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關(guān)鍵詞:責(zé)任制護(hù)理;護(hù)理質(zhì)量
為了進(jìn)一步加強(qiáng)臨床護(hù)理服務(wù)工作,給患者提供及時(shí)、便捷、專業(yè)的優(yōu)質(zhì)護(hù)理服務(wù),保證護(hù)士可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)患者的病情變化,2013年1月,我科在全院率先建立責(zé)任制護(hù)理小組工作制,實(shí)施"護(hù)士長一責(zé)任組長一責(zé)任護(hù)士"垂直管理模式,使護(hù)理質(zhì)量控制人由護(hù)士長延伸到責(zé)任組長和具體護(hù)士,強(qiáng)化了工作責(zé)任,提高了護(hù)理質(zhì)量,現(xiàn)總結(jié)如下。
l資料與方法
1.1一般資料 我科現(xiàn)有護(hù)士44名;年齡21~36歲,平均年齡(25.3±6.3)歲。
1.2方法 2012年l~12月實(shí)施傳統(tǒng)護(hù)理模式,2013年l~12月實(shí)施責(zé)任制護(hù)理小組模式,各調(diào)查住院患者200例。我們根據(jù)職稱、能力、學(xué)歷以及臨床經(jīng)驗(yàn)將全體護(hù)士分成5個(gè)小組,每組設(shè)立1名組長,責(zé)任護(hù)士2~3名,組長負(fù)責(zé)1~2張病床,每名責(zé)任護(hù)士負(fù)責(zé)3~4名患者。護(hù)理組長主要由具有主管護(hù)師職稱、臨床工作經(jīng)驗(yàn)較豐富的高年資主管護(hù)師擔(dān)任,每組護(hù)理人員相對固定,負(fù)責(zé)該組所有患者的健康教育和治療護(hù)理工作。當(dāng)責(zé)任護(hù)士休息時(shí),由本組護(hù)理組長或其他責(zé)任護(hù)士代替負(fù)責(zé)其管轄的病床??剖疫€將全體護(hù)理人員的姓名、照片、簡介張貼在病區(qū)公告欄,方便患者及家屬知曉自己的責(zé)任護(hù)士姓名、工作能力等。責(zé)任護(hù)士在工作中落實(shí)包括入院前、治療中、出院后健康教育工作和在院期間的全部治療護(hù)理。責(zé)任組長主要工作職責(zé):負(fù)責(zé)所在小組日常工作,組織、參加危急重癥患者的搶救,落實(shí)健康教育,做好帶教工作,落實(shí)查對制度、分級(jí)護(hù)理制度等核心制度;檢查本組護(hù)理記錄書寫的規(guī)范化;落實(shí)帶教工作;組織教學(xué)查房、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和疑難病例討論等。根據(jù)病房患者的需求和多數(shù)護(hù)士的意愿,調(diào)整護(hù)士排班模式,總體排班原則是無論連班、中夜班至少均為雙班制[1]。
1.3觀察指標(biāo) 記錄患者每天呼叫鈴聲的響起次數(shù)以及護(hù)士到位時(shí)問;定期召開患者、護(hù)士、醫(yī)生座談會(huì),了解患者護(hù)理滿意率和患者健康教育知曉情況。自制問卷,由經(jīng)過培訓(xùn)的專業(yè)人員通過與患者面對面方式進(jìn)行調(diào)查。本次研究共發(fā)放問卷400份,有效回收率100%。
1.4統(tǒng)計(jì)學(xué)方法 使用sPss 13.o統(tǒng)計(jì)軟件進(jìn)行數(shù)據(jù)處理分析,計(jì)量資料采用t檢驗(yàn),計(jì)數(shù)資料采用x2檢驗(yàn),以P
2 結(jié)果
2.1 兩種模式下呼叫鈴聲次數(shù)以及護(hù)士到位時(shí)間比較與傳統(tǒng)管理護(hù)理模式下相比,責(zé)任制護(hù)理小組模式呼叫后護(hù)士到位時(shí)間明顯縮短、日均輸液呼叫鈴聲次數(shù)減少,差異有顯著意義(P
2.2兩種模式下患者滿意率及健康教育知曉率比較,責(zé)任制護(hù)理小組模式患者滿意率(96%)和健康教育知曉率(94.5%)高于傳統(tǒng)管理模式的護(hù)理滿意率(81%)和健康教育知曉率(86%),差異有顯著意義(P
3討論
3.1責(zé)任制護(hù)理小組提高了工作效率實(shí)行責(zé)任制護(hù)理小組后,增加了責(zé)任護(hù)士組長的管理責(zé)任,引入組間競爭機(jī)制,增強(qiáng)了競爭意識(shí)和危機(jī)感,使責(zé)任護(hù)士組長的能力和工作熱情得到了充分的發(fā)揮[2]。責(zé)任組長除做好本職工作外,激勵(lì)護(hù)士主動(dòng)學(xué)習(xí),更好地調(diào)動(dòng)了自我管理和參與小組內(nèi)業(yè)務(wù)管理的積極性,形成人人關(guān)心小組、人人關(guān)心患者的局面,大大提高了小組的凝聚力和工作效率。
3.2責(zé)任制護(hù)理小組提高了護(hù)理質(zhì)量責(zé)任制護(hù)理小組使護(hù)士責(zé)任更加明確,護(hù)士與患者直接接觸的時(shí)間延長,溝通和巡視時(shí)間有了保障,明顯減少了病區(qū)輸液呼叫的鈴聲次數(shù)、縮短了呼叫后護(hù)士到位時(shí)間。同時(shí),由于明確了責(zé)任組長的職、權(quán)、利以及與護(hù)士長的責(zé)任關(guān)系,既有利于小組護(hù)理工作的相對獨(dú)立性和系統(tǒng)性,又起到了護(hù)理質(zhì)量層層把關(guān)的作用。責(zé)任組長合理搭配護(hù)理人員,分床到人,協(xié)調(diào)好本組人員之間及醫(yī)護(hù)、護(hù)患之間的關(guān)系;隨時(shí)檢查主管護(hù)士護(hù)理措施的執(zhí)行情況,就專業(yè)技術(shù)及質(zhì)量安全進(jìn)行指導(dǎo),由于患者不僅得到了及時(shí)準(zhǔn)確的護(hù)理技術(shù),而且還享受到了全面細(xì)致的護(hù)理服務(wù),因而進(jìn)一步提高了患者的滿意度。
參考文獻(xiàn):
一、加強(qiáng)崗位管理機(jī)制
一是完善年輕員工從業(yè)規(guī)劃機(jī)制。截止目前,農(nóng)信系統(tǒng)始終未能對新入社員工建立起一套成型的從業(yè)規(guī)劃機(jī)制,部分新入社員工在沒有經(jīng)過各崗位鍛煉的情況下就擔(dān)任重要崗位甚至提拔速度更快,給已擔(dān)任客戶經(jīng)理的大學(xué)生員工造成不平衡心理,年輕員工入職客戶經(jīng)理畏懼困難對于各種營銷及存貸款、電子銀行各項(xiàng)任務(wù)分配畏難發(fā)愁、怕承擔(dān)責(zé)任、工資機(jī)制不配套收入不如內(nèi)勤的心態(tài),影響了年輕員工從事客戶經(jīng)理的主動(dòng)性,降低了對高管人員的信任程度。在這些情況下,建立實(shí)習(xí)-柜員-客戶經(jīng)理-中層干部的強(qiáng)制流程,限定時(shí)間,限定標(biāo)準(zhǔn),統(tǒng)一執(zhí)行,公開公平,能夠有效激活信貸隊(duì)伍潛能;二是對現(xiàn)有客戶經(jīng)理按能力、業(yè)績、經(jīng)歷實(shí)行持證上崗制度,為避免信貸投放單兵作戰(zhàn),可按照貸款產(chǎn)品線設(shè)置專職客戶經(jīng)理,對不具備崗位能力、“帶病”上崗的客戶經(jīng)理可要求其從事內(nèi)勤崗位,逐步改變年輕員工才能干內(nèi)勤的陳舊觀念,提升客戶經(jīng)理地位,建立循環(huán)退出機(jī)制;三是明確職責(zé)定位,對于客戶經(jīng)理雙人調(diào)查、雙人貸后檢查等機(jī)制應(yīng)建立健全,職責(zé)分明、利益分配機(jī)制健全,避免走形式,好制度貴在落實(shí)。另外逐步降低對客戶經(jīng)理的存款考核,強(qiáng)調(diào)貸款管理,形成“柜臺(tái)門市促存款,客戶經(jīng)理抓貸款”的營銷互補(bǔ)機(jī)制。
二、改革薪酬考核機(jī)制
按照內(nèi)、外勤人員分別確定工資總額,大幅度提高客戶經(jīng)理收入,保證其實(shí)際收入平均達(dá)到內(nèi)勤人員兩倍以上。一是實(shí)行客戶經(jīng)理等級(jí)制度。根據(jù)責(zé)任人直接發(fā)放的貸款和管理的貸款兩大類,將客戶經(jīng)理分為不同等級(jí),享有不同貸款受理權(quán)限和不同系數(shù)績效工資,確保客戶經(jīng)理收入與業(yè)績真正掛鉤;二是堅(jiān)定實(shí)行收入保底不封頂制度,保證取得上崗資格的客戶經(jīng)理收入至少達(dá)到內(nèi)勤人員的80%,業(yè)績突出的客戶經(jīng)理收入不設(shè)立上限,消除短視行為,吸引優(yōu)秀人才沖擊現(xiàn)有客戶經(jīng)理隊(duì)伍,制造客戶經(jīng)理內(nèi)部競爭機(jī)制;三是列支客戶關(guān)系維護(hù)費(fèi),解決客戶經(jīng)理營銷、公關(guān)、維護(hù)客戶的經(jīng)濟(jì)壓力,補(bǔ)貼客戶經(jīng)理在業(yè)務(wù)開展過程中的通訊費(fèi)、汽油費(fèi)、公關(guān)費(fèi)等隱性支出,消除客戶經(jīng)理不愿出發(fā)考察貸款,貸后檢查及各種公關(guān)業(yè)務(wù)開展形成坐門等客,解決客戶經(jīng)理經(jīng)濟(jì)壓力解除后顧之憂;四是建立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金制度。根據(jù)客戶經(jīng)理貸款日均余額單獨(dú)列支風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金,實(shí)行延遲支付,在客戶經(jīng)理退休時(shí)根據(jù)其資產(chǎn)質(zhì)量予以發(fā)放,消除不良貸款“長期積聚,定期釋放”的非正常狀態(tài)。
三、完善業(yè)務(wù)營銷機(jī)制
