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實(shí)施企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理路徑探析

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實(shí)施企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理路徑探析

摘要:本文探索實(shí)施企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理,科學(xué)設(shè)置指標(biāo)體系和自動化分類模塊,將企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果與監(jiān)管措施有機(jī)結(jié)合,推進(jìn)以信息歸集共享為基礎(chǔ)、信息公開為手段、差異化監(jiān)管為核心的新型市場監(jiān)管機(jī)制,實(shí)現(xiàn)市場監(jiān)管規(guī)范化、精準(zhǔn)化、智能化。

關(guān)鍵詞:信用風(fēng)險(xiǎn);分類管理;差異化監(jiān)管

企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理是指市場監(jiān)管機(jī)關(guān)在依法歸集企業(yè)信用信息的基礎(chǔ)上,按照分類標(biāo)準(zhǔn),探索利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等現(xiàn)代技術(shù)手段,自動對企業(yè)信用狀況進(jìn)行分類,并根據(jù)信用分類結(jié)果實(shí)施差異化監(jiān)管。實(shí)施企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警和分類管理,能夠有效解決企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高低不分、雙隨機(jī)監(jiān)管針對性不強(qiáng)等問題,更好地服務(wù)于“雙隨機(jī)、一公開”監(jiān)管,提高監(jiān)管的及時(shí)性、精準(zhǔn)性、有效性,降低社會治理的制度性成本。

一、以信息歸集共享為基礎(chǔ),建立合理的指標(biāo)體系

(一)加強(qiáng)涉企信息歸集企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類使用的數(shù)據(jù)主要為國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、政務(wù)信息資源共享交換平臺和“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”系統(tǒng)歸集的各類涉企信息,包括企業(yè)登記注冊信息、行政許可信息、生產(chǎn)經(jīng)營信息、監(jiān)管行為信息、抽查檢查結(jié)果信息、投訴舉報(bào)信息、經(jīng)營異常名錄和“黑名單”信息、第三方平臺信息等。涉企信息歸集應(yīng)當(dāng)遵循合法、準(zhǔn)確、及時(shí)、全面的原則,健全長效機(jī)制,明確歸集部門范圍、內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn),做到應(yīng)歸盡歸,確保真正實(shí)現(xiàn)市場監(jiān)管部門產(chǎn)生的所有涉企信息記于企業(yè)名下。要強(qiáng)化協(xié)調(diào)聯(lián)系,暢通歸集渠道,對接銀行、行業(yè)協(xié)會、商會等,加強(qiáng)對社會輿情、關(guān)聯(lián)關(guān)系、經(jīng)營狀況、異常變動等信用信息的歸集利用,加大數(shù)據(jù)整合歸集共享力度。企業(yè)涉互聯(lián)網(wǎng)信息主要通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)從互聯(lián)網(wǎng)上依法獲取,可采取實(shí)時(shí)抓取、定期推送、部門提供、人工錄入等方式,通過甄別、篩選、核實(shí)后歸集到數(shù)據(jù)庫。

(二)構(gòu)建科學(xué)指標(biāo)體系指標(biāo)體系由指標(biāo)和指標(biāo)依據(jù)構(gòu)成。指標(biāo)應(yīng)大致包括本源指標(biāo)、行為指標(biāo)、檢測性指標(biāo)、公眾反應(yīng)性指標(biāo)、獎勵(lì)類指標(biāo)、懲戒類指標(biāo)等。指標(biāo)依據(jù)大致有登記注冊類、許可審批類、公示信息類、抽查結(jié)果類、投訴舉報(bào)類、履行法定義務(wù)類、獎勵(lì)榮譽(yù)類、違諾情形類、行政處罰類、異常名錄、黑名單、第三方信息類等。對指標(biāo)和指標(biāo)依據(jù)進(jìn)行科學(xué)分類,從企業(yè)屬性、登記許可、年報(bào)公示、合規(guī)信息、輿情關(guān)系、關(guān)聯(lián)企業(yè)、經(jīng)營能力等維度,細(xì)化指標(biāo)項(xiàng),按照其性質(zhì)設(shè)定分值,建立指標(biāo)體系和評價(jià)體系,植入技術(shù)平臺,由系統(tǒng)自動學(xué)習(xí)、識別、評定,達(dá)到零人工介入。根據(jù)數(shù)據(jù)歸集、行業(yè)分布、監(jiān)管重點(diǎn)等實(shí)際情況,發(fā)現(xiàn)帶有普遍性、規(guī)律性的風(fēng)險(xiǎn)行為,構(gòu)建符合實(shí)際的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類指標(biāo)體系,并持續(xù)優(yōu)化完善,使之與監(jiān)管實(shí)際相適應(yīng)。

