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公務(wù)員期刊網(wǎng) 精選范文 理財(cái)資產(chǎn)配置方案范文

理財(cái)資產(chǎn)配置方案精選(九篇)

前言:一篇好文章的誕生,需要你不斷地搜集資料、整理思路,本站小編為你收集了豐富的理財(cái)資產(chǎn)配置方案主題范文,僅供參考,歡迎閱讀并收藏。

理財(cái)資產(chǎn)配置方案

第1篇:理財(cái)資產(chǎn)配置方案范文

近年來,隨著國內(nèi)投資者投資渠道的不斷豐富,單純的存款業(yè)務(wù)已經(jīng)不能吸引高端投資者,而私人定制理財(cái)業(yè)務(wù)可以滿足此類客戶資產(chǎn)保值、增值、避險等目的。因此,面對市場日益龐大的理財(cái)需求,如何開發(fā)出既具便利性又具有較高收益的理財(cái)產(chǎn)品,已成為當(dāng)今金融行業(yè)必須面對的問題。在高端投資者的需求下,目前國內(nèi)眾多的機(jī)構(gòu)開始在私人定制理財(cái)市場躍躍欲試,有理財(cái)專家認(rèn)為,“私人定制”將成下一個理財(cái)新寵。

定制理財(cái)市場前景具有極大潛力

日前,盛大、銀河和華山基金三家投行聯(lián)合注資北京錢景財(cái)富投資管理有限公司,銀河投資表示互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)是目前投行最青睞的投資方向,錢景財(cái)富的團(tuán)隊(duì)建設(shè)、產(chǎn)品和服務(wù)均符合投資標(biāo)的和大眾所需,市場前景具有極大潛力。因?yàn)橐藻X景財(cái)富為代表推出的智能化資產(chǎn)配置自動理財(cái),是專門針對具體情況定制的資產(chǎn)配置方案,能夠較大程度滿足客戶的理財(cái)需求。理財(cái)專家介紹說,自動理財(cái)?shù)哪繕?biāo)客戶是擁有10萬~100萬元可投資資金的投資者,這類客戶一般不滿足于對“寶類產(chǎn)品”進(jìn)行投資,但同時離私人銀行業(yè)務(wù)又有一定差距。這部分客戶往往具有理財(cái)?shù)囊庾R和意愿,但受限于相關(guān)專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)較少,加之市場上的理財(cái)產(chǎn)品紛繁復(fù)雜,所以經(jīng)常無從下手。錢景財(cái)富推出的自動理財(cái)產(chǎn)品正是著眼于這部分客戶的需求,以滿足這類人群的理財(cái)愿望,解決買什么、怎么買、買完怎么辦等資產(chǎn)配置的核心問題。據(jù)悉,該產(chǎn)品的特色在于可以根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力和個人的財(cái)務(wù)狀況,制定有效的資產(chǎn)配置方案,通過長期跟蹤理財(cái)方案,合理規(guī)避市場風(fēng)險,從而保證客戶理財(cái)最大化的收益。

據(jù)悉,在個人理財(cái)相對發(fā)達(dá)的美國,目前已經(jīng)有一大批新型公司在嘗試用網(wǎng)絡(luò)的方法來降低用戶接受理財(cái)規(guī)劃的門檻,但在中國,對于個人理財(cái)概念的關(guān)注也只有3~5年的時間。比如錢景財(cái)富最近推出的一款專為普通百姓定制的投資理財(cái)太空餐——“錢景私人理財(cái)”平臺,投資者通過電腦登錄網(wǎng)站或去蘋果應(yīng)用商店下載手機(jī)APP就可享受專業(yè)的“一站式”金融理財(cái)服務(wù)。理財(cái)知識較豐富的用戶還可以自助修改方案,并得到相應(yīng)的診斷信息。用戶還可以隨時聯(lián)系錢景的理財(cái)師,通過視頻、IM、電話等獲得“類傳統(tǒng)方式”的理財(cái)服務(wù)。良好的客戶體驗(yàn)、大數(shù)據(jù)分析和較低的資金門檻是互聯(lián)網(wǎng)金融可以迅速發(fā)展的核心優(yōu)勢。私人理財(cái)在銀行肯定是VIP級別客戶的專享服務(wù),現(xiàn)在通過互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī),動動拇指輸入理財(cái)基本需求,幾秒鐘“高大上”的智能資產(chǎn)配置即刻來到,而且基于金融大數(shù)據(jù)的智能評估系統(tǒng)可以根據(jù)情況變化隨時調(diào)整需求方案,這樣的用戶體驗(yàn)才是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的價值所在。

滿足不同用戶需求是“私人定制”核心

第2篇:理財(cái)資產(chǎn)配置方案范文

我們重溫一下張軍的三個理財(cái)目標(biāo):1、在孩子出生前為孩子準(zhǔn)備好一定的撫養(yǎng)教育經(jīng)費(fèi);2、盡早提前還房貸,把月還房貸壓縮一半到600元 ;3、二人除有社保外,沒有任何商保,為了家庭防范風(fēng)險,補(bǔ)充一定的商業(yè)保險。根據(jù)以上目標(biāo),我們?yōu)閺堒娮鰝€三年的理財(cái)規(guī)劃。

下面通過兩張對比表,我們來看看在理財(cái)規(guī)劃前后張軍家的財(cái)務(wù)狀況能發(fā)生什么樣的變化。

張軍家的總資產(chǎn)通過理財(cái)規(guī)劃,三年后將增值33.26萬元。投資資產(chǎn)由零增加到24.66萬元,完全可以滿足前2個理財(cái)目標(biāo)。保險資產(chǎn)由零增加到2.88萬元,由只有社保到增加了意外傷害險,帶有增額分紅養(yǎng)老功能的重大疾病險以及投資功能極強(qiáng)的投資連結(jié)險,增強(qiáng)了張軍家的財(cái)務(wù)安全及防范風(fēng)險的能力,實(shí)現(xiàn)了第3個理財(cái)目標(biāo)。