一是實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理,明確違規(guī)與不規(guī)范操作之間的界線,完善查處分離制度,避免檢查差異性和對檢查問題的上綱上線;二是明確貸款責(zé)任劃分,完善貸款責(zé)任交接制度,闡明盡職免責(zé)概念,解除客戶經(jīng)理后顧之憂。對停崗人員出臺(tái)合理的管理考核制度,嚴(yán)格考勤,關(guān)注態(tài)度,對完全損失的貸款及時(shí)研究解決措施,對屢教不改的客戶經(jīng)理堅(jiān)決解除勞動(dòng)合同,不能束之高閣,放任自流;三是加強(qiáng)客戶關(guān)系管理。信用社網(wǎng)點(diǎn)絕大部分在農(nóng)村,面對的客戶分散、戶數(shù)多,很多客戶的資料掌握在客戶經(jīng)理手中,形成了客戶“認(rèn)人不認(rèn)信用社”的局面,不利于客戶經(jīng)理隊(duì)伍的更新交流,因此要明確客戶關(guān)系管理部門,除傳統(tǒng)的客戶關(guān)系維護(hù)方式外,可利用農(nóng)信系統(tǒng)的客戶資源優(yōu)勢為客戶提供中介服務(wù),打造不同區(qū)域客戶之間的商業(yè)信息聯(lián)系平臺(tái),穩(wěn)定客戶資源。
四、強(qiáng)化培訓(xùn)教育機(jī)制
一是建立專門培訓(xùn)師資。外部講師與內(nèi)部人員相結(jié)合,理念知識(shí)與實(shí)際操作相結(jié)合,實(shí)行師傅帶徒弟的一對一幫扶制度,在最短的時(shí)間內(nèi)打造一批理論聯(lián)系實(shí)際、既懂業(yè)務(wù)又能演講,能文能武客戶經(jīng)理隊(duì)伍;二是創(chuàng)新培訓(xùn)方式。在培訓(xùn)方式上把定期與不定期、集中與自學(xué)、電化教學(xué)、案例分析、場景模擬、拓展訓(xùn)練、外出考察、現(xiàn)場觀摩、技術(shù)比賽、演講交流、實(shí)習(xí)討論等有機(jī)結(jié)合起來,真正達(dá)到培訓(xùn)效果;三是注重警示教育,通過檢察院授課、監(jiān)獄參觀等方式提高客戶經(jīng)理的危機(jī)感和責(zé)任心。
五、健全檢查監(jiān)督機(jī)制
堅(jiān)持實(shí)行不定期地交叉檢查和集中檢查制度,每季至少組織一次交叉檢查,落實(shí)有獎(jiǎng)舉報(bào)制度,嚴(yán)格貸款問責(zé)制度,通過提高檢查頻率,查找信貸風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),督促客戶經(jīng)理加強(qiáng)自身修養(yǎng),在從事信貸業(yè)務(wù)工作中廉潔奉公,嚴(yán)禁對客戶“吃、拿、卡、要、報(bào)”,既有效防范信貸管理內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn),又可促使信貸人員相互間查漏,強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)、法制意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)意識(shí),切實(shí)維護(hù)單位良好的社會(huì)形象。
六、建立部門聯(lián)動(dòng)機(jī)制
(一)實(shí)施客戶經(jīng)理制是改變銀行傳統(tǒng)模式的需要。由于長期計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的影響,銀行內(nèi)部部門設(shè)置沿襲延官商機(jī)構(gòu)設(shè)置,服務(wù)體系的設(shè)置是以銀行為中心,內(nèi)部各部門相對獨(dú)立性強(qiáng)??蛻舻姐y行辦理不同種類的業(yè)務(wù)時(shí),需到不同部門、不同柜臺(tái)辦理,柜臺(tái)的隔閡和各部門間互相推諉、扯皮現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生,造成了銀行的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶的要求。推行客戶經(jīng)理制,有利于改變銀行單一傳統(tǒng)的服務(wù)模式。
(二)實(shí)施客戶經(jīng)理制是商銀行競爭日趨激烈情況下,客戶對金融產(chǎn)品多元化的需要。隨著金融體制改革的不斷深入和世界貿(mào)易組織的加入,競爭日趨激烈,而銀行間競爭的焦點(diǎn)就是爭奪優(yōu)質(zhì)客戶,加之近年來,經(jīng)濟(jì)發(fā)展是客戶對產(chǎn)品需求成多元化趨勢,銀行的服務(wù)、產(chǎn)品營銷顯得越發(fā)重要,而銀行的創(chuàng)新和發(fā)展也要求銀行必須推出客戶經(jīng)理制,方能向客戶提供全方位金融服務(wù)。
二、目前客戶經(jīng)理制實(shí)施中存在的問題
(一)客戶經(jīng)理的運(yùn)行機(jī)制還需進(jìn)一步完善。鑒于目前客戶經(jīng)理還未脫離按專業(yè)設(shè)置的現(xiàn)實(shí),客戶經(jīng)理分散在各個(gè)專業(yè),各個(gè)部門,依然存在各負(fù)其責(zé),各行其是的現(xiàn)象。所以,客觀上很難實(shí)行緊密型管理,且目前客戶經(jīng)理沒有一定的業(yè)務(wù)處置權(quán),在解決客戶需求方面,增加了內(nèi)部協(xié)調(diào)的難度。長期以來,各相對獨(dú)立的部門只注重自身業(yè)務(wù)的發(fā)展,忽略了銀行整體經(jīng)營效益的發(fā)揮,無法從整體上贏得客戶,多頭服務(wù),低效服務(wù),即浪費(fèi)資源,也不利于商業(yè)銀行整體優(yōu)勢和效益的發(fā)揮。
(二)客戶經(jīng)理的工作職責(zé)不夠明確,職能單一,沒有有效發(fā)揮客戶經(jīng)理的最大能效??蛻艚?jīng)理的工作指責(zé)概括地說是對外代表銀行,對內(nèi)代表客戶??蛻艚?jīng)理的主要職能是在市場中發(fā)展新客戶,維系原有的客戶關(guān)系,將銀行的各種產(chǎn)品與服務(wù)介紹給客戶為客戶提供最佳的融資方案和解決相關(guān)問題的對策。與此同時(shí),客戶經(jīng)理要收集銀行開展業(yè)務(wù)所需的客戶信息,并及時(shí)傳遞到相關(guān)部門。而且目前我們大部分客戶經(jīng)理職能單一,各干其事,缺乏溝通,并未走出傳統(tǒng)專業(yè)外勤的模式,沒有真正體現(xiàn)客戶經(jīng)理一體化的服務(wù)優(yōu)勢。工作僅局限于“公關(guān)”層面,未能結(jié)合客戶的不同需求特點(diǎn)找準(zhǔn)切入點(diǎn),進(jìn)而全面營銷銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。加之銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置不盡合理,職責(zé)劃分過細(xì)也使得客戶經(jīng)理的工作無所適從。
(三)客戶經(jīng)理的選拔缺乏科學(xué)的資格認(rèn)證體系。各行在實(shí)施客戶經(jīng)理制中,招聘客戶經(jīng)理沒有科學(xué)完整的選拔考核辦法。聘用的客戶經(jīng)理大部分是過去的信貸員和公存員。缺乏應(yīng)有的專業(yè)崗位培訓(xùn)和系統(tǒng)的文化知識(shí)和專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí),致使選拔的客戶經(jīng)理素質(zhì)不高,知識(shí)單一,不能適應(yīng)市場和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的要求,表現(xiàn)為市場營銷能力不強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測能力差,對市場、對行業(yè)、對客戶的切入點(diǎn)把握不準(zhǔn),導(dǎo)致市場丟失、業(yè)務(wù)丟失,嚴(yán)重阻礙了銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的步伐。
(四)客戶經(jīng)理責(zé)權(quán)利脫節(jié)。各行在客戶經(jīng)理試行中,按照商業(yè)銀行經(jīng)營管理要求,盡管制定了相關(guān)工作職責(zé),但多數(shù)是定性任務(wù),沒有詳細(xì)的定量指標(biāo)和明確的工作目標(biāo),缺乏相應(yīng)的獎(jiǎng)罰措施,日常工作主要靠責(zé)任心和自覺性,責(zé)權(quán)利嚴(yán)重脫節(jié),不能很好調(diào)動(dòng)廣大客戶經(jīng)理的積極性,起不到激勵(lì)的作用。
三、推進(jìn)和完善客戶經(jīng)理制的途徑
(一)推行客戶經(jīng)理的目標(biāo)。推行客戶經(jīng)理的目標(biāo)是除辦理過去的公存、信貸等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)外,最主要的是把工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到業(yè)務(wù)營銷,大力開拓新業(yè)務(wù)領(lǐng)域上來,把機(jī)制和業(yè)務(wù)兩者靈活結(jié)合起來,使之達(dá)到策劃、傳導(dǎo)、組織、操作的目標(biāo)。策劃就是謀劃,設(shè)計(jì)工作規(guī)劃;傳導(dǎo)就是把銀行的思路和思想傳達(dá)給客戶,再把客戶的思想反饋給銀行,起到中間橋梁的作用;組織是客戶經(jīng)理部從全行的角度出發(fā),組織各項(xiàng)業(yè)務(wù)的宣傳及各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)營銷,從而達(dá)到全行整體上下聯(lián)動(dòng);操作是客戶經(jīng)理自身業(yè)務(wù)的具體化。
(二)明確推進(jìn)客戶經(jīng)理的任務(wù)
1.分析研究市場,加強(qiáng)對客戶的研究,將客戶劃分為若干服務(wù)對象,針對不同需求,提供特定服務(wù)。
2.積極開展公關(guān)活動(dòng),充分利用銀行網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,向客戶宣傳金融法規(guī)、政策、制度以及本行經(jīng)營的業(yè)務(wù)項(xiàng)目、金融產(chǎn)品等,為客戶提供各項(xiàng)咨詢服務(wù)及理財(cái)服務(wù)。
3.根據(jù)客戶的實(shí)際狀況,客觀、公正地評價(jià)客戶等級(jí),不斷調(diào)整服務(wù)措施。
4.收集、傳遞和反饋客戶信息,根據(jù)客戶的需要和業(yè)務(wù)的發(fā)展,協(xié)調(diào)本行各部門為客戶提供全方位金融服務(wù)。
