企業(yè)財產保險管理風險分析

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摘要：新形勢下，企業(yè)經營過程中難免會出現一定的經營管理風險，針對企業(yè)資產風險需要采取投保方式進行防御資產風險，以降低企業(yè)經營風險和減少企業(yè)損失。如何選擇科學合理的資產保險方式防御資產風險是值得思考的問題，文章結合加強運用財產保險的必要性和重要性展開分析，并對制約財產保險管理工作的若干因素進行分析，針對加強企業(yè)財產保險管理防御資產風險重點進行分析，希望對資產管理有所啟發(fā)。

關鍵詞：加強；企業(yè)財產；保險管理；防御資產風險；重點分析

加強企業(yè)財產保險管理防御資產風險對企業(yè)經營和發(fā)展有重要作用，所以在實際經營管理中要重視資產保險，提高資產風險管理意識。本文以電力企業(yè)為例，首先分析加強運用財產保險的必要性和重要性，針對制約財產保險管理工作的若干問題，提出加強企業(yè)財產保險管理防御資產風險重點的管理策略，希望對財產保險管理工作有所啟發(fā)。

一、加強運用財產保險的必要性和重要性

電力企業(yè)的資產范圍較廣，資產規(guī)模較大，所以在實際企業(yè)經營管理工作中，風險出現的頻率要遠遠大于一般企業(yè)，很多電力企業(yè)一旦發(fā)生事故損失往往十分巨大，不僅影響企業(yè)的資產效益，同時對社會經濟運行也產生重要影響。電力企業(yè)在國民經濟發(fā)展和人民社會生活中發(fā)揮著重要作用，隨著社會不斷發(fā)展，電力企業(yè)電網運行往往處于滿負荷高負荷的狀態(tài)，如果電力企業(yè)運行出現風險問題，就會導致電力供應和社會發(fā)展出現影響，而且電力企業(yè)風險往往較大，風險帶來的危害也很大。由此也可以看出電力企業(yè)進行資產保險的重要性，在電力企業(yè)出現風險進行資產保險，所獲得的保險賠付款可以幫助電力企業(yè)進行全面恢復重建，有效緩解財產風險對電力企業(yè)運行帶來的巨大危害，所以為了有效規(guī)避和減少風險危害，必須要對電力企業(yè)資產進行資產保險，確保企業(yè)長足健康發(fā)展。

二、制約財產保險管理工作的若干因素

（一）保險管理意識有待進一步加強

企業(yè)經營管理過程中需要對企業(yè)財產進行保險，企業(yè)的資產保險費并不是一種額外支出，而是企業(yè)在正常經營發(fā)展過程中有計劃有針對性的對預防未來潛在風險的一種投入，當前形勢下部分企業(yè)仍然將保險費當做一種額外支出，企業(yè)管理者的資產保險意識還不夠，所以需要不斷提高企業(yè)管理者的保險意識和企業(yè)管理責任心，實現企業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

（二）資產管理協(xié)調難度大，進而加大財產保險管理工作難度

一般來說，電力企業(yè)的資產往往涉及到多個方面，在企業(yè)資產管理工作中企業(yè)資產管理難度較大，一些實物資產和固定資產的規(guī)模較大，另外一方面企業(yè)資產管理往往與多個業(yè)務部門之間的聯(lián)系不緊密，企業(yè)進行資產管理和組織調度難度較大，這種資產管理和財產保險的限制，影響了企業(yè)管理部門之間的溝通，很容易導致企業(yè)資產管理中出現賬實不符的情況，最終會影響資產管理和資產投保的數據真實性，導致后續(xù)的資產理賠和管理范圍存在出入。

（三）缺乏有效的財產保險管理信息系統(tǒng)

當前形勢下，企業(yè)進行資產管理和資產保險涉及到的方面較廣，企業(yè)的資產保險信息化管理水平往往千差萬別，部分企業(yè)在進行資產投保和索賠等具體保險業(yè)務依然采用的是手工收集數據，這種工作方式大大降低了企業(yè)資產管理和保險的效果。所以企業(yè)加強財產保險的信息化系統(tǒng)建設是十分必要的。部分企業(yè)的資產管理系統(tǒng)往往難以適應新時期企業(yè)發(fā)展的需要，導致資產管理和保險業(yè)務工作開展受到較大限制。在加上資產信息化管理系統(tǒng)專業(yè)性較高，部分企業(yè)內部并不具備這種專業(yè)性技術團隊，影響了資產管理的實際效果。

