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當(dāng)前,我國商業(yè)銀行的客戶主要分為三類:集團(tuán)及戰(zhàn)略客戶、一般機(jī)構(gòu)客戶、中小企業(yè)及零售客戶。其中,集團(tuán)及戰(zhàn)略客戶屬于我國商業(yè)銀行的重點(diǎn)客戶。當(dāng)前,受到信息科技部門資源有限的約束,在IT資源不足的條件下,應(yīng)按照客戶的貢獻(xiàn)度、重要程度等指標(biāo)進(jìn)行客戶分類管理,為不同類別的客戶提供不同的信息,以滿足不同客戶的需求??陀^上,信息科技部門的發(fā)展通常會(huì)經(jīng)歷單項(xiàng)應(yīng)用階段、跨部門整合階段和戰(zhàn)略規(guī)劃階段。在不同階段,IT支持體系的原則也有所不同。
1. 單項(xiàng)應(yīng)用階段。在單項(xiàng)應(yīng)用階段,商業(yè)銀行對(duì)信息科技部門的要求集中于技術(shù)層面,包括軟件系統(tǒng)、硬件系統(tǒng)的運(yùn)行與維護(hù),軟件系統(tǒng)、硬件系統(tǒng)故障的排除,即“消防隊(duì)員”的角色。此時(shí),商業(yè)銀行信息科技部門創(chuàng)新的原則為:(1)保障全行業(yè)務(wù)安全平穩(wěn)運(yùn)行與發(fā)展;(2)優(yōu)先保障重點(diǎn)客戶的需求。
2. 跨部門整合階段。在跨部門整合階段,在保證數(shù)據(jù)庫安全與穩(wěn)定的同時(shí),信息科技部門還需要滿足用戶對(duì)高級(jí)技術(shù)支持和信息及時(shí)到位的需求,信息科技部門的目標(biāo)逐漸轉(zhuǎn)向管理職能。此時(shí)IT支持體系創(chuàng)新的原則為:(1)在力所能及的情況下,根據(jù)成本和效益相匹配的原則,盡力解決自身和內(nèi)部其他部門的新的IT需求;(2)在滿足重點(diǎn)客戶的需求下,解決絕大多數(shù)客戶普遍的需求。
3. 在戰(zhàn)略規(guī)劃階段,信息科技部門從技術(shù)服務(wù)部門轉(zhuǎn)變?yōu)榭缧畔⒓夹g(shù)和業(yè)務(wù)的管理部門,并逐漸從支持保障部門過渡到戰(zhàn)略部門。此時(shí)信息科技部門已經(jīng)能夠滿足絕大多數(shù)客戶的需求,并以IT支持驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。(1)保障所有客戶提出的合理需求。(2)能夠根據(jù)信息科技的最新發(fā)展,主動(dòng)提升對(duì)客服的IT服務(wù)與支持,提升內(nèi)部管理的效率,增加業(yè)務(wù)的附加價(jià)值、延長(zhǎng)業(yè)務(wù)價(jià)值鏈。
我國銀行業(yè)正處于從單項(xiàng)應(yīng)用到跨部門整合的過渡階段,兼具兩個(gè)階段的特點(diǎn),此時(shí)的客戶管理與服務(wù)創(chuàng)新的重點(diǎn)應(yīng)該是提升信息部門的效率,以保證信息科技部門能夠在保障全行業(yè)務(wù)安全平穩(wěn)運(yùn)行的基礎(chǔ)上解決客戶的普遍需求。
二、 IT支持體系的基本框架及主要內(nèi)容
根據(jù)現(xiàn)代銀行業(yè)的實(shí)踐,在上述IT支持體系構(gòu)建原則的指導(dǎo)下,我國商業(yè)銀行應(yīng)該從制度建設(shè)、組織建設(shè)與信息科技建設(shè)等幾方面構(gòu)建客戶服務(wù)與管理創(chuàng)新的IT支持體系。具體地,在制度建設(shè)方面建立和完善人力資源管理、首席信息官制度;在組織建設(shè)方面能夠準(zhǔn)確定位并且提供高質(zhì)量、高效信息服務(wù)的信息科技部門;在信息技術(shù)建設(shè)方面建立能夠提高客戶滿意度的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。
1. 制度建設(shè)。
(1)人力資源管理。①明確人力資源計(jì)劃目標(biāo)??茖W(xué)制定與信息規(guī)劃相適應(yīng)的人力資源計(jì)劃,有利于改變IT部門人力分配不合理,知識(shí)結(jié)構(gòu)性矛盾突出的問題,為銀行業(yè)務(wù)信息化建設(shè)提供人力保證。②合理的人才需求結(jié)構(gòu)。合理的、相互匹配的人才需求結(jié)構(gòu)有利于互不專業(yè)人才群體的形成,同時(shí)高度細(xì)化分工的信息科技團(tuán)隊(duì)可以實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營信息化的目標(biāo)。③持續(xù)的復(fù)合型人才培養(yǎng)。信息人才的素質(zhì)和能力需要企業(yè)管理層與信息部門有計(jì)劃地進(jìn)行開發(fā)與培養(yǎng),我國商業(yè)銀行可使專業(yè)人員通過實(shí)踐,通過持續(xù)學(xué)習(xí)培養(yǎng)信息科技人才。
(2)首席信息官制度。首席信息官制度,即在高級(jí)管理層設(shè)立首席信息官一職,直接對(duì)行長(zhǎng)負(fù)責(zé),領(lǐng)導(dǎo)信息科技工作,并制定和實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的信息化戰(zhàn)略,使信息科技因素能夠成為各項(xiàng)相關(guān)業(yè)務(wù)的決策依據(jù),從管理的角度提升信息科技的重要性。首席信息官的具體職責(zé)主要包括以下方面:①制定企業(yè)信息化戰(zhàn)略、規(guī)劃和技術(shù)方案;②實(shí)施企業(yè)信息化戰(zhàn)略、規(guī)劃和技術(shù)方案;③開展企業(yè)信息化管理與服務(wù)
2. 組織建設(shè)。從組織建設(shè)來講,科學(xué)的IT支持體系的核心是商業(yè)銀行合理定位IT部門。對(duì)于現(xiàn)代銀行業(yè)來說,IT部門終將成為戰(zhàn)略部門。因此,IT部門與業(yè)務(wù)部門是“魚和水”的關(guān)系。在未來的發(fā)展中,IT部門不應(yīng)僅僅充當(dāng)“消防員”的角色,而是應(yīng)當(dāng)圍繞建設(shè)客戶中心型的信息化銀行這個(gè)目標(biāo)做出變革。
在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代,全社會(huì)的經(jīng)商環(huán)境更加信息化,這就要求必須盡快建成全面信息化的銀行。也就是,IT部門除了要負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)銀行的信息化和系統(tǒng)運(yùn)維之外,還要擬定信息科技發(fā)展戰(zhàn)略,將商業(yè)銀行信息科技的發(fā)展作為全行發(fā)展的戰(zhàn)略任務(wù)。同時(shí)當(dāng)好銀行的“智囊”,承擔(dān)傳統(tǒng)信息科技技術(shù)職能和決策支持部門的職能。
IT部門的職能應(yīng)當(dāng)符合目前金融信息化的戰(zhàn)略目標(biāo),科學(xué)劃分各職能之間的界限,縮小部門間由于信息傳遞損失導(dǎo)致的溝通不暢。按照信息科技部門作為我國商業(yè)銀行決策支持部門的定位,應(yīng)當(dāng)將承擔(dān)傳統(tǒng)信息科技技術(shù)職能和決策支持部門的職能劃分為:(1)IT系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)營與維護(hù);(2)維護(hù)IT系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫;(3)規(guī)劃IT系統(tǒng)總體功能結(jié)構(gòu);(4)為企業(yè)決策提供IT支持;(5)規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)化相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn);(6)企業(yè)職員信息化培訓(xùn);(7)制定、完成企業(yè)信息化戰(zhàn)略;(8)領(lǐng)導(dǎo)企業(yè)信息化工作,再造企業(yè)工作流程,推動(dòng)企業(yè)變革。
3. 信息技術(shù)建設(shè)?!耙钥蛻魹橹行摹笔倾y行開展業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)和歸宿。我國商業(yè)銀行要想從日益加劇的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得比較優(yōu)勢(shì),營銷理念就必須從傳統(tǒng)的關(guān)系營銷向現(xiàn)代的服務(wù)營銷轉(zhuǎn)變。隨著金融服務(wù)業(yè)的外延不短擴(kuò)展,金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的界限也逐漸模糊,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也逐漸向橫管銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)的綜合性金融服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展。在傳統(tǒng)金融業(yè)面臨著具有較低成本優(yōu)勢(shì)的的互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊,金融業(yè)日益開放的背景下,完善客戶關(guān)系管理系統(tǒng),運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù),拓寬客戶服務(wù)渠道,必將成為IT部門信息技術(shù)建設(shè)的重點(diǎn)。
(1)建設(shè)科學(xué)高效的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)??蛻羰倾y行最重要的資源,在日益激烈的市場(chǎng)環(huán)境中,商業(yè)銀行越發(fā)重視市場(chǎng)拓展與維護(hù),相應(yīng)的,識(shí)別客戶貢獻(xiàn)度、吸引有價(jià)值的客戶并維護(hù)好客戶管理就成為銀行利潤(rùn)最大化的必由之路。因此,開發(fā)包括分析型客戶關(guān)系管理(ACRM)系統(tǒng)和分析型客戶關(guān)系管理系統(tǒng)(OCRM)在內(nèi)的客戶關(guān)系管理系統(tǒng),利用現(xiàn)代信息技術(shù)的手段對(duì)客戶數(shù)據(jù)整理、分析并用其做出響應(yīng)的決策,開展相關(guān)業(yè)務(wù)就勢(shì)在必行。一個(gè)具有完備功能的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)通常在以下幾方面能夠幫助商業(yè)銀行進(jìn)行客戶關(guān)系管理:①促進(jìn)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新、再造工作流程、提升營銷服務(wù)水平;②批量處理、分析客戶相關(guān)信息;③根據(jù)不同需要從數(shù)據(jù)庫中提取數(shù)據(jù)進(jìn)行分析;④整合分散在各獨(dú)立系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)資源,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享;⑤通過多渠道綜合比對(duì)分析形成統(tǒng)一客戶視圖。
①客戶關(guān)系管理系統(tǒng)與數(shù)據(jù)整合。客戶關(guān)系管理系統(tǒng)將各獨(dú)立交易系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)以合意的方式整理、加工、保存、更新,使得各個(gè)信息系統(tǒng)的協(xié)同運(yùn)作成為可能。
②客戶關(guān)系管理系統(tǒng)與流程再造。CRM的理念就是要以“客戶為中心”,客戶關(guān)系管理系統(tǒng)從運(yùn)營、決策等多方面再造流程,對(duì)工作方式產(chǎn)生了根本性變革。
③客戶關(guān)系管理系統(tǒng)與服務(wù)創(chuàng)新。客戶關(guān)系管理系統(tǒng)使得企業(yè)可以根據(jù)客戶的行為習(xí)慣、偏好、運(yùn)營特點(diǎn)等有針對(duì)性的提供差異化服務(wù)。
(2)充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)有利于銀行更好地服務(wù)客戶,進(jìn)一步拓展銀行業(yè)務(wù)的價(jià)值鏈。不少著名的跨國銀行已經(jīng)將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用至風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、產(chǎn)品創(chuàng)新、決策支持、差異化營銷等多個(gè)領(lǐng)域。①風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。銀行可以利用大數(shù)據(jù)增加信用風(fēng)險(xiǎn)輸入維度,提高信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平,動(dòng)態(tài)管理客戶的信用風(fēng)險(xiǎn),降低違約概率,同時(shí)預(yù)防信用欺詐。②差異化營銷。銀行可以依據(jù)大數(shù)據(jù)分析,預(yù)知企業(yè)客戶未來資金需求,提前進(jìn)行預(yù)約,提高客戶體驗(yàn)。可以依據(jù)大數(shù)據(jù)分析報(bào)告,進(jìn)行差異化營銷,提高客戶滿意度。③需求分析和服務(wù)創(chuàng)新??梢岳谜w樣本數(shù)據(jù),如從客戶行業(yè),收入,所在地,行業(yè),資產(chǎn),信用等各個(gè)方面對(duì)客戶進(jìn)行分類,依據(jù)其他的數(shù)據(jù)輸入維度來確定客戶的需求來定制產(chǎn)品。④運(yùn)營效率提升。大數(shù)據(jù)可以展現(xiàn)不同產(chǎn)品線的實(shí)際收入和成本,幫助銀行進(jìn)行產(chǎn)品管理。還可以幫助市場(chǎng)部門有效監(jiān)測(cè)營銷方案和市場(chǎng)推廣情況,提高營銷精度,降低營銷費(fèi)用。⑤決策支持。大數(shù)據(jù)可以幫助商業(yè)銀行為即將實(shí)施的決策提供數(shù)據(jù)支撐,同時(shí)也可以依據(jù)大數(shù)據(jù)分析歸納出規(guī)律,進(jìn)一步演繹出新的決策。
(3)增加客戶服務(wù)的渠道。對(duì)于銀行業(yè)來說,電子銀行服務(wù)能夠在提升服務(wù)效率的同時(shí),提升客戶體驗(yàn),有效降低服務(wù)單位客戶的成本,是實(shí)現(xiàn)多渠道客戶服務(wù)的重要手段。
電子銀行業(yè)務(wù)較之于傳統(tǒng)柜面業(yè)務(wù)有如下特點(diǎn):①互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用。電子銀行突破了物理?xiàng)l件對(duì)銀行服務(wù)時(shí)間、服務(wù)地點(diǎn)和服務(wù)能力的限制,使得大量銀行業(yè)務(wù)的辦理脫離了銀行網(wǎng)點(diǎn),從面對(duì)面的服務(wù)方式改為用戶通過事先獲得的電子證書獲得更為便捷、高效的金融服務(wù)。②用戶的便捷自助操作。電子銀行業(yè)務(wù)將商業(yè)銀行從大量的固定資產(chǎn)與人力成本中解放出來,降低了商業(yè)銀行提供金融服務(wù)的成本。從客戶角度來看,電子銀行業(yè)務(wù)優(yōu)化了業(yè)務(wù)辦理流程,通過電子渠道,客戶可以自主辦理金融業(yè)務(wù),提升了金融服務(wù)的便捷性。同時(shí),電子銀行服務(wù)使得客戶擺脫了時(shí)間和空間對(duì)辦理業(yè)務(wù)的限制,解決了全球一體化下金融交易可以全天進(jìn)行,而金融機(jī)構(gòu)還處在8小時(shí)工作制下的茅盾。③科技含量的投入使得邊際成本低。對(duì)于電子銀行來說,所能提供的服務(wù)種類和服務(wù)功能越多,所提供的服務(wù)越安全和便捷,客戶黏性就越大,所能吸引到的客戶就越多,因而為單個(gè)客戶提供服務(wù)的成本隨著客戶規(guī)模的擴(kuò)大也逐漸趨于零,形成正反饋。④電子銀行的發(fā)展提升了對(duì)復(fù)合型人才的需求?;ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代,商業(yè)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵在于人才,而電子銀行是信息科技與銀行業(yè)務(wù)結(jié)合的產(chǎn)物,因而隨著電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,更加需要既懂金融業(yè)務(wù),又懂IT業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。
三、 我國商業(yè)銀行客戶服務(wù)與管理創(chuàng)新IT支持體系的實(shí)現(xiàn)路徑
當(dāng)前,根據(jù)我國商業(yè)銀行的實(shí)際情況,構(gòu)建科學(xué)高效的客戶服務(wù)與管理創(chuàng)新的IT支持體系,應(yīng)該通過以下路徑來實(shí)現(xiàn):
1. 建設(shè)一支高素質(zhì)、復(fù)合型IT人員隊(duì)伍。(1)培養(yǎng)一支高素質(zhì)、懂銀行業(yè)務(wù)、IT技術(shù)能力強(qiáng)的復(fù)合型人才隊(duì)伍,在前臺(tái)業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)控制部門以及一些關(guān)鍵崗位配置信息科技部門人員。(2)完善信息科技人員業(yè)績(jī)激勵(lì)機(jī)制,拓寬信息科技人員發(fā)展空間。建立職務(wù)、職級(jí)與職稱并行的薪酬體系,打破信息科技人員晉升的“天花板”。(3)明確核心能力發(fā)展要求,完善人才培養(yǎng)機(jī)制?;谛畔⒖萍及l(fā)展戰(zhàn)略明確信息科技人員核心能力要求,科學(xué)制定信息科技人才培養(yǎng)方案。做好需求管理,加強(qiáng)專家級(jí)領(lǐng)軍人才的內(nèi)部培養(yǎng)與外部引進(jìn)。(4)針對(duì)不同崗位的需求,制定更為細(xì)分和差異化的培訓(xùn)目標(biāo),建立涵蓋入職與履職全方位、立體的培訓(xùn)體系。并結(jié)合業(yè)界最新變化調(diào)整培訓(xùn)方案與培訓(xùn)目標(biāo)。
