高風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易業(yè)務(wù)精選(九篇)

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第1篇：高風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易業(yè)務(wù)范文

關(guān)鍵詞：檢驗(yàn)檢疫 快速核放 模式 成效

引言：

隨著我國加入WTO和經(jīng)濟(jì)全球一體化進(jìn)程的加快，國際貿(mào)易和現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，要求檢驗(yàn)檢疫工作既要科學(xué)監(jiān)管，又要高效服務(wù)。在此背景下，蘇州檢驗(yàn)檢疫部門對傳統(tǒng)的工作模式進(jìn)行改革和整合，建立快速核放中心，以風(fēng)險(xiǎn)分析為基礎(chǔ)，以信息化平臺為依托，以流程優(yōu)化為手段，對特定業(yè)務(wù)快速完成“報(bào)檢評審、風(fēng)險(xiǎn)評估、合格評定、出證放行”，實(shí)施快速核放。實(shí)現(xiàn)“提速、減負(fù)、增效、嚴(yán)密監(jiān)管”的總體目標(biāo)。

所謂快速核放，就是指檢驗(yàn)檢疫部門以風(fēng)險(xiǎn)分析為基礎(chǔ)，以信息化平臺為依托，以流程優(yōu)化為手段，對特定業(yè)務(wù)快速完成“報(bào)檢評審、風(fēng)險(xiǎn)評估、合格評定、出證放行”（“三評一放”）的業(yè)務(wù)管理模式。

建立檢驗(yàn)檢疫快速核放中心，是落實(shí)當(dāng)前檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管模式改革，實(shí)現(xiàn)科學(xué)監(jiān)管的需要；是適應(yīng)現(xiàn)代物流快進(jìn)快出、大進(jìn)大出，實(shí)現(xiàn)快速通關(guān)的需要；是在風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上減少環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)減負(fù)增效的需要。

一、快速核放業(yè)務(wù)簡介：

“快速核放中心”目前對六項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施快速核放。

1、經(jīng)電子監(jiān)管系統(tǒng)綜合評定合格放行的出口產(chǎn)品

蘇州檢驗(yàn)檢疫部門對誠實(shí)守信、質(zhì)量穩(wěn)定及出口分類管理在二類以上的企業(yè)實(shí)施出口產(chǎn)品電子監(jiān)管。

電子監(jiān)管系統(tǒng)自動將企業(yè)原始的原輔材料檢驗(yàn)、關(guān)鍵工序、成品檢測等數(shù)據(jù)與檢驗(yàn)檢疫部門設(shè)定的“監(jiān)控項(xiàng)目表單”進(jìn)行比對，經(jīng)系統(tǒng)綜合評定合格的，由“快核中心”實(shí)施快速放行。

2、進(jìn)入園區(qū)綜合保稅區(qū)，通過“蘇州工業(yè)園綜合保稅區(qū)檢驗(yàn)檢疫電子監(jiān)管系統(tǒng)”綜合評定合格放行的入境產(chǎn)品

蘇州檢驗(yàn)檢疫部門在特殊監(jiān)管區(qū)域內(nèi)實(shí)施了入境全申報(bào)的管理措施，開發(fā)了入境檢驗(yàn)檢疫電子監(jiān)管平臺――“綜合保稅區(qū)檢驗(yàn)檢疫電子監(jiān)管系統(tǒng)”，通過風(fēng)險(xiǎn)分析，建立了檢驗(yàn)檢疫風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。對入境貨物是否需要查驗(yàn)是通過“電子監(jiān)管系統(tǒng)”來進(jìn)行自動分析和評定的，對系統(tǒng)識別無需實(shí)施動植物檢疫、衛(wèi)生檢疫的直接由“快速核放中心”實(shí)施口岸放行。

3、實(shí)施虛擬口岸直通放行模式的進(jìn)出口產(chǎn)品

“虛擬口岸直通放行模式”指在內(nèi)陸地區(qū)建立檢驗(yàn)檢疫虛擬口岸作業(yè)管理區(qū)，在虛擬口岸內(nèi)，對從特定對外開放口岸進(jìn)出境的特定貨物，實(shí)現(xiàn)“一次報(bào)檢、一次檢驗(yàn)檢疫、一次放行”。

“虛擬口岸直通放行”模式通過與口岸局的協(xié)作，對經(jīng)考核、誠信度高、管理規(guī)范的企業(yè)進(jìn)出口商品和集裝箱在虛擬口岸實(shí)施檢驗(yàn)檢疫。目前蘇州檢驗(yàn)檢疫部門已與上海、太倉海運(yùn)港口及周邊機(jī)場建立了協(xié)作機(jī)制，開發(fā)了《虛擬口岸直通放行檢驗(yàn)檢疫業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)》。實(shí)施該模式后，檢驗(yàn)檢疫根據(jù)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評估規(guī)則，按1-3%的批次抽查實(shí)施現(xiàn)場查驗(yàn)，其余的批次由“快核中心”實(shí)施快速放行。

4、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評估確定為三類風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)口機(jī)電產(chǎn)品

檢驗(yàn)檢疫部門按照“進(jìn)口機(jī)電產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估規(guī)則”，對進(jìn)口機(jī)電產(chǎn)品安全、衛(wèi)生、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行等級評定，分為三類，三類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)口機(jī)電產(chǎn)品是指安全、衛(wèi)生、環(huán)保等項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較低、一般不會產(chǎn)生危害的進(jìn)口機(jī)電產(chǎn)品。

“快核中心”對進(jìn)口機(jī)電產(chǎn)品進(jìn)行綜合評定，對經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評定認(rèn)為安全、衛(wèi)生、環(huán)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較低、一般不會產(chǎn)生危害的三類風(fēng)險(xiǎn)機(jī)電產(chǎn)品，予以快速放行。

5、實(shí)施特殊監(jiān)管區(qū)預(yù)報(bào)即放監(jiān)管模式的產(chǎn)品

“預(yù)報(bào)即放”是蘇州檢驗(yàn)檢疫部門為促進(jìn)蘇州綜合保稅區(qū)國際配送中心建設(shè)，對分批輸出到境內(nèi)非特殊監(jiān)管區(qū)的保稅物流貨物，實(shí)施“預(yù)先申報(bào)、提前檢驗(yàn)、分批放行，集中出證”的檢驗(yàn)監(jiān)管方式。檢驗(yàn)合格的允許分批出區(qū)、集中簽發(fā)通關(guān)證明。

6、實(shí)施特殊監(jiān)管區(qū)國內(nèi)流轉(zhuǎn)貨物便捷監(jiān)管模式的產(chǎn)品

國內(nèi)流轉(zhuǎn)貨物便捷監(jiān)管模式是指檢驗(yàn)檢疫部門采取誠信準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)控制、驗(yàn)證監(jiān)管等監(jiān)管措施，對國內(nèi)流轉(zhuǎn)貨物免于檢驗(yàn)的管理模式。

“快核中心”依據(jù)企業(yè)提供的《國內(nèi)流轉(zhuǎn)貨物自我聲明》及相關(guān)資料，按貨物特性、物流性質(zhì)、貿(mào)易方式等情況對國內(nèi)流轉(zhuǎn)貨物進(jìn)行報(bào)檢評審，對舊機(jī)電產(chǎn)品、可用作原料的固體廢物、動植物產(chǎn)品、食品、化妝品等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品不實(shí)施便捷監(jiān)管模式。

二、快速核放業(yè)務(wù)特點(diǎn)

1、風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)管理是基礎(chǔ)。快速核放工作絕不是單純的追求“快”，是建立在風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上的，只有確定為低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品才可以列入“快核”業(yè)務(wù)。蘇州檢驗(yàn)檢疫部門建立了完整的風(fēng)險(xiǎn)評估規(guī)則和規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)研判機(jī)制，沒有進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估的不能列入快核業(yè)務(wù)，對高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品不能列入快核業(yè)務(wù)。

2、信息化和流程優(yōu)化是重要手段。風(fēng)險(xiǎn)評估規(guī)則輸入信息系統(tǒng)后，由系統(tǒng)自動評定風(fēng)險(xiǎn)，并且可通過風(fēng)險(xiǎn)研判及時(shí)調(diào)整規(guī)則，及時(shí)維護(hù)到信息系統(tǒng)上，報(bào)檢評審、風(fēng)險(xiǎn)比對、核準(zhǔn)放行等項(xiàng)工作都由系統(tǒng)完成，確保了快速核放“又快又準(zhǔn)”。

3、部門融合凸顯集中效應(yīng)。新成立的“快速核放中心”是由檢務(wù)、檢驗(yàn)、檢疫等人員共同組成，納入“快核”的業(yè)務(wù)不再需要各部門之間的流轉(zhuǎn)，“快核中心”人員按照預(yù)先設(shè)定的規(guī)則、依托管理系統(tǒng)對符合放行條件的貨物直接放行，大大提高了工作效率。

