穩(wěn)健理財(cái)精選(九篇)

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第1篇：穩(wěn)健理財(cái)范文

不過快節(jié)奏、高風(fēng)險(xiǎn)的商場(chǎng)也給陳先生的美滿家庭帶來一些隱憂。拼搏事業(yè)需要嘗試風(fēng)險(xiǎn)，但家庭理財(cái)卻要穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，否則是非常危險(xiǎn)的。

穩(wěn)健保障 化解風(fēng)險(xiǎn)

仔細(xì)分析一下家庭的頂梁柱陳先生，雖然高收入，但玉器經(jīng)營(yíng)要冒非常大的資金風(fēng)險(xiǎn)，“賭石”萬一看走眼，極有可能迅速陷入負(fù)債，影響到未來家庭理財(cái)，特別是子女教育金、夫婦養(yǎng)老金的規(guī)劃。所以，陳先生有必要在資金充裕時(shí)為年老體弱、疾病意外、經(jīng)營(yíng)負(fù)債等情況做好準(zhǔn)備。每年從收入中拿出一部分用來購(gòu)買保險(xiǎn)，既滿足了保障的需求，也可在資金周轉(zhuǎn)不靈時(shí)到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單貸款。因此，從理財(cái)?shù)慕嵌戎v，購(gòu)買適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品是一項(xiàng)穩(wěn)健且必須的理財(cái)策略。

陳先生首要應(yīng)考慮大病及意外保險(xiǎn)。打拼事業(yè)、應(yīng)酬奔波，加上高風(fēng)險(xiǎn)“賭石”投資的巨大壓力，使得陳先生雖年富力強(qiáng)，卻很容易處于亞健康，一旦不幸罹患重疾，必然會(huì)影響家庭、事業(yè)的發(fā)展。建議準(zhǔn)備一份保額大于家庭年支出五倍以上的保險(xiǎn)，如100萬元保額的終身重大疾病保險(xiǎn)，趁著目前收入良好，選擇10年繳費(fèi)的中期繳費(fèi)形式，年繳15000～20000元，同時(shí)還能隨時(shí)獲得保險(xiǎn)公司提供的保單質(zhì)押服務(wù)，方便資金急用。

意外險(xiǎn)方面，也至少應(yīng)考慮100萬元基本保額，并可選擇對(duì)交通工具導(dǎo)致的意外提供多倍賠付的產(chǎn)品，畢竟陳先生外出飛行較多，每年的支出僅1800-2000元，并不算高。

醫(yī)療保障和養(yǎng)老規(guī)劃，則可在之前壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，附加購(gòu)買保險(xiǎn)公司的住院補(bǔ)貼險(xiǎn)及醫(yī)療險(xiǎn)，并根據(jù)自己的事業(yè)規(guī)劃，購(gòu)買一些繳費(fèi)時(shí)間短的年金保險(xiǎn)。這樣，在充分控制好人生風(fēng)險(xiǎn)性的前提下，才能考慮家庭財(cái)富的投資規(guī)劃。

“存貸雙利” 應(yīng)對(duì)加息

4月6日，金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率再次上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)后，使得房貸一族關(guān)注的五年期以上貸款利率(房貸利率)上調(diào)至6.80%。但陳先生當(dāng)年成功申請(qǐng)到了7折利率優(yōu)惠，等于這類5年期以上貸款年利率才4.48%，目前提前還貸相對(duì)不劃算。因?yàn)檫€貸后若要再找銀行貸款，將遠(yuǎn)高于目前所享受的利率，可以說7折利率現(xiàn)在是一種稀缺資源了。因此陳先生目前繼續(xù)按期還款要比貸款結(jié)清后重新貸款來得劃算。

第2篇：穩(wěn)健理財(cái)范文

老年理財(cái)需注意啥？

由于年事已高，老年人在日常生活中難免患病或發(fā)生意外，需要相應(yīng)的醫(yī)治費(fèi)用。發(fā)生這類情況，既影響自己的生活，還會(huì)累及子女。老年人可選擇投保意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，以便在發(fā)生不測(cè)時(shí)減輕自己和子女的負(fù)擔(dān)。

老年人在投資理財(cái)活動(dòng)中，應(yīng)關(guān)注國(guó)家投資政策導(dǎo)向和利率水平的變化，進(jìn)行綜合分析，確定重點(diǎn)投資品種和各種投資的比例。根據(jù)老年理財(cái)?shù)陌踩?、流?dòng)性、收益性原則，應(yīng)將用于養(yǎng)老的資金重點(diǎn)投資在免征利息稅的國(guó)債、金融債券、貨幣市場(chǎng)基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品等品種上，比例宜控制在投資總額的40％左右；考慮到資金的靈活調(diào)度，投資儲(chǔ)蓄的資金比例亦應(yīng)控制在投資總額的40％左右；對(duì)于部分家庭經(jīng)濟(jì)寬裕，又具備金融理財(cái)知識(shí)和良好心理素質(zhì)的老年人，如手頭積蓄較寬松，可將少量資金用于股票、收藏等風(fēng)險(xiǎn)投資，一般應(yīng)控制在20％以內(nèi)。

