網(wǎng)上保險(xiǎn)的現(xiàn)狀精選(九篇)

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第1篇：網(wǎng)上保險(xiǎn)的現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn) 發(fā)展對(duì)策

一、大力發(fā)展多渠道整合營銷方式激活網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)

盡管國內(nèi)各大保險(xiǎn)公司正式開展網(wǎng)上業(yè)務(wù)的消息在短短幾年內(nèi)紛至沓來，但保險(xiǎn)行業(yè)95%以上的業(yè)務(wù)仍然來自傳統(tǒng)渠道。為何被寄予厚望的網(wǎng)上保險(xiǎn)遲遲難以成為保險(xiǎn)王國中的實(shí)力戰(zhàn)將？我們看到，目前國內(nèi)保險(xiǎn)公司做電子商務(wù)一般采取三種辦法：一是打廣告，在自己的網(wǎng)站上做不需花錢的廣告，或花大價(jià)錢在綜合門戶網(wǎng)站投放廣告；二是擺產(chǎn)品，將保險(xiǎn)公司能放在網(wǎng)上的險(xiǎn)種和產(chǎn)品一股腦兒全擺放在網(wǎng)上，以此作為獲得準(zhǔn)客戶的途徑，客戶能來多少算多少；三是搞概念，從投保到核保、再到支付，一味追求網(wǎng)上全程交易。這種“網(wǎng)內(nèi)圈網(wǎng)”的單一營銷模式并未使得客戶對(duì)產(chǎn)品信息的了解程度達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)，而實(shí)際在網(wǎng)上投保的客戶就更少了。因此，保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)烈呼吁通過多渠道整合營銷方式激活網(wǎng)上保險(xiǎn)市場(chǎng)。多渠道整合營銷方式包含以下三方面內(nèi)容：一是網(wǎng)絡(luò)營銷與傳統(tǒng)營銷的整合。二是網(wǎng)絡(luò)營銷與其他新渠道營銷的整合。三是網(wǎng)絡(luò)與網(wǎng)絡(luò)的營銷整合。

二、加強(qiáng)建設(shè)我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的法律法規(guī)環(huán)境

2005年4月1日是《中華人民共和國電子簽名法》正式實(shí)施的第一天。由中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司開發(fā)的國內(nèi)首張電子保單在北京正式問世，并為網(wǎng)上投保的客戶頒發(fā)了國內(nèi)第一張電子保單。這一法律的頒布解決了制約我國電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸問題，大大促進(jìn)了電子商務(wù)的開展，但盡管整體方向被肯定和保證了，各行各業(yè)內(nèi)的法律法規(guī)體系仍然不十分健全，體系建設(shè)仍有待加強(qiáng)。在保險(xiǎn)業(yè)，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)與商業(yè)法律提出了巨大挑戰(zhàn)，而法律法規(guī)本身的不完善也會(huì)大大限制網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的擴(kuò)張空間。因此，盡快完善網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)法規(guī)成為當(dāng)務(wù)之急。

制定網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)法規(guī)要積極體現(xiàn)保險(xiǎn)立法和合同法的立法精神,同時(shí)要充分考慮到目前我國保險(xiǎn)業(yè)受到嚴(yán)格管制和電子商務(wù)起步不久的現(xiàn)狀。網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)法規(guī)的制定應(yīng)當(dāng)遵循以下兩項(xiàng)基本原則:一是原則性與靈活性相結(jié)合。既要對(duì)立法依據(jù)、管轄范圍等作出明確的原則性規(guī)定,又要考慮到在今后一定時(shí)期內(nèi)的適用性。因而需強(qiáng)調(diào)宏觀指導(dǎo)性,不宜流于繁瑣。二是嚴(yán)肅性和時(shí)效性相統(tǒng)一。既要體現(xiàn)出現(xiàn)階段我國保險(xiǎn)業(yè)仍然接受嚴(yán)格監(jiān)管的現(xiàn)狀,又要有很強(qiáng)的針對(duì)性和操作性,不能因規(guī)定過于嚴(yán)厲苛刻而影響網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。另外，美國、歐洲及日本的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)較發(fā)達(dá)，多借鑒這些國家的經(jīng)驗(yàn)也是十分必要的。

三、加大保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新的力度

我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)目前仍處于起步階段，國內(nèi)保險(xiǎn)公司在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)上淺嘗輒止，簡(jiǎn)單地將傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品嫁接到網(wǎng)上，目標(biāo)直指保險(xiǎn)公司“鼠標(biāo)＋跑腿”的權(quán)宜之計(jì)，而并非積極的利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模。但網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的全球化趨勢(shì)不可逆，隨著發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)品種的不斷健全，我國也必將開始大力開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其是適合于網(wǎng)上投保的產(chǎn)品。

開發(fā)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)產(chǎn)品除了繼續(xù)研發(fā)和升級(jí)現(xiàn)在比較容易實(shí)現(xiàn)的意外傷害險(xiǎn)等險(xiǎn)種外，還要結(jié)合上網(wǎng)保險(xiǎn)人群的需求以及在線的特點(diǎn)設(shè)計(jì)開發(fā)新產(chǎn)品，充分利用語音、視頻等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶有問必答且有問現(xiàn)答。中國平安保險(xiǎn)公司目前正在研究開發(fā)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括投保、簽單在內(nèi)的所有投保程序?qū)⒖赏ㄟ^網(wǎng)絡(luò)完成，價(jià)格也低于人銷售的產(chǎn)品。當(dāng)然其他保險(xiǎn)公司也都在積極探索網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿Γ骷叶荚诜e蓄力量，準(zhǔn)備在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)大顯身手，我們已經(jīng)可以隱約看到交織的火光。

四、切實(shí)保證網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的技術(shù)可行性

1. 通訊網(wǎng)絡(luò)技術(shù)方面應(yīng)實(shí)現(xiàn)資源共享。目前通訊網(wǎng)絡(luò)技術(shù)已經(jīng)允許保險(xiǎn)公司構(gòu)建自己的企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)和外部網(wǎng)。許多isp 也為保險(xiǎn)公司建立網(wǎng)站提供服務(wù)器托管業(yè)務(wù), 有的網(wǎng)絡(luò)公司還為保險(xiǎn)公司提供建設(shè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)服務(wù)。但目前網(wǎng)絡(luò)的速度是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展的瓶頸, 隨著我國寬帶網(wǎng)的建設(shè), 相信速度問題會(huì)得到改善。保險(xiǎn)公司在租用專線時(shí)就充分考慮到網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展的需要, 租用寬帶較大的專線。在計(jì)算機(jī)軟件方面, 網(wǎng)絡(luò)電話、視頻會(huì)議、辦公自動(dòng)化等應(yīng)用方面都有許多相當(dāng)優(yōu)秀的軟件, 但數(shù)據(jù)共享與集中處理的軟件, 需要保險(xiǎn)公司的技術(shù)人員根據(jù)業(yè)務(wù)情況自行開發(fā)。

2. 網(wǎng)絡(luò)安全防范刻不容緩。網(wǎng)絡(luò)的安全具有生死攸關(guān)的重要性, 保險(xiǎn)業(yè)作為金融業(yè)的重要組成部分, 其交易秩序的穩(wěn)定有序, 關(guān)系著千家萬戶,維系著國民經(jīng)濟(jì)的健康、穩(wěn)定運(yùn)行。在我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)剛起步之初, 各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)只有充分重視網(wǎng)絡(luò)的安全問題, 才能促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的正常發(fā)展。為了保障網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全, 必須建立有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)體系, 同時(shí), 網(wǎng)絡(luò)安全保障系統(tǒng)必須是動(dòng)態(tài)的, 能適應(yīng)現(xiàn)實(shí)情況的不斷變化和發(fā)展, 只有不斷地升級(jí), 才能有效地防范網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。有關(guān)部門應(yīng)盡快制訂相應(yīng)的法律法規(guī), 規(guī)范網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng), 促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)的有序競(jìng)爭(zhēng)。

參考文獻(xiàn)：

[1]姚芳，多渠道整合營銷現(xiàn)階段發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)的必然選擇[j]，中國金融，2005年第14期

第2篇：網(wǎng)上保險(xiǎn)的現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；電子商務(wù)；保險(xiǎn)銷售；網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)

中圖分類號(hào)：F713 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-2374（2013）12-0006-03

1 保險(xiǎn)電子商務(wù)的含義

1.1 電子商務(wù)的含義

電子商務(wù)是基于互聯(lián)網(wǎng)的一種商業(yè)模式，它利用互聯(lián)網(wǎng)來實(shí)現(xiàn)各種商業(yè)和貿(mào)易活動(dòng)的生產(chǎn)、營銷與銷售。

1.2 保險(xiǎn)電子商務(wù)的含義

電子商務(wù)的發(fā)展領(lǐng)域也滲透到了保險(xiǎn)行業(yè)，一些保險(xiǎn)產(chǎn)品和管理活動(dòng)都在運(yùn)用電子商務(wù)模式，保險(xiǎn)電子商務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。保險(xiǎn)電子商務(wù)也被稱為線上保險(xiǎn)或者網(wǎng)上保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)業(yè)利用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和先進(jìn)的數(shù)字信息傳媒技術(shù)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售和經(jīng)營活動(dòng)的開展。

2 保險(xiǎn)電子商務(wù)在我國的應(yīng)用與發(fā)展

2.1 國內(nèi)保險(xiǎn)電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

1997年，我國第一家保險(xiǎn)網(wǎng)站——中國保險(xiǎn)網(wǎng)由中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)合作主辦，此后國內(nèi)其他保險(xiǎn)公司紛紛開設(shè)自己的網(wǎng)站。目前多家保險(xiǎn)公司都在其官網(wǎng)、大型電商平臺(tái)、合作企業(yè)官網(wǎng)等嘗試網(wǎng)銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。現(xiàn)在已有超過40家保險(xiǎn)公司開通網(wǎng)銷業(yè)務(wù)。從2011年開始，不少保險(xiǎn)公司也開始入駐電商平臺(tái)。比如華泰人壽、太平洋保險(xiǎn)等10余家險(xiǎn)企入駐淘寶網(wǎng)；蘇寧易購開通的保險(xiǎn)頻道也有4家保險(xiǎn)公司參與；而京東商城的保險(xiǎn)頻道險(xiǎn)企也增至2家。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2012年全年保險(xiǎn)行業(yè)包括網(wǎng)銷、電銷在內(nèi)的新渠道保費(fèi)收入已超700億元。雖然網(wǎng)銷占比僅約20%左右，但多家公司表示網(wǎng)銷業(yè)務(wù)增速超過100%，超過電銷成為成長(zhǎng)最快的渠道。而已經(jīng)試水網(wǎng)銷保險(xiǎn)的企業(yè)尤其是與電商平臺(tái)合作的企業(yè)，已看到高流量為企業(yè)帶來的實(shí)惠，對(duì)網(wǎng)銷的投入有所增加。