值得指出的是:由于三年后,“投資與凈資產(chǎn)比率”指標(biāo)雖有了很大進(jìn)步,但仍沒有達(dá)標(biāo)(見表二)。而即使每月仍按1200元還房貸,不用減少還貸,“負(fù)債收入比率”指標(biāo)也在標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi),因此建議張軍不必用減少投資資產(chǎn)的代價來減輕月還房貸的壓力。第3個理財(cái)目標(biāo)可考慮適當(dāng)延長一段時間實(shí)現(xiàn),繼續(xù)增大投資資產(chǎn),加速資產(chǎn)增值,直到“投資與凈資產(chǎn)比率”達(dá)標(biāo)。

在制定理財(cái)規(guī)劃時,要充分考慮和涵蓋家庭的日常消費(fèi)計(jì)劃、儲蓄節(jié)約計(jì)劃、債務(wù)償還計(jì)劃、風(fēng)險防范計(jì)劃(即財(cái)務(wù)安全計(jì)劃或保險保障計(jì)劃)、投資增值計(jì)劃、資產(chǎn)配置計(jì)劃、子女教育計(jì)劃、父母贍養(yǎng)計(jì)劃、家庭旅游計(jì)劃、退休養(yǎng)老計(jì)劃、納稅避稅計(jì)劃、遺產(chǎn)遺囑計(jì)劃等。這些計(jì)劃有近期、中期、長期之分,有的貫穿如終,有的則在不同的年齡段,家庭成長的不同階段發(fā)揮作用。

理財(cái)規(guī)劃制定后,關(guān)鍵是要做到認(rèn)真執(zhí)行、嚴(yán)格監(jiān)控和不斷完善。在執(zhí)行過程中要認(rèn)真貫徹以下三個原則:

1、準(zhǔn)確性原則:該原則主要是真對所制定的資產(chǎn)配置比例和所選擇的具體投資品種而言。如在理財(cái)規(guī)劃方案中為張軍第一年選擇的基金、股票和外匯交易三種投資品種的資金數(shù)量分別定為1萬、1萬和3萬元,那么執(zhí)行者必須在投資品種選擇和資產(chǎn)數(shù)額分配上準(zhǔn)確無誤地執(zhí)行計(jì)劃,才能保證客戶既定目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

2、有效性原則:是指要使實(shí)施計(jì)劃能夠有效地完成理財(cái)規(guī)劃方案的預(yù)定目標(biāo),使客戶的財(cái)產(chǎn)得到真正的保護(hù)和實(shí)現(xiàn)預(yù)期增值。如為張軍選擇的基金(年投資收益率30%)、股票(年投資收益率50%),這在目前中國股市已進(jìn)入相對穩(wěn)定的牛市震蕩階段是不難達(dá)到的。而外匯交易,對于那些從未接觸過股票、外匯的人來,似乎深不可測,但是只要擁有“波神軟件”,運(yùn)用破譯(股票、期貨、外匯)百年世界金融之謎的“波神規(guī)律”,在專家指導(dǎo)下去操作,年投資收益率120%也是不難達(dá)到的。目前,筆者認(rèn)為基金、股票和外匯交易是老百姓較理想的投資組合方案,當(dāng)然在執(zhí)行中根據(jù)金融形勢、資本市場的變化可以適當(dāng)調(diào)整,總之,投資品種的選擇和調(diào)整一定要有效地完成理財(cái)預(yù)定目標(biāo)。

3、及時性原則:及時性原則是指理財(cái)規(guī)劃制定后執(zhí)行者一定要及時地落實(shí)各項(xiàng)行動措施。很多影響理財(cái)規(guī)劃方案的因素,如利率、匯率、基金、股票價格、保險費(fèi)等,都會隨著時間的推移而變化,從而使各種預(yù)期的結(jié)果與實(shí)際情況產(chǎn)生較大的差距。另外,客戶自身各方面的情況也是不斷變化的,如果執(zhí)行者不能及時地執(zhí)行計(jì)劃,將會影響理財(cái)預(yù)期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

第3篇:理財(cái)資產(chǎn)配置方案范文

客戶服務(wù)很簡單,甚至簡單到荒謬的程度。雖然它簡單,但要不斷為客戶提供高水平、熱情周到的服務(wù)談何容易!霍利斯迪爾在《頂尖服務(wù)》一書中寫道:“服務(wù)真的簡單,但持之以恒做好服務(wù)真的很難。”這是一位做過賓館幾十年門童的客戶服務(wù)人員,對于服務(wù)最深刻的理解。如何將無形的客戶服務(wù)變有形,內(nèi)化成為每一位客戶服務(wù)人員的行為準(zhǔn)則?中金嘉鈺旗下財(cái)富管理品牌――潤業(yè)資產(chǎn),打響企業(yè)競爭力的“cs”戰(zhàn),進(jìn)一步提升客戶服務(wù)質(zhì)量。

依托中金嘉鈺,客戶服務(wù)獲得內(nèi)在生長力

葉茂離不開根的滋養(yǎng)。潤業(yè)資產(chǎn)作為中金嘉鈺旗下財(cái)富管理品牌,已經(jīng)逐漸成為國內(nèi)領(lǐng)先的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。中金嘉鈺投資基金管理有限公司作為一流的產(chǎn)業(yè)投資基金管理機(jī)構(gòu),以產(chǎn)業(yè)基金管理、產(chǎn)業(yè)園區(qū)管理、商業(yè)地產(chǎn)管理和旅游景區(qū)管理為企業(yè)發(fā)展的主方向,而潤業(yè)資產(chǎn)就是中金嘉鈺旗下的財(cái)富管理品牌。

理財(cái)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)得益于中金嘉鈺深厚的企業(yè)文化。秉承“誠信、信任、創(chuàng)新、和諧”的企業(yè)文化,中金嘉鈺倡導(dǎo)終身學(xué)習(xí)、自主學(xué)習(xí)與信任和諧的思想,用知識推動企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。強(qiáng)化道德高尚、思想正派、踏實(shí)嚴(yán)謹(jǐn)、敬業(yè)專業(yè)的職業(yè)化素質(zhì)的學(xué)習(xí)與修煉。堅(jiān)持之道貫徹于整個客戶服務(wù)過程之中。堅(jiān)持客戶至上、專業(yè)專注、學(xué)習(xí)創(chuàng)新的價值,開創(chuàng)企業(yè)、客戶、員工和諧共贏的局面。

