銀行合規(guī)管理的重要性精選(九篇)

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第1篇：銀行合規(guī)管理的重要性范文

一、合規(guī)風(fēng)險正成為銀行主要風(fēng)險

巴塞爾委員會會計工作組主席arnoldschilder先生說過，“發(fā)展和實施合規(guī)風(fēng)險管理的挑戰(zhàn)不亞于實施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)”。年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會了“合規(guī)與銀行合規(guī)部門”文件；年，該機構(gòu)公布了對21個國家或地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)原則實施狀況的調(diào)查報告。

調(diào)查結(jié)果表明，有20個國家或地區(qū)提出了合規(guī)要求，一些國家已將合規(guī)作為全面風(fēng)險管理框架的一部分。大部分國家將合規(guī)部門作為銀行重要風(fēng)險管控部門，強調(diào)“合規(guī)從高層做起”以及合規(guī)部門的獨立性。這表明合規(guī)管理的重要性已得到廣泛認(rèn)可。調(diào)查報告指出，引發(fā)合規(guī)事件最為明顯的原因是：不能持續(xù)強化全面合規(guī)的政策和程序，合規(guī)文化、意識和培訓(xùn)不足，不能有效識別或確認(rèn)已發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險。報告指出，合規(guī)建設(shè)是一個長期持續(xù)的過程，必須從各個方面得到加強。

銀行業(yè)合規(guī)管理工作是一項需要持續(xù)進行的重要工作。早在年，中國銀監(jiān)會主席劉明康就從中國銀行業(yè)經(jīng)營管理發(fā)展角度強調(diào)了合規(guī)管理工作的重要性。他指出，“國內(nèi)外銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷暴露重大違規(guī)事件，機構(gòu)業(yè)務(wù)受到限制，財務(wù)損失數(shù)量驚人，機構(gòu)聲譽嚴(yán)重受損，危及公眾對銀行業(yè)的信心，大量合規(guī)失效的案例足以說明合規(guī)風(fēng)險正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險之一，銀行業(yè)金融機構(gòu)正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。而機構(gòu)的規(guī)模越是龐大、綜合化和國際化程度越高，發(fā)展和實施合規(guī)風(fēng)險管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費的成本也就越高?！?/p>

二、商業(yè)銀行合規(guī)制度存在的問題

根據(jù)銀行監(jiān)管部門要求，商業(yè)銀行需根據(jù)合規(guī)管理的相關(guān)規(guī)定，對本行現(xiàn)有的管理制度進行梳理，并報當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局備案。從商業(yè)銀行合規(guī)制度梳理的結(jié)果分析，因合規(guī)制度建設(shè)缺乏自上而下的總體安排，導(dǎo)致總體架構(gòu)混亂現(xiàn)本文來自轉(zhuǎn)載請保留此標(biāo)記。象，這也成為影響合規(guī)管理實質(zhì)效果的重要因素。下面，以筆者調(diào)查的多家商業(yè)銀行合規(guī)制度為例，進行簡單剖析：

首先，制度體系有待合理化。具體表現(xiàn)為三個方面，一是規(guī)章制度建設(shè)存在繁多籠統(tǒng)現(xiàn)象。有些銀行直接套用監(jiān)管規(guī)則，并沒有根據(jù)本行具體流程和特點進行細(xì)化，因而形成“雞肋”制度，造成制度規(guī)章缺乏可操作性而難以執(zhí)行的后果。有些銀行的某些制度，在總行層面已經(jīng)相對細(xì)化，具有較強的可行性，但各個分支行依然盲目進行制度重建，僅重述總行相關(guān)規(guī)章，不僅徒增內(nèi)部制度數(shù)量，也對相關(guān)執(zhí)行人員的工作造成困擾。二是合規(guī)制度體例和形式欠缺合理性，某些時效性較強的年度決策性規(guī)定也列入制度范疇，不利于制度建設(shè)的長期性和持續(xù)性。三是個別未列入銀監(jiān)會重點監(jiān)管范疇的制度更新速度慢，與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展實踐不匹配。

其次，制度建設(shè)脫離具體運營環(huán)境。在銀行組織架構(gòu)體系有待改進的狀態(tài)下，某些制度建設(shè)任務(wù)需要一個較長的周期。也就是說，在銀行首先進行組織架構(gòu)體系建設(shè)前提下，才有望設(shè)立并出臺具有高度執(zhí)行力的合規(guī)制度，否則，將因為制度建設(shè)脫離具體運營環(huán)境而成為一種徒勞的文字游戲。例如，某商業(yè)銀行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的職能要求，但該商業(yè)銀行并沒有從董事會層面設(shè)置專門委員會和首席信息官職位，導(dǎo)致該制度建設(shè)形同虛設(shè)，也不可能從根本上符合銀行監(jiān)管部門的合規(guī)要求。

最后制度執(zhí)行力不足。例如，根據(jù)某商業(yè)銀行規(guī)章制度要求，“合規(guī)管理的基本制度應(yīng)當(dāng)由董事會審批”。但在具體執(zhí)行過程中，該行內(nèi)部所有制度普遍由合規(guī)部或各業(yè)務(wù)部門、分支機構(gòu)制定，并經(jīng)經(jīng)營管理層通過之后即進入執(zhí)行階段，并未提交董事會決議。這種做法既不符合該商業(yè)銀行章程的要求，又不符合銀監(jiān)會監(jiān)管要求中關(guān)于“合規(guī)政策由董事會審議批準(zhǔn)”的規(guī)定。

三、商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)建議

上述商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)存在的問題，深刻反映了我國銀行業(yè)目前合規(guī)管理從理念、建設(shè)到執(zhí)行環(huán)節(jié)所存在的深層次問題。建議銀行同業(yè)考慮從以下五個方面改善合規(guī)管理工作，提高合規(guī)管理水平。

(一)商業(yè)銀行應(yīng)樹立全面合規(guī)建設(shè)理念

首先，合規(guī)制度內(nèi)容不僅應(yīng)重視專業(yè)性，更要兼顧全面性。

根據(jù)監(jiān)管要求，合規(guī)的“規(guī)”，既包括對現(xiàn)有的外部法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則和自律組織的規(guī)定，也包括銀行內(nèi)部的規(guī)章制度。也就是說，商業(yè)銀行的合規(guī)建設(shè)，屬于廣義的范疇，相對于合法而言，范圍更廣，要求更高，既要合“外規(guī)”，也應(yīng)合“內(nèi)規(guī)”。因此，銀行同業(yè)不僅需立足金融機構(gòu)的特殊角度，強化專業(yè)性的合規(guī)制度建設(shè)；也要從企業(yè)管理角度重視規(guī)章制度設(shè)置，建立完備的合規(guī)制度體系。從合規(guī)建設(shè)內(nèi)容角度，商業(yè)銀行應(yīng)重視全面性，不僅要涵蓋所有業(yè)務(wù)、各后臺部門、各分支機構(gòu)，更要涵蓋全體工作

人員；不僅重視專業(yè)合規(guī)，還應(yīng)涵蓋非專業(yè)合規(guī)。

據(jù)筆者了解，很多商業(yè)銀行目前普遍偏重銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品、部門分支機構(gòu)及崗位職責(zé)、日常業(yè)務(wù)it系統(tǒng)等方面管理制度的清理、梳理、整合和優(yōu)化工作。即使從日常的合規(guī)管理角度，也更側(cè)重業(yè)務(wù)與機構(gòu)、業(yè)務(wù)部門和分支機構(gòu)的合規(guī)管理。而在后臺支持部門的合規(guī)運作、勞動用工管理、知識產(chǎn)權(quán)管理等非金融企業(yè)特有的制度建設(shè)方面，其合規(guī)建設(shè)甚至有所欠缺，凸現(xiàn)出商業(yè)銀行法律意識、合規(guī)意識建設(shè)深度和廣度的不足。

其次，合規(guī)管理體系應(yīng)注重完整性。

合規(guī)管理體系從內(nèi)容角度，表現(xiàn)為商業(yè)銀行企業(yè)管理、日常經(jīng)營管理合規(guī)和員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)等多方面內(nèi)容的有效整合；從執(zhí)行力角度，合規(guī)管理應(yīng)涉及商業(yè)銀行決策、執(zhí)行、監(jiān)督和反饋等不同工作環(huán)節(jié)；因此，合規(guī)建設(shè)及管理應(yīng)成為商業(yè)銀行全行的工作，而不僅是合規(guī)部門及其高管的任務(wù)。目前，很多商業(yè)銀行的合規(guī)管理并沒有實現(xiàn)自上而下、完全滲透到全部日常經(jīng)營和管理中的理想狀態(tài)。主要表現(xiàn)為：事前決策和事中執(zhí)行的合規(guī)抓得緊，而事中監(jiān)督和事后反饋環(huán)節(jié)的合規(guī)力度相對較弱；側(cè)重預(yù)先的風(fēng)險防范，但對于合規(guī)績效考核、合規(guī)問責(zé)制度、誠信舉報制度等需持續(xù)改進的后續(xù)制度建設(shè)體系，相對弱化甚至不完整；合規(guī)管理的長效機制建設(shè)工作有待深化。

例如，商業(yè)銀行在公司治理方面的合規(guī)內(nèi)容，應(yīng)注意涉及股東會、董事會、監(jiān)事會、獨立董事在履行決策、監(jiān)督職能時的內(nèi)容；在商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的合規(guī)制度設(shè)置方面，應(yīng)考慮合規(guī)制度貫徹的可行性因素，細(xì)化銀行的法律部門、合規(guī)部門、內(nèi)部審計等不同部門需要重點負(fù)責(zé)的相關(guān)合規(guī)要求，從而實現(xiàn)銀行員工立足本職工作，全方位樹立自覺防范風(fēng)險的合規(guī)意識，最終提高商業(yè)銀行全方位合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范發(fā)展的高效執(zhí)行能力。

(二)商業(yè)銀行應(yīng)注意法律與業(yè)務(wù)人才在合規(guī)管理工作中的的協(xié)作

根據(jù)銀監(jiān)會監(jiān)管要求，銀行合規(guī)管理人才需要具備“多面手”的特點，即法律知識和銀行專業(yè)知識并重。合規(guī)管理人才既要理解法律內(nèi)涵，也應(yīng)了解本行業(yè)務(wù)，需要具備較高的綜合素質(zhì)。筆者認(rèn)為，這一要求，也反映了合規(guī)與合法的關(guān)系，銀行合規(guī)內(nèi)含了對合法性審查的要求，合法是合規(guī)管理的基礎(chǔ)。銀行要做好合規(guī)管理工作，就必須重視法律人才與業(yè)務(wù)人才的相互融合、充分協(xié)作。只有這樣，才有可能形成具有高度執(zhí)行性的全面合理合規(guī)管理機制。

目前，某些商業(yè)銀行依然處于法律與合規(guī)部門分設(shè)狀態(tài)。法律部人員主要由法律專業(yè)人士組成，一般負(fù)責(zé)訴訟與合同條款的審查，基本屬于銀行合規(guī)管理的事后處理部分。合規(guī)部門的員工基本由風(fēng)險控制部、業(yè)務(wù)部門的金融專業(yè)人員組成，這些人員普遍具有業(yè)務(wù)專業(yè)知識強，而法本文來自轉(zhuǎn)載請保留此標(biāo)記。律常識相對欠缺的特點。也有的銀行雖然部門合設(shè)，但法律人才與業(yè)務(wù)人才的分工也依然過分清晰，與部門分設(shè)環(huán)境下的工作效果類似。在這種模式下，合規(guī)建設(shè)與管理人員，既要判斷業(yè)務(wù)是否符合法律法規(guī)的規(guī)定，又要判斷是否符合行業(yè)的規(guī)則、自律規(guī)則和內(nèi)部制度。從人力資源合理配置角度，形成對金融專業(yè)人員的法律素質(zhì)要求高于法律專業(yè)人員的不合理狀態(tài)。

上述工作模式，將“合法”，這一合規(guī)管理的基礎(chǔ)工作安置在合規(guī)建設(shè)的后期，導(dǎo)致銀行實務(wù)工作中，合法性判斷與合規(guī)性審查難以有效對接，不利于提高銀行整體工作效率。

(三)商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化合規(guī)監(jiān)管機制，實現(xiàn)全行協(xié)作合規(guī)監(jiān)管效果

要實現(xiàn)合規(guī)管理的最佳執(zhí)行效果，需要商業(yè)銀行全行協(xié)作，各有側(cè)重，建立合規(guī)管理的層層防線，提高合規(guī)風(fēng)險的管控能力。要達(dá)到上述效果，要求銀行合規(guī)監(jiān)管制度建設(shè)細(xì)化，實現(xiàn)責(zé)任和義務(wù)的統(tǒng)一。

據(jù)調(diào)查，從合規(guī)制度建設(shè)角度，商業(yè)銀行的分支機構(gòu)及其部門業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，普遍被賦予了對其管轄范圍內(nèi)經(jīng)營活動的首要合規(guī)監(jiān)管職責(zé)。但在實際工作中，很多業(yè)務(wù)主管人員只履行合規(guī)監(jiān)管報告職責(zé)而弱化合規(guī)監(jiān)管的初步識別任務(wù)。究其原因，從合規(guī)監(jiān)管機制角度，合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)性審查的最終機構(gòu)，業(yè)務(wù)主管人員并不是合規(guī)監(jiān)管的主要負(fù)責(zé)者。業(yè)務(wù)主管經(jīng)常因更重視商業(yè)機會而從某種程度上忽略了合規(guī)責(zé)任的履行。

(四)商業(yè)銀行應(yīng)重視合規(guī)人才的培育和發(fā)展

銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行業(yè)擺脫同質(zhì)化競爭，進行市場拓展和提升競爭力的重要途徑，而這也對合規(guī)建設(shè)和管理工作提出更高的要求。合規(guī)管理人員能力不足，導(dǎo)致其對合規(guī)風(fēng)險的判斷難以把握：一方面因忽略風(fēng)險而埋下風(fēng)控隱患，另一方面又可能因過分夸大風(fēng)險而影響本行的發(fā)展。從這一實務(wù)角度，對銀行合規(guī)人員提出比銀行監(jiān)管機構(gòu)更高的要求，除具備法律、業(yè)務(wù)知識以外，還要求其具有很好的學(xué)習(xí)和領(lǐng)悟能力。合格的合規(guī)工作人員，應(yīng)能夠做到及時、正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展動態(tài)及其內(nèi)涵，分析其對銀行業(yè)經(jīng)營的影響，并及時提出規(guī)避風(fēng)險的解決方案或建議。

據(jù)調(diào)查，目前很多商業(yè)銀行的合規(guī)人員水平有很大提高，但依然難以滿足上述要求，因此，商業(yè)銀行應(yīng)重視在合規(guī)人才的吸收、培養(yǎng)方面加大投入。

