貿(mào)易融資論文：國(guó)際貿(mào)易融資作用因素探析

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本文作者：劉冬梅、王淑琴 單位：中國(guó)人民銀行滄州市中心支行

國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的制約因素

（一）企業(yè)方面

1.經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，整體實(shí)力較差。滄州轄區(qū)新設(shè)企業(yè)多、微小企業(yè)多。截至2011年底，現(xiàn)存外貿(mào)業(yè)務(wù)活動(dòng)企業(yè)1092家，自2008年新辦進(jìn)出口備案企業(yè)909家，占83%。這些企業(yè)大部分處于起步階段，出口主要以管材、廢料加工及輕工業(yè)產(chǎn)品為主，生產(chǎn)形式以耗能高、技術(shù)含量低和產(chǎn)品附加值低的制造業(yè)及來(lái)料加工、進(jìn)料加工居多，普遍規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性較差，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，信用評(píng)級(jí)低，這都成為其申辦貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的障礙。

2.人員素質(zhì)低，外貿(mào)知識(shí)欠缺。雖然隨著改革開(kāi)放各項(xiàng)政策的深化，外貿(mào)企業(yè)在國(guó)內(nèi)國(guó)際市場(chǎng)的不斷探索實(shí)踐，在經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)操作方面已有較大提升，但在諸如滄州這種經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，企業(yè)管理人員及業(yè)務(wù)操作人員的整體素質(zhì)普遍處于較低位置。很多企業(yè)都是由內(nèi)銷(xiāo)轉(zhuǎn)做外貿(mào)業(yè)務(wù)，不管老板還是業(yè)務(wù)人員，對(duì)貿(mào)易融資工具都了解甚少，有的根本不知道可利用國(guó)際貿(mào)易進(jìn)行融資，對(duì)國(guó)際市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也無(wú)具體概念，缺乏利用貿(mào)易融資工具避險(xiǎn)意識(shí)，更不用說(shuō)主動(dòng)與銀行溝通，靈活運(yùn)用各種融資手段進(jìn)行交易，以更好地促進(jìn)自身的產(chǎn)品在國(guó)際市場(chǎng)上的開(kāi)拓能力，來(lái)吸引更多的國(guó)外客戶(hù)。這成為制約貿(mào)易融資開(kāi)展的重要因素。

3.管理不規(guī)范，誠(chéng)信意識(shí)淡薄。有些企業(yè)先天不足，買(mǎi)上幾畝地、幾臺(tái)電腦，雇上幾個(gè)懂點(diǎn)英語(yǔ)、會(huì)上網(wǎng)的人員，就開(kāi)始做外貿(mào)業(yè)務(wù)，財(cái)務(wù)人員是兼職的，銷(xiāo)售人員是臨時(shí)的，根本談不上規(guī)范的管理、科學(xué)的經(jīng)營(yíng)，有的甚至沒(méi)有廠(chǎng)房，租幾間辦公室就開(kāi)業(yè)。這樣的情況讓銀行望而卻步，更談不上對(duì)企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)技術(shù)分析及授信。有的企業(yè)缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展意識(shí)，存有投機(jī)鉆營(yíng)思想，想方設(shè)法套取、利用銀行短期融資，而由于對(duì)國(guó)際市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足，資金不能及時(shí)收回，融資到期不能償付，意圖把資金風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行，所以，銀行對(duì)此類(lèi)企業(yè)選擇的策略是堅(jiān)決退出。

（二）銀行方面

1.準(zhǔn)入門(mén)檻高。從準(zhǔn)入條件看，滄州轄區(qū)目前國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)仍以四大國(guó)有控股商業(yè)銀行為主，滄州銀行及農(nóng)村合作銀行尚未開(kāi)展對(duì)外結(jié)售匯業(yè)務(wù)，近幾年進(jìn)入滄州的幾家股份制商業(yè)銀行還都處于對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)站位、拓展階段，顧不上開(kāi)展對(duì)外貿(mào)易融資。而各銀行的融資體系設(shè)計(jì)、具體產(chǎn)品開(kāi)發(fā)及整體授信標(biāo)準(zhǔn)的制定一般以國(guó)有企業(yè)或大型企業(yè)為對(duì)象，以目前滄州眾多微小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)力和管理現(xiàn)狀，其信用等級(jí)基本達(dá)不到準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，更不容易尋求到合適的融資產(chǎn)品，即使那些處于成長(zhǎng)期及發(fā)展前景良好的企業(yè)也一并被拒之門(mén)外，導(dǎo)致出現(xiàn)一種企業(yè)融資無(wú)路、銀行融資指標(biāo)大量閑置的非良性發(fā)展局面。從行業(yè)投向看，貿(mào)易融資投向行業(yè)傾向于傳統(tǒng)的制造業(yè)、鋼鐵行業(yè)等，這些企業(yè)相對(duì)實(shí)力較為雄厚，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展長(zhǎng)期穩(wěn)定，客戶(hù)基礎(chǔ)及市場(chǎng)需求穩(wěn)固，但對(duì)其融資的條件依然偏為嚴(yán)格，除符合低風(fēng)險(xiǎn)條件的融資產(chǎn)品外，其他均需以信用等級(jí)及授信額度評(píng)定為基礎(chǔ)。其他行業(yè)諸如輕工業(yè)企業(yè)、電子產(chǎn)品和文化體育類(lèi)企業(yè)等，達(dá)不到評(píng)級(jí)授信標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)申請(qǐng)則困難得多。

