商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐教學(xué)提升策略

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【摘要】我國(guó)金融專業(yè)教師在講授《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》課程的時(shí)候，主要注重的是理論教學(xué)部分，導(dǎo)致學(xué)生對(duì)商業(yè)銀行實(shí)際業(yè)務(wù)情況并不是特別了解。為了提高實(shí)踐教學(xué)水平，讓學(xué)生更好地掌握商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程的基礎(chǔ)知識(shí)，將商業(yè)銀行的實(shí)際情況和理論教學(xué)結(jié)合起來(lái)，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)學(xué)生進(jìn)行商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程的實(shí)踐教學(xué)。例如，可以通過(guò)到商業(yè)銀行現(xiàn)場(chǎng)參觀；或是運(yùn)用商業(yè)銀行模擬教學(xué)軟件，進(jìn)行商業(yè)銀行模擬實(shí)驗(yàn)教學(xué)等方式，來(lái)提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程的實(shí)踐教學(xué)效果。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)；管理；實(shí)踐教學(xué)

目前，我國(guó)金融專業(yè)在講授《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》課程時(shí)，主要針對(duì)商業(yè)銀行的基本知識(shí)、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)以及商業(yè)銀行的資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)知識(shí)來(lái)進(jìn)行講授，但是學(xué)生學(xué)習(xí)了本課程以后，還是缺乏對(duì)商業(yè)銀行的實(shí)際經(jīng)營(yíng)管理情況的了解，因此應(yīng)該加強(qiáng)學(xué)生對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程的實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)的學(xué)習(xí)。由于，在目前的《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》課程教學(xué)中，理論和實(shí)際情況是相脫離的，如何來(lái)加強(qiáng)《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程》的實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，筆者認(rèn)為可以通過(guò)以下的方法來(lái)提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程的實(shí)踐教學(xué)效果。