第2篇：銀行合規(guī)管理的重要性范文

【關(guān)鍵詞】合規(guī)風(fēng)險；風(fēng)險管理；巴塞爾協(xié)議

一、合規(guī)風(fēng)險管理的內(nèi)涵

2009年是中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵儲銀行）的“合規(guī)管理年”，合規(guī)風(fēng)險管理是深入學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀的一項重要活動，對于進一步健全和完善中國郵政儲蓄銀行內(nèi)控機制，強化合規(guī)風(fēng)險管理，提高合規(guī)管理水平和質(zhì)量，促進中國郵政儲蓄銀行又好又快發(fā)展，具有十分重要的意義。合規(guī)風(fēng)險管理以合規(guī)管理為落腳點，推動了中國郵政儲蓄銀行全面風(fēng)險管理建設(shè)。

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在2005年4月29日的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》中指出：“本文件所稱合規(guī)風(fēng)險是指，銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險”。

《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。在精神上與巴塞爾委員會給出的定義相近。

二、郵儲銀行加強合規(guī)風(fēng)險管理的現(xiàn)實意義

我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理起步較晚，但隨著銀行業(yè)對外開放力度不斷加大，國內(nèi)銀行特別是國有銀行股改上市取得初步成功并逐漸與國際接軌，加強合規(guī)風(fēng)險管理成為國內(nèi)銀行的自主要求，加之監(jiān)管部門高度重視合規(guī)風(fēng)險管理，下發(fā)了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，為合規(guī)管理工作提供了指導(dǎo)。中國郵政儲蓄銀行作為一個剛剛成立3年的新型銀行，在成立之前長期只作為郵政的一個內(nèi)設(shè)機構(gòu)進行經(jīng)營管理，其合規(guī)風(fēng)險的管理機制相對比較薄弱。中國郵政儲蓄銀行隨著成立后各種業(yè)務(wù)的廣泛開展，其合規(guī)風(fēng)險管理的有效性和針對性顯得尤為重要。

（一）郵儲銀行加強合規(guī)風(fēng)險管理是主動適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展和外部監(jiān)管新要求的需要

隨著銀行業(yè)務(wù)的日益多元化、復(fù)雜化和國際化，監(jiān)管機構(gòu)要持續(xù)跟蹤單個機構(gòu)的風(fēng)險變得日益困難，國際銀行業(yè)和監(jiān)管當(dāng)局清醒認(rèn)識到加強銀行合規(guī)管理的重要性。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》和中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，對商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理作了具體的規(guī)定。中國郵政儲蓄銀行要躋身國內(nèi)商業(yè)銀行的前列，就必須加強自身合規(guī)風(fēng)險管理建設(shè)，主動做好合規(guī)管理工作，以更好適應(yīng)外部合規(guī)監(jiān)管的需要。

（二）郵儲銀行加強合規(guī)風(fēng)險管理是持續(xù)穩(wěn)健規(guī)范經(jīng)營，實現(xiàn)企業(yè)效益最大化的內(nèi)在要求

商業(yè)銀行的健康發(fā)展，必須以規(guī)范經(jīng)營和科學(xué)管理為基礎(chǔ)。中國郵政儲蓄銀行在開展業(yè)務(wù)過程中，隨著經(jīng)營壓力和競爭壓力的與日俱增，一些機構(gòu)和工作人員總是片面認(rèn)為“中規(guī)中矩會影響發(fā)展”，從而導(dǎo)致在追求業(yè)務(wù)的片面發(fā)展過程中埋下了隱患。而大量實踐表明，具有良好合規(guī)風(fēng)險管理的銀行必然具有持續(xù)競爭力，而這種競爭力恰恰是能給銀行帶來財富收入和聲譽價值的不竭源泉。因此，加強合規(guī)風(fēng)險管理是中國郵政儲蓄銀行實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的內(nèi)在要求，是完善全面風(fēng)險管理、健全有效內(nèi)控體系的重要基礎(chǔ)。

（三）郵儲銀行加強合規(guī)風(fēng)險管理是提高自身制度執(zhí)行力的核心所在

近年來銀行違規(guī)問題頻頻曝光，大案要案時有發(fā)生，綜觀這些案件發(fā)生的機構(gòu)，風(fēng)險管理和內(nèi)部控制等機制在表面上有序運行，其實卻因沒有合規(guī)經(jīng)營而被架空。中國郵政儲蓄銀行同樣面臨這樣的問題。與外資銀行風(fēng)險管理質(zhì)量差異性的比較中就會發(fā)現(xiàn)，中資銀行其實不缺制度，真正缺的是執(zhí)行力。如果銀行忽視、貶低、淡化合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)風(fēng)險管理的重要性，違規(guī)違法行為的查處防范就會落空，重大案件自然會發(fā)生，再好的制度、措施都會失靈。而合規(guī)風(fēng)險管理的重要作用和戰(zhàn)略意義，就是為了保證各項制度、政策和措施的貫徹落實。

三、中國郵政儲蓄銀行合規(guī)風(fēng)險管理的現(xiàn)狀

（一）合規(guī)風(fēng)險管理文化的缺失

有些銀行認(rèn)為在經(jīng)營過程中“只要不違法，無論做什么都可以”，在利益的驅(qū)使下挖空心思“打球”，玩“上有政策下有對策”的貓鼠游戲。有些銀行認(rèn)為在經(jīng)營過程中如果強調(diào)重視合規(guī)必然會束縛企業(yè)的手腳，使企業(yè)的競爭力和盈利能力減弱。有些銀行認(rèn)為合規(guī)管理會助長員工被動的“不做不錯，只求太平”的消極態(tài)度，導(dǎo)致業(yè)務(wù)停滯不前，影響員工工作熱情和士氣。中國郵政儲蓄銀行的一些分支行也存在此類現(xiàn)象，企業(yè)文化中缺乏合規(guī)風(fēng)險管理文化。

（二）合規(guī)風(fēng)險管理體系不健全，風(fēng)險防范和控制流程不嚴(yán)密

從目前情況看，中國郵政儲蓄銀行在合規(guī)管理框架上在一直不斷完善，但仍存在一定的缺陷。一是合規(guī)風(fēng)險管理職責(zé)分散，合規(guī)風(fēng)險管理散落于稽核、審計、財務(wù)等不同部門，缺乏統(tǒng)一的組織協(xié)調(diào)，這種模式使得合規(guī)風(fēng)險管理職能不能有效獨立于經(jīng)營職能。二是基層機構(gòu)還沒有成立專門的合規(guī)風(fēng)險管理部門，設(shè)置專門的合規(guī)管理崗對合規(guī)風(fēng)險進行統(tǒng)籌管理，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全方位合規(guī)風(fēng)險管理架構(gòu)。

（三）合規(guī)風(fēng)險管理的執(zhí)行力不強，不能有效開展

中國郵政儲蓄銀行作為新成立的銀行，其合規(guī)風(fēng)險管理的意識和能力還需進一步提高。各級銀行對于合規(guī)風(fēng)險管理的執(zhí)行力度不一，特別是基層銀行的合規(guī)風(fēng)險管理執(zhí)行力不強，影響了總體的合規(guī)風(fēng)險管理，還需各級監(jiān)管部門通過對銀行的監(jiān)控提高合規(guī)風(fēng)險管理的執(zhí)行力。

（四）合規(guī)管理專業(yè)人才匱乏，隊伍素質(zhì)有待提高

目前，許多基層郵儲銀行員工來源于原來的郵政崗位，既懂金融知識又熟諳法規(guī)知識、風(fēng)險意識的合規(guī)風(fēng)險管理人才嚴(yán)重缺乏。合規(guī)管理只有在員工知法、懂法、守法和少數(shù)違法者受到嚴(yán)肅懲處的情況下，才能發(fā)揮其應(yīng)有的作用，而目前郵儲員工隊伍素質(zhì)嚴(yán)重制約了合規(guī)管理發(fā)揮高效作用。

四、中國郵政儲蓄銀行加強合規(guī)風(fēng)險管理的對策

（一）加強合規(guī)文化建設(shè)，塑造深厚的合規(guī)文化

中國郵政儲蓄銀行應(yīng)按照全員合規(guī)、全員參與的原則，組織開展針對業(yè)務(wù)人員、各級管理人員以及合規(guī)風(fēng)險管理人員的不同層次的宣傳、教育和培訓(xùn)。對業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)提供操作執(zhí)行中相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行內(nèi)規(guī)章制度的教育培訓(xùn)，為內(nèi)外部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行創(chuàng)造條件；對各級管理人員提供外部監(jiān)管要求、先進管理經(jīng)驗、行內(nèi)戰(zhàn)略目標(biāo)和內(nèi)控管理規(guī)定等的教育培訓(xùn)，為其做好內(nèi)部管理工作提供必要的智力支持；為合規(guī)風(fēng)險管理人員提供法律法規(guī)新知識的培訓(xùn)，確保合規(guī)人員具備應(yīng)有的專業(yè)素養(yǎng)，以能勝任合規(guī)風(fēng)險管理工作。要通過合規(guī)宣傳、教育和培訓(xùn)，尤其是對違規(guī)行為的嚴(yán)厲懲處，逐步將規(guī)章制度的要求內(nèi)轉(zhuǎn)化為員工自覺的行為規(guī)范，使全行員工形成合規(guī)思維、合規(guī)習(xí)慣和合規(guī)行為模式，從而建立和堅持良好的合規(guī)文化，形成良好的合規(guī)文化氛圍。

（二）建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理組織體系

如果沒有一個強有力的組織系統(tǒng)，合規(guī)風(fēng)險管理就只是停留在嘴巴上的一個口號而難以有效落實。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》指出：如果一家銀行設(shè)有符合下述“合規(guī)部門原則”的合規(guī)部門，該銀行將能更有效地管理合規(guī)風(fēng)險。中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》為商業(yè)銀行合規(guī)組織的建立提供了具有可行性的指導(dǎo)意見。因此，商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，按照獨立性、權(quán)威性和全面性的原則建立構(gòu)建合規(guī)管理組織架構(gòu)，設(shè)置獨立的合規(guī)部，明確合規(guī)工作體系內(nèi)各部門的職責(zé)定位，以及有效的分工合作機制，完善以合規(guī)部門、風(fēng)險管理部門和內(nèi)部審計部門為核心的合規(guī)風(fēng)險管理框架。同時，合規(guī)部門應(yīng)為各業(yè)務(wù)部門和本行員工提供有關(guān)合規(guī)風(fēng)險管理的咨詢、指導(dǎo)和培訓(xùn)，通過提供合規(guī)性提示、評價和報告等方式，警示督促業(yè)務(wù)部門管理合規(guī)風(fēng)險。

（三）采取有效措施推動合規(guī)風(fēng)險管理的有效開展

監(jiān)管部門要督促銀行加強合規(guī)風(fēng)險管理。通過合規(guī)工作指引、提供技術(shù)支持、加強合規(guī)檢查等手段，保持一定的外部壓力，使合規(guī)風(fēng)險管理由外部監(jiān)管要求轉(zhuǎn)變?yōu)樽陨砗弦?guī)經(jīng)營的需要。構(gòu)建科學(xué)的合規(guī)工作機制做保障，合規(guī)工作機制可在合規(guī)政策等文件中做出書面規(guī)定，良好的工作機制是合規(guī)工作高效開展并取得預(yù)期效果的關(guān)鍵性前提并將是否滿足合規(guī)要求作為對分支機構(gòu)的重要考核指標(biāo)，從考核導(dǎo)向上引導(dǎo)其重視合規(guī)工作。

（四）培養(yǎng)專業(yè)的復(fù)合型人才，從事合規(guī)工作的人員既要掌握足夠的法律法規(guī)知識，更要懂得銀行的各項業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理

通過外部指導(dǎo)、內(nèi)部機制保障、考核導(dǎo)向和人才儲備等各項有利條件的實施，探索最佳的合規(guī)工作方式和方法，從而真正實現(xiàn)良好的控制效強化員工的教育培訓(xùn)，不斷提高從業(yè)人員整體素質(zhì)。郵儲銀行應(yīng)通過組織持續(xù)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項目，加強員工對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)和更新知識結(jié)構(gòu)。通過合規(guī)培訓(xùn)，使員工能明確理解銀行在銀行經(jīng)營過程中必須遵循的銀行“合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”的對象范圍，充分系統(tǒng)了解和掌握銀行的合規(guī)政策以及相關(guān)合規(guī)規(guī)程和文件的具體內(nèi)容以及各自崗位的合規(guī)流程，形成一種濃厚的合規(guī)文化。

五、結(jié)論

合規(guī)風(fēng)險管理對于進一步健全和完善商業(yè)銀行內(nèi)控機制，提高合規(guī)管理水平和質(zhì)量，促進商業(yè)銀行風(fēng)險管理的整體水平，具有十分重要的意義。中國郵政儲蓄銀行作為一個剛剛成立3年的新型銀行，在成立之前長期只作為郵政的一個內(nèi)設(shè)機構(gòu)進行經(jīng)營管理，其合規(guī)風(fēng)險的管理機制相對比較薄弱。

研究發(fā)現(xiàn)，中國郵政儲蓄銀行合規(guī)風(fēng)險管理意識缺失、管理體系不健全、執(zhí)行力不強、缺乏專業(yè)人才，嚴(yán)重制約了中國郵政儲蓄銀行的合規(guī)風(fēng)險管理水平，加強管理體系構(gòu)建、培養(yǎng)合格管理人才、加強監(jiān)管水平、提高合規(guī)風(fēng)險管理意識，才能從根本上提高郵政銀行整體風(fēng)險管理水平。

參考文獻

第3篇：銀行合規(guī)管理的重要性范文

關(guān)鍵詞：強化；合規(guī)管理；改善；內(nèi)控環(huán)境

安全性對銀行的經(jīng)營管理有著很重要的意義，也是經(jīng)營管理的主要內(nèi)容，在業(yè)務(wù)的各個細(xì)節(jié)方面的操作和對每個環(huán)境上的處理都必須要以合規(guī)為基礎(chǔ)，就國有銀行的整體發(fā)展來說，在過程中存在不少的問題，比如說制度執(zhí)行的不嚴(yán)謹(jǐn)，過程操作的不夠規(guī)范，員工法制意識和自我保護意識不強，都會內(nèi)控導(dǎo)致很多不好影響。對于存在高風(fēng)險的銀行業(yè)來說，要以擁有健全的制度，規(guī)范化的操作以及嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓芾碇贫葹榍疤?，要學(xué)習(xí)借鑒好的內(nèi)控管理經(jīng)驗，吸取經(jīng)驗教訓(xùn)，積極強化合規(guī)管理，改善內(nèi)控環(huán)境，構(gòu)建以合規(guī)文化和合規(guī)理念為中心的內(nèi)控環(huán)境，尤其要加強對員工的合規(guī)守法意識教育，讓合規(guī)文化理念深入到每個員工心里，合規(guī)守紀(jì)，按章操作，使銀行各項業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。

