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投資理財策略精選(九篇)

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投資理財策略

第1篇:投資理財策略范文

一、個人選擇投資理財的釋義

個人選擇投資理財是指通過合理的安排將個人資金進(jìn)行儲蓄、基金、保險、股票等個人業(yè)務(wù)的科學(xué)規(guī)劃,使得個人資產(chǎn)獲得合理的增長,進(jìn)而達(dá)到保值增值的目的。儲蓄是將個人現(xiàn)在用不到的貨幣暫時交給銀行或者其他的金融機(jī)構(gòu),進(jìn)而從中獲取利息的投資方式,是銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的主要方面,主要有活期存款、定期存款以及外匯儲蓄,相對于其他的理財方式來說比較安全,但是收益較小。債券是政府、金融機(jī)構(gòu)或者企業(yè),通過社會募集資金的一種金融契約,并在規(guī)定的時間內(nèi)向用戶支付一定的本金和利息,是一種有效的債券憑證,在債券投資中,政府最可靠但是收益比較低,企業(yè)債券收益相對較高,但是保障度低?;鹗菫榱诉_(dá)到某種目的而設(shè)立的轉(zhuǎn)向資金,主要有退休金,公積金等。保險是通過合同的方式,保險人與保險機(jī)構(gòu)形成的一種財務(wù)賠償關(guān)系。股票是股份企業(yè)為了從社會中募集資金而發(fā)出的股份證券,股東可以以此為憑證并獲得相應(yīng)的收益。理財產(chǎn)品是金融機(jī)構(gòu)通過向社會募集資金而的一種產(chǎn)品,并將獲得的收入相應(yīng)的回饋給用戶,保證用戶的理財收入,主要包括理財收益和非理財收益。

二、個人選擇投資理財?shù)默F(xiàn)狀

個人投資理財就是通常所說的管理錢財,根據(jù)個人的自身經(jīng)濟(jì)情況以及可以承受風(fēng)險的能力,將自己的資金財產(chǎn)選擇合適的理財方式,實現(xiàn)自己財富的積累和資產(chǎn)的增加。

由于我國金融領(lǐng)域的不斷發(fā)展和個人財富的增加,個人選擇投資理財也得到了人們的廣泛關(guān)注,但是傳統(tǒng)的理財觀念和現(xiàn)在理財觀念產(chǎn)生了沖突,影響著個人選擇投資理財?shù)陌l(fā)展。

個人選擇投資理財受中國傳統(tǒng)家庭生活模式的影響。我國自古的傳統(tǒng)孝道文化理念深入人心,應(yīng)用到理財生命周期中,由于每個人的收入支出的情況不盡相同,要做到個人的收入支出和生命周期相匹配,對自己的投資理財方式進(jìn)行合理的規(guī)劃,傳統(tǒng)的財務(wù)觀念影響了個人投資理財?shù)倪x擇,對個人理財?shù)陌l(fā)展有一定的制約作用。

西方的理財觀念是保持資產(chǎn)和生活水平的穩(wěn)定發(fā)展,這與中國傳統(tǒng)的理財觀念有很大的差別,但是中國人對個人財富有著很強(qiáng)烈的需求,容易造成個人選擇投資理財?shù)幕伟l(fā)展。

理財和儲蓄的投資理念是不相同的,理財在高收益的同時伴隨著高風(fēng)險,但是很多人在投資理財方面往往忽略了這一點(diǎn),在個人選擇投資理財時盲目投資,同時也缺乏應(yīng)對投資風(fēng)險的意識,嚴(yán)重影響了個人投資理財?shù)睦硇赃x擇,對投資失利也是盲羊補(bǔ)牢并不是未雨綢繆。

我們都知道投資理財可以帶來高收益,投資理財方式的多樣性也在一定程度上分散了金融風(fēng)險,我國在金融政策方面主要還是實行的分業(yè)經(jīng)營,也就是銀行、保險和證券分開經(jīng)營,對個人投資理財來說,增加了選擇方面的困難,不利于個人選擇投資理財?shù)陌l(fā)展。

三、個人選擇投資理財?shù)脑瓌t

(一)規(guī)避風(fēng)險

投資理財都會伴有不同程度上面的投資風(fēng)險,但是這種高風(fēng)險也會帶來高收益,因此,在個人選擇投資理財時要把握好機(jī)遇和挑戰(zhàn),學(xué)習(xí)一些投資理財方面的知識,在投資的過程中注意規(guī)避風(fēng)險,在把握投資理財機(jī)會的同時,降低個人選擇投資理財?shù)娘L(fēng)險,從而獲得高收益的增值服務(wù)。

(二)量入為出

堅持量入為出的投資理財原則,就是要注意結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)水平條件,合理規(guī)劃自己的投資理財方式,將有效增值的銀行儲蓄和有風(fēng)險的金融投資相結(jié)合,保證風(fēng)險投資在自己可以承受的范圍之內(nèi),盡可能的減少風(fēng)險增加收益。

(三)注重整?w效益

在個人選擇投資理財中堅持注重整體效益的原則,最主要的是將個人的投資理財做好整體規(guī)劃和階段性規(guī)劃,保證投資理財都有增值服務(wù),所有的投資也更有意義,促進(jìn)個人選擇投資理財收益的增加。

四、個人選擇投資理財?shù)?a href="http://wda8f421.cn/haowen/201763.html" target="_blank">策略

(一)明確個人投資風(fēng)險和預(yù)期收益之間的關(guān)系

投資風(fēng)險是個人選擇投資理財時有可能帶來的資金損失,投資收益是在除去風(fēng)險投資的本金和損失之后得到的資金收入,在進(jìn)行個人選擇投資理財時要知道高風(fēng)險會有高收益,低收益的同時相應(yīng)的投資風(fēng)險也會很低,因此,投資風(fēng)險和收益是成正比例關(guān)系的,在進(jìn)行投資理財時,一定要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況和需求做出合理的選擇,明確各種理財方式之間的風(fēng)險和收益,將風(fēng)險控制在可以接受的范圍之內(nèi),確保最大的收益。

(二)注意個人選擇投資理財資金的流動性和投資周期

投資周期指的是個人投資理財將資金投入到回收的所用全部時間,現(xiàn)金和資金的轉(zhuǎn)換率是由資金流動性決定的,一般情況下,投資的周期越短,資金的流動性就越強(qiáng),資金的周轉(zhuǎn)速度也就越快,相反的,投資周期越長,資金流動性就越差,資金的周轉(zhuǎn)速度也就越慢,銀行的活期儲蓄可以實現(xiàn)隨時隨取,提取現(xiàn)金的速度比較快,但是相應(yīng)的收益就會很低,定期儲蓄時間較長,取現(xiàn)不靈活,但是會有較高的收益,承擔(dān)的風(fēng)險越大,收益也會越高,在進(jìn)行個人選擇投資理財一定要明確資金的流動性和投資周期,對個人投資理財進(jìn)行合適的選擇。

