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穩(wěn)健的投資理財(cái)方式精選(九篇)

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穩(wěn)健的投資理財(cái)方式

第1篇:穩(wěn)健的投資理財(cái)方式范文

調(diào)查對(duì)象

2011年3月5日至11日,主要在當(dāng)?shù)仉S機(jī)抽取銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)放調(diào)查問卷,包括建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、興業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等,主要對(duì)象是來銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的客戶,并且在街上隨機(jī)抽取路人來回答問卷,使得調(diào)查結(jié)果能夠真實(shí)反應(yīng)當(dāng)?shù)鼐用裢顿Y理財(cái)?shù)那闆r。在300名受訪者中,男性有124,占總體比例的41.3%,女性有176人,占總體比例的58.7%。

調(diào)查方法

本次調(diào)查采用隨機(jī)發(fā)放無記名調(diào)查問卷的方式,客戶自愿填寫問卷,并及時(shí)回收問卷。其中發(fā)出問卷307份,回收問卷300份,問卷回收率達(dá)到97.72%,通過比較客觀的方式獲得了一定的較為有效的問卷調(diào)查的原始數(shù)據(jù),有助于接下來的分析研究。

調(diào)查結(jié)果與分析

1.受訪者個(gè)人信息。一共有300名受訪者,其中男性有124,占總體比例的41.3%,其中女性有176人,占總體比例的58.7%,分布年齡段主要在于21-40歲之間,學(xué)歷主要是本科學(xué)歷,占了44%。2.受訪者投資理財(cái)基本信息。第一,居民投資理財(cái)意識(shí)有所增強(qiáng)。這個(gè)時(shí)代是個(gè)“你不理財(cái),財(cái)不理你”的年代,隨著我國個(gè)人投資理財(cái)市場的不斷發(fā)展,各項(xiàng)政策的完善,各金融機(jī)構(gòu)以銀行為主題,推出各種投資理財(cái)產(chǎn)品,營造了良好的投資環(huán)境,激發(fā)了福鼎市居民的投資理財(cái)熱情,調(diào)查發(fā)現(xiàn),在全部300名被訪者者中,有81%的居民對(duì)投資理財(cái)感興趣,并且有19%的居民表示對(duì)投資理財(cái)很感興趣,只有4.7%的居民表示對(duì)投資理財(cái)不感興趣;第二,投資理財(cái)知識(shí)匱乏。雖然居民的投資理財(cái)熱情高昂,但實(shí)際上對(duì)于投資理財(cái)?shù)膶I(yè)知識(shí)還是了解甚少,調(diào)查中發(fā)現(xiàn)只有19.3%的居民對(duì)于投資理財(cái)表示了解或者很了解,大部分居民對(duì)于投資理財(cái)?shù)牧私獬潭炔桓撸_(dá)到了80.7%。而且,調(diào)查還發(fā)現(xiàn),居民在投資理財(cái)過程中,遇到的困難主要集中在投資理財(cái)知識(shí)匱乏和資金不足方面,前者有172人,占到了57.3%,后者則有80人;第三,投資理財(cái)?shù)馁Y金占收入比例低。居民投資理財(cái)支出占收入比例在15%以下,有94人,占到31.3%;支出比例在15%到25%之間的人數(shù)有194人,占64.7%;支出比例在26%到50%之間的有10人,占3.3%;支出比例在50%以上的有2人,占0.7%??傮w來看,福鼎市城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)支出占收入的比例較低,都在30%以下,大部分居民出于現(xiàn)在股票市場、黃金市場、基金市場不景氣,打擊了居民投資理財(cái)?shù)男判?,?duì)未來的市場不看好,降低了對(duì)于投資理財(cái)?shù)馁Y金支出;第四,當(dāng)前,福鼎市居民投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇,還是以儲(chǔ)蓄為主,占到80.7%,超過八成的居民都回去選擇在銀行存款,接下來是購買股票,有37.7%的居民有選擇購買股票,有31.7%的居民有購買基金,由于福鼎市在加速發(fā)展,房地產(chǎn)市場比較看好,也有一定比例的居民選擇購買房地產(chǎn),占到28.7%,可以看出福鼎市居民選擇信托、期貨、收藏品這些方式,還是占到比較小的比例。福鼎市居民的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低,有83%的人只能承受輕微損失,只有13.3%的人能夠承受較大或者全部損失;第五,福鼎市城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)方式呈現(xiàn)多元化。隨著我國資本市場的不斷完善和發(fā)展,我國政策的不斷支持,居民可選擇的投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品種類日益豐富。目前,人們主要了解或者選擇的理財(cái)產(chǎn)品,有儲(chǔ)蓄、國債、股票、基金、房產(chǎn)、彩票、保險(xiǎn)、外匯、期貨、黃金、收藏等,而對(duì)于這些投資理財(cái)產(chǎn)品,福鼎市居民或多或少都有所涉及,根據(jù)調(diào)查問卷顯示,有10.7%的人購買了國債,有37.7%的人購買了股票,有31.7%的人購買基金,有28.7%的人選擇投資房地產(chǎn),有11.3%的人購買了彩票,有24.7%的人購買了保險(xiǎn),有10%的人進(jìn)行了外匯投資,有4.3%的人有進(jìn)行過期貨的交易,有14.3%的人購買了貴金屬,有8.3%的人有進(jìn)行購買收藏品作為自己的投資方式;第六,福鼎市居民對(duì)現(xiàn)有投資理財(cái)?shù)恼w評(píng)價(jià)不是很高。調(diào)查結(jié)果表明,有63.7%的居民對(duì)自己的投資回報(bào)感覺一般,有31.7%居民對(duì)此感到比較滿意,感到非常滿意的只有2.8%。另外,還有一部分居民認(rèn)為比較差或是非常差。可見,居民的投資結(jié)構(gòu)有待于進(jìn)一步優(yōu)化。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn),由于目前股市不景氣,很多投資者虧損累累,在所有的投資品種中,股票的滿意度最差。

福鼎市居民投資理財(cái)趨勢(shì)分析

1.從一般儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)向組合投資。福鼎市城鎮(zhèn)居民進(jìn)行投資理財(cái)?shù)闹饕绞饺允且詢?chǔ)蓄為主。受全球金融危機(jī)影響,福鼎市2011年的CPI指數(shù)達(dá)到5.4%,此時(shí)居民的儲(chǔ)蓄存款,事實(shí)上沒有實(shí)現(xiàn)保值與增值。所以居民考慮調(diào)整自己的投資理財(cái)策略,以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)縮水。同時(shí),這也說明了福鼎市城鎮(zhèn)居民對(duì)于投資理財(cái)方式選擇的范圍還比較窄,投資理財(cái)?shù)挠^念和能力,還需要繼續(xù)培養(yǎng)。2.實(shí)業(yè)投資成為熱點(diǎn)。福鼎市經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,政府制定“東擴(kuò)南移面?!钡某鞘邪l(fā)展戰(zhàn)略,建立福鼎市潮音島新區(qū),為廣大投資者提供了一個(gè)很好的投資契機(jī),包括房地產(chǎn)、娛樂、飲食行業(yè)等。并且,福鼎市旅游資源豐富,溫福鐵路線的開通,使得福鼎市的交通更加便利,來自上海、南京、北京一帶的游客前來觀光旅游,這就調(diào)動(dòng)了福鼎市居民投資旅游行業(yè)的熱情。3.年齡較大的居民投資理財(cái)依賴銀行。福鼎市居民對(duì)于投資理財(cái)知識(shí)比較匱乏,較少人能夠進(jìn)行獨(dú)立操作,大部分人投資理財(cái)存在賭博心理,盡量分散投資資金,“廣撒網(wǎng)”式的盲目投資,以最大程度的分散風(fēng)險(xiǎn)。居民投資理財(cái)?shù)男畔碓辞廓M窄,不能夠及時(shí)獲得理財(cái)方面的信息,造成錯(cuò)誤最佳的投資時(shí)機(jī)。近年來,各商業(yè)銀行的投資理財(cái)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn),業(yè)務(wù)水平不斷提高,更多大齡的居民選擇到銀行咨詢專業(yè)的投資理財(cái)分析師尋求幫助,為子女積累一些未來的資本。

