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一、國(guó)家公務(wù)員的錄用考試必須貫徹平等競(jìng)爭(zhēng),以用為考的原則,采取統(tǒng)一組織和分級(jí)實(shí)施相結(jié)合的辦法進(jìn)行.
二、錄用考試分為筆試和面試兩種形式.筆試由省人事廳統(tǒng)一組織(必要時(shí),也可委托市地組織),縣以上政府人事部門會(huì)同用人單位負(fù)責(zé)實(shí)施.面試由當(dāng)?shù)卣耸虏块T會(huì)同用人單位組織實(shí)施.
省人事考試中心負(fù)責(zé)筆試的命題,制卷,閱卷,評(píng)分等考務(wù)工作,并對(duì)面試工作實(shí)施指導(dǎo).
三、錄用考試的對(duì)象:筆試對(duì)象為資格審查合格人員,面試對(duì)象為筆試合格人員.
四、考試內(nèi)容
1、筆試分為公共科目和專業(yè)科目.公共科目為政治、法律、行政管理、公文寫作與處理和行政職業(yè)能力測(cè)試五門,專業(yè)知識(shí)科目根據(jù)各地各部門擬補(bǔ)充職位要求由省人事廳確定。
2、面試主要考察應(yīng)試者的業(yè)務(wù)能力、思維能力、應(yīng)變能力、敬業(yè)精神、交往能力、組織協(xié)調(diào)能力、個(gè)性穩(wěn)定性、語(yǔ)言表達(dá)能力、舉止儀表等。以上各項(xiàng)內(nèi)容在面試中的得分所占比重參照附表.
五、考試方法
l、筆試一般采用閉卷形式。對(duì)于專業(yè)性較強(qiáng)或報(bào)考人數(shù)較少,無(wú)法形成競(jìng)爭(zhēng)的特殊職位考試也可采用開(kāi)卷形式。
2、面試根據(jù)不同對(duì)象和擬任職位的不同要求,采用普通面談法、情景模擬法、實(shí)際操作法、無(wú)領(lǐng)導(dǎo)小組討論、心理測(cè)試和文件筐作業(yè)等方法進(jìn)行。
如同時(shí)采用兩種以上面試方法,應(yīng)合理確定各種方法在整個(gè)面試中所占的分?jǐn)?shù)比例.
六、錄用考試的程序
1、筆試
(1)縣以上政府人事部門會(huì)同用人單位根據(jù)上級(jí)批準(zhǔn)下達(dá)的錄用計(jì)劃和資格審查合格人員情況,制定工作計(jì)劃,落實(shí)工作人員,編排試場(chǎng),確定并培訓(xùn)監(jiān)考人員.
(2)各級(jí)政府人事部門嚴(yán)格按照省制定的考點(diǎn)設(shè)置規(guī)定、試卷傳遞管理辦法、主考職責(zé),考試紀(jì)律,監(jiān)考守則等規(guī)定組織考試。
(3)省人事考試中心負(fù)責(zé)閱卷、登分和統(tǒng)計(jì)等工作,并在一個(gè)月內(nèi),將筆試成績(jī)反饋給有關(guān)政府人事部門。
(4)政府人事部門將筆試成績(jī)通知應(yīng)試者本人,并會(huì)同用人單位按照與錄用計(jì)劃1:2至1:3的比例從高分到低分確定筆試合格人員名單,向社會(huì)公布.
2、面試
(1)縣以上政府人事部門會(huì)同用人單位制定面試方案,并報(bào)上級(jí)政府人事部門備案.確定面試工作人員,落實(shí)面試場(chǎng)所。
(2)成立面試工作評(píng)委會(huì),并根據(jù)面試人數(shù),組織若干測(cè)評(píng)小組。測(cè)評(píng)小組一般由5-7名考官組成,考官分別由用人單位、政府人事部門和有關(guān)專家參加.面試前人事部門對(duì)考官應(yīng)進(jìn)行必要的培訓(xùn)。
(3)縣以上人事部門組織命題,擬定答案要點(diǎn)或標(biāo)準(zhǔn)答案。
(4)應(yīng)試者按照抽簽序號(hào)由工作人員引導(dǎo)進(jìn)入面試考場(chǎng)進(jìn)行面試。測(cè)評(píng)人員應(yīng)及時(shí)進(jìn)行記錄,并當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行測(cè)評(píng)打分。面試的時(shí)間由各地根據(jù)需要事先確定.
(5)面試結(jié)束后,由工作人員及時(shí)填寫面試測(cè)評(píng)成績(jī)匯總表,并按規(guī)定計(jì)算最終成績(jī),經(jīng)主考人審核簽名后當(dāng)場(chǎng)公布.
七、評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)和辦法
1、筆試成績(jī)采用百分制計(jì)分,以分流作業(yè)判分。對(duì)少數(shù)因增加其它內(nèi)容和形式需要計(jì)附加分的科目,必須經(jīng)省人事廳批準(zhǔn),但附加分?jǐn)?shù)不得超過(guò)20分。
2、面試成績(jī)由測(cè)評(píng)人員各自現(xiàn)場(chǎng)測(cè)評(píng)打分后,按照去掉一個(gè)最高分,去掉一個(gè)最低分,把其他測(cè)評(píng)人員的分?jǐn)?shù)相加,再除以有效測(cè)評(píng)人員的總?cè)藬?shù)確定.