一、合規(guī)文化構(gòu)建存在的問題

（一）員工對合規(guī)意識的認(rèn)識不到位

一方面是員工對合規(guī)風(fēng)險的管理認(rèn)識不夠到位，了解也不深刻全面，沒能夠引起員工的重視。一些基層單位在管理制度方面存在很多不足和漏洞，由于管理人員只注重業(yè)務(wù)發(fā)展，對內(nèi)控合規(guī)工作不夠重視，使個別員工無視制度的存在，工作不嚴(yán)謹(jǐn)，不按規(guī)定做事，沒有合規(guī)守法意識，使得管理的風(fēng)險加大。另一方面員工對合規(guī)風(fēng)險管理的意識不足，對工作的責(zé)任心不強。有些管理階層的人認(rèn)為他的責(zé)任就是把總行下達(dá)的關(guān)于合規(guī)風(fēng)險管理的制度傳達(dá)給員工有他們執(zhí)行完成，有些不能還存在推脫責(zé)任現(xiàn)象。第三點，員工對合規(guī)和發(fā)展之間的關(guān)系了解的不夠全面。很多人意識不到以合規(guī)來保障建行發(fā)展的重要性，通常會覺得要想創(chuàng)新發(fā)展就不能拘泥于合規(guī)。

（二）強化合規(guī)管理，改善內(nèi)控環(huán)境

首先要完善合規(guī)風(fēng)險管理制度。一些基層行，在總行下達(dá)相關(guān)合規(guī)風(fēng)險管理制度的基礎(chǔ)上，自己制定的合規(guī)風(fēng)險管理制度還是存在一些不足。從實際業(yè)務(wù)管理方面來說，注重發(fā)展，忽視規(guī)范，在內(nèi)控制度引導(dǎo)方面不夠明晰，在內(nèi)控管理方面，缺乏有效的信息交流，制度執(zhí)行的力度不夠。

（三）重視合規(guī)部門存在的重要作用

由于銀行在內(nèi)控合規(guī)教育傳導(dǎo)方面，沒有做好教育示范工作，忽視員工的思想教育，員工在業(yè)務(wù)操作方面沒有好的示范和輔導(dǎo)，可能會導(dǎo)致錯誤的產(chǎn)生，以及對合規(guī)意識的缺乏。要正確的引導(dǎo)員工往好的方面發(fā)展，向優(yōu)秀的員工學(xué)習(xí)，少批評多鼓勵，提高員工的積極性，尊重員工的工作，加強對合規(guī)文化的教育。加大監(jiān)管力度，減少違規(guī)案件風(fēng)險對業(yè)務(wù)經(jīng)營的影響。

二、導(dǎo)致合規(guī)文化構(gòu)建方面薄弱的因素

（一）合規(guī)制度制訂的不全面

雖然銀行的規(guī)章制度比較繁多，由于部門多，制定的內(nèi)容就會出現(xiàn)不全面、不切實際、職責(zé)界限不清晰等不足導(dǎo)致制度不具有有效的權(quán)威。

（二）對合規(guī)文化的認(rèn)識不足

合規(guī)文化的宣傳力度不夠，員工對合規(guī)文化的認(rèn)識不足，制度沒有得到嚴(yán)格的執(zhí)行，不遵守規(guī)定盲目的服從領(lǐng)導(dǎo)。

（三）合規(guī)的方式不足

由于內(nèi)控機制作用的缺失，導(dǎo)致員工的操作風(fēng)險加大，忽視過程中應(yīng)有的防范意識。

三、構(gòu)建合規(guī)文化的途徑以及建議

（一）加大對合規(guī)教育的學(xué)習(xí)力度，全面推進合規(guī)文化理念的發(fā)展

在構(gòu)建合規(guī)文化的過程中，合規(guī)文化的教育學(xué)習(xí)有著非常重要的意義。首先。對員工進行思想道德和職責(zé)道德的教育很重要，培養(yǎng)良好的職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)情操，避免出現(xiàn)受賄、違章、違法亂紀(jì)等現(xiàn)象。然后是讓合規(guī)文化在員工心里生根發(fā)芽，讓每一位員工都能意識到合規(guī)從我做起，同時要求領(lǐng)導(dǎo)做好帶頭作用，員工會把領(lǐng)導(dǎo)作為榜樣學(xué)習(xí)，所以領(lǐng)導(dǎo)要為員工樹立好的榜樣，積極參與合規(guī)文化的構(gòu)建。

（二）建設(shè)合規(guī)責(zé)任制度，創(chuàng)造合規(guī)文化環(huán)境

在考核方面要不斷完善考核制度，合理有效的制定考核方案，建立嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮弦?guī)責(zé)任制度，加大執(zhí)行規(guī)章制度的力度，杜絕出現(xiàn)的現(xiàn)象，獎懲制度要分明，可以有效的提高員工的積極性，創(chuàng)造良好的合規(guī)文化環(huán)境。

（三）日常操作的規(guī)范化有效的促進內(nèi)控環(huán)境的發(fā)展

規(guī)范員工的日常操作，抓住日常工作的重點，提高員工對風(fēng)險的防范意識，樹立合規(guī)文化的思想，可以推進內(nèi)控合規(guī)管理的發(fā)展。我們要加強對日常工作中重要環(huán)節(jié)的風(fēng)險防范，保障每個環(huán)節(jié)得到有效的控制。動態(tài)管理的有效實行可以保障會計工作的合規(guī)化。內(nèi)控合規(guī)制度的完善對于有效的解決實際問題具有很重要的意義，可以降低操作風(fēng)險。

（四）加大監(jiān)督管理，穩(wěn)固合規(guī)文化建設(shè)

依法合規(guī)經(jīng)營的基礎(chǔ)在于內(nèi)外的統(tǒng)籌兼顧。內(nèi)控和外監(jiān)要同時兼并，公開公正的經(jīng)營制度，可以提高社會的監(jiān)督力度。要加強對內(nèi)控管理風(fēng)險點和不足點的檢查力度，逐漸完善內(nèi)控環(huán)境。

（五）加強領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)，提高隊伍整體執(zhí)行力

各級行領(lǐng)導(dǎo)班子既是制度的制定者又是執(zhí)行者，既要授權(quán)又要承擔(dān)授權(quán)產(chǎn)生的責(zé)任，是提高系統(tǒng)制度執(zhí)行力的重要角色。因此，領(lǐng)導(dǎo)班子一是要身體力行地執(zhí)行制度，提高領(lǐng)導(dǎo)者執(zhí)行力；二是要通過營造良好的執(zhí)行文化，提高下屬的執(zhí)行力。要獎勵優(yōu)秀的執(zhí)行者，嚴(yán)格監(jiān)督制度執(zhí)行，特別是要形成有章可循的制度管人的組織體系，增加內(nèi)部管理的公平性、公開性，使管理職能化、制度化，從而全面提高隊伍整體執(zhí)行力。

四、結(jié)束語

全面建設(shè)合規(guī)文化制度，貫徹以人為本的核心，以強化合規(guī)文化管理制度來改善內(nèi)控環(huán)境，提高員工的職業(yè)道德素質(zhì)，培養(yǎng)規(guī)范的操作行為，以誠信為基礎(chǔ)，創(chuàng)造良好的合規(guī)平臺，促進金融業(yè)更好更快的發(fā)展。合規(guī)文化的發(fā)展仍需不斷努力積累和積極探索。

參考文獻：

[1]建行安徽省蚌埠市分行課題組.增強合規(guī)管理針對性實效性[J].金融業(yè)發(fā)展與金融，2016.

第4篇：銀行合規(guī)管理的重要性范文

關(guān)鍵詞：國有控股商業(yè)銀行合規(guī)機制建設(shè)

一、國有控股商業(yè)銀行合規(guī)機制建設(shè)的必要性和緊迫性

隨著我國加入WTO過渡期的完成，中國銀行業(yè)基本實現(xiàn)對外開放；股份制改造對國有銀行的規(guī)范經(jīng)營、改進管理水平提出了新的要求，外部監(jiān)管機構(gòu)加大了對合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)管和處罰力度。新的形勢對合規(guī)管理工作提出了更高的要求和標(biāo)準(zhǔn)。特別是近年來國內(nèi)一些金融機構(gòu)違法、違規(guī)問題的陸續(xù)曝光，使銀行業(yè)深刻地認(rèn)識到切實加強合規(guī)管理機制建設(shè)的重要性與緊迫性。本文從目前國有商業(yè)銀行合規(guī)機制中存在的問題分析入手，提出了對國有控股商業(yè)銀行合規(guī)機制建設(shè)的設(shè)想，主要以完善公司治理、搭建合規(guī)風(fēng)險管理架構(gòu)、構(gòu)建流程銀行、完善制度體系、培育良好合規(guī)文化為切入點，探討我國商業(yè)銀行如何構(gòu)建有效的合規(guī)管理機制。

二、目前國有控股銀行在合規(guī)機制建設(shè)中存在的問題

1、公司治理環(huán)境及內(nèi)部體制建設(shè)不到位

2002年，我國中央銀行頒發(fā)了《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等文件，敦促商業(yè)銀行建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)。目前，國內(nèi)股份制商業(yè)銀行大多根據(jù)監(jiān)管部門的規(guī)定建立了股東大會、董事會、監(jiān)事會等機構(gòu)并制定了相應(yīng)的議事規(guī)則，但其內(nèi)涵和經(jīng)營機制距離有效的法人治理結(jié)構(gòu)要求還有較大距離：第一，總行與分支行間垂直的監(jiān)管和報告機制有待進一步完善。我國國有控股商業(yè)銀行均由國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)制而來，繼續(xù)采用行長負(fù)責(zé)制，各級行的職能部門只對本級行長負(fù)責(zé)，內(nèi)部機構(gòu)流程再造后，垂直的監(jiān)管和報告機制有待進一步完善。第二，內(nèi)部機構(gòu)協(xié)調(diào)尚不到位。國有商業(yè)銀行的內(nèi)設(shè)機構(gòu)長期以來所形成的行政管理色彩仍影響著日常管理，部門間暢通的溝通渠道還沒有建立；合規(guī)部門的具體職能定位還不清晰，合規(guī)部門與審計部門、法律事務(wù)部門在職能上還存在著許多重疊和交叉，沒有明確的界限，這種內(nèi)部體制在銀行中還大量存在，進而無法有效地推進合規(guī)風(fēng)險機制的完善。

2、“流程銀行”尚未建立，制度的建立沒有體現(xiàn)流程控制，可執(zhí)行性差

（1）流程銀行未建立體現(xiàn)在“部門銀行”、“部門制度”現(xiàn)象突出。國有控股商業(yè)銀行自建立以來，均已建立了一整套比較全面的規(guī)章制度，但是各項制度的建立大多是以銀行內(nèi)部各職能部門為依托“分權(quán)設(shè)置”的，導(dǎo)致了內(nèi)控制度的部門性特征十分突出，且國有控股商業(yè)銀行的部門職責(zé)更新完善的手段和方法都較滯后，職責(zé)的重疊和脫節(jié)并存，部門間溝通協(xié)調(diào)不到位。隨著新興業(yè)務(wù)的不斷推出，在需要多個部門共同管理的情況下，制度邊緣化問題顯得尤為突出。一些操作環(huán)節(jié)因涉及多個部門，出現(xiàn)諸多管理不到位問題及風(fēng)險隱患。

（2）制度缺乏流程控制。國內(nèi)商業(yè)銀行最初都是沿襲了過去行政機關(guān)的制度范式，制度的制定、傳達(dá)沒有結(jié)合銀行運作實踐予以細(xì)化，更缺乏及時地修訂和系統(tǒng)化梳理，由此形成的制度沒有做到具體化和體系化，制度可執(zhí)行性較差。一方面，導(dǎo)致有效傳承銀行風(fēng)險管理經(jīng)驗的機制缺失，銀行長期運作中積累的風(fēng)險管理經(jīng)驗，以及付出昂貴“學(xué)費”得來的風(fēng)險教訓(xùn)沒能傳承和轉(zhuǎn)化為具有執(zhí)行力的政策和程序。另一方面，在具體風(fēng)險管理經(jīng)驗的積累和延續(xù)上沒有具體的制度和程序，因而銀行各層面具體的風(fēng)險管理做法缺乏規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化，且無法作為員工考核評價和責(zé)任追究的依據(jù)，導(dǎo)致激勵和約束機制無法有效落實。這是國有銀行簡單、低層次風(fēng)險案件不斷被復(fù)制，不斷重復(fù)發(fā)生的關(guān)鍵所在。

3、合規(guī)文化缺失，合規(guī)風(fēng)險管理理念尚未確立

銀行員工誠信與正直的道德行為觀念不強，銀行內(nèi)部缺乏有效的自律和他律機制；銀行上下級機構(gòu)之間以及管理層與員工之間存在“相互博弈”的文化，制約了銀行政策和程序的制定及其執(zhí)行的效力；銀行不同部門間溝通交流和協(xié)調(diào)配合不夠，缺乏配合默契的合作文化；合規(guī)的激勵約束機制扭曲，對做的好沒有獎勵，對做的不好的沒有懲罰，“問責(zé)制”難以有效落實；受“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”等不良文化的影響較深。

三、國有控股商業(yè)銀行合規(guī)機制建設(shè)的總體思路

1、通過完善公司治理強化合規(guī)風(fēng)險管理

（1）強調(diào)合規(guī)從高銀行高層做起，設(shè)定鼓勵合規(guī)的基調(diào)。銀行的董事會和高級管理層應(yīng)制定和核準(zhǔn)符合自身特點且行之有效的合規(guī)政策，至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：銀行倡導(dǎo)的合規(guī)文化；董事會和高級管理層的合規(guī)責(zé)任；銀行合規(guī)風(fēng)險管理框架；合規(guī)部門的地位和職責(zé)；全行上下用以識別和管理合規(guī)風(fēng)險的主要程序等。合規(guī)政策應(yīng)明確指出業(yè)務(wù)部門對于合規(guī)風(fēng)險管理負(fù)直接責(zé)任，董事會、高級管理層對合規(guī)風(fēng)險管理負(fù)最終責(zé)任。

（2）要建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理組織體系，確保合規(guī)部門切實履行自身的合規(guī)職責(zé)。要按照獨立性、權(quán)威性、全面性原則組建合規(guī)部門，并配備相應(yīng)的人力資源：在總行、分行設(shè)立獨立或相對獨立的合規(guī)風(fēng)險管理部門，在支行及以下機構(gòu)設(shè)立合規(guī)崗位；明確合規(guī)管理部門與稽核部門的職責(zé)邊界：合規(guī)管理部門主要負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險的識別、監(jiān)測和報告，稽核部門負(fù)責(zé)實施合規(guī)檢查，合規(guī)部門設(shè)置應(yīng)與稽核部門分離，其履職情況要接受稽核部門的監(jiān)督與檢查；建立部門協(xié)作機制：業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)風(fēng)險管理部門實施合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測與評估，合規(guī)風(fēng)險管理部門應(yīng)推動業(yè)務(wù)部門防控合規(guī)風(fēng)險。

