理財(cái)規(guī)劃目的精選(九篇)

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第1篇：理財(cái)規(guī)劃目的范文

關(guān)鍵詞：精益采購；多目標(biāo)規(guī)劃；隸屬度偏差

中圖分類號：F253 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

Abstract： Lean thoughts penetration into all the activities of supply chain logistics， the traditional purchase mode transition to lean procurement mode. To meet the lowest cost， transportation product defective rate target minimum under the premise， this paper targeted to determine the objective function containing the timeliness requirements， establish the existence of the chance constrained multi objective programming model of lean procurement； introduced three commonly used for solving multi objective programming method： the ideal point method， linear weighting method and method fuzzy mathematics； according to the three solution， using degree of membership deviation evaluation method， determining a preferred sequence of three solution. Evaluation and optimization， this paper constructs the model solving method and solving method to realize lean procurement activities and provide the supporting ideas and support theory.

Key words： lean procurement； multi-objective programming； degree of membership deviation

1 研究背景

隨著精益生產(chǎn)的推廣，精益物流、精益制造、精益采購概念也相繼產(chǎn)生，可以說精益思想己經(jīng)進(jìn)入到供應(yīng)鏈管理的各個(gè)領(lǐng)域。

精益采購有別于傳統(tǒng)采購的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：第一點(diǎn)從為庫存而采購到由訂單而采購的轉(zhuǎn)變；第二點(diǎn)從采購管理向外部資源管理轉(zhuǎn)變；第三點(diǎn)從一般買賣關(guān)系向戰(zhàn)略協(xié)作伙伴關(guān)系轉(zhuǎn)變。精益采購的表現(xiàn)形態(tài)為及時(shí)化采購。它的基本思想（JIT）是：在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)間、恰當(dāng)?shù)牡攸c(diǎn)，以恰當(dāng)?shù)臄?shù)量、恰當(dāng)?shù)馁|(zhì)量提供恰當(dāng)?shù)奈锲贰?/p>

2 模型構(gòu)建

廠商的采購活動(dòng)需要自i個(gè)供應(yīng)商采購j種部件，活動(dòng)描述如圖1所示：

2.1 參數(shù)定義

決策變量：X：從供應(yīng)商i采購部件j的數(shù)量；

Y=。

參數(shù)變量：Cf：部件j由供應(yīng)商i提生的固定成本；C：部件j由供應(yīng)商i提生的可變成本；p：供應(yīng)商i提供部件j的殘次品率；t：前置時(shí)間（從訂購到供應(yīng)商交貨所間隔的時(shí)間）；TU：可接收供應(yīng)商i來貨j上限時(shí)間，之前拒絕接收；TE：部件j自供應(yīng)商i發(fā)送期望最早時(shí)間；TL：部件j自供應(yīng)商i發(fā)送期望最晚時(shí)間；TD：可接收供應(yīng)商i來貨j下限時(shí)間，之后拒絕接收；PU：供應(yīng)商i在TU和TE之間運(yùn)送部件j單位懲罰價(jià)格；PD：供應(yīng)商i在TL和TD之間運(yùn)送部件j單位懲罰價(jià)格；C：供應(yīng)商i的總供應(yīng)能力；D：部件j的總需求量；Q：部件j從供應(yīng)商i供給最小需求量；α：概率；M：理想化足夠大值。

2.2 基于時(shí)間懲罰的目標(biāo)約束建立

W表示供應(yīng)商i運(yùn)送j貨物因時(shí)間懲罰的費(fèi)用，表達(dá)如下：

W=

基于時(shí)間點(diǎn)的懲罰機(jī)制表述如圖2：

2.3 多目標(biāo)規(guī)劃數(shù)學(xué)模型

分別以成本最低、質(zhì)量最高和時(shí)效性最好建立三個(gè)目標(biāo)函數(shù)和應(yīng)滿足的約束。

MinZ=XC+YCf （1）

MaxZ=X1-p （2）

MinZ=XPUTE-t+XPDt-TL （3）

X≤C ？坌i （4）

PrX1-p≥D≥α ？坌j （5）

X≤YC ？坌i （6）

X≥YQ ？坌i，j （7）

Yt-TU≥0 ？坌i，j （8）

Yt≤TD ？坌i，j （9）

X≥0 ？坌i，j （10）

X≤YM ？坌i，j （11）

Y∈0，1 ？坌i，j （12）

目標(biāo)函數(shù)有三個(gè)，（1）式表示采購總成本取極小，（2）式表示部件正品率越高越好，（3）式表示因時(shí)間不規(guī)范帶來的懲罰越少越好。約束條件為（4）～（12）式，（4）式表示每個(gè)供應(yīng)商供應(yīng)貨物在供應(yīng)能力之內(nèi)，（6）式表示滿足供應(yīng)商i的供應(yīng)能力要求，（7）式表示滿足對供應(yīng)商i所提供部件j的最小訂購量，（8）式、（9）式表示前置時(shí)間在可交接時(shí)間范圍內(nèi)。（5）式PrX1-p≥D≥α表示供應(yīng)商供應(yīng)量滿足需求的概率應(yīng)該大于期望的值α，簡化成下述形式的機(jī)會(huì)約束：

Prhx≥ξ≥α （13）

其中：hx表示決策向量x的函數(shù)，ξ表示隨機(jī)變量，概率分布函數(shù)為Φ，Φ為其逆函數(shù)，則存在一個(gè)數(shù)K，使得K

=infK|K=Φα，根據(jù)劉寶碇[1]所述，得到式（13）的等價(jià)類，形式如下：

hx≥K （14）

3 多目標(biāo)規(guī)劃求解方法

針對上述多目標(biāo)規(guī)劃模型可以以下述三種方法進(jìn)行求解。

3.1 理想點(diǎn)法

對于有r個(gè)目標(biāo)函數(shù)Z的多目標(biāo)規(guī)劃，每個(gè)目標(biāo)函數(shù)都有對應(yīng)的理想解Z，可轉(zhuǎn)化為解fZx=，進(jìn)而得到多目標(biāo)規(guī)劃最優(yōu)解。

3.2 線性加權(quán)法

對每個(gè)目標(biāo)函數(shù)賦予評價(jià)指標(biāo)，據(jù)此給予權(quán)系數(shù)，構(gòu)建評價(jià)函數(shù)如：Zx=ωZx。

其中ω為權(quán)重系數(shù)，通過容限法、專家打分法和加權(quán)因子分解法等都可獲得，進(jìn)而求得多目標(biāo)規(guī)劃最優(yōu)解。

3.3 模糊數(shù)學(xué)求解法

先求出各單目標(biāo)Z在約束條件下的最大值Z和最小值Z，其差值為伸縮因子d=Z-Z，可以構(gòu)建單目標(biāo)規(guī)劃如下，進(jìn)而求得多目標(biāo)規(guī)劃最優(yōu)解。

4 隸屬度偏差評價(jià)法

對于上述用三種方法求解的多目標(biāo)規(guī)劃，每一種方法都對應(yīng)一種采購方案，假設(shè)X=x，…，x表示n種方案，Zx

=Zx，…，Zx表示p個(gè)目標(biāo)，Zx=Zx，…，Zx和Zx=Zx，…，Zx分別表示k個(gè)越小越好的指標(biāo)和p-k個(gè)越大越好的指標(biāo)。表示如下：

（15）

（1）定義目標(biāo)函數(shù)優(yōu)劣的模糊集合， i=1，…，p，構(gòu)建其隸屬函數(shù)μZx如：μZx=，其中：=minZx，…，Zx，i=1，…，k， =maxZx，…，Zx， i=k+1，…，p。

（2）確定理想點(diǎn)Z，Z=Z，…，Z=，…，，，…，。

（3）定義Zx對Z的平均偏差μZx：μZx=μZx-μZ=1-μZx。

于是將（15）轉(zhuǎn)化為單目標(biāo)問題：

minμZx=1-μZx （16）

對于n個(gè)方案分別求出上述最優(yōu)解，通過對各方案最優(yōu)解的排序，確立擁有最小偏差值的方案為最優(yōu)求解方案。

5 總結(jié)與展望

本文運(yùn)用精益采購的思想，建立的采購模型還可以繼續(xù)改正和完善。為了方便起見，多目標(biāo)規(guī)劃求解方法選取的都是較為常用的方法，而且缺少方法之間的比較；如果選取若干該采購模型的實(shí)例，運(yùn)用更多求解方法得出更多求解方案，通過基于隸屬度偏差的評價(jià)方法對方案的優(yōu)劣進(jìn)行排序，會(huì)有更好的說明性和說服力，這也會(huì)是今后的研究方向。

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第2篇：理財(cái)規(guī)劃目的范文

一、國內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的興起背景

（一）需求方：客戶理財(cái)需求日益增長

麥肯錫公司曾預(yù)計(jì)，2002年中國個(gè)人金融理財(cái)服務(wù)市場的稅前利潤將達(dá)310億美元，成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。雖然這一預(yù)計(jì)顯然高估了一些，但國內(nèi)“理財(cái)熱”的興起卻是顯而易見的。分析表明，理財(cái)熱的興起至少有以下幾點(diǎn)因素：

1.居民可支配收入不斷增長，恩格爾系數(shù)下降加快。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局資料表明：1978—2001年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到2001年的6859.6元，年均實(shí)際增長達(dá)到6.4％。在居民可支配收入不斷增長的同時(shí)，恩格爾系數(shù)下降加快。2001年我國城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個(gè)百分點(diǎn)。特別是1996年至2001年，恩格爾系數(shù)下降速度明顯加快，共計(jì)10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強(qiáng)之后，在滿足基本消費(fèi)的同時(shí)，有了更多的資金滿足其他方面的消費(fèi)。