八、對(duì)筆試面試考試成績(jī)的評(píng)定,不得在評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)以外以任何理由加分或減分。
九、錄用考試工作必須嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家公務(wù)員公務(wù)回避制度.
十、錄用考試各類試題和備用試題,試卷及標(biāo)準(zhǔn)答案,均屬絕密材料,有關(guān)試卷的印刷,包裝、傳遞和保管等工作必須按絕密件要求辦理。
十一、各級(jí)政府人事部門和有關(guān)單位要加強(qiáng)對(duì)錄用考試工作的領(lǐng)導(dǎo),按照保密法的規(guī)定,認(rèn)真做好試卷保密工作,層層落實(shí)保密工作責(zé)任制。對(duì)在考試以前泄漏試題的地區(qū),要采取果斷措施,防止擴(kuò)散,對(duì)已經(jīng)擴(kuò)散的地區(qū),要及時(shí)更換試卷,并向上級(jí)有關(guān)部門報(bào)告,對(duì)有關(guān)責(zé)任人員,要嚴(yán)肅追究,依法處理.
十二、錄用考試的試場(chǎng)細(xì)則、監(jiān)考人員守則、考試紀(jì)律等考務(wù)細(xì)則另行規(guī)定.
附件二:
浙江省國(guó)家公務(wù)員錄用體檢工作細(xì)則
為了保證新錄用的國(guó)家公務(wù)員具有良好的身體素質(zhì),根據(jù)《浙江省國(guó)家公務(wù)員錄用實(shí)施辦法》,特制定本細(xì)則。
一、國(guó)家公務(wù)員錄用體檢貫徹公開(kāi)平等、實(shí)事求是的原則,嚴(yán)格按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行。
二、縣以上政府人事部門會(huì)同用人單位共同負(fù)責(zé)體檢的組織”實(shí)施工作.
三,錄用體檢的對(duì)象是錄用考試筆試、面試合格人員.根據(jù)筆試、面試成績(jī),從高分到低分按照與錄用計(jì)劃1:1的比例確定體檢對(duì)象.體檢有不合格的,依次替補(bǔ).
四、錄用體檢工作的程序:
1、縣以上政府人事部門研究制定體檢方案,確定體檢工作人員,指定體檢醫(yī)院,并確定體檢時(shí)間.
2、用人單位通知體檢對(duì)象做好體檢準(zhǔn)備,填發(fā)體檢表.
3、在規(guī)定的體檢時(shí)間內(nèi),由工作人員帶領(lǐng)體檢對(duì)象到指定的體檢醫(yī)院分科接受規(guī)定項(xiàng)目的檢查.
4、體檢醫(yī)生應(yīng)按體檢項(xiàng)目逐項(xiàng)進(jìn)行檢查,不得漏檢。
5、體檢完畢,由醫(yī)院按照體驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)作出合格或不合格的明確結(jié)論。
6、體檢結(jié)束后,由人事部門通知用人單位體檢結(jié)果。
五、錄用體檢醫(yī)院必須是有比較健全的管理制度、較先進(jìn)的醫(yī)療設(shè)備和較高技術(shù)水平的縣級(jí)以上綜合性醫(yī)院.
六、被指定的體檢醫(yī)院應(yīng)組成由有關(guān)科室醫(yī)務(wù)人員參加的體檢小組,并確定一名具有副主任醫(yī)師以上技術(shù)職務(wù)的人員擔(dān)任主檢醫(yī)師。主檢醫(yī)師負(fù)責(zé)處理體檢疑難問(wèn)題,并簽署體檢結(jié)論。
七、體檢醫(yī)生要客觀、公正,并嚴(yán)格按照體檢標(biāo)準(zhǔn)和受檢程序認(rèn)真負(fù)責(zé)地進(jìn)行體檢,以高度的責(zé)任心和良好的職業(yè)道德,做出準(zhǔn)確的體檢結(jié)論.
八、體檢工作人員應(yīng)與體檢醫(yī)生密切配合,認(rèn)真做好受檢人員的驗(yàn)證,科室交接等工作,并協(xié)助醫(yī)院維持體檢秩序。
九、受檢人員必須遵守體檢紀(jì)律,不得、弄虛作假。如發(fā)現(xiàn)有違反紀(jì)律的現(xiàn)象,要認(rèn)真追查,嚴(yán)肅處理。
十、受檢人員對(duì)某個(gè)體檢項(xiàng)目結(jié)論有異議的,可根據(jù)主檢醫(yī)生的意見(jiàn),經(jīng)用人單位和人事部門同意后,重新復(fù)查一次。
十一、國(guó)家公務(wù)員錄用體檢工作必須嚴(yán)格執(zhí)行公務(wù)員回避制度,對(duì)涉及與受檢人有親屬關(guān)系的人員,必須實(shí)行回避。
十二、本辦法所附《體檢標(biāo)準(zhǔn),適用于補(bǔ)充國(guó)家行政機(jī)關(guān)普通職位公務(wù)員的體檢。特殊職位需要增加體檢項(xiàng)目的,由縣以上政府人事部門會(huì)同用人單位根據(jù)需要另行確定。附:(浙江省國(guó)家公務(wù)員錄用體檢標(biāo)準(zhǔn)》
浙江省國(guó)家公務(wù)員錄用體檢標(biāo)準(zhǔn)
一、有下列疾病和生理缺陷者,視為不合格:
1、男身高不足1.6米,女不足1.5米。
2、面部畸形具有下列情形之一者:明顯的斜視,唇裂,腭裂,辯頸。
3、嚴(yán)重影響面容的血管痣和色素痣及其他皮膚病、重度腋臭、紋身.
