信用等級管理辦法精選(九篇)

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第1篇：信用等級管理辦法范文

為加強我縣農(nóng)村信用體系建設(shè)，進一步提高金融支農(nóng)服務(wù)水平，根據(jù)麗政辦〔2009〕21號文件精神，結(jié)合*縣實際，就我縣開展農(nóng)村信用等級評價工作，提出如下實施意見：

一、指導思想

以中國特色社會主義理論為指導，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，按照“信用、資產(chǎn)、授信三聯(lián)評，小額信用貸款、林權(quán)（農(nóng)房）抵押貸款、農(nóng)戶擔保（聯(lián)保）貸款三聯(lián)動,政府、銀行、農(nóng)戶三聯(lián)手”的要求，建立農(nóng)村信用等級評價制度，進一步深化農(nóng)村信用戶、信用村和信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)建工作，全面推廣農(nóng)戶小額信用貸款和林權(quán)抵押貸款，繼續(xù)探索農(nóng)房抵押貸款工作，加大對農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的信貸支持力度，加快推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

二、工作目標

2009年，在全縣范圍內(nèi)開展農(nóng)村信用等級評價和綜合授信工作，西部鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）6月底之前，評價面達到行政村的60%，行政村內(nèi)農(nóng)戶信息采集面達到戶數(shù)的20%；9月底之前，評價面達到行政村的100%，行政村內(nèi)農(nóng)戶信息采集面達到戶數(shù)的50%。東部鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）6月底之前，評價面達到行政村的50%，行政村內(nèi)農(nóng)戶信息采集面達到戶數(shù)的10%；9月底之前，評價面達到行政村的80%，行政村內(nèi)農(nóng)戶信息采集面達到戶數(shù)的30%。同時，9月底之前，全面完成信用農(nóng)戶綜合授信工作。在此基礎(chǔ)上，開展信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)建工作，并建立全縣統(tǒng)一的農(nóng)戶信用信息管理平臺，為銀行業(yè)金融機構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)提供信息支持。

三、組織領(lǐng)導

為加強對全縣農(nóng)村信用等級評價工作的組織領(lǐng)導，成立*縣農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導小組。分管金融的副縣長任組長，縣府辦分管金融的副主任、人民銀行行長、農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長任副組長，建設(shè)局、農(nóng)辦、農(nóng)業(yè)局、國土局、公安局、林業(yè)局、人民銀行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社等部門負責人為成員。并在人民銀行縣支行設(shè)立領(lǐng)導小組辦公室，具體負責對全縣農(nóng)村信用等級評價工作的組織協(xié)調(diào)和指導督促。為便于工作的有序開展，領(lǐng)導小組辦公室再下設(shè)“督查指導組、宣傳報道組、日常事務(wù)處理組”三個工作組。

農(nóng)村信用等級評工作要形成縣、鄉(xiāng)、村統(tǒng)一領(lǐng)導、分級負責、上下聯(lián)動的工作格局。各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）要建立本級農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導小組，由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))長任組長，鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）分管領(lǐng)導、信用社主任任副組長，林業(yè)、農(nóng)業(yè)等相關(guān)人員為成員，切實加強對轄屬行政村信用等級評價的組織領(lǐng)導，在縣農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導小組統(tǒng)一領(lǐng)導下，全權(quán)負責本鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）農(nóng)戶信用等級評價的組織、實施等工作。

同時以行政村為單位，成立農(nóng)戶信息采集小組。由各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的駐村干部任組長，村委會主任任副組長，信用社信貸員、林業(yè)工作站、村兩委干部及農(nóng)戶代表組成，負責采集本村農(nóng)戶的信用信息，建立農(nóng)戶信用信息檔案，提出初評意見，并在本村張榜公布后，上報本鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導小組審核確認。

四、實施內(nèi)容

（一）統(tǒng)一評價標準，規(guī)范信用管理。由縣農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導小組辦公室制定農(nóng)村信用等級評價管理辦法，統(tǒng)一評價標準，規(guī)范評價程序，嚴格評價管理。各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導小組將評價結(jié)果報縣農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導小組審查后，由縣農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導小組對獲得相應(yīng)信用等級的農(nóng)戶進行命名，并頒發(fā)《信用證》。在此基礎(chǔ)上，深入開展信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)建活動，信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）由縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社負責向縣農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導小組辦公室推薦，經(jīng)縣農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導小組辦公室審核，并報經(jīng)縣農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導小組審查同意后，信用村由縣農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導小組命名和授牌，信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）報經(jīng)麗水市農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導小組審查同意后予以命名和授牌。

（二）建立征信平臺，實現(xiàn)信息共享。人民銀行作為征信業(yè)主管部門，要負責建立全縣統(tǒng)一的農(nóng)戶信用信息管理平臺，將農(nóng)戶的基本信息、信用等級、貸款授信以及不良記錄等內(nèi)容納入信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)一管理，及時更新。各涉農(nóng)金融機構(gòu)要充分利用這一平臺，簡化貸款調(diào)查程序，提高貸款發(fā)放效率，發(fā)揮好農(nóng)戶信用信息平臺在防范貸款風險和促進農(nóng)村信用建設(shè)中的作用。

（三）明確評級主體，分鄉(xiāng)鎮(zhèn)組織實施?？h農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導小組根據(jù)政府主導、各相關(guān)部門配合實施、農(nóng)戶積極參與的工作模式，組織金融等相關(guān)部門、各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府開展農(nóng)村信用等級評價和信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)建工作。以行政村為單位，成立工作小組專門負責農(nóng)戶的信用信息采集和信用等級評價的基礎(chǔ)性工作。信用社要在農(nóng)戶的信用信息采集和信用等級評價工作中發(fā)揮主導作用，提供農(nóng)戶相關(guān)信用信息，并結(jié)合“走千家、訪萬戶、共成長”活動，建立完善農(nóng)戶信息檔案。

（四）改善授信管理，提高服務(wù)水平。各涉農(nóng)銀行金融機構(gòu)要結(jié)合農(nóng)戶信用等級評價結(jié)果，進一步完善貸款授信管理。根據(jù)農(nóng)戶的信譽、資產(chǎn)狀況、第一還款來源等情況，核定綜合授信額度。對信用戶的小額貸款需求，采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法開展信貸業(yè)務(wù)，在核定的信用額度內(nèi)，不需要提供擔保、抵押，憑有效身份證件和《信用證》、小額農(nóng)貸卡或惠農(nóng)卡等就可以辦理貸款。對信用戶非小額信貸需求，只要在綜合授信額度內(nèi)，可采取林權(quán)或農(nóng)房抵押方式取得貸款，一次性辦理抵押登記手續(xù)，三年有效，簡化貸款手續(xù)，提高貸款效率。對農(nóng)戶貸款需求額度超過其綜合授信額度的，則采取農(nóng)戶擔保（聯(lián)保）的方式予以解決，最大限度地滿足農(nóng)戶的貸款需求。

（五）落實配套政策，促進持續(xù)發(fā)展。各涉農(nóng)銀行金融機構(gòu)對信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）應(yīng)制定相應(yīng)的信貸傾斜政策，實行貸款優(yōu)先、額度放寬、手續(xù)簡便、利率優(yōu)惠。對低收入農(nóng)戶貸款和單筆金額2萬元以內(nèi)的林權(quán)抵押貸款執(zhí)行基準利率，由縣財政給予基準利率50％的貼息。

五、工作要求

（一）統(tǒng)一思想認識。開展農(nóng)村信用等級評價，全面推廣農(nóng)戶循環(huán)貸款是貫徹落實黨的十七屆三中全會精神和省委關(guān)于加快推進農(nóng)村改革發(fā)展的實施意見的重要舉措，是學習實踐科學發(fā)展觀，加大金融支持新農(nóng)村建設(shè)的具體體現(xiàn)。通過農(nóng)村信用等級評價，規(guī)范信用管理，對進一步改善金融支農(nóng)服務(wù)，支持農(nóng)民創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，推進農(nóng)村信用建設(shè)具有十分重要的現(xiàn)實意義。各級鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和銀行金融機構(gòu)、林業(yè)局、建設(shè)局、國土局等相關(guān)部門要進一步統(tǒng)一思想，提高認識，把開展農(nóng)村信用等級評價、推廣農(nóng)戶小額信用貸款、深化信用村和信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)建作為2009年推進新農(nóng)村建設(shè)的一項重要工作來抓，增強做好工作的責任感和緊迫感，切實將各項工作措施落到實處，確保全縣農(nóng)村信用評價工作有序開展，并取得實效。

（二）落實工作職責。各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）要高度重視農(nóng)村信用評價工作，切實加強對信用評價工作的組織領(lǐng)導。主要領(lǐng)導要親自過問，分管領(lǐng)導直接負責，落實責任，形成工作合力；要組織好群眾的宣傳發(fā)動工作，及時協(xié)調(diào)解決工作中出現(xiàn)的各種矛盾和問題，維護信用評價工作秩序。各鄉(xiāng)(鎮(zhèn))確定一名聯(lián)絡(luò)員，每月22日前，以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))為單位，向縣信用體系建設(shè)領(lǐng)導小組辦公室匯總上報紙質(zhì)《*縣農(nóng)村信用等級評價工作進度月報表》（附件1）一份,同時通過電子郵箱報送（*）。

縣農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導小組辦公室負責制定農(nóng)村信用等級評價和信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)建管理辦法，對農(nóng)戶信用等級、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）實行統(tǒng)一管理。領(lǐng)導小組辦公室下設(shè)的三個工作組既分工負責、又密切配合，具體做好信用評價的組織協(xié)調(diào)、指導督促、宣傳報道和日常事務(wù)處理等工作。

縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社做好農(nóng)村信用等級評價和信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)建的具體實施工作，切實改進工作作風，全面推廣“三聯(lián)動”業(yè)務(wù)，不斷提高信貸支農(nóng)服務(wù)水平。其他涉農(nóng)銀行金融機構(gòu)要充分利用評價結(jié)果和信用信息平臺，積極參與農(nóng)戶小額信用貸款和林權(quán)（農(nóng)房）抵押貸款的發(fā)放，不斷拓寬支農(nóng)服務(wù)范圍。

縣林業(yè)局牽頭會同縣信用合作聯(lián)社負責制定具體的森林資源評定辦法,并派員直接參與農(nóng)戶林權(quán)評定工作?？h建設(shè)局牽頭會同國土局、縣信用合作聯(lián)社負責制定具體的農(nóng)房評定辦法?？h農(nóng)業(yè)局會同信用合作聯(lián)社負責制定種養(yǎng)殖業(yè)評定辦法?？h建設(shè)局和縣農(nóng)業(yè)局要認真做好業(yè)務(wù)培訓工作，并積極配合領(lǐng)導小組辦公室，派員參與日常督查和指導工作。各相關(guān)部門要大力支持和密切配合信用評價工作，結(jié)合本部門職責，注重對評價結(jié)果的開發(fā)與利用，進一步擴大評價影響，提高評價效果。

