理財(cái)規(guī)劃的建議精選(九篇)

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第1篇：理財(cái)規(guī)劃的建議范文

[關(guān)鍵詞] 公立醫(yī)院改革；高值醫(yī)用耗材；規(guī)范化管理

[中圖分類號(hào)] R197.39 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1673-7210（2016）12（a）-0154-05

Research and practice of the standardized management of high value medical consumables under the background of public hospital reform

PAN Jiawei CAI Yuping ZHAO Qiong LU Wanqin MAO Chenggang SUO Shi

Purchase and Supply Center， Jiangsu Province Hospital of Traditional Chinese Medicine， Jiangsu Province， Nanjing 210029， China

[Abstract] High value medical consumables are closely related to the medical quality， technology level and economic benefits of a hospital， and they are important contents of hospital management. But special characteristics of high value medical consumables bring difficulties to the management， so nonstandard phenomena almost exist in every major public hospital. With public hospital reform taking root， it is now imperative for hospitals to take strict management on high value medical consumables. This paper expatiated the situation and requirements of the management of high value medical consumables after public hospital reform； listed numbers of existing common problems， such as overestimate of varieties， nonstandard purchase and use； then systematically introduced the measures adopted by Jiangsu Province Hospital of Traditional Chinese Medicine： establishing a multi-departments cooperation mechanism， making full use of information platform， promoting the barcode technology， strictly implementing the new access rules， controlling the whole purchase process， and carrying out the rationality evaluation on the usage， etc.. These multiple measures and practices have strengthened the standardized management of high value medical consumables in our hospital and have made some substantial achievements for reference.

[Key words] Public hospital reform； High value medical consumables； Standardized management

高值t用耗材（以下簡(jiǎn)稱“高值耗材”）是指直接作用于人體、對(duì)安全性有嚴(yán)格要求、臨床使用量大、價(jià)格相對(duì)較高、社會(huì)反映強(qiáng)烈的醫(yī)用耗材[1]。各級(jí)衛(wèi)生、藥監(jiān)等行政部門歷來(lái)高度重視高值耗材管理，從集中招標(biāo)、使用監(jiān)管、防范商業(yè)賄賂等多方面先后出臺(tái)多項(xiàng)規(guī)定。醫(yī)院管理者對(duì)高值耗材的安全合理使用、對(duì)醫(yī)院經(jīng)濟(jì)效益的影響、對(duì)醫(yī)務(wù)人員職業(yè)廉潔帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也非常關(guān)注，但由于高值耗材面廣量大、規(guī)格型號(hào)繁雜、專業(yè)性強(qiáng)等客觀因素，其管理在絕大多數(shù)醫(yī)院普遍存在諸多問(wèn)題。江蘇省中醫(yī)院是大型綜合性三級(jí)甲等中醫(yī)院，高值耗材年采購(gòu)金額1億多元，過(guò)去在高值耗材申購(gòu)、使用、結(jié)算等環(huán)節(jié)存在種種問(wèn)題。近年來(lái)，公立醫(yī)院改革進(jìn)程不斷推進(jìn)，種種壓力迫使醫(yī)院采取嚴(yán)格的高值耗材規(guī)范化管理。為此，我院制定了全面的高值耗材精細(xì)化管理方案，加強(qiáng)新品準(zhǔn)入、采購(gòu)管理，推行條形碼技術(shù)，規(guī)范臨床使用，通過(guò)一年多的實(shí)踐，取得顯著成效。

1 公立醫(yī)院改革帶來(lái)的醫(yī)院耗材管理新要求

2015年5月，國(guó)務(wù)院《關(guān)于城市公立醫(yī)院綜合改革試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》中指出：“嚴(yán)格控制醫(yī)藥費(fèi)用不合理增長(zhǎng)……”“力爭(zhēng)到2017年試點(diǎn)城市公立醫(yī)院……”“百元醫(yī)療收入（不含藥品收入）中消耗的衛(wèi)生材料降到20元以下”。2015年10月31日起，江蘇作為第一批4個(gè)全國(guó)省級(jí)醫(yī)改綜合試點(diǎn)省份之一，全面取消了醫(yī)院主要經(jīng)濟(jì)支柱之一的藥品加成，醫(yī)保支付實(shí)行了總額支付、人頭支付、單病種支付的綜合支付方式，極大增加了醫(yī)院的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行壓力。而目前大型醫(yī)院百元醫(yī)療收入中醫(yī)用耗材普遍在35元左右，我院2015年的統(tǒng)計(jì)是33.4元。在醫(yī)用耗材中，高值耗材占50%～60%，有些?？漆t(yī)院甚至達(dá)到80%以上[2]。因此要達(dá)到國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，抓準(zhǔn)高值耗材管理是重中之重。

2 醫(yī)院高值耗材管理現(xiàn)狀

2.1 高值耗材品規(guī)過(guò)多過(guò)濫

高值耗材種類繁多、專業(yè)性強(qiáng)、技術(shù)含量高，往往屬于?？剖褂肹3]。從國(guó)家層面看，對(duì)高值耗材尚未形成成熟的管理體系，對(duì)新品審核制度不夠健全。特e是前幾年主政國(guó)家藥監(jiān)局期間，對(duì)進(jìn)口耗材注冊(cè)審核過(guò)于寬松，而國(guó)內(nèi)企業(yè)出于強(qiáng)烈的趨利動(dòng)機(jī)，也紛紛申報(bào)功能重復(fù)的產(chǎn)品，導(dǎo)致耗材新品異常增多。從醫(yī)院層面看，由于醫(yī)院缺乏高效集成的信息管理平臺(tái)支撐，《高值醫(yī)用耗材目錄》維護(hù)不及時(shí)，對(duì)新品引進(jìn)缺乏科學(xué)的論證體系，致使同類同型耗材品牌過(guò)多，嚴(yán)重影響醫(yī)院的質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)管理效益[4]。近年來(lái)，各大醫(yī)院逐步重視高值耗材準(zhǔn)入評(píng)審，但由于評(píng)審周期較長(zhǎng)，一些臨床醫(yī)務(wù)人員常常以患者情況特殊的名義未批先用，造成既成事實(shí)，迫使管理部門引進(jìn)這些耗材。醫(yī)用耗材從非正規(guī)途徑進(jìn)入臨床，給醫(yī)院的經(jīng)營(yíng)秩序和患者的醫(yī)療安全帶來(lái)隱患[5]。

2.2 高值耗材臨床申購(gòu)使用流程不規(guī)范

由于高值耗材技術(shù)含量高和專業(yè)性強(qiáng)，具備相關(guān)知識(shí)的專科醫(yī)生往往處于主導(dǎo)或強(qiáng)勢(shì)地位[6]，很多醫(yī)院高值耗材的申購(gòu)使用流程極不規(guī)范，最常見的是手術(shù)醫(yī)師自行訂貨，自帶耗材至手術(shù)室，收費(fèi)后將醫(yī)師簽名的發(fā)票和耗材清單送采購(gòu)部門辦理入庫(kù)結(jié)算。這樣的流程造成了監(jiān)管真空。醫(yī)院到底進(jìn)了多少高值耗材，是否為合格產(chǎn)品，實(shí)際用了多少，管理部門茫然不知。甚至少數(shù)醫(yī)師渾水摸魚，自帶耗材院外走穴。

2.3 高值耗材過(guò)度使用和超范圍使用

大多數(shù)高值耗材說(shuō)明書中適應(yīng)證范圍廣，特異性差，臨床醫(yī)師自主選擇空間較大，且國(guó)家目前缺乏相應(yīng)的衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致其過(guò)度使用和超范圍使用定性困難[7]。2015年全國(guó)兩會(huì)期間，“心臟支架”問(wèn)題再次引發(fā)熱議。鐘南山院士指出：在金錢誘惑下，部分不良醫(yī)生為拿高額回扣過(guò)度治療，血管支架原本是緊急情況下有嚴(yán)格限制的救命措施，卻成了不良醫(yī)生生財(cái)之道。新型進(jìn)口高值耗材的大量使用已成為患者甚至社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)體系的一大負(fù)擔(dān)[8]。

2.4 手術(shù)醫(yī)師高值耗材使用培訓(xùn)不到位

高值耗材大多直接作用于人體，部分是直接植入人體內(nèi)，客觀上存在風(fēng)險(xiǎn)[9]。一種情況是產(chǎn)品自身風(fēng)險(xiǎn)；另一種為術(shù)者操作不當(dāng)造成不良后果。后一種情況大多因?yàn)閷?duì)高值耗材新產(chǎn)品使用培訓(xùn)不夠，醫(yī)師操作不當(dāng)導(dǎo)致患者損害。一些醫(yī)師自己不認(rèn)真學(xué)習(xí)，轉(zhuǎn)而依賴有專業(yè)能力的醫(yī)藥代表，導(dǎo)致醫(yī)藥代表“跟臺(tái)”現(xiàn)象普遍存在。

2.5 出現(xiàn)高值耗材相關(guān)不良事件溯源困難

2014年實(shí)施的《醫(yī)療器械監(jiān)督管理?xiàng)l例》第三十七條規(guī)定：“使用大型醫(yī)療器械以及植入和介入類醫(yī)療器械的，應(yīng)當(dāng)將醫(yī)療器械的名稱、關(guān)鍵性技術(shù)參數(shù)……記載到病歷等相關(guān)記錄中”。2016年2月實(shí)施的《醫(yī)療器械使用質(zhì)量監(jiān)督管理辦法》第十四條明確要求：“植入性醫(yī)療器械使用記錄永久保存，相關(guān)資料應(yīng)當(dāng)納入信息化管理系統(tǒng)，確保信息可追溯”。而高值耗材從采購(gòu)到使用收費(fèi)涉及多個(gè)環(huán)節(jié)，醫(yī)院的物資管理系統(tǒng)（ERP系統(tǒng)）和醫(yī)療系統(tǒng)（HIS系統(tǒng)）如果未接駁，高值耗材的使用仍以手工記錄為主，一旦出現(xiàn)醫(yī)療事故或耗材不良事件，難以追溯源頭。