4、檢管職能分離，確保規(guī)范運(yùn)作。蘇州檢驗(yàn)檢疫管理部門負(fù)責(zé)審定快速核放業(yè)務(wù)的受理范圍、制定和調(diào)險(xiǎn)評定規(guī)則及實(shí)施監(jiān)督檢查；施檢部門負(fù)責(zé)對實(shí)施快速核放的產(chǎn)品和企業(yè)進(jìn)行日常監(jiān)管?！翱焖俸朔胖行摹必?fù)責(zé)快速核放業(yè)務(wù)的流程管理和過程控制，對符合條件的實(shí)施快速核放。各部門職能明確，各司其責(zé)，相互驗(yàn)證，保證各項(xiàng)工作的規(guī)范運(yùn)作。

三、快速核放初步成效

自2011年1月開始，蘇州局在工業(yè)園區(qū)建立“快速核放中心”，開展快速核放業(yè)務(wù)試點(diǎn)，嘗試解決檢驗(yàn)檢疫工作中“管”和“放”的矛盾，取得了一定的成效，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

一、深化風(fēng)險(xiǎn)管理，提升了檢驗(yàn)檢疫部門科學(xué)監(jiān)管能力。快速核放的“快”，是建立在科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評估基礎(chǔ)上的快，通過前期風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則的科學(xué)制訂，運(yùn)用信息化平臺對高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行自動篩選，提高了對高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的監(jiān)管力度和效果。快核中心運(yùn)行以來，至2011年9月，累計(jì)截獲各類有害生物2332批次，截獲媒介生物568批次；違禁物36批次；查出不合格進(jìn)出口商品233批次，貨值19914.6萬美元，比實(shí)施前提高了3倍以上，取得了明顯的監(jiān)管成效。

第2篇：高風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易業(yè)務(wù)范文

關(guān)鍵詞：新形勢；國際貿(mào)易融資；風(fēng)險(xiǎn)；問題；對策

0前言

世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體的發(fā)展，加劇我國對外貿(mào)易發(fā)展和銀行業(yè)的競爭，國際貿(mào)易融資因獨(dú)特的優(yōu)勢而成為銀行和企業(yè)重點(diǎn)發(fā)展的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。但是銀行和企業(yè)必須認(rèn)真分析和研究其中存在的風(fēng)險(xiǎn)，特別是在當(dāng)前金融危機(jī)肆虐的環(huán)境下，更應(yīng)樹立起融資風(fēng)險(xiǎn)意識，努力探索出一些有針對性的對策和措施，以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，幫助我國銀行和進(jìn)出口企業(yè)獲得資金支持，進(jìn)而推動我國國際貿(mào)易融資發(fā)展，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標(biāo)。

1國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢

近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國際貿(mào)易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化

1．1積極參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)

為了順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿(mào)易中的某個(gè)環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個(gè)貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個(gè)供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。例如jp摩根于先后收購了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨(dú)自參與的局面，而且完善了公司在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)，真正為進(jìn)出口商提供了一站式的服務(wù)，有效地降低整個(gè)供應(yīng)鏈的成本。

1．2開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資

國內(nèi)貿(mào)易的特點(diǎn)和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外，銀行也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競爭力。因?yàn)殡S著信用證結(jié)算方式的減少，客戶對托收、貨到付款、賒銷等應(yīng)收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應(yīng)抓住這一機(jī)遇，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，增加服務(wù)渠道，為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費(fèi)廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1．3創(chuàng)新管理方式。實(shí)施貿(mào)易融資電子化

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)的普及，銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺，參與國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護(hù)，為銀行、保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時(shí)也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出maxtrad技術(shù)，通過max-trad技術(shù)，可以為客戶提供24小時(shí)的在線服務(wù)，為買賣雙方自動處理貿(mào)易交易及管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評為最佳網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)提供者。

2目前我國國際貿(mào)易融資中存在的問題

改革開放為我國銀行業(yè)和企業(yè)的開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段，在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷，制約了我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展。

2．1融資模式落后，融資對象集中

目前，國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費(fèi)廷為例，這是一項(xiàng)無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對于外貿(mào)企業(yè)來說，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度，提高企業(yè)對信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制能力，但目前我國各銀行對該項(xiàng)業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。而且我國銀行的融資對象主要集中在大型的外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國際競爭能力強(qiáng)，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定。而對于廣大的中小型企業(yè)，則往往設(shè)定不利于中小企業(yè)申請國際貿(mào)易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。

2．2缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施。風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后

雖然國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營，沒有針對金融危機(jī)環(huán)境下的國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。

2．3缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才

工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風(fēng)險(xiǎn)的管理?？茖W(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識結(jié)構(gòu)單一，國際結(jié)算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢。

2．4融資市場秩序混亂。競爭不規(guī)范

全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競相降低對企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

3防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對策

在金融危機(jī)的影響下為了促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識，盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險(xiǎn)的識別能力和防范能力。

    3．1以政府為主導(dǎo)。加快國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)

金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國際信用風(fēng)險(xiǎn)，對我國的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)，所以我國必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系，密切跟蹤國際形勢的發(fā)展，收集各種風(fēng)險(xiǎn)信息，建立國別風(fēng)險(xiǎn)信息庫和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，及時(shí)公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增長提供保證。

3．2創(chuàng)新貿(mào)易融資方式。降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)

如今全球市場需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求放緩，銀行業(yè)務(wù)量下降。另外，伴隨著銀行競爭的加劇，我國當(dāng)前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無法滿足國際貿(mào)易的需要。因此，我國必須認(rèn)真面對，重視融資風(fēng)險(xiǎn)，積極借鑒國際上的貿(mào)易融資方式，根據(jù)市場的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計(jì)，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大保付、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進(jìn)出口企業(yè)度過金融危機(jī)，也拓展了自身業(yè)務(wù)量，促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，推動貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務(wù)操作。加強(qiáng)監(jiān)管

國際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因此，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實(shí)施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核，嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向，必要時(shí)可派人跟單操作。因?yàn)閲H貿(mào)易是一種時(shí)效性極強(qiáng)的業(yè)務(wù)，只要有一點(diǎn)疏忽大意都可能導(dǎo)致交易的失敗，所以要依據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果，加強(qiáng)監(jiān)管，進(jìn)行事后跟蹤，以及時(shí)做出融資決策，降低風(fēng)險(xiǎn)。

3．4加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制

目前，我國在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國政府應(yīng)加強(qiáng)對現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢，找出與新形勢不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題，為科學(xué)立法提供依據(jù)，制訂切實(shí)可行的操作方案，通過有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法，加快與國際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

3．5培養(yǎng)高素質(zhì)人才。提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)

我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的時(shí)間較短，相關(guān)人員的知識、管理水平和經(jīng)驗(yàn)還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國際慣例，又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因此，銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓(xùn)計(jì)劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹立融資風(fēng)險(xiǎn)的意識和“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營管理理念，提高風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力。并且要明確權(quán)力與責(zé)任，貫徹落實(shí)到位，促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過引進(jìn)精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才，從而全面提高貿(mào)易融資管理人員隊(duì)伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，提高員工的識偽和防偽能力，增強(qiáng)融資的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

3．6建立電子商務(wù)平臺。提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，許多高科技成果被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)之中，改變了我們的生活、生產(chǎn)方式，為我們帶來了極大的便利。因此，我們在開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，建立并不斷完善電子商務(wù)平臺，這是也是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢。利用電子商務(wù)平臺嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個(gè)共享的信息技術(shù)平臺，為客戶提供詳盡、及時(shí)的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務(wù)項(xiàng)目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺，改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程，通過單證集中處理實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶及時(shí)了解賬戶中的余額變動及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時(shí)規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。

第3篇：高風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易業(yè)務(wù)范文

關(guān)鍵詞 新形勢 國際貿(mào)易融資 風(fēng)險(xiǎn) 問題 對策

中圖分類號：F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體的發(fā)展，加劇我國對外貿(mào)易發(fā)展和銀行業(yè)的競爭，國際貿(mào)易融資因獨(dú)特的優(yōu)勢而成為銀行和企業(yè)重點(diǎn)發(fā)展的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。但是銀行和企業(yè)必須認(rèn)真分析和研究其中存在的風(fēng)險(xiǎn)，特別是在當(dāng)前金融危機(jī)肆虐的環(huán)境下，更應(yīng)樹立起融資風(fēng)險(xiǎn)意識，努力探索出一些有針對性的對策和措施，以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，幫助我國銀行和進(jìn)出口企業(yè)獲得資金支持，進(jìn)而推動我國國際貿(mào)易融資發(fā)展，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標(biāo)。

1國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢

1.1積極參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)

為了順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿(mào)易中的某個(gè)環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個(gè)貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個(gè)供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。

1.2開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資

國內(nèi)貿(mào)易的特點(diǎn)和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外，銀行也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競爭力。

1.3創(chuàng)新管理方式，實(shí)施貿(mào)易融資電子化

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)的普及，銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺，參與國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺既能為買方提供貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護(hù)，為銀行、保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時(shí)也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。

2目前我國國際貿(mào)易融資中存在的問題

2.1融資模式落后，融資對象集中

目前，國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.2缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施，風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后

雖然國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營，沒有針對金融危機(jī)環(huán)境下的國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行周密、詳盡地分析和研究，因而使得國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。

2.3缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才

工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風(fēng)險(xiǎn)的管理。就目前而言，我國工作人員的知識結(jié)構(gòu)單一，國際結(jié)算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢。

2.4融資市場秩序混亂，競爭不規(guī)范

全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競相降低對企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

3防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對策

3.1以政府為主導(dǎo)，加快國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)

金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國際信用風(fēng)險(xiǎn)，對我國的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)，所以我國必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系，密切跟蹤國際形勢的發(fā)展，收集各種風(fēng)險(xiǎn)信息，建立國別風(fēng)險(xiǎn)信息庫和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，及時(shí)公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增長提供保證。

3.2完善管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)監(jiān)管

國際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因此，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實(shí)施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。

3.3加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制

我國政府應(yīng)加強(qiáng)對現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢，找出與新形勢不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，為科學(xué)立法提供依據(jù)，制訂切實(shí)可行的操作方案，從而制定出一套切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作方案，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

3.4培養(yǎng)高素質(zhì)人才，提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)

我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的時(shí)間較短，相關(guān)人員的知識、管理水平和經(jīng)驗(yàn)還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國際慣例，又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因此，銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓(xùn)計(jì)劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹立融資風(fēng)險(xiǎn)的意識和“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營管理理念，提高風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力。

參考文獻(xiàn)

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[2] 程曉娟.我國國際貿(mào)易融資中存在的問題及對策研究[J].內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟(jì)，2008（22）.