（三）把握工作原則。一要因地制宜，分類指導。農(nóng)村信用評價是一項綜合性很強的定性工作，各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用社要結(jié)合當?shù)貙嶋H，實事求是，準確把握評價標準，做到既有原則性，又有靈活性。對農(nóng)戶小額貸款授信額度的確定不搞“一刀切”，要因地制宜、區(qū)別對待，做到一社（行）一定、一村一定、一戶一定，有效滿足農(nóng)戶的貸款需求。二要維護農(nóng)村信用社的經(jīng)營自。各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）要加強對農(nóng)村信用評價工作的領(lǐng)導，全力支持信用社開展評價工作。農(nóng)村信用社也要主動做好匯報工作，緊緊依靠當?shù)攸h委、政府開展工作；要充分發(fā)揮當?shù)卮鍍晌耸?、地熟、情況熟的優(yōu)勢，聽取村兩委干部的意見，調(diào)動其參與信用評價、監(jiān)督貸款發(fā)放、協(xié)助貸款管理的積極性。三要規(guī)范操作，公開民主。農(nóng)村信用評價要嚴格標準、規(guī)范程序、講求實效，實行公示制度，自覺接受群眾監(jiān)督，提高公信力和透明度。

六、保障措施

第2篇：信用等級管理辦法范文

處在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期的中國，在人們不為溫飽發(fā)愁時，又被食品安全問題所困擾。如何解決經(jīng)濟轉(zhuǎn)型與食品安全之間的矛盾，讓商家誠信經(jīng)營，還社會一個安全的飲食環(huán)境成為政府、協(xié)會、企業(yè)、消費者等相關(guān)方需要思考的問題。

“今后，協(xié)會將繼續(xù)高度關(guān)注餐飲服務(wù)食品安全，希望廣大餐飲企業(yè)積極承擔社會責任，嚴格遵守相應(yīng)法律法規(guī)和政策標準的要求，全力確保公眾飲食安全?！敝袊腼儏f(xié)會（以下簡稱“中國烹?yún)f(xié)”）品牌推進部主任許云飛在接受本刊記者采訪時表示，中國烹?yún)f(xié)在引導會員企業(yè)確保消費者飲食安全方面有著義不容辭的責任。

行業(yè)快速發(fā)展呼吁企業(yè)規(guī)范經(jīng)營

2009年我國社會消費品零售總額125343億元，比上年增長15.5％；扣除價格因素，實際增長16.9％，實際增速比上年同期加快2.1個百分點。其中住宿和餐飲業(yè)消費品零售額17998億元，增長16.8％，連續(xù)19年保持了兩位數(shù)增長。2010年1～5月，餐飲收入達到6776億元，比去年同期增長16.7%，依然保持快速增長。

行業(yè)的快速發(fā)展，客觀上呼吁企業(yè)經(jīng)營更加規(guī)范，行業(yè)發(fā)展更加有序。許云飛告訴記者，行業(yè)信用評價直接面向餐飲企業(yè)，堅持以服務(wù)會員企業(yè)、促進行業(yè)自律、提高行業(yè)信用水平和企業(yè)風險防范能力為目的。通過面向行業(yè)內(nèi)部和消費者、上游產(chǎn)業(yè)、有關(guān)政府部門、金融機構(gòu)提供餐飲企業(yè)的信用信息，推廣應(yīng)用信用評價的結(jié)果，增強會員企業(yè)的市場開拓能力，服務(wù)政府的市場監(jiān)管和宏觀管理，促進行業(yè)市場秩序的規(guī)范和行業(yè)自身的發(fā)展。

“早在2007年7月，我們協(xié)會就提出在全國餐飲行業(yè)開展企業(yè)信用等級評價的申請，那時就獲得了全國整規(guī)辦和國務(wù)院國資委協(xié)會辦的正式批準。”許云飛表示，中國烹?yún)f(xié)是最早獲得行業(yè)信用等級評價資格的國字頭協(xié)會。

據(jù)了解，中國烹?yún)f(xié)開展餐飲企業(yè)信用等級評價與一般性的商業(yè)評價有很多不同：一是以服務(wù)為宗旨，這是由協(xié)會本身的屬性所決定的；二是專業(yè)性強，對企業(yè)的指導意義更加突出；三是可信度高，協(xié)會為非營利性組織，向來保持中立地位，社會各界對于協(xié)會的評價結(jié)果更加信賴；四是影響廣泛，可以借助企業(yè)信用評價樹立行業(yè)典范，并推動評價結(jié)果在招投標、稅收優(yōu)惠、政策扶持等上面得以更加廣泛地應(yīng)用。

成立于1987年4月的中國烹?yún)f(xié)，自成立以來，積極為社會、政府、會員和企業(yè)服務(wù)，對促進行業(yè)進步與發(fā)展起到了積極的作用。作為國資委協(xié)會辦和原全國整規(guī)辦批準的首批具有行業(yè)信用評價資格的44家試點協(xié)會之一，中國烹?yún)f(xié)自2007年上半年以來，陸續(xù)開展并先后兩次召開了共計108家2A級以上的信用企業(yè)表彰大會，其中獲得3A級評價的有91家、2A級評價的21家。

回顧3年來開展的信用評級工作，許云飛表示，“我們始終堅持以服務(wù)會員企業(yè)、企業(yè)自愿參加、促進行業(yè)自律、提高行業(yè)信用水平和企業(yè)風險防范能力為目的，得到了廣大會員和餐飲行業(yè)的廣泛認同?！?/p>

多管齊下，全面宣傳信用等級評價工作

“企業(yè)信用等級的評價，相對而言是一個較為新鮮的話題，很多餐飲企業(yè)以前聞所未聞?！贬槍@個情況，許云飛告訴記者，中國烹?yún)f(xié)一方面利用協(xié)會的會刊、網(wǎng)站和其他資訊平臺設(shè)置專門欄目予以積極宣傳，另外一方面還借助年度性的中國廚師節(jié)、餐飲產(chǎn)業(yè)發(fā)展大會等機會，向會員單位普及基礎(chǔ)知識，鼓勵會員單位踴躍參與。

中國烹飪協(xié)會20余年的發(fā)展，培養(yǎng)和扶持了一大批地方行業(yè)協(xié)會，在開展企業(yè)信用評級的工作中，我們也密切注意發(fā)揮好地方餐飲行業(yè)協(xié)會的組織網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，調(diào)動其工作積極性，提高業(yè)務(wù)覆蓋面，形成上下聯(lián)合、行業(yè)聯(lián)動的大會局面。在目前的依靠地方協(xié)會推薦的名單中，有一部分來自于新疆和田地區(qū)、云南曲靖地區(qū)的會員企業(yè)，正是因其與地方協(xié)會的關(guān)系密切，而參與進來的。

“針對現(xiàn)在不少餐飲企業(yè)申報‘中國馳名商標’需要行業(yè)協(xié)會出具推薦函的情況，我們與個別有需求的企業(yè)面對面溝通交流，宣傳解釋，號召大家重視自己的企業(yè)信用?！?/p>

許云飛介紹說，他們先后兩年組織誠信表彰大會，邀請主管部門領(lǐng)導，對獲得較高級別的信用企業(yè)進行授牌。邀請典型企業(yè)重點發(fā)言，現(xiàn)身說法，介紹好處，進一步增強參評企業(yè)的榮譽感。

將評價與行業(yè)信用體系建設(shè)相結(jié)合

“我們在著手準備開展企業(yè)信用評級之前，就已經(jīng)起草并完善了《餐飲企業(yè)信用等級評定管理辦法》、《餐飲企業(yè)信用等級分類評定細則》和《餐飲行業(yè)信用信息管理辦法》等指導性文件?！痹S云飛認為，這些具體、扎實的前期工作有效推動餐飲企業(yè)信用等級評價工作在全行業(yè)的深入開展。

據(jù)了解，中國烹?yún)f(xié)在開展企業(yè)信用等級評價過程中，逐步建立行業(yè)內(nèi)部信用信息收集渠道，并形成規(guī)范化、長效化的信用企業(yè)信息征集和定期報送制度，通過建設(shè)行業(yè)信用數(shù)據(jù)庫和重點企業(yè)的信用檔案等手段和方式，推動行業(yè)信用體系建設(shè)工作。

截至目前，中國烹?yún)f(xié)獨立搭建的餐飲行業(yè)信用信息庫基本架構(gòu)已經(jīng)完成，按此框架的設(shè)想，不久的將來，該協(xié)會將建立一整套以會員信息為核心，其他與協(xié)會有接觸的從業(yè)人員、餐飲企業(yè)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

另外，中國烹?yún)f(xié)還根據(jù)餐飲行業(yè)的實際情況，通過開展信用評級，及時了解和餐飲行業(yè)面臨的經(jīng)營風險，提示廣大企業(yè)注意提高食品安全水平，注意把握市場變化趨勢以及維護好與供應(yīng)商、消費者和監(jiān)管部門的關(guān)系。

信用等級評價有助提升品牌形象

餐飲企業(yè)信用等級評價工作啟動以來，得到了社會各界的普遍關(guān)注和餐飲企業(yè)的積極響應(yīng)。經(jīng)過篩選和權(quán)衡，深圳市嘉旺餐飲連鎖有限公司成為全國首家參評企業(yè)。

2007年7月6日至8日，中國烹?yún)f(xié)派出調(diào)查組對深圳市嘉旺餐飲連鎖公司的企業(yè)資質(zhì)、食品衛(wèi)生、經(jīng)營管理、財務(wù)質(zhì)量、履約狀況、社會形象等情況進行了全面、認真的調(diào)查。該公司董事長譚仲然帶領(lǐng)公司高管及各部門負責人全面接受調(diào)查組的信用調(diào)查，并詳細介紹了企業(yè)的發(fā)展情況，同時對調(diào)查組提出的問題予以一一解答。

在實地調(diào)查和取證的基礎(chǔ)上，調(diào)查組根據(jù)《餐飲企業(yè)信用等級評價管理辦法》的規(guī)定，對深圳市嘉旺餐飲連鎖公司的信用水平進行了綜合評估，并向企業(yè)做了客觀、充分的風險提示。嘉旺公司表示，此次信用等級評價工作對提高企業(yè)的經(jīng)營管理水平，加強信用管理，提升品牌形象具有重要的推動作用。

開展餐飲行業(yè)的信用建設(shè)，任重而道遠

在餐飲業(yè)經(jīng)營方面，目前許多經(jīng)營者在宏觀方面知道運用國家有關(guān)法律法規(guī)調(diào)整其企業(yè)行為，但在具體實務(wù)操作中，由于缺乏行業(yè)經(jīng)驗和具體依據(jù)，只能根據(jù)個人感覺和間接經(jīng)驗依葫蘆畫瓢，但這些均受個人道德認知及經(jīng)驗水平的限制，難免偏頗和零散。

對此，許云飛認為，政府部門、企業(yè)主體和行業(yè)協(xié)會，應(yīng)通力合作，加大對全體從業(yè)人員的教育培養(yǎng)力度，把員工的思想品德教育與企業(yè)發(fā)展等密切聯(lián)系在一起，以富有針對性、操作性和充滿思想性的教育制度提高全員素質(zhì)。

“開展三年多的企業(yè)信用等級評價工作，我們還有個最大的收獲，那就是開展行業(yè)的信用體系建設(shè)，需要全社會的共同努力，擴大信用評級結(jié)果的應(yīng)用，是持之以恒開展好此項工作的前提條件?！?/p>

對于行業(yè)信用等級評價工作下一步如何開展，許云飛建議說：

一是餐飲行政管理部門需要通過信用分類管理，嚴格監(jiān)控有失信記錄的餐飲企業(yè)，給信用良好的企業(yè)創(chuàng)造寬松的發(fā)展環(huán)境，如可以將食品安全監(jiān)管部門開展的餐飲企業(yè)衛(wèi)生監(jiān)督量化分級管理與行業(yè)信用評級工作相結(jié)合；