(三)進(jìn)行投資理財?shù)慕痤~不同,選擇投資理財?shù)姆绞揭矔煌?/p>

第2篇:投資理財策略范文

理財策略趨于保守

受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的不利因素影響,投資者市場信心受挫,理財策略趨于保守。

危機(jī)下避險為主仍有部分投資者準(zhǔn)備抄底

面對金融危機(jī)帶來的投資損失,投資者普遍用了避險策略,如增加儲蓄、保持資金流動性等,綜合配置各種理財產(chǎn)品、分散投資成為被調(diào)查者的首選。如圖所示,從資金動向來看,居民的儲蓄意愿增強(qiáng),基金投資比例大幅縮水;受股市套牢影響。股票投資比例沒有變化。雖然2008年各地房價出現(xiàn)不同程度的波動,不動產(chǎn)仍然是投資者投資比例最高的理財方式之一。

也有投資者在“?!敝行岬搅恕皺C(jī)”的氣息。雖然股市2000點(diǎn)附近震蕩徘徊,依然有27.4%的投資者表示出抄底股市的意愿,一半以上的股民表示,會采取長期持有的策略。

6成多投資者期望收益不足10%

2008年理財產(chǎn)品收益率大幅下降,投資者失去了對高收益的期盼,超過6成的投資者期望收益不足10%。其中20.8%的投資者表示,理財收益能比同期銀行定期存款或國債收益高就可以。

理財方式多元化

危機(jī)給投資者上了一堂生動的風(fēng)險教育課,之前將錢全部投入到一個領(lǐng)域的投資者現(xiàn)在越來越少,投資者選擇產(chǎn)品時開始傾向?qū)㈦u蛋放在多個籃子里,債市和金市的魅力逐漸顯現(xiàn),銀行和保險理財在弱市受到青睞。

銀行成為首選理財渠道

超過45%的投資者個人理財?shù)闹饕罏殂y行柜臺和銀行網(wǎng)點(diǎn)。便捷性是投資者選擇銀行的首要考慮,但在未來,產(chǎn)品、服務(wù)、專業(yè)性等“軟件”因素會日益成為更重要的決定因素。調(diào)查還發(fā)現(xiàn),投資者在辦理理財業(yè)務(wù)時,對銀行類型也有所偏好,以辦理基金投資業(yè)務(wù)為例,投資者更傾向去4大國有商業(yè)銀行和全國性股份制商業(yè)銀行。

保險投資蓄勢待發(fā)

商業(yè)保險躋身成為繼儲蓄、基金、股票之后的第4大投資理財方式,養(yǎng)老險、意外傷害險和健康險是投資者目前主要購買的險種。

第3篇:投資理財策略范文

一、新時期下投資企業(yè)財務(wù)管理的特征

首先,由于投資企業(yè)財務(wù)管理過程涉及到的范圍非常廣泛,因此我們不僅需要按照要求落實企業(yè)的財務(wù)管理工作,還應(yīng)該定期舉辦與財務(wù)相關(guān)的活動;其次,投資企業(yè)財務(wù)管理工作的綜合性較為顯著。正是因為投資企業(yè)的財務(wù)管理工作具有非常強(qiáng)的綜合性能,并且其包含了很多不同的管理知識,其中較為主要的就是投資管理、成本管理、融資管理等方面的知識,另外,投資企業(yè)的財務(wù)管理工作貫穿于企業(yè)中所有的工作中,當(dāng)然也包含企業(yè)中的人力物力及財力等資源的配置與使用;第三,投資企業(yè)的財務(wù)管理本身就是一項敏感性較強(qiáng)的工作。在這個市場競爭日趨激烈的時代,投資企業(yè)的發(fā)展局勢愈發(fā)嚴(yán)峻,因此我們需要創(chuàng)建一套科學(xué)的財務(wù)預(yù)警制度,只有這樣才能有效提升企業(yè)對抗風(fēng)險的能力,進(jìn)而提升投資企業(yè)財務(wù)管理的自身敏感度,最終提升企業(yè)的財務(wù)管理工作效率。

二、投資企業(yè)財務(wù)管理工作在新形勢下存在的不足

(一)未確定明確的財務(wù)管理目標(biāo)

從投資企業(yè)的發(fā)展角度來看,投資企業(yè)的主要任務(wù)就是提升企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益,因此一些企業(yè)難免會忽視自身的重要職責(zé),這樣長期下去,財務(wù)管理的主要目的就會脫離社會的整體需求,這樣不利于企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。

(二)企業(yè)財務(wù)管理工作者的素質(zhì)有待提升

盡管當(dāng)前的企業(yè)競爭日趨激烈,但是仍然有一部分投資企業(yè)沒有準(zhǔn)確意識到財務(wù)管理工作的重要性,沒有給予財務(wù)管理工作足夠的重視,進(jìn)而直接制約了財務(wù)管理工作的綜合素質(zhì)提升,由于相關(guān)工作人員的素質(zhì)不高,所以如果遇到較為專業(yè)的問題時工作人員就會顯得力不從心。

(三)財務(wù)管理體系有待進(jìn)一步完善

在投資企業(yè)中,財務(wù)管理涉及到的工作大都具有明顯的周期性,并且與很多工作都息息相關(guān),例如一些財務(wù)預(yù)算工作、分析工作、監(jiān)督工作等等。面對新的發(fā)展形勢,投資企業(yè)沒有做好充足的準(zhǔn)備工作,相應(yīng)的財務(wù)管理體系也需要進(jìn)一步完善,這些都影響了財務(wù)管理工作的科學(xué)落實。

(四)財務(wù)工作管控力度缺乏

假如我們沒有采取科學(xué)的措施強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部財務(wù)管理的監(jiān)控工作,企業(yè)在進(jìn)行財務(wù)工作管理過程中就非常容易出現(xiàn)各種問題。在我國,大部分的投資企業(yè)都沒有指定相應(yīng)科學(xué)的財務(wù)管理、控制制度,所以在一定程度上影響了我國企業(yè)財務(wù)信息的及時、準(zhǔn)確性,還會對企業(yè)資金的科學(xué)完整性能帶來一定的危害。除此之外,還有一些投資企業(yè)內(nèi)部沒有設(shè)立明確的財務(wù)管理崗位,甚至有一些企業(yè)的內(nèi)部賬目較為模糊,財務(wù)信息與實際情況相差較遠(yuǎn),這些問題都增加了企業(yè)健康發(fā)展的風(fēng)險。

三、新形勢下投資企業(yè)財務(wù)管理工作的完善對策

(一)不斷找尋新的財務(wù)管理知識

第一,我們需要在原有財務(wù)管理資源的基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新。在這個社會經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的時代,投資企業(yè)的資產(chǎn)定義也發(fā)生了微妙的變化,現(xiàn)在的企業(yè)資產(chǎn)不僅包含一些物資資本,還包含了一些知識信息的儲備,因此投資企業(yè)需要不斷探尋新的財務(wù)管理知識,充分發(fā)揮財務(wù)管理知識的重要作用,然后把知識資本與物資資本有機(jī)結(jié)合在一起,提升企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益,促進(jìn)企業(yè)的未來發(fā)展。