同時(shí)，老年人在理財(cái)時(shí)要注意投資期限，即便是相同的收益率，由于期限不同，投資時(shí)就要充分考慮。有的老年投資者過分偏重短期理財(cái)產(chǎn)品，但如果短期品種到期后沒有及時(shí)找到合適的產(chǎn)品，就會(huì)產(chǎn)生資金閑置期，其綜合收益就不如長(zhǎng)期品種。很多老年人沒有充沛的精力和快速的反應(yīng)力及時(shí)分辨投資品種，因此要注意準(zhǔn)確選擇投資品種的期限，宜采取“長(zhǎng)短結(jié)合，統(tǒng)籌兼顧”的原則，按照資金使用的需要，作出合理的安排。

老年理財(cái)警惕“五大險(xiǎn)區(qū)”

值得注意的是，在投資理財(cái)活動(dòng)中，少數(shù)老年人由于對(duì)新事物、新知識(shí)了解甚少，缺乏科學(xué)理性的分析能力，加上防范意識(shí)薄弱，容易造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失。老年人理財(cái)切記避開以下“險(xiǎn)區(qū)”——

一、輕信他人貪小便宜。目前，“馬路騙子”的騙術(shù)花樣百出，有的故意在路邊丟棄假錢幣、假文物，引誘他人上鉤，然后以“見者平分”為由，詐騙錢財(cái)；有的利用過期作廢、不可兌換或偽造的外幣，通過“串通表演”手法進(jìn)行誘騙。一些老人由于“貪便宜”心理作怪，容易上當(dāng)失財(cái)。天上不會(huì)掉餡餅，老年人防騙先要戒貪心。

二、圖高利息集資。近年來，非法集資案時(shí)有發(fā)生，有的地方民間借貸活動(dòng)活躍，集資人往往承諾支付15％～20％的年利息，甚至?xí)s定支付更高的利息。一些老年人為獲得高利息而對(duì)其情有獨(dú)鐘，而一旦非法集資或民間借貸砸盤，不但得不到高利息，還會(huì)血本無歸。

三、隨意放債。俗話說“六十不放債”，意指老年人不宜借錢給別人。有的借款人不守信用，借錢時(shí)說盡好話，信誓旦旦，可一旦把錢借到手，便以種種理由推拖，即使有錢也不愿還款。因此，老年人一般不要隨意借錢給別人。

第3篇：穩(wěn)健理財(cái)范文

這是一個(gè)普通的三口之家，很多事情都圍著寶寶打算，他們的財(cái)務(wù)狀況也和很多人有相似之處。高先生在一家國(guó)有企業(yè)做技術(shù)工作，月薪5000元，另外有2500元直接上繳作了各種社會(huì)保險(xiǎn)金和住房公積金等，公積金每年能提取14000元，年終有15000元的獎(jiǎng)金，估計(jì)單位狀況和自己的工作及收入狀況5年之內(nèi)不會(huì)有太大變化。妻子文女士工資不高，每個(gè)月大概在1800元左右。兩個(gè)人每月基本生活開銷為2500元，而花在兒子身上的錢馬上就要達(dá)到每月1500元，因?yàn)樵龠^半年兒子就3歲了，要上托兒所和各種培訓(xùn)班了。

高先生目前家里有現(xiàn)金和活期存款2萬元，定期存款1.5萬元，還有2萬元國(guó)債。他兩年來陸續(xù)投了15萬元到股票市場(chǎng)里，買了五糧液、中國(guó)鋁業(yè)等3只股票，沒想到一下就被套牢了，現(xiàn)在總市值大概還有7萬元，要是割肉出來就等于損失了50％，實(shí)在有些心痛，打算做中線看看。

他們現(xiàn)在住的房子沒有貸款負(fù)擔(dān)，父母提供的80年代的老房，小兩居，現(xiàn)價(jià)大概在70萬元左右。文女士3年前買過一份10萬元的保障型壽險(xiǎn)和一份5萬元的意外險(xiǎn)，孩子也投有一份3.5萬元的意外險(xiǎn)。高先生雖然在單位已經(jīng)有社會(huì)保險(xiǎn)，但考慮到孩子較小，文女士還是想在近期為先生買一份意外險(xiǎn)。而壽險(xiǎn)方面，李女士覺得現(xiàn)在的保費(fèi)比較高，而且不知道買哪種類型的好，投資型的還是純粹保障型的?是否過兩年再開始投保比較好?另外，如何為寶寶積累更多的教育和成長(zhǎng)基金，也是困擾文女士一家的問題。

資產(chǎn)分析

1　資產(chǎn)負(fù)債情況

從投資角度來看，高先生家庭有一定的投資意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)性投資占家庭總資產(chǎn)的比例為8％，但投資有點(diǎn)冒進(jìn)，損失不少。從資產(chǎn)流動(dòng)性來看，高先生家庭的流動(dòng)性比率約為6.25，說明流動(dòng)性資產(chǎn)可以支付未來6個(gè)月支出，對(duì)資產(chǎn)保持了較強(qiáng)的流動(dòng)性和支付能力。該家庭暫時(shí)沒有負(fù)債，家庭財(cái)務(wù)暫時(shí)沒有負(fù)擔(dān)。

2　收支情況

根據(jù)高先生提供的財(cái)務(wù)狀況資料可以得出，家庭的年度稅后收入總額約為110600元，家庭年度支出總額為48000元，年結(jié)余總額為62600元。儲(chǔ)蓄比率是現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，是個(gè)人用作儲(chǔ)蓄的那部分收入在總收入中所占的份額。從結(jié)余方面來看，家庭的儲(chǔ)蓄比率為57％，該家庭有著較強(qiáng)的儲(chǔ)蓄意識(shí)和節(jié)約意識(shí)，提升凈資產(chǎn)能力也比較強(qiáng)。