在中金嘉鈺企業(yè)文化支持和指引下,潤業(yè)資產(chǎn)的客戶服務(wù)才能獲得內(nèi)在生長力,實(shí)現(xiàn)以專業(yè)知識為基礎(chǔ),以職業(yè)道德為標(biāo)準(zhǔn),以誠信負(fù)責(zé)的態(tài)度為宗旨,為投資人提供安心、放心的理財(cái)服務(wù),不斷地提高客戶服務(wù)水平。潤業(yè)資產(chǎn)明白,天地之貴,莫大于人,尤其是在財(cái)富管理領(lǐng)域。一名優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師就是企業(yè)最閃亮的“名片”。因此,潤業(yè)資產(chǎn)致力于理財(cái)團(tuán)隊(duì)建設(shè),進(jìn)行學(xué)習(xí)型組織建設(shè)及創(chuàng)新管理。目前,潤業(yè)資產(chǎn)已擁有13名國家高級理財(cái)規(guī)劃師(NSFP),23名國際注冊財(cái)務(wù)規(guī)劃師(RFP)以及大批具備一流的專業(yè)能力和豐富的金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師。

五個維度,創(chuàng)造客戶服務(wù)個性

所有的公司、企業(yè)、非盈利組織,都在努力地為客戶提供最佳的服務(wù)。越來越多的客戶、顧客,逐漸被更多、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)所包圍。品牌領(lǐng)域、價格領(lǐng)域、產(chǎn)品質(zhì)量領(lǐng)域的競爭,都已經(jīng)集中在服務(wù)領(lǐng)域的競爭上。因此,優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)已不再是全部,還需要做出自己的服務(wù)個性。創(chuàng)造企業(yè)客戶服務(wù)個性,才能更好地迎接服務(wù)競爭與挑戰(zhàn)。

潤業(yè)資產(chǎn)從財(cái)富管理、現(xiàn)狀分析、資產(chǎn)配置、服務(wù)體系、理財(cái)報告五個維度打造屬于自己的客戶服務(wù)個性。財(cái)富管理的服務(wù)包括投資規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等方面,步驟包括“一對一”與財(cái)富顧問進(jìn)行專業(yè)面談、獲得屬于自己的財(cái)富顧問等。

現(xiàn)狀分析“問診”客戶的資產(chǎn)狀況,從分析家庭財(cái)務(wù)狀況入手,通過理財(cái)專家與客戶的充分溝通,明了客戶消費(fèi)習(xí)慣、盈利能力和財(cái)務(wù)目標(biāo),最后理財(cái)專家“分型辨癥”,運(yùn)用專業(yè)經(jīng)驗(yàn)并配合專業(yè)的理財(cái)軟件規(guī)劃符合客戶實(shí)際情況的理財(cái)方案的理財(cái)方案。

資產(chǎn)配置囊括了理財(cái)市場上的所有理財(cái)產(chǎn)品,通過把各種資產(chǎn)如股票、債券、基金或者現(xiàn)金等按照時間和位置等變化的比例做整體考慮,從而進(jìn)行分散投資,最大程度上保證客戶資產(chǎn)的保值增值,抵御未知風(fēng)險。

潤業(yè)資產(chǎn)對于客戶服務(wù)的理解遠(yuǎn)不止此,他們理解投資人的需求,在提供資產(chǎn)配置服務(wù)的同時,還為投資人搭建了集短信服務(wù)平臺、網(wǎng)絡(luò)交互平臺、信息提供平臺和客戶交際平臺四位一體的服務(wù)體系,真正做到想客戶之所想。一位姓吳的女士親身體會到潤業(yè)資產(chǎn)服務(wù)的細(xì)致入微。“以前,我對于理財(cái)是很陌生的,是潤業(yè)資產(chǎn)的服務(wù)體系,讓我逐漸對財(cái)富有了新的認(rèn)識,一些理財(cái)專題沙龍、投資人答謝會、戶外活動聯(lián)誼,每次我都能獲得新知識。他們的內(nèi)刊,我每次都仔細(xì)看,有理財(cái)產(chǎn)品的詳細(xì)解釋、發(fā)展動態(tài),內(nèi)容很豐富?!?/p>

第4篇:理財(cái)資產(chǎn)配置方案范文

單身型

如果投資者屬于追求高風(fēng)險高收益,特e是那些沒有家庭負(fù)擔(dān),沒有經(jīng)濟(jì)壓力,為追求資產(chǎn)快速增值而自愿承擔(dān)一定風(fēng)險的單身一族,可以選擇“單身型”基金組合方案。方案比例建議如下:積極型基金投50%,適度積極型基金投30%,儲蓄替代型基金投20%。這種組合資金配置絕大多數(shù)是股票型基金,投資風(fēng)格以積極投資為主,能充分分享股票市場伴隨中國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展而獲得的收益,積極謀求資本增值的機(jī)會。

白領(lǐng)精英型

如果投資者屬于追求較高風(fēng)險水平下獲取較高收益的客戶群,尤其是那些收入穩(wěn)定、工作繁忙、短期內(nèi)沒有大額消費(fèi)支出,想穩(wěn)步提升個人財(cái)富數(shù)量的男性白領(lǐng)人士,可以選擇白領(lǐng)精英型組合。方案比例建議如下:積極型基金投40%,適度積極型基金投40%,儲蓄替代型基金投20%。這種組合資產(chǎn)配置多數(shù)也是股票型基金,以積極投資風(fēng)格的基金充當(dāng)組合的核心部分,在兼顧風(fēng)險控制條件下,謀求資產(chǎn)長期穩(wěn)定增值。

