提升農(nóng)村金融服務(wù)水平精選(九篇)

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第1篇：提升農(nóng)村金融服務(wù)水平范文

一、農(nóng)村金融發(fā)展過(guò)程中所面臨的主要問(wèn)題剖析

在農(nóng)村金融快速發(fā)展的過(guò)程中，也帶動(dòng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而且，農(nóng)村金融的發(fā)展也為農(nóng)戶提供了更加便利的信貸條件，更有利于發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)業(yè)。然而，在農(nóng)村金融的實(shí)際發(fā)展中，卻存在一定的問(wèn)題，例如，農(nóng)戶貸款難、金融服務(wù)空白點(diǎn)、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系不完善等，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成一定的影響，對(duì)此，本文主要對(duì)如何改善農(nóng)村金融服務(wù)提升服務(wù)水平進(jìn)行分析。

（一）農(nóng)戶貸款難

農(nóng)村金融主要為農(nóng)戶提供更便利的貸款渠道，可以給農(nóng)戶帶來(lái)更多的發(fā)展機(jī)會(huì)，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著極大的作用。然而，作者在對(duì)當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)戶貸款難的問(wèn)題極為普遍，而產(chǎn)生這類問(wèn)題的原因并不是農(nóng)戶貸款的機(jī)會(huì)少，恰恰相反，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)戶提供的貸款機(jī)會(huì)很多，而能夠滿足貸款條件的農(nóng)戶卻是很少，從而造成了現(xiàn)階段農(nóng)戶貸款難的現(xiàn)狀，不僅不利于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，同時(shí)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到的作用也并不大。

（二）存在金融服務(wù)空白點(diǎn)的問(wèn)題

眾所周知，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為了更好的提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，在不同地區(qū)會(huì)設(shè)置相應(yīng)的金融服務(wù)點(diǎn)。而在實(shí)際的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，金融服務(wù)點(diǎn)的分布雖然廣泛，但是也存在著空白點(diǎn)，對(duì)農(nóng)村的金融服務(wù)水平也相對(duì)降低，在這些年農(nóng)村金融的發(fā)展中，農(nóng)村金融服務(wù)點(diǎn)的撤并雖然緩解，但是，空白點(diǎn)的問(wèn)題依然想當(dāng)嚴(yán)重，而這也是當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)所面臨的最大問(wèn)題。

（三）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系有待完善

農(nóng)村金融服務(wù)主要是為了滿足更多農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，因此，需要對(duì)農(nóng)村金融的發(fā)展需求進(jìn)行改進(jìn)和完善。然而，作者在對(duì)當(dāng)前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系的運(yùn)行情況分析中發(fā)現(xiàn)，一些地區(qū)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系運(yùn)行還不夠完善，而且，在運(yùn)行的過(guò)程中也僅能滿足一部分農(nóng)戶的發(fā)展需求，并不能為農(nóng)戶提供更好的服務(wù)，直接限制了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。另外，由于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系的不完善，農(nóng)村金融服務(wù)服務(wù)也隨之下降，也會(huì)影響到農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。

二、加快農(nóng)村金融改革，改善農(nóng)村金融服務(wù)

鑒于在農(nóng)村金融發(fā)展過(guò)程中所面臨的諸多問(wèn)題，應(yīng)該進(jìn)一步加快農(nóng)村金融改革的步伐，不斷的提高農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量和水平，也實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，下面進(jìn)行具體的分析和探討。

（一）對(duì)信貸標(biāo)準(zhǔn)的改革

結(jié)合以上農(nóng)戶貸款難的問(wèn)題來(lái)分析，產(chǎn)生農(nóng)戶貸款難的主要原因源于貸款抵押擔(dān)保物上，一般情況下，貸款超過(guò)2萬(wàn)以上，都會(huì)需要相應(yīng)的抵押擔(dān)保物，而農(nóng)戶的手里最缺乏的就是抵押擔(dān)保物，從而使得農(nóng)戶在貸款的過(guò)程中會(huì)受到很大的限制，不利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。針對(duì)這種情況，作者認(rèn)為應(yīng)對(duì)信貸標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行改革，首先，應(yīng)對(duì)農(nóng)村地區(qū)金融體系展開(kāi)全面的分析，尤其是對(duì)信貸體系的分析，應(yīng)考慮到農(nóng)戶在信貸中抵押擔(dān)保物缺乏的情況，結(jié)合農(nóng)村的發(fā)展現(xiàn)狀，適當(dāng)?shù)膶?duì)抵押擔(dān)保物進(jìn)行調(diào)整，不斷的制定和完善抵押物品管理制度，并擴(kuò)大抵押物品的范圍，當(dāng)然，在此過(guò)程中，必須要考慮到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的實(shí)際發(fā)展情況，這樣才能提高信貸標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施的有效性。其次，還應(yīng)重視農(nóng)村信貸抵押擔(dān)保物相互配套的中介以及市場(chǎng)的完善，這也是產(chǎn)生農(nóng)戶貸款難的最大原因，因此，要徹底解決農(nóng)戶貸款難的問(wèn)題，不僅要考慮到對(duì)抵押擔(dān)保物的標(biāo)準(zhǔn)改革，同時(shí)，應(yīng)根據(jù)地區(qū)農(nóng)村的實(shí)際發(fā)展情況，對(duì)信貸抵押擔(dān)保的中介以及市場(chǎng)進(jìn)行相應(yīng)的完善，不斷的提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，為促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出巨大的貢獻(xiàn)。

（二）對(duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的服務(wù)點(diǎn)進(jìn)行建設(shè)和完善

通過(guò)以上的分析了解到，當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)點(diǎn)存在空白點(diǎn)的現(xiàn)象，農(nóng)村金融服務(wù)水平不高，而且，從金融服務(wù)點(diǎn)的運(yùn)行情況來(lái)分析，由于空白點(diǎn)的影響，也使得一些金融服務(wù)存在盲區(qū)，將會(huì)對(duì)這部分區(qū)域的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生極大的影響，對(duì)此，作者建議應(yīng)對(duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的服務(wù)點(diǎn)建設(shè)并且進(jìn)行不斷的完善。

首先，應(yīng)不斷的增設(shè)金融機(jī)構(gòu)組織，為了保證農(nóng)村金融服務(wù)能夠促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，應(yīng)不斷的增設(shè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，如，小額信貸組織、資金互助組織、村鎮(zhèn)銀行等，從而保證農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行的可靠性、穩(wěn)定性，確保金融服務(wù)點(diǎn)能夠廣泛的覆蓋各個(gè)農(nóng)村發(fā)展區(qū)域，為農(nóng)戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

其次，應(yīng)根據(jù)不同農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展情況，不斷的完善農(nóng)村服務(wù)組織，以此來(lái)滿足農(nóng)戶的發(fā)展需求，例如，建立流動(dòng)柜臺(tái)，為農(nóng)戶提供更便利的服務(wù)，同時(shí)可以開(kāi)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等下村入戶，為農(nóng)戶提供更好的信貸服務(wù)。同時(shí)，可以適當(dāng)?shù)脑O(shè)立“兩點(diǎn)兩機(jī)”，即定點(diǎn)定時(shí)服務(wù)、便利簡(jiǎn)易網(wǎng)點(diǎn)、ATM機(jī)器、POS機(jī)等，全面提升農(nóng)村金融服務(wù)水平。

再次，應(yīng)對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)點(diǎn)的撤并機(jī)制進(jìn)行完善，金融服務(wù)點(diǎn)的撤并要結(jié)合實(shí)際的發(fā)展情況而定，對(duì)于一些金融業(yè)務(wù)不高，甚至?xí)嬖谔潛p的服務(wù)點(diǎn)必須要對(duì)其考慮到撤并，當(dāng)然，要確保附近的服務(wù)點(diǎn)能夠覆蓋到該區(qū)域，確保該區(qū)域農(nóng)村用戶能夠得到相應(yīng)的服務(wù)，如果其他服務(wù)點(diǎn)都無(wú)法覆蓋到該區(qū)域的話，應(yīng)避免對(duì)該服務(wù)點(diǎn)進(jìn)行撤并，可以適當(dāng)?shù)膶?duì)其進(jìn)行調(diào)整，不斷的提升服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)行的可靠性，不僅要為農(nóng)戶提供更便利的服務(wù)，更要結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況等來(lái)對(duì)其進(jìn)行調(diào)整，以便于符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求。

（三）開(kāi)展多元化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系

在對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展過(guò)程中所面臨的主要問(wèn)題剖析中得知，現(xiàn)階段農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量的主體，對(duì)此，作者建議應(yīng)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系進(jìn)行改革，向著多元化的方向發(fā)展。首先，應(yīng)對(duì)現(xiàn)有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系進(jìn)行全面的分析，了解其哪里存在不足、哪里存在問(wèn)題，并且對(duì)其進(jìn)行改善，同時(shí)，在對(duì)金融機(jī)構(gòu)體系改革的過(guò)程中，應(yīng)本著地方化、實(shí)際化、實(shí)用化的原則，確保農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系能夠發(fā)揮出相應(yīng)的作用，從而促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。其次，應(yīng)對(duì)現(xiàn)有的金融服務(wù)政策進(jìn)行落實(shí)，以往有很多農(nóng)村金融服務(wù)政策因落實(shí)力度不足，從而給農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量造成極大的影響，更不利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此，應(yīng)堅(jiān)持落實(shí)現(xiàn)有的政策，并在此基礎(chǔ)上不斷的提升服務(wù)質(zhì)量，發(fā)展以服務(wù)農(nóng)村為主的地區(qū)性金融機(jī)構(gòu)，為農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供可靠的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

第2篇：提升農(nóng)村金融服務(wù)水平范文

關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu)；中小型企業(yè)；金融服務(wù)

引言：

近些年來(lái)，我國(guó)對(duì)于農(nóng)村的中小型企業(yè)扶持力度持續(xù)增加，主要是從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)入手，出臺(tái)了很多的優(yōu)惠和鼓勵(lì)政策，包括通過(guò)改善我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)，加大對(duì)農(nóng)村中小型企業(yè)的貸款力度來(lái)推進(jìn)我國(guó)企業(yè)的多層次化發(fā)展。在對(duì)政策的貫徹和解讀上，各個(gè)農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)都作出了不錯(cuò)的成績(jī)，但是在貸款的發(fā)放上還是傾向于收緊的狀態(tài)，這嚴(yán)重影響了中小型企業(yè)的發(fā)展。如何對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，在不影響自身利益的情況下做到盡最大努力支持中小型企業(yè)的發(fā)展成為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面臨的主要壓力。

1.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)創(chuàng)新的重要意義

1.1有利于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的宏觀調(diào)控最終要落實(shí)到每一個(gè)小的金融機(jī)構(gòu)中，農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)就是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的毛細(xì)血管，其金融服務(wù)質(zhì)量的好壞直接影響著我國(guó)蓬勃發(fā)展的中小型企業(yè)城村。

