強化成本管控的財產(chǎn)保險論文

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一、財產(chǎn)保險公司成本管控外部環(huán)境的分析

隨著我國法治的不斷健全，對于保險行業(yè)的監(jiān)管力度也將會進一步嚴格，但是保險公司的市場化程度也會有所推進，對于自主選擇權的增強無疑是重大的。我國對于市場的監(jiān)管主要是從嚴，而市場逐漸的將會決定資源配置。在相關保險方面的改革方案，對于保險行業(yè)的市場化進程是一種巨大的促進，但是同時也面臨市場規(guī)范的問題，如何加強風險監(jiān)管制度，優(yōu)化財產(chǎn)保險行業(yè)內部環(huán)境，維護消費者利益成為當下市場的重點工作，我國也將會在這方面從采取一系列措施，這也將影響我國財產(chǎn)保險公司的成本管控問題。在2014年8月10號的《關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》中對我國當先的保險行業(yè)環(huán)境進行了綜合的論述，并提出了一系列的相關指導思想和認識。認為：保險是現(xiàn)代經(jīng)濟的重要產(chǎn)業(yè)和風險管理的基本手段，是社會文明水平、經(jīng)濟發(fā)達程度、社會治理能力的重要標志。改革開放以來，我國保險業(yè)快速發(fā)展，服務領域不斷拓寬，為促進經(jīng)濟社會發(fā)展和保障人民群眾生產(chǎn)生活作出了重要貢獻。但總體上看，我國保險業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段，不能適應全面深化改革和經(jīng)濟社會發(fā)展的需要，與現(xiàn)代保險服務業(yè)的要求還有較大差距。加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)，對完善現(xiàn)代金融體系、帶動擴大社會就業(yè)、促進經(jīng)濟提質增效升級、創(chuàng)新社會治理方式、保障社會穩(wěn)定運行、提升社會安全感、提高人民群眾生活質量具有重要意義。為深入貫徹黨的十八大和十八屆二中、三中全會精神，認真落實黨中央和國務院決策部署，加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)。

二、成本管控的路徑選擇

從以上的分析可以看出，財產(chǎn)保險公司的成本管控是當下工作的重點，也是提高保險公司管理水平的關鍵。另外成本管控可以讓財產(chǎn)保險公司的管理趨于精細化，但是對于成本管控方面的路徑一定要非常的謹小慎微，綜合分析行業(yè)的發(fā)展規(guī)律以及公司的運行狀況，從宏觀和微觀兩個方面分析財產(chǎn)保險公司的發(fā)展方向，從而有效的優(yōu)化財產(chǎn)保險公司的成本管控策略，對于保險公司的可持續(xù)發(fā)展道路意義重大。下面是根據(jù)《關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》的相關要求進行的宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境的分析，通過分析對保險行業(yè)的成本控制提出了一系列發(fā)展措施。

1.宏觀環(huán)境的探究

1.1把握行業(yè)發(fā)展規(guī)律

對于成本管控的力度要不斷的加強，尤其是對成本管理能力的提升方面，要對保險周期進行細致的探索。我國保險行業(yè)還處于快速發(fā)展的狀態(tài)，而且在一段時期延續(xù)這種狀態(tài)。相對于國內經(jīng)濟來說，財產(chǎn)保險行業(yè)保持發(fā)展狀態(tài)是一種正面的影響，但是大環(huán)境下經(jīng)濟發(fā)展不斷降速，并且這種低速狀態(tài)還將不斷的擴大，經(jīng)濟壓力也不斷擴大。通過掌握財產(chǎn)保險行業(yè)的發(fā)展規(guī)律，掌握金融市場動向以及消費者的需求，注重新客戶的開發(fā)，以往與客戶建立長期聯(lián)系的方式逐漸被取代。在這種情況下，新客戶的開發(fā)和維護將成為新的成本管控策略途徑。

1.2有效推進戰(zhàn)略轉型

客戶需求為導向的成本管控方式成為財產(chǎn)保險公司在大環(huán)境下的重要選擇。產(chǎn)品的經(jīng)營以往被看成是財產(chǎn)保險公司的重要發(fā)展模式，當下應該注重經(jīng)營客戶的商業(yè)模式，在戰(zhàn)略轉型方面要考慮到公司的成本管控，深化公司模式轉變和成本管控的聯(lián)系。第一要引進以成本管控策略為主導的資源，推進公司的戰(zhàn)略轉型，第二公司戰(zhàn)略轉型應該能夠促進公司成本管控的發(fā)展。公司內部結構不斷優(yōu)化，管理也不斷的科學化，能夠有效的加強成本管控的能力，促進保險行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