第4篇：高風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易業(yè)務(wù)范文

首先，是出口企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)判斷出口信用風(fēng)險(xiǎn)的“風(fēng)向標(biāo)”，有利于指導(dǎo)出口企業(yè)，尤其是中小出口企業(yè)，合理規(guī)劃出口業(yè)務(wù)，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)，減少壞賬損失；同時(shí)，也為金融機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)于出口貿(mào)易提供直接的決策信息支持和風(fēng)險(xiǎn)管理指引。其二，可為出口貿(mào)易服務(wù)中介機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平、改善服務(wù)質(zhì)量、拓展服務(wù)領(lǐng)域提供技術(shù)支持。銀行、擔(dān)保公司等中介機(jī)構(gòu)在出口貿(mào)易業(yè)務(wù)鏈條中提供融資、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等服務(wù)過程中，其風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)無不是與信用風(fēng)險(xiǎn)掛鉤。ERI指數(shù)作為風(fēng)險(xiǎn)的識別和量化結(jié)果，有利于中介機(jī)構(gòu)在開展自身業(yè)務(wù)過程中提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，實(shí)行有效的風(fēng)險(xiǎn)控制，提高服務(wù)水平。其三，可為有關(guān)政府部門、監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的政策研究和制定提供參考信息，以更好地促進(jìn)對外貿(mào)易健康發(fā)展。與此同時(shí)，中國信保ERI指數(shù)也可以為短期出口貿(mào)易信用保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)指引。指數(shù)中分析的國家（地區(qū)）、行業(yè)、國家（地區(qū)）――行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況，將為公司制定承保政策、安排業(yè)務(wù)布局和具體展業(yè)提供技術(shù)支持和風(fēng)險(xiǎn)指引。

ERI指數(shù)分析

ERI指數(shù)是采用指數(shù)評分的方式來反映我國短期出口貿(mào)易的主要貿(mào)易國（地區(qū)）、重點(diǎn)出口行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢。ERI指數(shù)是國內(nèi)首次對主要貿(mào)易國、重點(diǎn)出口行業(yè)以指數(shù)化形式進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)研究的嶄新嘗試和重大突破，也是國際出口信用機(jī)構(gòu)（ECA）首次對國與國之間短期出口貿(mào)易的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化研究的具體實(shí)踐，更是中國信保繼《國家風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》之后的又一類高技術(shù)、高附加值的海外信用風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)志性成果。

隨著中國信保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)廣泛與深度地拓展，中國信保積累了大量的國別風(fēng)險(xiǎn)信息、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息以及海外進(jìn)口企業(yè)、海外銀行等經(jīng)濟(jì)主體的各類資信信息；尤為重要的是，經(jīng)過十年的發(fā)展，中國信保積淀了大量的企業(yè)出口收匯信息及有關(guān)方面的信用損失數(shù)據(jù)，形成了寶貴的信用風(fēng)險(xiǎn)分析專業(yè)經(jīng)驗(yàn)。中國信保憑借此獨(dú)特的資源和優(yōu)勢，首次向國內(nèi)外正式推出中國短期出口貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)(ERI)。

中國信保ERI指數(shù)采用指數(shù)評分的方式，從我國短期出口貿(mào)易的主要貿(mào)易國別（地區(qū)）和重點(diǎn)出口行業(yè)兩個(gè)角度，分別反映海外進(jìn)口商（買家）整體信用風(fēng)險(xiǎn)及其變化趨勢。根據(jù)量化分析的結(jié)果，把信用風(fēng)險(xiǎn)水平分為A、B、C、D、E 5個(gè)信用等級（見表1），并對指數(shù)運(yùn)行趨勢進(jìn)行預(yù)測。中國信保ERI指數(shù)從影響短期出口貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn)的因素出發(fā)，以中國信保長期積累的相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以國別（地區(qū)）、行業(yè)、交易主體等多個(gè)維度的信用信息為依托，充分借鑒現(xiàn)代指數(shù)編制理論和國內(nèi)外信用風(fēng)險(xiǎn)的研究方法，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)、計(jì)量等相關(guān)數(shù)理工具，確保指數(shù)編制原理和方法的科學(xué)性、先進(jìn)性和準(zhǔn)確性。同時(shí)，ERI指數(shù)基本實(shí)現(xiàn)了指數(shù)體系內(nèi)的橫向與縱向可比，既可以比較各國、各行業(yè)短期出口貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn)相對位次，也可以考察每個(gè)國家、每個(gè)行業(yè)短期出口貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn)的歷史進(jìn)程，具有一定先行性，可以起到一定的預(yù)警作用。

ERI指數(shù)變化趨勢

中國信保目前已完成了與中國貿(mào)易往來的26個(gè)主要國家（地區(qū)）、10個(gè)重點(diǎn)行業(yè)ERI指數(shù)的演算工作，此次的ERI指數(shù)，重點(diǎn)是2011年全年四個(gè)季度的ERI綜合指數(shù)、10個(gè)主要國家（地區(qū)）ERI指數(shù)、6個(gè)重點(diǎn)行業(yè)ERI指數(shù)、7個(gè)重點(diǎn)國家（地區(qū)）-行業(yè)ERI指數(shù)等，并對2012年第一季度指數(shù)變化趨勢進(jìn)行了分析與預(yù)測。

2011年四季度主要國家（地區(qū)）的ERI指數(shù)及其2012年第一季度的指數(shù)變化趨勢預(yù)測的結(jié)果如下：主要國家信用水平分級為①A：日本、沙特阿拉伯、澳大利亞、加拿大、馬來西亞、阿聯(lián)酋；②B：南非、法國、美國、韓國、印度尼西亞、荷蘭、英國、越南；③C：德國、臺灣、埃及、西班牙、俄羅斯聯(lián)邦、印度、委內(nèi)瑞拉、意大利、阿根廷；④D：墨西哥、巴西、烏克蘭。

第5篇：高風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易業(yè)務(wù)范文

一、公司的現(xiàn)狀

經(jīng)過近五年的運(yùn)作，公司累計(jì)對外擔(dān)保752筆，擔(dān)保企業(yè)數(shù)656家，擔(dān)?？傤~49386．5萬元，有效地緩解了部分中小企業(yè)融資難問題；五年來公司風(fēng)險(xiǎn)控制情況良好，運(yùn)作正常，達(dá)到了擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行“三贏”的目的，受到社會各界的高度贊譽(yù)。公司在風(fēng)險(xiǎn)管理及業(yè)務(wù)開拓中形成了自己的管理格局。大家知道擔(dān)保行業(yè)是國際上公認(rèn)的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，為更好支持中小企業(yè)發(fā)展，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，公司從成立之日起，就把規(guī)范經(jīng)營放在首位，建立了一整套的業(yè)務(wù)操作程序和制度，積極和銀行建立合作平臺，逐步形成了互相推薦、共同考察、聯(lián)合決策、協(xié)作監(jiān)控、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)關(guān)系。公司以“選優(yōu)”、“補(bǔ)充”為原則，堅(jiān)持服務(wù)中小企業(yè)為宗旨，確定信用客戶名單采取咨詢、上門拜訪、向開戶銀行搜集相關(guān)企業(yè)信息等方法，多方面了解企業(yè)信用狀況。同時(shí)，公司把反擔(dān)保措施設(shè)定為風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段，除了正常的擔(dān)保措施外，還嘗試擔(dān)保方式的創(chuàng)新，如動產(chǎn)、存貨、股權(quán)、倉儲等抵押、質(zhì)押和企業(yè)、個(gè)人聯(lián)保等。在擔(dān)保決策中，公司采取了二級評審制，先由資信評估部門對符合擔(dān)保條件的企業(yè)進(jìn)行調(diào)查，經(jīng)公司嚴(yán)格審核評價(jià)，確保擔(dān)保決策的合理化。公司始終按照董事會確定的目標(biāo)，以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)健，取得了較好的業(yè)績，得到了同業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。

二、困難與問題

幾年來，公司在政府及有關(guān)部門的關(guān)心支持下，運(yùn)作良好，緩解了部分企業(yè)融資難、資金短缺的矛盾，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但是，仍然面臨著不少困難與問題：