3　保障情況

文女士目前有10萬元的保障型壽險(xiǎn)和一份5萬元的意外險(xiǎn)，孩子有一份3.5萬元的意外險(xiǎn)。作為家庭支柱的高先生僅有社保，無任何商業(yè)保險(xiǎn)，保障有待加強(qiáng)。

4　其它情況

房產(chǎn)情況：有自住老公房一套，小兩居，無房貸。

子女教育：再過半年，兒子就3歲了，要上幼兒園和各種培訓(xùn)班，家庭費(fèi)用支出可能還會(huì)增加。

總體來看，高先生一家屬于典型的工薪家庭，收入與支出比例適中。風(fēng)險(xiǎn)投資冒進(jìn)，損失不少。部分資產(chǎn)增值力不強(qiáng)。根據(jù)高先生家庭情況可以分析出，他應(yīng)該屬于偏保守型投資者，而從年齡來看可以采取攻守兼?zhèn)涞牟呗浴?/p>

理財(cái)目標(biāo)

1　制定合理理財(cái)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。

2　購(gòu)買適宜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，構(gòu)筑家庭的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。

3　積累孩子的教育基金。

理財(cái)建議

高先生家庭投資理財(cái)?shù)睦Щ笾饕窃诜e累不多，收入增長(zhǎng)緩慢的情況下如何購(gòu)買保險(xiǎn)和積累子女的教育基金兩大方面，目標(biāo)簡(jiǎn)單明確。

高先生家庭資產(chǎn)現(xiàn)狀是：可投資的金融性資產(chǎn)3.5萬元，每年可節(jié)余6萬元的資金收入用于積累投資，且家庭資產(chǎn)流動(dòng)性不錯(cuò)。目前是高先生家庭資產(chǎn)規(guī)劃投資的好階段，理財(cái)?shù)捻樞驊?yīng)是資產(chǎn)增值管理一應(yīng)急基金準(zhǔn)備一家庭保障規(guī)劃　教育基金積累。假設(shè)高先生對(duì)家庭投資的預(yù)期收益率為10％來分析，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力應(yīng)為中庸型投資者，渴望有較高的投資收益，但無承受較大風(fēng)險(xiǎn)的能力；雖然可以承受一定的投資波動(dòng)，但希望投資風(fēng)險(xiǎn)小于市場(chǎng)的整體風(fēng)險(xiǎn)，讓投資有收益且能穩(wěn)步增長(zhǎng)。高先生在投資時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)要有清醒的認(rèn)識(shí)，高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)是金融投資的一個(gè)規(guī)律，不要采取激進(jìn)的辦法去達(dá)到目標(biāo)，因?yàn)榧惫卤豆Π搿?/p>

1　開源節(jié)流增加家庭收入。

從支出細(xì)項(xiàng)分析，高先生一家支出已經(jīng)比較節(jié)約了，增加收入只能從開源方面著想。高先生在國(guó)企上班，8小時(shí)工作之外空閑時(shí)間比較多，可以考慮利用自己搞技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，做一些兼職工作，為家里再增加一些收入。

2　建立家庭應(yīng)急基金。

一個(gè)家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金是在發(fā)生意外變故及緊急事件時(shí)能夠快速變現(xiàn)的資金，一般是家庭月收入的3倍，高先生家庭應(yīng)準(zhǔn)備20400元。家庭目前有2萬元的現(xiàn)金和活期存款，正好可作此用，這筆款項(xiàng)不要進(jìn)行投資和挪作他用。

3　靈活對(duì)待高風(fēng)險(xiǎn)性投資。

高先生對(duì)投資回報(bào)的要求較高，股市投資是一合適的選擇。目前股市動(dòng)蕩，說法各異，但作為一名普通的投資者，只要能跟上股市的節(jié)奏變化就是勝者。高先生不要只期望市場(chǎng)能很快讓自己手中的股票回升到自己買入的價(jià)格，可考慮適時(shí)割肉，并認(rèn)真做好基本面等研究，把資金再投入到一些合適的股票中去，提高資金使用效率。

4　中等風(fēng)險(xiǎn)投資勿盲目。

受2009年上半年天量信貸投放的影響，目前各大銀行都在大力發(fā)行各種信托型理財(cái)。信托投資相對(duì)股票來講，穩(wěn)健程度較強(qiáng)，相對(duì)國(guó)債、基金等利率較高，但投資信托切忌盲目。建議高先生在購(gòu)買信托產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)選擇如市政工程、基本建設(shè)工程等現(xiàn)金流和管理成本均相對(duì)穩(wěn)定的信托品種及發(fā)展前景可觀的金融租賃信托。既然高先生已經(jīng)有股票和國(guó)債的投資，就不要再選擇投資于證券類的信托，避免投資渠道的重疊。