2.微觀環(huán)境的探究。

2.1承保管理策略

（1）優(yōu)化業(yè)務選擇

承包策略的細化是目前最重要的任務，通過深層次、多維度的的核保政策實現(xiàn)承保策略的優(yōu)化。加強對優(yōu)質客戶、優(yōu)質業(yè)務的反應速度推進，要明確目標客戶，放棄一些不能夠給公司帶來盈利的業(yè)務，注重對業(yè)務發(fā)展前景的分析，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

（2）加強風險管控

要注重對重點方面的控制，一些重點的業(yè)務要重點抓，加強對核心機構的控制，特別是在業(yè)務數(shù)據(jù)的處理能力提高上以及數(shù)據(jù)收集的能力上，只有在這方面下大力度，才能夠有效的提供承保的科學依據(jù)。

（3）動態(tài)監(jiān)控業(yè)務質量

要對業(yè)務的質量進行強有力的監(jiān)控，對于業(yè)務上的執(zhí)行偏差進行及時的糾正，有效的控制業(yè)務成本，了解財務狀況，不斷提升財產(chǎn)公司的盈利能力。

2.2費用管理策略

優(yōu)化費用管理就是要改變保險公司生產(chǎn)要素之間的配比關系，使得同樣的產(chǎn)出投入的資源更少，或者同樣的資源投入產(chǎn)出更多。對于財產(chǎn)保險公司來說，要有效地改變生產(chǎn)要素的配比，需要不斷強化對費用資源的精細化管理。費用的減少能夠有效的促進公司的成本管理，也是財產(chǎn)保險公司成本管控最直接、最有效的方法。

2.3監(jiān)管的加強策略

意見中最重要的部分是強化了我國的監(jiān)管目標，加強和改進保險監(jiān)管，防范化解風險)推進監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現(xiàn)代化。堅持機構監(jiān)管與功能監(jiān)管相統(tǒng)一，宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管相統(tǒng)一，加快建設以風險為導向的保險監(jiān)管制度。加強保險公司治理和內控監(jiān)管，改進市場行為監(jiān)管，加快建設第二代償付能力監(jiān)管制度。完善保險法規(guī)體系，提高監(jiān)管法制化水平。積極推進監(jiān)管信息化建設。充分發(fā)揮保險行業(yè)協(xié)會等自律組織的作用。充分利用保險監(jiān)管派出機構資源，加強基層保險監(jiān)管工作。加強保險消費者合法權益保護。推動完善保險消費者合法權益保護法律法規(guī)和規(guī)章制度。探索建立保險消費糾紛多元化解決機制，建立健全保險糾紛訴訟、仲裁與調解對接機制。加大保險監(jiān)管力度，監(jiān)督保險機構全面履行對保險消費者的各項義務，嚴肅查處各類損害保險消費者合法權益的行為。守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線。加強保險業(yè)全面風險管理，建立健全風險監(jiān)測預警機制，完善風險應急預案，優(yōu)化風險處置流程和制度，提高風險處置能力。強化責任追究，增強市場約束，防止風險積累。加強金融監(jiān)管協(xié)調，防范風險跨行業(yè)傳遞。完善保險監(jiān)管與地方人民政府以及公安、司法、新聞宣傳等部門的合作機制。健全保險保障基金管理制度和運行機制。

三、結語

本文通過對《關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》的整體了解，基于對財產(chǎn)保險公司目前面臨的市場環(huán)境以及自身環(huán)境分析之后，針對微觀和宏觀兩個方面對財產(chǎn)保險公司的成本管控路徑選擇進行了綜合的探究，保險公司必須立足于自身戰(zhàn)略轉型和市場規(guī)律的分析，優(yōu)化自身業(yè)務，加強風險的管控，制定有效的費用管理法則，提升保險公司在成本管控上的能力。這樣能夠有效的促進財產(chǎn)保險公司精細化管理能力，實現(xiàn)我國財產(chǎn)保險行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

作者：王梓驊 單位：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司