對123個農(nóng)戶的調(diào)查，年收入在250元以下者占60％以上。③1934年李宗黃調(diào)查定縣時發(fā)現(xiàn)，平均每家農(nóng)作物、副產(chǎn)品以及副業(yè)收入才195元。④1928—1929年34家的周年調(diào)查，農(nóng)民年收入相對較高，250元以下者占32％，但這34家平均有地31畝，比全縣人均23畝多8畝，并且“記賬的周年內(nèi)，農(nóng)作物的收獲也比較的稍好，又沒有遭遇特別的天災(zāi)人禍，大致農(nóng)家是比較的過太平日子?！雹?/p>

在30年代，貧困農(nóng)家有增長之勢，這可以從農(nóng)家階級地位的下降得到證實。如河北臨城縣，1930—1935年，中農(nóng)戶由65％降至23％，小農(nóng)由20％增至55％，無產(chǎn)農(nóng)由6％增至17％。⑥棗強縣杜雅科村，1930—1936年，自耕農(nóng)戶數(shù)由89．29％降至88．78％，半自耕農(nóng)由5．95％增至8．16％。⑦唐縣1937年初的調(diào)查也表明，近十幾年來，中農(nóng)階層的數(shù)量有減少之勢，“從事實上觀察，似乎也只有走向貧農(nóng)群里去，”相反，貧農(nóng)和雇農(nóng)的數(shù)量則逐漸增加。⑧河問縣也是雇農(nóng)、半自耕農(nóng)日多，中農(nóng)、富農(nóng)日少。⑨河南許昌、輝縣、鎮(zhèn)平三

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①濤鳴：《定縣見聞錄》，《獨立評論》第4號，1932年6月。

②李景漢：《華北農(nóng)村人口之結(jié)構(gòu)與問題》，《社會學(xué)界》第8卷，1934年。

③何延錚整理：《三十年代初期河北省定縣123戶生活水平調(diào)查》，《河北文史資料選輯》第11輯，1983年。

④李宗黃：《考察江寧、鄒平、青島、定縣紀(jì)實》，南京中國第二歷史檔案館藏，全宗號236，第191—192頁。

⑤李景漢：《定縣社會概況調(diào)查》，中華平民教育促進會1933年版，第302頁。

⑥薛邨人：《河北臨城縣農(nóng)村概況》，天津《益世報》1935年5月25日。

⑦杜連霄：《棗強杜雅科農(nóng)村概況調(diào)查》，天津《益世報》1937年1月23日。

⑧劉菊泉：《河北唐縣的農(nóng)村經(jīng)濟概況》，天津《益世報》1937年1月30日。

⑨劉亞生：《外力侵略下的河北河間縣農(nóng)村經(jīng)濟》．天津《益世報》1937年3月27日。

縣，1929—1933年，中農(nóng)戶由20．4％降至18．7％，貧雇農(nóng)由59．76％增至62．3％。①

生活費用的分配結(jié)構(gòu)，是反映農(nóng)民生活水平的另一重要指標(biāo)。

農(nóng)民生活消費種類大致有：食物類，包括主食、副食；衣服類；房屋類；燃料類；雜類，包括醫(yī)藥、教育、娛樂、婚喪、嗜好、器具、宗教、應(yīng)酬等。19世紀(jì)德國統(tǒng)計學(xué)家恩格爾(Ernst．Engel)創(chuàng)立并廣為通用的“恩格爾定律”(食物支出與消費支出之間的比例關(guān)系，稱恩格爾系數(shù))表明，家庭越貧窮，用于食物費用的比例越大，雜項費用的比例越小，生活享受程度越低，反之亦然。因為食物是滿足人類生存的第一要素，只有在食物滿足的基礎(chǔ)上，才談得上其他生活消費。如果一個家庭的生活費用主要用于食物，說明它沒有余力滿足其他需要，沒有能力提高生活水平，這樣的家庭必然是貧窮的。

二三十年代的鄉(xiāng)村調(diào)查表明，食物費用占農(nóng)民生活費用的比例最高。20年代，河北平鄉(xiāng)、鹽山，河南新鄭、開封，山西武鄉(xiāng)5個縣的農(nóng)家，食物費平均占總生活費用的63．3％。其中，平鄉(xiāng)為66．4％，鹽山為55．9％，新鄭為75．1％，開封為76．7％，武鄉(xiāng)為50％。②又據(jù)李景漢1928—1929年對河北定縣34個農(nóng)家的調(diào)查，平均每家全年支出242．6元，食品費為167．9元，占總支出的69．2％；燃料費19．6元，占8．1％；房租費18．5元，占7．6％；其余各項雜費21．7元，占8．9％。在食品費中，米面雜糧又是最多的，占95．5％，調(diào)味品還不到3％，肉類僅2．2％，水果更少，才0．3％。③1937年日本滿鐵調(diào)查班對河北昌黎縣前梁各莊、平谷縣大北關(guān)村農(nóng)家的調(diào)查也表明，生活費用分別占家庭支出的72．2％、62．6％。④