二是形成社會約束機制，讓違法失信的餐飲企業(yè)在公共服務(wù)、銀行信貸等方面喪失便利，在日常經(jīng)營中流失客源，直至被優(yōu)勝劣汰的市場機制逐出市場，而與此相對應(yīng)的、獲得2A級以上的企業(yè)享受一路綠燈；

三是在開展行業(yè)表彰、稅收優(yōu)惠、政策扶持等方面，讓信用的高低成為門檻，對守信企業(yè)和失信企業(yè)區(qū)別對待，政策向誠信企業(yè)傾斜；

四是堅持正面褒揚與失信懲戒相結(jié)合，新聞媒體對失信行為進行披露和曝光，定期對信用等級較高的企業(yè)予以免費宣傳，創(chuàng)造商業(yè)機會。

第3篇：信用等級管理辦法范文

征管難題，使建立誠信途徑變得必要

港口建設(shè)費征管過程存有較多的實踐難題：如國內(nèi)水轉(zhuǎn)水運輸?shù)闹修D(zhuǎn)貨物征管手續(xù)較繁瑣。貨主為實現(xiàn)貨物免征港口建設(shè)費，需要向海事管理機構(gòu)申報貨物核銷信息，并在出港時予以核免，申報環(huán)節(jié)多；現(xiàn)有罰則不能遏制逃費行為，財政部、交通運輸部印發(fā)的《港口建設(shè)費征收使用管理辦法》授權(quán)海事管理機構(gòu)可以根據(jù)《財政違法行為處罰處分條例》對偷逃費行為進行處罰，但海事管理機構(gòu)不是《條例》明確規(guī)定的執(zhí)行處罰的主體，以致《條例》規(guī)定的處罰條款難以操作；保稅貨物征管政策操作性弱，偷逃費收存在空間。

由于保稅貨物由海關(guān)認定，其認定結(jié)果時間跨度大，一般在15天左右，此時的貨物可能已經(jīng)由船舶卸港后離開庫場，海事管理機構(gòu)在未實現(xiàn)與海關(guān)信息聯(lián)網(wǎng)互通的情況下，不可能對貨物實現(xiàn)全程跟蹤監(jiān)管，無法在貨物提離時確定貨物是否屬于保稅貨物而應(yīng)予征繳；代收單位普遍反映1%的代收手續(xù)費入不敷出，與其工作量不匹配，侵犯了企業(yè)利益。港口建設(shè)費代收需付出包括人工、信息系統(tǒng)、紙張、打印耗材等在內(nèi)的成本支出，作為代收單位，希望付出能夠得到補償；港口建設(shè)費征收設(shè)計了以貨繳費、以船稽核的港口建設(shè)費征管模式，這種管理方式，雖然可以最大限度地避免偷漏規(guī)費行為，但船方、港口經(jīng)營人、貨主、基層海事管理機構(gòu)普遍對簡化征管流程和環(huán)節(jié)存有期待，要求取消預(yù)配收費，并減少審核環(huán)節(jié)；繳費人對海事管理機構(gòu)實施的提交單證和報送信息的管理措施，因工作量大和人工成本增加而提出不同意見，要求取消或簡化。

誠信管理機制建設(shè)的必要性。征管手續(xù)復雜、獎懲機制不足等征管難題，產(chǎn)生原因是有效征管與有限資源、信用體系與利益追求間矛盾所導致，解決和滿足征管的優(yōu)化需求，可通過建立港口建設(shè)費的誠信管理機制，將有限的征管資源集中于風險度高的征費環(huán)節(jié)，加強低信用企業(yè)的控制；強化征管資源的精準投入，對依規(guī)繳費、信用良好的企業(yè)建立綠色通道，給予便利措施，鼓勵企業(yè)誠信守法，實現(xiàn)簡化征管手續(xù)、便利服務(wù)繳費人的目的。

誠信管理的經(jīng)驗啟示

如何借鑒國內(nèi)誠信體系建設(shè)經(jīng)驗，結(jié)合我國港口建設(shè)費征繳現(xiàn)狀，設(shè)計出一套科學合理的制度，以保證港口建設(shè)費代收工作的順利開展，顯得尤為迫切和必要。

首先是海關(guān)企業(yè)信用管理。根據(jù)新公布的《中華人民共和國海關(guān)企業(yè)信用管理暫行辦法》，海關(guān)按照誠信守法便利、失信違法懲戒原則對企業(yè)實施信用管理。海關(guān)根據(jù)企業(yè)信用狀況設(shè)定了認證企業(yè)（含一般認證企業(yè)和高級認證企業(yè)）、一般信用企業(yè)和失信企業(yè)三個管理類別，分別對應(yīng)海關(guān)原來施行《中華人民共和國海關(guān)企業(yè)分類管理辦法》里設(shè)置的AA、A、B、C、D五個管理類別。海關(guān)通過設(shè)定規(guī)范的標準指標對企業(yè)進行整體評估，通過評價體系確定企業(yè)適用的管理類別，施行不同的管理原則和措施。海關(guān)對企業(yè)分類管理，實現(xiàn)了有限資源的有效配置，提高了管理效能，以此為基礎(chǔ)，海關(guān)出臺了新的《中華人民共和國海關(guān)企業(yè)信用管理暫行辦法》，實現(xiàn)把有限的海關(guān)監(jiān)管資源，集中在風險最高的區(qū)域，使誠信守法的企業(yè)在通關(guān)和稽查上享受優(yōu)惠待遇，而失信企業(yè)則相應(yīng)加強監(jiān)管，使用更多的監(jiān)管資源。

第二是稅務(wù)信用等級評定管理。2014年國家稅務(wù)總局出臺了《納稅信用管理辦法》（試行），目的在于規(guī)范納稅信用管理，使納稅人更加誠信自律，進一步提高稅法遵從度，其適用對象為企業(yè)納稅人。辦法中規(guī)定，采用對評價指標體系進行打分的方式實現(xiàn)對企業(yè)納稅人的分類別管理，完善納稅人的納稅信用記錄，用信用這個標尺來規(guī)范生產(chǎn)、經(jīng)營、交易等納稅人在市場中的行為，同時提高行政權(quán)力運行的透明度，培育履約守信的行為規(guī)范，保障公平競爭。根據(jù)信用評估結(jié)果，對信用度良好的企業(yè)采取相關(guān)便利、激勵措施，對信用度較差企業(yè)采取嚴管措施。因此，納稅信用管理工作開展后，成熟完備的納稅信用記錄將是納稅人開展業(yè)務(wù)便利的“通行證”。我國稅收信用管理工作以采集納稅人稅務(wù)內(nèi)部信息、信用歷史信息、外部信息為基礎(chǔ)，通過直接判級方式和年度評價指標得分方式，對納稅人進行評價，在每年4月公布上一年度納稅信用評價結(jié)果，納稅人的納稅信用級別可根據(jù)情況進行動態(tài)調(diào)整。根據(jù)企業(yè)不同的納稅信用等級，稅務(wù)部門會根據(jù)守信激勵和失信懲治原則，對其采用不同的管理措施。

第三是證券期貨市場誠信監(jiān)督管理。根據(jù)《證券期貨市場誠信監(jiān)督管理暫行辦法》，中國證監(jiān)會建立全國統(tǒng)一的證券期貨市場誠信檔案數(shù)據(jù)庫（以下簡稱誠信檔案），從事證券期貨市場活動的公民、法人或其他組織的誠信信息，記入誠信檔案。誠信信息包括公民、法人或其他組織的基本信息、相關(guān)部門作出的表彰、行政決定、處罰以及信用評級機構(gòu)作出的信用評級、信息公布情況、違規(guī)違法行為、違背誠實信用原則的其他行為信息。中國證監(jiān)會及其派出機構(gòu)在非行政許可審批、業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點安排中，可以在法律、行 政法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，對于同等條件下誠信狀況較好的申請人予以優(yōu)先審批、安排；在對公民、法人或其他組織進行行政處罰、實施市場禁入和采取監(jiān)督管理措施中，將當事人的誠信狀況作為確定處罰幅度、禁入期間和監(jiān)督管理措施類別的酌定因素；在開展監(jiān)督檢查等日常監(jiān)管工作中，可以綜合考慮被監(jiān)管的機構(gòu)及其人員的誠信狀況，有針對性地 進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，或者適當調(diào)整、安排現(xiàn)場檢查的對象、頻率和內(nèi)容。

第四是誠信體系建設(shè)的經(jīng)驗啟示。誠信管理是港口建設(shè)費征管便利的必然選擇。從海關(guān)、稅務(wù)、證券的誠信管理做法中，我們能有一些有益的啟示：一是完善的政策法規(guī)。國家海關(guān)總署、國家稅務(wù)總局等也陸續(xù)出臺了誠信體系建設(shè)相關(guān)的政策性文件，信用體系的建立，客觀上需要相應(yīng)的政策制度來規(guī)范信用行業(yè)以及相關(guān)的市場主體，并且要隨著經(jīng)濟社會發(fā)展的變化，不斷完善和修改。二是建立誠信記錄。信用信息的記錄、歸集和管理是港口建設(shè)費誠信征繳體系建設(shè)的基礎(chǔ)。要仿效證券建檔做法，積極建立信用檔案，明確采集的目標信息、目標采集范圍、誠信信息采集部門、誠信信息采集渠道、采集時間間隔、誠信信息分解等等一系列環(huán)節(jié)，完整、準確、真實地記錄管理對象在港口建設(shè)費征繳過程中的各項表現(xiàn)，進行歸檔管理。三是促進征管信用信息共享，信用信息的公開共享是加強誠信體系建設(shè)的前提，有利于減少交易過程中的信息不對稱和信息不完整。只有當信用信息可以查詢匹配，市場主體的信用狀況可以識別，才能真正約束市場交易主體，讓失信者“一處失信，處處受制”而提高失信的成本，才能讓守信者享受到高效率和低成本的回報。四是構(gòu)建信用評估體系，要積極借海關(guān)總署、稅務(wù)總局的分級分類管理經(jīng)驗和辦法，結(jié)合港口建設(shè)費實際情況，通過完整、準確地采集相關(guān)信用信息，科學確立具體評價指標。五是制定有效的處罰和制裁措施。要對誠信記錄進行分類管理，有失信記錄的要嚴格監(jiān)控，對其各項工作行為實行跟蹤監(jiān)督；要依據(jù)有關(guān)規(guī)定對有不良行為記錄的及時處置，提高失信成本。

港口建設(shè)費誠信管理的建議

取消船舶進出港簽證將對我國海事監(jiān)管傳統(tǒng)模式產(chǎn)生重要而深遠的影響，對港口建設(shè)費征繳工作的理念轉(zhuǎn)變與管理流程創(chuàng)新提出了新的需求。將誠信管理引入我國港口建設(shè)費征繳的管理過程中，是適應(yīng)新的海事監(jiān)管形勢要求的新思路，具體我們可考慮：

確立誠信便利、失信嚴管的誠信管理原則。建立誠信體制，實行風險管理，對涉及到港口建設(shè)費征管環(huán)節(jié)的貨主及其人、代收單位實行分級管理。通過信用等級評定的方式，對其分類別進行誠信管理，實現(xiàn)海事管理機構(gòu)合理配置有限管理資源、提高港口建設(shè)費征管效率。

制定可行的誠信管理制度。誠信管理制度是一個系統(tǒng)工程，要求進行全面的統(tǒng)籌考慮，建立涵蓋誠信管理對象、信息收集、機構(gòu)管理、組織運行、信用評價、風險管理、獎懲措施等的誠信管理制度。如在分級管理思想的指導下，可重點將港口建設(shè)費代收單位具體分為A、B、C、D四個等級，對代收單位的信用等級評定采取“自愿申請、公平評價”的方式，即由代收單位自愿向海事管理機構(gòu)提出信用等級評定申請，而非強制執(zhí)行，但是對于未提出信用等級評定的港口建設(shè)費代收單位，海事主管機關(guān)按照C類對其進行管理。

