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商業(yè)銀行參與公共服務(wù)問(wèn)題研究

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商業(yè)銀行參與公共服務(wù)問(wèn)題研究

摘要:從當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行參與公共服務(wù)的整體情況來(lái)看,公共服務(wù)存在諸多問(wèn)題,如收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目多且復(fù)雜、服務(wù)手續(xù)繁雜冗長(zhǎng)、公共服務(wù)信息公開程度低等。這使得商業(yè)銀行的公共服務(wù)職能未能充分發(fā)揮作用,促進(jìn)社會(huì)和諧、發(fā)展。對(duì)此,本文以國(guó)有商業(yè)銀行為研究對(duì)象,詳細(xì)分析商業(yè)銀行參與公共服務(wù)存在的問(wèn)題,深入探究解決問(wèn)題,提高商業(yè)銀行公共服務(wù)水平。

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;公共服務(wù);職能;存在問(wèn)題

黨的十八大報(bào)告中明確指出,在深化金融體制改革的背景下,銀行業(yè)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著日益重要的作用,功能相對(duì)健全的銀行服務(wù)體系已經(jīng)初步建成。商業(yè)銀行已經(jīng)不僅僅是追求自身經(jīng)濟(jì)利益最大化的企業(yè),還承擔(dān)著支持金融體系的重任,需要更好地為社會(huì)大眾提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的服務(wù)。但實(shí)際情況則不然。諸多國(guó)有商業(yè)銀行在參與公共服務(wù)中存在這樣或那樣的問(wèn)題,導(dǎo)致國(guó)有商業(yè)銀行參與公共服務(wù)的水平較低。在我國(guó)金融服務(wù)也逐步發(fā)展的情況下,公眾對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的公共服務(wù)提出了新的要求。此種情況下,國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)注意強(qiáng)化公共服務(wù)職能,更好地服務(wù)于社會(huì)公眾,提高自身經(jīng)濟(jì)效益,并促進(jìn)社會(huì)良好發(fā)展。

一、公共服務(wù)的市場(chǎng)化理論與公共服務(wù)的相關(guān)調(diào)控機(jī)制分析

1.公共服務(wù)的市場(chǎng)化理論。基于公共選擇理論,對(duì)公共服務(wù)的市場(chǎng)化解釋是政府官員也具有“經(jīng)濟(jì)人”的屬性,他們把自身的私利和本部門利益作為首要考慮內(nèi)容,其次才會(huì)關(guān)注公共利益,這樣就會(huì)造成公共政策失效、公共物品供給的效率低等情況發(fā)生。在傳統(tǒng)的公共服務(wù)中,由政府組織負(fù)責(zé)公共服務(wù)的生產(chǎn)與供給,因欠缺相關(guān)機(jī)制或制度對(duì)政府組織予以約束,再加之市場(chǎng)信息不對(duì)稱等因素的影響,導(dǎo)致政府難以做到合理落實(shí)公共物品供給服務(wù)活動(dòng)。要想真正改變此種情況,政府需要借鑒企業(yè)和市場(chǎng)的各種治理方法,也就是公共服務(wù)的市場(chǎng)化,以市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)為導(dǎo)向落實(shí)社會(huì)化和民營(yíng)化的公共服務(wù),對(duì)政府執(zhí)行行為予以嚴(yán)格的約束,促使公共服務(wù)真正滿足各種公共服務(wù)需求,使我國(guó)公共服務(wù)真正得到改善。因此,采取企業(yè)化和市場(chǎng)化的模式推動(dòng)公共服務(wù)是非常有意義的。