多數(shù)保險(xiǎn)公司網(wǎng)銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品以簡(jiǎn)單產(chǎn)品為主，投保過程相對(duì)簡(jiǎn)單易行，其中以車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)居多。以泰康保險(xiǎn)公司在京東商場(chǎng)上銷售的一款交通意外險(xiǎn)為例，市民可以自由選擇1年內(nèi)的保障時(shí)段以及包括飛機(jī)意外傷害、火車意外傷害、出租車意外傷害等10項(xiàng)乘客保障內(nèi)容，對(duì)應(yīng)的保額段位可以自由選擇。電腦會(huì)計(jì)算出不同保項(xiàng)、保額對(duì)應(yīng)的保費(fèi)。客戶在填寫真實(shí)準(zhǔn)確的個(gè)人信息后，一份電子保單就會(huì)發(fā)到客戶的電子郵箱中。

根據(jù)相關(guān)部門規(guī)定以及為保障被保險(xiǎn)人利益，目前一些比較復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如養(yǎng)老保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、分紅兩全保險(xiǎn)等，尚未在網(wǎng)上推廣。現(xiàn)在國內(nèi)的保險(xiǎn)電子商務(wù)已能夠完成網(wǎng)上銷售、在線支付、網(wǎng)上理賠，并可根據(jù)客戶的需要提供后續(xù)服務(wù)。

2.2 網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開拓的主要模式

傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司自行搭建官網(wǎng)：指一些傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司利用網(wǎng)絡(luò)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行改造，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)行業(yè)傳統(tǒng)服務(wù)模式的變革。在網(wǎng)上保險(xiǎn)方面，發(fā)展尚處在摸索階段，主要是以展業(yè)、咨詢、投訴等在線服務(wù)為主，少數(shù)保險(xiǎn)公司已經(jīng)開通了在線投保、網(wǎng)上支付等業(yè)務(wù)功能。

第三方保險(xiǎn)商務(wù)平臺(tái)：這類網(wǎng)站的定位是保險(xiǎn)行業(yè)的技術(shù)服務(wù)提供者，是一個(gè)開放性保險(xiǎn)商務(wù)專業(yè)平臺(tái)。該平臺(tái)擁有最新的業(yè)內(nèi)保險(xiǎn)資訊與保險(xiǎn)產(chǎn)品，用戶可以直接登錄該平臺(tái)了解不同保險(xiǎn)公司的最新的行業(yè)產(chǎn)品及服務(wù)信息。投保人就可以“貨比三家”，選擇最優(yōu)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如“易?！?、“泛華保網(wǎng)”等就屬于專業(yè)的第三方網(wǎng)站。

入駐各大電子商務(wù)網(wǎng)站（如京東商城、淘寶網(wǎng)等）：電商網(wǎng)站為保險(xiǎn)公司建立交易平臺(tái)，介紹保險(xiǎn)信息和資訊，提供客戶導(dǎo)入。比如泰康、陽光、華泰三家保險(xiǎn)公司作為淘寶網(wǎng)首批合作伙伴，通過淘寶網(wǎng)銷售旗下保險(xiǎn)產(chǎn)品。還有華泰保險(xiǎn)為淘寶賣家量身打造的退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)，投保該款保險(xiǎn)的淘寶賣家，一旦發(fā)生退貨，退貨運(yùn)費(fèi)將由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

2.3 我國保險(xiǎn)電子商務(wù)主要存在的問題

2.3.1 保險(xiǎn)電子商務(wù)的配套服務(wù)并不完善。網(wǎng)購保險(xiǎn)從降低經(jīng)營成本考慮，目前一般只提供沒有簽名的電子保單，而且非消費(fèi)者要求不寄發(fā)票。大多保險(xiǎn)公司在說明中就告知：“主要以電子保單形式為您提供合法有效的購買證明。如確需寄送紙質(zhì)保單，請(qǐng)聯(lián)系客服，郵費(fèi)由您另外支付?！睆姆山嵌壬现v，發(fā)票、保單及簽名是購買保險(xiǎn)的證據(jù)，它們被忽略會(huì)為理賠埋下隱患。如果投保者居住地沒有這家保險(xiǎn)公司的網(wǎng)點(diǎn)，后續(xù)的服務(wù)更難跟上。在實(shí)際過程中，大多數(shù)保險(xiǎn)公司都更注重去發(fā)展新的業(yè)務(wù)，后續(xù)服務(wù)卻不足。

2.3.2 保險(xiǎn)電子商務(wù)的信息化水平不高。我國保險(xiǎn)電子商務(wù)只是剛剛起步，基礎(chǔ)的設(shè)施建設(shè)還沒有明顯提升，行業(yè)的信息化仍屬起步階段。保險(xiǎn)行業(yè)的信息化水平不僅在金融業(yè)中是相對(duì)落后的，甚至在整個(gè)社會(huì)的各個(gè)行業(yè)中都是比較落后的。保險(xiǎn)的基礎(chǔ)化建設(shè)，包括保險(xiǎn)公司內(nèi)部流程的網(wǎng)絡(luò)化、信息化的水平還相對(duì)較低。

3 我國保險(xiǎn)電子商務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略

3.1 保險(xiǎn)電子商務(wù)發(fā)展前景

在各方面環(huán)境成熟下，未來三至五年，中國保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)將進(jìn)入重要的發(fā)展機(jī)遇期，網(wǎng)銷模式的引入有望提升保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)績(jī)。

3.2 保險(xiǎn)電子商務(wù)發(fā)展的相關(guān)策略

當(dāng)前保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極探求保險(xiǎn)電子商務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)方向，還要制定相應(yīng)的發(fā)展策略。

3.2.1 保險(xiǎn)公司和技術(shù)公司的資源整合。保險(xiǎn)公司和技術(shù)公司需要資源整合。大力發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)，技術(shù)的革新和人力資源、管理同樣重要，市場(chǎng)需要這種整合。所有的保險(xiǎn)流程都將通過互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)手段來解決，積極探索現(xiàn)代技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)的深化運(yùn)用，將為客戶提供從投保、繳費(fèi)、實(shí)時(shí)承保、電子保單到自助服務(wù)的一站式服務(wù)體驗(yàn)，使用戶體驗(yàn)到真正意義上的“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”。

3.2.2 保險(xiǎn)產(chǎn)品的專業(yè)化。真正的保險(xiǎn)服務(wù)并不是簡(jiǎn)單地選擇產(chǎn)品的問題，而是根據(jù)上網(wǎng)保險(xiǎn)人群的需求以及在線特點(diǎn)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，為客戶的網(wǎng)上生活提供全面保障。在綜合分析評(píng)估財(cái)務(wù)、健康、家庭疾病史、未來生活規(guī)劃、網(wǎng)上購物需求等因素的基礎(chǔ)上，才能做出最適合的專業(yè)化的保險(xiǎn)設(shè)計(jì)方案。

3.2.3 保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新。保險(xiǎn)市場(chǎng)很大，為何業(yè)務(wù)難做，關(guān)鍵缺的是適合消費(fèi)者的產(chǎn)品。企業(yè)應(yīng)當(dāng)大力推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新。從總體來看，中國保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新是不足的，需要大力倡導(dǎo)和推進(jìn)。保險(xiǎn)公司一定要在控制自身風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，大力推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新以滿足市場(chǎng)需求。當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品同質(zhì)化更加劇了保險(xiǎn)企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)的難度，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，才能抓住機(jī)遇，才能贏得市場(chǎng)。

3.2.4 保險(xiǎn)產(chǎn)品的簡(jiǎn)單化。目前網(wǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品以簡(jiǎn)單的意外險(xiǎn)為主流產(chǎn)品，而首次購買網(wǎng)上保單的客戶大都選擇簡(jiǎn)單的產(chǎn)品。但銷售增長(zhǎng)最快和關(guān)注熱度最高的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，網(wǎng)上并沒有推出。這和網(wǎng)上產(chǎn)品設(shè)計(jì)、流程有很大的關(guān)系。健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)過于復(fù)雜，客戶理解困難，要嘗試把健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)產(chǎn)品做得更明晰化、讓客戶便于理解，再加上線上和線下咨詢相結(jié)合，以促進(jìn)長(zhǎng)期復(fù)雜產(chǎn)品銷售的有效提升。所以保險(xiǎn)產(chǎn)品要做到簡(jiǎn)單便捷，一目了然。讓客戶10秒鐘就了解了這個(gè)產(chǎn)品是干什么用的，這是未來保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)發(fā)展的方向。

3.2.5 服務(wù)水平的提升。網(wǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)多，服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)少。對(duì)同一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，各家公司基本上都在費(fèi)率和手續(xù)費(fèi)的層面上競(jìng)爭(zhēng)，看誰的價(jià)格更低，總是想盡辦法把保費(fèi)圈進(jìn)來，這是現(xiàn)在最常見的一種競(jìng)爭(zhēng)手段。但做完交易后，后續(xù)的服務(wù)展開并不充分。服務(wù)水平得到提升，消費(fèi)者才能與保險(xiǎn)公司建立信任關(guān)系，才會(huì)選擇網(wǎng)上投保。

參考文獻(xiàn)

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融報(bào).

[2] 張金林.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)：機(jī)遇、問題與對(duì)策[J].財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì).