2. 向首席信息官制度過渡,提高我國商業(yè)銀行信息化水平。當(dāng)前,我國商業(yè)銀行信息科技部門已經(jīng)可以滿足內(nèi)部客戶和外部客戶的絕大多數(shù)需求,正處于從“單項(xiàng)應(yīng)用”階段到“跨部門整合”階段的過渡期。為了提升我國商業(yè)銀行的信息化水平,實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)向信息驅(qū)動(dòng)模式轉(zhuǎn)換,適應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的客戶需求新變化,繼續(xù)保持在國內(nèi)外金融市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì),應(yīng)當(dāng)考慮建立起首席信息官制度,負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)IT部門制定、完成企業(yè)的信息化戰(zhàn)略。
增設(shè)一名高層管理人員涉及很多需要考慮的因素,同時(shí)還要履行相關(guān)的組織程序和法律程序,審批流程所需時(shí)間較長(zhǎng)。因此,可采取漸進(jìn)式方式向首席信息官制度過渡:例如,設(shè)立銀行信息科技委員會(huì)(領(lǐng)導(dǎo)小組),由商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人或分管領(lǐng)導(dǎo)任委員會(huì)(領(lǐng)導(dǎo)小組)主任(組長(zhǎng)),由委員會(huì)(領(lǐng)導(dǎo)小組)領(lǐng)導(dǎo)信息科技工作。
3. 明確IT部門的定位,構(gòu)建能夠動(dòng)態(tài)滿足客戶主要需求的組織架構(gòu)。本質(zhì)上來說,企業(yè)信息化的程度要與企業(yè)信息科技部門的定位相匹配。企業(yè)信息化程度與信息科技部門的不匹配會(huì)造成企業(yè)資源的錯(cuò)配,降低了企業(yè)資金運(yùn)用效率與企業(yè)的工作效率,對(duì)企業(yè)信息化發(fā)展無益,因此應(yīng)合理調(diào)整IT部門在銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營中的定位。在信息技術(shù)飛速發(fā)展的今天,IT部門的定位不應(yīng)當(dāng)只是“救火隊(duì)員”的角色。IT部門在加強(qiáng)管理信息系統(tǒng)建設(shè)的同時(shí),必須更多地了解業(yè)務(wù)部門的狀況,積極疏通業(yè)務(wù)部門進(jìn)行信息化整合后的業(yè)務(wù)流程,為各個(gè)業(yè)務(wù)部門提供一個(gè)共享的數(shù)據(jù)與信息平臺(tái)。除了保障基本業(yè)務(wù)正常運(yùn)行外,銀行業(yè)務(wù)流程和客戶關(guān)系管理再造也應(yīng)該作為IT部門的一個(gè)重要任務(wù)。同時(shí)還應(yīng)優(yōu)化信息科技組織定位,根據(jù)銀行業(yè)務(wù)部門的發(fā)展需要明確信息科技發(fā)展策略,依據(jù)內(nèi)部控制與合規(guī)性的要求,建立涵蓋IT風(fēng)險(xiǎn)管理、IT審計(jì)、IT專業(yè)技術(shù)的職能部門。提升信息科技的業(yè)務(wù)支持和決策支持功能。
4. 全面建立分析型客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。當(dāng)前,我國商業(yè)銀行以使用操作型客戶關(guān)系管理系統(tǒng)為主,多個(gè)系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)形成了信息孤島,數(shù)據(jù)價(jià)值沒有得到充分挖掘。因此,應(yīng)當(dāng)全面使用能夠?qū)?shù)據(jù)價(jià)值深度挖掘的分析型客戶關(guān)系管理系統(tǒng)(ACRM),為業(yè)務(wù)運(yùn)營和決策提供支持。
在統(tǒng)一的系統(tǒng)下建立相互聯(lián)系的子系統(tǒng)模塊,模塊之間既有相對(duì)的獨(dú)立性,又在統(tǒng)一系統(tǒng)下共享數(shù)據(jù)相互聯(lián)系。建立數(shù)據(jù)倉庫,為識(shí)別客戶貢獻(xiàn)度,細(xì)分客戶類型,管理層決策儲(chǔ)備相關(guān)數(shù)據(jù)。同時(shí)參照國際通行模型開發(fā)符合本行情況的客戶貢獻(xiàn)度模型,綜合考慮與收入成本相關(guān)的多個(gè)因子,為提升決策水平、開展?fàn)I銷服務(wù)提供依據(jù)。
5. 運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)強(qiáng)化我國商業(yè)銀行的IT服務(wù)能力。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)提升營銷服務(wù)水平。一是拓展客戶資源。通過對(duì)大數(shù)據(jù)的獲取與處理,我國商業(yè)銀行可有效擴(kuò)展客戶信息接觸面,獲得更多市場(chǎng)機(jī)會(huì);二是獲取全面的客戶畫像,真實(shí)呈現(xiàn)客戶身份、資產(chǎn)、喜好、情緒、行為、社會(huì)關(guān)系等“立體視圖”。三是開展精準(zhǔn)營銷。
利用大數(shù)據(jù)技術(shù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力,通過對(duì)大量數(shù)據(jù)信息的深度挖掘,可以有效識(shí)別授信人風(fēng)險(xiǎn),提升整體的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)化運(yùn)營管理模式,可以利用大數(shù)據(jù)提高決策效率、優(yōu)化處理流程、提高對(duì)市場(chǎng)的反應(yīng)速度。
【關(guān)鍵詞】央行 互聯(lián)網(wǎng) 金融 科技 監(jiān)管
互聯(lián)網(wǎng)金融是以信息化為支撐,網(wǎng)絡(luò)技術(shù)是基礎(chǔ),最核心的支付結(jié)算都需要通過網(wǎng)絡(luò)來完成,互聯(lián)網(wǎng)金融歸根到底也是金融,因此應(yīng)當(dāng)受到監(jiān)管,并且應(yīng)適用統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則。按照職責(zé)分工,人民銀行科技部門負(fù)責(zé)金融網(wǎng)絡(luò)的監(jiān)管,嚴(yán)格規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)體制及強(qiáng)化技術(shù)監(jiān)管既是人民銀行科技部門的責(zé)任,也是互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的必要保證。
一、深化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管內(nèi)涵的理解
互聯(lián)網(wǎng)金融是創(chuàng)新的產(chǎn)物,既然是創(chuàng)新,就會(huì)有失誤和風(fēng)險(xiǎn),對(duì)這個(gè)新生事物既要包容失誤,也要防范風(fēng)險(xiǎn),處理好創(chuàng)新發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系,有必要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行恰當(dāng)?shù)谋O(jiān)管。如何對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行恰當(dāng)?shù)募夹g(shù)監(jiān)管呢?在世界范圍內(nèi)也是一個(gè)新的課題,從監(jiān)管者的角度看,現(xiàn)在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行評(píng)估,還缺乏足夠的時(shí)間和數(shù)據(jù)的支持。在這種狀況下,首先,要鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的創(chuàng)新和發(fā)展,包容其技術(shù)失誤,為行業(yè)新應(yīng)用的發(fā)展要預(yù)留一定空間。國務(wù)院頒布的《關(guān)于促進(jìn)信息消費(fèi)擴(kuò)大內(nèi)需的若干意見》中明確提出推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新,規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù);國務(wù)院辦公廳在《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》中也提出,要充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù),新工具,不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式;央行周小川行長(zhǎng)在接受中央電視臺(tái)采訪時(shí)曾表示,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融要保持一個(gè)正常的心態(tài)和支持創(chuàng)新的理念。
其次,我國采取的是典型的分業(yè)監(jiān)管模式,互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興的金融模式,交易的業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大,業(yè)務(wù)種類日益多樣化,現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系尚無法完全覆蓋,存在一定的監(jiān)管缺位,因此必須盡快明確相應(yīng)的監(jiān)管部門和監(jiān)管職責(zé),既能充分包容創(chuàng)新又能確保監(jiān)管到位。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管,央行副行長(zhǎng)劉士余在2013年8月的互聯(lián)網(wǎng)金融中國峰會(huì)表示“怎么監(jiān)管,誰來監(jiān)管,還需要做大量的調(diào)查和認(rèn)證?!庇捎诨ヂ?lián)網(wǎng)金融具有“混業(yè)經(jīng)營”的特點(diǎn),需要在保護(hù)金融創(chuàng)新、推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的前提下,根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的實(shí)際情況,盡快制定并實(shí)施相關(guān)政策和監(jiān)管措施,這就要求在歸口監(jiān)管上要做出有效界定。根據(jù)2013年國務(wù)院辦公廳頒布的107號(hào)文件,網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管由央行牽頭負(fù)責(zé),互聯(lián)網(wǎng)金融科技監(jiān)管應(yīng)在央行牽頭、統(tǒng)一協(xié)調(diào)下,按照按照誰批設(shè)機(jī)構(gòu)誰負(fù)責(zé)監(jiān)管的原則,逐一落實(shí)監(jiān)管主體及監(jiān)督管理責(zé)任,進(jìn)行適度的實(shí)時(shí)監(jiān)管,防止技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的過度集聚,同時(shí)加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)創(chuàng)新的扶持力度,提供更多的金融服務(wù),央行科技部門對(duì)互防網(wǎng)金融的科技監(jiān)管工作要盡早提上日程。
二、創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)監(jiān)管機(jī)制
互聯(lián)網(wǎng)的精神是“平等、開放、分享、協(xié)作”,目前互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品和服務(wù)都顯示出信息的透明性,這與金融機(jī)構(gòu)科技部門對(duì)傳統(tǒng)封閉式的金融網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管方式之間存在著巨大的反差,同時(shí)技術(shù)進(jìn)步與金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來新風(fēng)險(xiǎn)和新機(jī)遇,需要互聯(lián)網(wǎng)金融的科技監(jiān)管部門轉(zhuǎn)變思想,創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制。
在互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)監(jiān)管機(jī)制上,應(yīng)當(dāng)立足于現(xiàn)有監(jiān)管政策進(jìn)行創(chuàng)新,改變分業(yè)監(jiān)管模式,結(jié)合分業(yè)監(jiān)管和監(jiān)管兩種模式的優(yōu)點(diǎn),建立全面覆蓋的科技監(jiān)管據(jù)體系:一是在2013年8月國務(wù)院關(guān)于同意建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、部級(jí)聯(lián)席會(huì)議制度基礎(chǔ)上,建立以央行牽頭,銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、工信部、公安部等部委聯(lián)合組成的跨部門、跨行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)監(jiān)管機(jī)制,通過統(tǒng)一互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)頂層設(shè)計(jì),規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),破除現(xiàn)有監(jiān)管部門間及區(qū)域間的信息孤島,推動(dòng)監(jiān)管部門跨部門信息共享;二是建立國內(nèi)與國際間互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)監(jiān)管合作機(jī)制,互聯(lián)網(wǎng)金融打破了地域界線,交易雙方不再局限于國內(nèi),數(shù)據(jù)信息的交換處理以及風(fēng)險(xiǎn)控制具有國際特性,單獨(dú)依賴一國的技術(shù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)無法對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)進(jìn)行有效監(jiān)管,這就需要互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)監(jiān)管的國際合作,央行科技部門應(yīng)加強(qiáng)與世行及其他國家央行的技術(shù)合作,從互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)交換、監(jiān)管策略、協(xié)商機(jī)制等方面尋求統(tǒng)一的規(guī)范,實(shí)現(xiàn)國際間互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)監(jiān)管的溝通與協(xié)調(diào);三是建立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)自律機(jī)制,尊重互聯(lián)網(wǎng)金融的開放精神,充分發(fā)揮已成立的中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融委員會(huì)等行業(yè)組織的作用,通過倡議互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)單位共同遵循相同的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、信息安全和金融服務(wù)水平,增強(qiáng)自律意識(shí),利用各成員單位自身資源和技術(shù)優(yōu)勢(shì),以避免互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)監(jiān)管滯后于技術(shù)發(fā)展的局面,減輕技術(shù)監(jiān)管部門的監(jiān)管范圍和壓力。通過以上措施,有效防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展。
考慮到互聯(lián)網(wǎng)金融依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù),因此在未來的技術(shù)監(jiān)管上應(yīng)更多地通過信息網(wǎng)絡(luò)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、挖掘,非現(xiàn)場(chǎng)檢查將成為互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)監(jiān)管的主要形式。
三、規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)務(wù)技術(shù)管理