2.6 高值耗材資質(zhì)證照管理混亂

醫(yī)用耗材資質(zhì)證照包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)許可證、產(chǎn)品注冊(cè)證等。這些證照均有有效期，必須嚴(yán)格管理，及時(shí)更新。否則一旦發(fā)生企業(yè)失去資質(zhì)、注冊(cè)證過(guò)期等情況，而醫(yī)院茫然不知，很可能造成高值耗材的違法使用及患者風(fēng)險(xiǎn)。

2.7 高值耗材收費(fèi)錯(cuò)誤和手術(shù)科室收支不同步

既往的高值耗材使用流程中，手術(shù)室根據(jù)醫(yī)師填寫的手術(shù)清單手工收費(fèi)，常常出現(xiàn)多收、漏收情況。手術(shù)科室收支不同步是因?yàn)獒t(yī)院對(duì)科室實(shí)行按月結(jié)算兌現(xiàn)獎(jiǎng)金，高值耗材的收費(fèi)當(dāng)月即可體現(xiàn)，但物耗支出需經(jīng)過(guò)多個(gè)環(huán)節(jié)人工審核，常常滯后數(shù)月，造成科室當(dāng)月收支不對(duì)應(yīng)，獎(jiǎng)金忽高忽低，不利于醫(yī)院對(duì)科室的成本核算，也影響醫(yī)務(wù)人員積極性。

3 高值耗材規(guī)范化管理實(shí)踐

3.1 建立多部門協(xié)作的聯(lián)動(dòng)機(jī)制

成立醫(yī)院高值耗材管理委員會(huì)，下設(shè)管理部門組成的常務(wù)小組和各臨床專科的專家組。牽頭部門明確分工：醫(yī)務(wù)處負(fù)責(zé)高值耗材的臨床規(guī)范使用；采購(gòu)中心負(fù)責(zé)耗材申購(gòu)使用流程的規(guī)范；計(jì)財(cái)處負(fù)責(zé)全面把控耗材成本與效益；監(jiān)察室負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。各部門既明確分工，又定期會(huì)商協(xié)作。

3.2 加強(qiáng)對(duì)醫(yī)務(wù)人員的宣傳教育

高值耗材管理是醫(yī)院管理的重點(diǎn)，也是難點(diǎn)。一是因?yàn)楦咧岛牟膶？菩詮?qiáng)，難以采用一刀切的管理方式；二是部分醫(yī)務(wù)人員自恃技術(shù)高超，漠視管理；三是外帶耗材走穴者或收受耗材回扣者對(duì)規(guī)范管理有抵觸。因此，規(guī)范管理首先應(yīng)從改變認(rèn)識(shí)著手。為此我院多途徑開展宣傳，如在醫(yī)院辦公自動(dòng)化（OA）掛出《醫(yī)療器械監(jiān)督管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)供全院學(xué)習(xí)；請(qǐng)藥監(jiān)局來(lái)院講解不合格耗材造成患者損害以及醫(yī)院承擔(dān)法律責(zé)任的典型案例[10]。

3.3 嚴(yán)格高值耗材新品準(zhǔn)入評(píng)審

醫(yī)院制定了《高值耗材新品準(zhǔn)入規(guī)定》。新品準(zhǔn)入評(píng)審每季度一次，整個(gè)流程分4個(gè)階段，①申請(qǐng)：臨床提出新品準(zhǔn)入書面申請(qǐng)；②初篩：醫(yī)務(wù)處、采購(gòu)中心等組成初篩組，審核企業(yè)和產(chǎn)品資質(zhì)、產(chǎn)品優(yōu)越性、價(jià)格、收費(fèi)等情況；③初評(píng)：通過(guò)初篩的品種，由申請(qǐng)科室根據(jù)“進(jìn)一出一”原則，討論擬準(zhǔn)入新品的同時(shí)注明“建議淘汰”品種；④終審：醫(yī)院高值耗材常務(wù)小組采用投票制終審。見圖1。

3.4 嚴(yán)格執(zhí)行全省高值耗材集中采購(gòu)

公立醫(yī)院要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家和省醫(yī)用耗材集中采購(gòu)規(guī)定，凡屬省市集中招標(biāo)的醫(yī)用耗材嚴(yán)格按招標(biāo)結(jié)果執(zhí)行[11]。江蘇省衛(wèi)計(jì)委于2014年啟動(dòng)高值耗材集中采購(gòu)，第一批血管介入等6類中標(biāo)產(chǎn)品于2015年3月執(zhí)行，我院高值耗材常務(wù)小組組織臨床專家，按照“3+1”原則（每種高值耗材最多只能選取3個(gè)進(jìn)口品種和1個(gè)國(guó)產(chǎn)品種）對(duì)照目錄遴選產(chǎn)品，醫(yī)院原有但本次未中標(biāo)產(chǎn)品一律停用。

3.5 積極推行高值耗材條形碼管理

隨著醫(yī)院信息化建設(shè)的日益發(fā)展，利用信息技術(shù)開發(fā)高值耗材管理系統(tǒng)勢(shì)在必行[12]。條形碼技術(shù)在高值耗材管理中的應(yīng)用是自動(dòng)識(shí)別技術(shù)在醫(yī)療領(lǐng)域應(yīng)用的又一重要體現(xiàn)，是醫(yī)院高值耗材管理的一種新模式[13]。為加強(qiáng)高值耗材監(jiān)管，我院在全院推行條形碼技術(shù)，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理、實(shí)時(shí)監(jiān)控，保證高值耗材從入庫(kù)、使用至收費(fèi)全過(guò)程信息可追溯。

3.5.1 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)建立及維護(hù) ①建立編碼規(guī)則：根據(jù)國(guó)家耗材編碼規(guī)則，對(duì)在用高值耗材進(jìn)行分類，建立院內(nèi)條形碼生成規(guī)則（耗材編碼+流水碼）。②維護(hù)字典庫(kù)：維護(hù)產(chǎn)品名稱、單價(jià)、生產(chǎn)企業(yè)等信息。③維護(hù)耗材收費(fèi)條目對(duì)應(yīng)關(guān)系：在HERP系統(tǒng)中維護(hù)高值耗材與HIS系統(tǒng)收費(fèi)條目的對(duì)應(yīng)關(guān)系。

3.5.2 使用及核銷 各手術(shù)室設(shè)立高值耗材代銷庫(kù)及專職庫(kù)管員，采取先使用后付款方式，庫(kù)管員完成耗材驗(yàn)收后在HERP系統(tǒng)辦理代銷入庫(kù)，生成院內(nèi)條碼，粘貼于產(chǎn)品包裝上，耗材使用后，巡回護(hù)士在手術(shù)間通過(guò)掃描院內(nèi)條碼收費(fèi)，庫(kù)管員辦理已用耗材代銷出庫(kù)。

3.5.3 結(jié)算 每月最后一日采購(gòu)中心將代銷庫(kù)中當(dāng)月已出庫(kù)高值耗材信息導(dǎo)入正式庫(kù)，通知供應(yīng)商開發(fā)票，同時(shí)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)意義的實(shí)時(shí)結(jié)算，便于科室成本核算。

3.6 加強(qiáng)手術(shù)醫(yī)師資質(zhì)審核和高值耗材使用培訓(xùn)

醫(yī)務(wù)處制定高值耗材使用醫(yī)師資質(zhì)審核制度，對(duì)全院醫(yī)師的手術(shù)級(jí)別及高值耗材使用資質(zhì)進(jìn)行認(rèn)定；制定高值耗材臨床使用培訓(xùn)制度，在每季度高值耗材新品準(zhǔn)入后，組織醫(yī)師和手術(shù)室?？谱o(hù)士進(jìn)行新品使用培訓(xùn)，人員培訓(xùn)合格后，采購(gòu)中心方可購(gòu)入高值耗材。

3.7 多管齊下加強(qiáng)高值耗材合理使用監(jiān)管

計(jì)財(cái)處定期統(tǒng)計(jì)各科室高值耗材使用量，并與醫(yī)務(wù)處、采購(gòu)中心一起分析使用趨勢(shì)，確定各科室高值耗材耗占比指標(biāo)和重點(diǎn)管理品種；醫(yī)務(wù)處將耗占比納入科主任年度目標(biāo)考核中，并針對(duì)重點(diǎn)管理品種，定期抽取病歷，開展合理應(yīng)用評(píng)價(jià)。院辦定期向全院通報(bào)不合理使用科室和醫(yī)師；監(jiān)察室對(duì)科室負(fù)責(zé)人及醫(yī)師誡勉談話；高值耗材管理委員會(huì)研究，對(duì)醫(yī)師采取暫停手術(shù)、經(jīng)濟(jì)處罰等干預(yù)措施，并視情況停止采購(gòu)相關(guān)產(chǎn)品。

3.8 加強(qiáng)高值耗材不良事件監(jiān)測(cè)

醫(yī)療器械不良事件是指獲準(zhǔn)上市的、合格的醫(yī)療器械在正常使用的情況下發(fā)生的，導(dǎo)致或可能導(dǎo)致人體傷害的任何與醫(yī)療器械預(yù)期使用效果無(wú)關(guān)的有害事件[14]。醫(yī)療器械不良事件，80%來(lái)自植入性高值耗材[15]。為此，醫(yī)院制定了耗材不良事件監(jiān)測(cè)與報(bào)告制度，對(duì)不良事件進(jìn)行信息收集、分析、報(bào)告和管理。

4 高值耗材規(guī)范化管理的成效

4.1 醫(yī)院所用高值耗材性價(jià)比明顯提升

通過(guò)嚴(yán)格落實(shí)省招“3+1”原則，嚴(yán)控新品準(zhǔn)入，醫(yī)院高值耗材品種明顯減少；實(shí)施全省集中采購(gòu)的高值醫(yī)用耗材價(jià)格平均降幅達(dá)16.57%，減輕了患者負(fù)擔(dān)，降低了醫(yī)院耗材成本；且層層篩選確保了最終進(jìn)入醫(yī)院的耗材品質(zhì)優(yōu)良和安全有效。

