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摘要:互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與新興互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合的領(lǐng)域,互聯(lián)網(wǎng)以“開放、平等、協(xié)作”的分享精神向傳統(tǒng)金融業(yè)滲透,對以往的傳統(tǒng)金融模式帶來了顛覆性的影響。世界一直在不斷并迅速的進步和創(chuàng)新,我們在感嘆互聯(lián)網(wǎng)帶來的每一次改變的同時,伴隨而來的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也為我們帶來更多的收益。在這樣的環(huán)境下,如果傳統(tǒng)行業(yè)的銀行不及時作出創(chuàng)新與改進,那么,新興的互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)銀行的沖擊巨大。高校大學生是互聯(lián)網(wǎng)使用最活躍的群體,所以互聯(lián)網(wǎng)金融對大學生的理財認識和意識具有潛移默化的影響,因此,對大學生互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品理財研究是必要的,也是迫切的。
關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境;大學生;理財方式;投資習慣
隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展,與傳統(tǒng)金融的聯(lián)系程度變得越來越密切,這樣的情況下,互聯(lián)網(wǎng)金融就隨之誕生了。傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合,就是互聯(lián)網(wǎng)金融。兩者的有機結(jié)合,能夠通過互聯(lián)網(wǎng)的開發(fā)、平等合作等模式,進一步地改變傳統(tǒng)的金融行業(yè),從而使得金融行業(yè)變得更有活力,更好地適應時代發(fā)展的步伐,取得更好的發(fā)展。隨著我國社會經(jīng)濟和科學技術(shù)的不斷發(fā)展,我國的社會形勢和經(jīng)濟形勢發(fā)生了巨大的改變,越來越多的創(chuàng)新在不斷的誕生。我們在感嘆這些改變的同時,互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)逐漸地改變了我們的生活方式和理財方式。在這樣的環(huán)境下,如果傳統(tǒng)行業(yè)的銀行不及時作出創(chuàng)新與改進,那么,新興的互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)銀行的沖擊,帶來的后果一定是不堪設(shè)想的。而大學生是與互聯(lián)網(wǎng)接觸最頻繁群體,通過研究互聯(lián)網(wǎng)金融對大學生理財理念和方式的影響,能夠更加清晰地認識到互聯(lián)網(wǎng)金融的模式和我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀,對于促進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)了解大學生市場,具有重要的意義。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀
(一)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
隨著互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展,我國互聯(lián)網(wǎng)金融也在飛速地發(fā)展。截至2017年年底,中國的互聯(lián)網(wǎng)金融市場規(guī)模已經(jīng)突破了10萬億元,我國金融市場中已經(jīng)有超過1500家的P2P網(wǎng)貸平臺,2017年上半年的成交金額已經(jīng)超過了1000億元,接近2016年的全年成交金額。到2017年底,全年累計成交額超過4000億元。截至2017年12月,P2P網(wǎng)貸行業(yè)的從業(yè)人員的數(shù)量約為39萬人,服務的企業(yè)超過200萬家,帶動的相關(guān)行業(yè)就業(yè)人數(shù)有6000萬人。目前互聯(lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)務模式,有互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P理財業(yè)務、眾籌、網(wǎng)絡(luò)小貸、基金銷售、金融機構(gòu)創(chuàng)新、財務管理。互聯(lián)網(wǎng)支付主要是通過互聯(lián)網(wǎng)進行消費支付,目前主流的互聯(lián)網(wǎng)支付手段有支付寶和微信支付。P2P主要是個人對個人的階段形式,目前主流的P2P平臺有人人貸和拍拍貸。眾籌是通過網(wǎng)絡(luò)平臺廣泛的募集資金,通過大量的資金募集來推動項目發(fā)展。目前主流的眾籌平臺有人人投眾籌平臺、淘寶眾籌平臺。
(二)互聯(lián)網(wǎng)金融在大學生群體中的發(fā)展現(xiàn)狀
由于大學生群體對新事物接受較快,具有一定的消費意愿和消費能力,使得許多互聯(lián)網(wǎng)金融公司推出以大學生群體為目標的金融產(chǎn)品。目前面向大學生的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品有校園貸、趣分期,這些產(chǎn)品的存在,進一步活躍了互聯(lián)網(wǎng)金融市場,促進了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。但是由于部分大學生自制能力較差,對未來預期計算不夠合理,使得出現(xiàn)了一系列的社會問題,如貸后還不上款,最后被家人知道后發(fā)生家庭矛盾等。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融對財經(jīng)大學學生理財方式的影響
(一)豐富大學生理財方式