2.擔(dān)保落實(shí)難。各銀行在受理企業(yè)對(duì)外貿(mào)易融資申請(qǐng)時(shí)，除將貿(mào)易對(duì)應(yīng)產(chǎn)品應(yīng)收款作為第一還款來(lái)源外，還通常要求企業(yè)提供擔(dān)保或者質(zhì)押物。一般情況下，已具備一定實(shí)力且經(jīng)營(yíng)狀況良好的企業(yè)，雖擁有一定的授信額度，但在申請(qǐng)對(duì)外貿(mào)易融資前，其可擔(dān)?；虻盅?、質(zhì)押的廠(chǎng)房、設(shè)備及其他固定資產(chǎn)等，早已因本幣貸款全部抵押給了銀行，尋求第三方企業(yè)擔(dān)保也有難度，一方面有擔(dān)保能力企業(yè)本就不多，一方面對(duì)方是否愿意提供擔(dān)保也是未知，因此，最終不得不放棄對(duì)外貿(mào)易融資。而對(duì)于那些剛剛起步的企業(yè)以及貿(mào)易公司，很少或者根本沒(méi)有可質(zhì)押的固定資產(chǎn)，難以落實(shí)有效擔(dān)保，其他有擔(dān)保能力的企業(yè)由于害怕承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)也不愿意為其擔(dān)保，因此，銀行無(wú)法為該類(lèi)企業(yè)授信，使其完全被擋在對(duì)外貿(mào)易融資的大門(mén)外。

3.適應(yīng)產(chǎn)品少。近幾年，各銀行開(kāi)發(fā)的融資產(chǎn)品相對(duì)較豐富，除了傳統(tǒng)的品種外，像中國(guó)銀行的出口匯利達(dá)、進(jìn)口融信通，工商銀行的“財(cái)智國(guó)際”“、出口訂單融資”等，從一定程度上滿(mǎn)足了企業(yè)融資及避險(xiǎn)需求。但滄州目前做融資業(yè)務(wù)主要還是以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式，如出口押匯、進(jìn)口押匯、海外代付、信托收據(jù)等，不僅品種少，功能也較單一。一方面微小企業(yè)由于實(shí)力有限，簽約客戶(hù)多是小規(guī)模企業(yè)，很難獲得境外銀行信用支持；另一方面本身風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)差，缺乏對(duì)信用證及出口制單方面知識(shí)的了解，認(rèn)為信用證方式費(fèi)用高、手續(xù)復(fù)雜，而寧愿相信國(guó)外客戶(hù)，選擇風(fēng)險(xiǎn)更高的TT結(jié)算方式。也正是由于此種方式，出口方承擔(dān)了較大的收款風(fēng)險(xiǎn)，銀行當(dāng)然不愿替企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，因此，針對(duì)TT結(jié)算方式融資產(chǎn)品相對(duì)較少。

4.高端人才缺。當(dāng)前銀行業(yè)真正熟悉和精通國(guó)際貿(mào)易融資的高端人才很少，國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)人員大部分是從原來(lái)信貸部門(mén)分流過(guò)來(lái)的，無(wú)論從理念還是工作方式上，很大程度上還是延續(xù)人民幣信貸業(yè)務(wù)管理模式，對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品一知半解，對(duì)其利弊和風(fēng)險(xiǎn)判斷把握不準(zhǔn)，對(duì)實(shí)現(xiàn)融資產(chǎn)品的綜合利用，幫助企業(yè)在解決融資困難的同時(shí)有效地防范風(fēng)險(xiǎn)更是無(wú)從談起。與沿海發(fā)達(dá)地區(qū)及西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，人才匱乏是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢的重要制約因素。

