互聯(lián)網(wǎng)金融在宏觀經(jīng)濟(jì)的影響分析

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摘要：隨著社會(huì)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)得到了迅速的發(fā)展與突破。我國經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對(duì)我國宏觀經(jīng)濟(jì)造成了重大的影響。在當(dāng)下的發(fā)展潮流中，人們的生活節(jié)奏不斷加快，伴隨而來的是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，在互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展下，對(duì)于我國宏觀經(jīng)濟(jì)造成了積極性影響的同時(shí)，也對(duì)其造成了消極性影響，影響到了宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。本文將通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵闡述，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的積極影響以及消極影響兩個(gè)方面進(jìn)行分析，從而說明互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，宏觀經(jīng)濟(jì)所受到的推動(dòng)影響以及阻礙影響。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；宏觀經(jīng)濟(jì)；積極影響；消極影響

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)與發(fā)展都是由于宏觀經(jīng)濟(jì)的所影響的，同時(shí)也是由于互聯(lián)網(wǎng)信息化的快速發(fā)展所導(dǎo)致的。在宏觀經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)金融成為新的金融產(chǎn)物，同時(shí)在人們的生活需求中以及經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)金融也成為新時(shí)代的寵兒。由于宏觀經(jīng)濟(jì)的傳統(tǒng)化條件限制，不利于人們生活的高效要求，因此互聯(lián)網(wǎng)金融成為人們?nèi)粘Ｉ畹闹匾M成部分。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的分析應(yīng)該通過對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的積極影響與消極影響兩個(gè)方面進(jìn)行分析，從而達(dá)到對(duì)這一金融體系的全面分析。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵

在目前我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融行業(yè)不斷同步發(fā)展的背景下，互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)之間逐漸實(shí)現(xiàn)了融合[1]?；ヂ?lián)網(wǎng)金融，顧名思義就是在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上所進(jìn)行的金融交易活動(dòng)。互聯(lián)網(wǎng)金融是融合了傳統(tǒng)金融優(yōu)勢的新型金融產(chǎn)物，對(duì)于我國的金融市場做到了市場的互聯(lián)網(wǎng)化拓展，同時(shí)也對(duì)于我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做到了補(bǔ)充。互聯(lián)網(wǎng)金融具有平臺(tái)化與實(shí)時(shí)化的特點(diǎn)，因此其發(fā)展的前景十分可觀。互聯(lián)網(wǎng)金融擁有傳統(tǒng)金融所沒有的優(yōu)良品質(zhì)，因此能夠彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融中的不足，能夠使人們更容易接受。隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，相應(yīng)而來的是互聯(lián)網(wǎng)金融的安全問題以及其高效問題，即使得到了人們的大力推崇與喜愛，但是其自身還存在著不完善和待優(yōu)化的缺陷所在。在未來的發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)還要通過不斷的補(bǔ)充和完善自身，才能夠保證這一金融產(chǎn)業(yè)的安全性能與高效性能。互聯(lián)網(wǎng)金融由于其發(fā)展背景處于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上，因此需要進(jìn)行長期的監(jiān)管和控制，防止在金融交易期間出現(xiàn)的安全問題或者其他各種問題，對(duì)人們的經(jīng)濟(jì)造成損失。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的積極作用

（一）有利于國家經(jīng)濟(jì)水平提升因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融獨(dú)特的背景優(yōu)勢與現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展需求，能夠?qū)ξ覈暮暧^經(jīng)濟(jì)起到補(bǔ)充的作用。在傳統(tǒng)的金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，由于區(qū)域的限制、平臺(tái)的限制、安全性不能夠得到保證等問題，促使宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展緩慢，難以達(dá)到人們預(yù)期的金融交易水平，而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)很好地彌補(bǔ)了這一缺陷。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)展，進(jìn)一步為宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)[2]。在經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)能夠發(fā)展其平臺(tái)化、多元化以及安全性、時(shí)效性等特點(diǎn)，做到傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)所沒有的優(yōu)越性能，從而得到了人們的認(rèn)可和大力發(fā)展。我國的經(jīng)濟(jì)組成是由互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)與宏觀經(jīng)濟(jì)所共同組成，在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢的狀態(tài)下，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)的快速發(fā)展與增長能夠高效的提升我國的整體經(jīng)濟(jì)水平。這一點(diǎn)優(yōu)勢是互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性作用，同時(shí)也是對(duì)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展所造成的積極影響，在未來的發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)得到相應(yīng)的完善與補(bǔ)充，甚至最終會(huì)成為我國經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)經(jīng)濟(jì)，在當(dāng)下的發(fā)展中，應(yīng)該應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融這一積極用，從而對(duì)我國的社會(huì)經(jīng)濟(jì)有所提升。