[3] 馬敏.論傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上經(jīng)營管理模式的策略

第3篇：網(wǎng)上保險(xiǎn)的現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：高等職業(yè)教育；《電子商務(wù)支付與結(jié)算》；教材建設(shè)

高等職業(yè)教育中《電子商務(wù)支付與結(jié)算》課程一般是電子商務(wù)專業(yè)的核心類課程，其開設(shè)目的是適應(yīng)信息時(shí)代對(duì)電子商務(wù)復(fù)合型、應(yīng)用型專門人才的需求，重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)際操作能力。教學(xué)方法一般采取項(xiàng)目教學(xué)法，以工作任務(wù)為出發(fā)點(diǎn)激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，采取理論實(shí)踐結(jié)合教學(xué)模式，充分培養(yǎng)學(xué)生分析問題、解決問題的能力和實(shí)際操作能力?？梢哉f該課程是電子商務(wù)專業(yè)諸多課程的一門綜合反映學(xué)科，所有高校電子商務(wù)專業(yè)均開設(shè)了該課程，影響非常廣泛。

故而該類教材的編寫必須緊密結(jié)合該課程的教學(xué)特點(diǎn)，其編寫應(yīng)當(dāng)遵循“以能力為本位，以操作為基礎(chǔ)，以職業(yè)實(shí)踐為主線的專業(yè)課程體系”思路，依據(jù)實(shí)際任務(wù)操作流程的需要、高等職業(yè)院校學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)和職業(yè)能力形成的規(guī)律，按照“學(xué)歷教育與職業(yè)資格教育相結(jié)合”的設(shè)計(jì)要求確定編寫的知識(shí)、技能等內(nèi)容，充分體現(xiàn)實(shí)踐課程的特色與設(shè)計(jì)思想，以實(shí)踐為驅(qū)動(dòng)，探索教、學(xué)、做的互相結(jié)合。

現(xiàn)有的《電子商務(wù)支付與結(jié)算》類的一個(gè)共同特點(diǎn)在于教材實(shí)踐任務(wù)指導(dǎo)方面涉及的東西極其有限，內(nèi)容大多以文字性理論陳述為主且部分討論深度過高，這對(duì)于理論素養(yǎng)相對(duì)較差的高職類學(xué)生來說是不適宜的。高職類《電子商務(wù)支付與結(jié)算》教材的編寫內(nèi)容應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)先進(jìn)性、實(shí)用性，典型案例的選取科學(xué)，具有可操作性，圍繞高等職業(yè)教育特點(diǎn)，理論內(nèi)容以必要、夠用為度，突出實(shí)踐實(shí)訓(xùn)。教材呈現(xiàn)方式圖文并茂，文字表述規(guī)范、正確、科學(xué)，教材理論與實(shí)踐具有前瞻性與實(shí)用性，并確保與本科類教材有所區(qū)別。

《電子商務(wù)支付與結(jié)算》教材編寫內(nèi)容結(jié)構(gòu)體系上來說應(yīng)當(dāng)包括以下學(xué)習(xí)單元板塊，包括：電子商務(wù)支付與結(jié)算概述、電子支付工具、第三方支付、網(wǎng)上銀行、移動(dòng)支付與微支付、網(wǎng)上證券保險(xiǎn)、電子支付安全技術(shù)與認(rèn)證、電子商務(wù)支付與結(jié)算的安全和法律保障，具體內(nèi)容如下。

第一單元電子商務(wù)支付與結(jié)算概述。討論內(nèi)容包括：1、電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)。（1）了解電子商務(wù)；（2）電子商務(wù)與金融業(yè)的天然適應(yīng)性；（3）網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與網(wǎng)絡(luò)金融。2、電子商務(wù)支付與結(jié)算基礎(chǔ)。（1）傳統(tǒng)支付結(jié)算方式；（2）電子商務(wù)支付與結(jié)算；（3）現(xiàn)代化支付系統(tǒng)概述。3、電子商務(wù)支付與結(jié)算發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)。（1）中國電子支付結(jié)算發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)；（2）國外電子支付結(jié)算發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)。

第二單元電子支付工具。討論內(nèi)容包括：1、支付工具的演變發(fā)展。（1）實(shí)物支付；（2）信用支付；（3）電子支付。2、電子貨幣。（1）電子貨幣的含義、屬性和特點(diǎn)；（2）電子貨幣的種類、職能；（3）電子貨幣的發(fā)展現(xiàn)狀和存在問題。3、信用卡。（1）信用卡的定義、分類、特點(diǎn)；（2）信用卡的功能和使用。4、電子錢包。（1）電子錢包基礎(chǔ)；（2）電子錢包的使用。5、電子支票。（1）電子紙票的定義、特點(diǎn)；（2）電子紙票的優(yōu)勢(shì)和不足。

第三單元第三方支付。討論內(nèi)容包括： 1、第三方支付基礎(chǔ)；（1）第三方支付的含義、產(chǎn)生和基本原理；（2）第三方支付的發(fā)展和面臨的問題。 2、支付寶。（1）支付寶的基本情況；（2）支付寶的功能和特點(diǎn)；（3）其他第三方支付平臺(tái)。

第四單元網(wǎng)上銀行。討論內(nèi)容包括：1、電子銀行基礎(chǔ)。（1）電子銀行的含義、特點(diǎn)和發(fā)展；（2）電子銀行產(chǎn)生和發(fā)展。2、網(wǎng)上銀行概述。（1）網(wǎng)上銀行的概念、產(chǎn)生和特征；（2）網(wǎng)上銀行的種類、功能和發(fā)展；（3）網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行的關(guān)系。3、網(wǎng)上銀行的申請(qǐng)和使用。（1）網(wǎng)上銀行的申請(qǐng)流程；（2）網(wǎng)上銀行的具體應(yīng)用；（3）網(wǎng)上銀行安全工具。4、網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)與管理。（1）網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)類及其識(shí)別；（2）網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理。

第五單元移動(dòng)支付與微支付。討論內(nèi)容包括：1、移動(dòng)支付。（1）移動(dòng)支付的含義、特點(diǎn)和基本要素；（2）移動(dòng)支付的應(yīng)用和發(fā)展趨勢(shì)。2、微支付。（1）微支付的含義、特點(diǎn)；（2）微支付的應(yīng)用和發(fā)展趨勢(shì)。

第六單元網(wǎng)上證券保險(xiǎn)。討論內(nèi)容包括： 1、網(wǎng)上證券。（1）網(wǎng)上證券含義、特點(diǎn)；（2）網(wǎng)上證券優(yōu)勢(shì)與存在問題；（3）網(wǎng)上證券的交易模式與發(fā)展趨勢(shì)。2、網(wǎng)上理財(cái)。（1）個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)；（2）網(wǎng)上理財(cái)?shù)暮x、特點(diǎn)和方式。3、網(wǎng)上保險(xiǎn)。（1）網(wǎng)上保險(xiǎn)含義、特點(diǎn)；（2）網(wǎng)上保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)；（3）網(wǎng)上保險(xiǎn)的產(chǎn)品和流程。

第七單元電子支付安全技術(shù)與認(rèn)證。討論內(nèi)容包括： 1、信息加密技術(shù)。（1）信息安全與加密技術(shù)概述；（2）主要加密技術(shù)；（3）網(wǎng)絡(luò)通信安全措施。 2、網(wǎng)絡(luò)安全協(xié)議。（1）SSL協(xié)議；（2）SET協(xié)議；（3）PKI協(xié)議。3、數(shù)字簽名和數(shù)字證書。（1）數(shù)字簽名的含義、原理和作用；（2）數(shù)字證書的含義、作用、存放和使用。 4、CA認(rèn)證中心。（1）CA中心概述；（2）CA中心的功能和組成框架。

第八單元電子商務(wù)支付與結(jié)算的安全和法律保障。討論內(nèi)容包括： 1.電子商務(wù)法律法規(guī)概述。（1）電子商務(wù)結(jié)算與支付當(dāng)事人及其權(quán)利義務(wù)；（2）電子商務(wù)支付與結(jié)算相關(guān)法律問題。 2.電子商務(wù)法律環(huán)境建設(shè)。（1）電子商務(wù)支付與結(jié)算立法要解決的為題；（2）電子商務(wù)支付與結(jié)算的主要法律機(jī)制建設(shè)。 3.網(wǎng)上糾紛的處理。（1）網(wǎng)上糾紛的產(chǎn)生原因和特點(diǎn)；（2）網(wǎng)上糾紛的處理流程。

第4篇：網(wǎng)上保險(xiǎn)的現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司，網(wǎng)上保險(xiǎn)，計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)，電子商務(wù)

一、網(wǎng)上保險(xiǎn)概述

網(wǎng)絡(luò)是信息時(shí)代高度發(fā)展的產(chǎn)物，它的應(yīng)用已涉及到社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域。計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)不僅能夠及時(shí)快速地提供大量信息來滿足人們強(qiáng)烈地求知欲，而且能夠?yàn)橛脩籼峁┮粋€(gè)進(jìn)行各種交流活動(dòng)的自由場(chǎng)所。保險(xiǎn)作為一個(gè)需要多種專業(yè)部門協(xié)同工作、通信時(shí)效要求比較高的行業(yè)，更應(yīng)在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。

網(wǎng)絡(luò)(電子商務(wù))應(yīng)用于保險(xiǎn)業(yè)，便賦予了保險(xiǎn)新的形式，從而產(chǎn)生了網(wǎng)上保險(xiǎn)。從狹義上講，網(wǎng)上保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)企業(yè)通過網(wǎng)絡(luò)開展電子商務(wù)，如通過Internet買賣保險(xiǎn)產(chǎn)品和提供服務(wù)；從廣義上講，網(wǎng)上保險(xiǎn)還包括保險(xiǎn)企業(yè)的內(nèi)部、保險(xiǎn)企業(yè)之間、保險(xiǎn)企業(yè)與非保險(xiǎn)企業(yè)之間以及與保監(jiān)委稅務(wù)部門等政府相關(guān)機(jī)構(gòu)之間的信息交流和活動(dòng)。

因此，網(wǎng)上保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)企業(yè)采用網(wǎng)絡(luò)來開展一切活動(dòng)的經(jīng)營方式，它包括在保戶、政府及其他參與方式之間通過電子工具來共享結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的信息，并完成商務(wù)活動(dòng)、管理活動(dòng)和消費(fèi)活動(dòng)。

網(wǎng)上保險(xiǎn)的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)電子交易，即通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)投保、核保、理賠、給付?？蛻敉ㄟ^公司網(wǎng)站提供的產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目的詳細(xì)內(nèi)容，選擇適合自己的險(xiǎn)種、費(fèi)率等投保內(nèi)容；依照網(wǎng)上設(shè)計(jì)表格依次輸入個(gè)人資料，確定后通過電子郵件傳人保險(xiǎn)公司；經(jīng)保險(xiǎn)公司簽發(fā)后的保單將由專人送達(dá)投保人，客戶正式簽名，合同成立；客戶交納現(xiàn)金，或者通過網(wǎng)絡(luò)銀行轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)的信用卡方式，保費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)公司，保單正式生效。

與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營方式相比，利用互聯(lián)網(wǎng)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有四大優(yōu)勢(shì)；

(一)擴(kuò)大知名度，提高競(jìng)爭(zhēng)力。

迄今為止，發(fā)達(dá)國家的大部分保險(xiǎn)公司已經(jīng)通過設(shè)立主頁、介紹保險(xiǎn)知識(shí)、提供咨詢、推銷保險(xiǎn)商品來搶占市場(chǎng)。