(一)資金不足，擔(dān)保規(guī)模小。目前公司的實(shí)收資本為1100萬元，按目前銀行通常的放大倍數(shù)為5倍，可擔(dān)保額度僅只有5500萬元。這與溫州市中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需的信貸需求總量相比，無疑是微乎其微，遠(yuǎn)遠(yuǎn)難以滿足市場的需求。

(二)中小企業(yè)信用評估體系不完善。目前全市沒有形成統(tǒng)一、共享的企業(yè)的信用征集、登記、評估和為主要內(nèi)容的信用體系。許多中小企業(yè)沒有信用記錄，一部分中小企業(yè)信用行為欠佳、信用信息失真現(xiàn)象較多。由于缺乏信用征集、信用評估、信用擔(dān)保的社會化信用體系，導(dǎo)致?lián)C(jī)構(gòu)不得不花費(fèi)大量精力、財(cái)力去搜集有關(guān)企業(yè)的信用信息，管理成本較高。

三、對策及建議

(一)擴(kuò)大擔(dān)保公司資本金。通過吸納各種企業(yè)法人、社會團(tuán)體法人以及自然人閑置資金入股擔(dān)保公司，引導(dǎo)更多的民間資金入股擔(dān)保公司。信用擔(dān)保公司近幾期將新增股本金3000萬元以上，擴(kuò)大擔(dān)保公司資本實(shí)力，解決擔(dān)保能力不足的問題。

(二)拓展經(jīng)營范圍，增加擔(dān)保品種。擔(dān)保品種由目前的主要為中小企業(yè)短期小額流動資金貸款提供信用擔(dān)保、拓展向符合擔(dān)保條件的各類所有制中小企業(yè)的流動資金貸款、技術(shù)改造貸款、供銷合同、貿(mào)易履約、工程承包履約、還有社會上大量的拆遷戶等進(jìn)行擔(dān)保。

(三)建立健全企業(yè)、個(gè)人信用平臺，推進(jìn)信用制度建設(shè)。建議政府協(xié)調(diào)相關(guān)工作部門，整合資源，強(qiáng)化信用觀念，增強(qiáng)全社會誠實(shí)守信的氛圍，促進(jìn)企業(yè)、自然人的信用信息中心建立，出臺統(tǒng)一的信用評級制度和激勵機(jī)制，以信用等級來確定是否擔(dān)保或貸款。

(四)建立風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。銀行作為以各種貨幣作為標(biāo)志物來運(yùn)行的一個(gè)載體，做到安全、流轉(zhuǎn)、效益，擔(dān)保公司也是一樣，目前雖然貨幣種類只有人民幣一個(gè)種類在操作，工作人員又不一定是融資的高手，也得在實(shí)踐中不斷地加以完善；擔(dān)保行業(yè)又是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，且風(fēng)險(xiǎn)控制難度很大。再有，商業(yè)銀行不愿通過高承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)，所以要求人民銀行引導(dǎo)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、放大倍數(shù)和業(yè)務(wù)開展上積極與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作。政府要建立擔(dān)保資金補(bǔ)償機(jī)制，可以考慮每年從財(cái)政預(yù)算中劃撥一定的資金作為從事高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營行業(yè)的補(bǔ)償。

第6篇：高風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易業(yè)務(wù)范文

關(guān)鍵詞：貿(mào)易融資；理論分析；開展現(xiàn)狀；可行性分析

中圖分類號：F740 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.11.18 文章編號：1672-3309（2013）11-40-03

近年來，隨著世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和貿(mào)易多元化趨勢的加強(qiáng)，國際貿(mào)易業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，當(dāng)前近八成的世界貿(mào)易企業(yè)在進(jìn)出口貿(mào)易中，嘗試?yán)酶鞣N金融手段和貿(mào)易方式從金融機(jī)構(gòu)取得信用便利和短期借貸，增加現(xiàn)金流量，緩解資金壓力，解決資金約束問題。中國的貿(mào)易融資在依托經(jīng)濟(jì)體制和金融體制變革的基礎(chǔ)上，伴隨著經(jīng)濟(jì)形勢的不斷變化和中國進(jìn)出口商品的貿(mào)易結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，已經(jīng)從一項(xiàng)基礎(chǔ)的功能型銀行業(yè)務(wù)逐步發(fā)展成為多種綜合型的金融活動。

商貿(mào)領(lǐng)域已經(jīng)進(jìn)入實(shí)力競爭、透明化競爭的階段，流動性過剩和金融資本的大舉介入，資金實(shí)力成為構(gòu)建競爭企業(yè)優(yōu)勢的先決條件，企業(yè)要想長期穩(wěn)定經(jīng)營迅速形成規(guī)模做大做強(qiáng)，必須具備雄厚的資金實(shí)力做支撐，需要金融機(jī)構(gòu)在貿(mào)易融資上的支持和配合，特別是針對每個(gè)企業(yè)開發(fā)創(chuàng)新，提供足夠充分足夠新穎的融資品種，做好市場建設(shè)，規(guī)避各類風(fēng)險(xiǎn)。

一、貿(mào)易融資的理論分析

（一）貿(mào)易融資的定義

貿(mào)易融資指在商品交易中，銀行對進(jìn)出口商提供的，與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的，基于商品交易中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿(mào)易過程中運(yùn)用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。

（二）貿(mào)易融資的方式

傳統(tǒng)的貿(mào)易融資方式包括：綜合授信額度、打包放款、提貨擔(dān)保、進(jìn)出口押匯、福費(fèi)廷、出口退稅賬戶托管貸款、出口保理業(yè)務(wù)、外匯票據(jù)貼現(xiàn)、出口買方信貸等產(chǎn)品。隨著發(fā)達(dá)市場和新興市場之間貿(mào)易的迅速增長，傳統(tǒng)貿(mào)易融資產(chǎn)品無法滿足對一些高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的出口、期限長達(dá)數(shù)年的資本品出口、金額巨大的基礎(chǔ)能源和大宗商品出口等的融資需求，促使結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資興起。它以貨權(quán)為核心，通過整合商品流、信息流和資金流，有效地降低了交易成本，提高交易效率。包括：供應(yīng)鏈貿(mào)易融資、訂單融資、物流融資、應(yīng)收賬款融資、保對倉融資等產(chǎn)品。

二、企業(yè)在貿(mào)易融資過程中出現(xiàn)的問題

（一）企業(yè)自身發(fā)展規(guī)模受限

企業(yè)由于注冊資本金偏小、經(jīng)營規(guī)模有限，很難獲得銀行的直接授信。雖然有些企業(yè)獲得了間接的貿(mào)易融資額度后，但銀行給予的授信品種的規(guī)定和條件都較為苛刻死板，例如授信方案中沒有流動資金貸款、授信只能用于進(jìn)口開證，而且開證保證金比例要保持在30%以上的較高水平，導(dǎo)致企業(yè)在實(shí)際業(yè)務(wù)當(dāng)中很難使用。此外，想在短期內(nèi)搭建自身的融資平臺，迅速提升和改善公司的實(shí)力、對外形象以及融資能力，直接從銀行獲得授信支持，需要通過企業(yè)不斷的業(yè)績積累才能實(shí)現(xiàn)。

（二）企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率高居不下

企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模中自有資金占比較少，部分資金需要依靠銀行的信貸資金以及企業(yè)的結(jié)算資金做支撐。財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中資產(chǎn)負(fù)債比例偏高，也引起了部分給予企業(yè)信用擔(dān)保、授信的銀行對于資金風(fēng)險(xiǎn)的重新考慮。出現(xiàn)了少數(shù)銀行雖然通過了增加給予授信規(guī)模的內(nèi)部貸審會，但向其總行報(bào)送材料時(shí)，因其風(fēng)險(xiǎn)管理部門認(rèn)為資金投入量過大，資產(chǎn)負(fù)債率指標(biāo)攀升過快而遭到否決的事件。

（三）企業(yè)融資資金使用效率不足

銀行給予企業(yè)的授信品種中流動資金貸款數(shù)量有限，交易雙方在合作前期，往往需要充足的流動貸款作為必要的資金支持，從而影響到部分新業(yè)務(wù)的開拓。有些銀行的綜合授信中雖然包括流動資金貸款，但受制于國內(nèi)信貸資金規(guī)模緊張，在使用時(shí)出現(xiàn)“有指標(biāo)、難提款”的狀況，更有以提高貸款利率或抬高融資條件變相拒絕企業(yè)提款要求的情況發(fā)生。

此外，一些中小商業(yè)銀行在協(xié)助企業(yè)開展國際進(jìn)出口業(yè)務(wù)時(shí)，由于國際銀行間排名順序問題，出現(xiàn)過國外客戶不接受該行信用證的情況，導(dǎo)致企業(yè)不得不重新調(diào)整資金配比，延誤了業(yè)務(wù)進(jìn)度。

（四）企業(yè)個(gè)性化融資需求無法得到滿足

大多數(shù)銀行的授信品種屬于打包提供給資金需求者，就存在缺乏對企業(yè)個(gè)性需求的尊重，貿(mào)易融資產(chǎn)品的開發(fā)缺少創(chuàng)新，與客戶需求不對接，針對性不強(qiáng)，從而影響到企業(yè)在有資金使用需求時(shí)找不到配比的融資產(chǎn)品，從而影響到資金使用效率。

