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互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢分析

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互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢分析

摘要:隨著我國現(xiàn)代信息科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步和社會的不斷發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融時代逐步融入人們的生活當(dāng)中,這種包含了互聯(lián)網(wǎng)思維和技術(shù)的金融形式,將會成為未來我國金融市場的主要模式。就比如說第三方支付、P2P網(wǎng)貸,在線理財和眾籌融資都是目前比較火熱的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)方式,這樣的金融方式蘊(yùn)含了多元化的方法,又涉及各行各業(yè)各種領(lǐng)域,并且擁有大量的金融市場和潛力也會催生未來越來越多的業(yè)務(wù)內(nèi)容。因此,本篇文章就主要圍繞我國互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀以及發(fā)展趨勢進(jìn)行深刻的研究和探討,結(jié)合一些實際情況分析互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,權(quán)衡利弊對我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,最終目的都是為了推動我國互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展,為我國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供充分的動力。

關(guān)鍵詞:信息科學(xué)技術(shù);互聯(lián)網(wǎng)金融;現(xiàn)狀與發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融作為區(qū)別于傳統(tǒng)的金融方式,依靠著現(xiàn)代信息技術(shù)手段所產(chǎn)生的一種產(chǎn)物,并且與中國金融改革發(fā)展相吻合成為改革的動力。這種互聯(lián)網(wǎng)金融方式正在推動我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展,并且打造一種新型的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時代,對于我國傳統(tǒng)的金融行業(yè)和市場產(chǎn)生了巨大的沖擊,同時這也是一個金融改革的機(jī)遇。中國的金融效率,交易結(jié)構(gòu),都會發(fā)生著深刻的變化,并且對于全中國的金融結(jié)構(gòu)都會有重要的影響。因此,本篇文章著重分析互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀,對互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展趨勢進(jìn)行進(jìn)一步的預(yù)測,再一次證明我國互聯(lián)網(wǎng)金融對于未來中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的經(jīng)濟(jì)潛力和幫助。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融市場的不斷擴(kuò)大和發(fā)展,會讓越來越多的人重視金融行業(yè),并且融合物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,帶動更多的互聯(lián)網(wǎng)金融公司不斷的擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍,包括了貸款、基金、理財?shù)确矫妗N磥砦覈幕ヂ?lián)網(wǎng)金融會全面化發(fā)展,從此我國將會進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融時代,并且進(jìn)一步深入未來的經(jīng)濟(jì)生活當(dāng)中。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的定義

所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融主要是指金融服務(wù),通過互聯(lián)網(wǎng)平臺這一傳播媒介向客戶提供更多樣化的金融業(yè)務(wù)內(nèi)容,比如說債券,股票,保險,理財產(chǎn)品等多樣化的金融服務(wù),換另一種表達(dá)就是通過現(xiàn)代化信息科學(xué)技術(shù)作為支持,采用電腦互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的金融活動。由此看來,互聯(lián)網(wǎng)金融就是傳統(tǒng)的金融行業(yè)以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融合的一個新型金融領(lǐng)域。而這種形式是在提供必要的前提下利用互聯(lián)網(wǎng)作為傳輸,同時又借助平臺進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理,通過操作的界面讓用戶在終端進(jìn)行有效的金融運(yùn)作。從具體表現(xiàn)形式上看,互聯(lián)網(wǎng)金融通常表現(xiàn)為線上的理財產(chǎn)品銷售和辦理、第三方支付或者金融電子商務(wù)等模式。而這樣任何與互聯(lián)網(wǎng)都有一定聯(lián)系的金融業(yè)務(wù)都可以被納入互聯(lián)網(wǎng)金融的范圍,需要依靠著互聯(lián)網(wǎng)這一平臺所運(yùn)作的金融業(yè)務(wù)。除此之外,與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)不同的是,它不僅需要互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和客戶端來進(jìn)行傳導(dǎo),這種虛擬的體驗會慢慢的被用戶所接受,自然而然的就會擴(kuò)大它的優(yōu)勢和發(fā)展。在未來中國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程當(dāng)中,為最大限度地滿足客戶的新需求和個性化體驗,開展更多的新業(yè)務(wù),新模式以不斷壯大互聯(lián)網(wǎng)金融模式。