我國(guó)的中小型企業(yè)從無(wú)到有經(jīng)歷了不到30年的時(shí)間，在這些年的發(fā)展中，已經(jīng)形成了規(guī)模龐大的群體，并為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)做出了巨大的貢獻(xiàn)。在經(jīng)營(yíng)范圍方面，已經(jīng)從商業(yè)、餐飲等行業(yè)逐漸擴(kuò)大范圍，在房地產(chǎn)、能源、交通、新科技等方面都有涉及。這些數(shù)量不菲的中小企業(yè)對(duì)于地方的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著重要意義，增加農(nóng)民收入的同時(shí)也轉(zhuǎn)移了農(nóng)村的剩余勞動(dòng)力，對(duì)農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化推廣上也做了一定貢獻(xiàn)。而這種發(fā)展是離不開(kāi)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)。也就是說(shuō)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要意義。

1.2農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展的需求

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)金融服務(wù)的優(yōu)先扶持對(duì)象一直是國(guó)有企業(yè)以及集體企業(yè)，這讓我國(guó)的金融產(chǎn)業(yè)鏈處于一個(gè)單一的高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的代表，農(nóng)村信用社，也主要把信貸集中在這一塊。但是隨著產(chǎn)業(yè)模塊的調(diào)整，我國(guó)中小型企業(yè)開(kāi)始走上歷史舞臺(tái)，而在這方面的金融服務(wù)，也就是金融服務(wù)的創(chuàng)新工作，也是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)壓力的重要途徑，只有通過(guò)不斷的金融服務(wù)創(chuàng)新，自身才能更好地發(fā)展。

2.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)創(chuàng)新思路

鑒于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面向的市場(chǎng)比較窄，其主要的金融服務(wù)對(duì)象就是大量存在于農(nóng)村的中小型企業(yè)，所以我們探討的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)創(chuàng)新也主要圍繞中小型企業(yè)。在這方面，我們?cè)趧?chuàng)新中主要改變幾方面的內(nèi)容。

2.1轉(zhuǎn)變觀念，從小做起

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)盡管也屬于金融機(jī)構(gòu)，但是其面對(duì)的服務(wù)對(duì)象非常有限。而隨著我國(guó)資本市場(chǎng)的不斷發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)過(guò)去的主要服務(wù)對(duì)象——大型企業(yè)、國(guó)企以及集團(tuán)型企業(yè)——融資的方式會(huì)逐漸從單一的金融融資轉(zhuǎn)變?yōu)閺馁Y本市場(chǎng)融資。這對(duì)于本來(lái)客戶就少的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，處境就更加困難。加上現(xiàn)階段國(guó)際資本不斷流向我國(guó)，金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力日趨激烈，各個(gè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)象都以成本最低化作為自己的主打牌，因此，對(duì)于我國(guó)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，并沒(méi)有太大的優(yōu)勢(shì)。而在我國(guó)提出“三農(nóng)”以及對(duì)中小型企業(yè)重新定位的情況下，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在了對(duì)中小型企業(yè)的扶持上面。

從這種形式來(lái)看，我們農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要對(duì)自身的金融服務(wù)對(duì)象有一個(gè)重新的定位，不能高瞻遠(yuǎn)矚，轉(zhuǎn)變過(guò)去的觀念，從小做起，不斷改進(jìn)和完善適應(yīng)新形勢(shì)下的中小企業(yè)貸款的服務(wù)，改善自身的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步明確差異化的市場(chǎng)定位。管理層要從上到下改變過(guò)去“大就是好”的思維模式，摘下望遠(yuǎn)鏡，通過(guò)優(yōu)化經(jīng)營(yíng)組織結(jié)構(gòu)以及提升管理理念入手，向“經(jīng)營(yíng)”風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，在中小型企業(yè)中培養(yǎng)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。在競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中占穩(wěn)自己的主陣地，才能去謀求更好的發(fā)展。

2.2創(chuàng)新組織，提高素質(zhì)

在新一輪的金融服務(wù)創(chuàng)新下，我們一切活動(dòng)都要圍繞中小型企業(yè)來(lái)開(kāi)展。中小企業(yè)金融服務(wù)不同于面對(duì)大企業(yè)的金融服務(wù)，其具有“多客戶，急需求，高頻率，小額度”這四個(gè)特點(diǎn)。這就要求我們農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在每一個(gè)層次上都要高度重視人力資源的開(kāi)發(fā)和利用。在這方面沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)，就要去多看，多學(xué)，吸收國(guó)外同行好的做法，好的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)組織的框架結(jié)構(gòu)進(jìn)行創(chuàng)新組織。

客戶多，我們就不斷提高每一位金融服務(wù)人員的綜合素質(zhì)水平和管理水平，提升他們的能力，同時(shí)建立多支專門針對(duì)中小型企業(yè)貸款的營(yíng)銷隊(duì)伍，從有利于客戶創(chuàng)造價(jià)值以及降低內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的視角出發(fā)，一步步實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的專業(yè)性。在操作上一切以快為準(zhǔn)，盡量減少我們信貸人員的工作量。需求急，我們就準(zhǔn)備充足的資金源，對(duì)于審查合格的法人代表，快速地讓他們拿到資金，不耽誤企業(yè)的商機(jī)。額度小，我們就開(kāi)發(fā)宣傳團(tuán)隊(duì)，去對(duì)我們農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)特色以及優(yōu)勢(shì)做大力的宣傳工作，吸引更多的中小型企業(yè)客戶。

同時(shí)，我們也要結(jié)合本地的景榮發(fā)展?fàn)顩r，做好調(diào)查工作，對(duì)產(chǎn)業(yè)的情況有一個(gè)清晰的了解才能做好金融服務(wù)工作。

2.3提供多元化金融服務(wù)

在日趨激烈的金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)下，我們?cè)诮鹑诜?wù)上不能夠墨守成規(guī)，要做到推陳出新就需要為我們的客戶提供多元化的金融服務(wù)。主要有兩方面的建議：

1）努力滿足客戶貸款的基礎(chǔ)上，努力創(chuàng)造條件為客戶提供優(yōu)質(zhì)中介金融服務(wù)，比如結(jié)算業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)服務(wù)等等，還可以探索中小型企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。對(duì)于有條件的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，還可以給客戶提供全面的市場(chǎng)分析、咨詢?cè)u(píng)估、決策分析、理財(cái)?shù)热轿坏姆?wù)。只要與客戶金融掛鉤的服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)都要努力出嘗試，這樣才能讓我們的客戶更多依賴。

2）利用自身的點(diǎn)多面廣特點(diǎn)，為企業(yè)提供市場(chǎng)信息，甚至可以派駐駐場(chǎng)信貸專員的形式來(lái)協(xié)助企業(yè)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的管理改革，完善其管理機(jī)制，做到共同進(jìn)步。

2.4提升服務(wù)水平

對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，金融服務(wù)的水平也是重要的吸引力。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要不斷創(chuàng)新其信貸管理機(jī)制以及業(yè)務(wù)方面的流程，切實(shí)提高自身的服務(wù)水平。同時(shí)服務(wù)的水平與產(chǎn)品的水平也有著直接的關(guān)系，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以改變傳統(tǒng)的流動(dòng)資金貸款細(xì)分形式，通過(guò)加強(qiáng)配套風(fēng)險(xiǎn)方法措施，降低客戶門檻等方法，滿足客戶的各類服務(wù)需求。

3.結(jié)語(yǔ)

總之，在金融競(jìng)爭(zhēng)白熱化的當(dāng)前形式下，金融機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)的創(chuàng)新上要求穩(wěn)，一切都要以滿足我們的主要客戶——中小型企業(yè)來(lái)開(kāi)展，這樣才能做到積小成多，厚積而薄發(fā)，才有利于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]朱喜，要素配置扭曲與農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率[J]，經(jīng)濟(jì)研究，2011（05）：10-11

第3篇：提升農(nóng)村金融服務(wù)水平范文

（一）“三農(nóng)”政策的發(fā)展

一直以來(lái)，黨和政府都十分重視“三農(nóng)”問(wèn)題，在“三農(nóng)”問(wèn)題方面也有較大的投入。近年來(lái)政府在這一政策的人力物力財(cái)力上都給予了更大的支持，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)村資源的合理分配起到了相當(dāng)重要的作用。

（二）農(nóng)村金融資源的構(gòu)成

農(nóng)村金融資源一般來(lái)說(shuō)指的是國(guó)家在一段時(shí)期內(nèi)可以用于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的所有資源。廣義上農(nóng)村金融資源包括貨幣資源、管理資源、人力資源等等，狹義上僅僅指與金融相關(guān)的貨幣和資本。一般來(lái)說(shuō)，人們所說(shuō)的是狹義的農(nóng)村金融資源。

（三）農(nóng)村金融資源的逆向流動(dòng)

現(xiàn)階段農(nóng)村金融資源的逆向流動(dòng)主要通過(guò)三種方式：第一，政府渠道。第二，金融渠道。第三，價(jià)格渠道。

金融渠道流出主要是存款流出、貸款流出、存貸款差流出和郵政儲(chǔ)蓄流出等方式。金融資源在金融渠道的流出在農(nóng)村相當(dāng)普遍，很多農(nóng)村居民進(jìn)城務(wù)工也是推動(dòng)這一現(xiàn)象的原因之一。

價(jià)格渠道的流出往往在無(wú)形之中，人們會(huì)自然而然地將資金最優(yōu)化使用，而區(qū)域經(jīng)濟(jì)差異的擴(kuò)大讓價(jià)格渠道流出金融資源這一現(xiàn)象愈來(lái)愈嚴(yán)重。工農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格差異是金融資源流出的主要形式，農(nóng)村生產(chǎn)資料的原料上漲幅度超過(guò)了農(nóng)產(chǎn)品的收購(gòu)價(jià)，農(nóng)村居民的利益受到損害。這種反向流動(dòng)讓農(nóng)村金融資源流出農(nóng)村市場(chǎng)，導(dǎo)致農(nóng)村發(fā)展資源缺乏資金。

二、“三農(nóng)”政策對(duì)農(nóng)村金融資源的配置影響

“三農(nóng)”政策的推出大大降低了農(nóng)村金融資源的逆向配置的現(xiàn)象，這一積極影響體現(xiàn)在三個(gè)方面：

農(nóng)村信用社和農(nóng)村銀行等金融資源合理配置?！叭r(nóng)”政策的主要投入是在農(nóng)村信用社和農(nóng)村銀行方面，這有效提升了農(nóng)村金融服務(wù)水平，改善了農(nóng)村信用環(huán)境，切實(shí)緩解了“三農(nóng)”和中小微企業(yè)“貸款難”、“擔(dān)保難”問(wèn)題，加快了扶貧攻堅(jiān)和同步小康進(jìn)程。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)地域風(fēng)險(xiǎn)能力加強(qiáng)。2004年“三農(nóng)”政策推出之前，全國(guó)農(nóng)村信用社不良貸款率高達(dá)28.1%，資本充足率為負(fù)?！叭r(nóng)”政策推出的十多年來(lái)，全國(guó)的農(nóng)村信用社逐漸開(kāi)始盈利，截至2014年低，不良貸款率3.1%，比政策推廣前下降25個(gè)百分點(diǎn)，資本充足率8.99%。這和“三農(nóng)”政策的推出有很大的關(guān)系。

