助學(xué)貸款申請(qǐng)精選(九篇)

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第1篇：助學(xué)貸款申請(qǐng)范文

2、領(lǐng)取就讀學(xué)校下發(fā)的國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)書(shū)。

3、填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)，并且把申情書(shū)和需要提供的資料一起提交給就讀學(xué)校。

4、學(xué)校對(duì)申請(qǐng)學(xué)生進(jìn)行資格審查。

5、審查通過(guò)將資料遞交給經(jīng)辦銀行。

6、經(jīng)辦銀行審核批準(zhǔn)后，銀行與學(xué)生簽定貸款合同。

第2篇：助學(xué)貸款申請(qǐng)范文

尊敬的zz銀行領(lǐng)導(dǎo)：

您好，我是xxx學(xué)院，xxx班的一名學(xué)生，漢(民族)、共青團(tuán)員 (政治面貌)、河北xxx(籍貫)。我家有五口人，具體情況如下：父母農(nóng)民，在外務(wù)工;弟弟上高中;家中還有一位83歲的祖母，患有骨質(zhì)增生癥，生活勉強(qiáng)能夠自理。父母兩人的月均九百元的收入是我們家的唯一經(jīng)濟(jì)來(lái)源，維持我們兄弟的讀書(shū)費(fèi)用，且他們也都漸漸衰老，各種病癥接踵而至。我本人確定家庭經(jīng)濟(jì)困難，實(shí)在難以支付高額學(xué)費(fèi)，維持正常學(xué)業(yè)，只好申請(qǐng)生源地國(guó)家助學(xué)貸款。

對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款的了解：助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門(mén)與高校共同操作的，幫助高校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。原則上每人每學(xué)年最高不超過(guò)6000元。助學(xué)到款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)的法律責(zé)任。學(xué)校學(xué)生資助部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)學(xué)生提交的國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)書(shū)進(jìn)行資格審查，并核查學(xué)生提交材料的真實(shí)性和完整性;銀行負(fù)則最終審批學(xué)生的貸款申請(qǐng)。

助學(xué)貸款實(shí)行一次申請(qǐng)、一次授信、分期發(fā)放的方式。一學(xué)年內(nèi)的生活費(fèi)貸款，銀行(或?qū)W校)按10個(gè)月逐月發(fā)放給學(xué)生。助學(xué)貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的利率和國(guó)家有關(guān)利率政策執(zhí)行。貸款學(xué)生在校期間的國(guó)家助學(xué)貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后的利息由貸款學(xué)生本人全額支付。學(xué)生根據(jù)個(gè)人畢業(yè)后的就業(yè)和收入情況，在畢業(yè)后的1-2年內(nèi)選擇開(kāi)始償還本金的時(shí)間，六年內(nèi)還清貸款本息。 助學(xué)貸款的借款學(xué)生如未按照與經(jīng)辦銀行簽訂的還款協(xié)議約定的期限、數(shù)額償還貸款，經(jīng)辦銀行將對(duì)其違約還款金額計(jì)收利息，嚴(yán)重違約的貸款人還將承擔(dān)相關(guān)的法律責(zé)任。

本人保證在校期間一定刻苦學(xué)習(xí)，提高自己的能力和知識(shí)，時(shí)刻想到助學(xué)貸款的鞭策，爭(zhēng)取以優(yōu)異的成績(jī)畢業(yè)，取得一份滿意的工作，并保證一定按時(shí)償還助學(xué)貸款的本息。不延遲還款時(shí)間，不違約。如若不按還款自愿承擔(dān)相關(guān)責(zé)任!保證不逃脫貸款。

此致

敬禮!

申請(qǐng)人：

年 月 日

范文二

尊敬的學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)：

我是學(xué)院法學(xué)系xx級(jí)5班的一名學(xué)生，學(xué)號(hào)是10441084，籍貫云南昭通。家庭成員有父親、母親、姐姐、弟弟、我。由于家庭經(jīng)濟(jì)困難，現(xiàn)在十分需要領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)校、國(guó)家?guī)椭?，幫我和我的家庭度過(guò)難關(guān)，讓我能有幸和其他的同學(xué)一起順利完成學(xué)業(yè)。特向?qū)W院申請(qǐng)建立貧困生檔案，希望學(xué)院給予幫助和支持。

父母以打工為生，收入很不穩(wěn)定。并且身體欠佳。

上大學(xué)來(lái)，我深知著上學(xué)的機(jī)會(huì)來(lái)之不易。我省吃儉用，化壓力為動(dòng)力，無(wú)時(shí)無(wú)刻努力著，各門(mén)功課均努力學(xué)習(xí)，積極參加學(xué)校的各項(xiàng)活動(dòng)，熱心幫助同學(xué)?，F(xiàn)在大一的我是入黨的積極分子。我希望通過(guò)我的努力，能讓我的家人欣慰，用良好的成績(jī)來(lái)回報(bào)幫助過(guò)我的親人和朋友，來(lái)回報(bào)國(guó)家和社會(huì)。

我也一直從事探索著各種能夠賺點(diǎn)生活費(fèi)的工作。做過(guò)促銷、做過(guò)外場(chǎng)主持、自己也做過(guò)些買(mǎi)賣。利用自己所學(xué)的知識(shí)以及發(fā)達(dá)的網(wǎng)絡(luò)資源，我慢慢的在生意買(mǎi)賣方面有了些思路。我不在課余的時(shí)間玩游戲，睡覺(jué)。我學(xué)會(huì)充分的利用自己所有的資源為家里減輕負(fù)擔(dān)。大學(xué)生本應(yīng)自信、自強(qiáng)、自立，但高額的學(xué)費(fèi)，目前僅憑我個(gè)人能力是完全不夠的，希望學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)體恤學(xué)生家長(zhǎng)的艱辛，給予一定的扶助。

現(xiàn)如今，黨和國(guó)家的政策是大力發(fā)展教育事業(yè)，這讓我這樣的學(xué)生看到了生活的希望。我滿懷熱血感謝黨和國(guó)家對(duì)貧困學(xué)生的關(guān)心。真誠(chéng)希望領(lǐng)導(dǎo)給我一次機(jī)會(huì)，理解我求學(xué)之路的燃眉之急。我會(huì)以絕對(duì)的努力好好學(xué)習(xí)，爭(zhēng)取上進(jìn)!只要自己一有能力，我將幫助所有有需要幫助的人。特別的是我一定要成為一個(gè)能對(duì)國(guó)家和社會(huì)做出特殊和巨大貢獻(xiàn)的人。

再次真摯的感謝各位領(lǐng)導(dǎo)!懇請(qǐng)學(xué)院批準(zhǔn)建立檔案。

第3篇：助學(xué)貸款申請(qǐng)范文

我是XX中學(xué)X班的XX，我家住在一個(gè)偏僻的小山村里。家里有六口人，家中的勞動(dòng)力只有父親和母親，可是他們一直有病在身。因?yàn)闆](méi)有文化，沒(méi)有本錢(qián)，只好以做苦工短工為生，十幾年來(lái)一直過(guò)著貧苦的生活。小時(shí)候，家中四個(gè)小孩一起讀書(shū)，父母親為了讓我們都能上學(xué)，日夜勞碌奔波，但是他們那些辛苦賺來(lái)血汗錢(qián)根本不夠我們幾人的學(xué)費(fèi)，只能想親戚借。那時(shí)候真的太困難了，大姐初中沒(méi)有畢業(yè)就輟學(xué)回家?guī)兔?二姐和我一起初中畢業(yè)，也想讀高中，可是家里真的無(wú)法擔(dān)負(fù)我們的學(xué)費(fèi)，所以二姐也把上高中的機(jī)會(huì)讓給了我，自己回家?guī)兔Α?/p>

我家只有1.5畝左右的水田，每年所有收獲的水稻勉強(qiáng)能提供家用。我家的經(jīng)濟(jì)來(lái)源也只有依靠那一點(diǎn)點(diǎn)八角和木薯。因此全家的年收入也只有2000元左右，除去還債、日常開(kāi)支，所剩也就無(wú)幾了。所以學(xué)費(fèi)一直困擾著我們。但是為了將來(lái)，我必須讀書(shū)，上大學(xué)。

為了完成我的學(xué)業(yè)，圓我的大學(xué)夢(mèng)，我很希望得到你們的幫助，我會(huì)努力拼搏，努力去實(shí)現(xiàn)我的夢(mèng)想。感謝你們!

