市場化管理全文(5篇)

摘要：企業(yè)內部市場化管理是一項規(guī)模龐大、體系復雜的系統(tǒng)工程，它需要企業(yè)領導者轉變觀念，協(xié)調一致，在改革原有的內部管理體系的前提下激勵員工的工作積極性，降低企業(yè)內耗，控制經(jīng)營成本，提高經(jīng)濟效益。盡管我國如今在煤炭企業(yè)內部市場化管理方面已經(jīng)取得了初步的成效，但是由于我國近兩年來產業(yè)結構的升級、調整和優(yōu)化的需要以及煤炭企業(yè)供給側改革發(fā)展所帶來的壓力的增加，使得煤炭企業(yè)去產能問題日益突出，外部市場形勢十分嚴峻。所以，煤炭企業(yè)要想在當前日益激烈的市場競爭突破瓶頸，謀求發(fā)展，就要深刻領會改革完善內部市場化管理的必要性，以便為日后的崛起重振積蓄能量。

關鍵詞：市場；內部市場化管理；煤炭企業(yè)

我國是世界范圍內的產煤大國，儲量豐富，礦山眾多。在建國后的經(jīng)濟發(fā)展史上，煤炭曾經(jīng)是我國工業(yè)發(fā)展的主要能源，煤炭行業(yè)一度曾經(jīng)是我國經(jīng)濟建設的支柱性產業(yè)之一。但是長期以來我國煤炭企業(yè)卻一直采用的是粗放型的管理方式，在開拓、采掘、運輸?shù)戎T多方面較之于發(fā)達國家而言還是很落后的，因而在國際市場競爭中并沒有優(yōu)勢。尤其是我國在加入國際關貿總協(xié)定后步入了更加開放的市場格局，使我國煤炭企業(yè)在國際和國內的市場中都面臨著巨大的挑戰(zhàn)。在這種形勢下，如果煤礦企業(yè)在內部市場化管理方面能夠取得成效，就將有助于促使企業(yè)從粗放型管理向集約化管理轉變，擺脫傳統(tǒng)的落后管理模式的束縛，實現(xiàn)企業(yè)流程的再造管理，為企業(yè)管理創(chuàng)造一個全新的局面。

1企業(yè)內部市場化管理的概念、內涵與確定因素

1.1企業(yè)內部市場與內部市場化管理的概念

首先，內部市場是指企業(yè)組織體的內部機構和成員之間通過經(jīng)濟活動而形成的市場，它是在企業(yè)內部之間按照約定只適用于本企業(yè)的規(guī)則而從事交易活動所構成的市場；而內部市場化管理則主要指的是企業(yè)按照市場經(jīng)濟運行原則把市場上的各種功能引入到企業(yè)來，企業(yè)在管理中利用價格調控、競爭機制和風險預控的因素來協(xié)調本企業(yè)基層單位之間、基層單位與上級企業(yè)之間的關系，借以發(fā)掘企業(yè)的各種人才資源和物資資源，并建立起各基層單位之間、基層單位與上級企業(yè)之間實現(xiàn)等價交換的經(jīng)濟往來關系，從而促進企業(yè)內部經(jīng)營機制的完善和經(jīng)營效益的增長。

1.2企業(yè)內部市場化管理的內涵

摘要：利率市場化是一國經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢，可以在一定程度上促進經(jīng)濟發(fā)展，大大提高經(jīng)濟實力以及經(jīng)濟水平，但我國進行全面放開利率管制時機并不成熟，此時全面放開利率管制勢必會對我國的金融市場造成一定的沖擊。