農(nóng)村金融服務(wù)水平提高。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信息科技建設(shè)、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和服務(wù)逐步開(kāi)始，金融服務(wù)水平不斷提高。自助終端電子機(jī)具，如POS機(jī)、ATM機(jī)也在農(nóng)村普及開(kāi)來(lái)，依托網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行，構(gòu)建了覆蓋縣、鄉(xiāng)、村，聯(lián)通各村之間的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)也逐漸建立起來(lái)。

三、對(duì)農(nóng)村金融資源優(yōu)化的建議

（一）依照政府政策的規(guī)劃發(fā)展

農(nóng)村金融資源的根基在“三農(nóng)”、定位在“三農(nóng)”、優(yōu)勢(shì)也在“三農(nóng)”，必須始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)居民、服務(wù)中小微企業(yè)以及服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)定位，依照政府政策的規(guī)劃發(fā)展，在深化改革中把強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理作為的一項(xiàng)重要內(nèi)容，并通過(guò)不斷完善內(nèi)控制度、完善法人治理結(jié)構(gòu)增強(qiáng)內(nèi)部控制的能力，提高控制風(fēng)險(xiǎn)的水平。

（二）建設(shè)特色鮮明的農(nóng)村金融文化

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的好壞是由農(nóng)村金融企業(yè)決定，而企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中文化的競(jìng)爭(zhēng)相當(dāng)重要。農(nóng)村金融企業(yè)必須找準(zhǔn)自己的文化核心價(jià)值理念，找準(zhǔn)符合自身實(shí)際的有效載體，以“誠(chéng)者信合”企業(yè)文化讓自身“做優(yōu)做強(qiáng)”。企業(yè)在培育自身文化的時(shí)候，要有自己的特色和鮮明的個(gè)性。這個(gè)特色和個(gè)性還必須從本企業(yè)自身出發(fā)，借鑒一些做得好的企業(yè)文化，精心培育自己的企業(yè)文化，不能脫離本企業(yè)的自身實(shí)際。

（三）加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新的步伐

盡管在國(guó)家政策扶持和自身的努力下，農(nóng)村金融取得了較大的發(fā)展，但是農(nóng)村對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)來(lái)說(shuō)還是屬于經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后地區(qū)。金融機(jī)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展成正比關(guān)系，經(jīng)濟(jì)越來(lái)越快速發(fā)展的今天為金融的發(fā)展創(chuàng)造了有利的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。要實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，而且金融產(chǎn)品的創(chuàng)新要圍繞農(nóng)村居民的切身需求，在保證安全和效益的前提下，積極地開(kāi)發(fā)出一些適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)的金融產(chǎn)品。

（四）加大人才培養(yǎng)力度

為了適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的相關(guān)要求，提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力，就要建立業(yè)務(wù)素質(zhì)較高、技術(shù)過(guò)硬的職工隊(duì)伍。第一，在選用人員方面，必須嚴(yán)格把關(guān)，盡量招收高學(xué)歷人才。第二，領(lǐng)導(dǎo)的選聘應(yīng)該通過(guò)考試及業(yè)績(jī)等競(jìng)爭(zhēng)方式上崗，加強(qiáng)約束機(jī)制。第三，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要不斷地推出新的激勵(lì)模式，以帶動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的員工不斷進(jìn)行創(chuàng)新，堅(jiān)持效益、責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)和利益的一致性，做到公開(kāi)、公平、公正。

四、結(jié)語(yǔ)

第4篇：提升農(nóng)村金融服務(wù)水平范文

農(nóng)村金融需求從廣義角度看主要可以分為三個(gè)部分，分別為農(nóng)業(yè)的金融需求、農(nóng)戶的金融需求、縣域金融需求。農(nóng)村金融需求從狹義角度看，主要是指對(duì)信貸服務(wù)的基本需求?！叭r(nóng)”問(wèn)題具有不可分性，因此導(dǎo)致了三個(gè)概念之間存在很大的緊密性，從交融性、交叉性角度看，農(nóng)村金融必須進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，才能更好的滿足“三農(nóng)”對(duì)金融的需求。

(一)從農(nóng)戶金融需求角度分析

農(nóng)戶金融制度制定需要滿足農(nóng)村形式的要求，才能更好的滿足一家一戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位的金融需求，我國(guó)農(nóng)戶金融需求階段已經(jīng)表現(xiàn)了很多的特征，其一是狹義小農(nóng)和理性小農(nóng)并存的局面，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中存在生活性資金和生產(chǎn)性資金需求并存的局面。農(nóng)村地區(qū)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡導(dǎo)致其對(duì)金融需求產(chǎn)生一定的差異性，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)戶通常傾向于單一型金融需求，而對(duì)于低收入水平的農(nóng)戶主要是想通過(guò)貸款等方式解決資金不足的問(wèn)題。差異化需求對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展提出了新的要求，農(nóng)村金融需要不斷細(xì)分市場(chǎng)，才能更好的滿足不同對(duì)象對(duì)金融的具體需求［1］。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)多樣化的發(fā)展，非生產(chǎn)性支出呈現(xiàn)逐步提升的態(tài)勢(shì)，因此非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性需求逐漸凸顯出來(lái)，農(nóng)村的生活性借款比例在加大。在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相對(duì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)，對(duì)于收入越高的農(nóng)戶，其遠(yuǎn)離農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的程度會(huì)越高，因此此類農(nóng)戶對(duì)經(jīng)營(yíng)型資金需求比較大，當(dāng)前農(nóng)村金融需要提升綜合服務(wù)水平，滿足不同群體金融資金的需求，同時(shí)需要根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行細(xì)分，避免與城市產(chǎn)生金融趨同效應(yīng)。

(二)農(nóng)戶金融需求呈現(xiàn)多樣化的態(tài)勢(shì)

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)多渠道發(fā)展，農(nóng)戶對(duì)金融需求呈現(xiàn)多樣化的態(tài)勢(shì)，地區(qū)之間的差異性逐漸顯現(xiàn)出來(lái)，農(nóng)戶金融需求的層次性特點(diǎn)要求農(nóng)村金融服務(wù)需要多樣化，根據(jù)農(nóng)戶的不同需求進(jìn)行對(duì)象劃分，越是收入高的農(nóng)戶越要通過(guò)金融手段鼓勵(lì)其進(jìn)行規(guī)?；a(chǎn)，最終能夠形成規(guī)?；r(nóng)業(yè)發(fā)展的基本態(tài)勢(shì)，對(duì)帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提升農(nóng)村就業(yè)水平具有十分重要的作用。通過(guò)統(tǒng)計(jì)分析可以看出，農(nóng)戶金融需求的層次性與農(nóng)戶收入之間呈現(xiàn)出一種正相關(guān)性，越是收入高的農(nóng)戶其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)越偏向于規(guī)?；r(nóng)業(yè)和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)［2］。從農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況看，低收入農(nóng)戶所占比例還是比較高的，特別是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，此類農(nóng)戶的還款能力比較低，信用貸款實(shí)施過(guò)程中需要建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。

(三)從農(nóng)業(yè)金融資金需求角度分析

農(nóng)業(yè)金融需求越來(lái)越強(qiáng)烈，在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化經(jīng)營(yíng)、生產(chǎn)、流通和加工過(guò)程中，生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)主體對(duì)農(nóng)村金融提出了新的要求，主體主要包括農(nóng)戶和各類農(nóng)業(yè)組織。從廣義角度看，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中涉及到養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、農(nóng)村中各類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)管理需要堅(jiān)持走區(qū)域化布局、標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展之路，通過(guò)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)和專業(yè)化生產(chǎn)可以提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈需要不斷向產(chǎn)前、產(chǎn)后、流通領(lǐng)域延伸，把農(nóng)村各類產(chǎn)業(yè)的資源優(yōu)勢(shì)充分展示出來(lái)，積極穩(wěn)妥的推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展［3］。對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)進(jìn)行全面而深入的分析，最終能夠建立產(chǎn)業(yè)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展制度。金融市場(chǎng)細(xì)分可以更好地形成種養(yǎng)加工一條龍的金融服務(wù)體系，同時(shí)能夠把產(chǎn)供銷各個(gè)環(huán)節(jié)有機(jī)結(jié)合在一起，不斷整合和優(yōu)化農(nóng)村資源，提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的整體效益。

(四)農(nóng)村金融市場(chǎng)關(guān)聯(lián)劃分分析

農(nóng)村金融需求需要按照農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的過(guò)程中進(jìn)行劃分，把金融需求和經(jīng)營(yíng)性農(nóng)業(yè)需求關(guān)聯(lián)起來(lái)，按照金融需求主體進(jìn)行有效性劃分，因此可以把農(nóng)戶生產(chǎn)性組織和農(nóng)業(yè)組織的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性金融需求有效統(tǒng)一起來(lái)，形成一個(gè)完整的關(guān)聯(lián)劃分機(jī)制。從而能夠建立農(nóng)產(chǎn)業(yè)初期產(chǎn)品檢驗(yàn)生產(chǎn)，農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的金融需求，農(nóng)產(chǎn)品流通企業(yè)聯(lián)合體，提升金融服務(wù)的整體水平。農(nóng)業(yè)金融發(fā)展需要農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特征為依據(jù)，首先需要按照農(nóng)村市場(chǎng)的特點(diǎn)建立季節(jié)性金融服務(wù)機(jī)制。其次需要根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)，建立自然災(zāi)害金融預(yù)警機(jī)制，從根本上防范農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)［4］。第三需要根據(jù)農(nóng)村貸款需求建立市場(chǎng)關(guān)聯(lián)劃分長(zhǎng)期機(jī)制，第四需要根據(jù)農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)分散性特點(diǎn)，建立金融需求的協(xié)調(diào)機(jī)制，把市場(chǎng)有效的整合，提升農(nóng)村金融市場(chǎng)的關(guān)聯(lián)性水平，最后需要根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的收益率建立金融服務(wù)體系，提升金融服務(wù)的效益。

(五)農(nóng)村金融市場(chǎng)細(xì)分需要按照“三農(nóng)”特點(diǎn)進(jìn)行農(nóng)村金融市場(chǎng)細(xì)分