4、嚴(yán)重影響儀表的單純性甲狀腺腫、未治愈的結(jié)核性淋巴結(jié)炎,胸廓明顯畸形,脊椎嚴(yán)重側(cè)彎、前凸或后凹、強(qiáng)直,兩肢均有跛行、“X”形腿或“o”形腿,兩上肢不等長(zhǎng)超過(guò)4公分,馬蹄足、足內(nèi)翻或足外翻,肌肉萎縮,肋力僅一、二級(jí)者.
5、肢體有顯著殘廢影響功能者,如斷臂、斷腿、雙手拇指殘缺或雙手拇指健存其他四指殘缺,或者任何一肢體不能運(yùn)用者(包括裝配假肢)。
6、兩眼矯正視力低于1.0者,雙眼有一眼失明者。病理性眼球突出,影響視力的白內(nèi)障,青光眼、視網(wǎng)膜、色素膜疾病等。
7、左右耳聽(tīng)力均有嚴(yán)重缺陷,耳語(yǔ)聽(tīng)力一側(cè)不足5米、另一側(cè)不足2米者。
8、嚴(yán)重口吃,一句話中有兩個(gè)字重復(fù)兩次或明顯吐字不清者.
9、有癲癇病史、精神病史,癔病史、遺尿癥、夜游癥、暈闕癥、重度精神官能癥。腦外傷后遺癥或顱內(nèi)異物存留者。
10、各種急慢性傳染病患者,如肝炎、活動(dòng)性肺結(jié)核、麻風(fēng)病,慢性細(xì)菌痢疾。
11、器質(zhì)性慢性心臟血管病(風(fēng)濕性心臟病、先天性心臟病,心肌病、頻發(fā)性期前收縮):嚴(yán)重慢性支氣管炎、支氣管哮喘、支氣管擴(kuò)張,肺切除超過(guò)一葉、肺不張一葉,重慢性胃炎、膽管、膽囊:胰腺疾病,慢性腎炎、腹內(nèi)形隱睪,完全性尿道下裂,各種惡性腫瘤,結(jié)締組織疾病(類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、紅斑性狼瘡等);內(nèi)分泌系統(tǒng)疾病(糖尿病、尿崩癥,肢端肥大癥等),血液疾病等.
二、除上述體檢標(biāo)準(zhǔn)外,如有影響健康和工作的疾病或生理性缺陷者,是否視為體檢合格,由人事部門和衛(wèi)生部門根掘職位的要求研究決定.
三、對(duì)特殊職位的體檢標(biāo)準(zhǔn)由錄用主管機(jī)關(guān)另行規(guī)定。
附件三:
浙江省國(guó)家公務(wù)員錄用考核工作細(xì)則
為了做好國(guó)家公務(wù)員錄用的考核工作,保證新錄用的國(guó)家公務(wù)員具有較高的政治、文化素質(zhì)和業(yè)務(wù)工作能力,根據(jù)《浙江省國(guó)家公務(wù)員錄用實(shí)施辦法》,特制定本細(xì)則。
一、國(guó)家公務(wù)員錄用考核貫徹實(shí)事求是、客觀公正的的原則,按照德才兼?zhèn)涞臉?biāo)準(zhǔn),采取領(lǐng)導(dǎo)與群眾相結(jié)合的方法進(jìn)行.