(二)創(chuàng)建一套科學(xué)的融資管理制度

投資企業(yè)要想正常運(yùn)作,首先需要擁有較為完整的資金鏈,其中融資工作就是一項較為常見的企業(yè)獲取資金的方法。投資企業(yè)需要認(rèn)真選擇融資方法,由于不同的融資方法其成本有所不同,我們除了考慮融資方法的可行性之外,還應(yīng)該不斷完善企業(yè)的資本結(jié)構(gòu),當(dāng)然在這一過程中還應(yīng)該全面考慮融資風(fēng)險,盡量控制在企業(yè)能夠承受的風(fēng)險范圍內(nèi),同時還需要認(rèn)真調(diào)節(jié)并控制資本機(jī)構(gòu)的內(nèi)部結(jié)構(gòu),把財務(wù)風(fēng)險控制在企業(yè)承受范圍內(nèi)。

(三)加強(qiáng)企業(yè)財務(wù)工作的管控力度

在新的發(fā)展局勢下,投資企業(yè)需要不斷提升管理工作水平,同時還應(yīng)該創(chuàng)建科學(xué)的財務(wù)管控制度,強(qiáng)化企業(yè)財務(wù)工作的管控力度,只有這樣才能確保投資企業(yè)的財務(wù)工作得到科學(xué)有效的落實,才能確保企業(yè)資產(chǎn)的完整。并科學(xué)配置每一個財務(wù)機(jī)構(gòu),不同崗位的工作需要做到責(zé)任到人,還應(yīng)該創(chuàng)建一套科學(xué)的企業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)制,充分發(fā)揮出財務(wù)管理工作的重要作用。

(四)加強(qiáng)對企業(yè)內(nèi)部財務(wù)人員綜合素質(zhì)的提升

投資企業(yè)在開展財務(wù)管理工作中最直接也是最關(guān)鍵的負(fù)責(zé)人就是財務(wù)工作人員,如果財務(wù)工作人員的綜合素質(zhì)不高,將直接影響到企業(yè)內(nèi)部整體財務(wù)管理的質(zhì)量?;诖耍顿Y企業(yè)應(yīng)采取有效的途徑提升財務(wù)相關(guān)工作人員的自身素質(zhì),加大財務(wù)管理人員的專業(yè)技能的培訓(xùn)力度,保證其能夠深入熟練的了解財務(wù)工作的基礎(chǔ)內(nèi)容。

第4篇:投資理財策略范文

關(guān)鍵詞:理財策略;理財工具;理財目標(biāo)

隨著大眾對理財?shù)挠又匾暫蛯碡敺绞?、方法理解的加深,投資理財已經(jīng)成功地掀起了當(dāng)今社會中的理財熱潮。居民個人應(yīng)如何進(jìn)行投資理財規(guī)劃在當(dāng)今社會中具有非常重要的探討價值。

一、居民個人投資理財現(xiàn)狀

物質(zhì)生活豐富之后,人們的視線開始轉(zhuǎn)向可支配資產(chǎn)增加的問題上,投資理財?shù)睦砟钆c方法走進(jìn)人們的視線,影響著人們的生活。

(一)居民對投資理財?shù)男枨蟠龠M(jìn)了經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。居民手中可支配資產(chǎn)不斷增加,居民產(chǎn)生了如何支配可以在保持自身經(jīng)濟(jì)地位的同時增加經(jīng)濟(jì)收入,居民把剩余資金投入到流通當(dāng)中,促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)建設(shè)以及社會各行各業(yè)的發(fā)展。

(二)投資理財中,并不是每筆投資都能達(dá)到預(yù)期的效果,清醒的頭腦和理性的認(rèn)知是非常重要的。但是,在實際的投資理財?shù)念I(lǐng)域中,投資理財觀念和行為出現(xiàn)偏差,并不是每位居民都能夠保護(hù)好自身的經(jīng)濟(jì)收益和相關(guān)權(quán)益。這個問題急需解決,使社會經(jīng)濟(jì)回復(fù)平穩(wěn)發(fā)展。

(三)居民投資理財觀念沒有達(dá)到理性化狀態(tài)。部分居民現(xiàn)在仍然存在將投資理財與銀行儲蓄相混淆的狀態(tài),只是對投資理財有了基本的認(rèn)識,知道一些投資理財?shù)奶乩?,并沒有對投資理財形成系統(tǒng)的、全面的認(rèn)識,對理財?shù)挠^念也沒有整體的深刻了解。

二、對居民個人投資理財?shù)囊娊?/p>

(一)充分了解投資理財?shù)暮x和模式。投資理財是指投資者通過合理安排資金,運(yùn)用注入儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、黃金等等投資理財工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配,達(dá)到保值增值的目的,從而加速資產(chǎn)的增加。投資理財?shù)哪J竭x擇取決于對投資理財工具的選擇。所以居民在具體的投資行為實施之前,要充分了解投資理財?shù)闹R,進(jìn)而選擇風(fēng)險小的投資工具,避免風(fēng)險,減少損失,實現(xiàn)資金的有效增值。

(二)形成合理的投資理財計劃,拒絕盲目投資。居民要通過正規(guī)渠道了解投資理財?shù)暮x和模式,形成正確的投資理財理念以指導(dǎo)投資行為。在形成正確的理念后,投資中要確保自己的資金安全,這也是居民個人進(jìn)行投資理財要謹(jǐn)記的首要信息。在確保自己安全的基礎(chǔ)上,實現(xiàn)投資的增值。并且居民個人要確定投資理財?shù)牧鲃有?,即變現(xiàn)性,居民的個人理財與其他方面的投資行為不同,要保證自己需要資金時,這筆錢能夠變現(xiàn)。了解了投資理財?shù)闹R體系,居民可以根據(jù)自己的情況,選擇單一投資工具或是組合投資,按照風(fēng)險的大小不同,制定投資理財計劃,盡量避免盲目投資和資金的損失。

(三)進(jìn)行理性化的個人投資理財行為。在投資理財?shù)恼w過程中,要保持清醒的頭腦,在理性的投資理財觀念的支配下,冷靜地選擇投資理財工具和進(jìn)行投資理財?shù)姆N種操作,在投資收益或是失利時,都不能盲目的跟進(jìn)或是退出,要分析情況,整理數(shù)據(jù),總結(jié)經(jīng)驗。才能真正地以正確地途徑和方式實現(xiàn)個人資金的增值,積累人生的財富。

(四)建立健全自己的金融檔案。當(dāng)今的社會是多樣化、信息化的社會,在現(xiàn)實世界和網(wǎng)絡(luò)中,充斥的信息量非常的巨大。在金融領(lǐng)域,隨著個人的金融活動的增多,大腦難以處理紛繁復(fù)雜的數(shù)據(jù),要保持清醒的頭腦進(jìn)行決策,可以建立金融檔案,可以明顯地解決這個問題,解放大腦的工作量。