此致

敬禮

申請(qǐng)人：XX

2021國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)書(shū)范文二：

尊敬的中國(guó)銀行沈陽(yáng)分行領(lǐng)導(dǎo)：

您好， 我是沈陽(yáng) xxx 學(xué)院， xxx 班的一名學(xué)生， 漢(民族)、 共青團(tuán)員 (政治面貌)、 河北 xxx(籍 貫)。 我家有五口人，具體情況如下：父母農(nóng)民，在外務(wù)工;弟弟上高中;家中還有一位 83 歲的 祖母，患有骨質(zhì)增生癥，生活勉強(qiáng)能夠自理。父母兩人的月均九百元的收入是我們家的唯一 經(jīng)濟(jì)來(lái)源，維持我們兄弟的讀書(shū)費(fèi)用，且他們也都漸漸衰老，各種病癥接踵而至。我本人確 定家庭經(jīng)濟(jì)困難，實(shí)在難以支付高額學(xué)費(fèi)，維持正常學(xué)業(yè)，只好申請(qǐng)生源地國(guó)家助學(xué)貸款。 對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款的了解：助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門(mén)與高校共同操作的，幫助高校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí) 期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。原則上每人每學(xué)年最高不超過(guò) 6000 元。

助 學(xué)到款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅海枰兄Z按期還款，并承擔(dān)相關(guān)的 法律責(zé)任。 學(xué)校學(xué)生資助部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)學(xué)生提交的國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)書(shū)進(jìn)行資格審查， 并核查 學(xué)生提交材料的真實(shí)性和完整性;銀行負(fù)則最終審批學(xué)生的貸款申請(qǐng)。 助學(xué)貸款實(shí)行一次申請(qǐng)、一次授信、分期發(fā)放的方式。一學(xué)年內(nèi)的生活費(fèi)貸款，銀行(或?qū)W 校)按 10 個(gè)月逐月發(fā)放給學(xué)生。助學(xué)貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的`利率和國(guó)家有關(guān)利 率政策執(zhí)行。 貸款學(xué)生在校期間的國(guó)家助學(xué)貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼， 畢業(yè)后的利息由貸款 學(xué)生本人全額支付。學(xué)生根據(jù)個(gè)人畢業(yè)后的就業(yè)和收入情況，在畢業(yè)后的 1-2 年內(nèi)選擇開(kāi) 始償還本金的時(shí)間，六年內(nèi)還清貸款本息。 助學(xué)貸款的借款學(xué)生如未按照與經(jīng)辦銀行簽訂 的還款協(xié)議約定的期限、數(shù)額償還貸款，經(jīng)辦銀行將對(duì)其違約還款金額計(jì)收利息，嚴(yán)重違約 的貸款人還將承擔(dān)相關(guān)的法律責(zé)任。 本人保證在校期間一定刻苦學(xué)習(xí)，提高自己的能力和知識(shí)，時(shí)刻想到助學(xué)貸款的鞭策，爭(zhēng)取 以優(yōu)異的成績(jī)畢業(yè)，取得一份滿意的工作，并保證一定按時(shí)償還助學(xué)貸款的本息。不延遲還 款時(shí)間，不違約。如若不按還款自愿承擔(dān)相關(guān)責(zé)任!保證不逃脫貸款。

此致 敬禮! 申請(qǐng)人： 年 月 日

2021國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)書(shū)范文三：

中國(guó)____銀行____市分行：

我于200_年_月考進(jìn)____學(xué)院____系__班_____專業(yè)就讀，是__科學(xué)生，身份證號(hào)碼為_(kāi)___________，畢業(yè)時(shí)間為_(kāi)__年___月。因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)困難，難于支付本人在校期間的學(xué)費(fèi)，為了能順利完成學(xué)業(yè)，特向貴行申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，貸款200 _至201_學(xué)年的學(xué)費(fèi)人民幣_(tái)______元整(漢字元)，生活費(fèi)人民幣_(tái)______元整(漢字元)，以上合計(jì)人民幣_(tái)______元整(漢字元)。貸款期限從200___年___月至201___年___月，最遲不超過(guò)畢業(yè)后第六年。

我承諾：獲得國(guó)家助學(xué)貸款后，努力學(xué)習(xí)，積極上進(jìn)，較好地完成自己的學(xué)業(yè)。并信守諾言，在201___年___月__日前還清貸款;畢業(yè)后及時(shí)將工作單位或詳細(xì)的聯(lián)系方式告知貴行，做一名守信用的當(dāng)代大學(xué)生。

我家的'詳細(xì)聯(lián)系地址是____省____市____縣____鎮(zhèn)____村郵政編碼是：____聯(lián)系電話是：________________.

申請(qǐng)人：________

___年___月__日

2021國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)書(shū)范文四：

我是XX中學(xué)X班的XX，我家住在一個(gè)偏僻的小山村里。家里有六口人，家中的勞動(dòng)力只有父親和母親，可是他們一直有病在身。因?yàn)闆](méi)有文化，沒(méi)有本錢(qián)，只好以做苦工短工為生，十幾年來(lái)一直過(guò)著貧苦的生活。小時(shí)候，家中四個(gè)小孩一起讀書(shū)，父母親為了讓我們都能上學(xué)，日夜勞碌奔波，但是他們那些辛苦賺來(lái)血汗錢(qián)根本不夠我們幾人的學(xué)費(fèi)，只能想親戚借。那時(shí)候真的太困難了，大姐初中沒(méi)有畢業(yè)就輟學(xué)回家?guī)兔?二姐和我一起初中畢業(yè)，也想讀高中，可是家里真的無(wú)法擔(dān)負(fù)我們的學(xué)費(fèi)，所以二姐也把上高中的機(jī)會(huì)讓給了我，自己回家?guī)兔Α?/p>

我家只有1.5畝左右的水田，每年所有收獲的水稻勉強(qiáng)能提供家用。我家的經(jīng)濟(jì)來(lái)源也只有依靠那一點(diǎn)點(diǎn)八角和木薯。因此全家的年收入也只有2000元左右，除去還債、日常開(kāi)支，所剩也就無(wú)幾了。所以學(xué)費(fèi)一直困擾著我們。但是為了將來(lái)，我必須讀書(shū)，上大學(xué)。

為了完成我的學(xué)業(yè)，圓我的大學(xué)夢(mèng)，我很希望得到你們的幫助，我會(huì)努力拼搏，努力去實(shí)現(xiàn)我的夢(mèng)想。感謝你們!