雖然財經(jīng)大學是一所以財經(jīng)類專業(yè)為主的高等院校,學校的金融氛圍較強,學生對理財業(yè)務的了解也較多。但是由于以前金融理財業(yè)務,主要通過銀行和專業(yè)金融機構(gòu)進行,具有一定的專業(yè)性和資金門檻,這就使得大多數(shù)的財經(jīng)大學學生沒有實際理財經(jīng)驗,很難有效地促進自身理財觀念的形成。而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),不僅使學生接觸金融理財業(yè)務更加方便,而且降低了準入門檻,學生能夠通過使用較少的資金進行理財業(yè)務操作。財經(jīng)大學大學生互聯(lián)網(wǎng)金融使用情況的調(diào)查顯示,在1000名調(diào)查對象中,大約有40%嘗試過互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務,有40%計劃嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務,只有不到20%的調(diào)查對象不愿意嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務。由此可以看出,互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),極大地豐富了學生的理財方式,讓越來越多的大學生能夠進行多種的理財業(yè)務。在理財嘗試中,大學生能夠形成理財認知。
(二)改變了大學生理財方式的選擇
互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),還豐富了大學生的理財方式選擇。在以前,大學生受家長和老師的影響,更加偏向于儲蓄。而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),極大地方便了學生進行借貸和分期,這樣的情況下,越來越多的大學生開始嘗試更加多種的理財業(yè)務,更愿意提前預支未來的資金。據(jù)財經(jīng)大學互聯(lián)網(wǎng)金融調(diào)查報告顯示,在1000名調(diào)查對象中,大約有35%嘗試過分期貸款業(yè)務互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務,有20%計劃嘗試分期貸款業(yè)務。還不少的學生開始進行股票、債券等高風險、高回報的理財方式。據(jù)財經(jīng)大學互聯(lián)網(wǎng)金融調(diào)查報告顯示,大約有30%的調(diào)查對象進行過股票理財業(yè)務,有10%的調(diào)查對象進行過債券理財業(yè)務,有20%的調(diào)查對象嘗試過基金理財業(yè)務,15%的調(diào)查對象進行過貴金屬理財業(yè)務。
(三)大學生更傾向于靈活的理財方式
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,產(chǎn)品也出現(xiàn)越來越多的種類,例如支付寶的學生惠,工商銀行的“存管通”“節(jié)節(jié)高”,農(nóng)行的“活盈利”,建行的“聚財通”等產(chǎn)品,都是可以隨時存取的。大學生只要下個APP,自己便可以靈活對比選擇想要投資的產(chǎn)品,不再像以前那樣需要定期取出,大大吸引了學生的興趣,也讓資金更加自由靈活起來。
三、對大學生使用互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)南嚓P(guān)建議
為了更好地幫助大學生進行理財,促進大學生理財意識的培養(yǎng),筆者在咨詢相關(guān)理財專家和查閱相關(guān)理財書籍之后,提出以下建議,以期望能夠為大學生理財提供參考。
(一)學習相關(guān)理財知識
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不斷發(fā)展,一定程度上促進了大學生理財意識的覺醒,讓大學生更加清楚地認識到了理財?shù)淖饔煤屠碡數(shù)囊饬x,同時也讓大學生更加愿意進行理財。但是由于部分大學生缺少專業(yè)的理財知識,在進行理財業(yè)務的時候很容易盲目、不合理選擇理財產(chǎn)品,最終上當受騙,甚至產(chǎn)生社會問題。所以在這樣的情況下,大學生應該不斷地進行理財知識的學習,通過圖書館、互聯(lián)網(wǎng)等多種方式,不斷地了解理財市場和理財產(chǎn)品,只有這樣才能夠不斷地提升自身對理財市場和理財產(chǎn)品的了解,才能夠幫助自己更加合理科學地進行理財產(chǎn)品的選擇和運營。此外,大學生還應以通過學校模擬社團、模擬銀行、參加投資比賽等方式,不斷地提升自己的理財實際能力。
(二)合理選擇理財方式
隨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展,市場上出現(xiàn)了越來越多的理財產(chǎn)品和理財形式。由于大多數(shù)大學生并不清楚這些理財產(chǎn)品、理財形式的具體信息,這就使得其很難根據(jù)自身的實際情況選擇理財方式。而有理財經(jīng)歷的大學生在進行理財?shù)臅r候,也往往是采用銀行儲蓄等單一的理財方式。雖然這樣的理財方式比較適合閑置資金較少的大學生,但是對于閑置資金較多的大學生而言,這樣的理財方式所能獲得的理財收益就很少了。所以為了最大化理財收益,大學生應該不斷地了解市場上出現(xiàn)的理財產(chǎn)品和理財形式,然后根據(jù)自身的實際情況,選擇合適的理財方式,從而獲取更多的理財收益。
(三)培養(yǎng)理性消費意識
隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展和商品市場的不斷繁榮,越來越多的新商品和享受型商品不斷地出現(xiàn),極大地吸引了大學生的眼球。但是大多數(shù)大學生的經(jīng)濟收入來源,只有父母給的生活費,很多大學生為了滿足自己的消費欲望,開始進行小額借貸等超前消費,引發(fā)了一系列的社會問題。所以大學生應該養(yǎng)成科學合理的消費意識,這也是理財方式的一種。大學生可以制定每個月的財務預算,并做詳細的財務賬單。這樣在月底結(jié)束的時候,大學生能夠及時地掌握自己的財務消費情況,從而更好地進行消費總結(jié),為以后的消費提供參考,避免不必要的支出,從而為自己節(jié)約下更多的資金,讓自己的經(jīng)濟情況變得寬松。結(jié)束語:互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),促進了傳統(tǒng)金融行業(yè)的改變和我國金融體系的完善。同時對于大學生而言,互聯(lián)網(wǎng)金融讓大學生能夠更加方便快捷地進行投資理財業(yè)務,有效地幫助大學生完成財務增值。而且互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),還進一步增加了大學生的理財方式,增加了選擇性。
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作者:李俊杰 單位:湖北經(jīng)濟學院法商學院