過(guò)程中需要和“三農(nóng)”建立緊密的聯(lián)系，當(dāng)前需要從農(nóng)業(yè)需求、農(nóng)戶需求出發(fā)，積極穩(wěn)妥的推進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)制改革，提升農(nóng)村金融的整體發(fā)展水平，避免農(nóng)村金融市場(chǎng)與“三農(nóng)”脫離的現(xiàn)象產(chǎn)生，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中需要建立縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，把農(nóng)村各項(xiàng)資源有機(jī)整合在一起，形成長(zhǎng)效機(jī)制，提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展戰(zhàn)略水平［5］。隨著農(nóng)村縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村商業(yè)金融客戶群體不斷擴(kuò)大，因此對(duì)金融服務(wù)的層次要求越來(lái)高，縣域經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造的GDP已經(jīng)占有很高的比例，農(nóng)村金融市場(chǎng)細(xì)分需要綜合考慮農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村建設(shè)規(guī)劃、特色資源開(kāi)發(fā)、農(nóng)村商品流通體系等方面的內(nèi)容。農(nóng)村商品流通體系建設(shè)過(guò)程中需要綜合考慮多方面的因素，把板塊經(jīng)濟(jì)、特色經(jīng)濟(jì)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、勞務(wù)經(jīng)濟(jì)等多種發(fā)展方式結(jié)合在一起，形成多元化發(fā)展的局面。

(六)農(nóng)村金融市場(chǎng)細(xì)分與體系完善分析

農(nóng)村金融在服務(wù)農(nóng)業(yè)方面需要建立完善的市場(chǎng)細(xì)分策略，逐步完善金融體系結(jié)構(gòu)，提升金融服務(wù)的整體水平。當(dāng)前需要建立六大體系，分別為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施體系、農(nóng)村科技創(chuàng)新與應(yīng)用體系、農(nóng)產(chǎn)品流通體系、生產(chǎn)資料流通體系、農(nóng)村金融體系、公共服務(wù)體系等。農(nóng)村金融發(fā)展過(guò)程中需要把體系建設(shè)與“三農(nóng)”體系緊密結(jié)合在一起，把商業(yè)性金融資源的潛力充分發(fā)揮出來(lái)，提升金融服務(wù)的整體水平，從根本上實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

二、農(nóng)村金融市場(chǎng)差異化分析

(一)地區(qū)金融差異性分析

從我國(guó)西北地區(qū)農(nóng)村金融的情況看，由于西北地區(qū)相對(duì)比較貧困，人均收入和消費(fèi)都比較低，因此金融需求不是很旺盛。但是當(dāng)前農(nóng)村金融需要對(duì)西北地區(qū)進(jìn)行科學(xué)定位，改變當(dāng)前金融扶持力度不夠的局面，實(shí)現(xiàn)西北農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型發(fā)展，把西北農(nóng)村地區(qū)二三產(chǎn)業(yè)發(fā)展起來(lái)，同時(shí)需要提供良好的金融產(chǎn)品，促使農(nóng)產(chǎn)品形成產(chǎn)銷一體化發(fā)展模式。帶動(dòng)一批農(nóng)村支柱產(chǎn)業(yè)的全面發(fā)展，從西北地區(qū)的情況看，不同地區(qū)農(nóng)戶的金融需求存在很大的差異性，金融產(chǎn)品制定過(guò)程中需要當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)戶收入緊密結(jié)合在一起，促使農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)可持續(xù)發(fā)展。從西北欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融需求看，其主要表現(xiàn)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性需求和消費(fèi)需求，從生產(chǎn)性金融需求特點(diǎn)看，具有周期短、時(shí)間性強(qiáng)的特點(diǎn)，借款額度與農(nóng)戶的生產(chǎn)規(guī)模具有很大的關(guān)系。

(二)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融市場(chǎng)細(xì)分方法

第5篇：提升農(nóng)村金融服務(wù)水平范文

一、提高認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的責(zé)任感與緊迫感

加快推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新，積極改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)，是中央落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，改變農(nóng)村落后面貌，促進(jìn)農(nóng)民脫貧致富，加快社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，做出的重大決策，也是我們經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重大戰(zhàn)略機(jī)遇。我們銀行業(yè)認(rèn)真學(xué)習(xí)中央、區(qū)委、區(qū)政府的一系列文件和指示，掌握其精神實(shí)質(zhì)與深刻內(nèi)涵，進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的責(zé)任感與緊迫感，切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任，創(chuàng)新機(jī)制，改進(jìn)方法，全面推進(jìn)推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展，真正造福于全區(qū)農(nóng)民。

二、加強(qiáng)自身建設(shè)，提高農(nóng)村金融服務(wù)能力

在加快推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新，積極改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)中，我們銀行業(yè)加強(qiáng)自身建設(shè)，增強(qiáng)生機(jī)與活力，提高農(nóng)村金融服務(wù)能力，為三農(nóng)事業(yè)和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供強(qiáng)大金融支持。

一是明確自己的任務(wù)，增強(qiáng)服務(wù)功能，盡一切可能加快推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新，積極改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)。為此，我們銀行業(yè)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，明確市場(chǎng)定位。從單純強(qiáng)調(diào)“大城市、大企業(yè)、大項(xiàng)目”的市場(chǎng)定位中解脫出來(lái)，統(tǒng)籌兼顧，主動(dòng)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，重點(diǎn)支持三農(nóng)事業(yè)和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)；合理調(diào)度資金，最大限度地將吸收的存款用于支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展；積極爭(zhēng)取上級(jí)銀行擴(kuò)大授權(quán)授信，減少審批環(huán)節(jié)，提高信貸營(yíng)銷的自主性；科學(xué)調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)合理向農(nóng)村中心城鎮(zhèn)、產(chǎn)業(yè)基地延伸，切實(shí)服務(wù)好三農(nóng)事業(yè)和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

二是改進(jìn)方式，提高辦事效率，提高農(nóng)村金融服務(wù)能力。加快農(nóng)村支付體系建設(shè)，推廣各類支付結(jié)算工具在農(nóng)村的普遍使用，暢通資金匯劃渠道，加速農(nóng)村資金周轉(zhuǎn)。大力開(kāi)辦諸如代收代付、保險(xiǎn)、家庭理財(cái)、政策咨詢等中間業(yè)務(wù)，在農(nóng)村中心城鎮(zhèn)加速開(kāi)通網(wǎng)上銀行、電話銀行和自助銀行服務(wù)，大力推進(jìn)農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，為農(nóng)民融資、理財(cái)提供便利。積極推進(jìn)外匯業(yè)務(wù)向農(nóng)村延伸，為創(chuàng)匯農(nóng)業(yè)提供資金周轉(zhuǎn)和匯率避險(xiǎn)服務(wù)。

三是切實(shí)轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，助推三農(nóng)事業(yè)和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)發(fā)展。首先要有責(zé)任意識(shí)，充分認(rèn)識(shí)我們銀行業(yè)在三農(nóng)事業(yè)和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中的責(zé)任，自覺(jué)地做好應(yīng)做的工作，要對(duì)得起區(qū)委、區(qū)政府的重托，對(duì)得起全區(qū)農(nóng)民的信任，無(wú)愧于自己的職責(zé)。其次要有大局意識(shí)。我們銀行業(yè)要善于把自身工作放到大局中去把握，把出發(fā)點(diǎn)放在區(qū)委、區(qū)政府確立的戰(zhàn)略決策上，把著重點(diǎn)放在辦實(shí)事、創(chuàng)實(shí)績(jī)上，實(shí)實(shí)在在做好我們銀行業(yè)的工作，讓全區(qū)農(nóng)民有目共睹。再次要有積極性，自覺(jué)主動(dòng)地去做好為三農(nóng)事業(yè)和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)發(fā)展的金融服務(wù)工作。為此，我們銀行業(yè)要強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)，增進(jìn)協(xié)同配合，形成上下聯(lián)動(dòng)、齊抓共管的合力推進(jìn)機(jī)制，確保做好各項(xiàng)金融服務(wù)工作，助推三農(nóng)事業(yè)和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)發(fā)展。

三、明確要求，推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新、積極改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)

在推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新、積極改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)中，為加快工作進(jìn)度，提高工作質(zhì)量，我們銀行業(yè)明確工作目標(biāo)，提出三項(xiàng)具體工作要求。

一是正確把握創(chuàng)新農(nóng)村金融的原則和方向，突出創(chuàng)新，務(wù)求實(shí)效。農(nóng)村金融服務(wù)是黨和政府聯(lián)系農(nóng)村與農(nóng)民的重要紐帶，創(chuàng)新農(nóng)村金融的原則和方向就是全面改進(jìn)和提升農(nóng)村金融綜合服務(wù)水平，讓農(nóng)村和農(nóng)民得到更好的金融服務(wù)和更多的金融服務(wù)實(shí)惠。要因地制宜，建立農(nóng)村與農(nóng)民最急需、最受歡迎的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，堅(jiān)持合規(guī)合法，風(fēng)險(xiǎn)可控，重在實(shí)效和管用，為農(nóng)村和農(nóng)民多干實(shí)事、多辦好事。

二是統(tǒng)籌推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品、金融服務(wù)和金融制度的全面創(chuàng)新。在創(chuàng)新農(nóng)村金融上，要統(tǒng)籌規(guī)劃，有序推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融產(chǎn)品、金融服務(wù)和金融制度的全面創(chuàng)新。通過(guò)全面創(chuàng)新農(nóng)村金融，進(jìn)一步促進(jìn)發(fā)展富有競(jìng)爭(zhēng)和活力的多層次農(nóng)村金融市場(chǎng)，進(jìn)一步完善農(nóng)村政策性銀行、商業(yè)性銀行、合作銀行與民間金融和諧并存的農(nóng)村金融組織體系，加快構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)、低成本的農(nóng)村金融服務(wù)體系，充分發(fā)揮金融職能作用，大力支持統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，為三農(nóng)事業(yè)和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供堅(jiān)實(shí)的金融服務(wù)保障。

三是注重加強(qiáng)部門間協(xié)調(diào)配合，不斷增強(qiáng)農(nóng)村金融創(chuàng)新的內(nèi)在激勵(lì)和政策合力。全面創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，需要各個(gè)部門持續(xù)不懈的共同努力，金融管理部門要特別注重積極建立和完善跨部門工作協(xié)調(diào)機(jī)制，特別注重加強(qiáng)金融政策與產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)稅政策等的有機(jī)協(xié)調(diào)配合，特別注重調(diào)動(dòng)和發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)和參與農(nóng)村金融創(chuàng)新的內(nèi)在積極性，特別注重加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村信用體系和金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)以及金融專業(yè)人才培育，不斷增強(qiáng)農(nóng)村金融創(chuàng)新的內(nèi)在激勵(lì)、政策合力和發(fā)展可持續(xù)性。