第4篇：助學(xué)貸款申請(qǐng)范文

尊敬的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行xxx分理處領(lǐng)導(dǎo)：

xxx大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理系～級(jí)會(huì)計(jì)與審計(jì)專業(yè)學(xué)生xxx，男，身份證號(hào)：35052519841106xxxx；由于家庭經(jīng)濟(jì)貧困，全家上下6口人的生活來(lái)源僅靠雙親單薄的農(nóng)業(yè)收入，加上爺爺病重，常年在床無(wú)法下地行走，弟弟還在讀書(shū)；每年必須從家里拿出大部分的金錢(qián)來(lái)供給我和弟弟的學(xué)業(yè)。父母親的擔(dān)子一天比一天重了，身體狀態(tài)也大不如從前了，如今已經(jīng)無(wú)力支付得起我所在學(xué)校專業(yè)的高額學(xué)雜費(fèi)；平日里雖然全家省吃儉用；假日里我出去打工；但所得離我學(xué)費(fèi)還相差一大截。為了繼續(xù)求學(xué)，順利完成學(xué)業(yè)。我不得不向貴行提出申請(qǐng)，希望可以獲得適當(dāng)?shù)膸椭?！本人愿意遵守與貴行所簽定貸款合同所有條款并承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任；認(rèn)真履行相應(yīng)義務(wù)，按時(shí)交利息和到期還本付息；在學(xué)校遵守學(xué)規(guī)章制度，認(rèn)真學(xué)習(xí)，積極主動(dòng)配合領(lǐng)導(dǎo)工作；爭(zhēng)取把每分錢(qián)用在該用的地方上。

懇請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)給予批準(zhǔn)支持，不勝感激。

第5篇：助學(xué)貸款申請(qǐng)范文

交納學(xué)費(fèi)先走“綠色通道”

清華大學(xué)學(xué)工部聶風(fēng)華老師介紹，每名新生報(bào)到后都要填寫(xiě)一份《學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)情況調(diào)查表》，以便學(xué)校及時(shí)了解家庭貧困學(xué)生的情況,如果經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生在報(bào)到當(dāng)天無(wú)法交納學(xué)費(fèi)，可以通過(guò)“綠色通道”申請(qǐng)到貸款。整個(gè)過(guò)程只需花費(fèi)10到20分鐘。清華大學(xué)新生已經(jīng)開(kāi)始陸續(xù)報(bào)到，今年報(bào)到的新生中有102名學(xué)生通過(guò)“綠色通道”申請(qǐng)貸款并在當(dāng)天就交納了學(xué)費(fèi)。今年清華大學(xué)為貧困學(xué)生提供的貸款總額為67萬(wàn)元，貸款額沒(méi)有上限，而且沒(méi)有利息。同時(shí)，學(xué)生可以申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，據(jù)了解，去年清華學(xué)生申請(qǐng)助學(xué)貸款花費(fèi)的時(shí)間大約為6到7個(gè)月，國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)到后學(xué)生可償還“綠色通道”的貸款。

國(guó)家助學(xué)貸款如何申請(qǐng)

解了燃眉之急，就應(yīng)該申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款。銀行不直接受理學(xué)生的貸款申請(qǐng)。貸款銀行原則上每年集中受理一次國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)，借款學(xué)生應(yīng)在新學(xué)年開(kāi)學(xué)前后10天內(nèi)憑本人有效證件向?qū)W校的指定部門(mén)提出貸款申請(qǐng)，領(lǐng)取并如實(shí)填寫(xiě)《國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)表》、《申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款承諾書(shū)》等材料。各學(xué)校都會(huì)指定專門(mén)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管理(一般是學(xué)工部)，負(fù)責(zé)對(duì)申請(qǐng)貸款的學(xué)生進(jìn)行初審，再通過(guò)院系審查、學(xué)生處審查，然后由學(xué)生處報(bào)送經(jīng)辦銀行審核，銀行會(huì)將回執(zhí)發(fā)給學(xué)校。然后通過(guò)簽訂協(xié)議，就可以完成助學(xué)貸款的申請(qǐng)。據(jù)了解，去年清華大學(xué)的新生9月份提出申請(qǐng)，轉(zhuǎn)年3月份就獲得了貸款。

誰(shuí)有資格獲得國(guó)家助學(xué)貸款

按規(guī)定，申請(qǐng)助學(xué)貸款要求學(xué)生(1)具有完全的民事行為能力；(2)誠(chéng)實(shí)可信，遵紀(jì)守法，無(wú)違法違紀(jì)行為；(3)學(xué)習(xí)成績(jī)較好，能夠正常完成學(xué)業(yè)；(4)在校期間所能獲得的收入不足以支付完成學(xué)業(yè)所需基本費(fèi)用(包括學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi))；(5)嚴(yán)格遵守國(guó)家、經(jīng)辦銀行以及學(xué)校關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的各項(xiàng)規(guī)定，承諾正確使用所貸款項(xiàng)并按規(guī)定履行還貸義務(wù)，并在中國(guó)工商銀行儲(chǔ)蓄所開(kāi)立活期賬戶。(6)貸款銀行規(guī)定的其他條件。

一般情況下，學(xué)生通過(guò)申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，每年得到的貸款大約為6000元。學(xué)生貸款金額＝所在學(xué)校收取的學(xué)費(fèi)＋所在城市規(guī)定的基本生活費(fèi)-個(gè)人可得收入(包括家庭提供的收入、社會(huì)等其他方面資助的收入)。由于各學(xué)校學(xué)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)和各地區(qū)基本生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同，學(xué)生貸款的最高數(shù)額也不完全相同。為減輕學(xué)生還貸負(fù)擔(dān)，財(cái)政部門(mén)對(duì)接受國(guó)家助學(xué)貸款的學(xué)生給予還款利息補(bǔ)貼。學(xué)生所貸款利息的50%由財(cái)政貼息，其余50%由個(gè)人負(fù)擔(dān)。學(xué)費(fèi)貸款由銀行按學(xué)年直接劃入學(xué)校指定的賬戶，基本生活費(fèi)貸款銀行直接劃入學(xué)生在工商銀行開(kāi)立的活期賬戶。

此外，申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的學(xué)生應(yīng)如實(shí)提供：(1)本人有效身份證件及復(fù)印件；(2)提供家庭有關(guān)人員收入證明，或其他渠道取得收入的證明材料；(3)采用自然人保證擔(dān)保的，須提供保證人戶口簿、有效身份證件及復(fù)印件、工作單位、聯(lián)系方式、收入證明材料和同意為借款人擔(dān)保的證明；采用企業(yè)法人保證擔(dān)保的，須提供保證人的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件、上年度和近期財(cái)務(wù)報(bào)表和同意為借款學(xué)生擔(dān)保的證明；采用質(zhì)押擔(dān)保的，須提供質(zhì)物清單、質(zhì)物；采用抵押擔(dān)保的，須提供抵押物清單和抵押物權(quán)屬證明等資料；(4)經(jīng)辦銀行要求提供的其他材料。

如何還款

獲得助學(xué)貸款后，還款時(shí)間最遲在畢業(yè)后第一年開(kāi)始。還款方式為按季分期還本付息。學(xué)生所貸款項(xiàng)本息應(yīng)當(dāng)在畢業(yè)后4年內(nèi)還清。應(yīng)由借款學(xué)生個(gè)人承擔(dān)的貸款利息50%部分實(shí)行“利隨本清”，歸還貸款本金的同時(shí)，支付同期貸款利息。借款學(xué)生經(jīng)與經(jīng)辦銀行協(xié)商后可以提前償還貸款本息，一次性和分期償還貸款本息。經(jīng)貸款銀行同意，國(guó)家助學(xué)貸款可以辦理展期(展期是指：貸款到期后，本金不能歸還，又申請(qǐng)續(xù)貸)，但逾期部分國(guó)家不再給予貼息。借款學(xué)生應(yīng)在約定的還款日期前，將貸款本金和利息存入原開(kāi)設(shè)的活期儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)，貸款銀行在約定的還款日主動(dòng)從賬戶中扣收。國(guó)家助學(xué)貸款是大學(xué)生跨入社會(huì)的第一筆信用記錄，國(guó)家積極鼓勵(lì)大學(xué)生使用信用貸款完成學(xué)業(yè)，同時(shí)也通過(guò)國(guó)家助學(xué)貸款的實(shí)施教育大學(xué)生維護(hù)個(gè)人信用。如借款學(xué)生未按合同約定償還貸款本息，貸款銀行將向借款學(xué)生發(fā)出催款通知書(shū)，依法追究違約責(zé)任，并計(jì)收罰息。

