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互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)銀行信息化戰(zhàn)略探討

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互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)銀行信息化戰(zhàn)略探討

摘要:在當(dāng)前高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下,商業(yè)銀行的發(fā)展遇到了前所未有的機(jī)遇與挑戰(zhàn),商業(yè)銀行信息化建設(shè)勢(shì)在必行,只有實(shí)施全面的商業(yè)銀行信息化戰(zhàn)略,才能使其在激烈競(jìng)爭(zhēng)的金融環(huán)境中占有一席之地,保證其核心競(jìng)爭(zhēng)力。本文通過分析互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下,商業(yè)銀行在信息化戰(zhàn)略的建設(shè)過程中遇到的幾點(diǎn)問題,并提出了信息化戰(zhàn)略規(guī)劃的建議,希望對(duì)商業(yè)銀行未來信息化戰(zhàn)略建設(shè)有一定幫助。

關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行;信息化發(fā)展;戰(zhàn)略與規(guī)劃

銀行作為金融行業(yè)的重要組成部分,在我國金融系統(tǒng)中的地位不可動(dòng)搖。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展,倒逼傳統(tǒng)商業(yè)銀行向信息化全面轉(zhuǎn)型,利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等方法,創(chuàng)新管理模式與產(chǎn)品渠道,提高效率節(jié)約成本,擴(kuò)大業(yè)務(wù)降低風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新,以實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。目前各大商業(yè)銀行在金融科技的支持下,迅速開展了信息化建設(shè),但是商業(yè)銀行的信息化戰(zhàn)略還存在問題,必須有完善的信息化戰(zhàn)略,才能提升其競(jìng)爭(zhēng)力,實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的改革發(fā)展。

一、商業(yè)銀行信息化建設(shè)過程中存在的問題

(一)信息化安全建設(shè)難度大當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展,商業(yè)銀行信息化建設(shè)也已經(jīng)取得了一定的成效,管理系統(tǒng)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息化進(jìn)一步成熟,這就對(duì)銀行信息安全和風(fēng)險(xiǎn)控制方面提出了更高的要求。目前商業(yè)銀行信息安全建設(shè)方面有待加強(qiáng),當(dāng)前金融環(huán)境下信息高速發(fā)展,信息安全建設(shè)的滯后會(huì)影響銀行的發(fā)展。比如:業(yè)務(wù)部門后臺(tái)大量客戶數(shù)據(jù)的集中化處理,增加了信息技術(shù)的難度和風(fēng)險(xiǎn),出現(xiàn)微小的漏洞,就會(huì)有泄露客戶數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)。再者,跨部門之間的網(wǎng)絡(luò)互通越來越頻繁,信息安全建設(shè)的難度越來越大,管控性與風(fēng)險(xiǎn)性變得不確定。最后,信息技術(shù)的飛速發(fā)展,很短時(shí)間內(nèi)就會(huì)實(shí)現(xiàn)技術(shù)與技術(shù)之間的更新?lián)Q代,留給信息化安全建設(shè)的時(shí)間也一再縮短,也增加了信息化安全建設(shè)的難度。信息化安全建設(shè)也缺乏全面的管理架構(gòu)體系和制度,所以信息安全建設(shè)難度很大,需要不斷完善。

(二)資源共享程度低現(xiàn)在許多商業(yè)銀行為了急切的追求信息化建設(shè),構(gòu)建很多內(nèi)部系統(tǒng),但是系統(tǒng)與系統(tǒng)之間的資源共享程度很低,從而影響了部門之間的整體工作效率。比如:銀行的人力資源系統(tǒng)就包含全體員工的基本信息,紀(jì)檢部門的系統(tǒng)需要也需要錄入員工的基本信息,兩個(gè)部門的系統(tǒng)根本就無法共享,員工信息無法從人力資源系統(tǒng)導(dǎo)入,導(dǎo)致紀(jì)檢部門的員工要手工錄入大量的員工信息,造成大量時(shí)間上的浪費(fèi),工作效率得不到提高。另外,商業(yè)銀行構(gòu)建的內(nèi)部系統(tǒng)很多需要與外部系統(tǒng)對(duì)接,有工商系統(tǒng)、銀監(jiān)局等部門,很多內(nèi)部系統(tǒng)對(duì)接還沒有銜接順暢,導(dǎo)致銀行員工往返于各個(gè)外部行政部門之間,浪費(fèi)很多時(shí)間的同時(shí),也給業(yè)務(wù)增加了一定的風(fēng)險(xiǎn)。