建立信用評價體系。評價體系應(yīng)正確選取評價指標，不同類別單位應(yīng)設(shè)置不同的指標體系。指標體系的設(shè)計應(yīng)全面并具有可操作性，真實反映評估對象在港口建設(shè)費業(yè)務(wù)中的的風險特征。指標體系的設(shè)計可采用定量與定性相結(jié)合的設(shè)計方法，定量指標盡量易取、有效，并根據(jù)港口建設(shè)費征管實踐適時總結(jié)，動態(tài)調(diào)整，及時健全和完善評價指標體系。港口建設(shè)費管理制度、人員配備與設(shè)施設(shè)備、繳交情況、繳交時點、票據(jù)管理、資金管理、數(shù)據(jù)信息報送時效與正確性等，可作為評價體系的重要指標。

實行風險管理。就是海事管理機構(gòu)在有限資源下運用風險管理的方法、模型和技術(shù)識別風險，盡可能降低規(guī)費漏繳的風險，實現(xiàn)港口建設(shè)費應(yīng)征不漏。基本步驟包括風險監(jiān)控、風險評估、風險警示、風險處置等。

第4篇：信用等級管理辦法范文

一、轄區(qū)信用社貸款定價機制的現(xiàn)狀

1.貸款定價機制建設(shè)情況及特點。2004年10月，銀行利率市場化改革實施后，為確保利率政策的貫徹落實到位，濰坊市聯(lián)社制定了《濰坊市農(nóng)村信用社聯(lián)合社貸款利率浮動管理辦法》，指導各聯(lián)社進行貸款定價。2006年3月，根據(jù)人民銀行下發(fā)的農(nóng)村信用社貸款定價模板，濰坊市聯(lián)社又對貸款利率定價管理辦法進行了修訂，各縣級聯(lián)社也依照市聯(lián)社的指導意見逐步完善自身貸款定價機制。但由于各縣級聯(lián)社的貸款利率定價管理辦法系在市聯(lián)社的統(tǒng)一指導下組織實施，具有高度的趨同性，各聯(lián)社之間的定價機制區(qū)別不大。

（1）貸款定價管理體系由聯(lián)社理事會、聯(lián)社審貸委員會、分社審貸小組、信貸員四級機構(gòu)組成。

聯(lián)社理事會為聯(lián)社貸款定價的最高權(quán)力機構(gòu)，負責審批本聯(lián)社審貸委員會制定的定價戰(zhàn)略、相關(guān)政策、轉(zhuǎn)授權(quán)方案和利率執(zhí)行水平等，負責審定批準審貸委員會提出的貸款定價管理辦法。

聯(lián)社審貸委員會（以下簡稱審貸委）為貸款定價的日常決策機構(gòu)，主任委員由分管副主任擔任，信貸管理部、資產(chǎn)管理部、財務(wù)會計部、稽核部等負責人組成。負責制定及修改貸款定價管理辦法、轉(zhuǎn)授權(quán)方案、審批超基層信用社授權(quán)貸款定價、組織執(zhí)行貸款定價管理辦法等。下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在信貸管理部，具體負責貸款定價資料的審查審核等工作。

分社審貸小組、信貸員具體貫徹執(zhí)行定價管理政策，在權(quán)限范圍內(nèi)合理確定和執(zhí)行貸款利率。

（2）定價方式簡單易行，可操作性強。由于目前信用社缺乏利率定價和利率風險管理的專業(yè)人才，利率風險管理、金融產(chǎn)品與服務(wù)定價等相關(guān)系統(tǒng)尚未完善，與利率相關(guān)的數(shù)據(jù)收集、整理、統(tǒng)計和分析工作缺乏有效的支持，目前轄內(nèi)縣級聯(lián)社貸款定價仍實行法定貸款利率加點浮動的方法，公式為：貸款利率=法定貸款利率×（1+浮動幅度），利率浮動幅度=∑（浮動系數(shù)*權(quán)重）*100%。。從調(diào)查情況來看，大多數(shù)聯(lián)社的貸款定價方法比較直接，貸款定價的差異化較小。

（3）授信評級機制逐步健全。濰坊市聯(lián)社2003年開始建立客戶評級授信機制，經(jīng)過幾年的充實和完善，目前已建立了較為完備的客戶信用評級制度。在實際貸款定價時結(jié)合信用評級結(jié)果等多方面因素進行定價，如對綜合回報率高，信用等級為AAA級的優(yōu)質(zhì)客戶，可以實行相對優(yōu)惠的利率。貸款定價側(cè)重考慮信用等級、擔保方式等因素，據(jù)調(diào)查，絕大多數(shù)聯(lián)社企業(yè)貸款采取逐筆定價方法，利率浮動考慮因素主要是信用等級、擔保方式、入股情況、存貸款比例等，另外，貸款企業(yè)的資產(chǎn)負債率、存款歸社率、企業(yè)規(guī)模、市場競爭情況等也作為貸款定價的綜合考慮因素。而自然人貸款則以批量定價為主，利率浮動因素主要考慮是否為信用戶及信用等級，其它參考因素還有擔保能力、存款歸社率、是否為入股社員以及生產(chǎn)方式和市場競爭等。

（4）基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)逐步完善。濰坊市聯(lián)社統(tǒng)一要求各縣級聯(lián)社對客戶的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行完善，對借款人的貸款使用、按期歸還以及存款歸社率等相關(guān)歷史數(shù)據(jù)進行積累，作為貸款利率定價的參考。部分聯(lián)社又對市聯(lián)社數(shù)據(jù)庫進行了推廣應(yīng)用，主要包括個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、企業(yè)征信以及信貸與不良信息管理系統(tǒng)等，要求在辦理每筆信貸業(yè)務(wù)前均要進行查詢，對有不良信用記錄的不予辦理。

（5）利率定價堅持風險與效益相對稱的原則。各行社在貸款利率定價中本著“依法合規(guī)、讓利三農(nóng)、風險覆蓋、等級差別、有力競爭”的原則，堅持“高風險高回報，低風險穩(wěn)收益”，通過風險溢價覆蓋高風險貸款的損失和成本，在防范風險的前提下實現(xiàn)效益最大化。

2.貸款定價水平變化情況。通過分析轄區(qū)農(nóng)村信用社人民幣貸款利率監(jiān)測情況發(fā)現(xiàn)，06-09年上半年，農(nóng)村信用社貸款利率波動明顯，其中06年1季度到08年上半年貸款利率一直呈上升趨勢，季度加權(quán)平均利率由8.9％上升至10.82％，提高了1.92個百分點，但在同期，一年期貸款基準利率也由5.58％上升到7.29％，提高了1.71個百分點，也就是說，剔除基準利率上升因素，農(nóng)村信用社貸款利率僅上升0.21個百分點。在貫徹適度從緊貨幣政策、嚴格控制信貸規(guī)模的背景下，農(nóng)村信用社貸款利率并未出現(xiàn)較大幅度的上漲。08年下半年，由于全球金融危機的爆發(fā)，我國開始實施適度寬松的貨幣政策，農(nóng)村信用社貸款利率隨基準利率的下調(diào)而迅速下探，特別是09年以來，貸款規(guī)模的不斷放大刺激貸款利率的進一步走低，09年2季度加權(quán)平均利率降至8.34％，較08年2季度下降2.48個百分點，若剔除基準利率下降因素則下降了0.5個百分點。

二、貸款利率上限放開后農(nóng)村信用社貸款行為可能出現(xiàn)的變化

從調(diào)查情況來看，轄內(nèi)農(nóng)村信用社貸款利率主要集中在基準利率1.3-2.0倍的區(qū)間內(nèi)，對許多大型和優(yōu)質(zhì)企業(yè)甚至將貸款利率下浮10％，2006年以來沒有發(fā)放一筆利率超過基準利率2倍的貸款，最高上浮130％的貸款利率已完全能夠滿足轄內(nèi)農(nóng)村信用社的需要，可以說，放開農(nóng)信社貸款利率上限的政治意義要遠大于實際意義。

1.大多數(shù)被調(diào)查對象對放開貸款利率上限持贊成態(tài)度。從調(diào)查情況看，農(nóng)信社人員均贊成放開貸款利率上限，他們從自身利益的角度出發(fā)，認為隨著利率市場化進程的加快，金融產(chǎn)品價格已成為金融機構(gòu)競爭的關(guān)鍵因素。放開農(nóng)信社貸款利率上限，為農(nóng)信社創(chuàng)造一個公平的競爭環(huán)境，是農(nóng)信社進行利率市場化改革的第一步，即使目前2.3倍的貸款利率上限足以滿足發(fā)放貸款的需要，但起碼可以為農(nóng)信社今后的貸款定價創(chuàng)造一個更加靈活的操作空間。大多數(shù)貸款戶也認為上限放開對其貸款利率的影響不大，農(nóng)信社的信貸資金仍然能夠較好的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營需要，僅有約20％左右的貸款戶擔心實際貸款利率會出現(xiàn)上升，在農(nóng)信社信貸資金偏緊時貸款的難度會加大。

2.貸款利率上限放開對支農(nóng)資金供應(yīng)影響不大。長期以來，利率杠桿在較大程度上能夠影響支農(nóng)資金的供應(yīng)，但近年來隨著國有商業(yè)銀行、政策性銀行和郵政部門逐步加大對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的支持力度，農(nóng)村信用社資金出現(xiàn)較大富余，農(nóng)村金融市場上資金壟斷的價格體系將逐步被打破。支農(nóng)資金的供應(yīng)增加是市場競爭的結(jié)果，不是農(nóng)村信用社貸款利率上限放開的結(jié)局。隨著農(nóng)村經(jīng)濟市場化程度的提高，小額農(nóng)戶貸款的低風險和高分散，有效引導了信用社資金向農(nóng)村流動，增加了農(nóng)戶資金的可獲得性，但過高的資金價格又抑制了部分需求。

3.市場競爭的壓力會抑制農(nóng)貸利率進一步走高。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分被調(diào)查者認為現(xiàn)行的貸款利率水平偏高。在目前的農(nóng)村金融市場上，農(nóng)村信用社仍處于壟斷地位，其各期限貸款利率平均比國有商業(yè)銀行高2個百分點左右，借款人普遍反映信用社利率較高，負擔較重，對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等周期長、見效慢、利潤低的經(jīng)營者來說，支付貸款利息后利潤已所剩無幾。即使貸款利率上限放開，受農(nóng)村地區(qū)社會平均利潤率和農(nóng)民承受能力的影響也不可能將貸款利率大幅提高；而在城市金融市場，由于競爭比較激烈，農(nóng)村信用社本身的上浮幅度不大，只有30％左右，貸款利率上限放開后，如果貸款利率隨之上浮，將拉大與其他金融機構(gòu)的利差，導致優(yōu)質(zhì)客戶流失，因此也不可能隨利率上限的放開而水漲船高。調(diào)查中多數(shù)被調(diào)查者認為放開上限后不會出現(xiàn)“一浮到頂”的情況，從各國有商業(yè)銀行放開貸款利率上限后并未導致貸款利率的大幅度上升也可以說明這一點。