2.住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革激發(fā)了居民的理財(cái)需求。最近幾年國家推出的貨幣分房化、教育產(chǎn)業(yè)化以及醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費(fèi)觀念，也激發(fā)了居民理財(cái)?shù)男枨蟆Ｒ簿褪钦f，現(xiàn)在人們必須自己面對怎樣實(shí)現(xiàn)家庭的購房計(jì)劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問題。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調(diào)的家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃和投資計(jì)劃，即我們常說的理財(cái)規(guī)劃。

3.金融產(chǎn)品的日漸豐富提高了人們的投資理財(cái)意識。20世紀(jì)的最后10年，我國證券市場從無到有，從小到大，走過了西方國家資本市場近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規(guī)模。截止2002年9月，我國深滬兩市總市值達(dá)4.4萬億元，上市公司數(shù)有1200多家，投資者開戶數(shù)達(dá)6850萬戶。金融產(chǎn)品的日漸豐富既提高了人們的投資理財(cái)意識，又為人們的理財(cái)規(guī)劃提供了可實(shí)施的投資渠道。據(jù)中國社會(huì)調(diào)查事務(wù)所在北京、天津、上海、廣州四地對800人做的專項(xiàng)問卷調(diào)查結(jié)果顯示：74％的人對個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，41％的人需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。PA18個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站專業(yè)調(diào)查顯示：50％以上的人是無計(jì)劃分配資產(chǎn)的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財(cái)；25％的人愿意接受服務(wù)委托理財(cái)；70％的人認(rèn)為有必要時(shí)常對自己的投資績效進(jìn)行評估；50％以上的人愿意支付顧問費(fèi)。由此可見，我國居民的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需求是熱切而且比較成熟的。

（二）供給方：應(yīng)對市場競爭，提供增值服務(wù)

我國保險(xiǎn)市場競爭加劇已經(jīng)成為業(yè)界共識，而分紅投資類保險(xiǎn)品種，成為各公司最有力的競爭武器。近兩年來，分紅投資類保險(xiǎn)品種，成為我國壽險(xiǎn)業(yè)的高速增長的主力軍。中國保監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)顯示，截止2002年10月底，全國保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為1832.4億元，同比增長約70％。分紅類保險(xiǎn)等新產(chǎn)品成為新的增長點(diǎn)，2002年上半年分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)624.06億元，市場占有率52.58％，同比增長1057.48％。國外成熟市場表明：無論是分紅險(xiǎn)還是投連險(xiǎn)，該類非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)都是未來保險(xiǎn)市場上的主流產(chǎn)品，而該類產(chǎn)品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，綜合分析客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金狀況等因素，將產(chǎn)品銷售給能夠承受投資風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)觀念和理財(cái)需求的客戶，否則后患無窮，國外市場經(jīng)驗(yàn)就是如此。

此外，在我國加入WTO后，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面進(jìn)入國內(nèi)市場，其參與競爭的重點(diǎn)主要就是提供理財(cái)服務(wù)等一系列中間業(yè)務(wù)，而在這方面，外資保險(xiǎn)具有更雄厚的技術(shù)和人才優(yōu)勢。國內(nèi)的保險(xiǎn)公司要想保持或擴(kuò)大自己的市場份額，就必須采取切實(shí)可行的措施，不斷壯大自己的個(gè)人理財(cái)服務(wù)隊(duì)伍，提供優(yōu)質(zhì)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。

（三）中介方：未來潛在的理財(cái)服務(wù)供給者

雖然我國新興的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量和規(guī)模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業(yè)中介公司找到了長久穩(wěn)定、附加值高的主營收入。據(jù)悉，多家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)都在積極策劃提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，以中介人的獨(dú)特位置來彰現(xiàn)自己從事理財(cái)業(yè)務(wù)的獨(dú)立性、專業(yè)性和客觀性，以此作為公司發(fā)展的有效武器。

二、國際上壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)概況

（一）CFP服務(wù)理念對壽險(xiǎn)業(yè)的影響

研究個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，就不能不研究CFP（CertifiedFinancialPlanner）。CFP是國際金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)資格，2001年全美職業(yè)資格中排名第一。盡管CFP不是壽險(xiǎn)專業(yè)從業(yè)證書，但是在國外，獲得CFP證書的人中，有70％以上同時(shí)持有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和證券經(jīng)紀(jì)人資格證書，CFP天然地同壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和服務(wù)相聯(lián)系。雖然壽險(xiǎn)從業(yè)人員中CFP的總量有限，但CFP所倡導(dǎo)的“以客戶需求為中心”全方位的理財(cái)服務(wù)理念卻深入人心。國外的壽險(xiǎn)公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的研究和開拓，并建立起了自己的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)隊(duì)伍，為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。

（二）亞太地區(qū)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)狀況

在亞太地區(qū)，人們習(xí)慣稱理財(cái)規(guī)劃為“財(cái)務(wù)規(guī)劃”。馬來西亞、新加坡、韓國、日本等國都是國際CFP理事會(huì)成員，因此這幾個(gè)國家的壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)漸成規(guī)模，以財(cái)務(wù)顧問的身份為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃正成為新世紀(jì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險(xiǎn)大會(huì)上，理財(cái)規(guī)劃的挑戰(zhàn)與角色定位成為此次大會(huì)的主軸。馬來西亞2002年推出了“最佳建議規(guī)范”和“獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問”制度，要求壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當(dāng)?shù)慕ㄗh和壽險(xiǎn)產(chǎn)品給客戶。新加坡從1988年要求壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員開始運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃為客戶進(jìn)行資產(chǎn)分配，自2001年7月1日開始，新加坡金融管理局規(guī)定所有壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在提呈建議書的同時(shí)，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員像醫(yī)生、律師般收取專業(yè)的服務(wù)費(fèi)用，提高業(yè)務(wù)員的形象和地位。

三、壽險(xiǎn)業(yè)開展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容及影響

（一）壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的基本內(nèi)容

全面的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃涉及各類金融產(chǎn)品，但并不意味著某個(gè)理財(cái)規(guī)劃師要提供從提出理財(cái)建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務(wù)。從成熟的歐美壽險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)市場服務(wù)看，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)首先是某位理財(cái)規(guī)劃師提出“理財(cái)建議”，然后再尋找各專業(yè)領(lǐng)域的專家來具體實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案。

從服務(wù)內(nèi)容上看，壽險(xiǎn)業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)主要包括：保險(xiǎn)、投資、稅務(wù)、退休、教育、遺產(chǎn)等六大方面。提供上述六方面的全部規(guī)劃也稱為全方位的理財(cái)規(guī)劃。事實(shí)上，提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)并不一定要求面對所有客戶時(shí)都提供如此全面的規(guī)劃，按照客戶需求和壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的個(gè)人專業(yè)水平，也可以就某一個(gè)財(cái)務(wù)問題提供單一的解決方案（單方位財(cái)務(wù)規(guī)劃），也可以主要提供保險(xiǎn)、投資和稅務(wù)方面的規(guī)劃（多方位財(cái)務(wù)規(guī)劃）。

從實(shí)施過程分析，CFP的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行程序共六步：第一、設(shè)定目標(biāo)，目標(biāo)必須有時(shí)間性、實(shí)際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，找出其長處和短處；第四、根據(jù)客戶能力和理財(cái)目標(biāo)，制訂理財(cái)建議；第五、實(shí)行規(guī)劃，因?yàn)樾袆?dòng)最重要；第六、定期檢查，因?yàn)槔碡?cái)規(guī)劃是動(dòng)態(tài)變化的。

從壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的角度看，其實(shí)可以將以上六步劃分為兩個(gè)主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規(guī)劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財(cái)建議的實(shí)施和績效考核階段。不同專業(yè)背景的業(yè)務(wù)員可以在兩個(gè)階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員必須要為客戶制定一套全面的、互相協(xié)調(diào)的、可操作的理財(cái)建議，在這個(gè)階段，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員就相當(dāng)于客戶的“軍師”，要提出戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險(xiǎn)規(guī)劃，同時(shí)推薦其他領(lǐng)域的專家來協(xié)助客戶實(shí)施其全面的理財(cái)計(jì)劃。

（二）壽險(xiǎn)業(yè)推行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的影響

從直接的產(chǎn)品推銷轉(zhuǎn)變?yōu)閲@客戶需求來組織生產(chǎn)和銷售，這個(gè)過程本身可以說是行銷史上具有質(zhì)變意義的一大步，壽險(xiǎn)業(yè)推行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)具有劃時(shí)代的意義，將對整個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)、壽險(xiǎn)公司、人及中介機(jī)構(gòu)以及壽險(xiǎn)客戶本身產(chǎn)生重要的影響并帶來多贏結(jié)果。

1.對壽險(xiǎn)業(yè)的影響。整個(gè)服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變有助于提升保險(xiǎn)在公眾心中的形象，提高公眾的保險(xiǎn)理財(cái)意識，避免少數(shù)不良人的行為影響到整個(gè)市場的健康發(fā)展?？梢哉f，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的推行，也是壽險(xiǎn)業(yè)規(guī)范化、制度化、國際化的標(biāo)志之一。

2.對壽險(xiǎn)公司的影響。個(gè)人理財(cái)服務(wù)有助于開拓中高端客戶市場。通過客戶保險(xiǎn)需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業(yè)務(wù)收入，而且可以以客戶需求為導(dǎo)向，開發(fā)出最令客戶滿意的新產(chǎn)品，占據(jù)市場先機(jī)。同時(shí)，要滿足客戶的綜合理財(cái)服務(wù)需求勢必引起壽險(xiǎn)公司與銀行、證券等跨行業(yè)金融企業(yè)的合作，通過客戶資源共享，創(chuàng)造更多的主營業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)收入。尤其對具有綜合性的金融集團(tuán)背景的壽險(xiǎn)公司更為有利。