家庭形成型

如果投資者是追求中等風(fēng)險水平下獲取較高收益的客戶群體,尤其是那些資金實(shí)力雖不強(qiáng),卻有明確財(cái)富增值目標(biāo)和風(fēng)險承受能力,且短期內(nèi)有生育孩子計(jì)劃的家庭,可以選擇家庭形成型組合。方案比例建議如下:積極型基金投40%,適度積極型基金30%,儲蓄替代型基金30%。這種組合資產(chǎn)配置以積極型基金為主,適度積極型基金為輔,同時適當(dāng)投資儲蓄型產(chǎn)品,保證了一定的資產(chǎn)流動性,以備增添人口支出和資產(chǎn)保值需求。

白領(lǐng)麗人型

如果投資者是追求中等風(fēng)險水平下獲取穩(wěn)定收益的群體,尤其是那些收入穩(wěn)定、日常消費(fèi)支出較多,缺乏理財(cái)計(jì)劃的女性白領(lǐng)人士,期望資產(chǎn)的增值能夠彌補(bǔ)白領(lǐng)女性因?yàn)橄M(fèi)需求大而產(chǎn)生的缺口,并達(dá)到培養(yǎng)良好理財(cái)習(xí)慣的目的,那么可以選擇白領(lǐng)麗人型組合。方案比例建議如下:積極型基金30%,適度基金型基金40%,儲蓄替代型基金30%。這種組合資產(chǎn)配置全部是股票型基金,以穩(wěn)健投資風(fēng)格的基金充當(dāng)組合的核心部分,在控制風(fēng)險的前提下,獲取長期穩(wěn)定的收益,同時保持了一定比例流動較強(qiáng)的儲蓄替代型產(chǎn)品,以應(yīng)付定期現(xiàn)金消費(fèi)需求。

家庭成長型

如果投資者追求中等風(fēng)險水平下能得到可靠投資回報,處于想增添孩子以后的三口之家,期望依靠投資部分來滿足子女今后幾年教育開支預(yù)算的需要,則可選擇家庭成長型組合。方案比例建議如下:積極型30%,適度積極型30%,穩(wěn)健型20%,儲蓄替代型20%。這種組合資產(chǎn)配置兼顧資產(chǎn)的中長期保值增值和收益的穩(wěn)定性及可變現(xiàn)性。

退休養(yǎng)老型

第5篇:理財(cái)資產(chǎn)配置方案范文

成就“財(cái)女”的第一步:控制消費(fèi)欲望

要用大勇氣將自己資產(chǎn)的一部分“凍結(jié)”,使其難以變現(xiàn)。首先,可以到銀行開立一個零存整取賬戶,每月強(qiáng)制儲蓄1/4-1/3的工資。工作繁忙者可授權(quán)給銀行,只要工資存折的金額達(dá)到一定數(shù)額,銀行便可自動將其轉(zhuǎn)為定期存款。其次,選擇基金定投也能幫助女性在每月的固定日期把預(yù)定金額自動轉(zhuǎn)成基金份額,實(shí)現(xiàn)“積少成多”的財(cái)富夢想。想要修煉成“財(cái)女”,控制消費(fèi)欲望,立意攢錢,是必不可少的第一步。

成就“財(cái)女”的第二步:心動不如行動

作家張愛玲說:“成名,要趁早?!迸_灣暢銷書作家劉憶如在《想成財(cái)女,要趁早!》的書中也認(rèn)為,理財(cái)需要及早動手,她說:20幾歲是人生的關(guān)鍵期,如果不規(guī)劃自己的財(cái)富,到了30幾歲就晚了。在這本書中,作者劉憶如從她身邊的故事談?wù)撋钪腔?、理?cái)竅門,教你改變會讓你變窮的習(xí)慣,并告訴你如何合理投資、用健康持續(xù)你擁有的一切、規(guī)劃幸福藍(lán)圖等道理。不要小看這些簡單實(shí)用的致富配方,它會讓你在以后的人生中決定“自己將成為擁有什么條件的人”。想要成為一個成功的“財(cái)女”,就要從現(xiàn)在開始拿起理財(cái)?shù)奈淦鳌?/p>

成就“財(cái)女”的第三步:做好理財(cái)規(guī)劃

理財(cái)首先要進(jìn)行規(guī)劃,包括目標(biāo)規(guī)劃和職業(yè)生涯規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃,也就是規(guī)劃你的收入和未來的支出。據(jù)有關(guān)研究表明,按照現(xiàn)在的物價水平、通貨膨脹率、中等投資報酬率作為標(biāo)準(zhǔn)來衡量,至少要準(zhǔn)備200萬的金融凈資產(chǎn)才能保證你退休后,享受到一個中等水平的生活;而當(dāng)前在中國一個普通城市,撫育一個孩子到成年需要花費(fèi)大約49萬元人民幣。因此,你在職業(yè)生涯規(guī)劃和消費(fèi)規(guī)劃中,要準(zhǔn)備充足的資金來保證今后理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),一般科學(xué)匡算,一個工薪階層每個月的節(jié)流應(yīng)占其收入的30%以上,也就是說即時消費(fèi)不應(yīng)該超過70%的比例。

成就“財(cái)女”的第四步:明確理財(cái)目標(biāo)

理財(cái)目標(biāo)要越明確越好。比如說,用5年左右的時間買一套房子;還有更進(jìn)一步就是,到退休的時候,要攢夠一定數(shù)目的養(yǎng)老金。只有確立了明確的目標(biāo),才能朝著這個目標(biāo)前進(jìn)。當(dāng)然了,理財(cái)目標(biāo)需要切合自身的實(shí)際情況來實(shí)施,忌諱好高騖遠(yuǎn),比如作為工薪階層,奢望拿出收入的80%以上的資金去炒股,奢望年回報率超過80%或者更高,這無異于癡人說夢。

成就“財(cái)女”的第五步:合理配置投資

善于理財(cái)?shù)摹柏?cái)女”,往往將投資資金合理配置在銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險、股票、基金、黃金、首飾等各類資產(chǎn)中。專家建議女士們,先理清家庭資產(chǎn),對自己的家庭財(cái)務(wù)狀況做到了如指掌,隨后,測試一下自己的風(fēng)險偏好類型,再根據(jù)自己的理財(cái)觀念、專業(yè)知識、資產(chǎn)多寡以及當(dāng)前的理財(cái)市場狀況,設(shè)定理財(cái)目標(biāo),最后付諸行動。

