理財推廣方案精選(九篇)
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第1篇：理財推廣方案范文
對于普通的老百姓來說，似乎除了見到“理財”這個字眼的頻率逐步提高，對于如何安排理財，并享受到專業(yè)理財帶來的好處，實實在在的感覺恐怕并不多。老百姓感覺不到理財服務和自己的關系，是現(xiàn)有的市場狀況決定的。加上現(xiàn)有的銀行客戶經(jīng)理還需要很多培訓，如果連客戶經(jīng)理都不知道該推介什么服務、如何推介服務，客戶怎么可能知道？
制定合理的個人理財方案，開展理財業(yè)務的目的多是為了吸引客戶注意力，進而推銷我們的產品，出于這樣的目的，關注顧客的需求成了理財規(guī)劃首要的目標。一個真正意義的理財顧問，絕對是站在客戶需求的角度來考慮問題的。
盡管現(xiàn)在很多商業(yè)銀行非常重視理財，但是仔細詢問之下，答案無非是“買些國債”、“炒股票”、“買保險”、“認購基金”等等。由此可見，即使是銀行工作人員對于“理財”這一概念所涉及的具體內容以及專業(yè)化理財方案的制定和修正等仍然并不完全了解，這樣就在一定程度上影響了個人理財服務的實際效果與相關產品的進一步推廣。對于專業(yè)化理財?shù)姆椒耙饬x，應當是在順應當前經(jīng)濟和金融市場發(fā)展形勢的情況下，經(jīng)過專業(yè)、細致、謹慎的分析和研究工作，在盡量規(guī)避風險的情況下，制定出切合實際的、具有高度可操作性的投資組合方案，以達到個人資產的保值與增值，同時應當隨著經(jīng)濟形勢的不斷發(fā)展對已制定的方案加以修正，以保證方案的高效性。由此可見，即使是簡單的個人居家理財，也并不是單純地把錢投入到股市、銀行、債券市場等一系列
簡單的方法。從以下幾個方面來加以分析、闡述：
首先，理財方案的制定必須根據(jù)客戶資產規(guī)模、順應當前金融市場形勢對理財方案加以規(guī)劃。雖然不一定每個客戶經(jīng)理都具備專業(yè)的經(jīng)濟和金融分析能力，但是至少應該看清眼下哪部分投資會面臨較大的風險。例如，去年滬深股市從6月底開始下跌，那么即使該客戶風險投資偏好測試結果為進取型或積極投資型，客戶經(jīng)理也不應該在8月為客戶制定的理財方案中把“股票投資”這一項列為資產增值的重點，因為此時這個市場中的預期風險要遠遠大于收益。受此影響，同期債券市場走勢相當強勁，這個時候投資債券不僅能夠有效地規(guī)避風險，而且還能帶來穩(wěn)定的收益。理財方案與投資策略的制定需要周密的分析，并且根據(jù)當前金融市場的不斷變化加以修正，這樣才能保證方案的高效性。
其次，參考客戶投資風險測試判斷投資組合，具體根據(jù)每個客戶的不同情況量身定制合適的理財方案。對于不同的資產規(guī)模，以及懷有不同創(chuàng)業(yè)目標和年齡層次的客戶不能一視同仁，統(tǒng)一對待。即使兩個客戶都屬于個人產品套餐中的“公務員”，也應根據(jù)客戶年齡、資產狀況區(qū)別對待。對于資產數(shù)額較大，且已經(jīng)走過了事業(yè)初期的成家立業(yè)的公務員，應當從保全財產的角度考慮、并且盡量對其投資資產部分進行互補金融產品的投資，如果已經(jīng)購買基金的，推介客戶申購開放式基金的“定期定額投資計劃”；如果有外匯存款的，推介客戶申請“匯市寶”交易，這樣不僅能夠適當?shù)鼗鈦碜酝唤鹑诋a品的風險壓力；而且適當推介銀行的產品。與此相反，倘若另一個理財方案的接受者“公務員”，是資產規(guī)模較小且剛剛離開校園的年輕人，則可以在確定客戶具備一
些基礎金融產品（如股票、國債）投資知識的情況下，指導客戶主要通過這方面進行資產的保值增值，并不斷變化投資組合以盡量規(guī)避可能發(fā)生的風險；進而推介我行的“銀證通”、“開放式基金”等投資理財產品和“網(wǎng)上銀行”、“戶戶通”等便利產品。
第2篇：理財推廣方案范文
關鍵詞:現(xiàn)實案例 理財規(guī)劃 案例教學
中圖分類號:G642.0 文獻標識碼:A
文章編號:1004-4914(2010)07-121-01
麥肯錫公司在對2020年銀行業(yè)預測時指出,“今后20年最具吸引力的將是理財”。國內理財市場發(fā)展非?？焖?2005年銀行理財產品的銷售額是2千億元,2007年則突破了1萬億元,2008年銀行理財市場以3萬多億的規(guī)模震動了整個理財市場,短短幾年時間銀行理財已經(jīng)成為大眾理財?shù)姆绞街?。為了適應理財市場的發(fā)展和增加學生就業(yè),不少高校金融專業(yè)近年推出了《理財規(guī)劃》課程。
《理財規(guī)劃》是一門新課程,也是一門實踐性和現(xiàn)實性非常強的課程,目的在于培養(yǎng)學生具備運用綜合理財知識對處于現(xiàn)實經(jīng)濟生活中的個人和家庭進行理財規(guī)劃的能力。因此,不僅要向學生傳授理財規(guī)劃的理論知識,還要培養(yǎng)他們的觀察、思考、分析及解決現(xiàn)實問題的能力。培養(yǎng)這些能力,現(xiàn)實案例教學應運而生。現(xiàn)實案例教學就是拜現(xiàn)實為師,以不同階層和年齡段的真實客戶為案例背景,設計理財方案,并將方案反饋客戶進行真實評估?，F(xiàn)實案例教學將可以培養(yǎng)學生對實際商業(yè)活動的真實感覺,鍛煉出清楚的理財規(guī)劃邏輯。因此系統(tǒng)研究現(xiàn)實案例的選取和教學設計,無疑具有十分重要的意義。
一、現(xiàn)實案例的選取原則
要提高學生的實際能力和對理財規(guī)劃的感性認識,選取合適的現(xiàn)實案例是十分重要的。選取現(xiàn)實案例應遵循以下原則:
1.以現(xiàn)實為師。現(xiàn)代社會最普遍的現(xiàn)象,就是存在眾多值得關注的商業(yè)現(xiàn)實案例。以現(xiàn)實為師,不但可以培養(yǎng)學生對實際理財活動的真實感覺,提高自己在理財方面的認知水平,而且對現(xiàn)實社會中各種理財現(xiàn)象進行直接觀察、體驗、思考。關注現(xiàn)實的方式多種多樣,既可以置身事外、冷靜觀察,還可以切身體會,比較分析不同的理財人群的行為特點。
2.參與性。現(xiàn)實案例教學的具體做法可以是實際參與或虛擬參與。所謂實際參與,主要指學生以理財師身份觀察體驗理財活動,比如為不同的實際客戶群體設計理財方案;而所謂虛擬參與,即把自己想象成現(xiàn)實理財活動中的特定角色,比如從客戶的角度體會自己面對不同理財方案的感受和反應。
3.主動性。案例內容設計必須讓學生時時注意、處處留心,培養(yǎng)他們對理財現(xiàn)象及過程的興趣。而且,一旦感知其中到有意義的東西,就要進一步分析、思考并作出判斷。久而久之,建立對理財本能般的反應,讓注意思考的過程由初期刻意以求變得自然而然、無處不在,鍛煉出清楚的理財商業(yè)邏輯。
4.實證性。無論是實際參與或虛擬參與的案例,都要從現(xiàn)在的理財市場背景和真實客戶出發(fā),并據(jù)此作出理財決策。理財習慣是有區(qū)域特點的,中國地域廣泛,不同區(qū)域間存在收入差距和觀念差別,理財市場情況和案例難免有差異。而現(xiàn)實的案例處在現(xiàn)在的市場背景下,未來市場的學生就業(yè)肯定更多地與現(xiàn)在有關,從現(xiàn)實中獲得的感悟無疑更具有實證性和可靠性。
二、現(xiàn)實案例教學在理財規(guī)劃課程中的實施
1.案例教學的準備。該階段包含教師準備和學生準備。教師的準備主要有:結合上課內容及教學目的選擇好案例,將客戶資料仿真化,通過設計市場調查、仿真規(guī)劃、情景模擬、角色互換等實訓練習,結合真實案例的分析,培養(yǎng)學生勝任銀行及非銀行金融機構一線理財服務崗位的職業(yè)能力和素質。學生準備主要包括熟悉并記住案例的主要內容,確定并列舉出本案例分析所需要重點討論的問題等。
2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對客戶風險偏好調查及客戶資料的收集。小組成員實地操作,以問卷或拜訪方式進行風險偏好的調查并收集客戶資料。其次,學生必須了解理財產品及其風險和收益等個人理財?shù)幕A知識,否則無從對客戶進行理財分析和建議。通過明確案例角色要求,要求學生在真實的情境中完成工作任務,并以學習目標為基準,達到理論與實踐一體化的學習目的。
3.案例實際角色扮演。通過角色扮演,設計不同的情境,與客戶進行溝通交流,以學會在真實的情境中掌握與客戶溝通的技巧,從而提升溝通技能和分析、處理問題的能力。在與客戶進行溝通的過程中,引導出個人理財?shù)哪繕?、內容、步驟。在針對不同風險偏好的客戶進行理財規(guī)劃時,引入個人理財?shù)南嚓P理論知識,根據(jù)不同偏好的客戶提出初步的理財分析和理財建議,從而達到學習的目的。