第6篇：助學(xué)貸款申請(qǐng)范文

【關(guān)鍵詞】 助學(xué)貸款；商業(yè)銀行；評(píng)價(jià)體系；德育教育

一、國(guó)家信用助學(xué)貸款現(xiàn)狀與意義

1、國(guó)家重視學(xué)生資助工作

國(guó)家信用助學(xué)貸款是國(guó)際上十分通行的一種商業(yè)助學(xué)貸款方式，是利用市場(chǎng)化的方式來(lái)資助在讀大學(xué)生。這種貸款既幫助了經(jīng)濟(jì)貧困大學(xué)生接受教育，也為商業(yè)銀行提供貸款獲利途徑，是利國(guó)利民的一個(gè)金融工具。對(duì)于這種利于社會(huì)的金融工具，各個(gè)國(guó)家都是大力推廣，并給予各類優(yōu)惠。

雖然經(jīng)歷三十余年的改革開(kāi)放，我國(guó)也剛剛成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體不久，但高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)貧困大學(xué)生數(shù)量并不少，尤其中西部地方院校貧困學(xué)生比例更高。為了提高我國(guó)人口素質(zhì)，普及高等教育，我國(guó)政府已經(jīng)建立起完備的高等教育學(xué)生資助體系。到目前為止，各類資助體系相互配合，各有輕重，已經(jīng)基本解決了貧困學(xué)生上學(xué)難的問(wèn)題，做到了“不讓一個(gè)學(xué)生因?yàn)樨毨ФW(xué)”。

2、已經(jīng)開(kāi)展多項(xiàng)資助工作，信用助學(xué)貸款是主力

目前高校的學(xué)生經(jīng)濟(jì)資助工作主要分為五大類：一、國(guó)家信用助學(xué)貸款；二、國(guó)家助學(xué)金與國(guó)家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金；三、臨時(shí)困難補(bǔ)助；四、高校及社會(huì)力量提供的資助：如唐忠英德育獎(jiǎng)學(xué)金、各類學(xué)習(xí)和社會(huì)獎(jiǎng)學(xué)金等；五、國(guó)家政策補(bǔ)助：如單親家庭減免學(xué)費(fèi)、貧困地區(qū)和少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)資助制度。

各項(xiàng)資助政策對(duì)大學(xué)生影響作用巨大。一個(gè)經(jīng)濟(jì)貧困大學(xué)生通過(guò)申請(qǐng)國(guó)家信用助學(xué)貸款6000元能基本解決一個(gè)學(xué)年的學(xué)費(fèi)，通過(guò)申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)金解決了日常生活費(fèi)問(wèn)題，如果學(xué)習(xí)成績(jī)優(yōu)異更可獲得各類獎(jiǎng)學(xué)金甚至國(guó)家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金5000元，再加上各類日常臨時(shí)補(bǔ)貼，可以肯定的是，以目前國(guó)家資助體系足以保證經(jīng)濟(jì)貧困大學(xué)生完成學(xué)業(yè)。

在經(jīng)濟(jì)資助體系中，國(guó)家助學(xué)貸款是提供數(shù)量最多，金額最大的學(xué)生資助方式。高校對(duì)于辦理國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生也是十分歡迎，因?yàn)橘J款能有效保證教育經(jīng)費(fèi)的支持。在每年高校新生入學(xué)綠色通道和日常繳費(fèi)選課中，辦理了國(guó)家貸款學(xué)生與全額繳費(fèi)學(xué)生被認(rèn)為是同等資格對(duì)待。目前高校辦理國(guó)家助學(xué)貸款的學(xué)生比例越來(lái)越高，從過(guò)去的不到百分之十上升到目前的百分之四十左右。

3、重要意義

國(guó)家助學(xué)貸款已經(jīng)成為高等教育學(xué)生資助的中流砥柱，在高校和學(xué)生個(gè)人發(fā)展中具有獨(dú)特作用，但國(guó)家助學(xué)貸款的作用不僅局限于學(xué)生資助。目前我國(guó)學(xué)術(shù)界正在研究高校學(xué)生助學(xué)貸款與大學(xué)生思想德育教育相結(jié)合的措施，而國(guó)家助學(xué)貸款也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)重要方向。國(guó)家對(duì)高等教育的金融資助具有財(cái)政補(bǔ)貼和信用擔(dān)保支持，所以對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，提供助學(xué)貸款服務(wù)，一方面可以利用國(guó)家政策資助提高自身經(jīng)營(yíng)效益，降低風(fēng)險(xiǎn)；另一方面則提高了銀行品牌社會(huì)信譽(yù)，并在人才培養(yǎng)方面提供資助，為商業(yè)銀行吸引人才提供了強(qiáng)有力的品牌效應(yīng)支持。

二、目前貸款過(guò)程中存在的問(wèn)題

眾多的優(yōu)點(diǎn)讓商業(yè)銀行國(guó)家助學(xué)貸款成為各商業(yè)銀行的搶手業(yè)務(wù)，自從開(kāi)展以來(lái)，已經(jīng)有多家商業(yè)銀行提供了助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。但現(xiàn)在市場(chǎng)上的國(guó)家助學(xué)貸款方式具有濃重的行政味道，商業(yè)化開(kāi)展的深度還不夠，因此貸款的還款風(fēng)險(xiǎn)還是很大，本身業(yè)務(wù)開(kāi)展目的并沒(méi)有達(dá)到預(yù)期效果。

1、申請(qǐng)程序?qū)彶楹?jiǎn)單

目前各地國(guó)家助學(xué)貸款以國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款為主，采用的是高等學(xué)校和地方政府學(xué)生資助部門(mén)多步驟分別審查，最終由地方政府教育部門(mén)資助中心根據(jù)申請(qǐng)材料的方式確定申請(qǐng)者是否獲得資助。

該類方法的方式不但申請(qǐng)手續(xù)繁瑣，而且完全依賴高校和地方政府審查，沒(méi)有商業(yè)銀行參與，使得整個(gè)申請(qǐng)過(guò)程采用了非商業(yè)銀行手段和行政決定的模式。而高校、地方政府、學(xué)生家庭實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況和學(xué)生個(gè)人生活情況之間信息的不一致容易產(chǎn)生評(píng)價(jià)偏差。所以全國(guó)助學(xué)貸款資助體系雖然覆蓋了絕大多數(shù)的貧困學(xué)生，但存在少量不合格學(xué)生接受資助，直接影響了受資助學(xué)生的感恩回報(bào)之心。