5.監(jiān)控客戶風(fēng)險(xiǎn),注重對客戶的日常監(jiān)管,主動(dòng)掌握客戶的思想動(dòng)態(tài)、經(jīng)營行為等,切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)??蛻艚?jīng)理在完成行內(nèi)下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)和業(yè)務(wù)指標(biāo)時(shí),應(yīng)充分發(fā)揮其主觀能動(dòng)性,通過調(diào)查分析創(chuàng)造性地發(fā)揮自身優(yōu)勢。在為客戶提供服務(wù)和推介營銷金融業(yè)務(wù)品種的工作過程中,要善于將銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品、新技術(shù)手段與客戶服務(wù)相結(jié)合,針對性的提供個(gè)人理財(cái)方案和公司理財(cái)方案,根據(jù)客戶的需求目標(biāo)、資金情況、投資意向等,量體裁衣、對癥下葯、組合不同的理財(cái)方案,這是客戶經(jīng)理拓展業(yè)務(wù),做好對客戶綜合服務(wù)的關(guān)鍵所在。
(三)客戶經(jīng)理制的操作方法和程序
客戶經(jīng)理部是通過建立和完善客戶經(jīng)理制,來達(dá)到競爭優(yōu)質(zhì)客戶,實(shí)現(xiàn)以市場營銷和客戶關(guān)系管理為主的經(jīng)營新機(jī)制,從而達(dá)到提高經(jīng)營效益的目的。
1.制定具體落實(shí)措施。在推行客戶經(jīng)理制過程中,要制定出相應(yīng)的管理考核辦法,對客戶經(jīng)理在人力、物力、財(cái)力等方面予以傾斜,并在辦公條件、車輛、通訊設(shè)備上優(yōu)先安排解決??蛻艚?jīng)理有一定范圍的公關(guān)費(fèi)用支取權(quán),明確規(guī)定對工作成績突出的客戶經(jīng)理在物資、精神等方面的優(yōu)待。
2.合理的設(shè)置和配置客戶經(jīng)理。設(shè)置配備客戶經(jīng)理要按照集約化經(jīng)營的原則和分級(jí)設(shè)置、合理配備的原則,不受區(qū)域和專業(yè)的限制,不同層次客戶經(jīng)理部配備不同等級(jí)的客戶經(jīng)理??蛻艚?jīng)理按照自身工作能力和業(yè)績大小劃分為高級(jí)、中級(jí)、初級(jí)等若干等級(jí),不同層次、不同等級(jí)的客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)不同等級(jí)的客戶和享受不同的權(quán)利和待遇,客戶經(jīng)理的工作目標(biāo)視客戶的不同情況逐人而定。
3.做好客戶細(xì)分工作
(1)按照客戶性質(zhì)的不同分為公司業(yè)務(wù)客戶和個(gè)人業(yè)務(wù)客戶;
(2)根據(jù)公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)營方式及組織構(gòu)架的不同細(xì)分為系統(tǒng)行業(yè)客戶和獨(dú)立企業(yè)客戶;
(3)按照獨(dú)立企業(yè)客戶的信用等級(jí)不同劃分為優(yōu)質(zhì)客戶、一般客戶和劣質(zhì)客戶;按照個(gè)人業(yè)務(wù)客戶辦理業(yè)務(wù)規(guī)模的大小將其劃分為大客戶、中客戶和小客戶。在對客戶分類的基礎(chǔ)上,按照客戶規(guī)模大小,客戶經(jīng)理主管部門要制定客戶經(jīng)理年度工作目標(biāo),簽訂責(zé)任書,按季考核獎(jiǎng)懲。
(四)加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)
1.公開招聘、競爭上崗。通過引入競爭機(jī)制,將那些熱愛金融事業(yè),政治素質(zhì)較高、政治水平、業(yè)務(wù)水平和敬業(yè)精神強(qiáng)的員工聘任到客戶經(jīng)理崗位上,并在福利待遇、工作環(huán)境等方面為其創(chuàng)造寬松環(huán)境。具體實(shí)施中建立客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入和退出機(jī)制,按照“公開招聘,擇優(yōu)聘任,動(dòng)態(tài)管理”的原則,公開客戶經(jīng)理應(yīng)具備的任職資格和條件,在行內(nèi)實(shí)行公開招聘,競聘上崗,使客戶經(jīng)理優(yōu)勝劣汰,確保留下來的不是資歷最老的、不是學(xué)歷最高的,而永遠(yuǎn)是在市場考驗(yàn)下最優(yōu)秀的。
2.加強(qiáng)考核、評價(jià)、獎(jiǎng)懲。建立客戶經(jīng)理工作業(yè)務(wù)考核評價(jià)辦法,制定相應(yīng)的獎(jiǎng)懲措施。客戶經(jīng)理工資、資金與任務(wù)完成情況掛鉤,實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。對任期內(nèi)完成考核任務(wù)的給予精神和物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì),對完不成任務(wù)的予以處罰??捎靡欢ǖ膶S没穑糜讵?jiǎng)勵(lì)為銀行作出突出貢獻(xiàn)的客戶經(jīng)理,為有識(shí)之士搭建一個(gè)施展才華的平臺(tái),用一種新型的激勵(lì)機(jī)制使優(yōu)秀人才脫穎而出,仿效花旗銀行“論功行賞”的管理方法,以具體的個(gè)人業(yè)績作為準(zhǔn)則,客觀、公正地進(jìn)行考核評價(jià)。
3.加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn),提高客戶經(jīng)理素質(zhì)。一是要有高度的責(zé)任感和職業(yè)道德;二是應(yīng)具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政策水平;三是機(jī)智靈敏,善于分析和發(fā)現(xiàn)問題;四是要具有較強(qiáng)的攻關(guān)、協(xié)調(diào)能力和克服困難的勇氣。為此,要結(jié)合客戶經(jīng)理工作實(shí)際,有針對性的定期或不定期進(jìn)行崗位培訓(xùn),以保證客戶經(jīng)理對金融產(chǎn)品深入了解和知識(shí)更新,更好地適應(yīng)本崗位工作需要,增加客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)機(jī)會(huì),加強(qiáng)梯次培訓(xùn)力度,有目的性地選擇或布置調(diào)研提綱,以增強(qiáng)客戶經(jīng)理對市場的了解和提高對問題的分析能力。在這一點(diǎn)上,美國大通銀行、花旗銀行及其他商業(yè)銀行不惜重金每年按照客戶經(jīng)理以25%的工作時(shí)間進(jìn)行培訓(xùn)和海外封閉式學(xué)習(xí)給我們提供了良好的借鑒。
我行高度注重經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè),對個(gè)人客戶經(jīng)理實(shí)行名單制管理,目前為止,已配備客戶經(jīng)理名,其中理財(cái)經(jīng)理名,營銷經(jīng)理名(包含個(gè)貸營銷經(jīng)理名),大堂經(jīng)理名。我行規(guī)范個(gè)人客戶經(jīng)理行為管理,加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)的拓展,提升了優(yōu)質(zhì)客戶的服務(wù)水平。
一、強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè),及時(shí)增配個(gè)人客戶經(jīng)理。我部目前擁有貴賓客戶余名,按照人均管戶上限名的工作量認(rèn)定,及時(shí)增配客戶經(jīng)理,并且規(guī)定對個(gè)人客戶經(jīng)理聘用時(shí),由支行在具備任職資格的人員中選擇,由分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部核準(zhǔn),未獲得任職資格的人員一律不得擔(dān)任個(gè)人客戶經(jīng)理。因此,我部目前所有客戶經(jīng)理包括大堂經(jīng)理均通過個(gè)人客戶經(jīng)理資格考試,并且80%員工同時(shí)擁有三項(xiàng)以上資格認(rèn)證。
二、注重業(yè)務(wù)培訓(xùn),提升客戶經(jīng)理的營銷技能。為確保核心競爭力項(xiàng)目的順利推廣實(shí)施,我行組織開展多層次、多形式的培訓(xùn)工作。目前我部個(gè)人客戶經(jīng)理通過certified financial planner&8482;(國際金融理財(cái)師)資格認(rèn)證二名,通過afp(金融理財(cái)師)資格認(rèn)證四名,取得個(gè)人客戶經(jīng)理崗位資格12名,取得個(gè)人貸款業(yè)務(wù)資格12名,取得基金銷售資格8名,通過中級(jí)財(cái)資管理師資格1名,通過中小企業(yè)信貸上崗資格1名。營業(yè)部年初制定培訓(xùn)計(jì)劃,將培訓(xùn)工作落到實(shí)處,除了組織個(gè)人客戶經(jīng)理的網(wǎng)上培訓(xùn)工作,還及時(shí)選派人員參加省分行的各類培訓(xùn)班。平時(shí)加強(qiáng)對4.0版本《手冊》的學(xué)習(xí),人手一冊,增強(qiáng)個(gè)人客戶經(jīng)理對項(xiàng)目實(shí)施的認(rèn)識(shí),明確各崗位職責(zé)和要求,熟悉掌握對優(yōu)質(zhì)客戶識(shí)別引導(dǎo)、按觸營銷,業(yè)務(wù)處理,關(guān)系維護(hù)服務(wù)流程。針對大堂經(jīng)理對分流、引導(dǎo)客戶以及各類統(tǒng)計(jì)工作流于形式的情況,及時(shí)進(jìn)行傳、幫、帶,以看錄像、談心以及崗位競聘等方式,增強(qiáng)大堂經(jīng)理的崗位責(zé)任心,挑選有協(xié)調(diào)能力、精通業(yè)務(wù)以及責(zé)任心的員工擔(dān)任大堂經(jīng)理;為了提高個(gè)人客戶經(jīng)理的實(shí)戰(zhàn)競爭能力,我部還組織各專業(yè)的特訓(xùn)營,對個(gè)人客戶經(jīng)理進(jìn)行強(qiáng)化訓(xùn)練;組織員工到移動(dòng)公司以及兄弟行進(jìn)行參觀、學(xué)習(xí)和交流,促進(jìn)營銷能力的提升。