4.小組討論。一般要求學生按照每組4～6人分成若干小組,在小組內圍繞論題逐一展開討論,針對每一問題形成該小組的基本觀點,通過小組討論加深對某些問題的理解。學生討論,應根據(jù)自己的觀點寫出理財規(guī)劃分析報告,在報告中提出自己的理財設計方案。
5.課堂討論。小組討論結束后,可給每組10~20分鐘的時間,由每組推舉一名代表作課堂發(fā)言,闡述案例,分析問題并提出小組理財方案,然后其他學生小組從自己的角度來分析案例,闡明自己的看法、分析及理財方案。在此過程中,教師注意觀察和了解學生的反應和表現(xiàn)。
6.案例總結階段,教師是總發(fā)言人,討論結束后,教師一般都要做簡短的總結。總結包括兩方面內容:一是對學生討論情況的總結,如學生討論發(fā)言是否積極、爭論氣氛是否熱烈、分析與討論問題是否深入透徹等;二是對案例本身的討論總結,還可以針對理財方案的優(yōu)劣作一個評講,將所講的內容與理論結合起來,使枯燥無味的課堂講授重新具有活力。
7.理財案例教學的成績評定。對學生案例分析的成績評定可以占學生課程總評成績的50%。成績評定由課堂表現(xiàn)和案例作業(yè)兩部分組成,案例討論表現(xiàn)50分,由教師根據(jù)學生在課堂上的發(fā)言次數(shù)、質量以及討論參與程度等因素來確定。要求學生參加群體評估,每小組就案例教學的學習情況作出小結,首先由學生相互評分,然后是小組之間相互評分,最后是教師評分。學生按照評價標準,既作自我評價,又評價他人。案例作業(yè)是教師根據(jù)學生完成案例分析書面作業(yè)和總結的情況來打分。
三、體會與思考
1.在理財規(guī)劃課程教學中應大力推廣現(xiàn)實案例教學,讓學生從一開始就養(yǎng)成對現(xiàn)實觀察、感受、思考的習慣,培養(yǎng)他們對理財?shù)拿舾?、興趣。教師要想方設法引導學生主動關注現(xiàn)實,不但自己要經(jīng)常以現(xiàn)實作為教學內容的范例,還要將討論的情況計入成績考核。培養(yǎng)學生對理財規(guī)劃的興趣、素養(yǎng),使學生能主動地觀察思考,應當作為教學的基本目的。
2.現(xiàn)實案例教學可以為廣大的學生提供一個假定的實習平臺,在這個平臺上,讓學生在以職業(yè)能力為導向的前提下,在“做中學,學中做”,發(fā)現(xiàn)問題、提出問題、分析問題、解決問題。反之,把在“做”中學到的個人理財理論與方法再應用于經(jīng)濟社會的理財實踐?，F(xiàn)實案例教學方法的使用可以提高一個金融專業(yè)的學生對社會的適應能力,縮短培養(yǎng)合格金融人才所需的社會成本。
3.建立過程反饋系統(tǒng)。正如確保產品質量的最好方法是防患于未然一樣,確保案例教學質量的最好方法就是建立過程反饋系統(tǒng),這樣做有利于建立一個有效的溝通機制。在實施案例教學的過程中,通過溝通,學生可以對現(xiàn)實案例教學過程的提高不斷地提出意見,教師及時進行一些微調,以達到更好的教學效果。
參考文獻:
1.練焦.現(xiàn)實案例在經(jīng)營管理教學中的應用[J].商業(yè)時代,2008(05)
2.劉文麗,劉琳.關于理財方案設計實踐教學的初步探討[J].當代教育論壇,2008(07)
第3篇：理財推廣方案范文
關鍵詞： 項目教學模式 個人理財 理財項目 理財進程 理財規(guī)劃
項目教學法起源于美國，盛行于德國，尤其適合于職業(yè)技術教育。它是指將傳統(tǒng)的學科體系中的知識內容轉化為若干個教學項目，圍繞著項目組織和展開教學，使學生直接參與項目全過程的一種教學方法。
一、基于工作需要重構教學項目
要實施好課程的項目教學，項目的選取就顯得非常重要。對個人理財課程而言，是選擇具體的理財產品來作為教學項目實施教學，還是選擇具體的理財方案實施教學，課程組進行了多次討論。鑒于我國現(xiàn)階段絕大部分的理財產品都限于金融理財，對其他的實業(yè)投資很少涉及，而居民戶一生的理財規(guī)劃絕對不只限于投資理財，最終課程組決定選取具體的理財規(guī)劃項目作為課程教學項目。
1.進行實地調查，確定可供選擇的項目活動。
項目教學法中所指的項目活動是指對現(xiàn)實生活中的某一事物（具有學習和研究價值并且是學生們感興趣的事物）進行深入的、直接的了解、觀察，從親身經(jīng)歷中獲得經(jīng)驗和學習的一種以學生為本的教育活動。因此，項目活動的選擇必須來源于真實的職業(yè)活動，為此本課程組進行了系列的市場調查來確定可供實施的項目活動。
（1）專業(yè)理財服務市場調研。與經(jīng)濟發(fā)達國家相比，我國銀行個人理財業(yè)務剛剛起步。自1995年招商銀行推出集本外幣、定活期存款集中管理及收付功能為一體的“一卡通”以來，各金融機構都把個人理財業(yè)務的開展作為競爭優(yōu)質客戶的重要手段和新的經(jīng)濟效益增長點，紛紛打造自己的理財品牌。例如工商銀行的“理財金賬戶”，招商銀行的“金葵花理財”，光大銀行的“陽光理財”，中國銀行的“中銀理財”，民生銀行的“非凡理財”，交通銀行的“得利寶”，等等。但受制于金融機構的分業(yè)經(jīng)營和高素質理財人員的匱乏，目前各商業(yè)銀行的理財產品幾乎都是證券、外匯、基金等投資產品的組合，同質化程度很高，并且服務的可操作性相對較差。
（2）理財需求的調研?；诠ぷ鬟^程的人才培養(yǎng)方案設計并不排斥職業(yè)能力分析，而是使二者做到有機結合。它的具體表述是：一個具備職業(yè)能力的職業(yè)人在特定的職業(yè)崗位上，通過實施一個完整的工作過程，進而完成一項具體的工作項目。為此，本課程組以具體的專項理財作為重點調查領域，選取那些個人（家庭）廣泛關注的、市場需求較大的理財項目作為備選項目活動，如居住規(guī)劃、稅務籌劃、子女教育規(guī)劃、保險保障規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等。
2.選取合適的項目，進行充分準備。
首先，有目的地選擇項目，所選項目應包括教學計劃中要教的具體內容，這樣才能在完成項目的同時，保證學生掌握應學習的內容；其次是項目的完整性，項目從設計到實施到完成必須有一個完整的成品出來，作為項目的成果，使學生在完成項目后有一種成就感，這樣才能提高學生的學習興趣。在教學過程中，要做到得心應手，要求教師在課前做好大量的準備工作，如：方案設計、資料搜集、項目實施中可能出現(xiàn)的問題及如何解答等。項目的選取要以教學內容為依據(jù)，既要與書本知識緊密結合，又要有一定的想象空間，讓學生既能運用學過的知識，又能發(fā)揮創(chuàng)造力。同時項目還需有一定的難度和超前性，促使學生學習和運用新的知識、技能，解決過去從未遇到過的實際問題。
二、具體項目根據(jù)理財規(guī)劃步驟組織教學
一般來說，一個完整的理財活動過程包括如下五個步驟。
第一步，清理家庭的資產狀況，包括你目前有多少資產、多少負債，以及你未來收入的預期又是多少，知道你有多少財可以理，這是最基本的前提。國際市場上，理財師的工作主要就是根據(jù)客戶的收入、資產、負債等數(shù)據(jù)，按照其設定的目標進行生活方案的設計并幫助實施。現(xiàn)實生活中，很多人對自己的財務狀況并不清楚，過日子也不懂得精打細算，通過嘗試自己制作兩張家庭財務報表，就會對家庭的財務狀況一目了然，同時這也對普通家庭合理安排收支非常有幫助。一般來講，家庭理財報表通常包括收支表、資產負債表兩張表。
第二步，理清自己的理財目標。設定這個目標是非常關鍵的，否則，我們的理財就是盲目的，無的放矢。然而現(xiàn)實中許多人甚至不清楚自己在未來的幾年有一個什么樣的目標。比如五年內買電腦、買車，或買房，或資產達到多少，這些都可以算作具體的理財目標。同時量化你的目標，需要多少金額，預計多長時間。
第三步，清楚你的風險偏好是什么樣的，風險偏好是客觀的分析而不是一味的主觀的好惡。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多人把錢全部都放在股市里，其實他沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好就偏離了他能夠承受的范圍。
第四步，做戰(zhàn)略性的資產分配，然后是投資品種、投資時機的選擇。
第五步，做績效的跟蹤，績效也就是投資的效果如何。市場是不斷變化的，我們的財務狀況、收入水平也在不斷變化，我們應該經(jīng)常對我們的投資績效作評估，把我們的財理一下。這樣就可以實現(xiàn)財務安全、資產增值和財務自由的境界。