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①行政院農(nóng)村復(fù)興委員會編：《河南省農(nóng)村調(diào)查》，商務(wù)印書館1934年版，第22—24頁。

② 卜凱：《中國農(nóng)家經(jīng)濟》，商務(wù)印書館1936年版，第514頁。

③據(jù)李景漢：《定縣社會概況調(diào)查》，第305—306頁整理計算。

④南滿鐵道株式會社：《冀東農(nóng)村實態(tài)調(diào)查報告書》平谷縣統(tǒng)計篇、昌黎縣統(tǒng)計篇，昭和12、13年(1937、1938年)發(fā)行。

1931年版山東膠縣志也記載，“鄉(xiāng)民終歲辛勤所得十之七八用之于食”。①

以上所舉農(nóng)家中，收入較低的家庭，食品費所占生活費用的比例更大。如河北定縣34農(nóng)家，收入250元以下之家，食品費占生活費用的72％，比所有農(nóng)家食品費占生活費用的比例高2．8％。②

與發(fā)達國家做一下比較，更可以發(fā)現(xiàn)中國農(nóng)民生活程度之低。30年代初，美國、日本、丹麥農(nóng)民的生活費用中，食物費分別占41．2％、42．8％、33．0％，③比中國農(nóng)民的食品費用比例低百分之二三十之多。

聯(lián)合國糧農(nóng)組織根據(jù)恩格爾定律，將國民生活水平劃分為5個檔次：恩格爾系數(shù)為59％以上者屬絕對貧困型消費，50％—59％屬勉強度日型消費，40％—50％為小康型消費，20％—40％為富裕型消費，20％以下屬最富裕型消費。④依此衡量，近代華北農(nóng)家的生活大多數(shù)屬絕對貧困型。

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①《膠志》卷52，1931年鉛印本。

②據(jù)李景漢：《定縣社會概況調(diào)查》，第306頁整理計算。

③喬啟明：《中國農(nóng)民生活程度之研究》，《社會學(xué)刊》第1卷第3期，1930年5月。

④參見張東剛：《近代中國消費需求結(jié)構(gòu)變動的宏觀分析》，《中國經(jīng)濟史研究》2000年第1期。

二

農(nóng)民的具體生活狀況，驗證了上一論點。

先看農(nóng)民的食物：

農(nóng)民最主要的食品是糧食，茲據(jù)1936年中央農(nóng)業(yè)實驗所的統(tǒng)計數(shù)字，整理成下表：

由上表可知，華北四省有不少縣份的主要糧食作物產(chǎn)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)民的消費需求，糧食短缺縣份約占有調(diào)查報告總縣數(shù)的一半。況且，這還是平常年份的統(tǒng)計，如果是歉收年，糧食之不足更可想而知。

各地的具體情況有助于對此問題的認(rèn)識。以1933年河北定縣為例，每人一年需要口糧51．77市斗，全縣439729人需糧22763891斗。同年，全縣出產(chǎn)糧食22964670斗。如除去種子、田賦等項，用于全縣消費的口糧約2200萬斗，距離口糧標(biāo)準(zhǔn)尚差69萬余斗。①結(jié)果，

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①據(jù)李景漢：《定縣經(jīng)濟調(diào)查一部分報告書》，河北省縣政建設(shè)研究院1934年版，第145、3—8頁；馮華德、李陵：《河北定縣之田賦》，《政治經(jīng)濟學(xué)報》第4卷第3期，1936年整理計算。

絕食的農(nóng)民隨處可見，韓家莊50個農(nóng)戶中就有30余戶絕食，趙村也達20余戶。①又據(jù)1936年平谷縣夏各莊、小辛寨、胡莊3個村的調(diào)查，谷類收獲量分別為280373斤、30742斤、l82400斤，距離食物、飼料和種子需要量尚差116135斤、61398斤、310291斤。②

糧食不足，迫使農(nóng)民將糧食消費減至最低限度。

譬如，小麥口感好，營養(yǎng)豐富，頗合人們食用，華北是著名的小麥產(chǎn)區(qū)，本應(yīng)在農(nóng)民的食糧消費中占一定比例，但因小麥價格較高，農(nóng)民將此視為商品經(jīng)濟作物，所以很少吃甚至不吃。30年代初河北定縣的調(diào)查表明，小麥產(chǎn)量雖僅次于小米和甘薯，但農(nóng)民的主食中沒有小麥。③又據(jù)李景漢20年代中期對北平郊外掛甲屯村100個農(nóng)家的調(diào)查，全年吃白面5次以下者約占一半，除年節(jié)外，平日從不吃白面，有的僅在新年吃一次；吃5—9次者占15％；10—49次者占25％；50次以上者僅占10％。④滄縣，“邑之產(chǎn)麥為田產(chǎn)十分之四，而食麥者不及百分之一?！雹萜渌骺h也有類似情形，如山西屯留縣，農(nóng)民只是在春節(jié)時才吃一頓麥面面條。⑥河南新安縣，也是“全縣民眾恒食之者廖廖無幾?！雹咄ㄔS縣，“全年食麥面者百不抽一焉。”⑧山東東平縣，絕大多數(shù)農(nóng)家也吃不起白面，“能終歲食面粉者不過少數(shù)素封之家?！雹?/p>

