互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響及策略

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摘要:現(xiàn)如今，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)就目前來(lái)看呈爆發(fā)式增長(zhǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展，一方面，印證了大數(shù)據(jù)時(shí)代下信息需要迅捷的載體，另一方面，沖擊了傳統(tǒng)的商業(yè)銀行模式。本文將深刻分析互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響，并且針對(duì)其影響提出切實(shí)可行的策略。希望就此可以在促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的同時(shí)，保留傳統(tǒng)商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)。

關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行;策略

互聯(lián)網(wǎng)金融是通過(guò)降低交易成本和相關(guān)環(huán)節(jié)費(fèi)依托于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)而產(chǎn)生的新型產(chǎn)業(yè)。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、金融、科技等領(lǐng)域的融合，得到符合當(dāng)下發(fā)展背景的產(chǎn)業(yè)鏈。與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比，互聯(lián)網(wǎng)金融基于其高效快速等特點(diǎn)受到越來(lái)越多人的青睞，傳統(tǒng)商業(yè)銀行模式受到了沖擊，如何對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)型改革成了當(dāng)務(wù)之急。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響

(一)有利影響1．有利于使我國(guó)的商業(yè)銀行接收到更多中小客戶，即更有利于長(zhǎng)尾市場(chǎng)發(fā)展目前我國(guó)第三方支付依舊以銀行卡收單、銀行卡的發(fā)行受理、網(wǎng)絡(luò)支付為主。且作為新型的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)，近年來(lái)，快速發(fā)展擁有巨大的市場(chǎng)前景。第三方支付作為與銀行對(duì)接的網(wǎng)絡(luò)支付模式，擁有便捷快速的特點(diǎn)，用戶只需要在網(wǎng)上就可完成支付，大大縮短了支付的環(huán)節(jié)。因此，也激活了長(zhǎng)尾市場(chǎng)，有利于商業(yè)銀行與瑣碎的微小客戶之間建立聯(lián)系，增加市場(chǎng)占有率。當(dāng)各種互聯(lián)網(wǎng)的理財(cái)產(chǎn)品之間相互聯(lián)系，居民有了更多的投資理財(cái)渠道，可以滿足更多不同人群的理財(cái)需求。2．提高了社會(huì)上資金的運(yùn)轉(zhuǎn)速度，使商業(yè)銀行的資金流向更合理在傳統(tǒng)商業(yè)銀行的模式下，民間借貸往往是小微企業(yè)取得借款的普遍方法。只有擁有足夠的抵押品或者信用等級(jí)的大型企業(yè)或者個(gè)人才能在商業(yè)銀行借貸成功。一些小微企業(yè)因?yàn)闊o(wú)法提供相應(yīng)的抵押品以及在銀行里也沒(méi)有充足的信用記錄，即無(wú)法成功取到貸款，他們往往會(huì)選擇民間的借貸，而這種借貸伴隨著高昂的利率，從而使很多企業(yè)從剛剛開(kāi)始創(chuàng)業(yè)就遭受了資金的危機(jī)，使運(yùn)營(yíng)受到了破壞，更嚴(yán)重會(huì)導(dǎo)致企業(yè)的破產(chǎn)。

(二)不利影響改變了商業(yè)銀行支付中介的地位。數(shù)據(jù)顯示，2017年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融放貸的規(guī)模達(dá)到4．38萬(wàn)億元，較2016年增長(zhǎng)了904%，2018年的規(guī)模持續(xù)走高，全年達(dá)到9．78萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)122．9%。由于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的充分發(fā)展，如今支付中心已經(jīng)漸漸從傳統(tǒng)的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)金融，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的大量出現(xiàn)，包括電子商務(wù)行業(yè)的崛起，人們開(kāi)始意識(shí)到第三方支付帶來(lái)的便利性，網(wǎng)上銀行，手機(jī)銀行的出現(xiàn)也讓人們開(kāi)始意識(shí)到已經(jīng)不需要去銀行現(xiàn)場(chǎng)辦理業(yè)務(wù)。自互聯(lián)網(wǎng)金融興起之后，余額寶、理財(cái)通等新業(yè)務(wù)模式顛覆了傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，這是對(duì)商業(yè)銀行的一大沖擊。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下商業(yè)銀行的發(fā)展策略

(一)借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)挖掘用戶移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)打破了傳統(tǒng)模式，客戶的信息廣泛大量地公布在平臺(tái)上，客戶也可以根據(jù)平臺(tái)上的信息選擇各種各樣的業(yè)務(wù)。相較于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，互聯(lián)網(wǎng)公司掌握著海量的客戶信息和消費(fèi)偏好，商業(yè)銀行可借此平臺(tái)快捷高效篩選客戶，及時(shí)滿足客戶的需求，在最短的時(shí)間內(nèi)獲得客戶的信任和滿意，鞏固市場(chǎng)之間的聯(lián)系。我國(guó)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)主動(dòng)簡(jiǎn)化交易途徑，在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上挖掘客戶以擴(kuò)大市場(chǎng)，再利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)充分做好客戶調(diào)查，從而可以在客戶源充足的情況下吸收到不同的建議進(jìn)而更好地更新自身的金融產(chǎn)品。

(二)加大金融監(jiān)管力度，做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范由于近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融越來(lái)越大，吸引了越來(lái)越多的人選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。由于目前的第三方支付還存在許多信息披露的問(wèn)題，無(wú)法保障絕對(duì)的安全，這也就衍生出了許多的風(fēng)險(xiǎn)。銀行處在互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)代背景下，應(yīng)當(dāng)在加大技術(shù)創(chuàng)新和發(fā)展的同時(shí)，注重內(nèi)部制度的完善，接受相關(guān)監(jiān)管部門的監(jiān)督，在掌握互聯(lián)網(wǎng)信息傳播的規(guī)律后，也要防止互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)的漏洞以及提高各部門的監(jiān)督。

三、結(jié)語(yǔ)

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展如此之快的背景下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行來(lái)到了轉(zhuǎn)折點(diǎn)。就目前來(lái)看銀行的產(chǎn)業(yè)受到了前所未有的沖擊，金融產(chǎn)業(yè)的支付中心逐漸向第三方支付轉(zhuǎn)移。但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)促使了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的改革創(chuàng)新，使得整個(gè)社會(huì)的金融產(chǎn)業(yè)更加多元化，為人們提供了更多的融資方式，資金的流通更加充分。

參考文獻(xiàn):

［1］張旭．互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展研究［J］．合作經(jīng)濟(jì)與科技，2020(4):50－51．

［2］黃博．互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的沖擊與應(yīng)對(duì)研究［J］．納稅，2020，14(5):168+170．

作者：鄭雨萱 單位：重慶工商大學(xué)