2.公共服務(wù)的相關(guān)調(diào)控機(jī)制。①國(guó)有商業(yè)銀行公共服務(wù)的政府調(diào)控機(jī)制。政府作為基本公共服務(wù)供給的重要主體,在多個(gè)領(lǐng)域都發(fā)揮重要作用,但它不是公共服務(wù)的整個(gè)方面,無(wú)法單獨(dú)完成關(guān)于公共服務(wù)的所有內(nèi)容。對(duì)此,2012年通過(guò)了《國(guó)家基本公共服務(wù)體系“十二五”規(guī)劃》。此《規(guī)劃》說(shuō)明了將國(guó)有商業(yè)銀行納入到公共服務(wù)主體中,面向社會(huì)和公眾提供公共服務(wù),充分發(fā)揮政府調(diào)控機(jī)制,提升我國(guó)公共服務(wù)水平。②國(guó)有商業(yè)銀行公共服務(wù)的自我調(diào)控機(jī)制。國(guó)有商業(yè)銀行公共服務(wù)的自我調(diào)控機(jī)制是指國(guó)有商業(yè)銀行在履行其應(yīng)承擔(dān)的公共服務(wù)職能過(guò)程中,按照國(guó)有商業(yè)銀行行業(yè)內(nèi)部和銀行運(yùn)行標(biāo)準(zhǔn),不斷調(diào)整行為方式和行為準(zhǔn)則,不斷評(píng)測(cè)銀行的觀念、意識(shí)、工作效果以及社會(huì)反響,優(yōu)化公共服務(wù)。基于心理學(xué)元認(rèn)知策略提出的自我調(diào)控機(jī)制,主要是對(duì)商業(yè)銀行公共服務(wù)職能運(yùn)作予以合理的調(diào)節(jié),保證公共服務(wù)滿足廣大公眾需求,促進(jìn)社會(huì)和諧、健康、穩(wěn)定的發(fā)展。

二、國(guó)有商業(yè)銀行參與公共服務(wù)存在的問(wèn)題分析

1.公共服務(wù)模式缺少創(chuàng)新。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的背景下,國(guó)有商業(yè)銀行的公共服務(wù)有很大進(jìn)步。但是,國(guó)有商業(yè)銀行公共服務(wù)依舊受政策、技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等多方面的限制,促使國(guó)有商業(yè)銀行公共服務(wù)模式并沒(méi)有創(chuàng)新。這一情況主要體現(xiàn)在:①公共服務(wù)的主導(dǎo)依舊是政府。盡管國(guó)有商業(yè)銀行具有公共服務(wù)職能,但其在推行公共服務(wù)的過(guò)程中依舊依靠政府的支持,依舊會(huì)受到國(guó)家體制、政策等方面的限制。②金融管制過(guò)于嚴(yán)格。盡管我國(guó)金融管制有一定程度的放松,但金融管制對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行公共服務(wù)的制約是非常嚴(yán)格的,這就造成了商業(yè)銀行公共服務(wù)模式創(chuàng)新的外在壓力較大,難以實(shí)現(xiàn)公共服務(wù)模式創(chuàng)新。

2.公共服務(wù)方式不能滿足大眾需求。改革開放不斷深化的背景下,人們生活水平大幅度提高,參與經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)的人越來(lái)越多,這使得人們對(duì)銀行業(yè)務(wù)的需求更加旺盛。此種情況下,國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)改革和創(chuàng)新公共服務(wù)方式,滿足廣大人民群眾的需求。從當(dāng)前大眾對(duì)銀行業(yè)務(wù)需求的角度來(lái)看,國(guó)有商業(yè)銀行公共服務(wù)方式存在的缺陷是:①公共服務(wù)工具較少。盡管國(guó)有商業(yè)銀行已經(jīng)樹立“以顧客為中心”的服務(wù)理念,但銀行公共服務(wù)工具比較欠缺,如銀行職員的缺少,不能對(duì)客戶提供一對(duì)一的服務(wù),網(wǎng)絡(luò)服務(wù)設(shè)施少,難以為客戶提供一站式服務(wù);自動(dòng)辦理業(yè)務(wù)窗口少,促使顧客辦理業(yè)務(wù)比較困難。②服務(wù)管理水平低。目前諸多國(guó)有商業(yè)銀行在公共服務(wù)方面樹立的服務(wù)觀念比較落后,未意識(shí)到服務(wù)管理的重要性,促使服務(wù)管理過(guò)程中,在公共服務(wù)信息供給、顧客信息反饋、顧客問(wèn)題解決、業(yè)務(wù)人員形象等方面的監(jiān)督不到位,導(dǎo)致公共服務(wù)水平不高。③對(duì)公共服務(wù)的認(rèn)識(shí)不足。從國(guó)有商業(yè)銀行公共服務(wù)實(shí)際情況來(lái)看,銀行工作人員并沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)和理解公共服務(wù),在經(jīng)營(yíng)方面帶有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的痕跡,在機(jī)制上帶有傳統(tǒng)思想的理念,在服務(wù)上缺乏服務(wù)觀念的實(shí)踐。