關鍵詞：利率市場化；金融風險；利率管制

一、研究背景和必要性

利率市場化是指以銀行業(yè)為代表的金融機構在經(jīng)營管理過程中存貸款利率不由中央銀行來決定，而交由市場決定的利率運行機制，通過進行利率市場化改革，可以使得金融市場中的資源效用最大化，以此促進我國經(jīng)濟實力增長，提升我國國際地位。然而，隨著社會經(jīng)濟的變遷，全球利率管制逐漸顯現(xiàn)其弊端，利率管制在一定程度上阻礙了一國的經(jīng)濟發(fā)展。我國自改革開放以來，經(jīng)濟實力不斷增強，人民生活幸福感以及滿意度隨著經(jīng)濟狀況以及金融服務的完善而不斷提高，然而資金配置效率仍然具有一定的發(fā)展?jié)摿吧仙臻g，通過提高資源配置效率，將使得我國的經(jīng)濟實力隨著利率市場化不斷提高。在某一程度上，利率市場化將促進市場經(jīng)濟進一步發(fā)展，并在一定程度上完善我國的現(xiàn)代市場經(jīng)濟體系。自加入世貿組織之后，在一定程度上增加了我國的經(jīng)濟影響力，并在一定程度上促進了我國金融市場以及金融機構等的創(chuàng)新發(fā)展。然而隨著資本市場不斷涌入大量的外匯及資金，使得我國固有的經(jīng)濟經(jīng)營模式在一定程度上受到了限制，這在一定程度上加大了金融貨幣監(jiān)管部門的監(jiān)管難度。

二、利率市場化下各金融主體的風險淺析

（一）利率放開加劇各金融機構的同業(yè)競爭風險現(xiàn)階段我國的經(jīng)濟金融市場體系仍舊不夠成熟，形成一種四大國有銀行為主體與多地方性中小銀行并存的發(fā)展局面。當利率完全市場化以后，四大國有銀行通過利率價格競爭加大其市場占有率，必將對金融市場中的地方中小銀行帶來不同程度的沖擊，從而造成金融市場中的價格紊亂，也不利于金融市場經(jīng)濟體系平穩(wěn)健康發(fā)展。

（二）利差收窄減少金融機構的盈利能力利率完全市場化后，存貸款利率差將逐漸縮小，銀行業(yè)等存款類金融機構中利差收入為其盈利能力的主要體現(xiàn)，當利率完全市場化，由于同業(yè)競爭的壓力，勢必會通過利差的收窄對其盈利能力產生影響，部分規(guī)模較大銀行可能會通過提高存款利率，降低貸款利率來吸引存款以及貸款，而規(guī)模較小的地方性中小銀行可能沒有這種能力，使其在一定程度上弱化了自身的競爭力，造成資金周轉不暢的局面，這在一定程度上對金融市場產生沖擊，反而阻礙金融市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

摘要：伴隨著經(jīng)濟水平的提升，我國金融行業(yè)和各行各業(yè)之間的聯(lián)系越發(fā)密切。在利率市場化背景下，商業(yè)銀行原本所采用的經(jīng)營管理模式已經(jīng)不再適用于其發(fā)展的要求，為此要對其進行創(chuàng)新。本文分析了利率市場化背景對于商業(yè)銀行經(jīng)營管理工作造成的影響，探討了商業(yè)銀行經(jīng)營管理工作中存在的不足之處，并提出了相關的建議來改善，希望能夠提升商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平，推動商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展。

關鍵詞：利率市場化；商業(yè)銀行；經(jīng)營管理；創(chuàng)新；探討

利率市場化是指金融機構在貨幣市場經(jīng)營資金的利率水平由市場供求來決定。由金融機構自主調節(jié)利率，可以使市場更加穩(wěn)定的運行，為商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展提供了良好的市場環(huán)境，也在一定程度上影響了商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，為此需要基于利率市場化這一背景對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理進行探討，推動其進一步創(chuàng)新發(fā)展。