二、縣以上政府人事部門負(fù)責(zé)錄用考核的組織。指導(dǎo)、監(jiān)督、協(xié)凋工作,各用人單位負(fù)責(zé)錄用考核的具體實(shí)施工作。
為了保證錄用考核工作順利進(jìn)行,各地根據(jù)需要可成立臨時(shí)性的考核工作班子,具體負(fù)責(zé)錄用考核的組織協(xié)調(diào)工作。
三、錄用考核的對(duì)象是經(jīng)考試、體檢合格的人員。
四、錄用考核的內(nèi)容為德、能,勤、績(jī)四個(gè)方面。德,主要指政治思想表現(xiàn)、工作作風(fēng)、職業(yè)道德和品德修養(yǎng),能,主要指從事本職工作所具備的基本能力和應(yīng)用能力,勤,主要是事業(yè)心、工作態(tài)度和勤奮精神;績(jī),主要是工作實(shí)績(jī),包括完成工作的數(shù)量、質(zhì)量,效率
和所產(chǎn)生的效益??己说闹攸c(diǎn)是被考核人的工作實(shí)績(jī)和與擬補(bǔ)充職位相關(guān)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。
考核結(jié)果,分合格和不合格。
五、錄用考核中發(fā)現(xiàn)有下列情況之一者,視為考核不合格:
1、對(duì)黨的路線、方針,政策和國(guó)家的法律有抵觸行為的;
2、受過(guò)刑事處分的;
3、受行政處分未解除處分的;受黨內(nèi)警告、嚴(yán)重警告處分未滿?年,受撤銷黨內(nèi)職務(wù)以上處分未滿兩年的;
4、有流氓、盜竊、貪污、賭博、詐騙等不法行為的;
5、組織紀(jì)律松懈,經(jīng)常違反本單位規(guī)章制度的;
6、一年內(nèi)病假累計(jì)超過(guò)兩個(gè)月的;
7、超計(jì)劃生育的;
8、有其它不宜到機(jī)關(guān)工作的問(wèn)題。
六,考核工作程序:
1、組織準(zhǔn)備.有關(guān)政府人事部門會(huì)同用人單位根據(jù)考核任務(wù),組成考核工作班子,研究制定考核實(shí)施方案,落實(shí)工作人員,組織若干考核小組??己诵〗M必須有兩名以上人員組成,并須經(jīng)必要的培訓(xùn)。
2、考察.各考核小組分赴有關(guān)單位對(duì)被考核人進(jìn)行考察.考察一般采取查閱檔案,聽(tīng)取所在單位領(lǐng)導(dǎo)或組織情況介紹,個(gè)別談話、召開(kāi)座談會(huì)等形式進(jìn)行.考核小組根據(jù)考察情況,按照考核標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)評(píng),并寫出考察報(bào)告,提出考察結(jié)果意見(jiàn).考察報(bào)告要求全面客觀地反映被考核人的情況,并附必要的證明材料.證明材料要求有證明人簽字或加蓋有關(guān)單位公章。
3、審核。考核工作班于審??己诵〗M提出的考察報(bào)告和考核結(jié)果意見(jiàn),集體研究后確定考核結(jié)果,并由用人單位負(fù)責(zé)通知被考核者本人,并作為決定是否錄用的重要依據(jù).
關(guān)鍵詞:征信;征信所;信息不對(duì)稱;信用交易
在對(duì)誠(chéng)信社會(huì)的期盼下,國(guó)務(wù)院終于2014年6月14日《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要(2014-2020)》,表明國(guó)家已經(jīng)下大力度建設(shè)國(guó)家層面的社會(huì)信用體系,完整的社會(huì)信用體系包括信用信息的征集與傳播、信用行業(yè)的自律與同業(yè)監(jiān)督、信用服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)三個(gè)有機(jī)構(gòu)成部分。信息的征集與傳播是征信機(jī)構(gòu)的任務(wù),征信機(jī)構(gòu)是社會(huì)信用體系非常重要的組成部分。本文通過(guò)各國(guó)依據(jù)不同需求而建立起不同征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析,提出我國(guó)應(yīng)該完善目前的征信體系,以適應(yīng)國(guó)家提出的社會(huì)信用體系的要求。
一、 征信機(jī)構(gòu)在世界各國(guó)的興起
19世紀(jì)征信機(jī)構(gòu)在世界各國(guó)相繼興起。1830年世界上第一家征信機(jī)構(gòu)在英國(guó)倫敦成立。美國(guó)的第一家征信所是1841年成立的,德國(guó)1860年、奧地利1870年、日本1892年也分別建立了自己的第一家征信機(jī)構(gòu)。在經(jīng)濟(jì)生活中,有需求才會(huì)有供給,正是對(duì)征信機(jī)構(gòu)的需求才促使了其在各國(guó)相繼產(chǎn)生。哪些方面對(duì)征信機(jī)構(gòu)的需求促使了征信機(jī)構(gòu)的興起呢?