四、真抓實(shí)干，全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新

全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，要滿足三農(nóng)事業(yè)和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)在商品流通、工業(yè)企業(yè)發(fā)展，農(nóng)村道路修建以及住房改造，農(nóng)村水利建設(shè)等方面的金融需求，對(duì)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)進(jìn)行功能性的分化和組合，豐富農(nóng)村金融服務(wù)內(nèi)容、提高農(nóng)村金融服務(wù)效率，充分發(fā)揮金融支農(nóng)作用。要著力緩解農(nóng)村和農(nóng)民融資困難，讓農(nóng)村和農(nóng)民得到更多、更實(shí)惠、更便捷的金融服務(wù)，讓更多的農(nóng)村中低收入人群享受到現(xiàn)代化金融服務(wù)，在更大范圍和更高層次上全面提升農(nóng)村金融綜合服務(wù)水平。

一是加快新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的培育。積極鼓勵(lì)和支持金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社和農(nóng)村保險(xiǎn)互助合作社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村地區(qū)，有效配置金融資源。要積極鼓勵(lì)和支持銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)起人組建村鎮(zhèn)銀行，探索境內(nèi)外各類出資者共同發(fā)起組建專司控股村鎮(zhèn)銀行的金融控股公司；要積極鼓勵(lì)和支持境內(nèi)外的投資者，包括銀行金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)和非金融企業(yè)組建貸款公司；要積極鼓勵(lì)和支持農(nóng)村社區(qū)外的自然人和機(jī)關(guān)行政事業(yè)單位參與組建農(nóng)村資金互助社；要積極鼓勵(lì)和支持農(nóng)村保險(xiǎn)互助合作社的發(fā)展。

二是加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，鞏固農(nóng)村金融主導(dǎo)地位。在推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新上，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，鞏固農(nóng)村金融主導(dǎo)地位。堅(jiān)持支農(nóng)支小不動(dòng)搖，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。強(qiáng)化面向三農(nóng)事業(yè)和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的定位和責(zé)任，克服信貸投向大企業(yè)、大項(xiàng)目的盲目沖動(dòng)，集中資源全力支持三農(nóng)事業(yè)和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。圍繞促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，重點(diǎn)加大對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)各環(huán)節(jié)的信貸投入；圍繞穩(wěn)定農(nóng)民增收，重點(diǎn)扶持農(nóng)民通過(guò)多種形式開(kāi)展創(chuàng)業(yè)；圍繞推進(jìn)農(nóng)村城鎮(zhèn)化，重點(diǎn)支持農(nóng)民住房改造建設(shè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；積極拓展優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，特別要加大對(duì)現(xiàn)代服務(wù)型、科技創(chuàng)新型、低炭環(huán)保型中小企業(yè)的支持力度。

三是大力開(kāi)發(fā)和推出了一大批金融創(chuàng)新產(chǎn)品。大力推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，發(fā)展農(nóng)村微型金融，包括推出集體林權(quán)抵押貸款、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款、“信貸+保險(xiǎn)”產(chǎn)品、中小企業(yè)集合票據(jù)和“惠農(nóng)卡”等產(chǎn)品，全面提高這些金融產(chǎn)品和服務(wù)的覆蓋面、滿足率和服務(wù)效率。這些創(chuàng)新產(chǎn)品的大量涌現(xiàn)，有效拓寬了涉農(nóng)資金的融資渠道，方便了農(nóng)村和農(nóng)民貸款，受到全區(qū)農(nóng)牧民的廣泛歡迎，產(chǎn)生了實(shí)實(shí)在在的效益。

四是加快推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)方式創(chuàng)新。積極推廣農(nóng)村金融超市“一站式”服務(wù)和信貸員包村服務(wù)；推廣手機(jī)銀行、聯(lián)網(wǎng)互保、農(nóng)民工銀行卡等農(nóng)村金融服務(wù)新方式；積極開(kāi)展農(nóng)村金融咨詢、保險(xiǎn)銷售和涉農(nóng)理財(cái)業(yè)務(wù)等。通過(guò)完善農(nóng)村金融服務(wù)流程，再造農(nóng)村金融服務(wù)模式，讓廣大農(nóng)村和農(nóng)民得到更多便捷和優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)代化金融服務(wù)。

五是調(diào)動(dòng)和激發(fā)了金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)在積極性，促進(jìn)了涉農(nóng)信貸投放的明顯增加。截至2010年X月末，全區(qū)涉農(nóng)貸款余額為XX億元，同比增長(zhǎng)XX%，增速比去年同期高XX個(gè)百分點(diǎn)，其中農(nóng)村貸款和農(nóng)戶貸款增幅分別比上年同期高XX個(gè)和XX個(gè)百分點(diǎn)，高出同期全區(qū)各項(xiàng)貸款增速XX個(gè)和XX個(gè)百分點(diǎn)。全區(qū)創(chuàng)新的金融產(chǎn)品直接帶動(dòng)的涉農(nóng)信貸投放累計(jì)達(dá)XX億元，貸款余額XX億元，同比增長(zhǎng)XX%。涉農(nóng)信貸投放明顯增加，有效促進(jìn)了三農(nóng)事業(yè)和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)發(fā)展。

第6篇：提升農(nóng)村金融服務(wù)水平范文

在這個(gè)大的改革形勢(shì)下,農(nóng)村金融工作勢(shì)必也要相應(yīng)進(jìn)行改革和調(diào)整,以滿足在“大村莊制”下“三農(nóng)”對(duì)金融服務(wù)的需求,筆者認(rèn)為,應(yīng)在以下方面做好工作。

針對(duì)村莊合并改革主動(dòng)調(diào)整機(jī)構(gòu)設(shè)置。目前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的機(jī)構(gòu)設(shè)置,基本上還是沿用合并前的模式,即在一個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)僅設(shè)一個(gè)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所(一般在鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府駐地),各村的村民集中到營(yíng)業(yè)場(chǎng)所辦理業(yè)務(wù)。這在村莊合并前是切實(shí)可行的,但在村莊合并后則顯示出一定的局限性。村莊合并就是把相鄰的幾個(gè)村合并成一個(gè)社區(qū),通過(guò)統(tǒng)一構(gòu)建居民生活區(qū)的方式使村民實(shí)行集中居住。其特點(diǎn)是在水、電、暖、交通,以及商品供應(yīng)等方面實(shí)行集中供應(yīng),有利于提高村民的生活水平,降低各類生活成本。因此農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)這一改革趨勢(shì),在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置上進(jìn)行調(diào)整,在設(shè)置鄉(xiāng)鎮(zhèn)中心網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上,適當(dāng)增加下設(shè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量,爭(zhēng)取在每一個(gè)社區(qū)(合并后的新村莊)都設(shè)立營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu),將金融服務(wù)直接送到農(nóng)村社區(qū)居民身邊,為他們方便辦理業(yè)務(wù)創(chuàng)造條件。

針對(duì)客戶群體變化主動(dòng)升級(jí)服務(wù)建設(shè)。近年來(lái)農(nóng)村居民“空心化”的現(xiàn)象比較突出,這與大量農(nóng)民進(jìn)城務(wù)工或進(jìn)城購(gòu)買住房居住有關(guān),在農(nóng)村居民數(shù)量逐步減少的情況下,繼續(xù)留在農(nóng)村地區(qū)的客戶群體就顯得比較“珍貴”,特別是黃金客戶。這部分客戶呈現(xiàn)出以下幾個(gè)特點(diǎn):一是客戶群體年齡下降,從傳統(tǒng)的“50后”、“60后”轉(zhuǎn)變?yōu)椤?0后”、“90后”。二是客戶群體文化素質(zhì)提升。這與我國(guó)近年來(lái)教育事業(yè)的快速發(fā)展有關(guān),受過(guò)中等、高等教育的人員所占比重越來(lái)越大。三是客戶群體視野開(kāi)闊。隨著電話、電視和網(wǎng)絡(luò)的普及,農(nóng)村地區(qū)的客戶也能享受到現(xiàn)代化的通訊服務(wù),加之外出務(wù)工和旅游等,使他們的眼界、視野都越來(lái)越開(kāi)闊,見(jiàn)多識(shí)廣。四是客戶群體對(duì)金融服務(wù)主動(dòng)選擇的意識(shí)提高。農(nóng)村客戶群體越來(lái)越注重貨比三家,不再局限于一家銀行,不滿足于單一的服務(wù),對(duì)金融服務(wù)更加挑剔。農(nóng)村客戶群體的這些變化,要求農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從提高服務(wù)水平入手,切實(shí)加強(qiáng)軟、硬件服務(wù)建設(shè),升級(jí)服務(wù)水平,適應(yīng)客戶需求。

針對(duì)社區(qū)建設(shè)需求主動(dòng)支持信貸投放?！按蟠迩f制”建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容就是社區(qū)居民居住小區(qū)的建設(shè)工作,此外,一個(gè)成熟的社區(qū)不僅包括住宅,還包括醫(yī)院、學(xué)校、商店等配套項(xiàng)目,這些在建設(shè)過(guò)程中都需要很大的投資。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)抓住機(jī)遇,發(fā)揮信貸資金優(yōu)勢(shì),在確保貸款質(zhì)量的前提下積極支持農(nóng)村新社區(qū)的建設(shè)工作。由于農(nóng)村新社區(qū)建設(shè)的時(shí)間較長(zhǎng),因此農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可將其作為長(zhǎng)期項(xiàng)目對(duì)待,將其培育成新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

第7篇：提升農(nóng)村金融服務(wù)水平范文

［關(guān)鍵詞］　農(nóng)村金融；現(xiàn)狀；存在問(wèn)題；發(fā)展策略

［作者簡(jiǎn)介］　陳耀紅，北海市鐵山港區(qū)興港鎮(zhèn)政府經(jīng)濟(jì)師，研究方向：農(nóng)村金融服務(wù)，廣西　北海，536000

［中圖分類號(hào)］ F832.35 ［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］ A ［文章編號(hào)］ 1007-7723（2012）04-0007-0003 近年來(lái)，伴隨農(nóng)村經(jīng)濟(jì)要素流動(dòng)的不斷增強(qiáng)與社會(huì)主義新農(nóng)村戰(zhàn)略的深入推進(jìn)，農(nóng)村對(duì)金融服務(wù)的需求日益增強(qiáng)?；诔青l(xiāng)二元分離的傳統(tǒng)金融服務(wù)模式已經(jīng)不能適應(yīng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的需求，積聚多年的供需矛盾日益凸顯，嚴(yán)重制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與轉(zhuǎn)型。因此，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)，具有重要的理論意義和深刻的現(xiàn)實(shí)意識(shí)。

一、農(nóng)村金融服務(wù)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要意義

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心內(nèi)容，是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。在我國(guó)城鄉(xiāng)二元分離的背景下，農(nóng)村資本高度稀缺，嚴(yán)重阻礙了生產(chǎn)要素的流動(dòng)，抑制了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在性需求。大力發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)，能夠?yàn)檗r(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供資金支持，加強(qiáng)生產(chǎn)要素流動(dòng)，是加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要措施；能夠豐富金融品種，滿足農(nóng)村的多樣化金融需求，是增加農(nóng)民收入、推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的有力手段；能夠加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的甄別、預(yù)防和控制，是控制農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵內(nèi)容。