3.收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目多且繁雜,收費(fèi)依據(jù)不合理。相關(guān)調(diào)查顯示,社會(huì)公眾對(duì)銀行服務(wù)與收費(fèi)的滿意度較低。究其原因,主要是國(guó)有商業(yè)銀行收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目多且繁雜,收費(fèi)依據(jù)不合理。①收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目多且繁雜。據(jù)統(tǒng)計(jì),在中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)項(xiàng)目中超過(guò)八成是收費(fèi)項(xiàng)目,只有不到兩成是免費(fèi)辦理。公眾在銀行辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的過(guò)程中時(shí)常遭遇莫名收費(fèi)的情況。對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行服務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行深入的了解,可以確定收付服務(wù)較多并且繁雜,如轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、異地存款手續(xù)費(fèi)、跨行取款手續(xù)費(fèi)等。②各種收費(fèi)項(xiàng)目缺乏依據(jù)與合理性。的確,國(guó)有商業(yè)銀行項(xiàng)目收費(fèi)的設(shè)定是依據(jù)聽證制度的。但目前聽證制度的作用并沒(méi)有充分地顯現(xiàn)出來(lái),其形式化比較嚴(yán)重,對(duì)項(xiàng)目收費(fèi)的監(jiān)管不夠嚴(yán)格,造成了項(xiàng)目收費(fèi)門類與服務(wù)費(fèi)用依據(jù)不合理、不明確;也沒(méi)有合理的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)費(fèi)用予以嚴(yán)格的約束和控制。

三、提升國(guó)有商業(yè)銀行參與公共服務(wù)水平的有效對(duì)策

面對(duì)當(dāng)前我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行公共服務(wù)存在諸多問(wèn)題的情況,應(yīng)當(dāng)采取有效措施來(lái)調(diào)整和解決問(wèn)題,強(qiáng)化商業(yè)銀行公共服務(wù)職能,公平、合理地落實(shí)各項(xiàng)公共服務(wù)工作,提高公共服務(wù)水平,促進(jìn)社會(huì)健康、和諧、穩(wěn)定的發(fā)展。

