經(jīng)營管理中商業(yè)銀行的問題對(duì)策

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摘要:金融流通隨著全球化的快速發(fā)展，也在不斷地發(fā)展，更加快速和便捷了，同時(shí)，市場和世界經(jīng)濟(jì)也在不斷地變動(dòng)，在經(jīng)營上，對(duì)于商業(yè)銀行也是風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行不穩(wěn)定性的經(jīng)營狀況，導(dǎo)致銀行經(jīng)營的發(fā)展越來越趨向于復(fù)雜化和多樣樣。經(jīng)營貨幣是商業(yè)銀行的主要經(jīng)營方式，風(fēng)險(xiǎn)比較高。所以，商業(yè)銀行若想進(jìn)行長遠(yuǎn)的發(fā)展，將內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效地控制，必須要將經(jīng)營管理模式進(jìn)行改進(jìn)。

關(guān)鍵詞:經(jīng)營管理；模式；商業(yè)銀行；對(duì)策

前言:

對(duì)于中國銀行而言，外資銀行競爭會(huì)有很大的壓力，我國發(fā)展新興股份制的商業(yè)銀行，對(duì)于中國銀對(duì)日益激烈的競爭市場的逐步適應(yīng)起到了促進(jìn)的作用，但是，我國的商業(yè)銀行在經(jīng)營中還存在很多問題，從經(jīng)營管理模式上來看，還比較落后，不能夠結(jié)合市場的需求和環(huán)境的變化，進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整［1］。

一、我國商業(yè)銀行在管理模式中存在的問題

我國商業(yè)銀行從定位上來看，長遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略比較欠缺，分業(yè)經(jīng)營是當(dāng)前商業(yè)銀行主要運(yùn)用的經(jīng)營制度，銀行與保險(xiǎn)和證券機(jī)構(gòu)在利益上，都具有競爭和沖突。商業(yè)銀行與同行業(yè)之間合作氛圍也欠缺，在很大程度上，使合作的深度受到了一定的限制，金融的創(chuàng)新產(chǎn)品相對(duì)比較少［2］。公司內(nèi)部之間需要進(jìn)行協(xié)調(diào)和溝通，才能夠使金融控股集團(tuán)發(fā)展得更快，但是，沒有很高的整合力度，集團(tuán)在管理上也比較松散。從當(dāng)前來看，利用借貸將利息收入獲得是我國商業(yè)銀行主要的收入來源，但是，這樣會(huì)增加投資業(yè)務(wù)的比重，銀行經(jīng)營的結(jié)構(gòu)也比較傳統(tǒng)。集團(tuán)資源配置不合理和內(nèi)部合作松散，都是商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式中所存在的重要問題。1933年發(fā)生的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，導(dǎo)致世界經(jīng)濟(jì)都變得比較蕭條，金融行業(yè)經(jīng)營上的不規(guī)范，加大了銀行面對(duì)金融的風(fēng)險(xiǎn)，從當(dāng)前來看，商業(yè)銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)還比較滯后，對(duì)混業(yè)經(jīng)營管理模式的發(fā)展非常不利［3］。降低了商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。我國的國情比較特殊，因此，在金融市場上，商業(yè)銀行必須要將抗風(fēng)險(xiǎn)能力提升。我國的商業(yè)銀行法健全的法律依據(jù)比較欠缺，存在比較大的法律漏洞，商業(yè)銀行的內(nèi)部，雖然將相應(yīng)的制度和法規(guī)制定了，但是，在選擇和組建銀行混業(yè)的經(jīng)營模式上，交易和實(shí)施公司業(yè)務(wù)和管理上，以及監(jiān)管方面專門的法律規(guī)范也比較缺乏。導(dǎo)致商業(yè)銀行在經(jīng)營中，風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)非常大，從而使經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加大了。商業(yè)銀行的內(nèi)部競爭力比較薄弱，績效考核的機(jī)制也不科學(xué)，過分地強(qiáng)調(diào)將經(jīng)營成本利用資金管理和客戶關(guān)系統(tǒng)管理以及全面服務(wù)來進(jìn)行降低，從而使資金使用的效率得以提升［4］。這種做法將銀行潛在的綜合性和資源價(jià)值的服務(wù)技能忽略了。從當(dāng)前來看，金融方面在監(jiān)督的成效上比較低，經(jīng)營管理模式在交叉業(yè)務(wù)的監(jiān)督上不到位。監(jiān)管部門沒有明晰的責(zé)任界限，浪費(fèi)了監(jiān)管資源，造成商業(yè)銀行金融上的風(fēng)險(xiǎn)，從而使混業(yè)經(jīng)營管理等產(chǎn)生了不穩(wěn)定的因素。