三、解決問題的對策分析

（一）企業(yè)自身層面

一是提高資金使用效率，降低融資成本。二是降低可預(yù)測成本費(fèi)用，監(jiān)控資金流向，逐步建立起資金預(yù)警機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。三是進(jìn)一步與銀行溝通，探索出適合企業(yè)自身發(fā)展的多樣化融資方式。目前企業(yè)與銀行的溝通方式是通過介紹需要資金支持的貿(mào)易品種的業(yè)務(wù)情況，由銀行決定套用哪些融資產(chǎn)品。但是各家銀行開發(fā)的融資產(chǎn)品差異性很小，通常是打包銷售，缺少對企業(yè)個(gè)性化需求的滿足，更缺少服務(wù)升級和創(chuàng)新。四是借助母公司實(shí)力，逐步建立起自身信用。鑒于在開拓業(yè)務(wù)前期，交易雙方信用度不公開的情況下，需要必要的流動貸款作為資金支持，母公司可以將獲得的授信額度切分給子公司使用，待子公司增強(qiáng)自身融資能力、建立起自身的信用之后再逐步退出。此外，以母公司直接投資、資產(chǎn)股權(quán)劃撥的方式增加子公司注冊資本金，增加實(shí)收資本，改善資本結(jié)構(gòu)，以此來提高子公司的銀行信用等級。

（二）政府應(yīng)加強(qiáng)貿(mào)易融資的立法建設(shè)和法律法規(guī)環(huán)境的完善

當(dāng)前中國貿(mào)易融資發(fā)展的政策環(huán)境，政府從開始正面鼓勵中國的貿(mào)易企業(yè)調(diào)結(jié)構(gòu)走轉(zhuǎn)型之路，更應(yīng)該督促和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)和加強(qiáng)貿(mào)易企業(yè)的金融服務(wù)，加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新和多元化融資方式，有效解決企業(yè)融資門檻高和切實(shí)幫助企業(yè)達(dá)到有效解決資金需求不足的難題，不應(yīng)該僅僅停留在喊口號上。

同時(shí)，金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國際信用風(fēng)險(xiǎn)，對中國的進(jìn)出口貿(mào)易提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)，特別是以政府為主導(dǎo)解決貿(mào)易摩擦和貿(mào)易歧視，特別是防范、解決政策性貿(mào)易融資工具引發(fā)的貿(mào)易爭端。密切跟蹤國際形勢的發(fā)展，收集各種風(fēng)險(xiǎn)信息，必須建立政府的國別風(fēng)險(xiǎn)信息庫和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，及時(shí)公布不良商家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收付匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增長提供保證，為中國的貿(mào)易企業(yè)搭建國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系。

（三）銀行應(yīng)該抓緊解決融資客戶差異性選擇問題和融資產(chǎn)品創(chuàng)新問題

隨著中國對外開放程度的不斷擴(kuò)大和貿(mào)易轉(zhuǎn)型的快速發(fā)展，銀行必須重視多元化的貿(mào)易融資客戶的培育，不能局限的把貿(mào)易融資客戶的營銷范圍限制在傳統(tǒng)的大型國營外貿(mào)公司上，對于規(guī)模小、性質(zhì)多樣、行業(yè)千差萬別的中小型外貿(mào)公司或民營企業(yè)拒之門外。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和發(fā)展現(xiàn)狀決定他們在風(fēng)險(xiǎn)評估、擔(dān)保措施、操作流程方面的區(qū)別，幫助他們建立不同的、有針對性的各種類型企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

如今全球市場需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求放緩，銀行應(yīng)該根據(jù)國際貿(mào)易的發(fā)展趨勢和企業(yè)融資的實(shí)際需求創(chuàng)新貿(mào)易融資方式，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品為支撐、業(yè)務(wù)為手段的客戶營銷方式，通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計(jì)，不斷開發(fā)和拓展業(yè)務(wù)覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，促進(jìn)貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展，推動貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

（四）銀行應(yīng)該解決貿(mào)易融資人才培養(yǎng)問題

加強(qiáng)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的管理力量，使國際貿(mào)易融資部門管理人員具備整合國際貿(mào)易融資授信管理、單證審核、客戶盡職調(diào)查等綜合型技能；信貸審查、出賬審核、單證項(xiàng)下物流管理等重要崗位應(yīng)配備國際貿(mào)易融資專業(yè)人員；對于國際貿(mào)易融資全流程各環(huán)節(jié)的崗位設(shè)置、職責(zé)落實(shí)要定期評估，加強(qiáng)檢查監(jiān)督；加強(qiáng)對從業(yè)人員國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)特點(diǎn)、貿(mào)易習(xí)慣、全過程物流控制的日常培訓(xùn)，增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)意識和職業(yè)道德。

（五）銀行和企業(yè)共同解決融資風(fēng)險(xiǎn)控制問題

從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度來看，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)有三方面，即融資主體、擔(dān)保條件和貿(mào)易過程中的資金流。在經(jīng)濟(jì)下行周期中，銀行發(fā)生過對客戶及其關(guān)聯(lián)企業(yè)通過過度授信拉動業(yè)務(wù)超常規(guī)的經(jīng)營模式，在把握風(fēng)險(xiǎn)尺度上不夠嚴(yán)格合理，可能出現(xiàn)對銀行的沖擊。

貿(mào)易過程中，銀行掌握貨權(quán)憑證，企業(yè)有著清晰的貿(mào)易背景，利用貿(mào)易本身的現(xiàn)金流償還銀行融資，銀行貸出的資金并不進(jìn)入企業(yè)的生產(chǎn)過程，對于實(shí)質(zhì)關(guān)聯(lián)客戶的實(shí)際經(jīng)營和貿(mào)易狀況變化有必要進(jìn)行深入調(diào)查和及時(shí)反映，對客戶的整體授信額度、授信資金用途增加控制手段，以此來提高風(fēng)險(xiǎn)管控水平。

對于部分企業(yè)沒有真實(shí)的貨物進(jìn)口利用國際貿(mào)易融資套取資金的不良行為，諸如：采用先由進(jìn)口信用證境內(nèi)申請人通過低保證金，以信用證項(xiàng)下對應(yīng)貨物質(zhì)押（通常沒有其他擔(dān)保條件）在銀行申請開立遠(yuǎn)期信用證，而信用證的受益人實(shí)質(zhì)為申請人的海外關(guān)聯(lián)公司（通常位于亞洲主要貿(mào)易城市或中東地區(qū)國家）。境外受益人（即境內(nèi)申請人的海外關(guān)聯(lián)公司）在收到信用證后，通過各種途徑提供虛假的開證所需要的各種單據(jù)，在國內(nèi)銀行信用證承兌后，在境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行出口融資，再將融資獲得的款項(xiàng)通過地下錢莊或轉(zhuǎn)口貿(mào)易方式匯入境內(nèi)公司。境內(nèi)公司套取資金后將大部分資金進(jìn)行房地產(chǎn)開發(fā)、股權(quán)投資等。此外，還有境內(nèi)公司通過在銀行滾動開出遠(yuǎn)期信用證，來支持其中長期的項(xiàng)目資金需求。在出口融資業(yè)務(wù)中也存在通過虛構(gòu)產(chǎn)品價(jià)格，增大授信資金需求從而套取貸款的問題，也急需銀行提高警惕，抓緊完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制。

（六）解決中小商業(yè)銀行的核心競爭力提升問題

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對銀行控制風(fēng)險(xiǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)資本占用，提高經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率具有重要意義。隨（下轉(zhuǎn)49頁）（上接41頁）著各家銀行紛紛開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的市場規(guī)模和競爭日趨激烈。在實(shí)踐中，中國中小商業(yè)缺乏貿(mào)易融資專業(yè)化經(jīng)營的重要保障，仍然把貿(mào)易融資業(yè)務(wù)定位在依附于公司業(yè)務(wù)的產(chǎn)品線條，業(yè)務(wù)主線不明確，流程環(huán)節(jié)多，難以形成合力和整體競爭力，也不能滿足貿(mào)易融資專業(yè)化服務(wù)和時(shí)效性要求。

因此中小商業(yè)銀行有必要先從學(xué)習(xí)借鑒國際銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置做起，成立自己的貿(mào)易融資的專業(yè)化機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮其貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的營銷中心、專業(yè)審查中心、產(chǎn)品定價(jià)中心、服務(wù)指導(dǎo)中心以及創(chuàng)新開發(fā)中心的職能，制定貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展目標(biāo)、營銷計(jì)劃、產(chǎn)品創(chuàng)新和推廣以及相關(guān)的考核評價(jià)體系。逐步打造自身的軟實(shí)力，提升國際銀行排名，實(shí)現(xiàn)核心競爭力的增強(qiáng)。

參考文獻(xiàn)：

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第7篇：高風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易業(yè)務(wù)范文

1. 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢

近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國際貿(mào)易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化。

1.1 積極參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)

為了順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿(mào)易中的某個(gè)環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個(gè)貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個(gè)供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。

1.2 開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資

國內(nèi)貿(mào)易的特點(diǎn)和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費(fèi)廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1.3 創(chuàng)新管理方式，實(shí)施貿(mào)易融資電子化