(二)簡(jiǎn)化保險(xiǎn)商品交易手續(xù)，提高效率，降低成本。

在Internet網(wǎng)上開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)縮短了銷售渠道，大大降低費(fèi)用，從而能獲得更高的利潤(rùn)。通過網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展，投保人只要簡(jiǎn)單的輸入一些情況，保險(xiǎn)公司就可以接收到這些信息，并作出相應(yīng)的反應(yīng)，從而節(jié)省雙方當(dāng)事人之間進(jìn)行聯(lián)系以及商談的大量時(shí)間，提高效率，同時(shí)降低了公司的經(jīng)營成本。電子化的發(fā)展大大簡(jiǎn)化了商品交易的手續(xù)。申請(qǐng)者除了不能

通過Internet在投保單上簽名蓋章外，其他有關(guān)事宜均可在Internet上完成。甚至保費(fèi)也可以通過Internet來繳納。

(三)方便快捷，不受時(shí)空限制。

應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)，保險(xiǎn)消費(fèi)者可以在一天24小時(shí)內(nèi)隨時(shí)方便地上網(wǎng)比較保險(xiǎn)產(chǎn)品，并向保險(xiǎn)公司直接投保。這對(duì)于那些相對(duì)簡(jiǎn)單的險(xiǎn)種尤為適用。

(四)為客戶創(chuàng)造和提供更加高質(zhì)量的服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)能夠加快信息傳遞速度的優(yōu)勢(shì)可使保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量得以大大提升。很多在線下不能獲得或不易獲得服務(wù)，在互聯(lián)網(wǎng)上變得輕而易舉。比如保險(xiǎn)消費(fèi)者可以在投保前毫無銷售壓力的情況下從容選擇適合自己的產(chǎn)品和保險(xiǎn)，獲得投保方案，而無須不厭其煩地去和每家保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)打交道；在投保后輕松獲得在線保單變更、報(bào)案、查詢理賠狀況、保單驗(yàn)真、續(xù)保、管理保單的服務(wù)，從而避免了繁瑣的手續(xù)、舟車勞頓、長(zhǎng)時(shí)間等待等不利因素。例如目前易保網(wǎng)上就能夠提供保險(xiǎn)方案匿名競(jìng)標(biāo)，按照消費(fèi)者的要求搜索人、保險(xiǎn)需求自測(cè)等服務(wù)。

二、我國網(wǎng)上保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

在西方發(fā)達(dá)國家，隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，近幾年來網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)逐漸被人們接受。美國由于在網(wǎng)絡(luò)用戶數(shù)量、普及率等方面有著明顯的優(yōu)勢(shì)，成為發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的先驅(qū)者。美國國民第一證券銀行首創(chuàng)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)單，營業(yè)僅一個(gè)月就銷售了上千億美元的保單。現(xiàn)在美國幾乎所有的保險(xiǎn)公司都已上網(wǎng)經(jīng)營。早在1998年美國就有86%的保險(xiǎn)公司在網(wǎng)上產(chǎn)品資料信息，有6196個(gè)保險(xiǎn)站點(diǎn)提供商地址咨詢，并有43%的保險(xiǎn)公司已把發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略規(guī)劃的重要組成部分。歐洲各國的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展勢(shì)頭也相當(dāng)可觀，美國獨(dú)立保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)的“21世紀(jì)保險(xiǎn)動(dòng)向與預(yù)測(cè)”報(bào)告顯示：今后10年內(nèi)，在世界保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，將有31%的商業(yè)險(xiǎn)種交易和37%的個(gè)人險(xiǎn)種交易將通過全球互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行。

與西方發(fā)達(dá)國家相比我國的網(wǎng)上保險(xiǎn)起步比較晚，它的應(yīng)用可以追溯到1997年由中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)牽頭開辦的中國保險(xiǎn)信息網(wǎng)的正式開通，該網(wǎng)涉及保險(xiǎn)業(yè)的培訓(xùn)、咨詢、銷售、投訴等內(nèi)容。在信息網(wǎng)開通的當(dāng)天，中國內(nèi)地第一份由網(wǎng)絡(luò)促成的保單在新華人壽保險(xiǎn)公司誕生。隨后各商業(yè)性保險(xiǎn)公司紛紛推出了自己的網(wǎng)站來介紹產(chǎn)品、介紹公司的背景，并與客戶進(jìn)行網(wǎng)上交流，宣傳擴(kuò)大影響。

在中國，網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行保險(xiǎn)銷售可以說尚處于初級(jí)階段，而且是低水平的。多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)處于摸索階段。中國保險(xiǎn)業(yè)在5年前才與IT業(yè)完成嫁接。2001年3月，太平洋保險(xiǎn)北京分公司與網(wǎng)絡(luò)開始合作，開通了“網(wǎng)神”，推出了30余個(gè)險(xiǎn)種，開始了真正意義上的保險(xiǎn)網(wǎng)上營銷。該公司當(dāng)月保費(fèi)達(dá)到99萬元，讓業(yè)界看到了保險(xiǎn)業(yè)網(wǎng)上營銷的巨大魅力。不過，由于國內(nèi)在對(duì)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上交易至關(guān)重要的貨幣結(jié)算和網(wǎng)上簽名等方面還沒有滿意的解決方案，出現(xiàn)完全意義上的網(wǎng)上保險(xiǎn)還需假以時(shí)日。

真正意義上的網(wǎng)上保險(xiǎn)意味著實(shí)現(xiàn)電子交易，即通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)投保、核保、理賠、給付。但現(xiàn)在雖然各保險(xiǎn)公司都推出了自己的網(wǎng)站，主要內(nèi)容卻大都局限于介紹產(chǎn)品、介紹公司的背景，并與客戶進(jìn)行網(wǎng)上交流，宣傳自己，用于擴(kuò)大影響。幾年來國內(nèi)保險(xiǎn)公司中在這一領(lǐng)域走在前列的是泰康人壽和平安保險(xiǎn)。平安保險(xiǎn)的“PAl8新概念”和泰康保險(xiǎn)的“泰康在線”兩個(gè)電子商務(wù)平臺(tái)投資都是上千萬元的項(xiàng)目，他們已經(jīng)具備了網(wǎng)上保險(xiǎn)的基本功能，初步實(shí)現(xiàn)了在線保險(xiǎn)電子商務(wù)，并且已經(jīng)具有很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)能力。在他們看來，網(wǎng)上保險(xiǎn)并不是簡(jiǎn)單地將傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品嫁接到網(wǎng)上，而是要根據(jù)上網(wǎng)保險(xiǎn)人群的需求以及在線的特點(diǎn)設(shè)計(jì)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。保險(xiǎn)公司的電子商務(wù)平臺(tái)不是企業(yè)從傳統(tǒng)到網(wǎng)絡(luò)的一次簡(jiǎn)單移植，而是為客戶提供了產(chǎn)品、渠道和服務(wù)上的更多選擇。

三、我國網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)

雖然保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)在近幾年有一定的發(fā)展，但由于相關(guān)環(huán)境及網(wǎng)上保險(xiǎn)技術(shù)還有所欠缺，使得保險(xiǎn)在網(wǎng)絡(luò)棋盤上面臨著許多難關(guān)：

第一是網(wǎng)上支付系統(tǒng)不完善，這被視為網(wǎng)上保險(xiǎn)發(fā)展的瓶頸。

目前，在線保險(xiǎn)交易中，客戶必須在與所投保的保險(xiǎn)公司簽訂了支付合作協(xié)議的指定銀行建立賬戶，以便進(jìn)行在線交易實(shí)時(shí)扣款。如果客戶不具備上述條件，由于目前銀行間資料交換不完善，尚不具備實(shí)時(shí)跨行轉(zhuǎn)賬交易能力，因此不能進(jìn)行在線實(shí)時(shí)交易結(jié)算。網(wǎng)上交易條件的局限無疑限制了客戶源。

第二是網(wǎng)上安全認(rèn)證問題可靠程度不高。

在線保險(xiǎn)交易過程涉及到保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況等商業(yè)機(jī)密、人身隱私和有關(guān)支付方面諸如銀行賬號(hào)、客戶密碼等敏感信息，一旦泄漏，后果不堪設(shè)想。然而目前網(wǎng)上保險(xiǎn)對(duì)客戶身份的認(rèn)證技術(shù)水平很低。這些問題阻礙了網(wǎng)上保險(xiǎn)的順暢運(yùn)行。根據(jù)權(quán)威調(diào)查，被調(diào)查人群中66%最關(guān)心在網(wǎng)上投保后支付保費(fèi)的轉(zhuǎn)賬安全性。可見客戶對(duì)網(wǎng)上保險(xiǎn)安全機(jī)制的關(guān)注。

第三是電子商務(wù)相關(guān)法律法規(guī)不健全。

目前中國已經(jīng)頒布了不少有關(guān)互，聯(lián)網(wǎng)的法律法規(guī)，但是有關(guān)電子商務(wù)的立法還比較滯后，沒有一個(gè)比較完整的電子商務(wù)法律框架，如被視為電子商務(wù)基礎(chǔ)法律的《數(shù)字簽名法》等都還沒有出臺(tái)。網(wǎng)上交易的法律效力及電子商務(wù)過程中諸如網(wǎng)上安全：客戶隱私保護(hù)、電子簽名的有效性等法律問題無法解決，形成“無法可依”的局面，限制了網(wǎng)上保險(xiǎn)的長(zhǎng)足發(fā)展。

中國保險(xiǎn)企業(yè)在建設(shè)電子商務(wù)、發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)時(shí)，要逐步將公司網(wǎng)站作為銷售渠道，以獲得保費(fèi)收人為主要目的，并從降低成本，完善服務(wù)的角度來定位網(wǎng)站。不能再將網(wǎng)站單一地作為一種宣傳工具。在中國網(wǎng)上保險(xiǎn)發(fā)展實(shí)施的過程中，中國保險(xiǎn)企業(yè)具體應(yīng)做到以下三個(gè)整合：

一是網(wǎng)絡(luò)營銷中顧客概念的整合。

網(wǎng)絡(luò)營銷所面對(duì)的顧客與傳統(tǒng)保險(xiǎn)營銷所面對(duì)的顧客并沒有什么太大的不同。企業(yè)開展網(wǎng)絡(luò)營銷應(yīng)進(jìn)行全方位的、戰(zhàn)略性的市場(chǎng)細(xì)分和目標(biāo)定位。