（3）要科學(xué)設(shè)定清晰的合規(guī)風(fēng)險報告線路。在國內(nèi)商業(yè)銀行從“部門銀行”向“流程銀行”改造的過渡期，可先行采取以向上級合規(guī)風(fēng)險管理部門條線報告為主，向所屬機構(gòu)負(fù)責(zé)人報告為輔的方式，在合規(guī)機制比較成熟時逐步過渡為條線式報告。主要基于以下考慮：一是授權(quán)制度，國有銀行一直是依據(jù)機構(gòu)或部門功能授權(quán)，不同于外資銀行則更強調(diào)對個人授權(quán)。二是崗位設(shè)置規(guī)則，國有銀行崗位設(shè)置通常沒有科學(xué)的崗位設(shè)置評價，崗位的職責(zé)、權(quán)限不明確，如采取分散化管理的組織結(jié)構(gòu)，在各業(yè)務(wù)部門設(shè)立合規(guī)崗位，很難確立合規(guī)人員的獨立性和權(quán)威性。三是國內(nèi)商業(yè)銀行的傘型組織架構(gòu)，使得機構(gòu)負(fù)責(zé)人權(quán)限過大，制衡不足，向上級條線合規(guī)部門直接匯報，能夠增強合規(guī)工作的獨立性。2、構(gòu)建流程銀行，制度建設(shè)應(yīng)充分體現(xiàn)流程控制

（1）構(gòu)建流程銀行，按照橫向設(shè)置流程，按照流程設(shè)置部門?！傲鞒蹄y行”即銀行的經(jīng)營組織結(jié)構(gòu)和各種資源完全圍繞業(yè)務(wù)流程而展開、完全服從于業(yè)務(wù)處理流程的需要，而流程完全圍繞客戶和市場需求設(shè)計。商業(yè)銀行在組織架構(gòu)再造時應(yīng)將各部門按照前、中、后臺嚴(yán)格分離設(shè)置：公司、零售銀行部作為銀行前臺部門，風(fēng)險管理、法律合規(guī)和運營部構(gòu)成銀行中、后臺，人力資源、信息科技和財務(wù)會計是保障前、中、后臺有效運作的支持保證部門。從導(dǎo)向上看，所有部門的職責(zé)定位，都是圍繞產(chǎn)品和客戶來運轉(zhuǎn)?？蛻艮k理業(yè)務(wù)并沒有直接面對某個部門的概念，而是通過特定的渠道進入流程，每一筆業(yè)務(wù)的完成都要經(jīng)過獨立的前、中、后臺處理，每一個部門都是通過流程為客戶服務(wù)的。其主要優(yōu)勢在于：一是完全實現(xiàn)前臺營銷拓展與中后臺操作處理相分離，便于風(fēng)險的流程控制。二是全新的業(yè)務(wù)流程設(shè)計，便于管理與運作。三是實現(xiàn)總行條線化管理模式，便于管理會計的核算。我國商業(yè)銀行要向流程銀行轉(zhuǎn)變，必須吸收國際先進銀行經(jīng)驗，充分利用當(dāng)代IT信息技術(shù)成果，全面優(yōu)化整合資源，提高經(jīng)營效率、提升核心競爭力。

（2）建立“制度的制度”。制度的制定過程也要體現(xiàn)流程控制，沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。國有控股商業(yè)銀行要改變目前規(guī)章制度的制定模式，可聘請外部專業(yè)機構(gòu)，發(fā)動各業(yè)務(wù)條線共同對業(yè)務(wù)流程進行梳理，實現(xiàn)員工手冊化、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)；同時，進一步明確新制度的出臺必須經(jīng)過必要的測試、核證和會簽過程，樹立制度的權(quán)威，各行應(yīng)將其作為核心競爭力的內(nèi)部工程來抓。合規(guī)部門應(yīng)主動參商業(yè)銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造過程，為銀行的流程再造以及業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化提供必要的合規(guī)支撐；加強對業(yè)務(wù)流程和制度梳理和規(guī)章制度的后續(xù)評價工作，及時提出測評意見。

（3）要完善配套的責(zé)任追究及績效評價制度體系。一要建立內(nèi)部責(zé)任追究制度，借助具有威懾力的合規(guī)責(zé)任追究制度，懲處違規(guī)行為，落實合規(guī)責(zé)任，并及時糾正錯誤，規(guī)范經(jīng)營管理行為，充分體現(xiàn)銀行的合規(guī)價值取向。二是要建立舉報監(jiān)督機制。疏通并敞開員工舉報違規(guī)、違法行為的渠道和途徑，并建立健全有效的舉報保護和激勵機制，鼓勵員工舉報違規(guī)、違法行為，強化對違規(guī)、違法行為的有效監(jiān)督。三是要打造制度的“高速公路”。加強制度與流程、系統(tǒng)的融合，強化全過程的硬控制，減少人為理解和執(zhí)行的偏差。四是要構(gòu)建科學(xué)有效的合規(guī)管理評價制度，科學(xué)設(shè)置合規(guī)管理考核事項，對關(guān)系銀行長期、穩(wěn)健和安全的績效指標(biāo)賦予絕對優(yōu)勢權(quán)重，客觀評價各部門、業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)管理人員合規(guī)風(fēng)險管理的能力和內(nèi)部風(fēng)險狀況，把合規(guī)評價結(jié)果與相關(guān)人員的獎懲掛鉤，充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。

3、培育良好的合規(guī)文化

（1）樹立“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”的理念。只有讓合規(guī)成為每一個銀行員工的行為準(zhǔn)則和自覺行動，才能共同保證有關(guān)法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及其精神得到遵循和貫徹落實。同時要倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和主動暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，主動改進相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序，主動避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和主動糾正已發(fā)生的違規(guī)事件。

（2）積極倡導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念。合規(guī)風(fēng)險管理本身并不能直接為銀行增加利潤，但卻能通過系列的合規(guī)活動增加盈利空間和機會，避免業(yè)務(wù)活動受到限制。合規(guī)與銀行的成本與風(fēng)險控制、資本回報等經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價值。

（3）強調(diào)“有效互動”的合規(guī)文化。一是上下互動。合規(guī)文化首先要求從高層做起，董事會和高管層要言傳身教，率先垂范推進合規(guī)文化建設(shè)，促使所有員工（包括高管層）在開展銀行業(yè)務(wù)時都能遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。在此前提下，各層員工恪盡職守，共同維護良好的合規(guī)環(huán)境。二是部門互動。在流程銀行真正建立以前，部門之間必須良性互動，相互協(xié)調(diào)，共同打造和諧的合規(guī)文化生態(tài)環(huán)境。三是內(nèi)外互動。應(yīng)加強與監(jiān)管當(dāng)局的溝通，通過合規(guī)與監(jiān)管的有效互動，解決過去對銀行與監(jiān)管者博弈的認(rèn)識。一方面，監(jiān)管規(guī)則的出臺要更深入地征求銀行的意見，給予被監(jiān)管對象充分的話語權(quán)，使監(jiān)管規(guī)則更具操作性，更符合銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的實際需求；另一方面，銀行充分解讀當(dāng)前法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，合規(guī)審慎經(jīng)營，同時主動爭取有利于銀行未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。

國有控股商業(yè)銀行合規(guī)機制建設(shè)是一項長期系統(tǒng)工程，需要銀行高管層強有力的領(lǐng)導(dǎo)，各部門的大力協(xié)作，全體員工的積極參與，這樣才能全面有效地推進合規(guī)建設(shè)。我們要在實踐中吸取先進經(jīng)驗，積極探索加強合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)的路徑和方法，不斷提高國有控股銀行合規(guī)管理水平。

【參考文獻】

[1]上海銀監(jiān)局課題組：中資銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)研究[J]，新金融，2005（11）.

[2]施華強：“流程銀行”和銀行“流程再造”[J]，銀行家，2006（8）.

[3]關(guān)于我國商業(yè)銀行流程銀行建設(shè)的若干思考[EB/OL]，

第5篇：銀行合規(guī)管理的重要性范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 風(fēng)險管理 機制建設(shè)

1 全面風(fēng)險管理機制建設(shè)中存在的問題

在當(dāng)前經(jīng)濟形勢下，商業(yè)銀行風(fēng)險管理機制建設(shè)中還存在一定的問題，面臨的風(fēng)險挑戰(zhàn)日益突出，如何有效防控風(fēng)險，保持金融穩(wěn)定，已經(jīng)引起銀行、監(jiān)管部門、政府普遍關(guān)注，探索和加強商業(yè)銀行風(fēng)險管理機制建設(shè)任重而道遠(yuǎn)。

1.1 商業(yè)銀行在軟、硬件建設(shè)上存在風(fēng)險

伴隨著電子信息化的快速發(fā)展，商業(yè)銀行在“硬件”建設(shè)上存在諸多問題：一是電子化設(shè)備更新與柜面業(yè)務(wù)未達(dá)到完全同步發(fā)展；二是存在著網(wǎng)點建設(shè)、拆遷改造及硬件辦公設(shè)施配備參差不齊；三是后臺系統(tǒng)維護影響部分柜面操作。與此同時，商業(yè)銀行在“軟件”建設(shè)中也同樣存在不少風(fēng)險：比如隨著業(yè)務(wù)的不斷拓展和知識的不斷更新，有的柜員對新業(yè)務(wù)不熟悉，有的管理人員在具體經(jīng)辦業(yè)務(wù)時“人情大于制度”，不按商業(yè)銀行制定的規(guī)章制度辦事，存在制度不能認(rèn)真執(zhí)行的現(xiàn)象。致使本來很好的規(guī)章制度形同虛設(shè)。

1.2 缺乏有效的風(fēng)險管理激勵約束機制

目前，商業(yè)銀行缺乏有效的風(fēng)險管理激勵機制，制約著風(fēng)險管理的良性發(fā)展。目前，商業(yè)銀行多未建立經(jīng)濟資本配置機制，未對風(fēng)險管理體系的可靠性、充分性和有效性實施評價，未建立針對風(fēng)險管理體系的糾偏和糾錯機制；特別是當(dāng)前經(jīng)營管理績效評估辦法存在諸多問題。這種考核機制過多地對短期收益進行關(guān)注，而對潛在的風(fēng)險認(rèn)識不足。長期下去，會對商業(yè)銀行的經(jīng)營帶來不可估量的風(fēng)險。

1.3 良性風(fēng)險管理文化沒有得到足夠重視

當(dāng)前，商業(yè)銀行同業(yè)競爭越來越明顯，作為金融企業(yè)的商業(yè)銀行要想戰(zhàn)勝對手，獲得長久發(fā)展，就必須在商業(yè)銀行內(nèi)部建立一套適合本行實際的風(fēng)險管理文化，有了這個“法寶”作后盾，商業(yè)銀行的競爭力就會明顯得到加強。然而遺憾的是，由于商業(yè)銀行風(fēng)險管理起步較晚，真正有效的風(fēng)險管理文化并未建立。在具體辦事過程中，商業(yè)銀行員工的全面風(fēng)險意識不高，還沒有認(rèn)識到完整的風(fēng)險管理文化的重要性，所有這些都制約著良性風(fēng)險管理文化的形成。

1.4 風(fēng)險管理運行機制沒有得到有效支撐

商業(yè)銀行風(fēng)險管理運行機制不暢的原因有很多，但具體有以下幾個方面：一是風(fēng)險管控流程仍然滯后，業(yè)務(wù)管理環(huán)節(jié)的崗位職責(zé)劃分不夠清晰、風(fēng)險管理機制與業(yè)務(wù)流程的銜接無法有機統(tǒng)一。二是風(fēng)險管理信息系統(tǒng)建設(shè)嚴(yán)重滯后，不能對有限的信息資源進行技術(shù)處理，沒有形成一套真正適合自身風(fēng)險管理的信息管理系統(tǒng)，導(dǎo)致關(guān)鍵風(fēng)險點識別、風(fēng)險信息實時監(jiān)控、風(fēng)險預(yù)警以及風(fēng)險的及時報告工作大打折扣。

2 針對全面風(fēng)險管理機制建設(shè)中存在的問題，提出幾點搞好全面風(fēng)險管理機制的建議

商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理機制建設(shè)一項長期性、系統(tǒng)性的工程，不可能一蹴而就。在實際工作中既要放眼于國內(nèi)銀行業(yè)的發(fā)展趨勢，又要立足工作實際確保業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)健經(jīng)營，內(nèi)控管理不能僅僅只停留在建立合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作的經(jīng)營觀念上，還需要將風(fēng)險防控理念貫穿始終，從而達(dá)到有效的防范與控制風(fēng)險的作用。

2.1 建立合理的獎懲制度，嚴(yán)防風(fēng)險發(fā)生。商業(yè)銀行要想搞好全面風(fēng)險管理，就要多措并舉。一方面通過對日常網(wǎng)點開展定期和不定期檢查、監(jiān)管檢查、柜面自查、員工行為排查等一系列方式，嚴(yán)密防范和控制防范風(fēng)險。另一方面，建立并嚴(yán)格執(zhí)行對違規(guī)及形成風(fēng)險隱患的責(zé)任人員的責(zé)任追究制度，在追究直接責(zé)任人員責(zé)任的同時也要追究單位負(fù)責(zé)人的責(zé)任，以提高管理層的責(zé)任心，達(dá)到層層管理、層層防范的作用。

2.2 建立科學(xué)激勵機制，有效避免風(fēng)險發(fā)生

規(guī)范科學(xué)的激勵約束機制是防范風(fēng)險發(fā)生的“有力武器”。一是建立科學(xué)的風(fēng)險管理激勵機制，引入激勵約束長期化的管理方式，將風(fēng)險管理激勵約束機制納入總體發(fā)展戰(zhàn)略，避免以長期風(fēng)險為代價的短期行為，以合理考核激勵機制激發(fā)廣大員工搞好風(fēng)險管理的積極性。二是風(fēng)險防控“不留死角”，以實現(xiàn)風(fēng)險管理全覆蓋為最終目標(biāo)，不斷改進和完善風(fēng)險管理體系、管理程序和運行機制建設(shè)。

2.3 引進先進風(fēng)險管理工具，加強風(fēng)險信息系統(tǒng)建設(shè)