促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展建議

（一）政府協(xié)調(diào)支持

政府部門(mén)積極協(xié)調(diào)各種關(guān)系，創(chuàng)造條件，逐步建立以政府為主導(dǎo)，銀行、企業(yè)、商務(wù)、外匯部門(mén)積極參與的對(duì)外貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)防范體系，搭建國(guó)際貿(mào)易信息交流平臺(tái)，定期銀行融資產(chǎn)品和企業(yè)投融資業(yè)務(wù)需求信息，組織融資產(chǎn)品推介會(huì)，并及時(shí)公布國(guó)際市場(chǎng)上貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家及不良商家信息，讓銀行和企業(yè)通力合作，以便及時(shí)采取有力措施防范收付匯風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，逐步完善政府支持中小企業(yè)優(yōu)惠政策及補(bǔ)貼措施等，消除外貿(mào)企業(yè)后顧之憂(yōu)。

（二）銀行通力保障

1.關(guān)注需求，選優(yōu)組合。根據(jù)市場(chǎng)需求拓展開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，關(guān)注客戶(hù)整個(gè)貿(mào)易周期資金需求，將融資產(chǎn)品設(shè)計(jì)與貿(mào)易活動(dòng)有機(jī)結(jié)合。根據(jù)企業(yè)實(shí)際對(duì)外貿(mào)易業(yè)務(wù)支付方式、期限，為客戶(hù)量身定做最優(yōu)融資產(chǎn)品或產(chǎn)品套餐組合。關(guān)注微小企業(yè)需求，加大適應(yīng)性產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，諸如近幾年在沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)興起的訂單融資、倉(cāng)單質(zhì)押等，有效地幫助微小企業(yè)解決原材料采購(gòu)和產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的資金困難，實(shí)現(xiàn)銀行國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)真正增值。

2.分類(lèi)評(píng)估，合理授信。一是對(duì)成熟類(lèi)企業(yè)增加貿(mào)易融資授信。加大成熟類(lèi)目標(biāo)需求客戶(hù)的國(guó)際貿(mào)易融資授信力度。二是針對(duì)微小企業(yè)起步晚、規(guī)模小、融資需求額度小、頻度高等特點(diǎn)，實(shí)施分類(lèi)評(píng)估，重點(diǎn)審查其管理者誠(chéng)信狀況、經(jīng)營(yíng)潛質(zhì)、市場(chǎng)潛力及貿(mào)易結(jié)算方式等，從財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)因素對(duì)其綜合評(píng)估，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保形式及抵押物品多樣化，降低貿(mào)易融資準(zhǔn)入門(mén)檻。

3.加強(qiáng)培訓(xùn)，提高素質(zhì)。在大力開(kāi)展國(guó)際市場(chǎng)新知識(shí)、新業(yè)務(wù)培訓(xùn)的同時(shí)，不斷引進(jìn)國(guó)際業(yè)務(wù)高端人才，逐步形成一支懂政策、懂產(chǎn)品、懂國(guó)際市場(chǎng)規(guī)則的國(guó)際貿(mào)易融資隊(duì)伍，以便及時(shí)根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，掌握行情變化，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)信息的分析、利用，把好審查關(guān)口，降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，幫助企業(yè)有效融資、合理避險(xiǎn)。

（三）企業(yè)提高能力

1.提高經(jīng)營(yíng)實(shí)力。要努力優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高產(chǎn)品技術(shù)含量，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，擴(kuò)大將盈利轉(zhuǎn)化為內(nèi)源融資的能力。

2.強(qiáng)化信用意識(shí)。要不斷規(guī)范財(cái)務(wù)和日常經(jīng)營(yíng)管理，確保會(huì)計(jì)信息真實(shí)、合法和經(jīng)營(yíng)行為規(guī)范，特別是要強(qiáng)化信用觀(guān)念，通過(guò)提升自身實(shí)力取信銀行，與之形成良性的互利共贏格局。

3.增強(qiáng)融資能力。要加強(qiáng)國(guó)際結(jié)算及融資業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高融資意識(shí)和能力。首先，要了解國(guó)際市場(chǎng)，選擇適當(dāng)?shù)膰?guó)際結(jié)算方式。其次，要了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品，正確選擇和靈活運(yùn)用。第三，能夠根據(jù)自身的資金需求、結(jié)算方式、商品特點(diǎn)等因素積極融資。