4.2 高值耗材申購(gòu)不規(guī)范現(xiàn)象大為減少

高值耗材規(guī)范化管理實(shí)施一年多，起初仍有部分醫(yī)生習(xí)慣性地自行訂貨，經(jīng)手術(shù)室拒絕使用和采購(gòu)中心宣傳教育，該現(xiàn)象已經(jīng)絕跡。期間曾經(jīng)發(fā)生過(guò)兩起骨科醫(yī)生對(duì)合同外品種先使用后申請(qǐng)，經(jīng)醫(yī)務(wù)處和監(jiān)察室查實(shí)后，扣除科室當(dāng)月考核分值，責(zé)令手術(shù)醫(yī)生書面檢查。

4.3 高值耗材臨床使用趨于合理

合理使用高值耗材，對(duì)減輕患者醫(yī)療費(fèi)用具有重要意義，有利于建設(shè)和諧的醫(yī)患關(guān)系[16]。近一年來(lái)，我院多次組織專家進(jìn)行高值耗材合理使用評(píng)價(jià)，包括送外院評(píng)審等，對(duì)不合理使用情況進(jìn)行公示，對(duì)相關(guān)手術(shù)醫(yī)師誡勉談話。多管齊下的督查使臨床合理使用高值耗材水平顯著提升。

4.4 醫(yī)藥代表手術(shù)跟臺(tái)現(xiàn)象基本絕跡

手術(shù)跟臺(tái)在很多醫(yī)院普遍存在。根本原因在于高值耗材專業(yè)性強(qiáng)，手術(shù)醫(yī)生學(xué)習(xí)不夠、使用不熟練，而相當(dāng)多的高值耗材銷售人員本身有醫(yī)學(xué)專業(yè)背景，對(duì)自己營(yíng)銷的產(chǎn)品研究細(xì)致，所以很容易導(dǎo)致手g醫(yī)師產(chǎn)生依賴性。由于醫(yī)院建立了嚴(yán)格的高值耗材臨床應(yīng)用培訓(xùn)制度，培訓(xùn)不合格的醫(yī)師不得上臺(tái)，現(xiàn)在，跟臺(tái)現(xiàn)象在我院已基本杜絕。

4.5 高值耗材溯源精準(zhǔn)

對(duì)高值耗材進(jìn)行全程追溯，直接關(guān)系到患者的健康和安全[17]。由于對(duì)高值耗材實(shí)施了條碼管理，一旦出現(xiàn)高值耗材相關(guān)醫(yī)患糾紛或召回事件，醫(yī)院可借助HERP系統(tǒng)迅速精確地找到問(wèn)題耗材的相關(guān)信息，維護(hù)患者與醫(yī)院的合法權(quán)益。

4.6 醫(yī)療器械不良事件監(jiān)測(cè)步入正軌

醫(yī)療器械不良事件監(jiān)測(cè)及風(fēng)險(xiǎn)控制管理，從根本上是為了保證在臨床中的使用質(zhì)量和患者安全[18]。通過(guò)加強(qiáng)宣傳和建立不良事件監(jiān)測(cè)與報(bào)告制度，采購(gòu)配送中心每月收集臨床科室提交的不良事件報(bào)告，通過(guò)《國(guó)家藥品不良反應(yīng)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)》上報(bào)。

4.7 高值耗材收費(fèi)準(zhǔn)確、核銷結(jié)算及時(shí)

通過(guò)掃碼收費(fèi)，杜絕了錯(cuò)收、亂收費(fèi)的情況，且每個(gè)條碼只能使用一次，也避免了重復(fù)收費(fèi)情況的發(fā)生[19]。醫(yī)院財(cái)務(wù)和經(jīng)管部門每月從系統(tǒng)中調(diào)取各科室高值耗材使用信息，實(shí)耗實(shí)銷，收支同步，保證了財(cái)務(wù)管理秩序和科室獎(jiǎng)金的平穩(wěn)。

高值耗材直接關(guān)系到民眾健康，且具有品種規(guī)格復(fù)雜、專業(yè)性強(qiáng)、需求及時(shí)性強(qiáng)等特點(diǎn)[20]。高值耗材的采購(gòu)、使用管理水平直接影響到醫(yī)院的醫(yī)療安全、技術(shù)水平、經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益[21]。醫(yī)院高值耗材管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立切實(shí)可行的長(zhǎng)效機(jī)制和管理體系，才能保證臨床應(yīng)用能力和管理水平的持續(xù)改進(jìn)，從而使高值耗材管理這一公立醫(yī)院改革、控制醫(yī)療費(fèi)用不合理增長(zhǎng)中的難點(diǎn)和“阻力”，變?yōu)獒t(yī)院促進(jìn)改革、控制成本的重點(diǎn)和“助力”。

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第2篇：理財(cái)規(guī)劃的建議范文

理財(cái)顧問(wèn)經(jīng)常被人們譽(yù)為財(cái)務(wù)家庭醫(yī)生，他的職業(yè)追求是，取得客戶信賴并努力維持與其一生的良好關(guān)系，關(guān)注客戶一輩子的理財(cái)需求。 在客戶看來(lái)，理財(cái)顧問(wèn)要有足夠的專業(yè)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)，才足以解決自己的財(cái)務(wù)問(wèn)題或提出涵蓋面較廣的建議方案，資歷、經(jīng)驗(yàn)、證照、熱誠(chéng)等都是客戶選擇理財(cái)顧問(wèn)的標(biāo)準(zhǔn)，在理財(cái)顧問(wèn)看來(lái)，要清楚不只是有錢沒(méi)閑的人需要規(guī)劃，那些事業(yè)心強(qiáng)的年輕人、家庭責(zé)任感強(qiáng)的中年人或面臨重大家庭變遷者也都需要規(guī)劃幫助。

通過(guò)與客戶接觸可以推銷自己的專業(yè)，同時(shí)激發(fā)客戶的興趣。建立關(guān)系的方法一般分為以下兩種：一是理財(cái)顧問(wèn)在個(gè)別產(chǎn)品上已有客戶基礎(chǔ)，可以先把這種僅止于產(chǎn)品關(guān)系的客戶轉(zhuǎn)換為全面規(guī)劃關(guān)系的客戶，在得到舊客戶的認(rèn)可后，再請(qǐng)舊客戶介紹新客戶；二是若沒(méi)有任何客戶基礎(chǔ)，則需要記住萬(wàn)事開頭難，必須克服心理障礙，以廣告文宣與陌生拜訪來(lái)開展第一步。

步驟2：搜集客戶資料

客戶關(guān)系建立之后，理財(cái)顧問(wèn)就要與客戶展開溝通面談，并借此搜集客戶的財(cái)務(wù)資料與問(wèn)卷資料。在此階段，理財(cái)顧問(wèn)的重要任務(wù)是幫助客戶編制資產(chǎn)負(fù)債表與現(xiàn)金流量表，并定位其理財(cái)價(jià)值觀、風(fēng)險(xiǎn)屬性與紀(jì)律屬性，與客戶一起設(shè)定合理可行的理財(cái)目標(biāo)。

一般而言，搜集并保密客戶信息與分析資料是理財(cái)顧問(wèn)的基本義務(wù)。首先，可以用較間接的方法來(lái)推定客戶家庭的當(dāng)前狀況，同時(shí)要詢問(wèn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好與理財(cái)價(jià)值觀等習(xí)性，據(jù)此量身訂做適合客戶客觀條件與主觀意愿的報(bào)告書。通常情況下客戶并不清楚如何設(shè)定合理的理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)根據(jù)家庭統(tǒng)計(jì)資料提供基本、平均與滿意3個(gè)不同水準(zhǔn)的數(shù)據(jù)，作為客戶制定目標(biāo)的參考。何時(shí)開始、需要多少資金以及將會(huì)持續(xù)支付幾年是描述目標(biāo)的方式。

步驟3：評(píng)估客戶資料

評(píng)估客戶資料，就是分析和評(píng)估客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況以及達(dá)成目標(biāo)的可能性。理財(cái)規(guī)劃不僅牽涉到貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，還要兼顧不同時(shí)間現(xiàn)金流出、工作收入、投資收入與資產(chǎn)變現(xiàn)的現(xiàn)金流入是否能夠平衡，過(guò)程相當(dāng)復(fù)雜，通常要借助一套全方位的理財(cái)規(guī)劃軟件來(lái)幫助完成。輸入客戶現(xiàn)實(shí)狀況與目標(biāo)數(shù)據(jù)后，軟件會(huì)輸出儲(chǔ)蓄、資產(chǎn)、負(fù)債與保險(xiǎn)配置的結(jié)果，再經(jīng)過(guò)詳細(xì)地分析解讀，理財(cái)顧問(wèn)就可以檢驗(yàn)理財(cái)目標(biāo)的可行性并模擬出應(yīng)有的理財(cái)行動(dòng)方案。

對(duì)于客戶具有特殊需求如流動(dòng)性與家庭狀況改變等情況，應(yīng)在軟件輸出報(bào)告后再針對(duì)個(gè)案作調(diào)整。當(dāng)檢驗(yàn)結(jié)果表明目前的資源無(wú)法完成所有的理財(cái)目標(biāo)時(shí)，可以采取以下處理方案：先想辦法以開源或節(jié)流的方式提高儲(chǔ)蓄額，再考慮延長(zhǎng)目標(biāo)達(dá)成期限或調(diào)降目標(biāo)額，或者放棄依重要程度排序在后的理財(cái)目標(biāo)。當(dāng)客戶過(guò)于保守時(shí)，應(yīng)說(shuō)服客戶調(diào)整投資組合，以達(dá)到稍高但合理的投資收益率目標(biāo)。