二、當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)的現(xiàn)狀與存在的問(wèn)題

伴隨十七屆三中全會(huì)明確“建立農(nóng)村金融制度，創(chuàng)新農(nóng)村金融體系”政策的推進(jìn)，農(nóng)村金融改革的力度不斷加深，農(nóng)村金融服務(wù)規(guī)模、質(zhì)量和水平有所提升，金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的種類有所增加，形成了以農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行等金融機(jī)構(gòu)為主體，以村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的多層次農(nóng)村金融服務(wù)體系，為培育農(nóng)村金融市場(chǎng)、推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。但是，受城鄉(xiāng)二元分離結(jié)構(gòu)、農(nóng)村資本流動(dòng)性差、農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、農(nóng)村金融獲利空間小等因素的制約，現(xiàn)有的農(nóng)村金融服務(wù)難以滿足日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求，在服務(wù)機(jī)構(gòu)、品種、資金等方面存在諸多缺陷。主要表現(xiàn)在以幾個(gè)方面：

（一）金融服務(wù)機(jī)構(gòu)缺乏

從表面看，我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)包含了各類政策性、商業(yè)性和合作性銀行。但事實(shí)上，大部分商業(yè)銀行伴隨商業(yè)化進(jìn)程的加快，逐步撤出農(nóng)村金融市場(chǎng)，減少了信貸投入，越來(lái)越邊緣化；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行伴隨市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融業(yè)務(wù)逐漸處于萎縮狀態(tài)，支農(nóng)功能嚴(yán)重弱化，支農(nóng)業(yè)務(wù)單一；郵政儲(chǔ)蓄銀行主要以吸收存款為準(zhǔn)，大量資金外流城市，加劇了農(nóng)村金融服務(wù)的供需矛盾。在此背景下，農(nóng)村信用社形成了“一家獨(dú)大”的壟斷性優(yōu)勢(shì)，嚴(yán)重制約了農(nóng)村金融市場(chǎng)的培育與發(fā)展，限制了服務(wù)內(nèi)容的創(chuàng)新和服務(wù)水平的提升。

（二）金融服務(wù)產(chǎn)品單一

目前，與城市中多樣化的金融服務(wù)相比，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)僅提供存、貸、轉(zhuǎn)、匯、兌等基礎(chǔ)服務(wù)，主要以傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)為主，金融產(chǎn)品單一，中間業(yè)務(wù)品種較少，很少開(kāi)展保險(xiǎn)、擔(dān)保、證券、委托理財(cái)、信托貸款等金融業(yè)務(wù)品種，難以滿足農(nóng)民多樣化的投資需求。同時(shí)，伴隨鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展，迫切需要金融機(jī)構(gòu)提供多樣化、個(gè)性化的金融服務(wù)，對(duì)票據(jù)融資、項(xiàng)目理財(cái)?shù)忍岢隽诵碌囊?，但現(xiàn)有的金融服務(wù)難以滿足需求。

（三）金融放貸嚴(yán)重供不應(yīng)求

農(nóng)業(yè)屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，資金回籠慢，回報(bào)效益低，投資風(fēng)險(xiǎn)大。在利益最大化的驅(qū)動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施下，許多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)減少了農(nóng)村放貸量，上收信貸審批權(quán)，提高了貸款的門檻，有的甚至將貸款投向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城鎮(zhèn)和非農(nóng)項(xiàng)目集中，加大了農(nóng)村貸款的難度。同時(shí)，由于土地使用權(quán)不能作為抵押，大部分農(nóng)民缺乏有效的抵押擔(dān)保物，不得不放棄貸款。因此，貸款難、貸款慢、手續(xù)煩瑣、效率低下、權(quán)力集中的問(wèn)題在農(nóng)村長(zhǎng)期存在，現(xiàn)有的信貸市場(chǎng)難以滿足農(nóng)村的金融需求，降低了農(nóng)村資源的流動(dòng)性和配置效率。

（四）發(fā)展環(huán)境不健全

首先，目前農(nóng)民的信用意識(shí)淡薄，信用商品化程度不高，在現(xiàn)實(shí)中債務(wù)人惡意逃債的現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生，惡化了信用關(guān)系，嚴(yán)重影響了金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)貸款的積極性。同時(shí)，農(nóng)村信用信息開(kāi)放度不高，征信建設(shè)剛剛起步，金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)、農(nóng)戶之間存在信息不對(duì)稱現(xiàn)象，難以掌握真實(shí)情況。其次，農(nóng)村嚴(yán)重缺乏為農(nóng)民和企業(yè)貸款提供擔(dān)保的機(jī)構(gòu)，加大了農(nóng)村擔(dān)保貸款的難度。再次，國(guó)家?guī)в姓咝陨实慕鹑谥мr(nóng)貸款，缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)，在風(fēng)險(xiǎn)可控、利益最大的金融經(jīng)營(yíng)理念下，金融機(jī)構(gòu)的積極性被嚴(yán)重降低。

三、創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展策略

創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)，加大金融支農(nóng)惠農(nóng)力度，既要充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，也要加強(qiáng)政策對(duì)“三農(nóng)”的傾斜和支持，充分發(fā)揮政府、金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶的作用，形成創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)的整體合力，打造多層次、廣覆蓋、可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村金融體系。

（一）調(diào)整準(zhǔn)入政策，推動(dòng)服務(wù)主體的多元化

進(jìn)一步落實(shí)國(guó)家“加快培育村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社”和2012年3月28日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議關(guān)于設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的有關(guān)決定，降低準(zhǔn)入門檻，放寬準(zhǔn)入條件，大力培育新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)和支持民間資金依法發(fā)起設(shè)立或參股村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融組織，培育成立農(nóng)村保險(xiǎn)和信貸擔(dān)保組織。同時(shí)，積極制定優(yōu)惠政策，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在工商注冊(cè)、稅收優(yōu)惠和費(fèi)用減免等方面提供優(yōu)惠，激發(fā)其支農(nóng)惠農(nóng)的積極性。通過(guò)調(diào)整準(zhǔn)入政策，培育更多的農(nóng)村金融服務(wù)主體，打破農(nóng)村信用社一家獨(dú)大的局面，提升農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)性，增強(qiáng)農(nóng)村金融市場(chǎng)的內(nèi)在活力和創(chuàng)新動(dòng)力。

（二）發(fā)揮不同類型金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，形成服務(wù)的合力化

充分發(fā)揮商業(yè)性、政策性、合作性金融機(jī)構(gòu)和新型金融機(jī)構(gòu)的作用，各有業(yè)務(wù)側(cè)重，拓展延伸功能，全面提升對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)的供給能力，形成推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)的整體合力。發(fā)揮農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策功能，支持農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、生產(chǎn)環(huán)境、社會(huì)保障等公共基礎(chǔ)項(xiàng)目建設(shè)。發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行的骨干作用，深化“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革，利用在縣域資金、網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)等方面的優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的支持力度。發(fā)揮農(nóng)村信用社的主力軍作用，牢固樹(shù)立為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，拓展服務(wù)范圍，創(chuàng)新服務(wù)方式，增加服務(wù)品種，提升服務(wù)功能。發(fā)揮郵政儲(chǔ)蓄銀行的功能，利用營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多、與“三農(nóng)”聯(lián)系緊密的特點(diǎn)，豐富業(yè)務(wù)范圍，創(chuàng)新服務(wù)品種。同時(shí)，積極發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行、貸款公司的補(bǔ)充作用，約束其規(guī)范運(yùn)用，控制運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)主體的可選擇性與多樣化。

（三）拓展農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)務(wù)，推進(jìn)服務(wù)內(nèi)容的多元化

針對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的弱質(zhì)性特點(diǎn)，結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)，金融機(jī)構(gòu)要細(xì)分農(nóng)戶和企業(yè)的不同特點(diǎn)，實(shí)施差異化服務(wù)戰(zhàn)略，創(chuàng)新金融服務(wù)品種，加大保險(xiǎn)、擔(dān)保、、租賃、保管、個(gè)人理財(cái)、信息咨詢、銀行卡等新型金融產(chǎn)品的推廣力度，為企業(yè)和農(nóng)戶提供多樣化、個(gè)性化、特色化的金融服務(wù)內(nèi)容。同時(shí)，伴隨土地銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，可以探索“土地信托”業(yè)務(wù)，發(fā)行土地債券，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展籌措資金。

（四）創(chuàng)新農(nóng)村信貸方式，推進(jìn)農(nóng)村借貸的便利化

金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)金融支農(nóng)惠農(nóng)的政策，在防范借貸風(fēng)險(xiǎn)、保證資產(chǎn)安全的基礎(chǔ)上，積極發(fā)展不需抵押擔(dān)保的小額信用貸款、聯(lián)保貸款等，滿足農(nóng)戶和企業(yè)的資金需求；要改變相對(duì)集中的貸款審批制度，適當(dāng)下放權(quán)限，簡(jiǎn)化審批手續(xù)，提高農(nóng)戶和企業(yè)貸款效率；要?jiǎng)?chuàng)新農(nóng)村擔(dān)保物范圍，探索將土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、林權(quán)、宅基地使用權(quán)作為擔(dān)保物，創(chuàng)新應(yīng)收賬款、股權(quán)、倉(cāng)單、存單等權(quán)利質(zhì)押貸款，采取多種方式解決貸款擔(dān)保難的問(wèn)題。此外，國(guó)家應(yīng)通過(guò)財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)、稅收優(yōu)惠途徑激發(fā)金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)借貸行為，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)放寬利率。

（五）優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境，推動(dòng)金融服務(wù)發(fā)展的規(guī)范化

首先，要按照政府扶持、市場(chǎng)運(yùn)作的方式，由政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和民間共同注資，大力發(fā)展多種形式的擔(dān)保公司，建立擔(dān)保公司的資本補(bǔ)充機(jī)制，提高擔(dān)保公司對(duì)農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)借貸的支持能力。其次，政府要快建立農(nóng)村征信體系建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)征信重要性的宣傳和普及，建立農(nóng)戶和企業(yè)信用檔案，解決金融機(jī)構(gòu)的信息不對(duì)稱困境。再次，政府要健全金融監(jiān)管體系，加快推進(jìn)農(nóng)村金融立法，維護(hù)農(nóng)村金融市場(chǎng)的秩序。

四、結(jié)　論

由此可見(jiàn)，農(nóng)村金融服務(wù)對(duì)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村具有重要意義。當(dāng)前，農(nóng)村金融服務(wù)存在著服務(wù)機(jī)構(gòu)少、服務(wù)內(nèi)容單一、信貸供應(yīng)不足、發(fā)展環(huán)境不健全等問(wèn)題，必須充分發(fā)揮政府、金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶的作用，打造多層次、廣覆蓋、可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村金融體系。

［參考文獻(xiàn)］

［1］陳敏，王冠宇.農(nóng)村金融供給:基于需求視域下的分析［J］.商業(yè)研究,2009,(8).