每一個完整的理財規(guī)劃都包括以上幾個步驟，但對于具體的理財規(guī)劃而言，它們的側重點又不一樣，如稅務籌劃重在節(jié)稅技巧的合理運用，而子女教育規(guī)劃重在教育基金的籌措，因此在教學活動實施過程中，應突出對應方案的重點環(huán)節(jié)。
三、根據(jù)理財人生不同階段構建綜合理財規(guī)劃
許多理財專家都認為，理財規(guī)劃應趁早進行，從收到第一筆薪水即可開始自己的理財進程，而合理理財觀念的樹立則應該更加提前。他們把理財人生大致分為六個階段。
求學期：此時以求學、完成學業(yè)為階段目標，應多充實有關投資理財方面的知識，逐漸建立正確的消費觀念。
步入社會期：初入社會的第一份薪水是追求經(jīng)濟獨立的基礎，可開始實際理財操作，因此時年輕，較有事業(yè)沖勁，是儲備資金的好時機。
成家立業(yè)期：這一階段是人生轉型調適期，此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的“新婚族”，投資能力較強，可試著從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，或自行創(chuàng)業(yè)爭取貸款，而一般有小孩的家庭就要兼顧子女養(yǎng)育支出，理財也宜采取穩(wěn)健及尋求高獲利性的投資策略。
子女成長期：此階段的理財重點在于子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有贍養(yǎng)父母的責任，則醫(yī)療費、保險費的負擔亦須衡量，此時因工作經(jīng)驗豐富，收入相對增加，理財投資宜采取組合方式。
空巢期：這個階段因子女多半已各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財目標是包括醫(yī)療、保險項目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數(shù)目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏。
退休期：此時應是財務最為寬裕的時期，但休閑、保健費的負擔仍大，享受退休生活的同時，理財應采取“守勢”，以“保本”為目的，不從事高風險的投資，以免影響健康及生活。
理財所處的人生階段不同，家庭收入狀況不同，風險承受能力也不相同，理財?shù)闹攸c和理財?shù)膬?yōu)先順序也不一樣，因此，在作出具體人生理財規(guī)劃時，必須根據(jù)其所處的理財階段合理設計出方案，規(guī)劃好自己的人生。
四、項目教學的具體運用
打破以知識傳授為主要特征的傳統(tǒng)學科教學模式，以工作任務為中心，組織課程內容，設計合理的理財實訓項目，讓學生在完成具體項目時，構建相關理論知識，發(fā)展職業(yè)能力，具有分析實際問題、解決實際問題的職業(yè)技能。
以理財服務人員具體業(yè)務工作為線索，設計學習項目。以真實生活案例為載體設計具體活動，以任務為中心整合理論知識與實踐操作，實現(xiàn)理論實踐一體化。
以理財服務工作崗位的層次性，整理出基層理財、專業(yè)化理財、綜合化理財三大服務崗位，在針對性地構建理財推廣、理財咨詢、理財規(guī)劃三大理財服務功能模塊、八個項目、三十幾項理財活動，結合金融機構和往屆畢業(yè)生真實案例，組織課程的案例教學和項目教學。教學中發(fā)揮學生的學習主動性，以任務為引導，以案例為載體，做到教中學，學中做，教、學、做、評一體化。
參考文獻：
第4篇：理財推廣方案范文
直銷銀行定位于面向網(wǎng)絡客戶發(fā)行電子銀行卡，通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供質優(yōu)價廉產品和便捷高效服務的新型零售銀行，先期以商業(yè)銀行儲蓄，本外幣理財產品，代銷基金、券商理財、保險、貴金屬等產品為主。
為加快直銷銀行業(yè)務發(fā)展，可建立“直銷銀行金融實驗室”，增設網(wǎng)絡合作商營銷維護崗、線下合作商營銷維護崗、社交媒體運營維護崗，并組建網(wǎng)絡理財經(jīng)理團隊，負責具體客戶營銷與維護。
關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；直銷銀行
科技的進步讓“現(xiàn)實生活”與“網(wǎng)絡生活”成為了兩個“平行的世界”，零售銀行業(yè)的競爭也正從線下蔓延到線上。大力發(fā)展直銷銀行業(yè)務，通過互聯(lián)網(wǎng)獲得和維護客戶，將有助于商業(yè)銀行突破物理網(wǎng)點限制，壯大零售客戶群，增加產品銷量，提高中間業(yè)務收入，探索“低成本、高增長”的新型零售銀行發(fā)展之路。
一、商業(yè)銀行網(wǎng)上發(fā)展模式瓶頸分析
（一）瓶頸原因分析
現(xiàn)有電子銀行主要定位于物理現(xiàn)金柜臺的替代，主要是服務于存量客戶，而在通過互聯(lián)網(wǎng)營銷新客戶的應用基本是空白，造成這種觀念差的原因可能有以下幾點：
1、客戶少。很多人認為，現(xiàn)在網(wǎng)絡用戶主要是年輕人，以學生居多，不是銀行的目標客戶群，不值得投入。
2、開戶難。根據(jù)《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》要求，銀行既要留存有效身份證件的影印件，又要對申請人身份進行核實，這給在互聯(lián)網(wǎng)上開立賬戶造成了困難。同時，《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》也要求客戶第一次購買理財產品必須到網(wǎng)點面簽。
3、營銷難。物理支行網(wǎng)點靠客戶理經(jīng)的“行銷”與營業(yè)廳人員的“坐銷”編織了一張有效的營銷網(wǎng)絡，保證了客源，但互聯(lián)網(wǎng)營銷卻沒有抓手，茫茫網(wǎng)絡，不知從何做起。
（二）運用新技術解決發(fā)展瓶頸
如果能利用互聯(lián)網(wǎng)來新增客戶，將徹底擺脫物理網(wǎng)點的限制，找到零售銀行業(yè)務發(fā)展的“藍?！?，實現(xiàn)“彎道超車，異軍突起”的戰(zhàn)略構想。日新月異的科技變化，正把許許多多的“不可能”變?yōu)椤翱赡堋薄?/p>
1、優(yōu)質網(wǎng)民井噴增長，潛在目標客戶群巨大。根據(jù)最新的《中國互聯(lián)網(wǎng)絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》，截至2012年底，中國網(wǎng)民規(guī)模達到5.64億，其中30歲以上的人群占43.9%，收入在3000元以上的比例為28.8%，網(wǎng)絡購物用戶2.42億，網(wǎng)上銀行用戶規(guī)模數(shù)達到2.2億，中國網(wǎng)民人均每天上網(wǎng)2.9小時。
2、利用視頻技術可變通解決監(jiān)管問題。現(xiàn)在個人電腦、手機的攝像頭已非常普遍，通過互聯(lián)網(wǎng)絡進行視頻會話并留存影像，可變通滿足監(jiān)管的身份識別和風險評估要求，與網(wǎng)點作業(yè)流程相比，全程錄像與留底更符合監(jiān)管“實質重于形式”的理念。
3、利用網(wǎng)絡特性解決營銷問題。網(wǎng)絡營銷實質并不難，反而更簡單。第一、效率更高。比如要找出對貴金屬投資感興趣的客戶，可在貴金屬資訊網(wǎng)站中投放廣告，或聯(lián)合營銷其注冊用戶；可從社交網(wǎng)站中找到“黃金投資群”，可從網(wǎng)絡論壇中找到“黃金投資論壇”，找到精準的目標客戶群；甚至可在微博、博客中，搜索關鍵字“黃金”，找到最近對黃金發(fā)表過評論的人。這比支行傳統(tǒng)采用的“掃樓”、“掃街”營銷方式，要有效的多。第二、效果更好。新型的網(wǎng)絡交流工具（包括即時通訊軟件、微信、微博等）和網(wǎng)絡交流方式（包括視頻、語音、文字等），相比傳統(tǒng)的柜面咨詢，客戶更節(jié)省時間，體驗更好。第三、成本更低。網(wǎng)絡宣傳成本要低于線下，比如電子郵件要遠遠低于實體郵件，微信發(fā)送的信息量要大于短信且費用為零。
二、發(fā)展直銷銀行的必要性
（一）順應金融互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢
一方面金融互聯(lián)網(wǎng)方興未艾。繼網(wǎng)上銀行成功替代柜員后，更多銀行正致力于通過互聯(lián)網(wǎng)將5.64億網(wǎng)民直接發(fā)展成為新客戶，并提供新型服務形成穩(wěn)定關系。另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融大行其道。許多互聯(lián)網(wǎng)公司掌握了海量的客戶數(shù)據(jù)與資料，以全新思維與方式涉足金融業(yè)務，但需銀行提供專業(yè)產品和服務。
直銷銀行既有互聯(lián)網(wǎng)的基因助力“金融互聯(lián)網(wǎng)化”，又有金融的基因參與“互聯(lián)網(wǎng)金融化”。
（二）利率市場化下新型零售銀行模式的有益探索
國內利率市場化正在穩(wěn)步推進，零售銀行精細化經(jīng)營壓力增強，對投入產出比要求更高。直銷銀行的初始投資成本、邊際成本都極低，是對“低成本、高增長”的新型零售銀行模式的有益探索。
直銷銀行沒有物理網(wǎng)點建設及維護費用，固定投入較少；以客戶自助交易為主，所需人員較少；采用精準的大數(shù)據(jù)營銷，經(jīng)營成本較低；通過互聯(lián)網(wǎng)覆蓋到全體網(wǎng)民，具備高速增長的潛力。
（三）突破網(wǎng)點限制擴大業(yè)務覆蓋范圍
目前，商業(yè)銀行零售業(yè)務的拓展主要靠物理網(wǎng)點來進行，發(fā)展受制于網(wǎng)點增長的速度。直銷銀行借助互聯(lián)網(wǎng)可將業(yè)務伸向二、三線城市、城鎮(zhèn)、農村等沒有商業(yè)銀行網(wǎng)點覆蓋的地方。這一方面將為商業(yè)銀行提供給廣闊的發(fā)展空間，另一方面也將避開中心城市的激烈競爭，走“農村包圍城市”的發(fā)展戰(zhàn)略。
同時，根據(jù)荷蘭國際集團（ING）以直銷銀行為切入點進行零售銀行國際擴張的啟示，直銷銀行也將是商業(yè)銀行零售銀行業(yè)務國際化發(fā)展的有益選擇，為商業(yè)銀行零售業(yè)務國際化積累寶貴經(jīng)驗。
（四）國外直銷銀行已是成熟的商業(yè)模式
直銷銀行在歐美等區(qū)域已是成熟的商業(yè)模式，該類銀行沒有營業(yè)網(wǎng)點，不發(fā)放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產品和服務，因沒有網(wǎng)點經(jīng)營費用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續(xù)費率。目前國際上知名的直銷銀行有荷蘭國際集團直銷銀行（ING Direct）、匯豐直銷銀行（HSBC Direct）等。比如在德國，ING Direct只用了三年的時間就成為全德第四大零售銀行。
三、直銷銀行的規(guī)劃
（一）定位
直銷銀行是面向客戶發(fā)行電子銀行卡，通過互聯(lián)網(wǎng)絡向客戶提供質優(yōu)價廉產品和便捷高效服務的新型零售銀行，引領金融互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢并分享互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展成果。
（二）產品策略
直銷銀行的產品先期以商業(yè)銀行儲蓄，本外幣理財產品，代銷基金、券商理財、保險、貴金屬等產品為主，后期加入自助貸款等產品。
在繼續(xù)保持商業(yè)銀行類產品低費率的優(yōu)勢下，在直銷銀行上線初期將提供更高存款利息的儲蓄存款和預期收益率更高的理財產品。
（三）系統(tǒng)功能
直銷銀行系統(tǒng)應實現(xiàn)在線開戶、交易功能：持銀聯(lián)卡的客戶可通過互聯(lián)網(wǎng)開立銀行理財賬戶；實現(xiàn)綁定的他行卡與理財賬戶之間資金的劃轉；購買、贖回理財產品；進行上海黃金交易所貴金屬交易；進行開放式基金交易。
四、發(fā)展直銷銀行所需資源支持
發(fā)展直銷銀行需增設新的職責崗位，組建新型營銷團隊，支持業(yè)務的快速發(fā)展。
（一）成立“直銷銀行金融實驗室”
為加快直銷銀行業(yè)務發(fā)展，建議建立“直銷銀行金融實驗室”，負責直銷銀行業(yè)務的營銷推廣。
1、網(wǎng)絡合作商營銷維護崗：負責直銷銀行廣告聯(lián)盟和網(wǎng)絡旗艦店合作商的營銷與維護，針對合作網(wǎng)站客戶群設計并執(zhí)行產品方案、宣傳推廣方案等。
2、線下合作商營銷維護崗：負責與線下合作商，包括保險、證券、基金、黃金公司等進行營銷與維護，對合作公司人員進行培訓，根據(jù)合作公司特點設計并執(zhí)行產品方案、宣傳推廣方案等。
3、社交媒體運營維護崗：負責商業(yè)銀行財富和負債業(yè)務專屬社交媒體（包括微信、微博等）、總行微博和微信的理財版塊的運營和維護，設計并執(zhí)行產品方案、宣傳推廣方案等。
（二）組建網(wǎng)絡理財經(jīng)理團隊
通過線上廣告合作商、線下合作方、社交網(wǎng)絡平臺將客戶流量引導至直銷銀行頁面中時，必須在頁面上配備專業(yè)的理財經(jīng)理提供在線服務，有效促成客戶交易。其職責如下：
1、通過在線視頻、音頻、圖像、文字等方式回答客戶有關財富類和負債類產品的問題，向客戶提供理財建議，協(xié)助客戶進行資產配置；
2、指導客戶在直銷銀行頁面進行開戶、轉賬、交易等操作；
3、對貴賓客戶進行歸屬管理，定期進行回訪，增強客戶關系，提高客戶忠誠度，建議將直銷銀行客戶統(tǒng)一歸屬到客戶關系管理系統(tǒng)中一個固定機構下，方便銷量統(tǒng)計、客戶管理等。
（三）建立高效的科技開發(fā)團隊
“摩爾定律”指出，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)每18個月就會更新?lián)Q代一次。一向要求穩(wěn)健、注重風險的商業(yè)銀行，如何應對“短、頻、快”的競爭呢？
商業(yè)銀行必須應組建一支高效的科技隊伍。金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)公司相比，最大的競爭短板是科技力量?；ヂ?lián)網(wǎng)公司擁有一支經(jīng)驗豐富、數(shù)量龐大、效率極高的科技隊伍，要在互聯(lián)網(wǎng)金融上有所建樹，商業(yè)銀行必須要有一支高效的科技隊伍。一方面，可充實商業(yè)銀行現(xiàn)有的科技力量來進行涉及自身核心系統(tǒng)的改造；另一方面，對一些非核心業(yè)務，可更多采用外包的方式，請外部科技力量進行開發(fā)。
（四）創(chuàng)新融資模式
直銷銀行應當有一個有效的融資方式?；ヂ?lián)網(wǎng)是一個“馬太效應”非常明顯的行業(yè)，其特有的高固定成本、低復制成本特點，使“強者更強，弱者更弱”，商業(yè)銀行必須在短時間內做到行業(yè)領先，才能獲得持續(xù)發(fā)展。第一、商業(yè)銀行的計財應當對互聯(lián)網(wǎng)金融有一個傾斜性、扶持性的政策。第二、商業(yè)銀行可適當采取一些更市場化的手段，比如引入風險投資基金來籌集發(fā)展資金。
（五）直銷銀行網(wǎng)絡旗艦店廣告資源支持
需在知名網(wǎng)站投入大量互聯(lián)網(wǎng)廣告進行宣傳推廣，可通過舉微電影比賽、微信編輯大賽等生動活潑的形式進行宣傳推廣。
五、直銷銀行發(fā)展所需解決的瓶頸
直銷銀行是商業(yè)銀行財富管理業(yè)務互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展模式之一，但其發(fā)展也面臨以下幾個瓶頸：
（一）監(jiān)管瓶頸
《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》（2011年第5號）第二十八條規(guī)，商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估。這條監(jiān)管規(guī)定使目前深受投資者信賴的固定收益類銀行理財產品很難通過網(wǎng)上面向他行客戶銷，為商業(yè)銀行通過自有產品吸引轉化他行客戶設置了障礙，影響了互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展。但實質上銀行理財產品的風險較基金、期貨等權益類投資品種要低的多，監(jiān)管應作出適當調整。
（二）技術瓶頸
直銷銀行是以商業(yè)銀行為主創(chuàng)新的模式，這需要大量的科技開發(fā)。相比互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，大部分商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)經(jīng)驗、技術都相對不足，開發(fā)周期普遍要長，客戶體驗普遍要差。