互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)都是建立在一定的信息平臺(tái)之上,針對(duì)不同客戶提供個(gè)性化服務(wù),并通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行匹配,從而更好地滿足客戶的金融需求?;ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展,依托的是信息技術(shù)日新月異,靠的是服務(wù)創(chuàng)新。信息技術(shù)促進(jìn)了通信網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、廣電網(wǎng)的三網(wǎng)融合,特別是移動(dòng)化對(duì)碎片時(shí)間的利用,降低了時(shí)間成本、提高了效率,帶來了思維和觀念上變化,實(shí)現(xiàn)了信息流、物流和資金流的三流合一,為互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)的融合準(zhǔn)備了條件,打下了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新速度超出人們的預(yù)想,其對(duì)新信息技術(shù)的運(yùn)用也領(lǐng)先于科技監(jiān)管的發(fā)展,在這種情況下,為了防范業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來的系統(tǒng)性技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,也成為央行科技部門加強(qiáng)監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)。
強(qiáng)化對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)務(wù)的技術(shù)監(jiān)管,央行科技部門應(yīng)當(dāng)把握:一是加強(qiáng)對(duì)4G、云計(jì)算、數(shù)據(jù)挖掘等新信息技術(shù)的學(xué)習(xí)掌握,了解新信息技術(shù)可能提供的應(yīng)用或服務(wù),做好相關(guān)技術(shù)儲(chǔ)備;二是推行互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)務(wù)的技術(shù)審查制度,對(duì)于納入央行監(jiān)管的業(yè)務(wù),要求業(yè)務(wù)提供方向央行科技部門或委托機(jī)構(gòu)上報(bào)新業(yè)務(wù)的技術(shù)方案,由央行科技部門對(duì)方案進(jìn)行系統(tǒng)分析和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,滿足國家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)后才能正式上線運(yùn)營;三是控制高風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)務(wù)的入網(wǎng)結(jié)算,對(duì)于其他部門監(jiān)管或沒有納入監(jiān)管的業(yè)務(wù),要主動(dòng)了解新業(yè)務(wù)的技術(shù)基礎(chǔ),對(duì)于類似比特幣等影響金融安全的高風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù),要積極向主管部門提供技術(shù)咨詢和決策支持,在必要時(shí)切斷新業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)支付渠道;四是完善互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)務(wù)的動(dòng)態(tài)技術(shù)監(jiān)管,針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融涉及面廣、擴(kuò)展性強(qiáng)的特點(diǎn),實(shí)時(shí)跟蹤新業(yè)務(wù)上線后的運(yùn)營狀況,及時(shí)發(fā)現(xiàn)技術(shù)隱患,指導(dǎo)業(yè)務(wù)提供方堵塞業(yè)務(wù)上存在漏洞,規(guī)避系統(tǒng)性技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。
四、突出互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全防護(hù)
伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展,交易中的信息安全互環(huán)境應(yīng)得更加復(fù)雜,移動(dòng)終端和云計(jì)算是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用的主要方式,移動(dòng)終端使用的免費(fèi)WIFI安全性及路由器漏洞問題,以及云計(jì)算服務(wù)帶來的非授權(quán)訪問、信息泄漏等問題都成為互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全的隱患。目前,互聯(lián)網(wǎng)金融遇到的信息安全問題主要包括惡意程序、假冒網(wǎng)站、詐騙信息、信息泄漏等方面,信息安全問題破壞了互聯(lián)網(wǎng)金融的秩序,加重了人們?cè)谔摂M世界中的不信任度。央行科技部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)監(jiān)管重點(diǎn)應(yīng)放在信息安全管理,通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查和網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控,提升互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的信息安全保障水平,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康、穩(wěn)定發(fā)展。
對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的信息安全監(jiān)管,應(yīng)該關(guān)注以下方面:一是要制定互聯(lián)網(wǎng)金融的信息安全防護(hù)標(biāo)準(zhǔn),采用自主可控的核心信息裝備,對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行信息安全等級(jí)分類管理,實(shí)施等級(jí)保護(hù);二是建立嚴(yán)格的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)入網(wǎng)審查機(jī)制和準(zhǔn)入制度,信息安全標(biāo)準(zhǔn)不達(dá)標(biāo)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)不得接入金融系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò),從核心環(huán)節(jié)上把好信息安全防護(hù)關(guān);三是督促互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)關(guān)落實(shí)信息安全防護(hù)規(guī)范,指導(dǎo)其建立一套由密碼應(yīng)用技術(shù)、信息安全技術(shù)、數(shù)據(jù)災(zāi)備與恢復(fù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)組網(wǎng)與運(yùn)維技術(shù)等組成的“軟硬一體”標(biāo)準(zhǔn)化互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全解決方案,做好交易雙方敏感信息的保護(hù),提升網(wǎng)上交易安全防護(hù)水平;四是提升用戶端的信息安全防護(hù)水平,指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)提供商開發(fā)相關(guān)軟件應(yīng)用,通過綁定手機(jī)、賬號(hào)實(shí)名認(rèn)證、動(dòng)態(tài)口令卡、數(shù)字證書和第三方認(rèn)證等多引擎、多策略協(xié)同運(yùn)作,提高網(wǎng)絡(luò)支付的安全性。
五、推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融信用系統(tǒng)建設(shè)
金融需要國家建立信用機(jī)制支持,互聯(lián)網(wǎng)金融由于交易雙方的非接觸特性,對(duì)信用支持的要求更加迫切,基于大數(shù)據(jù)的信用評(píng)價(jià)能力,是互聯(lián)網(wǎng)金融生存的核心競(jìng)爭(zhēng)力。目前,全國性、權(quán)威性的誠信體系僅有央行牽頭建設(shè)的國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(簡(jiǎn)稱征信系統(tǒng)),主要通過各金融機(jī)構(gòu)、工商、法院等單位上報(bào)違約用戶的數(shù)據(jù),建立可供查詢的國家級(jí)的企業(yè)和個(gè)人信用信息?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,大大擴(kuò)展了征信體系的數(shù)據(jù)范疇,現(xiàn)有的征信系統(tǒng)是一個(gè)被動(dòng)的征信體系,實(shí)時(shí)性難以滿足互聯(lián)網(wǎng)金融隨時(shí)、隨地提供金融服務(wù)的要求,需要建立一個(gè)基于大數(shù)據(jù)分析和云計(jì)算、依托網(wǎng)絡(luò)提供實(shí)時(shí)征信服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)征信系統(tǒng),通過互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)綜合判斷交易雙方的信用狀況,推動(dòng)信用系統(tǒng)信用評(píng)價(jià)模式的轉(zhuǎn)變,提升互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的公信力。
網(wǎng)絡(luò)信用系統(tǒng)應(yīng)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn),為所有的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)提供實(shí)時(shí)信用支持,其系統(tǒng)開發(fā)應(yīng)注重:一是加強(qiáng)用戶的身份認(rèn)證,通過與公安部、工商總局等國家相關(guān)部門的協(xié)調(diào),實(shí)現(xiàn)與人口數(shù)據(jù)庫、法人數(shù)據(jù)庫等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)系統(tǒng)的互聯(lián)互通,將個(gè)人相關(guān)的就業(yè)、健康、教育、收入、社保等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)整合起來,確保用戶信息的準(zhǔn)確性,打牢網(wǎng)絡(luò)信用系統(tǒng)的根基。二是強(qiáng)制互聯(lián)網(wǎng)金融信息提交,要求所有的交易均需要將諸如資金、物流、交易雙方等重要數(shù)據(jù)通過統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和接口規(guī)范,提交到網(wǎng)絡(luò)信用系統(tǒng),加強(qiáng)對(duì)交易的事中、事后監(jiān)測(cè);創(chuàng)新從社交網(wǎng)絡(luò)等公共渠道抓取數(shù)據(jù)的方法,以實(shí)現(xiàn)對(duì)信用信息的全面收集及處理,便于判斷用戶的信用狀況。三是規(guī)范對(duì)網(wǎng)絡(luò)信用系統(tǒng)的信息共享,嚴(yán)格按照國家對(duì)用戶信息采集、查詢和不良信息報(bào)告等規(guī)定,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)企業(yè)使用網(wǎng)絡(luò)信用系統(tǒng)實(shí)行網(wǎng)絡(luò)授權(quán)機(jī)制,規(guī)定其應(yīng)用信用信息的范圍和信息等級(jí),防止信用信息的濫用和擴(kuò)展;四是提供全程、實(shí)時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融認(rèn)證服務(wù),通過推出權(quán)威的第三方電子認(rèn)證產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)交易中的身份認(rèn)證、電子簽名、交易信息加密傳輸、交易不可抵賴,確保交易信息的可靠,以有效保障資金交易的安全性。
六、加強(qiáng)對(duì)銀行數(shù)據(jù)中心的監(jiān)管
大數(shù)據(jù)在解決金融核心的信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)控制上擁有傳統(tǒng)方法所不具備的顯著優(yōu)勢(shì),是互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的重要推手?;ヂ?lián)網(wǎng)金融涉及金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、醫(yī)保、社保、運(yùn)營商、電商及多種服務(wù)行業(yè),各類交易均以數(shù)據(jù)形式存入服務(wù)商的數(shù)據(jù)中心并通過數(shù)據(jù)中心進(jìn)行數(shù)據(jù)處理和交換,因而互聯(lián)網(wǎng)金融的數(shù)據(jù)中心是互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行的中樞神經(jīng),存儲(chǔ)著互聯(lián)網(wǎng)金融重要的數(shù)據(jù)資產(chǎn),承載著關(guān)系社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行所需要的資金流和信息流,是互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的核心,數(shù)據(jù)中心的信息安全對(duì)于保障互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定運(yùn)行,具有關(guān)鍵的決定作用。從目前看,互聯(lián)網(wǎng)金融無論是哪類交易,不論交易雙方是誰,交易中涉及支付部分的數(shù)據(jù)都必須通過銀行數(shù)據(jù)中心,因此,央行科技部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)監(jiān)管中,互聯(lián)網(wǎng)金融各類數(shù)據(jù)中心的監(jiān)管是一個(gè)重要方面。在技術(shù)監(jiān)管政策、方式不明,以及央行科技部門監(jiān)管力量不足的情況下,央行科技部門不可能也沒有能力對(duì)全部互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的數(shù)據(jù)中心進(jìn)行監(jiān)管,應(yīng)該把技術(shù)監(jiān)管的重心放到銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心的安全上,通過抓好銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心的技術(shù)安全來提升整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的安全。
央行已認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)銀行數(shù)據(jù)中心安全監(jiān)管的重要性,2014年1月16日,人民銀行組織召開第二屆銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心聯(lián)席會(huì)議,專門就銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心安全進(jìn)行了部署。在當(dāng)前銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心面臨技術(shù)與金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷加速,業(yè)務(wù)量和個(gè)性化服務(wù)需求大幅增長(zhǎng),以及運(yùn)維工作復(fù)雜度持續(xù)提升的情況下,央行科技部門對(duì)銀行數(shù)據(jù)中心的監(jiān)管重點(diǎn)在于:一是加大對(duì)銀行數(shù)據(jù)安全重要性的宣傳力度,提升數(shù)據(jù)中心工作人員安全防范意識(shí),居安思危、防患于未然,推動(dòng)各銀行數(shù)據(jù)中心認(rèn)真履行安全職責(zé);二是制定銀行數(shù)據(jù)中心安全標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范,督促銀行數(shù)據(jù)中心不斷加大科技投入,采用新技術(shù)、新裝備增強(qiáng)安全防范能力;三是通過現(xiàn)場(chǎng)或網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全檢查、督查,在應(yīng)急處置、決策支持、管理管控和跨部門運(yùn)維協(xié)作等監(jiān)管方面進(jìn)行改革創(chuàng)新,不斷推進(jìn)銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心聯(lián)合運(yùn)維機(jī)制改革和發(fā)展。
參考文獻(xiàn)
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[3]《中國人民銀行信息安全管理規(guī)定》,2010.