三、加強企業(yè)財產保險管理防御資產風險重點分析

（一）選擇適合企業(yè)的財產投保方式

電力企業(yè)資產涉及規(guī)模較大，電力管網和電力設施以及電力企業(yè)固定資產都屬于企業(yè)資產范圍，所以在進行資產投保過程中，要選擇數家保險實力強的保險公司共同承保，這樣可以保證當企業(yè)出現資產風險時，可以有效減少風險事故帶來的損失。另外在進行投保過程匯總要保證不得超過其實有資本金加公積金總和的實力的保險公司進行共保，更好的緩解和轉移風險。一般來說，財產保險機構和公司眾多，在選擇投保方式中要積極對各個投保公司的經營狀況進行考量，通過對保險公司的服務情況進行對比分析，擇優(yōu)選擇，更好的控制資產風險帶來的損失，也可以確保保險費率的合理性，讓電力企業(yè)在實際的經營管理中獲得更大的效益，實現更大的財產保障。

（二）正確分析企業(yè)風險，確保保險條款符合企業(yè)實際需要

電力企業(yè)進行資產保險要結合企業(yè)經營實際，對企業(yè)經營管理中可能出現的潛在風險進行正確和系統(tǒng)分析，針對電力企業(yè)的技術和企業(yè)經營所處的內外部環(huán)境進行綜合分析，結合電力企業(yè)經營資產，制定符合企業(yè)實際的保險條款，從而有效為后續(xù)的資產保險打好基礎，同時在資產保險中要包含可能出現的一切風險，比如電力運行險和機損險以及機損險和供電責任險，制定這些覆蓋面廣的保險條款，可以確保企業(yè)資產保險投保更加契合自身電力企業(yè)發(fā)展需要。

（三）建立健全財產保險管理制度

電力企業(yè)進行資產投保要結合企業(yè)自身資產建立健全資產保險管理制度，尤其要對企業(yè)子公司和各個組織職能部門的資產進行歸檔管理，將企業(yè)資產保險落實到各個職能部門和協(xié)管部門。企業(yè)進行資產保險要結合專業(yè)職能進行明確職責主體，不斷完善企業(yè)資產保險制度基礎，結合企業(yè)具體經營業(yè)務規(guī)范企業(yè)經營業(yè)務流程，有效從自身出發(fā)，強化企業(yè)的資產風險防御能力。同時還設定大面積災害保險服務應急預案，從自身出發(fā)規(guī)避和緩解風險給企業(yè)帶來的災害影響。

（四）充分利用信息化技術

企業(yè)資產保險工作要結合企業(yè)資產規(guī)模和資產狀態(tài)不斷借助信息化技術完善資產管理系統(tǒng)，借助先進的信息化技術，并有效利用企業(yè)資產信息數據庫資源，對企業(yè)資產風險進行科學合理索賠，重點跟進企業(yè)索賠，有效縮短資產風險索賠時間。對此企業(yè)要在每個月或每個季度召開相關的企業(yè)資產理賠協(xié)調組織會議，借助信息化手段對資產風險理賠進行綜合分析，有效發(fā)現資產風險理賠工作中存在的不足，組織專家和技術人員研討解決方案，積極跟進風險理賠情況，尤其要加強與承保公司之間的聯(lián)系，在各個索賠階段進行跟進，確保把企業(yè)資產風險帶來的影響降到最低。

（五）抓好財產保險的防災防損檢查工作

企業(yè)進行資產投保，要結合企業(yè)經營和管理情況對企業(yè)資產投保規(guī)模進行分析，有針對性的邀請專業(yè)的電力專家和承保公司技術人員深入到電力企業(yè)現場進行防災防損檢查，對企業(yè)資產可能存在的潛在風險進行評估，同時要對各個風險種類進行歸納總結，并形成專業(yè)詳實的風險防災止損報告書，從而為企業(yè)風險管理工作提供一定的技術和知識參考，也能夠幫助企業(yè)從自身出發(fā)減少企業(yè)資產風險。

總體來說，加強企業(yè)財產保險管理防御資產風險對企業(yè)經營和發(fā)展有重要作用，所以在實際經營管理中要重視資產保險，提高資產風險管理意識。在把握加強運用財產保險的必要性和重要性基礎上，針對制約財產保險管理工作的問題，積極采取選擇適合企業(yè)的財產投保方式和正確分析企業(yè)風險，確保保險條款符合企業(yè)實際需要以及建立健全財產保險管理制度和充分利用信息化技術、抓好財產保險的防災防損檢查工作等措施，不斷提高企業(yè)財產保險管理防御資產風險效果。

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作者：蔣知兵 單位：四川達州經濟開發(fā)區(qū)財政局