(五)加強(qiáng)投資理財行業(yè)的規(guī)范化。現(xiàn)行的投資理財講解宣傳活動大多夸大了對理財產(chǎn)品的介紹,為客戶所制定的投資理財規(guī)劃缺乏理性的思考,沒有充分地分析投資理財工具的風(fēng)險,霸王條款過多,致使居民對投資理財?shù)恼`解,嚴(yán)重者造成居民投資理財?shù)木薮筘敭a(chǎn)損失,導(dǎo)致居民與投資理財公司的摩擦。加強(qiáng)投資理財行業(yè)的規(guī)范化迫在眉睫。相關(guān)部門要制定具體的措施,充分發(fā)揮自身的監(jiān)督、管理的作用,引導(dǎo)投資理財行業(yè)向科學(xué)化、規(guī)范化方向發(fā)展。采取相應(yīng)措施,加大理財公司業(yè)務(wù)的透明度,規(guī)范理財公司的工作方式、方法,嚴(yán)肅理財活動中的宣傳講解內(nèi)容,要對投資理財?shù)暮x和整體知識進(jìn)行系統(tǒng)的、全面的講解,不能因投資效率高就采取夸大宣的方式,對風(fēng)險大的投資工具避而不談,造成投資理財穩(wěn)賺不賠的虛假現(xiàn)象,誤導(dǎo)居民個人的投資理財觀念和行為。要嚴(yán)令明確理財公司對投資過程中雙方責(zé)任,對用戶進(jìn)行細(xì)致的講解,不能有意忽視理財公司的責(zé)任細(xì)則。從具體的投資工具和居民的投資理財疑惑出發(fā),制定相應(yīng)措施,使理財活動及業(yè)務(wù)更加透明化,減少盲目投資的現(xiàn)象和經(jīng)濟(jì)糾紛,從根本解決百姓投資理財活動的后顧之憂。我國的投資理財行業(yè)起步晚,發(fā)展慢,出現(xiàn)的問題多,與此相關(guān)的法律、法規(guī)還存在一定程度的空白。在政府的監(jiān)督、管理之下,急需確定理財投資行業(yè)的發(fā)展規(guī)范標(biāo)準(zhǔn),借鑒國際上的監(jiān)管運(yùn)營體系,循序漸進(jìn)地建立健全我國的投資理財?shù)倪\(yùn)營機(jī)制和行業(yè)發(fā)展與執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。

結(jié)語

總而言之,要解決社會現(xiàn)在的居民投資理財中出現(xiàn)的問題,就要幫助居民充分了解投資理財?shù)暮x和模式,形成合理的投資理財計劃,拒絕盲目投資,在理性化的投資理財觀念的指導(dǎo)下,進(jìn)行個人投資理財行為,根據(jù)自身情況建立健全自己的金融檔案。充分發(fā)揮政府的監(jiān)督、管理作用,加強(qiáng)投資理財行業(yè)的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化與現(xiàn)代化,實現(xiàn)投資理財行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

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第5篇:投資理財策略范文

關(guān)鍵詞:投資理財;大學(xué)生;特性分析;風(fēng)險預(yù)測

中圖分類號:F830.59 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A 文章編號:1001-828X(2014)05-0-01

一、我國投資理財市場

1.投資理財?shù)谋匾?。所謂理財,即管錢,是對自己所擁有的現(xiàn)金流量及風(fēng)險的管理。這里所說的投資理財,是指主動的理財,是投資意識與風(fēng)險承擔(dān)意識并重的理財模式。

在金融業(yè)日趨市場化的今天,個人投資理財日益火熱,其必要性主要表現(xiàn)在以下兩個方面:其一,對個人來講,投資理財可以改善個人及家庭財務(wù)狀況,提高生活質(zhì)量。金錢,是生存之根本。成功的個人理財,節(jié)制不必要的消費(fèi),預(yù)算未來開支,在節(jié)流的前提下開源,以錢生錢,以閑置資本為個人創(chuàng)造利潤,從而提升個人生活品質(zhì)。其二,對社會而言,可以通過投資理財將私人閑置資本集中起來,是社會融資的關(guān)鍵環(huán)節(jié),有利于社會再生產(chǎn)。個人通過購買金融產(chǎn)品的行為,將資金回流于生產(chǎn)領(lǐng)域,保證了生產(chǎn)部門資金的循環(huán),促進(jìn)再生產(chǎn)。

2.市場現(xiàn)狀。目前,我國理財市場中,金融業(yè)的銀行、證券、保險、信托等割據(jù)并立,紛紛推出多種理財產(chǎn)品,如:銀行業(yè)中的基金、債券,壽康人壽推出的e愛家長期綜合保障計劃等,但是綜合看來,我國專業(yè)理財人員缺乏、理財產(chǎn)品單一。縱觀理財市場,多數(shù)為職場人士提供投資理財渠道,工商銀行也曾推出一系列針對兒童的理財產(chǎn)品,卻鮮有機(jī)構(gòu)推出專門針對大學(xué)生的投資理財項目。

二、大學(xué)生投資現(xiàn)狀

1.有投資基礎(chǔ) 。大學(xué)生作為一群特殊的社會群體,是投資理財強(qiáng)大的潛在客戶。他們有思想、有獨(dú)立的行為能力,以家庭供給為主導(dǎo)的資金更是具有穩(wěn)定性的特點(diǎn)。再者,大學(xué)生群體也有通過兼職、獎學(xué)金等多方面的融資渠道,為大學(xué)生的投資理財提供了穩(wěn)定且具有彈性的資金基礎(chǔ)。

2.有投資意愿。作為有思想、有獨(dú)立行為能力、有資金使用的自和決定權(quán)的特殊的社會群體,大學(xué)生對投資理財表現(xiàn)出極大的興趣。然而,不少大學(xué)生因為缺少對投資理財方面的專業(yè)知識和正確的認(rèn)識,加之市場上針對大學(xué)生的理財產(chǎn)品十分有限,使得他們盲目跟風(fēng)、急功近利,造成了精神、財富的雙重?fù)p失。

二、大學(xué)生投資理財分析

1.投資理財特性分析。大學(xué)生是投資理財市場上的一群特殊客戶群體,其特殊性主要表現(xiàn)在以下三個方面:其一,有較為穩(wěn)定的理財資金,主要以家庭生活供給為主導(dǎo),輔之兼職、獎學(xué)金等額外收入,但是,大學(xué)生很難實現(xiàn)財務(wù)上的獨(dú)立;其二,有一定的知識為基礎(chǔ),是受到過高等教育的群體,恰恰由于資金數(shù)量有限,對于投資理財表現(xiàn)出極強(qiáng)的穩(wěn)健性偏好;其三,大學(xué)生的投資理財意識仍處于萌芽階段,理財產(chǎn)品的可選擇性小,在投資理財市場上,極少有專門針對大學(xué)生的理財產(chǎn)品,需求與供給嚴(yán)重失衡。