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①顧猛：《崩潰過程中之河北農(nóng)村》，《中國經(jīng)濟》第1卷第4期，1933年4月。

②(日)《冀東地區(qū)內(nèi)25個村農(nóng)村實態(tài)調(diào)查報告書》上卷，昭和11年(1936年)發(fā)行，第147—148頁。

③曲直生：《華北民眾食料的一個研究》，參謀本部國防設(shè)計委員會1934年版。

④李景漢：《北平郊外之鄉(xiāng)村家庭》，商務(wù)印書館1929年版，第45頁。

⑤《滄縣志》卷11，1933年鉛印本。

⑥高苗：《山西屯留縣農(nóng)村經(jīng)濟實況》，天津《益世報》1934年12月1日。

⑦《新安縣志》卷9，1938年石印本。

⑧《通許縣新志》卷11，1934年刊本。

⑨《東平縣志》卷5，1936年鉛印本。

即便是雜糧，許多農(nóng)民也吃不飽，還要摻雜野菜充饑。如河北阜平縣，據(jù)1934年初的調(diào)查，農(nóng)民“吃樹葉、糠秕、菜根、薯塊，總是不可掩諱的事實。他們在秋天把樹葉(杏、柳、槐……)打下來，浸在甕里，預(yù)備泡淡了苦味，撈出來拌上糠秕，蒸窩頭吃。遇有收棗年頭，再把糶不出去的壞棗搗成泥攪和在糠里，為的便于下咽?！薄靶∶字?、玉米窩頭，雖算不得好，但貧苦的鄉(xiāng)農(nóng)很少吃到這些東西，家里要沒點家私，誰吃得起?能夠啜到小米粥，啃到玉米窩頭的，他們覺得是在天堂上的人?！雹俣h農(nóng)民的主食，也是極其粗劣的，1934年冬紅學(xué)家俞平伯走訪了幾個條件較好的村莊，問村里出產(chǎn)的小米夠不夠吃，村民說除了有客人或有什么事情吃點小米，平常只以紅薯、白菜為食。②如果說在農(nóng)活忙的季節(jié)，農(nóng)民每天還能吃三頓飯，到了農(nóng)閑的冬季，大多數(shù)就只吃兩頓，即使吃三頓，也有一頓是稀的。③山西中部農(nóng)民的食品，最主要的是高粱和小米，但高梁面也僅限于午飯吃一次，早晚是小米稀飯或煮以南瓜湯之類的東西。④又如山東膠縣，農(nóng)民“通年食物以甘薯為主，雜以粟豆、高粱、小麥，冬春食甘薯居多，夏秋食粟居多，是為主食品?！雹蒺^陶縣農(nóng)民，“食則以谷類為主，麥不常食，野菜充食品者正多?！雹迻|平縣農(nóng)民大多也是“取樹葉野菜及胡蘿卜地瓜補充食料，而號寒啼饑之侶仍復(fù)數(shù)見不鮮。”⑦河南太康縣，農(nóng)民“半年多半以高梁菽粟為常食品，而食麥者廖廖?！雹嘈尬洹⒔棺骺h，“一般農(nóng)民生活極苦，吃高梁小米者，在鄉(xiāng)間還算是中等人家，而一般極貧苦之農(nóng)人，竟有吃糠者?！雹?/p>

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①李小民：《河北阜平縣農(nóng)村素描》，天津《益世報》1934年11月30日。

②知堂：《保定定縣之游》，《國聞周報》第12卷第1期，1935年1月。

③李景漢：《定縣社會概況調(diào)查》，第260頁。冬季吃兩頓，夏季吃三頓的情形在華北非常普遍，當(dāng)時許多資料都對此有所記載。

④張稼夫：《山西中部一般的農(nóng)家生活》，天津《益世報》1935年7月13日。

⑤《膠志》卷52，1936年鉛印本。

⑥《館陶縣志》卷6，1936年刊本。

⑦《東平縣志》卷5，1936年鉛印本。

⑧《太康縣志》卷2，1933年鉛印本。

⑨龔逸情：《河南焦作的民眾》，《向?qū)е軋蟆返?65期，1926年。

副食在農(nóng)民的食物中就更為簡單了。

如蔬菜類，據(jù)20年代中期李景漢對北平郊外掛甲屯村100戶農(nóng)家的調(diào)查，全年蔬菜費不滿5元者約占1／3，平均每家蔬菜費為10．8元，僅占總食品費的10％。①到30年代，昌平縣，“蔬菜也是自己種，如果種不起，則所吃也不會高貴，只是些咸菜疙瘩，煞白菜或豆腐而已?！雹诤幽狭挚h，農(nóng)民的常用蔬菜“一蔓菁蘿卜葉，二豆葉，三紅薯葉。三種皆秋問煮熟淘凈摻蔓菁絲入缸，備常年調(diào)湯佐食?！雹?/p>