現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展為商業(yè)銀行風(fēng)險管理注入了活力，商業(yè)銀行可以依據(jù)先進的風(fēng)險管理工具實現(xiàn)有效的風(fēng)險管理。一是引進先進的識別、監(jiān)測、計量、評估、報告、處置風(fēng)險管理工具，探索事實違約概率和違約損失率計量方法以控制風(fēng)險，通過對風(fēng)險的系統(tǒng)排查，識別和評估各類風(fēng)險，建立“風(fēng)險庫”，確定控制措施和要求，實施風(fēng)險提示，發(fā)揮風(fēng)險管理“防患未然”的作用。二是加強風(fēng)險管理信息系統(tǒng)建設(shè)。將科技技術(shù)應(yīng)用于風(fēng)險管理，設(shè)計風(fēng)險管理監(jiān)測指標(biāo)和評價指標(biāo)，對風(fēng)險進行量化評估，借助征信系統(tǒng)、客戶風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，進行風(fēng)險信息數(shù)據(jù)的收集、整合和分析。

2.4 全面風(fēng)險管理要“以人為本”，建立人才培養(yǎng)機制

不論是哪個行業(yè)，哪個系統(tǒng)，大凡搞的好的都是有人才在那里發(fā)揮作用，這是毋庸置疑的道理。因此，商業(yè)銀行要想搞好風(fēng)險管理，就必須重視人才，做到“以人為本”。一是建設(shè)有效的人才激勵機制。通過選拔培養(yǎng)機制，努力鍛造一支綜合素質(zhì)過硬的風(fēng)險管理隊伍；依托現(xiàn)有的人力資源對風(fēng)險管理人員進行培育，注重對風(fēng)險管理人才的引進、培養(yǎng)和激勵。二是以人為本，提高員工經(jīng)營管理能力和風(fēng)險防控水平，有計劃、有步驟地組織各級經(jīng)營管理人員進行經(jīng)營理念、內(nèi)控制度、風(fēng)險管理等專業(yè)知識培訓(xùn)。三是建立一個風(fēng)險管理人員價值尊重的氛圍，使各級風(fēng)險管理人員建立起強烈的價值歸屬感和崇高的使命感，為防范風(fēng)險獻計獻策，認(rèn)真工作。四是加強員工思想排查和教育。員工自覺的思想約束是保證各項規(guī)章制度貫徹執(zhí)行的前提。一方面在加強員工思想排查的同時，注重加強員工的思想道德教育，使員工認(rèn)識到操作風(fēng)險的防范是商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)。引導(dǎo)員工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，愛崗敬業(yè)，忠于職守，提高自身的職業(yè)道德水平。另一方面通過開展風(fēng)險教育培訓(xùn)等方式，培養(yǎng)所有員工具備識別風(fēng)險的能力，形成防范風(fēng)險的第一道屏障。自上而下構(gòu)建良好的操作風(fēng)險控制環(huán)境，做到人人關(guān)心風(fēng)險、把握風(fēng)險和控制風(fēng)險。

2.5 加強合規(guī)風(fēng)險管理，營造合規(guī)文化氛圍

俗話說“沒有規(guī)矩，不成方圓”，商業(yè)銀行要想搞好全面風(fēng)險管理，就要在合規(guī)管理上做文章。一是要努力學(xué)習(xí)商業(yè)銀行合規(guī)管理方面的法律、法規(guī)，學(xué)習(xí)商業(yè)銀行合規(guī)管理方面的規(guī)章制度，明確各授權(quán)崗位的業(yè)務(wù)操作程序，堅持內(nèi)控優(yōu)先原則，嚴(yán)格內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)，任何人、任何業(yè)務(wù)都必須處于內(nèi)控制度的控制下，任何情況下不能出現(xiàn)例外。在全行內(nèi)部倡導(dǎo)合規(guī)理念的同時，強化每個崗位，每個人的風(fēng)險意識，樹立全方位風(fēng)險管理理念。推行事前防范、事中管理、事后處置的風(fēng)險管理模式。二是要全行上下營造合規(guī)文化氛圍。合規(guī)風(fēng)險管理的形式多種多樣，商業(yè)銀行可以通過演講、知識競答等寓教于樂的形式宣傳合規(guī)的重要性，犯規(guī)的危害性，扎扎實實搞好風(fēng)險管理文化建設(shè)，在全行營造“合規(guī)光榮、違規(guī)可恥”的文化理念，使大家從自身做起，從工作中的每一個細(xì)節(jié)做起，自覺從思想上筑起不違規(guī)、不違紀(jì)的“防火墻”，努力營造良好的合規(guī)管理氛圍。

2.6 加強監(jiān)管審查，提高內(nèi)審管控力度

加強稽核檢查，強化審計監(jiān)督力度是防范與化解經(jīng)營風(fēng)險的有效途徑。商業(yè)銀行始終要把資產(chǎn)質(zhì)量、內(nèi)部控制和風(fēng)險導(dǎo)向作為審計重點，著重把安全保衛(wèi)、財會、信貸、事后監(jiān)督等業(yè)務(wù)納入核查范圍。定期不定期的組織稽核檢查活動和滾動式審計，不斷地排查和分析，發(fā)現(xiàn)問題及時整改，消除風(fēng)險隱患，堵塞漏洞，防患于未然，遏制風(fēng)險。對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)責(zé)任人按規(guī)定進行處罰，落實違規(guī)責(zé)任，提高違規(guī)成本，增強員工風(fēng)險意識，不斷提高風(fēng)險防控能力；運用現(xiàn)代科技手段建立遠(yuǎn)程監(jiān)控中心，對全行所有網(wǎng)點進行全方位實時監(jiān)控，發(fā)揮遠(yuǎn)程監(jiān)控中心在監(jiān)督營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作、差錯事故、突發(fā)事件等方面的重要作用，進一步提升全面風(fēng)險管理的規(guī)范化和精細(xì)化水平。

參考文獻：

[1]王東升.對商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理的幾點思考[J].中小企業(yè)管理與科技，2010（06）.

第6篇：銀行合規(guī)管理的重要性范文

關(guān)鍵詞：合規(guī)文化；內(nèi)控執(zhí)行；建設(shè)；強化

中圖分類號：F270 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）02-00-02

銀行的經(jīng)營管理主要講的是安全性，業(yè)務(wù)的每個細(xì)節(jié)操作和環(huán)節(jié)處理上都要始終堅持在合規(guī)的前提下來進行。在農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展過程中，因為制度執(zhí)行不嚴(yán)、操作不規(guī)范而造成種種不良后果不在少數(shù)。經(jīng)驗教訓(xùn)我們要吸取， 農(nóng)行要進一步穩(wěn)健發(fā)展， 必須積極構(gòu)建合規(guī)經(jīng)營理念和強化風(fēng)險防范機制，把合規(guī)操作的理念貫徹和滲透到經(jīng)營管理和操作的每一個環(huán)節(jié)和細(xì)節(jié)中，不斷構(gòu)建和牢固形成農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營管理中全新的合規(guī)文化和合規(guī)理念。

銀行業(yè)屬于高風(fēng)險行業(yè)，制度健全、管理到位、操作規(guī)范是銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)，發(fā)生在操作人員身上，表現(xiàn)在具體操作環(huán)節(jié)的大量的操作風(fēng)險，實際是某些操作環(huán)節(jié)還存在著不合理性，某些操作人員的合規(guī)守法意識還不夠好。意識決定行動，這說明合規(guī)經(jīng)營的理念在廣大員工頭腦中還沒有生根發(fā)芽，合規(guī)文化理念還沒有深深滲透到我們各項管理的工作和決策中。

一、農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)現(xiàn)狀

1.員工合規(guī)認(rèn)識還未完全到位

一是員工對合規(guī)風(fēng)險管理的深刻內(nèi)涵理解不夠全面，重要性認(rèn)識不足。部分基層單位的管理還存在著以信任代替制度、以情面代替考核、以習(xí)慣代替紀(jì)律的現(xiàn)象，個別基層領(lǐng)導(dǎo)甚至忽視規(guī)則和準(zhǔn)則，示范作用不但沒有發(fā)揮，還讓下屬違規(guī)操作。部分員工合規(guī)意識不強，對一些基本制度、規(guī)定和操作程序了解不透徹，制度執(zhí)行不給力，憑經(jīng)驗、習(xí)慣操作辦業(yè)務(wù)，存在很大的風(fēng)險隱患。二是員工對合規(guī)風(fēng)險管理的要求認(rèn)識不夠深刻。有的管理人員認(rèn)為，自己負(fù)責(zé)把總行有關(guān)合規(guī)風(fēng)險管理制度傳達(dá)給下屬員工，具體落實則由員工完成；甚至部分行職能部門對應(yīng)履行的職責(zé)相互推諉，放任不管；還有的員工認(rèn)為合規(guī)風(fēng)險管理是領(lǐng)導(dǎo)的事，與自己沒有多大的關(guān)系。三是員工對合規(guī)與發(fā)展關(guān)系的把握存在片面化。部分認(rèn)識不到銀行發(fā)展要靠合規(guī)來保障，往往把合規(guī)和發(fā)展對立起來，認(rèn)為合規(guī)是思想過于拘泥的表現(xiàn)，要創(chuàng)新發(fā)展必須突破條條框框的束縛。

2.合規(guī)風(fēng)險管理機制和內(nèi)控制度體系有待完善

一是合規(guī)風(fēng)險管理機制不完善。部分基層行，雖然有總行的有關(guān)合規(guī)風(fēng)險管理制度，但自己的合規(guī)風(fēng)險管理制度設(shè)計還有或多或少的漏洞，系統(tǒng)性、嚴(yán)密性不夠。在實際業(yè)務(wù)管理上也是發(fā)展在先，規(guī)范在后，一些基層單位領(lǐng)導(dǎo)說咋干就咋干，領(lǐng)導(dǎo)的意志代替管理制度，隨意性很強，粗放型風(fēng)險管理屢見不鮮。二是內(nèi)控制度體系不完善。一些基層單位在會根據(jù)實際情況制定一些內(nèi)控制度，這是非常好的，但不少制度規(guī)定又存在著模糊化。由此，涉及操作層面的各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)時導(dǎo)致對制度的理解和執(zhí)行存在較大的差異。同時，單位以及部門內(nèi)控信息交流欠缺，貫徹落實不力；不同分支機構(gòu)間的信息溝通不暢，內(nèi)控管理內(nèi)容存在盲區(qū)。

3.合規(guī)部門的作用有待進一步發(fā)揮

從實際來看，銀行在內(nèi)控合規(guī)方面普遍要求員工不能做什么，但在具體怎么做或者應(yīng)該怎么做方面強調(diào)不多，監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)問題多以處罰為主，對一些員工好的做法獎勵少，在教育示范工作方面做的少。如果平時我們重視預(yù)防，注重員工的正面思想教育，對應(yīng)該做什么多示范多輔導(dǎo)，員工更容易接受，也不容易出錯。如果經(jīng)常進行的是反面教育，天長日久，即使沒有做過或者不會做，也有可能做或者可能學(xué)著去做。因此，當(dāng)員工業(yè)務(wù)操作出現(xiàn)差錯時，教育批評是應(yīng)該的，但應(yīng)婉轉(zhuǎn)地講述該做什么就能避免錯誤，業(yè)務(wù)操作應(yīng)該注意什么，多用正面的典型的例子，正確引導(dǎo)員工學(xué)習(xí)其他人優(yōu)秀的做法。我們這樣做既是對員工的尊重，更是對合規(guī)文化的培育。另外由于體制機構(gòu)的原因，合規(guī)管理部門還不能總攬全局，對一些基層行在快速發(fā)展中并未起到檢查和督導(dǎo)作用，導(dǎo)致一些額外風(fēng)險影響到業(yè)務(wù)經(jīng)營。

二、合規(guī)文化建設(shè)存在薄弱環(huán)節(jié)的原因

1.合規(guī)文化缺失。合規(guī)文化宣傳不夠深入，先進的合規(guī)文化理念還沒有深入人心，部分員工合規(guī)意識不強，對規(guī)章制度執(zhí)行不嚴(yán)，對違規(guī)行為熟視無睹，對領(lǐng)導(dǎo)指示卻盲目服從。2.合規(guī)制度缺漏。銀行的規(guī)章制度多，但政出多門，內(nèi)容存在缺漏重復(fù)、脫離實際、職責(zé)界限模糊等問題，制度的權(quán)威性差。3.合規(guī)手段缺乏。內(nèi)部控制的計算機程序和系統(tǒng)還不能完全發(fā)揮作用，對員工的操作風(fēng)險偏重事后監(jiān)督檢查，事中難以及時做出應(yīng)對和防范。4.合規(guī)機制缺位。合規(guī)管理部門在人財物等資源保障和供給方面處于弱勢地位，很難有效開展工作。內(nèi)部控制風(fēng)險管理缺乏獨立性、客觀性和強制性，缺乏總體規(guī)劃，存在著“運動員就是裁判員”的邏輯悖論，部門相互制衡、監(jiān)督的機制沒有真正形成。內(nèi)部控制在分支機構(gòu)沒有建立合規(guī)績效考核問責(zé)機制。

三、合規(guī)文化建設(shè)的路徑建議

1.加強合規(guī)教育學(xué)習(xí)，積極推行合規(guī)文化理念

合規(guī)文化的學(xué)習(xí)培訓(xùn)是合規(guī)文化建設(shè)的首要任務(wù)。一是加強對員工的思想道德教育和職業(yè)道德教育。合規(guī)文化確立的根本是講誠信，員工具有良好的道德。員工職業(yè)道德操守喪失便容易發(fā)生收受賄賂，違章?lián)?、?nèi)外勾結(jié)違法放貸等案件。通過合規(guī)文化的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，增強員工合規(guī)意識，培養(yǎng)員工職守情操，才能樹立起農(nóng)行的良好社會形象。二是倡導(dǎo)合規(guī)人人有責(zé)，讓合規(guī)文化深入人心。各級管理部門要把合規(guī)文化建設(shè)的具體內(nèi)容和要求滲透到各崗位職責(zé)和具體的操作環(huán)節(jié)上，強調(diào)合規(guī)的第一責(zé)任人就是每一名員工，經(jīng)常學(xué)合規(guī)，講合規(guī)，真正使合規(guī)文化深入人心。促進全行員工牢固樹立合規(guī)人人有責(zé)的思想。三是合規(guī)從領(lǐng)導(dǎo)做起。領(lǐng)導(dǎo)干部要做好榜樣，以身作則，嚴(yán)格遵守規(guī)章制度，帶動和影響全行員工，積極努力建設(shè)合規(guī)文化。