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)的普及，銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺，參與國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護(hù)，為銀行、保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時(shí)也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。

2. 目前我國國際貿(mào)易融資中存在的問題

2.1 融資模式落后，融資對象集中

目前，國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.2 缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施，風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后

雖然國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營，沒有針對金融危機(jī)環(huán)境下的國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。

2.3 缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才

科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識結(jié)構(gòu)單一，國際結(jié)算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢。

2.4 融資市場秩序混亂，競爭不規(guī)范

第8篇：高風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易業(yè)務(wù)范文

論文摘要：國際上出口信用保險(xiǎn)呈現(xiàn)出三走新趨勢：經(jīng)營機(jī)構(gòu)的私有化、政府角色的再定住以度出口信用保險(xiǎn)服務(wù)的國際化。針對我國出口信用保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，站臺當(dāng)前出口信用保險(xiǎn)發(fā)展的國際潮流，探討我國出口信用保險(xiǎn)的性盾定位、承保機(jī)構(gòu)、承保方式、政府作用等問題成為擺在我們面前的一個(gè)重要課題。

出口信用保險(xiǎn)自問世100多年來，在國際貿(mào)易中一直扮演著重要的角色。出1：3信用保險(xiǎn)傳統(tǒng)上屬于政策性保險(xiǎn)．完全是政府或政府授權(quán)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行辦理，但是近年來，國際上出：13信用保險(xiǎn)出現(xiàn)了許多較大的變化，尤其是私營保險(xiǎn)商的出現(xiàn)。面對國際出口信用保險(xiǎn)的新潮流．我國的出口信用應(yīng)如何發(fā)展，是否借鑒國外發(fā)展模式值得思考與研究。

一、傳統(tǒng)出口信用保險(xiǎn)

出口信用保險(xiǎn)是指一國政府為推動本國商品出口，針對本國出口商在收匯方面的風(fēng)險(xiǎn)(包括政治風(fēng)險(xiǎn)與商業(yè)風(fēng)險(xiǎn))所提供的保險(xiǎn)服務(wù)．它是促進(jìn)本國商品出口的主要政策之一。出口信用保險(xiǎn)具有兩個(gè)顯著的特點(diǎn)：一是出口信用保險(xiǎn)多由政府主辦，二是出口信用保險(xiǎn)具有雙邊性。出口信用保險(xiǎn)所覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)大、承保的收益小，涉及的地域廣、發(fā)揮的作用大，正是基于其高風(fēng)險(xiǎn)、高保障、低收益的性質(zhì)，國家才積極地參與并支持出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展。政府充當(dāng)出口信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人，由國家財(cái)政提供保險(xiǎn)準(zhǔn)備盤直接創(chuàng)辦出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，制定頒布相關(guān)法律法規(guī)井提供各項(xiàng)優(yōu)惠政策對出口信用保險(xiǎn)進(jìn)行支持出口信用保險(xiǎn)的第二個(gè)特點(diǎn)是業(yè)務(wù)的雙邊性，即業(yè)務(wù)其涉及進(jìn)口國與出口國兩國．不{步及第三個(gè)國家。出口信用保險(xiǎn)由本國政府向本國的出口高提供，不向非本國的出口商提供出口信用保險(xiǎn)服務(wù)。

對出口商而言，出口信用保險(xiǎn)為收j[提供了保障。在國際結(jié)算中，對于采用非信用證結(jié)算的出口商來說，賒銷及跟單托收等方式往往伴隨著較高的收匯風(fēng)險(xiǎn)。國際貿(mào)易的復(fù)雜性使出口商對進(jìn)口國與進(jìn)口商的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識不夠全面與及時(shí)，對國際貿(mào)易中的欺詐行為更是肪不勝防。出口信用保險(xiǎn)將出口商所面臨的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)結(jié)了政府，對國家信用取代了商業(yè)信用。對進(jìn)口商而言，在投有出口信用保險(xiǎn)的情況下，以商業(yè)作用為保證的結(jié)算方式是不容易為出口商所接受的。一國政府在給出口商以出口信用保證時(shí)，就相當(dāng)于為進(jìn)口商進(jìn)行了信用擔(dān)保。進(jìn)口方的信譽(yù)越高，就越容易獲得出口國對它的信用擔(dān)保，從而有利于國際貿(mào)易的良性循環(huán)與不斷發(fā)展。對銀行而言，出口信用保險(xiǎn)往往是銀行進(jìn)口信貸業(yè)務(wù)不可或缺的組成部分。一國銀行在向出口商提供出口信貸時(shí)，由于涉及貸款金額大、期限長、利率低，一般會要求出口辦理出口信用保險(xiǎn)，以保證資金的安全。

二、出口信用保險(xiǎn)的新發(fā)展

(一)出口信用保險(xiǎn)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)私有化

僅僅在十幾年前，政府還是出口信用保險(xiǎn)的承保者，而現(xiàn)在，約有25％的短期業(yè)務(wù)是由私營保險(xiǎn)商在經(jīng)營出口信用保險(xiǎn)短期業(yè)務(wù)的私有化特征越來越明顯。僅1996年，私營保險(xiǎn)商的保費(fèi)收入就超過4億美元，保險(xiǎn)金額超過400億美元。估計(jì)再過l0年左右，這些短期業(yè)務(wù)太部分將由私營保險(xiǎn)商掌握。在經(jīng)營機(jī)構(gòu)私有化的浪潮中．私營保險(xiǎn)商提供了更多的新產(chǎn)品，受到了出口商的歡迎不但如此，出口商還能更容易得到貿(mào)易融資與更多的風(fēng)險(xiǎn)保障，如裝船前風(fēng)險(xiǎn)、出口前融資風(fēng)險(xiǎn)、易貨貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)等特殊風(fēng)險(xiǎn)。對于不適用于伯爾尼協(xié)議指導(dǎo)條例的交易，私營保險(xiǎn)商也能提供保險(xiǎn)服務(wù)。出口商是經(jīng)營機(jī)構(gòu)私有化直接的受益者經(jīng)營機(jī)構(gòu)私有化不僅受到了出口商的歡迎．也受到了長期以來承辦出口信用保險(xiǎn)的政府的歡迎。

【二)政府角色的再定位

以往，政府出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)偏重于對出口商提供保險(xiǎn)來推動車國貿(mào)易發(fā)展和積累外匯．卻忽視了對出口信用保險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理與分散，致使政府建立或授權(quán)建立的許多出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)連年發(fā)生虧損。在這種壓力之下，政府對自己在出口信用保險(xiǎn)中的角色進(jìn)行了重新定位，實(shí)施了一系列提高效率的方案和措施。例如把發(fā)展貿(mào)易的角色與融資角色相分離、增強(qiáng)內(nèi)部信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以加強(qiáng)對海外客戶的了解、提高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理能力等等。政府角色的再定位還表現(xiàn)在政府與私營保險(xiǎn)商的關(guān)系變化上。在私營保險(xiǎn)商出現(xiàn)初期，政府出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與私營保險(xiǎn)商的關(guān)系變化上。在私營保險(xiǎn)商出現(xiàn)初期，政府出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與其的關(guān)系是一種純競爭的關(guān)系隨著私營保險(xiǎn)商的發(fā)展，政府逐步認(rèn)識到他們存在的臺理性與必要性，開始盡力避免競爭、進(jìn)行臺作：一般而言政治風(fēng)險(xiǎn)與中長期風(fēng)險(xiǎn)仍然由政府機(jī)構(gòu)承擔(dān)，短期商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)則由政府授權(quán)給私營保險(xiǎn)承擔(dān)。在涉及到多個(gè)國家的出口而需要相互融資時(shí)，政府與私營保險(xiǎn)商也常常成為臺作者。政府與私營保險(xiǎn)商之間的臺作范圍越來越廣，已經(jīng)發(fā)展到了由組織良好的機(jī)構(gòu)來為其進(jìn)行統(tǒng)一安排的格局。

(三)出口信用保險(xiǎn)服務(wù)國際化

在貿(mào)易全球化與金融全球化趨勢下，出口信用保險(xiǎn)服務(wù)也正實(shí)現(xiàn)著國際化。歐盟的出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在8o年代以前幾乎完全限制在車國市場，在認(rèn)識到出口信用保險(xiǎn)的特殊性后，歐盟委員會單獨(dú)頒布了一條指令，井把它作為1992年單一市場改革的一部分。該指令允許成員國內(nèi)注冊的信用保險(xiǎn)商在歐盟范圍內(nèi)經(jīng)營業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在，歐盟信用保險(xiǎn)市場已經(jīng)成為運(yùn)作良好的區(qū)域保險(xiǎn)市場，并且還能夠在其他許多國家，如美國經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

三、我國出口信用保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及問題

(一)我國出口信用保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

1．出口信用保險(xiǎn)的承保人。我國的出口信用保險(xiǎn)是在80年代束發(fā)展起來的。1989年，國家責(zé)成中國人民保險(xiǎn)公司試辦出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。1994年，中國進(jìn)出口銀行也有了辦理出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的權(quán)力。目前，出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由中國人民保險(xiǎn)公司和中國進(jìn)出口銀行兩家機(jī)構(gòu)共同辦理。