至于雞蛋、魚、肉等較為昂貴的副食品，農(nóng)民享受的機會就更少了。如上述北平郊外掛甲屯村100農(nóng)家，大多數(shù)只在新年、端陽、中秋購用肉食，有的只在新年吃一次肉。除了年節(jié)之外，能吃得起肉者僅有13家，數(shù)量與費用也甚少。④河北盧龍縣，農(nóng)家也是“非喜慶年節(jié)或延客，不恒用酒肉?！雹荻h農(nóng)民除了年節(jié)之外，大多數(shù)也吃不起肉。據(jù)1931年120家的調(diào)查，僅有兩家在冬季每隔三五日吃一次，不到總家數(shù)的1．7％。⑥

調(diào)味品對農(nóng)民而言，也是非常稀見的東西。定縣農(nóng)家的調(diào)料費還不到食品費的3％，6口之家一年僅用1角5分錢買香油與花生油吃，1933年1斤香油的價格雖然從1930年的0．276元降至0．116元，但1角5分錢仍是不夠買1斤香油的。⑦所以，農(nóng)民“每買幾兩香油，常常吃了一兩個月還不見少，”就不足為奇了。⑧他們用油的法子，是用鐵絲穿過一

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①李景漢：《北平郊外之鄉(xiāng)村家庭》，第47頁。

②蔣旨昂：《盧家村》，《社會學(xué)界》第8卷，1934年。

③《林縣志》卷10，1932年鉛印本。

④李景漢：《北平郊外之鄉(xiāng)村家庭》，第48頁。

⑤《盧龍縣志》卷10，1932年鉛印本。

⑥濤鳴：《定縣見聞雜錄》，《獨立評論》第4號，1932年6月；《研究村食物概況》，南京第二歷史檔案館藏，全綜號236，卷號115。

⑦李景漢：《定縣社會概況調(diào)查》，第260—261頁；李景漢：《定縣經(jīng)濟調(diào)查一部分報告書》，第211頁。

⑧魯紹柳：《定縣農(nóng)村經(jīng)濟概況》，《文化建設(shè)》第3卷第4期，1937年。

個制錢的方孔，把它鉤住，然后把錢放在油里，用油的時候把錢拿出來，放在菜里頭，從不敢把油從油瓶直接倒出來，怕用得太多了。①如果食物里“偶爾放人幾滴香油，競致看為例外的奢侈”。②醬油醋等調(diào)料品在他們看來，也是帶點特別意味的東西。定縣6口之家一年僅用1角5分錢買醋，按比以前降低了的1933年的價格計算，也只能買2．6斤干醋或6．8斤水醋。③鹽是人類生活的必需品，但因價格太高，許多農(nóng)家根本吃不起鹽。定縣在1933年冬季，吃不起鹽的農(nóng)家占20％，1934年達到27％，有的村子高達74％。④買不起鹽的農(nóng)民，便到陰溝里或潮濕的地皮上刮硝鹽吃，豈不知“鹽是屬于國家的，私人刮取是犯法的，”他們惟一的辦法只有少吃鹽或不吃鹽了。⑤臨城縣管等村，300戶農(nóng)家中也有100戶吃不起鹽，還有150戶不夠吃，二者占總農(nóng)戶83％以上。⑥河南獲嘉縣，“貧寒之家，更有時連海鹽不用，惟佐以本地硝鹽者”⑦

農(nóng)民的穿著，也是簡陋到極點。20年代北平郊外掛甲屯村，不少農(nóng)民買不起新衣，就在海淀或北京買舊衣舊鞋穿。⑧30年代，河北的南皮縣，農(nóng)民穿的衣服都是“新舊大小輾轉(zhuǎn)改作，至朽爛為度?！雹嵬伎h農(nóng)民“尋常衣服，棉改夾，夾改單，敝而后已。雖襤褸之衣，猶作鞋履之用，不肯輕于一擲?！雹庥謸?jù)定縣34農(nóng)家的調(diào)查，平均每家全年衣服被褥用

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①濤鳴：《定縣見聞雜錄》，《獨立評論》第4號，1932年6月。