成就“財(cái)女”的第六步:嚴(yán)格實(shí)施理財(cái)方案

制定了一套適合自己的理財(cái)方案,就要趕快行動起來,按照理財(cái)方案的行動步驟一步一步執(zhí)行。當(dāng)然了,隨著時間的流逝、財(cái)富的積累,以及個人收入的增加等情況,還需要適時調(diào)整自己的理財(cái)方案。

成就“財(cái)女”的第七步:幸?;橐鍪?/p>

第6篇:理財(cái)資產(chǎn)配置方案范文

第一步:了解家底

對家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析是理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)。只有全面了解家庭財(cái)務(wù)狀況,才能在此基礎(chǔ)上進(jìn)行合理的規(guī)劃。

如:30歲吳先生是外企公司業(yè)務(wù)代表,妻子28歲,有個3歲寶寶,存款、基金、債券等共19萬元;夫妻雙方有基本社保;月收入共計(jì)10500元,月支出6600元,吳先生夫婦租房居住,希望有完備理財(cái)規(guī)劃的同時實(shí)現(xiàn)購房的目標(biāo)。

吳先生家庭收入構(gòu)成屬“二人攜手創(chuàng)明天”型。在收入構(gòu)成上,工資不是唯一來源,有利于分散單項(xiàng)收入變動帶來的可能性風(fēng)險。支出方面,目前家庭月支出中,日常生活支出占了34%。由于租房居住,所以購房必將成為未來生活一大支出。目前家庭月節(jié)余比率為37%,這說明家庭收支控制得較好,但并不是結(jié)余越多越好,需要有效提高結(jié)余資金的增值能力。

吳先生總資產(chǎn)19萬元,尚無負(fù)債,但隨著購房計(jì)劃的迫切及子女長大,隱性負(fù)債會逐步顯現(xiàn),需要在未來規(guī)劃中重點(diǎn)關(guān)注。一般家庭資產(chǎn)負(fù)債率控制住50%以內(nèi)比較合理。

第二步:確定理財(cái)目標(biāo)

家庭財(cái)富的積累、生活質(zhì)量的高低與理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)劣成正比。凡事預(yù)則立,不預(yù)則廢。及早確定理財(cái)目標(biāo),實(shí)現(xiàn)目標(biāo)才能有的放矢。確定有效的理財(cái)目標(biāo)需要注意以下幾個原則。

有效防范風(fēng)險:日常生活中,每天都可能受到意外、疾病威脅,如果沒準(zhǔn)備,一旦發(fā)生意外將導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)中斷。因此確定理財(cái)目標(biāo)要有效防范風(fēng)險,尤其重大疾病和意外傷害風(fēng)險。

明確支出的輕重緩急:確定目標(biāo)時,要區(qū)分必須和非必須的,如日常生活、孩子教育等屬即期支出;而購房、購車、旅游等則屬可適當(dāng)延緩支出。將各種支出排序,堅(jiān)持先急后緩原則,減少不合理消費(fèi),逐步實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)。

量化目標(biāo):理財(cái)目標(biāo)要在結(jié)合實(shí)際基礎(chǔ)上細(xì)化、量化,既不要好高騖遠(yuǎn),又不能紙上談兵。要清楚地了解實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)所需要的期限,較短則需要比較保守的投資項(xiàng)目;期限較長,就可以進(jìn)行一定程度的風(fēng)險投資。

結(jié)合吳先生的實(shí)際情況,其當(dāng)前首要的理財(cái)目標(biāo)是進(jìn)行資產(chǎn)組合的調(diào)整,增加有效投資。其次是子女的教育規(guī)劃和家庭的風(fēng)險防控工作。

第三步:確定風(fēng)險偏好

了解自身風(fēng)險偏好是量身定做規(guī)劃方案的基礎(chǔ)。一般來說,風(fēng)險偏好分為保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。風(fēng)險偏好越傾向于進(jìn)取,越期望獲得更大的收益,也越愿意承擔(dān)更大的風(fēng)險。

風(fēng)險承受能力是制定個人理財(cái)規(guī)劃的依據(jù)。投資者愿承受多大的風(fēng)險只能說明他的風(fēng)險傾向。如果一個投資者在高收益的誘惑下,不考慮自身風(fēng)險承受能力,投資不符合自身收益風(fēng)險特征的產(chǎn)品,一旦出現(xiàn)風(fēng)險損失,后果非常嚴(yán)重。

投資的成敗首先取決于對風(fēng)險的認(rèn)知程度。只有理性地對待自己的風(fēng)險偏好,清醒地知道自己所能承受的風(fēng)險大小,并據(jù)此選擇相匹配的產(chǎn)品,才能在有效控制風(fēng)險的前提下實(shí)現(xiàn)預(yù)期的財(cái)務(wù)目標(biāo)。

第四步:資產(chǎn)配置

吳先生正處家庭初期,事業(yè)處于起步階段,子女負(fù)擔(dān)較輕,每月結(jié)余較多,可承擔(dān)較大風(fēng)險。這階段的理財(cái)核心是投資。其次是子女教育規(guī)劃、風(fēng)險管理和保險規(guī)劃。根據(jù)吳先生所處生命周期,建議在風(fēng)險可控的情況下,嘗試一些較高風(fēng)險的投資項(xiàng)目,以充實(shí)家庭資產(chǎn)并積累投資經(jīng)驗(yàn)。

家庭應(yīng)急基金的準(zhǔn)備:家庭理財(cái)要堅(jiān)持量入為出原則,清晰了解家庭資金的變化。生活中可建立理財(cái)日記,記錄每月家庭收支,然后對此進(jìn)行分析,特別要注意減少盲目購物等非理性消費(fèi),實(shí)現(xiàn)財(cái)富逐步積累。

家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金以能維持家庭3~6個月的開支為宜。過少則滿足不了應(yīng)急需求,過多又不利于家庭資產(chǎn)的有效增值。吳先生目前每月支出6600元左右,建議準(zhǔn)備2~4萬元的應(yīng)急準(zhǔn)備金,這部分資金可以存為銀行活期或者投資于貨幣市場基金。