1. 商人對(duì)征信機(jī)構(gòu)的需求。征信機(jī)構(gòu)的興起是伴隨商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及社會(huì)分工而產(chǎn)生的。當(dāng)商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度,人們不再滿足于自己自足,而是通過(guò)進(jìn)行商品交易以自己生產(chǎn)的產(chǎn)品去換回自己無(wú)法生產(chǎn)的產(chǎn)品,也就是社會(huì)發(fā)展到分工階段,人們要和不同的人進(jìn)行交易。交易開(kāi)始采用現(xiàn)貨交易,即一手交錢一手交貨的交易。后來(lái)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中現(xiàn)貨交易逐漸被信用交易所代替。信用交易指貨幣與商品不是同時(shí)交易的,先付錢后交貨或先交貨后付錢,也就是我們平時(shí)所說(shuō)的“賒銷”與“賒購(gòu)”。這兩種方式由于貨幣與商品的分離,要求交易雙方掌握交易對(duì)手的財(cái)務(wù)狀況、信用程度等,以免發(fā)生欠款無(wú)法追回或無(wú)法付賬的情況。信用交易比錢貨兩清的交易在時(shí)間、地點(diǎn)方面有很大的自由性,大大方便了人們的生活,但信用交易也使人們對(duì)未來(lái)的把握更加不準(zhǔn)確了,這構(gòu)成銷售商或批發(fā)商對(duì)征信機(jī)構(gòu)需求的一個(gè)重要原因。
征信機(jī)構(gòu)興起的另一個(gè)原因是交易范圍的擴(kuò)大,以前人們只是在一個(gè)地區(qū)或一個(gè)省交易,信用情況容易打聽(tīng)出來(lái),交易范圍擴(kuò)大后,人們可以與全國(guó)范圍甚至全世界范圍的人做交易,再考自己打聽(tīng)對(duì)手信譽(yù)情況就不容易了。征信機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生源于信用交易的發(fā)展和交易范圍的擴(kuò)大,是為交易者提供信息服務(wù)的,也就是征信機(jī)構(gòu)的一個(gè)重要作用就是為交易者尋找合適交易對(duì)象。
世界征信機(jī)構(gòu)的雛形是在英國(guó)1803年由一群裁縫成立的倫敦互助交流協(xié)會(huì)(Mutual Communication Society of Landon),其目的是裁縫之間互相交流不付款的顧客信息,防止被曾經(jīng)有過(guò)不付款行為的客戶再度欠款。這并不是正式的征信機(jī)構(gòu),沒(méi)有專門人員對(duì)信用進(jìn)行調(diào)查,只是裁縫之間共享信用不佳客戶的信息。
美國(guó)征信機(jī)構(gòu)的興起就是源于信用交易及交易范圍的擴(kuò)大,美國(guó)第一家征信機(jī)構(gòu)是1841年由經(jīng)營(yíng)桑蠶絲的商人劉易斯?大班(Lesis Tappan)創(chuàng)建的。經(jīng)濟(jì)決策取決于所掌握信息的多少,決策者掌握的信息越充分、越完整,做出錯(cuò)誤決策的可能性越小。劉易斯?大班深刻感受到由于信息的缺乏,做生意時(shí)要找到一個(gè)值得信任的合作伙伴不是一件容易的事情,由于對(duì)交易對(duì)手的不了解,需要花時(shí)間、金錢與經(jīng)歷去搜集交易對(duì)手的信息,這些都是有成本的??挛鋭偅仿w認(rèn)為“信息成本是從一無(wú)所知變?yōu)闊o(wú)所不知的成本,極少交易者能負(fù)擔(dān)得起這一全過(guò)程,我們經(jīng)常寧愿保留無(wú)知,因?yàn)楂@取信息太昂貴了”。劉易斯?大班從信息不對(duì)稱中看到了商機(jī),于是他建立起了一家專門搜集交易對(duì)手信息以幫助潛在商人評(píng)價(jià)其信用的商務(wù)征信所,有助于交易雙方方便快捷的達(dá)成協(xié)議。
2. 債權(quán)人對(duì)征信機(jī)構(gòu)的需求。債權(quán)人提供資金給債務(wù)人,但對(duì)于債務(wù)人能否按時(shí)還貸無(wú)法確定。奧地利、中國(guó)、日本、德國(guó)征信機(jī)構(gòu)的成立都是為了保護(hù)債權(quán)人的利益。本文之所以提到奧地利的征信機(jī)構(gòu),是因?yàn)?9世紀(jì)的奧地利是歐洲強(qiáng)國(guó)之一,其領(lǐng)土包括中歐大部分地區(qū),即現(xiàn)在的奧地利、匈牙利、克羅西亞、捷克、斯拉瓦克等地,范圍較大,可以和英國(guó)、德國(guó)等經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)相提并論,在世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展之占有重要地位,奧地利的征信機(jī)構(gòu)可以成為世界征信機(jī)構(gòu)的代表。