2.建立合規(guī)責(zé)任機制，營造合規(guī)文化氛圍

銀行要不斷改革和逐步完善績效考核機制，建立合理合情、有效的合規(guī)評價制度。在考核、評價各部門的領(lǐng)導(dǎo)干部時，其合規(guī)風(fēng)險管理能力應(yīng)當(dāng)與履職考核掛鉤，與干部提拔使用掛鉤，通過績效考核的正確導(dǎo)向引導(dǎo)各級管理者加強合規(guī)管理，降低風(fēng)險。建立嚴(yán)格的合規(guī)責(zé)任追究機制。強化政策和程序等規(guī)章制度的執(zhí)行力，出現(xiàn)違規(guī)問題或隱瞞違規(guī)問題，造成單位資金損失和出現(xiàn)經(jīng)濟案件的，嚴(yán)格追究各級責(zé)任人的責(zé)任，從嚴(yán)處理。對違規(guī)違紀(jì)人員始終保持高壓的態(tài)勢和從重處理，提高違規(guī)成本，以期落實責(zé)任。同時要完善“四無”創(chuàng)建的獎勵機制，重點加強激勵機制的建設(shè)。對合規(guī)工作做得好、多年來無案件事故的機構(gòu)，或者在違規(guī)積分管理中未被扣分的人員進行表彰獎勵，調(diào)動員工積極性，讓合規(guī)文化深入員內(nèi)心，使每一位員工在辦理業(yè)務(wù)時，自覺去防范和規(guī)避風(fēng)險。對舉報違規(guī)、抵制風(fēng)險有貢獻的，要按照總行有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真兌現(xiàn)，給予部門或者員工表揚或獎勵，培育合規(guī)文化氛圍。

3.規(guī)范日常操作，推進內(nèi)控合規(guī)管理再上新臺階

要形成“指示服從制度、信任不忘制度、習(xí)慣讓位制度”的合規(guī)文化理念，就必須從銀行的最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)入手，把合規(guī)文化理念不斷融入日常業(yè)務(wù)經(jīng)營管理和辦理業(yè)務(wù)中，使內(nèi)控執(zhí)行成為員工的一種自覺行為。因此，我們必須規(guī)范員工上崗的日常操作，抓重點風(fēng)險點，防控風(fēng)險環(huán)節(jié)，強化員工合規(guī)意識，樹立合規(guī)文化理念。對此，我們一是要針對銀行系統(tǒng)管理模式、業(yè)務(wù)操作流程、不斷創(chuàng)新變化的業(yè)務(wù)品種，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，及時清理、修訂和完善相關(guān)規(guī)章制度，特別現(xiàn)金及憑證管理、賬戶管理、授權(quán)業(yè)務(wù)、聯(lián)行匯兌業(yè)務(wù)、跨行通兌業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、人員交接、印章管理等重要環(huán)節(jié)要重點加以規(guī)范，以確保各環(huán)節(jié)控制有效。二是要實行動態(tài)管理，確保會計工作的合規(guī)有效。按系統(tǒng)類別、特點及業(yè)務(wù)品種分析研究并制定統(tǒng)一規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程，分析確定業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險點，明確關(guān)鍵崗位、相互制約崗位及其控制要求，形成不同崗位分立、相互制約的控制關(guān)系。三是完善內(nèi)控合規(guī)信息傳導(dǎo)機制，建立健全風(fēng)險動態(tài)報告制度，及時提出操作風(fēng)險的控制重點，加強員工風(fēng)險管理綜合能力的培養(yǎng)，重點培養(yǎng)員工對各項業(yè)務(wù)的重要操作環(huán)節(jié)及風(fēng)險關(guān)鍵點進行預(yù)測分析和解決問題的能力，從制度和管理上一次性解決問題，提高遏制違規(guī)、違章操作風(fēng)險的有效性。

4.監(jiān)督檢查，鞏固落實合規(guī)文化建設(shè)成果

內(nèi)部控制和外部監(jiān)管只有實現(xiàn)有效結(jié)合才能依法合規(guī)經(jīng)營。從銀行的發(fā)展來看，一方面要提高經(jīng)營的透明度，健全信息公開制度，利用社會力量監(jiān)督經(jīng)營行為；另一方面，加強現(xiàn)場操作檢查和非現(xiàn)場經(jīng)營監(jiān)管，整改落實，兌現(xiàn)獎懲，進一步鞏固合規(guī)文化建設(shè)成果。建立合規(guī)檢查的定期評價機制，上級組織要對業(yè)務(wù)部門、機構(gòu)、網(wǎng)點有計劃的進行不同層次的合規(guī)性檢查，提高合規(guī)檢查評價的作用和效能；建立合規(guī)風(fēng)險管理的考評機制，在合規(guī)檢查中，如果發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，要嚴(yán)肅追究相關(guān)責(zé)任人，對合規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)的在合規(guī)方面做得比較好的要及時總結(jié)宣傳并獎勵；建立檢查整改責(zé)任制，切實提高檢查質(zhì)量。要充分發(fā)揮合規(guī)督查職能。利用各種內(nèi)外部審計、檢查的成果，建立違規(guī)問題整改信息庫，積極進行分析研究，加強督促各部門、各級機構(gòu)整改違規(guī)問題。同時加強與外部監(jiān)管部門和內(nèi)部審計部門的信息溝通和工作聯(lián)系，發(fā)揮合規(guī)部門的預(yù)警性，切實加強案件的隱患排查。針對內(nèi)控管理的關(guān)鍵風(fēng)險點和薄弱環(huán)節(jié)，把監(jiān)管政策、同業(yè)規(guī)則、內(nèi)部規(guī)章制度等方面作為重點開展合規(guī)檢查，使合規(guī)檢查從事后監(jiān)督轉(zhuǎn)變到事前預(yù)防、事中監(jiān)控，提高案件的防查效果。要動態(tài)監(jiān)測、評估和分析各類風(fēng)險，做到合規(guī)風(fēng)險模型管理和經(jīng)驗管理相統(tǒng)一，人力約束、技術(shù)約束和流程約束相結(jié)合。

總之，必須建立合規(guī)文化建設(shè)長效機制。堅持以人為本，通過合規(guī)文化管理，強化內(nèi)控執(zhí)行，創(chuàng)造一種民主和諧的合規(guī)平臺和內(nèi)控環(huán)境，使全體員工具有良好的職業(yè)道德操守，能認(rèn)真履行崗位職責(zé)、養(yǎng)成自覺合規(guī)操作的良好習(xí)慣，推進各項業(yè)務(wù)穩(wěn)步、穩(wěn)健發(fā)展。古人云：矩不正，不可以為方；規(guī)不正，不可以為圓。也就是說：沒有規(guī)矩，不成方圓。合規(guī)文化建設(shè)是一個不斷積累的過程，需要不斷去研究探索，不斷完善提高。

參考文獻：

[1]胡喬木.新時期農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)策略[J].湖北農(nóng)村金融研究，2012（5）.

第7篇：銀行合規(guī)管理的重要性范文

一、完善內(nèi)控主體建設(shè)

1.建立內(nèi)控機制。要積極培育符合我行實際的內(nèi)部控制文化，使內(nèi)控意識和內(nèi)控文化滲透到每一位員工思想深處，使內(nèi)控成為每位員工的自覺行為。熟悉自身崗位工作的職責(zé)要求，理解和掌握內(nèi)控要點，及時發(fā)現(xiàn)問題和風(fēng)險，把這些作為加強內(nèi)控建設(shè)的重要任務(wù)。

2.完善風(fēng)險識別和評估體系。要認(rèn)真借鑒同業(yè)的先進經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評價和預(yù)警系統(tǒng)。重視貸款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)測和風(fēng)險提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行風(fēng)險提示制度。

3.樹立正確的業(yè)務(wù)發(fā)展觀。要在追求盈利性的同時，重視安全性和流動性，在追求業(yè)務(wù)高速發(fā)展同時，更重視風(fēng)險防范和內(nèi)控建設(shè)。

4.建立內(nèi)控信息聯(lián)絡(luò)機制。要建立完善內(nèi)部管理信息系統(tǒng)，為內(nèi)控的設(shè)計、執(zhí)行、反饋提供信息保障。建立內(nèi)控管理部門信息聯(lián)絡(luò)和定期聯(lián)系機制，及時、真實、完整地傳遞監(jiān)管意圖、交流信息、溝通問題。

5.重視對管理人員的監(jiān)管。要加強對管理層、決策層的監(jiān)督控制，解決“控下不控上”的不合理現(xiàn)象。把內(nèi)控文化建設(shè)納入高管人員的管理，實行內(nèi)控問責(zé)制，促使其轉(zhuǎn)變觀念，發(fā)揮模范帶頭作用。

二、強化內(nèi)控責(zé)任落實

1.加強組織領(lǐng)導(dǎo)。建立內(nèi)控組織機構(gòu)，成立了以行長為組長、分管行長為副組長、各部門負(fù)責(zé)人為成員的內(nèi)控管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確職責(zé)和目標(biāo)，形成由行長負(fù)責(zé)抓、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓、部門配合抓，層層抓落實的組織架構(gòu)，負(fù)責(zé)全面組織協(xié)調(diào)、具體組織實施、擬定有關(guān)制度、內(nèi)控措施評估和提交工作建設(shè)，切實加強組織領(lǐng)導(dǎo)，扎實采取有效措施，為開展內(nèi)控管理工作奠定堅實基礎(chǔ)。

2.建立例會制度。全行要加強學(xué)習(xí)，熟練掌握各項規(guī)章制度，做到有章可循，定期進行風(fēng)險排查和案件分析；要晨鐘暮鼓地強化防范意識，大事敲鐘，小事敲鼓，沒事敲木魚，做到警鐘長鳴。要深刻吸取反面典型的沉痛教訓(xùn)，未雨綢繆地完善預(yù)防措施；要加強制度建設(shè)，不斷完善內(nèi)控管理制度，各部門要充分發(fā)揮指導(dǎo)、監(jiān)督作用。

3.強化部門自律監(jiān)管。業(yè)務(wù)主管部門要實施“一崗雙責(zé)”、發(fā)揮再監(jiān)管作用，要強化授權(quán)管理，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，確保監(jiān)督不流于形式；同時各業(yè)務(wù)主管部門制定確實可行的自律監(jiān)管檢查實施方案，堅持自律監(jiān)管與自查自糾相結(jié)合、常規(guī)檢查與專項檢查相結(jié)合，確保監(jiān)管檢查到位，不走過場，不留監(jiān)管盲點；監(jiān)察部門要對業(yè)務(wù)部門進行再監(jiān)管，使監(jiān)管真正落到實處，不斷提升有效監(jiān)管水平。

4.落實防控措施。在日常經(jīng)營管理中，要注重對風(fēng)險點的防范，全行員工都應(yīng)切記“隱患險于明露，防范勝于補牢，責(zé)任重于泰山”。各業(yè)務(wù)部門要真正把各項防范工作落到實處，組織“飛行隊”加強內(nèi)控管理工作檢查力度，做到邊檢查、邊通報、邊整改、邊處理。具體做到以下幾點：一是指定專門專人負(fù)責(zé)各項規(guī)章制度的具體落實、實施；二是對上級行的各項制度認(rèn)真組織學(xué)習(xí)并及時下達(dá)貫徹；三是針對檢查存在的薄弱環(huán)節(jié)、重點部位和業(yè)務(wù)開拓中存在的問題，制定配套的措施和實施細(xì)則；四是對以前規(guī)章制度的執(zhí)行情況進行綜合考核，確定重點監(jiān)控部位，進行重點檢查；五是配備專職監(jiān)管進行檢查輔導(dǎo)，檢查輔導(dǎo)執(zhí)行規(guī)章制度中存在的問題和漏洞，及時反饋信息。六是抓好整改落實。對各類檢查中發(fā)現(xiàn)的存在問題要抓好后續(xù)跟蹤檢查，認(rèn)真分析問題產(chǎn)生的根源，做到查找重點，對癥下藥，強力整治。對整改不到位進行補缺補漏，做到正視問題，認(rèn)真對待，逐條落實，確保規(guī)范；對能整改的，當(dāng)場予以整改；對既成事實不能整改的從中吸取教訓(xùn)，有效防范，嚴(yán)防“邊改邊犯”、“改后再犯”的現(xiàn)象；確保整改工作取得一定成效。七是嚴(yán)格追究責(zé)任。要真正提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力，就要強化責(zé)任追究，完善懲誡問責(zé)制度，對存在問題整改不到位、有章不循、屢禁不止的責(zé)任人要從嚴(yán)處理，建立“違章責(zé)任登記制度”，實行嚴(yán)格懲誡。監(jiān)察部門要加大執(zhí)法監(jiān)察力度，強化監(jiān)督檢查，按照責(zé)任到位、追究到位、懲誡到位、整改到位的原則嚴(yán)肅對違法違紀(jì)人員的查處。

三、強化各種規(guī)章制度的執(zhí)行力

1.強化檢查。要重視檢查制度落實情況的重要性，不要等上級布置時來抓檢查，或發(fā)生案件后進行檢查，而是應(yīng)該要做到常規(guī)性檢查，把執(zhí)行力作為各級管理人員的首要職責(zé)，各業(yè)務(wù)主管部門要定期制訂檢查方案，事后的檢查結(jié)果要書面報告行領(lǐng)導(dǎo)，以此作為考核職能部室工作質(zhì)量的主要依據(jù)。一要提高檢查頻率。安全保衛(wèi)、信貸、

會計、科技、員工行為檢查或考評等要訂出規(guī)劃，規(guī)定多少時間必須檢查一次。二要確保檢查質(zhì)量。檢查之前要有檢查提綱，包括內(nèi)容、要求、檢查人員組成、目的要求等，檢查之后要有書面總結(jié)。三要突出風(fēng)險點檢查。全面檢查是需要的，但更重要的是應(yīng)找準(zhǔn)風(fēng)險點，多搞一些突擊性的、專題性的、帶有苗頭性的、針對性的檢查。 2.嚴(yán)格問責(zé)。重獎之下必有勇夫，而重罰之下，必將使違規(guī)者付出昂貴的代價，使之不敢違規(guī)。其內(nèi)容主要有：業(yè)務(wù)主管部門有無按規(guī)定組織本專業(yè)制度執(zhí)行情況進行檢查，其方案和檢查質(zhì)量結(jié)果，問題的整改情況的落實情況如何；檢查組人員有無做和事佬情況，有無該查而不查，有無應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，有無發(fā)現(xiàn)了未作報告、未要求其進行整改等情況。通過問責(zé)，對制度執(zhí)行不到位的，要提出批評。如造成損失的，則視其損失情況進行責(zé)任追究。同時，對制度執(zhí)行有力的同志要及時進行表彰以弘揚正氣。

3.實施倒查。實踐表明各類問題大多暴露在基層，在操作人員，但往往根在各級管理層，在于管理層管理不力，制度執(zhí)行力不強。所以，執(zhí)行力的實施內(nèi)容應(yīng)加上實施嚴(yán)格的責(zé)任倒查制度，建立檢查人員對檢查事實要負(fù)事實責(zé)任，以提高檢查人員的責(zé)任心和檢查質(zhì)量；各業(yè)務(wù)主管部門未加強管理、未按規(guī)定組織各類檢查、未及時組織整改，而延誤時機造成損失的要倒查其責(zé)任。