步驟4：制作理財(cái)建議

在此階段，理財(cái)顧問(wèn)需要制作理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書，提出規(guī)劃方案建議，并與客戶協(xié)商面談。

理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書的內(nèi)容包括家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制與診斷，目標(biāo)可行性的檢驗(yàn)與調(diào)整，儲(chǔ)蓄、減債、投資、保險(xiǎn)等行動(dòng)方案建議，特殊需求重點(diǎn)分析等。理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)根據(jù)報(bào)告書的內(nèi)容與客戶進(jìn)行協(xié)商面談，做到對(duì)癥下藥并提出建議。規(guī)劃結(jié)果可分兩類：一是錢太多、一輩子都花不完，則理財(cái)建議應(yīng)以節(jié)稅與財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)計(jì)劃為重點(diǎn)，信托與保險(xiǎn)是重要的運(yùn)用工具；一是錢太少，退休后不夠用，此時(shí)現(xiàn)金流量規(guī)劃應(yīng)堅(jiān)持開源節(jié)流，則理財(cái)建議的重點(diǎn)應(yīng)放在搭配提高投資收益率的資產(chǎn)運(yùn)用計(jì)劃方面，此時(shí)，支出預(yù)算與基金投資是主要的運(yùn)用工具。

步驟5：執(zhí)行理財(cái)方案

有規(guī)劃必定要有后續(xù)的行動(dòng)方案，這樣才能落實(shí)規(guī)劃中的建議，逐步達(dá)到各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)。協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的方案，內(nèi)容不僅包括選擇交易對(duì)象、選擇理財(cái)產(chǎn)品以及理財(cái)服務(wù)人員，還包括復(fù)雜個(gè)案律師及會(huì)計(jì)師的配合。

規(guī)劃后的交易執(zhí)行應(yīng)以實(shí)際需求、客戶的意愿與方便性為主要考量，避免強(qiáng)行銷售自家的產(chǎn)品而喪失客觀性。對(duì)于所建議的投資產(chǎn)品，必須要詳細(xì)到哪一只股票或基金；對(duì)于所建議的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也必須要詳細(xì)到買哪一家保險(xiǎn)公司的哪一個(gè)險(xiǎn)種，保額、保費(fèi)與受益人的安排等。理財(cái)顧問(wèn)對(duì)所推薦的投資產(chǎn)品必須有充分的了解，并對(duì)客戶履行風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)。

步驟6：監(jiān)控進(jìn)度并修正

理財(cái)規(guī)劃一般并不會(huì)一次到位，還需要監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度，并根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境及客戶生涯狀況的變化定期檢討修正。監(jiān)控內(nèi)容包括應(yīng)有儲(chǔ)蓄與實(shí)際儲(chǔ)蓄的差異、應(yīng)累積資產(chǎn)與實(shí)際資產(chǎn)的差異、到期資產(chǎn)配置等。家庭成員與工作生涯變化，皆為監(jiān)控進(jìn)度差異分析的重點(diǎn)，要及時(shí)根據(jù)分析結(jié)果檢討修正。

通常情況下，理財(cái)規(guī)劃至少每年修正一次，如果客戶所投資的是高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，則需要每季或每半年就調(diào)整一次。固定投資比例法是最常見的調(diào)整方式，若是因?yàn)楣善笔找姹容^高而使股票占總資產(chǎn)的比例超過(guò)原先設(shè)定的比例，可以賣掉部分股票，使股票市值對(duì)總資產(chǎn)市值的比例回到原定的水準(zhǔn)，這是一種低買高賣的方式，使客戶的資產(chǎn)可以在穩(wěn)定中增長(zhǎng)。

第3篇：理財(cái)規(guī)劃的建議范文

第一步，你所處于哪個(gè)階段；第二步，你能接受怎么的投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)；第三步，你的投資理財(cái)目標(biāo)是為了什么？這樣的三個(gè)步驟決定了你的初步理財(cái)目的與方向，然后搞清這三步才應(yīng)該開始考慮，我的具體情況應(yīng)該投入怎樣的理財(cái)。本文通過(guò)3個(gè)案例對(duì)人生不同階段的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行研究。

生命周期理論

生命周期理論由F?莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學(xué)的R?布倫博格、A?安多共同創(chuàng)建，它指出個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。個(gè)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)所處的不同階段，進(jìn)行不同結(jié)構(gòu)的理財(cái)。即一個(gè)讓你綜合考慮即期收入、未來(lái)收入，以及可預(yù)期開支、工作時(shí)間、退休時(shí)間等諸因素來(lái)決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以使其消費(fèi)水平在一生中內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。

理財(cái)家庭模型

根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期而定，家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在35周歲以下的家庭為青年家庭，家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在55周歲以上為老年家庭，介于這兩個(gè)界限之間的為中年家庭。

家庭類型與理財(cái)策略：（1）青年家庭，理財(cái)規(guī)劃的核心策略是進(jìn)攻型。（2）中年家庭，理財(cái)規(guī)劃的核心策略是攻守兼?zhèn)湫?。?）老年家庭，理財(cái)規(guī)劃的核心策略是防守型。詳細(xì)規(guī)劃見下頁(yè)表。

個(gè)人單身階段的理財(cái)規(guī)劃

單身階段一般收入不多，支出較大，此時(shí)理財(cái)?shù)哪康牟辉谟诙唐讷@得多少，而在于積累收入及投資經(jīng)驗(yàn)，為未來(lái)的生活打下基礎(chǔ)所以要制訂正確的投資策略，可以通過(guò)開源節(jié)流、購(gòu)買基金等方式削弱人生風(fēng)險(xiǎn)。比如28歲張先生，是一位房地產(chǎn)策劃部經(jīng)理，住在公司宿舍，年收入4萬(wàn)元，有社保，理財(cái)目標(biāo)是3～4年后買房、清債，5年后每月花1000元用于基金投資、再存1000元。

經(jīng)分析可知張先生家庭日常開銷較小，具有良好的儲(chǔ)蓄意識(shí)，所以資產(chǎn)規(guī)劃潛力大。由于其年輕，所以抗風(fēng)險(xiǎn)能力高，可以做高風(fēng)險(xiǎn)投資，比如炒股、買基金。在房產(chǎn)方面，由于近些年房產(chǎn)價(jià)格有回落趨勢(shì)，其所在城市房?jī)r(jià)約為6000元/平方米，若購(gòu)買80平方米，首付3成，按揭還款30年，那么張先生每月要還貸2515.02元。鑒于張先生主要以工資為主要收入碓矗缺乏抗風(fēng)險(xiǎn)能力，所以應(yīng)運(yùn)用保險(xiǎn)杠桿原理，降低家庭或人生風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買一定的意外及重大疾病保險(xiǎn)。張先生要改變家庭收入結(jié)構(gòu)，提高家庭抗風(fēng)險(xiǎn)水平，因此可購(gòu)買一些基礎(chǔ)性的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

年輕家庭的理財(cái)規(guī)劃

此時(shí)個(gè)人處于家庭起步階段，收入相對(duì)穩(wěn)定，在理財(cái)時(shí)比較重視家計(jì)負(fù)擔(dān)、貸款償還等問(wèn)題。因此，要做好支出、投資、資金等管理工作。比如30歲的韓某作為一家公司的職員，月薪5000元、妻子月薪3000元。由于租房，每月支付租金1000元。其理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)是，短期內(nèi)去三亞旅游一次，預(yù)計(jì)花費(fèi)5000元；中期目標(biāo)為5年后生子、10年后購(gòu)置一套80平方米住房，長(zhǎng)期目標(biāo)是退休后晚年生活保障無(wú)憂。

經(jīng)分析，韓先生應(yīng)預(yù)留3萬(wàn)元流動(dòng)資金，以備應(yīng)急所需。由于今后孩子上學(xué)需要每年支出2000元；當(dāng)孩子上大學(xué)后，每年應(yīng)根據(jù)具體狀況支出2萬(wàn)元左右。

住房方面，在不借貸的狀況下，韓先生要將每年結(jié)余資產(chǎn)通過(guò)投資高回報(bào)率的理財(cái)項(xiàng)目才能實(shí)現(xiàn)買房目標(biāo)。所以，建議韓先生先付款8成，以30年按揭方式買房，根據(jù)當(dāng)?shù)?000/平方米的樓價(jià)，若購(gòu)買80平方米住房，韓先生5年內(nèi)要準(zhǔn)備16.8萬(wàn)元，首付完成后月房貸還款3934.3元，小于其總收入8000元，在可承擔(dān)范圍內(nèi)。

接下來(lái)進(jìn)行退休方面的理財(cái)規(guī)劃，假設(shè)韓先生夫婦的壽命均為85歲，在市場(chǎng)投資率與通脹相當(dāng)?shù)那闆r下，劉先生到58歲時(shí)大約需要準(zhǔn)備100萬(wàn)元以上的退休金，因此建議韓先生縮減旅游費(fèi)用。由于其家庭不具備投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力較低，因此可投資固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品。

成熟家庭的理財(cái)規(guī)劃

此階段，個(gè)人的工作能力較好，具備了一定的工作經(jīng)驗(yàn)，家庭經(jīng)濟(jì)狀況處于最佳階段，所以理財(cái)要放在如何增加收入與積累退休金、改善生活及遺產(chǎn)規(guī)劃方面。比如上海的錢先生，58歲，月收入4000元；錢太太，月收入3000元，持有債券利息收入8000元，年終獎(jiǎng)5000元，夫妻均雙雙退休，兒女成家自理。錢先生家庭有存款43萬(wàn)元、黃金及藏品價(jià)值30萬(wàn)元、住房一套市值80萬(wàn)元，家庭資產(chǎn)合計(jì)155.5萬(wàn)元，月生活支出5000元。