(三)產(chǎn)品信息化創(chuàng)新不足在目前互聯(lián)網(wǎng)金融的大環(huán)境下,各種金融產(chǎn)品層出不窮。但商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品仍然以傳統(tǒng)產(chǎn)品為主,在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和渠道拓展方面創(chuàng)新不足。大部分商業(yè)銀行金融產(chǎn)品以理財(cái)存款為主,輔助各種金融服務(wù),金融產(chǎn)品的推出仍然以劃分客戶的資產(chǎn)等級(jí)為主,缺乏客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、渠道選擇等方面的分析,導(dǎo)致產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面缺乏創(chuàng)新,難以設(shè)計(jì)出以客戶實(shí)際需求為導(dǎo)向的金融產(chǎn)品。產(chǎn)品的拓展渠道也僅限于手機(jī)銀行跟網(wǎng)上銀行,加之手機(jī)銀行的利用率并不是很高,網(wǎng)銀的局限性也很大,金融產(chǎn)品的電子渠道利用率不高。目前商業(yè)銀行金融產(chǎn)品仍然是依賴傳統(tǒng)渠道較多。缺少更多地第三方拓展渠道,比如與微信、支付寶等大的第三方支付之間的合作少之又少。

(四)信息化投入資金不足近年來,隨著商業(yè)銀行信息化建設(shè)的不斷深入,信息化建設(shè)投入的資金越來越多,信息化建設(shè)也初見成效,但信息化建設(shè)不是一勞永逸的事情,需要不斷的更新?lián)Q代來維持信息化的先進(jìn)性,一部分商業(yè)銀行為了節(jié)約資金,對(duì)一些過期的信息化設(shè)備長期不更新、不替換,嚴(yán)重影響工作效率。比如:部分支行的自助存取款機(jī)已經(jīng)老化,經(jīng)常出現(xiàn)吞鈔等現(xiàn)象,不但影響客戶的業(yè)務(wù)辦理,也會(huì)增加工作人員的工作量。還有客戶經(jīng)常用的手機(jī)銀行等,許多功能都有待優(yōu)化,出現(xiàn)問題都會(huì)影響客戶的使用,不利于提高客戶對(duì)銀行的忠誠度。諸如此類問題,都是由于商業(yè)銀行信息化資金投入資金的欠缺,管理層不能充分重視信息化建設(shè)導(dǎo)致,長此以往,勢(shì)必會(huì)影響銀行的發(fā)展。

二、商業(yè)銀行信息化戰(zhàn)略規(guī)劃的建議

(一)全面提升信息化建設(shè)程度商業(yè)銀行要想緊跟時(shí)代步伐,就需要全面提升自己的信息化建設(shè)程度,在企業(yè)管理、業(yè)務(wù)運(yùn)營等方面全面實(shí)施信息化戰(zhàn)略。首先,明確的信息化戰(zhàn)略目標(biāo),在實(shí)施的過程中指導(dǎo)信息化建設(shè),信息化戰(zhàn)略要兼顧信息化系統(tǒng)基本功能的完善,也要在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下有所創(chuàng)新;其次,信息化戰(zhàn)略建設(shè)應(yīng)該與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略一致,信息化戰(zhàn)略的架構(gòu)應(yīng)該滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,配合金融產(chǎn)品的運(yùn)營宣傳及業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié),才能支撐未來銀行發(fā)展的需要;最后,信息化執(zhí)行需要得到保障,信息系統(tǒng)的穩(wěn)定性要好,在信息化執(zhí)行過程中不出現(xiàn)問題,避免出現(xiàn)二次開發(fā),才能保證銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的長久發(fā)展。