3.對壽險(xiǎn)人及中介機(jī)構(gòu)的影響。實(shí)施理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，要求業(yè)務(wù)員具備較高的素質(zhì)和專業(yè)水平。按照CFP的“4E”標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施理財(cái)規(guī)劃服務(wù)必須要求從業(yè)人員在考試、教育、經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四個(gè)方面達(dá)到較高水準(zhǔn)，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險(xiǎn)業(yè)推行理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，必然會(huì)推動(dòng)業(yè)務(wù)員提高自己素質(zhì)，轉(zhuǎn)變自己的角色，重新規(guī)劃自己的人生，朝CFP的最高職業(yè)資格邁進(jìn)。如果能夠出臺強(qiáng)制性的法規(guī)，規(guī)定人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品必須提供全面的財(cái)務(wù)建議，則效果將會(huì)更加明顯。另外，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也有機(jī)會(huì)分到一杯羹，以提供理財(cái)咨詢、培訓(xùn)和收取產(chǎn)品傭金找到立足之本。

4.對壽險(xiǎn)客戶的影響。毫無疑問，壽險(xiǎn)客戶也是真正的受益者，通過接受理財(cái)服務(wù)，他們可以明白自己的財(cái)務(wù)狀況，明白自己究竟需不需要保險(xiǎn)，需要多少保險(xiǎn)以及需要什么樣的保險(xiǎn)；同時(shí)他們還可以明白自己的理財(cái)目標(biāo)和生活目標(biāo)是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最經(jīng)濟(jì)的成本實(shí)現(xiàn)自己的綜合理財(cái)計(jì)劃，從而做到“明明白白消費(fèi)，輕輕松松理財(cái)！”

四、我國個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的缺陷和發(fā)展趨勢

（一）目前國內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的缺陷

1.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)市場尚處在初級階段，有效的理財(cái)需求和供給都不充分。雖然國內(nèi)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需求日益顯現(xiàn)，少數(shù)公司也進(jìn)行了有益的嘗試，但總體上講理財(cái)市場尚處于初級階段。初級階段意味著理財(cái)服務(wù)市場本身并沒有巨大的理財(cái)服務(wù)的主動(dòng)性市場需求。雖然潛在需求很大，但現(xiàn)時(shí)的有效需求很少，普通的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員仍然可以用傳統(tǒng)的產(chǎn)品推銷式的方法獲得客戶。與此同時(shí)，理財(cái)服務(wù)的供給者也是風(fēng)毛麟角，同時(shí)受制于人隊(duì)伍總體素質(zhì)低下等原因，所提供的理財(cái)服務(wù)層次較低。

2.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，市場影響力有限。由于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，雖然各保險(xiǎn)公司可以選拔自己的精英業(yè)務(wù)員進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃方面的培訓(xùn)，并嘗試為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)，但由于沒有系統(tǒng)的培訓(xùn)體系和專門統(tǒng)一的培訓(xùn)教材，也沒有權(quán)威、中立和專業(yè)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證證書，這些理財(cái)規(guī)劃人員的理財(cái)規(guī)劃技能和服務(wù)品質(zhì)都難以獲得市場的廣泛認(rèn)同，市場影響力有限。

3.現(xiàn)時(shí)金融產(chǎn)品的數(shù)量和品種不能完全滿足個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的要求。雖然國內(nèi)各項(xiàng)理財(cái)金融品種已經(jīng)相繼出現(xiàn)，但各領(lǐng)域的金融品種都相對初級，如股票市場不規(guī)范、銀行產(chǎn)品簡單、基金投資風(fēng)格趨同、保險(xiǎn)產(chǎn)品流行一陣風(fēng)等，這些都制約著理財(cái)規(guī)劃的制定和實(shí)施效果。

4.現(xiàn)行法律法規(guī)尚不健全。國內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的法律監(jiān)管體系，個(gè)人稅法的不完善，遺產(chǎn)繼承等方面法律制度的空白，以及壽險(xiǎn)行業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)欠缺等，從制度的層面制約著綜合個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展。

（二）國內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展趨勢

1.壽險(xiǎn)業(yè)開展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)所需的法律法規(guī)正逐漸健全和完善。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的良性發(fā)展需要一個(gè)相對健全的法制環(huán)境，由于“理財(cái)”的專業(yè)性、復(fù)雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險(xiǎn)、證券、稅務(wù)、遺產(chǎn)等方面法律法規(guī)的約束和保護(hù)，良好的制度環(huán)境是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)發(fā)展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實(shí)施財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)的保險(xiǎn)監(jiān)管部門規(guī)章也有可能出臺。

2.壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)行業(yè)組織逐步建立和規(guī)范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃（CFP）副業(yè)資格有望登陸中國大陸，CFP標(biāo)準(zhǔn)的引入將大大有利于保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)服務(wù)的開展。擁有權(quán)威認(rèn)證，參照4E標(biāo)準(zhǔn)培養(yǎng)出的專職理財(cái)規(guī)劃隊(duì)伍，必然會(huì)提升理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)影響，并刺激潛在的理財(cái)需求轉(zhuǎn)化為顯形需求。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃行業(yè)協(xié)會(huì)在中國金融策劃協(xié)會(huì)成立之后也有望誕生，行業(yè)的自律規(guī)范有可能逐步形成。

第3篇：理財(cái)規(guī)劃目的范文

【關(guān)鍵詞】個(gè)人投資理財(cái)，教學(xué)模式，案例教學(xué)

一、教學(xué)方法研究

傳統(tǒng)理財(cái)課的教學(xué)方法是以知識傳授作為教學(xué)的重點(diǎn)，教師一味的在講授理論上的理財(cái)方法和觀念，而在學(xué)生的能力培養(yǎng)方面較為薄弱。目前的職業(yè)教育倡導(dǎo)的是追求全新的教學(xué)理念和教學(xué)方法，要讓學(xué)生作為課堂的主體，讓學(xué)生的被動(dòng)學(xué)習(xí)變成主動(dòng)探究，建構(gòu)自己所認(rèn)知的學(xué)習(xí)框架。建構(gòu)主義教育思想為指導(dǎo)的“項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)式”教學(xué)模式具有很強(qiáng)的實(shí)踐性，這種教學(xué)方法將教學(xué)內(nèi)容分布于不同階段的項(xiàng)目任務(wù)中，使得整個(gè)課堂的教學(xué)活動(dòng)最終被模擬成在客戶需求中完成特定任務(wù)?！绊?xiàng)目驅(qū)動(dòng)式”教學(xué)模式這種強(qiáng)調(diào)培養(yǎng)實(shí)踐能力的理念與金融事務(wù)專業(yè)的《個(gè)人投資理財(cái)》課程的特點(diǎn)高度契合，有利于培養(yǎng)學(xué)生的金融理財(cái)能力。將“項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)式”教學(xué)模式融入個(gè)人理財(cái)課程中進(jìn)行課程的創(chuàng)新研究可以培養(yǎng)金融事務(wù)專業(yè)學(xué)生的理財(cái)職業(yè)適應(yīng)能力。

二、課程設(shè)置與考評研究

本課程教學(xué)實(shí)踐首先需要結(jié)合學(xué)生特點(diǎn)制定合理的教學(xué)計(jì)劃包括理論課時(shí)與實(shí)驗(yàn)課時(shí)的安排、模擬項(xiàng)目的設(shè)計(jì)、學(xué)習(xí)小組的分組情況、專項(xiàng)教學(xué)的設(shè)置、教學(xué)資源的整合，教材內(nèi)容的處理等。

由于課程教學(xué)方法的調(diào)整，我們修訂了原有的考評方式。情境性項(xiàng)目教學(xué)需要進(jìn)行與學(xué)習(xí)過程相一致的情境化評價(jià)或融合于教學(xué)過程之中的綜合式測驗(yàn)，讓學(xué)習(xí)中對項(xiàng)目問題的解決過程本身反映學(xué)習(xí)效果。

另外，在學(xué)習(xí)過程中，讓學(xué)生按照事先劃分好的學(xué)習(xí)小組進(jìn)行學(xué)習(xí)與討論，學(xué)生在自主學(xué)習(xí)的同時(shí)，培養(yǎng)了自己與他人合作的能力，讓學(xué)生意識到了團(tuán)隊(duì)協(xié)作的力量，強(qiáng)化了其綜合學(xué)習(xí)能力。我們還根據(jù)個(gè)人理財(cái)課程的特點(diǎn)應(yīng)關(guān)注學(xué)生參與實(shí)踐活動(dòng)的態(tài)度和解決問題的能力及創(chuàng)造性的培養(yǎng)，改變以“理論考核為主”的考核評價(jià)模式，變?yōu)椤八刭|(zhì)培養(yǎng)和能力提升”為主導(dǎo)的成績評定模式，結(jié)合學(xué)生在情景教學(xué)中的具體表現(xiàn)與項(xiàng)目完成情況來進(jìn)行評價(jià)。

三、教學(xué)資源的匯編研究

在個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)中，需要精選理財(cái)案例，建立教師教學(xué)的理財(cái)案例資源庫。選取案例可以從教材中直接拿來，但更多的案例需要教師從網(wǎng)絡(luò)、圖書館，身邊的案例等進(jìn)行搜集，并進(jìn)一步加工整理，選取適合中職教學(xué)需要的簡單案例。我們可以選擇從綜合性較強(qiáng)的案例中刪減一些教學(xué)中未涉及的內(nèi)容，突出案例所要體現(xiàn)的某兩個(gè)或某幾個(gè)方面的理財(cái)知識，注重案例難度的適度性和綜合性，同時(shí)要保證案例的生活性，如果能針對學(xué)生的理財(cái)能力有直接應(yīng)用的價(jià)值就更好了。教師也可以從已有的幾個(gè)簡單案例進(jìn)行整合，將不同客戶遇到的理財(cái)問題放到同一個(gè)假定的客戶中去，整合過程中要注重理財(cái)規(guī)劃的整體邏輯性，設(shè)置的問題要循序漸進(jìn)，應(yīng)該是既能回顧已學(xué)知識，又能將學(xué)生引導(dǎo)到新學(xué)的理財(cái)知識上。