一是地位轉(zhuǎn)變:信息科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系從支撐轉(zhuǎn)向引領(lǐng);
二是方式轉(zhuǎn)變:信息科技發(fā)展從關(guān)注規(guī)模、速度轉(zhuǎn)向關(guān)注質(zhì)量、效益。
對(duì)銀行業(yè)科技從業(yè)者而言,這五年,既是信息化建設(shè)重要戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的窗口期,
也是面對(duì)復(fù)雜經(jīng)營環(huán)境,實(shí)現(xiàn)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵期。
早在2011年11月,銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理高層指導(dǎo)委員會(huì)在江蘇無錫正式成立,銀行業(yè)信息科技“十二五”發(fā)展拉開序幕,信息化建設(shè)開創(chuàng)新局面――信息科技承擔(dān)起提升金融創(chuàng)新能力,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的重要使命。
回顧“十一五”建設(shè)成果,銀行業(yè)數(shù)據(jù)大集中、多中心化基本實(shí)現(xiàn),應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)漸成規(guī)模,電子銀行渠道與創(chuàng)新應(yīng)用不斷豐富,信息安全技術(shù)保障體系初步建立……各大銀行IT藍(lán)圖新系統(tǒng)相繼上線,銀行傳統(tǒng)“以賬戶為中心”的業(yè)務(wù)流程模型正向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變,信息科技成為構(gòu)建銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。
與此同時(shí),重應(yīng)用輕戰(zhàn)略、信息化建設(shè)前瞻性不足,IT建設(shè)無法適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏,科技風(fēng)險(xiǎn)管理水平與信息化發(fā)展速度不匹配等銀行信息化進(jìn)程加快帶來的問題隨之暴露。
信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)略結(jié)合不夠緊密;應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)擴(kuò)展性、靈活性不足;管理信息系統(tǒng)對(duì)經(jīng)營決策、前臺(tái)營銷支持不夠;應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)“重功能、輕數(shù)據(jù)”,數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)相對(duì)滯后;科技風(fēng)險(xiǎn)管理體系尚不完善……這些客觀存在的問題為“十二五”銀行業(yè)信息科技發(fā)展戰(zhàn)略明確了方向。
“兩個(gè)轉(zhuǎn)變”貫穿“十二五”銀行業(yè)信息科技發(fā)展進(jìn)程。一是地位轉(zhuǎn)變:信息科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系從支撐轉(zhuǎn)向引領(lǐng);二是方式轉(zhuǎn)變:信息科技發(fā)展從關(guān)注規(guī)模、速度轉(zhuǎn)向關(guān)注質(zhì)量、效益。
對(duì)銀行業(yè)科技從業(yè)者而言,這是信息化建設(shè)重要戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的窗口期,也是面對(duì)復(fù)雜經(jīng)營環(huán)境,實(shí)現(xiàn)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵期。
“‘十二五’期間整個(gè)銀行創(chuàng)新變化較大?!迸d業(yè)銀行北京分行科技部總經(jīng)理黃晟在接受《中國信息化周報(bào)》記者采訪時(shí)表示,“科技環(huán)境改善的力度不斷加大,主要圍繞基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、信息科技治理、外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管幾個(gè)重點(diǎn)展開。信息科技對(duì)改善服務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品的作用進(jìn)一步加強(qiáng)?!?/p>
在中國銀行信息科技部總經(jīng)理劉秋萬看來,“十二五”期間,銀行業(yè)信息科技真正實(shí)現(xiàn)從支撐保障到引領(lǐng)創(chuàng)新角色的跨越轉(zhuǎn)變。
“我們這五年的信息科技建設(shè)工作也是圍繞IT治理、基礎(chǔ)設(shè)施與運(yùn)維體系建設(shè)、應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理四方面展開,取得了一定成績(jī)?!彼硎?。
“銀行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)日益激烈,外部監(jiān)管日趨嚴(yán)格,這些外部環(huán)境及客戶越來越多樣化的業(yè)務(wù)需求都對(duì)我們信息化建設(shè)提出更高要求?!敝袊r(nóng)業(yè)銀行軟件開發(fā)中心總經(jīng)理蔡釗表示,“‘十二五’末,我們新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)――藍(lán)海工程正式切換上線,意味著信息化建設(shè)進(jìn)入新時(shí)期,向‘信息化銀行’戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)又邁進(jìn)一步?!?/p>
一、增強(qiáng)治理、保證平安
銀行科技任務(wù)中,平安為首要義務(wù),科技任務(wù)的效果就在于各類銀行營業(yè)都能正常無變亂的順暢展開。起首,保證平安的最有力伎倆就是準(zhǔn)則,我本著這一準(zhǔn)則,屢次與部分內(nèi)部人員評(píng)論準(zhǔn)則的問題,對(duì)原有的崗?fù)へ?zé)任進(jìn)行了調(diào)整,制訂了新的崗?fù)へ?zé)任準(zhǔn)則,強(qiáng)調(diào)了崗?fù)さ男枰院椭饕?,將崗?fù)へ?zé)任細(xì)化,責(zé)任到人,在治理層面有了明白的治理分工,使科技任務(wù)在有序的情況下進(jìn)行。而且,在部分全體員工的通力合作下,保證了各項(xiàng)修訂后準(zhǔn)則和新建準(zhǔn)則的貫徹執(zhí)行。其次,收集和信息系統(tǒng)的平安不變運(yùn)轉(zhuǎn)是科技部任務(wù)的命脈,只要整個(gè)信息系統(tǒng)堅(jiān)持不變、延續(xù)、高效的運(yùn)轉(zhuǎn),我們才干在這個(gè)根底上談下一步的開展,才干夠充沛發(fā)揚(yáng)已有的和新開拓的營業(yè)產(chǎn)物的效果。為包管系統(tǒng)的平安運(yùn)轉(zhuǎn),在年頭時(shí),為部分內(nèi)部裝備了挪動(dòng)值班德律風(fēng),然后縮短了毛病發(fā)生時(shí)的延滯工夫。在年頭時(shí),我提出了保證ATM及POS的銀行卡地域網(wǎng)系統(tǒng)全體可用率到達(dá)99%以上的目的。雖然我們的地域網(wǎng)系統(tǒng)在2003年時(shí)頻頻呈現(xiàn)動(dòng)搖,但經(jīng)過我們對(duì)系統(tǒng)的二次革新后,本年的系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)不斷都長(zhǎng)短常不變的。我在增強(qiáng)治理、保證運(yùn)轉(zhuǎn)方面支付的起勁獲得了預(yù)期的結(jié)果。
二、科技項(xiàng)目、重點(diǎn)施行
在科技項(xiàng)目方面,2012年由總行推出的新產(chǎn)物和對(duì)原有營業(yè)系統(tǒng)的更新的項(xiàng)目良多。起首,我們要支撐營業(yè)部分參加劇烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)??傂袨橹闶袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需求而開拓的產(chǎn)物在各類信息渠道中曾經(jīng)引見的良多,但就沈陽的地域特征和我行的特點(diǎn),各營業(yè)部分提出了一些項(xiàng)目需求,如:銀證通系統(tǒng)、薪加薪系統(tǒng)、單證中間系統(tǒng)等。在行指導(dǎo)、相關(guān)營業(yè)部分、各支行的共同下,這些新產(chǎn)物獲得了實(shí)時(shí)的上線,豐厚了我行的產(chǎn)物線,加強(qiáng)了效勞功用,逐漸樹立了必然的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),關(guān)于未來改善我行的客戶構(gòu)造起到了主要的推進(jìn)效果和支撐效果。
以往我行的系統(tǒng)中因?yàn)榭傂械臏?,有些晦氣于市?chǎng)開辟的方面。經(jīng)過我們以及其他分行的相關(guān)反應(yīng),總行本年已對(duì)這些問題進(jìn)行了一些響應(yīng)的改良。如:ATM、CRS等自助設(shè)備的客戶操作流程更新,由本來的先吐卡后出鈔的方法改為先出鈔后吐卡,便利了客戶取款操作;自助查詢機(jī)系統(tǒng)革新,添加了查詢機(jī)中的理財(cái)一互通的署理功用等。
三、掌握全局、連合協(xié)作
我感覺,科技部是銀行中至關(guān)
主要的本能機(jī)能部分,給行里把好關(guān)、做好后勤保證是我義無反顧的責(zé)任。一年來,我對(duì)峙站在全行的角度思索問題,客觀的剖析有關(guān)科技對(duì)行熟行外的影響。本年,針對(duì)我行部分網(wǎng)點(diǎn)UPS電池不克不及正常任務(wù)的狀況,我提出了要求改換的建議,由于一旦網(wǎng)點(diǎn)停電不克不及正常營業(yè),對(duì)行里的影響十分大。此建議獲得了行里的承認(rèn),并在年關(guān)決算前完成了一切網(wǎng)點(diǎn)的改換。
科技部分身為銀行的二線效勞治理部分,增強(qiáng)同有關(guān)人員和相關(guān)部分的連合和協(xié)調(diào),是做好科技效勞任務(wù)的主要前提。為了搞好部分內(nèi)部員工的連合,我仔細(xì)執(zhí)行民主集中制,對(duì)峙廣納諫言,謙虛承受分歧觀念的定見,不一意孤行,不我行我素。對(duì)每個(gè)科技部員工,都天公地道,使他們既有必然的責(zé)任,又有響應(yīng)的權(quán)利,責(zé)權(quán)益相一致,然后最大限制地調(diào)動(dòng)了科技部員工的積極性,從沒有發(fā)作爭(zhēng)功諉過,爭(zhēng)權(quán)奪利的景象。
四、內(nèi)強(qiáng)本質(zhì)、外樹形象
一年來,我非常留意增強(qiáng)科技部員工的思維作風(fēng)和規(guī)律建立,最大限制地發(fā)揚(yáng)科技部的全體效能,出力塑造勤勞、高效、務(wù)實(shí)的機(jī)關(guān)部分形象。一方面我對(duì)科技部員工做到生涯上關(guān)懷,任務(wù)上支撐,進(jìn)修上鼓舞,規(guī)律上嚴(yán)厲約束,果斷抵抗和克制各類不正之風(fēng)。另一方面我對(duì)峙做到嚴(yán)于律己,領(lǐng)先垂范。不斷以來,我非常留意增強(qiáng)本人的治理程度和營業(yè)才能的進(jìn)步,不時(shí)培育本人指點(diǎn)理論、駕御全局的才能,做到思維上自律、進(jìn)修上自動(dòng)、任務(wù)上富有發(fā)明性。平常在任務(wù)中做到勤于理論,敏于考慮,勇于立異。身為一名科技人員,要求我們針對(duì)事務(wù)腳踏實(shí)地,要有兢兢業(yè)業(yè)的任務(wù)作風(fēng),培育了我一種務(wù)實(shí)的任務(wù)立場(chǎng)。做為一名關(guān)鍵部分的擔(dān)任人,我一直對(duì)峙清正清廉的作風(fēng),對(duì)峙自警、自勵(lì)、自省、自勉。作為一名中層干部,我起到了承先啟后的效果,事事聽從行指導(dǎo)的布置,將行里的精力和任務(wù)指點(diǎn)思維灌注給每一名員工。作為員工的指導(dǎo),我一直對(duì)峙要給員工發(fā)明進(jìn)修和磨煉本人的時(shí)機(jī),讓每位員工都能在任務(wù)中進(jìn)步本人,完美本人,豐厚本人的任務(wù)經(jīng)歷,使得員工在任務(wù)中尋覓到本身的社會(huì)價(jià)值。
五、總結(jié)經(jīng)歷、改良缺乏
經(jīng)由一年多的任務(wù),獲得了必然的成果,使本人的才能也進(jìn)步了不少,然則還存在良多缺乏的當(dāng)?shù)亍?/p>
1、因?yàn)槲覅⑴c任務(wù)工夫不長(zhǎng),社會(huì)經(jīng)歷還不是很豐厚,治理才能還有欠缺的當(dāng)?shù)?。但愿今后,指?dǎo)多多指出,多多批判,使我可以逐步的完美本人,進(jìn)步本人的任務(wù)程度。
2、深化底層較少,因?yàn)榭萍疾勘旧砣蝿?wù)壓力比擬大,任務(wù)量較為深重,很少到各營業(yè)部分和各支行去調(diào)查營業(yè)人員的任務(wù)情況,不克不及夠?qū)崟r(shí)調(diào)查營業(yè)人員的任務(wù)情況,經(jīng)過科技伎倆改良營業(yè)人員的任務(wù)情況。
年是我行求開展的一年,從科技角度更應(yīng)該加大對(duì)一線員工的技能支撐,我以為應(yīng)該從以下幾個(gè)方面著手:
1、深化底層調(diào)查營業(yè)人員的任務(wù)狀況,從科技角度改善營業(yè)人員的任務(wù)方法,進(jìn)步營業(yè)人員的任務(wù)效率。
2、加大系統(tǒng)平安治理力度,保證系統(tǒng)不變運(yùn)轉(zhuǎn),為一線員工及客戶供應(yīng)不變的系統(tǒng)情況。