居民投資理財(cái)?shù)牟呗赃x擇

股票投資除了儲(chǔ)蓄,股票是福鼎市居民選擇最多的投資理財(cái)方式,股票市場是一個(gè)充滿不確定性的市場,“股市又風(fēng)險(xiǎn),入市須謹(jǐn)慎”,股市的風(fēng)險(xiǎn)是難以避免的。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示,至2008年9月,我國的個(gè)人股票投資者開戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到一億戶,占總?cè)丝诘谋戎匾呀?jīng)超過7%。據(jù)統(tǒng)計(jì)上指從6124點(diǎn)跌至1800點(diǎn)時(shí),中國股票市場的個(gè)人投資者中,大約又95%的人虧損,大約有4%的人持平,只有大約1%的人盈利?,F(xiàn)在很多人對(duì)于炒股的幾種錯(cuò)誤投資:亂槍打鳥型,很多投資者道聽途說,廣撒網(wǎng)式的投資,沒有目的性;相信高回報(bào)計(jì)劃型,忽視高回報(bào)都伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),無法做到理性投資;相信長線型,投資者認(rèn)為做長線一定能賺錢,盲目持有。

基金投資

做基金投資,首先要認(rèn)識(shí)自己,明確自己意向選擇哪種類型的基金,是要高風(fēng)險(xiǎn)高收益的基金還是能夠穩(wěn)健保本收益的基金。前一種,可以購買股票型基金,后一種可以購買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后,選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績、基金經(jīng)理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等來選擇。穩(wěn)健一點(diǎn)的股票型基金可以選擇交易型開放式指數(shù)基金,如果做定投最好選擇后端付費(fèi),同樣標(biāo)的的指數(shù)基金就要選擇管理費(fèi)、托管費(fèi)低的。在調(diào)查過程中,有些投資者選擇做定投,但是很多投資者做了大概幾個(gè)月就放棄了,投資者比較在意短期收益,稍有虧損就選擇拋出,完全按短線思路來操作,基金是屬于長期投資理財(cái)產(chǎn)品,不應(yīng)太關(guān)注基金短期的波動(dòng)。

黃金投資

黃金是所有貴重金屬中最受歡迎的投資理財(cái)工具,在全球貨幣市場占有非常重要的地位。近年來,黃金市場持續(xù)升溫,金價(jià)不斷上漲。尤其隨著人們投資理財(cái)意識(shí)不斷增強(qiáng),特別是在國內(nèi)證券市場持續(xù)低迷、通貨膨脹預(yù)期增長、樓市宏觀調(diào)控力度加大的背景下,個(gè)人投資者對(duì)黃金投資的熱情與日俱增。但黃金投資存在問題,就是投資門檻比較高,要求投資者具有一定的投資經(jīng)驗(yàn)及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),因此使得一部分投資者對(duì)黃金投資望而卻步。

實(shí)業(yè)投資

第2篇:穩(wěn)健的投資理財(cái)方式范文

關(guān)鍵詞:投資理財(cái);資金;增值

中圖分類號(hào):F063.4 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A 文章編號(hào):1000-8772(2013)09-0199-02

一、個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊饬x

在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展我國股票債券市場的不斷擴(kuò)張、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升的今天,“投資理財(cái)”的概念逐漸進(jìn)入千家萬戶。在個(gè)人的投資理財(cái)規(guī)劃中,不僅要考慮財(cái)富的積累,還要考慮財(cái)富的保障,即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。在人生的旅途上面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)和意外,在我們的經(jīng)濟(jì)生活中也同樣存在各種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),這就需要我們用合理的投資與理財(cái)規(guī)劃來抵御風(fēng)險(xiǎn)。因此,人們應(yīng)該學(xué)習(xí)終生投資理財(cái)知識(shí),來保障自己和全家安心生活體系的有效性。

二、個(gè)人投資理財(cái)理念

投資理財(cái)不是簡單的攢錢、存錢,把錢放在銀行里面就行了,也不是簡單的炒股(股票買賣)。投資理財(cái)是根據(jù)個(gè)人的需求和目的將所有資產(chǎn)和負(fù)債,包括有形的、無形的、流動(dòng)的、非流動(dòng)的、過去的、現(xiàn)在的、未來的、遺產(chǎn)、遺囑及知識(shí)產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行積極主動(dòng)的策劃、安排、置換、重組等使資產(chǎn)達(dá)到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。也就是將你所擁有的資產(chǎn)及收支狀況,按價(jià)值評(píng)估的眼光,進(jìn)行結(jié)構(gòu)性的量化分析和預(yù)測(cè),在你所能涉及到的投資工具中,篩選出現(xiàn)階段對(duì)你最有效的理財(cái)工具,并在將你所擁有的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為適當(dāng)?shù)男螒B(tài)后,搭載到這些帶有既定投資目標(biāo)的工具上去,盯住這些工具的風(fēng)險(xiǎn),效率及流動(dòng)性,隨時(shí)動(dòng)態(tài)評(píng)估它們的價(jià)值及形態(tài),以決定取舍及調(diào)整,使你的資產(chǎn)和財(cái)富在相對(duì)安全和高效的狀態(tài)下持續(xù)增長。當(dāng)然,要想將這種投資理財(cái)核心思想落實(shí)在操作層面的各個(gè)環(huán)節(jié)上需要在投資理財(cái)?shù)膬r(jià)值鏈上尋找解決問題的突破口??茖W(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財(cái)富,并且將財(cái)富做有計(jì)劃有系統(tǒng)的管理,是現(xiàn)代個(gè)人必備的理財(cái)觀。

1 觀念是行動(dòng)的先導(dǎo),只有端正了理財(cái)態(tài)度,才能避開誤區(qū),走進(jìn)理財(cái)新天地

投資者必須堅(jiān)持獨(dú)立思考,要理性,要自律。有的人急于發(fā)財(cái),不懂的“財(cái)不入急門”的道理,盲目殺人股市、郵市、卡市,搞得血本無歸,有的急于讓資產(chǎn)保值、增值,輕信不法分子搞非法集資,使幾十年的積蓄付之東流。在一個(gè)市場中避免“以耳代目”很重要,投資往往要經(jīng)歷了解群眾、追隨群眾、遠(yuǎn)離群眾的三步曲,因?yàn)樵谡嬲牟砺房谏贤蠖鄶?shù)人選擇的方向是錯(cuò)誤的。市場強(qiáng)勢(shì)行情總是在人們充滿恐慌與低迷狀態(tài)中興起,進(jìn)而又在人們對(duì)其半信半疑狀態(tài)中發(fā)展而步入,最后卻在人們開始滿懷希望狀態(tài)時(shí)走向毀滅與結(jié)束!所以,要想在投資中有所建樹,找出適合自己的套路,制定適合自己的投資策略,而不是盲目跟大隊(duì)就顯得尤為重要。在投資理財(cái)決策過程中,心理因素決定一切。勝負(fù)往往系于一念之間。研判行情必須心無雜念,資金運(yùn)用必須無后顧之憂。虧得起多少做多少,即使虧光了也不影響生活品質(zhì)及生意周轉(zhuǎn),就能輕裝上陣,談笑用兵,勝算自然較高。動(dòng)用生活、生產(chǎn)資金去買賣期貨,必定患得患失,包袱沉重。心里老擔(dān)心,輸不得喲,虧了房子就會(huì)被銀行拍賣。虧了原料就沒錢進(jìn)貨,虧了員工薪水就沒有著落……雜念多多,方寸大亂,又怎能看得準(zhǔn)、做得對(duì)呢?事情就是這樣怪:不怕虧的,越不會(huì)虧;背上只能贏不能輸?shù)陌ぃ炊菀滋?,并且往往虧得最慘!交易者要控制自己的情緒,一是虧得起多少做多少,不要賭身家,這樣心理負(fù)擔(dān)較輕。二是事先做好一套看對(duì)何時(shí)平倉獲利,看錯(cuò)何時(shí)止損認(rèn)賠的計(jì)劃,盈虧都在意料之中,心理承受能力增強(qiáng)了,情緒自然穩(wěn)定。

2 了解和掌握投資理財(cái)相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識(shí)

在進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)過程中,將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險(xiǎn)計(jì)劃等組合投資,因而,首先要了解投資工具的功能和特性,根據(jù)個(gè)人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對(duì)勝地選擇風(fēng)險(xiǎn)大小不同的儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等投資工具,制定有效的投資方案,最大限度的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。了解國家的時(shí)事動(dòng)向,掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策及相關(guān)的法律法規(guī)。個(gè)人投資理財(cái)離不開國家經(jīng)濟(jì)背景,宏觀經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向直接制約投資工具性能的發(fā)揮和市場獲利空間;同時(shí),了解國家的法律法規(guī),使得投資合法化,不參加非法融資活動(dòng),在可能的情況下通過合理避稅提高收益。

三、個(gè)人投資理財(cái)方式

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,現(xiàn)在投資理財(cái)?shù)姆绞皆絹碓蕉?,面?duì)花樣繁多的理財(cái)投資方式,不少人覺得眼花繚亂、無所適從。而選擇什么投資渠道能獲得比較理想的收益,需要個(gè)人根據(jù)自己的情況作出合理的選擇。