(二)重視衍生金融產(chǎn)品的開發(fā)現(xiàn)在商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融產(chǎn)品都相差不多,想要在諸多的商業(yè)銀行中脫穎而出,必須充分利用銀行的信息化系統(tǒng),重視衍生金融產(chǎn)品的開發(fā)。當(dāng)代科技高速發(fā)展,手機(jī)銀行,二維碼支付等移動(dòng)支付手段深入大家生活的方方面面。應(yīng)該將銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與市場(chǎng)需求相結(jié)合,有針對(duì)性的開發(fā)衍生金融產(chǎn)品。第一,研發(fā)小微貸,金融貸等互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品,為客戶在移動(dòng)客戶端提供信貸業(yè)務(wù),正面應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳傳統(tǒng)商業(yè)銀行的沖擊,實(shí)現(xiàn)線上貸款,操作便捷,安全高效,用以適應(yīng)市場(chǎng)的需求;第二,加強(qiáng)與第三方支付的合作,比如微信、支付寶、銀聯(lián),發(fā)展虛擬信用卡等業(yè)務(wù),提高商業(yè)銀行在移動(dòng)支付領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力。也可以研發(fā)新型的移動(dòng)支付手段,與大量商戶合作提高自身的市場(chǎng)占有率;第三,重視衍生金融服務(wù)的開發(fā),與其他企業(yè)或者部門合作,無論是否為客戶,都為其提供相應(yīng)的金融服務(wù),對(duì)提升銀行的公眾影響力起到很好的宣傳作用。

(三)優(yōu)化信息化管理制度很多商業(yè)銀行已經(jīng)有了完善的信息化管理制度,但制度需要人來落實(shí),只有不斷優(yōu)化現(xiàn)有的信息化管理制度,提高人的執(zhí)行力,才能保證信息化管理制度落到實(shí)處。首先,要搭建一個(gè)合理的信息化管理制度,使其符合業(yè)務(wù)的發(fā)展和管理的需求,只有合理有效的制度,才能達(dá)到更好地管理企業(yè)的目的;其次,制度要深入人心,多聽取員工的意見,才能使制度真正被員工接受采納,從而執(zhí)行制度;最后,信息化管理制度需要一個(gè)監(jiān)督機(jī)制。任何制度的執(zhí)行都需要監(jiān)督,信息化管理制度可以從審計(jì)、紀(jì)檢等第三方角度去監(jiān)督落實(shí)。不斷優(yōu)化信息化管理制度,也可以從制度層面支持商業(yè)銀行信息化戰(zhàn)略的推進(jìn)。

(四)培養(yǎng)復(fù)合型高層次人才商業(yè)銀行信息化戰(zhàn)略的實(shí)施過程中,需要不斷培養(yǎng)復(fù)合型的高層次人才,才能保障信息化戰(zhàn)略的不斷深入。首先,提高部門員工素養(yǎng),在部門內(nèi)部調(diào)動(dòng)員工的工作創(chuàng)新性,組織員工多進(jìn)基層工作學(xué)習(xí),以便于他們根據(jù)實(shí)基層際情況,創(chuàng)新思維、總結(jié)經(jīng)驗(yàn),并運(yùn)用到實(shí)踐中去。其次,重視信息化管理人才的培養(yǎng),商業(yè)銀行信息化戰(zhàn)略是順應(yīng)時(shí)代需求的一種新的模式,信息化管理人才需要有一種大局觀,既要懂業(yè)務(wù),也要懂信息技術(shù)。商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)人員和技術(shù)人員的培訓(xùn),使他們的綜合素養(yǎng)朝著更專業(yè)的水平發(fā)展。最終大量的復(fù)合型人才才能為商業(yè)銀行信息化戰(zhàn)略的不斷深入奠定基礎(chǔ)。

三、結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)金融在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境中異軍突起,給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來沖擊的同時(shí),也帶來了機(jī)遇?;ヂ?lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行將長期共存,加強(qiáng)信息化建設(shè),實(shí)現(xiàn)科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略,對(duì)于商業(yè)銀行能否抓住互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的機(jī)遇,達(dá)到提高其核心競(jìng)爭(zhēng)力的目的具有重要意義。商業(yè)銀行信息化戰(zhàn)略的建設(shè)是一項(xiàng)長期的工作。商業(yè)銀行需要運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維開展工作,不斷完善信息化戰(zhàn)略建設(shè),克服其在信息化建設(shè)過程中遇到的諸多問題,推進(jìn)各個(gè)條線的科技系統(tǒng)建設(shè),才能提升其自我革新能力和管理效率,以適應(yīng)時(shí)展的需要。

參考文獻(xiàn)

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作者:楊清波 單位:泉州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司