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本文作者:陳小京 單位:湖北省社會科學(xué)院
從C市“新農(nóng)?!痹圏c運行情況看,開局進展順利且取得了先期成績,初步構(gòu)建起了農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的基本框架。但隨著C市試點面的擴大,問題、困難和阻力就逐步凸顯,尤其是農(nóng)村居民參保的心理預(yù)期與其保費需求預(yù)期之間存在較大程度的差異。
農(nóng)村居民個體的參保意愿
為了盡可能準(zhǔn)確地了解農(nóng)村居民個體的參保意愿,本研究采用統(tǒng)計調(diào)查法,利用問卷調(diào)查來獲取資料,共計向農(nóng)村居民發(fā)放問卷300份,回收有效問卷262份,有效回收率為92.4%。調(diào)查內(nèi)容主要包括參保心理預(yù)期(“是否擔(dān)心養(yǎng)老問題”、“養(yǎng)老經(jīng)濟來源”)、參保行為(“是否參?!?、“參保檔次”)等12個問題在“是否擔(dān)心養(yǎng)老”問題上:調(diào)查對象中,有26.48%人完全不擔(dān)心,22.53%比較不擔(dān)心,19.37%不確定,24.51%人比較擔(dān)心,7.11%人非常擔(dān)心??梢姡^50%的人對未來的養(yǎng)老問題還是有所擔(dān)心的。盡管有許多農(nóng)村居民認(rèn)為“新農(nóng)?!笔蛊洳饺肜夏耆说纳罡斜U?,但就整體而言,他們對“新農(nóng)?!钡男睦眍A(yù)期還是相對較低。
在“養(yǎng)老經(jīng)濟來源”問題上:現(xiàn)在已達(dá)60歲的調(diào)查個體中,靠傳統(tǒng)兒女贍養(yǎng)來養(yǎng)老的人只占38.7%,自己賺錢或攢錢養(yǎng)老的高達(dá)42.7%,老伴兒扶養(yǎng)的占8%,養(yǎng)老保險的占17.8.%。同時,“養(yǎng)老經(jīng)濟來源”與家庭子女?dāng)?shù)有著密切的關(guān)系,對農(nóng)村居民的參保意愿有著明顯的影響。一般家庭子女?dāng)?shù)越少的越認(rèn)為“新農(nóng)?!睂夏晟罡斜U?,而家庭子女?dāng)?shù)多的則認(rèn)為“子女贍養(yǎng)”的養(yǎng)老方式更可靠。由此可見,政府有關(guān)部門對“新農(nóng)?!钡男麄鞴ぷ魅匀淮嬖谠S多未到位的地方。
在“是否參?!眴栴}上:受訪者中,未參保占12.4%,參保占87.6%。未參保的原因主要是認(rèn)為養(yǎng)老保障功能有限,“領(lǐng)取養(yǎng)老金太少,不夠養(yǎng)老”,新農(nóng)保的保險金額低于他們的心理預(yù)期。許多農(nóng)村居民對“新農(nóng)?!闭叩牧私獬潭容^低,對加入“新農(nóng)?!钡淖饔眠€不太理解。同時,受訪者的參保態(tài)度存在著“冷熱不均”現(xiàn)象,越接近養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡的人群,參保率較高。由于60歲以上的農(nóng)村居民無需要任何條件就可以獲得每月55元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金,當(dāng)然他們對“新農(nóng)保”就非常熱情。而對中青年農(nóng)村居民來講,惠及“新農(nóng)?!闭呃娴钠诖龝r間有些遙遠(yuǎn),他們多奔著有政府財政補貼而參保。
在“參保檔次”問題上:受訪者反饋的信息中,參與100元/年檔次的最多,占到67.9%,其次是1000元/年22%,500元/年6.4%,300元/年2.8%,800元/年最少,只占0.9%??梢?,盡管參保率已經(jīng)達(dá)到了87.6%,但近70%的農(nóng)村居民參加的是最低檔次的繳費水平。這一檔次本是為了家庭經(jīng)濟嚴(yán)重困難,無法支付較高水平的繳費額的人群設(shè)定的,出乎意料卻是最受歡迎的。不少的農(nóng)村居民認(rèn)為,按照目前物價不斷上漲的趨勢,現(xiàn)在即使是選擇最高的繳費標(biāo)準(zhǔn),未來也不一定能完全滿足基本的養(yǎng)老需求。
結(jié)論及建議
通過以上對農(nóng)村居民參與新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的意愿分析,筆者以為,至少可以得出以下結(jié)論:
