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居民家庭金融理財投資風險管理淺析

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居民家庭金融理財投資風險管理淺析

摘要:隨著近幾年來人們物質生活水平以及資金儲備的不斷提高,我國居民對于金融投資的熱情到達了前所未有的高度,但是由于缺乏足夠的投資意識及金融知識,許多家庭在投資的過程中,往往會忽視投資可能潛藏的風險,導致自身受到嚴重的損害?;诖耍疚臏\要分析家庭金融理財投資中常見的一些風險,并針對這些存在的風險,提出一些行之有效的管理及防范措施,能為我國居民家庭金融理財投資提供一點參考建議。

關鍵詞:居民家庭;投資風險;管理防范;措施建議淺析我國居民家庭金融理財投資風險管理與防范

前言伴隨著近幾年來,我國居民家庭對于理財投資的需求越來越多元化的環(huán)境,在為居民家庭帶來一定經濟收益的同時,帶來了許多的金融理財風險,如果缺乏對這些風險的正確認知及深入了解,很容易導致家庭財務受損。因此,深入了解家庭金融理財投資風險,進行風險的管理以及防范,是保障自身財產安全的重要基礎。

一、什么是家庭金融理財投資

家庭金融理財投資就是以家庭為單位,通過使用家庭財產進行的各種投資,使得財產能夠達到保值,甚至是進一步增值,最終完成家庭所需的各種生活目標的過程,就是家庭金融理財。簡單的來講,家庭理財就是以家庭為單位,進行階段性投資目標以及生活的確定過程,并在這一過程當中,對自身家庭的經濟承受能力以及資產分配狀況進行分析,結合自己的學習成果,或者是金融專家提供的建議,針對家庭的投資結構以及資產分配進行相應調整,并隨時了解與資產相關的各種信息和狀況,對過程當中存在的風險進行有效的管理及控制,最終實現(xiàn)家庭資產收益的最優(yōu)化。

二、 居民家庭金融理財投資存在的風險

(一)儲蓄存在的風險

儲蓄作為目前我國居民家庭最主要的財產儲存方式,與我國絕大多數居民存在的保守理財以及金融投資心態(tài)有著非常緊密的聯(lián)系。我國絕大多數居民家庭都認可銀行儲蓄,因為是國家直接控制的一類系統(tǒng),因此非常安全。但結合實際情況進行分析可以發(fā)現(xiàn),如果居民家庭在定期到期之前提取存款,那么銀行進行結算時,儲蓄利息只能按照取出當日的活期利率進行支付,相較于定期儲蓄的利率而言,活期利率非常低,相比較之下,就相當于對家庭財產利益造成了一定的損失,而居民家庭儲蓄的金額越多,那么這一情況可能造成的損失就越高。除此之外,如果銀行存款的利率低于居民家庭自身消費價格指數時,也會造成家庭財產利益的損失。

(二)金融機構存在的風險

金融機構的理財產品作為一項操作簡單,并且種類多樣的投資手段,目前我國許多居民家庭都愿意購買一些金融理財產品以及基金,而這類投資項目同樣也存在較大的投資風險。由于家庭投資的盈虧,最終是由金融機構進行決定的。因此,如果金融機構自身管理出現(xiàn)問題,或者是運營受到損失,會直接導致投資產品價值的衰減,而一旦金融機構出現(xiàn)問題,就直接意味著金融產品的貶值,最終導致家庭投資的利益損失,甚至是家庭財產的極大縮水。

(三)股票存在的風險

股票雖然是一種投資收益較高的投資項目,但是與收益成正比的投資風險,也是所有家庭金融投資理財中最高。針對普通的居民家庭而言,由于影響股票的影響因素較多,并且股票的漲跌需要長時間的研究,因此,普通家庭投資股票很容易遭受損失。如果居民家庭不小心買到的股票下跌,甚至是被套牢,那么家庭投資的風險直接就轉化為財產的縮水。因此,普通居民家庭需要正視股票這一投資途徑,了解其存在的巨大風險。

(四)房地產投資存在的風險

我國許多資產較為雄厚的居民家庭,會將房地產投資作為一項主要的家庭金融投資途徑,并且由于房屋是每個居民家庭的必需品,因此,將其作為投資進行倒買倒賣,對居民家庭的投資眼光以及消息來源提出了較高的要求。并且往往房地產投資需要投入較大的金額,而普通居民家庭往往難以承受,如果投資失敗,往往會帶來巨大的損失。

(五)實物投資存在的風險

居民家庭進行實物投資,最主要的途徑就是黃金、玉器、文物等一些具有較高附加價值的物品。針對一些家庭財產較為豐厚的家庭,或者是具有較強文化底蘊的家庭而言,這是一種較好的投資途徑,但是這不能掩蓋其存在的風險。由于藝術品以及玉器的價值,受到社會局勢,市場環(huán)境影響較高,因此價值往往并不穩(wěn)定,如果缺少足夠的相關基礎知識儲備,普通家庭參與其中,往往會買到一些贗品,為家庭金融投資帶來巨大的風險。