3、增強(qiáng)核算機(jī)設(shè)備及微機(jī)運(yùn)用的治理,為核算機(jī)設(shè)備樹立檔案,標(biāo)準(zhǔn)營業(yè)人員的核算機(jī)操作。充沛發(fā)揚(yáng)各支行核算機(jī)治理員的效果,對(duì)各支行營業(yè)人員的核算機(jī)操作進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)節(jié)制。
4、普及營業(yè)人員的核算機(jī)常識(shí),增強(qiáng)對(duì)營業(yè)人員的核算機(jī)使用培訓(xùn)。
一、加強(qiáng)管理、保障安全
銀行科技工作中,安全為首要任務(wù),科技工作的成果就在于各種銀行業(yè)務(wù)都能正常無事故的順利開展。首先,保障安全的最有力手段就是制度,我本著這一原則,多次與部門內(nèi)部人員討論制度的問題,對(duì)原有的崗位責(zé)任進(jìn)行了調(diào)整,制定了新的崗位責(zé)任制度,強(qiáng)調(diào)了崗位的必要性和重要性,將崗位責(zé)任細(xì)化,責(zé)任到人,在管理層面有了明確的管理分工,使科技工作在有序的環(huán)境下進(jìn)行。并且,在部門全體員工的共同努力下,保障了各項(xiàng)修訂后制度和新建制度的貫徹執(zhí)行。其次,網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行是科技部工作的命脈,只有整個(gè)信息系統(tǒng)保持穩(wěn)定、連續(xù)、高效的運(yùn)行,我們才能在這個(gè)基礎(chǔ)上談下一步的發(fā)展,才能夠充分發(fā)揮已有的和新開發(fā)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品的作用。為保證系統(tǒng)的安全運(yùn)行,在年初時(shí),為部門內(nèi)部配備了移動(dòng)值班電話,從而縮短了故障產(chǎn)生時(shí)的延滯時(shí)間。在年初時(shí),我提出了保障atm及pos的銀行卡地區(qū)網(wǎng)系統(tǒng)整體可用率達(dá)到99%以上的目標(biāo)。盡管我們的地區(qū)網(wǎng)系統(tǒng)在XX年時(shí)頻繁出現(xiàn)波動(dòng),但通過我們對(duì)系統(tǒng)的二次改造后,今年的系統(tǒng)運(yùn)行一直都是非常穩(wěn)定的。我在加強(qiáng)管理、保障運(yùn)行方面付出的努力取得了預(yù)期的效果。
二、科技項(xiàng)目、重點(diǎn)實(shí)施
在科技項(xiàng)目方面,XX年由總行推出的新產(chǎn)品和對(duì)原有業(yè)務(wù)系統(tǒng)的更新的項(xiàng)目很多。首先,我們要支持業(yè)務(wù)部門參與激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。總行為滿足市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要而開發(fā)的產(chǎn)品在各種信息渠道中已經(jīng)介紹的很多,但就沈陽的地區(qū)特色和我行的特點(diǎn),各業(yè)務(wù)部門提出了一些項(xiàng)目需求,如:銀證通系統(tǒng)、薪加薪系統(tǒng)、單證中心系統(tǒng)等。在行領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)業(yè)務(wù)部門、各支行的配合下,這些新產(chǎn)品得到了及時(shí)的上線,豐富了我行的產(chǎn)品線,增強(qiáng)了服務(wù)功能,逐步建立了一定的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),對(duì)于將來改善我行的客戶結(jié)構(gòu)起到了重要的推動(dòng)作用和支撐作用。
以往我行的系統(tǒng)中由于總行的滯肘,有些不利于市場(chǎng)開拓的方面。通過我們以及其他分行的相關(guān)反饋,總行今年已對(duì)這些問題進(jìn)行了一些相應(yīng)的改進(jìn)。如:atm、crs等自助設(shè)備的客戶操作流程更新,由原來的先吐卡后出鈔的方式改為先出鈔后吐卡,方便了客戶取款操作;自助查詢機(jī)系統(tǒng)改造,增加了查詢機(jī)中的理財(cái)一互通的功能等。
我覺得,科技部是銀行中至關(guān)重要的職能部門,給行里把好關(guān)、做好后勤保障是我義不容辭的責(zé)任。一年來,我堅(jiān)持站在全行的角度考慮問題,客觀的分析有關(guān)科技對(duì)行內(nèi)行外的影響。今年,針對(duì)我行部分網(wǎng)點(diǎn)ups電池不能正常工作的情況,我提出了要求更換的建議,因?yàn)橐坏┚W(wǎng)點(diǎn)停電不能正常營業(yè),對(duì)行里的影響非常大。此建議得到了行里的認(rèn)可,并在年終決算前完成了所有網(wǎng)點(diǎn)的更換。
科技部門身為銀行的二線服務(wù)管理部門,加強(qiáng)同有關(guān)人員和相關(guān)部門的團(tuán)結(jié)和協(xié)調(diào),是做好科技服務(wù)工作的重要條件。為了搞好部門內(nèi)部員工的團(tuán)結(jié),我認(rèn)真實(shí)行民主集中制,堅(jiān)持廣納諫言,虛心接受不同觀點(diǎn)的意見,不獨(dú)斷專行,不剛愎自用。對(duì)每個(gè)科技部員工,都一視同仁,使他們既有一定的責(zé)任,又有相應(yīng)的權(quán)力,責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一,從而最大限度地調(diào)動(dòng)了科技部員工的積極性,從沒有發(fā)生爭(zhēng)功諉過,爭(zhēng)權(quán)奪利的現(xiàn)象。
三、內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)、外樹形象
一年來,我十分注意加強(qiáng)科技部員工的思想作風(fēng)和紀(jì)律建設(shè),最大限度地發(fā)揮科技部的整體效能,著力塑造勤奮、高效、務(wù)實(shí)的機(jī)關(guān)部門形象。一方面我對(duì)科技部員工做到生活上關(guān)心,工作上支持,學(xué)習(xí)上鼓勵(lì),紀(jì)律上嚴(yán)格約束,堅(jiān)決抵制和克服各種不正之風(fēng)。另一方面我堅(jiān)
持做到嚴(yán)于律己,率先垂范。一直以來,我十分注意加強(qiáng)自己的管理水平和業(yè)務(wù)能力的提高,不斷培養(yǎng)自己指導(dǎo)實(shí)踐、駕馭全局的能力,做到思想上自律、學(xué)習(xí)上主動(dòng)、工作上富有創(chuàng)造性。平時(shí)在工作中做到勤于實(shí)踐,敏于思考,勇于創(chuàng)新。身為一名科技人員,要求我們針對(duì)事務(wù)實(shí)事求是,要有腳踏實(shí)地的工作作風(fēng),培養(yǎng)了我一種務(wù)實(shí)的工作態(tài)度。做為一名要害部門的負(fù)責(zé)人,我始終堅(jiān)持清正廉潔的作風(fēng),堅(jiān)持自警、自勵(lì)、自省、自勉。作為一名中層干部,我起到了承上啟下的作用,事事服從行領(lǐng)導(dǎo)的安排,將行里的精神和工作指導(dǎo)思想灌輸給每一名員工。作為員工的領(lǐng)導(dǎo),我始終堅(jiān)持要給員工創(chuàng)造學(xué)習(xí)和鍛煉自己的機(jī)會(huì),讓每位員工都能在工作中提高自己,完善自己,豐富自己的工作經(jīng)驗(yàn),使得員工在工作中尋找到自身的社會(huì)價(jià)值。
四、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、改進(jìn)不足
經(jīng)過一年多的工作,取得了一定的成績(jī),使自己的能力也提高了不少,但是還存在很多不足的地方。
1、由于我參加工作時(shí)間不長(zhǎng),社會(huì)經(jīng)驗(yàn)還不是很豐富,管理能力還有欠缺的地方。希望以后,領(lǐng)導(dǎo)多多指出,多多批評(píng),使我能夠逐漸的完善自己,提高自己的工作水平。
2、深入基層較少,由于科技部自身工作壓力比較大,工作量較為繁重,很少到各業(yè)務(wù)部門和各支行去了解業(yè)務(wù)人員的工作狀況,不能夠及時(shí)了解業(yè)務(wù)人員的工作狀況,通過科技手段改進(jìn)業(yè)務(wù)人員的工作環(huán)境。
201x年是我行求發(fā)展的一年,從科技角度更應(yīng)該加大對(duì)一線員工的技術(shù)支持,我認(rèn)為應(yīng)該從以下幾個(gè)方面著手:
1、深入基層了解業(yè)務(wù)人員的工作情況,從科技角度改善業(yè)務(wù)人員的工作方式,提高業(yè)務(wù)人員的工作效率。
2、加大系統(tǒng)安全管理力度,保障系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行,為一線員工及客戶提供穩(wěn)定的系統(tǒng)環(huán)境。
3、加強(qiáng)計(jì)算機(jī)設(shè)備及微機(jī)使用的管理,為計(jì)算機(jī)設(shè)備建立檔案,規(guī)范業(yè)務(wù)人員的計(jì)算機(jī)操作。充分發(fā)揮各支行計(jì)算機(jī)管理員的作用,對(duì)各支行業(yè)務(wù)人員的計(jì)算機(jī)操作進(jìn)行規(guī)范控制。
4、普及業(yè)務(wù)人員的計(jì)算機(jī)知識(shí),加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員的計(jì)算機(jī)應(yīng)用培訓(xùn)。
關(guān)鍵詞:金融業(yè);信息管理;問題;建議
中圖分類號(hào):F830.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1001-828X(2015)005-0000-01
一、金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理現(xiàn)狀
(一)基本情況
截至2014年末,全轄共有38家金融機(jī)構(gòu),含22家金融機(jī)構(gòu),16家小額貸款公司,其中9家小額貸款公司未在系統(tǒng)中注冊(cè),系統(tǒng)中實(shí)有29家注冊(cè)金融機(jī)構(gòu),共291家分支機(jī)構(gòu)(網(wǎng)點(diǎn)),已申請(qǐng)機(jī)構(gòu)編碼的網(wǎng)點(diǎn)282個(gè),占網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的97%;未申請(qǐng)使用機(jī)構(gòu)編碼網(wǎng)點(diǎn)9個(gè),占網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的3%。
(二)人民銀行驗(yàn)證工作及金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息變動(dòng)情況
2010年至今,為規(guī)范轄區(qū)金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息,各級(jí)人民銀行定期組織相關(guān)人員對(duì)全轄金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息進(jìn)行驗(yàn)證。驗(yàn)證內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、狀態(tài)信息是否與管理系統(tǒng)一致;金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)要素信息是否與管理系統(tǒng)一致;金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行《管理規(guī)定》的情況,是否存在紕漏、遲報(bào)、不報(bào)的情況。通過驗(yàn)證,發(fā)現(xiàn)存在系統(tǒng)存量數(shù)據(jù)不全、部分金融業(yè)機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)信息缺項(xiàng)等問題。
2014年巴州轄內(nèi)共為13家機(jī)構(gòu)做信息變更,主要為名稱變更和出資人變更;新增8家小額貸款公司分支機(jī)構(gòu);撤銷1家金融機(jī)構(gòu)的2個(gè)分支機(jī)構(gòu);5家金融機(jī)構(gòu)和5家小額貸款公司未能按照《金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理規(guī)定》在金融機(jī)構(gòu)信息發(fā)生變動(dòng)后7個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行書面報(bào)備,申請(qǐng)機(jī)構(gòu)信息維護(hù)。
二、金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理存在的問題
(一)認(rèn)知度不高。由于不清楚政策規(guī)定,部分金融機(jī)構(gòu)不主動(dòng)向人民銀行申請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)編碼。特別是小額貸款公司的監(jiān)管權(quán)在地方政府,并且機(jī)構(gòu)編碼和金融機(jī)構(gòu)本身的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度不高,造成金融機(jī)構(gòu)對(duì)于申報(bào)工作認(rèn)識(shí)程度不高,管理不到位,年檢不主動(dòng)。其在申請(qǐng)、變更金融機(jī)構(gòu)編碼后,金融機(jī)構(gòu)編碼也就被束之高閣,未能在各類金融信息系統(tǒng)中全面應(yīng)用,制約了金融機(jī)構(gòu)信息管理的推廣與使用。以巴州為例,雖然每年以正式的文件和召開專題會(huì)議的形式將通知發(fā)送到全轄金融機(jī)構(gòu),但是大多金融機(jī)構(gòu)對(duì)機(jī)構(gòu)代碼及代碼規(guī)范的重要性認(rèn)識(shí)不夠充分,不清楚機(jī)構(gòu)代碼的作用和意義,對(duì)信息核對(duì)和檢查等相關(guān)工作不夠積極配合,聯(lián)系人經(jīng)常變動(dòng),工作交接不銜接。