［2］減景范.有效提升農(nóng)村金融業(yè)務(wù)質(zhì)量和水平［J］.中國(guó)金融,2010,(5).

第8篇：提升農(nóng)村金融服務(wù)水平范文

關(guān)鍵詞：贛南蘇區(qū) 金融發(fā)展水平 城鄉(xiāng)收入差距 金融扶貧

2012年國(guó)家出臺(tái)《國(guó)務(wù)院關(guān)于支持贛南等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展的若干意見(jiàn)》，縮小城鄉(xiāng)收入差距是近年來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一項(xiàng)重要任務(wù)，提出要統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)差距，確保與全國(guó)同步進(jìn)入全面小康社會(huì)。但當(dāng)前贛州城鄉(xiāng)居民收入只有全國(guó)平均水平的60%～70%，離全面建設(shè)小康社會(huì)的目標(biāo)相差更遠(yuǎn)，而且城鄉(xiāng)居民收入差距的持續(xù)擴(kuò)大更加影響了上述目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。其中金融發(fā)展的城鄉(xiāng)差距是造成城鄉(xiāng)收入差距不斷擴(kuò)大的一個(gè)重要原因，為此從金融發(fā)展水平的角度出發(fā)，深入研究其與城鄉(xiāng)居民收入差距擴(kuò)大之間的相互關(guān)系，通過(guò)完善金融服務(wù)機(jī)制，提高金融服務(wù)水平來(lái)逐步縮小城鄉(xiāng)收入差距，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)贛南蘇區(qū)加快振興發(fā)展和全面建設(shè)小康社會(huì)具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。

一、國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述

20世紀(jì)五、六年代以來(lái)，關(guān)于金融發(fā)展水平影響因素的研究，受到學(xué)術(shù)界廣泛關(guān)注，主要集中在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度、城鄉(xiāng)居民收入水平、收入分配平等程度等眾多因素與金融發(fā)展之間的相互影響的研究。例如Newman（1990）、Bolton（1997）等人分別通過(guò)兩部門且代際間存在遺贈(zèng)的跨期模型與一個(gè)包含三部門的經(jīng)濟(jì)模型對(duì)收入分配效應(yīng)進(jìn)行分析。Tilak （1989） ，Bourguignon 和Morrisson （1990） ，Park （1996） 通過(guò)跨國(guó)實(shí)證探討，得出教育對(duì)收入分配差距具有縮減效應(yīng)。同時(shí)，在研究變量方面，也有不同的做法。例如章奇、劉明興、陶然（2004） ，姚耀軍（2005） 對(duì)金融發(fā)展水平與城鄉(xiāng)收入差距的關(guān)系進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)我國(guó)金融發(fā)展顯著拉大城鄉(xiāng)收入差距。溫濤、冉光和、熊德平（2005） 以M2/ GDP、信貸比率及證券化比率所反映的金融發(fā)展水平與農(nóng)民收入增長(zhǎng)的關(guān)系進(jìn)行實(shí)證研究，結(jié)果表明信貸比率和證券化比率的提高對(duì)農(nóng)民收入增長(zhǎng)具有顯著的負(fù)面效應(yīng)。M2/ GDP 的提高也沒(méi)有成為促進(jìn)農(nóng)民收入水平提高的重要變量。張立軍（2005） 對(duì)以M2/ GDP 所衡量的金融發(fā)展水平與城鎮(zhèn)居民收入分配的關(guān)系進(jìn)行分析，論證了我國(guó)金融發(fā)展可能擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民收入分配差距。

二、城鄉(xiāng)金融發(fā)展水平與城鄉(xiāng)收入差距之間的理論關(guān)系研究

（一）城鄉(xiāng)收入差距顯著且呈現(xiàn)不斷擴(kuò)大的趨勢(shì)

1990年以來(lái)贛州經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入大幅提升，與此同時(shí)城鄉(xiāng)收入的差距也呈現(xiàn)出不斷擴(kuò)大的趨勢(shì)。1990年贛州市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為1187元，農(nóng)村居民人均純收入為602元，城鄉(xiāng)收入比率為1.97。到2012年，贛州市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為18704元，農(nóng)村居民人均純收入僅為5301元，城鄉(xiāng)收入比率為3.53，比1990年提高了1.56倍。

（二）城鄉(xiāng)金融發(fā)展差距顯著且呈現(xiàn)出不斷擴(kuò)大的趨勢(shì)

贛州城市地區(qū)1金融發(fā)展較快，農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展相對(duì)滯后，導(dǎo)致城鄉(xiāng)金融發(fā)展差距較大且呈現(xiàn)不斷擴(kuò)大的趨勢(shì)，以衡量金融發(fā)展水平的指標(biāo)貸款余額/GDP為例，1990年城市地區(qū)該指標(biāo)為1.34，農(nóng)村地區(qū)為0.42，兩者相差了0.92。到2012年城市地區(qū)該指標(biāo)為2.48，農(nóng)村地區(qū)為0.60，兩者差距擴(kuò)大到了1.98。

（三）城鄉(xiāng)金融發(fā)展差距與城鄉(xiāng)收入差距的關(guān)系

在金融成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心，收入充分貨幣化的情況下，金融支持應(yīng)該而且也能夠在解決城鄉(xiāng)收收差距中扮演重要角色。但是目前贛州城鄉(xiāng)金融發(fā)展呈現(xiàn)較為明顯的差距，尤其是現(xiàn)階段發(fā)展中，農(nóng)村金融服務(wù)水平較低，突出表現(xiàn)在農(nóng)村金融服務(wù)體系資金利用效率低、服務(wù)主體單一、信貸投入不足并且結(jié)構(gòu)不合理、金融品種單一，硬件基礎(chǔ)薄弱、業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足等問(wèn)題，嚴(yán)重地抑制了金融在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高農(nóng)民收放中的作用。因此，贛州城鄉(xiāng)收入差距的擴(kuò)大一定程度上是由城鄉(xiāng)金融發(fā)展的差距擴(kuò)大帶來(lái)的，是城鄉(xiāng)金融發(fā)展差距在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的反映。

三、金融發(fā)展水平與城鎮(zhèn)居民收入差距關(guān)系研究

在金融發(fā)展水平與城鄉(xiāng)居民收入的長(zhǎng)期協(xié)整關(guān)系的基礎(chǔ)上，我們進(jìn)一步探求金融發(fā)展水平與城鎮(zhèn)居民收入差距之間的關(guān)系，得出相關(guān)結(jié)論。

（一）指標(biāo)選取

為了更好地說(shuō)明金融發(fā)展水平與城鎮(zhèn)居民收入差距的關(guān)系，除金融發(fā)展水平（X）外，我們又選取了兩個(gè)指標(biāo)進(jìn)行研究。

城鄉(xiāng)居民收入差距（Y）。反映城鄉(xiāng)居民收入差距（或說(shuō)不平等程度）的指標(biāo)有多個(gè)，比較全面準(zhǔn)確的指標(biāo)是基尼系數(shù)，但是，由于對(duì)于贛州地級(jí)市來(lái)說(shuō)，這個(gè)指標(biāo)也很難統(tǒng)計(jì)，所以這里用城鎮(zhèn)居民收入/農(nóng)村居民收入表示。

人均教育投入（Z）。大量研究成果表明，人均教育投入對(duì)于縮小城鄉(xiāng)居民收入差距有較大作用，而且對(duì)于欠發(fā)達(dá)地區(qū)而言，廣大農(nóng)村地區(qū)改變命運(yùn)，增加收入的主要手段也是教育，因此，本文選取人均教育投入作為控制變量。

同樣選取了1990-2012年共23組數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)源于《贛州統(tǒng)計(jì)年鑒》和《江西省金融統(tǒng)計(jì)年鑒》。以上所有指標(biāo)都取自然對(duì)數(shù)，以消除其變化趨勢(shì)。

（二）實(shí)證模型

構(gòu)建金融發(fā)展水平、人均教育投入對(duì)城鄉(xiāng)居民收入的影響模型，其函數(shù)關(guān)系可寫(xiě)為：

Y = f （ X1， Z）

其冪函數(shù)式為：

寫(xiě)成對(duì)數(shù)函數(shù)為：

（三）單位根檢驗(yàn)

對(duì)金融發(fā)展水平、城鄉(xiāng)居民收入差距、人均教育投入等時(shí)間序列數(shù)據(jù)分別進(jìn)行單位根檢驗(yàn)，得表4檢驗(yàn)結(jié)果。由表1知，各原時(shí)間序列并不很平穩(wěn)，但是，在趨勢(shì)項(xiàng)為2項(xiàng)和滯后階數(shù)為一階時(shí)基本歸于穩(wěn)定。

（四）格蘭杰因果檢驗(yàn)

我們根據(jù)赤池信息準(zhǔn)則（AIC）確定各變量的滯后階數(shù)為2； 對(duì)金融發(fā)展水平、城鄉(xiāng)居民收入比率、人均教育投入等變量進(jìn)行格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)，其結(jié)果如表2所示。從表中可以看出，在1%顯著性水平上，金融發(fā)展水平與城鄉(xiāng)居民收入差距存在雙向的因果關(guān)系，即金融發(fā)展水平是城鄉(xiāng)居民收入差距變動(dòng)的原因， 城鄉(xiāng)居民收入差距變動(dòng)也是金融發(fā)展水平變化的原因；而在5%顯著水平上，城鄉(xiāng)居民收入差距與人均教育投入存在單向的因果關(guān)系，即人均教育投入的變動(dòng)是城鄉(xiāng)居民收入差距變動(dòng)的原因，但城鄉(xiāng)居民收入差距變動(dòng)不是人均教育投入變化的原因。

（五）回歸分析

由格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)知，在一階差分下，Y3與X互為因果，Z是Y3的原因，因此，根據(jù)所建實(shí)證模型，得出回歸方程：

LnY=-0.806257LnX+0.544247LnZ+0.967334+ut

（0.445400） （0.057479） （0.204916）

在顯著水平α=0.10時(shí)，相應(yīng)的p值分別為0.0000和0.0424，表明X、Z與Y3顯著相關(guān)。D-W值為1.545892，在1.5～2.0之間，表明自相關(guān)不顯著?；貧w方程擬合優(yōu)度較高，達(dá)到0.969185，由此可以得出以下結(jié)論：

在一階差分下，城鄉(xiāng)居民收入差距與金融發(fā)展水平和人均教育投入之間存在長(zhǎng)期協(xié)整關(guān)系，并且顯著相關(guān)，模型解釋力較好。