二是網(wǎng)絡(luò)營銷中保險(xiǎn)渠道的整合。

中國保險(xiǎn)公司早期的業(yè)務(wù)拓展以門店為主，等待顧客上門。在引進(jìn)個(gè)人營銷機(jī)制后，推銷力度加大了。但營運(yùn)成本急劇上升，而且服務(wù)有脫節(jié)現(xiàn)象。而互聯(lián)網(wǎng)主頁推出后，服務(wù)在時(shí)間和空間上均趨于無限發(fā)展，投保限制的約束力減弱，具備客戶咨詢、保費(fèi)查詢、投訴交流等服務(wù)功能，保證顧客得到親切、周到、專業(yè)的售前、售中和售后服務(wù)，是客戶接受保險(xiǎn)服務(wù)的新通道，異地投保、跨國投保、全天候的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)正逐漸變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。

三是網(wǎng)絡(luò)營銷與保險(xiǎn)企業(yè)組織的整合。

保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化推進(jìn)了行業(yè)的發(fā)展，必然使公司的管理模式也作出調(diào)整，形成企業(yè)內(nèi)外部溝通與經(jīng)營管理均離不開網(wǎng)絡(luò)作為主要渠道和信息源的局面。而且，人員的減少、公司組織層級(jí)減少和扁平化管理，使保險(xiǎn)公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量減少，溝通渠道縮短，虛擬保險(xiǎn)市場(chǎng)、虛擬部門等內(nèi)外組織盛行，經(jīng)紀(jì)公司等中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)生變化，促使保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)于組織進(jìn)行再造調(diào)整。

筆者認(rèn)為我國網(wǎng)上保險(xiǎn)在日后的發(fā)展中，會(huì)逐步攻克以上的難關(guān)，在依靠自身力量、自主開發(fā)電子商務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的同時(shí)引進(jìn)一些國外先進(jìn)的網(wǎng)上保險(xiǎn)技術(shù)，如美國Netscape公司開發(fā)研制的在Internet上的SSL信用卡收費(fèi)系統(tǒng)，及由IBM公司開發(fā)的用來幫助保險(xiǎn)公司探測(cè)欺詐和濫用管理系統(tǒng)的軟件：DiscoverySeriesforTelecommunications等。且在以后的發(fā)展中，中國保險(xiǎn)企業(yè)會(huì)逐步轉(zhuǎn)變觀念，將公司網(wǎng)站作為銷售渠道，以獲得保費(fèi)收人為主要目的，并從降低成本，完善服務(wù)的角度來定位網(wǎng)站。逐步完成網(wǎng)絡(luò)營銷中顧客概念、保險(xiǎn)渠道及網(wǎng)絡(luò)營銷與保險(xiǎn)企業(yè)組織的整合。

第5篇：網(wǎng)上保險(xiǎn)的現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司；網(wǎng)絡(luò)資源；網(wǎng)絡(luò)開發(fā)

保險(xiǎn)公司經(jīng)營包括承保、核保、投資、售后服務(wù)和理賠等環(huán)節(jié)，也包括公司之間的業(yè)務(wù)往來與信息共享。其中和消費(fèi)者產(chǎn)生直接互動(dòng)、消費(fèi)者最關(guān)心、涉及雙方直接利益的環(huán)節(jié)是承保、售后服務(wù)和理賠。提高這三個(gè)環(huán)節(jié)的簡(jiǎn)易度、運(yùn)行速度和透明度將有助于保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)和公司價(jià)值的提升。保險(xiǎn)公司之間的互動(dòng)也要依賴網(wǎng)絡(luò)才能有效地進(jìn)行。隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和網(wǎng)民的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)已成為保險(xiǎn)公司不可離開的工具。但目前保險(xiǎn)公司對(duì)于網(wǎng)絡(luò)資源的開發(fā)利用程度和網(wǎng)絡(luò)所能提供的功能尚不匹配。在承保、售后服務(wù)和理賠等直接貼近消費(fèi)者的領(lǐng)域，在保險(xiǎn)公司之間的業(yè)務(wù)共享領(lǐng)域，都須加大網(wǎng)絡(luò)資源的開發(fā)和利用深度。

一、 保險(xiǎn)承保與網(wǎng)絡(luò)開發(fā)

承保是保險(xiǎn)公司經(jīng)營環(huán)節(jié)的第一步，是保險(xiǎn)商品成交的過程。在此之前，存在著內(nèi)容廣泛、形式多樣的保險(xiǎn)銷售準(zhǔn)備工作，包括保險(xiǎn)公司自身品牌的宣傳，對(duì)潛在客戶群的開發(fā)。保險(xiǎn)公司傳統(tǒng)的宣傳方式是戶外廣告和電視等媒體廣告，對(duì)網(wǎng)絡(luò)雖有利用，但利用不足。而到2006年底，中國網(wǎng)民已達(dá)到1.37億。在門戶網(wǎng)站上進(jìn)行保險(xiǎn)宣傳，對(duì)于提高公司的知名度，爭(zhēng)取潛在的客戶已具有不可低估的作用。網(wǎng)絡(luò)宣傳的效果從某種程度上說要超過戶外廣告，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)具有開放性，面對(duì)的是億萬全球網(wǎng)民，且網(wǎng)民大都具有一定的文化知識(shí)，接受新事物的能力強(qiáng)，易于接受保險(xiǎn)產(chǎn)品。而戶外廣告只能面對(duì)特定的人群，普及面小。

目前，承保前的網(wǎng)絡(luò)宣傳尚未引起保險(xiǎn)公司的足夠重視。充其量只是在保險(xiǎn)公司自己的網(wǎng)頁上宣傳。這和人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)是分不開的。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是在網(wǎng)上成交的保險(xiǎn)銷售方式。目前雖然呼聲很高，但實(shí)際效果卻不佳，這是由保險(xiǎn)商品的特性決定的。保險(xiǎn)商品的無形性和消費(fèi)的不確定性以及人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的投機(jī)性，使得現(xiàn)實(shí)的面對(duì)面的保險(xiǎn)銷售已非常不易，何況在網(wǎng)絡(luò)上實(shí)現(xiàn)銷售？所以許多保險(xiǎn)公司對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的熱情不高，進(jìn)而也影響了對(duì)網(wǎng)絡(luò)的開發(fā)和利用。然而，較難在網(wǎng)上直接實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品的銷售并不等于網(wǎng)上沒有銷售資源和銷售機(jī)會(huì)。實(shí)際上，網(wǎng)民就是一個(gè)巨大的潛在消費(fèi)群。保險(xiǎn)的網(wǎng)上宣傳將有利于配合現(xiàn)實(shí)銷售，從而將潛在客戶群變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)客戶群。

二、 保險(xiǎn)售后服務(wù)與網(wǎng)絡(luò)開發(fā)

保險(xiǎn)公司的售后服務(wù)是指保單出售后的風(fēng)險(xiǎn)管理、培訓(xùn)、咨詢、續(xù)繳保費(fèi)及其他增進(jìn)保戶與保險(xiǎn)公司聯(lián)系的一系列后續(xù)服務(wù)。優(yōu)良的后續(xù)服務(wù)比承保前的宣傳對(duì)于公司業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)和價(jià)值的提升更為有效。因?yàn)槿藗儾粌H要看保險(xiǎn)公司說了什么，更要看它做了什么。長(zhǎng)期以來，國內(nèi)的保險(xiǎn)公司重銷售、輕售后服務(wù)，這一行為不僅削弱了潛在客戶的投保積極性，而且損害了保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)，阻礙了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)。保險(xiǎn)公司加強(qiáng)售后服務(wù)工作已迫在眉睫。保險(xiǎn)公司的售后服務(wù)包括提供便利的賬戶查詢服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)、業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)、續(xù)繳保費(fèi)服務(wù)和對(duì)客戶感情投資的其他服務(wù)。上述服務(wù)通過網(wǎng)絡(luò)將能方便地提供。如客戶的賬戶查詢服務(wù)，保戶只要在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的終端輸入自己的用戶名和密碼便可隨時(shí)隨地便捷地查詢自己賬戶實(shí)有金額、投資金額等信息。又如，業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，保戶可以在網(wǎng)上在線咨詢，也可以用電子郵件咨詢，保險(xiǎn)公司還可將保戶遇到的常見問題歸類后置于網(wǎng)頁上供客戶查詢。再如續(xù)繳保費(fèi)服務(wù)，現(xiàn)在很多長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保單在承保后，業(yè)務(wù)員離開公司，而成為孤兒保單。保戶每到續(xù)繳保費(fèi)時(shí)，只有自己主動(dòng)辦理，從而易產(chǎn)生被冷落的感覺。為了改變這種情況，我們可以開發(fā)一種軟件，在客戶每年該繳保費(fèi)時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)給經(jīng)常上網(wǎng)的保戶寄發(fā)一封電子郵件，問候并提醒其繳費(fèi)；對(duì)于不常上網(wǎng)的保戶系統(tǒng)也主動(dòng)提示保險(xiǎn)公司工作人員主動(dòng)電話通知或寄信通知，或登門拜訪。另外在繳費(fèi)方式上，保險(xiǎn)公司可以和網(wǎng)上銀行合作，通過網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)支付。這樣不但會(huì)為客戶節(jié)省時(shí)間，而且免除了客戶到銀行排隊(duì)等候之苦。此外，保險(xiǎn)公司還可利用網(wǎng)絡(luò)郵件的群發(fā)功能在節(jié)日發(fā)電子賀卡給客戶，增進(jìn)與客戶的感情聯(lián)系和客戶對(duì)公司的認(rèn)同。群發(fā)電子賀卡的方式比起傳統(tǒng)的郵寄賀卡既節(jié)約了時(shí)間，也節(jié)約了成本。這樣保險(xiǎn)公司通過網(wǎng)絡(luò)對(duì)客戶表達(dá)尊重和提供便利的同時(shí)，也會(huì)贏得客戶的信賴，從而有利于穩(wěn)住老客戶群，吸收新客戶群。

三、 保險(xiǎn)理賠與網(wǎng)絡(luò)開發(fā)