二、以完善監(jiān)管機(jī)制為目標(biāo),構(gòu)建專業(yè)的預(yù)警模型

(一)合理設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)類別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)突出監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)控制這一關(guān)鍵,通過加強(qiáng)對市場主體行為模型和運(yùn)行規(guī)律的分析,收集、確認(rèn)其潛在和顯現(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)隱患和缺陷,設(shè)置科學(xué)的、可供智能識別的評價(jià)規(guī)則,實(shí)施差異化精準(zhǔn)識別和分級分類。根據(jù)智能數(shù)據(jù)分析結(jié)果,將企業(yè)信用分為A、B、C、D、E五種類型?!癆”類型可理解為信用風(fēng)險(xiǎn)等級零,企業(yè)信用表現(xiàn)良好,可不予關(guān)注;“B”類型可理解為信用風(fēng)險(xiǎn)等級低,企業(yè)信用表現(xiàn)尚可,可做一般關(guān)注;“C”類型可理解為信用風(fēng)險(xiǎn)等級中,企業(yè)信用表現(xiàn)一般,應(yīng)予以適當(dāng)關(guān)注;“D”類型可理解為信用風(fēng)險(xiǎn)等級較高,企業(yè)信用表現(xiàn)較差,應(yīng)予以重點(diǎn)關(guān)注;“E”類型可理解為信用風(fēng)險(xiǎn)等級高,企業(yè)信用表現(xiàn)差,應(yīng)予以特別關(guān)注。在分?jǐn)?shù)映射分類基礎(chǔ)上,再與定性分類判定規(guī)則相結(jié)合,確定企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)類別。

(二)細(xì)化信用風(fēng)險(xiǎn)級別基于智能識別和評定考慮,信用風(fēng)險(xiǎn)分類細(xì)則應(yīng)客觀、直接、簡單、便于計(jì)算。信用風(fēng)險(xiǎn)級別評定由系統(tǒng)采取賦分制量化評價(jià),將指標(biāo)分為正面、中性、負(fù)面三類評價(jià)。正面指標(biāo),如守合同重信用企業(yè)、質(zhì)量管理獎稱號、政府表彰獎勵(lì)等,予以“+”分,以次數(shù)計(jì)分。負(fù)面指標(biāo),如行政處罰、列入經(jīng)營異常名錄或嚴(yán)重違法企業(yè)名單、股權(quán)凍結(jié)、違反承諾制、其他行政司法部門懲戒名單等,予以“-”分,以次數(shù)計(jì)分。中性指標(biāo),如企業(yè)類型、性質(zhì)、成立時(shí)間、行業(yè)性質(zhì)、用水用電用氣等,固定計(jì)分。對食品、藥品、醫(yī)療器械、特種設(shè)備等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和高風(fēng)險(xiǎn)行為,應(yīng)設(shè)置專門的動態(tài)監(jiān)測指標(biāo),并確定相關(guān)指標(biāo)對企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的影響程度。依托數(shù)字監(jiān)管平臺,實(shí)現(xiàn)對企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)狀況自動分類,對企業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)精準(zhǔn)識別、及時(shí)預(yù)警。