城鄉(xiāng)居民收入差距與金融發(fā)展水平互為因果，且呈現(xiàn)負(fù)相關(guān)關(guān)系，這意味著城鄉(xiāng)居民收入差距越大，會(huì)越不利于金融發(fā)展水平提高，反之也成立。同時(shí)，城鄉(xiāng)居民收入差距和人均教育投入的比率呈現(xiàn)正相關(guān)關(guān)系，即教育投入增加，會(huì)促進(jìn)城鄉(xiāng)居民收入差距的縮小。

對(duì)回歸方程的殘差原序列進(jìn)行平穩(wěn)性檢驗(yàn)，表明殘差序列是原階單整的I（0），意味著城鄉(xiāng)居民收入差距和金融發(fā)展水平和教育投入之間也存在這短期均衡關(guān)系。

四、對(duì)策建議

根據(jù)以上分析知，贛州市農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展滯后是導(dǎo)致城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)加重的重要原因。因此，要促進(jìn)贛南蘇區(qū)的振興發(fā)展，確保在2020年實(shí)現(xiàn)全面建成小康社會(huì)的目標(biāo)，必須切實(shí)推進(jìn)農(nóng)村金融體制和金融服務(wù)機(jī)制的改革與完善，構(gòu)建普惠型農(nóng)村金融體系。

（一）加大農(nóng)村金融信貸投入

根據(jù)上述回歸分析知，城鄉(xiāng)居民收入比率與金融發(fā)展水平呈現(xiàn)負(fù)相關(guān)關(guān)系，即城鄉(xiāng)居民收入比率越大，就越不利于金融的發(fā)展。因此，要在獲得個(gè)人貸款的條件、利率等方面向農(nóng)村居民傾斜，縮小居民差距。

（二）提高支農(nóng)惠農(nóng)金融服務(wù)水平

國(guó)有商業(yè)銀行，特別是農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行等銀行金融機(jī)構(gòu)，要結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要和農(nóng)民的特點(diǎn)，進(jìn)一步完善信貸服務(wù)機(jī)制，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，提高支農(nóng)惠農(nóng)金融服務(wù)水平。

（三）放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策

進(jìn)一步放寬對(duì)小額信貸和微型金融服務(wù)業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，逐步適度開(kāi)放民營(yíng)資本進(jìn)入小額信貸和微型金融服務(wù)業(yè)的途徑，允許農(nóng)村小型金融組織從金融機(jī)構(gòu)融入資金。

第9篇：提升農(nóng)村金融服務(wù)水平范文

1.農(nóng)村目前金融供給的情況

農(nóng)村社會(huì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)實(shí)施的主要模式是農(nóng)村金融服務(wù)。人民銀行具有主體地位應(yīng)該加強(qiáng)同其他部門的合作，深化農(nóng)村金融改革。其中代表性的進(jìn)步是成功建立農(nóng)村信用社試點(diǎn)，進(jìn)一步推進(jìn)新時(shí)期農(nóng)村金融創(chuàng)新改革，促進(jìn)各部門對(duì)逐步健全農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)制度、推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)主要方面有：農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)和儲(chǔ)蓄服務(wù)，新時(shí)期下農(nóng)民收入的不斷增多，農(nóng)村儲(chǔ)蓄也會(huì)逐步增多，因此在農(nóng)村中存在的各類金融機(jī)構(gòu)要不斷去開(kāi)拓更多的農(nóng)村儲(chǔ)蓄市場(chǎng)。農(nóng)民生活水平上升，商業(yè)保險(xiǎn)將面臨新的發(fā)展機(jī)遇。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有高風(fēng)險(xiǎn)的特征，若是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)支持。提升保障力度，就有助于提升農(nóng)民對(duì)生產(chǎn)的積極性。農(nóng)戶小額信用貸款金融服務(wù)，其中包括農(nóng)戶聯(lián)保貸款與農(nóng)戶小額信用貸款。達(dá)到眾多農(nóng)戶發(fā)展、生產(chǎn)、生活的需要。提高農(nóng)業(yè)資金需求在金融服務(wù)方面能力，重點(diǎn)對(duì)象：運(yùn)輸、加工、倉(cāng)儲(chǔ)、養(yǎng)殖、科研、種養(yǎng)等現(xiàn)代農(nóng)村產(chǎn)業(yè)體系和相關(guān)農(nóng)村服務(wù)業(yè)貸款，其次農(nóng)村商品配送體系逐步完善、提升農(nóng)村社會(huì)服務(wù)的質(zhì)量等金融服務(wù)。積極開(kāi)展農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)額的信貸支持力度，重點(diǎn)對(duì)象：綜合農(nóng)業(yè)的發(fā)展、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的發(fā)展、建設(shè)農(nóng)田水利、圈分農(nóng)業(yè)重點(diǎn)生產(chǎn)區(qū)域，重點(diǎn)將信貸服務(wù)于各種農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，為棉花和糧食等主要農(nóng)產(chǎn)品的收購(gòu)信息提供一定的支持。

2.農(nóng)村金融需求方面的情況

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，所以農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量要求必須增強(qiáng)。一般農(nóng)村金融從對(duì)象方面需求分成三類：政府需求；農(nóng)戶需求；農(nóng)村企業(yè)需求；在性質(zhì)方面可以分為：建設(shè)性需求、生成性需求、消費(fèi)性需求。政府金融需求主要體現(xiàn)在需要建設(shè)的方面。各級(jí)人民政府的主要職責(zé)是對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的落實(shí)，缺乏資金的情況下，金融必須切實(shí)支持，當(dāng)前我國(guó)很多農(nóng)村區(qū)域無(wú)法完成農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)的主要原因是財(cái)政資金狀況，所以，農(nóng)村金融的充分支持是非常重要的。農(nóng)戶金融需求重要內(nèi)容是生產(chǎn)性需求和消費(fèi)需求。生成性需求包括了購(gòu)買農(nóng)用器具、種子、農(nóng)藥、種畜等需求。農(nóng)民消費(fèi)需求主要生育、建設(shè)、生活開(kāi)支等。農(nóng)村企業(yè)需求主要體現(xiàn)在生產(chǎn)和建設(shè)需求上。建設(shè)主要包括在廠房建設(shè)、購(gòu)買設(shè)備等需求；生產(chǎn)主要包括產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)、采購(gòu)原料等資金需要周轉(zhuǎn)的需求。

二、農(nóng)村金融體系發(fā)展中存在的問(wèn)題

1.不明確的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)定位。

我國(guó)有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行等與農(nóng)村相關(guān)的銀行，需要探討商業(yè)運(yùn)作和社會(huì)責(zé)任、網(wǎng)點(diǎn)成效與對(duì)服務(wù)的普及等方面需要深層次的問(wèn)題。面對(duì)農(nóng)村不同服務(wù)對(duì)象、發(fā)展途徑、業(yè)務(wù)領(lǐng)域等問(wèn)題沒(méi)有進(jìn)行認(rèn)識(shí)和完善，因此對(duì)市場(chǎng)的定位就不明確。

2.農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)覆蓋范圍過(guò)于狹窄。

根據(jù)當(dāng)前的實(shí)例：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對(duì)于鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)都不予設(shè)立；而農(nóng)業(yè)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)也只有五分之一作用；郵政儲(chǔ)蓄覆蓋所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)只有郵政儲(chǔ)蓄銀行，然而主要服務(wù)內(nèi)容是吸收儲(chǔ)蓄，因此在貸款方面的功能不強(qiáng)，在2010年，全國(guó)只對(duì)30個(gè)省份在鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)金融服務(wù)做到了覆蓋。

3.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)意識(shí)過(guò)于落后。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)一般的業(yè)務(wù)是存、貸、匯，屬于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行服務(wù)業(yè)務(wù)，由于當(dāng)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)資金的大量需求，因此在貸款額度、期限、利率等方面都不能滿足。目前，我國(guó)農(nóng)村過(guò)于單一的金融服務(wù)產(chǎn)品，新型的中間業(yè)務(wù)無(wú)法完成對(duì)農(nóng)村的全面普及。農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)根基不穩(wěn)，所以金融的服務(wù)方式不能跟緊農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，嚴(yán)重落后的結(jié)算支付體系，導(dǎo)致無(wú)法充分發(fā)揮金融體系的整體功效。非正規(guī)金融組織發(fā)展不夠規(guī)范。在農(nóng)村金融市場(chǎng)上對(duì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的定位不清晰，導(dǎo)致非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)有機(jī)會(huì)形成和發(fā)展，相關(guān)部門沒(méi)有對(duì)他們的進(jìn)行正確的引導(dǎo)和監(jiān)督，逐漸使其地位不合法，過(guò)于混亂，因而無(wú)法達(dá)到規(guī)范目的。例如農(nóng)民需要借貸時(shí)，用沒(méi)有法律保障、利率偏高的方式進(jìn)行，例如口頭約定，不僅制約了資金的需求的發(fā)展，還會(huì)有出現(xiàn)法律糾紛的事件。還有補(bǔ)償機(jī)制不夠健全、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展怠慢等問(wèn)題也同時(shí)導(dǎo)致了農(nóng)村金融無(wú)法快速健康的發(fā)展。積極開(kāi)發(fā)新的投資、融資途徑，加大力度對(duì)地方投資、落實(shí)搭建融資平臺(tái)。

三、改善農(nóng)村金融的措施

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心是農(nóng)村金融，因此要從以下幾個(gè)方面加大力度改善農(nóng)村金融：

1.促進(jìn)農(nóng)村金融的多元化發(fā)展。

促進(jìn)開(kāi)放金融市場(chǎng)，擴(kuò)大領(lǐng)域，適當(dāng)?shù)姆艑捳叽龠M(jìn)多種所有制金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)村金融服務(wù)。加強(qiáng)金融服務(wù)與產(chǎn)品的時(shí)時(shí)更新，滿足金融需求對(duì)農(nóng)村金融不同的需要。

2.對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)施定位。

在掌握市場(chǎng)實(shí)際情況的前提下，完成對(duì)金融機(jī)構(gòu)的定位，加強(qiáng)它們?cè)谵r(nóng)村金融體系中相輔相成、共同發(fā)展。落實(shí)到細(xì)節(jié)上，在縣城或者經(jīng)濟(jì)突出的鄉(xiāng)鎮(zhèn)規(guī)劃農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的領(lǐng)域地界，還要掌握當(dāng)?shù)貙?shí)際經(jīng)濟(jì)情況，擴(kuò)大規(guī)模；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的定位應(yīng)該將部分農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展別需要政策扶持的貸款項(xiàng)目設(shè)為重點(diǎn)服務(wù)；農(nóng)村信用社要從農(nóng)村出發(fā)，促進(jìn)三農(nóng)”，服務(wù)“三農(nóng)”；郵政儲(chǔ)蓄應(yīng)該借助自身的優(yōu)勢(shì)，以農(nóng)民個(gè)體為重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

3.時(shí)時(shí)創(chuàng)新金融服務(wù)和產(chǎn)品。