適當(dāng)配置保險:保險在家庭理財(cái)必不可少。人壽保險不但可確保家庭意外的生活保障,還能補(bǔ)充晚年家庭收入,提高生活質(zhì)量。另外也需關(guān)注健康保險。一場大病往往會引起傾家蕩產(chǎn),單純醫(yī)保根本滿足不了現(xiàn)實(shí)需要。

做風(fēng)險性投資:吳先生風(fēng)險承受能力較強(qiáng),有必要涉入些高風(fēng)險的投資項(xiàng)目,擴(kuò)大家庭資產(chǎn)規(guī)模。我國股市日趨規(guī)范,可適當(dāng)介入股市,但目前行市不佳,需在合適時介入。而開放式基金具有“專家理財(cái)、風(fēng)險小、收益高”的特點(diǎn),購買成長性好、運(yùn)作穩(wěn)健的開放式基金也會取得較高的收益;另外,銀行為了吸引客戶,往往會利用專家團(tuán)隊(duì)的研究優(yōu)勢,設(shè)計(jì)發(fā)行一些理財(cái)產(chǎn)品,有保本型的、有高風(fēng)險高收益型的,尋求穩(wěn)妥、能保值的理財(cái)產(chǎn)品,是投資的重要選擇。結(jié)合實(shí)際情況,其投資分配做如下建議:30%配置基金,20%配置銀行理財(cái)產(chǎn)品,20%配置股票,30%配置定期存款。

子女教育早期投入:家庭理財(cái)之計(jì)要盡早,尤其對子女的教育規(guī)劃。吳先生孩子還小,消費(fèi)較低,隨著孩子年齡增長,家庭各項(xiàng)開支勢必越來越多,教育、補(bǔ)習(xí)、醫(yī)療等支出十分龐大。吳先生可購買一份教育保險,它屬儲蓄型險種,每年定期投入,既可強(qiáng)制儲蓄,又能獲得一定保障。另外該險種具保費(fèi)豁免的功能,一旦家庭財(cái)務(wù)出現(xiàn)危機(jī),不至于影響孩子教育的繼續(xù)。此外可開通定投賬戶,每月定期投入資金,長期堅(jiān)持能充分享受復(fù)利效應(yīng),有效分散風(fēng)險,收益十分可觀。這部分資金不管是用于未來孩子的教育,還是自己養(yǎng)老,都值得選擇。

第7篇:理財(cái)資產(chǎn)配置方案范文

大眾理財(cái)顧問:匯豐中國希望傳達(dá)怎樣的財(cái)富管理理念?

章筠:匯豐的財(cái)富管理理念是:穩(wěn)健平衡,先保值再增值。在進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃時,理性的消費(fèi)者不應(yīng)只追求高收益, 而要做到投資和保障并重,缺一不可。此外,隨著時間的推移,個人或家庭的需求會發(fā)生變化,所以消費(fèi)者需要及時地回顧自身的資產(chǎn)配置,了解財(cái)務(wù)狀況、目標(biāo)和缺口的變化,并做出相應(yīng)調(diào)整。

大眾理財(cái)顧問:匯豐中國目前可以提供哪些類型的理財(cái)產(chǎn)品?

章筠:結(jié)合穩(wěn)健平衡的財(cái)富管理理念,匯豐中國提供的投資產(chǎn)品覆蓋低、中、高不同風(fēng)險等級。投資產(chǎn)品種類主要包括有結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品、雙幣投資以及代客境外理財(cái)計(jì)劃(QDII),其中代客境外理財(cái)計(jì)劃(QDII)包括開放式海外基金和海外債券。在保障產(chǎn)品方面,通過保險業(yè)務(wù),規(guī)劃家庭保障、子女教育、退休、理財(cái)各方面的需求。

大眾理財(cái)顧問:匯豐中國采取了哪些措施來控制風(fēng)險?

章筠:在產(chǎn)品開發(fā)過程中,結(jié)合市場情況和客戶需求積極調(diào)整產(chǎn)品策略,并適時推出新的產(chǎn)品。匯豐在近幾年開發(fā)的產(chǎn)品中,加大了保本產(chǎn)品的力度,同時還專注于開發(fā)結(jié)構(gòu)簡單新穎的產(chǎn)品,便于客戶理解和選擇。

在產(chǎn)品銷售方面,秉承以客戶需求為本的理念,輔以科學(xué)化工具,比如風(fēng)險評估問卷和財(cái)務(wù)需求分析工具了解客戶的風(fēng)險偏好和需求。推出了新的客戶分類體系, 將個人客戶分為資深投資者、有經(jīng)驗(yàn)投資者和無經(jīng)驗(yàn)投資者,針對不同類型的投資者,為客戶提供相適應(yīng)的產(chǎn)品。

信息披露是保護(hù)消費(fèi)者利益的重要環(huán)節(jié)。在銷售環(huán)節(jié),有資質(zhì)的銷售人員需要根據(jù)產(chǎn)品銷售文件向客戶清楚解釋產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收費(fèi),結(jié)合好、中、差三種情景分析為客戶說明風(fēng)險和收益,以及產(chǎn)品表現(xiàn)的查詢渠道。

在售后服務(wù)方面,通過賬單、網(wǎng)站等渠道及時向客戶更新產(chǎn)品表現(xiàn)。 周年回顧也是我行的一大服務(wù)特色,客戶經(jīng)理利用這個機(jī)會幫助客戶回顧資產(chǎn)配置,發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)缺口并提出解決方案。

大眾理財(cái)顧問:匯豐中國零售銀行及財(cái)富管理的今后的發(fā)展計(jì)劃是什么?