5　定投基金積累孩子教育金。

目前基金已進(jìn)入相對(duì)安全的區(qū)域，而且有部分基金已經(jīng)出現(xiàn)放量跡象，顯示有新增資金正在積極介入。相關(guān)行業(yè)規(guī)定政策的制定完善，為基金市場(chǎng)的發(fā)展提供了上升的空間。高先生可在近期了解幾家業(yè)績(jī)好的基金公司后介入，對(duì)封閉式基金在低位區(qū)購(gòu)入。當(dāng)然，不要對(duì)基金的短期回報(bào)期望過高，可做中長(zhǎng)線的準(zhǔn)備。建議進(jìn)行定期投資，每月固定金額，以有效避免市場(chǎng)波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，平滑成本。

第4篇：穩(wěn)健理財(cái)范文

楊女士是廣州某單位的處級(jí)干部，今年48歲的她有一個(gè)幸福的家庭，丈夫劉先生50歲，在一家大型國(guó)企從事管理工作，收入穩(wěn)定且事業(yè)有成。女兒晴晴18歲，在市區(qū)某重點(diǎn)中學(xué)讀高三，成績(jī)良好，是學(xué)校的重點(diǎn)培養(yǎng)對(duì)象。

楊女士是一個(gè)很有計(jì)劃也很細(xì)心的人，在單位負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)方面的工作，熟練的業(yè)務(wù)技術(shù)和友善的待人態(tài)度使得她在工作上得心應(yīng)手，公司財(cái)務(wù)被她理得井井有條，熟悉她的人都敬佩地稱她為“大管家”。

楊女士的收入在廣州屬于中等水平，而且她一直堅(jiān)持勤儉持家的方式。隨著夫妻倆職位的逐步提升和收入的平穩(wěn)增加，該家庭已經(jīng)積累了一定的財(cái)富。但是，由于工作繁忙，兩口子無心打理自己的資產(chǎn)，多年來的積蓄通常是在活期存折上“睡大覺”。

寶貝女兒下半年就要上大學(xué)了，楊女士希望她能去英國(guó)留學(xué)，這自然需要一筆資金。

同時(shí)，隨著年齡一步步的增加，夫妻倆也要開始為退休后的生活做些準(zhǔn)備，楊女士和丈夫終于下定決心從現(xiàn)在開始通過理財(cái)來實(shí)現(xiàn)家庭的未來目標(biāo)。

楊女士目前每月收入12000元，先生稅后18000元，每月的基本開銷約3000元，如果沒有其他事項(xiàng)的大筆支出，家庭每月可以結(jié)余27000元。

年收入方面，楊女士和先生有大約6萬元的年終獎(jiǎng)金，加上利息收入大約7.5萬元，扣除每年的旅游交際費(fèi)用約1.5萬元，還能有6萬元的年度性結(jié)余。

在保險(xiǎn)方面，楊女士在上個(gè)世紀(jì)90年代末給先生購(gòu)買了保額為20萬元的重大疾病險(xiǎn)，年繳費(fèi)4000元。同時(shí)，楊女士還給女兒買了一份意外險(xiǎn)，保額10萬元，年繳費(fèi)600元。

楊女士坦言，家庭現(xiàn)有定期存款人民幣約230萬元，港幣15萬元；活期存款人民幣70萬元；還有部分資金是10年前買的股票，一直沒有做任何操作，經(jīng)歷過資本市場(chǎng)兩三個(gè)周期的變化，目前大約市值80萬元左右；房產(chǎn)方面，兩年前在城市中心地帶購(gòu)買的一處住房，現(xiàn)市值在120萬元左右，無住房貸款。如此算來，楊女士家庭總資產(chǎn)合計(jì)約為515萬元。

第5篇：穩(wěn)健理財(cái)范文

2017年，理財(cái)市場(chǎng)“畫風(fēng)”大變。股票也好，理財(cái)產(chǎn)品也罷，今年的投資，少了前些年追求暴利的“燥熱”，多了一份穩(wěn)中取勝的“淡定”。

展望2018年，在經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中求進(jìn)的背景下，金融業(yè)嚴(yán)監(jiān)管將持續(xù)發(fā)力，求“穩(wěn)”或仍將是普通人投資理財(cái)?shù)闹髁鳌?/p>

股市分化明顯，波動(dòng)較往年小

對(duì)于搏擊股市的投資者而言，永遠(yuǎn)都是“幾家歡樂幾家愁”，2017年也不例外。

上海股民鄭詠琪屬于前者。今年年初，她果斷地買入了幾只上證50指數(shù)成分股，截至目前差不多都有兩三成的收益。“幸虧抓住了這一波‘白馬行情’?！编嵲佺鞑粺o得意地說。

鄭詠琪所說的“白馬行情”，是指行業(yè)龍頭企業(yè)在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中市場(chǎng)占有率、定價(jià)能力增強(qiáng)，支撐了股票行情的走好。

相比之下，股民鄭莘就沒那么幸運(yùn)了，追高買入的幾只次新股遭遇重挫，令他沮喪不已?！翱磥恚瑘?jiān)持多年的炒新、炒小、炒高送轉(zhuǎn)的思路不靈了。”

不止是股民收益分化，不同市場(chǎng)之間的“分化”也是2017年A股的最大特點(diǎn)。截至12月15日收盤，上證綜指年內(nèi)累計(jì)實(shí)現(xiàn)5.24%的漲幅，大幅“跑贏”創(chuàng)業(yè)板指數(shù)的-9.08%。同期，被稱為“漂亮50”的上證50指數(shù)累計(jì)上漲23.32%。