2.投資理財重要性分析。大學(xué)生養(yǎng)成良好的投資理財習(xí)慣具有重要的意義。具體說來,首先,可以減輕家庭財務(wù)負(fù)擔(dān),以錢生錢。在校大學(xué)生有相當(dāng)一部分來自于農(nóng)民家庭、工薪家庭,盡早學(xué)會投資理財,在很大程度上可以減輕父母負(fù)擔(dān);其次,可以提高自我管理意識和能力,節(jié)流也是另一種意義上的開源;最后,可以更早的適應(yīng)社會生存法則,大學(xué)生雖說是投資理財?shù)钠鸩诫A段,但也是黃金階段,美國理財專家康寧漢說,“不能養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣,即使擁有博士學(xué)位,也難以擺脫貧窮”。

3.投資理財存在的問題。雖說大學(xué)生是投資理財市場最為廣泛的潛在客戶,但是,我們不難發(fā)現(xiàn),在大學(xué)生投資理財中,存在諸多顯著的問題,如:經(jīng)驗欠缺、盲目跟風(fēng)、急功近利、選擇產(chǎn)品單一、投資理財意識淡薄、缺乏專業(yè)知識指導(dǎo)等,處于萌芽期的大學(xué)生投資理財市場任重而道遠(yuǎn)。

4.投資理財建議 。提高大學(xué)生投資理財意識和能力,已經(jīng)成為學(xué)校和社會的共識。針對上述大學(xué)生理財存在的問題,我們提出以下幾點(diǎn)建議:從個人角度:(1)學(xué)習(xí)專業(yè)的理財知識,全面了解理財工具,用知識指導(dǎo)實踐;(2)加強(qiáng)經(jīng)驗交流,多從父母、老師、同學(xué)積累經(jīng)驗,開闊眼界,補(bǔ)己之短;(3)設(shè)立合理的理財計劃,脫離“月光族”,從練習(xí)理小財,培養(yǎng)將來理大財;(4)樹立正確的投資理財觀念,給自己一個正確的定位,切忌跟風(fēng)、急功近利、患得患失,投資有風(fēng)險,要以穩(wěn)健為先。從社會角度:(1)改善外部投資環(huán)境,做大市場規(guī)模,提供更多的、以大學(xué)生群體為主要客戶的投資理財產(chǎn)品;(2)完善理財業(yè)務(wù)的法律框架,糾正不正當(dāng)?shù)母偁幮袨?,同時,嚴(yán)格要求各理財產(chǎn)品在宣傳中做好風(fēng)險提示,以保證理財產(chǎn)品的健康發(fā)展和經(jīng)濟(jì)市場的穩(wěn)定。

四、總結(jié)

個人投資理財在資產(chǎn)的保值增值中扮演著重要的作用,對于大學(xué)生這一特殊的客戶群體,必須學(xué)會正確的、合理的投資理財,才能適應(yīng)社會生存法則。索羅斯說,“今天的市場正在被許多沒有經(jīng)歷過熊市的年輕人主導(dǎo)”,作為未來的投資理財主體,大學(xué)生必須在大學(xué)這一黃金時期,努力學(xué)習(xí)理財知識,樹立正確理財觀念,勤儉節(jié)約,穩(wěn)健當(dāng)先,合理規(guī)劃,堅持開源與節(jié)流并重,同時伴有長期的努力,要知道,投資理財并非一夜暴富,“反蝕把米”的大有人在。當(dāng)然,大學(xué)生投資理財?shù)姆绞接泻芏?,一定要根?jù)自身情況,找到適合自己的投資項目,“膽”和“識”著實缺一不可。大學(xué)生投資理財能為今后的理財?shù)缆贩e累經(jīng)驗,對樹立正確的投資意識、人生價值觀有著積極的意義。

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第6篇:投資理財策略范文

一、家庭投資理財?shù)钠贩N

存款早不是唯一的選擇了,股票,基金,股票,期貨,期權(quán),實物投資如房子、汽車、古玩,黃金等等,似錦繁花迷人眼呀!社會不斷在改變,而我們的理財觀念也要改變。

二、理財?shù)膬煞N錯誤理念

(一)理財太保守,一成不變

這樣的客戶以老年人居多,任社會千變?nèi)f化,我有一定之規(guī),在理財?shù)膽B(tài)度上體現(xiàn)的太保守。存款只認(rèn)銀行,其它一切不信不做。

(二)理財理念太單純、激進(jìn)、盲從

我在工作中還經(jīng)常遇到這樣一些人,對突發(fā)事件反應(yīng)快,聽風(fēng)就是雨,但不見得適當(dāng),直覺成分比理性判斷的成分高。聽人說股票賺錢了,馬上進(jìn)市,逐利心太重,這類人以年輕人居多。

三、家庭投資理財?shù)男纶厔?/p>

通過大量實證分析,我們發(fā)現(xiàn),有不少家庭,只是單純地將增加幾種投資品種,缺乏內(nèi)在聯(lián)系的“湊合”在了一起,并不考慮資產(chǎn)間如何組合才能做到有比例地相互聯(lián)系和相互結(jié)合。其實資產(chǎn)組合是優(yōu)化家庭財產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu),變短期的低收益資產(chǎn)組合為長期的高收益資產(chǎn)組合的一系列活動。

綜合化的投資行為

現(xiàn)財投資是既建立在家庭合理消費(fèi)的基礎(chǔ)之上。現(xiàn)代個人理財融合了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)、會計學(xué)及財務(wù)學(xué)的方法,包括投資、保險、養(yǎng)老、稅務(wù)、和教育等多方面的內(nèi)容,而非單一的家庭消費(fèi)開支安排。而現(xiàn)代個人家庭理財則針對風(fēng)險進(jìn)行家庭資財?shù)挠行顿Y,面對眾多的投資機(jī)會,個人能否把資金投入投資組合的“海洋”,進(jìn)行一次驚心動魄的、成功的“沖浪”,則是當(dāng)今個人理財?shù)男碌囊?。使財富保值、增值,能夠抵御社會生活中的?jīng)濟(jì)風(fēng)險,實現(xiàn)個人和家庭的各種目標(biāo),是一種典型的主動。

四、家庭投資理財如何獲取收益

現(xiàn)在,不少家庭投資理財收效不理想,有的甚至因投資失誤和理財不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。那么,家庭投資理財,到底如何進(jìn)行,才能取得預(yù)期收益呢?筆者進(jìn)行了探討:

(一)制訂投資理財計劃堅持“三性原則”―安全性、收益性和流動性

所謂安全性,將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑,這是家庭投資理財?shù)氖滓瓌t。所謂收益哇,將家庭儲蓄投資之后要有增值,這是家庭投資理財?shù)母驹瓌t。所謂流動性,即變現(xiàn)性,家庭儲蓄資金的運(yùn)用要考慮其變成現(xiàn)金的能力,也就是說家里急需用這筆錢時能收回來,這是家庭投資理財?shù)臈l件,如某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性,而房地產(chǎn)、珠寶等不動產(chǎn)、保險金等變現(xiàn)性就較差。