4.農(nóng)村信用社的貸款利率上限放開不會對經(jīng)濟和金融發(fā)展產(chǎn)生大的影響。農(nóng)村金融市場是多層次、全方位的市場。經(jīng)濟主體的資金需求現(xiàn)狀，國有商業(yè)銀行、政策性銀行、郵政儲蓄機構(gòu)和民間借貸主體的市場競爭都會對農(nóng)信社信貸資金價格形成產(chǎn)生影響，農(nóng)信社的貸款利率放開不會產(chǎn)生連鎖反應(yīng)。近年來，濰坊轄區(qū)農(nóng)信社為防范信貸風險，強化以支農(nóng)營銷網(wǎng)絡(luò)建設(shè)為基礎(chǔ)的農(nóng)村信用評定工作，建立了以農(nóng)戶、個體工商戶聯(lián)保形式的信貸營銷模式，平均利率水平上浮60％左右。隨著國家支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)和宏觀調(diào)控政策的不斷出臺，農(nóng)信社在夯實信用評定體系的基礎(chǔ)上，牢牢把握農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的脈絡(luò)，采取了更加靈活務(wù)實的利率政策，貸款利率水平的確定以信用記錄為依據(jù)，結(jié)合縣域農(nóng)村金融市場的競爭實際，適應(yīng)中小企業(yè)和農(nóng)戶發(fā)展現(xiàn)狀，提出了貸款利率水平逐步降低的營銷策略。

三、當前農(nóng)村信用社完善貸款定價機制存在的問題及原因

科學合理的貸款定價機制對于防范利率風險、穩(wěn)步拓展信貸業(yè)務(wù)、增加盈利空間，具有積極的意義，但農(nóng)村信用社在貸款定價機制的改進與完善方面進展緩慢，主要原因在于以下幾個方面：

1.主觀上重視程度不夠。近幾年來，隨著基層國有商業(yè)銀行在農(nóng)村信貸功能的弱化，客觀上形成了農(nóng)信社在縣域信貸資金供應(yīng)上的主導和壟斷，加之縣域經(jīng)濟發(fā)展融資需求的相對旺盛，使信用社在完善貸款定價方面缺少市場壓力和動力，導致對貸款定價認識存有偏差，重視不夠，組織開展不力。

2.客觀上缺乏相應(yīng)的人才。從調(diào)查情況看，縣級農(nóng)村信用社的發(fā)展己越來越受到人才資源的制約。人才的匱乏導致其在部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域無“良將”可用，造成部分業(yè)務(wù)發(fā)展遲緩。如在利率管理方面，其所配備的利率管理人員，也僅僅能做一些統(tǒng)計數(shù)字、填制報表方面的工作，其對利率風險的認識、對利率風險量化分析的運用都難以適應(yīng)當前的業(yè)務(wù)發(fā)展。

3.中小企業(yè)財務(wù)信息的不透明對信用社完善貸款定價機制形成一定的制約。完善的貸款定價機制需要綜合考慮企業(yè)（農(nóng)戶）的信用等級、資產(chǎn)負債比率、資本充足率等指標。以中小企業(yè)為例，信用社考察貸款，需要對其評級授信，評級授信的主要依據(jù)是其產(chǎn)品的市場前景、經(jīng)營收入、成本、負債、資產(chǎn)、權(quán)益等資料，但大多中小企業(yè)由于自身財務(wù)制度不規(guī)范、財務(wù)信息不透明，使信用社在對其信用等級評定中很難準確把握，造成評級結(jié)果的參考價值不大。如安丘市農(nóng)村信用聯(lián)社在貸款利率管理辦法中盡管也制定了一定的定價模型，也設(shè)置了多項參數(shù)，但由于受中小企業(yè)信息不透明等因素的影響，最終流于形式，在貸款定價方面主要參照企業(yè)（農(nóng)戶）入股金額的多少、對信用社貢獻度的大小等指標。

四、政策建議

隨著利率市場化進程的加快，金融產(chǎn)品價格已成為金融機構(gòu)競爭的關(guān)鍵因素。放開農(nóng)村信用社貸款利率上限，為農(nóng)村信用社創(chuàng)造一個公平的競爭環(huán)境，是農(nóng)村信用社進行利率市場化改革的第一步。利率市場化的最根本條件是：農(nóng)村信用社是否產(chǎn)權(quán)明晰、法人治理結(jié)構(gòu)是否完善、是否具備自我約束、自負盈虧、自我發(fā)展機制，是否具有完善的貸款利率定價機制和健全的利率風險管理體系，是否成為一個成熟的市場主體，監(jiān)管體系是否健全和完善等等。具體到貸款利率上限放開，建議首先要達到以下幾點：

一是建立較為完善的貸款利率定價系統(tǒng)。該系統(tǒng)要有科學的定價模型，具有綜合貸款風險、成本收益、目標利潤、當?shù)亟?jīng)濟承受能力等核算所需的必要數(shù)據(jù)和信息。

加快定價基礎(chǔ)支持系統(tǒng)建設(shè)。一是建立風險管理信息系統(tǒng)，做好歷史數(shù)據(jù)的有效積累，針對客戶的資信狀況、產(chǎn)業(yè)性質(zhì)、預(yù)期經(jīng)營效益、內(nèi)在實質(zhì)性擔保等因素做出客觀的風險評估，在綜合貸款風險、成本收益、目標利潤、當?shù)亟?jīng)濟承受能力的技術(shù)上，逐步實現(xiàn)對客戶定價的因素所占權(quán)重由簡單向全面過渡；二是進一步完善客戶信用評級制度。對法人客戶，要利用銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查驗貸款卡有無不良信用記錄，驗看資信等級及評信可靠度，特別要對法定代表人個人思想道德品質(zhì)全面評價，調(diào)查有無違法亂紀等劣跡行為；對自然人客戶，要積極開辦農(nóng)村個人征信體系建設(shè)，廣泛開展信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信用戶信用評定工作，為農(nóng)村信用社客觀評價貸戶資信狀況，并最終合理確定利率水平找到客觀合理的依據(jù)。對信用狀況良好，主觀償貸意愿強的客戶，實行優(yōu)惠利率政策；對主觀償貸意愿較差的客戶，加大利率上浮幅度。

二是建立科學的分級授權(quán)和風險預(yù)案管理制度，用強大的制度保障和機制約束防控可能出現(xiàn)的各類利率風險。

三是組建利率管理部門，建立相應(yīng)內(nèi)控制度。一要根據(jù)自身實際，組建利率管理專、兼職部門，引進及配備專業(yè)人員，健全機構(gòu)體系，為科學管理奠定堅實的內(nèi)在基礎(chǔ)，以加強市場預(yù)測分析，增強抗風險能力。二要加快利率管理內(nèi)控管理制度建設(shè)，不斷完善利率管理機制，達到用科學、嚴密的內(nèi)部制度和行之有效的協(xié)調(diào)機制管理風險的目的，還要建立科學的分級授權(quán)和風險預(yù)案管理制度，用強大的制度保障和機制約束防控可能出現(xiàn)的各類風險。

四是資產(chǎn)質(zhì)量進一步提高，不良貸款率、資本充足率均達到監(jiān)管部門要求。

第5篇：信用等級管理辦法范文

[關(guān)鍵詞]信用管理；一體化平臺；數(shù)據(jù)中心；系統(tǒng)

中圖分類號：TP399 文獻標識碼：A 文章編號：1009-914X（2017）13-0233-01

1.信用管理背景與現(xiàn)狀

1.1 信用管理的背景

隨著社會主義市場經(jīng)濟的飛速發(fā)展與日漸成熟，現(xiàn)代市場經(jīng)濟已邁入信用經(jīng)濟時代，信用體系已成為市場經(jīng)濟體制的重要組成部分。而企業(yè)信用是社會信用體系主要組成部分，完善的企業(yè)信用管理可以有效降低企業(yè)經(jīng)營風險。如何更好的建設(shè)企業(yè)信用體系，將成為企業(yè)提升市場競爭力的關(guān)鍵。

1.2 國網(wǎng)公司信用管理現(xiàn)狀

國家電網(wǎng)公司持續(xù)開展主體的企業(yè)信用評級，獲評“AAA級”的最高信用等級，評級展望為穩(wěn)定，并積極推進電力行業(yè)信用建設(shè)，公司部分下屬企業(yè)也有自行開展企業(yè)信用建設(shè)。但是均僅針對各企業(yè)本體的信用建設(shè)，缺乏對客戶、合作企業(yè)、內(nèi)部員工的信用管理，依舊存在電費回收、供應(yīng)商履約等各類經(jīng)營風險。

1.3 信用管理信息化的可行性

國網(wǎng)公司現(xiàn)已建有一體化信息平臺、全業(yè)務(wù)統(tǒng)一數(shù)據(jù)中心，實現(xiàn)各項業(yè)務(wù)的深化應(yīng)用與融合，以及企業(yè)級數(shù)據(jù)資源的全面納管和高效應(yīng)用，在此基礎(chǔ)上開展公司信用管理信息系統(tǒng)建設(shè)，為企業(yè)信用管理的提供有力支撐，無疑可以更加規(guī)范高效地開展經(jīng)營風險的識別、評估、分析、控制，助力企業(yè)的精益化管理，提升市場核心競爭力。

2.信用管理系統(tǒng)簡介和架構(gòu)的探討

2.1 系統(tǒng)簡介

公司信用管理系統(tǒng)可涵蓋公司信用體系、客戶信用、供應(yīng)商信用、內(nèi)部員工信用等多方面應(yīng)用，對公司主體、公司下屬企業(yè)、員工、客戶、工程建設(shè)企業(yè)、供應(yīng)商的信用信息統(tǒng)一進行采集、整理、存儲、分析，通過合理科學的信用評估體系為企業(yè)的經(jīng)營決策提供參考依據(jù)，做到事前評估、事中管控、事后評定，有效減少或規(guī)避經(jīng)營風險。

2.2 系統(tǒng)架構(gòu)

信用管理系統(tǒng)可采用統(tǒng)一建設(shè)，二級部署，多級應(yīng)用的架構(gòu)，為每個國網(wǎng)公司的下屬企業(yè)都建立自身的信用管理系統(tǒng)，同時上級企業(yè)可以查看下級企業(yè)的信用建設(shè)情況，達到多級應(yīng)用，縱向貫通，信息共享。

2.3 數(shù)據(jù)交互

數(shù)據(jù)是信息系統(tǒng)的核心，而完整規(guī)范的信用信息是信用管理的基礎(chǔ)。信用管理系統(tǒng)建立完善信用標準化體系，規(guī)范信用信息數(shù)據(jù)管理。

系統(tǒng)將對國網(wǎng)公司現(xiàn)有信息系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)抽取，通過財務(wù)、人資、安全、生產(chǎn)、營銷等多套系統(tǒng)采集所需數(shù)據(jù)。

除了內(nèi)部的數(shù)據(jù)交互，系統(tǒng)還可與社會上的政府各級信用管理系統(tǒng)、第三方征信平臺等進行互通互認。從而獲取外部企業(yè)、客戶以及公司員工的社會信用信息，也可將客戶繳費與欠費信息反饋于外部信用管理平臺。

通過公司與內(nèi)部以及社會征信平臺的數(shù)據(jù)交互，建成公司的信用數(shù)據(jù)中心，納入全業(yè)務(wù)統(tǒng)一數(shù)據(jù)中心統(tǒng)一管理。

3.信用管理系統(tǒng)功能與作用

3.1 大數(shù)據(jù)助力企業(yè)提升信用等級

信用管理系統(tǒng)通過數(shù)據(jù)交互，根據(jù)企業(yè)信用評級機構(gòu)要求的企業(yè)信用評級體系，從人資、財務(wù)、安全生產(chǎn)、企業(yè)文化等各系統(tǒng)取得企業(yè)自身信用評價所需要的各項信息，進行集中展示，將企業(yè)信用信息公示。

