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摘要:托管業(yè)務(wù)從商業(yè)角度來看是具有一定資質(zhì)的銀行所發(fā)起的商業(yè)活動,也可以稱之為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。在托管業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行對客戶或者委托人的資產(chǎn)進(jìn)行投資管理,在這個過程中,雙方需要簽訂合理合法的托管合同,并且遵從相關(guān)的銀行法律條例,以保證客戶或者委托人資金的安全。在托管業(yè)務(wù)辦理中,一旦合同出現(xiàn)問題,或者是銀行內(nèi)部的管理制度出現(xiàn)紕漏,都會造成托管業(yè)務(wù)的法律問題,同時,由于相關(guān)的銀行法律條例正處于試用期,對于法律問題的解決方式并不明確,存在一定的法律風(fēng)險。
關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;托管業(yè)務(wù);法律問題;法律風(fēng)險
隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,社會的進(jìn)步,我國的法律條例也在不斷完善,對于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)方面的規(guī)定也在不斷實(shí)施。通過對近年來的托管業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn),由于法律制度的不健全造成的法律問題仍然存在,從法律角度考慮,商業(yè)銀行的托管業(yè)務(wù)與基金和證券的投資管理相一致,涉及的法律法規(guī)在不斷完善,為了保護(hù)客戶和委托人的資金安全,受到國家相關(guān)部門的強(qiáng)制性管理。
1.托管業(yè)務(wù)中的法律問題
隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,金融業(yè)務(wù)范圍在不斷擴(kuò)大,托管業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),并且在不斷地擴(kuò)大,涉及的資金問題以及商業(yè)銀行的內(nèi)部管理問題越來越多。隨著金融行業(yè)的發(fā)展,現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)在不斷增加,商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類比較復(fù)雜,從現(xiàn)階段商業(yè)銀行的發(fā)展形式考慮,金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢將會越來越激烈,金融客戶也會根據(jù)自身的需求選擇不同的金融機(jī)構(gòu)。這也就出現(xiàn)了相關(guān)的法律問題,由于不同金融機(jī)構(gòu)的法律依據(jù)各不一致,在選擇商業(yè)銀行進(jìn)行資金托管業(yè)務(wù)時,涉及的法律依據(jù)會受到局限,部分法律依據(jù)并不是直接針對托管業(yè)務(wù)而設(shè)定的。目前,只有《證券投資基金法》是針對商業(yè)銀行的托管業(yè)務(wù)出臺的,其中的法律和條例都是依據(jù)銀行的托管業(yè)務(wù)所涉及的法律條例而制定的,具有專屬性特征。除了《證券投資基金法》外,其他銀行托管業(yè)務(wù)的法律條例都不具備專屬性,也就是說不僅僅適用商業(yè)銀行的托管業(yè)務(wù)問題,同時適用于其他的金融機(jī)構(gòu)的托管業(yè)務(wù)。通過對其他的法律條例進(jìn)行研究發(fā)現(xiàn),部分法律條例并不適用于銀行的資金投資和管理,而是在其他相關(guān)的法律條例中引進(jìn)的。銀行托管業(yè)務(wù)主要分為以下兩種,一種是根據(jù)相關(guān)部門的規(guī)章制度為依據(jù)進(jìn)行業(yè)務(wù)的辦理和審核,另一種是大型交易中所涉及的《合同法》當(dāng)中的相關(guān)事項(xiàng)。