經(jīng)財(cái)務(wù)診斷，錢先生家庭年收入11.06萬(wàn)元，投資2.72萬(wàn)元，年結(jié)余6萬(wàn)元，屬于高品質(zhì)生活。錢先生夫婦家庭總資產(chǎn)155.5萬(wàn)元，無(wú)債務(wù)糾紛，但有80萬(wàn)元房產(chǎn)，且流動(dòng)性大，安全系數(shù)高，但在當(dāng)前市場(chǎng)及政策影響下，建議錢先生出售房產(chǎn)。當(dāng)錢先生退休后，收入必然縮減，若退休后旅游費(fèi)用年支出8萬(wàn)元，月生活支出5000元，假設(shè)退休后壽命為25年，錢先生家庭則有133萬(wàn)元養(yǎng)老金缺口。就當(dāng)前家庭狀況分析來(lái)看，完全能滿足以上要求。

因此，鑒于錢先生得養(yǎng)老需求，建議其保留3萬(wàn)元作為應(yīng)急儲(chǔ)備資金，將月結(jié)余的50%用于投資股票等高收益產(chǎn)品，預(yù)計(jì)年收益率20%。

第4篇：理財(cái)規(guī)劃的建議范文

平安人壽北京分公司巨鼎營(yíng)業(yè)部籌備部經(jīng)理。平安集團(tuán)首批50名理財(cái)規(guī)劃師之一，美國(guó)RFC理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)會(huì)員，7年美國(guó)百萬(wàn)圓桌MDRT會(huì)員，平安集團(tuán)金牌榮譽(yù)業(yè)務(wù)員，平安集團(tuán)AAA級(jí)信譽(yù)等級(jí)理財(cái)顧問(wèn)，世界華人壽險(xiǎn)大會(huì)(IDA)龍獎(jiǎng)得主，平安集團(tuán)全國(guó)高峰會(huì)展業(yè)能手

1996年加盟平安，已有12年金融從業(yè)經(jīng)歷，是中國(guó)第一批理財(cái)規(guī)劃師。6年保險(xiǎn)、6年理財(cái)?shù)膹臉I(yè)經(jīng)歷讓邵碩偉獲得了很多經(jīng)驗(yàn)，也讓他對(duì)理財(cái)有了獨(dú)到的見解和眼光。

邵碩偉最經(jīng)典的一句話是：如果一個(gè)騎著自行車的理財(cái)師，去給一個(gè)開著大奔的客戶理財(cái)，客戶會(huì)認(rèn)為，所謂的理財(cái)就是理財(cái)師把大奔開走了，把自行車撂下了。盡管是一個(gè)笑談，但邵碩偉還是堅(jiān)持認(rèn)為，一個(gè)窮人與一個(gè)富人談理財(cái)是很困難的，一個(gè)優(yōu)秀的理財(cái)師一定也是有著開大奔、住豪宅的。正是有著這樣的理念，邵碩偉涉及的投資領(lǐng)域非常廣泛，如地產(chǎn)、股票等。目前，邵碩偉已經(jīng)把自己的個(gè)人資產(chǎn)“理”到了千萬(wàn)元，他所服務(wù)的大客戶中甚至有與美國(guó)總統(tǒng)做生意的。

對(duì)于理財(cái)，邵碩偉說(shuō)很多人都有一個(gè)誤區(qū)，認(rèn)為理財(cái)就是單純的投資賺錢，過(guò)于注重短期回報(bào)率。其實(shí)，理財(cái)是一種生活方式，是對(duì)資產(chǎn)的戰(zhàn)略安排，首要考慮通過(guò)各種投資工具對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行合理配置，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、保證本金安全。他強(qiáng)調(diào)，“本金安全+長(zhǎng)期投資+穩(wěn)定回報(bào)”才是正確的理財(cái)觀念。

邵碩偉認(rèn)為，一個(gè)優(yōu)秀的理財(cái)師是需要時(shí)間磨礪的，只有經(jīng)過(guò)市場(chǎng)的大風(fēng)大浪才能鍛造真正有能力、有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師。

劉勇智

平安人壽北京分公司AAA級(jí)業(yè)務(wù)員，4星級(jí)講師，平安10年勛章獲得者，新龍城協(xié)會(huì)會(huì)員，理財(cái)規(guī)劃師。其所率領(lǐng)的團(tuán)隊(duì)曾在分公司級(jí)競(jìng)賽中創(chuàng)下總保費(fèi)、人均收入、達(dá)成率3項(xiàng)冠軍。目前為理財(cái)規(guī)劃師項(xiàng)目組導(dǎo)師

已過(guò)知天命之年的劉勇智性格沉穩(wěn)內(nèi)斂，豐富的人生閱歷讓他懂得信任的重要性。1995年劉勇智加盟平安，從一名普通的業(yè)務(wù)員成長(zhǎng)為了業(yè)務(wù)精英、業(yè)務(wù)主管。2003年，他成為中國(guó)大陸第一批理財(cái)規(guī)劃師，并取得了保銷集團(tuán)RFC理財(cái)顧問(wèn)資格。

劉勇智很看重自己的年資，他認(rèn)為，在保險(xiǎn)行業(yè)這個(gè)人員流動(dòng)非常強(qiáng)的行業(yè)里，一個(gè)人如果能夠在一個(gè)公司干到10年以上，對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，這本身就是一件很有說(shuō)服力的事情。劉勇智說(shuō)，一個(gè)理財(cái)師的年資就是他的品牌，他的經(jīng)歷本身就是一筆財(cái)富。因此，作為一名在平安集團(tuán)工作了13年的員工，劉勇智感到很自豪。

對(duì)于普通的老百姓，劉勇智建議最好選擇定投的方式，不要盲目聽一些所謂的小道消息。他強(qiáng)調(diào)，人性中都有貪婪和恐懼的成分，大多數(shù)人都無(wú)法控制自己的欲望，因此才會(huì)出現(xiàn)追漲殺跌的現(xiàn)象。他建議投資者，選擇專業(yè)的理財(cái)師、優(yōu)秀的理財(cái)機(jī)構(gòu)，幫助自己打理財(cái)富，才能避免遭受時(shí)間、財(cái)務(wù)的損失，達(dá)到輕松理財(cái)?shù)哪康摹?/p>

劉勇智很看好未來(lái)的理財(cái)市場(chǎng)。平安集團(tuán)正在為百年老店的目標(biāo)努力著，他說(shuō)，他要做百年老店里的一名員工，認(rèn)認(rèn)真真做人，踏踏實(shí)實(shí)工作。

金融理財(cái)精英榜

丁瑩

金融專業(yè)畢業(yè)，9年金融保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)?，F(xiàn)就職于中國(guó)平安金融集團(tuán)。IFP注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師，國(guó)際理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資格認(rèn)證。中國(guó)平安AAA級(jí)業(yè)務(wù)員，平安總公司鉆石俱樂(lè)部會(huì)員，美國(guó)百萬(wàn)圓桌協(xié)會(huì)會(huì)員(MDBT)。

關(guān)海云

IFP注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師，國(guó)際理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資格認(rèn)證?，F(xiàn)就職于中國(guó)平安金融集團(tuán)北京巨鼎冠軍團(tuán)隊(duì)。平安總公司鉆石俱樂(lè)部會(huì)員。

于淼

營(yíng)銷管理專業(yè)畢業(yè)，7年金融保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)?，F(xiàn)就職于中國(guó)平安人壽北京分公司巨鼎冠軍團(tuán)隊(duì)。IFP注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師，國(guó)際理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資格認(rèn)證。平安AA級(jí)業(yè)務(wù)員；平安總公司鉆石俱樂(lè)部會(huì)員，平安北京分公司新龍城會(huì)員。

裘靈艷

中國(guó)人民大學(xué)會(huì)計(jì)專業(yè)本科及社科院人力資源研究生專業(yè)?，F(xiàn)任職于中國(guó)平安金融集團(tuán)業(yè)務(wù)主任。平安鉆石俱樂(lè)部會(huì)員，IFP注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師，國(guó)際理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資格認(rèn)證。

乃云

經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)，曾任傳媒行業(yè)高級(jí)職業(yè)經(jīng)理人?，F(xiàn)就職于中國(guó)平安金融集團(tuán)北京巨鼎冠軍團(tuán)隊(duì)。IFP注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師，國(guó)際理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資格認(rèn)證。

王向榮

14年保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷?，F(xiàn)就職于中國(guó)平安金融集團(tuán)。平安北分新龍城協(xié)會(huì)會(huì)員，展業(yè)能手，獲公司長(zhǎng)期服務(wù)獎(jiǎng)。平安公司鉆石俱樂(lè)部會(huì)員，IFP注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師，國(guó)際理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資格認(rèn)證。

何毅清

日本留學(xué)博士學(xué)位，回國(guó)后攻讀下博士后學(xué)位。2006年加盟中國(guó)平安金融集團(tuán)。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)“IFP注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師”，國(guó)際理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資格認(rèn)證。

張鳳英

金融財(cái)會(huì)專業(yè)，IFP注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師，國(guó)際理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資格認(rèn)證。8年金融保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)任職于中國(guó)平安金融集團(tuán)北京巨鼎冠軍團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷主管。平安AA級(jí)業(yè)務(wù)員。總公司鉆石俱樂(lè)部會(huì)員。

趙紅梅

畢業(yè)于中國(guó)人民大學(xué)貿(mào)易經(jīng)濟(jì)系。8年企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作經(jīng)歷，5年金融保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)?，F(xiàn)就職于平安人壽北京分公司巨鼎冠軍團(tuán)隊(duì)。IFP注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師，國(guó)際理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資格認(rèn)證。

喻娟

經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)畢業(yè)。12年金融保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)?，F(xiàn)就職于中國(guó)平安金融集團(tuán)?？偣俱@石俱樂(lè)部會(huì)員。已為700余位客戶提供了風(fēng)險(xiǎn)保障及財(cái)務(wù)規(guī)劃。IFP注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師，國(guó)際理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資格認(rèn)證。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)財(cái)富管理研究中心國(guó)際理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證協(xié)會(huì)