資助學(xué)生過(guò)多會(huì)帶來(lái)兩個(gè)主要負(fù)面效應(yīng)：銀行負(fù)擔(dān)過(guò)大和學(xué)生資助感恩回報(bào)心不足。信用助學(xué)貸款通常貸款時(shí)間為四年，而四年里國(guó)家僅僅負(fù)擔(dān)利息。與每年大量信用助學(xué)貸款相比，國(guó)家補(bǔ)貼利息和還款的不足讓銀行正常開(kāi)展信用助學(xué)貸款并獲得收益舉步維艱。而資助大學(xué)生過(guò)多，不僅僅存在評(píng)價(jià)偏差等評(píng)價(jià)方式，而且存在個(gè)別地方政府評(píng)價(jià)不公等問(wèn)題。這些容易造成受資助貧困學(xué)生的偏差，認(rèn)為自己受資助是理所當(dāng)然的。在畢業(yè)后需要還款的時(shí)候，看到有其他人不還款的時(shí)候也會(huì)思想動(dòng)搖。以上兩點(diǎn)最終增加銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，影響正常業(yè)務(wù)開(kāi)展。

2、資助質(zhì)量不足，有效監(jiān)督差

目前助學(xué)貸款資助以考察申請(qǐng)者家庭經(jīng)濟(jì)情況為主，而其他思想道德、學(xué)習(xí)成績(jī)、社會(huì)回報(bào)等方面考察比較欠缺，這樣直接導(dǎo)致助學(xué)資助評(píng)價(jià)體系不夠科學(xué)性。

大學(xué)生申請(qǐng)助學(xué)貸款后，通過(guò)工作后的收入每季度正常還款。而一個(gè)大學(xué)生工作收入的高低取決于該名大學(xué)生的工作狀況。如果一個(gè)大學(xué)生學(xué)習(xí)認(rèn)真、思想道德優(yōu)秀、具有認(rèn)真刻苦的優(yōu)良品質(zhì)，將大大有利于找工作，甚至可能找到高收入工作。如此大學(xué)生不用擔(dān)心還款問(wèn)題。而通常就業(yè)困難學(xué)生則面臨還款推遲問(wèn)題，甚至可能造成壞賬死賬。而目前大學(xué)生就業(yè)工作雖然面臨很大壓力，但通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)學(xué)習(xí)認(rèn)真、品德良好學(xué)生獲得工作機(jī)會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于學(xué)習(xí)差的學(xué)生。因此，考察方式的單一性無(wú)形中提高了壞賬率。

3、還款風(fēng)險(xiǎn)大

目前就業(yè)情況差，大學(xué)生畢業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，而助學(xué)貸款辦理數(shù)量和金額也是越來(lái)越多。如果大范圍較差的就業(yè)狀況存在，勢(shì)必影響到助學(xué)貸款的還款。因此商業(yè)銀行必須針對(duì)此類情況提前做好應(yīng)急方案，計(jì)提壞賬準(zhǔn)備金、剝離壞賬資產(chǎn)、對(duì)延期還款者采取法律措施等各類手段提高貸款回收率。

4、德育教育不足

銀行貸款的還款率高低不僅僅取決于貸款者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，還取決于貸款者的思想道德?tīng)顩r。具有還款經(jīng)濟(jì)實(shí)力但不還款的貸款者并不少見(jiàn)。而國(guó)家一直期望通過(guò)學(xué)生資助工作和高校德育教育工作結(jié)合在一起。如果高校和商業(yè)銀行能結(jié)合助學(xué)貸款進(jìn)行日常德育教育，則不但降低了貸款違約率，而且為建設(shè)我國(guó)新世紀(jì)大學(xué)生人才提供了寶貴的思想武裝。

目前，將國(guó)家資助與高校德育教育結(jié)合度并不高：如申請(qǐng)貸款審核的時(shí)候，工作主要集中在評(píng)選班會(huì)和形勢(shì)政策課與各級(jí)黨課上。專業(yè)教師日常教育、院校資助中心工作人員的集體教育和輔導(dǎo)員日常宣傳工作成了大學(xué)生德育教育的主力軍。但這種教育模式是一種零散的方式，其效果質(zhì)量并不佳。如想發(fā)揮德育教育作用，必須采用統(tǒng)一模式，保證授課方式和學(xué)時(shí)，通過(guò)貫穿整個(gè)學(xué)習(xí)生涯提高學(xué)生的德育教育，培養(yǎng)感恩之心。

三、提高國(guó)家信用助學(xué)貸款質(zhì)量的建議措施

1、科學(xué)規(guī)劃貸款申請(qǐng)手續(xù)

加強(qiáng)地方教育部門(mén)與高校學(xué)生資助部門(mén)之間的溝通關(guān)系，適當(dāng)時(shí)候建立全國(guó)信息聯(lián)網(wǎng)。地方政府提供學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)情況，高校則提供學(xué)生在校期間個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況、學(xué)習(xí)狀況和思想品德方面情況，最終由商業(yè)銀行根據(jù)雙方提供信息，以商業(yè)貸款方式?jīng)Q定助學(xué)貸款發(fā)放對(duì)象。政府對(duì)于貸款的發(fā)放，可以采用提高補(bǔ)貼、提供擔(dān)保等方式以市場(chǎng)化方式提供支持。

2、加強(qiáng)貸款申請(qǐng)人審查指標(biāo)設(shè)置

針對(duì)申請(qǐng)者狀況，可以通過(guò)設(shè)置多個(gè)指標(biāo)來(lái)檢測(cè)申請(qǐng)者個(gè)人情況。具體指標(biāo)可以有：家庭經(jīng)濟(jì)收入狀況、家庭重大事件發(fā)生狀況、當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)村委會(huì)意見(jiàn)、申請(qǐng)者個(gè)人情況、申請(qǐng)者個(gè)人學(xué)習(xí)狀況、申請(qǐng)者個(gè)人思想品德?tīng)顩r、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況、地方政府意見(jiàn)、申請(qǐng)者所在高校意見(jiàn)等多種考核指標(biāo)?？己酥笜?biāo)的建立讓整個(gè)資助評(píng)價(jià)體系更科學(xué)，對(duì)于商業(yè)銀行決定貸款發(fā)放對(duì)象有了更多的選擇余地。

3、對(duì)畢業(yè)生還款方式進(jìn)行多樣設(shè)計(jì)并提供扶助

針對(duì)申請(qǐng)者還款方式，目前助學(xué)貸款普遍采用畢業(yè)前兩年只還利息，兩年后開(kāi)始本息還款，最長(zhǎng)不超過(guò)六年。而高等學(xué)校畢業(yè)生在剛畢業(yè)的時(shí)間，是整個(gè)人生壓力最為巨大、經(jīng)濟(jì)收入剛剛開(kāi)始累積的階段。在此階段，畢業(yè)生主要精力在維持生活和提高技能，加上就業(yè)氛圍差，很可能讓畢業(yè)生找不到工作或者收入偏低。

面臨如此情況，商業(yè)銀行一方面要提前準(zhǔn)備，以計(jì)提壞賬準(zhǔn)備金方式從正常盈利貸款預(yù)防壞賬的出現(xiàn)。另一方面可以對(duì)貸款對(duì)象提供繼續(xù)金融服務(wù)，幫助其個(gè)人發(fā)展。如以新貸款還舊貸款，提供金融服務(wù)，指導(dǎo)學(xué)生建立良好的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，改變貸款方式，延長(zhǎng)還款時(shí)間。

雖然銀行采取上述措施并不能短期內(nèi)帶來(lái)利潤(rùn)，但大大降低了貸款的壞賬可能性。隨著畢業(yè)生進(jìn)入社會(huì)逐漸成長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)收入與思想道德也逐漸提高，那時(shí)候銀行可收回貸款與利息。以此方式短期內(nèi)可能不見(jiàn)效益，但會(huì)形成長(zhǎng)期良性循環(huán)，提高貸款者的還款能力。