二、明確市場定位。當(dāng)前基層行由于受到農(nóng)業(yè)銀行的市場定位和宏觀調(diào)控的指導(dǎo)思想不夠明確的制約;沒有很好地拓展市場營銷。難以走出困境。所以,明確市場定位非常重要,它決定著搶占市場的策略,甚至影響到將來市場的份額,因此,要根據(jù)市場發(fā)展的要求和變化,及時(shí)調(diào)整和選準(zhǔn)市場定位,當(dāng)前要調(diào)整農(nóng)村業(yè)務(wù)的服務(wù)對象,大力發(fā)展以小額質(zhì)押、個(gè)人消費(fèi)為主的零售業(yè)務(wù),不斷開拓農(nóng)村金融業(yè)務(wù),同時(shí)推進(jìn)農(nóng)行在農(nóng)村小城鎮(zhèn)市場的發(fā)展壯大。在基層行所在中小城市,主要圍繞西部大開發(fā)和城市發(fā)展規(guī)劃,瞄準(zhǔn)優(yōu)勢行業(yè)和優(yōu)良客戶,選好項(xiàng)目,重點(diǎn)支持交通、城市水電等公用設(shè)施;電網(wǎng)、通訊網(wǎng)、廣播電視網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施、電信、郵政、電力、石化、醫(yī)藥等優(yōu)勢行業(yè),報(bào)業(yè)、圖書、出版等文化產(chǎn)業(yè)、教育產(chǎn)業(yè)、旅游業(yè)以及個(gè)人消費(fèi)信貸等優(yōu)良客戶。并為客戶提供“一攬子”配套服務(wù)。
三、加快金融產(chǎn)品開發(fā)。在市場拓展的競爭中,農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)該注重采取“有差別競爭”的策略,加快金融新產(chǎn)品的開發(fā)。努力開拓銀行卡、保管箱、金融咨詢、保險(xiǎn)、代收行政事業(yè)收費(fèi)、代付社會(huì)保險(xiǎn)金、代個(gè)人理財(cái)、充當(dāng)客戶財(cái)務(wù)和投資顧問等等各種各樣的中間業(yè)務(wù)、積極開辦個(gè)人住房、商鋪抵押、汽車消費(fèi)、一般商業(yè)性教育助學(xué)貸款等等新業(yè)務(wù)品種,努力做到人無我有、人有我優(yōu),不斷提高市場競爭力和為眾多客戶提供更大范圍的服務(wù)。
四、改進(jìn)金融服務(wù)方式。服務(wù)是競爭之本,獲取效益之源,必須建立起“一切以客戶為中心”的服務(wù)理念。除充分利用自身資金和信譽(yù)方面的優(yōu)勢,充分發(fā)揮自身機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣,遍布城鄉(xiāng),網(wǎng)絡(luò)架設(shè)及人才等方面的優(yōu)勢外,還必須改進(jìn)金融服務(wù)方式,為客戶提供最大限度的支持和方便。我行在過去的一年中,試行了客戶經(jīng)理制,為客戶提供全方位服務(wù),鞏固和發(fā)展了一大批存款客戶;通過貸款營銷培植了新的效益增長點(diǎn);全員營銷金融產(chǎn)品,開拓了中間業(yè)務(wù);客戶狀況的改善帶來了經(jīng)營效益的成倍增長。實(shí)踐證明,客戶經(jīng)理制這種市場營銷模式和金融服務(wù)方式,能夠搶占市場份額,爭奪黃金客戶,開拓推廣新的金融品種,實(shí)現(xiàn)利潤最大化;是金融服務(wù)最好方式,是農(nóng)業(yè)銀行向商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制的必然選擇。
加強(qiáng)客戶經(jīng)理管理
客戶經(jīng)理制是農(nóng)業(yè)銀行從制度上、人力資源安排上,服務(wù)內(nèi)容上確定自身的營銷人員與特定的客戶有一個(gè)明確、穩(wěn)定和長期形成的對應(yīng)關(guān)系,是一個(gè)系統(tǒng)工程,必須加強(qiáng)管理,使其卓有成效。
一、組建運(yùn)行管理機(jī)制。在支行應(yīng)設(shè)置客戶經(jīng)理部、配備正副經(jīng)理和業(yè)務(wù)骨干。各基層營業(yè)機(jī)構(gòu);則要視其業(yè)務(wù)設(shè)大小,配備l―3名專職客戶經(jīng)理或兼職客戶經(jīng)理。并選聘具有高尚的思想品德、較強(qiáng)的敬業(yè)精神、熟悉各種業(yè)務(wù)技能、良好的公關(guān)本領(lǐng)的員工但任,逐步培養(yǎng)和造就一支過硬的營銷隊(duì)伍。
二、明確界定職能職責(zé)。按照審貸部門分離的原則;支行客戶經(jīng)理部應(yīng)主要履行市場開發(fā)、系統(tǒng)公關(guān)、中間業(yè)務(wù)經(jīng)營、對公存款組織、零售業(yè)務(wù)開拓、受理客戶信貸業(yè)務(wù)申請、貸前調(diào)查、貸款合同簽訂、貸后管理、本息清收、信息反饋?;鶎訖C(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理基本職責(zé):負(fù)責(zé)研究市場和客戶、對客戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理、不斷挖掘客戶的資金潛力、組織對公存款和個(gè)人儲(chǔ)蓄、搞好市場開發(fā)與中間業(yè)務(wù)經(jīng)營;負(fù)責(zé)貸款選項(xiàng)、調(diào)查、評估、論評與貸款發(fā)放、管理、本息清收;負(fù)責(zé)探訪客戶,推薦服務(wù)品牌、配合客戶經(jīng)理部開展系統(tǒng)攻關(guān)工作、并建立好客戶檔案。
三、規(guī)范客戶經(jīng)理操作。客戶經(jīng)理制是一種全新的經(jīng)營機(jī)制,必須及時(shí)規(guī)范其操作;充分發(fā)揮其職能??蛻艚?jīng)理部應(yīng)立足于農(nóng)業(yè)銀行“流動(dòng)性、效益性、安全性”的經(jīng)營原則,協(xié)調(diào)全行資源為客戶提供全方位、多功能面對面的金融服務(wù),開拓新的資金來源,營銷金融新產(chǎn)品。挖掘發(fā)展優(yōu)良客戶、對其資產(chǎn)類業(yè)務(wù)的操作、負(fù)債類業(yè)務(wù)的操作、中部業(yè)務(wù)的操作的每個(gè)環(huán)節(jié)都要建立一套完整的操作規(guī)程。基層機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理,是客戶的接觸者、貸款項(xiàng)目的貸前調(diào)查和貸后管理者、新業(yè)務(wù)的開發(fā)者和營銷者、資金的組織者、中間業(yè)務(wù)的營銷者、客戶服務(wù)的顧問。對其一每個(gè)工作細(xì)節(jié)都必須建立統(tǒng),的、完整的操作規(guī)程,合規(guī)合法有序的開展工作,以保障客戶經(jīng)理制沿著法制軌道不斷完善,更好地面向市場、服務(wù)客戶、拓展業(yè)務(wù)、穩(wěn)健發(fā)展。
四、實(shí)行目標(biāo)任務(wù)考核?;鶎咏?jīng)營行要制定目標(biāo)任務(wù)下達(dá)到客戶經(jīng)理部和各營業(yè)機(jī)構(gòu),實(shí)施雙向考核,即對容戶經(jīng)理部考核各項(xiàng)經(jīng)營目標(biāo),對各營業(yè)機(jī)構(gòu)考核各項(xiàng)經(jīng)營目標(biāo)和業(yè)務(wù)量以及工作質(zhì)量。包括:主動(dòng)尋找客、戶、積極推薦、宣傳金融產(chǎn)品、售后服務(wù)工作、發(fā)展客戶和鞏固工作等等。實(shí)行工效掛鉤、按月檢查,按季考核。全年拉伸算帳兌現(xiàn)。
關(guān)鍵詞:內(nèi)部營銷 客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì) 供電企業(yè)
內(nèi)部營銷(Internal Marketing)于20世紀(jì)80年代初作為一個(gè)營銷學(xué)概念被提出的目的是為了提高服務(wù)企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量,因?yàn)榉?wù)質(zhì)量是建立服務(wù)企業(yè)競爭優(yōu)勢的基礎(chǔ)。基于電力產(chǎn)品的無形性,客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的優(yōu)秀與否是直接影響客戶感知到的服務(wù)質(zhì)量水平高低的重要因素。因此,對供電企業(yè)而言,內(nèi)部營銷與優(yōu)秀客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)建設(shè)的目的是相同的。
供電企業(yè)作為電力產(chǎn)品的服務(wù)商已重視提高服務(wù)質(zhì)量,開始自覺或不自覺地采取一些內(nèi)部營銷活動(dòng),然而還未形成理論和執(zhí)行體系。本文旨在通過對內(nèi)部營銷要素的分析,闡述內(nèi)部營銷對打造優(yōu)秀客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的作用,從而作為供電企業(yè)客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)建設(shè)的理論基礎(chǔ)。
一、內(nèi)部營銷的定義
約翰遜、西莫爾和蓋達(dá)(Johnson, Seymour and Gaida,1986)給內(nèi)部營銷下的定義是:內(nèi)部營銷是服務(wù)業(yè)公司的一種努力,這種努力使組織中的所有成員了解組織的目標(biāo),并通過對雇員的培訓(xùn)、推動(dòng)和評價(jià)來達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)。內(nèi)部營銷主張將服務(wù)企業(yè)的員工視為“內(nèi)部顧客”,追求實(shí)現(xiàn)“內(nèi)部顧客”的滿意,從而實(shí)現(xiàn)組織的目標(biāo)。從本質(zhì)上看,內(nèi)部營銷就是將營銷學(xué)理論和方法引入企業(yè)內(nèi)部管理的一種管理哲學(xué)和管理職能。服務(wù)是一種操作性很強(qiáng)的工作,服務(wù)員工可以看做是服務(wù)的一部分。因此,服務(wù)企業(yè)的內(nèi)部營銷所實(shí)現(xiàn)的“內(nèi)部顧客”滿意必然同顧客感知到的服務(wù)質(zhì)量密切相關(guān)。