綜上所述，先行先試“直銷銀行”既有業(yè)務發(fā)展的必要性，又有發(fā)展時機的緊迫性，需不斷客戶體驗，不斷改進網(wǎng)絡服務，不斷提升網(wǎng)絡營銷技能，開辟零售銀行“新藍?！?，助力商業(yè)銀行“異軍突起、彎道超車”戰(zhàn)略！（作者單位：北京大學經(jīng)濟學院）
參考文獻：
[1] 丁紅.商業(yè)銀行在電子商務領域的服務和創(chuàng)新[J].銀行家.2012（10）
第5篇：理財推廣方案范文
作為理財業(yè)內人士,我們過去目睹了理財行業(yè)這股熱潮如何從歐美各國吹到香港，又如何配合香港種種的客觀本土環(huán)境而成長，看到了金融機構在業(yè)務發(fā)展上的策略轉移。依筆者過去的工作經(jīng)歷而言，當年投身銀行界，開始是從事對公的國際業(yè)務和信貸分析，后來慢慢轉為銷售的客戶經(jīng)理主管、產品經(jīng)理，再到分行行長，后來因某些機遇轉營至基金、現(xiàn)金和證券產品開發(fā)，慢慢由對公業(yè)務過渡到對私業(yè)務，可能一定程度上也配合了香港銀行在過往二十年間業(yè)務的重點變遷。今日筆者離開銀行,主要從事會計和第三方理財業(yè)務，其主要原因便是堅信隨著國內經(jīng)濟騰飛，人民幣匯率更具彈性，QDII、利率市場化、社保改革和個人理財網(wǎng)建立的互補，個人稅制改革等未知因素加上國內人口老化、家庭結構的改變、醫(yī)療教育費用的上升，種種或有或無的因素都將為大中華地區(qū)的財務策劃從業(yè)人員提供行業(yè)上的發(fā)展良機。
在澳大利亞，理財規(guī)劃人員的收入三分化，為客戶提供咨詢方案的咨詢費占一定比重，加上銷售產品時披露傭金的透明度，建立了客戶對理財師的專業(yè)性和客觀性的信心。美、加不少理財師源自其它專業(yè)，例如會計師、律師、基金管理顧問、保險經(jīng)紀等等，他們自行成立獨立理財策劃公司，從客戶利益出發(fā)，為客戶出謀劃策，和金融機構對口，以分析客戶人生不同階段為縱軸、不同的產品和方案套餐為橫軸，為客戶信守一生。也有部分理財策劃師，采取全面理財方法(holistic approach)配合其它專業(yè)人士如健康顧問、債務顧問、稅務顧問、教育顧問、事業(yè)企劃顧問等，為客戶計劃和管理財富，筆者相信這不獨是香港，也將會是整個亞洲地區(qū)未來理財行業(yè)發(fā)展的趨勢。
作為一名合格理財規(guī)劃師，除了考取一系列的專業(yè)資格如理財、投資、保險、證券等外，更重要的是個人對理財事業(yè)的熱誠投入度和取得專業(yè)資格后的后續(xù)訓練。因今天我們在學校所學的知識，可能畢業(yè)一兩年后便已經(jīng)過時，我們在學習過程當中，更重要的是學習如何思考，把自己變成一個“學習有機體”，懂得如何再尋找和學習新知識，進行消化內移，把所學知識變成本身能運用的知識。筆者把一位理財師的必要素質，歸納為“e-think”6大類：“e”―ethics 指個人道德和對行業(yè)良好標準的遵守，這需要個人品德修養(yǎng)和行業(yè)協(xié)會帶動，政府和公眾作為權益?zhèn)€體在旁監(jiān)察才能達成；“t”―trial 即嘗試，理財師必須具備過人毅力和勇于嘗試的勇氣，才能開發(fā)更多產品和客戶；“h”―humble 是謙虛，我們不可能什么都懂，需要不斷的后續(xù)訓練，抱著開放心態(tài)去接受新事物，才能達到聆聽客戶需要的作用；“i”―innovation 是創(chuàng)新，不同客戶因客觀環(huán)境不一樣，主觀的風險偏好和承擔能力不同而有不同的理財需求、目的和局限，我們不能沒作分析，便把同樣的方案施加在不同的客戶身上；“n”―networking 指個人關系網(wǎng)，人脈關系和個人溝通能力對理財師不可或缺；“k”―knowledge是知識，只有不斷更新知識，與時俱進，我們才能保持競爭優(yōu)勢。
國內的理財行業(yè)發(fā)展嚴格來說仍未開始起步，市場咨訊單極傾斜于金融機構，對產品的廣告、宣傳缺乏有效監(jiān)管，對行業(yè)人士欠缺較有系統(tǒng)的理財教育和后續(xù)訓練，加上普通老百姓的理財意識仍然薄弱，構成了理財行業(yè)發(fā)展的一個瓶頸，可能國內真的是需要一場金融小風暴（但愿不會如此）才可以令老百姓開始加強對長期財富管理的重視，或者有關當局可以采取適度調控、逐步開放的穩(wěn)定策略，慢慢加強大眾對理財市場、法規(guī)、產品的認識，加上公眾人士、業(yè)內人士、行業(yè)協(xié)會、學術團體和監(jiān)管機構的共同努力，配合金融產品開發(fā)力度加強和關于資金流向方面法規(guī)的調整，國內理財行業(yè)可望有亮麗的將來。
現(xiàn)時國內理財認證資格眾多，加上一些不法分子利用國民對“認證”的迷信，在境外地區(qū)自行注冊認證資格，實行“出口轉內銷”策略，以“來路貨”的包裝去推廣個別自創(chuàng)的理財認證資格,這些行為對于有志于從事理財行業(yè)的年輕人不無影響。如果這些準理財師本身都未能對時間、本身財富和如何選擇專業(yè)資格作好調研和資料收集便輕率行事，客戶又如何可以放心委托我們作財務建議呢？筆者讀過的課程不算少，但對筆者過往事業(yè)生涯有較大幫助的專業(yè)資格卻不算多，主要有法律學位、會計師資格和財務策劃師的資格等。這些學歷在筆者過去的事業(yè)生涯上確實幫了筆者不少忙，尤其是理財規(guī)劃師資格，美國的認證資格頗受國際認可和重視，一是因為美國為獨立國，在認證和教育制度上有其獨立性和悠久性；二是因為美國的經(jīng)濟實力使然，令它的本土學歷頗受其它國家機構的重視?，F(xiàn)時美國理財四大認證機構都已陸續(xù)登陸國內，詳情可瀏覽以下有關機構網(wǎng)頁：美國認可理財策劃師（CFP，省略）、北美認證理財顧問師（CFC，省略）、美國注冊財務策劃師（RFP-US，省略）、美國認證理財顧問師（RFC，省略）。此外，如果讀者出于個人或企業(yè)業(yè)務需要，可以考慮一些在馬來西亞、印度、菲律賓、香港特區(qū)等地的理財認證資格。
在業(yè)界北望神州，我們忝為香港理財行業(yè)的一員，希望能為國內理財行業(yè)發(fā)展一盡綿力，隨著香港的第一個代表理財策劃行業(yè)權益的工會――香港財務策劃專業(yè)人員總會的成立，并加入香港工會聯(lián)合會成為這個大家庭的其中一個金融屬會，我們對今后兩地理財行業(yè)的發(fā)展交流充滿期待。筆者忝為香港財務策劃專業(yè)人員總會的理事長，希望能和我會會員，以后和國內有關同業(yè)，互相交流砥礪，為我國理財行業(yè)發(fā)展共同努力。
（筆者陳慶生，為香港財務策劃專業(yè)人員總會理事長，著名理財專家，曾于英、美、荷、法、日、港資機構任職。持有中國社會科學院法學博士、倫敦大學法學碩士、北京大學法學學士、紐約州立大學理學學士、澳大利亞會計碩士、應用財務碩士等學歷。現(xiàn)時在武漢大學攻讀社會保險博士學位。著作有《中國信托法研究》、《人民幣理財》、《第三桶金》等。
第6篇：理財推廣方案范文
如何解決劉先生這樣的客戶群體在個人理財方面的需求，成為2006年初各家銀行、金融機構的關注熱點。華夏銀行應勢迅速推出了一種簡單易行的理財解決方案．既能保持活期存款的安全便利又能獲得定期存款收益，即穩(wěn)盈現(xiàn)金增利計劃。
華夏銀行在全行系統(tǒng)內推廣的這個新理財服務，主要為滿足客戶閑置資金增值的需要，通過客戶與銀行簽訂理財協(xié)議，由銀行根據(jù)客戶授權自動為客戶辦理投資?！胺€(wěn)盈”現(xiàn)金增利計劃投資主要以業(yè)績優(yōu)異的貨幣市場基金作為對象，使這個理財產品具有收益相對較高、本金安全和操作簡單的特點。
一位長期從事理財服務的銀行業(yè)務人員在對比了數(shù)種理財項目后，認為穩(wěn)盈現(xiàn)金增利計劃確實有“增利”的實惠，該理財項目預計稅后年收益率為2％左右，高于一年期定期存款稅后收益，更相當于活期儲蓄的3倍多．且投資收益免稅；穩(wěn)盈現(xiàn)金增利計劃通過貨幣市場基金間接投資于短期國債、金融債、央行票據(jù)等高信用等級的產品，信用等級高、風險較低、資金安全、收益有保障。而且在華夏銀行“理財專家”的操作下，客戶無需時刻關注瞬息萬變的市場資訊。這些都體現(xiàn)了現(xiàn)代金融管理，一切由專業(yè)理財人員代為辦理的特征。這種方便省心特別適合于“有錢無閑”的VIP客戶安心理財、穩(wěn)健增值的需求。