2．出口信用保險(xiǎn)的承保業(yè)務(wù)。出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可分為短期出口信用保險(xiǎn)和中長期出口信用保險(xiǎn)。1992年以前，我國出廿信用保險(xiǎn)只開辦了以保證出口企業(yè)收亍[安全性的短期業(yè)務(wù)，1992年中國人民保險(xiǎn)公司開始辦理中長期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)在已初步形成了包括短期出口信綜臺險(xiǎn)、出口買方信貸保險(xiǎn)、出口賣方信用保險(xiǎn)、國外來料加工保險(xiǎn)、海外工程承包保險(xiǎn)和保函類、海外投資保險(xiǎn)在內(nèi)的出口信用保險(xiǎn)體系。

3出口信用保險(xiǎn)的承保方式。我國規(guī)定出口信用保險(xiǎn)的承保方式必須符臺三大原則。其一，統(tǒng)保原則。即要求出口商必須將非信用下結(jié)算的全部出口業(yè)務(wù)統(tǒng)一投保。出口企業(yè)在一定時(shí)期或一定區(qū)域市場上的所有業(yè)務(wù)都要一次性辦理出口信用保險(xiǎn)；其二，買方信用限額原則保險(xiǎn)人對出口商所承擔(dān)的保險(xiǎn)是有限額的，買方信用限額是保險(xiǎn)人承擔(dān)的最大保險(xiǎn)責(zé)任；其三，部分賠償原則對商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)的賠付多為80％一90％，屬部分賠償。

(二)我國出口信用保險(xiǎn)現(xiàn)存問題

l承保機(jī)構(gòu)重疊。目前同時(shí)在兩家機(jī)構(gòu)經(jīng)營出口信用保險(xiǎn)，機(jī)構(gòu)重疊、權(quán)責(zé)不明’資源浪費(fèi)，這是不臺理的。由非政策性的保險(xiǎn)公司承保致策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不符臺市場經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求，隨著我國經(jīng)濟(jì)俸制改革的深化，人保轉(zhuǎn)向“國有獨(dú)資商業(yè)保險(xiǎn)公司”的角色定位，再由人保繼續(xù)代表政府辦理出口信用保險(xiǎn)既不利于人保商業(yè)性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展．也不利于出口信用保險(xiǎn)這一政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2．參保比率低。我國的出口信用保險(xiǎn)仍然處于較坻的水平，與外貿(mào)的大幅增長不相符合。在我國全部出口額中大概只有11％左右的出口貿(mào)易投保了出口信用保險(xiǎn)，我國投保出口信用保險(xiǎn)的企業(yè)僅占全國出口企業(yè)的3％左右．有的企業(yè)甚至不知道出口信用保險(xiǎn)的存在。

3實(shí)際費(fèi)率過高?，F(xiàn)行出廿作用保險(xiǎn)實(shí)行差別費(fèi)率。根據(jù)各國風(fēng)險(xiǎn)狀況、資信等級與進(jìn)口企業(yè)的情況分類確定保險(xiǎn)費(fèi)用，大致分為4類。其中，一類費(fèi)率為0．69％左右，四類費(fèi)率為383％左右。實(shí)行差別費(fèi)率，符臺國際慣例，但我們的差別費(fèi)率的名義值是合理的、實(shí)際值卻偏高。這是由于根據(jù)出口信用保險(xiǎn)的部分賠償原則，企業(yè)要自擔(dān)10％一20％的風(fēng)險(xiǎn)，出口利潤本來就利微，費(fèi)率偏高導(dǎo)致企業(yè)無法承擔(dān)．不符舍政策性保險(xiǎn)的初衷4統(tǒng)保方式收效差。作為政策性保險(xiǎn)，實(shí)行統(tǒng)保原則主要不是為滿足企業(yè)最低利潤率的需要，而是作為促使企業(yè)提高警惕、防范風(fēng)險(xiǎn)的手段之一。當(dāng)這一原則從根本上影響到外貿(mào)企業(yè)的出口積極性，這一原則就有待改進(jìn)。如何通過出口信用保險(xiǎn)促進(jìn)外貿(mào)企業(yè)的出口．同時(shí)注重提高風(fēng)險(xiǎn)控制是有待解決的一問題。

四、對發(fā)展我國出口信用保險(xiǎn)若干問題的思考

(一)出口信用保險(xiǎn)性質(zhì)

出口信用保險(xiǎn)是繼續(xù)以政策性保險(xiǎn)的方式運(yùn)作，還是考慮到國際上出口信用保險(xiǎn)發(fā)展的新趨勢，走私有化發(fā)展的道路．抑或是把二者相結(jié)合?在保險(xiǎn)市場上．我國的保臉公司數(shù)目不多，起步晚，還不具備辦理象出口信用保險(xiǎn)這樣風(fēng)險(xiǎn)大、要求高的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。國外的私營保險(xiǎn)商往往擁有強(qiáng)大的開發(fā)能力，能夠在出口信用保險(xiǎn)方面開發(fā)新險(xiǎn)種、不斷創(chuàng)新．這一點(diǎn)我們的保險(xiǎn)公司就很難做到。即使這樣，國外的私營保險(xiǎn)商在保險(xiǎn)市場上，尤其是出口信用保險(xiǎn)方面還沒有壯大到足夠取代政府角色的地步，確切地說，它是通過補(bǔ)充政府信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)而發(fā)展起來的。在我國當(dāng)前需促進(jìn)國際貿(mào)易、加大出口信用保險(xiǎn)作用的背景下，出口信用保險(xiǎn)需要政府的扶持，這一點(diǎn)不容懷疑。

(二)出口信用保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)

為理順我國出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展，有學(xué)者建議成立中國進(jìn)出口保險(xiǎn)公司，把出口信用保險(xiǎn)交由該政策性保險(xiǎn)公司完成。對此，筆者認(rèn)為中國進(jìn)出口銀行作為專門的政策性外貿(mào)銀行，在發(fā)展出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上有不可替代的優(yōu)勢，將出口信用保險(xiǎn)從中脫離弊大于利。建議由中國進(jìn)出口銀行全權(quán)負(fù)責(zé)我國的進(jìn)出口保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，出信用保險(xiǎn)中的短期業(yè)務(wù)可借鑒國外的作法，委托給人保公司，這樣既明確了二者的權(quán)限與責(zé)任，又能充分利用人保與中國進(jìn)出口銀行各自的優(yōu)執(zhí)，在機(jī)構(gòu)設(shè)置上避免了大調(diào)整。國際經(jīng)驗(yàn)也證明了這種方式是可行且有效的。

(三)出口信用保險(xiǎn)承保方式

考慮到出口信用保險(xiǎn)的特殊性，我們應(yīng)努力督促企業(yè)投保．減少風(fēng)險(xiǎn)與損失，但這不是說就只能采用統(tǒng)保方式，因?yàn)閷?shí)踐已經(jīng)表明．這種求全的方法并不能起到多大的作用。如果實(shí)行企業(yè)自主選擇投保，出口信用保險(xiǎn)的承保金額就會大大地上升。當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)也會急劇上升．因?yàn)槠髽I(yè)可以選擇投保，那么他所投保的業(yè)務(wù)必然會是企業(yè)自認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)。這就對保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)管理提出了更高的要求。

第9篇：高風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易業(yè)務(wù)范文

關(guān)鍵詞:標(biāo)準(zhǔn)倉單套期保值風(fēng)險(xiǎn)控制大宗商品貿(mào)易融資

隨著我國大宗原材料進(jìn)口規(guī)模不斷擴(kuò)大,商業(yè)銀行也更多地涉足于大宗商品貿(mào)易融資領(lǐng)域。該類業(yè)務(wù)交易金額較大,進(jìn)口商通常以進(jìn)口商品在國內(nèi)的銷售款償付信用證項(xiàng)下貨款或商業(yè)銀行融資。但由于大宗商品價(jià)格波動頻繁且波幅較大,商業(yè)銀行開立信用證或提供融資后,一旦價(jià)格下跌、銷售不暢,商業(yè)銀行將面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。因此,大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有獨(dú)特的規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)控制方式,商業(yè)銀行需要深入研究。本文主要通過對標(biāo)準(zhǔn)倉單在大宗商品貿(mào)易融資中應(yīng)用模式的分析,探索商業(yè)銀行合理運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)控制手段獲得更高收益的有效途徑論文。

一、標(biāo)準(zhǔn)倉單在大宗商品貿(mào)易融資中的應(yīng)用模式

標(biāo)準(zhǔn)倉單在大宗商品貿(mào)易融資中基本的應(yīng)用模式為標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押下的貿(mào)易融資。雖然標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押比較好地解決了商品質(zhì)量保證、實(shí)際貨物控制等問題,但是商品價(jià)格波動以及客戶違約時(shí)銀行處理貨物的問題依然存在。因而,利用標(biāo)準(zhǔn)倉單可以用于期貨合約交割的特點(diǎn),將其與銀行監(jiān)控下的套期保值頭寸結(jié)合使用,可以形成更可靠、更有效率的應(yīng)用模式。