但是內(nèi)部營銷不等同于人力資源管理,兩者的出發(fā)點(diǎn)是不同的。內(nèi)部營銷是從營銷角度進(jìn)行人力資源管理的一種哲學(xué)(George,1990)。
二、內(nèi)部營銷的先決條件
內(nèi)部營銷的實(shí)現(xiàn)要以一定的服務(wù)文化為基礎(chǔ),而服務(wù)文化的建立必須獲得組織結(jié)構(gòu)和企業(yè)戰(zhàn)略的支持。同時(shí),管理方法和領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格也要與服務(wù)文化相適應(yīng)。首先,可把實(shí)施內(nèi)部營銷的對象分為四個(gè)目標(biāo)群體:高層管理者;中層管理者;聯(lián)系員工;支持員工。
所謂的聯(lián)系員工就是指與客戶直接接觸,執(zhí)行互動(dòng)營銷任務(wù)的人,對供電企業(yè)來說,窗口的客戶代表和客戶經(jīng)理都是聯(lián)系員工。而所謂的支持員工是指不與客戶直接接觸,但工作表現(xiàn)影響到提供客戶服務(wù)的人,例如人力資源管理人員。其次,內(nèi)部營銷有三個(gè)先決條件:
內(nèi)部營銷必須是戰(zhàn)略管理的組成部分;
內(nèi)部營銷過程應(yīng)該受到組織結(jié)構(gòu)和管理層支持;
高層管理者必須始終如一地支持內(nèi)部營銷過程。
服務(wù)企業(yè)進(jìn)行內(nèi)部營銷是長期的、連續(xù)的過程,而不是短期的交易行為,因此內(nèi)部營銷必須成為企業(yè)戰(zhàn)略的一部分。同樣的,在客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)中實(shí)施內(nèi)部營銷,必須在團(tuán)隊(duì)中構(gòu)建以客戶為導(dǎo)向的服務(wù)文化,同時(shí)必須獲得企業(yè)戰(zhàn)略的支持。為了取得成功,內(nèi)部營銷必須從管理者開始,只有這樣,以客戶為導(dǎo)向的觀念才能持續(xù)保持下去。
三、內(nèi)部營銷對打造優(yōu)秀客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的作用
第一,通過內(nèi)部員工市場研究了解客戶經(jīng)理的差異性需求
內(nèi)部員工市場研究是指服務(wù)企業(yè)對內(nèi)部員工市場的雇傭關(guān)系、需求等進(jìn)行的研究,尋找企業(yè)向內(nèi)部員工進(jìn)行營銷的機(jī)會(huì)。供電企業(yè)要打造優(yōu)秀的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)首先必須判斷和了解客戶經(jīng)理與組織交易的價(jià)值所在。他們期望從工作中尋找到什么,為了得到這個(gè)東西他們愿意放棄什么以及企業(yè)的競爭者能為他們提供什么,這些信息都是不斷變化的,而這些信息又正是企業(yè)把握員工需求的基礎(chǔ)。供電企業(yè)只有掌握了客戶經(jīng)理需求的基礎(chǔ)信息,才能設(shè)計(jì)出能吸引、發(fā)展、激勵(lì)、保留客戶經(jīng)理提供高質(zhì)量服務(wù)的政策。
第二,通過內(nèi)部營銷的溝通機(jī)制構(gòu)建客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的雙向溝通系統(tǒng)
內(nèi)部營銷旨在建立一個(gè)有效的雙向溝通系統(tǒng),在該系統(tǒng)中,員工的可行性建議能夠被及時(shí)采納,員工的要求能使管理者在充分考慮后,把答復(fù)信息反饋給員工,從中每個(gè)員工可深切意識(shí)到自己在組織中的價(jià)值,并通過自身努力去實(shí)現(xiàn)自己和企業(yè)的共同目標(biāo)。因此,通過內(nèi)部營銷構(gòu)建客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的雙向溝通系統(tǒng)不僅有利于加強(qiáng)客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)對管理層的支持,也有利于提高客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的服務(wù)績效。內(nèi)部溝通的范圍和深度直接影響服務(wù)企業(yè)員工對待工作和服務(wù)企業(yè)的態(tài)度以及他們服務(wù)外部顧客的態(tài)度和行為。由此可知,內(nèi)部營銷所建立的內(nèi)部溝通系統(tǒng)的有效性是決定客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)是否優(yōu)秀的關(guān)鍵因素。
第三,通過內(nèi)部營銷的反應(yīng)策略實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的滿意以提升服務(wù)質(zhì)量
在了解客戶經(jīng)理的差異性需求和溝通的基礎(chǔ)上,內(nèi)部營銷才能真正實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的滿意,從而提升企業(yè)的整體服務(wù)質(zhì)量。只有滿意的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)才能成為令顧客感到滿意的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì),也才是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)。內(nèi)部營銷要素之一的反應(yīng)策略是指服務(wù)企業(yè)在內(nèi)部市場研究和內(nèi)部溝通的基礎(chǔ)上所采取的激勵(lì)內(nèi)部員工的相應(yīng)策略,它主要包括一些人力資源管理措施和組織方法,包括工作設(shè)計(jì)、挑選和招聘、激勵(lì)制度設(shè)計(jì)、培訓(xùn)和教育、授權(quán)、信息共享以及減少地位差異。
(1)基于客戶經(jīng)理需求的工作設(shè)計(jì)
工作設(shè)計(jì)是指在工作內(nèi)容、工作職能和工作關(guān)系等方面進(jìn)行的變革和設(shè)計(jì)。這種變革和設(shè)計(jì)不僅要從企業(yè)的角度出發(fā)而且還應(yīng)考慮客戶經(jīng)理的差異化需求。例如,可以把客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)劃分為高層團(tuán)隊(duì)、流程團(tuán)隊(duì)和行動(dòng)團(tuán)隊(duì),根據(jù)客戶經(jīng)理差異化的社會(huì)、學(xué)歷背景和需要,分在不同的團(tuán)隊(duì),以承擔(dān)不同的角色和職責(zé)。從傳統(tǒng)的讓人去從事既定的工作到工作設(shè)計(jì)使工作與人相互適應(yīng)是巨大的飛躍。這種工作設(shè)計(jì)形成了新型的工作關(guān)系,使客戶經(jīng)理更能感受到工作中的自、責(zé)任感和挑戰(zhàn)性;與組織之間的聯(lián)結(jié)也更為緊密,更能融入到以客戶為導(dǎo)向的服務(wù)文化中。
(2)挑選和招聘具備顧客意識(shí)的客戶經(jīng)理
供電企業(yè)客戶經(jīng)理的知識(shí)水平、應(yīng)變能力、服務(wù)技巧、語言表達(dá)能力及外觀形象與顧客感受到的服務(wù)質(zhì)量有直接關(guān)系。選擇合適的、具有顧客意識(shí)的員工從事客戶經(jīng)理工作,是打造優(yōu)秀客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的關(guān)鍵要素之一。通過運(yùn)用崗位責(zé)任書和有效的招聘程序,把客戶服務(wù)工作同客戶經(jīng)理結(jié)合起來。在招聘過程中就尋找到具有顧客導(dǎo)向的客戶經(jīng)理,這比對客戶經(jīng)理進(jìn)行服務(wù)意識(shí)培訓(xùn)更加有效。
(3)顧客導(dǎo)向型的激勵(lì)制度設(shè)計(jì)
激勵(lì)是通過適當(dāng)?shù)拇碳し椒ㄊ箚T工以更高的水平從事服務(wù),它包括對員工進(jìn)行績效評估并給予報(bào)酬和獎(jiǎng)勵(lì)、管理層對員工工作的支持,建立合作小組以及開展內(nèi)部競爭等諸多方面。作為內(nèi)部營銷要素的激勵(lì)制度設(shè)計(jì),必須能夠滿足員工的不同需求,并且激勵(lì)他們采取顧客導(dǎo)向的行為和態(tài)度。
外部營銷要考慮產(chǎn)品的價(jià)格水平和價(jià)格彈性,而內(nèi)部營銷則是要注意員工的相對工資水平??蛻艚?jīng)理的工資應(yīng)與其服務(wù)時(shí)間、服務(wù)量相聯(lián)系,獎(jiǎng)金則應(yīng)同服務(wù)質(zhì)量、顧客滿意、顧客忠誠掛鉤。有許多前期的研究表明,薪酬體系是塑造員工行為的重要工具(Jaworski,1988)。供電企業(yè)可以通過薪酬體系促使客戶經(jīng)理采取顧客導(dǎo)向的行為和態(tài)度,也就是說,供電企業(yè)應(yīng)該獎(jiǎng)勵(lì)那些已具有顧客導(dǎo)向觀念并服務(wù)杰出的客戶經(jīng)理,其他客戶經(jīng)理很有可能受此正向激勵(lì)而效仿杰出客戶經(jīng)理的行為。除薪酬獎(jiǎng)勵(lì)之外,管理者也可以給予杰出客戶經(jīng)理以表揚(yáng)或晉升,在某些情況下這會(huì)比物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)有更大的激勵(lì)作用。
(4)培訓(xùn)和教育