一、利率市場化背景對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響

利率市場化，通常是在遵守政策規(guī)定的前提下，通過市場所具有的資金情況，由金融機構自主判斷市場動向從而自主調節(jié)利率。因此，需要對市場中的一些不合理之處做出規(guī)范，形成一個行之有效的體系來展開管理工作，為行業(yè)的發(fā)展提供良好的市場環(huán)境，推動經(jīng)濟水平的提升。在金融市場中利率的變化一定程度上表達出資金的供給和需求情況。在這一現(xiàn)狀下，國家要合理進行調控，使基準利率處在一定的范圍下，并立足于此來對市場上其他的利率做出調整，使其更加適用市場的發(fā)展需要。利率市場化對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響主要有以下兩方面：第一，使商業(yè)銀行凸顯一定的競爭優(yōu)勢，在市場中穩(wěn)定立足。商業(yè)銀行經(jīng)營管理主要工作是為客戶提供的存款和貸款業(yè)務，貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的主要收入來源。而利率市場化這一背景下，商業(yè)銀行能夠根據(jù)市場的變動情況及時進行調控，在掌握市場發(fā)展規(guī)律的前提下，建立有效的體系對金融發(fā)展進行監(jiān)管。這樣，不但能夠使商業(yè)銀行接受市場的監(jiān)督管理，還能夠借助于商業(yè)銀行的情況來了解市場的發(fā)展趨勢。此外，利率市場化能夠使商業(yè)銀行調整現(xiàn)有的經(jīng)營管理體系，促進商業(yè)銀行的發(fā)展，獲得更高的經(jīng)濟效益。第二，使商業(yè)銀行具備更多的創(chuàng)新思維。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中，要充分地考慮利率市場化對其產生的影響，因為利率市場化不僅會使商業(yè)銀行的運行狀態(tài)出現(xiàn)變化，從某種程度上而言，還能夠決定商業(yè)銀行今后的發(fā)展方向和規(guī)模。在利率市場化背景尚未出現(xiàn)之前，商業(yè)銀行的工作重點是為企業(yè)形象較好，信譽度較高的大規(guī)模企業(yè)辦理貸款業(yè)務，為中小型企業(yè)辦理的貸款比較少，而由于利率市場化的出現(xiàn)加劇了商業(yè)銀行之間的競爭，各大規(guī)模的商業(yè)銀行為了在競爭中獲得優(yōu)勢，創(chuàng)新了其經(jīng)營管理模式，并對原有的結構進行轉型升級，比如說較大規(guī)模的商業(yè)銀行在為客戶辦理金額較大的貸款業(yè)務時，會降低銀行貸款的利息來獲得更多的客戶資源；中小型規(guī)模的商業(yè)銀行由于規(guī)模的限制，和大規(guī)模的商業(yè)銀行進行比較，在資金上并不具備優(yōu)勢，為了獲得發(fā)展，將工作的中心放到了貸款資金需求較少的個人和企業(yè)以及需要私人定制的企業(yè)，從而形成更多的專業(yè)化銀行，以此來滿足人們個性化的金融需求，這有效地緩解了目前大規(guī)模商業(yè)銀行所造成的市場壟斷局勢，使中小型的商業(yè)銀行在市場中擁有立足之地，完善了我國的信貸結構。

