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商業(yè)保險(xiǎn)在中小企業(yè)的發(fā)展

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商業(yè)保險(xiǎn)在中小企業(yè)的發(fā)展

加快發(fā)展中小企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn),增強(qiáng)中小企業(yè)融資能力成為商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的重要領(lǐng)域。商業(yè)保險(xiǎn)在中小企業(yè)發(fā)展空間可謂十分廣闊,既可以為中小企業(yè)的發(fā)展注入新的生機(jī),解決中小企業(yè)發(fā)展難的問題,又可以使商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)自身拓展發(fā)展空間,可謂二者相輔相成,起到了共同發(fā)展,相互促進(jìn)的良好作用。由于中小企業(yè)受到企業(yè)自身規(guī)模的影響,在生產(chǎn)、經(jīng)營、資金周轉(zhuǎn)方面都存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)在中小企業(yè)的合理應(yīng)用可以為中小企業(yè)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn),降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。下面從幾個(gè)方面對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)在中小企業(yè)中的現(xiàn)階段的應(yīng)用與未來的發(fā)展方向做簡(jiǎn)要的分析。

一、保險(xiǎn)公司需提高自身的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管控技術(shù)

保險(xiǎn)公司為中小企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)管理,作為專門的風(fēng)險(xiǎn)管理企業(yè),經(jīng)營著各種與風(fēng)險(xiǎn)保障相關(guān)的產(chǎn)品,在整個(gè)服務(wù)過程中,要求商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營企業(yè)必須要具備完善的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制和豐富的技術(shù)經(jīng)驗(yàn),借以可以熟練的為中小企業(yè)挑選適合企業(yè)發(fā)展的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展過程中,技術(shù)和產(chǎn)品正在趨于成熟。商業(yè)保險(xiǎn)可以為中小企業(yè)制定風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng),有效的降低中小企業(yè)生產(chǎn)運(yùn)營過程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)公司需根據(jù)中小企業(yè)行業(yè)發(fā)展的不同需要,設(shè)計(jì)出多種風(fēng)險(xiǎn)保障建議,供中小企業(yè)參考,中小企業(yè)通過商業(yè)保險(xiǎn)給予的保險(xiǎn)服務(wù),可以有效的降低風(fēng)險(xiǎn),借以保障企業(yè)的信用等級(jí)的提升,為中小企業(yè)的融資提供幫助。在為企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)保障的同時(shí),商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)自身也拓展了行業(yè)發(fā)展的空間,為商業(yè)保險(xiǎn)成功進(jìn)駐中小企業(yè)打下良好的伏筆。

二、商業(yè)保險(xiǎn)在中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

目前,商業(yè)保險(xiǎn)在對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)中有以下幾個(gè)成熟的險(xiǎn)種。首先,中小企業(yè)辦理融資手續(xù)時(shí)候的保險(xiǎn),包括抵押物的財(cái)產(chǎn)、擔(dān)保方保障、借款人的意外傷害等幾個(gè)保險(xiǎn)方向。其次,中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營保險(xiǎn),包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)、機(jī)動(dòng)車輛、出口信用、貨物運(yùn)輸、國內(nèi)貿(mào)易信用、產(chǎn)品質(zhì)量、建筑安裝等多個(gè)品種的商業(yè)保險(xiǎn)。第三,與中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營有聯(lián)系的周邊保險(xiǎn),包括雇主責(zé)任、團(tuán)體人身傷害、公眾責(zé)任、養(yǎng)老等方面的商業(yè)保險(xiǎn)。第四,特殊商業(yè)保險(xiǎn),包括計(jì)算機(jī)、危險(xiǎn)品運(yùn)輸、物流責(zé)任、物流保貨、雇員忠誠擔(dān)保等幾個(gè)方面的商業(yè)保險(xiǎn)。中小企業(yè)可以通過選擇,挑選適合自己企業(yè)特點(diǎn)的保險(xiǎn)品種,管控風(fēng)險(xiǎn),提高自身的信用等級(jí),提高企業(yè)自身與金融機(jī)構(gòu)之間信息對(duì)稱水平。與此同時(shí),保險(xiǎn)公司可以為企業(yè)融資提供幫助,幫助企業(yè)與銀行等金融部門進(jìn)行合作,達(dá)到為小企業(yè)融資的目的。

