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健康經(jīng)濟(jì)學(xué)視角下醫(yī)療保險(xiǎn)論文

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健康經(jīng)濟(jì)學(xué)視角下醫(yī)療保險(xiǎn)論文

一、我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)中的逆向效應(yīng)分析—以新農(nóng)合為例

在我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)體系中,城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性,城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)在2007年才開(kāi)始實(shí)施,在短短3年之內(nèi)就實(shí)現(xiàn)了基本全覆蓋,因此,為了考察我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)中的選擇效應(yīng),只有新農(nóng)合是合適的對(duì)象。本節(jié)的實(shí)證分析利用Culter等人(2007)的思路,通過(guò)考察風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度這一“隱形的手”分別對(duì)是否參保和是否生病的影響,并以此來(lái)驗(yàn)證是否存在選擇效應(yīng)以及選擇效應(yīng)的方向。

(一)計(jì)量模型與策略

關(guān)于醫(yī)療保險(xiǎn)中的向選擇問(wèn)題的計(jì)量模型為:;其中,Ii,t為表達(dá)是否參保的虛擬變量,di,t為表達(dá)疾病史的虛擬變量,xi,t為表達(dá)其他個(gè)人特征的變量,bi,t為表達(dá)健康習(xí)慣的虛擬變量,si,t為表達(dá)是否生病的虛擬變量。對(duì)于上述兩個(gè)方程,結(jié)果變量均為二元虛擬變量,因此我們分別在線性概率、Probit模型和Logit模型的設(shè)定下進(jìn)行估計(jì)。其中,線性概率采用最小二乘法,Probit和Logit模型采用極大似然估計(jì)。

(二)數(shù)據(jù)介紹

本文采用中國(guó)營(yíng)養(yǎng)與健康調(diào)查數(shù)據(jù)(CHNS),該調(diào)查由北卡羅來(lái)納州立大學(xué)人口研究中心設(shè)計(jì)并實(shí)施,是針對(duì)中國(guó)家庭和個(gè)人層面社會(huì)與經(jīng)濟(jì)狀況(socio-economicstatus)和健康狀態(tài)最完整、跨度最長(zhǎng)的面板數(shù)據(jù)。新農(nóng)村合作醫(yī)療的試點(diǎn)開(kāi)始于2003年,到2008年末實(shí)現(xiàn)了全覆蓋。但是由于業(yè)務(wù)辦理時(shí)滯等問(wèn)題,在數(shù)據(jù)中2009年尚有少部分農(nóng)村居民沒(méi)有參合,因此我們使用的數(shù)據(jù)為2004、2006和2009三次調(diào)查。我們只保留具有農(nóng)村戶(hù)籍的居民,并且刪除了年齡小于18歲的樣本,而只考察男性成年人。CHNS調(diào)查記錄了受訪者的保險(xiǎn)狀態(tài),據(jù)此,我們生成二元變量“是否參加新農(nóng)合”,即計(jì)量模型中的Ii,t變量。CHNS記錄了受訪者的疾病史,我們定義了一組疾病變量(主要是慢性?。菏欠裼懈哐獕?、是否患有糖尿病和是否患有心肌梗塞。根據(jù)疾病史,我們也生成了“是否患有慢性病”這一變量,即第一部分模型中的di,t變量。CHNS記錄了受訪者過(guò)去四周的就醫(yī)和發(fā)病情況。我們生成“過(guò)去四周中患病”這一變量,即第二部分模型中的si,t變量,將過(guò)去四周中患有如發(fā)燒、腹瀉、胃痛、關(guān)節(jié)痛等疾病中的任何一種記為“過(guò)去四周中患病等于1”。CHNS記錄了個(gè)人的吸煙、飲酒情況。我們生成兩個(gè)虛擬變量,一是是否有吸煙習(xí)慣,二是是否飲酒,即第二部分模型中的bi,t變量的一部分。CHNS記錄了受訪者是否常規(guī)性參加跑步、游泳、球類(lèi)等體育運(yùn)動(dòng),如果受訪者匯報(bào)參與任何一項(xiàng)運(yùn)動(dòng),則我們將其“是否體育運(yùn)動(dòng)”這一變量記為1,這是第二部分模型中的bi,t變量的另一部分。其他人口特征變量包括年齡、年齡的平方、性別、教育年限、家庭人均年收入,即計(jì)量模型中的xi,t變量。