1 最保險(xiǎn)的投資——儲(chǔ)蓄

儲(chǔ)蓄或者說存款,是深受普通居民家庭歡迎的投資行為,也是人們最常使用的一種投資方式。儲(chǔ)蓄與其他投資方式相比,具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活的優(yōu)點(diǎn),而且還具有繼承性。儲(chǔ)蓄是銀行通過信用形式,動(dòng)員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。銀行吸收儲(chǔ)蓄存款以后,再把這些錢以各種方式投入到社會(huì)生產(chǎn)過程,并取得利潤。作為使用儲(chǔ)蓄資金的代價(jià),銀行必須付給儲(chǔ)戶利息。但是儲(chǔ)蓄的利息太低,并且在到期日還要扣利息稅,這就使回報(bào)很少,同時(shí)其利率不會(huì)隨國家通貨膨脹的變化而改變,在經(jīng)濟(jì)學(xué)中,儲(chǔ)蓄實(shí)際利率等于儲(chǔ)蓄名義利率減去國家通貨膨脹率,當(dāng)一國發(fā)生通貨膨脹,通貨膨脹率大于儲(chǔ)蓄利率時(shí),百姓從銀行拿出的錢實(shí)際上更少了,因?yàn)樗€沒有在存進(jìn)銀行時(shí)的錢買東西買的多。

2 最適中的投資——債券

債券是一種穩(wěn)定、可靠的投資渠道。是指國家或企業(yè)發(fā)行的、有一定面值的、含有一定收益率的證券。在我國,債券有國庫券、企業(yè)債券、銀行債券等類型。國庫券是財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的、具有最高權(quán)威性的債券,人們稱之為“金邊債券”,比喻其收益高,安全性好的特點(diǎn)。相比較而言,國庫券是一般穩(wěn)健投資者首選的投資品種,如果你手上有一筆長期不需動(dòng)用的閑錢,希望能獲得更多一點(diǎn)的利潤,但又不敢冒太大風(fēng)險(xiǎn),可以大膽買進(jìn)一些企業(yè)債券或銀行債券,因?yàn)槠髽I(yè)債券和銀行債券的利息收入具有高收益的特征。

3 最大風(fēng)險(xiǎn)和收益的投資——股票

股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人發(fā)行的股份憑證。股票代表著其持有者對(duì)股份公司的所有權(quán),這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利。而作為投資者要想在股票投資中作出正確的策略,降低風(fēng)險(xiǎn)和獲取較高的收益,需要正確預(yù)測(cè)股票價(jià)格的走勢(shì),這有賴于對(duì)股票市場所反映的各種資訊進(jìn)行及時(shí)收集、整理和綜合分析。股票是高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),且風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)。因此,投資者走每一步都要謹(jǐn)慎。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的第一步就是認(rèn)真進(jìn)行股票投資分析,在買賣過程中看到可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn),及時(shí)避開隱蔽的陷阱,確保投資行為安全。這要求投資者要有高智慧和大勇氣,必須看準(zhǔn)時(shí)機(jī),而時(shí)機(jī)的把握則需要豐富的理論、技術(shù)知識(shí)足夠的信息、詳盡周密的分析、科學(xué)的決策,這與盲目的、碰運(yùn)氣式的賭博性投資行為有根本的區(qū)別,所以股票投資分析是必不可少的,它能時(shí)時(shí)提醒投資者保持冷靜的頭腦,量力而行,適可而止。投資者除了靠自己分析之外,要經(jīng)常關(guān)注外界的股評(píng),考慮問題要從大處著眼,有宏觀到微觀,從遠(yuǎn)處到近處,這樣才能在股市立于不敗之地。

4 其他投資方式

除以上介紹的幾條投資渠道外,還有外匯投資、房地產(chǎn)投資、藝術(shù)品投資基金投資等投資。不同的投資理財(cái)方式,它的獲利性、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性各不相同。每個(gè)人都想自己的理財(cái)項(xiàng)目中具有最高流動(dòng)性、最低風(fēng)險(xiǎn)性及及最高報(bào)酬性,但這幾乎是不可能的。因?yàn)?,高收益往往與高風(fēng)險(xiǎn)相伴,與低流動(dòng)性相隨。作為一個(gè)文件的理財(cái)者,應(yīng)了解自己的個(gè)性、條件和需要,謹(jǐn)慎選擇,取得風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性與收益三方面最佳組合。穩(wěn)健的投資組合應(yīng)選擇安全性與流動(dòng)性較高的投資和具有較高風(fēng)險(xiǎn)、較低流動(dòng)性、卻具有較高收益及成長潛力的高品質(zhì)的債權(quán)、優(yōu)質(zhì)股。

四、個(gè)人投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)

凡是投資都有風(fēng)險(xiǎn),只是風(fēng)險(xiǎn)的大小不同而已,個(gè)人投資理財(cái)亦如此。個(gè)人投資理財(cái)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn):風(fēng)險(xiǎn)是指由于各種不確定性因素的作用,從而對(duì)投資過程產(chǎn)生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結(jié)果產(chǎn)生將會(huì)對(duì)投資者造成損失。風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要由政治、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化引起,如國家政策的大調(diào)整、經(jīng)濟(jì)周期的變化等;非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要由企業(yè)或單個(gè)資產(chǎn)自身因素導(dǎo)致。投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)主要有:政策風(fēng)險(xiǎn),指因國家經(jīng)濟(jì)金融政策的出臺(tái)實(shí)施或調(diào)整變化而給投資者帶來的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn),指因違反國家法律法規(guī)進(jìn)行金融投資而形成的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn),指因市場變化而造成的風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn),指因金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理不善而給投資者帶來的風(fēng)險(xiǎn);詐騙風(fēng)險(xiǎn),指在投資過程中被人詐騙而形成的風(fēng)險(xiǎn);操作風(fēng)險(xiǎn),指進(jìn)行金融投資的過程中因操作不當(dāng)而形成的風(fēng)險(xiǎn)。而這些風(fēng)險(xiǎn)在投資理財(cái)過程中都是有可能出現(xiàn)的,但我們又不可能完全避免風(fēng)險(xiǎn),只能盡量避免,所以我們每個(gè)人要從小就應(yīng)該樹立理財(cái)意識(shí),理想消費(fèi),理性儲(chǔ)蓄。并結(jié)合自身的實(shí)際情況,客觀的分析自己的財(cái)富狀況,理想的樹立理財(cái)目標(biāo),一旦制訂理財(cái)計(jì)劃,要持之以恒,不能三天打魚兩天曬網(wǎng),如此這樣,相信人人都能成為自己的理財(cái)專家。

五、個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊?guī)避

從經(jīng)濟(jì)的起起落落,宏觀政策的收收放放,形勢(shì)的風(fēng)云變幻,造成理財(cái)局勢(shì)的千變?nèi)f化。我們要投資,就不可能不冒風(fēng)險(xiǎn)。所以,我們要認(rèn)真對(duì)待理財(cái)風(fēng)險(xiǎn),我們從以下幾個(gè)方面來避免投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。一是要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè),個(gè)人投資理財(cái)要仔細(xì)計(jì)算一下自己的收入、現(xiàn)金、實(shí)物資產(chǎn)以及金融資產(chǎn),分析各自的投資風(fēng)險(xiǎn),只有認(rèn)清各項(xiàng)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn),才能減少風(fēng)險(xiǎn);二是要通過轉(zhuǎn)移來降低風(fēng)險(xiǎn),個(gè)人應(yīng)通過合法的交易和手段,將投資風(fēng)險(xiǎn)盡可能地轉(zhuǎn)化出去;三是要把風(fēng)險(xiǎn)分散開,應(yīng)注重資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化組合,主要可采用分散投資資金的方法,也就是我們常說的“不把全部雞蛋放在同一個(gè)籃子里”,盡量地將投資風(fēng)險(xiǎn)分散在幾個(gè)不同的投資上,以便互補(bǔ);四是要作好風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。這是對(duì)投資已遭受損失后的一種補(bǔ)救方式。個(gè)人應(yīng)從投資收益中定期按比例提取一定的資金,建立風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償,穩(wěn)定生活。

第3篇:穩(wěn)健的投資理財(cái)方式范文

關(guān)鍵詞:通貨膨脹工薪階層投資理財(cái)