一位理財產品專家還評論說，穩(wěn)盈現(xiàn)金增利計劃這一理財產品具有較高的科技含量，功能靈活，但其核心價值還是體現(xiàn)在為客戶的財富增值提供支持與服務的能力上。同時華夏銀行利用華夏卡作為穩(wěn)盈現(xiàn)金增利計劃的使用終端，也進一步豐富和完善了華夏卡的功能，為自己眾多的VIP客戶帶來更多的實惠與便利。這是現(xiàn)代銀行機構增加自己產品與終端互動、提高理財效率、降低投資成本的一種重要特征。
第7篇：理財推廣方案范文
誰是海外中國客戶的理財師
2016年春節(jié)后，筆者計劃從溫哥華去波士頓，為5月即將在哈佛大學舉辦的IWMA國際財富管理2016年年會做籌備和考察工作。這趟從北美西岸飛往東岸的國際航程竟然沒有直飛，因為跨時區(qū)，轉機較為波折，筆者決定取道多倫多，順便去拜訪IWMA協(xié)會的核心創(chuàng)始人――加拿大皇家銀行私人銀行的茅念剛老師。
英俊老生茅老師幾乎和我們同時抵達希爾頓酒店，他剛剛出席完銀行的新春客戶酒會。這個酒會專為在皇家銀行資產在1000萬加元以上的華人客戶舉辦，在香港出生的茅老師是唯一一個會中文的高級總裁，所以也是他自己客戶的盛宴。當然，他本人服務的客戶大多數(shù)是資產億萬加元級的富翁。其實，筆者想說的是，根據(jù)《銀行家》的一份統(tǒng)計，目前加拿大皇家銀行的私人銀行業(yè)務排名已經(jīng)超越花旗銀行，這與茅老師這樣的專家及他們所服務的中國客戶的貢獻是分不開的。是的，中國很多富豪都在北美安家置業(yè)，跨國投資、生活。在溫哥華，可以看見很多華語明星的房產，中國基金經(jīng)理、投行高管在這里更密集。
但筆者更想說的是，中國的理財師已越來越跟不上這些高端客戶的需求了?？蛻粢验_啟新的全球化生活方式，海外資產配置也在發(fā)生變化，其財富管理需求相應不斷升級，理財師卻不能為之提供新的解決方案，與他們漸行漸遠了。
IWMA國際財富管理協(xié)會――理財師的出海望塔
芝加哥是老牌的金融專業(yè)工作者的福地，理財師協(xié)會（FPA）和壽險百萬圓桌會議（MDRT）總部都設在芝加哥。2015年3月，筆者在芝加哥與海外私人銀行、稅務專家和遺產法律專家、教育專家一起開了一個工作會議，決定把IWMA國際財富管理協(xié)會的注冊地從香港遷到芝加哥。同時，筆者也與MDRT此前在中國的官方辦公室管理團隊合作，正式組建了為中國和海外的高端金融專業(yè)人才服務的工作團隊。在IWMA國際財富管理協(xié)會，筆者的目標是關注新生活方式、新資產配置、新財富管理；海內外專家則在此分享金融專業(yè)資訊和工作經(jīng)驗，為“內陸小舢板”狀態(tài)下的渴望成長的理財師，打造可以航行海外的t望塔。
早在2009年，筆者就開始思考理財師未來的出路，而筆者研究和推動中國理財師的考試標準，則可追溯到2000年。經(jīng)過多年研究，筆者建立起了理財規(guī)劃師認證考試體系，并從廣東開始加以推行。自該考試建立以來，筆者在廣東的考試中一直秉持中級理財師必須面試、高級理財師必須“論文+面試”的考試標準。但僅僅作為一種職業(yè)資格，從整體發(fā)展上來看，理財規(guī)劃師認證考試依然處于在全國范圍內更加粗放的考證推廣中，越來越偏離了與理財規(guī)劃師所要訓練的關注客戶需求、為客戶人生提供解決方案和投資建議的目標。一些沒有受過訓練的理財師隨意印制理財師頭銜的名片，使優(yōu)秀的理財師喪失了專業(yè)榮耀。
因此，筆者希望能為精英理財師們找到新的專業(yè)規(guī)范和學習方向。適逢美國《財富管理》出版，其中談到理財師和財富管理師的職業(yè)區(qū)別，筆者與海外專家交流后，提出“財富管理師暨財富管理=理財規(guī)劃（Financial Planning）+產品選擇（Investment Decision）”，財富管理師（CHWM）的訓練標準是“從中場到前鋒，完成理財規(guī)劃需求分析到臨門一腳產品配置的能力”。為此，筆者開發(fā)了理財師產品庫系統(tǒng)，訓練他們如何將每一個新產品進行分類，如何識別日益創(chuàng)新的金融產品。此外，筆者還要求訓練財富管理師的“舉手投足，傳情達意”，訓練他們在30分鐘內通過圖示法完成從規(guī)劃到配置的客戶交流方法。
對于高端客戶的跨國生活所帶來的財富管理市場常識的變化，以及復雜的家庭和生活常態(tài)帶來的財務隱憂，我們通過私人銀行家（CPBA）的課程系統(tǒng)來持續(xù)關注。這些課程包括海外信托、跨國婚姻法律及國際金融市場、海外稅務籌劃等內容。這些教學，使學生中的一部分人迅速成為IFA獨立第三方急先鋒。一位香港的財富管理經(jīng)紀公司負責人告訴筆者，他在國內開展業(yè)務的4名得力助手，都是筆者的學生。
2015年5月的IWMA年會，筆者邀請海外專家來到中國，2016年的IWMA年會，筆者則把最敏感、最專業(yè)的學員帶到了哈佛大學學習。這次，筆者帶領學員在波士頓的哈佛、MIT、東北大學和紐約的哥倫比亞大學密集地學習了金融投資、美國房地產市場分享、創(chuàng)辦企業(yè)、美國移民專題、留學趨勢、高端醫(yī)療等內容。來自順德農商行的高級投行經(jīng)理，在哈佛看到順德企業(yè)美的的招聘廣告很震驚，也很興奮，他向總行領導報告：“我們的客戶在海外動作很大，我們要出海關注！”隨后不久，美的在美國收購機器人公司的消息公布，美的股票也暴漲一段時間。
為跨國生活方式下的客戶提供財務問題解決方案
在筆者的關注點較多放在國際財富管理方向的這兩年，也是中國資本市場比較波動的兩年：在央行調整銀行對房地產貸款的政策指導下，信托以影子銀行的姿態(tài)和不可一世的剛性兌付，沖擊了資本市場；在政府主導的資本市場拉開帷幕的時候，股市猛烈上漲，反而成了人民幣資產最高位時的資本外逃的提款機。在全球貿易蕭條、各國寬松貨幣政策和貨幣貶值的浪潮下，人民幣開始貶值的預期如期而至，為了穩(wěn)定獲得SDR地位，政府通過2016年2月的房產寬松政策托起樓市，止住了人民幣斷崖式下跌。而在10月1日坐穩(wěn)SDR位置后，政府也放棄了保樓市以保匯率的階段性政策，人民幣正式進入貶值期，以加強與其他國家出口的競爭力。
與此同時，因為加拿大關閉中國投資移民窗口，導致美國的EB5投資移民呈現(xiàn)井噴之勢。此外，中國家庭海外留學也出現(xiàn)低齡化、家長陪讀、成人海外留學等新現(xiàn)象。留學移民中介業(yè)務增長迅速，他們在為高端客戶提供關乎生活方式的服務的同時，也正式進入了國際財富管理業(yè)務領域――海外置業(yè)、海外保險、海外留學、海外并購，這些與高端客戶息息相關的理財業(yè)務，留學移民中介做得“不亦樂乎”，境內理財師卻只能望洋興嘆。大多數(shù)銀行、保險公司和證券公司的客戶經(jīng)理，因為只能提供人民幣資產業(yè)務，不得不與客戶新的生活需求漸行漸遠，有些人甚至站在了客戶的跨國生活需求的對立面。
筆者卻從客戶的需求趨勢中發(fā)現(xiàn)了一些理財師重新找回這些客戶的機遇。中國客戶的海外消費，包括教育消費，都包含了大量的非理性市場支出。這些理性支出主要有兩方面：
一方面，很多中產階層有留學移民的需求，但是，他們對留學、移民所需的費用并沒有特別清楚的概念，這些費用包括：第一，孩子在海外從高中階段到大學畢業(yè)，完成本科或碩士學業(yè)，需要6～10年時間，總體花費大約50萬美元；第二，EB5投資，需要6～7年，花費共計約55萬美元；第三，海外置業(yè)，大約需要100萬美元；第四，跨國生活、陪讀、差旅等費用，無以計量。
另一方面，中國經(jīng)濟增長下滑，收入增長放緩，而人民幣貶值使未來的費用會越來越高，完成在跨國生活方式下的理財規(guī)劃對中國家庭顯得尤為迫切。至于尤為富裕的家庭，則非常需要稅務規(guī)劃。
仔細思考后，筆者給IWMA協(xié)會會員設計了參與客戶新生活方式的新思路，并在美國洛杉磯發(fā)起了一個名為“親子留學精神家園”的項目：這個項目大大方便了移民和留學家庭。通過這個項目，移民家庭和18歲以下的留學家庭的留學費用，首年只需要2萬多美元，次年學費在1萬美元以下，還包含了家長讀大學、多個孩子申請公立學校等全家留學服務，以及家長在美國的金融與人文課程等。根據(jù)這個計劃，一個校友的太太和他的兩個孩子得以在洛杉磯的加州理工學區(qū)生活，這個學區(qū)曾走出了50多個諾貝爾獎獲得者；兩個孩子分別就讀該學區(qū)的名牌公立學校，學費、服務費首年只需人民幣18萬元左右，次年費用低于人民幣5萬元，比一個孩子在深圳讀國際學校還便宜。在這個計劃下，客戶可以優(yōu)化海外財務費用，家長與孩子一起讀書，減少文化代溝，客戶真正得到了實惠，省下的錢可以購買養(yǎng)老保險或者在美做房產規(guī)劃。
第8篇：理財推廣方案范文
關鍵詞：金融理財；第三方理財；監(jiān)管機制
1.金融理財基本概念