章筠:保險業(yè)務(wù)是財(cái)富管理業(yè)務(wù)的重點(diǎn)之一,利用自身的零售銀行網(wǎng)絡(luò)作為保險業(yè)務(wù)的平臺,與保險機(jī)構(gòu)積極合作,為客戶提供更全面、多樣化的家庭財(cái)富保障計(jì)劃。今年,我們還獲得了亞洲銀行家雜志頒發(fā)的“中國最佳銀保產(chǎn)品獎”。

我們期待在不久的將來可以得到監(jiān)管批準(zhǔn),獲得代銷本地基金的業(yè)務(wù)牌照,這將對匯豐現(xiàn)有的產(chǎn)品線提供有益的補(bǔ)充。通過本地基金、QDII和結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等在投資市場、風(fēng)險水平和保本比例上各具差異的、多樣化的產(chǎn)品種類,匯豐將能為客戶提供更為完整的一站式財(cái)富管理的解決方案。

大眾理財(cái)顧問:如何看待目前國內(nèi)的個人財(cái)富管理市場?

第8篇:理財(cái)資產(chǎn)配置方案范文

問:近幾年通過學(xué)習(xí)理財(cái),我體會到了資產(chǎn)配置帶來的好處,如過去2年,我沒有把資金都投入到股市,放了一部分到債券市場,結(jié)果就避免了不少損失。最近,我在網(wǎng)上看到了很多有關(guān)資產(chǎn)配置比例的文章,如“4321”原則、“100-年齡”法則等等,有些配置比例還會相互矛盾,我應(yīng)該依據(jù)哪個標(biāo)準(zhǔn)來配置資產(chǎn)呢?

資產(chǎn)配置是理財(cái)?shù)暮诵膯栴},可在配置資產(chǎn)前我們是不是要問一下自己,為什么要配置資產(chǎn)呢?如果你知道投資某個產(chǎn)品在一年內(nèi)一定能帶來100%的收益,你還需要配置資產(chǎn)嗎?當(dāng)然不需要,把所有資金投進(jìn)去就行了。

遺憾的是,世界上并沒有這樣的產(chǎn)品。我們大量面對的是未來收益不確定的產(chǎn)品,比如股票、房產(chǎn)、黃金、藝術(shù)品等等。為了能讓未來的收益更加平穩(wěn)一點(diǎn),為了降低投資的風(fēng)險,資產(chǎn)配置就成了人們慣用的解決方案。由于不同的產(chǎn)品會在不同的時間有不同的表現(xiàn),將不同的產(chǎn)品組合到一起,利用此消彼長的原理,就可以起到平滑收益,降低風(fēng)險的作用。近些年,一些研究機(jī)構(gòu),利用統(tǒng)計(jì)學(xué)原理,發(fā)展出了一門新的學(xué)科叫——金融工程,利用金融工程的數(shù)學(xué)模型,人們可以精確地配置資產(chǎn),以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險和收益的平衡。

對于個人來說,采取金融工程的方式來配置資產(chǎn)并不現(xiàn)實(shí)。采取網(wǎng)上的比較流行的方法行嗎?顯然不行。如“4321”原則,即40%的收入用于投資,30%的收入用于開支,20%的收入用于儲蓄,10%的收入用于保險。對于普通人來說,收入中只有30%用于支出,它的生活質(zhì)量能高嗎?一個月收入1萬元的家庭,每個月只能花3000元,除去衣食住行等正常開銷,他們還能有多少資金可用于提高生活品質(zhì)?收入低些的每月可能還要餓肚子。大量的資金用于儲蓄和投資的目的是什么?是為了到生命終結(jié)的時候積累一大筆財(cái)富嗎?如果這個資產(chǎn)配置比例是萬能的,那么,所有的理財(cái)師都該失業(yè)了,只要居委會給每個家庭發(fā)一張紙,上面寫好“4321”的具體內(nèi)容,所有的老百姓都可以成為理財(cái)高手了。同樣“100-年齡”法則也不靠譜,巴菲特已經(jīng)80多歲了,他的主要資產(chǎn)依然是股票,按照這個法則,他只能投資不到20%的資產(chǎn)到股票中去,他要真按這個比例去配置資產(chǎn),還會是股神嗎?

那么,我們應(yīng)該怎樣配置資產(chǎn)呢?我個人的觀點(diǎn)是,應(yīng)該根據(jù)自己的需求來決定資產(chǎn)配置的比例。首先確定一下自己的理財(cái)目標(biāo)是什么,比如20年后需要積累200萬元的退休金。其次要看看現(xiàn)有的資源有多少,比如現(xiàn)在已經(jīng)積累了50萬元。再根據(jù)股市和債市的長期收益率,假設(shè)股票為每年10%,債券為每年5%,簡單測算可實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)的投資比例大致為40%的股票加60%的債券??紤]到這20年中,還會有其他資金結(jié)余,實(shí)際在配置資產(chǎn)時,可以適當(dāng)減少股票的比重。如果要累積到300萬元,則股票的比重必須提高到60%以上。在按需配置資產(chǎn)的時候,也要考慮個人的風(fēng)險承受能力,如果資產(chǎn)組合的風(fēng)險超過了承受能力,可適當(dāng)降低理財(cái)目標(biāo)。資產(chǎn)配置是因人而異的,絕對不存在最佳標(biāo)準(zhǔn),按需求配置資產(chǎn)才是最恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)方式。

第9篇:理財(cái)資產(chǎn)配置方案范文

這對中資銀行的私人銀行業(yè)務(wù)來說,既是機(jī)會,也是挑戰(zhàn)。貝恩公司(Bain & Company)與招商銀行聯(lián)合的《2013年中國私人財(cái)富報告》顯示,私人銀行業(yè)務(wù)的品牌競爭力將為其競爭加碼。

中國私人財(cái)富市場潛力可觀

經(jīng)歷了2011年的經(jīng)濟(jì)調(diào)整期,不動產(chǎn)和資本市場等主要投資市場增速下降,但是銀行理財(cái)產(chǎn)品、境外投資和其他境內(nèi)投資依然以較快速度增長,成為中國私人財(cái)富市場的主要增長點(diǎn)。 2012年,中國的高凈值人群(見文末“詞義解釋”)數(shù)量超過70萬人,人均持有可投資資產(chǎn)約3100萬人民幣;與2010年相比,增加了約20萬人,年均復(fù)合增長率達(dá)到18%,并已超過2008年人群數(shù)量的兩倍。