二、商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式問題產(chǎn)生的原因

(一)客觀原因分析

雖然我國銀行的改革已經(jīng)取得了一定的成效，但是，公司基礎(chǔ)管理薄弱，內(nèi)控機(jī)制不健全，治理也不完善，無論是控制能力，還是風(fēng)險(xiǎn)管理都需要提升，基層網(wǎng)點(diǎn)和分支機(jī)構(gòu)也需要深入地進(jìn)行改革，必須要提高金融服務(wù)水平。針對(duì)于外部環(huán)境而言，其一，經(jīng)濟(jì)全球化正在進(jìn)行深入地發(fā)展，與金融市場的聯(lián)系也更加緊密，金融創(chuàng)新更新很快，致使不確定的因素快速地增多，從而導(dǎo)致金融領(lǐng)域的競爭也非常激烈;其二，我國的社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制正處在完善的重要階段，不斷地調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和國民經(jīng)濟(jì)，商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)也容易增加，同時(shí)，金融法制建設(shè)雖然與市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)，但是還未完善，社會(huì)誠信體系的建設(shè)也在剛剛起步。將商業(yè)化銀行進(jìn)行有效地改革，既具有復(fù)雜性和艱巨性，又具有長期性，商業(yè)化如果想要形成現(xiàn)代化的大銀行，必須要具備內(nèi)控嚴(yán)密、資本充足、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、運(yùn)營安全、效益良好、服務(wù)優(yōu)質(zhì)以及國際競爭力和創(chuàng)新能力都強(qiáng)，這就需要一個(gè)比較漫長的過程［5］。因此，在如今的金融法律的框架下，因?yàn)榉梢?guī)定金融資本必須要與產(chǎn)業(yè)資本相融合，商業(yè)銀行也想將自身產(chǎn)業(yè)的支柱建立起來，但是，卻一直很難如愿，就是因?yàn)檫@些銀行從資本形態(tài)上，沒能夠?qū)⒐I(yè)資本的強(qiáng)力支撐獲得，商業(yè)銀行發(fā)展必須經(jīng)歷階段的金融資本省略了。

(二)主觀原因分析

必須要有專業(yè)化的服務(wù)和管理，才能夠?qū)y行的競爭力進(jìn)行有效地提升，同時(shí)，專業(yè)化服務(wù)和管理的主要來源就是精細(xì)分工專業(yè)化，是最重要的，反而要求員工成為復(fù)合型人才;將銀行運(yùn)行的效率提升，才能夠提升競爭力，但是，卻沒有注重提升效率的同時(shí)，必須將專業(yè)化的精細(xì)分工與新技術(shù)運(yùn)用的依靠有效地結(jié)合在一起，反而只是徘徊在放與收之間;將有效內(nèi)控機(jī)制建立，才能夠提升銀行競爭力，而卻沒有注重在業(yè)務(wù)流程和精細(xì)分工的內(nèi)控要求的計(jì)算機(jī)化基礎(chǔ)上，建立現(xiàn)代的內(nèi)控，反而只是將制度不斷地增加，以及對(duì)員工的道德素質(zhì)的要求不斷地提升，甚至對(duì)于員工8小時(shí)以外的言行進(jìn)行全面的控制，都?xì)w到嚴(yán)厲處罰當(dāng)中，作為主要的內(nèi)控訴求［6］。所以，制度管理的制度管人良好的初衷，因?yàn)檎J(rèn)識(shí)上過于膚淺和管理構(gòu)架上的一些缺陷，將依靠人主觀條件管理的人管制度的主觀要求改變了。

三、建立科學(xué)經(jīng)營管理模式的策略

(一)改進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式的對(duì)策

將商業(yè)銀行的經(jīng)營管理模式的現(xiàn)代化和科學(xué)化進(jìn)行推動(dòng)的必須要求，就是將金融體制進(jìn)行有效地改革，商業(yè)銀行必須要改革各分支機(jī)構(gòu)的管理，從而將內(nèi)部核心的競爭力得以提升［7］。將應(yīng)對(duì)的金融風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)行有效地提升，并且將合理的考核制度制定出來，將改革人力資源進(jìn)行加強(qiáng)，做到“以人為本”，對(duì)于組織內(nèi)部機(jī)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，高質(zhì)量的人才不斷引進(jìn)。將更多培訓(xùn)的機(jī)會(huì)提供給員工，員工專業(yè)素質(zhì)得以有效地提升，從而使激烈機(jī)制形成。對(duì)于國內(nèi)外的合作伙伴和同行的聯(lián)系和溝通必須要加強(qiáng)，對(duì)金融內(nèi)外部的信息應(yīng)該及時(shí)地進(jìn)行了解和掌握，需要有前瞻性的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。創(chuàng)新經(jīng)營管理模式和組織內(nèi)部設(shè)置以及金融產(chǎn)品，將商業(yè)銀行的綜合競爭力不斷地進(jìn)行提升。商業(yè)銀行為了將融資的渠道增加，可以將工業(yè)資本引進(jìn)，企業(yè)管理能力得以提升，從而將經(jīng)營重心把握好［8］。這種方式能夠使銀行將金融的支持有效地獲得，同時(shí)，還能夠?qū)①Y金的使用效率得以提升，從而使金融業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力得以提升。將計(jì)算機(jī)等科學(xué)技術(shù)充分地進(jìn)行應(yīng)用，對(duì)于控制銀行內(nèi)部得以加強(qiáng)，從而使更加快捷的信息共享速度得以實(shí)現(xiàn)，經(jīng)營成本降低，致使管理更加現(xiàn)代化。經(jīng)營管理模式科學(xué)化，必須要有健全的監(jiān)督機(jī)制和法律法規(guī)，針對(duì)于企業(yè)的內(nèi)部來說，必須要對(duì)高層領(lǐng)導(dǎo)職能進(jìn)行明確地規(guī)定，同時(shí)，外部監(jiān)督部門，也應(yīng)該將責(zé)任界限進(jìn)行明晰［9］。