一是“新農(nóng)?!钡膶嵤?,對于幾千年來“日出而作,日落而息”、老弱病殘都不能免于勞作的農(nóng)民來說,標(biāo)志著自古以來完全依賴家庭養(yǎng)老的模式將徹底轉(zhuǎn)變,具有里程碑的意義。作為解決廣大農(nóng)村居民最關(guān)心的養(yǎng)老問題的這一“惠民工程”,理應(yīng)受到所有農(nóng)村居民的支持。然而,對這一重大“惠民工程”,農(nóng)村居民的參保意愿表現(xiàn)得并不強烈,參保心理預(yù)期與需求預(yù)期間存在著一定的差異,而他們的態(tài)度和行動關(guān)乎“新農(nóng)保政策”的成敗。
二是農(nóng)村居民對這一新型的社會養(yǎng)老保險的需求很迫切,尤其是60歲以上的老人對“新農(nóng)保”的期望較高。計劃生育背景下的持續(xù)低生育率和青壯年進城打工,致使農(nóng)村人口呈現(xiàn)出老齡化,60歲以上的老年人負(fù)擔(dān)系數(shù)提高,傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式已經(jīng)不堪重負(fù)。要適應(yīng)農(nóng)村人口和社會經(jīng)濟形勢的這一變化,農(nóng)村養(yǎng)老保險制度就需要盡快調(diào)整和完善。
三是農(nóng)村居民參保意愿受到多方面因素的影響,如年齡、收入和子女?dāng)?shù)等。為此,各級政府在設(shè)計與推進“新農(nóng)?!睍r,必須要根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況,統(tǒng)籌考慮到方方面面的因素,如農(nóng)村居民的養(yǎng)老觀念、繳費能力等,盡可能兼顧到農(nóng)村不同類型群體的需求,充分考慮到農(nóng)村不同群體之間的差異性。
“新農(nóng)保”是解決我國農(nóng)村居民養(yǎng)老問題的一項有益探索,也是建設(shè)和諧社會主義新農(nóng)村的一項重大舉措。農(nóng)村居民作為“新農(nóng)?!钡膮⑴c主體,他們的參保意愿,在很大程度上決定著農(nóng)村養(yǎng)老保險的實施效果。筆者以為,要解決好農(nóng)村居民的參保意愿問題,當(dāng)前應(yīng)從以下三方面入手:
一是建立起鼓勵農(nóng)村居民參保激勵機制,以提高農(nóng)民總體的參保率。為了調(diào)動農(nóng)村居民繳費參保的積極性和主動性,行之有效的辦法是建立參保激勵機制。如鼓勵長繳多得、多繳多得,繳費滿15年后,每增加1年繳費地方財政可考慮加發(fā)一定數(shù)額的基礎(chǔ)養(yǎng)老金;個人繳費標(biāo)準(zhǔn)每增加一個檔次,可以考慮增加一定數(shù)額補貼。又如,對不同年齡段參保對象,可考慮設(shè)計不同的個人賬戶基金收益率,距離領(lǐng)取時間超過10年的繳費按照5年期存款利率計息,距離領(lǐng)取時間10年以內(nèi)的繳費按3年期存款利率計息。再如,參保人在生產(chǎn)或生活方面急需資金時,可考慮采用本人的《農(nóng)村養(yǎng)老保險繳費證》作質(zhì)押物,按照一定的規(guī)定程序,在指定的農(nóng)村合作銀行辦理委托貨款。
二是加大“新農(nóng)?!毙麄鞯牧Χ?,提高農(nóng)村居民對“新農(nóng)?!钡恼J(rèn)識。由于“新農(nóng)?!睂嵤脑圏c到普遍推開的時間很短,農(nóng)村居民受益周期又較長,對“新農(nóng)保”的認(rèn)識存在著一些誤區(qū)在所難免。因此,應(yīng)通過各種媒介(如政府網(wǎng)站、電視、報紙、印發(fā)宣傳冊、橫幅標(biāo)語等)和組成“新農(nóng)?!蓖茝V工作組,“多渠道、廣角度”加大這一惠民工程宣傳力度,對老年群體、青年群體分別進行有針對性的宣傳,解除他們的思想顧慮,使這項政策能被他們充分接受和認(rèn)同,從而變“要我?!睘椤拔乙!薄?/p>
三是完善“新農(nóng)?!钡闹贫仍O(shè)計,讓農(nóng)村居民感到切實的受益。為了保證新農(nóng)保試點工作的健康、有序、穩(wěn)定的發(fā)展,有必要完善現(xiàn)行“新農(nóng)保”的制度設(shè)計。如設(shè)計靈活的調(diào)節(jié)機制,將養(yǎng)老金支付與物價指數(shù)掛鉤,幫助他們算好“收益賬”,保證養(yǎng)老金待遇標(biāo)準(zhǔn)不隨物價的變動而受影響;又如,建立健全內(nèi)控制度和基金稽核制度,對“新農(nóng)?!辟Y金籌集、上解、劃撥、發(fā)放進行嚴(yán)格的監(jiān)控和定期檢查,并公開透明的披露相關(guān)信息,接受參保人的監(jiān)督。再如,優(yōu)化工作流程和服務(wù)流程,使農(nóng)村居民在享受到國家惠民政策的同時,也能感受到優(yōu)質(zhì)服務(wù)的溫暖。此外,在完善“新農(nóng)?!钡闹贫仍O(shè)計的同時,還要注重其他養(yǎng)老方式作用的發(fā)揮。構(gòu)建起多支撐的農(nóng)村養(yǎng)老體系。