(二)了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識

在進(jìn)行家庭投資理財過程中,將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險計劃等組合投資,因而,首先要了解投資工具的功能和特性,根據(jù)個人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對性地選擇風(fēng)險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產(chǎn)等投資工具,制定有效的投資方案,最大限度的規(guī)避風(fēng)險、減少損失。不參加非法融資活動,在可能的情況下通過合理避稅提高收益。

(三)家庭投資理財要有理性,精心規(guī)劃,時刻保持冷靜頭腦

科學(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財富,并且將財富做有計劃有系統(tǒng)的管理,是現(xiàn)代家庭必備的理財觀。(1)建立流動資金。流動資金的規(guī)模通常應(yīng)該等于3個月或6個月的家庭收入,以防可能出現(xiàn)突發(fā)的、出乎預(yù)料的應(yīng)急費(fèi)用。流動資金的合理投資渠道應(yīng)是銀行的常規(guī)性儲蓄存款、短期國債等可變現(xiàn)資產(chǎn)。(2)建立教育基金。當(dāng)今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢,如果現(xiàn)在預(yù)測的資金需求在十幾年后可能會與實際的需要之間存在很大差異,要達(dá)到這些目標(biāo)就得進(jìn)行長期的資產(chǎn)積累,并保證資產(chǎn)免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財專家都推崇定期定額投資基金的方式,您可以選擇一股只有增長潛力的股票或偏股票型基金,每月定期購買相同金額,通過時間分散風(fēng)險。(3)建立退休基金。在開始為退休做準(zhǔn)備的早期階段,投資策略應(yīng)該偏重于收益性,相對也要承擔(dān)較高的風(fēng)險;而越接近退休,退休基金的安全性就越發(fā)重要,保險方面也要進(jìn)一步加大養(yǎng)老型險種投入。

(四)、計算“生活風(fēng)險忍受度”,量力而投

所謂“生活風(fēng)險忍受度”是指如果家庭主要收人者發(fā)生嚴(yán)重事故,家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度,尤其是家里有經(jīng)濟(jì)上不能自立的家庭成員,要為其做好一段時間的計劃,以免在主要收人者發(fā)生意外時他們無法正常生活。

五、結(jié)論

我們中國的傳統(tǒng)思想講究中庸,太鋼易折,太柔易欺。用在理財投資方面再正確不過了。不溫不火的同時,有選擇的接受適合自己的產(chǎn)品,那就是要算計。當(dāng)然每個客戶對風(fēng)險的承受能力,已有財富、獲取方式、受教育程度、年齡、性別、婚姻家庭狀況與就業(yè)狀況都有所不同,所以我們說理財是個性的。理財就是探討如何選擇的科學(xué),根據(jù)生命周期的流動性、收益性與安全性圍繞客戶的具體狀況來來配置資金,幫客戶解決如何投,怎么投,投多少的問題。是把資產(chǎn)轉(zhuǎn)為房子、汽車、古玩等實物資產(chǎn),還是將資產(chǎn)投放于銀行,證券,基金,股票等市場,以此通過不同的投資手段來使客戶的資產(chǎn)保值和增值,當(dāng)然也會根據(jù)實際情況及時修正??傊?,家庭投資理財?shù)慕】蛋l(fā)展,一方面需要加強(qiáng)家庭理財?shù)目茖W(xué)規(guī)劃,建立適合自身的理財方式,另一方面也需要金融機(jī)構(gòu)開發(fā)出更多更好的理財產(chǎn)品,創(chuàng)造良好的投資環(huán)境,優(yōu)化使用家庭的投資資金,提高其投資的收益率,才有可能最大限度地動員家庭持有的資金,從而實現(xiàn)家庭財產(chǎn)使用效益的最大化,才能真正使家庭投資理財成為中國經(jīng)濟(jì)增長的重要支撐點(diǎn),推動我國經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展。

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第7篇:投資理財策略范文

關(guān)鍵詞:投資;理財;風(fēng)險

中圖分類號:F127文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A文章編號:1671-1297(2008)08-116-02

隨著我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)高增長、居民可支配收入的不斷提高,以及資本市場的不斷完善和發(fā)展,居民投資理財?shù)男枨蠛蜔崆橐膊粩喔邼q,尤其是在經(jīng)歷2006年、2007年股市的大牛市,以及房價的高漲后,在財富效應(yīng)的帶動下,居民投資理財?shù)囊庾R開始增強(qiáng)。目前,投資理財已成為社會的熱門話題,十七大報告中首次提出“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入”,意味著中國正在進(jìn)入一個黃金理財時期。對于義烏市民來講,隨著投資理財品種的日益豐富,他們所能選擇的投資理財?shù)姆绞皆龆嗔?,其理財觀念也發(fā)生了很大轉(zhuǎn)變,原有的“有錢就存銀行”等相對傳統(tǒng)的理財觀念正在漸漸淡化。但是由于對不同投資品種的風(fēng)險認(rèn)識不足,從而導(dǎo)致投資難以得到好的回報情況普遍存在。

一、投資理財概述

(一) 投資理財?shù)暮x

對于投資理財?shù)亩x,并沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),美國理財師資格鑒定委員會對于投資理財?shù)亩x是:制定合理利用財務(wù)資源,實現(xiàn)個人人生目標(biāo)的程序?!独碡斨芸穼τ谕顿Y理財?shù)亩x是:投資理財是為實現(xiàn)個人的人生目標(biāo)和理想而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協(xié)調(diào)財務(wù)計劃的過程。張可可(2007)認(rèn)為:個人理財是指個人或家庭根據(jù)外界環(huán)境變化,不斷調(diào)整剩余資產(chǎn)的擁有形態(tài),以實現(xiàn)個人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動。

歸納起來,個人投資理財其實就是個人根據(jù)自身風(fēng)險承受能力,調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況,以達(dá)到個人資產(chǎn)收益最大化。

(二) 投資理財?shù)囊饬x

1、能積累個人財富

投資理財?shù)淖畲竽康氖欠e累財富,創(chuàng)造收益。通過投資理財,可以尋找并采用正確的投資態(tài)度和方法,使自己手中的資金在風(fēng)險可承受的范圍內(nèi)產(chǎn)生最大的效益,更快地積累到實現(xiàn)各種目標(biāo)的資金,并在需要資金的時候有充足的現(xiàn)金可供支配,以更好地防范于未然。

2、能明確個人自身需要

投資理財?shù)囊粋€非常重要的價值是讓投資者思考并清楚自己真正的需要,將財務(wù)資源科學(xué)地分配到需要的地方,讓每一筆支出都是有效的。讓現(xiàn)有的小額閑置的資金通過金融工具的運(yùn)用,在未來的時期里得到保值和增值,從而讓以后的生活得到真正實在的保障。在不影響生活質(zhì)量的情況下不斷進(jìn)行的,節(jié)約錢的同時,讓自身財富實現(xiàn)最大效用。