(二)引進(jìn)工業(yè)資本，作為強(qiáng)力支撐商業(yè)銀行的有力支柱

按照商業(yè)銀行歷史發(fā)展規(guī)律，應(yīng)該將工業(yè)的資本引進(jìn)，從而成為強(qiáng)力支撐商業(yè)銀行將產(chǎn)業(yè)取得的有力支柱。從當(dāng)前來看，將工業(yè)資本進(jìn)行引進(jìn)，對(duì)我國的金融產(chǎn)業(yè)是一個(gè)巨大的創(chuàng)新。通過將金融資本和產(chǎn)業(yè)資本進(jìn)行有機(jī)地融合，其一，資本作為商業(yè)銀行的紐帶，能夠?qū)a(chǎn)業(yè)支撐比較順利地獲得，按照資本的構(gòu)成將不同的產(chǎn)業(yè)支柱形成，然后，使銀行的后顧之憂得以解決，重點(diǎn)和精力銀行有條件從生存確保，轉(zhuǎn)到新的科學(xué)和現(xiàn)代經(jīng)營管理模式的構(gòu)建上來，同時(shí)，商業(yè)銀行借此還可以將行業(yè)專才當(dāng)前存在的嚴(yán)重不足進(jìn)行解決，對(duì)因?yàn)樾袠I(yè)變化所造成的風(fēng)險(xiǎn)缺乏的掌控能力困境，在很大程度上將自身應(yīng)對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)行了提升;其二，有效利用資本整合，產(chǎn)業(yè)資本既能夠?qū)⒔鹑诨A(chǔ)更有力的支撐有效地獲得，又能夠很大程度地將金融服務(wù)條件得以改善，從而使資金使用效能得以提高。將銀行資本與工業(yè)資本之間的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行互補(bǔ)，致使整個(gè)金融和經(jīng)濟(jì)的效率和質(zhì)量，都能夠在很大程度上得以有效地提升［10］。銀行與產(chǎn)業(yè)這種資本的整合，一些弊端也會(huì)產(chǎn)生。例如，介入工業(yè)資本，對(duì)于商業(yè)銀行所做出的非專業(yè)化決定會(huì)受到一定的影響;業(yè)務(wù)關(guān)系過于緊密可能造成風(fēng)險(xiǎn)很難控制;銀行決策層對(duì)銀行專業(yè)經(jīng)驗(yàn)支撐很難得到等。但是，首先，改革舉措只要有利，產(chǎn)生一些新的問題都是再所難免的;其次，在國際上，這種資本的整合曾經(jīng)有過廣泛的經(jīng)驗(yàn)，借鑒是完全可以的，可以利用法規(guī)法律界定以及制約監(jiān)管的方式進(jìn)行有效地控制;最后，引進(jìn)工業(yè)資本，對(duì)于商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管的要求，將專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行聘用，專業(yè)經(jīng)營商業(yè)爭行，并不會(huì)受到影響，產(chǎn)生妨礙?？偠灾?，將利弊進(jìn)行權(quán)衡，只是將商業(yè)銀行發(fā)展歷史的階段跳過去，來將現(xiàn)有的商業(yè)銀行進(jìn)行改造的做法，會(huì)遇到很多很大的問題。所以，引進(jìn)工業(yè)資本，作為強(qiáng)力支撐商業(yè)銀行的有力支柱是一個(gè)關(guān)鍵性的戰(zhàn)略選擇［11］。

四、總結(jié)

綜上所述，對(duì)于我商業(yè)銀行管理模式而言，有一個(gè)新的且明確的改造認(rèn)識(shí)以后，在新的指導(dǎo)思想下，就能夠?qū)⑶逦膽?zhàn)略管理框架建立起來，同時(shí)，將銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的崗位分工和流程進(jìn)行重新構(gòu)建，在規(guī)模比較大的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)上，將經(jīng)營管理的各項(xiàng)要求進(jìn)行有效地建立，然后整個(gè)銀。行經(jīng)營管理模式進(jìn)行創(chuàng)建，就可以水到匯成。

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［11］祝司臣．新疆城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營的問題和對(duì)策［J］．時(shí)代金融，2012，(03):113.

作者:楊斕 單位:河北省張家口市城郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社