二、中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

(一)中國互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式就目前的形勢而言,我國互聯(lián)網(wǎng)金融主要采用的是5種模式,即支付結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)融資、虛擬貨幣、渠道業(yè)務(wù)及其他。而其中網(wǎng)絡(luò)融資又包括網(wǎng)上貸款,眾籌和電商等方式,再細(xì)化一些,就需要按照他們不同的業(yè)務(wù)內(nèi)容和行業(yè)特點(diǎn)進(jìn)行分類。所以目前的互聯(lián)網(wǎng)金融時期還處于萌芽階段,用戶規(guī)模比較小,從業(yè)人員比較少,社會對其預(yù)估的經(jīng)濟(jì)價值不大,我們還需要加強(qiáng)對這方面的重視和研究,規(guī)范企業(yè)的運(yùn)作模式,樹立更好的發(fā)展方向,鼓勵更多的從業(yè)人員參與擴(kuò)大用戶規(guī)模,提高社會預(yù)期估值。除此之外,我們還要做好市場的監(jiān)管和優(yōu)化,對不同行業(yè)進(jìn)行整合,減少惡性事件的發(fā)生。讓社會的預(yù)期更加偏向理性和科學(xué),在行業(yè)的低谷期時淘汰一些劣質(zhì)的企業(yè),讓監(jiān)管更加及時到位。在未來正規(guī)運(yùn)作之后加強(qiáng)監(jiān)管力度,鼓勵行業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新創(chuàng)造,穩(wěn)定行業(yè)的交易規(guī)模和效率。

(二)各模式發(fā)展現(xiàn)狀1.支付結(jié)算第三方支付主要是指商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)和銀聯(lián)支付之外的支付平臺進(jìn)行支付。目前國內(nèi)比較知名的第三方平臺有支付寶,微信,網(wǎng)銀等。而這些第三方支付平臺并不是專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)所創(chuàng)立的,它更多的是與商業(yè)銀行有一定的合作,通過企業(yè)或者單位在銀行所受理的業(yè)務(wù),能夠減少一些銀行的手續(xù),辦理功能更加齊全完善,提供了更加全方位專業(yè)化的電子商務(wù)服務(wù)。雖然這樣的支付方式起步比較晚,但是核心競爭力強(qiáng),優(yōu)勢較多,成了許多小商戶和網(wǎng)上支付消費(fèi)的發(fā)展方向。2.網(wǎng)絡(luò)融資網(wǎng)絡(luò)融資主要是通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行眾籌完成企業(yè)金融融資的另一種途徑,截至目前,我國共有將近500家的網(wǎng)貸公司,而這樣的貸款規(guī)模高達(dá)百億,同比增長389.4%,網(wǎng)貸的規(guī)模在未來將會一直保持增長的速度,在未來P2P貸款交易規(guī)模將會增至3000多億,貸款的融資方式現(xiàn)在也越來越普遍,對于企業(yè)融資和運(yùn)營都有著極大的便利,能夠更快的完成資金鏈,幫助企業(yè)運(yùn)營。3.渠道業(yè)務(wù)對于業(yè)務(wù)辦理這種模式,我們將會以多元化的渠道、多樣化的形式來進(jìn)行發(fā)展。早年間保險業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)時代增值比較快,越來越多的人開始采用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售,而這也讓國內(nèi)的保險行業(yè)有了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。我國保險網(wǎng)絡(luò)銷售的規(guī)模甚至達(dá)到了40億元,相比去年增長了134.7%。而在過去的三年交易當(dāng)中,保險行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)營銷渠道將會一直保持100%的增長速率。單單從增長速率和規(guī)模來看這樣的保險經(jīng)濟(jì)增值非常的可觀。然而我國的保險網(wǎng)銷還處于初步發(fā)展階段,正是市場不穩(wěn)定時期,雖然它有一定的市場潛力,但還是需要多方面的管理和控制,這樣才能夠在未來國內(nèi)的保險網(wǎng)絡(luò)銷售渠道上上升幾個百分點(diǎn),有望未來10年保險網(wǎng)銷市場突破千億的規(guī)模。