4.定期輪崗。輪崗工作是銀監(jiān)會和上級行業(yè)管理部門的要求，是案件專項治理的強制性要求，是防范各類風(fēng)險暴露和各種陳年老帳的有效途經(jīng)，也是鍛煉人才、培養(yǎng)復(fù)合型人員的有效途經(jīng)。由于我行員工無論何種崗位，都有一定的職權(quán)，所以輪崗應(yīng)該是全員的輪崗，但關(guān)鍵崗位的輪崗尤其必要。輪崗除了暴露問題外，也能約束有關(guān)人員違規(guī)的不良心態(tài)的產(chǎn)生。信貸人員的輪崗，可以是管片管戶的輪崗，也可以是跨網(wǎng)點輪崗。

四、強化合規(guī)管理

1.增強合規(guī)意識。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，是為適應(yīng)股份制改革和現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理的需要。目前，我行內(nèi)控管理還存在諸多薄弱環(huán)節(jié)，迫切需要增強合規(guī)意識，實施合規(guī)管理，有利于確立我行風(fēng)險管理核心。開展合規(guī)管理是員工增強自我保護意識和能力的需要。全面增強合規(guī)管理，以有效識別、防范和化解風(fēng)險為目的，避免因不遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁，監(jiān)管處罰，重大財務(wù)損失風(fēng)險和聲譽損失風(fēng)險，確保各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

2.加強合規(guī)評價。只有加強合規(guī)評價，才能及時發(fā)現(xiàn)各級行執(zhí)行合規(guī)管理的好壞。合規(guī)評價的內(nèi)容主要由組織合規(guī)、權(quán)限合規(guī)、制度合規(guī)、監(jiān)督合規(guī)和安全合規(guī)五個方面組成。組織合規(guī)主要評價崗位責(zé)任制度、學(xué)習(xí)制度、報告制度、休假制度、回避制度等。權(quán)限合規(guī)主要評價執(zhí)行上級權(quán)限管理規(guī)定、授權(quán)制度、各崗位權(quán)限。制度合規(guī)主要評價嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度、依法合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作。監(jiān)督合規(guī)主要評價各級領(lǐng)導(dǎo)履行檢查制度、主管人員落實檢查制度情況。安全合規(guī)主要評價經(jīng)營安全的結(jié)果，防止各類案件的發(fā)生。

3.提升合規(guī)管理水平。強化規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和執(zhí)行，正確運用規(guī)章制度和合規(guī)操作。構(gòu)建合規(guī)管理平臺，把制度執(zhí)行落實到操作層面，將合規(guī)風(fēng)險發(fā)生的概率降到最低。加強對制度和操作合規(guī)性的監(jiān)督和再監(jiān)督，主要是對各業(yè)務(wù)主管部門及人員進行自查、檢查、督促是否執(zhí)行各項制度的落實，監(jiān)督保障部門及人員應(yīng)強化再監(jiān)督管理職能。建立存在問題的整改機制、重視違規(guī)問題的后續(xù)檢查，突出抓好存在問題的整改。建立部門合規(guī)協(xié)作機制，強化部門之間的協(xié)調(diào)配合與互動，確保合規(guī)管理的效率與質(zhì)量。

五、改進內(nèi)控激勵和考評制度

1.實現(xiàn)激勵與風(fēng)險約束的平衡。內(nèi)部控制是對內(nèi)部各職能部門及工作人員的業(yè)務(wù)活動進行風(fēng)險監(jiān)控、制度管理和相互制約的方法和措施。內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度程序和方法，對風(fēng)險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。建立科學(xué)的激勵與約束機制的重點應(yīng)該是以建立薪酬與經(jīng)營績效和個人業(yè)績相聯(lián)系的機制為原則，建立科學(xué)合理的分層面績效評價體系的基礎(chǔ)上，對工作人員實行與其業(yè)績相掛鉤的多維激勵機制。

2.實現(xiàn)激勵方式多樣化。激勵供給方式要克服過去單一的物質(zhì)激勵，而是要采取物質(zhì)激勵和精神激勵相結(jié)合。為全體員工提供各種必要的保障。物質(zhì)激勵是除績效工資，獎金外，還包括各種補貼、假期、培訓(xùn)機會、辦公、生活等方面的福利。精神激勵是要將農(nóng)行在業(yè)務(wù)經(jīng)營管理凝聚的企業(yè)理念轉(zhuǎn)化為全行員工的共同價值觀和精神家園，讓個人的成長與農(nóng)行的發(fā)展生死相依，讓每個員工樂在其中。

3.實現(xiàn)激勵考核以積分結(jié)果為重要依據(jù)。推行全員違規(guī)積分考核制度，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違返規(guī)章制度處理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)銀行審計處罰處理暫行辦法》以及總行關(guān)于案件防范工作指引等有關(guān)制度規(guī)定制定，對單位、部門或員工違反各種規(guī)章制度，但不足以按照其他各種處理辦法進行處理的輕微違規(guī)行為進行積分。在積分對象上從柜臺人員，擴大到營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、會計主管、客戶經(jīng)理等各崗位人員，使每一項次違規(guī)違章都留下痕跡。在一年的積分考核周期內(nèi)，根據(jù)不同類別人員不同的總積分標(biāo)準(zhǔn)，分別給予相應(yīng)的處理。

六、提高整體風(fēng)險防控能力

1.加強對領(lǐng)導(dǎo)干部合規(guī)經(jīng)營意識和能力的培訓(xùn)。每年都要制定合規(guī)教育學(xué)習(xí)活動方案，采取自學(xué)和集中學(xué)習(xí)相結(jié)合的方式，有計劃、有步驟地學(xué)習(xí)有關(guān)法律、法規(guī)，學(xué)習(xí)金融政策和各項規(guī)章制度，學(xué)習(xí)合規(guī)手冊和行為準(zhǔn)則，認(rèn)真剖析農(nóng)行乃至整個金融系統(tǒng)的典型案件，向領(lǐng)導(dǎo)干部灌輸主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造效益的理念。

2.開展合規(guī)宣講教育，提高廣大員工合規(guī)經(jīng)營和防范案件能力。強化規(guī)章制度培訓(xùn)學(xué)習(xí)，是員工熟悉政策、規(guī)章制度，正確運用規(guī)章制度和合規(guī)操作的前提，把法規(guī)和準(zhǔn)則作為合規(guī)的依據(jù)，讓廣大員工自覺遵守和執(zhí)行，才能從源頭上防范合規(guī)風(fēng)險。學(xué)習(xí)的內(nèi)容為各個時期的政策、法規(guī)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，使員工懂得自己在工作中“有所為，有所不為”，增強員工的合規(guī)操作意識，嚴(yán)格操作程序，堅決克服“大錯不犯，小錯不斷”的違規(guī)行為，防止案件的發(fā)生。

3.創(chuàng)新培訓(xùn)方式，提高針

對性和效果。培訓(xùn)方式要克服過去一言堂的老方式，要采取靈活多樣的培訓(xùn)方式。首先針對不同的內(nèi)容采取不同的培訓(xùn)方式。其次，要針對不同的對象采取不同的方式。再次，要針對不同的時期采取不同的方式，從而提高培訓(xùn)效果。 七、創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境

1.堅持正確價值引導(dǎo)，加強員工政治思想工作。思想政治工作是一切工作的生命線。任何時期都要注重員工的政治思想工作。要加強對員工的世界觀、人生觀、價值觀的教育，堅持不懈地進行安全形勢教育、典型案例教育、規(guī)章制度教育，通過多種形式和方法切實抓好風(fēng)險教育工作，提高全行員工的安全防范意識和遵紀(jì)守法觀念，做到警鐘長鳴。

2.加強改革政策的銜接和配套，從根本上保障員工基本權(quán)益。各級行要增強員工的親和力和凝聚力，要關(guān)心員、愛護員工，時刻把員工的困難和冷暖掛在心頭，了解他的想法，傾聽他的呼聲，掌握他們處境，全心全意解決員工工作、生活、學(xué)習(xí)等方面的實際困難。針對當(dāng)前農(nóng)行改革、機制轉(zhuǎn)化中存在的一些矛盾和問題，要深入實際調(diào)查研究，及時了解員工的思想動向和行為排查，做到及時化解各種矛盾。

3.大力倡導(dǎo)新的用人觀，激發(fā)員工積極性和能動性。人是生產(chǎn)力中最活躍的因素，任何事情都是通過人做的。因此，要充分認(rèn)識選人用人的重要性，要做到尊重人、培養(yǎng)人、使用人相結(jié)合。各級領(lǐng)導(dǎo)要做到尊重知識、尊重人才，只有這樣，才能留得住人才，通過搭建舞臺，不間斷的有效培訓(xùn)，開發(fā)員工的智慧和精神諸能，使之最大限度地釋放能量，實現(xiàn)其價值。更要合理使用人才，要大力推行能上能下的管理人員聘任制度、雙向選擇的崗位競爭制度、人盡其才的內(nèi)部交流制度。從根本上穩(wěn)定人才，激發(fā)員工的積極性和能動性。

第8篇：銀行合規(guī)管理的重要性范文

一、明確培訓(xùn)學(xué)習(xí)的重要意義

近年來，商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展，對培育銀企關(guān)系、增強服務(wù)功能、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、分散經(jīng)營風(fēng)險、增強盈利能力起到了積極作用，在一定程度上拓寬了企業(yè)的融資渠道，支持了企業(yè)的發(fā)展，促進了地方經(jīng)濟社會發(fā)展。但是在票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營上，一些商業(yè)銀行經(jīng)營思想存在偏差，片面追求市場份額，風(fēng)險防范意識薄弱，放松票據(jù)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制和管理，一些票據(jù)業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)技能不高，工作不夠規(guī)范，以致出現(xiàn)諸多違規(guī)行為和風(fēng)險問題，如不及時解決，將影響票據(jù)市場的健康發(fā)展和商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。參加商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)暨瑕疵票據(jù)識別專題培訓(xùn)班學(xué)習(xí)，能夠有效增強票據(jù)業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)技能；既認(rèn)識票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展對銀行盈利的重要性，切實發(fā)展好票據(jù)業(yè)務(wù)；又懂得開展票據(jù)業(yè)務(wù)要做到規(guī)范，確保合法合規(guī)，防范產(chǎn)生票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險，促進票據(jù)業(yè)務(wù)健康、持續(xù)發(fā)展。

二、培訓(xùn)學(xué)習(xí)的收獲

(一)掌握票據(jù)業(yè)務(wù)知識，切實提高業(yè)務(wù)技能

這次培訓(xùn)時間不長，但課程安排緊湊，學(xué)習(xí)內(nèi)容十分豐富。通過學(xué)習(xí)我國票據(jù)市場的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢，我了解了在當(dāng)前我國市場經(jīng)濟條件下，票據(jù)市場的功能及票據(jù)市場發(fā)展的一般規(guī)律，掌握了我國票據(jù)業(yè)務(wù)的基本種類、適用范疇及流通的一般程序，熟悉了我國票據(jù)市場發(fā)展的法律保障制度與相關(guān)政策。對目前我國票據(jù)市場發(fā)展中存在的問題及如何解決有一定的認(rèn)識。通過學(xué)習(xí)商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)與創(chuàng)新，我掌握了票據(jù)承兌業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)方面的知識，懂得票據(jù)的付款與追索權(quán)及創(chuàng)新票據(jù)業(yè)務(wù)的重要意義，進一步明確加強票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制和風(fēng)險管理的重要性和必要性。總之歸納起來，參加這次票據(jù)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)暨瑕疵票據(jù)識別專題培訓(xùn)班學(xué)習(xí)，我進一步加深了對票據(jù)產(chǎn)品的理解，提高了票據(jù)業(yè)務(wù)管理水平和實際操作技能，懂得如何去規(guī)范銀行票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程，增強了自己票據(jù)市場風(fēng)險控制能力，對自己今后開展票據(jù)業(yè)務(wù)幫助很大。

(二)提高票據(jù)識別能力，做到依法合規(guī)處理

“商業(yè)銀行瑕疵票據(jù)識別與依法合規(guī)處理”是這次培訓(xùn)的一個重要內(nèi)容，涉及到票據(jù)業(yè)務(wù)實際操作技能和處理方法，是屬于微觀方面的知識。在商業(yè)銀行防范金融風(fēng)險上，除了抓好大的工作外，關(guān)鍵是要注意日常操作和細(xì)節(jié)問題，抓好日常操作和細(xì)節(jié)問題，確保合法合規(guī)，實質(zhì)上就夯實了防范金融風(fēng)險的基礎(chǔ)。在商業(yè)銀行瑕疵票據(jù)識別與依法合規(guī)處理上，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了“關(guān)于出票、背書、承兌、保證等票據(jù)行為的法律規(guī)定及相關(guān)瑕疵票據(jù)的識別與處理”、“關(guān)于票據(jù)記載要素的法律規(guī)定及缺少記載事項票據(jù)的識別與處理”、“關(guān)于票據(jù)簽章、票據(jù)粘單的法律規(guī)定及印章不清、騎縫章票據(jù)的識別與處理”和“關(guān)于正確填寫票據(jù)和結(jié)算憑證的基本規(guī)定及書寫不規(guī)范、日期簡寫或涂改票據(jù)的識別和處理”，這些都是票據(jù)業(yè)務(wù)實際操作技能和處理方法，是每個票據(jù)業(yè)務(wù)人員應(yīng)該掌握的實務(wù)技能和基本功，是做好票據(jù)業(yè)務(wù)，確保合法合規(guī)的基本保證。我在這次培訓(xùn)上，把很大精力和時間放在“提高票據(jù)識別能力，做到依法合規(guī)處理”學(xué)習(xí)上，碰到不懂和不理解的問題，虛心向老師請教，和學(xué)員們一起探討，求得正確的答案，使自己提高、進步很快，取得了良好的學(xué)習(xí)成果。

三、培訓(xùn)學(xué)習(xí)心得

(一)加強學(xué)習(xí)，爭做學(xué)習(xí)型員工

通過這次學(xué)習(xí)培訓(xùn)，我深刻認(rèn)識到學(xué)習(xí)的重要性，總覺得人的一生是學(xué)習(xí)的一生，特別在當(dāng)今發(fā)展迅速的時代，學(xué)習(xí)就更加重要，一個人不學(xué)習(xí)，就跟不上時代的需要，必定被時代所淘汰。作為一名票據(jù)業(yè)務(wù)人員，除深入學(xué)好票據(jù)業(yè)務(wù)知識外，還要學(xué)習(xí)市場經(jīng)濟知識、法律知識和社會知識，用專業(yè)知識武裝自己頭腦，貫徹落實到平常的工作中。在學(xué)習(xí)中，要有目的，有方向，要進行系統(tǒng)思考、系統(tǒng)安排。做到不管學(xué)什么，都要與推動本職工作結(jié)合起來，在實踐中善加利用，解決學(xué)習(xí)不夠重視，功底不夠扎實，工作成績不明顯的問題。一定要有一種學(xué)習(xí)的危機感、緊迫感，把學(xué)習(xí)知識、提高素質(zhì)作為生存和發(fā)展的緊迫任務(wù)，把學(xué)習(xí)當(dāng)作一種工作和追求，牢固樹立終身學(xué)習(xí)的觀念，爭當(dāng)學(xué)習(xí)型員工，要通過學(xué)習(xí)，不斷提高理論水平，提高知識層次，增強做好本職工作的能力。