三、保險(xiǎn)行業(yè)需針對(duì)中小企業(yè)發(fā)展新的險(xiǎn)種

保險(xiǎn)行業(yè)作為商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物,是一種無形產(chǎn)品,保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展要與所處社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)。隨著科技的進(jìn)步和時(shí)代的發(fā)展,中小型企業(yè)在新產(chǎn)品、新科技、新材料方面的廣泛應(yīng)用和開發(fā),產(chǎn)生了原有商業(yè)保險(xiǎn)所不具有的保險(xiǎn)需求。隨著新的風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生,對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)自身也提出了新的要求,為滿足中小企業(yè)發(fā)展帶來的新需求,保險(xiǎn)產(chǎn)品必須要開發(fā)新的險(xiǎn)種。首先,保險(xiǎn)產(chǎn)品作為服務(wù)行業(yè),必須以滿足消費(fèi)需求作為發(fā)展的首要標(biāo)準(zhǔn)。其次,滿足個(gè)性消費(fèi)是未來發(fā)展的必經(jīng)之路和必須方向。因此,要求保險(xiǎn)公司必須要不斷創(chuàng)新自身的產(chǎn)品和服務(wù),對(duì)老產(chǎn)品進(jìn)行更新和改革,開發(fā)新產(chǎn)品,完善老產(chǎn)品來滿足中小企業(yè)發(fā)展的新需要。在未來的發(fā)展中,需要改革的產(chǎn)品有:產(chǎn)品責(zé)任、營業(yè)中斷、設(shè)備損壞等方面的險(xiǎn)種。另外,還可以針對(duì)企業(yè)特點(diǎn),摒棄老舊的思維模式,積極開發(fā)和研制新的保險(xiǎn)品種。例如,企業(yè)技術(shù)改革、企業(yè)法人責(zé)任、企業(yè)設(shè)備更新、商業(yè)信貸履約、產(chǎn)品研發(fā)責(zé)任、產(chǎn)品研發(fā)試制等方面的險(xiǎn)種。

四、保險(xiǎn)行業(yè)要改善自身服務(wù)中小企業(yè)的態(tài)度

由于中小企業(yè)自身的特點(diǎn),相對(duì)于其他客戶,風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率較大,由于保險(xiǎn)條件的欠缺,從而遭受到保險(xiǎn)公司的拒絕。在商業(yè)保險(xiǎn)未來的發(fā)展過程中,要想打開中小企業(yè)這個(gè)發(fā)展空間,就必須從提高自身服務(wù)做起。為企業(yè)提供相關(guān)的保險(xiǎn)評(píng)估,周到的服務(wù),配合企業(yè)排除隱患,提高防損能力,改善中小企業(yè)承保條件不足的問題。在中小企業(yè)的保險(xiǎn)過程中實(shí)行專員管理制度。在保單簽訂之前盡量做好擔(dān)保建議、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等一系列的服務(wù)。幫助企業(yè)與投資公司、銀行、擔(dān)保公司等部門辦理相關(guān)的手續(xù),對(duì)中小企業(yè)的保單提供跟蹤式服務(wù),增加對(duì)信用好的老客戶的優(yōu)惠政策,適當(dāng)放寬條件。商業(yè)保險(xiǎn)在中小企業(yè)的發(fā)展,可以幫助中小企業(yè)增加抵御風(fēng)險(xiǎn),防災(zāi)防損的能力,使中小企的順利運(yùn)營,起到提高效率,減少損失,穩(wěn)定社會(huì)發(fā)展的積極作用,提高中小企業(yè)的信用水平,為其改善融資條件,提高融資能力。同時(shí),作為商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)自身也可以從中獲得效益,得到發(fā)展,拓寬企業(yè)前行的道路。

五、結(jié)束語

綜合以上,商業(yè)保險(xiǎn)在中小企業(yè)的發(fā)展是一個(gè)長期性的問題,要求商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)在原有險(xiǎn)種改善的基礎(chǔ)上,根據(jù)中小企業(yè)自身的特點(diǎn),為中小企業(yè)制定和研制與之發(fā)展相吻合相適應(yīng)的新的保險(xiǎn)品種,在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的同時(shí),擴(kuò)寬商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展的道路,達(dá)到共贏的目的。

作者:劉昊 單位:天津港銳石油工程科技有限公司