獲得理賠服務(wù)是投保人投保的最終目的，盡管獲得理賠的條件是投保人不希望發(fā)生的。理賠也是保險(xiǎn)公司經(jīng)營環(huán)節(jié)的最后一部分。目前，在理賠環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公司與保戶發(fā)生的爭(zhēng)議最多，以致于有人常說“投保容易，索賠難”。理賠中的爭(zhēng)議主要來源于雙方的信息不對(duì)稱。有時(shí)是保戶對(duì)保險(xiǎn)條款的理解發(fā)生偏差，有時(shí)是保險(xiǎn)公司的營銷員因過失或故意誤導(dǎo)了客戶對(duì)保險(xiǎn)條款的理解，乃至夸大了條款的保障范圍，或者明知被保險(xiǎn)人為非可保對(duì)象，為了保費(fèi)收入，仍力勸其投保。除對(duì)賠與不賠發(fā)生爭(zhēng)議外，保險(xiǎn)公司與客戶間在賠付的時(shí)間和金額上也時(shí)常發(fā)生爭(zhēng)議。為減少或避免爭(zhēng)議的發(fā)生，加強(qiáng)理賠的速度和效果，保險(xiǎn)公司可以加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)資源的開發(fā)與利用，一是把保險(xiǎn)條款和投保須知以簡(jiǎn)明易懂的形式公布在網(wǎng)頁上，供投保人隨時(shí)查詢。二是開設(shè)在線理賠爭(zhēng)議處理平臺(tái)。保戶如果對(duì)基層公司的理賠服務(wù)不滿，可能通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，反映給上級(jí)公司，直至總公司。上級(jí)公司或總公司對(duì)有爭(zhēng)議的理賠事項(xiàng)進(jìn)行專家會(huì)診，提出明確意見。三是保險(xiǎn)公司可以網(wǎng)上設(shè)立索賠信息系統(tǒng)，提供索賠的申請(qǐng)服務(wù)和所需表格、資料的下載服務(wù)。當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受保險(xiǎn)范圍內(nèi)的事故發(fā)生損失時(shí)，如生病住院，可以在網(wǎng)上辦理索賠申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司核賠后，也可通過網(wǎng)上銀行支付保險(xiǎn)賠付款。

四、 保險(xiǎn)公司間的合作與網(wǎng)絡(luò)開發(fā)

在許多場(chǎng)合，保險(xiǎn)公司之間都要進(jìn)行業(yè)務(wù)合作與信息交流，重復(fù)保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)是三個(gè)保險(xiǎn)公司間合作的典型領(lǐng)域。重復(fù)保險(xiǎn)是多家保險(xiǎn)公司共同承保一個(gè)基于共同利益的保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)金額總和大于保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的保險(xiǎn)。在重復(fù)保險(xiǎn)中，如果保險(xiǎn)公司間缺乏信息交流，被保險(xiǎn)人極有可能因一次保險(xiǎn)標(biāo)的受損而從多家保險(xiǎn)公司獲得累計(jì)超過其保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的賠款。倘若真是如此，騙保便會(huì)盛行。但保險(xiǎn)公司間及時(shí)溝通后，被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)就最多僅能獲得其損失部分不超過保險(xiǎn)金額的補(bǔ)償。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為保險(xiǎn)公司的這種信息交流與信息共享提供了極大便利。目前有的保險(xiǎn)公司已經(jīng)著手利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)構(gòu)建反重復(fù)保險(xiǎn)中的騙賠行為體系，如中國人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、華泰財(cái)險(xiǎn)、永安財(cái)險(xiǎn)等七家保險(xiǎn)公司在京分公司2006年11月22采取信息共享方式啟動(dòng)“打擊騙賠百日行動(dòng)”。行動(dòng)過程中集中各家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)理賠信息，與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司合作，加大力量打擊車險(xiǎn)理賠中虛假賠案。但保險(xiǎn)公司之間的合作仍然存在覆蓋范圍小的問題。保監(jiān)會(huì)可以組建一個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息查詢平臺(tái)，全國所有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司均與該平臺(tái)連通，該平臺(tái)涵蓋所有公司的所有客戶信息。當(dāng)一家公司遇到客戶索賠時(shí)，它便可以進(jìn)入該系統(tǒng)查詢?cè)摽蛻粲袩o在其他保險(xiǎn)公司重復(fù)投保的信息。為了保護(hù)各家商業(yè)保險(xiǎn)公司的秘密，須設(shè)立屏閉裝置，使得某公司只能看到本公司客戶在其他所有公司中的投保信息，但無權(quán)查看別的公司的其他客戶信息。如果這一系統(tǒng)平臺(tái)能夠建立，將會(huì)有效地遏制利用重復(fù)保險(xiǎn)騙賠的現(xiàn)象。

共同保險(xiǎn)是為了承保巨額業(yè)務(wù)，幾家保險(xiǎn)公司聯(lián)合對(duì)某一標(biāo)的進(jìn)行承保的保險(xiǎn)。共同保險(xiǎn)要求保險(xiǎn)公司在承保前就要共享保險(xiǎn)標(biāo)的的信息。達(dá)成共同承保意向的保險(xiǎn)公司可將了解到的保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況、承保比例等信息，通過網(wǎng)絡(luò)相互交流，特別是國內(nèi)外的保險(xiǎn)公司同時(shí)承保一項(xiàng)保險(xiǎn)標(biāo)的時(shí)，因?yàn)橄嗑噙b遠(yuǎn)，更需要通過網(wǎng)絡(luò)交換信息。

再保險(xiǎn)是受承保能力的限制，保險(xiǎn)公司在已承保的業(yè)務(wù)設(shè)定自留額后，將超過自留額的部分分保給一家或多家再保險(xiǎn)公司。在再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理中，原保險(xiǎn)公司對(duì)再保險(xiǎn)公司信息的收集、再保險(xiǎn)公司對(duì)原保險(xiǎn)公司信息的收集，原保險(xiǎn)公司與再保險(xiǎn)公司之間的數(shù)據(jù)傳輸，通過內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)都將變得輕而易舉。

當(dāng)前，網(wǎng)民增長(zhǎng)速度很快，上網(wǎng)人數(shù)平均每個(gè)季度遞增8%。網(wǎng)民逐步顯現(xiàn)出年輕化、知識(shí)化的特征，并且平均收入水平較高。這些網(wǎng)民觀念新，樂意選擇優(yōu)秀的保險(xiǎn)品種，有利于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展。網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展為保險(xiǎn)提供了一個(gè)高效、便捷的運(yùn)行平臺(tái)。通過網(wǎng)絡(luò)資源的開發(fā)與利用，保險(xiǎn)公司必將密切與廣大消費(fèi)者的聯(lián)系，擴(kuò)大潛在客戶群，增加現(xiàn)實(shí)客戶群。同時(shí)，將促進(jìn)保險(xiǎn)公司運(yùn)行效率的提高、成本的降低，促進(jìn)保險(xiǎn)公司由傳統(tǒng)經(jīng)營模式向現(xiàn)代電子商務(wù)的轉(zhuǎn)型。

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第6篇：網(wǎng)上保險(xiǎn)的現(xiàn)狀范文

相對(duì)于傳統(tǒng)營銷方式而言，網(wǎng)絡(luò)營銷在許多方面都存在著明顯的優(yōu)勢(shì)，如降低保險(xiǎn)公司運(yùn)營成本、拓展保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、使客戶能夠享受到個(gè)性化服務(wù)、為保險(xiǎn)公司和客戶之間提供了一種有價(jià)值的交互式交流工具等等?？梢哉f，網(wǎng)絡(luò)營銷對(duì)推進(jìn)保險(xiǎn)公司服務(wù)的創(chuàng)新、經(jīng)營水平的提升都有著積極的意義，保險(xiǎn)公司應(yīng)積極研究探索應(yīng)對(duì)策略，從而達(dá)到吸引客戶、占領(lǐng)市場(chǎng)的目的。

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但是在國內(nèi)，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)還只能算是新生事物。多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)網(wǎng)絡(luò)營銷的認(rèn)識(shí)處于試用階段，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)容單一，缺乏線上互動(dòng)，真正開展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司只占少數(shù)，很少有保險(xiǎn)公司進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)直銷。

在網(wǎng)絡(luò)營銷大力發(fā)展的過程中，我們要積極思考應(yīng)對(duì)策略，發(fā)現(xiàn)問題、分析問題、解決問題，找出適合我國保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷發(fā)展的途徑來。

一、提升網(wǎng)絡(luò)營銷服務(wù)

網(wǎng)絡(luò)營銷是一柄雙刃劍，在實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)共享的同時(shí)，也為保險(xiǎn)資訊的泛濫提供了便利。這就決定了保險(xiǎn)公司在網(wǎng)絡(luò)上向消費(fèi)者提供商品信息時(shí)，必須遵循一定的游戲規(guī)則，即不能在網(wǎng)上向消費(fèi)者強(qiáng)行灌輸保險(xiǎn)商品的信息，在未得到客戶允許的情況下，嚴(yán)禁將客戶的資訊向外界透露。此外，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)消費(fèi)個(gè)性化需求的特點(diǎn)提供差異化服務(wù)，要在網(wǎng)絡(luò)上聽取消費(fèi)者的反饋意見，并快速做出反應(yīng)，消除消費(fèi)者的購買疑慮，減少購買時(shí)間、精力的耗費(fèi)，并適時(shí)提供出適合消費(fèi)需求的產(chǎn)品。

二、鑄造網(wǎng)絡(luò)營銷品牌

就網(wǎng)絡(luò)營銷市場(chǎng)而言，保險(xiǎn)信息不再是一種稀缺的資源而是相對(duì)過剩，真正的稀缺資源是保險(xiǎn)消費(fèi)者的注意力。消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)時(shí)，面對(duì)眾多的保險(xiǎn)公司和各式各樣的險(xiǎn)種，往往不知道如何選擇適合自己的保險(xiǎn)商品。網(wǎng)絡(luò)營銷品牌的鑄造不僅為網(wǎng)上消費(fèi)者辨識(shí)公司產(chǎn)品和服務(wù)提供了便利，而且為網(wǎng)上消費(fèi)者購買和消費(fèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品提供了信譽(yù)保證。因此，在策劃保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷時(shí)，應(yīng)注重培育、提高網(wǎng)絡(luò)品牌的知名度、美譽(yù)度，通過整合和優(yōu)化品牌的形象，樹立起值得公眾信賴的保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)品牌。

三、維護(hù)網(wǎng)絡(luò)營銷安全

在我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)剛起步之初，各保險(xiǎn)公司只有充分重視網(wǎng)絡(luò)的安全問題，才能促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的正常發(fā)展。保險(xiǎn)公司要高度重視網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性，運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)加密、電子簽名以及公開密鑰等電子技術(shù)手段，保證網(wǎng)絡(luò)交易的嚴(yán)肅性、數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩驮诰€支付的安全。保險(xiǎn)公司應(yīng)建立有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)體系，建立容災(zāi)系統(tǒng)，動(dòng)態(tài)地適應(yīng)現(xiàn)實(shí)情況的不斷變化和發(fā)展。也只有不斷地升級(jí)更新，才能有效地防范網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。

四、加快信息平臺(tái)建設(shè)