建設(shè)企業(yè)內(nèi)部各級單位的信用體系評估機制，實現(xiàn)內(nèi)部評估功能，及時通過大數(shù)據(jù)以圖表等直觀的方式展現(xiàn)各單位信用體系建設(shè)情況，掌握薄弱環(huán)節(jié)，從而針對性的提升企業(yè)信用等級。

3.2 與社會征信互認提高電費回收

公司信用管理系統(tǒng)可通與過CRM、營銷管理等系統(tǒng)以及外部社會征信平臺進行數(shù)據(jù)交互，建立客戶信用檔案，實時跟蹤客戶信用變更，實現(xiàn)客戶資信評估，對電能交易實施全過程的信用管理，維持企業(yè)正常的經(jīng)營秩序。

將電費繳納、偷電竊電納入社會征信系統(tǒng)，與企業(yè)或個人信用掛鉤，類似行為將影響企業(yè)或個人的信貸業(yè)務(wù)的辦理。而從社會征信平臺中獲取的客戶信用情況也將納入公司客戶信用檔案，從而影響客戶的用電業(yè)務(wù)辦理，也可為不同的信用等級的客戶制定不同的服務(wù)方案，有效的提高電費回收率，將電費回收帶來的經(jīng)營風險控制在企業(yè)經(jīng)營的可接受范圍內(nèi)。

3.3 供應(yīng)商征信檔案規(guī)避經(jīng)營風險

國網(wǎng)公司每年有大量的工程建設(shè)以及物資與服務(wù)采購，供應(yīng)商的履約能力影響著工程進度與質(zhì)量。因此供應(yīng)商的選擇不僅僅通過技術(shù)與商務(wù)來判斷，還應(yīng)該加入對其信用的評估。

建立統(tǒng)一的供應(yīng)商信用檔案，使用一套評估體系，與內(nèi)部供應(yīng)商管理系統(tǒng)、社會征信平臺進行動態(tài)同步，對供應(yīng)商企業(yè)信用進行評級，將其信用等級做為評標的一項重要標準，進一步規(guī)避項目采購的進度、質(zhì)量、資金、廉政等各類風U。

3.4 員工信用管理踐行誠信價值觀

“誠信”作為國網(wǎng)公司核心價值觀中的第一項，早已深入公司員工的內(nèi)心。公司可以通過信用管理系統(tǒng)的建設(shè)，將信用管理融入員工日常的工作行為中，以制度約束行為，進一步增強員工的信用理念，提高誠信意識。

通過人資系統(tǒng)建立每位員工的信用檔案，建立員工信用等級評級機制，采用內(nèi)外結(jié)合、動態(tài)管理的方式管理每位員工的信用等級。

內(nèi)部方面，國網(wǎng)公司已有安全工作、員工行為、保密工作、供電服務(wù)等各類獎懲管理辦法，再結(jié)合公司其他的一些廉政行為、違章違規(guī)、離職審計、弄虛作假、文明督察、圖書借閱等行為，將這些措施融入至員工信用等級評級機制。外部方面，將社會個人信用以及違法違紀、交通違章等方面帶入公司內(nèi)部參與評級。

員工的信用等級將與員工的評先評優(yōu)、職位晉升、人才選拔、崗位應(yīng)聘、年終績效等各方面掛鉤，信用良好者機會優(yōu)先，信用不良者甚至遭遇一票否決，在企業(yè)內(nèi)部構(gòu)建“守信受益、失信懲戒”的信用約束機制。

3.5 多措施健全失信監(jiān)察懲戒制度

利用大數(shù)據(jù)分析、隨機抽查、重點督查等手段加強對失信行為的發(fā)現(xiàn)。通過全業(yè)務(wù)統(tǒng)一數(shù)據(jù)中心，實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部跨部門、跨公司信用聯(lián)動，使守信者處處受益、失信者寸步難行。

開通舉報平臺，通過匿名舉報、實名舉報等方式，保障舉報者身份保密，健全公眾參與監(jiān)督機制。

第6篇：信用等級管理辦法范文

由于供電企業(yè)涉及千家萬戶，用戶分布于廠礦城市鄉(xiāng)村，雖然一些地方實行了郵政儲蓄、委托收款等代收電費的形式，但由營業(yè)單位和農(nóng)電工收繳電費的形式依然占著較大比重。對于廠礦城區(qū)，由于用戶一般通過供電公司設(shè)立的營業(yè)廳繳費，電費資金能夠及時繳存公司賬戶。而對于鄉(xiāng)村用戶而言，一般情況下居民用戶在規(guī)定時間內(nèi)向農(nóng)電工繳納，農(nóng)電工收繳電費后上繳供電所核算員，供電所核算員繳存銀行，再劃到公司電費中心賬戶，最后匯往財務(wù)部門。貨幣資金由用戶到公司財務(wù)，經(jīng)過多個環(huán)節(jié)，農(nóng)電工、供電所核算員、電費結(jié)算中心等多人直接接觸貨幣資金，如何保證貨幣資金的安全，防止挪用貪污，及時上繳到公司財務(wù)賬戶，提高貨幣資金的使用效益是供電企業(yè)在制定內(nèi)部控制制度應(yīng)重點考慮的方面。供電企業(yè)應(yīng)按照貸幣資金內(nèi)部控制規(guī)范制定適合自身特點的貨幣資金內(nèi)部控制制度。

二、營業(yè)抄表核算管理

由于電力銷售的特殊性，電表計量環(huán)節(jié)是這方面的關(guān)健。抄表、開票、核算、收費全部集中于供電所的做法，易造成供電所為小集體或個人利益而更改抄表卡數(shù)字，人為調(diào)節(jié)線損，估抄、漏抄、不抄、電價執(zhí)行不到位等營私舞弊、損失浪費現(xiàn)象的發(fā)生。把抄表、電費核算從供電所業(yè)務(wù)中分離出來，實現(xiàn)了不相容職務(wù)相互分離的制衡要求。抄表中心負責所有高低壓用戶表計的抄表工作。實現(xiàn)抄表、開票、收費三分開。抄表中心抄表前開班前會，錄入員準備好抄表卡（抄表器），發(fā)放抄表人員，實施抄表，抄表結(jié)束后錄入員錄入數(shù)據(jù)，傳遞到電費結(jié)算中心，處理完畢打印單據(jù)。由各管轄供電所收費。公司隨時組織營銷部門、審計部門等人員對抄表情況進行抽查，一旦發(fā)現(xiàn)錯抄、漏抄、估抄等情況，一次處罰責任單位1000元。公司計量表計的更換根據(jù)其電壓等級不同制定不同的內(nèi)控環(huán)節(jié)，如對工業(yè)用戶的更換須在計量部門、供電所、抄表部門同時在場的情況下才允許更換。

第7篇：信用等級管理辦法范文

乙方：_________

根據(jù)中國人民銀行《貸款證管理辦法》和《貸款通則》有關(guān)條款的規(guī)定，為了進一步提高企業(yè)資信透明度，為金融部門對企業(yè)貸款提供參考依據(jù)，為國內(nèi)外投資者提供正確的投資信息，乙方委托甲方對乙方的資信狀況進行評估，評定信用等級，經(jīng)雙方協(xié)商簽訂協(xié)議如下：

一、乙方按甲方要求提供以下資料：

1、企業(yè)概況。

2、_________年度和_________年度經(jīng)主管部門或會計事務(wù)所年審后的財務(wù)報表（資產(chǎn)負債表、損益表）。

3、本企業(yè)貫徹執(zhí)行國家政策法規(guī)、制度情況。

4、本企業(yè)經(jīng)營與管理情況。

5、本企業(yè)今年來的主要業(yè)績和社會效益情況。

6、甲方認為需要提供的其他有關(guān)資料。

二、甲方遵照客觀、公正、科學的原則，根據(jù)甲方制定的企業(yè)信用德基評估指標，由評級專家組結(jié)合實際情況進行評估，并為乙方嚴守商業(yè)秘密。

三、乙方保證所提供材料的真實性，因材料失實一起的后果由乙方負責。

四、甲方按照物價主管部門規(guī)定的收費標準向乙方收取評估費用。

五、甲方經(jīng)過對乙方的資信狀況評估論證后，需向乙方出具資信評估報告，并向乙方頒發(fā)信用等級證書。乙方如需將評級結(jié)果向社會公告，甲方將視公告方式和媒介種類向乙方收取公告費。

六、本協(xié)議經(jīng)甲、乙雙方法定代表人或授權(quán)人簽字，并加蓋公章、名章后生效。

七、本協(xié)議書未盡事宜，由雙方共同協(xié)商解決。

八、本協(xié)議書一式兩份，甲、乙雙方各持一份，具有同等效力。

甲方（簽章）_________ 乙方（簽章）：_________

第8篇：信用等級管理辦法范文

一、組織開展年檢工作措施

1．宣傳發(fā)動、營造氛圍。我社成立了以主任為組長的“創(chuàng)建農(nóng)村信用工程領(lǐng)導農(nóng)小組”，各網(wǎng)點相應(yīng)成立了農(nóng)戶信用等級評定年檢專班，全社上下高度認識農(nóng)戶信用等級年檢工作的重要性，認真組織，周密部署，使全鎮(zhèn)信用評定工作得以順利開展。同時利用橫幅、標語等形式進行宣傳，營造良好的創(chuàng)建氛圍。

2．社農(nóng)聯(lián)動，落實年檢。我社依靠地方兩級組織，深入村組、農(nóng)戶摸清“三個底子”，即農(nóng)戶底子、村組底子、鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟底子，并按上級規(guī)定標準建立相關(guān)農(nóng)戶經(jīng)濟檔案，年檢內(nèi)容包括農(nóng)戶總資產(chǎn)、負債、經(jīng)營項目、規(guī)模變動、年收入支出、貸款使用情況、信用狀況、有無重大變故等。同時發(fā)揚“挎包銀行”精神，開展“送到期存款、送小額貸款、送科技信息”的“三送”活動，在工作中堅持“三帶”，即帶感情、帶責任、帶貸款，并采用“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的發(fā)放方式，手續(xù)簡便，農(nóng)民手持貸款證象手持活期存折一樣方便，農(nóng)戶踴躍參加，甚至出現(xiàn)爭評信用戶的局面。

3．嚴格年檢標準、把住關(guān)口。對信用戶，我社嚴把關(guān)口，一是年檢標準關(guān)，重點檢查農(nóng)戶是否存在拖欠信用社貸款本息的不良記錄以及其他不守信用的行為；二是組織保障關(guān)，成立多個資信評定小組，與村級干部密切配合，并明確責任，包村包戶到崗到人；三是授信頒證關(guān)，堅決做到成熟一個，年檢一個，對年檢合格者，及時頒發(fā)《貸款證》。對年檢為不同信用等級的及時調(diào)整，讓誠信者得到實惠。對信用等級評定實行動態(tài)管理，信用級別能升能降，不搞終身制。，