監(jiān)管部門權(quán)威人士介紹，盡管市場(chǎng)行情分化明顯，但全年股市投融資功能明顯增強(qiáng)，市場(chǎng)波動(dòng)率明顯降低，穩(wěn)定性正在加強(qiáng)。以上證綜指為例，2017年以來振幅為13.98%，明顯小于2016年25.44%和2015年71.95%的振動(dòng)幅度。

理財(cái)產(chǎn)品收益穩(wěn)健，沒有“大起大落”

再來看看對(duì)于投資者技術(shù)沒那么高要求的余額寶、P2P、銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，不難發(fā)現(xiàn)，2017年各類產(chǎn)品的收益率沒有“大起大落”，穩(wěn)健成為主題詞。

今年以來，以余額寶為代表的“寶寶”類產(chǎn)品的七天年化收益率普遍上揚(yáng)超4%后逐步回落。目前，余額寶七天年化收益率降至3.9%附近。與幾年前“寶寶”類產(chǎn)品7日年化收益動(dòng)輒超5%、6%相比，今年“寶寶”類產(chǎn)品的收益率相對(duì)穩(wěn)定。

第6篇：穩(wěn)健理財(cái)范文

第二天，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)也在北京舉辦“改進(jìn)銀行服務(wù)，構(gòu)建和諧銀行”論壇。銀行理財(cái)產(chǎn)品的“零收益”問題受到了各界專業(yè)人士和普通投資者的密切關(guān)注。

而銀行也看到了當(dāng)前全球市場(chǎng)的疲軟狀態(tài)，紛紛暫停了一些高風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售工作，并對(duì)新推出的結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了改進(jìn)。

暫停高風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品

這段時(shí)間以來，銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)“零收益”、“負(fù)收益”，使眾多投資者對(duì)銀行產(chǎn)品失去信心，已經(jīng)成為不爭(zhēng)的事實(shí)。

為了彌補(bǔ)這次事件對(duì)投資者造成的負(fù)面影響，目前，不少中資銀行暫停了一些高風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售工作。

同時(shí)，一些中資銀行在推出新理財(cái)產(chǎn)品時(shí)也都變得非常謹(jǐn)慎，與股票掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品幾乎沒有。例如，興業(yè)銀行新推出的保本型理財(cái)產(chǎn)品投資于銀行間債券市場(chǎng)、北京銀行打新股產(chǎn)品、建設(shè)銀行信托貸款型理財(cái)產(chǎn)品。外資銀行雖然仍在推出與股票掛鉤的結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，但是卻在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上做了不少修改，投資者在市場(chǎng)不明朗的情況下，面臨最小的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

力推穩(wěn)健型產(chǎn)品

今年3月份以來，在商業(yè)銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品中，新股申購(gòu)類產(chǎn)品占15%，債券、信托貸款類固定收益類理財(cái)產(chǎn)品占67%。這些低風(fēng)險(xiǎn)、有穩(wěn)定收益的產(chǎn)品成為商業(yè)銀行最近集中推出的產(chǎn)品類型。

近期推出的理財(cái)產(chǎn)品兼顧本金安全與投資者利益的雙重需求成為了目前的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理。例如，光大銀行于3月14日至4月2日推出一款5個(gè)月的陽光理財(cái)T計(jì)劃，預(yù)期收益率為5.5%，產(chǎn)品投資于給國(guó)內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目提供貸款的資金信托，并且國(guó)家開發(fā)銀行或國(guó)有四大行對(duì)信托貸款本息提供連帶責(zé)任保證。

北京銀行最近推出一款“心喜”系列人民幣167天信托貸款VIP理財(cái)產(chǎn)品，也放松了投資限制，產(chǎn)品為VIP客戶專享理財(cái)產(chǎn)品，但是普通投資者也可以購(gòu)買。認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)和VIP用戶相同，并且產(chǎn)品設(shè)有一項(xiàng)優(yōu)惠政策，即如果投資者在北京銀行購(gòu)買過理財(cái)產(chǎn)品，那么投資者在購(gòu)買這款產(chǎn)品時(shí)，最低認(rèn)購(gòu)金額為10000元，遞增金額為1000元，和北京銀行過往的理財(cái)產(chǎn)品相比，大大降低了產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)金額，這也是目前銀行理財(cái)?shù)囊环N轉(zhuǎn)變，預(yù)期年收益率為5.34%。與之前各大銀行給出的預(yù)期收益率相比，年收益率更能使投資者得到真正的實(shí)惠。

外資銀行也在調(diào)整推出的理財(cái)產(chǎn)品，使投資者獲得穩(wěn)定收益。例如東亞銀行近期發(fā)行的一款“聚園寶”―系列9投資產(chǎn)品，產(chǎn)品掛鉤4只中資概念股票，分別為石油類的中國(guó)石油股份、電信類的中國(guó)移動(dòng)、基建類的中國(guó)交通建設(shè)及保險(xiǎn)類的中國(guó)人壽。最短投資期限為3個(gè)月，除了到期提供100%的本金保障外，產(chǎn)品還新增了提前贖回機(jī)制，即投資者可在交易日后的每年的3月、6月、9月或12月的第3個(gè)營(yíng)業(yè)日全額贖回投資本金，并且產(chǎn)品沒有贖回費(fèi)用。在收益方面，東亞銀行也相應(yīng)地做了保證，無論掛鉤標(biāo)的首季表現(xiàn)如何，投資者在首季都可以獲得投資金額5%的固定收益。