4、加強(qiáng)大學(xué)生的德育教育

高等學(xué)校德育教育是目前各級(jí)政府重視的一個(gè)教育工作，目前的德育教育集中開(kāi)展于高等院校公共課的教育、專業(yè)教師的教學(xué)、輔導(dǎo)員與學(xué)生資助工作者的專場(chǎng)教育。而這種教育集中在低年級(jí)，并沒(méi)有貫穿于整個(gè)學(xué)習(xí)生涯。學(xué)習(xí)是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，只有不斷教育才能提高整個(gè)校園氛圍，才能在潛移默化中提高學(xué)生的思想道德素質(zhì)。僅僅寄希望于低年級(jí)的一兩年教育一下提高學(xué)生思想并不現(xiàn)實(shí)。因此需要教育部門(mén)系統(tǒng)地制定德育教育工作，早日實(shí)施，為銀行貸款降低風(fēng)險(xiǎn)，也為國(guó)家人才培養(yǎng)提供思想武器。

四、結(jié)語(yǔ)

高等學(xué)校助學(xué)貸款是一個(gè)方興未艾的金融市場(chǎng)發(fā)展方向，只要科學(xué)規(guī)劃，認(rèn)真考察，加上持續(xù)教育和合理的還款方式，會(huì)成為商業(yè)銀行貸款市場(chǎng)的一個(gè)主要發(fā)展方向。同時(shí)對(duì)國(guó)家來(lái)說(shuō)也是培養(yǎng)人才的一種捷徑，獲得了更優(yōu)秀的人才，保證了人才的成長(zhǎng)。本文提出的理論探討也是來(lái)源于作者多年的工作經(jīng)驗(yàn)與高校調(diào)研，但市場(chǎng)的發(fā)展則面臨更為復(fù)雜的問(wèn)題，本文并未再深入研究。通過(guò)本文的研究?jī)H僅初步提出設(shè)想，還需繼續(xù)理論研究和實(shí)踐檢驗(yàn)，但只要依靠市場(chǎng)化成熟發(fā)展，助學(xué)貸款必將成為商業(yè)銀行的一個(gè)主營(yíng)業(yè)務(wù)之一。

第7篇：助學(xué)貸款申請(qǐng)范文

申請(qǐng)人須符合五個(gè)條件

申請(qǐng)生源地信用助學(xué)貸款的學(xué)生必須同時(shí)符合以下條件：具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍；誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)守法；已被根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定批準(zhǔn)設(shè)立、實(shí)施高等學(xué)歷教育的全日制普通本科高校、高等職業(yè)學(xué)校和高等?？茖W(xué)校(含民辦高校和獨(dú)立學(xué)院，學(xué)校名單以教育部公布的為準(zhǔn))正式錄取，取得真實(shí)、合法、有效的錄取通知書(shū)的新生或高校在讀的本專科學(xué)生、研究生和第二學(xué)士學(xué)生；學(xué)生本人入學(xué)前戶籍、其父母(或其他法定監(jiān)護(hù)人)戶籍均在本縣(市、區(qū))；家庭經(jīng)濟(jì)困難，所能獲得的收入不足以支付在校期間完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用。

貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)14年

生源地信用助學(xué)貸款按年度申請(qǐng)、審批和發(fā)放。每個(gè)借款人每年申請(qǐng)的貸款原則上最高不超過(guò)6000元，高校在讀學(xué)生當(dāng)年在高校獲得了國(guó)家助學(xué)貸款的，不得同時(shí)申請(qǐng)生源地信用助學(xué)貸款。

生源地信用助學(xué)貸款期限原則上按全日制本?？茖W(xué)制加10年確定，最長(zhǎng)不超過(guò)14年，其中，在校生按剩余學(xué)習(xí)年限加10年確定。學(xué)制超過(guò)4年或繼續(xù)攻讀研究生學(xué)位、第二學(xué)士學(xué)位的，相應(yīng)縮短學(xué)生畢業(yè)后的還貸期限。

在校期間利息享受財(cái)政補(bǔ)貼

生源地信用助學(xué)貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行同期公布的同檔次基準(zhǔn)利率，不上浮。生源地信用助學(xué)貸款利息按年計(jì)收。學(xué)生在校及畢業(yè)后兩年期間為寬限期，寬限期后由學(xué)生和家長(zhǎng)(或其他法定監(jiān)護(hù)人)按借款合同約定，按年度分期償還貸款本息。

貸款學(xué)生在校期間利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，其中，考入中央高校的學(xué)生，其貸款貼息由中央財(cái)政承擔(dān)?？既氲胤礁咝５膶W(xué)生，跨省就讀的，其貸款貼息由中央財(cái)政承擔(dān)；在本省就讀的，其貸款貼息由地方財(cái)政負(fù)擔(dān)。

分工合作建立良性運(yùn)行機(jī)制

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行等開(kāi)辦生源地信用助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)要按照國(guó)家信貸政策，確保符合條件且有貸款需求的家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生都能申請(qǐng)。

縣級(jí)教育行政部門(mén)在整合現(xiàn)有資源的基礎(chǔ)上，成立學(xué)生資助管理中心，收集、整理、匯總學(xué)生的家庭經(jīng)濟(jì)狀況、生源地信用助學(xué)貸款需求等信息，定期報(bào)送貸款學(xué)生的有關(guān)信息等。

第8篇：助學(xué)貸款申請(qǐng)范文

廣大需要貸款的同學(xué)，也可以通過(guò)當(dāng)?shù)氐慕逃块T(mén)官網(wǎng)，以及助學(xué)貸款呼叫中心的電話95593來(lái)了解政策動(dòng)態(tài)，第一時(shí)間獲取生源地助學(xué)貸款續(xù)貸辦理時(shí)間。

生源地助學(xué)貸款續(xù)貸流程如下：

1、首先進(jìn)入國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行助學(xué)貸款信息網(wǎng)，登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)更新個(gè)人及共同借款人相關(guān)信息，再提出續(xù)貸申請(qǐng)。按照系統(tǒng)提示填寫(xiě)續(xù)貸聲明，打印《申請(qǐng)表》并簽字。

2、登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)，按系統(tǒng)提示上傳續(xù)貸材料。

3、攜帶相關(guān)申貸材料，前往縣級(jí)資助中心辦理手續(xù)。

第9篇：助學(xué)貸款申請(qǐng)范文

關(guān)鍵詞：生源地貸款；貧困生；信貸風(fēng)險(xiǎn)

生源地信用助學(xué)貸款是指學(xué)生或其合法監(jiān)護(hù)人，向家庭所在地的農(nóng)村信用社、銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理的無(wú)需擔(dān)?；虻盅旱闹鷮W(xué)貸款。作為國(guó)家助學(xué)貸款政策的有機(jī)組成部分，生源地信用助學(xué)貸款讓更多貧困學(xué)生走進(jìn)大學(xué)校園，已經(jīng)產(chǎn)生了良好的社會(huì)效益。但是生源地信用助學(xué)貸款政策在實(shí)施過(guò)程中也存在一些問(wèn)題，進(jìn)一步完善和推進(jìn)生源地信用助學(xué)貸款對(duì)于解決農(nóng)村家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生上學(xué)難的問(wèn)題有著重要的意義。以湖北省為例，為確保家庭真正困難的大學(xué)生能申請(qǐng)到生源地信用助學(xué)貸款，省學(xué)生資助管理中心、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行省分行在2013年貸款申請(qǐng)過(guò)程中，進(jìn)一步簡(jiǎn)化了貸款流程，特別是續(xù)貸學(xué)生申請(qǐng)生源地信用助學(xué)貸款的程序，減少了相關(guān)材料。自啟動(dòng)生源地信用助學(xué)貸款以來(lái)，湖北省各地教育局學(xué)生資助管理中心共受理20642名學(xué)生申請(qǐng)，申請(qǐng)金額達(dá)12358萬(wàn)元。生源地貸款的政策在不斷完善中幫助到廣大貧困學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)，但貸款的回收效率，學(xué)生還款信用缺失等問(wèn)題依舊存在。如何準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)生源地貸款實(shí)施現(xiàn)狀，改善發(fā)展困境，走出一條新型的改革發(fā)展之路值得我們深思。