根據(jù)統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù),2010年末我國CPI上漲3.3%,其中食品價(jià)格增長7.2%;而2011年末,CPI上漲5.4%,其中食品價(jià)格同比上漲11.8%,漲幅很大。通脹壓力對(duì)工薪階層的影響尤其顯著,菜籃子幾乎是一天一個(gè)價(jià),鈔票擱在外邊總覺得越用越少,存放在銀行里利息又跟不上CPI的漲度,倍感無奈與艱辛。那么,工薪階層該如何通過科學(xué)的投資理財(cái)去應(yīng)對(duì)通脹環(huán)境,從而讓個(gè)人財(cái)富實(shí)現(xiàn)保值增值呢?以下從兩個(gè)方面具體談一談:

一、目前我國工薪階層投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀分析

(一)工薪階層的主要經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)

不管收入高低,只要定義上是靠領(lǐng)取工資的人都是工薪階層,包括公務(wù)員、國有企業(yè)、事業(yè)單位人員、民營企業(yè)的員工、軍職人員、教師、外企工作人員甚至長期農(nóng)民工等等,都屬于工薪階層。他們有著比較相似的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn),主要表現(xiàn)在:1、收入來源相對(duì)單一,主要以工作收入為主,這是投資理財(cái)?shù)闹匾A(chǔ),也是在選擇投資策略時(shí)不可忽略的現(xiàn)實(shí)條件;2、工薪家庭整體承受風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)有限,投資理念相對(duì)比較保守,也普遍缺乏投資專業(yè)知識(shí);3、個(gè)人財(cái)富有一定的積累,對(duì)提升生活質(zhì)量、改善消費(fèi)品位的需求逐步增大。根據(jù)馬斯洛的需求層次論,工薪階層在基本生存需要已得到滿足的前提下,開始更多地關(guān)注多元化的生活需求項(xiàng)目,如旅游、健身、美容、娛樂、高層次的教育等等,由此產(chǎn)生強(qiáng)烈的理財(cái)需求。

(二)工薪階層理財(cái)?shù)娜笳`區(qū)

工薪階層由于普遍缺乏投資理財(cái)?shù)膶I(yè)知識(shí)和正確的理念,往往容易走入一些誤區(qū):

1、認(rèn)為理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)大,隨便投一些,碰碰運(yùn)氣好了。這是一種典型的被動(dòng)式理財(cái)投資,缺乏學(xué)習(xí)精神,不肯花時(shí)間去了解各類理財(cái)投資的產(chǎn)品及其特性。

2、各種途徑和產(chǎn)品投資面面俱到,疲于應(yīng)付。這是典型的跟風(fēng)現(xiàn)象,什么“熱”就“炒”什么,例如媒體上說黃金漲,就拋了股票買黃金,有人推薦基金好,又拋了黃金買基金……往往丟了西瓜撿芝麻,還得不斷支付交易手續(xù)費(fèi)甚至最終要虧損。

3、目標(biāo)定的不切實(shí)際,不顧風(fēng)險(xiǎn)。這是典型的奢望一夜暴富的心理,在缺乏專業(yè)投資知識(shí)和操盤技術(shù)的情況下,涉足一些高風(fēng)險(xiǎn)的投資品種,如權(quán)證、期貨等,往往付出的是昂貴的學(xué)費(fèi)。

工薪階層在投資理財(cái)過程中應(yīng)避免以上誤區(qū),做到盡量降低投資風(fēng)險(xiǎn),并達(dá)到較高的預(yù)期收益,所以正確選擇和運(yùn)用適宜自身情況的投資理財(cái)策略非常重要。

二、工薪階層在通脹背景下的主要投資理財(cái)策略分析

即使同屬工薪階層的普通家庭,其收入水平也是千差萬別:如地域差別、行業(yè)差別、職位差異等等。因此,我們須選取一個(gè)參比指標(biāo),即官方公布的“當(dāng)?shù)仄骄毠な杖胨健保瑢⒐ば诫A層的收入狀況分為三類:a、較低收入群體:低于當(dāng)?shù)仄骄毠な杖胨?0%以上;b、中等收入群體:大約與當(dāng)?shù)仄骄毠な杖胨较喈?dāng);c、較高收入群體:高于當(dāng)?shù)仄骄毠な杖胨?0%以上。同時(shí),根據(jù)不同人群的風(fēng)險(xiǎn)偏好也對(duì)可分為三種類型,即保守型、穩(wěn)健型和進(jìn)取型。將收入狀況和投資風(fēng)險(xiǎn)偏好結(jié)合起來權(quán)衡選擇投資策略。

(一)對(duì)于收入水平不高、風(fēng)險(xiǎn)偏好趨于保守型的工薪家庭,可選擇中長期國債、貨幣市場型基金、保本型短期理財(cái)產(chǎn)品等方式,尤其是在國家收緊銀根時(shí)期適合使用。例如,目前銀行的保本型短期理財(cái)產(chǎn)品年化收益率可達(dá)到5%~6%,而部分信托產(chǎn)品的年化收益率甚至達(dá)到10%,可大大超過CPI的漲幅。

(二)對(duì)于中等收入水平、風(fēng)險(xiǎn)偏好較穩(wěn)健的工薪家庭,定期定額購買基金(即“基金定投”)是個(gè)不錯(cuò)的投資理財(cái)方法。這類似于銀行儲(chǔ)蓄的零存整取業(yè)務(wù),每月以固定金額購買指定的基金,規(guī)避了投資者對(duì)進(jìn)場時(shí)機(jī)主觀判斷的影響,風(fēng)險(xiǎn)明顯降低,更能享受到“復(fù)利”投資的益處。例如,每月定投1000元,16年后總投入192000元,即使按保守估計(jì),在基金年平均回報(bào)率達(dá)到8%的情況下,其“本利和”(本金和收益之和)也能達(dá)到387209元,實(shí)現(xiàn)“小積累,大財(cái)富”的良好效果。

(三)對(duì)于收入水平較高、期待獲得較高收益的進(jìn)取型工薪家庭,除非還有足夠的時(shí)間精力、專業(yè)知識(shí)和操盤經(jīng)驗(yàn),否則應(yīng)盡量避免直接進(jìn)入股市、期市和期權(quán)市場,而是選擇購買偏股型基金、平衡型基金,把資金交由專業(yè)的證券投資基金幫助投資。此外,在通脹背景下投資黃金也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇,根據(jù)調(diào)查顯示,從2011年上半年開始,隨著世界金融市場的動(dòng)蕩,全球各國央行都開始增購黃金,并于近20年來首度成為黃金的凈買家,凸顯業(yè)界對(duì)黃金投資價(jià)值的認(rèn)可。

無論如何,工薪階層在設(shè)計(jì)投資理財(cái)策略時(shí),都應(yīng)將“跑贏CPI、戰(zhàn)勝通脹”定為基本目標(biāo),切忌急功近利,并根據(jù)收入狀況、年齡、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好等等具體情況來選擇相適應(yīng)的投資理財(cái)方案。此外,除了聽取銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)理財(cái)意見之余,自身也應(yīng)加強(qiáng)這方面的學(xué)習(xí)與積累,逐步掌握對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、金融市場進(jìn)行分析的基本常識(shí),做到內(nèi)外兼修。

參考文獻(xiàn):

[1]陶開宇.工薪階層的證券投資策略分析[J].財(cái)會(huì)研究,2007年06期

第4篇:穩(wěn)健的投資理財(cái)方式范文

一、錢荒時(shí)代的投資理財(cái)現(xiàn)狀

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,人民生活水平的提高,“投資、理財(cái)”這個(gè)兩個(gè)關(guān)鍵詞已經(jīng)深入人心。銀行、股市、黃金、期貨等傳統(tǒng)的投資市場都成了老百姓們?nèi)粘@碡?cái)、投資的對(duì)象。然而近幾年來傳統(tǒng)投資市場日漸衰退,股市更是搖擺不定,讓不少投資人都心有余悸。2013年上半年,傳統(tǒng)投資市場的跌勢(shì)更是越演越烈,滬指單月跌幅超過10%,回到“1”時(shí)代,與此同時(shí),黃金像是響應(yīng)“跌”的號(hào)召似的,一跌再跌,最低跌至1 200美元(每盎司),不少抄底的中國大媽們都被套牢。在這樣的情況下,不少人都陷入“錢荒時(shí)代”,對(duì)于投資理財(cái)也更加迷茫起來,把錢放在銀行會(huì)通貨膨脹、拿去投資免不了有風(fēng)險(xiǎn),那么,到底該如何投資理財(cái)呢?