銀行理財(cái)兩大關(guān)注點(diǎn)

對(duì)于目前備受投資者關(guān)注的銀行“零收益”事件，商業(yè)銀行正逐漸改進(jìn)和完善產(chǎn)品的設(shè)計(jì)原理。對(duì)于投資者來說，也要在挑選銀行結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，學(xué)會(huì)讀懂藏在產(chǎn)品說明書中的“內(nèi)涵”，關(guān)注產(chǎn)品的收益設(shè)計(jì)、提前贖回條款及相關(guān)費(fèi)用，避免再次遭受類似事件。

關(guān)注收益設(shè)計(jì)

例如某款產(chǎn)品向投資者保證到期100%返還本金，掛鉤商品市場(chǎng)，掛鉤標(biāo)的分別為牛奶和小麥，收益掛鉤于牛奶和小麥的市場(chǎng)表現(xiàn)，如果1.5年后牛奶和小麥的表現(xiàn)沒有下跌，投資者就可獲得18%的投資收益，最高收益可達(dá)50%。如果最遜色的商品表現(xiàn)大于50%，投資者的收益為50%；最遜色的商品表現(xiàn)大于18%，而小于50%時(shí)，投資者的收益為最遜色商品的表現(xiàn)；最遜色的商品表現(xiàn)大于0%，但是小于18%，投資者的收益率為18%；最遜色商品的表現(xiàn)小于0%，投資者的收益率為0%。

如此高的收益率肯定會(huì)使很多投資者駐足，也是決定購(gòu)買產(chǎn)品的一個(gè)決定性因素，但是所謂的收益率是有一個(gè)比較基準(zhǔn)的。投資者的最終收益情況實(shí)際上是由投資方向和投資環(huán)境共同決定的，市場(chǎng)因素對(duì)于產(chǎn)品的收益影響很大，所以投資者需要客觀地、冷靜地看待收益率這個(gè)數(shù)字。事實(shí)上，這款產(chǎn)品除在到期時(shí)保證本金外，實(shí)際收益只取決于最遜色股票的表現(xiàn)。

關(guān)注贖回條款

關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的提前贖回，一般分為三種情況：第一，銀行和投資者均無提前贖回權(quán)；第二，銀行有權(quán)利提前終止理財(cái)計(jì)劃，但是投資者無贖回權(quán)；第三，投資者可以提前贖回，這種贖回權(quán)利又被分為可隨時(shí)贖回和只能在銀行指定的某段時(shí)間贖回，并且銀行會(huì)收取一些費(fèi)用。

第7篇：穩(wěn)健理財(cái)范文

Name: XXX Sex: Female

Ethnic: Chinese political features: members

Academic qualifications (degree): Undergraduate / Bachelor of Economics Profession: Accounting Contact Address: XX Street, Dongcheng District, Beijing on the 10th Zip: 100007 Educational background

Graduate institutions: the Central University of Finance and the accounting profession 1990.9-1994.9

Business and special

* Certified Public Accountant title, for many years in charge of accounting and accounting experience, familiar with the national financial system and related policies and regulations

* English level 6, I heard that reading and writing proficiency, familiar with Western financial accounting, accounting processing can be conducted in English

* A quick mind, good at analysis of the financial management of modern philosophy

* Proficiency in the use of financial software and other office software

* Cheerful personality, a strong sense of responsibility, have a strong sense of professionalism

Work experience

1997.5 --- XX Building Group has been in charge of accounting

* The project cost accounting, to the manager, the budget provides the results of cost accounting. Check the difference between costs and budget and variance analysis, the amount of control material

* Regular stock-taking and processing of inventory differences

* Registration of business accounts receivable ledger, matching between internal funds

* All kinds of details submitted statements, including balance sheet, profit and loss account, the cost of the project schedule, managing the cost breakdown, breakdown between internal funds

1996.3 --- 1997.4 XX AG in charge of accounting

* Registered general ledger, preparation of financial statements

*向稅務(wù)機(jī)關(guān)tax declaration

* Report to the manager of the company on sales, inventory balances, sales analysis

* Control of the management fee expenditure, budget formulation and monitor the implementation of

1994.10 --- 1996.1 XX Trading Company Accounting

* A week to develop the work plan submitted to the Finance director

* Finishing the custody of the company's various economic contracts, economic contracts in accordance with auditing the effectiveness of various types of expenditure vouchers rationality

* Submit various types of enterprises operating within the required summary, detailed report

* To assist the chief financial officer to deal with other day-to-day business

I character

Cheerful, modest, self-discipline, self-confidence (based on the person's circumstances).