貝恩預(yù)計(jì),2013年中國私人財(cái)富市場將保持增長勢頭,全國個人可投資資產(chǎn)總體規(guī)模將達(dá)到92萬億元,同比增長14%;中國高凈值人群將達(dá)到84萬人左右,同比增長20%;高凈值人群持有財(cái)富將達(dá)27萬億人民幣,同比增長22%。中國私人財(cái)富市場蘊(yùn)含著可觀的增長潛力和巨大的市場價值。預(yù)計(jì)到2013年底,中國高凈值人群數(shù)量將達(dá)84萬人,高凈值人群持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)27萬億人民幣 。

同時,中國高凈值人群投資行為和財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的選擇,呈現(xiàn)出如下特點(diǎn):

中國高凈值人群對政治經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的關(guān)注度普遍升高,投資熱情穩(wěn)中有升;

財(cái)富保障成為首要財(cái)富目標(biāo),財(cái)富傳承需求進(jìn)一步顯現(xiàn);

中國高凈值人群投資心態(tài)更為成熟、穩(wěn)健,跨境多元化配置需求日益顯著;

高凈值人群與財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的信任合作關(guān)系深化,受訪高凈值人群對私人銀行服務(wù)的依賴度進(jìn)一步增加;

隨著高凈值人群風(fēng)險意識的增強(qiáng),家族財(cái)富形式復(fù)雜度的提高,以及與財(cái)富管理機(jī)構(gòu)合作關(guān)系的深化,高凈值人群更加認(rèn)可專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)的價值,通過專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)富管理的比重逐步增加。其中,私人銀行以其綜合財(cái)富管理平臺的市場定位,成為高凈值人群最主要的投資理財(cái)渠道。

品牌的競爭成為私人銀行競爭的核心

在對高凈值人群的訪談中,貝恩了解到,他們最看重的是私人銀行的品牌,其次是專業(yè)性和服務(wù),而產(chǎn)品的收益是次要的(如圖1)。事實(shí)上,理財(cái)產(chǎn)品和投資收益之間的差別不再那么重要,高凈值人群選擇私人銀行最重要的標(biāo)準(zhǔn)就是品牌,以及能否提供專業(yè)性的服務(wù)。調(diào)研發(fā)現(xiàn),50%以上的高凈值人士選擇財(cái)富管理機(jī)構(gòu)時,看重機(jī)構(gòu)的品牌和信任度。可靠和專業(yè)的品牌形象是獲得高凈值客戶的信任和支持的基礎(chǔ)。與此同時,理財(cái)顧問的專業(yè)性和客戶經(jīng)理的服務(wù)也是重要的選擇標(biāo)準(zhǔn)。專業(yè)的理財(cái)顧問團(tuán)隊(duì)能從客戶需求出發(fā),科學(xué)、客觀地提供資產(chǎn)配置的建議,實(shí)現(xiàn)客戶投資資產(chǎn)的保值和增值。除了配備資深的專業(yè)團(tuán)隊(duì)外,優(yōu)質(zhì)的客戶經(jīng)理服務(wù)能優(yōu)化客戶體驗(yàn),逐步建立和深化合作關(guān)系。但目前很多私人銀行沒能夠?yàn)楦邇糁悼蛻籼峁┧麄兯枰?。有些商業(yè)銀行的私人銀行高凈值客戶流動率較高,就是因?yàn)闆]能抓住這類客戶群體的特點(diǎn)和需求,沒有能夠針對客戶自身的情況量身定制理財(cái)方案。

對于一個優(yōu)秀的私人銀行業(yè)務(wù)來說,如何吸引并留住客戶?

第一,搭建高素質(zhì)的服務(wù)團(tuán)隊(duì),能夠深入挖掘各細(xì)分客戶群體需求。

現(xiàn)在,幾乎所有的私人銀行品牌提升都面臨著一個巨大的挑戰(zhàn),就是如何搭建專業(yè)化的私人銀行業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)并培養(yǎng)相應(yīng)的人才,能利用自身和銀行的資源為客戶量身定制、整合各種產(chǎn)品。

客戶需要私人銀行能夠結(jié)合自身財(cái)富積累的情況、事業(yè)發(fā)展的階段以及家庭的情況來合理配置資產(chǎn),包括短期配置和中長期配置,圍繞提供全面理財(cái)規(guī)劃和綜合金融服務(wù)這一核心來搭配相關(guān)產(chǎn)品。深入挖掘目標(biāo)細(xì)分客戶群潛力還體現(xiàn)在使用多維度對客戶群進(jìn)行更加精細(xì)化的分類,根據(jù)目標(biāo)細(xì)分客戶群的特點(diǎn)(如職業(yè)、資產(chǎn)規(guī)模、跨境配置需求等),更精準(zhǔn)全面地理解客戶需求。如果私人銀行真正能做到這一點(diǎn),就能提升自身品牌,從而留住客戶。

第二,要具有搭配理財(cái)產(chǎn)品的供應(yīng)和配置能力,提供多元化的服務(wù)和多層次的平臺,滿足客戶保障與傳承財(cái)富的需求。

目前,私人銀行服務(wù)的核心已由單純的財(cái)富管理逐漸向提供全面理財(cái)規(guī)劃和綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變,但很多中資銀行的私人銀行業(yè)務(wù)還會波段式地推出自己的產(chǎn)品,以其高收益和低風(fēng)險來包裝推廣,吸引高凈值人群。但實(shí)際上客戶自身的需求并沒能滿足。這種波段式的產(chǎn)品營銷在市場起步初期,或許能夠抓住客戶眼球,吸引客戶投資;但隨著市場的逐步發(fā)展和客戶理財(cái)意識的成熟以及需求的日益復(fù)雜,私人銀行只有本著樹立百年品牌的誠信,才能夠贏得客戶的信任和長期合作。

值得一提的是有財(cái)富傳承需求的高凈值人士,他們則希望對家族事業(yè)的平穩(wěn)交接和家族財(cái)富的傳承進(jìn)行提前規(guī)劃,同時兼顧接班人選擇、企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營和家庭和睦等多重目標(biāo)。總而言之,以企業(yè)主為代表的中國高凈值人群的財(cái)富傳承和移交的中長期規(guī)劃需求突出。

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