②李景漢：《深入民間的一些經(jīng)驗和感想》，《獨立評論》第179號，1935年12月。

③李景漢：《定縣經(jīng)濟調(diào)查一部分報告書》，第211頁。

④李景漢：《定縣農(nóng)村經(jīng)濟現(xiàn)狀》，《民間》第1卷第1期，1934年5月。

⑤佛：《農(nóng)民的偉大修養(yǎng)》，《民間》第1卷第1期，1934年5月。

⑥遠(yuǎn)：《河北省一個農(nóng)村經(jīng)濟的調(diào)查》，《中國經(jīng)濟》第2卷第8期，1934年8月。

⑦《河南獲嘉縣志》卷9，1935年鉛印本。

⑧李景漢：《北平郊外之鄉(xiāng)村家庭》，第51頁。

⑨《南皮縣志》卷3，1932年鉛印本。

⑩《望都縣志》卷10，1934年鉛印本。

費14．86元，其中5．99元買本地土布80尺，1．1元買愛國布或洋布十幾尺，1.82元買棉花，另外鞋料費2．56元，襪子費1．47元，被褥費1．11元，其他1元。①這點可憐的費用是連蔽體都不夠的，結(jié)果是小孩、尤其是男孩，從春天起就脫得赤條精光，了。甚至到了霜降節(jié)令，當(dāng)富人已經(jīng)皮衣在身的時候，赤身露體的兒童仍是隨處可見。至于老年人，僅求能蔽體而已。穿得上棉褲的農(nóng)民大半只有一件，一冬不離身，里面狀態(tài)不忍目睹。②河南南陽縣的狀況也是如此，“一般農(nóng)民底衣一看總是破爛不堪，他們只有在年初一、三月三趕會，或者遇喜事等等時候，才把那僅有的一套總算不破爛的衣服穿上?！雹?/p>

農(nóng)民的住房，也非常糟糕。房屋主要有瓦房、磚房、土房、草房等類型，但瓦房、磚房造價較貴，一般農(nóng)民是蓋不起的，只有住土房、草房。如河北定縣，“砌以磚覆以瓦者，一村之中實寥寥無也?！雹芡伎h，“土屋占十之八九”。⑤懷安縣，土房“約占十分之七，倘遇雨連綿，屋多漏滴?！雹奚綎|東平縣，“建造瓦房者頗鮮?！雹叻犊h農(nóng)民，也是“居住多土房。”⑧德平縣，“住室普通概為土質(zhì)，形式簡陋，內(nèi)容樸素，僅足供蔽風(fēng)御雨之資?！雹岷幽贤ㄔS縣，“農(nóng)家多住草房，瓦房甚少?！雹饽详柨h，草房占農(nóng)民住房的80％。⑾靈寶縣，“平原之中，中人以上之家始有房屋；其中人以下之家，多于平地下掘一深坑，坑內(nèi)剜窯，

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①李景漢：《定縣社會概況調(diào)查》，第318頁。

②李景漢：《華北農(nóng)村人口之結(jié)構(gòu)與問題》，《社會學(xué)界》第8卷，1934年。

③馮紫崗：《南陽農(nóng)村社會調(diào)查報告》，黎明書局1934年版，第71頁。

④《定縣志》卷8，1934年刊本。

⑤《望都縣志》卷10，1934年。

⑥《懷安縣志》卷10，1934年鉛印本。

⑦《東平縣志》卷5，1936年鉛印本。

⑧《續(xù)修范縣縣志》卷3，1935年鉛印本。

⑨《德平縣續(xù)志》卷10，1935年鉛印本。

⑩《通許縣新志》卷11，1934年鉛印本。

⑾馮紫崗：《南陽農(nóng)村社會調(diào)查報告》，第73頁。

謂之地陰院。又有于平地純用土壁砌起合成窯形，謂之錮窯，每遇陰雨，傾塌堪虞，其窮亦可憐矣?！雹俑鼮閲?yán)重的是，有的農(nóng)民沒有自己的住房。如河北遵化縣盧家寨，32個住草房的農(nóng)戶中，有10戶是借典來的。②北平郊外掛甲屯村，100農(nóng)家中只有24家有自己的住房，其他多是租房或住親友房屋。③山東沾化縣，沒有房子的農(nóng)民占14％。④

農(nóng)民用于燃料方面的費用也非常低，如20年代河北的定縣，據(jù)34個農(nóng)家的調(diào)查，平均每家燃料費為19．56元，占生活費總支出的8．06％。燃料主要是柴草，平均每家用費15．16元；次為煤炭，平均每家用費2．26元，其中有14家未用煤炭；再次為煤油，平均每家用費199元，多在冬天短時用，夏季幾乎不用；洋火費最少，平均每家僅傭0．25元。⑤30年代山東的沾化縣，“燃料即以禾秸野草充之，用煤炭者甚少?！雹?/p>

此外，農(nóng)民用于其他雜項的費用也少得可憐。仍以定縣34家為例，雜項開支共有十余項，平均每家支出僅21．72元，占生活總支出的8．95％。其中，以與親友、鄰居來往的應(yīng)酬費最多，平均每家支出4．49元；娛樂、家具、醫(yī)藥、衛(wèi)生、教育五項費用，平均每家才支出1．7元、1．62元、1．22元、0．61元、0．54元。⑦在如此低的費用之下，不難想見農(nóng)民的娛樂生活是多么的貧乏、家里陳設(shè)是多么的簡單、身體素質(zhì)和教育程度是多么的低下。李景漢在調(diào)查中就發(fā)現(xiàn)，定縣“農(nóng)民除了耕種收獲、娶妻生子、新年酬酢、逛廟燒香、墻根底下談天等等以外，很少有其他復(fù)雜的社會生活，尤其是社會的娛樂，很是缺乏?！雹?/p>