二、主要的投資理財(cái)方式分析

當(dāng)下最主要的投資理財(cái)方式有儲(chǔ)蓄存款、債券、股票、投資基金、期貨、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、外匯、信托投資、收藏品、黃金珠寶、彩票等。近年來,中國城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款居高不下,儲(chǔ)蓄的主要目的是用于“養(yǎng)老、防病、防事業(yè)或意外事故及教育費(fèi)”。但儲(chǔ)蓄的收益率難以戰(zhàn)勝通貨膨脹,投資者將毫無所獲。因此,如果把養(yǎng)老的希望全部寄托在儲(chǔ)蓄上市很危險(xiǎn)的。

保險(xiǎn)作為一種投資理財(cái)方式已逐漸被大家接受,值得一提的是近年來有些保險(xiǎn)產(chǎn)品號(hào)稱可以兼具保障與投資功能,事實(shí)上保險(xiǎn)最大的好處是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí),讓經(jīng)濟(jì)損失降到最低。因此,保險(xiǎn)在理財(cái)中發(fā)揮的主要功能是“保障和風(fēng)險(xiǎn)管理”,而非“投資”。正確的做法是以合理的保費(fèi)買一個(gè)壽險(xiǎn)或意外險(xiǎn),剩下的保費(fèi)拿來做其他高效益的投資。

股票投資是效益高、又能對(duì)抗通貨膨脹的投資工具,但是由于難度大,只有那些資金多、有時(shí)間進(jìn)行研究分析、并能取得及時(shí)信息的人才能有加大的勝數(shù)。根據(jù)央行的調(diào)查顯示,2012年國內(nèi)居民選擇投資股票的人數(shù)占9.2%,對(duì)于多數(shù)工薪族而言,經(jīng)由投資基金委托專家操作是較好的投資股票的方式。

債券,是一種比較理想的投資理財(cái)方式。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間,較之儲(chǔ)蓄利息高,比股市風(fēng)險(xiǎn)小,對(duì)有較多閑散資金的家庭比較合適。由于國債級(jí)國家發(fā)行的金融債券免稅,所以投資債券要首選國債和銀行債券。

外匯買賣是一種很平常的投資行為,發(fā)達(dá)國家居民大都參與其中。目前全世界已有紐約、東京、香港、悉尼、新加坡、倫敦、法蘭克福七大國際外匯交易市場,國際政治、經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域里的不少事件都是外匯市場波動(dòng)的重要信號(hào)。比如近年來,世界石油輸出國組織曾多次對(duì)中東石油實(shí)行限產(chǎn),歐盟和美聯(lián)儲(chǔ)也都采用過貼現(xiàn)、調(diào)低存款利息、增發(fā)債券等,調(diào)整貨幣供應(yīng)量,這些都直接導(dǎo)致外匯市場大幅度波動(dòng),使不少匯民從中獲利。

商品房買賣是近年來的投資熱門。手中有大筆資金的,可投資商品房,既保值又增值。最適合的購房時(shí)機(jī)無非就是房價(jià)最便宜的時(shí)候,房地產(chǎn)業(yè)是整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的“晴雨表”,經(jīng)濟(jì)增長快,房地產(chǎn)景氣程度就高,反之則房地產(chǎn)市場持續(xù)低迷。因此,能夠在合適的時(shí)候進(jìn)入市場購房,會(huì)取得驚人的增值效應(yīng)。

P2P網(wǎng)貸是當(dāng)下最新興的理財(cái)項(xiàng)目,我們從模式、風(fēng)控和保障等方面來對(duì)這種最新興的理財(cái)項(xiàng)目進(jìn)行分析。(1)模式:P2P網(wǎng)貸一共具備四種模式:第一,無擔(dān)保線上模式,這種模式風(fēng)險(xiǎn)控制能力弱,投資風(fēng)險(xiǎn)較高,收益也相對(duì)較高;第二,有擔(dān)保線上模式,這種模式,風(fēng)險(xiǎn)控制力度較大,投資風(fēng)險(xiǎn)較小,而理財(cái)收益也相對(duì)比較低;第三,線下模式,這種貸款質(zhì)量相對(duì)較好,風(fēng)險(xiǎn)低,收益也相對(duì)更低;第四,線上線下相結(jié)合模式,2萬元以下的借款純線上進(jìn)行,通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行借貸流程操作和風(fēng)控信審,確保放貸快;2萬元以上則采取線下實(shí)地考察,從源頭確保每一筆借款的安全可靠。這是由酷貸網(wǎng)創(chuàng)新的一種模式,這種模式對(duì)投資人來說是一種全新的體驗(yàn)?zāi)J剑彩亲罘判牡囊环N模式,收益高且資金安全保障。(2)風(fēng)控:好的網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)對(duì)借款人以及出借人有更嚴(yán)格的審查??豳J網(wǎng)就具備極為嚴(yán)格的審核過程,貸前審核在前文的模式中已經(jīng)講過;貸后,酷貸網(wǎng)的管理團(tuán)隊(duì)還將對(duì)還款期的客戶進(jìn)行不定期地回訪,確??蛻舻淖儎?dòng)情況。另外,酷貸網(wǎng)針對(duì)不同階段的違約客戶會(huì)采取不同的催收方式,如電話催繳、上門訪問、法律訴訟等文明、合法的途徑。(3)保障:好的網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)有良好的風(fēng)險(xiǎn)保障制度。像酷貸網(wǎng)就具備風(fēng)險(xiǎn)代償金機(jī)制,以酷貸網(wǎng)名義單獨(dú)開設(shè)“風(fēng)險(xiǎn)代償金賬戶”,為不同級(jí)別的投資人分別提供保本和保本息服務(wù)。并且與河北萬潤擔(dān)保公司合作,為酷貸網(wǎng)所有的投資人進(jìn)行擔(dān)保,當(dāng)借款人發(fā)生逾期時(shí),投資人在線提交代償申請(qǐng),酷貸網(wǎng)審核通過后將在逾期第31天自動(dòng)進(jìn)入代償程序,并按照約定的代償范圍,將代償金轉(zhuǎn)入投資人賬戶,一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)代償金不足的情況時(shí),由擔(dān)保公司來進(jìn)行賠付。

三、錢荒時(shí)代的投資理財(cái)建議

第5篇:穩(wěn)健的投資理財(cái)方式范文

1 他是保守型:對(duì)財(cái)富不敏感

“錢少?zèng)]得理,錢多不必理?!辈粣劾碡?cái)?shù)哪腥硕汲钟蓄愃频男膽B(tài)。他可能對(duì)財(cái)富增長不敏感,而且固執(zhí)己見,很難接受投資、保險(xiǎn)等新的理財(cái)建議。這樣的老公可能不缺錢,對(duì)給家用并不小氣,也不怕你來管錢,可就是保守懶惰,他們只相信銀行存款,面對(duì)陌生的理財(cái)方法和產(chǎn)品,總是放大缺點(diǎn)、忽視優(yōu)點(diǎn),對(duì)你多樣的理財(cái)方式不以為然。

支招:用利潤吸引他的注意力

他對(duì)財(cái)富不敏感,但對(duì)生活的改變一定是有感覺的,所以,你需要適時(shí)“曬”一下你的理財(cái)成績。定期拿出利潤,給家里添置些新家具,或者全家出境游,并告訴他這是投資帶來的紅利,慢慢引導(dǎo)他對(duì)理財(cái)?shù)臒釔邸H缓笞屗吭陆灰稽c(diǎn)余錢給你,放在公共賬戶上來投資,以達(dá)到資產(chǎn)的保值和增值。他會(huì)發(fā)現(xiàn),原來這很有趣。

2 他是沖動(dòng)型:把理財(cái)當(dāng)游戲

他屬于理財(cái)潮人,對(duì)于財(cái)富故事總是很感興趣,對(duì)于新興的理財(cái)方法也主動(dòng)去關(guān)注。他自己喜歡就開始投資,往往在沖動(dòng)之下,一知半解地介入到基金、股票和期貨等風(fēng)險(xiǎn)投資中。結(jié)果往往是股票投資被套牢,期權(quán)投資中賠一輛汽車,錢越理越少,簡直就是負(fù)面理財(cái)案例的代表。表面上看他在為家庭理財(cái)出力,實(shí)際上理財(cái)只是他愛玩的一個(gè)游戲,在輸贏的游戲中得到刺激,卻忽略了對(duì)家庭的影響。

支招:讓他了解投資攻略

當(dāng)一個(gè)理性的、科學(xué)的、系統(tǒng)的理財(cái)計(jì)劃擺在他面前時(shí),他會(huì)對(duì)自己糟糕的理財(cái)游戲感到汗顏的。同時(shí),你要減少短期操作的頻率,讓家庭財(cái)務(wù)更穩(wěn)健,彼此都會(huì)更快樂,他也會(huì)更信任你。

3 他是精明型:不相信女人會(huì)理財(cái)