(三)計(jì)量模型結(jié)果

因?yàn)楸疚牟捎梦鼰?、喝酒和比較劇烈的體育運(yùn)動(dòng)等指標(biāo)來(lái)揭示個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度,因?yàn)槲鼰煛嬀坪腕w育運(yùn)動(dòng)多發(fā)生于男性身上,所以我們?cè)诳疾炷P蜁r(shí)只保留男性樣本。我們發(fā)現(xiàn),就男性樣本而言,“是否飲酒”這一變量對(duì)“是否參合”有弱顯著的影響,而其他代表健康行為的變量沒(méi)有顯著影響,但其方向與“是否飲酒”保持一致。我們接下來(lái)考察健康習(xí)慣對(duì)是否生病的影響,見(jiàn)表2。與考慮健康習(xí)慣對(duì)是否參合的影響一樣,我們發(fā)現(xiàn),在男性樣本中,“是否飲酒”這一變量對(duì)是否生病具有顯著的正的影響。

(四)分析與推測(cè)

基于以上實(shí)證結(jié)果,如果將健康習(xí)慣中“是否飲酒”作為度量風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的好的衡量指標(biāo),則在男性樣本中,我們認(rèn)為新農(nóng)合參保過(guò)程存在顯著的逆向選擇。因?yàn)轱嬀仆瑫r(shí)可以導(dǎo)致男性更可能生病和更可能參加新農(nóng)合,因此更可能生病與更可能參加新農(nóng)合同時(shí)出現(xiàn),這表明了逆向選擇的存在。但是,由于只有少數(shù)變量驗(yàn)證了新農(nóng)合發(fā)展過(guò)程中逆向選擇問(wèn)題,因此我們認(rèn)為,新農(nóng)合實(shí)施過(guò)程中存在弱的逆向選擇問(wèn)題。由于新農(nóng)合在具體實(shí)施過(guò)程中體現(xiàn)了很強(qiáng)的政府推動(dòng)的作用,因此個(gè)人自由選擇的余地比較小,則弱逆向選擇的存在也是可以理解的。值得注意的是,本文的實(shí)證結(jié)果可以基于Culter等人提出的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度這一角度來(lái)進(jìn)行分析。以男性樣本中的“是否飲酒”變量為例,飲酒表明風(fēng)險(xiǎn)偏好,這一方面導(dǎo)致更高的生病概率,從而使得個(gè)人更有可能參加新農(nóng)合,但在另一方面,風(fēng)險(xiǎn)偏好直接導(dǎo)致更低的保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)意愿。本文的實(shí)證結(jié)果表明,以飲酒來(lái)衡量的風(fēng)險(xiǎn)偏好,對(duì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)行為的效應(yīng)小于風(fēng)險(xiǎn)本身的效應(yīng),這與Culter等人的實(shí)證結(jié)果恰恰相反。同時(shí)我們也可以推測(cè),吸煙和參加體育活動(dòng)并沒(méi)有對(duì)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為產(chǎn)生顯著的影響,其內(nèi)在原因可能就是風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度效應(yīng)的相互抵消。與本節(jié)的實(shí)證研究結(jié)果類(lèi)似的是,劉宏、王?。?012)雖然從自評(píng)健康等表示健康的指標(biāo)驗(yàn)證了我國(guó)城鄉(xiāng)居民對(duì)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)存在逆向選擇,但同時(shí)也表明,無(wú)論是城鎮(zhèn)居民還是農(nóng)民,吸煙與預(yù)防保健等表示風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的變量,對(duì)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)并無(wú)顯著影響,類(lèi)似地,我們推測(cè)這里面的原因就是風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度效應(yīng)相互抵消。

二、結(jié)論

雖然傳統(tǒng)的醫(yī)療保險(xiǎn)理論和實(shí)證研究均表明了醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)中逆向選擇問(wèn)題的存在,但最新的研究結(jié)果卻表明醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)也可能存在正向選擇。Culter等人提出的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度異質(zhì)性,為我們考察風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度對(duì)選擇效應(yīng)的影響提供了極大的啟發(fā)。本文認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度對(duì)選擇效應(yīng)方向的影響,體現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度對(duì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的效應(yīng)是否能夠超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)本身對(duì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的效應(yīng)。如果風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度效應(yīng)超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)本身的效應(yīng),則正向選擇出現(xiàn),反之,則出現(xiàn)逆向選擇。同時(shí),本文利用CNHS數(shù)據(jù),采用最新的計(jì)量模型,研究發(fā)現(xiàn)我國(guó)新農(nóng)合實(shí)施過(guò)程中確實(shí)存在弱的逆向選擇問(wèn)題,這個(gè)結(jié)果與其他學(xué)者采用傳統(tǒng)計(jì)量模型而得到的結(jié)果是一致的。這表明,基于Culter等人提出的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度這一“隱性”變量來(lái)進(jìn)行逆向選擇分析,是一種新的可靠的分析視角,對(duì)傳統(tǒng)的有關(guān)逆向選擇的實(shí)證分析框架也是一種擴(kuò)展。

作者:王祥 博士生 單位:北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)