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①《靈寶縣志》卷2，1935年鉛印本。

②《冀東地區(qū)25個村農(nóng)村實態(tài)調(diào)查報告書》上卷，第365頁。

③李景漢：《北平郊外之鄉(xiāng)村家庭》，第51頁。

④馮和法：《中國農(nóng)村經(jīng)濟資料》，第14頁。

⑤李景漢：《定縣社會概況調(diào)查》，第304、317頁。

⑥《沾化縣志》卷1，1935年石印本。

⑦李景漢：《定縣社會概況調(diào)查》，第305、320—324頁。

⑧李景漢：《定縣社會概況調(diào)查》，第325頁。

農(nóng)民死亡率在35—40之間，平均壽命僅30歲，而當(dāng)時英美等國的人均壽命已將近60歲①，真可謂霄壤之別!

“行”也是人們生活的一個方面，然對于農(nóng)民而言，它似乎是一個不太重要的概念，正如李景漢對定縣的調(diào)查所說的，“行的方面就更為簡單，拿起腿來走路就行了，大多數(shù)人仍然是洋車沒坐過，馬路沒見過的?！雹诓娇h，農(nóng)民出外的方法也是步行，或騎驢及其他牲口，土路雖然不少，但多洼濕，一到春夏，就不易走了。③

綜上可見，農(nóng)民生活水平距離最低限度的要求都相去甚遠(yuǎn)，貧困是農(nóng)民生活的惟一寫照。1936年，著名社會學(xué)家對中國最富裕的蘇州地區(qū)吳江縣江村調(diào)查后也說：“中國農(nóng)村的基本問題，簡單地說，就是農(nóng)民的收入降低到了不足以維持最低限度生活水平所需的程度?！雹艽萨欙w所謂中國農(nóng)產(chǎn)品已經(jīng)出現(xiàn)大量剩余，農(nóng)民已脫離糊口水平，不攻自破。試問，在多數(shù)農(nóng)民連最低限度的生活都是難以維持的情況下，農(nóng)村產(chǎn)品可能會出現(xiàn)真正的剩余嗎?

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①李景漢：《華北農(nóng)村人口之結(jié)構(gòu)與問題》，《社會學(xué)界》第8卷，1934年。

②李景漢：《華北農(nóng)村人口之結(jié)構(gòu)與問題》，《社會學(xué)界》第8卷，1934年。

第7篇：中國家庭金融調(diào)查報告范文

調(diào)查顯示：一、城鄉(xiāng)財富差距大；二、農(nóng)村內(nèi)部財富分配比城市平等。

讓人驚心動魄的數(shù)據(jù)是，中國最富的10%家庭，占有了85%的總財富。美國有一個類似的消費者金融調(diào)查，2007年美國1%的富人占有全部財富的35%。但美國最富的20%的家庭，而不是10%，才占有全部財富的85%。我們的財富集中度比美國高多了。另外一個證據(jù)，美國的平均財富是中位數(shù)者的3到4倍，而我們城市地區(qū)是6倍多?；嵯禂?shù)，一個從0到1的衡量不平等嚴(yán)重程度的指標(biāo)，美國財富分配的基尼系數(shù)是0.8，我猜中國該是0.9了！

西南財大的數(shù)據(jù)，有可能高估了財富不平等。比如，關(guān)于家庭的工商業(yè)資產(chǎn)問題設(shè)計不好，其資產(chǎn)有可能高估，另外樣本容量不夠大。即便考慮這些因素，中國的不平等依然會很高。需要記住的是，美國最近的財富不平等情況，幾乎是1929年以來的最高時期。何種原因造成了中國在短短30年時間，財富不平等如此嚴(yán)重？

第一，企業(yè)家群體的崛起，成為財富的贏家。企業(yè)家是創(chuàng)新、承擔(dān)風(fēng)險、組織資源配置的核心角色。數(shù)據(jù)顯示，中國擁有家庭工商業(yè)項目的比例是14%，而美國只有7%。企業(yè)家因素，是研究者用來解釋美國財富高度不平等的一個重要因素。這個因素在中國尤為關(guān)鍵。中國的企業(yè)家，得益于兩大紅利：效率紅利和全球化紅利。

計劃經(jīng)濟下，資源配置極端無效率，20世紀(jì)80年代以來，中國的企業(yè)家冒著政治風(fēng)險和市場風(fēng)險，大膽而迅速地捕捉資源再配置帶來的效率紅利。20世紀(jì)90年代初期，個體工商戶達到3000萬戶，還有數(shù)以百萬計的各類鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和私人企業(yè)，他們都是效率紅利的大贏家。最近十幾年來，全球范圍優(yōu)化資源配置為特征的全球化，為中國帶來出口的繁榮，出口占GDP比例一度達到37%，由此誕生了大量的私人企業(yè)，這是全球化紅利。效率紅利、全球化紅利，造就了一個龐大而富裕的企業(yè)家階層，他們占有絕大部分家庭的工商業(yè)資產(chǎn)。