19世紀(jì)中期奧地利隨著工業(yè)化的發(fā)展,股份有限公司紛紛成立,股份有限公司即股東以對(duì)公司的投資額為限對(duì)企業(yè)承擔(dān)有限責(zé)任,即使公司出現(xiàn)資不抵債的情況,股東不再承擔(dān)其對(duì)公司的投資額以外的其他責(zé)任。1869年4月奧地利公布了《破產(chǎn)法規(guī)》,其公布初期并不完善,又恰逢當(dāng)時(shí)因企業(yè)周轉(zhuǎn)不靈倒閉事件時(shí)有發(fā)生,某些居心不良的有限公司就利用破產(chǎn)法規(guī)的漏洞進(jìn)行借款不還,使債權(quán)人利益受損。奧地利第一家征信機(jī)構(gòu)于1870年由著名律師易斯列博士發(fā)起,在首都維也納成立,其名稱為“保護(hù)破產(chǎn)債權(quán)之債權(quán)人協(xié)會(huì)”(Creditorenverein zum Schutz der Forderung von Insolvenzen),這是奧地利第一家征信機(jī)構(gòu),其宗旨是債權(quán)人(當(dāng)時(shí)主要是商人)團(tuán)結(jié)起來(lái)保護(hù)其資產(chǎn)的安全,該機(jī)構(gòu)通過(guò)債權(quán)人之間共享他們債務(wù)者的財(cái)務(wù)信息,并設(shè)法搜集債務(wù)人負(fù)債信息,建立債務(wù)人信用檔案,防止債務(wù)人虛報(bào)資產(chǎn)、拖欠債款等事件的發(fā)生,以維護(hù)債權(quán)人權(quán)益。該協(xié)會(huì)還試圖通過(guò)團(tuán)體的力量游說(shuō)政府修改破產(chǎn)法,使有欺詐行為的債務(wù)人不能得到破產(chǎn)的保護(hù)。正是奧地利經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定水平再加上人們對(duì)債權(quán)人保護(hù)的需求促使了奧地利第一家征信機(jī)構(gòu)的誕生。奧地利的征信機(jī)構(gòu)其發(fā)起時(shí)主要是保護(hù)債權(quán)人是商人的利益,后來(lái)既對(duì)債權(quán)人的服務(wù)范圍擴(kuò)大,既包括商品交易中的商人,也包括銀行。
我國(guó)征信所產(chǎn)生的原因與奧地利極為相似,也是在股份公司紛紛倒閉,再加上破產(chǎn)法的成立,銀行的債權(quán)無(wú)法得到有力保護(hù)的情況下產(chǎn)生的。我國(guó)第一家征信機(jī)構(gòu)――中國(guó)征信所的創(chuàng)建者資耀華認(rèn)為“往時(shí)法律對(duì)于債務(wù)者極為嚴(yán)厲,今日破產(chǎn)法一生,債務(wù)者負(fù)擔(dān)漸輕,于是冒險(xiǎn)投機(jī)者亦因而增加,若非有調(diào)查機(jī)關(guān)以分別其良否,則債權(quán)人多受不意之災(zāi)”。1915年北京政府頒布了《破產(chǎn)法草案》,并在此基礎(chǔ)上1934年又起草了新的《破產(chǎn)法草案》。這兩部法律是模仿西方國(guó)家法律制度產(chǎn)生的,法律最初頒布時(shí)人們不是很習(xí)慣,并認(rèn)為它與中國(guó)傳統(tǒng)觀念不相符,因此有部分心理的抵觸。我國(guó)以前沒(méi)有破產(chǎn)這一說(shuō)法,大多采取獨(dú)資或合伙制企業(yè),具有無(wú)限責(zé)任,當(dāng)資不抵債時(shí)要以股東的全部財(cái)產(chǎn)進(jìn)行賠償,如果不夠償還,還要求其父母、兄弟、子女代為償還,即所謂“父?jìng)舆€、夫債妻還”,而破產(chǎn)法認(rèn)為這樣無(wú)休止的還債,使債務(wù)人難有翻身之日,債務(wù)人應(yīng)該付給債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)可以因?yàn)槠飘a(chǎn)而部分抵消,并且破產(chǎn)的原因部分是由于市場(chǎng)環(huán)境的惡化導(dǎo)致的,并不一定全要?dú)w咎于債務(wù)人。再加上當(dāng)時(shí)我國(guó)公司也在1931年處于破產(chǎn)期,據(jù)中國(guó)銀行1932年度報(bào)告記載“上海街面商號(hào),1932年?duì)I業(yè)較1931年減三分之一,預(yù)測(cè)1933年將去一半”。上海為進(jìn)出口貿(mào)易中心尚且如此,全國(guó)商業(yè)衰退可想而知。因企業(yè)破產(chǎn),我國(guó)的破產(chǎn)法律無(wú)法對(duì)債權(quán)人進(jìn)行有效保護(hù),中國(guó)征信所成立,以便進(jìn)行貸前調(diào)查,防止貸款企業(yè)破產(chǎn)事件的發(fā)生。中國(guó)征信所是1932年由中國(guó)銀行、交通銀行、上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行等十九家銀行為基本會(huì)員而成立,其出資人和創(chuàng)辦人都是銀行,因此是為銀行的利益服務(wù)的。