一、組織學(xué)生到商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)參觀

《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》這門(mén)課程的教學(xué)課時(shí)只有48個(gè)學(xué)時(shí)，無(wú)法通過(guò)上課時(shí)間來(lái)進(jìn)行商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)場(chǎng)參觀活動(dòng)。可以利用學(xué)生寒暑假的時(shí)間，抽出一周到二周時(shí)間到商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)參觀。在現(xiàn)場(chǎng)參觀中，學(xué)生可以近距離的和商業(yè)銀行接觸，可學(xué)習(xí)到以下的內(nèi)容。商業(yè)銀行作為服務(wù)企業(yè)，十分注重員工形象。每位員工都有統(tǒng)一的工作服，而且要求女員工工作時(shí)不佩戴首飾，長(zhǎng)頭發(fā)一律盤(pán)起來(lái)，穿黑色皮鞋。商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)員工一般包括有8位工作人員，其中行長(zhǎng)1名，副行長(zhǎng)1名，大堂經(jīng)理1名，理財(cái)經(jīng)理1名，柜員4人，其中，負(fù)責(zé)對(duì)私業(yè)務(wù)的柜員3人，負(fù)責(zé)對(duì)公業(yè)務(wù)的柜員1名，這名員工還負(fù)責(zé)管理網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金資產(chǎn)。商業(yè)銀行從網(wǎng)點(diǎn)到支行，內(nèi)部管理都非常嚴(yán)格。網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的每臺(tái)電腦都設(shè)置了密碼，并且每臺(tái)電腦的密碼每半個(gè)月就要更換一次。每臺(tái)電腦設(shè)置成只能上銀行內(nèi)部的網(wǎng)絡(luò)，無(wú)法登上外網(wǎng)的模式，無(wú)法下載，保密工作非常到位。而且，網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)每個(gè)角落都設(shè)置了監(jiān)控?cái)z像頭，實(shí)時(shí)記錄網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)行情況，銀行上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)不定期到各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)查看監(jiān)控?cái)z像頭，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，隨時(shí)處理。下面，以一天的各個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)為例，來(lái)介紹一下銀行網(wǎng)點(diǎn)的具體工作流程情況。每天早上7點(diǎn)10分，網(wǎng)點(diǎn)保安會(huì)提前到網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)門(mén)，行長(zhǎng)和負(fù)責(zé)對(duì)公業(yè)務(wù)的柜員也會(huì)提前到網(wǎng)點(diǎn)，等待銀行運(yùn)鈔車的到來(lái)。銀行運(yùn)鈔車來(lái)到網(wǎng)點(diǎn)后，由押解人員將現(xiàn)金運(yùn)到網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)柜前，行長(zhǎng)和負(fù)責(zé)對(duì)公業(yè)務(wù)的柜員打開(kāi)保險(xiǎn)柜，將現(xiàn)金放入保險(xiǎn)柜，并做好記錄，平常每天所需要的現(xiàn)金量大約在100萬(wàn)元左右，節(jié)假日前會(huì)適當(dāng)增加現(xiàn)金量。如果前一天有客戶提前預(yù)約大額現(xiàn)金提款，負(fù)責(zé)對(duì)公業(yè)務(wù)的柜員會(huì)提前向銀行金庫(kù)申請(qǐng)，多運(yùn)些現(xiàn)金過(guò)來(lái)。7點(diǎn)半，銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員全部到位，行長(zhǎng)和負(fù)責(zé)對(duì)公業(yè)務(wù)的柜員打開(kāi)保險(xiǎn)柜，并做好記錄。各位柜員從保險(xiǎn)柜里領(lǐng)取今天的現(xiàn)金，并放在各自柜面的現(xiàn)金箱內(nèi)。負(fù)責(zé)加滿自動(dòng)取款機(jī)的對(duì)私業(yè)務(wù)的柜員從保險(xiǎn)柜領(lǐng)取現(xiàn)金，放進(jìn)自動(dòng)取款機(jī)里面。每臺(tái)自動(dòng)取款機(jī)可以放滿74萬(wàn)元現(xiàn)金，存、取款一體機(jī)內(nèi)的現(xiàn)金可以少放些現(xiàn)金。取款機(jī)由對(duì)私業(yè)務(wù)的柜員輪流負(fù)責(zé)，每2天加一次，即使是節(jié)假日，負(fù)責(zé)加滿自動(dòng)取款機(jī)的對(duì)私業(yè)務(wù)的柜員也要在早上到網(wǎng)點(diǎn)加滿自動(dòng)取款機(jī)。7點(diǎn)50分，行長(zhǎng)進(jìn)行簡(jiǎn)短例會(huì)后，各位工作人員做好開(kāi)門(mén)前的準(zhǔn)備工作。8點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)門(mén)。大堂經(jīng)理站在大門(mén)左邊的叫號(hào)機(jī)旁，幫助前來(lái)的客戶取號(hào)，回答客戶咨詢的各類問(wèn)題，幫助客戶填寫(xiě)單據(jù)，幫助客戶查詢明細(xì)賬或幫助老年客戶從自動(dòng)取款機(jī)中提款等。每來(lái)一位客戶，大堂經(jīng)理負(fù)責(zé)詢問(wèn)客戶的需求是什么，根據(jù)客戶的不同需求為客戶取號(hào)，節(jié)約大家排隊(duì)的時(shí)間。