第8篇：穩(wěn)健理財(cái)范文

三年以上工作經(jīng)驗(yàn)|男|24歲（1992年5月20日）

居住地：廣州

電　話：165******（手機(jī)）

E-mail：

最近工作[1年8個(gè)月]

公　司：XX公司

行　業(yè)：機(jī)械制造、機(jī)電設(shè)備、重工業(yè)

職　位：財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

最高學(xué)歷

學(xué)　歷：本科

?！I(yè)：財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)

學(xué)　校：湖南廣播電視大學(xué)

自我評(píng)價(jià)

經(jīng)過十幾年財(cái)務(wù)等方面知識(shí)的學(xué)習(xí)與工作，使我保持優(yōu)良的職業(yè)道德和操守，較強(qiáng)的財(cái)務(wù)規(guī)劃能力、判斷與決策能力、計(jì)劃與執(zhí)行能力、組織及協(xié)調(diào)能力、溝通與交流能力、參與政策及操作能力、使用與培養(yǎng)人的能力及應(yīng)變能力。更甚的是，在工作中總結(jié)出如何開展財(cái)務(wù)工作的思路與方法：以理想的“資產(chǎn)負(fù)債表和損益表”的結(jié)構(gòu)及公司具體情況作為公司運(yùn)作標(biāo)準(zhǔn)，從兩個(gè)點(diǎn)對(duì)財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃;一是根據(jù)公司現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況，遁序漸進(jìn)使公司財(cái)務(wù)的三大工作職能(會(huì)計(jì)、管理、財(cái)務(wù))得以完善、提升、擴(kuò)大及創(chuàng)新。

求職意向

到崗時(shí)間：一個(gè)月之內(nèi)

工作性質(zhì)：全職

希望行業(yè)：機(jī)械制造、機(jī)電設(shè)備、重工業(yè)

目標(biāo)地點(diǎn)：廣州

期望月薪：面議/月

目標(biāo)職能：財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

工作經(jīng)驗(yàn)

2013/7—至今：XX公司[1年8個(gè)月]

所屬行業(yè)： 機(jī)械制造、機(jī)電設(shè)備、重工業(yè)

財(cái)務(wù)部 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

1. 負(fù)責(zé)指導(dǎo)部門日常管理、人員考核及培訓(xùn)等工作

2. 指導(dǎo)部門人員優(yōu)質(zhì)高效的完成各期財(cái)務(wù)結(jié)算，及時(shí)準(zhǔn)確編制年、季、月度財(cái)務(wù)相關(guān)報(bào)表。

3. 部門SWOT分析.明確部門各步的行動(dòng)計(jì)劃和制訂部門年度計(jì)劃

4. 監(jiān)控公司的重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng), 降低風(fēng)險(xiǎn),防范重大經(jīng)濟(jì)損失。

5. 根據(jù)綜合分析和專題分析的資料及有關(guān)信息，進(jìn)行財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)，向管理層提供經(jīng)營(yíng)決策依據(jù)。

6. 與海關(guān)、稅務(wù)、工商、社保、勞動(dòng)、村委等政府相關(guān)部門定期溝通、保持良好關(guān)系。

2012/6—2013/6：XX有限公司[1年]

所屬行業(yè)： 電子、微電子技術(shù)、集成電路

財(cái)務(wù)部 財(cái)務(wù)經(jīng)理

1. 審核單據(jù)、憑證等財(cái)務(wù)核查工作。

2. 出具呈報(bào)公司財(cái)務(wù)相關(guān)的各類報(bào)表(合并報(bào)表)。

3. 制作和參與成本分析報(bào)告會(huì)。

4. 出具經(jīng)營(yíng)報(bào)告會(huì)的財(cái)務(wù)資料及講解數(shù)據(jù)形成。

教育經(jīng)歷

2008/9—2012/6 湖南廣播電視大學(xué) 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)本科

證書

2010/6 大學(xué)英語六級(jí)

2009/12 大學(xué)英語四級(jí)

第9篇：穩(wěn)健理財(cái)范文

應(yīng)聘采購(gòu)員簡(jiǎn)歷范文(一)

基本資料

姓 名：xuexila

出生年月：1986-12

性 別：男

身 高：160

婚姻狀況：未婚

籍 貫：浙江漢

政治面貌：群眾

目前所在地：浙江省

教育背景

最高學(xué)歷：大專 畢業(yè)院校：浙江經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院

所學(xué)專業(yè)：電子商務(wù) 畢業(yè)時(shí)間：2006-6

第一外語： 水平：普通

計(jì)算機(jī)能力：熟練 其它能力：有C1駕駛證

所獲證書：省四級(jí)計(jì)算機(jī)證書

教育培訓(xùn)經(jīng)歷：

98年6月至01年7月 義烏市城西鎮(zhèn)夏演初級(jí)中學(xué)

01年6月至04年7月 上溪中學(xué) 電子商務(wù) 中專

04年6月至06年7月 浙江經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院 電子商務(wù) 大專(電子商務(wù)證和計(jì)算機(jī)省四級(jí)證書)

求職意向

期望職位：采購(gòu) 業(yè)務(wù) 管理

職位類型：均可

工作地點(diǎn)：義烏市

工資待遇：面議

住房要求：面議

工作經(jīng)歷：

2006年2月至2007年8月在稻草人飾品廠擔(dān)任采購(gòu)，待遇1200.公司主要產(chǎn)品飾品因個(gè)人原因而離職,具體所做采購(gòu)員，業(yè)務(wù)員等工作.

2007年8月至2008年10月在義烏亞特皮具擔(dān)任業(yè)務(wù)員，待遇1500.公司主要產(chǎn)品箱包，皮具因工作時(shí)間太長(zhǎng)而離職,具體所做業(yè)務(wù)員,倉管等工作.