一、生源地貸款的實(shí)施現(xiàn)狀

回顧生源地貸款的發(fā)展歷程，其實(shí)施狀況呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：

1.貸款對(duì)象的審核條件更加細(xì)化

各地在辦理貸款過(guò)程中，既要確保真正困難學(xué)生獲得貸款，又要防止家庭不困難學(xué)生擠占貸款名額，因此堅(jiān)持“八貸八不貸”的審核條件。新貸學(xué)生符合以下情況才可申請(qǐng)貸款：農(nóng)村特困戶和城鎮(zhèn)低保戶；孤兒及殘疾人家庭；遭受天災(zāi)人禍，造成重大損失無(wú)力負(fù)擔(dān)學(xué)生費(fèi)用；家庭成員患有重大疾病；家庭主要收入創(chuàng)造者因故喪失勞動(dòng)能力；無(wú)穩(wěn)定收入的單親家庭；老、少、邊、窮及偏遠(yuǎn)農(nóng)村的貧困家庭；父母雙方或一方失業(yè)的貧困家庭。而出現(xiàn)以下情況者不得辦理貸款：家庭擁有小車、裝修豪華樓房、擁有或使用高檔通訊工具的；購(gòu)買(mǎi)或長(zhǎng)期租用高配置、高價(jià)格電腦（特殊專業(yè)除外）的；購(gòu)買(mǎi)高檔娛樂(lè)電器、高檔時(shí)裝、首飾或高檔化妝品等奢侈品的；在校期間校外租房或經(jīng)常出入營(yíng)業(yè)性網(wǎng)吧的；有其他高消費(fèi)行為或奢侈消費(fèi)行為的；家庭經(jīng)濟(jì)年收入明顯能供給學(xué)生繳納學(xué)費(fèi)。所有申貸學(xué)生信息，省學(xué)生資助管理中心、高校均能查看，如學(xué)生隱瞞事實(shí)騙貸，一經(jīng)核實(shí)將通過(guò)高校追回所申請(qǐng)貸款，并按照校紀(jì)校規(guī)對(duì)學(xué)生進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

2.放貸過(guò)程中管理更有效

從貸款范圍、貸款期限、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、貸后管理等方面都有了明確的規(guī)定，助學(xué)制度日趨完善。一是全面實(shí)行“應(yīng)貸盡貸、滿足需求”的政策，貸款范圍擴(kuò)展到部委屬院校、各省屬院校、獨(dú)立學(xué)院、民辦高校等全國(guó)2000 多所高校。二是延長(zhǎng)了貸款期限，最長(zhǎng)期限由8 年改為14 年。三是按年計(jì)收利息，設(shè)置本金還款寬限期，借款學(xué)生畢業(yè)后開(kāi)始自付利息，畢業(yè)兩年后開(kāi)始?xì)w還本金。四是完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，高校不再承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由中央財(cái)政和省財(cái)政承擔(dān)。五是增加貸款限制條件，即當(dāng)年在校獲得國(guó)家助學(xué)貸款和勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金的學(xué)生不能申請(qǐng)貸款。

3.還款及約束機(jī)制不斷創(chuàng)新

第三方支付平臺(tái)還款方式的創(chuàng)新，利用電子商務(wù)的優(yōu)勢(shì)不斷提高了還款效率。同時(shí)建立起個(gè)人征信系統(tǒng)，增強(qiáng)違約限制，提高學(xué)生還款自覺(jué)性。隨著電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)的大力發(fā)展，貸款畢業(yè)生將通過(guò)農(nóng)信或郵儲(chǔ)的還款方式變更為支付寶還款，不僅有利于提高資金的還款效率和集中管理，還節(jié)約了人力資本，適應(yīng)當(dāng)代電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求。但學(xué)生能否按時(shí)還貸款和利息是決定助學(xué)貸款政策廣泛推行、深入發(fā)展最主要的因素。為確保貸款學(xué)生按時(shí)還款還息，國(guó)家多次出臺(tái)政策加以約束。2006 年，即生源地助學(xué)貸款試行的前一年，我國(guó)國(guó)家助學(xué)貸款違約率己經(jīng)高達(dá)28.4%。鑒于此，承辦我國(guó)絕大多數(shù)省份生源地助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于2011 年將生源地助學(xué)貸款數(shù)據(jù)分批次納入中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)，如果學(xué)生出現(xiàn)惡意拖欠、不按時(shí)歸還本金和利息等違約現(xiàn)象，在征信系統(tǒng)就會(huì)出現(xiàn)不良記錄，國(guó)家任何一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都可以從信用平臺(tái)上查到，違約人就不能在全國(guó)各金融機(jī)構(gòu)辦理信用卡、車貸、房貸、創(chuàng)業(yè)貸款等授信業(yè)務(wù)。征信系統(tǒng)的建立成為控制貸款學(xué)生違約最有力的手段。

二、生源地貸款的發(fā)展困境

1.貧困生評(píng)定機(jī)制不健全，辦理程序不夠精簡(jiǎn)

每年貸款人只局限于貧困生，對(duì)于家庭不夠?qū)捲５珱](méi)有申請(qǐng)貧困、希望貸款的自強(qiáng)的學(xué)生傷害很大，很不公平。高校錄入申請(qǐng)人信息，經(jīng)過(guò)審核等，然后學(xué)生開(kāi)具證明拿到當(dāng)?shù)刭Y助中心辦理貸款手續(xù)，必須在開(kāi)學(xué)一周內(nèi)將辦理好的貸款回執(zhí)交回學(xué)校，時(shí)間很緊湊，然而在學(xué)校蓋章后，又要交回當(dāng)?shù)刭Y助中心，程序比較繁瑣。對(duì)于部分高校大學(xué)生來(lái)說(shuō)，在大三大四時(shí)面臨實(shí)習(xí)問(wèn)題，為辦理貸款，要從學(xué)校到當(dāng)?shù)刭Y助中心來(lái)回奔波，增加很多時(shí)間成本，這無(wú)疑加重了貧困生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。且貧困生只憑一紙證明貧困，就能夠獲得所有資助，無(wú)疑增長(zhǎng)部分學(xué)生的依賴思想，不利于提高他們的上進(jìn)心。而且他們?nèi)〉弥鷮W(xué)貸款后，一方面無(wú)須按期向金融機(jī)構(gòu)提供學(xué)習(xí)、生活、獎(jiǎng)懲等信息資料，同時(shí)銀行也無(wú)力對(duì)眾多學(xué)生貸款施行跟蹤檢查，二者不免處于相互脫節(jié)的狀況。

2.放貸機(jī)制不完善，控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)機(jī)制缺失

在信息不對(duì)稱前提下，根據(jù)信貸融資擔(dān)保理論可知，在貸款風(fēng)險(xiǎn)控制中，擔(dān)保是其基礎(chǔ)機(jī)制。而國(guó)家資助政策則將生源地助學(xué)貸款變成缺乏擔(dān)保的信用貸款。換而言之，與此前不少地區(qū)自行實(shí)施的生源地助學(xué)貸款均有擔(dān)保這一情況相比，現(xiàn)階段生源地助學(xué)貸款在其貸款風(fēng)險(xiǎn)控制方面缺乏基礎(chǔ)機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)管理難度由此大幅增加。信用社作為貸后管理主體負(fù)責(zé)生源地助學(xué)貸款，而受多種因素影響，信用社在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方面缺乏可比擬于商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)由于借款學(xué)生過(guò)大的流動(dòng)性、過(guò)長(zhǎng)的貸款周期等因素影響，難以有效實(shí)現(xiàn)控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。