二、利率市場化背景下商業(yè)銀行經(jīng)營管理存在的不足

對目前商業(yè)銀行的經(jīng)營管理工作進行分析，可以發(fā)現(xiàn)大部分商業(yè)銀行仍然采用較為傳統(tǒng)的經(jīng)營管理模式，所提供的業(yè)務比較單一等，并且缺乏專門的監(jiān)督管理機構，再者其經(jīng)營管理觀念已經(jīng)不再適用于在利率市場化背景下的發(fā)展需要，這些均不利于商業(yè)銀行的發(fā)展。商業(yè)銀行經(jīng)營管理過程中存在的不足，可以總結為以下幾點：第一，利率市場化背景，加重了商業(yè)銀行經(jīng)營管理中出現(xiàn)風險的概率。分析目前的形勢，可以發(fā)現(xiàn)銀行利率的改變，會受到市場資金的影響，也就是說，在某種程度上市場的資金情況會導致銀行利率出現(xiàn)變化。一旦市場資金變化程度過大，商業(yè)銀行利率就會出現(xiàn)劇增或者是驟降，如果商業(yè)銀行沒有足夠的能力來應對銀行利率變動的情況，就會使商業(yè)銀行經(jīng)營管理的風險增加，使銀行的收益受到風險影響而減少。第二，利率市場化造成商業(yè)銀行的利潤出現(xiàn)波動。商業(yè)銀行進行經(jīng)營管理最主要的目的是獲得利益。在利率市場化背景下，部分客戶為了降低虧損，會減少投融資的規(guī)模，從而降低了存款和貸款規(guī)模，這不利于商業(yè)銀行經(jīng)濟收入的增長。根據(jù)這一現(xiàn)狀，我國商業(yè)銀行借助于債券的發(fā)行來獲取更多的經(jīng)濟收入，相比存款、貸款業(yè)務而言，債券需要面對的風險比較小，能夠更好地調節(jié)市場。但這增加了商業(yè)銀行的資金投入，不利于商業(yè)銀行的長期穩(wěn)定運行。第三，缺乏專業(yè)的管理人才。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中，要從客戶的角度出發(fā)，為客戶提供能夠滿足其需求的服務。在利率化市場這一背景下，商業(yè)銀行應該招聘更多的專業(yè)工作人員來展開工作。但是，分析目前我國商業(yè)銀行的現(xiàn)實情況，可以發(fā)現(xiàn)我國大部分的商業(yè)銀行都缺乏專業(yè)化的管理人員，現(xiàn)有的工作人員對于業(yè)務并沒有深刻理解，缺乏對于市場的敏銳度，在處理問題的過程中容易出現(xiàn)不足。在工作的過程中，也并不了解自己的職責，這都不利于商業(yè)銀行的經(jīng)營管理。為此，應該在加大力度培養(yǎng)相關人才的同時建成完善的體系進行監(jiān)督管理，促進商業(yè)銀行提升進行經(jīng)營管理水平，為銀行的發(fā)展提供強有力的支撐。

利率市場化是一個國家金融市場化過程中的關鍵一步，這一過程充滿風險。由于利率市場化，商業(yè)銀行將面臨著更加嚴重的不確定性。由于中國利率長期處于管制狀態(tài)，商業(yè)銀行的自主定價能力比較薄弱，而且沒有積累這方面的保險和系統(tǒng)性數(shù)據(jù)，包括分類的企業(yè)違約率狀況及其產生原因的數(shù)據(jù)。因此，在利率市場化的過程中，循序漸進地、逐步地擴大利率浮動區(qū)間，可以培養(yǎng)我國商業(yè)銀行的自主定價能力，提高其管理資產負債的能力，使其逐步成為有國際競爭力的金融機構。利率市場化是指金融機構在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平。它是由市場供求來決定，包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。實際上，它就是將利率的決策權交給金融機構，由金融機構自己根據(jù)資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調節(jié)利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。中國的利率市場化并不是一蹴而就的，而是充分考慮到我國的金融市場環(huán)境和現(xiàn)狀，有步驟、有層次、有階段地逐步完成，既科學又合理。放開存款利率上限和貸款利率下限，標志著中國利率市場化改革邁出了關鍵的一步，利率市場化進程進入了一個新的階段。利率市場化對金融機構，尤其是商業(yè)銀行管理的影響是顯而易見的。對于商業(yè)銀行來說，既面臨著挑戰(zhàn)，也面臨著機遇，抓住有利有利時機，商業(yè)銀行在管理方面也是有很大的提高空間的。利率市場化對商業(yè)銀行管理產生的影響主要包括以下幾個方面：