四、研究的特色創(chuàng)新之處

（一）實(shí)踐教學(xué)力度得到加強(qiáng)。

個(gè)人理財(cái)課程的教學(xué)最主要的還是著眼于加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)，實(shí)踐教學(xué)是改善個(gè)人理財(cái)課程的重要手段。針對本課程在教學(xué)中的實(shí)施情況來看，主要途徑有四條：一是結(jié)合學(xué)生自身和家庭的消費(fèi)和理財(cái)活動(dòng)，引導(dǎo)學(xué)生參與到各種理財(cái)知識的案例探討中，針對自身實(shí)際情況量身制定相應(yīng)類型的理財(cái)規(guī)劃，并通過小組間相互討論交流理財(cái)信息，提高實(shí)際理財(cái)能力；二是開展個(gè)人理財(cái)?shù)哪M大賽，以賽促學(xué)，促進(jìn)學(xué)生理財(cái)學(xué)習(xí)的興趣；三是邀請行業(yè)知名職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師或者金融投資界專業(yè)人士舉辦理財(cái)規(guī)劃講座，使學(xué)生對實(shí)際的、前沿的理財(cái)業(yè)務(wù)知識有更加深層次的了解和認(rèn)識；四是同銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)建立實(shí)踐教學(xué)基地，讓學(xué)生多參觀學(xué)習(xí)，實(shí)際感受理財(cái)業(yè)務(wù)的操作流程，切身體驗(yàn)投資理財(cái)文化，加深自己對目前個(gè)人投資理財(cái)市場的切身感受與領(lǐng)悟。

（二）學(xué)生自身專業(yè)綜合理財(cái)能力得到提升。

在實(shí)施本課程教學(xué)模式的探索中，我們發(fā)現(xiàn)，通過該課程模式探索的實(shí)驗(yàn)改革，學(xué)生的自身專業(yè)綜合能力有了很大幅度的提升。由于學(xué)生在本課程的結(jié)業(yè)考試中需要完成一份理財(cái)規(guī)劃書，而學(xué)生要想完成這份理財(cái)規(guī)劃書，需要擁有金融、銀行、保險(xiǎn)、證券、財(cái)會(huì)等多方面知識作為支撐，同時(shí)他要學(xué)會(huì)團(tuán)隊(duì)合作，小組共同完成理財(cái)規(guī)劃。

第4篇：理財(cái)規(guī)劃目的范文

關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)；理財(cái)規(guī)劃；教學(xué)方法。

家庭理財(cái)行業(yè)發(fā)展日趨成熟，大學(xué)生需要提高對個(gè)人理財(cái)行業(yè)的認(rèn)識，加強(qiáng)自身的理財(cái)能力，以便適應(yīng)不斷發(fā)展變化的社會(huì)環(huán)境。這一背景下，開設(shè)《個(gè)人理財(cái)》課程的高校也逐漸增多。目前，對該課程的教學(xué)尚在探索之中，一個(gè)主要問題是，如何適應(yīng)大學(xué)生的理財(cái)需求，如何改善課程教學(xué)以便提高大學(xué)生的理財(cái)觀念和能力。對這一問題探討的深入，有利于完善個(gè)人理財(cái)教學(xué)，不斷提高大學(xué)生財(cái)商水平。

一、加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)的重要性。

（一）個(gè)人理財(cái)社會(huì)需求增長較快。

近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會(huì)理財(cái)需求增長較快，理財(cái)產(chǎn)品市場不斷擴(kuò)大。一項(xiàng)調(diào)查顯示，我國中高端消費(fèi)者人群中，約78％的受訪者需要理財(cái)服務(wù)；50％以上的人愿意為理財(cái)服務(wù)支付費(fèi)用。1995 年至2005 年，中國個(gè)人理財(cái)市場每年的業(yè)務(wù)增長率達(dá)到 18％，而據(jù)該項(xiàng)調(diào)查預(yù)計(jì)，在未來 10 年里，中國個(gè)人理財(cái)市場將以年均30％的速度高速增長[1]。金融投資工具的增多加大了人們對專業(yè)理財(cái)服務(wù)的需求，理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)前景廣闊，因此，培養(yǎng)大學(xué)生具有理財(cái)規(guī)劃方面的專業(yè)眼光和視角正在成為高校理財(cái)教育的基本目標(biāo)。

（二）大學(xué)生理財(cái)能力亟待提高。

人們收入水平的提高的同時(shí)，大學(xué)生可支配收入也在不斷增加。大學(xué)生已不滿足于基本生活消費(fèi)等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實(shí)際上，他們的理財(cái)行為和理財(cái)觀念之間還有較大差距。有調(diào)查表明，雖然大學(xué)生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實(shí)際股市投資經(jīng)驗(yàn)的比例只有10%，因此，有四分之三的大學(xué)生表示，需要理財(cái)知識并希望通過高校的理財(cái)教育課程、報(bào)紙雜志、專家講座等方式獲取理財(cái)知識[2]。

二、個(gè)人理財(cái)課程的特點(diǎn)。

（一）綜合性和系統(tǒng)性。

高校個(gè)人理財(cái)類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、管理等諸多領(lǐng)域，需要大學(xué)生擁有貨幣銀行學(xué)、證券投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、房地產(chǎn)金融學(xué)、國際金融學(xué)等諸多課程學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)，而且對不同課程知識之間的整合度較高。個(gè)人理財(cái)類課程以居民家庭理財(cái)規(guī)劃為主要服務(wù)目標(biāo)，包含著投資規(guī)劃和生活規(guī)劃兩大類內(nèi)容。投資規(guī)劃不僅包括證券投資規(guī)劃，如股票、債券、基金和期權(quán)等金融工具的規(guī)劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規(guī)劃。生活規(guī)劃包括了現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等諸多方面。

（二）實(shí)務(wù)性和專業(yè)性。

市場經(jīng)濟(jì)條件下，每個(gè)家庭都是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)單位，都需要解決如何擴(kuò)大收入和如何合理消費(fèi)的問題，個(gè)人理財(cái)是以實(shí)現(xiàn)居民家庭的財(cái)務(wù)自由目標(biāo)而展開的一系列財(cái)力分配活動(dòng)，包括了投資管理、融資管理和流動(dòng)資金管理三個(gè)方面。一般情況下，家庭理財(cái)集中在投資上，很多人將理財(cái)?shù)韧谕顿Y。但居民家庭生活的各個(gè)方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財(cái)力和消費(fèi)水平的關(guān)系，因此，個(gè)人理財(cái)包含著比投資內(nèi)涵更廣、更為實(shí)際的內(nèi)容。個(gè)人理財(cái)是在居民家庭難以應(yīng)對復(fù)雜的財(cái)務(wù)管理體系狀況下誕生的，目前已經(jīng)發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)。理財(cái)規(guī)劃師包括了注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師、特許財(cái)富管理師等諸多行業(yè)資格認(rèn)證的專業(yè)理財(cái)人士。除理財(cái)規(guī)劃師外，廣義上為居民家庭提供理財(cái)服務(wù)的專業(yè)人員和提供相關(guān)服務(wù)的類似人員，還包括了保險(xiǎn)專業(yè)人員、證券和投資咨詢專業(yè)人員、會(huì)計(jì)師、律師、遺產(chǎn)規(guī)劃師等等。

三、個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)存在問題。

（一）適應(yīng)學(xué)生理財(cái)需求的教材少不同專業(yè)的學(xué)生對理財(cái)課程有著不同的需求，一般來說，財(cái)經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生希望獲得增加對理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)能力的了解，加深對已有金融、經(jīng)濟(jì)、管理類課程的認(rèn)識，而理工類和醫(yī)學(xué)類等其他非財(cái)經(jīng)類專業(yè)學(xué)生則想通過對理財(cái)課程的學(xué)習(xí)，了解投資的基本知識，做好自己的生活規(guī)劃。但是，從目前已有的《個(gè)人理財(cái)》或者《理財(cái)規(guī)劃》教材來看，案例分析較少，而對各類理財(cái)知識的介紹成為重點(diǎn)，如股票投資、證券投資、房地產(chǎn)投資、外匯投資、保險(xiǎn)等基本知識的介紹占據(jù)了大半的篇幅，對財(cái)經(jīng)類專業(yè)學(xué)生來說，這些知識都已經(jīng)了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學(xué)生就會(huì)認(rèn)為再學(xué)已經(jīng)學(xué)過的知識意義不大，從而對《個(gè)人理財(cái)》課程由新鮮、好奇逐漸轉(zhuǎn)向厭倦情緒。目前各個(gè)高校開設(shè)《個(gè)人理財(cái)》課程的專業(yè)多是財(cái)經(jīng)類，因此，教材內(nèi)容體系的不完善，影響了教學(xué)質(zhì)量和學(xué)生理財(cái)能力的實(shí)際提升。

（二）課程定位并不恰當(dāng)。

《個(gè)人理財(cái)》課程定位一般是專業(yè)選修課或者一般的選修課，很少作為專業(yè)課出現(xiàn)。財(cái)經(jīng)類專業(yè)的課程設(shè)置中，綜合性強(qiáng)的個(gè)人理財(cái)課程由于涉及到眾多金融投資工具和會(huì)計(jì)、稅收、管理等方面的專業(yè)知識，將其作為學(xué)生的專業(yè)選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點(diǎn)來看，知識綜合性強(qiáng)需要一定的教學(xué)課時(shí)讓學(xué)生融會(huì)貫通，實(shí)務(wù)性強(qiáng)需要學(xué)生多實(shí)際操作，結(jié)合自己的生活理財(cái)多體會(huì)、多實(shí)踐，所以各高校分配給專業(yè)選修課的 30 多個(gè)課時(shí)就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學(xué)生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對個(gè)人理財(cái)課程定位認(rèn)識的加深，將其調(diào)整為專業(yè)主干課程有一定的必要性。