趙力

2002年元月加入壽險(xiǎn)行業(yè)，曾連續(xù)18個(gè)月保費(fèi)過(guò)萬(wàn)。2003年11月加入信誠(chéng)人壽，2004～2006年連續(xù)三年獲得信誠(chéng)北京分公司“十大杰出業(yè)務(wù)主管”獎(jiǎng)，2005～2006年獲得北京分公司“五大杰出資深業(yè)務(wù)經(jīng)理”獎(jiǎng)。2008年獲得理財(cái)規(guī)劃師證書。

潘余珠

中國(guó)平安金融集團(tuán)北京分公司區(qū)域拓展部展業(yè)課長(zhǎng)，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師。理財(cái)規(guī)劃是運(yùn)用各種理財(cái)工具，為您進(jìn)行財(cái)務(wù)、生活與人生規(guī)劃，幫助您持續(xù)穩(wěn)定的享受高品質(zhì)的生活，避免可能遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)財(cái)務(wù)自由實(shí)現(xiàn)您的生活目標(biāo)與人生目標(biāo)。

石海蘭

1997年加入中國(guó)太平洋保險(xiǎn)股份有限公司，2001年晉升業(yè)務(wù)主任，2003年～2007年連續(xù)5年獲得公司最高榮譽(yù)獎(jiǎng)――藍(lán)鯨獎(jiǎng)，2007年于中央財(cái)經(jīng)大學(xué)獲得IFP證書，2007年6月晉升業(yè)務(wù)經(jīng)理。

史連芝

1998年2月加入中國(guó)太平洋保險(xiǎn)股份有限公司，1998年8月加入藍(lán)鯨協(xié)會(huì)；1998年11月晉升為業(yè)務(wù)主任，1999-2000年晉升為資深專務(wù)，2000～2004年任昌平區(qū)藍(lán)鯨分會(huì)會(huì)長(zhǎng)，2005年至今任昌平支公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理，2008年1月獲得中央財(cái)經(jīng)大學(xué)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證。

孫愛(ài)臻

2001年加入中國(guó)太平洋保險(xiǎn)股份有限公司，現(xiàn)任業(yè)務(wù)主任，資深藍(lán)鯨會(huì)員。

連續(xù)三年在壽險(xiǎn)精英高峰會(huì)中榮獲“業(yè)務(wù)能手”榮譽(yù)稱號(hào)，并連續(xù)4年被公司聘任為藍(lán)鯨協(xié)會(huì)常委職務(wù)，并獲得中國(guó)注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師IFP專業(yè)資格認(rèn)證。擅長(zhǎng)家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃和子女教育規(guī)劃。

臺(tái)建華

現(xiàn)任長(zhǎng)城保險(xiǎn)北京分公司業(yè)務(wù)總監(jiān)，中國(guó)注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師IFP。畢業(yè)于中央民族大學(xué)法學(xué)系，擅長(zhǎng)理財(cái)法律分析和員工福利規(guī)劃。連續(xù)7年成為保險(xiǎn)業(yè)界年度高峰會(huì)員，MDRT百萬(wàn)圓桌會(huì)員。

辛紅石

本科畢業(yè)于吉林財(cái)貿(mào)學(xué)院；2004年加入信誠(chéng)人壽，從事保險(xiǎn)營(yíng)銷，為300多個(gè)家庭提供保險(xiǎn)理財(cái)服務(wù)，現(xiàn)任業(yè)務(wù)經(jīng)理并任兼職講師，中國(guó)注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師IFP。

楊文霞

1997～2004年工作于中國(guó)平安金融集團(tuán)，2004年至今在保險(xiǎn)中介公司從事保險(xiǎn)理財(cái)工作，2007年在中央財(cái)經(jīng)大學(xué)通過(guò)IFP理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證。擅長(zhǎng)養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)務(wù)分析，具有多年實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)和理財(cái)規(guī)劃方案制作能力。

崔月明

從事人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，曾為壽險(xiǎn)客戶成功投保530萬(wàn)人身保險(xiǎn)保障，為企業(yè)客戶成功投保2000萬(wàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障。擅長(zhǎng)子女教育規(guī)劃和個(gè)人理財(cái)投資規(guī)劃。擁有國(guó)際認(rèn)證的注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師證書(IFP和PFC)。

第5篇：理財(cái)規(guī)劃的建議范文

關(guān)鍵詞：職高學(xué)生；理財(cái)規(guī)劃；風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

【中圖分類號(hào)】G712【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】B【文章編號(hào)】1004－2377（2016）07－0227－02

現(xiàn)在的孩子手頭零花錢很多，由于沒(méi)有正確的消費(fèi)和理財(cái)觀念，盲目高消費(fèi)，比如買高檔名牌鞋，買網(wǎng)絡(luò)游戲裝備，買名牌手機(jī)等，浪費(fèi)的全是父母的血汗錢。作為財(cái)經(jīng)專業(yè)教師，我每帶一屆學(xué)生，都要在自己的教學(xué)班開展理財(cái)教育，糾正學(xué)生在理財(cái)方面的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，引導(dǎo)學(xué)生合理進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。

1矯正學(xué)生在理財(cái)方面的認(rèn)識(shí)誤區(qū)

高一開學(xué)之初，跟學(xué)生談理財(cái)，他們會(huì)感覺(jué)這是大人們?cè)摽紤]的事情，與自己無(wú)關(guān)?；蛘哂型瑢W(xué)有這樣那樣的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)：

1．1“我們學(xué)生沒(méi)有多余的錢，理財(cái)是有錢人的事?！蔽腋嬖V學(xué)生：其實(shí)理財(cái)并不神秘，也不完全是有錢人做的事情，將手頭的錢合理規(guī)劃，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣：愛(ài)惜錢，節(jié)省錢，讓手頭一些多余的錢再生錢，積少成多，就會(huì)逐漸增值。

1．2“我們學(xué)生主要的任務(wù)是學(xué)習(xí)，哪有時(shí)間去理財(cái)？”我告訴學(xué)生：財(cái)經(jīng)專業(yè)的學(xué)生就是和錢打交道，我們不能光學(xué)習(xí)專業(yè)理論，還應(yīng)將財(cái)經(jīng)專業(yè)的知識(shí)運(yùn)用到自己的生活實(shí)踐中，讓所學(xué)的專業(yè)為己所用。只有先學(xué)會(huì)管理好自己手頭的錢，今后才能管理好家庭的錢、公司的錢、社會(huì)的錢。

1．3“理財(cái)不就是買股票買基金嗎？好多人都被套牢了，誰(shuí)還敢買呀？”我告訴學(xué)生：理財(cái)不只是可以買股票、買基金，當(dāng)前的理財(cái)產(chǎn)品很多，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的實(shí)際情況制定理財(cái)方案。當(dāng)然，在校學(xué)生最好不要參與投資有較大風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

1．4“理財(cái)是男人的事情，我們女的只管花錢?！蔽腋嬖V學(xué)生：理財(cái)面前人人平等。尤其是女生，將來(lái)大部分人都要掌管家庭的財(cái)政大權(quán)，如何持家，如何消費(fèi)，如何讓財(cái)富增值，是大有學(xué)問(wèn)的。

2幫助學(xué)生合理進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃

2．1樹立終身理財(cái)?shù)挠^念：學(xué)會(huì)理財(cái)不是學(xué)生畢業(yè)上班后才考慮事情，是要從小培養(yǎng)并伴隨人的一生的。常言道“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。在孩子的成長(zhǎng)過(guò)程中，那些從小就會(huì)攢錢、會(huì)花錢的人，長(zhǎng)大在家庭的理財(cái)和投資方面也能規(guī)劃得很好。職高學(xué)生在校期間必須樹立理財(cái)意識(shí)，這對(duì)他們將來(lái)進(jìn)入社會(huì)，走上工作崗位，組建家庭，都有很大的幫助。

2．2培養(yǎng)學(xué)生良好的節(jié)約習(xí)慣：“富人錢生錢，窮人債養(yǎng)債?！焙芏喔蝗酥阅軌蚋黄饋?lái)，與他們尊重錢、會(huì)節(jié)儉的良好習(xí)慣分不開。富人越有錢越摳，而沒(méi)有錢的人往往“窮大方”。因?yàn)楦蝗酥厘X來(lái)之不易。我們同學(xué)在消費(fèi)方面也應(yīng)崇尚節(jié)儉，比如買東西時(shí)盡量貨比三家。如果你要買大件的東西，在網(wǎng)上買還是比較劃算的，如果是日常用品，在實(shí)體店購(gòu)買就可以免去快遞費(fèi)。作為學(xué)生要少買或者不買奢侈品，把錢用在學(xué)習(xí)方面，或者可以把存的錢交給父母?；蛘哌@段時(shí)間手頭有零花錢，就可以暫時(shí)不向父母要生活費(fèi)了。平時(shí)可以養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，一段時(shí)間后審核一下，就可以看出自己在哪方面花的錢多了，今后要注意減少在這方面開支。

2．3制定合理的理財(cái)規(guī)劃：職高學(xué)生基本都是住校生，父母每月給他們的伙食費(fèi)和零花錢有限。當(dāng)然，也有一些學(xué)生的家庭情況稍好，孩子每月可以有一些余錢?，F(xiàn)在每個(gè)家庭的孩子都少了，過(guò)年時(shí)的壓歲錢都給的多，這筆錢很多孩子不愿意給父母，自己要自由支配。但是，如果沒(méi)有合理的規(guī)劃，胡亂消費(fèi)了，實(shí)在是太可惜。所以，必須引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行合理的規(guī)劃。目前的理財(cái)產(chǎn)品很豐富。學(xué)生除了在銀行存定期外，還可以參與互聯(lián)網(wǎng)金融。短期的投資比如寶寶類的余額寶、理財(cái)通、現(xiàn)金寶等，門檻低、存取方便、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、利息是活期利息的幾倍十幾倍。我曾建議學(xué)生把余錢投資到此類理財(cái)產(chǎn)品，讓有限零錢實(shí)現(xiàn)快速的增值。還可以選擇國(guó)債或基金定投等。