一、商業(yè)銀行能夠更有效地吸引閑置資金

利率市場化包括存款利率市場化和貸款利率市場化。存款利率市場化以后，可以更加有效地吸納閑散資金，把社會上閑置的資金很好地利用起來，如果利率上漲，可以更加吸引大客戶及散戶的閑置資金。目前，隨著利率市場化進程的逐步推進，多家商業(yè)銀行都根據(jù)存款利率市場化的政策，在存款基準利率的基礎上進行上浮，并通過大額存單、理財產品等方式來吸引對公客戶和個人客戶的存款，增加商業(yè)銀行的資金來源。利率市場化以后，商業(yè)銀行可以根據(jù)自身特點來決定利率，那么適當?shù)靥岣叽婵罾?，就可以在短時期內吸引到更多數(shù)量的閑置資金，以備今后發(fā)展。存款是商業(yè)銀行立行之本，商業(yè)銀行只有在充足的資金保障下才能夠更好地開展資產業(yè)務，包括貸款業(yè)務等。同時，把社會閑置資金吸收到商業(yè)銀行，也有利于化零為整，更好地整合社會閑置資金，通過商業(yè)銀行貸款等形式，使需要資金的大中型企業(yè)、特別是小微企業(yè)得到貸款資金的支持，更好地促進經(jīng)濟發(fā)展。

二、推動商業(yè)銀行進行業(yè)務創(chuàng)新

目前我國商業(yè)銀行最主要的資產業(yè)務仍然是信貸業(yè)務，雖然近年來商業(yè)銀行的中間業(yè)務也取得了一定程度的發(fā)展，但總體來看，商業(yè)銀行的主要利潤來源還是存貸款的利差收入?？梢哉f，商業(yè)銀行除了傳統(tǒng)信貸業(yè)務以外其他多種業(yè)務的拓展也都是依托于信貸業(yè)務的基礎客戶群體而衍生出來的，包括投資銀行業(yè)務、國際業(yè)務、電子銀行業(yè)務等。利率市場化將會使商業(yè)銀行的資產和負債定價更加透明，同時利差收入的縮小也會使商業(yè)銀行從原來比較單一的產品結構向豐富、多元化的組合型產品結構進行轉型。在利率市場化的進程中，將會有越來越多的企業(yè)客戶通過直接市場進行融資，而商業(yè)銀行也會通過利率下浮來爭取優(yōu)質的信貸業(yè)務。商業(yè)銀行在此過程中應及時調整客戶營銷策略，以綜合收益來衡量客戶對銀行的貢獻度，除了要鞏固和拓展大客戶的傳統(tǒng)貸款業(yè)務，還要通過投資銀行業(yè)務（如承銷債務等）、現(xiàn)金管理業(yè)務、國際業(yè)務、中間業(yè)務等實現(xiàn)多維度的收益最大化，提高客戶對銀行的綜合貢獻度，減小利率市場化帶來的利差收入空間縮小給商業(yè)銀行帶來的不利影響。從長遠來看，利率市場化進程將促使商業(yè)銀行積極開發(fā)創(chuàng)新業(yè)務品種，積極拓展投行業(yè)務、國際業(yè)務、中間業(yè)務等多種業(yè)務形態(tài)以增加商業(yè)銀行的收入和利潤來源，將利率市場化減小存貸利差的不利因素轉化為創(chuàng)新業(yè)務品種的動力，在傳統(tǒng)銀行業(yè)務的基礎上，發(fā)展和創(chuàng)新更多的銀行業(yè)務品種，完善銀行業(yè)務和產品結構。