三、我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢

(一)首先是與傳統(tǒng)金融相結(jié)合、互補(bǔ),共同發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融并不是對立的立場,更重要的是它們能夠相互補(bǔ)充、共同進(jìn)步、共同發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融的巨大創(chuàng)新改革,改變了傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù),促進(jìn)了金融行業(yè)能夠更好更快的轉(zhuǎn)型升級,改變了傳統(tǒng)意義上的金融生態(tài)圈。目前我國各大銀行不僅推出了網(wǎng)絡(luò)銀行,電子業(yè)務(wù)辦理等方式,也推出了互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)下的理財產(chǎn)品。這些巨大的創(chuàng)新和改變,也讓我國互聯(lián)網(wǎng)金融市場有了發(fā)展的空間。所以我國研究互聯(lián)網(wǎng)金融的學(xué)者和專家認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融能夠有效融合是必不可免的,更是未來的發(fā)展趨勢,他們能夠為客戶提供更加多元化的服務(wù),未來金融行業(yè)也會向多元化、綜合化、集成化的方向發(fā)展。對于銀行來說,互聯(lián)網(wǎng)時代的到來是他們的記憶,同時也是挑戰(zhàn),不僅要充分的利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢,做好風(fēng)險規(guī)劃,還需要帶動銀行的理財產(chǎn)品銷售變革。利用互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生更多的網(wǎng)絡(luò)銷售機(jī)會,拉近傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融的有效融合共同合作,利用現(xiàn)代化信息技術(shù)的技術(shù)支持和傳統(tǒng)的金融內(nèi)部控制能力,在互聯(lián)網(wǎng)的時代下實現(xiàn)共贏。

(二)其次是逐步實現(xiàn)去重量化互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)史的有限的空間,實現(xiàn)了實體產(chǎn)品的服務(wù),無形之中也實現(xiàn)了去重量化,在網(wǎng)絡(luò)平臺上實現(xiàn)了現(xiàn)實生活當(dāng)中的服務(wù),讓更多低端劣勢的產(chǎn)品失去了競爭優(yōu)勢。比如一些影像錄像,他們的經(jīng)營成本不僅高,在包裝銷售和運(yùn)輸?shù)沫h(huán)節(jié)還需要復(fù)雜煩瑣的流程,而互聯(lián)網(wǎng)的誕生不僅可以去除這些環(huán)節(jié),還可以打造更加數(shù)字化的文件,做好這些事情,不僅減少了成本,還提高了工作效率,而這樣一種去重量化的趨勢,在未來越來越多的行業(yè)會出現(xiàn)。網(wǎng)絡(luò)數(shù)字化,能夠?qū)⒖梢暬奈淖謭D片音頻等信息變成數(shù)字化的信息。同理,在一些支付購買等社交領(lǐng)域也會出現(xiàn)聚眾化的趨勢,借助互聯(lián)網(wǎng)平臺在支付方式上的簡便流程減少成本,也將成為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢,通過互聯(lián)網(wǎng)模式來改革業(yè)務(wù)工作實現(xiàn)高效率。對此銀行也會做出相應(yīng)的改變,符合人們的需求和市場的發(fā)展規(guī)律,減少一些營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在互聯(lián)網(wǎng)上推出銀行業(yè)務(wù)辦理,進(jìn)一步實現(xiàn)銀行金融機(jī)構(gòu)的去重量化。

四、結(jié)語

基于上述可以得知,我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的,正因如此我們還需要更加重視互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,做好預(yù)測和判斷才能有效地規(guī)避風(fēng)險,以更加科學(xué)合理的方式引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。在一邊推動著健康有序的金融發(fā)展時,還需要采取一系列的措施降低其風(fēng)險,減少金融危機(jī)的發(fā)生。做好金融建設(shè)監(jiān)管體系的改革還需要完善好相應(yīng)的金融法律法規(guī),針對一些電子交易的安全問題要加快立法,保護(hù)公民的合法權(quán)益。鼓勵企業(yè)和事業(yè)單位推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的交易方式使得金融市場進(jìn)一步擴(kuò)大,將容納更多的金融業(yè)務(wù)??偠灾?,本篇文章主要談到了互聯(lián)網(wǎng)金融在我國發(fā)展的現(xiàn)狀以及未來趨勢,也對我國未來的互聯(lián)網(wǎng)金融提供了更有價值的參考意見,不僅對于未來互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展起到了至關(guān)重要的推動作用,還對我國未來的經(jīng)濟(jì)建設(shè)有著良性的研究。

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作者:馮濤 單位:天津津路鋼鐵實業(yè)有限公司