3、能保障個人及家庭生活,規(guī)避風(fēng)險

現(xiàn)代人都知道自己處在一個瞬息萬變的世界,風(fēng)險無處不在,時刻都有可能遭遇意外事件。無論是諸多事業(yè)、養(yǎng)老、疾病傷殘、意外死亡,還有像通貨膨脹、金融風(fēng)暴、政治動蕩等風(fēng)險,這些風(fēng)險如果發(fā)生都會給個人的財務(wù)安全造成巨大的沖擊,而一個科學(xué)的財務(wù)資源安排可以事先做好萬全的準(zhǔn)備,采取有針對性的防范措施。

二、義烏市居民投資理財調(diào)查結(jié)果分析

(一)被訪者基本情況

2007年9月我們采用調(diào)查問卷的方式對義烏市居民的投資理財現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)研,發(fā)放問卷300份,有效問卷160份,在這160份問卷中,受訪者的年齡分布為:20―30歲占32.3%,30―40歲占27.5%,40―50歲占34.2%,其他8.1%。收入水平分布為:2萬元以下27.6%,2―5萬元25.5%,5―10萬24.5%,10―20萬8.2%,20萬以上3.5%?;旧?,調(diào)查對象包含了各個年齡階段和各個收入階層的居民。

(二)被訪者投資理財基本情況

1、投資理財意識增強(qiáng)

投資環(huán)境的不斷升溫,也帶動了義烏市居民的投資理財熱情,調(diào)查發(fā)現(xiàn)在被訪者中有32.6%的投資者對投資理財感興趣,有41.2%的投資者對投資理財興趣一般,只有7.5%的投資者對投資理財不感興趣。

2、儲蓄仍占據(jù)主導(dǎo)地位

作為一種較為傳統(tǒng)和穩(wěn)妥的投資方式,“儲蓄”在義烏市居民的投資方向上有絕對的優(yōu)勢,有61.2%的被訪者更愿意將資金存入銀行。而“保險”在近幾年被當(dāng)作一種新型的投資理財方式已經(jīng)被相當(dāng)數(shù)量的人接受,調(diào)查中,有40.6%的被訪者有該方向的投資。另外,股票、基金和房地產(chǎn)也占有相當(dāng)?shù)姆蓊~,分別有34.9%、16.8%和31.2%的被訪者在這些方面有資金投入。

3、理財方式多元化

隨著資本市場的不斷完善和發(fā)展,投資理財?shù)漠a(chǎn)品日益豐富,目前,人們所了解的理財產(chǎn)品有儲蓄、國債、股票、基金、房產(chǎn)、彩票、保險、外匯、期貨、黃金、收藏等,而對于這些理財產(chǎn)品,義烏市居民都有所涉獵,根據(jù)調(diào)查問卷顯示, 有0.81%的人曾購買過國債,有34.9的人曾購買過股票,有16.8%的人曾購買過基金,有31.2%的曾投資過房產(chǎn),有23.1%的人在買彩票,有40.6%的人購買了保險,有2.5%的人投資外匯,有0.6%的人炒過期貨,有5%的人在炒黃金,有6.2%的人在進(jìn)行收藏投資。

4、房產(chǎn)投資是義烏市居民未來主要的投資方式

在義烏市居民的不動產(chǎn)投資中,房產(chǎn)投資占很大比重。對調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,發(fā)現(xiàn)義烏市居民針對目前情況,對以后的投資結(jié)構(gòu)調(diào)整中,有22.8%的居民打算保證存款穩(wěn)定增長,有34.3%的居民打算減少銀行存款,買住房和汽車,有21.5%的居民打算減少銀行存款,投資高回報的股票、基金、債券市場,有28.7%的居民打算保證銀行存款增長的同時多買保險。房產(chǎn)投資將會是義烏市居民未來主要的投資方式。

三、當(dāng)前義烏市居民投資理財問題分析

(一)追求廣而全的投資理財組合

調(diào)查發(fā)現(xiàn),很大一部分居民有投資意識和愿望,可不知如何運(yùn)用科學(xué)的方法選擇投資方向、投資重點(diǎn)。想炒股、買黃金、炒外匯、買基金、買保險等等。想多嘗試各種理財產(chǎn)品,分散投資風(fēng)險。這種理財方式,確實有助于分散投資風(fēng)險,但這并不適合資金量小的投資理財者。并且投資者過多的關(guān)注不同領(lǐng)域,導(dǎo)致沒有精力關(guān)注主要市場,不利于投資決策的制定。

(二)盲目投資較多

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示投資者獲知投資信息的渠道具有多樣性,但大多投資者沒有獨(dú)立操作完成投資理財?shù)哪芰?,多借助朋友或機(jī)構(gòu)的力量進(jìn)行。調(diào)查發(fā)現(xiàn),有20%的被訪者選擇電視廣告,有22.5%的選擇了從“報刊雜志”上獲取投資理財建議,親戚朋友介紹18.7%,依靠金融機(jī)構(gòu)專家的只有11.8%。在調(diào)查中我們還發(fā)現(xiàn)義烏市居民在購買股票的依據(jù)上:22.3%聽從股評專家、朋友推薦;14.1%看上市公司的業(yè)績;26.2%看上市公司的成長性;33.6%看哪個股漲的好買哪個。從數(shù)據(jù)中我們可以看出當(dāng)前我們的投資者還處于盲目狀態(tài),處于投機(jī)性質(zhì)階段。

(三)存在賭博心理,投機(jī)較嚴(yán)重

通過調(diào)查發(fā)現(xiàn),義烏市居民在投資理財過程中,存在賭博心理,投資較嚴(yán)重。主要表現(xiàn)在偏好高風(fēng)險的投資品種,有的甚至發(fā)放高利貸,將資金投向地下金融市場。由于涉及個人隱私,被調(diào)研者不愿意在調(diào)查問卷上填寫有關(guān)高利貸方面的信息,但是有不少被訪者表示直接或間接地參與以高利息放貸。

除此之外,有部分投資者在投資股票等理財產(chǎn)品的過程中,急于想在這些高風(fēng)險的投資中獲取豐厚回報,過于注重短線投機(jī),頻繁操作,以獲取投機(jī)差價。在缺乏專業(yè)投資分析技術(shù),如此頻繁操作,致使大多數(shù)投資者血本無歸。

(四)資源的浪費(fèi)較嚴(yán)重

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示當(dāng)前還有37.6%的投資者仍傾向于儲蓄,22.3%的投資者在今后安排家庭資產(chǎn)的基本策略是保證存款的穩(wěn)定增長,在諸多投資理財方式中,儲蓄是風(fēng)險最小、收益最穩(wěn)定的一種。但是隨著物價的上漲,利率的上漲幅度根本就跟不上通貨膨脹的速度,過分的追求儲蓄,其實是資源的一種浪費(fèi),尋找一個合適地投資理財方式,如何使自己的錢在不貶值的基礎(chǔ)上保持盈利,才是投資之道。