（二）有助于促進(jìn)資金配置效率的提升隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展，為了保證在金融活動(dòng)中的安全性與高效性，因此國家對(duì)于金融的風(fēng)險(xiǎn)控制以及利率等控制都在不斷提升。在這一發(fā)展背景下，則會(huì)導(dǎo)致貨幣的流通緩慢、資金的滯留等問題，從而使經(jīng)濟(jì)的發(fā)展出現(xiàn)膨脹期或者縮減期，不利于經(jīng)濟(jì)的長期發(fā)展和穩(wěn)定發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中，由于其自身的優(yōu)越性以及不受限制性，能夠在根源上解決這一問題，在開展金融活動(dòng)的過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠發(fā)揮其優(yōu)良的作用，使得相關(guān)的金融企業(yè)能夠以更多的平臺(tái)獲取資金的支持，從而達(dá)到快速且高效的資金流動(dòng)，對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成積極性影響。這一積極性是互聯(lián)網(wǎng)金融所獨(dú)有的特征和條件，正是因?yàn)槠鋼碛兄T多的積極影響，因此企業(yè)也愿意在資金的籌措上選擇互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，從而改善在傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中出現(xiàn)的相關(guān)問題。

（三）有利于經(jīng)濟(jì)增長互聯(lián)網(wǎng)金融具有資金流通性強(qiáng)、借貸容易，資金控制自由等特點(diǎn)，因此對(duì)于經(jīng)濟(jì)的快速增長也起到了推動(dòng)作用。在傳統(tǒng)的金融企業(yè)借貸過程中，有著借貸耗時(shí)長、流程復(fù)雜、借貸成本高、借貸利率高等特點(diǎn)，因此不利于經(jīng)濟(jì)的增長。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，這一問題在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)得到了很好的改善和解決。通過互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的金融平臺(tái)進(jìn)行資金的借貸或流通有著高效、成本低等優(yōu)勢，這些優(yōu)勢都能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。這一特點(diǎn)在中小型企業(yè)中得到了最好的體現(xiàn)，由于中小型企業(yè)自身的經(jīng)濟(jì)能力弱、資金流通緩慢等特點(diǎn)，通過互聯(lián)網(wǎng)金融的借貸可以使企業(yè)的成本投入更低，促使了中小型企業(yè)的經(jīng)濟(jì)增長和持續(xù)性發(fā)展等。

（四）有利于企業(yè)的發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興的產(chǎn)業(yè)，其對(duì)于我國的大小型企業(yè)都產(chǎn)生了重要的影響，其中對(duì)于企業(yè)的資金支持是保證企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的重要手段。在企業(yè)發(fā)展的過程中，由于經(jīng)營不善或者管理不善以及財(cái)務(wù)出現(xiàn)問題等原因，導(dǎo)致企業(yè)發(fā)展所需的流動(dòng)資金短缺，同時(shí)可能會(huì)導(dǎo)致部分企業(yè)的建設(shè)生產(chǎn)難以正常運(yùn)行，在這一時(shí)期，通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行借貸，能夠幫助企業(yè)解決資金運(yùn)轉(zhuǎn)上的問題。同時(shí)，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的借貸手續(xù)少、借貸快速、歸還靈活以及無須抵押等特點(diǎn)，企業(yè)都愿意在出現(xiàn)資金問題時(shí)將目光投向互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。通過這一做法，企業(yè)的生產(chǎn)以及運(yùn)行能夠得到正常的資金保證，并且對(duì)于企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展以及人才的保存等都有積極性作用和深遠(yuǎn)意義。企業(yè)的正常發(fā)展對(duì)于社會(huì)能夠造成經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，能夠解決相關(guān)的就業(yè)問題甚至住房問題等。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于企業(yè)發(fā)展有利的同時(shí)也推動(dòng)者我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，能夠從某一角度而言，促進(jìn)了我國宏觀經(jīng)濟(jì)的快速、穩(wěn)定增長。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的消極作用