3.還款管理難度大，學(xué)生誠(chéng)信體系有待完善

一方面，申請(qǐng)助學(xué)貸款的學(xué)生家庭大多處于偏遠(yuǎn)的農(nóng)村，交通和通訊均不方便，進(jìn)行貸前調(diào)查難度大。另一方面，由于個(gè)人征信系統(tǒng)信息尚未覆蓋到所有農(nóng)戶，缺乏對(duì)惡意逃債者的有效約束，使部分誠(chéng)信度不足的學(xué)生有機(jī)可乘，有近20%的貸款學(xué)生畢業(yè)后不同程度地存在還款違約現(xiàn)象，也制約了生源地助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的推廣。此外，由于放款金融機(jī)構(gòu)與貸款學(xué)生所在高校缺乏信息共享和溝通機(jī)制，對(duì)學(xué)生轉(zhuǎn)學(xué)、休學(xué)、退學(xué)等涉及信貸風(fēng)險(xiǎn)的信息難以及獲取，特別是學(xué)生畢業(yè)后流動(dòng)性大，金融機(jī)構(gòu)難以及時(shí)跟蹤，貸后管理難度較大。而生源地助學(xué)貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)14年，家庭農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)、學(xué)生畢業(yè)后的就業(yè)與收入狀況都無(wú)法預(yù)料。顯然，助學(xué)貸款難以滿足金融機(jī)構(gòu)對(duì)資金周轉(zhuǎn)速度和收益率的要求。

三、未來(lái)生源地貸款的改革發(fā)展之路

面對(duì)中國(guó)廣大的貧困學(xué)生，確立相對(duì)公平的評(píng)選機(jī)制是首要條件，因此要完善困難學(xué)生認(rèn)定程序，建立全國(guó)統(tǒng)一、公開(kāi)公正的困難學(xué)生認(rèn)定平臺(tái)和資助政策信息渠道，建立資助學(xué)生個(gè)人征信體系，進(jìn)一步明確政府、學(xué)校、家庭、相關(guān)金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人資助監(jiān)管中的權(quán)利、責(zé)任和義務(wù)，推進(jìn)資助工作制度化、科學(xué)化和規(guī)范化。

1.建立生源地貸款學(xué)生數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)，完善公平公正的評(píng)定機(jī)制。

目前，各地貧困生評(píng)定機(jī)制并不健全，生源地貸款對(duì)象的單一性已不足以充分發(fā)揮貸款政策的積極意義。而建立生源地貸款學(xué)生數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)，面向所有學(xué)生采取公平公正的評(píng)定機(jī)制，真正地幫助到有志讀書(shū)卻條件不好的學(xué)生，將更有效地?cái)U(kuò)大生源地貸款政策帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)就需要相關(guān)部門(mén)各司其職，通力合作。教育部門(mén)應(yīng)充分履行管理和服務(wù)職能，全面準(zhǔn)確地了解掌握借款學(xué)生及其家長(zhǎng)的動(dòng)態(tài)信息，建立完善的生源地貸款學(xué)生數(shù)據(jù)庫(kù)和公平公正的評(píng)定機(jī)制；農(nóng)村信用社作為生源地國(guó)家助學(xué)貸款的承辦金融機(jī)構(gòu)，要積極提升服務(wù)水平，采取“區(qū)別對(duì)待”的辦法，按照評(píng)定機(jī)制，及時(shí)審批和發(fā)放貸款；相關(guān)高校更應(yīng)積極配合生源地貸款學(xué)生數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)的建立與維護(hù)，加強(qiáng)申請(qǐng)貸款學(xué)生的監(jiān)督管理工作，使更多的真正需要資助的學(xué)生得到應(yīng)有的幫助。

2.進(jìn)一步探索建立風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制，提高還款效率與安全管理。

在生源地國(guó)家助學(xué)貸款的具體實(shí)施過(guò)程中，要進(jìn)一步加強(qiáng)調(diào)查研究，及時(shí)總結(jié)好的經(jīng)驗(yàn)和做法，積極探索貸款風(fēng)險(xiǎn)防范和分擔(dān)機(jī)制，形成系統(tǒng)完整的政策體系，最大限度地規(guī)避和降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。一是建立扶貧貼息貸款與生源地助學(xué)貸款對(duì)接機(jī)制，將生源地助學(xué)貸款納入扶貧貼息貸款的范圍，對(duì)符合貸款條件的貧困學(xué)生貸款給予貼息。二是可以安排專項(xiàng)資金，作為生源地助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。近年來(lái)電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，生源地貸款的還款方式也發(fā)生了結(jié)構(gòu)性的變化，通過(guò)第三方支付平臺(tái)的確能夠有效地提高畢業(yè)生還貸過(guò)程的工作效率，促進(jìn)相關(guān)銀行對(duì)資金的管理。這就需要我們注重在虛擬的第三方平善安全機(jī)制，保護(hù)好個(gè)人隱私信息的同時(shí)，也要注重每次還貸資金的安全性，是否及時(shí)還給了銀行的賬戶。銀行、個(gè)人和支付寶三方都要樹(shù)立安全意識(shí)，共同維護(hù)還貸系統(tǒng)的完善。

3.健全完善的誠(chéng)信還款約束機(jī)制，加強(qiáng)大學(xué)生的誠(chéng)信建設(shè)

建立完善的誠(chéng)信約束機(jī)制是解決目前生源地助學(xué)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸的有效途徑，因此可以對(duì)違約學(xué)生在全國(guó)高校畢業(yè)生學(xué)歷查詢系統(tǒng)進(jìn)行備注，充分利用個(gè)人征信系統(tǒng)，建立學(xué)生信用檔案，并與學(xué)生今后的工作、生活、深造、就業(yè)掛鉤，杜絕其主觀上的違約行為，從而有效降低貸款違約風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)要形式多樣地大力宣傳生源地助學(xué)貸款的政策和程序，使黨和政府的惠民政策家喻戶曉、深入人心、惠及百姓。金融機(jī)構(gòu)要以征信宣傳為契機(jī)，深入學(xué)校和農(nóng)村開(kāi)展誠(chéng)信宣傳活動(dòng)，大力營(yíng)造“守信光榮，失信可恥”的社會(huì)氛圍，培育誠(chéng)實(shí)守信的文明風(fēng)尚，強(qiáng)化“誠(chéng)信還貸”的責(zé)任意識(shí)。高校要站在履行社會(huì)責(zé)任、維護(hù)學(xué)校聲譽(yù)的高度，加強(qiáng)學(xué)生誠(chéng)信教育，強(qiáng)化貸后管理，經(jīng)常性地開(kāi)展誠(chéng)信教育活動(dòng)，普及個(gè)人征信知識(shí)，強(qiáng)化學(xué)生履約意識(shí)，樹(shù)立“人要有志”思想。主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)做好畢業(yè)生信息確認(rèn)工作，完善貸款學(xué)生個(gè)人資料信息庫(kù)，通過(guò)QQ 、飛信等平臺(tái)及時(shí)提醒學(xué)生按時(shí)還款，共同推進(jìn)貸款工作順利進(jìn)行。

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