二、我社在年檢工作中發(fā)現(xiàn)的問題：

（一）原來部分信貸人員對《貸款證》發(fā)放和管理的責任意識不強，信貸人員對農(nóng)戶的資信評估程序不到位，授信額度帶有較多的主觀性。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，部分信用社人員責任意識和風險意識較弱，認為實行農(nóng)戶信用等級評定，費時費力，成本高，工作量大，以日常事務(wù)較多、人員較少為由，對農(nóng)戶資信評估和評定標準不細致分析研究，有的甚至不入戶調(diào)查摸底，憑主觀印象定農(nóng)戶的資信大小，考核認定執(zhí)行程序不到位，為急于完成上級任務(wù)而突擊發(fā)證，從而使一些《貸款證》所代表的資信等級缺乏客觀真實性，以致貸款限額的核定不準確，給信用社放款帶來風險。

（二）原來農(nóng)戶信用評定審核不嚴，受資信額度所限出現(xiàn)以證冒名取得貸款，形成不真實的借貸主體。一些信貸人員放款簡單化操作，認為農(nóng)戶一旦有了《貸款證》就相當于該農(nóng)戶取得了相應(yīng)的貸款權(quán)限，農(nóng)戶只要憑他的《貸款證》就可獲得資信額內(nèi)的貸款，對貸款人的經(jīng)營現(xiàn)狀不再進一步調(diào)查核實。目前，我社一般對單戶信用貸款、擔保貸款都分為優(yōu)秀、較好、一般三個等級，他們的最高限額（即優(yōu)秀級）一般分別是1萬元、3萬元、5萬元。在實際應(yīng)用中一部分農(nóng)戶只是春耕秋收式的自給自足經(jīng)營，不需貸款；而一部分是農(nóng)產(chǎn)品加工、種植牧養(yǎng)等開發(fā)經(jīng)商辦企業(yè)的農(nóng)戶，對于這些擴大再生產(chǎn)的經(jīng)營農(nóng)戶，《貸款證》規(guī)定的資信限額顯然是不能滿足其所需，在無法得到信用社大額貸款的情況下，一些人就采取了借用他人《貸款證》的手段，即以他人的名義向信用社辦理貸款，形成小額農(nóng)貸壘大戶的信用事實。二是以借他人《貸款證》名義獲得貸款，一般是全村多數(shù)農(nóng)戶的《貸款證》被幾個經(jīng)商戶使用，少則幾千元多則幾萬元不等。從而形成不真實的借貸關(guān)系主體，失去了《貸款證》原有的宗旨意義。極易導致信貸資產(chǎn)管理和處置中的風險。

（三）部分信貸人員年檢落實不到位，不能及時調(diào)整信用等級。按規(guī)定資信評估小組要逐戶對持有《貸款證》的農(nóng)戶進行年檢，對農(nóng)戶貸款的使用情況進行后續(xù)檢查，深入核實農(nóng)戶現(xiàn)有的資產(chǎn)、負債、變現(xiàn)財產(chǎn)等的變動情況，再由資信評審小組據(jù)以研究確定下年度資信等級的升降。但在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目前，基層信用社特別是我們社人員偏緊，信貸人員相對不足，所轄50個村，3個網(wǎng)點只有12名信貸員，這樣有的信貸員要負責七八個自然村的農(nóng)戶信用等級評定和年檢工作，并且評定工作中的各種臺賬及表格繁多，撤銷信用站后，人員少業(yè)務(wù)量大的矛盾已成為農(nóng)戶信用等級管理中的客觀問題。再加上一些信貸人員對信用證年檢和貸后檢查工作重視不夠，只為了應(yīng)付上級年檢的任務(wù)要求而簡化年檢程序，有的以日常工作中的主觀印象評定調(diào)整信用等級，甚至一些人員照抄上年的資信數(shù)據(jù)，農(nóng)戶貸款被挪用或經(jīng)營出現(xiàn)危機，喪失還款來源不能及時發(fā)現(xiàn)處置，從而使《貸款證》年檢結(jié)果出現(xiàn)偏差，信用等級不能如期調(diào)整，極易造成憑信用證發(fā)放的貸款出現(xiàn)不良和損失。

（四）評定不實，有弄虛作假之嫌。在小額信貸年檢中，農(nóng)戶信用等級評定和貸款額度的核定十分重要，對于降低小額信貸風險、保證小額信貸推廣工作的健康發(fā)展甚為關(guān)鍵。但是，由于農(nóng)戶信用等級的評定和貸款額度的核定是一個涉及諸多方面的復雜工作，部分信貸人員因不愿深入農(nóng)戶認真調(diào)查核實，或缺乏必要的專業(yè)知識和經(jīng)驗，所以在農(nóng)戶信用等級評定和貸款核定上靠感覺、憑主觀，隨意性較大，加之一些人員在初審、核批時把關(guān)不嚴，從而對小額信貸資金的安全造成不小的威脅。有一些信貸員甚至把權(quán)力下放到村委會，坐等村委會填資料。這樣的做法，使評估存在很大的虛假性，而且避免不了村委會放“人情款”、“關(guān)系款”，在農(nóng)戶中造成不良的影響，損害了信用社的形象，違背了開辦農(nóng)戶小額信用貸款的本意。

三、當前我鎮(zhèn)農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題分析

（一）社會信用環(huán)境欠佳，影響了我社發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款的積極性。受社會信用大環(huán)境的影響，有一些農(nóng)戶信用觀念淡薄，還貸意識差，千方百計地逃廢信用社債務(wù)。而地方政府、司法部門對維護金融資產(chǎn)安全，培植社會信用，打擊逃廢金融債務(wù)的力度明顯不足，導致我社部分信貸人員不同程度地產(chǎn)生了慎貸恐貸心理，再加上對農(nóng)戶小額信用貸款的現(xiàn)實意義認識不到位，信心不足，影響了小額信用貸款的推廣速度。

（二）信貸約束機制與激勵機制不配套，基層信貸人員對評定和年檢、發(fā)放小額信用貸款存有偏見。目前信用社實行了貸款責任終身追究制度，誰發(fā)放貸款誰負責收回，到期收不回的輕則扣工資，重則下崗清收。在貸款種類中屬擔保貸款的如果出現(xiàn)風險，可以依法保全債權(quán)，而發(fā)放的信用貸款如果出現(xiàn)風險，就難以保全債權(quán)。為此，基層信貸人員對年檢和發(fā)放信用貸款顧慮重重，寧可少評或不評，少放或不放，也不去“冒風險”。另一方面，信用社在強化信貸風險約束的同時，沒有相應(yīng)的激勵機制，導致小額農(nóng)戶貸款管理中激勵機制和約束機制不配套，信貸人員所承擔的風險和收益不對等，在一定程度上影響了信貸人員的積極性。

（三）掌握農(nóng)戶資信信息困難，不利于農(nóng)戶小額信用貸款的發(fā)放。目前地方政府對信用社健康發(fā)展的參與程度低，村級組織職能弱化，加之村級信用站和農(nóng)戶聯(lián)絡(luò)員撤消后，導致信用社對農(nóng)戶的資信信息不得不依靠村組提供和信貸人員實地調(diào)查，工作量非常繁重，這與當前農(nóng)村信用社信貸人員相對不足構(gòu)成矛盾。據(jù)調(diào)查，一個基層網(wǎng)點信貸人員一般不超過四人，有的只有二三人，這相對于1萬多農(nóng)戶的鎮(zhèn)，無疑是嚴重不足，致使我社對農(nóng)戶的跟蹤調(diào)查和信用評定、年檢工作難以有效實施，絕大部分，不得不繼續(xù)采用抵押方式發(fā)放農(nóng)戶小額貸款。

（四）我社在發(fā)放小額信用貸款中一些不規(guī)范操作，抑制了農(nóng)戶小額信用貸款的需求。一是宣傳發(fā)動工作力度不夠。目前雖然開辦了此項信貸業(yè)務(wù)，但宣傳發(fā)動工作的力度不夠，致使許多農(nóng)戶對小額信用貸款的有關(guān)情況不甚了解，有的農(nóng)戶甚至存在認識上的誤區(qū)。二是執(zhí)行利率相對偏高。在發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款時，不論產(chǎn)業(yè)類型如何，一律執(zhí)行基準利率上浮50%的規(guī)定，影響了農(nóng)戶貸款的積極性。三是小額信用貸款期限較短。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)具有周期長、見效慢的特點，一些特色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期多在1-3年左右，而當前農(nóng)信社發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款的期限一般控制在半年以內(nèi)，最長也不超過一年，使貸款期限與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期不符。四是貸款額度與生產(chǎn)資金需求不匹配。有些農(nóng)戶年收人均純收入已突破5000元，農(nóng)戶一般性的生產(chǎn)資金都能自己解決，根本不需要信用社貸款，而用于發(fā)展特色農(nóng)業(yè)、品牌農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)的資金投入，其小額信用貸款的額度是遠遠不夠的。由此可見，信用貸款授信3萬元以下的規(guī)定與部分農(nóng)戶的生產(chǎn)資金需求不相匹配。五是農(nóng)戶資信缺乏統(tǒng)一標準。準確評定農(nóng)戶的資信度，是確保農(nóng)戶小額信用貸款安全運行的重要一環(huán)。目前的信用戶評定采取村黨支部、村委會初審、信用社審定的辦法，對農(nóng)戶的貸款授信額度有較大的隨意性，農(nóng)戶的授信額度沒有科學合理的評判標準化，有時導致評定結(jié)果失真，容易引起農(nóng)戶的不滿情緒，而授信的不準確，也會給信用貸款的安全造成隱患。

（五）重規(guī)模，輕管理。為完成聯(lián)社下達的放款任務(wù)，片面追求放款數(shù)量，不認真年檢，就匆匆發(fā)證，發(fā)放貸款，不注重貸款質(zhì)量。調(diào)查不深入實際，辦理貸款時手續(xù)不齊全，存在冒名貸款和轉(zhuǎn)借信用證的現(xiàn)象。而且在管理上也存在弊端和漏洞，貸戶檔案不完整，貸后檢查不認真負責，對挪用、轉(zhuǎn)讓信用證等聽之任之，不實施懲罰，使貸款發(fā)放之時就為回收埋下了隱患。

（六）目前的農(nóng)戶信用等級評定和年檢，不利于確定貸款責任人?；鶎有庞蒙缛藛T調(diào)動較頻繁，曾負責和參與資信評估、評審和核發(fā)《貸款證》的信貸人員調(diào)換或調(diào)離原崗位后，新上任的信貸人員對持有《貸款證》的農(nóng)戶按限額發(fā)放貸款，認為該戶資信情況已調(diào)查，原信貸員已在農(nóng)戶經(jīng)濟調(diào)查表的責任人上簽字，即使貸款形成不良，也是原信貸員的責任。而已調(diào)離的人員則認為自己雖參與對該農(nóng)戶的資信評估、評審，但并未經(jīng)手放貸款，新放貸款形成不良與自己無關(guān)。《貸款證》放款中對此類責任確定沒有明確，貸款一旦出現(xiàn)風險后，責任追究就會很難落實。

四、鑒于在小額農(nóng)戶貸款評定、年檢和管理中的上述問題，我社對以后工作提出如下建議：

（一）廣泛宣傳，讓廣大農(nóng)戶充分了解和掌握小額信用貸款的具體內(nèi)涵。推行農(nóng)戶小額信用貸款是農(nóng)村信用社信貸管理制度的重大改革，是培養(yǎng)農(nóng)戶信用意識，營造農(nóng)村信用環(huán)境的重要途徑。信用社在開展小額信用貸款業(yè)務(wù)中，要通過墻報、廣播、電視、報紙等媒體，廣泛宣傳農(nóng)戶小額信用貸款的意義、程序、做法和要求，讓農(nóng)戶知曉小額信用貸款的貸款主體、額度、條件、方式等內(nèi)容，要堅持以農(nóng)戶資信度確定信用貸款額，在鄉(xiāng)村形成“有借有還、再借不難”、“講信用光榮、不講信用可恥”、“信用也是一種資產(chǎn)”的社會氛圍，弘揚信用美德，為農(nóng)戶小額信用貸款的安全運行創(chuàng)造良好的信用環(huán)境