保險(xiǎn)公司信息化程度決定著網(wǎng)絡(luò)營銷的電子商務(wù)發(fā)展水平。保險(xiǎn)公司應(yīng)加快信息化發(fā)展步伐，在今后的幾年里，除對(duì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)改造外，保險(xiǎn)公司應(yīng)完成包括網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、數(shù)據(jù)中心建設(shè)、數(shù)據(jù)大集中在內(nèi)的信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建立數(shù)據(jù)倉庫，加強(qiáng)客戶資源管理。保險(xiǎn)公司網(wǎng)站要具有良好的信息展示架構(gòu)，通過后臺(tái)整合和前臺(tái)的功能完善，能夠提供諸如統(tǒng)一用戶、賬號(hào)管理服務(wù)、實(shí)現(xiàn)不同的應(yīng)用系統(tǒng)用戶統(tǒng)一注冊(cè)、自助服務(wù)、管理和單點(diǎn)登錄，以及應(yīng)用功能層次級(jí)以內(nèi)的權(quán)限管理等諸多功能?？傊?，只有突破內(nèi)部技術(shù)瓶頸的電子商務(wù)才能在與業(yè)務(wù)相結(jié)合中，使技術(shù)最高程度地發(fā)揮創(chuàng)新價(jià)值。

五、建立健全法律法規(guī)

第7篇：網(wǎng)上保險(xiǎn)的現(xiàn)狀范文

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)企業(yè) 保險(xiǎn)布局 SWOT分析

2013年被稱為中國的互聯(lián)網(wǎng)金融元年，互聯(lián)網(wǎng)金融無疑是近年來我國發(fā)展最蓬勃的產(chǎn)業(yè)之一。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)有其自身獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)：基于大數(shù)據(jù)客戶消費(fèi)行為和偏好的分析、特定場(chǎng)景下保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新、自有互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的號(hào)召力與流量?jī)?yōu)勢(shì)等?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)已經(jīng)不滿足單純的作為保險(xiǎn)銷售平臺(tái)，而是希望拿到保險(xiǎn)牌照，從快速發(fā)展的中國保險(xiǎn)業(yè)中分一杯羹。因此，以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的保險(xiǎn)戰(zhàn)略為出發(fā)點(diǎn)，系統(tǒng)地梳理互聯(lián)網(wǎng)巨頭在保險(xiǎn)方面的發(fā)展現(xiàn)狀，是一項(xiàng)無論對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)還是保險(xiǎn)公司都具有重要現(xiàn)實(shí)意義的研究。

一、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的SWOT分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)分析

1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)龐大的客戶群。體截止2014年，我國網(wǎng)民數(shù)量達(dá)到6.49億，其中移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民數(shù)量也達(dá)到5.57億，移動(dòng)支付隨著阿里和騰訊“支付大戰(zhàn)”也得到了普及{1}，移動(dòng)支付用戶已達(dá)2.76億。本文分析的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)龐大的客戶群體拓寬了潛在的保險(xiǎn)客戶人群，為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)保險(xiǎn)布局帶來一定的內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)。

2.大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)精準(zhǔn)定價(jià)。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司給產(chǎn)品定價(jià)時(shí)，基于固定的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，通過一套精算理論來厘定費(fèi)率?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)通過分析龐大的客戶群體，利用大數(shù)據(jù)和“云計(jì)算”等核心技術(shù)，對(duì)用戶行為、交易數(shù)據(jù)等進(jìn)行記錄和追溯，基于此，保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)核定價(jià)可以實(shí)現(xiàn)差異化和個(gè)性化，同時(shí)提高保險(xiǎn)理賠的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。

3.互聯(lián)網(wǎng)擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)范圍。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，投保理賠成本可以降到極低的情況下，對(duì)一些碎片化的風(fēng)險(xiǎn)也可以承保。如眾安在線推出的網(wǎng)絡(luò)購物退運(yùn)險(xiǎn)和航班延誤險(xiǎn)，投保和理賠都在網(wǎng)上進(jìn)行，人工成本極低。

（二）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)劣勢(shì)

1.互聯(lián)網(wǎng)和信息系統(tǒng)穩(wěn)定性和安全性不足。信息系統(tǒng)的安全性不足就會(huì)導(dǎo)致以下后果：一是安全認(rèn)證存在風(fēng)險(xiǎn)；二是在線核保存在風(fēng)險(xiǎn)；三是網(wǎng)上支付不安全。雖然互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對(duì)信息系統(tǒng)建立了多層次的安全保護(hù)措施，但是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的安全保障仍是業(yè)務(wù)中最薄弱的環(huán)節(jié)。

2.道德風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)中由于虛擬性，信息不對(duì)稱更加嚴(yán)重。虛擬的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，減少了客戶在購買保險(xiǎn)時(shí)與人或經(jīng)紀(jì)人面對(duì)面的溝通，客戶有跟大的可能信息造假。

3.法律體系未有效完善與健全。2004年，我國通過了《中華人民共和國電子簽名法》，但是由于缺少其他有關(guān)電子合同的法律配套規(guī)定，僅此一部法律，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)而言，同時(shí)還受到保險(xiǎn)法的約束，因此缺乏針對(duì)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銷售的相關(guān)電子商務(wù)問題更楦叢櫻同時(shí)還涉及到保險(xiǎn)法律法規(guī)與其他法律法規(guī)相對(duì)接配套的問題。

（三）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外部機(jī)會(huì)

1.政策的支持。在中央政策方面2014年，將進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的支持。在2015政府報(bào)告中提出了促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的“國十條”，作為發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的第二條路徑，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展金融業(yè)務(wù)，得到了大力的政策支持。

2.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有巨大的提升空間。2014年，中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的滲透率為4.24%。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中的車險(xiǎn)，滲透率為6.70%；人身險(xiǎn)的滲透率則為2.78%。而國際上互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展水平較好的國家，一般財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)滲透率都超過20%，人身險(xiǎn)滲透率超過10%。對(duì)比可知，中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有巨大的發(fā)展空間。

（四）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)布局保險(xiǎn)領(lǐng)域的威脅

1.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)征信體制不完善。2006年央行建立全國統(tǒng)一的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，但其中真正有信貸記錄的僅約3億人，我國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)征信體制仍然不完善，作為需要客戶遵守“最大誠信原則”的行業(yè)，道德風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使企業(yè)遭受巨大損失。

2.傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的威脅。通過保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)可以看到，從表1中可以看出，開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司也超過了100家，這意味著國內(nèi)超過65%的傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。圖1中，由于目前保費(fèi)規(guī)模增長(zhǎng)迅速，所以互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)占總保費(fèi)的比例還是較小的。傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)憑借自身的品牌優(yōu)勢(shì)、規(guī)模大、影響力強(qiáng)和保險(xiǎn)專業(yè)技能，借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融模式，積極開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

3.專業(yè)化人才匱乏。現(xiàn)階段我國的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)大部分都從事標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，由于在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品精算定價(jià)、個(gè)性化服務(wù)、定位群體等方面專業(yè)人才匱乏，這將會(huì)限制互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)保險(xiǎn)的布局。

二、對(duì)策及建議

總結(jié)上文對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)布局保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀以及SWOT分析，對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)提出如下對(duì)策：

第一，傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)在利用第三方渠道，如綜合性門戶網(wǎng)站和電子商務(wù)平臺(tái)、專業(yè)型第三方營銷平臺(tái)（即互聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)中介）銷售產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)考慮傭金或費(fèi)用水平，以及對(duì)這種銷售渠道的實(shí)際控制水平。同時(shí)，傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)可以在與其他企業(yè)的合作過程中調(diào)整和改善網(wǎng)上銷售模式，若取得一定的規(guī)?？梢赃m時(shí)推出企業(yè)自己的互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺(tái)。

第二，由于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)線下網(wǎng)點(diǎn)匱乏，無法進(jìn)行個(gè)性化的定制服務(wù)，銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是退貨險(xiǎn)、航意險(xiǎn)、車險(xiǎn)等，傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)可以利用“線下為主，線上為輔”的策略，在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行產(chǎn)品的介紹和宣傳，利用線下的銷售網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行個(gè)性化的保單服務(wù)。

第三，傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)該充分利用其專業(yè)優(yōu)勢(shì)，開發(fā)新的保險(xiǎn)品種，在責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等方面開發(fā)全面完善的產(chǎn)品。利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售可以在一定程度上防止保費(fèi)的流失，甚至可能增加保費(fèi)，但是對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新和擴(kuò)展才是傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)繼續(xù)發(fā)展的正確途徑。

第四，傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)也可以嘗試開發(fā)新的保險(xiǎn)形式。如發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)相互保險(xiǎn)，傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)可以作為互助保險(xiǎn)的發(fā)起人，運(yùn)用互助基金進(jìn)行投資升值，同時(shí)降低了保險(xiǎn)公司的展業(yè)成本?；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展，同時(shí)也提高了互助組織、會(huì)員、潛在會(huì)員之間溝通的效率，“互聯(lián)網(wǎng)+相互保險(xiǎn)”存在巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

注釋

{1}數(shù)據(jù)來源《中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》.

{2}數(shù)據(jù)來源中國保監(jiān)會(huì).

參考文獻(xiàn)

[1]黃倚嘉.以電商平臺(tái)為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展研究[D].碩士論文，2014.

[2]李東榮.《中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報(bào)告》[R]，2015.

[3]中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)：《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》[R]，2014.

[4]陳勁，互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)推動(dòng)保險(xiǎn)征信體系建設(shè)[J]上海保險(xiǎn)，2014（11）；（46-48）.