客戶經(jīng)理對企業(yè)的服務(wù)理念、企業(yè)向外部做出的承諾以及自己所在崗位的服務(wù)職責(zé)缺乏深入了解。一方面,說明客戶經(jīng)理的態(tài)度問題。消極、漠不關(guān)心的態(tài)度必須得到調(diào)整和糾正。另一方面,說明企業(yè)對員工的營銷信息輸入的經(jīng)常性缺位,使他們對市場的現(xiàn)實(shí)環(huán)境及面臨的危機(jī)缺乏認(rèn)識(shí)。因此,內(nèi)部營銷的培訓(xùn)和教育的目的不僅僅在于提升服務(wù)技術(shù),傳授服務(wù)技巧,更要把重點(diǎn)放在提高客戶經(jīng)理的市場導(dǎo)向意識(shí)和顧客導(dǎo)向意識(shí)上。客戶經(jīng)理缺乏對供電企業(yè)的營銷戰(zhàn)略和市場環(huán)境的理解,其服務(wù)行為只能是短暫和盲目的,對企業(yè)的長期發(fā)展不利。具體來說,供電企業(yè)對客戶經(jīng)理實(shí)施內(nèi)部營銷的培訓(xùn)和教育任務(wù)可歸納為以下三點(diǎn):
a、傳遞市場導(dǎo)向觀念尤其是顧客導(dǎo)向觀念的本質(zhì)和重要性;
b、提高服務(wù)技巧以及對顧客需求變化的敏感度;
c、幫助客戶經(jīng)理建立一種看待組織戰(zhàn)略的全面的視角,使他們理解自己在組織中的角色以及對外部顧客的角色。
(5)授予服務(wù)自
所謂授權(quán),實(shí)際上就是使員工擁有解決問題的決策范圍,不用害怕將事情搞砸而受到責(zé)備。由于服務(wù)是人與人之間的接觸,具有很大的靈活性與主動(dòng)性,顧客的不同需求是提供靈活的依據(jù)。因此,客戶經(jīng)理作為服務(wù)接觸人員有讓他(他)們自由發(fā)揮服務(wù)能力的需求,管理者不是把每項(xiàng)服務(wù)的每個(gè)環(huán)節(jié)都規(guī)則化,而是在最基本的規(guī)則限制下,給客戶經(jīng)理以較大的自由度去發(fā)揮創(chuàng)造性,使顧客獲得最大的滿足。供電企業(yè)向客戶經(jīng)理授予服務(wù)自具有兩種意義,一方面是對客戶經(jīng)理個(gè)體和客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的尊重,另一方面是對客戶經(jīng)理個(gè)體和客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的素質(zhì)和顧客意識(shí)導(dǎo)向的信任和期望。
(6)信息共享
信息共享是指組織必須與其成員公開共享關(guān)于戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)績效、市場、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的所有信息。在服務(wù)型企業(yè)中,服務(wù)員工都必須具備向顧客提供有用信息和更好的服務(wù)的能力,因此他(她)們有對信息共享的需求。供電企業(yè)應(yīng)該將內(nèi)外部信息公開化、透明化,同時(shí)將客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)放在共享平臺(tái)上,這不僅增加客戶經(jīng)理對組織的信任感,也提升了客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)服務(wù)外部顧客的能力。
(7)減少地位差異
內(nèi)部營銷要求組織重視每一位“內(nèi)部顧客”,盡量減少組織內(nèi)部人與人之間的地位差異,在組織內(nèi)部建立起一種開放、信任的氛圍。這種氛圍對于授權(quán)和信息共享也是非常有利的。在客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)中減少成員之間的地位差異,營造“家庭氛圍”也是非常重要的。客戶經(jīng)理只有在彼此信任的工作環(huán)境和展現(xiàn)自我才華的平臺(tái)上,在充分感受到家庭主人一般的自信和自主的環(huán)境下,才能發(fā)揮自身的潛能,為顧客提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
總之,基于電力產(chǎn)品的無形性,供電企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量是決定客戶滿意度的關(guān)鍵要素。內(nèi)部營銷要素和策略能夠把客戶經(jīng)理視為供電服務(wù)的一部分,通過追求客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的滿意以實(shí)現(xiàn)提升客戶感知的服務(wù)質(zhì)量的目的。由此可見,內(nèi)部營銷有助于供電企業(yè)客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的建設(shè),有助于供電企業(yè)打造出一支服務(wù)水平過硬、令客戶感到滿意的優(yōu)秀的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)。
參考文獻(xiàn):
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宋智剛說,一是調(diào)整個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。據(jù)悉,地安門支行個(gè)貸業(yè)務(wù)基數(shù)較小,但質(zhì)量較高,自支行成立以來個(gè)貸業(yè)務(wù)始終保持健康平穩(wěn)發(fā)展。2007年地安門支行將進(jìn)一步加大個(gè)貸業(yè)務(wù)營銷力度,采取多種方法挖掘客戶資源。
其中包括調(diào)動(dòng)全體個(gè)人客戶經(jīng)理積極性,廣泛開展市場調(diào)研,搜集優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目信息,隨時(shí)同個(gè)金部及相關(guān)負(fù)責(zé)人溝通,彌補(bǔ)個(gè)金部個(gè)貸人員不足的劣勢,最大限度地拓展?fàn)I銷渠道,擴(kuò)大營銷范圍。
與公司業(yè)務(wù)部聯(lián)動(dòng)營銷,采取開發(fā)貸與個(gè)人按揭貸款同步營銷的策略。積極與大型優(yōu)質(zhì)開發(fā)商聯(lián)系溝通,促進(jìn)兩項(xiàng)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展。
一是保持與存量客戶的良好關(guān)系,爭取持續(xù)性合作。目前地安門支行已經(jīng)與三家開發(fā)商建立了合作關(guān)系,并發(fā)放了西府蘭庭、中體奧林匹克花園兩個(gè)按揭項(xiàng)目。個(gè)金部始終與開發(fā)商保持著良好的客戶關(guān)系,并開始與開發(fā)商洽談中體奧林匹克花園二期項(xiàng)目和潤澤莊苑按揭項(xiàng)目的合作。
二是調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。通過發(fā)揮柜員、大堂經(jīng)理的識(shí)別引導(dǎo)作用,加大客戶經(jīng)理營銷力度,針對不同類型、不同層次的客戶進(jìn)行差別化營銷服務(wù)。通過“個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶答謝會(huì)”、“個(gè)人高端客戶座談會(huì)”、“個(gè)人客戶理財(cái)沙龍”等一系列活動(dòng),維護(hù)支行個(gè)人高端客戶,進(jìn)一步鞏固良好的客戶關(guān)系。同時(shí)借助活動(dòng)培養(yǎng)客戶的理財(cái)意識(shí),發(fā)展我行的理財(cái)業(yè)務(wù),大力營銷我行各類中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品,真正使“1+4”中的各項(xiàng)指標(biāo)穩(wěn)步增長。
三是大力發(fā)展牡丹卡等各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。宋智剛認(rèn)為,隨著全行股份制改革的深入,資本充足率帶來的剛性約束和成本管理的要求,迫使支行加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)。同時(shí),行里還就重點(diǎn)開展的牡丹卡業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù),制定了一系列相關(guān)政策。如重點(diǎn)任務(wù)指標(biāo)細(xì)化到人,明確個(gè)人職責(zé),發(fā)揮團(tuán)隊(duì)作用,激勵(lì)與考核相結(jié)合,調(diào)動(dòng)大家主動(dòng)性和積極性等。
四是改善客戶結(jié)構(gòu),提高優(yōu)質(zhì)客戶占比。宋智剛說,鑒于長期以來支行固有的客戶結(jié)構(gòu)不合理,導(dǎo)致個(gè)人業(yè)務(wù)成本加大。根據(jù)“二八法則”和客戶結(jié)構(gòu)分析,在支行占比只有15%的中高端優(yōu)質(zhì)客戶的資產(chǎn)總量卻占全部客戶資產(chǎn)總量的88%。為此,“我們分流5萬元以下潛在客戶,為其提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù),推介電子銀行自助服務(wù),引導(dǎo)其自助辦理普通業(yè)務(wù),既緩解了柜臺(tái)壓力,又可以增加離柜業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)收入。”“挖掘5萬元至30萬元中端客戶,為其提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),并積極營銷推介我行理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù),爭取提高這部分客戶的貢獻(xiàn)度?!薄鞍l(fā)揮理財(cái)中心和客戶經(jīng)理的作用,為30萬元以上特別是100萬元以上的高端客戶提供量身定做的全方位理財(cái)服務(wù),確保每位高端客戶均成為我行的理財(cái)金客戶,并切實(shí)保證客戶享有優(yōu)先優(yōu)惠政策,提高這類客戶的忠誠度和貢獻(xiàn)度?!?/p>