中國(guó)、奧地利、日本、德國(guó)這些國(guó)家的征信所除對(duì)借款人資信情況進(jìn)行調(diào)查外,都還有賬款催收的功能,這也明顯表示了其為債權(quán)人服務(wù)的特征。如果債務(wù)人欠款不還,征信所就會(huì)在其征信報(bào)告中揭示出來(lái),被征信所的所有會(huì)員都知道,從而會(huì)使債務(wù)人聲譽(yù)受到影響。德國(guó)征信所首先采取與債務(wù)人進(jìn)行協(xié)商的政策,即使折價(jià)收回也可以考慮,如果這種方法無(wú)效就會(huì)對(duì)欠款企業(yè)進(jìn)行法律訴訟。后來(lái)又增加了對(duì)訴訟后仍無(wú)法償還債務(wù)的對(duì)債務(wù)人進(jìn)行長(zhǎng)期追償監(jiān)視,調(diào)查其經(jīng)濟(jì)狀況并伺機(jī)進(jìn)行追償,追償期甚至有的長(zhǎng)達(dá)30年。
以上兩點(diǎn)是征信業(yè)產(chǎn)生的主要因素,征信機(jī)構(gòu)成立以后其他行業(yè)對(duì)其也有需求。以中國(guó)征信所為例,其成立后保險(xiǎn)企業(yè)和國(guó)際貿(mào)易企業(yè)都對(duì)其產(chǎn)生了需求。
保險(xiǎn)業(yè)對(duì)征信機(jī)構(gòu)的需求。保險(xiǎn)公司在承保時(shí)要根據(jù)被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)大小來(lái)確定保費(fèi)的高低。保額越大,保險(xiǎn)公司越要仔細(xì)研究,對(duì)征信的要求也就越大。中國(guó)征信所成立后,泰山物產(chǎn)保險(xiǎn)公司委托其調(diào)查的數(shù)量平均每月在五筆以上。例如泰山物產(chǎn)保險(xiǎn)公司因?yàn)楣f(xié)泰順記木號(hào)擔(dān)保陳金蓀二千元,就委托中國(guó)征信所調(diào)查工協(xié)泰順記木號(hào)的信譽(yù)狀況。
國(guó)際貿(mào)易企業(yè)對(duì)征信機(jī)構(gòu)的需求。中國(guó)的征信機(jī)構(gòu)也為國(guó)際貿(mào)易企業(yè)服務(wù)。中國(guó)征信所在1932年開(kāi)業(yè)后的半年時(shí)間中,共接到信用和市況調(diào)查的委托案件達(dá)1 453件,其中外商會(huì)員如洋行和外國(guó)銀行委托案件達(dá)930件,占委托案件總數(shù)的60%。外國(guó)銀行有正金銀行(日本)、匯豐銀行(英)、麥加利銀行(英)、花旗銀行(美國(guó))等,外國(guó)銀行主要為外國(guó)在華企業(yè)提供融資,洋行有美最時(shí)洋行(德)、寶華洋行(德)、卜內(nèi)門洋行(英)、恒信洋行(美)等,洋行主要是進(jìn)行進(jìn)出口貿(mào)易,它從國(guó)內(nèi)收購(gòu)?fù)撂禺a(chǎn)賣到國(guó)外去,并把國(guó)內(nèi)企業(yè)需要的外國(guó)的商品運(yùn)到中國(guó)。這兩類企業(yè)進(jìn)入中國(guó)后對(duì)于我國(guó)國(guó)情及中國(guó)企業(yè)并不了解,因此委托征信所為其服務(wù)。
以上可以看出世界各國(guó)分別是因?yàn)閷?duì)商業(yè)、金融等方面的信息不對(duì)稱而建立起征信機(jī)構(gòu)的。征信機(jī)構(gòu)的建立可以使人們通過(guò)查詢征信記錄,避免自己耗時(shí)耗力地去搜集交易對(duì)手信息,從而減少搜尋信息的成本。交易雙方需要對(duì)方的信用時(shí),征信機(jī)構(gòu)已經(jīng)把信用信息保存好了,直接查詢就可以,即使沒(méi)有需要查詢的信用信息,也可以由征信機(jī)構(gòu)以專業(yè)手段快速的搜集到需要的信息,從而縮短交易時(shí)間。由于征信機(jī)構(gòu)處于與交易雙方都無(wú)利害關(guān)系的第三方地位,能夠提供更加公正、準(zhǔn)確的信用信息記錄,促進(jìn)交易雙方互相了解,減少信息不對(duì)稱,使交易可以迅速達(dá)成。在征信機(jī)構(gòu)發(fā)展的初始階段,只建立起了主要為某一領(lǐng)域服務(wù)的征信機(jī)構(gòu)。后來(lái)隨社會(huì)的發(fā)展,人們對(duì)信用的需求逐漸擴(kuò)大,需要包含服務(wù)范圍更廣、更高層次的征信機(jī)構(gòu)出現(xiàn)。我國(guó)征信機(jī)構(gòu)也符合這一規(guī)律,其最初建立時(shí)只為信貸服務(wù),后來(lái)服務(wù)范圍逐漸擴(kuò)大,包含保險(xiǎn)、對(duì)外貿(mào)易、擔(dān)保等。
二、 目前我國(guó)對(duì)征信機(jī)構(gòu)的需求