三、推動商業(yè)銀行進行經(jīng)營管理模式轉型

在利率管制時期，金融產品的價格不能準確地反映商業(yè)銀行的經(jīng)營成本，在這個時期，商業(yè)銀行出于對成本的考慮，會更愿意選擇大中型客戶。而在利率市場化后，商業(yè)銀行可以根據(jù)自身的經(jīng)營管理戰(zhàn)略和市場利率，充分考慮經(jīng)營成本、目標客戶綜合收益、目標客戶風險等多重因素靈活確定存貸款利率水平，實行風險和收益對稱、優(yōu)質客戶優(yōu)質價格等差別化價格策略。商業(yè)銀行的定價機制制定的范圍包括銀行資產、銀行負債、和其他業(yè)務。建立科學系統(tǒng)定價機制的目的是要讓商業(yè)銀行在市場的激烈競爭中立于不敗之地。另外，商業(yè)銀行還要對金融產品定價體系進行系統(tǒng)化的制定，結合外部市場環(huán)境的變化，針對不同的產品制定出不同的方案，以滿足客戶的需求。對不同級別的客戶進行細分化處理，最終做到對資產負債在一定范圍內實現(xiàn)有效配置。貸款利率市場化以后，一些商業(yè)銀行可能會上浮貸款利率，這樣商業(yè)銀行就能夠獲得更多貸款利息收入，為銀行增加更多獲利能力，而且商業(yè)銀行會給優(yōu)質客戶創(chuàng)造更多收益，而使那些質量不高的客戶收益下降，風險較大且信譽度低的客戶將退出信貸市場。為應對利率市場化，商業(yè)銀行將會根據(jù)不同的客戶群體采取差異化的利率策略，從某種程度上說，此舉可以降低部分企業(yè)融資的成本，提升金融服務水平，加大金融機構對企業(yè)，尤其是中小微企業(yè)的支持，融資變得多元化。同時，銀行在給中小企業(yè)貸款的時候，可能會更加嚴格貸款條件，對于發(fā)展前景更好的中小企業(yè)優(yōu)先貸款，這樣也可以進一步減少不良貸款。在商業(yè)銀行進行經(jīng)營管理轉型的過程中，可以參考和學習國外商業(yè)銀行在利率市場化進程中的風險控制手段，切實提高風險管理能力。隨著利率市場化的不斷深入，發(fā)達國家商業(yè)銀行采取了相應措施積極對應這種環(huán)境變化的沖擊。國外商業(yè)銀行在銀行負債框架做出了及時的調整，為符合環(huán)境要求，對金融市場的環(huán)境進行了有效調節(jié)等。在關于應對利率市場化沖擊，國外商業(yè)銀行取得了突破性的進展。國外商業(yè)銀行對于銀行利率風險采用多元化的管理方式，將現(xiàn)代信息技術結合傳統(tǒng)風險管理手段廣泛應用于風險管理之中，在數(shù)據(jù)庫創(chuàng)設方面也有很高的成就。國外商業(yè)銀行關于資金預測的技術為風險管理提供了可靠的保障。就現(xiàn)實情況來看，我國的商業(yè)銀行要結合歷史性數(shù)據(jù)來對銀行面臨的風險進行系統(tǒng)性的分析，預測未來可能出現(xiàn)的風險，并依此決策出最佳解決方案。利率市場化后，商業(yè)銀行之間競爭會增強，一些銀行可能面臨新的風險，為了維護整個市場穩(wěn)定，各銀行已經(jīng)逐步開始推行存款保險制度。從長遠來看，利率市場化進程可以提高商業(yè)銀行的風險意識，根據(jù)大中型企業(yè)、小微企業(yè)等不同的目標客戶群體，實行風險和收益對稱的價格策略。同時，也可以加速商業(yè)銀行除傳統(tǒng)銀行業(yè)務外投資銀行、財富管理等經(jīng)營管理模式的轉變，進行促進銀行進一步升級。綜上所述，在利率市場化進程的大環(huán)境下，商業(yè)銀行應該積極通過對自身的資產負債業(yè)務結構調整、大力發(fā)展創(chuàng)新業(yè)務等方式進行經(jīng)營管理模式的改革和轉變，充分考慮市場的變化情況，學習發(fā)達國家先進的管理經(jīng)驗。利率市場化的進程不是一朝一夕可以完成的，因此商業(yè)銀行為應對利率市場化而進行的經(jīng)營管理模式改革也應該是可持續(xù)的、不間斷的。從長遠來看，商業(yè)銀行為應對利率市場化而進行的經(jīng)營管理模式轉型不能因為一時的利益鋌而走險。我國商業(yè)銀行現(xiàn)階段就是要做到準確預測風險，制定出相對應的對策在最大程度上降低風險帶來的損失，在此基礎上，不斷拓展和創(chuàng)新業(yè)務品種，最終走向可持續(xù)發(fā)展道路。