五是優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,提升核心競爭力。據(jù)介紹,2005年地安門支行三個(gè)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)均參加了分行核心競爭力項(xiàng)目推廣,其中地外儲(chǔ)蓄所和鼓樓外儲(chǔ)蓄所定位為理財(cái)中心,六鋪炕儲(chǔ)蓄所定位為一般理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)。2006年,地安門支行鼓樓分理處升級(jí)為貴賓理財(cái)中心,“今年支行將重點(diǎn)提升該網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)品質(zhì),帶動(dòng)全行核心競爭力的提升?!?/p>
宋智剛告訴記者,今年將進(jìn)一步優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)的物理分區(qū),有效引導(dǎo)客戶使用工行自助服務(wù)。支行加強(qiáng)對電子銀行示范網(wǎng)點(diǎn)的管理,充分發(fā)揮示范工程的作用,提高電子銀行動(dòng)戶率。還要明確崗位職責(zé),使各崗位各司其職,相互協(xié)作。理財(cái)中心負(fù)責(zé)人、營業(yè)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理、現(xiàn)金柜員、非現(xiàn)金柜員之間既有明確的職責(zé)劃分,又存在相互協(xié)作的關(guān)系。個(gè)金部強(qiáng)調(diào)柜員的識(shí)別推介職責(zé)、大堂經(jīng)理的分流引導(dǎo)職責(zé)、客戶經(jīng)理的營銷及客戶維護(hù)職責(zé)以及同柜員之間的協(xié)作方式,并制定了相關(guān)的考核和利潤分配辦法,保證了網(wǎng)點(diǎn)的和諧發(fā)展。另外進(jìn)行產(chǎn)品細(xì)分和業(yè)務(wù)流程優(yōu)化,全面提升網(wǎng)點(diǎn)核心競爭力。支行個(gè)金部根據(jù)現(xiàn)有產(chǎn)品,以任務(wù)指標(biāo)為參考,按照渠道分流類產(chǎn)品和投資理財(cái)類產(chǎn)品進(jìn)行分類,細(xì)分各崗位的營銷重點(diǎn)。同時(shí)依據(jù)各崗位的職責(zé)完善識(shí)別引導(dǎo)、接觸營銷、業(yè)務(wù)處理和關(guān)系維護(hù)的業(yè)務(wù)流程,為普通客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù),為高端客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),以及制定貴賓理財(cái)中心管理辦法、服務(wù)流程和發(fā)展規(guī)劃。據(jù)悉,該支行個(gè)金部在今年初及時(shí)制定了貴賓理財(cái)中心管理辦法和服務(wù)流程,對貴賓理財(cái)中心的組織管理、服務(wù)管理和考評管理提出了具體要求,對其日常服務(wù)流程和為高端客戶現(xiàn)場服務(wù)流程進(jìn)行了規(guī)范。支行加強(qiáng)對貴賓理財(cái)中心客戶經(jīng)理的指導(dǎo)與幫助,樹立貴賓理財(cái)中心品牌形象,堅(jiān)持形式多樣的沙龍活動(dòng),以客戶沙龍和客戶經(jīng)理沙龍交替進(jìn)行。內(nèi)容包括業(yè)務(wù)方面的理財(cái)沙龍和人文素養(yǎng)培訓(xùn)方面的知識(shí)講座等。主講人包括支行客戶經(jīng)理、外聘專家和客戶代表,形式包括講座、座談、交流會(huì)等。
隨著客戶金融服務(wù)需求日益多元化、交叉化,在采用專職客戶經(jīng)理服務(wù)方式的同時(shí),出現(xiàn)銀行客戶經(jīng)理之間服務(wù)客戶重疊化,個(gè)人金融、理財(cái)、信貸等客戶經(jīng)理同時(shí)服務(wù)一個(gè)客戶的情況。出現(xiàn)這種情況主要產(chǎn)生兩方面影響:一方面對于客戶而言,無法深入分析其綜合的金融服務(wù)需求,各自條線單一的服務(wù)較難達(dá)到綜合服務(wù)帶給客戶的滿意度;另一方面,對于銀行而言,多個(gè)客戶經(jīng)理開發(fā)和維護(hù)一個(gè)客戶的人力成本支出較大,此外客戶經(jīng)理都以自身產(chǎn)品的利益最大化為出發(fā)點(diǎn),忽略了所服務(wù)客戶的綜合利益??蛻舻男枨笫倾y行改革發(fā)展的方向標(biāo)和指揮棒。以客戶為中心的理念,使銀行更加認(rèn)識(shí)到,全方位滿足客戶的金融需求,既可以減少人員的無謂消耗,還可以通過綜合服務(wù)提升客戶對銀行的貢獻(xiàn)度。很多銀行都在圍繞這一理念進(jìn)行部門設(shè)置、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)、客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)等多方面的改革,提出了流程銀行、咨詢服務(wù)類網(wǎng)點(diǎn)、綜合客戶經(jīng)理的概念。從上述分析中可以看出,從專職客戶經(jīng)理向綜合客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)變,受客戶需求和市場要求所驅(qū)動(dòng),是銀行在實(shí)踐過程中發(fā)現(xiàn)的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)建設(shè)方式。但在實(shí)際執(zhí)行過程中,往往將原有的綜合客戶經(jīng)理進(jìn)行簡單整合,把原來的信貸客戶經(jīng)理名牌換成綜合客戶經(jīng)理名牌,從此便可以銷售理財(cái)、保險(xiǎn)、小額貸款、消費(fèi)信貸、個(gè)商等產(chǎn)品和服務(wù),然后通過文件、會(huì)議的宣講,來貫徹綜合客戶經(jīng)理理念和建設(shè)綜合客戶經(jīng)理隊(duì)伍,實(shí)際效果不盡人意。
2郵政儲(chǔ)蓄銀行綜合客戶經(jīng)理發(fā)展中存在的問題
經(jīng)過調(diào)研發(fā)現(xiàn),郵政儲(chǔ)蓄銀行綜合客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)過程中主要存在以下問題:一是綜合客戶經(jīng)理雖然可辦理多項(xiàng)業(yè)務(wù),但因?yàn)闀r(shí)間和精力有限,在開發(fā)客戶時(shí),為保證自身利益最大化,傾向于把較多精力放到績效較高的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品推廣上,而不重視客戶其他方面的金融需求,在綜合客戶經(jīng)理的工作中并沒有真正體現(xiàn)“綜合”兩個(gè)字。二是由于綜合客戶經(jīng)理有選擇地做業(yè)務(wù),導(dǎo)致一些業(yè)務(wù)部門的產(chǎn)品得不到良好地推廣,這些部門對綜合客戶經(jīng)理提出較多疑義,認(rèn)為走專職化道路比較好。由于出現(xiàn)這兩個(gè)問題,導(dǎo)致郵政儲(chǔ)蓄銀行綜合客戶經(jīng)理有抱怨、業(yè)務(wù)部門產(chǎn)生不滿。推出綜合客戶經(jīng)理的本意是適應(yīng)客戶綜合金融服務(wù)需求的發(fā)展趨勢,目的是提升客戶的忠誠度和貢獻(xiàn)度,并最終提高客戶經(jīng)理的收益和銀行的綜合效益。但在實(shí)行過程中,上述三個(gè)方面都未取得較好的效果。因此,亟需全行上下認(rèn)真研究綜合客戶經(jīng)理的建設(shè)問題。
3郵政儲(chǔ)蓄銀行加強(qiáng)綜合客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)的有效途徑
3.1根據(jù)市場和客戶需求選擇客戶經(jīng)理模式客戶金融需求多元化、個(gè)性化,既是一些區(qū)域市場的特點(diǎn),也是未來市場發(fā)展的趨勢,這就需要調(diào)整銀行的經(jīng)營模式,就客戶經(jīng)理隊(duì)伍的建設(shè)問題,也必須考慮市場的需求。我國經(jīng)濟(jì)區(qū)域發(fā)展、城鄉(xiāng)發(fā)展差異化明顯,金融服務(wù)的需求也不同程度地反映了這些差異化。因此,在選擇客戶經(jīng)理模式時(shí),不能一刀切地?cái)喽ㄊ遣捎脤B毣€是采用綜合化。首先要考慮當(dāng)?shù)氐氖袌霏h(huán)境,在市場需求較為單一的地方,無需考慮綜合模式,在市場需求相對綜合的地方,可以考慮建設(shè)綜合客戶經(jīng)理隊(duì)伍,同時(shí)還要考慮是采用一專多能(即以一種業(yè)務(wù)為主,以其他業(yè)務(wù)為輔),還是全能??傮w來說,就是根據(jù)市場情況及客戶需求,宜專則專,宜綜則綜,宜專綜結(jié)合則專綜結(jié)合。
3.2充分發(fā)揮綜合客戶經(jīng)理作用,解決發(fā)展瓶頸明確了綜合客戶經(jīng)理實(shí)施的前提條件,下一步需要解決在實(shí)行綜合客戶經(jīng)理后,如何保證真正發(fā)揮綜合客戶經(jīng)理的作用,解決好前文提到的兩個(gè)問題。根據(jù)其產(chǎn)生的原因,可以從以下幾方面入手。
3.2.1將業(yè)務(wù)管理從條線管理轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合管理以客戶為中心理念的貫徹和執(zhí)行,必須要有相應(yīng)的產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)管理等管理體制。依靠以產(chǎn)品劃分的組織架構(gòu),已經(jīng)不能適應(yīng)銀行的發(fā)展要求,也將嚴(yán)重阻礙綜合客戶經(jīng)理的建設(shè),無法深入挖掘和滿足客戶需求、提高客戶綜合貢獻(xiàn)度。
3.2.2形成綜合產(chǎn)品服務(wù)體系既然客戶需求已經(jīng)綜合化,因此郵政儲(chǔ)蓄銀行在開發(fā)和推廣產(chǎn)品時(shí),要注重產(chǎn)品組合,并根據(jù)不同的客戶群體提供綜合的客戶服務(wù)方案。例如,對專業(yè)市場客戶,可以為其提供銀行卡、信用卡、理財(cái)、資金結(jié)算、經(jīng)營性貸款、消費(fèi)貸款等多種金融服務(wù)。在產(chǎn)品定價(jià)上,要體現(xiàn)客戶的綜合貢獻(xiàn)度,在單項(xiàng)產(chǎn)品上對使用多項(xiàng)產(chǎn)品的客戶提供優(yōu)惠。在業(yè)務(wù)辦理流程上,要實(shí)現(xiàn)客戶資料共享,即客戶提供的業(yè)務(wù)資料,能夠共享辦理多項(xiàng)業(yè)務(wù)。