商業(yè)銀行的托管業(yè)務(wù)不可避免地會涉及法律條例,大部分的商務(wù)糾紛并不是由于托管業(yè)務(wù)本身所造成的,不同類型的托管業(yè)務(wù)所使用的法律各不相同,所以,在托管業(yè)務(wù)中,托管人和委托人需要盡不同的義務(wù)和責(zé)任。正是由于不同銀行的托管業(yè)務(wù)托管人和委托人的責(zé)任和義務(wù)各不相同,在實(shí)施過程中,難免會遇到各種各樣的法律糾紛。從權(quán)利義務(wù)的角度考慮,根據(jù)權(quán)利義務(wù)行使的區(qū)別,委托人有權(quán)選擇自己信任的托管人,以保證自身資金和財產(chǎn)的安全。
2.托管業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險
委托人和托管人都是獨(dú)立的個體,具有自身選擇的權(quán)利,但正是由于委托人具有的獨(dú)立性特征,給委托人在選擇托管人時帶來了風(fēng)險問題。委托人的獨(dú)立性決定了其是否具有辦理托管業(yè)務(wù)的資格,也就是說委托人的獨(dú)立性是辦理托管業(yè)務(wù)的前提和基本條件。通過對現(xiàn)階段的管理?xiàng)l例進(jìn)行研究發(fā)現(xiàn),部分法律條例并不完善,在執(zhí)行過程中存在一些漏洞,對于委托人的權(quán)利沒有具體的相關(guān)規(guī)定,給委托人的資金帶來了嚴(yán)重的風(fēng)險因素。商業(yè)銀行在辦理托管業(yè)務(wù)時,相對于企業(yè)單位或者個人來說,部分企業(yè)或個人對于托管業(yè)務(wù)并不是很了解,托管人在業(yè)務(wù)辦理時受到了限制,在一定程度上影響了托管業(yè)務(wù)辦理的合理性和合法性。一些銀行工作人員在托管業(yè)務(wù)辦理中存在誘導(dǎo)現(xiàn)象,處于私人原因或者是利益相關(guān)因素,誘導(dǎo)托管人改變原本的意志,按照業(yè)務(wù)人員的引導(dǎo)進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn),商業(yè)銀行在辦理托管業(yè)務(wù)時,經(jīng)常會因?yàn)榉蓷l例方面的限制最終停止托管業(yè)務(wù)的辦理,由于現(xiàn)階段的法律法規(guī)正處于實(shí)施階段,相關(guān)規(guī)章制度還不完善,管理者作為托管業(yè)務(wù)的主導(dǎo)者,很有可能會利用法律條例中的漏洞做出對委托人不利的管理行為。對于商業(yè)銀行來說,管理者并不是固定的,通常會在業(yè)務(wù)辦理途中出現(xiàn)更換管理人員的情況,這樣一來,勢必會影響委托人業(yè)務(wù)辦理的獨(dú)立性,不利于委托人資金和財產(chǎn)方面的管理,并且給委托人的資金帶來風(fēng)險。并且在相關(guān)的法律條例中有規(guī)定,由于委托人和管理人的共同因素造成的資金財產(chǎn)方面的損失,需要雙方同時承擔(dān)責(zé)任,所謂連帶責(zé)任原則,這對于委托人來說十分不公平。在商業(yè)銀行的托管業(yè)務(wù)辦理中,銀行的工作人員是整個環(huán)節(jié)的主導(dǎo)者,并且對于銀行內(nèi)部的托管業(yè)務(wù)十分熟悉。而托管人通常是在業(yè)務(wù)人員的引導(dǎo)下進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理的,這也就造成了很多托管人員在不知情的情況下還需要承擔(dān)連帶責(zé)任。在資金管理過程中,資金財產(chǎn)的損失是否是由于托管人的責(zé)任造成的,托管人是否是真的在不知情的情況下,受到了工作人員的有意引導(dǎo),在相關(guān)的法律方面并沒有明顯的規(guī)定,在追究責(zé)任時也很難劃分。
小結(jié)
現(xiàn)階段,由于我國的法律法規(guī)還沒有完全成熟,在涉及商業(yè)銀行的托管業(yè)務(wù)時牽扯的一系列法律問題還沒有明確的解決方法,在金融行業(yè)迅速發(fā)展的今天,需要不斷完善行業(yè)內(nèi)部的管理和制度,從長遠(yuǎn)的角度考慮,保證客戶的資金安全,盡量減少由于法律問題帶來的法律風(fēng)險。
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作者:田雨瑾 單位:南京大學(xué)