第二，土地紅利和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，造就了一批財富新貴。20世紀(jì)90年代中期以來，國有企業(yè)改革和民營化，造就了另外一批富裕者。沒有效率的國有資產(chǎn)，被重新整合，資產(chǎn)價值大漲，其中以土地為甚。1998年房地產(chǎn)市場放開，經(jīng)濟發(fā)展帶來的土地價格上升，又造就了一大批富裕的房地產(chǎn)商，這是地價紅利的贏家們。

第三，宏觀經(jīng)濟的波動，貨幣政策的大起大落，傷害貧困階層的同時，卻為富裕階層積累資產(chǎn)創(chuàng)造了機會，因為他們更有技能和財力，尋求資產(chǎn)的升值與保值。美國的研究表明，2007年以來的危機，擠壓了中產(chǎn)階級的財富，增加了最富裕的1%人的財富份額。此間道理，中美皆同。

第四，迅速變化和成長的經(jīng)濟環(huán)境下，個人化的風(fēng)險和運氣、節(jié)儉的美德和儲蓄行為，明智的投資，都會造成個人財富的巨大差異。上述因素，能解釋美國財富差異中的很大一部分。

第五，尋租，權(quán)力和掠奪，法制不健全，也是財富不平等的重要因素。

第8篇：中國家庭金融調(diào)查報告范文

面對美國居高不下的失業(yè)率數(shù)據(jù)，最近美國總統(tǒng)奧巴馬提出了為美國中產(chǎn)階級永久性減稅的計劃。根據(jù)這項計劃。明年美國人稅收中的80％。將由年收入逾100萬美元的家庭負(fù)擔(dān)。奧巴馬的目標(biāo)很清晰，讓占美國總?cè)丝诩s2％、年收入逾100萬美元的百萬富翁們多多納稅――這些錢他們拿在手上也只是四處投資而不會消費，因此應(yīng)加大稅收力度：而讓包括中產(chǎn)在內(nèi)的98％的中低收入者少繳稅。因為中產(chǎn)階級是美國的中堅力量，通過減稅來增強他們的消費信心時增加就業(yè)、刺激美國經(jīng)濟、縮小貧富差距、維持社會穩(wěn)定具有重大意義。

學(xué)過點經(jīng)濟學(xué)原理的人都知道。凡是稅收都會產(chǎn)生無謂損失。政府每多收一分錢稅，民間的生產(chǎn)力就會造成一定的損失，這也是經(jīng)濟最活躍的地區(qū)往往也是稅負(fù)最低的地區(qū)的原因所在(如中國香港地區(qū)、新加坡等)，而花自己的錢永遠(yuǎn)是最有效率的，因為花自己的錢才會心疼，所以政府替老百姓花錢的效率總是不如老百姓自己花錢高，因此減稅總是刺激經(jīng)濟增長最直接、最有效的財政政策。

由此可見，奧巴馬的減稅計劃是面對金融危機時政府的“常規(guī)動作”。福布斯的2009年全球稅收痛苦調(diào)查報告中指出，面時全珠金融危機的沖擊，各國政府都在努力通過減稅刺激經(jīng)濟。然而我們這里卻面對這樣形勢：試圖通過大量政府投資來帶動經(jīng)濟增長，同時又不得不加大稅收力度以支撐規(guī)模宏大的4萬億元投資計劃。其結(jié)果是：在GDP順利“保八”的同時。國家財政收入也順利突破8萬億元。但老百姓的收入占GDP的比重并沒有提高。反而降低了。綜合國力是比以前更強了，但老百姓的錢袋子依然沒有鼓起來。因此。我國宏觀稅負(fù)比例不斷創(chuàng)出新高也就不足為奇了。

溫總理曾經(jīng)語重心長地說：“一個國家的財政史是驚心動魄的。如果你讀它，會從中看到不僅是經(jīng)濟的發(fā)展，而且是社會的結(jié)構(gòu)和公平正義。”政府占用的社會財富越多。老百姓口袋里的財富就越少，而如果這些財富又沒能最終回到者百姓的口袋，那老百姓的幸福感就會越來越差，進而影響社會和諧穩(wěn)定，使政府一切促使經(jīng)濟增長的努力都化為灰燼。如今我國國民稅收痛苦排名也和CDP一樣成了世界第二，如何讓這個排名迅速下降，是一個比如何讓GDP繼續(xù)快速上升更緊迫的課題。

第9篇：中國家庭金融調(diào)查報告范文

 

安全技術(shù)需自主研發(fā)

 