2．4指導(dǎo)學(xué)生選擇適合自己的理財(cái)策略：根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受力，投資喜好，收益預(yù)期等，可以指導(dǎo)學(xué)生制定靈活多樣的理財(cái)策略。（1）根據(jù)學(xué)生的性格特征及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的心理承受力，合理選擇投資方向。膽小謹(jǐn)慎的學(xué)生，建議定期存款，利息低但安全放心；個(gè)性開朗，喜歡激進(jìn)冒險(xiǎn)的學(xué)生，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受力較強(qiáng)，可以嘗試債券等保本型的投資。（2）每個(gè)人的投資喜好不同。有學(xué)生對(duì)貴金屬比較感興趣，他就可以買一些黃金、白銀，有些同學(xué)喜歡保險(xiǎn)類產(chǎn)品，保險(xiǎn)一般分保障類和分紅類，學(xué)生可以自由選擇。有些學(xué)生對(duì)外匯感興趣，可以嘗試去炒點(diǎn)兒外匯。（3）對(duì)投資的預(yù)期，有的學(xué)生追求保本，那利潤(rùn)就很低；有的學(xué)生想追求高回報(bào)，那就要提醒他們提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。由于學(xué)生的本錢有限，投資的收益也有限。但學(xué)生參與理財(cái)活動(dòng)，除了實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，更為重要的是引導(dǎo)財(cái)經(jīng)專業(yè)的學(xué)生學(xué)以致用，在實(shí)踐中更好地理解財(cái)經(jīng)知識(shí)理論，并養(yǎng)成節(jié)約用錢、合理理財(cái)?shù)牧己昧?xí)慣。

3提高學(xué)生的投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎?！边@是要時(shí)刻提醒學(xué)生的一句話。提高學(xué)生的投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，就要讓學(xué)生能夠抵住誘惑、理性投資，切忌盲目跟風(fēng)。比如網(wǎng)絡(luò)金融中的P2p等，雖然門檻低，收益高，但風(fēng)險(xiǎn)很大，目前全國(guó)有很多家公司跑路，投資者血本無(wú)歸。所以不建議學(xué)生投資新興的網(wǎng)絡(luò)金融。作為財(cái)經(jīng)學(xué)生，要發(fā)揮自己財(cái)經(jīng)專業(yè)的優(yōu)勢(shì)，向家人朋友普及理財(cái)知識(shí)，幫助他們做好理財(cái)規(guī)劃，尤其要提高投資的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

參考文獻(xiàn)

第6篇：理財(cái)規(guī)劃的建議范文

環(huán)顧周圍，總會(huì)有這樣的成功人士：專注于項(xiàng)目投資和事業(yè)發(fā)展，忽視資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)分散，缺乏科學(xué)的理財(cái)籌劃；賺了錢，就想到擴(kuò)大再生產(chǎn)；重倉(cāng)持有―個(gè)領(lǐng)域的資產(chǎn)；個(gè)人家庭資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)完全混在一起……

事實(shí)上，一旦這些成功人士所屬行業(yè)受到政策、法律法規(guī)或市場(chǎng)震蕩的沖擊，整個(gè)項(xiàng)目甚至企業(yè)都可能面臨倒閉，企業(yè)主個(gè)人家庭財(cái)務(wù)也很可能面臨經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

丁瑩有一個(gè)客戶就險(xiǎn)些在商戰(zhàn)中隕落。這是她在10年前車險(xiǎn)服務(wù)的客戶，當(dāng)時(shí)客戶生意做得順風(fēng)順?biāo)?，很有起色。?jīng)過(guò)幾次接觸，丁瑩覺(jué)得客戶需要全面系統(tǒng)的理財(cái)籌劃。起初客戶沒(méi)有資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)防范的理財(cái)意識(shí)，對(duì)平安也不了解，直接拒絕了她的建議。

有著極強(qiáng)責(zé)任心和職業(yè)使命感的丁瑩并沒(méi)有放棄，在不斷與客戶的接觸中，了解了客戶企業(yè)、家庭狀況，以及資產(chǎn)負(fù)債和現(xiàn)金流量，給出了系統(tǒng)完整的理財(cái)需求分析報(bào)告和理財(cái)建議書。丁瑩的敬業(yè)、執(zhí)著感動(dòng)了客戶，她的專業(yè)、率直與誠(chéng)信更是讓客戶對(duì)她有了充分的信任。

在經(jīng)過(guò)充分討論后，客戶欣然接受了丁瑩的理財(cái)建議，并拿出了500萬(wàn)元交由她打理。丁瑩本著保證本金安全、兼具流動(dòng)性和投資收益性的原則，結(jié)合客戶實(shí)際情況，為客戶精心配置了平安富貴、萬(wàn)能和投連賬戶組合；讓客戶享受很好收益的同時(shí)，又為客戶做好了應(yīng)急現(xiàn)金的儲(chǔ)備。

2008年全球金融危機(jī)，這個(gè)客戶的公司遭遇了嚴(yán)重的現(xiàn)金流斷裂。得知這一情況后，丁瑩第一時(shí)間協(xié)助他從平安的投資賬戶中取出300萬(wàn)元現(xiàn)金，解決了現(xiàn)金壓力。事后他很慶幸當(dāng)時(shí)分流了部分資金到平安，留出了東山再起的資金?，F(xiàn)在，丁瑩不僅是他的專屬理財(cái)規(guī)劃師，和他也成了相知的好朋友。

丁瑩的客戶中還有很多經(jīng)不住誘惑進(jìn)入股市的，他們將手中現(xiàn)金重倉(cāng)股市，被套后還想繼續(xù)投入。在丁瑩的建議下，他們將一部分投資分散轉(zhuǎn)移到平安“富貴人生”賬戶中。歷經(jīng)股市大跌之后，他們都慶幸地說(shuō)正因?yàn)橛辛硕‖?，他們才沒(méi)有“破產(chǎn)”。

第7篇：理財(cái)規(guī)劃的建議范文

年收入10萬(wàn)工薪家庭

基金定投“滾”出孩子教育費(fèi)

洪先生和太太是一對(duì)80后夫妻，家庭年收入10萬(wàn)元，有一定積蓄，目前女兒3歲，已開始考慮生二胎了。洪先生認(rèn)為孩子的教育費(fèi)是一筆大開銷。

理財(cái)師建議，可用基金定投“滾”出孩子教育基金。首先，對(duì)家庭每月進(jìn)行預(yù)算規(guī)劃，減少不必要開支。其次，做好現(xiàn)有資產(chǎn)的保值增值。理財(cái)師建議，家庭可拿出20%的積蓄進(jìn)行短期理財(cái)，比如購(gòu)買貨幣型基金、余額寶等相關(guān)產(chǎn)品，年收益率在3%左右。另外的80%可以購(gòu)買銀行長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，投資門檻為5萬(wàn)元，1年期收益率為4.5%-5.5%左右。這筆資金可作為生二孩的專項(xiàng)費(fèi)用，也可為小孩購(gòu)買意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等保險(xiǎn)。

最后，夫妻將一人的收入用于平時(shí)家庭開支，另一人的收入可每月為每個(gè)小孩進(jìn)行基金定投1000元，長(zhǎng)期投資15年，按照年化平均收益率4.5%來(lái)計(jì)算，15年后保守估計(jì)可以拿到本金收益為56萬(wàn)左右，可以為兩個(gè)孩子準(zhǔn)備一筆教育基金。

普通工人家庭無(wú)貸款

日常理財(cái)“保”字當(dāng)頭

張先生今年35歲，武鋼集團(tuán)普通工人，月收入5000元，妻子在小超市上班，月收入2500元。現(xiàn)有住房90平方米，無(wú)貸款，有定期儲(chǔ)蓄10萬(wàn)元，女兒6歲，準(zhǔn)備生二胎。張先生問(wèn)：如果生二孩，最重要是準(zhǔn)備好什么呢？

第8篇：理財(cái)規(guī)劃的建議范文

從上表可以看到，李先生在目前情況下每年大約需要?jiǎng)佑迷蟹e累7800元，雖然日常生活比較節(jié)儉，但由于房貸支出比例過(guò)高，占到月收入的83％以上，因此，目前情況下建議李先生通過(guò)兼職的方或提高月收入，或是想辦法增加每年的投資收益率，以彌補(bǔ)每月或博士在讀期間整年“負(fù)收入”的現(xiàn)象。

另一方面，李先生雖然已經(jīng)有了一定的投資意識(shí)的，比如他兩年前在老家投資了商鋪，但從李先生的資產(chǎn)配置狀況來(lái)看，資產(chǎn)配置較為單一，基本以房地產(chǎn)和銀行存款形式存在，而流動(dòng)資產(chǎn)中銀行存款占了較大的比例，這樣保守的配置不利于資產(chǎn)的增值，建議李先生可以增加金融資產(chǎn)的配置比例。

李先生現(xiàn)在的負(fù)債為30萬(wàn)元，每月還貸3000元和月收入比較接近，每年還貸36000元占年總收入的60％多，屬于偏高范疇。對(duì)李先生而言，每月歸還3000元房貸，是一個(gè)比較沉重盼財(cái)務(wù)包袱，但現(xiàn)階段銀行刺息處于歷史的低位水平，因此李先生不需要提前還貸，待銀行利率重新出現(xiàn)上升趨勢(shì)的時(shí)候再考慮。李先生提到想要把原有的自住房出租，以緩解目前的現(xiàn)金流壓力，這個(gè)辦法目前是可行的。田為他是單身而且學(xué)校方面有宿舍提供。等到將來(lái)狀況改變，如博士畢業(yè)后結(jié)婚生子，或是自己的收入太幅提高后，再做其他安排。