（二）加強基層信貸人員教育培訓，強化責任和風險意識。要本著“以人為本”的理則定期組織業(yè)務(wù)人員思想教育、法規(guī)教育和風險防范教育等專題的培訓，使“信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)”的創(chuàng)建意義和防范資信評定中的操作風險的作用真正深入人心，真正認識到《貸款證》發(fā)放和管理工作，即是服務(wù)“三農(nóng)”的政策所需，又是拓寬農(nóng)村市場、謀求信用社發(fā)展所需，是實現(xiàn)社農(nóng)雙贏的戰(zhàn)略決策。扎實做好資信評估、評審和年檢工作是夯實農(nóng)村農(nóng)村信用工程的基礎(chǔ)，是確保農(nóng)戶信貸資產(chǎn)質(zhì)量的首要前提?；鶎有庞蒙缫獙Υ隧椆ぷ鞲叨戎匾暎贫ê蛨?zhí)行有關(guān)管理制度和操作規(guī)程，以審慎負責的工作態(tài)度，摒棄官商作風，放下架子，俯下身子，深入每鄉(xiāng)每戶和田間地頭進行認真調(diào)查分析，掌握真實的第一手資信情況。

（三）有效整合人力資源，提高信貸人員隊伍素質(zhì)。業(yè)務(wù)的競爭與發(fā)展主要資源靠的是人才。目前，現(xiàn)有信用社人員大多是八十年代招收的初高中畢業(yè)生和職工內(nèi)部子女，文化素門等客意識多、下鄉(xiāng)吃苦精神差，愿意在城內(nèi)機構(gòu)工作，不安心在偏遠信用社工作的人不少。質(zhì)較低，受前些年信用社坐門等貸的官商作風的影響，經(jīng)營理念和工作作風轉(zhuǎn)化不到位，坐導致工作作風浮飄，工作不扎實、不深入。為此，上級聯(lián)社應(yīng)一方面科學調(diào)配現(xiàn)有人力資源，根據(jù)各基層信用社的業(yè)務(wù)量大小對信貸人員定崗定編，確保信貸人員合理分配，解決機構(gòu)間人力資源不平衡的現(xiàn)象。

（四）完善《貸款證》管理辦法和規(guī)程，實行連帶責任和終身追究制度。針對目前《貸款證》管理中相關(guān)責任不明確的現(xiàn)象，上級部門要盡早研究出臺相應(yīng)管理制度，明確不同情況下的第一責任人和連帶責任人，并實行貸款責任終身追究制度，對工作崗位調(diào)整新老人員責任要銜接好，新上任信貸員要在盡早的時間內(nèi)完成對原資信證農(nóng)戶的調(diào)查核實工作，以便辦理貸款時心中有數(shù)，否則只憑證放款出現(xiàn)問題應(yīng)進行責任追究；如發(fā)現(xiàn)原信貸人員在《貸款證》評定、年檢中有差錯也要視情節(jié)相應(yīng)落實責任。同時，區(qū)別信用等級對憑證貸款額度適當調(diào)高，以滿足部分先發(fā)展起來的農(nóng)戶的資金需求，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

第9篇：信用等級管理辦法范文

關(guān)鍵詞： 藥品安全信用體系；問題；對策

我國醫(yī)藥行業(yè)發(fā)展迅速，一方面涉藥單位數(shù)量眾多，另一方面違法違規(guī)案件還較為頻發(fā)，行業(yè)誠信意識亟待加強。為此，進一步強化藥品安全信用體系建設(shè)，提升整個行業(yè)誠信自律意識，對于合理配置藥品監(jiān)管資源、保障人民群眾用藥安全有著重要的意義。

一、當前藥品安全信用體系建設(shè)中存在的問題

自1998年原國家藥品監(jiān)督管理局成立以來，我國藥品安全信用體系逐步開始建設(shè)，在提升涉藥單位整體管理水平、提高藥品監(jiān)督管理效率等多方面進行了一些積極地探索，并取得了一定的成績，但毋庸諱言，當前藥品安全信用體系也存在一些問題，主要有以下三個方面：

（一）法律地位不高

目前，在國家層面，《藥品管理法》、《藥品管理法實施條例》以及國家食品藥品監(jiān)管部門出臺的部門規(guī)章對藥品安全信用體系建設(shè)均沒有相關(guān)涉及的條款，僅在2004年9月和2012年8月，原國家食品藥品監(jiān)督管理局分別出臺《藥品安全信用分類管理暫行規(guī)定》和《藥品安全“黑名單”管理規(guī)定（試行）》的規(guī)范性文件，對相關(guān)工作作出規(guī)定。由于缺乏法律法規(guī)的支撐，且僅為規(guī)范性文件，其權(quán)威性可想而知。在地方層面，江蘇、湖南等部分地區(qū)進行了積極的探索，在其省人大常委會出臺的地方性法規(guī)《江蘇省藥品監(jiān)督管理條例》、《湖南省藥品和醫(yī)療器械流通監(jiān)督管理條例》中，對藥品安全信用體系建設(shè)進行了一定的明確，從而使轄區(qū)內(nèi)的食品藥品監(jiān)管部門開展信用分級管理工作有了法律依據(jù)。

（二）內(nèi)容有待完善

《藥品安全信用分類管理暫行規(guī)定》僅對藥品研制、生產(chǎn)和經(jīng)營環(huán)節(jié)的信用等級進行分級管理，而占藥品終端消費70-80%的使用單位卻未列入其中；在確定藥品安全信用等級時，單純依據(jù)行政處罰，監(jiān)管部門在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的企業(yè)違規(guī)、但達不到行政處罰的行為未受到重視；行業(yè)組織在信用等級管理中發(fā)揮的作用，雖有所提及，但不夠明確，缺乏操作性；對于信用等級評定結(jié)果的信息公示，無明確的規(guī)定；缺乏與社會保障、衛(wèi)生、工商部門和社會征信機構(gòu)之間的信息交流和共享等。

（三）各地操作不統(tǒng)一

根據(jù)《藥品安全信用分類管理暫行規(guī)定》藥品安全信用等級分為守信、警示、失信、嚴重失信四級，但在各地的信用分級中，有不少地方則自我“創(chuàng)新”，無統(tǒng)一標準，有的分為誠信、守信、警示、失信，有的分為A、B、C、D四級，還有的分成三級等等；對于信用評定的主體，有的是省級食品藥品監(jiān)管部門，有的則是設(shè)區(qū)的市級或縣（區(qū)）級食品藥品監(jiān)管部門；對于信用評定的對象，有的僅僅對轄區(qū)內(nèi)零售企業(yè)或批發(fā)企業(yè)進行信用評定，有的對醫(yī)療機構(gòu)進行評定，還有的是藥品生產(chǎn)環(huán)節(jié)；在評定結(jié)果信息公告公示方面，部分在政務(wù)網(wǎng)站、甚至大眾媒體進行公開，有的則顯得遮遮掩掩，僅在食品藥品監(jiān)管系統(tǒng)內(nèi)部進行通報。

二、對策

以上存在問題，嚴重地影響著我國藥品安全信用體系建設(shè)工作的進一步開展，更與國務(wù)院在《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014―2020年）》中提出的“加快建設(shè)食品藥品安全信用體系”的要求不相符合。為此，我們要以《藥品管理法》的修訂為契機，增加藥品安全信用體系建設(shè)的相關(guān)條款，進一步規(guī)范藥品研制、生產(chǎn)、經(jīng)營和使用行為，從而確保廣大人民群眾用藥安全、有效。

（一）建立藥品安全信用管理平臺

明確省級、乃至國家食品藥品監(jiān)督管理部門，以現(xiàn)代信息技術(shù)為支撐，整合現(xiàn)有資源，建立統(tǒng)一的、覆蓋藥品研制、生產(chǎn)、經(jīng)營、使用全過程的藥品安全信用信息管理平臺。通過信息平臺，建立涉藥單位信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，各級食品藥品監(jiān)管部門按照各自職責，定期錄入涉藥單位的基本情況、行政許可、藥品抽驗、日常監(jiān)管以及違法行為的查處情況等相關(guān)內(nèi)容；建立涉藥個人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，錄入違法生產(chǎn)經(jīng)營假劣藥品、情節(jié)嚴重的責任人，以及藥學專業(yè)技術(shù)人員、生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)負責人等重點職業(yè)人群的信息。在不泄露管理相對人商業(yè)機密和個人隱私的情況下，相關(guān)單位、政府部門或個人可以申請通過信息平臺對有關(guān)信息檔案進行查詢。

（二）建立藥品安全信用評定制度

在建立健全藥品安全信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)上，明確在藥品研制、生產(chǎn)、經(jīng)營、使用環(huán)節(jié)中開展信用評定工作，合理劃分、確定各級食品藥品監(jiān)管部門在信用評定中的工作職責和法律責任；授權(quán)國家食品藥品監(jiān)督管理部門根據(jù)社會信用體系建設(shè)的相關(guān)法律法規(guī)，制定藥品安全信用評定管理辦法，對信用評定的主體、對象、標準、方法、流程等內(nèi)容進行詳細的規(guī)定，統(tǒng)一和規(guī)范當前的藥品安全信用評定管理工作。同時，明確食品藥品監(jiān)管部門對涉藥單位的信用評定結(jié)果通過政務(wù)網(wǎng)站、報刊雜志、廣播電視等媒體進行公告公示，進一步擴大藥品安全信用評定的社會影響；積極應(yīng)用信用評定結(jié)果，建立完善相應(yīng)的獎懲機制，對信用良好的單位，在行政許可中優(yōu)先辦理，減少監(jiān)督檢查頻次，對信用較差的單位，增加日常監(jiān)管和藥品抽樣檢驗的頻率，列為重點監(jiān)管對象，對存在嚴重不良行為記錄的單位和個人，實施行業(yè)退出和禁止進入；積極實施藥品安全信用體系和整個社會信用體系的互聯(lián)互通，實現(xiàn)資源共享，最大程度地發(fā)揮藥品安全信用分類管理的作用。

（三）建立醫(yī)藥行業(yè)組織自律制度

行業(yè)組織是行業(yè)利益的代言人，是企業(yè)和政府、企業(yè)和社會以及企業(yè)之間聯(lián)系的紐帶，溝通的橋梁，也是“有限政府”的重要幫手。為此，必須明確醫(yī)藥行業(yè)組織的法律地位，積極參與藥品安全信用體系建設(shè)，鼓勵和支持醫(yī)藥行業(yè)組織發(fā)揮更大的作用，對藥品研制、生產(chǎn)、經(jīng)營和使用行為開展行業(yè)管理，維護醫(yī)藥行業(yè)的整體利益、長遠利益。同時，醫(yī)藥行業(yè)組織要建立健全行業(yè)自律制度，修訂、完善管理章程，制定、實施行業(yè)標準，支持誠信企業(yè)做大做強，樹立品牌形象，曝光失信單位，讓失信者寸步難行，在全行業(yè)形成倡導誠信建設(shè)的濃厚氛圍，并將誠信意識內(nèi)化于心，內(nèi)化于藥品質(zhì)量管理的每一個細節(jié)中，實現(xiàn)涉藥單位從“要我誠信”到“我要誠信”的轉(zhuǎn)變和跨越。

參考文獻：