金融理財（Financial Planning）在各國均有不同的含義，中國金融理財標準委員會將其定義為一種綜合金融服務，該項服務是指在專業(yè)理財人員對客戶的財務狀況等進行分析與評估的前提下，以客戶的理財目標為宗旨，最終制定合理的理財方案，以便實現(xiàn)客戶在財務方面的自主與自由，達到滿足客戶在人生各個階段的財務需求的目的。“個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務?！?《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第一章第二條則也對金融理財做出明確規(guī)定。
金融理財?shù)姆辗秶軓V泛，而且時間跨度為針對客戶的一生。主要內容包括個人一生各個階段的資產分析、現(xiàn)金預算、現(xiàn)金管理、負債分析、個人保險規(guī)劃、個人投資規(guī)劃、個人稅務籌劃、住房規(guī)劃、個人風險管理、子女教育規(guī)劃、退休與遺產計劃等各方各面。
2.我國金融理財市場發(fā)展動因
2.1 個人金融理財需求增長
首先，個人財富的集中化以及個人財富水平的大幅度提高是促進個人金融理財需求增長的根本因素，從而也是推動我國金融理財市場發(fā)展的重要因素。根據(jù)國家統(tǒng)計局的調查顯示，到2005年底，中國年收入達4萬元的城市家庭占13%，而這一數(shù)字到2015年將達到25%。金融資產將不斷的呈現(xiàn)集中的趨勢，因此對于有資產結余的家庭來說，迫切需要專業(yè)的理財服務與相應的增值服務來對資產進行有效管理。
其次，日益突出的住房、教育、醫(yī)療和保險等問題需要專業(yè)的金融理財人員的指導。隨著我國社會經(jīng)濟水平的不斷進步，社會福利和保障制度也相應地進行了改革，導致住房、教育、醫(yī)療和保險等支出的比重日益增大，這些問題也不斷市場化。因此如何科學的安排家庭支出與財產的規(guī)劃，如何有效地利用市場上的金融產品與投資工具，以便適應家庭自身的財務狀況，成為亟待解決的問題。
目前市場上出現(xiàn)的理財手段與金融產品紛繁多樣，居民的資產也呈現(xiàn)各種不同的形式，如存款、股票、基金、保險以及房產、黃金、古玩等，面對信息過剩與股市風險問題，個人管理金融資產的方式顯得更加力不從心，因此為了達到資產增值理財?shù)哪繕?，防范所面臨的風險，防止負債率的升高，個人急需專業(yè)金融理財人員的幫助。
2.2金融業(yè)全面開放的形勢驅動
自從中國加入世界貿易組織后，各大外資銀行陸續(xù)進駐中國市場，與國內的銀行一起分中國市場的一杯羹。因此我國金融業(yè)應該迎頭趕上，與外資銀行競爭客戶資源。外資銀行的亮點便在于理財業(yè)務等中間業(yè)務與創(chuàng)新業(yè)務，而中資銀行的收入大都來源于存貸利差，發(fā)展模式較為單一，而且目前在國家金融政策的不斷調整下，存貸利差已經(jīng)有了大幅度的降低，因此在金融業(yè)全面開放的今天，我國金融理財行業(yè)必須加大發(fā)展力度，應對新的金融形勢，使得金融機構能夠進行業(yè)務調整，積極開展理財業(yè)務，完善業(yè)務發(fā)展模式。個人理財業(yè)務作為新興金融理財業(yè)務，不僅能夠為中資銀行提供更高的利潤，也能減少銀行的信貸風險，防止壞賬造成的資金周轉不利，因此中資銀行應該逐漸全方位的拓展個人理財業(yè)務。
3.我國金融理財市場發(fā)展現(xiàn)狀
與歐美發(fā)達國家相比，我國的金融理財市場起步較晚，但是發(fā)展較為迅速，其規(guī)模呈不斷擴大的趨勢。我國在短時間內發(fā)行的理財產品高達數(shù)萬款，累計募集資金多達數(shù)十萬億元，推出新型理財產品的頻率不斷加快，規(guī)模不斷加大，足以說明我國金融理財市場處于高速發(fā)展時期。
隨著人民生活水平的日益提高，人們對理財產品的追求也不斷發(fā)生變化，財富增值與積累已經(jīng)不再是人們關注的唯一目的，養(yǎng)老、住房、行車、保險、子女教育等也已經(jīng)納入理財管理體系中?？梢?，我國金融理財產品的創(chuàng)新性在市場競爭中的競爭力日益明顯，理財產品不斷地推陳出新，以滿足客戶的不同需求。普益財富的調查報告《2010年銀行金融理財產品綜合分析報告》表明，2010年銀行的理財數(shù)額已經(jīng)高達7萬億元，同期證券理財達到2000億元，同期公募基金達到2.5萬億元，同期信托理財高達3.2萬億元，而同期的保險理財數(shù)額高達5萬億元。
4.我國金融理財市場發(fā)展趨勢和挑戰(zhàn)
4.1 金融理財產品創(chuàng)新性問題
隨著各類金融機構的競爭，我國金融理財行業(yè)會得到進一步的發(fā)展，市場將會打開新的局面。在接下來的幾年里，伴隨著我國宏觀經(jīng)濟的飛速發(fā)展，金融機構提供全方位的、創(chuàng)新的金融理財服務將在競爭中取得巨大優(yōu)勢。在未來是市場發(fā)展中，金融機構將對客戶需求進行細分，針對不同的客戶群體對理財產品進行分類設計，根據(jù)不同階段的客戶群體做出不同的理財方案，對理財產品與服務進行創(chuàng)新性研究后推廣至市場中。但是，我國國內還存在一個嚴重的模仿問題，新產品的出現(xiàn)伴隨著同業(yè)者類似產品相繼問世，導致我國金融理財行業(yè)存在較為嚴重的同質性，創(chuàng)新性不足，導致惡性競爭。因此金融理財產品的創(chuàng)新性直接關乎金融機構的市場份額。
4.2 監(jiān)管機制問題
傳統(tǒng)的金融理財行業(yè)的基本形式是信托，因此目前金融市場上形成的法律關系大都基于信托原理而形成，基于信托的法律條款以信托雙方為對象，統(tǒng)一兩者之間的權利義務關系，使得雙方在競爭關系下公平、公正的進行。但是現(xiàn)有的信托法帶有信托業(yè)務的專屬性，因此對其他種類的金融理財產品以及服務都沒有給出具體的法律規(guī)范，因此需要金融監(jiān)管部門完善相應的金融理財法制監(jiān)管，能夠制定詳細的法規(guī)政策來約束各類理財產品與服務，應用有效的手段對金融市場的有序發(fā)展進行監(jiān)管。但是，隨著金融機構逐漸向業(yè)務交叉型發(fā)展，金融理財市場的監(jiān)管方式也將向功能性監(jiān)管轉換。
4.3 重點發(fā)展金融機構第三方理財
第三方理財是指由獨立的第三方理財顧問機構針對客戶不同的需求建立一系列綜合理財規(guī)劃的業(yè)務。這種綜合的理財規(guī)劃服務是嚴格按照客戶的財務狀況和需求，采用科學的手段進行選擇客戶所需求的金融理財產品，從不同的金融機構中選擇合適的產品進行組合，以達到更高的增值價值與服務理念。因此，第三方理財是金融機構交叉型發(fā)展與金融機構混合經(jīng)營的主要因素，同時也是其核心價值。
第三方理財具有改變傳統(tǒng)金融產品的經(jīng)營模式、突出個性化理財、理財手段更加科學豐富、理財業(yè)務更加公正客觀、能夠提供全面的金融資訊的優(yōu)勢，可以彌補客戶信息不對稱帶來的理財方案不合理，幫助客戶規(guī)避不必要的風險，實現(xiàn)客戶利益的最大化，與客戶之間建立長期穩(wěn)定的合作關系。第三方理財可以最大程度的提高整個金融理財行業(yè)的服務質量，充分利用各個金融機構的優(yōu)勢，使得理財行業(yè)正常健康發(fā)展。其中商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于信譽良好、客戶資源龐大；而基金公司的優(yōu)勢在于投資更加專業(yè)化等。
4.4 分業(yè)經(jīng)營的制約
我國的金融理財體制中仍然以傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營模式進行管理和運營，國內的金融市場被銀行、保險、證券一分為三，在各自的法律和規(guī)范的保護下在各自的管轄范圍內獨立運轉。在這種情況下，客戶的資金只能在三個獨立的體系中分別循環(huán)，無法利用另外兩個金融理財形式最大化的實現(xiàn)資金增值。對于同一個客戶來說，由于金融機構之間的獨立運轉，客戶資金也不能進行整合與管理。因此，我國的金融理財行業(yè)應當打破分業(yè)經(jīng)營的制約，才能實現(xiàn)客戶利益最大化，從而使金融市場得到長足的發(fā)展。
4.5 建立行業(yè)協(xié)會與理財師認證制度
行業(yè)協(xié)會不同于金融監(jiān)管機構，是一種社會性的非盈利性的機構，行業(yè)協(xié)會的建立能夠促進職業(yè)道德的建設，提高業(yè)內職業(yè)水平，對金融理財市場起到一定的推動作用。西方國家已經(jīng)建立該種行業(yè)協(xié)會，我國應當通過效仿，建立適合市場發(fā)展的行業(yè)協(xié)會，以達到促進市場良性發(fā)展的目的。