征信機(jī)構(gòu)的作用是傳播信用信息從而起到對(duì)失信者懲罰的作用。就征信機(jī)構(gòu)的信用傳播作用而言,分為對(duì)個(gè)人和企業(yè)兩種,目前對(duì)我國(guó)征信機(jī)構(gòu)的需求很廣。對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō):申請(qǐng)工作時(shí),應(yīng)聘企業(yè)通過(guò)查詢個(gè)人征信記錄就可以對(duì)個(gè)人信用情況有詳細(xì)了解,決定是否雇傭;個(gè)人申請(qǐng)信用卡,也可以通過(guò)征信記錄來(lái)判斷個(gè)人的信用卡額度;與個(gè)人交易時(shí)可以查詢信用記錄來(lái)判斷個(gè)人信用情況,從而決定是否繼續(xù)交易及交易方式;對(duì)于注冊(cè)會(huì)計(jì)師、律師、教師、證券從業(yè)人員、醫(yī)務(wù)人員等進(jìn)行信用記錄,可以促使他們遵守職業(yè)道德;種類繁多不一一列舉。對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō):銀行對(duì)企業(yè)授信時(shí)可以查詢信用記錄決定是否貸款和貸款額度、貸款利息等;政府采購(gòu)選擇企業(yè)、投標(biāo)招標(biāo)選擇企業(yè)、選拔建設(shè)工程企業(yè)、通過(guò)電子商務(wù)交易、選擇旅游機(jī)構(gòu)等都可以通過(guò)征信系統(tǒng)來(lái)選擇信用較好的機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易,從而降低交易成本。
國(guó)務(wù)院2014年6月14日《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要(2014-2020)》(簡(jiǎn)稱《綱要》),這表明國(guó)家已經(jīng)開(kāi)始著手建立國(guó)家層面的社會(huì)信用體系,它包含政府政務(wù)、生產(chǎn)、流通、金融、稅務(wù)、價(jià)格、 建設(shè)、電子商務(wù)、文化、旅游、會(huì)展廣告、交通運(yùn)輸、醫(yī)療衛(wèi)生、社會(huì)救助、社會(huì)保障、教育科研、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、法院檢察院執(zhí)法信息、公共安全等社會(huì)各領(lǐng)域,因此需要一個(gè)服務(wù)范圍廣泛的征信機(jī)構(gòu)為其搜集傳播信息。
我國(guó)現(xiàn)階段的征信機(jī)構(gòu)還不能滿足《綱要》的要求,現(xiàn)在只有人民銀行主辦的征信中心這一個(gè)比較權(quán)威的征信機(jī)構(gòu),這個(gè)機(jī)構(gòu)只對(duì)和銀行有借貸關(guān)系的企業(yè)和個(gè)人建立信用檔案,只為信貸服務(wù),其包含范圍非常狹窄,其他方面如司法、稅務(wù)、醫(yī)療、運(yùn)輸、電子商務(wù)等信息都沒(méi)有包括。我國(guó)目前除某些領(lǐng)域如金融、稅務(wù)方面外有信用記錄,其他領(lǐng)域如教師科研方面、醫(yī)療衛(wèi)生方面、生產(chǎn)、旅游等很多領(lǐng)域沒(méi)有征信系統(tǒng)對(duì)其進(jìn)行信用記錄。而且在有信用記錄的部門個(gè)人和企業(yè)也是沒(méi)有權(quán)利查詢的。判斷信用信息應(yīng)該是全方位的,一個(gè)企業(yè)償還了A銀行的貸款,A銀行不能因此判斷這個(gè)企業(yè)信用良好,也可能這個(gè)企業(yè)還對(duì)B或C銀行有貸款不還的現(xiàn)象。對(duì)個(gè)人的信用判斷也是這樣,判斷一個(gè)人信用如何,應(yīng)該從上學(xué)時(shí)起開(kāi)始考察,其是否有過(guò)考試作弊行為,是否有欠學(xué)校學(xué)費(fèi)不還的情況,進(jìn)入工作崗位后從事工作的信用情況,甚至平時(shí)生活水、電、煤氣、手機(jī)等的繳費(fèi)情況,這涉及到很多部門,但是目前涉及很多領(lǐng)域的征信機(jī)構(gòu)還未建立。
三、 建設(shè)我國(guó)征信機(jī)構(gòu)的建議
《綱要》指出社會(huì)信用體系建設(shè)需要的建立征信體系,但具體征信體系如何建立沒(méi)有具體說(shuō)明。由于企業(yè)和個(gè)人行為的信用需要從工商、稅務(wù)、信貸、司法等多方面綜合分析,因此筆者認(rèn)為我國(guó)現(xiàn)代征信體系可以模仿我國(guó)近代征信所模式,建立一個(gè)包含各個(gè)領(lǐng)域的征信系統(tǒng),把企業(yè)和個(gè)人在各行業(yè)各部門的信用信息全部記錄下來(lái)。這個(gè)征信體系的結(jié)構(gòu)可以如圖1。
由在國(guó)家發(fā)改委和中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)一個(gè)整體的總征信機(jī)構(gòu)建設(shè),由國(guó)家各部門分別負(fù)責(zé)各領(lǐng)域征信系統(tǒng)的建設(shè),并把各領(lǐng)域的征信情況上報(bào)給總的征信機(jī)構(gòu)。由政府負(fù)責(zé)這個(gè)征信機(jī)構(gòu)的信息采集及查詢情況,使得信息能夠迅速、公正的被采集傳播,防止信用信息被濫用。通過(guò)信用檔案的建立,公民和企業(yè)每個(gè)人都有一個(gè)信用代碼,交易雙方進(jìn)行交易時(shí)可以事先查詢信用代碼,失信者會(huì)因害怕不良記錄而有所顧忌,從而建立一個(gè)公平誠(chéng)信的社會(huì)環(huán)境。
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