第8篇：網(wǎng)上保險(xiǎn)的現(xiàn)狀范文

    中華聯(lián)合于2012年開始在車險(xiǎn)營銷渠道策略中增加了網(wǎng)絡(luò)營銷這種模式。中華聯(lián)合認(rèn)為,電子商務(wù)平臺(tái)不是企業(yè)從傳統(tǒng)到網(wǎng)絡(luò)的一次簡(jiǎn)單移植,而是為客戶提品、渠道和服務(wù)上的更多選擇。顧客可以通過網(wǎng)絡(luò)了解保險(xiǎn)信息,可以快速實(shí)現(xiàn)投保、核保、報(bào)價(jià)、理賠、給付。當(dāng)然,顧客可以先在保險(xiǎn)公司網(wǎng)站選定保險(xiǎn)業(yè)務(wù),然后由業(yè)務(wù)員上門簽訂正式合同。網(wǎng)絡(luò)營銷的優(yōu)勢(shì)就在于:擴(kuò)大公司知名度,提高競(jìng)爭(zhēng)力;簡(jiǎn)化保險(xiǎn)商品交易手續(xù),提高效率,降低成本;方便快捷,不受時(shí)空限制;為客戶創(chuàng)造和提供更高質(zhì)量的服務(wù)。當(dāng)然,真正意義上的網(wǎng)上保險(xiǎn)意味著實(shí)現(xiàn)電子交易,即通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)投保、核保、理賠、給付。雖然各保險(xiǎn)公司都推出了自己的網(wǎng)站,主要內(nèi)容卻大都局限于介紹產(chǎn)品、介紹公司的背景,并與客戶進(jìn)行網(wǎng)上交流,宣傳自己,用于擴(kuò)大影響。近幾年來,各家保險(xiǎn)公司對(duì)于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營銷仍然持觀望態(tài)度。原因有很多,這里列舉出三種:一是怕車險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷過度沖擊渠道,引起人不滿而抵制公司產(chǎn)品;二是許多保險(xiǎn)公司擔(dān)心全程的車險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷電子化建設(shè)投入太大,短時(shí)間難以收回成本;三是車險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)自助服務(wù)平臺(tái)開發(fā)難度太高,網(wǎng)上支付等流程管理風(fēng)險(xiǎn)太大。根據(jù)上文所述,目前國內(nèi)電話營銷和網(wǎng)絡(luò)營銷都有很大的缺陷。隨著車險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)不斷擴(kuò)大,顧客對(duì)于這兩種營銷模式仍然持觀望態(tài)度,所以為了創(chuàng)新中華聯(lián)合的營銷策略,借鑒別的保險(xiǎn)公司優(yōu)質(zhì)的營銷模式刻不容緩。中華聯(lián)合濟(jì)南分公司根據(jù)總公司提倡的服務(wù)“三農(nóng)”,支持“社會(huì)主義新農(nóng)村”計(jì)劃的基礎(chǔ)上,整合電話營銷和網(wǎng)絡(luò)營銷的優(yōu)勢(shì),借鑒平安保險(xiǎn)公司的電網(wǎng)一體化模式,打算在新農(nóng)村開啟電網(wǎng)一體化時(shí)代。

    二、中華聯(lián)合濟(jì)南分公司在實(shí)現(xiàn)電網(wǎng)一體化過程中的創(chuàng)新思路

    截至2006年,我國已基本形成以網(wǎng)站平臺(tái)為基礎(chǔ)的保險(xiǎn)電子商務(wù)發(fā)展框架,形成B2B,B2C,B2E等服務(wù)模式,網(wǎng)站營銷和電話營銷相結(jié)合的服務(wù)平臺(tái)。因此中華聯(lián)合提出電網(wǎng)一體化的營銷策略,主要是借鑒平安保險(xiǎn)的營銷模式,進(jìn)而跟上網(wǎng)絡(luò)營銷時(shí)代的步伐。主要應(yīng)用模式如圖2:在圖2中,體現(xiàn)出在B2C模式中,網(wǎng)站和電話中心根據(jù)各自特點(diǎn),在滿足客戶差異化的需求,并實(shí)現(xiàn)差異化銷售和交叉銷售的過程中起重要的互補(bǔ)作用,在目前平安保險(xiǎn)公司自營的模式中,兩者已經(jīng)形成有機(jī)整體,共同實(shí)現(xiàn)完整的電子商務(wù)直銷平臺(tái)。因此,中華聯(lián)合將借鑒平安保險(xiǎn)公司的電網(wǎng)一體化的模式,將服務(wù)對(duì)象鎖定在企業(yè)顧客和個(gè)人顧客兩個(gè)部分,針對(duì)企業(yè)顧客,中華聯(lián)合將采用的是B2B的服務(wù)模式,通過網(wǎng)站進(jìn)行車輛保險(xiǎn)交易;針對(duì)個(gè)人顧客,中華聯(lián)合將采用的是B2C的服務(wù)模式,通過網(wǎng)站和電話進(jìn)行車輛保險(xiǎn)交易。而針對(duì)內(nèi)部員工、營銷員,公司內(nèi)部將會(huì)對(duì)他們進(jìn)行定期培訓(xùn),使他們學(xué)會(huì)網(wǎng)站使用,在接收到顧客在網(wǎng)站上下單后,與顧客約定好時(shí)間,上門與顧客簽訂正式合同。中華聯(lián)合濟(jì)南分公司為了能更好地實(shí)現(xiàn)電網(wǎng)一體化模式,還將進(jìn)一步創(chuàng)新原有的電話營銷和網(wǎng)絡(luò)營銷模式:

    1、實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)手機(jī)客戶端

    隨著社會(huì)逐漸實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化和3G時(shí)代的到來,互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)覆蓋到全國各個(gè)角落,手機(jī)上網(wǎng)已經(jīng)慢慢地進(jìn)入了人們的生活,而手機(jī)客戶端將會(huì)為企業(yè)開辟全新的營銷推廣手段。手機(jī)客戶端通過軟件技術(shù)將公司把產(chǎn)品和服務(wù)介紹安裝于客戶的手機(jī)上,相當(dāng)于把公司的名片、宣傳冊(cè)和產(chǎn)品等一次派發(fā)給用戶,而且用戶還會(huì)主動(dòng)的保留他們。中華聯(lián)合將與時(shí)俱進(jìn),實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)手機(jī)客戶端,使得客戶更深入了解我們的車險(xiǎn)產(chǎn)品。

    2、簡(jiǎn)化網(wǎng)上操作程序

    在實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)手機(jī)客戶端之前,中華聯(lián)合應(yīng)先簡(jiǎn)化網(wǎng)上操作程序。上文提到的全流程網(wǎng)絡(luò)營銷流程繁瑣,特別在手機(jī)上不易操作。在這方面中華聯(lián)合將會(huì)借鑒微信二維碼模式,只要顧客有3G手機(jī),在每個(gè)投保的單子上會(huì)有相應(yīng)的二維碼,顧客可以通過手機(jī)客戶端掃描相應(yīng)的二維碼,就會(huì)出現(xiàn)大容量的企業(yè)資訊,不用再經(jīng)過登陸等一系列流程。當(dāng)然為了用戶信息安全起見,中華聯(lián)合將會(huì)附帶一個(gè)類似“U頓”的容量器,只要插入電腦,電腦就會(huì)自動(dòng)安裝,通過手機(jī)號(hào)碼與用戶手機(jī)相連接,這樣手機(jī)與電腦里的資訊就能不斷更新,及時(shí)備份,在簡(jiǎn)化網(wǎng)上操作的基礎(chǔ)上也加強(qiáng)了網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)置。

    3、大量投放廣告,引導(dǎo)顧客多使用網(wǎng)絡(luò)投保

    由于電話營銷方式給顧客帶來一定的困擾,成為騷擾電話之一,而且電話理賠服務(wù)繁瑣,所以中華聯(lián)合要大量投放廣告,引導(dǎo)客戶多使用網(wǎng)絡(luò)投保(包括網(wǎng)上投保和手機(jī)客戶端投保)。前面兩點(diǎn)已經(jīng)開始電網(wǎng)一體化的基礎(chǔ)進(jìn)程,若要服務(wù)“三農(nóng)”,支持“社會(huì)主義新農(nóng)村”,就得在新農(nóng)村大量投放廣告,使更多人了解我們車險(xiǎn)投保新模式,了解這種新模式的流程,加強(qiáng)準(zhǔn)用戶對(duì)這種新模式的信任,通過網(wǎng)絡(luò)的形式使城鄉(xiāng)在獲得車險(xiǎn)市場(chǎng)信息上形成一體化趨勢(shì)。

第9篇：網(wǎng)上保險(xiǎn)的現(xiàn)狀范文

現(xiàn)狀 網(wǎng)上理財(cái)日漸火爆

日前，有銀行看上了網(wǎng)購一族支付寶里的余額，在淘寶上銷售一種叫“定存寶”的定期存款產(chǎn)品。定存寶的期限和定期存款一樣，從三個(gè)月、半年到5年不等，最低購買金額為50元。用支付寶中的余額購買該產(chǎn)品后，這部分資金將變成定期存款，享受基準(zhǔn)利率上浮10%的利率水平，此外，還能獲得1%的返利。以此計(jì)算，淘寶平臺(tái)的存款利率高于目前央行規(guī)定的1.1倍上限。目前網(wǎng)絡(luò)理財(cái)，除了“定存寶”外，還有現(xiàn)金寶、活期寶、余額寶……用戶可在線瀏覽多家銀行、基金、保險(xiǎn)公司推出的多種理財(cái)產(chǎn)品，并通過支付寶下單購買。

擔(dān)憂 網(wǎng)上理財(cái)暗藏風(fēng)險(xiǎn)

雖說銀行不斷強(qiáng)調(diào)網(wǎng)售產(chǎn)品從支付、到期贖回的流程上，資金本身是安全的。但第三方支付平臺(tái)的安全性還是要較銀行賬戶低，被盜的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)要大。

專業(yè)人士提醒說，以往從銀行或券商處購買理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)師有義務(wù)對(duì)消費(fèi)者做出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)提示。而線上交易更注重宣傳產(chǎn)品的安全性、收益性，往往淡化了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的提醒，容易對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)生誤導(dǎo)。而且由于缺乏專業(yè)顧問作為引導(dǎo)，容易買錯(cuò)產(chǎn)品或者承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)。這要求消費(fèi)者在網(wǎng)上購買產(chǎn)品時(shí)首先要學(xué)會(huì)判斷，切勿沖動(dòng)消費(fèi)。

建議 細(xì)心看清產(chǎn)品條款

網(wǎng)絡(luò)理財(cái)正在潛移默化中改變著國人的投資方式，投資者原來在線下實(shí)體金融機(jī)構(gòu)“被推銷”，如今轉(zhuǎn)為上網(wǎng)主動(dòng)購買。雖然網(wǎng)購金融產(chǎn)品看上去很吸引，但業(yè)內(nèi)人士提醒，高收益與高風(fēng)險(xiǎn)并存，商家在線上宣傳中更注重放大收益性，而淡化風(fēng)險(xiǎn)性，很容易產(chǎn)生誤導(dǎo)。此外，網(wǎng)上理財(cái)要看清楚合同條款和注意事項(xiàng)，人機(jī)對(duì)話不同于面對(duì)面銷售，缺少了銷售員的提醒，消費(fèi)者需自己“長(zhǎng)個(gè)心眼”，看清產(chǎn)品內(nèi)容。

提醒 關(guān)注賬戶安全

投資者首先要注意區(qū)分自己購買的是什么類型的產(chǎn)品，產(chǎn)品是否符合自己的需求，購買前應(yīng)該仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明，對(duì)于第三方網(wǎng)站的資質(zhì)和安全性也需要有全面了解，注意購買產(chǎn)品時(shí)資金安全問題。