(二)溝通協(xié)調(diào)機(jī)制不暢。科技部門作為人民銀行的對(duì)內(nèi)部門,多不了解轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)信息,尤其是中小型地方金融機(jī)構(gòu)和小貸公司,因此難以掌握這類金融機(jī)構(gòu)的審批成立時(shí)間和數(shù)量。如果金融機(jī)構(gòu)新增、變更或撤消時(shí)未按規(guī)定在有關(guān)部門批準(zhǔn)后的7個(gè)工作日?qǐng)?bào)送相關(guān)信息,將導(dǎo)致錄入的信息不及時(shí),違背了“實(shí)時(shí)公布”的原則。再者,因未明確商業(yè)銀行維護(hù)機(jī)構(gòu)信息的責(zé)任部門,有的是辦公室,有的是科技部門,還有一些是由會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類部門負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作,導(dǎo)致部門間溝通回合多、協(xié)調(diào)環(huán)節(jié)復(fù)雜。
(三)制度約束力不強(qiáng)。《管理規(guī)定》中對(duì)金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定執(zhí)行的處罰條款不明確,責(zé)令整改和通報(bào)的懲戒力不足。由于缺乏約束力,多數(shù)金融機(jī)構(gòu)平時(shí)不重視此項(xiàng)工作。信息發(fā)生變更不及時(shí)更新,或是申報(bào)時(shí)時(shí)間跨度早已超過文件規(guī)定期限的現(xiàn)象屢見不鮮。加之科技部門又無相應(yīng)的執(zhí)法權(quán),無法對(duì)此項(xiàng)工作的完成情況進(jìn)行檢查,日常進(jìn)行的口頭督促不具有合法性和權(quán)威性。
(四)屬地管理原則與權(quán)限設(shè)置相背離。金融機(jī)構(gòu)的縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)和區(qū)域性法人金融機(jī)構(gòu)在不斷增加。但系統(tǒng)維護(hù)由人民銀行地市中心支行以上機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé),《金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理規(guī)定》中明確規(guī)定:中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)按屬地原則負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)區(qū)域性法人金融機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)和事業(yè)部信息的編制、備案、維護(hù)和,造成縣域金融機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)機(jī)構(gòu)編碼時(shí)極為不便。以巴州為例,轄內(nèi)地廣人稀,相距最遠(yuǎn)縣城達(dá)上千公里,無論是金融機(jī)構(gòu)提交材料還是去現(xiàn)場(chǎng)檢查,來去都極為麻煩,且費(fèi)時(shí)費(fèi)力。而人民銀行縣支行卻沒有對(duì)應(yīng)的維護(hù)權(quán)限,給日常工作造成諸多不便。
三、對(duì)策及建議
(一)采取有效措施擴(kuò)大機(jī)構(gòu)編碼的應(yīng)用范圍。加大編碼使用范圍,建立信息共享和制約機(jī)制。在人民銀行信息系統(tǒng)中大力推廣使用,建立人民銀行各部門之間以及與商業(yè)銀行之間的聯(lián)動(dòng)制約機(jī)制,規(guī)定商業(yè)銀行必須申請(qǐng)使用編碼后才能開展某些業(yè)務(wù),從而促使金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)做好信息驗(yàn)證工作,及時(shí)進(jìn)行系統(tǒng)信息維護(hù),進(jìn)而加快推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)編碼的啟用進(jìn)程,以保障金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性、唯一性和信息公布的及時(shí)性,幫助實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)問系統(tǒng)互聯(lián)互通、信息共享。
(二)建立全面協(xié)調(diào)溝通機(jī)制。通過人民銀行組織的金融機(jī)構(gòu)參加的各類聯(lián)席會(huì)議、業(yè)務(wù)交流會(huì)以及各種宣傳活動(dòng)等多種方式和途徑 ,進(jìn)一步加大《金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理規(guī)定》的宣講力度及系統(tǒng)的推廣使用。特別是通過行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議等,使得各金融機(jī)構(gòu)行領(lǐng)導(dǎo)特別是分管行領(lǐng)導(dǎo)要高度重視人民銀行金融標(biāo)準(zhǔn)信息化建設(shè)工作,落實(shí)專職部門負(fù)責(zé),指派專人作為聯(lián)系人與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行科技部門保持聯(lián)系,及時(shí)報(bào)備機(jī)構(gòu)信息變動(dòng)所需材料。
(三)建議進(jìn)一步細(xì)化制度規(guī)定。明晰信息管理工作中的獎(jiǎng)懲細(xì)則與依據(jù),強(qiáng)化金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理制約手段。建議明確處罰依據(jù)和責(zé)任追究手段,明確商業(yè)銀行維護(hù)機(jī)構(gòu)信息的責(zé)任部門。同時(shí),對(duì)監(jiān)督檢查主體進(jìn)行業(yè)務(wù)和執(zhí)法培訓(xùn),辦理執(zhí)法證,在人民銀行綜合執(zhí)法檢查中添加對(duì)此項(xiàng)工作的專業(yè)檢查。
關(guān)鍵詞:科技銀行;風(fēng)險(xiǎn)投資;運(yùn)作模式創(chuàng)新
我們建議在安徽省建立科技銀行,解決科技型中小企業(yè)發(fā)展過程中的“成長(zhǎng)瓶頸”問題。科技銀行是科技和金融結(jié)合的突破點(diǎn),通過科技銀行把有限的金融資源配置到有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的科技型企業(yè)中去,是促進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、建設(shè)創(chuàng)新型國家的重要著力點(diǎn)。
一、科技銀行的概念與特點(diǎn)
國內(nèi)把專為高科技企業(yè)提供融資服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)定義為“科技銀行”,在國外被稱為“風(fēng)險(xiǎn)銀行”。科技銀行貸款的主要對(duì)象為科研機(jī)構(gòu)和科技型中小企業(yè)等,為技術(shù)引進(jìn)、技術(shù)研發(fā)、新產(chǎn)品試驗(yàn)推廣等與科技創(chuàng)新有關(guān)的業(yè)務(wù)提供服務(wù),而不得用于普通房地產(chǎn)開發(fā)和固定資產(chǎn)投資。
相比于普通意義上的銀行,這種科技銀行具有以下三個(gè)顯著特點(diǎn):
1.定位專一化??萍笺y行貸款的主要對(duì)象是從事科技型研發(fā)、生產(chǎn)的科研機(jī)構(gòu)和科技型中小企業(yè),為技術(shù)引進(jìn)、技術(shù)研發(fā)、新產(chǎn)品試驗(yàn)與推廣等與科技創(chuàng)新有關(guān)的業(yè)務(wù)提供服務(wù),而不用于普通房地產(chǎn)開發(fā)和固定資產(chǎn)投資等。
2.利率市場(chǎng)化。科技銀行作為一種特殊的商業(yè)銀行,所從事業(yè)務(wù)的對(duì)象是不能取得一般商業(yè)銀行貸款的科技型中小企業(yè),其業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)而言較高,因此科技銀行自主根據(jù)市場(chǎng)情況決定對(duì)企業(yè)的貸款利率,不設(shè)固定利率,以保證銀行的可持續(xù)經(jīng)營。
3.融資服務(wù)多樣化??萍笺y行不同于傳統(tǒng)商業(yè)銀行,除提供貸款外,還可以參股企業(yè)。針對(duì)企業(yè)不同發(fā)展階段的資金需求特點(diǎn),提供借貸與股權(quán)相結(jié)合的多種融資服務(wù)。既可以對(duì)企業(yè)發(fā)放一般貸款,取得固定貸款利息收益,又可以通過持有企業(yè)一定的股權(quán)來獲取未來企業(yè)上市以后的投資收益。
二、國內(nèi)科技銀行發(fā)展?fàn)顩r
我國一直在嘗試設(shè)立為科技型中小企業(yè)提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。2000年,國內(nèi)首家專門為高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)提供特色金融服務(wù)的科技銀行在深圳高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)設(shè)立。該行首期提供5億元?jiǎng)?chuàng)業(yè)貸款額度,專門滿足園區(qū)內(nèi)眾多中小高科技企業(yè)在產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化過程中提出的融資需求。2002年,南寧市商業(yè)銀行也成立了專門為高科技企業(yè)提供融資服務(wù)的科技支行,這是廣西第一家科技銀行。
進(jìn)入2009年,籌建科技銀行的消息不絕于耳。1月10日,中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成都銀行高新支行、中國建設(shè)銀行成都高新支行為科技銀行。7月8日,杭州科技銀行(杭州銀行科技支行)在高新(濱江)區(qū)正式開業(yè)。10月10日,湖北省首家專為科技型中小企業(yè)融資的科技銀行——漢口銀行光谷支行在“光谷軟件園”揭牌。據(jù)悉,北京、上海、浙江、廣東等省市也在醞釀,并即將推出自己的科技銀行。據(jù)《中國證券報(bào)》2月20日?qǐng)?bào)道,科技部和銀監(jiān)會(huì)有望出臺(tái)相關(guān)文件,推行商業(yè)銀行設(shè)立科技支行試點(diǎn)。有意向成立科技支行的商業(yè)銀行需先向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門、科技部門遞交申請(qǐng)和實(shí)施方案。獲批的科技支行可獲得科技部和銀監(jiān)會(huì)給予的優(yōu)惠政策。
三、運(yùn)作模式創(chuàng)新
1.以“與創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的緊密合作”為開展業(yè)務(wù)的前提條件。一般來講,能夠被創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)看中的中小型科技企業(yè)都具有良好的項(xiàng)目的前景,創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)與風(fēng)險(xiǎn)投資以其專業(yè)的目光具有識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力,因此,科技銀行的建立首先要與這些機(jī)構(gòu)保持緊密的合作關(guān)系,通過合作共享信息,可以有效地發(fā)掘和支持有發(fā)展前景的創(chuàng)業(yè)企業(yè),最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)程度,減小壞賬損失,并獲取高額的貸款收益。
2.盡量放寬利率管制,實(shí)現(xiàn)與高風(fēng)險(xiǎn)匹配的高收益。由硅谷銀行來看,科技銀行的利潤(rùn)主要是來自于銀行存貸款的利率差以及為上市高科技企業(yè)的投資回報(bào)。特別是貸款利差是科技銀行獲益的主要來源,其中所表現(xiàn)出來的是風(fēng)險(xiǎn)與收益的正相關(guān)性。為此,對(duì)于科技銀行來說,要貸款給創(chuàng)業(yè)初期具有高風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè),就需要一個(gè)與之相匹配的高貸款率以獲取高額的存貸利差收益。因此,對(duì)應(yīng)于較高的風(fēng)險(xiǎn),科技銀行的貸款利率范圍可適當(dāng)放寬,在規(guī)定范圍內(nèi),賦予科技銀行貸款自主定價(jià)的權(quán)利;此外,根據(jù)成長(zhǎng)性科技企業(yè)的特點(diǎn),不設(shè)固定利率,將銀行收益與企業(yè)發(fā)展掛鉤,實(shí)現(xiàn)銀行與企業(yè)共同成長(zhǎng)。
3.允許企業(yè)以技術(shù)專利等知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為抵押擔(dān)保??萍笺y行的客戶由于主要是具有高風(fēng)險(xiǎn)性的中小型科技企業(yè),因此,貸款擔(dān)保對(duì)于降低銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。從硅谷銀行的規(guī)定來看,所有服務(wù)的客戶對(duì)象必須是有風(fēng)險(xiǎn)投資支持的企業(yè),且必須與客戶簽訂以及數(shù)專利、其他知識(shí)產(chǎn)權(quán)等為抵押擔(dān)保的協(xié)議。而在我國目前的商業(yè)銀行體系下,一般的科技型中小企業(yè)難以滿足銀行擔(dān)保、抵押或質(zhì)押的條件,因此難以得到銀行貸款的支持。為此,科技銀行需要在傳統(tǒng)貸款模式的基礎(chǔ)上,結(jié)合科技型中小企業(yè)的特點(diǎn),從抵押、擔(dān)保等多個(gè)方面進(jìn)行創(chuàng)新,擴(kuò)大抵押品范圍,允許企業(yè)以技術(shù)專利等知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為抵押擔(dān)保,甚至可以探討將擔(dān)保由有限責(zé)任擴(kuò)展到企業(yè)家個(gè)人的無限責(zé)任,從而有利于科技銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