（三）過多重視理論教學(xué)。

目前，各高校對個(gè)人理財(cái)課程的課時(shí)分配只是在32 課時(shí)上下。有限的教學(xué)課時(shí)使得實(shí)踐教學(xué)課時(shí)捉襟見肘，而強(qiáng)調(diào)實(shí)踐教學(xué)又會(huì)使學(xué)生的知識整合度欠缺，加上實(shí)踐教學(xué)相對于理論教學(xué)還存在一定的難度，所以重視理論教學(xué)成為有限課時(shí)內(nèi)的理性選擇。

除了該課程的教材過多重視各類理財(cái)知識的介紹性內(nèi)容外，就筆者的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)來看，這類綜合性較強(qiáng)的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發(fā)揮空間。年輕教師理論知識較強(qiáng)，但教學(xué)經(jīng)驗(yàn)不足，對不同知識之間的銜接轉(zhuǎn)換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對實(shí)際操作重視不夠，傾向于理論講解。對學(xué)生而言，如果年輕教師理論教學(xué)與學(xué)生實(shí)際需求結(jié)合不緊密，學(xué)生對該課程的興趣會(huì)快速下降。

（四）教學(xué)案例較為簡單個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)中，案例教學(xué)是必不可少的重要環(huán)節(jié)。

作為生活情景的簡化模擬，案例教學(xué)能將枯燥的理論變得簡單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節(jié)、某一種理財(cái)知識準(zhǔn)備，情景設(shè)置過于簡單，使學(xué)生對案例本身的認(rèn)同度不高。

除了個(gè)別教材在最后一章設(shè)置綜合性很強(qiáng)的案例外，缺乏不同種類理財(cái)知識的案例之間的互聯(lián)互通，也就是說，能將簡單的兩三種理財(cái)知識結(jié)合在一起的案例不多。這也導(dǎo)致對案例本身的問題設(shè)置等一系列引導(dǎo)性的思考還欠深入。

四、個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)的對策。

（一）加強(qiáng)調(diào)查研究，注重學(xué)生理財(cái)能力培養(yǎng)。

經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速變化影響著大學(xué)生的理財(cái)觀念和認(rèn)識，大學(xué)生群體的財(cái)商也在不斷發(fā)生變化，個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)需要加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)觀念和能力的調(diào)查研究。來自不同經(jīng)濟(jì)條件的家庭的大學(xué)生，理財(cái)觀念和經(jīng)驗(yàn)存在很大的差別。所學(xué)專業(yè)不同的大學(xué)生，其投資理財(cái)能力差異也較大。在個(gè)人理財(cái)課程開課前，可以設(shè)置簡單的理財(cái)課程需求調(diào)查問卷，對大學(xué)生學(xué)習(xí)該課程的目的和動(dòng)機(jī)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，以便摸清大學(xué)生的實(shí)際理財(cái)狀況，能展開有針對性的教學(xué)。在實(shí)際教學(xué)過程中，應(yīng)注重學(xué)生參與案例討論和課外閱讀或?qū)嵺`活動(dòng)的信息反饋，注重學(xué)生解決生活模擬理財(cái)問題的能力的提高和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，幫助其養(yǎng)成較好的理財(cái)習(xí)慣，使大學(xué)生的理財(cái)能力能夠不斷提高。

（二）對個(gè)人理財(cái)課程重新定位。

解決個(gè)人理財(cái)教學(xué)中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個(gè)人理財(cái)課程的選修課地位，將其納入專業(yè)主干課程。通過延長教師的授課時(shí)數(shù)，可以有充分的教學(xué)時(shí)間使理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)兩者兼顧，會(huì)吸引經(jīng)驗(yàn)豐富的教師加入到理財(cái)課程教學(xué)中來，他們的經(jīng)驗(yàn)和能力能夠縮短學(xué)生對該課程的理解過程，更能適應(yīng)學(xué)生的理財(cái)需求。課程的重新定位也有助于強(qiáng)化學(xué)生對該課程的理解和認(rèn)識，增加學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，特別是對一些財(cái)經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生，會(huì)加大對理財(cái)規(guī)劃師等職業(yè)資格考試的需求，使其主動(dòng)學(xué)習(xí)的動(dòng)力增強(qiáng)，切實(shí)提高其適應(yīng)職業(yè)崗位需求的能力和水平。

（三）加大個(gè)人理財(cái)課程實(shí)踐教學(xué)力度。

加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)是改善個(gè)人理財(cái)課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結(jié)合大學(xué)生自身的消費(fèi)和理財(cái)活動(dòng)，可以引導(dǎo)學(xué)生參與到各種理財(cái)知識的案例討論中，針對自身情況制定相應(yīng)類型的理財(cái)規(guī)劃，通過相互討論交流理財(cái)信息，提高實(shí)際理財(cái)能力；二是開展理財(cái)模擬大賽，以賽帶練，促進(jìn)學(xué)生理財(cái)學(xué)習(xí)的興趣；三是邀請職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師、金融投資界專業(yè)人士舉辦理財(cái)規(guī)劃講座，使學(xué)生對實(shí)際的、前沿的理財(cái)業(yè)務(wù)知識有更深的認(rèn)識；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險(xiǎn)公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)建立實(shí)踐教學(xué)基地，讓學(xué)生多參觀，實(shí)際感受理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)營流程，體驗(yàn)理財(cái)文化，加深對實(shí)際理財(cái)市場的切身感受。

（四）注重教學(xué)案例的綜合性和嚴(yán)謹(jǐn)性。

在理財(cái)教學(xué)中，需要精選案例，建立教師自己的理財(cái)案例庫。選取案例可以從教材和經(jīng)典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網(wǎng)絡(luò)、身邊的案例等搜集，并進(jìn)行加工，以適合教學(xué)需要?？梢赃x擇從綜合性較強(qiáng)的案例中刪減不必要的內(nèi)容，突出案例所要體現(xiàn)的某2 個(gè)或某幾個(gè)方面的理財(cái)知識，注重案例的適度綜合性，同時(shí)又要保證案例的生活性，如果能對學(xué)生的理財(cái)能力有直接應(yīng)用的價(jià)值更好；也可以從已有的幾個(gè)簡單案例進(jìn)行整合，將不同家庭遇到的理財(cái)問題放到同一個(gè)假定的家庭中去，整合過程中要注重理財(cái)規(guī)劃的邏輯性，設(shè)置問題要循序漸進(jìn)，既能回顧已學(xué)知識，又能引導(dǎo)到新學(xué)的理財(cái)知識上。

另外，在實(shí)際教學(xué)過程中，教師要結(jié)合學(xué)生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴(yán)謹(jǐn)性，不斷整理財(cái)案例庫，增強(qiáng)案例教學(xué)的生命力，使之能對提高學(xué)生的理財(cái)能力提供切實(shí)的幫助。

參考文獻(xiàn)

[1]耿彩琴.未來10年個(gè)人理財(cái)市場將年增30%[J].北京日報(bào)，轉(zhuǎn)載于搜狐網(wǎng)，2008- 01- 09.

第5篇：理財(cái)規(guī)劃目的范文

“一開始我們只是通過購買基金和股票嘗試著不讓積蓄貶值?！睆垊俳榻B，由于他們沒有太多理財(cái)知識，購買股票和基金讓他們在股市低迷時(shí)虧了不少錢?！斑@些年我的投資收益不大，又非常辛苦”，這是他們對理財(cái)之路的辛酸概括。

事實(shí)上，他們也把大部分資金用于購買銀行的理財(cái)產(chǎn)品以求得穩(wěn)妥?！坝捎诓]有多大成效，而且手續(xù)繁雜而冗長，所以一直想尋找新的突破口?！?/p>

也正因此，在不少財(cái)富管理機(jī)構(gòu)涌現(xiàn)時(shí)，他們開始試水專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)。當(dāng)以社區(qū)理財(cái)為主的上海融義投資咨詢有限公司（以下簡稱“融義財(cái)富”）進(jìn)駐這個(gè)高端社區(qū)的時(shí)候，他們抱著試試看的心理進(jìn)行了嘗試：也就是這一試，讓張勝夫婦找到了“感覺”，并成為融義財(cái)富的忠實(shí)客戶。

找到“痛點(diǎn)”對癥下藥

由于張勝夫婦的投資風(fēng)格較為穩(wěn)健，剛剛接觸融義財(cái)富時(shí)，他們與理財(cái)師的溝通顯得非常謹(jǐn)慎。“當(dāng)時(shí)，理財(cái)師詳細(xì)了解了我們的情況，發(fā)現(xiàn)我們的投資風(fēng)格其實(shí)屬于穩(wěn)健型，并幫我們找到這些年理財(cái)失敗的痛點(diǎn)：把固定收益配置集中在民間股票借貸這中非主流的配置中，不確定性高，需要改善?！蓖瑫r(shí)，張勝也比較認(rèn)可融義財(cái)富理財(cái)師所建議的，“由于已經(jīng)退休，需要在穩(wěn)健投資的基礎(chǔ)上保障現(xiàn)有生活水平”。

由此，在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的第一階段，融義財(cái)富理財(cái)師為其精心挑選了一款信托產(chǎn)品?！澳昊找媛屎湍晗尬覀兌急容^滿意。”張勝介紹，當(dāng)時(shí)他們第一次接觸第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，對其理財(cái)能力并不了解，為了保險(xiǎn)起見，他們出資50萬進(jìn)行規(guī)劃。

“在這個(gè)過程中，項(xiàng)目的來龍去脈、盈利點(diǎn)以及項(xiàng)目進(jìn)展，甚至投資風(fēng)險(xiǎn)的披露等，融義財(cái)富的理財(cái)規(guī)劃師都非常清楚地告訴我們。由于前期有了足夠深入的了解，在投資過程中，我們也比較放心。”

“不僅如此，理財(cái)師會(huì)經(jīng)常提供我們詳細(xì)的投資項(xiàng)目資料，有時(shí)候還包括這款產(chǎn)品的報(bào)告，這樣詳細(xì)的信息披露，之前在銀行里是享受不到的，所以我們都比較意外?！睆垊俳榻B。