“女人沒有經(jīng)濟(jì)頭腦!”精明強(qiáng)干的他不相信女人的理財(cái)能力。他屬于管理型人才,或者是公司高管,在職業(yè)上頗有建樹,他相信,男人養(yǎng)家是應(yīng)該的,花多少錢,與男人的財(cái)力成正比,也跟責(zé)任感成正比。他會(huì)自覺地承擔(dān)起男人買房、買車、家用的職責(zé),卻不愿意交出財(cái)政大權(quán),甚至懶得讓你了解家庭財(cái)務(wù)狀況。

支招:他養(yǎng)家,你打理小金庫

讓專屬自己的財(cái)富有效增加,然后在關(guān)鍵時(shí)刻秀一下你的實(shí)力。對(duì)于精明強(qiáng)干的男人,只有你贏得他的信任和尊重,他才會(huì)樂意把家庭財(cái)政跟你分享,甚至放心讓你去管理。

4 他是膽小型:對(duì)投資理財(cái)缺少安全感

“中國的金融市場根本就不健康,還是買成東西比較安全!”他對(duì)于國內(nèi)的市場環(huán)境很不信任,他愿意通過理財(cái)賺錢,但卻沒時(shí)間了解理財(cái)市場,對(duì)于投資理財(cái)完全沒有安全感。他追求生活品質(zhì),卻懶得想家庭財(cái)務(wù)的長期發(fā)展,于是你家的電器家具不停更新?lián)Q代,資金卻沒有任何增長。

支招:虧損兩人共擔(dān)

學(xué)習(xí)更多專業(yè)知識(shí),不能只規(guī)劃美好藍(lán)圖,也要告訴他可能出現(xiàn)的極端情況,兩人共同決定是否承擔(dān)可能的虧損。

5 他是隨意型:有抗擊打能力

年輕的,尤其是80后老公,這一類型屆多。他在事業(yè)上有所作為,薪水不菲,沒有理財(cái)經(jīng)歷或理財(cái)經(jīng)歷不多,有一定的投資理財(cái)欲望,但沒有精力和興趣去學(xué)習(xí)理財(cái)方法,也沒空去研究理財(cái)產(chǎn)品。他不在意家里誰來管錢,哪怕你只會(huì)去銀行存款,他也不介意把錢全部交給你打理。他們心理承受能力比較強(qiáng),哪怕投資賠了錢,他們也會(huì)—笑而過。

第6篇:穩(wěn)健的投資理財(cái)方式范文

春華睿進(jìn)――22~30歲家庭形成期

春季特征

年輕人剛參加工作,屬于“杜拉拉”式的打拼族,收入低花銷大,不經(jīng)意間就淪為卡奴、啃老族……在現(xiàn)在這個(gè)工作愈來愈難找,收入越來越不穩(wěn)定的時(shí)代,如何處理自己的都第一份工資,應(yīng)分外謹(jǐn)慎與珍惜。

夢(mèng)想宣言

避免做月光族、啃老族是理財(cái)開始的最重要一步,輕松置業(yè),駛向品質(zhì)生活。

資金需求

購置婚房首付24萬元、裝修3萬元、婚禮和蜜月3萬元,大約需要30萬元。

定投處方

這類人理財(cái)目標(biāo)應(yīng)為自我職場充值的資金支出及建立家庭的置房準(zhǔn)備金。前者屬于非剛性消費(fèi),后者屬于剛性消費(fèi)。在完成學(xué)業(yè)參加工作到結(jié)婚成家,大約有8年置房準(zhǔn)備金理財(cái)期限(22~30歲),基金定投配置方案應(yīng)穩(wěn)健,假定22歲大學(xué)畢業(yè),每月把薪金中的2000元,以40%的指數(shù)型基金、40%的股票型基金及20%的混合型基金的理財(cái)組合,或50%指數(shù)型基金、50%股票型基金股票型,來實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)目標(biāo)。

推薦組合

①40%申萬巴黎滬深300價(jià)值+40%申萬巴黎競爭優(yōu)勢(shì)+20%申萬巴黎新經(jīng)濟(jì)。②50%富國滬深300+50%富國天瑞強(qiáng)勢(shì)。

夏蘊(yùn)成熟――30~45歲家庭成長期

夏季特征

處于事業(yè)和家庭的成長期,收入穩(wěn)定上升,房貸、孝敬父母、自我增值等負(fù)擔(dān)增加,而賽過房價(jià)漲幅的子女教育支出成為此階段的核心難題。以我國中等城市培養(yǎng)一個(gè)兒童到成年的最低費(fèi)用為例,費(fèi)用現(xiàn)值大約16萬元。若考慮通脹影響,未來教育的費(fèi)用還會(huì)增加。

資金需求

從孩子出生到大學(xué)畢業(yè),平均教育費(fèi)用至少約40萬元。如果還想考研、出國留學(xué)至少在60萬元以上。

夢(mèng)想宣言

關(guān)愛子女,財(cái)商情商領(lǐng)先一步。

定投處方:

這筆40萬元的資金缺口以每年10%的收益折現(xiàn)后約為8.2萬元。從小孩出生開始,父母每月堅(jiān)持1000元通過基金定期定額投資,預(yù)期22年的年平均投資收益10%,就能滿足教育費(fèi)用。

推薦組合

①50%申萬巴黎滬深300價(jià)值+50%申萬巴黎消費(fèi)增長。⑦50%富國滬深300+50%富國天利債券。

秋實(shí)經(jīng)典――45~60歲家庭成熟期

秋季特征

個(gè)人收入達(dá)到顛峰,家庭子女各自成家立業(yè),成熟型家庭消費(fèi)支出相對(duì)減少,不少家庭已達(dá)到一定的資金積累,但身體狀況開始下滑,希望為富足的晚年退休生活打下基礎(chǔ)。這時(shí)候的理財(cái)目標(biāo)是退休金的準(zhǔn)備,就象趙本山所說的,人生最痛苦的事就是人活著錢沒了。

資金需求

以我國目前一個(gè)普通成熟型家庭每月最低支出約3000元計(jì)算,10年后退休時(shí)要準(zhǔn)備退休金75萬元左右,才能夠滿足退休后生活20年的最低生活要求,其中30%依靠社保體系,缺口還需55萬元。

夢(mèng)想宣言

頤養(yǎng)天年,打造體面型養(yǎng)老。

定投處方

對(duì)于一般成熟型家庭而言,這階段應(yīng)該有一定的資產(chǎn)積累,可供選擇的理財(cái)方式有兩種。一是整筆資產(chǎn)投資在無風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,二是用無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)作一個(gè)理財(cái)組合的配置。這兩種方式最大的缺陷是風(fēng)險(xiǎn)因素較為不確定。筆者不建議成熟型家庭用單筆投資的方式積累退休準(zhǔn)備金,退休準(zhǔn)備金是剛性需求,無法承受較大風(fēng)險(xiǎn),要求的是穩(wěn)妥增長,而基金定投投資理財(cái),比一次性單筆投資穩(wěn)健得多。

推薦組合

①40%申萬巴黎競爭優(yōu)勢(shì)+40%申萬盛利精選+20%申萬巴黎滬深300價(jià)值。②50%富國滬深300+50%富國天成靈活。

冬藏幸福――60歲以上夢(mèng)想照進(jìn)現(xiàn)實(shí)

冬季特征

當(dāng)輕松置業(yè)、子女成才、體面養(yǎng)老等夢(mèng)想照進(jìn)現(xiàn)實(shí);當(dāng)浮華褪盡,古來稀之年開始沐浴幸福時(shí)光。

資金需求

老年大學(xué)深造、周游名勝古跡等不定額不定時(shí)的資金需求。

夢(mèng)想宣言

最美不過夕陽紅。

定投處方

老年人在投資理財(cái)時(shí)應(yīng)該注重穩(wěn)健,在未來現(xiàn)金流充裕的基礎(chǔ)上,將部分閑置資金定投平衡或偏債混合型基金,升級(jí)自己的退休生活。

第7篇:穩(wěn)健的投資理財(cái)方式范文

1投資理財(cái)觀念的培養(yǎng)