（一）違約率高在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的當(dāng)下，許多企業(yè)都慕名而來，在這其中不僅包括經(jīng)濟(jì)能力強(qiáng)的企業(yè)，同時(shí)也包括部分夕陽企業(yè)或者發(fā)展緩慢企業(yè)以及已有借貸的企業(yè)。在互聯(lián)網(wǎng)金融容易借貸的情況下，資金的流出容易，但是收回較為困難，因此也造成了違約率的不斷升高。在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)中，其對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估機(jī)制以及對(duì)于企業(yè)的綜合評(píng)估機(jī)制還處于不完善的發(fā)展?fàn)顟B(tài)下，因此難以辨別企業(yè)的償還能力與發(fā)展能力等。平臺(tái)對(duì)于資金借貸的申請(qǐng)不能做出正確的評(píng)估，在申請(qǐng)材料中魚目混珠的問題不能夠得到妥善處理和有效解決，因此導(dǎo)致資金的流出不能夠及時(shí)有效地收回。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)特點(diǎn)，其對(duì)于企業(yè)的具體信息以及企業(yè)法人等信息都實(shí)行保密措施，這一點(diǎn)更使金融平臺(tái)難以辨別是非，從而不能夠使資金的借貸得到按時(shí)的歸還，難以進(jìn)行持續(xù)的發(fā)展，造成違約資金的不斷疊加，影響互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的可持續(xù)發(fā)展。

（二）高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)諸多在互聯(lián)網(wǎng)金融中，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是重要且常見的金融活動(dòng)，但是這一業(yè)務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)頗高的特點(diǎn)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的自身能力有限，對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力嚴(yán)重不足，促使了風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，導(dǎo)致資金的流失?；ヂ?lián)網(wǎng)金融中的金融業(yè)務(wù)具有投入少、回報(bào)大的特點(diǎn)，因此，更多的用戶愿意將其大量的資金進(jìn)行投入，以博取更多的經(jīng)濟(jì)效益，但是在這個(gè)金融活動(dòng)中，人們往往忽視了其風(fēng)險(xiǎn)的存在，對(duì)于平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力了解不夠，使大量的資金在投入理財(cái)業(yè)務(wù)后不斷流失。這是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的影響，同時(shí)也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不利影響。

（三）影子銀行風(fēng)險(xiǎn)在信息技術(shù)快速發(fā)展的推動(dòng)下[3]。在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中，影子銀行是其組成部分，顧名思義就是沒有實(shí)際建筑與場所的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中介銀行，由于影子銀行不受國家銀行的管理和控制，因此其在互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中極其活躍，而其對(duì)于諸多企業(yè)進(jìn)行的房貸活動(dòng)中，都存在著許多風(fēng)險(xiǎn)，一方面是資金的流失，一方面是資金收回困難，從而導(dǎo)致這一類影子銀行的發(fā)展難以可持續(xù)化。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)推動(dòng)作用的有效舉措

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融在我國宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行推進(jìn)的舉措上，首先應(yīng)該加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的監(jiān)管和控制，從而降低借貸活動(dòng)中出現(xiàn)的種種風(fēng)險(xiǎn)。要依靠于銀行的業(yè)務(wù)來拓展相關(guān)的金融業(yè)務(wù)，對(duì)于借貸企業(yè)進(jìn)行詳細(xì)且全方位的有效評(píng)估，幫助企業(yè)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資金流動(dòng)的同時(shí)，保證互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的可持續(xù)化發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的興起，在人們的生活中起著越來越大的作用[4]。要對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行反洗錢監(jiān)管，出臺(tái)相應(yīng)的管理規(guī)定，防止套路借貸等惡性金融活動(dòng)的出現(xiàn)，保證互聯(lián)網(wǎng)的綠色純凈，增進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的同時(shí)，重視宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使國家經(jīng)濟(jì)水平得到全面有效的提升。

結(jié)束語：

通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵分析，對(duì)于其影響宏觀經(jīng)濟(jì)的積極作用與消極作用進(jìn)行全面的分析，從而全面認(rèn)識(shí)這一新興產(chǎn)業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶給了企業(yè)更多的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也使企業(yè)得到了資金上的扶持。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響分析，通過兩方面作用說明互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢與缺陷，從而發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，促進(jìn)金融平臺(tái)的發(fā)展，同時(shí)促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)水平整體提高。隨著人們生活水平的不斷提高，互聯(lián)網(wǎng)金融成為人們?nèi)粘Ｉ钪兄匾慕M成部分，因此，國家相關(guān)部門應(yīng)該不斷完善相關(guān)規(guī)章制度，不僅對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提出政策，提供幫扶，同時(shí)也要對(duì)其進(jìn)行切實(shí)的監(jiān)管工作，使其發(fā)揮推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用，杜絕進(jìn)行一系列的違法犯罪活動(dòng)。創(chuàng)建綠色互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，推進(jìn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)與快速發(fā)展，為社會(huì)宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供有利的資金流通渠道。

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作者：趙璟莎 付任含  單位：中咨投資管理有限公司