“因?yàn)閺垊俜驄D是一對穩(wěn)健型的投資客戶，因此在為他們量身定制理財(cái)方案時(shí)，會(huì)把穩(wěn)健作為重要的目標(biāo)，滲透在方案中?！币蝗诹x財(cái)富理財(cái)師表示，理財(cái)不僅僅意味著要達(dá)到更高的收益，更要做好收益和風(fēng)險(xiǎn)的有機(jī)平衡。

在理財(cái)過程中，張勝夫婦注意到，他們雖然很注意理財(cái)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)防范，不過似乎融義財(cái)富的理財(cái)師比他們還謹(jǐn)慎，全程把控理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的行為儼然成了重中之重。因而在張勝夫婦接受融義財(cái)富服務(wù)的這五年中，“我們的理財(cái)規(guī)劃未遭遇到過投資風(fēng)險(xiǎn)，而且還順利實(shí)現(xiàn)了12.3%的年化收益率。所以我門信賴融義財(cái)富的理財(cái)規(guī)劃水平，現(xiàn)在都成了融義財(cái)富的鐵杠粉絲了?！?/p>

在社區(qū)理財(cái)中找到“溫暖”

五年社區(qū)理財(cái)生涯中，張勝夫婦在達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的同時(shí)，對社區(qū)理財(cái)?shù)牧私庖仓饾u加深?！拔覀儗τ谏鐓^(qū)理財(cái)秉承的愛德華·瓊斯式的理念挺認(rèn)可的——走進(jìn)社區(qū)，因地制宜，面對面的理財(cái)溝通——而這樣近距離的溝通，正是我們所需要的?！睆垊僬J(rèn)為。

“長期與理財(cái)師溝通，有時(shí)不僅是業(yè)務(wù)上的，一旦在炒股或是其他投資上遇到問題，我們也會(huì)請教他們，還從他們那里學(xué)到了不少投資知識?！崩碡?cái)網(wǎng)點(diǎn)就在小區(qū)門口，張勝夫婦無論是經(jīng)過時(shí)去“坐坐”的隨意交流還是電話溝通都比較便捷。不僅如此，“融義財(cái)富也經(jīng)常在小區(qū)中舉辦各種財(cái)富管理沙龍活動(dòng)，我們通過參加這些沙龍，學(xué)到了不少投資方法，現(xiàn)在對于投資項(xiàng)目，也有點(diǎn)評判能力了?！?/p>

第6篇：理財(cái)規(guī)劃目的范文

目前，許多財(cái)經(jīng)類高校近年推出了理財(cái)課程，以使大學(xué)生能適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展，加強(qiáng)自身的理財(cái)能力，以及獲取一些理財(cái)知識。深入探討如何合理改革理財(cái)課程，不僅有利于提高大學(xué)生的財(cái)商和理財(cái)水平，而且還有利于對理財(cái)課程完善。

一、學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃的必要性

1.就業(yè)市場的需要

就社會(huì)需求來看，人們手中財(cái)富的增加使得市場上對理財(cái)服務(wù)的需求增長較快；同時(shí)，由于我國居民的住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等不確定性增加，迫使人們及早為自己未來做出科學(xué)合理的財(cái)務(wù)安排。從事理財(cái)服務(wù)的前景非常廣闊，這不失為一個(gè)很好的就業(yè)途徑。

2.金融專業(yè)人才培養(yǎng)的要求

理財(cái)規(guī)劃通過各類銀行和非銀行類理財(cái)產(chǎn)品的理論學(xué)習(xí)、情景模擬等學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解主要的理財(cái)產(chǎn)品及其收益、風(fēng)險(xiǎn)、特點(diǎn)以及當(dāng)前市場狀況。具有專業(yè)理財(cái)素質(zhì)的人才不僅要求會(huì)具有與客戶良好的溝通技能，還要能根據(jù)客戶的具體資產(chǎn)狀況按身訂制具有良好業(yè)務(wù)操作流程的理財(cái)規(guī)劃。此外，理財(cái)課程教學(xué)要培養(yǎng)學(xué)生具有較好的人際溝通能力、良好的職業(yè)道德，這樣，就為以后成為一名合格理財(cái)服務(wù)人員奠定理論功底和實(shí)踐基礎(chǔ)。

3.拓展學(xué)生的知識面

理財(cái)課程不僅具有一定的理論性，更多的它還是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的課程。同時(shí)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，大學(xué)生手中的可支配收入也越來越多，很多還有余錢進(jìn)行理財(cái)和投資。但是，大多數(shù)大學(xué)生并不能正確認(rèn)識和理解理財(cái)知識，投資渠道還非常狹窄，理財(cái)規(guī)劃也很混亂，所以，理財(cái)課程的開設(shè)會(huì)為拓展學(xué)生們在理財(cái)方面的知識。

二、理財(cái)規(guī)劃的特色

（一）綜合性、系統(tǒng)性強(qiáng)

理財(cái)類課程涵蓋了經(jīng)濟(jì)、金融、管理、會(huì)計(jì)等諸領(lǐng)域，因此，需要學(xué)生具備一定多學(xué)科的基礎(chǔ)。而且理財(cái)課程還要將多學(xué)科的知識整合起來。例如，理財(cái)課程中的理財(cái)規(guī)劃，就包括金融投資規(guī)劃，像股票、債券、期權(quán)和基金外匯、黃金等投資工具的規(guī)劃；還包括生活規(guī)劃，如現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等。所以，理財(cái)是一個(gè)綜合性和系統(tǒng)性很強(qiáng)的課程。

（二）專業(yè)性

理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)對象是個(gè)人或家庭，以個(gè)人或家庭的生命周期為基礎(chǔ)展開一系列財(cái)富或資金的分配，目的是“增收節(jié)流”及合理消費(fèi)，是達(dá)到家庭的財(cái)務(wù)自由的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。目前已經(jīng)發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財(cái)專業(yè)人士，即理財(cái)規(guī)劃師。此外，廣義上為居民家庭提供理財(cái)服務(wù)的專業(yè)人員和提供相關(guān)服務(wù)的類似人員，還包括了保險(xiǎn)專業(yè)人員、證券和投資咨詢專業(yè)人員、會(huì)計(jì)師、律師、遺產(chǎn)規(guī)劃師等等。

（三）定位市場需求

理財(cái)課程以金融機(jī)構(gòu)投資分析和理財(cái)咨詢、規(guī)劃等職業(yè)能力地培養(yǎng)為重點(diǎn)，學(xué)習(xí)金融機(jī)構(gòu)一線理財(cái)服務(wù)崗位的基本素質(zhì)、基本能力、基本規(guī)范、基本業(yè)務(wù)、基本操作要求等。通過課堂教學(xué)與大量實(shí)訓(xùn)內(nèi)容相結(jié)合，運(yùn)用理財(cái)產(chǎn)品的市場調(diào)查、模擬理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)軟件使用等，培養(yǎng)學(xué)生的敬業(yè)精神、團(tuán)隊(duì)精神、求索精神，使得學(xué)生掌握個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹砗突A(chǔ)操作規(guī)范，具備利用各類理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的能力。同時(shí)融合了相關(guān)職業(yè)資格證書對知識、能力和素質(zhì)的要求，注重學(xué)生理財(cái)實(shí)務(wù)操作能力的訓(xùn)練，著力培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)理財(cái)素質(zhì)和能力，以應(yīng)對市場的需求。

三、理財(cái)課程教學(xué)存在問題

（一）合適的理財(cái)教材較少

從目前高校使用的理財(cái)教材來看，較為不系統(tǒng)，內(nèi)容較淺顯，有的教材以介紹為主。對財(cái)經(jīng)類專業(yè)學(xué)生來說，這些知識沒有新意、難度不大，從而失去興趣；而對非財(cái)經(jīng)專業(yè)的學(xué)生來說，知識點(diǎn)過多過雜，抓不住重點(diǎn)，按教材教授，學(xué)生只能了解其表層。另一點(diǎn)是教材的內(nèi)容體系不完善，很多還是直接把金融、管理的教材抓過來使用，沒有按照理財(cái)?shù)囊蠛蛯哟蝸硪?guī)范課程，教材內(nèi)容體系不規(guī)范，影響了教學(xué)效果和學(xué)生能力的提高。

（二）課程定位并不恰當(dāng)

在很多高校中，理財(cái)課程多定位專業(yè)輔修課或選修課，作為專業(yè)課出現(xiàn)的很少。理財(cái)課程的特點(diǎn)是綜合性較強(qiáng)，需要多體會(huì)多實(shí)踐，現(xiàn)有課程安排沒有足夠的課時(shí)讓學(xué)生融會(huì)貫通，所以原來的課時(shí)顯得不夠。另外，理財(cái)?shù)倪x修課的定位使部分學(xué)生對該課程不夠重視，因此，隨著對理財(cái)課程定位認(rèn)識的加深，將其調(diào)整為專業(yè)主干課程有一定的必要性。

（三）重視理論教學(xué)而實(shí)踐課程不足

目前，大多高校的理財(cái)課程的課時(shí)大多32個(gè)學(xué)時(shí)或更少。有限的課時(shí)在分配上存在一定的困難，一方面要理論教學(xué)，另一方面要實(shí)踐教學(xué)，怎么分配？對于很多教師來說，過于強(qiáng)調(diào)實(shí)踐教學(xué)使學(xué)生知識的整合度欠缺，加之相較理論課來說實(shí)踐課難度更高，在課時(shí)一定的情況下，很多教師寧愿上理論課更多。

（四）教學(xué)案例淺顯

案例教學(xué)是理財(cái)課程教學(xué)中必不可少的環(huán)節(jié)。案例教學(xué)的重要作用是使枯燥的理論變得生動(dòng)明了。但是目前的教材中案例設(shè)置較為簡單，往往只為某一種理財(cái)知識、某一章節(jié)準(zhǔn)備，知識的串聯(lián)不夠，將多種理財(cái)知識綜合起來的案例很少。