第一,學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)。從對(duì)目前大學(xué)生進(jìn)行交流與調(diào)查中發(fā)現(xiàn),目前大學(xué)生根本不知道理財(cái)、投資以及投機(jī)的基本概念,認(rèn)為這些都是一個(gè)概念,說到投資,大部分同學(xué)只知道余額寶,或者就是炒股票。而大學(xué)課程中涉及的投資,一般都是公司企業(yè)的投資問題,比較少有開設(shè)個(gè)人投資理財(cái)課程的。這些都造成大學(xué)生沒有投資理財(cái)?shù)挠^念與意識(shí),花錢大手大腳,不知道花錢時(shí)需要區(qū)分必需與必要,平時(shí)不起眼的一瓶飲料或者零食,積少成多,都是大學(xué)生不小的開銷,而一些新型電子產(chǎn)品的誘惑下的購買,更是一大筆的開銷。因此,建議學(xué)校開設(shè)個(gè)人投資理財(cái)課程,或者在相關(guān)課程中進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)?shù)慕逃?并建議學(xué)生閱讀理財(cái)啟蒙書,比如《小狗錢錢》、《通向財(cái)務(wù)自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書籍,從大學(xué)開始學(xué)校理財(cái)知識(shí),培養(yǎng)理財(cái)觀念,一方面為今后走上工作崗位進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃打下基礎(chǔ),另一方面通過學(xué)習(xí),學(xué)生會(huì)有意識(shí)開始節(jié)約,開始管理自己的財(cái)務(wù),逐步養(yǎng)成良好的花錢習(xí)慣。第二,從開源節(jié)流開始進(jìn)行理財(cái)。目前大學(xué)生很多都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立,也沒有穩(wěn)定的收入來源,大多數(shù)依靠父母提供生活學(xué)習(xí)費(fèi)用。因此大學(xué)生在完成學(xué)習(xí)任務(wù)的同時(shí),一方面學(xué)會(huì)節(jié)流。建議大學(xué)生建立記賬日記,通過流水賬式的賬務(wù)管理,規(guī)避不必要的花費(fèi),為自己“省出”財(cái)務(wù)本金。另一方面積極參與到兼職工作中,例如學(xué)校內(nèi)提供的各種勤工助學(xué)崗位或是在企業(yè)兼職打工,既能體會(huì)掙錢的不易,也能有效增加收入。第三,適當(dāng)進(jìn)行一些投資實(shí)踐。大學(xué)生經(jīng)過理財(cái)與投資知識(shí)學(xué)習(xí)后,并且通過開源節(jié)流得到一部分財(cái)務(wù)本金,這時(shí)候可以開始進(jìn)行一些投資實(shí)踐。

投資是需要實(shí)踐來不斷驗(yàn)證書本的理論,以及要把理論應(yīng)用于實(shí)踐。有了一定的知識(shí),大學(xué)生也會(huì)有要進(jìn)行投資的強(qiáng)烈愿望。大學(xué)生應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)小,比較容易操作的投資開始。比如從余額寶開始投資,逐步進(jìn)行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風(fēng)險(xiǎn)比較大,對(duì)于大學(xué)生可以建議進(jìn)行基金定投,投資資金要求少,可以長期進(jìn)行,是一種比較好的長期投資方式,適合資金比較少的大學(xué)生以及剛上班的白領(lǐng)。作為教師可以對(duì)這些學(xué)生進(jìn)行適當(dāng)指導(dǎo),同時(shí)要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育。另外要教育學(xué)生不要借錢投資,這是投資的大忌。有多少閑錢就進(jìn)行多少投資,教育學(xué)生投資不是為了賺大錢,而是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,養(yǎng)成良好的投資心態(tài)非常重要。第四,以學(xué)習(xí)為主,不要為了投資,本末倒置。大學(xué)生在學(xué)校最重要的任務(wù)還是學(xué)習(xí),而不能為了投資,耽誤的學(xué)業(yè)這就得不償失了。一些大學(xué)生會(huì)有一些投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí),但是這部分同學(xué)很多都是買賣股票。實(shí)際上股票投資是風(fēng)險(xiǎn)比較高的投資,而且比較費(fèi)時(shí)間,每天都要看盤,所以除了是學(xué)金融等專業(yè)的同學(xué),并不建議進(jìn)行這種高風(fēng)險(xiǎn)投資。大學(xué)生應(yīng)該樹立良好的理財(cái)觀念。大學(xué)生理財(cái)必須量力而行,切不可因?yàn)槔碡?cái)而影響自己的學(xué)業(yè)與課程,不能過度沉溺于理財(cái)與投資。要做好長期理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備,不能有一夜暴富或一勞永逸的心態(tài),堅(jiān)持穩(wěn)健策略,切忌急功近利。第五,鼓勵(lì)大學(xué)生進(jìn)行微創(chuàng)業(yè),開創(chuàng)自己的事業(yè)。我們知道投資理財(cái)?shù)慕K點(diǎn)不是金錢而是事業(yè)。一個(gè)人有良好的事業(yè)與投資理財(cái)方式,才能更快地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。在目前就業(yè)形勢(shì)下,許多大學(xué)畢業(yè)生失去了主動(dòng)選擇工作的機(jī)會(huì),轉(zhuǎn)而被動(dòng)地接受工作的選擇,這樣導(dǎo)致許多大學(xué)生獲得了一份并不感興趣的工作,所以導(dǎo)致許多人頻繁換工作。如果大學(xué)生有自己的興趣與愛好,能夠把興趣與愛好轉(zhuǎn)化為自己的事業(yè),一方面解決目前大學(xué)生就業(yè)難的現(xiàn)狀,另一方面大學(xué)生可以有自己喜歡的事業(yè)。目前流行的微創(chuàng)業(yè)正適合大學(xué)生。微創(chuàng)業(yè)是指用微小的成本進(jìn)行創(chuàng)業(yè),或者在細(xì)微的領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)業(yè)?!拔?chuàng)業(yè)”被認(rèn)為是改變當(dāng)前大學(xué)生就業(yè)難狀況的一個(gè)有益的探索和嘗試,成為年輕人尤其是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)不可阻擋的趨勢(shì)。

2大學(xué)生投資技巧

第8篇:穩(wěn)健的投資理財(cái)方式范文

不過,老年理財(cái)可不僅僅是個(gè)應(yīng)景的話題,而是我們理財(cái)生活中一個(gè)恒久不變的主題。

投資風(fēng)格忌激進(jìn)和盲從

一個(gè)很有趣的現(xiàn)象是,與年輕人相比,老年人群體對(duì)投資理財(cái)有著更加濃厚的興趣,也有著更加豐富的實(shí)踐。原因在于,不少老年人有著豐富的資產(chǎn)積累,加上在花費(fèi)上更加節(jié)制,所以他們要比不少年輕人更加富有,擁有更多的可投資資金。同時(shí),老年人擁有更多的時(shí)間從事投資理財(cái),很多人也把投資理財(cái)當(dāng)作了一項(xiàng)重要的業(yè)余生活。

但是,和年輕人相比,老年人不太有更多新的創(chuàng)收能力,對(duì)于養(yǎng)老金的需求時(shí)間彈性較低,因此在理財(cái)規(guī)劃和投資部署中更應(yīng)當(dāng)戒除激進(jìn)的情緒。對(duì)理財(cái)產(chǎn)品也應(yīng)當(dāng)有所選擇。

如不少老年人所熱衷的股市投資,帶來了很多日常的話題,每天到股市上班也成為了很多老年人生活的重要內(nèi)容??墒菬o論是從風(fēng)險(xiǎn)承受能力還是心理承受能力來說,老年人都不適合進(jìn)行大比例的股票投資,把自己的身家都交給股市更不是可取的行為。不妨進(jìn)行一下測(cè)算,在不影響舒適養(yǎng)老的前提下,拿出少部分資金進(jìn)入股市,既保留了炒股生活的樂趣,也確保了投資風(fēng)險(xiǎn)在可控的范圍內(nèi),說不定更好的心態(tài)反而對(duì)投資更加有利。

還有同樣熱門的貴金屬投資,除了控制參與的資金,老年人在選擇產(chǎn)品時(shí),也不適合參與高風(fēng)險(xiǎn)的杠桿型產(chǎn)品。

很多時(shí)候,一些理財(cái)人員為了拉規(guī)模、創(chuàng)指標(biāo),往往并不考慮到客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)特征,對(duì)于產(chǎn)品有夸大性和“忽略性”的宣傳,老年客戶往往很容易出現(xiàn)盲從。這也是老年人在理財(cái)時(shí)必須警惕的。

像“存單變保單”的現(xiàn)象,就很容易發(fā)生在老年人的身上。一些銀保產(chǎn)品的銷售人員,宣傳重點(diǎn)往往集中在產(chǎn)品收益高、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低,把不適合老年人的產(chǎn)品推銷給客戶,一些不明就里的老年人常常會(huì)輕易中招。

養(yǎng)老理財(cái)注重長期規(guī)劃

現(xiàn)在,已經(jīng)有一些機(jī)構(gòu)開始推出養(yǎng)老概念的理財(cái)產(chǎn)品,在養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品之外,為老人理財(cái)提供了新的工具。