1.加強(qiáng)政府監(jiān)管理,核裁不合理收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目。面對(duì)當(dāng)前國(guó)有商業(yè)銀行公共服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)繁雜、收費(fèi)依據(jù)不合理的情況,應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)政府監(jiān)管力度,嚴(yán)格按照國(guó)家政策規(guī)定詳細(xì)審核國(guó)有商銀行公共服務(wù)項(xiàng)目,公平公正地裁定公共服務(wù)項(xiàng)目是否收費(fèi)以及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),以規(guī)范化、合理化服務(wù)于公眾。那么,如何加強(qiáng)政府監(jiān)督管理,核裁不合理收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目?①建立健全、完善的政策法規(guī)。為了真正意義上核裁不合理的收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目,需要我國(guó)政府的大力支持和執(zhí)行。而真正意義上的執(zhí)行,需要有健全的政策法規(guī)為依據(jù)。所以,中央及地方政府應(yīng)當(dāng)制定與商業(yè)銀行公共服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)相關(guān)的政策法規(guī),提出標(biāo)準(zhǔn)的公共服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)準(zhǔn)則,對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行收費(fèi)的行為予以規(guī)范和約束,如此不僅可以體現(xiàn)政府對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的宏觀管理,還可以促進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行更加規(guī)范化、法制化。②強(qiáng)化政府的監(jiān)管力度。政府作為公共服務(wù)的主導(dǎo),其職能是盡可能地高質(zhì)量、高效率地完成公共服務(wù)活動(dòng)。而國(guó)有商業(yè)銀行作為政府公共服務(wù)職能的委托機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)盡量完成公共服務(wù)的責(zé)任和任務(wù)。但事實(shí)上,國(guó)有商業(yè)銀行在公共服務(wù)方面存在諸多問(wèn)題。對(duì)此,政府應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮監(jiān)管作用,制定相關(guān)政策,對(duì)商業(yè)銀行公共服務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)督管理;制定評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行公共服務(wù)進(jìn)行評(píng)價(jià)。及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行在公共服務(wù)方面存在的缺陷與不足,要求國(guó)有商業(yè)銀行及時(shí)做出調(diào)整,提高公共服務(wù)水平,優(yōu)質(zhì)服務(wù)于公眾。

2.推進(jìn)公共服務(wù)信息公開,確保客戶信息安全。公共服務(wù)信息中包括一些涉及公眾利益的信息,為了確??蛻粜畔踩⑶铱蛻裟軌蚣皶r(shí)了解信息,國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格參照《政府信息公開條例》中的原則與方法,采用適合的方式方法公布和公開公共服務(wù)信息,促使用戶可以及時(shí)了解公共服務(wù)信息,辦理相關(guān)業(yè)務(wù),避免用戶利益受損,同時(shí)也可以促進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展。另外,國(guó)有商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)建立健全的信息反饋機(jī)制,通過(guò)多種方式來(lái)了解公眾的需求,及時(shí)調(diào)節(jié)公共服務(wù),促使國(guó)有商業(yè)銀行與公眾建立和諧關(guān)系,促進(jìn)社會(huì)和諧、健康發(fā)展。

3.調(diào)整和優(yōu)化公共服務(wù)模式。在國(guó)有商業(yè)銀行公共服務(wù)模式創(chuàng)新難度較大的情況下,應(yīng)當(dāng)克服種種困難,不斷調(diào)整、創(chuàng)新、優(yōu)化公共服務(wù)模式,提高公共服務(wù)水平。筆者建立創(chuàng)建人文化公共服務(wù)模式,為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)、創(chuàng)建社區(qū)銀行、創(chuàng)建網(wǎng)絡(luò)銀行等,擴(kuò)大公共服務(wù)渠道、拓展公共服務(wù)項(xiàng)目,為用戶辦理各種業(yè)務(wù),促進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行良好發(fā)展,推動(dòng)社會(huì)良好發(fā)展。

四、結(jié)語(yǔ)

在社會(huì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)良好的情況下,不斷提升公共服務(wù)水平,有利于促進(jìn)社會(huì)、國(guó)家可持續(xù)發(fā)展。但目前我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行在公共服務(wù)職能建設(shè)方面存在諸多不足,引發(fā)很多公共服務(wù)問(wèn)題,不利于社會(huì)健康、和諧發(fā)展。對(duì)此,應(yīng)當(dāng)通過(guò)加強(qiáng)政府監(jiān)管理、推進(jìn)公共服務(wù)信息公開、調(diào)整和優(yōu)化公共服務(wù)模式等,提高公共服務(wù)水平,促進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行不斷進(jìn)步,社會(huì)不斷發(fā)展。

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作者:陳海霞 單位:湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)公共管理與法學(xué)學(xué)院