三、以信息聯(lián)動應(yīng)用為拓展,探索差異化監(jiān)管模式

市場監(jiān)管部門對不同信用風(fēng)險(xiǎn)等級的企業(yè),按照激勵(lì)守信、懲治失信的原則,充分運(yùn)用市場監(jiān)管職能和手段,結(jié)合基層的人員素質(zhì)、監(jiān)管執(zhí)法能力、力量資源配置等因素,進(jìn)行科學(xué)匹配,實(shí)施差異化監(jiān)管。將“雙隨機(jī)、一公開”監(jiān)管與企業(yè)信用分類結(jié)果有機(jī)結(jié)合,合理采取相應(yīng)的檢查事項(xiàng)、檢查方式、檢查頻次和監(jiān)管措施,加強(qiáng)市場監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)評估、預(yù)警和處置,努力做到監(jiān)管效能最大化、監(jiān)管成本最優(yōu)化、對市場主體干擾最小化。

(一)對“A”類企業(yè)監(jiān)管措施以企業(yè)全面自治為主,不主動實(shí)施行政檢查,做到無事不擾。大幅降低“雙隨機(jī)、一公開”抽查比例和頻次,被隨機(jī)抽中的,盡量采取書面檢查、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測等非現(xiàn)場檢查措施。實(shí)施包容審慎監(jiān)管,對在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)未造成社會危害的輕微違法行為,加強(qiáng)行政指導(dǎo),督促改正,實(shí)行首次不罰。

(二)對“B”類企業(yè)監(jiān)管措施實(shí)行適度寬松的監(jiān)管,簡化監(jiān)管方式和程序,適當(dāng)降低監(jiān)管頻率,不定期通過大數(shù)據(jù)監(jiān)測實(shí)施監(jiān)管。按照最低比例實(shí)施“雙隨機(jī)、一公開”抽查,被隨機(jī)抽中的,可實(shí)行書面檢查。開展專項(xiàng)整治時(shí)一般不列為檢查對象,在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)未造成社會危害的輕微違法行為,依法予以警告,督促企業(yè)改正。

(三)對“C”類企業(yè)監(jiān)管措施實(shí)行常規(guī)監(jiān)管,保持正常監(jiān)管頻次,定期開展大數(shù)據(jù)監(jiān)測。在“雙隨機(jī)、一公開”監(jiān)管中按正常比例抽取,被隨機(jī)抽中的,實(shí)行實(shí)地檢查。開展專項(xiàng)整治時(shí)列為一般檢查對象,在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)未造成社會危害的輕微違法行為,依法予以警告,督促企業(yè)整改,責(zé)令作出信用承諾。在辦理登記注冊、行政許可、知識產(chǎn)權(quán)等工作中實(shí)施常規(guī)審查。

(四)對“D”類企業(yè)監(jiān)管措施實(shí)行重點(diǎn)監(jiān)管,提高監(jiān)管頻率,列為重點(diǎn)監(jiān)測對象,定期不定期開展大數(shù)據(jù)監(jiān)測。提高“雙隨機(jī)、一公開”抽查比例和頻次,被隨機(jī)抽中的,嚴(yán)格實(shí)行實(shí)地檢查。開展專項(xiàng)整治時(shí)列為重點(diǎn)關(guān)注對象,對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)存在的違法違規(guī)行為,依法從重處罰。在辦理登記注冊、行政許可、知識產(chǎn)權(quán)等工作中從嚴(yán)審查。

(五)對“E”類企業(yè)監(jiān)管措施列為重點(diǎn)監(jiān)測對象,大幅提高監(jiān)管頻率,定期不定期開展大數(shù)據(jù)監(jiān)測,增加監(jiān)測次數(shù)。大幅提高“雙隨機(jī)、一公開”抽查比例和頻次,被隨機(jī)抽中的,嚴(yán)格實(shí)行現(xiàn)場檢查等全方位檢查。開展專項(xiàng)整治時(shí)列為重點(diǎn)整治對象,對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)存在違法違規(guī)行為的,依法從嚴(yán)從重處罰。在辦理登記注冊、行政許可、知識產(chǎn)權(quán)等工作時(shí)依法予以限制或禁入。

參考文獻(xiàn):

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[2]蔡曉波,浦小敏.建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)分類監(jiān)管平臺,關(guān)鍵是什么?[J].市場監(jiān)督管理,2020(5).

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作者:劉鵬 單位:山東省煙臺市市場監(jiān)督管理局開發(fā)區(qū)分局