4.鼓勵(lì)銀行參股企業(yè)。由硅谷銀行來看,科技銀行并非傳統(tǒng)意義上的只做貸款不參股企業(yè)的商業(yè)銀行,而是融產(chǎn)業(yè)與資本市場(chǎng)運(yùn)作于一體的新型商業(yè)銀行,擁有其信貸服務(wù)對(duì)象——未上市高科技企業(yè)的股權(quán)是科技銀行的一大特色,通過促使科技型企業(yè)上市,科技銀行一方面獲取了高額投資收益,另一方面也沖減了貸款或投資中小企業(yè)而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)中關(guān)村園區(qū)的具體情況,科技銀行可針對(duì)創(chuàng)業(yè)期和成長(zhǎng)期的企業(yè),借鑒夾層基金的業(yè)務(wù)模式,貸款與股權(quán)投資相匹配,銀行持有企業(yè)一定的股權(quán),其目的不在于控股,而是使科技銀行能夠從企業(yè)的高成長(zhǎng)中獲得較高股權(quán)收益,彌補(bǔ)成長(zhǎng)期企業(yè)帶來的高風(fēng)險(xiǎn)。
參考文獻(xiàn):
一、加強(qiáng)管理、保障安全版權(quán)所有銀行科技工作中,安全為首要任務(wù),科技工作的成果就在于各種銀行業(yè)務(wù)都能正常無事故的順利開展。首先,保障安全的最有力手段就是制度,我本著這一原則,多次與部門內(nèi)部人員討論制度的問題,對(duì)原有的崗位責(zé)任進(jìn)行了調(diào)整,制定了新的崗位責(zé)任制度,強(qiáng)調(diào)了崗位的必要性和重要性,將崗位責(zé)任細(xì)化,責(zé)任到人,在管理層面有了明確的管理分工,使科技工作在有序的環(huán)境下進(jìn)行。并且,在部門全體員工的共同努力下,保障了各項(xiàng)修訂后制度和新建制度的貫徹執(zhí)行。其次,網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行是科技部工作的命脈,只有整個(gè)信息系統(tǒng)保持穩(wěn)定、連續(xù)、高效的運(yùn)行,我們才能在這個(gè)基礎(chǔ)上談下一步的發(fā)展,才能夠充分發(fā)揮已有的和新開發(fā)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品的作用。為保證系統(tǒng)的安全運(yùn)行,在年初時(shí),為部門內(nèi)部配備了移動(dòng)值班電話,從而縮短了故障產(chǎn)生時(shí)的延滯時(shí)間。在年初時(shí),我提出了保障atm及pos的銀行卡地區(qū)網(wǎng)系統(tǒng)整體可用率達(dá)到99%以上的目標(biāo)。盡管我們的地區(qū)網(wǎng)系統(tǒng)在2006年時(shí)頻繁出現(xiàn)波動(dòng),但通過我們對(duì)系統(tǒng)的二次改造后,今年的系統(tǒng)運(yùn)行一直都是非常穩(wěn)定的。我在加強(qiáng)管理、保障運(yùn)行方面付出的努力取得了預(yù)期的效果。
二、科技項(xiàng)目、重點(diǎn)實(shí)施
在科技項(xiàng)目方面,2006年由總行推出的新產(chǎn)品和對(duì)原有業(yè)務(wù)系統(tǒng)的更新的項(xiàng)目很多。首先,我們要支持業(yè)務(wù)部門參與激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)??傂袨闈M足市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要而開發(fā)的產(chǎn)品在各種信息渠道中已經(jīng)介紹的很多,但就沈陽的地區(qū)特色和我行的特點(diǎn),各業(yè)務(wù)部門提出了一些項(xiàng)目需求,如:銀證通系統(tǒng)、薪加薪系統(tǒng)、單證中心系統(tǒng)等。在行領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)業(yè)務(wù)部門、各支行的配合下,這些新產(chǎn)品得到了及時(shí)的上線,豐富了我行的產(chǎn)品線,增強(qiáng)了服務(wù)功能,逐步建立了一定的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),對(duì)于將來改善我行的客戶結(jié)構(gòu)起到了重要的推動(dòng)作用和支撐作用。
以往我行的系統(tǒng)中由于總行的滯肘,有些不利于市場(chǎng)開拓的方面。通過我們以及其他分行的相關(guān)反饋,總行今年已對(duì)這些問題進(jìn)行了一些相應(yīng)的改進(jìn)。如:atm、crs等自助設(shè)備的客戶操作流程更新,由原來的先吐卡后出鈔的方式改為先出鈔后吐卡,方便了客戶取款操作;自助查詢機(jī)系統(tǒng)改造,增加了查詢機(jī)中的理財(cái)一互通的功能;等。
三、把握全局、團(tuán)結(jié)協(xié)作
我覺得,科技部是銀行中至關(guān)重要的職能部門,給行里把好關(guān)、做好后勤保障是我義不容辭的責(zé)任。一年來,我堅(jiān)持站在全行的角度考慮問題,客觀的分析有關(guān)科技對(duì)行內(nèi)行外的影響。今年,針對(duì)我行部分網(wǎng)點(diǎn)ups電池不能正常工作的情況,我提出了要求更換的建議,因?yàn)橐坏┚W(wǎng)點(diǎn)停電不能正常營業(yè),對(duì)行里的影響非常大。此建議得到了行里的認(rèn)可,并在年終決算前完成了所有網(wǎng)點(diǎn)的更換。
科技部門身為銀行的二線服務(wù)管理部門,加強(qiáng)同有關(guān)人員和相關(guān)部門的團(tuán)結(jié)和協(xié)調(diào),是做好科技服務(wù)工作的重要條件。為了搞好部門內(nèi)部員工的團(tuán)結(jié),我認(rèn)真實(shí)行民主集中制,堅(jiān)持廣納諫言,虛心接受不同觀點(diǎn)的意見,不獨(dú)斷專行,不剛愎自用。對(duì)每個(gè)科技部員工,都一視同仁,使他們既有一定的責(zé)任,又有相應(yīng)的權(quán)力,責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一,從而最大限度地調(diào)動(dòng)了科技部員工的積極性,從沒有發(fā)生爭(zhēng)功諉過,爭(zhēng)權(quán)奪利的現(xiàn)象。
四、內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)、外樹形象
一年來,我十分注意加強(qiáng)科技部員工的思想作風(fēng)和紀(jì)律建設(shè),最大限度地發(fā)揮科技部的整體效能,著力塑造勤奮、高效、務(wù)實(shí)的機(jī)關(guān)部門形象。一方面我對(duì)科技部員工做到生活上關(guān)心,工作上支持,學(xué)習(xí)上鼓勵(lì),紀(jì)律上嚴(yán)格約束,堅(jiān)決抵制和克服各種不正之風(fēng)。另一方面我堅(jiān)持做到嚴(yán)于律己,率先垂范。一直以來,我十分注意加強(qiáng)自己的管理水平和業(yè)務(wù)能力的提高,不斷培養(yǎng)自己指導(dǎo)實(shí)踐、駕馭全局的能力,做到思想上自律、學(xué)習(xí)上主動(dòng)、工作上富有創(chuàng)造性。平時(shí)在工作中做到勤于實(shí)踐,敏于思考,勇于創(chuàng)新。身為一名科技人員,要求我們針對(duì)事務(wù)實(shí)事求是,要有腳踏實(shí)地的工作作風(fēng),培養(yǎng)了我一種務(wù)實(shí)的工作態(tài)度。做為一名要害部門的負(fù)責(zé)人,我始終堅(jiān)持清正廉潔的作風(fēng),堅(jiān)持自警、自勵(lì)、自省、自勉。作為一名中層干部,我起到了承上啟下的作用,事事服從行領(lǐng)導(dǎo)的安排,將行里的精神和工作指導(dǎo)思想灌輸給每一名員工。作為員工的領(lǐng)導(dǎo),我始終堅(jiān)持要給員工創(chuàng)造學(xué)習(xí)和鍛煉自己的機(jī)會(huì),讓每位員工都能在工作中提高自己,完善自己,豐富自己的工作經(jīng)驗(yàn),使得員工在工作中尋找到自身的社會(huì)價(jià)值。
五、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、改進(jìn)不足
經(jīng)過一年多的工作,取得了一定的成績(jī),使自己的能力也提高了不少,但是還存在很多不足的地方。
1、由于我參加工作時(shí)間不長(zhǎng),社會(huì)經(jīng)驗(yàn)還不是很豐富,管理能力還有欠缺的地方。希望以后,領(lǐng)導(dǎo)多多指出,多多批評(píng),使我能夠逐漸的完善自己,提高自己的工作水平。
2、深入基層較少,由于科技部自身工作壓力比較大,工作量較為繁重,很少到各業(yè)務(wù)部門和各支行去了解業(yè)務(wù)人員的工作狀況,不能夠及時(shí)了解業(yè)務(wù)人員的工作狀況,通過科技手段改進(jìn)業(yè)務(wù)人員的工作環(huán)境。
2006年是我行求發(fā)展的一年,從科技角度更應(yīng)該加大對(duì)一線員工的技術(shù)支持,我認(rèn)為應(yīng)該從以下幾個(gè)方面著手:
1、深入基層了解業(yè)務(wù)人員的工作情況,從科技角度改善業(yè)務(wù)人員的工作方式,提高業(yè)務(wù)人員的工作效率。
2、加大系統(tǒng)安全管理力度,保障系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行,為一線員工及客戶提供穩(wěn)定的系統(tǒng)環(huán)境。
3、加強(qiáng)計(jì)算機(jī)設(shè)備及微機(jī)使用的管理,為計(jì)算機(jī)設(shè)備建立檔案,規(guī)范業(yè)務(wù)人員的計(jì)算機(jī)操作。充分發(fā)揮各支行計(jì)算機(jī)管理員的作用,對(duì)各支行業(yè)務(wù)人員的計(jì)算機(jī)操作進(jìn)行規(guī)范控制。版權(quán)所有
4、普及業(yè)務(wù)人員的計(jì)算機(jī)知識(shí),加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員的計(jì)算機(jī)應(yīng)用培訓(xùn)。
關(guān)鍵詞:金融科技;金融標(biāo)準(zhǔn)化;市縣域
隨著金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的持續(xù)推進(jìn),近年來,宿州市已基本完成市轄銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)《銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)基本要求》(GB/T32320-2015)實(shí)施全覆蓋,以及地方法人銀行機(jī)構(gòu)全球法人識(shí)別編碼(LEI)推廣全覆蓋,金融標(biāo)準(zhǔn)化工作已初見成效。但隨著金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的深入開展,常態(tài)化工作動(dòng)力不足、持續(xù)性執(zhí)行效果有限等問題不斷暴露,市縣域金融標(biāo)準(zhǔn)化工作受到各方面因素的制約。本文將以宿州市銀行機(jī)構(gòu)金融標(biāo)準(zhǔn)化推廣應(yīng)用工作為例,通過對(duì)金融標(biāo)準(zhǔn)化推廣的制約因素進(jìn)行分析,尋求解決之道。
一、金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的實(shí)踐
2019年以來,人民銀行宿州市中心支行持續(xù)加大金融標(biāo)準(zhǔn)化工作力度,以銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)達(dá)標(biāo)為契機(jī),深入普及金融標(biāo)準(zhǔn)化意識(shí),提升金融標(biāo)準(zhǔn)化應(yīng)用效能,形成了一套擲地有聲的金融標(biāo)準(zhǔn)化工作模式,取得了一定的工作成果。
(一)金融標(biāo)準(zhǔn)化工作模式已基本形成
通過貫徹以人民為中心的金融標(biāo)準(zhǔn)化工作理念,全市金融標(biāo)準(zhǔn)化推廣應(yīng)用工作不斷落到實(shí)處。一是健全管推結(jié)合的工作方式。通過將金融標(biāo)準(zhǔn)化工作納入金融機(jī)構(gòu)科技工作聯(lián)席會(huì)議職能,強(qiáng)化金融標(biāo)準(zhǔn)推廣效能,將金融標(biāo)準(zhǔn)化工作效果納入金融機(jī)構(gòu)綜合評(píng)價(jià)指標(biāo),提升金融標(biāo)準(zhǔn)化執(zhí)行效果。二是打通銀、認(rèn)、管三方合作脈絡(luò),暢通金融標(biāo)準(zhǔn)化流程渠道。建立以銀行、認(rèn)證機(jī)構(gòu)合作為基礎(chǔ),人民銀行兩頭推動(dòng)的工作模式,共同促進(jìn)金融標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)。在銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)認(rèn)證工作中,邀請(qǐng)認(rèn)證機(jī)構(gòu)培訓(xùn)師現(xiàn)場(chǎng)開展技術(shù)及流程培訓(xùn)78人次,考核內(nèi)審員12名,全面覆蓋市屬銀行機(jī)構(gòu),極大地提升了推廣工作的效果。
(二)金融標(biāo)準(zhǔn)化工作成果已初見成效