(二)盡心盡職，做好票據(jù)業(yè)務(wù)工作

做好票據(jù)業(yè)務(wù)工作，除了掌握專門知識和業(yè)務(wù)技能外，關(guān)鍵是要端正工作態(tài)度，培養(yǎng)良好工作作風(fēng)，做到盡心盡職工作。票據(jù)業(yè)務(wù)工作煩瑣細(xì)碎，特別是瑕疵票據(jù)識別與依法合規(guī)處理上，必須做到認(rèn)真細(xì)致，嚴(yán)格按銀行規(guī)章制度規(guī)范操作，做到合法合規(guī)。盡心盡職是做好票據(jù)業(yè)務(wù)工作的保證，只有盡心才能做好工作，不出差錯，確保銀行資產(chǎn)安全；只有盡職才能忠實履行職責(zé)，全面完成工作任務(wù)，實現(xiàn)工作的完美和高效；我要始終盡心盡職工作，為銀行發(fā)展做貢獻。

(三)合規(guī)守法，加強金融風(fēng)險防范

第9篇：銀行合規(guī)管理的重要性范文

作為本屆十大杰出CFO中惟一來自金融機構(gòu)的CFO，李浩認(rèn)為，“與其他企業(yè)CFO的工作一樣，銀行CFO也要追求利潤和增長，考慮ROA、ROE；但同時，更要考慮風(fēng)險，銀行追求的是經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后的利潤，如RAROC、EVA等指標(biāo)。為實現(xiàn)這一目標(biāo)，銀行的CFO要對風(fēng)險具有更全面的識別、更準(zhǔn)確的計量和更有效的管理，以及利用撥備和經(jīng)濟資本對風(fēng)險進行更全面的覆蓋能力。銀行財務(wù)管理不僅僅是對財務(wù)的管理，更是對風(fēng)險的管理?；陲L(fēng)險管理的價值管理對金融機構(gòu)而言才是有意義的?！?/p>

風(fēng)控 ：資本“安全閥”

“目前國內(nèi)宏觀經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，為商業(yè)銀行的增長創(chuàng)造了良好條件。但商業(yè)銀行運營面臨的不確定性也在增大，如宏觀調(diào)控帶來的政策不確定性、資本市場的震蕩、利率和匯率等市場風(fēng)險等?！崩詈浦毖浴?/p>

作為風(fēng)險控制和內(nèi)部控制的“關(guān)鍵先生”，CFO李浩認(rèn)為風(fēng)險對于銀行是一把雙刃劍，它既是銀行獲利的手段，又是蝕利的根源。銀行機構(gòu)好的風(fēng)險管理重要的是要形成理性、審慎的風(fēng)險管理文化，同時建立科學(xué)的風(fēng)險管理體制，并在此基礎(chǔ)上不斷完善風(fēng)險管理政策制度和管理流程，開發(fā)應(yīng)用先進適用的風(fēng)險管理技術(shù)手段。

在李浩看來，招行的風(fēng)險管理文化體現(xiàn)了以下五個理念：

首先要把握的是效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的理念。即在保證質(zhì)量的前提下，通過規(guī)模的適度增長，實現(xiàn)長期穩(wěn)定的盈利增長?！皼]有良好的風(fēng)險管理素質(zhì)和資產(chǎn)質(zhì)量，任何商業(yè)銀行都不可能有真實的、持續(xù)的發(fā)展，也就不可能有真正的、持久的競爭優(yōu)勢。不斷將這一理念融入每一個機構(gòu)、每一個部門、每一項工作、每一個環(huán)節(jié)、每一個員工的思想和行為中，在任何時間、任何地點、任何情況下都不動搖。”李浩特別強調(diào)說。

其次，資本覆蓋風(fēng)險的理念?！拔覀兲崛〉馁J款損失準(zhǔn)備比較充分，準(zhǔn)備金覆蓋率達(dá)到了180%左右，非預(yù)期損失主要靠資本去覆蓋。因此，資本管理的有效性和充足性顯得尤為重要。”

第三是全面風(fēng)險管理的理念。商業(yè)銀行風(fēng)險管理的難度不斷增加。招行一直努力以風(fēng)險度量為基礎(chǔ)，以定價覆蓋風(fēng)險和風(fēng)險資本為手段，對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險進行專業(yè)管理，逐步推進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)。

四是有效的風(fēng)險管理創(chuàng)造價值的理念?！氨热缧庞蔑L(fēng)險管理的價值鏈，就是始于貸前調(diào)查，獨立于貸時審查，終于貸后檢查，盡管處于信用風(fēng)險管理價值鏈上的不同環(huán)節(jié)，但實際背后反映的是一家銀行的風(fēng)險文化、風(fēng)險偏好、風(fēng)險政策、風(fēng)險工具、授信管理、流程管理、預(yù)警機制、監(jiān)控機制等內(nèi)容?！崩詈婆e例說。

最后是不斷夯實“穩(wěn)健、理性、主動、全員”的風(fēng)險理念。經(jīng)過20年商業(yè)銀行的市場化實踐，招行逐漸形成以穩(wěn)健的風(fēng)險態(tài)度，理性地對待市場、同業(yè)和自己，主動管理經(jīng)營風(fēng)險、管理風(fēng)險，要求全行員工共同參與風(fēng)險管理全過程，實現(xiàn)市場營銷與風(fēng)險管理的和諧統(tǒng)一。

近幾年，招行對風(fēng)險管理組織架構(gòu)與管理模式進行了不斷探索。

一是健全董事會，風(fēng)險管理機制。在董事會下的風(fēng)險管理委員會是銀行風(fēng)險管理的最高決策機構(gòu)。

二是推進總分行風(fēng)險管理的專業(yè)化?？傂懈吖軐又鲁闪⒘孙L(fēng)險管理專業(yè)委員會和相應(yīng)的風(fēng)險管理部門。其下設(shè)有總行專業(yè)審貸會，由授信審批和信貸管理專家組成。資產(chǎn)負(fù)債管理委員會負(fù)責(zé)全行的流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險和整體資產(chǎn)負(fù)債管理。內(nèi)控狀況評審委員會負(fù)責(zé)操作風(fēng)險管理。風(fēng)險管理部門設(shè)立相應(yīng)的專家化管理團隊。分行對應(yīng)總行設(shè)立相應(yīng)的風(fēng)險管理組織機構(gòu)和部門。

三是建立健全信用風(fēng)險管理體系。招行建立了從貸款調(diào)查、審批到回收各個環(huán)節(jié)相互分離、相互制約的信用風(fēng)險管理體系，實行了統(tǒng)一授信、專業(yè)審批、獨立操作放款的制度安排，并對不良貸款實行單筆質(zhì)詢制和不良資產(chǎn)問責(zé)制等，并實行專業(yè)化清收機制。

此外，招行還穩(wěn)步推進風(fēng)險管理體制的垂直化改革。在全行范圍內(nèi)推行了“審貸官制度”，并開始對審貸官進行授權(quán)，試行了雙簽審批。

“任何有效的風(fēng)險管理政策制度和管理流程都是需要在實踐中不斷修正的。”李浩總結(jié)道?！盀椴粩嘈拚贫群土鞒蹋覀儾扇×藦椥允跈?quán)制度；實施行業(yè)聚焦；持續(xù)完善貸后管理和貸款分類體系；改進集團風(fēng)險管理；加強風(fēng)險預(yù)警；嚴(yán)格信貸紀(jì)律等措施。”

此外，開發(fā)應(yīng)用先進適用的風(fēng)險管理技術(shù)手段是制度和流程有效實施的保障?！拔覀兘陙硐群箝_發(fā)、改進的客戶信用評級系統(tǒng)、債項評級系統(tǒng)、信貸管理信息系統(tǒng)、信貸非現(xiàn)場監(jiān)控系統(tǒng)，”李浩介紹道。

2003年招行開始實施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和管理國際化戰(zhàn)略，隨后全面引進風(fēng)險資本概念，調(diào)整了以短期賬面收益為主導(dǎo)的傳統(tǒng)考核辦法，對分支機構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績實施風(fēng)險資本調(diào)整，2008年將實施全面預(yù)算管理、全面風(fēng)險管理、全面流程管理、全面合規(guī)管理、全面服務(wù)管理、全面戰(zhàn)略管理，扎實推進管理變革。

招行一直十分注重內(nèi)部控制體系的建立和健全?！坝绕涫亲?002年國內(nèi)上市和2006年境外上市以來，我們從公司治理、組織結(jié)構(gòu)、制度建設(shè)、業(yè)務(wù)風(fēng)險控制、合規(guī)及反洗錢管理等方面，不斷提升內(nèi)部控制體系的健全性和有效性?！崩詈铺貏e提示道。

為符合兩地上市的各項合規(guī)要求，招行在公司治理上建立了現(xiàn)代化的公司治理結(jié)構(gòu)，并根據(jù)公司章程制定了股東大會、董事會、監(jiān)事會議事規(guī)則，制定和完善了信息披露制度、投資者關(guān)系管理制度、關(guān)聯(lián)交易管理辦法、重大事項向董事會備案制度等一系列規(guī)章制度。

而在組織架構(gòu)方面，招行在國內(nèi)商業(yè)銀行中開了嘗試建立“合規(guī)官制度”的先河，即在總行設(shè)立首席合規(guī)官，在各分行和總行部室設(shè)立合規(guī)官，并建立合規(guī)報告路線；建立了總行垂直管理體制。

另外，招行先后制定頒布的《招商銀行內(nèi)部控制基本規(guī)定》、《合規(guī)政策》、《員工行為守則》、風(fēng)險提示書等政策和規(guī)定在加強內(nèi)部控制方面起了積極作用。

在良好風(fēng)險管控和內(nèi)部控制的體系下，借助資本的力量“苦練內(nèi)功”是招行始終堅持的發(fā)展策略。

“我們認(rèn)為，不抓批發(fā)業(yè)務(wù)現(xiàn)在沒飯吃，不抓零售業(yè)務(wù)將來沒飯吃，兩個抓差了未來都吃不好飯?！崩詈迫缡窃溨C地向本刊坦陳了招行對兩大主營業(yè)務(wù)的重要性。

2007年招商銀行稅前利潤的貢獻占比中，公司銀行業(yè)務(wù)占48.72%，零售銀行業(yè)務(wù)占22.52%，資金業(yè)務(wù)占比27.31%。公司銀行業(yè)務(wù)目前的利潤貢獻較大，有些創(chuàng)新業(yè)務(wù)也已經(jīng)獲得市場的認(rèn)同，如網(wǎng)上企業(yè)銀行，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，年金業(yè)務(wù)和托管業(yè)務(wù)等。

資本 ：價值提升“助推器”

2006年招商銀行成功在香港聯(lián)合交易所掛牌上市。成為第一家在股份制改革后以A+H形式到香港上市的內(nèi)地企業(yè)，也是第一家在上海交易所掛牌又到香港上市的內(nèi)地企業(yè)?；趯暧^經(jīng)濟形勢的準(zhǔn)確判斷，2007年招商銀行又通過增發(fā)H股、收購招商基金等連續(xù)的資本運作，在國內(nèi)金融全面開放帶來的全面競爭的局勢下占據(jù)了寶貴的先發(fā)優(yōu)勢。

從行業(yè)看，目前國內(nèi)多家銀行都在政策允許方位內(nèi)進行“全能銀行”的嘗試。從國內(nèi)目前的情況來看，商業(yè)銀行設(shè)立基金公司，基本上都是由商業(yè)銀行直接投資或者引入戰(zhàn)略投資者共同設(shè)立基金管理公司的模式，如工銀瑞信、交銀施羅德、建信基金管理公司等，像招商銀行這樣直接通過收購原有基金公司部分股權(quán)并占據(jù)大股東地位將在營銷上給招商基金有力的支持。此前，招商銀行與招商基金合作推出溢財通等諸多產(chǎn)品，受到了投資者的歡迎。

在此基礎(chǔ)上，招商銀行一方面要加強資產(chǎn)負(fù)債管理，促進經(jīng)營戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高持續(xù)增長能力和管理全面風(fēng)險的能力；另一方面，突出批發(fā)銀行業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)特色，提高零售銀行業(yè)務(wù)的專業(yè)化能力，增強各項業(yè)務(wù)的市場競爭力，以期為企業(yè)提供更好的服務(wù)。

對此李浩介紹說，2007年招商銀行獲準(zhǔn)在美國紐約設(shè)立分行，成為自1991年美國《加強外國銀行監(jiān)管法》頒布以來，首家準(zhǔn)入美國市場的中資銀行，這將為“走出去”的中國企業(yè)提供了更多來自本土的選擇。

面對外資銀行近年來多渠道加強對中國市場的開發(fā)，目前已有內(nèi)資銀行通過和外資銀行的合作以實現(xiàn)優(yōu)勢互補的方式共同服務(wù)于企業(yè)的形式，李浩表示：“我們愿意根據(jù)市場與業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，通過與證券公司、基金公司、信托公司、保險公司、外資銀行、地方性銀行等金融機構(gòu)的戰(zhàn)略聯(lián)盟，在客戶共享和業(yè)務(wù)互補基礎(chǔ)上，拓寬銀行業(yè)務(wù)的綜合經(jīng)營平臺，延伸銀行的業(yè)務(wù)和市場領(lǐng)域。”

為實現(xiàn)招商銀行在“成為具有國際競爭力的中國最好的商業(yè)銀行”的中期戰(zhàn)略目標(biāo)，李浩認(rèn)為，“需要打造國內(nèi)一流的、具有特色的批發(fā)銀行業(yè)務(wù)?！薄拔覀兣l(fā)銀行業(yè)務(wù)總體定位有三個要點：一是以價值創(chuàng)造為根本，在有效管理風(fēng)險的前提下保持業(yè)務(wù)規(guī)模和盈利合理增長；二是以提升可持續(xù)發(fā)展能力為重點，在鞏固既有優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，進一步優(yōu)化調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加快新興銀行業(yè)務(wù)和中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，積極培育新的增長點和新的優(yōu)勢，逐步形成具有鮮明招行特色和強大品牌影響力的業(yè)務(wù)體系與產(chǎn)品系列；三是以提升市場競爭力為目標(biāo)，不斷加強產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)提升和流程改造，致力于成為國內(nèi)同業(yè)中產(chǎn)品創(chuàng)新能力強、服務(wù)優(yōu)、效率高的銀行?！?/p>