住房公積金發(fā)展方向的知識(shí)管理論文

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一、目前住房公積金存在的主要問(wèn)題

（一）住房公積金體制缺乏統(tǒng)一運(yùn)作平臺(tái)

從我國(guó)住房公積金的運(yùn)作體制上來(lái)看，目前存在的主要問(wèn)題是在運(yùn)作流程和信息平臺(tái)建設(shè)上缺乏統(tǒng)一平臺(tái)，對(duì)住房公積金發(fā)展產(chǎn)生了制約作用。在運(yùn)作流程上，我國(guó)的住房公積金管理主要按按行政區(qū)域進(jìn)行劃分管理，各個(gè)行政區(qū)域各自為政，互不統(tǒng)屬，在住房公積金的具體政策規(guī)定、機(jī)構(gòu)設(shè)置和業(yè)務(wù)流程上不相統(tǒng)一，甚至存在較大差異，條塊分割嚴(yán)重，運(yùn)作效率低下。典型的例子，資金的跨地區(qū)調(diào)劑便無(wú)法實(shí)施。在信息平臺(tái)建設(shè)上，全國(guó)沒(méi)有形成統(tǒng)一的住房公積金信息管理系統(tǒng)，各地區(qū)的信息無(wú)法交互共享。

（二）住房公積金資金利用和管理能力有待提升

作為保障城鎮(zhèn)居民住房的資金，在使用和管理上存在著資金利用率低和資金管理能力弱的問(wèn)題。資金利用率低，我國(guó)的住房公積金資金的利用上大部分用于住房貸款，但是近年來(lái)，受國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)影響，住房公積金管理呈現(xiàn)出貸款額下降繳存上上升的的趨勢(shì)，資金總體利用率呈下降趨勢(shì)；同時(shí)由于各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的差異，發(fā)達(dá)地區(qū)出現(xiàn)住房公積金貸款缺乏資金，欠發(fā)達(dá)地區(qū)貸款資金利用率低下的問(wèn)題，資金總體利用效率不足。資金管理能力弱，由于缺乏有效的監(jiān)管機(jī)制，我國(guó)的公積金擠占挪用情況時(shí)有發(fā)生，資金安全問(wèn)題顯現(xiàn)，由于公積金貸款的擔(dān)保機(jī)制不健全，個(gè)人住房公積金的貸款和擔(dān)保業(yè)務(wù)之間存在相互隔離的問(wèn)題，無(wú)法規(guī)避房?jī)r(jià)波動(dòng)等引起的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（三）住房公積金保障社會(huì)公平的功能亟需加強(qiáng)

隨著國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)的過(guò)熱發(fā)展，住房公積金在保障社會(huì)公平功能建設(shè)日益顯得迫切[3]。但目前來(lái)看，我國(guó)住房公積金在兼顧社會(huì)公平方面的作用發(fā)揮的作用較小，甚至存在有失公平的問(wèn)題。一方面，住房公積金覆蓋率低，目前住房公積金對(duì)大部分民營(yíng)企業(yè)、進(jìn)城務(wù)工人員和自由職業(yè)者等沒(méi)有覆蓋，覆蓋面狹窄，有失社會(huì)公平；另一方面，繳存率不平衡，不同行業(yè)、企業(yè)和單位由于效益的差異，繳存率存在較大差異，一些單位的繳存比例甚至不足5%，產(chǎn)生新的分配不公。

二、未來(lái)住房公積金的主要發(fā)展方向

（一）住房公積金管理將形成統(tǒng)一運(yùn)作機(jī)制

針對(duì)目前住房公積金缺乏統(tǒng)一平臺(tái)的問(wèn)題，未來(lái)的住房公積金管理上必然走向統(tǒng)一和規(guī)范，具體應(yīng)體現(xiàn)在組織機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)上。一是將形成全國(guó)統(tǒng)一的組織管理機(jī)構(gòu)，一種關(guān)系明確、權(quán)力清晰、管理有力的全國(guó)性住房公積金管理機(jī)構(gòu)建設(shè)將成為未來(lái)住房公積金組織建設(shè)的重點(diǎn)，條塊分割的管理現(xiàn)狀將得到有效解決。二是信息化建設(shè)將在住房公積金管理中廣泛應(yīng)用，一個(gè)涵蓋國(guó)家、省和市三級(jí)，以國(guó)家級(jí)為平臺(tái)的住房公積金管理網(wǎng)絡(luò)將形成，相關(guān)信息的交互共享水平將大為提升，住房公積金管理將進(jìn)入真正的信息化時(shí)代。

（二）住房公積金資金利用和管理將成為工作重點(diǎn)

住房供給金的主要定位為服務(wù)社會(huì)大眾的住房保障，在未來(lái)的發(fā)展中，住房公積金資金利用和管理將成為住房公積金工作的重點(diǎn)。一方面，統(tǒng)一住房公積金平臺(tái)的打造將實(shí)現(xiàn)對(duì)全國(guó)住房公積金資金的有效融通創(chuàng)造條件，跨省、直轄市和自治區(qū)的流動(dòng)機(jī)制將建立健全起來(lái)，資金在不同地區(qū)將有效流動(dòng)起來(lái)，住房公積金的整體使用效率將實(shí)現(xiàn)大為提升，進(jìn)而跨地區(qū)的住房信貸風(fēng)險(xiǎn)分散、轉(zhuǎn)移以及防范體系亦將隨之形成，住房公積金將實(shí)現(xiàn)健康持續(xù)的發(fā)展。另一方面，風(fēng)險(xiǎn)控制體系將形成，在組織機(jī)構(gòu)和信息平臺(tái)搭建的基礎(chǔ)上，針對(duì)公積金擠占挪用等問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)防控體系將進(jìn)一步建立，相應(yīng)的貸款風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制將形成，對(duì)資金的風(fēng)險(xiǎn)管理能力將增強(qiáng)。

（三）住房公積金將向政策金融的方向發(fā)展

結(jié)合國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和國(guó)內(nèi)的住房公積金管理實(shí)踐，未來(lái)的住房公積金建設(shè)將更加突出公共職能定位，發(fā)揮保障社會(huì)公平的作用。在服務(wù)定位上，住房公積金將向政策金融的方向發(fā)展，住房公積金不將以刺激住房需求為定位，在政策上將重點(diǎn)向中低收入者傾斜，將實(shí)現(xiàn)對(duì)社會(huì)各個(gè)行業(yè)人員的全覆蓋，住房公積金繳交率將實(shí)現(xiàn)得到合理制定，幫助中低收入者解決住房問(wèn)題將成為住房公積金使用的重點(diǎn)。

三、結(jié)論

住房公積金在服務(wù)民生，保障社會(huì)公平方面具有重要作用。面對(duì)目前住房公積金管理中存在的問(wèn)題，必須開(kāi)拓思路，統(tǒng)一管理機(jī)制，強(qiáng)化管理能力，準(zhǔn)確政策定位，這樣才能讓住房公積金更好地服務(wù)社會(huì)大眾，實(shí)現(xiàn)健康和諧發(fā)展。