如上海銀行由于客戶群體中有相當(dāng)一部分為老年用戶,針對(duì)這部分需要推出了一系列的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品,包括“‘慧財(cái)’人民幣養(yǎng)老無憂”和“‘慧財(cái)’人民幣日新月溢1號(hào)—M6(養(yǎng)老專屬)”。其中,“‘慧財(cái)’人民幣養(yǎng)老無憂”向風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低、追求穩(wěn)健收益的養(yǎng)老金客戶投資者發(fā)行,產(chǎn)品均為保證收益型,期限大多為1年,資金投向債券、債券回購等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)?!啊圬?cái)’人民幣日新月溢1號(hào)—M6(養(yǎng)老專屬)”則從2012年1月起面世,這一系列下的產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型,期限6個(gè)月,資金投向債券市場、貨幣市場,收益率高于同期的“‘慧財(cái)’人民幣養(yǎng)老無憂”產(chǎn)品,至今共發(fā)行5款。

招行則向普通大眾客戶推出了“招銀進(jìn)寶之點(diǎn)貸成金金頤養(yǎng)老3號(hào)”產(chǎn)品,這一產(chǎn)品也是以養(yǎng)老為主題。在3年的投資期內(nèi),以每91天作為一個(gè)投資周期進(jìn)行分段計(jì)息,投資者也可以在每個(gè)投資周期結(jié)束后進(jìn)行產(chǎn)品的贖回。平衡了投資者的流動(dòng)性需求與尋求資產(chǎn)長期保值增值的需求。主要的投資標(biāo)的為債券和貨幣市場。

此外,華夏銀行也推出過“增盈增強(qiáng)型1188號(hào)理財(cái)產(chǎn)品(老年客戶專屬產(chǎn)品)”,產(chǎn)品期限為4個(gè)月左右,為非保本浮動(dòng)收益型,所投資產(chǎn)中配置了票據(jù)資產(chǎn)以保證產(chǎn)品收益率穩(wěn)定。

可以說,養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的推出,豐富了養(yǎng)老市場的選擇。但是,我們也要看到的是,除了在產(chǎn)品的投向上符合穩(wěn)健、安全的選擇,老年人在選擇養(yǎng)老產(chǎn)品時(shí)也要切合自己的需求曲線,做到長短結(jié)合。例如,對(duì)于未來較長時(shí)間才要使用的資金,可以選擇一些長期限的穩(wěn)健投資工具,獲得略高的收益為養(yǎng)老資金實(shí)現(xiàn)保值增值;而對(duì)于短期內(nèi)可能動(dòng)用的養(yǎng)老資金,則可以選擇期限較短的安全收益產(chǎn)品。如果把全部的資金都集中在短期的產(chǎn)品上,很有可能浪費(fèi)了養(yǎng)老資金的收益性。

在養(yǎng)老產(chǎn)品的選擇上,也可以關(guān)注到房產(chǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)基金等多元化的品種。

重視財(cái)富傳承安排

財(cái)富傳承可能是個(gè)敏感的話題,但對(duì)于老年人來說,妥當(dāng)?shù)貙?duì)自己的財(cái)富傳承問題有計(jì)劃性的安排,同樣也是養(yǎng)老規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

例如對(duì)于資產(chǎn)較多的老年人來說,人壽保險(xiǎn)是比較常見的財(cái)富傳承工具,指定保險(xiǎn)受益人的方式能夠比較有效地避免遺產(chǎn)糾紛,而人壽保險(xiǎn)也擁有避稅的功能,如果未來開征遺產(chǎn)稅,則可以達(dá)到合理避稅的目的。因此,老人們可以考慮投保一些高額的人壽保單,對(duì)未來財(cái)產(chǎn)的分配有所安排。

現(xiàn)在,一些富裕群體也開始通過建立個(gè)人信托的方式安排財(cái)務(wù)的傳承。信托的一大優(yōu)勢(shì)在于,具有資產(chǎn)隔離性。信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性,不受信托期間委托人所形成的債務(wù)的影響。也就是說,即使委托人破產(chǎn),信托財(cái)產(chǎn)也不會(huì)被清算。因此,將一部分財(cái)產(chǎn)委托信托機(jī)構(gòu)來管理,將子女等作為信托受益人,既可以達(dá)到財(cái)產(chǎn)的傳承目的,即使事業(yè)不順利,信托財(cái)產(chǎn)的穩(wěn)定收益還可保障生活。

而對(duì)于大部分人來說,設(shè)立遺囑是財(cái)富傳承更加普遍的形式。與法定繼承相比,遺囑繼承能夠更清晰地表達(dá)出被繼承人的愿望,但是在安排遺囑事宜時(shí)也需要注意到一些重要的因素。

第9篇:穩(wěn)健的投資理財(cái)方式范文

說起抄底,王亮就眉飛色舞起來,話語中透露著對(duì)工作的熱愛和自信。2008年年底市場最為恐慌的時(shí)候,他的幾次成功抄底帶來了今年穩(wěn)健的翻倍收益?!巴顿Y中重要的一點(diǎn)就是‘人棄我取’”,王亮這樣說道。

抄底深發(fā)展

2009年1月12日晚間,深發(fā)展業(yè)績預(yù)減公告,并且計(jì)提了巨額的撥備,他仔細(xì)研讀公告,對(duì)市場情緒進(jìn)行了摸底。當(dāng)時(shí),股指尚在1800點(diǎn)附近徘徊,市場人氣仍較為低迷,一些比較年輕的基金公司研究員在電話里對(duì)他說:“你等著數(shù)跌停吧?!辈贿^他卻知道“抄底”的機(jī)會(huì)來了。

上市公司業(yè)績下降的原因很多,有的是經(jīng)營不善、管理水平差,有的是原材料價(jià)格上漲太多、政策管制等,但深發(fā)展當(dāng)時(shí)的業(yè)績預(yù)警沒有任何經(jīng)營上的原因。王亮說,自己很納悶,但仔細(xì)思考,發(fā)現(xiàn)這是實(shí)際控制人的一招暗棋。

他說:“深發(fā)展其時(shí)的第一大股東新橋投資,意圖退出深發(fā)展,正在尋找好的買家,于是在財(cái)務(wù)上進(jìn)行了超額的撥備提取,為的是2009年有更好的業(yè)績?cè)鲩L,同時(shí)讓銀行的資產(chǎn)更漂亮一些?!庇谑?月13日早上,趁深發(fā)展大幅低開,他大舉買入。此后的幾個(gè)月內(nèi),深發(fā)展實(shí)現(xiàn)300%的上漲。

潛伏中集

同樣的經(jīng)典操作還有“抄底中集”。2008年國慶前后,中集集團(tuán)的股價(jià)一直徘徊在7元左右,王亮斷定中集百年難遇的時(shí)機(jī)到了,于是殺入20萬股,但隨后伴隨市場非理性的下跌,中集下挫至6元的更低價(jià)。

王亮說:“我記得,當(dāng)時(shí)市場情緒極為恐慌,很多人判斷指數(shù)將跌到1300點(diǎn),甚至更低。受出口形勢(shì)的影響,當(dāng)時(shí)市場上主流的觀點(diǎn)是:“中集的集裝箱已經(jīng)全線停產(chǎn)、工人放假,經(jīng)濟(jì)危機(jī)可能使中集很難熬?!?/p>

但是他卻越來越感到“抄底”的興奮,因?yàn)橥ㄟ^對(duì)中集的數(shù)年研究,他了解到中集的資產(chǎn)質(zhì)量很好,而且存貨(鋼材)也僅僅是一個(gè)月的生產(chǎn)備料,訂單化的生產(chǎn)使得中集成為一個(gè)輕資產(chǎn)的企業(yè);促成他交易的另一個(gè)重要判斷是:市場上已經(jīng)沒有任何券商發(fā)出有關(guān)中集集團(tuán)的推薦報(bào)告,甚至調(diào)低評(píng)級(jí)的都沒有了。

這是“人棄我取”的最好時(shí)機(jī)。于是王亮再度在6元左右買入了中集,而隨后中集A的股價(jià)又跌破凈資產(chǎn)到5元,中集B也已經(jīng)跌到4港元,他又把自己所掌管的基金的40%港元資產(chǎn)買入了中集B。因?yàn)楫?dāng)時(shí)很多散戶忙不迭地拋售,他的買單并沒有影響到中集B的股價(jià),如今在中集上已經(jīng)輕松獲得100%以上的收益。而王亮表示還將繼續(xù)持有下去。

【投資理財(cái)建議】

當(dāng)記者希望他給讀者提供一些投資理財(cái)建議時(shí),信奉價(jià)值投資的王亮說,他經(jīng)常在買股票之前問自己三個(gè)問題:

1、市場情緒是否還不足夠恐慌?

2、股價(jià)下跌是不是因?yàn)橛谰脫p害公司商譽(yù)的事情而發(fā)生?