網(wǎng)絡(luò)信息安全行業(yè)不是普通行業(yè)，是關(guān)系到國家安全的特殊行業(yè)，中國國產(chǎn)企業(yè)在從事信息安全行業(yè)時，需要有強烈的愛國主義情懷和刻苦研發(fā)技術(shù)的實干精神。

 

表示，中國的信息安全更應(yīng)重視核心技術(shù)的自主研發(fā)能力。在電子銀行與移動支付興起的今天，金融業(yè)務(wù)中電子銀行和證券等領(lǐng)域面臨著網(wǎng)絡(luò)攻擊、病毒侵?jǐn)_、非法竊取賬戶信息、客戶信息泄漏等新的信息安全問題。眾人科技研發(fā)的‘iKEY多因素動態(tài)密碼身份認(rèn)證系統(tǒng)’正是針對信息安全問題所研發(fā)的認(rèn)證系統(tǒng)。

 

記者了解到，“iKEY多因素動態(tài)密碼身份認(rèn)證系統(tǒng)”是基于時間同步技術(shù)的多因素認(rèn)證系統(tǒng)，該系統(tǒng)已獲得了國家密碼管理局頒發(fā)的國內(nèi)首張動態(tài)口令產(chǎn)品證書，相關(guān)的專用安全芯片也獲得了國內(nèi)產(chǎn)品型號證書。

 

去介質(zhì)下的認(rèn)證技術(shù)

 

最新數(shù)據(jù)顯示，截止2015年底，全國網(wǎng)民數(shù)規(guī)模已達到6.88億人，手機網(wǎng)民數(shù)達到6.2億人，占網(wǎng)民總數(shù)的90.1%，其中網(wǎng)購用戶規(guī)模達到4.13億，比例高達六成;截至2015年12月，網(wǎng)上支付用戶規(guī)模達4.16億人，手機網(wǎng)上支付用戶規(guī)模達3.58億人，增長率為64.5%。網(wǎng)民手機網(wǎng)上支付的比例由2014年底的39.0%提升至57.7%。

 

龐大的網(wǎng)民逐漸使用起網(wǎng)上支付這種便捷移動的方式，但背后卻有著巨大的網(wǎng)絡(luò)安全隱患。就中國而言，每年造成805億資金損失，人均124元。其中約4500萬網(wǎng)民近一年遭受經(jīng)濟損失在1000元以上，全球范圍內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)犯罪掘金已高達3萬億美金。

 

推測，隨著支付、存款、轉(zhuǎn)賬、理財、信貸等金融服務(wù)的線上化，未來金融服務(wù)不再依賴于實體的銀行卡，銀行物理網(wǎng)點也將轉(zhuǎn)型并逐漸消失，未來銀行的介質(zhì)是可以多元化的，比如虹膜、指紋等，甚至銀行卡實體會“消失”或者虛擬化。

 

基于這些實際情況，上海眾人網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)有限公司的研發(fā)團隊最新發(fā)明了移動互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新密碼技術(shù)——SOTP，即“多因素動態(tài)可重構(gòu)的確定真實性認(rèn)證技術(shù)”，實現(xiàn)了密鑰和算法的融合，在無需增加硬件的前提下，采用軟件方式解決移動設(shè)備中存儲密鑰的關(guān)鍵性問題。表示：“該項技術(shù)從加密協(xié)議到密碼算法的所有部件都由眾人科技自主研發(fā)，在業(yè)界具有領(lǐng)先優(yōu)勢?！?/p>

 

提高全民安全意識

 

據(jù)《中國網(wǎng)民權(quán)益保護調(diào)查報告(2015)》顯示，79.2%的中國網(wǎng)民個人身份信息被泄露過，包括網(wǎng)民的姓名、學(xué)歷、家庭住址、身份證號和工作單位等;63.4%的網(wǎng)民個人網(wǎng)上活動信息被泄露過，包括通話記錄、網(wǎng)購記錄、網(wǎng)站瀏覽痕跡、IP地址等等。

 

未來，隨著民眾對信息安全的重視，信息安全技術(shù)逐漸升溫，很多信息網(wǎng)絡(luò)企業(yè)開始積極投身到這個領(lǐng)域，說：“網(wǎng)絡(luò)信息安全企業(yè)不同于普通行業(yè)，信息安全人士需要有持久的耐心，由于安全密碼行業(yè)的認(rèn)證許可門檻高，研發(fā)的新技術(shù)從獲得政府監(jiān)管部門的認(rèn)證許可，到產(chǎn)品真正被市場認(rèn)可并應(yīng)用，需要經(jīng)過漫長的時間?！?/p>

 

另一方面，認(rèn)為提高廣大民眾和企業(yè)的信息安全意識是發(fā)展自主信息安全產(chǎn)品的根本與前提。但大多數(shù)人對信息安全還停留在模糊認(rèn)識的階段，為此，眾人科技團隊曾四處奔走為信息安全搖旗吶喊，致力于提高廣大民主的信息安全意識，增進公眾對信息安全的關(guān)注和投入，為信息安全行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造一個良好的環(huán)境。