通過持續(xù)推進(jìn)金融標(biāo)準(zhǔn)化工作,全市金融標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用推廣工作不斷顯現(xiàn)成效。市屬7家全國性商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)、1家地方性商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)、1家農(nóng)村商業(yè)銀行、1家村鎮(zhèn)銀行全面參與了銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)認(rèn)證工作,第一批、第二批共計(jì)36個(gè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)獲得認(rèn)證證書和認(rèn)證銅牌。全市(含縣)7家地方法人銀行機(jī)構(gòu)、1家財(cái)務(wù)公司全面參與了LEI賦碼工作,法人識(shí)別編碼系統(tǒng)注冊(cè)率為100%。全市依托農(nóng)村普惠金融(支付)服務(wù)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的各類服務(wù)點(diǎn)(服務(wù)室)827個(gè),農(nóng)村行政村服務(wù)點(diǎn)覆蓋率達(dá)85%,進(jìn)一步深化了金融標(biāo)準(zhǔn)的普惠性。
二、金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的形式
(一)金融標(biāo)準(zhǔn)化工作對(duì)象的分類
金融標(biāo)準(zhǔn)化工作對(duì)象按照標(biāo)準(zhǔn)化工作自不同進(jìn)行分類,市轄銀行機(jī)構(gòu)為全國性、地方性商業(yè)銀行在本地的分支機(jī)構(gòu)(如工行、農(nóng)行、徽行等),基于安徽省聯(lián)社、其他發(fā)起行的地方法人銀行機(jī)構(gòu)(農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行)。分支機(jī)構(gòu)廣泛分布在市縣城區(qū),地方法人銀行機(jī)構(gòu)農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)較多,但體量相對(duì)較?。环种C(jī)構(gòu)的金融標(biāo)準(zhǔn)化工作通常在其上級(jí)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下開展,自相對(duì)較低,地方法人銀行機(jī)構(gòu)金融標(biāo)準(zhǔn)化工作雖然也受到安徽省聯(lián)社或者發(fā)起行的影響,但其法人性質(zhì)決定其自相對(duì)較高。
(二)金融標(biāo)準(zhǔn)化文件的分類
在現(xiàn)有條件下,按照金融標(biāo)準(zhǔn)文件本地貼合度的高低,可分為廣泛適用性標(biāo)準(zhǔn)、有限適用性標(biāo)準(zhǔn)和宣貫類標(biāo)準(zhǔn)。廣泛適用性標(biāo)準(zhǔn)具備本地實(shí)施條件,實(shí)施程度較高,但該類標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量相對(duì)有限,目前以銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)類、農(nóng)村普惠金融(支付)服務(wù)點(diǎn)類、不宜流通人民幣等普惠類標(biāo)準(zhǔn)文件為主。有限適用性標(biāo)準(zhǔn)僅適用于本地法人銀行機(jī)構(gòu),且具備本地實(shí)施條件,目前相對(duì)局限于全球法人識(shí)別編碼(LEI)的申請(qǐng)賦碼工作。宣貫類標(biāo)準(zhǔn)暫時(shí)尚不具備本地直接實(shí)施應(yīng)用條件,主要以宣傳貫徹為主,該類標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)量遠(yuǎn)大于前兩類標(biāo)準(zhǔn),如云計(jì)算類、虛擬技術(shù)類標(biāo)準(zhǔn)文件。
(三)市縣域金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的組織形式
當(dāng)前,市轄各銀行機(jī)構(gòu)尚無統(tǒng)一的金融標(biāo)準(zhǔn)化工作部門,其具體牽頭部門分為信息科技部門和非信息科技部門,其中非信息科技部門主要為電子銀行部門、銀行卡部門、人力資源部門3類。在實(shí)際工作中,各銀行機(jī)構(gòu)信息科技部門牽而不動(dòng),或臨時(shí)指派牽頭部門的情況較為突出,既會(huì)發(fā)生同一金融標(biāo)準(zhǔn)化工作中各銀行機(jī)構(gòu)牽頭部門不同的情況,也會(huì)發(fā)生同一銀行機(jī)構(gòu)指定不同部門各自牽頭一項(xiàng)具體金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的情況。
三、金融標(biāo)準(zhǔn)化推廣應(yīng)用工作的難點(diǎn)及原因
(一)政治性認(rèn)識(shí)不足,機(jī)制建設(shè)不充分
在實(shí)踐中,以人民為中心開展金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的政治高度尚未得到充分認(rèn)識(shí),工作組織形式不明確,導(dǎo)致金融標(biāo)準(zhǔn)化工作主觀動(dòng)力不足。一是金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的金融科技屬性,使得各銀行機(jī)構(gòu)僅將其當(dāng)做一項(xiàng)技術(shù)性工作,而忽略了標(biāo)準(zhǔn)為民的高度政治性,且基層銀行機(jī)構(gòu)信息技術(shù)工作的天然劣勢(shì)地位導(dǎo)致各金融標(biāo)準(zhǔn)化的工作不易得到重視。二是各銀行金融標(biāo)準(zhǔn)化國家戰(zhàn)略性理解不足,僅將其看作一項(xiàng)普通業(yè)務(wù)工作,金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的主觀意識(shí)不強(qiáng),不推不動(dòng)或推而不動(dòng)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生?;谏鲜鲈?,各銀行機(jī)構(gòu)很少將金融標(biāo)準(zhǔn)化工作作為一項(xiàng)常態(tài)性工作開展,被動(dòng)應(yīng)付或臨時(shí)指派現(xiàn)象明顯。
(二)基層實(shí)際問題復(fù)雜,制約因素較多
市縣域銀行機(jī)構(gòu)是金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的最基層執(zhí)行者,但基層實(shí)際問題的復(fù)雜性制約了金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的開展。一方面,現(xiàn)有金融標(biāo)準(zhǔn)多以大型銀行機(jī)構(gòu)為基準(zhǔn)制定。直接面對(duì)最基層的金融標(biāo)準(zhǔn)供給仍顯不足,具體表現(xiàn)在低自的分支機(jī)構(gòu)可直接應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)以及高自的法人機(jī)構(gòu)能直接應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量均有限。另一方面,專業(yè)人員相對(duì)匱乏。無論是標(biāo)準(zhǔn)化高等教育還是標(biāo)準(zhǔn)化職業(yè)資格,目前依然沒有大規(guī)模開展,導(dǎo)致各銀行機(jī)構(gòu)難以儲(chǔ)備標(biāo)準(zhǔn)化專業(yè)人才。金融標(biāo)準(zhǔn)化工作發(fā)展受地域、體制因素等限制,特別是市縣法人銀行機(jī)構(gòu),其經(jīng)營范圍通常不出縣/區(qū),標(biāo)準(zhǔn)化應(yīng)用空間有限。
(三)融入感不強(qiáng),引領(lǐng)示范作用不突出
金融標(biāo)準(zhǔn)化工作是全方位融入的系統(tǒng)性工作,引領(lǐng)示范效應(yīng)明顯,市縣域金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況尚達(dá)不到此種要求。一是受組織保障、人才隊(duì)伍的限制,當(dāng)前市縣銀行機(jī)構(gòu)幾乎不可能參與金融標(biāo)準(zhǔn)的制修訂工作,難以精準(zhǔn)掌握相關(guān)金融標(biāo)準(zhǔn),整體融入感不強(qiáng)。二是受自身體量、經(jīng)營地域等限制,各銀行機(jī)構(gòu)難以參與諸如金融標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者”等前沿示范活動(dòng),同時(shí),金融標(biāo)準(zhǔn)化工作所帶來的好處在短期內(nèi)難以顯現(xiàn),引領(lǐng)示范作用不突出。三是目前尚未在金融標(biāo)準(zhǔn)化領(lǐng)域建立起與地方標(biāo)準(zhǔn)化主管部門、高校等研究機(jī)構(gòu)的高效合作機(jī)制,各銀行機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化意識(shí)相對(duì)薄弱。
四、工作建議
(一)強(qiáng)化工作的政治高度和戰(zhàn)略思維
引導(dǎo)各銀行機(jī)構(gòu)以人民為中心并站在國家安全戰(zhàn)略的高度開展金融標(biāo)準(zhǔn)化工作。一是要以《中華人民共和國標(biāo)準(zhǔn)化法》所賦予的權(quán)利和義務(wù)開展金融標(biāo)準(zhǔn)化工作,充分領(lǐng)悟金融標(biāo)準(zhǔn)化工作“為民利企”的本質(zhì),堅(jiān)持以人民為中心開展金融標(biāo)準(zhǔn)化工作。二是重點(diǎn)關(guān)注金融業(yè)“十四五”發(fā)展規(guī)劃中的金融標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展戰(zhàn)略定位,精確領(lǐng)會(huì)開展金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的國家戰(zhàn)略意義,以及對(duì)企業(yè)未來發(fā)展的重要作用。三是加強(qiáng)對(duì)各銀行機(jī)構(gòu)金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的管理與評(píng)價(jià)工作,根據(jù)實(shí)際發(fā)展情況不斷完善評(píng)價(jià)指標(biāo),明確指導(dǎo)方向。
(二)研究金融標(biāo)準(zhǔn)在基層的適用領(lǐng)域和對(duì)象
針對(duì)市縣域金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況,深入研究現(xiàn)有金融標(biāo)準(zhǔn)體系,不斷豐富最適宜在基層開展、最適應(yīng)基層實(shí)際的金融標(biāo)準(zhǔn)供給,重點(diǎn)開展該類標(biāo)準(zhǔn)的推廣應(yīng)用,以點(diǎn)帶面持續(xù)突出標(biāo)準(zhǔn)化的正向示范引領(lǐng)作用。一是根據(jù)當(dāng)前市縣銀行機(jī)構(gòu)及其所建設(shè)的惠農(nóng)服務(wù)機(jī)構(gòu)特點(diǎn),研究基層銀行機(jī)構(gòu)金融標(biāo)準(zhǔn)供給鏈,重點(diǎn)推廣金融惠民相關(guān)金融標(biāo)準(zhǔn),解決基層群眾和市場(chǎng)的實(shí)際問題。二是繼續(xù)推動(dòng)地方法人銀行機(jī)構(gòu)LEI碼的應(yīng)用工作,推進(jìn)地方法人機(jī)構(gòu)國際秩序的融入,以標(biāo)準(zhǔn)化工作增強(qiáng)其競(jìng)爭(zhēng)力。三是研究推進(jìn)地方法人機(jī)構(gòu)的金融標(biāo)準(zhǔn)自我聲明工作,以社會(huì)監(jiān)督的方式促進(jìn)其執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)工作,將金融標(biāo)準(zhǔn)化工作落到實(shí)處。四是研究推動(dòng)地方銀行機(jī)構(gòu)參與企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者”等國家標(biāo)準(zhǔn)化活動(dòng),提高市縣域整體的金融標(biāo)準(zhǔn)化水平。
(三)深入開展金融標(biāo)準(zhǔn)化人才建設(shè)機(jī)制常態(tài)化
引導(dǎo)各銀行機(jī)構(gòu)認(rèn)識(shí)到金融標(biāo)準(zhǔn)化人才隊(duì)伍的重要性,研究相關(guān)金融標(biāo)準(zhǔn)化人才建設(shè)機(jī)制的常態(tài)化。一是研究與相關(guān)監(jiān)管部門、地方標(biāo)準(zhǔn)化主管部門和高校研究機(jī)構(gòu)的橫向聯(lián)系工作,以及與金融標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)達(dá)地區(qū)的縱向聯(lián)系,推動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)化人員之間的交流和學(xué)習(xí)。二是推動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)化職業(yè)資格考試或職業(yè)培訓(xùn)工作的開展,引導(dǎo)各銀行機(jī)構(gòu)從業(yè)人員加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)化原理和方法的學(xué)習(xí)及使用,為金融標(biāo)準(zhǔn)化工作開展打牢基礎(chǔ)。三是推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化工作部門和崗位建設(shè),實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化工作部門和人員備案制,明確金融標(biāo)準(zhǔn)化工作職責(zé),加強(qiáng)各銀行機(jī)構(gòu)之間的金融標(biāo)準(zhǔn)化研究合作。
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