摘要：伴隨著經(jīng)濟水平的提升，我國金融行業(yè)和各行各業(yè)之間的聯(lián)系越發(fā)密切。在利率市場化背景下，商業(yè)銀行原本所采用的經(jīng)營管理模式已經(jīng)不再適用于其發(fā)展的要求，為此要對其進行創(chuàng)新。本文分析了利率市場化背景對于商業(yè)銀行經(jīng)營管理工作造成的影響，探討了商業(yè)銀行經(jīng)營管理工作中存在的不足之處，并提出了相關的建議來改善，希望能夠提升商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平，推動商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展。

關鍵詞：利率市場化；商業(yè)銀行；經(jīng)營管理；創(chuàng)新；探討

利率市場化是指金融機構在貨幣市場經(jīng)營資金的利率水平由市場供求來決定。由金融機構自主調節(jié)利率，可以使市場更加穩(wěn)定的運行，為商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展提供了良好的市場環(huán)境，也在一定程度上影響了商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，為此需要基于利率市場化這一背景對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理進行探討，推動其進一步創(chuàng)新發(fā)展。

一、利率市場化背景對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響

利率市場化，通常是在遵守政策規(guī)定的前提下，通過市場所具有的資金情況，由金融機構自主判斷市場動向從而自主調節(jié)利率。因此，需要對市場中的一些不合理之處做出規(guī)范，形成一個行之有效的體系來展開管理工作，為行業(yè)的發(fā)展提供良好的市場環(huán)境，推動經(jīng)濟水平的提升。在金融市場中利率的變化一定程度上表達出資金的供給和需求情況。在這一現(xiàn)狀下，國家要合理進行調控，使基準利率處在一定的范圍下，并立足于此來對市場上其他的利率做出調整，使其更加適用市場的發(fā)展需要。利率市場化對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響主要有以下兩方面：第一，使商業(yè)銀行凸顯一定的競爭優(yōu)勢，在市場中穩(wěn)定立足。商業(yè)銀行經(jīng)營管理主要工作是為客戶提供的存款和貸款業(yè)務，貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的主要收入來源。而利率市場化這一背景下，商業(yè)銀行能夠根據(jù)市場的變動情況及時進行調控，在掌握市場發(fā)展規(guī)律的前提下，建立有效的體系對金融發(fā)展進行監(jiān)管。這樣，不但能夠使商業(yè)銀行接受市場的監(jiān)督管理，還能夠借助于商業(yè)銀行的情況來了解市場的發(fā)展趨勢。此外，利率市場化能夠使商業(yè)銀行調整現(xiàn)有的經(jīng)營管理體系，促進商業(yè)銀行的發(fā)展，獲得更高的經(jīng)濟效益。第二，使商業(yè)銀行具備更多的創(chuàng)新思維。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中，要充分地考慮利率市場化對其產生的影響，因為利率市場化不僅會使商業(yè)銀行的運行狀態(tài)出現(xiàn)變化，從某種程度上而言，還能夠決定商業(yè)銀行今后的發(fā)展方向和規(guī)模。在利率市場化背景尚未出現(xiàn)之前，商業(yè)銀行的工作重點是為企業(yè)形象較好，信譽度較高的大規(guī)模企業(yè)辦理貸款業(yè)務，為中小型企業(yè)辦理的貸款比較少，而由于利率市場化的出現(xiàn)加劇了商業(yè)銀行之間的競爭，各大規(guī)模的商業(yè)銀行為了在競爭中獲得優(yōu)勢，創(chuàng)新了其經(jīng)營管理模式，并對原有的結構進行轉型升級，比如說較大規(guī)模的商業(yè)銀行在為客戶辦理金額較大的貸款業(yè)務時，會降低銀行貸款的利息來獲得更多的客戶資源；中小型規(guī)模的商業(yè)銀行由于規(guī)模的限制，和大規(guī)模的商業(yè)銀行進行比較，在資金上并不具備優(yōu)勢，為了獲得發(fā)展，將工作的中心放到了貸款資金需求較少的個人和企業(yè)以及需要私人定制的企業(yè)，從而形成更多的專業(yè)化銀行，以此來滿足人們個性化的金融需求，這有效地緩解了目前大規(guī)模商業(yè)銀行所造成的市場壟斷局勢，使中小型的商業(yè)銀行在市場中擁有立足之地，完善了我國的信貸結構。