隨著我國金融理財行業(yè)的不斷發(fā)展，從法律規(guī)范到理財人員都應當逐漸的專業(yè)化。因此，對理財人員進行培養(yǎng)和管理、對民眾進行專業(yè)知識的培訓顯得尤為重要。從市場的整體水平來看，我國理財市場從業(yè)人員的專業(yè)能力參差不齊，只有進一步加強金融理財師的培訓和教育，對理財師資格考試的標準進一步完善，對從業(yè)人員的教育、培訓以及個人信用、作業(yè)規(guī)范等方面進行監(jiān)管和衡量，才能在一定程度上控制道德風險，使得從業(yè)人員真正為客戶做好服務，為個人理財?shù)慕】蛋l(fā)展奠定基礎。
總結
近年來，金融理財市場作為一個新興行業(yè)得到高速的發(fā)展，已經(jīng)成為制約金融行業(yè)發(fā)展的關鍵性因素。行業(yè)標準的建立、分業(yè)經(jīng)營體制的制約、理財產品的創(chuàng)新性發(fā)展等等都是制約金融理財市場長足發(fā)展的重要方面，只有做好各方面的工作，才能迎來金融理財市場的進一步發(fā)展。
參考文獻：
第9篇：理財推廣方案范文
[關鍵詞]中國居民；理財；現(xiàn)狀；對策
[DOI]1013939/jcnkizgsc201716057
中經(jīng)濟不斷增長的同時，中國居民的生活也發(fā)生了翻天覆地的變化，隨著貨幣收入的增加，個人經(jīng)濟與股份經(jīng)濟都得到快速的增長，理財也因此走進了中國居民的生活。中國居民為了使自己的錢財能夠更好地保值，因此尋找新的投資渠道，從而就需要專門的理財產品或者理財機構為居民個人進行服務。中國居民對理財需求的增加，使得中國理財行業(yè)得到了迅速的發(fā)展，這也能夠不斷地推動我國理財技能，也增強了我國理財業(yè)務。
1中國居民個人理財?shù)默F(xiàn)狀
隨著我國經(jīng)濟結構發(fā)展，轉型加快，金融領域也在發(fā)生大幅度的變化，中國居民對個人理財?shù)男枨笠苍诖蠓仍黾印＝┠?，通過媒體的宣傳以及對理財知識的普及，中國居民對理財?shù)挠^念、認識也有了改變。以往居民多存在靠攢錢來致富的想法，而現(xiàn)如今中國居民更多的是想靠投資來得到更多的收益。
11居民自身問題
對于大多數(shù)中國居民來說，對財物的管理沒有成熟的管理理念。當今很多居民投資理念保守，房產投資是主要的投資方式，更多的居民選擇把錢存在銀行。其一中國單一的理財產品并不能完全滿足中國居民的需求；其二居民并沒有理財投資的相關知識，以及投資的技能。不熟悉金融理財?shù)漠a品，也不理解本身金融市場，忽略了自身的需求。中國居民普遍缺乏對風險的認識，并且更多關注的是高收益，忽略了投資本身的風險，最終導致個人的財產損失。
12金融服務機構問題
當前金融服務機構存在分頁經(jīng)營制約、市場不完善等問題，尤其是市場不完善將阻礙理財業(yè)務本身的發(fā)展，其中最重要的就是金融機構本身的軟硬件構成問題，金融機構本身的問題對于中國居民的理財需求有很大的差距。它們并不能完全滿足中國居民對理財?shù)男枨蟆?/p>
13政府方面問題
理財市場自身是存在問題的，市場體系并不健全。首先，影響理財?shù)闹匾獑栴}就是法律制度，法律制度的不健全，導致個人理財本身就存在風險。理財行業(yè)盲目地競爭，政府對市場監(jiān)管體系并不健全。居民個人風險的增加，使政府對財務管理有巨大的影響，難以維護中國居民利益的同時，也難以維護合法權益。
2中國居民個人理財?shù)膶Σ?/p>
21居民自身問題的對策
培養(yǎng)居民個人理財意識是解決居民理財問題的關鍵。近幾年，居民的儲蓄存款呈現(xiàn)每年增長的趨勢。因此很多金融機構都借此機會推出各種理財項目，但是中國居民對理財知識缺乏。中國居民正處在一個起步階段，只有建立財務的管理意識才能夠在生活中不斷地總結經(jīng)驗，結合生活中的經(jīng)驗，通過理財規(guī)劃出一個高品質的生活。
中國居民數(shù)量較多，根據(jù)不同人群、人生不同階段推出適合的理財方案，是現(xiàn)代金融機構應該重視的問題。首先，要根據(jù)居民本身的家庭情況以及今后的變化，制定適合居民的家庭理財方案，不同的家庭、在不同的階段都能夠實現(xiàn)不同的目標。有目標就會有動力，因此財物的目標體現(xiàn)在生命的各個階段，并不是每個居民都能夠參與練習的。因此制定財務目標是當前應當面對的，在居民理財?shù)倪^程中，居民必須要熟知資產的負債表，對未來的收入預測有深刻的理解。確定財物目標，不管是消費還是投資提前，都能夠進行合理的安排。
居民建立防范風險的意識對投資也是尤為重要的，首先面對風險時要有一個正確的認識，投資本身就是具有風險的，這一點居民理財需謹慎。因此低風險、高回報的個人理財才是首選。如何化解風險，這也是現(xiàn)代中國居民需要增強的意識，首先需要風險規(guī)避；其次控制風險也是有效的方法之一。只有提高中國居民自身的問題，才能夠更好地推廣理財項目，使每一位中國居民都能夠在理財中受益。
例如，中國居民家庭金融資產大致分為三個部分：各個銀行存款或現(xiàn)金、不同種類的養(yǎng)老金以及保險、證煌蹲省U餿類在現(xiàn)如今中國居民家庭的金融資產各占1/3的比例。中國居民家庭資產的分布大致是這樣，首先在銀行里存款占據(jù)最多的位置是65%左右。各類的證券投資大概占20%，其次是養(yǎng)老金和住房公積金、現(xiàn)金各占5%。在發(fā)展相對穩(wěn)定的現(xiàn)代，金融環(huán)境也比較穩(wěn)定，因此理財行業(yè)應當抓住重點，中國居民能夠把存在銀行的存款用來投資理財，這樣不但促進金融發(fā)展，也能夠給中國居民帶來效益。
22金融服務機構問題的對策
金融服務機構本身的問題對于現(xiàn)財來說，是需要得到重視的。首先，要增加理財產品，增加理財產品就是針對不同人群推出不同的理財產品，能夠全方位地服務居民；其次，提高理財人員的專業(yè)水平，以及服務的水準也是關鍵。
建立風險管理體系，風險一直是中國居民對理財投資的關鍵，更多的中國居民因為懼怕投資風險，因而不敢投資，害怕投資。首先要做的就是能夠控制風險，在能夠把投資可能形成的損害降到最低承受范圍內。加強組織整合，創(chuàng)新新的機制。培養(yǎng)正確理財觀念的同時也要做到謹慎地選擇客戶。在選擇客戶的同時，金融機構應當花大量的時間培養(yǎng)能夠更好地服務客戶的隊伍，只有更好地服務客戶，才能夠使中國居民更加放心地選擇理財方案。最重要的一點就是，在處理客戶投訴方面，中國居民本身是缺乏理財意識的，在這樣的基礎上可能就會對于某個理財項目多問、多打聽，而有些服務人員可能會很反感，服務態(tài)度上就存在問題，會對中國居民心理造成傷害。因此提高金融服務人員的素質，減少投訴事件的發(fā)生，是解決金融服務機構問題的關鍵。只有解決了金融服務機構的問題才能夠在今后的理財中給中國居民帶來利益。
23政府方面問題的對策
在政府方面，首先應當建立合理政策以及加強管理制度，更加積極地管理個人理財?shù)氖袌?。在確保能夠給中國居民提供一個良好理財環(huán)境的前提下，對個人理財市場的管理制度進行完善，為中國居民提供一個良好的法律環(huán)境，從而才能夠進行更好的服務。對個人理財進行良好規(guī)劃。加強對個人理財?shù)墓芾恚F(xiàn)代金融理財?shù)姆N類較多，因此選擇理財工作的人員也較多，政府方面首先要對金融理財機構進行統(tǒng)一管理，統(tǒng)一監(jiān)管。其次對理財工作人員應當組織培訓，加強自身對理財?shù)膶I(yè)素養(yǎng)，使其成為金融人才，政府部門應當多鼓勵他們不斷地學習，增加自身的專業(yè)知識，也能夠提高自身的素質。從而為中國居民選擇金融產品投資時提供最好的最有效的服務。
3結論
總而言之，對于現(xiàn)代中國居民來說，金融理財是能夠使他們得到收益的最有效的方式，在快速發(fā)展的現(xiàn)代，中國居民對于理財?shù)男枨笠苍絹碓蕉啵挥懈玫赝晟平鹑诶碡敊C構，居民才能夠更加放心地選擇理財項目。除了加深中國居民自身對理財?shù)恼J識外，也要對金融機構進行整改完善，通過政府方面的協(xié)助，金融機構能夠有一個更好的發(fā)展，能夠更加人性化地對中國居民進行最好的服務。只有在根本上提高，才能夠為中國居民今后的金融理財規(guī)劃提供最好的幫助。才能夠給中國居民提供一個高品質，并且自由自在的生活，才能夠使中國居民在金融理財投資方面得到最大的收益，從而實現(xiàn)社會的穩(wěn)定發(fā)展。
參考文獻：