柜員輪流叫號(hào)、辦理業(yè)務(wù)，平常每天的業(yè)務(wù)量平均在100-150號(hào)左右，節(jié)假日前，業(yè)務(wù)量會(huì)增至400多號(hào)左右。網(wǎng)點(diǎn)的這些業(yè)務(wù)中以對(duì)私業(yè)務(wù)為主，對(duì)公業(yè)務(wù)每天只有幾筆，但是花費(fèi)的時(shí)間比較多，有時(shí)1筆對(duì)公業(yè)務(wù)需要辦理1到2個(gè)小時(shí)。支行和分行的對(duì)公窗口相對(duì)多一些，對(duì)公業(yè)務(wù)做得也比較多一些。如果有客戶需要做理財(cái)業(yè)務(wù)，大堂經(jīng)理會(huì)把客戶請(qǐng)到網(wǎng)點(diǎn)里面的辦公室，由行長(zhǎng)和理財(cái)經(jīng)理負(fù)責(zé)向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，引導(dǎo)客戶購(gòu)買。因?yàn)殂y行工作人員每月都有需要完成的業(yè)務(wù)指標(biāo)，工作壓力非常大。如理財(cái)經(jīng)理要求每月完成客戶存款額100萬(wàn)元以上，如果完不成，年終會(huì)扣錢。當(dāng)然，如果能夠完成，年終獎(jiǎng)比較多。而對(duì)柜員的業(yè)務(wù)指標(biāo)量比較低，每位柜員在柜面所作的業(yè)務(wù)都?xì)w為柜員的業(yè)務(wù)量，因此柜員大多數(shù)能完成每月的業(yè)務(wù)指標(biāo)。而且，商業(yè)銀行內(nèi)部網(wǎng)站經(jīng)常進(jìn)行評(píng)比，每月會(huì)公布業(yè)務(wù)量完成較好的前十大員工的名字，激發(fā)員工之間互相競(jìng)爭(zhēng)。商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)中午休息，但是柜員需要先把上午所做的業(yè)務(wù)的賬軋賬后，才能吃中午飯。下午1點(diǎn)開(kāi)門(mén)，5點(diǎn)結(jié)束。柜員結(jié)束一天的柜面業(yè)務(wù)后，必須先把今天所作業(yè)務(wù)的賬軋平；將單據(jù)整理好，放到單據(jù)箱內(nèi)；將現(xiàn)金清點(diǎn)清楚，交到保險(xiǎn)柜里，并由對(duì)公業(yè)務(wù)柜員做好記錄。對(duì)公業(yè)務(wù)柜員要等待運(yùn)鈔車，等運(yùn)鈔車到來(lái)后，將保險(xiǎn)柜內(nèi)的現(xiàn)金放回運(yùn)鈔車，并做好記錄后，才能下班。通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)參觀，可以使學(xué)生了解到商業(yè)銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)管理類，尤其是金融類畢業(yè)生的具體需求情況。對(duì)本科畢業(yè)生，商業(yè)銀行需要的是認(rèn)真負(fù)責(zé)，不怕苦不怕累的柜面工作人員。在實(shí)際工作中，柜員工作非常辛苦，一天至少要干滿8個(gè)小時(shí)，而且不能出錯(cuò)。如果在軋賬時(shí)發(fā)現(xiàn)多給了客戶錢或是少給了客戶錢，都要一筆一筆核對(duì)，找到客戶，將多給的錢收回或是將少給的錢還給客戶。如果缺乏認(rèn)真負(fù)責(zé)的工作態(tài)度，柜員工作是干不下去的。

二、運(yùn)用商業(yè)銀行模擬教學(xué)軟件，開(kāi)設(shè)商業(yè)銀行模擬實(shí)驗(yàn)教學(xué)課程

除了組織學(xué)生到商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)參觀以外，為了提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程的實(shí)踐教學(xué)效果，可以單獨(dú)再開(kāi)設(shè)一門(mén)商業(yè)銀行模擬實(shí)驗(yàn)教學(xué)課程，運(yùn)用商業(yè)銀行模擬教學(xué)軟件來(lái)進(jìn)行實(shí)踐教學(xué)，提高實(shí)踐教學(xué)效果。例如，可以運(yùn)用simbank銀行模擬教學(xué)軟件，對(duì)于商業(yè)銀行的工作環(huán)境進(jìn)行全面仿真，包括營(yíng)業(yè)大廳的布局，對(duì)公對(duì)私的工作臺(tái)、貸款管理部門(mén)的辦公室等全3D的建筑仿真，工作人員日常業(yè)務(wù)使用的簽章、電腦、打印機(jī)、點(diǎn)鈔機(jī)、票箱等辦公設(shè)備，以及銀行的各種業(yè)務(wù)單據(jù)等等。學(xué)生將被置于一個(gè)完全仿真的銀行的工作環(huán)境中，面對(duì)每日的工作。每一次模擬實(shí)驗(yàn)訓(xùn)練中，學(xué)生都會(huì)面對(duì)虛擬的客戶提出的各種要求來(lái)進(jìn)行相應(yīng)的處理。對(duì)于學(xué)生來(lái)講，實(shí)際操作是自由的，他們需要通過(guò)完全自主的思考來(lái)判斷下一步的操作。譬如客戶提出的支票轉(zhuǎn)賬請(qǐng)求是否受理？如果不受理理由是什么？（譬如涉及支票的鑒別、簽章的鑒別等）接受以后如何操作？同時(shí)模擬系統(tǒng)根據(jù)內(nèi)置的業(yè)務(wù)邏輯自動(dòng)判斷學(xué)生操作的正確性，并且將結(jié)果及時(shí)反饋給學(xué)生，加強(qiáng)學(xué)生對(duì)于業(yè)務(wù)處理的理解，提高實(shí)際業(yè)務(wù)操作的熟練程度。總之，可以通過(guò)以上的方法來(lái)提高商業(yè)銀行課程的實(shí)踐教學(xué)效果。

作者：陸仰 單位：江蘇理工學(xué)院