（五）教師經(jīng)驗(yàn)不足

根據(jù)筆者了解，各高校設(shè)置理財(cái)課程時(shí)間并不長，因此，對理財(cái)?shù)恼J(rèn)識和重視程度不夠。很多老師在某一專業(yè)具有較深造詣，但對綜合性很強(qiáng)的理財(cái)課可能還不是特別熟悉，既具有金融、投資和財(cái)務(wù)的理論知識又具有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的教師并不多，有的偏重于理論，有的偏重于實(shí)踐。

四、理財(cái)課程教學(xué)的對策

（一）調(diào)整理財(cái)課程

以往理財(cái)課程的教學(xué)模式?jīng)]有重點(diǎn)，沒有核心課程。在課程改革中，應(yīng)以不同的專題為主體，以核心課輔以其他相關(guān)課程，可形成較完善的教學(xué)計(jì)劃體系，從而形成理財(cái)人才的專門培養(yǎng)方式。

以往高校理財(cái)課程多是選修課，得不到應(yīng)有的重視。應(yīng)將其納入專業(yè)主干課程，課時(shí)也相應(yīng)的延長，這樣給授課教師以充分的時(shí)間講解理財(cái)知識，使經(jīng)驗(yàn)豐富的教師能憑借自己的專業(yè)技能加深學(xué)生對該過程的理解，增加學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。

（二）采用現(xiàn)代教學(xué)技術(shù)手段

理財(cái)課程是一門集理論和實(shí)踐于體化的課程，課堂講授只能在有限的時(shí)間內(nèi)傳授給學(xué)生基本知識和原理，僅憑課堂講授是不行的，需要自主學(xué)習(xí)。應(yīng)將課程教學(xué)資料、教學(xué)課件、參考資料等均掛在網(wǎng)上，這樣，學(xué)生即可上網(wǎng)自學(xué)或復(fù)習(xí)。此外，可結(jié)合各種仿真教學(xué)軟件實(shí)訓(xùn)。理財(cái)課程實(shí)踐性較強(qiáng)，不僅要重視學(xué)生理論課，要更加重視學(xué)生動(dòng)手能力的提高。應(yīng)結(jié)合學(xué)校金融教學(xué)系統(tǒng)軟件（包括證券、期貨、外匯等）、保險(xiǎn)綜合實(shí)訓(xùn)、商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)等仿真實(shí)訓(xùn)軟件，讓學(xué)生及時(shí)了解實(shí)時(shí)行情并進(jìn)行模擬操作，鼓勵(lì)同學(xué)參與模擬理財(cái)大賽，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性。

（三）采用情景式案例教學(xué)法

在理財(cái)課程中，應(yīng)模擬真實(shí)的銀行等金融機(jī)構(gòu)的氛圍和工作環(huán)境，這樣學(xué)生才能身臨其境，有真實(shí)的感受，不再認(rèn)為理論和實(shí)踐是分割的。促使學(xué)生主動(dòng)去分工合作，去實(shí)地調(diào)查和收集客戶資料，掌握怎樣去和客戶溝通、遇到問題怎么解決，學(xué)會(huì)在真實(shí)的場景中掌握與客戶溝通的技巧，根據(jù)不同客戶的要求去設(shè)計(jì)理財(cái)方案，提出合理的理財(cái)建議，作出專業(yè)的理財(cái)分析。

大量生動(dòng)的、趣味性、貼近生活的案例分析，能縮短課堂理論知識與實(shí)踐之間的距離。理財(cái)課程的案例的講授和分析，能使學(xué)生對所學(xué)理論知識融會(huì)貫通；同時(shí)，案例中的一些操作技能能使學(xué)生就業(yè)后迅速勝任工作。

第7篇：理財(cái)規(guī)劃目的范文

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì) 理財(cái) 理念

隨著居民收入水平的大幅提高和對理財(cái)意識技能需求的迫切，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃今日已經(jīng)引起社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，成為學(xué)術(shù)界探討的熱門話題。何為“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃”從消費(fèi)者角度來看，其含義就是確定自己的階段性生活與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，根據(jù)自己的資產(chǎn)賬戶和相關(guān)信息，調(diào)整資產(chǎn)配置與投資，以達(dá)到個(gè)人資產(chǎn)收益最大化。

進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃涉及的內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：

   （一）證券投資計(jì)劃

   當(dāng)儲蓄存款一天天增加時(shí)，需要尋找一種投資組合，把收益性、安全性和流動(dòng)性三者統(tǒng)籌兼顧起來。投資工具種類繁多，從最簡單的儲蓄存款到投機(jī)性最強(qiáng)的股票、期貨，客戶要根據(jù)自身的特點(diǎn)妥善加以選擇。證券投資往往在個(gè)人總投資中占有很高的比例。

證券投資計(jì)劃要求個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師在充分了解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好與投資回報(bào)率需求的基礎(chǔ)上，通過合理的資產(chǎn)分配，使投資組合既能夠滿足客戶的流動(dòng)性要求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力同時(shí)，又能夠獲得充足的投資回報(bào)。

    (二)房地產(chǎn)投資計(jì)劃

“衣食住行”是人生最基本的四大需求，其中“住”又是四大需求中期間最長、所需資金數(shù)額最大的一項(xiàng)。在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中與“住”相對應(yīng)的是房地產(chǎn)投資計(jì)劃。這里的房地產(chǎn)是指土地、建筑物以及附著在土地、建筑物上不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。對于一般的消費(fèi)者來說，房地產(chǎn)主要代表了自己的住所。事實(shí)上，房地產(chǎn)作為一種高級的長期投資，除用于個(gè)人消費(fèi)居住外，還具有顯著的投資融資的價(jià)值。綜合來看，投資者購買房地產(chǎn)主要出于自己居住、對外出租、投資獲利和減免稅收四種考慮。針對不同的投資目的，投資者在選擇具體的房地產(chǎn)項(xiàng)目時(shí)也會(huì)有不同的考慮。

    (三)教育投資計(jì)劃

教育投資是一種智力投資，它不僅可以提高人的文化水平與生活品位，更重要的是它可以使受教育在現(xiàn)代社會(huì)激烈的競爭中占據(jù)有利的地位。從內(nèi)容上，教育投資可以分為兩類：客戶自身的教育投資和對子女的教育投資。對子女的教育投資又可以分為基礎(chǔ)教育投資和高等教育投資。絕大多數(shù)國家里高等教育都不屬于義務(wù)教育范疇，子女的高等教育通常是所有教育投資和項(xiàng)目中花費(fèi)最高的一項(xiàng)。父母出于對子女未來的殷切期望，往往會(huì)在子女的高等教育投資上不惜血本。

(四)保險(xiǎn)計(jì)劃

人生的不確定性導(dǎo)致持續(xù)的保險(xiǎn)需求。年輕沒有負(fù)擔(dān)時(shí)，主要財(cái)富就是工作能力，首先必須保證自己不會(huì)喪失這種能力，為此需要有殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)。隨著事業(yè)成功，人們會(huì)擁有越來越多的固定資產(chǎn)，如汽車、住房、家具、電器等。這時(shí)需要更多的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。當(dāng)慢慢進(jìn)入生命周期的最后階段，為了子女的生活幸福，養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要性就日益顯露，需要辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，還需要辦理醫(yī)療保險(xiǎn)，住院醫(yī)療費(fèi)用有可能將多年積蓄一掃而光。

(五)稅務(wù)計(jì)劃

依法納稅是我們每個(gè)人應(yīng)盡的法定義務(wù)，國家制定各種稅收法律法規(guī)來規(guī)范稅收的征繳，任何違反稅收法律的行為都將受到法律的制裁。稅務(wù)計(jì)劃中比較常用的稅率基本稅務(wù)策劃策略包括收入分解轉(zhuǎn)移、收入延期、投資于資本利得、資產(chǎn)銷售時(shí)機(jī)、杠桿投資、充分利用稅負(fù)抵減等等。與前面所見到的幾種計(jì)劃相比，稅務(wù)計(jì)劃要面對更多的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是法律風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)包括反避稅條款、法律法規(guī)變動(dòng)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)失控、婚姻破裂風(fēng)險(xiǎn)等等。所得稅是政府對個(gè)人成功的分享，與人們生活的關(guān)聯(lián)將越來越緊密。在合法的基礎(chǔ)上，人們可通過調(diào)整行為來達(dá)到避稅的效果。

進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)還應(yīng)考慮目標(biāo)制定的頻率和實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長短，由此客戶的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)可以分為以下幾種：

1、短期目標(biāo)。短期目標(biāo)是指那些需要客戶每年制定和修改，并在較短時(shí)期內(nèi)(一般1年以內(nèi))實(shí)現(xiàn)的愿望。如日常生活開支的減少、購買電腦、電視機(jī)等。

2、中期目標(biāo)。中期目標(biāo)是指那些制定后在必要時(shí)可以進(jìn)行調(diào)整，并希望在一定時(shí)期內(nèi)(一般1－5年)實(shí)現(xiàn)的愿望。如購買汽車、購房經(jīng)費(fèi)、出國深造積蓄經(jīng)費(fèi)及子女教育經(jīng)費(fèi)籌集等。

3、長期目標(biāo)。長期目標(biāo)是指那些通常一旦確定，就需要客戶通過長時(shí)期(一般5-10年)的計(jì)劃和努力才能實(shí)現(xiàn)的愿望。最典型的長期目標(biāo)如就業(yè)、創(chuàng)業(yè)等生涯規(guī)劃，買車、買房還貸等大件消費(fèi)品購置規(guī)劃。

4、終生目標(biāo)。這是指客戶對其生命周期不同階段的全部，乃至終生的生活目標(biāo)所制訂的規(guī)劃(以上乃至終身)，如退休生活保障目標(biāo)、遺產(chǎn)管理等。