08年到現(xiàn)在，在肯德基擔(dān)任星級(jí)訓(xùn)練員。

應(yīng)聘采購(gòu)員簡(jiǎn)歷范文(二)

姓 名：*****

出生年月：1988-7

性 別：女

身 高：158CM

婚姻狀況：未婚

籍 貫：江西樂平

政治面貌：共青團(tuán)員

目前所在地：義烏市

• 求職意向

期望職位：市場(chǎng)采購(gòu)

職位類型：全職

工作地點(diǎn)：義烏市

工資待遇：1500-2500

住房要求：只提供住

• 工作經(jīng)驗(yàn)

工作經(jīng)驗(yàn)：4年

工作經(jīng)歷：

2005年在天飛沖件廠從事文員;(實(shí)習(xí))

2005-2007年在晉江浪潮百貨公司從事采購(gòu)助理;

2007-2008年在精科計(jì)理從事業(yè)務(wù);

2008-2009年在姿芳娜化妝品從事采購(gòu);

• 教育背景

最高學(xué)歷：中專

畢業(yè)院校：江西現(xiàn)代學(xué)院

所學(xué)專業(yè)：計(jì)算機(jī)

畢業(yè)時(shí)間：0-0

第一外語：英語

水平：普通

計(jì)算機(jī)能力：熟練

其它能力：

所獲證書：

教育培訓(xùn)經(jīng)歷：

在校期間一直被評(píng)為三好學(xué)生;及計(jì)算機(jī)相關(guān)的證書

• 自我評(píng)價(jià)

本人計(jì)算機(jī)操作熟練,有一定的溝通能力和表達(dá)能力.善于交際.敢于挑戰(zhàn)自己。

應(yīng)聘采購(gòu)員簡(jiǎn)歷范文(三)

魏先生

目前所在： 廣州

年

齡： 28

戶口所在： 江西

國(guó)

籍： 中國(guó)

婚姻狀況： 未婚

民

族： 漢族

身

高： 165 cm

體

重： 58 kg

求職意向

人才類型： 普通求職

應(yīng)聘職位： 面料輔料采購(gòu)，采購(gòu)

工作年限： 5

職

稱： 中級(jí)

求職類型： 全職

可到職日期： 一個(gè)星期

月薪要求：

希望工作地區(qū)： 廣州，中山，佛山

工作經(jīng)歷

**公司

起止年月：2010-04 ～ 2012-12

公司性質(zhì)： 外商獨(dú)資

所屬行業(yè)：服裝/紡織/皮革/鞋業(yè)

擔(dān)任職位： 采購(gòu)員

工作描述： 我公司是一家香港服裝企業(yè)，產(chǎn)品以出口單為主，公司設(shè)有大陸采購(gòu)部，我為大陸采購(gòu)部一員，我的具體工作如下：

1)根據(jù)公司需要負(fù)責(zé)尋找和開發(fā)新的各種輔料及面料。

2)負(fù)責(zé)大陸現(xiàn)貨購(gòu)買，對(duì)比產(chǎn)品質(zhì)量，擇優(yōu)購(gòu)買。

3)負(fù)責(zé)公司的生產(chǎn)單輔料的統(tǒng)計(jì)，給合作供應(yīng)商下訂單，跟蹤訂單的完成。

4)負(fù)責(zé)公司輔料的常用備料訂單，預(yù)算總體需要的數(shù)量。

5)不定期到固定供應(yīng)商的公司考察和評(píng)估。

離職原因：

**公司

起止年月：2007-12 ～ 2010-01

公司性質(zhì)： 民營(yíng)企業(yè)

所屬行業(yè)：服裝/紡織/皮革/鞋業(yè)

擔(dān)任職位： 輔料跟單

工作描述： 佳美服飾有限公司主要客戶在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，公司旗下有“沃爾丹”“PB”品牌，本人主要職責(zé)是找出或者開發(fā)出公司所需要的輔料，跟供應(yīng)商洽談價(jià)錢，計(jì)算公司生產(chǎn)單的輔料用量，列出采購(gòu)單進(jìn)行采購(gòu)以及定做，催促供應(yīng)商交貨等?？傊?，保證大貨生產(chǎn)所需要的服裝輔料的及時(shí)到位。

離職原因： 尋求發(fā)展

教育背景

畢業(yè)院校： 東華理工大學(xué)

最高學(xué)歷： 大專

獲得學(xué)位: 大專畢業(yè)證書

畢業(yè)日期： 2007-07

專 業(yè) 一： 服裝設(shè)計(jì)與工程

專 業(yè) 二： 全國(guó)一級(jí)

起始年月 終止年月 學(xué)校(機(jī)構(gòu)) 所學(xué)專業(yè) 獲得證書 證書編號(hào)

2004-09 2007-07 東華理工大學(xué) 服裝設(shè)計(jì)與工程 大專畢業(yè)證書

語言能力

外語： 英語　一般

粵語水平： 一般

其它外語能力：

國(guó)語水平： 良好

工作能力及其他專長(zhǎng)

1.有5年服裝行業(yè)工作經(jīng)歷,熟悉服裝生產(chǎn)流程，制作工藝。

2.熟悉服裝面輔料知識(shí)，接觸面輔料時(shí)間長(zhǎng) 。

3.熱愛服裝行業(yè)，對(duì)工作充滿熱情,抗壓力強(qiáng)，有吃苦耐勞精神 。

4.學(xué)習(xí)能力強(qiáng),有良好的心理素質(zhì)。

5.工作有細(xì)心，耐心，穩(wěn)重，責(zé)任心強(qiáng)。

6.具有團(tuán)體精神，為人謙和。

自我評(píng)價(jià)

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