3.2.3明確綜合客戶經(jīng)理的服務(wù)領(lǐng)域這一領(lǐng)域主要是指服務(wù)的對象和區(qū)域。規(guī)范服務(wù)領(lǐng)域的主要原因在于以客戶為中心,不同領(lǐng)域的客戶需求不盡相同。如果實(shí)行綜合客戶經(jīng)理制度后,不規(guī)范服務(wù)的領(lǐng)域,綜合客戶經(jīng)理就無處著手,就會(huì)四處出擊,沒有針對性。服務(wù)領(lǐng)域的規(guī)范,可以根據(jù)實(shí)際情況從本區(qū)域的行業(yè)著手,或按片區(qū)進(jìn)行劃分。根據(jù)區(qū)域客戶的性質(zhì),為綜合客戶經(jīng)理配套各種產(chǎn)品服務(wù)方案,有針對性地深挖客戶。
3.2.4建立一套完善的績效考核體系績效考核是業(yè)務(wù)發(fā)展重心的體現(xiàn),也是綜合客戶經(jīng)理發(fā)展業(yè)務(wù)的指南針。制定何種考核績效關(guān)系到整個(gè)業(yè)務(wù)發(fā)展的最終形勢。要在綜合客戶經(jīng)理績效考核體系中,充分體現(xiàn)綜合客戶開發(fā)的績效明顯高于單一產(chǎn)品的開發(fā),積極鼓勵(lì)向客戶提供綜合金融服務(wù),避免綜合客戶經(jīng)理只選擇單個(gè)績效較高的產(chǎn)品進(jìn)行推廣,而忽略客戶的綜合服務(wù)需求。
3.2.5加強(qiáng)綜合客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)綜合客戶經(jīng)理應(yīng)充分了解所需推廣的各項(xiàng)產(chǎn)品的詳細(xì)內(nèi)容。在培訓(xùn)中,既要掌握為不同客戶提供的不同綜合產(chǎn)品套餐,還要掌握每個(gè)套餐具體產(chǎn)品的主要功能。
3.2.6做好前中后的配合,發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)綜合客戶經(jīng)理的主要職責(zé)是市場開拓和客戶維系,應(yīng)盡量不讓綜合客戶經(jīng)理辦理操作性事務(wù),綜合客戶經(jīng)理開發(fā)的客戶,其業(yè)務(wù)的具體辦理需要相應(yīng)人員的支持,比如銀行卡開卡、理財(cái)銷售等需要柜面人員辦理,信貸的調(diào)查、報(bào)告的撰寫、上報(bào)需要信貸員負(fù)責(zé),POS機(jī)具的安裝和維護(hù)需要專業(yè)的維護(hù)團(tuán)隊(duì)。只有綜合客戶經(jīng)理積極開拓維護(hù),中后臺(tái)人員積極配合辦理,才能充分發(fā)揮綜合作用。
1.認(rèn)識(shí)客戶方面的基本原則。
(1)真實(shí)性原則。其要求和內(nèi)涵就是商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理提供和反映的所有情況都要與客觀實(shí)際相符合,不能夠以自己的主觀好惡為導(dǎo)向,不能夠以自己的錯(cuò)誤偏見為導(dǎo)向。貫徹真實(shí)性原則,應(yīng)該做到:第一,要制定一個(gè)規(guī)范的客戶調(diào)查和評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。有了這個(gè)標(biāo)準(zhǔn),客戶調(diào)查和評價(jià)就有了依據(jù),客戶的真實(shí)信息就易于得到,就能夠避免操作人員以主觀意愿為導(dǎo)向?qū)蛻暨M(jìn)行的認(rèn)識(shí)活動(dòng)。第二,要對客戶的銀行賬戶進(jìn)行了解和監(jiān)管,掌握企業(yè)資金流動(dòng)的數(shù)量、方向、合規(guī)合法性,并據(jù)此測算客戶重要的財(cái)務(wù)信息,判斷所提供企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性。第三,要對客戶提供的基礎(chǔ)報(bào)表(資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表)進(jìn)行縱橫綜合分析,判斷客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。如果財(cái)務(wù)信息在邏輯上是不合理的,就一定有虛假信息參與其中;即使不能夠完全準(zhǔn)確地把握其真實(shí)性,也可保證基本情況的真實(shí),不至于誤導(dǎo)決策,導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第四,條件允許的情況下,了解客戶業(yè)務(wù)往來有關(guān)數(shù)據(jù),以印證客戶資料的真實(shí)性。第五,對客戶物流、資金流、信息流三者數(shù)據(jù)是否吻合進(jìn)行綜合分析對比。第六,對于客戶的非財(cái)務(wù)信息,如工商注冊、法定代表人、稅務(wù)登記、客戶分類、信用等級(jí)、資質(zhì)類別、經(jīng)營許可等,要通過發(fā)證或登記機(jī)關(guān)進(jìn)行確認(rèn)。
(2)全面性原則。就是根據(jù)業(yè)務(wù)工作要求,提供各方面的信息。貫徹全面性原則,第一,要明確銀行客戶經(jīng)理必須了解什么信息,這些要求要具體而不應(yīng)很籠統(tǒng)。對羅列出的應(yīng)該調(diào)查的信息,客戶經(jīng)理必須提供,提供不全就是失職。第二,隨著客戶內(nèi)外部環(huán)境的變化和銀行業(yè)務(wù)管理要求的變化,需提供的客戶內(nèi)容和要求也要經(jīng)常進(jìn)行調(diào)整。銀行管理層次應(yīng)該就經(jīng)常變化的客戶情況的盡職調(diào)查進(jìn)行相關(guān)規(guī)定。第三,規(guī)范客戶經(jīng)理上報(bào)材料的內(nèi)容和格式,一方面,可以避免因客戶經(jīng)理不同的業(yè)務(wù)操作和職業(yè)道德水平而遺漏重要情況,另一方面,也可提高審查、審議、決策的效率。第四,全面性原則除了要全面反映客戶情況外,對客戶服務(wù)的內(nèi)容也要全面提供,這是銀行對于客戶應(yīng)該盡到的義務(wù)??蛻舴?wù)內(nèi)容,或客戶服務(wù)方案應(yīng)該涵蓋在客戶盡職調(diào)查的范圍之內(nèi)。
(3)精細(xì)化原則。這一原則要求對客戶信息的了解必須深入細(xì)致。真實(shí)性和全面性反映了銀行業(yè)務(wù)操作的平面化管理,精細(xì)化才真正反映了銀行業(yè)務(wù)操作和管理的立體化。對銀行客戶管理要精細(xì),就要做到:第一,針對客戶每個(gè)方面的情況,要進(jìn)一步羅列決策和管理必須達(dá)到的調(diào)查深度。第二,與管理全面性原則一樣,精細(xì)化管理內(nèi)容也要隨著客戶內(nèi)外部情況的變化而變化,都要隨著銀行對客戶管理要求的變化而變化。第三,由于精細(xì)化管理的要求更為細(xì)致,客戶情況的瞬息萬變,不僅要規(guī)范性地羅列客戶調(diào)查各個(gè)層次的內(nèi)容,還要羅列客戶非規(guī)范性的特殊、零星、偶然方面的內(nèi)容,以避免管理留有空檔,該做的工作沒有做到,該承擔(dān)的責(zé)任沒有承擔(dān)。第四,精細(xì)化管理還要解決信息傳遞的及時(shí)性和規(guī)范性問題。銀行客戶服務(wù)部門要充分利用信息技術(shù)手段對每個(gè)客戶建立專門的檔案,要定期頻繁地對客戶情況進(jìn)行查閱、分析、提出管理意見。要精簡不必要的程序,制定辦事時(shí)限,提高工作效率。
2.管理客戶的原則。
管理客戶實(shí)際上就是以銀行業(yè)務(wù)的安全性和效益性為出發(fā)點(diǎn),以銀行與客戶的業(yè)務(wù)合作為形式,在充分認(rèn)識(shí)客戶的基礎(chǔ)上,銀行內(nèi)部對于與客戶發(fā)生的業(yè)務(wù)進(jìn)行處理、決策和調(diào)整的過程。管理客戶的原則有如下一些內(nèi)容:
(1)綜合性原則。就是與客戶的業(yè)務(wù)合作方案或內(nèi)容體現(xiàn)是綜合性的,不是片面地只談?wù)撘还P或幾筆業(yè)務(wù)。銀行在考慮是否與一個(gè)客戶合作時(shí),計(jì)算的應(yīng)該是總賬,不是某一筆業(yè)務(wù)的安全和效益。貫徹綜合業(yè)務(wù)原則要做到:第一,整合銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置,業(yè)務(wù)營銷部門不應(yīng)該嚴(yán)格受到業(yè)務(wù)種類的區(qū)分或限制?,F(xiàn)在銀行的業(yè)務(wù)部門存在著按業(yè)務(wù)種類、產(chǎn)業(yè)、部門等等依據(jù)進(jìn)行設(shè)置的情況,各個(gè)部門各司其職,人為地阻礙了綜合業(yè)務(wù)原則的推行。第二,整合銀行營銷人員職責(zé),客戶經(jīng)理擁有營銷銀行所有產(chǎn)品的權(quán)利。目前銀行客戶經(jīng)營營銷職責(zé)分工的情況相當(dāng)普遍,有存款客戶經(jīng)理、貸款客戶經(jīng)理、基金客戶經(jīng)理、銀行卡客戶經(jīng)理、個(gè)人業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理等等。這些客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)職責(zé)的人為割裂,使得他們只經(jīng)營自己職責(zé)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù),超出這些范圍的業(yè)務(wù)就不予理睬或很少問津,這不僅大大降低了工作效率,而且限制了客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)[界,使得他們不可能從銀行業(yè)務(wù)的整體和長遠(yuǎn)角度考慮銀行產(chǎn)品營銷。第三,整合客戶經(jīng)理業(yè)績考核,廢除單一業(yè)績考核制度,所有產(chǎn)品的營銷都有相應(yīng)收益。建立業(yè)績考核體系,不同產(chǎn)品有不同的收益比率,不同業(yè)績有不同的收益比率。