個(gè)人保障的情況，李先生僅有一份人壽保險(xiǎn)，沒(méi)有社保和商業(yè)保險(xiǎn)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較差，應(yīng)當(dāng)增加保險(xiǎn)的投入。理財(cái)目標(biāo)分析與具體理財(cái)建議

李先生的理財(cái)目標(biāo)是希望能使手中的錢增值，以滿足兩三年后結(jié)婚生子所需要的開銷，除此之外，我們建議李先生要做好緊急準(zhǔn)備金的籌備，自身的保障計(jì)劃和未來(lái)的職業(yè)規(guī)劃。

緊急準(zhǔn)備金的籌備建議李嘉把存款中的4萬(wàn)元作為應(yīng)急準(zhǔn)備金，其中2萬(wàn)元存入話期或一年期以內(nèi)的定期存款，另外2萬(wàn)元購(gòu)買貨幣基金。另建議李先生申請(qǐng)一張信藺卡，作為緊急情況之用，信用額度建議在10000元左右。

資金增值計(jì)劃預(yù)期宏觀經(jīng)濟(jì)在未來(lái)2～3年將進(jìn)入經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，建議李先生可以進(jìn)行穩(wěn)健的金融投資使凈資產(chǎn)得到增加。李先生可以考慮將余下存款的11萬(wàn)元分成3部分，其中3萬(wàn)元購(gòu)買保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品，5萬(wàn)元昀買股債混合型基金，3萬(wàn)元購(gòu)買債券型基金，而原有的3萬(wàn)元股票，股票基金則不做改動(dòng)，該投資組合預(yù)期的年化收益率為8％，預(yù)測(cè)3年后該投資組合連奪帶利可得17.63萬(wàn)元，增值3.63萬(wàn)元。

每月儲(chǔ)蓄計(jì)劃房子出租后，李先生的月度收入結(jié)余將可能達(dá)到4000元，建議李先生將每月盈余中的800元參與基金定投，定投品種可選擇指數(shù)基金或者股票型基金。該儲(chǔ)蓄計(jì)劃為長(zhǎng)期規(guī)劃，建議持之以恒。余下的資金則可存于貨幣基金或活期存款以增加原始的資金積累。

風(fēng)險(xiǎn)管理雖然李先生已經(jīng)購(gòu)買了人壽保險(xiǎn)，但李先生已過(guò)而立之年，因此意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)等保障還是必須要準(zhǔn)備的，從節(jié)省保費(fèi)的角度考慮，建議李先生在現(xiàn)階段可以購(gòu)買消費(fèi)型的意外綜合險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，保費(fèi)建議控制在每年2000元以下。

第9篇：理財(cái)規(guī)劃的建議范文

業(yè)界知名風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)紅杉資本中國(guó)基金(以下簡(jiǎn)稱紅杉資本)注資中國(guó)最大的獨(dú)立理財(cái)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)之一――上海諾亞財(cái)富管理中心(以下簡(jiǎn)稱諾亞財(cái)富)。這是繼紅杉資本以1000萬(wàn)美元投資中國(guó)眾和之后又一次大手筆涉足理財(cái)類的非實(shí)業(yè)公司，而整個(gè)過(guò)程從雙方的接觸到成功注資僅僅歷時(shí)不到兩周。

偶遇碰撞火花

諾亞財(cái)富能夠與紅杉資本牽手，完全是因?yàn)橐淮闻加??！拔液图t杉資本的一個(gè)投資經(jīng)理有個(gè)共同的朋友，那天我們不過(guò)是碰巧在一起吃了一頓早餐而已?！敝Z亞財(cái)富總經(jīng)理汪靜波告訴記者，“沒(méi)想到就是這么一次無(wú)心的聊天卻聊出了我們的合作，”也許汪靜波現(xiàn)在想想還是感到不可思議。紅杉資本一直看好中國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)，而諾亞財(cái)富正處于行業(yè)中的領(lǐng)先地位，一頓早餐的時(shí)間，讓紅杉資本的投資經(jīng)理對(duì)諾亞財(cái)富有了大致的了解，并產(chǎn)生了濃厚的興趣，于是當(dāng)天下午紅杉資本創(chuàng)始人及執(zhí)行合伙人沈南鵬就與汪靜波通了電話，會(huì)面、考察、溝通了解，一系列的過(guò)程水到渠成地進(jìn)行著，兩周之后雙方就正式合作了。

盡管敲定合作的時(shí)間周期并不長(zhǎng)，然而紅杉資本的考察工作卻是滴水不漏的嚴(yán)謹(jǐn)。汪靜波表示：“他們?cè)趯?duì)諾亞財(cái)富進(jìn)行考察的過(guò)程中，提出了全面而細(xì)致的問(wèn)題?！痹谂c本刊記者的談話中，汪靜波保持著她一貫的處事作風(fēng)，那就是低調(diào)、含蓄、不張揚(yáng)，也正是這種樸實(shí)的作風(fēng)給沈南鵬留下了深刻的印象。要想欲知一個(gè)企業(yè)的未來(lái)，首先就要看團(tuán)隊(duì)，作為全國(guó)最大私人理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)，諾亞財(cái)富團(tuán)隊(duì)的最大的優(yōu)點(diǎn)就是十分專注于事業(yè)，“我們的理念就是把簡(jiǎn)單的事情重復(fù)做，直到做到最好?！蓖綮o波笑著說(shuō)，“我們喜歡這份工作，所以我們會(huì)專心把工作堅(jiān)持做下去?！?/p>

諾亞財(cái)富早期隸屬于湘財(cái)證券的私人銀行部，由于重組，在2003年8月分離出來(lái)，由汪靜波、殷哲、白昊和李挺生四人發(fā)起并成立。發(fā)展至今擁有客戶4000多人，理財(cái)總量達(dá)40億元左右，一躍成為中國(guó)國(guó)內(nèi)最大的第三方獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)之一，在北京、杭州、上海、廣州、溫州等地都已設(shè)立了分公司，作為國(guó)內(nèi)最早提出“完全客戶導(dǎo)向”理念并堅(jiān)持實(shí)施的理財(cái)規(guī)劃公司，諾亞財(cái)富專注為坐擁豐厚資產(chǎn)的客戶，包括私人、家庭和信托基金，提供全面的資產(chǎn)配置建議。“我們的目標(biāo)就是全方位地為客戶挑選好的理財(cái)產(chǎn)品?！蓖綮o波表示，“我們會(huì)竭盡所能地滿足客戶的需求，即使某個(gè)客戶要的產(chǎn)品我們沒(méi)有，也會(huì)盡量替他尋找?！睋?jù)汪靜波介紹，目前國(guó)經(jīng)營(yíng)第三方理財(cái)?shù)墓竞芏?，比如六朵金花、展恒等，但是其中有些是以培?xùn)為主，有些是以基金銷售為主，還有通過(guò)網(wǎng)絡(luò)提供理財(cái)服務(wù)的。

由于諾亞財(cái)富不隸屬于任何金融集團(tuán)，所以可以完全站在客戶的立場(chǎng)，根據(jù)客戶的需求進(jìn)行規(guī)劃和建議。此外，諾亞財(cái)富不經(jīng)手顧客的資金，只提供專業(yè)的意見，這也能夠使得諾亞財(cái)富保持客觀的立場(chǎng)?！爸Z亞財(cái)富就像是游客在一個(gè)完全陌生的城市導(dǎo)游，首先，他懂得你的語(yǔ)言，也懂得當(dāng)?shù)氐恼Z(yǔ)言，另外，他還有當(dāng)?shù)氐娜康貓D，當(dāng)獲知了你要去的目的地時(shí)，他所做的就是為你設(shè)計(jì)出路線最短、道路最暢通而收費(fèi)最低的路線圖。”汪靜波說(shuō)，“但是作為一個(gè)導(dǎo)游，他僅僅是給你最好的建議，方向盤還是握在你的手里，真正的操盤手還是你自己。”

1.5億美元的誘惑

私人理財(cái)最早源于上世紀(jì)30年代的美國(guó)，發(fā)展到今天，整個(gè)行業(yè)的架構(gòu)已經(jīng)相當(dāng)成熟，主要分為企業(yè)經(jīng)營(yíng)和獨(dú)立經(jīng)營(yíng)兩大理財(cái)體系。而時(shí)至今日，獨(dú)立經(jīng)營(yíng)型理財(cái)體系已經(jīng)發(fā)展成為集咨詢公司、理財(cái)師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所和律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)為一體的“獨(dú)立理財(cái)體系”。盡管在美國(guó)已經(jīng)有三分之二的理財(cái)師在專業(yè)理財(cái)事務(wù)所從業(yè)，然而中國(guó)的私人理財(cái)市場(chǎng)僅在起步階段，大部分的市場(chǎng)份額仍然由銀行的私人銀行部這樣的企業(yè)經(jīng)營(yíng)型私人理財(cái)機(jī)構(gòu)所占據(jù)。

“第三方理財(cái)整個(gè)行業(yè)都處在發(fā)展的最初階段，行業(yè)內(nèi)的公司都很小，還沒(méi)有極大規(guī)模的公司出現(xiàn)?！蓖綮o波表示，“理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)太過(guò)于分散，即使是花旗銀行這個(gè)全球最大的理財(cái)機(jī)構(gòu)，在全球的市場(chǎng)份額也只有3％?！北M管整個(gè)行業(yè)目前仍處于發(fā)展的最初級(jí)階段，但是整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)空間卻是巨大的，按照國(guó)際慣例，如果人均GDP達(dá)到2000美元，理財(cái)市場(chǎng)就會(huì)呈爆炸式增長(zhǎng)?！澳壳皣?guó)內(nèi)私人理財(cái)市場(chǎng)大約有1.5萬(wàn)億美元的規(guī)模，這也是我們希望在這個(gè)行業(yè)發(fā)展的早期切入的原因?！鄙蚰嚣i表示。