第8篇：理財(cái)規(guī)劃目的范文

公司理財(cái)行為是公司實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)的過程中所采用的理財(cái)措施，是公司管理層在維護(hù)股東利益、債權(quán)人利益。以及處理公司大股東與其他股東利益關(guān)系、公司長期利益與近期利益關(guān)系等等方面的所作所為。在現(xiàn)實(shí)中，不少公司為了實(shí)現(xiàn)諸如管理層利益最大化、職工福利最大化、控股股東利益最大化等等非正常的理財(cái)目標(biāo)，往往會(huì)采用非規(guī)范的理財(cái)行為。這些非規(guī)范的理財(cái)行為最終傷害到其他利益主體的經(jīng)濟(jì)利益，導(dǎo)致各種利益主體之間的矛盾。目前，在社會(huì)上廣為流行“上市公司圈錢”、“經(jīng)營者侵害投資者的利益”、“大股東侵害小股東的利益”等等說法就是對上市公司理財(cái)行為不信任的證明。只有在弄清這些情況的基礎(chǔ)上，才能針對問題制定出相應(yīng)的政策，規(guī)范我國上市公司的理財(cái)行為。如何規(guī)范上市公司的理財(cái)行為，已經(jīng)廣受到社會(huì)的廣泛關(guān)注。我國政府也出臺了不少規(guī)范上市公司理財(cái)行為的文件，加強(qiáng)對上市公司理財(cái)行為的監(jiān)管，維護(hù)廣大投資者，特別是流通股股東的合法權(quán)益。但是，就目前的研究成果的內(nèi)容來看，主要是對一些具體理財(cái)行為的研究，比如對“上市公司盈余管理”、“資產(chǎn)重組”、“利潤分配”、“股本結(jié)構(gòu)”等方面理財(cái)行為的研究，缺乏對上市公司整體理財(cái)行為的研究。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體系的逐漸完善，要求上市公司規(guī)范其理財(cái)行為，維護(hù)各種投資者利益的呼聲越來越高。

要規(guī)范上市公司的理財(cái)行為，首先需要了解我國上市公司理財(cái)行為的現(xiàn)狀，然后才能在此基礎(chǔ)上研究規(guī)范上市公司理財(cái)行為的對策。其意義有：(1)微觀上來講，有利于上市公司本身研究公司理財(cái)行為與理財(cái)目的之間的關(guān)系，以利于公司控制不利的理財(cái)行為，促使公司正確對待收益和風(fēng)險(xiǎn)，保證公司理財(cái)目的的實(shí)現(xiàn)。(2)宏觀上來講，有利于政府監(jiān)管機(jī)關(guān)研究上市公司理財(cái)行為對不同利益主體經(jīng)濟(jì)利益的影響。加強(qiáng)對上市公司理財(cái)行為的監(jiān)管，規(guī)范上市公司的理財(cái)行為，維護(hù)各個(gè)利益主體的經(jīng)濟(jì)利益，促使我國證券市場的健康發(fā)展。從理論上看，其意義有：(1)探索上市公司在籌資、投資和贏利分配等全部理財(cái)環(huán)節(jié)中構(gòu)建研究理財(cái)行為的理論和方法體系，可以豐富公司理財(cái)理論。(2)對上市公司理財(cái)行為的影響分析，可以完善上市公司的治理結(jié)構(gòu)方面的理論，使對上市公司治理結(jié)構(gòu)的分析建立在可靠的基礎(chǔ)之上。

二、影響上市公司理財(cái)規(guī)劃行為的關(guān)鍵因素

根據(jù)行為科學(xué)的理論，行為受行為動(dòng)機(jī)的影響。公司理財(cái)行為自然受公司理財(cái)目標(biāo)的影響，公司理財(cái)目標(biāo)是影響公司理財(cái)行為的決定性因素。公司理財(cái)活動(dòng)應(yīng)該圍繞著如何實(shí)現(xiàn)公司理財(cái)目標(biāo)而展開。具體地講，上市公司理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有利潤最大化、企業(yè)價(jià)值最大化、股東財(cái)富最大化之分，除此之外，還存在著諸如完成計(jì)劃、職工福利最大化、大股東權(quán)益最大化、管理者利益最大化等等不便對外公告的理財(cái)目標(biāo)。不同的理財(cái)目標(biāo)，體現(xiàn)了不同利益集團(tuán)的利益，這就要求上市公司應(yīng)該在理財(cái)過程中充分考慮和平衡不同利益主體的經(jīng)濟(jì)利益，并采取相應(yīng)的理財(cái)行為來保護(hù)不同利益集團(tuán)的利益。但是，在上市公司中存在著不同的利益主體，這些不同的利益主體存在著各自不同的理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)態(tài)度，他們都希望公司在理財(cái)中充分考慮自己的利益，采取最能滿足自己利益的理財(cái)行為，以保證其經(jīng)濟(jì)利益的實(shí)現(xiàn)。而在各種利益主體之中，最有能力控制公司理財(cái)行為的利益主體是上市公司的控股股東、公司的管理當(dāng)局等。這表明，上市公司理財(cái)行為也可能受這些掌握公司管理權(quán)力的利益主體操縱，偏離公司的基本理財(cái)目標(biāo)。揭示公司理財(cái)行為。就是為了控制掌握公司管理權(quán)力的利益主體利用手中的權(quán)力通過不正當(dāng)?shù)睦碡?cái)行為來謀取自身利益。上市公司理財(cái)規(guī)劃行為除受公司理財(cái)目標(biāo)影響之外，還受公司管理層對實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)方式和方法的認(rèn)識影響。即：公司管理層對待收益和風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度也是直接影響公司理財(cái)行為的一個(gè)關(guān)鍵因素。

三、對我國目前上市公司理財(cái)規(guī)劃行為特征的分析

目前我國上市公司分紅主要采用的是派現(xiàn)和送股這兩種形式。這兩種方式對公司財(cái)務(wù)狀況的影響是不同的：派現(xiàn)使公司的資產(chǎn)和所有者權(quán)益同時(shí)減少，股東手中的現(xiàn)金增加；送股使流通在外的股份數(shù)增加，每股賬面價(jià)值和每股收益同比例下降，同時(shí)公司賬面上的未分配利潤減少，股本增加。根據(jù)經(jīng)典金融理論，投資者對紅利和資本利得無偏好差異?，F(xiàn)金紅利在某種程度上可以被看做是企業(yè)即期和未來經(jīng)營狀況的指示器。贏利能力是公司選擇現(xiàn)金股利的前提，投資者的“理性”告訴他們，現(xiàn)金紅利是真正的現(xiàn)金流出，沒有一定贏利能力和足夠現(xiàn)金的公司是不可能發(fā)放的。其他的分紅方式不需要企業(yè)資金的流出，上市公司可以通過更改會(huì)計(jì)政策等手段，在公司實(shí)際經(jīng)營情況沒有改變的情況下虛增企業(yè)利潤，然后通過賬面上的處理，向股東“分紅”，所以其他分紅方式所能反映的信息不如現(xiàn)金紅利那么可靠。我國的上市公司在確定股息政策時(shí)，更加偏愛紅股派送。

第9篇：理財(cái)規(guī)劃目的范文

到了今天，手中有些閑錢的人幾乎都投身在理財(cái)?shù)拇蟪敝校灰鄻泛??；?，股票，銀行理財(cái)產(chǎn)品，房產(chǎn)，黃金等種種投資帶給人們百味，人們對其津津樂道，黯然神傷，甚至夜不能寐，因此投資需要能力。而這種能力不僅包含資金，膽識，機(jī)會(huì)、知識，更重要的是應(yīng)該具備把握自己投資心態(tài)的能力，從而享受到理財(cái)生活的快樂。

明確理財(cái)?shù)哪康?/p>

很多人都認(rèn)為理財(cái)就是賺錢，而且賺得越多越好，同時(shí)很多人也知道收益與風(fēng)險(xiǎn)總是相伴相隨這個(gè)道理，但實(shí)際操作起來往往將其棄之腦后。因?yàn)闆]有明確的理財(cái)目的，從而出現(xiàn)了不顧風(fēng)險(xiǎn)乘勝追擊型的心態(tài)；不管環(huán)境如何變化愈挫愈勇型的心態(tài)：“一朝被蛇咬十年怕井繩”的一蹶不振型的心態(tài)以及不研究、不分析隨波逐流型的心態(tài)等等。有明確的理財(cái)目的，并能夠根據(jù)市場情況調(diào)整自己的收益預(yù)期，例如牛市中適當(dāng)投資于股市、股票型基金，爭取較好的收益，而熊市中偏重保本理財(cái)產(chǎn)品，這樣就能在理財(cái)投資中保持相對平和的心態(tài)。

用資產(chǎn)配置的理念進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃

理財(cái)是“理一生之財(cái)”，要同時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)管理和現(xiàn)金流量管理，省錢，保錢和賺錢，資產(chǎn)和負(fù)債的合理搭配，平衡一生的收支差距等等都在理財(cái)?shù)暮w之內(nèi)，而不能把理財(cái)簡單地視為某項(xiàng)投資，因此，我們應(yīng)該用資產(chǎn)配置的理念進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。像上面所說的隨波逐流的心態(tài)，就是一種從眾心理，主要是指受到市場中各種環(huán)境，情緒，心理上的感染和影響，不經(jīng)過分析，不結(jié)合自身情況而經(jīng)常改變自己既定的理財(cái)目的投資規(guī)劃和方向，這樣做的結(jié)果往往是不停地處在“高興―后悔―再高興―再后悔”這樣的循環(huán)往復(fù)中，同時(shí)也徹底打亂了自己的理財(cái)計(jì)劃，心態(tài)長期處于緊張失衡的狀態(tài)，不僅品嘗不到理財(cái)生活的快樂，還會(huì)影響到正常的生活甚至是健康。