以大宗商品信用證業(yè)務(wù)為例,商業(yè)銀行為大宗商品進(jìn)口企業(yè)開立信用證前,首先要求企業(yè)建立與信用證進(jìn)口貨物相對應(yīng)的期貨賣出合約。在信用證項(xiàng)下單據(jù)提交至開證銀行時(shí),如果進(jìn)口企業(yè)無法付款,銀行則將信用證項(xiàng)下貨物交至期貨市場指定的交割倉庫生成標(biāo)準(zhǔn)倉單,用于期貨交割或者通過轉(zhuǎn)讓直接變現(xiàn),抵償商業(yè)銀行信用證項(xiàng)下付款。

在此模式下,企業(yè)在商業(yè)銀行監(jiān)控下進(jìn)行套期保值,使現(xiàn)貨與期貨損益互為補(bǔ)償,可以有效降低商品價(jià)格出現(xiàn)不利波動時(shí)企業(yè)違約的可能。同時(shí),商業(yè)銀行還可以將標(biāo)準(zhǔn)倉單作為大宗商品信用證業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)退出手段,控制融資風(fēng)險(xiǎn)。

二、標(biāo)準(zhǔn)倉單在大宗商品貿(mào)易融資中的作用

(一)增加風(fēng)險(xiǎn)控制手段,提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

目前,商業(yè)銀行大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制手段主要還是傳統(tǒng)的擔(dān)保、抵押等方式。引入標(biāo)準(zhǔn)倉單后,銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制手段將更為豐富,一方面標(biāo)準(zhǔn)倉單本身可以用于質(zhì)押;另一方面,在存貨質(zhì)押中也可以將標(biāo)準(zhǔn)倉單作為存貨變現(xiàn)渠道,從而提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

(二)有效的風(fēng)險(xiǎn)退出渠道

由于標(biāo)準(zhǔn)倉單本身的特點(diǎn),使其流動性較一般抵押物更強(qiáng)。如果再將標(biāo)準(zhǔn)倉單和銀行監(jiān)控套期保值頭寸結(jié)合使用,將使商業(yè)銀行在辦理大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)獲得更為有效的風(fēng)險(xiǎn)退出渠道。即在企業(yè)違約時(shí),商業(yè)銀行可將貨物轉(zhuǎn)換為標(biāo)準(zhǔn)倉單用于期貨交割獲得資金償還融資,避免貨物不能及時(shí)變現(xiàn)造成的流動性風(fēng)險(xiǎn)和處理貨物過程中商品價(jià)格波動導(dǎo)致的市場風(fēng)險(xiǎn),從而較好地解決處理貨物方面的難題。

(三)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模,獲得更高收益

引入標(biāo)準(zhǔn)倉單后,商業(yè)銀行增加了風(fēng)險(xiǎn)控制手段,提高了風(fēng)險(xiǎn)控制能力,獲得了有效的風(fēng)險(xiǎn)退出渠道。因此,商業(yè)銀行可以在既定風(fēng)險(xiǎn)容忍度的基礎(chǔ)上擴(kuò)展客戶群,擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模,從而獲得更高收益。

三、標(biāo)準(zhǔn)倉單在大宗商品貿(mào)易融資中應(yīng)用的必要準(zhǔn)備

商業(yè)銀行在大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中使用標(biāo)準(zhǔn)倉單,作為風(fēng)險(xiǎn)控制手段及風(fēng)險(xiǎn)退出手段,將使銀行獲得更強(qiáng)的競爭優(yōu)勢。但是標(biāo)準(zhǔn)倉單、套期保值等期貨市場工具具有較強(qiáng)的專業(yè)性,銀行必須做好相關(guān)準(zhǔn)備工作,才能將其“為我所用”,而不“為其所累”。筆者認(rèn)為,銀行將標(biāo)準(zhǔn)倉單用于大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)前,需要做好如下準(zhǔn)備:

(一)建立適用于交易的產(chǎn)品目錄

將標(biāo)準(zhǔn)倉單用于大宗商品融資,相應(yīng)的交易商品必須是期貨市場交易的商品。因此,商業(yè)銀行需要首先建立適用于交易的產(chǎn)品目錄,可以在現(xiàn)有期貨交易商品中優(yōu)先選擇單位價(jià)值較大、品質(zhì)相對穩(wěn)定的商品,以利于由簡入難,逐步打開業(yè)務(wù)局面。具體來說,上海期貨交易所的銅、鋁、鋅,鄭州商品期貨交易所的PTA,大連商品期貨交易所的聚乙烯、聚氯乙烯都可以首先納入適用于交易的產(chǎn)品目錄。

(二)建立套期保值頭寸監(jiān)控體系

前述的標(biāo)準(zhǔn)倉單與銀行監(jiān)控套期保值頭寸相結(jié)合的應(yīng)用模式中,銀行監(jiān)控套期保值頭寸是控制市場風(fēng)險(xiǎn)、使得標(biāo)準(zhǔn)倉單有效變現(xiàn)的重要環(huán)節(jié)。因此,商業(yè)銀行需要建立套期保值頭寸的監(jiān)控體系。

該監(jiān)控體系的基礎(chǔ)是商業(yè)銀行、期貨經(jīng)紀(jì)公司和企業(yè)的三方協(xié)議。銀行需要設(shè)立專門崗位負(fù)責(zé)監(jiān)控如下內(nèi)容:企業(yè)套期保值頭寸的規(guī)模、種類、期限等是否與貿(mào)易進(jìn)口貨物相配套;是否出現(xiàn)超出套期保值需要的期貨交易;是否能在期貨價(jià)格波動情況時(shí)補(bǔ)充保證金,確保期貨頭寸不因價(jià)格波動保證金不足而被迫平倉;是否可保證期貨頭寸在商業(yè)銀行授權(quán)情況下方可進(jìn)行各種交易。以上工作,銀行也可以與期貨經(jīng)紀(jì)公司合作,由其承擔(dān)部分工作,從而減少銀行專門崗位的人員數(shù)量。

(三)完善貨物管理控制,形成標(biāo)準(zhǔn)倉單生成機(jī)制

除了標(biāo)準(zhǔn)倉單本身質(zhì)押的應(yīng)用模式,商業(yè)銀行將標(biāo)準(zhǔn)倉單作為風(fēng)險(xiǎn)退出手段,進(jìn)行對實(shí)際貨物監(jiān)控下(如存貨質(zhì)押)的貿(mào)易融資是更為常見的模式。在此情況下,完善貨物管理控制,形成標(biāo)準(zhǔn)倉單生成機(jī)制是銀行風(fēng)險(xiǎn)退出的重要基礎(chǔ)。

目前,商業(yè)銀行對于貨物的實(shí)際監(jiān)控一般都委托專業(yè)物流監(jiān)管公司辦理。物流監(jiān)管公司一般可以提供“保兌倉”、“海陸倉”等多種監(jiān)管服務(wù),監(jiān)管范圍從倉庫延伸至陸路運(yùn)輸以及海上運(yùn)輸。商業(yè)銀行只要在此基礎(chǔ)上,建立將監(jiān)管貨物交付期貨交易市場指定交割庫并生成標(biāo)準(zhǔn)倉單的流程機(jī)制即可。

因此,這就需要銀行與期貨交易市場建立合作,形成一批備選的交割庫。在將監(jiān)管貨物生成標(biāo)準(zhǔn)倉單時(shí),可以就近選擇交割庫;或者在貨物進(jìn)入倉儲環(huán)節(jié)時(shí),直接指定由期貨市場交割庫儲存。其中涉及的具體操作環(huán)節(jié),仍然可以委托物流監(jiān)管公司代為辦理。(四)建立標(biāo)準(zhǔn)倉單處理變現(xiàn)流程

標(biāo)準(zhǔn)倉單的處理變現(xiàn)是商業(yè)銀行最終實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)退出的核心環(huán)節(jié),需要建立相應(yīng)流程確保銀行利益。

對于未與套期保值頭寸結(jié)合使用的標(biāo)準(zhǔn)倉單,銀行可以采取自行尋找買方和委托期貨經(jīng)紀(jì)公司變賣兩種渠道。根據(jù)境外銀行相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn),若銀行有經(jīng)營同類商品的客戶,可以自行尋找買方,反之則需要委托期貨經(jīng)紀(jì)公司變賣。

在標(biāo)準(zhǔn)倉單與套期保值頭寸結(jié)合使用的情況下,銀行可以將標(biāo)準(zhǔn)倉單用于套期保值頭寸的交割。由于期貨交割的專業(yè)性,相關(guān)手續(xù)銀行宜委托期貨經(jīng)紀(jì)公司代為辦理,交割獲得的資金可用于抵償商業(yè)銀行的貿(mào)易融資款。

完成上述準(zhǔn)備工作后,銀行將建立起“以貨物實(shí)際控制為手段,銀行監(jiān)控套期保值頭寸為支撐,標(biāo)準(zhǔn)倉單為風(fēng)險(xiǎn)退出渠道”的大宗商品貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制模式。較之單純依賴貨物控制的融資模式,上述模式風(fēng)險(xiǎn)控制能力更強(qiáng)、退出手段可靠,必將大大增加商業(yè)銀行在大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的競爭實(shí)力,從而為銀行帶來更高收益。

參考文獻(xiàn):

1.上海期貨交易所·上海期貨交易所套期保值交易管理辦法(2004年8月25日)

2.上海期貨交易所·上海期貨交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單管理辦法(2006年7月26日)

3.上海期貨交易所·上海期貨交易所指定交割倉庫管理辦法(2008年12月25日)