二、利率市場化背景下商業(yè)銀行經(jīng)營管理存在的不足

對目前商業(yè)銀行的經(jīng)營管理工作進行分析，可以發(fā)現(xiàn)大部分商業(yè)銀行仍然采用較為傳統(tǒng)的經(jīng)營管理模式，所提供的業(yè)務比較單一等，并且缺乏專門的監(jiān)督管理機構，再者其經(jīng)營管理觀念已經(jīng)不再適用于在利率市場化背景下的發(fā)展需要，這些均不利于商業(yè)銀行的發(fā)展。商業(yè)銀行經(jīng)營管理過程中存在的不足，可以總結為以下幾點：第一，利率市場化背景，加重了商業(yè)銀行經(jīng)營管理中出現(xiàn)風險的概率。分析目前的形勢，可以發(fā)現(xiàn)銀行利率的改變，會受到市場資金的影響，也就是說，在某種程度上市場的資金情況會導致銀行利率出現(xiàn)變化。一旦市場資金變化程度過大，商業(yè)銀行利率就會出現(xiàn)劇增或者是驟降，如果商業(yè)銀行沒有足夠的能力來應對銀行利率變動的情況，就會使商業(yè)銀行經(jīng)營管理的風險增加，使銀行的收益受到風險影響而減少。第二，利率市場化造成商業(yè)銀行的利潤出現(xiàn)波動。商業(yè)銀行進行經(jīng)營管理最主要的目的是獲得利益。在利率市場化背景下，部分客戶為了降低虧損，會減少投融資的規(guī)模，從而降低了存款和貸款規(guī)模，這不利于商業(yè)銀行經(jīng)濟收入的增長。根據(jù)這一現(xiàn)狀，我國商業(yè)銀行借助于債券的發(fā)行來獲取更多的經(jīng)濟收入，相比存款、貸款業(yè)務而言，債券需要面對的風險比較小，能夠更好地調節(jié)市場。但這增加了商業(yè)銀行的資金投入，不利于商業(yè)銀行的長期穩(wěn)定運行。第三，缺乏專業(yè)的管理人才。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中，要從客戶的角度出發(fā)，為客戶提供能夠滿足其需求的服務。在利率化市場這一背景下，商業(yè)銀行應該招聘更多的專業(yè)工作人員來展開工作。但是，分析目前我國商業(yè)銀行的現(xiàn)實情況，可以發(fā)現(xiàn)我國大部分的商業(yè)銀行都缺乏專業(yè)化的管理人員，現(xiàn)有的工作人員對于業(yè)務并沒有深刻理解，缺乏對于市場的敏銳度，在處理問題的過程中容易出現(xiàn)不足。在工作的過程中，也并不了解自己的職責，這都不利于商業(yè)銀行的經(jīng)營管理。為此，應該在加大力度培養(yǎng)相關人才的同時建成完善的體系進行監(jiān)督管理，促進商業(yè)銀行提升進行經(jīng)營管理水平，為銀行的發(fā)展提供強有力的支撐。