三、 居民家庭金融理財投資風險管理與防范對策

(一)主動了解金融投資理財知識

想要有效地規(guī)避家庭金融理財投資存在的風險,最主要的途徑就是進行理財知識以及投資風險的學習,除了可以通過購買相關書籍觀看電視節(jié)目,在報刊以及新聞當中,或多或少都有一些管理以及防范投資風險,金融理財的相關知識。在進行知識的學習過程當中,一定要重視系統(tǒng)化、多視角以及全方位的學習,通過對理財知識的留意以及主動探究,居民家庭可以及時了解,目前我國經濟的發(fā)展趨勢以及一些優(yōu)質的理財項目,科學的規(guī)劃設置具體的投資金額等。

(二)培養(yǎng)良好投資習慣

由于我國居民家庭主流的生活習慣是勤儉節(jié)約,并且十分重視投資的穩(wěn)定性,家庭的投資消費觀念較為保守。因此,許多居民家庭在進行家庭資產的規(guī)劃過程當中,主要是通過節(jié)儉消費來降低家庭的開支,進一步達到提高家庭財產儲備的目的,最終將剩余的資金通過儲蓄的方法進行理財。因此,我國居民家庭的儲蓄率較高,但這一傳統(tǒng)的理財行為過分強調對于消費的規(guī)劃,卻忽視了對于投資的規(guī)劃,導致居民家庭的金融理財投資收益難以最大化。因此,居民家庭及時轉換傳統(tǒng)投資觀念,在正確了解并且深入認知各項投資風險的基礎上,科學適宜的進行家庭金融理財投資,培養(yǎng)一個良好的家庭理財習慣。

(三)保持正確心態(tài),避免落入投資陷阱

由于金融投資本身具備不確定性,因此存在盈利的同時,也存在虧損的可能,所以居民家庭在進行金融投資的過程當中,不僅需要避免面對某一投資項目時,將所有家庭資金全部投入其中,造成巨大的投資風險,也需要避免在投資過程中患得患失,而不知道該投資哪一項金融項目,而是應該對投資這一行為有一個正確的認知,保持一個良好的心態(tài),并且正視投資過程中存在的風險,這才是居民家庭健康的金融投資基礎。除此之外,金融投資不會存在沒有風險的投資項目,過于相信別人的言語,而忽略自己了解的金融風險以及相關知識,在投資一些金融項目時,必須仔細研讀相關內容,對于自己存在的問題一定要刨根問到底,對于利率當事人以及時間和承擔責任,需仔細弄清楚,而對于一些購買的理財產品,則必須當面仔細閱讀相關說明書,解決可能存在的一些問題。

(四)合理投資債券及貨幣產品

由于金融市場受到多元因素的影響,因此變化較為劇烈,所以家庭在進行金融理財投資時,應當更多的選擇一些投資風險較低的產品。貨幣及債券作為理財產品中風險較低,且收益較為穩(wěn)健的一類理財產品,普通居民家庭應當對這些產品予以更多的重視。由于債券及貨幣的理財產品主要是投向金融,在央行票據以及市場上流通的一些國債,因此存在的投資風險較低,且這類理財產品通常投向不同的投資標,風險得到了分散,并且投資較為穩(wěn)健,因此,這類產品的收益往往較為穩(wěn)定。但值得注意的是,家庭在進行這類產品的投資時,應當制定完善的投資理財計劃,堅持安全性,收益性以及流動性的原則。

(五)買入并長期持有基金

長期持有基金作為有效增長家庭資產的重要投資策略,能夠有效地通過長時間的持有基金來保障基金收益的穩(wěn)健性。這類長期持有的基金周期往往三到五年,部分周期較長的基金能夠達到十年,對于缺乏專業(yè)金融知識以及投資眼光的居民家庭而言,通過買入并長期持有基金,能夠有效規(guī)劃并管理家庭的財產流量以及存在的投資風險。除此之外,作為重要的投資工具,在普通居民家庭的資產理財投資結構中,應當占據較大的比例,基金本身適合長期的持有,因此買入并長期持有更加符合家庭的資金規(guī)劃以及理財目標。

四、 總結

居民家庭金融理財投資作為家庭財務的重要組成部分,不僅需要完善的投資方法,也需要科學合理地進行資金分配,使得家庭財產能夠得到最大化的利用。因此,家庭需要以自身實際情況為基礎,確定適宜的理財方式,投資穩(wěn)定高收益的投資產品,以科學的投資方法獲得穩(wěn)定的收益,使得家庭金融理財投資成為家庭經濟收入增長的重要支持。

參考文獻:

[1]朱驊.淺析我國居民家庭金融理財投資風險管理與防范對策[J].全國流通經濟,2020(29):155-157.

[2]張建紅.我國家庭金融投資風險及防范要素探索[J].大眾投資指南,2020(19):14-15.

作者:張麗麗 單位:河北經貿大學

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