四、改善義烏市居民投資理財現(xiàn)狀的建議

居民投資理財是現(xiàn)代社會的熱點(diǎn),也是未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢,優(yōu)化我市居民投資理財現(xiàn)狀,不只是居民個人的事務(wù),也是政府的職責(zé)所在。政府應(yīng)積極創(chuàng)造條件,不斷優(yōu)化居民投資理財環(huán)境,充分調(diào)動居民投資理財積極性,為此,需要從以下方面著手:、

(一)通過宣傳教育等渠道引導(dǎo)居民樹立投資理財觀念

義烏市居民在理財方式上之所以過多地依賴于儲蓄,主要是由于風(fēng)險意識和資金時間價值意識仍然不強(qiáng),對各種投資品種了解較少。因此,要采取切實可行的措施,對居民加強(qiáng)投資宣傳和投資知識培訓(xùn)。一方面要通過宣傳教育渠道健全居民金融投資意識,樹立風(fēng)險投資觀念;另一方面要開展多種形式的培訓(xùn),提高居民金融投資的專業(yè)知識和技術(shù)水平。

(二)做好義烏市居民金融資產(chǎn)統(tǒng)計工作

義烏市居民金融資產(chǎn)的核算近幾年才陸續(xù)開展,作為權(quán)威部門的義烏市統(tǒng)計局迄今為止并未公開有關(guān)居民金融資產(chǎn)的歷年資料,也未見有規(guī)范居民部門金融資產(chǎn)表的編制意見文件,這在很大程度上制約了研究的深度和廣度。如果不建立一種利益協(xié)調(diào)和信息共享的機(jī)制,包括居民金融資產(chǎn)在內(nèi)的許多信息資源將白白浪費(fèi),這對依靠準(zhǔn)確而全面的信息制定政策是十分不利的。

(三)嚴(yán)厲打擊高利貸

在義烏,高利貸的渠道分為兩種,一種是以寄售行、典當(dāng)行、擔(dān)保公司、投資公司的形式變相掛牌開辦的高利貸機(jī)構(gòu),另一種是個人通過小圈子私下借貸。無論是哪一種,貸款的月利息都很高,基本都在6% 以上。受高利息的誘惑,使義烏市居民的很多資金流向高利貸,目前,在義烏工商局注冊登記的義烏擔(dān)保公司共有30家,寄售行至少有200多家,幾乎遍布了義烏的大街小巷,可見民營資本的巨大。在民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展中,民間借貸對于缺資金的民營企業(yè)起到很關(guān)鍵的作用,但其目前的泛濫無度對義烏市的金融安全和社會穩(wěn)定產(chǎn)生了一定的負(fù)面效應(yīng)。近年來,民間借貸糾紛的案件不少,而且往往牽涉到刑事犯罪,比如放高利貸者,為了追討債務(wù),與黑惡勢力聯(lián)手,采取暴力手段收賬。在義烏很多地方可以看到“債務(wù)專業(yè)快速清收”的追債公司廣告。政府部門應(yīng)該采取相應(yīng)的措施嚴(yán)厲打擊高利貸,整頓地下金融市場,否則任其發(fā)展下去,不僅會影響社會治安,人民生活,甚至有可能會拖垮義烏的經(jīng)濟(jì)。

(四)加快發(fā)展居民投資理財服務(wù)行業(yè)

居民投資理財顧問(包含證券分析師)對居民投資理財決策的影響至關(guān)重要,他們的專業(yè)水準(zhǔn)可以大大降低居民投資理財?shù)娘L(fēng)險。義烏作為一個國際型的商貿(mào)城市,根據(jù)義烏市統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示,目前義烏市擁有本地人口70.7萬,暫住人口100多萬,2007年,地方GDP達(dá)到420.9億,城鎮(zhèn)居民人均可支配收入超過2萬元,與之相對應(yīng)的投資理財顧問業(yè)還很薄弱,目前義烏市的投資理財顧問都只是針對某一投資理財工具開展服務(wù)的,而為顧客進(jìn)行全面的投資理財指導(dǎo)的顧問并不存在,通常都是銀行、證券公司、保險公司的投資理財顧問分開進(jìn)行服務(wù),而且?guī)в泻艽蟮臓I銷目的,致使服務(wù)的效果并不高。在未來,伴隨著資本市場的深化,居民投資理財顧問的活動范圍將會逐步擴(kuò)大,居民投資理財顧問業(yè)將成為新的一個行業(yè),向更加專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化的方向發(fā)展。義烏市應(yīng)該加快居民投資理財顧問業(yè)的發(fā)展,使居民投資理財服務(wù)隊伍不斷得到壯大,以指導(dǎo)居民更好地開展投資理財活動。

(五)加強(qiáng)對理財產(chǎn)品營銷人員的監(jiān)管

理財營銷人員的工作對義烏市居民了解投資理財產(chǎn)品,樹立投資理財觀念功不可沒,但是,很多營銷人員,在營銷的過程中,會夸大投資收益,而對投資的風(fēng)險卻決口不提。有的營銷人員甚至?xí)猛顿Y者對理財產(chǎn)品的不了解,欺騙投資者,給投資者各種各樣的投資回報承諾,使投資者在不了解投資風(fēng)險的基礎(chǔ)上,把家庭財產(chǎn)收入的大部分、全部甚至借錢來投資,到最后虧損累累,甚至血本無歸。所以,政府一定要采取措施,對理財營銷人員進(jìn)行監(jiān)管,尤其是銀行的營銷人員,因為投資者對銀行的信賴,往往認(rèn)為銀行推薦的理財產(chǎn)品就是沒有風(fēng)險的,但是事實上所有的理財產(chǎn)品都是有風(fēng)險的,風(fēng)險和收益是并存的。

參考文獻(xiàn)

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第8篇:投資理財策略范文

關(guān)鍵詞:通貨膨脹;個人理財

中圖分類號:F83 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A

原標(biāo)題:通貨膨脹下的個人理財對策研究

收錄日期:2012年8月16日

我國自1983年以來,大致經(jīng)歷了七個通貨膨脹周期。據(jù)國家統(tǒng)計局的宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)顯示:2012年一季度,中國CPI同比上漲4.5%,目前我國經(jīng)濟(jì)也正進(jìn)入增速與通脹相繼放緩的探底周期。但通貨膨脹的影響因素還長期存在,通貨膨脹將是我們不得不面對的一個現(xiàn)實。

一、通貨膨脹的含義、特點(diǎn)

通貨膨脹是一種貨幣現(xiàn)象,指當(dāng)貨幣發(fā)行量超過了經(jīng)濟(jì)體內(nèi)實際流通貨幣需要量時產(chǎn)生的物價上漲、貨幣貶值的現(xiàn)象。其實質(zhì)是社會總需求大于社會總供給。

通貨膨脹有兩個特點(diǎn):①紙幣因發(fā)行過多而貶值。在流通中所需的金屬貨幣量已定的情況下,紙幣發(fā)行越多,單位紙幣所能代表的金屬貨幣量就越少,紙幣的貶值程度就越大;②物價因紙幣貶值而全面上漲。紙幣貶值率越高,物價上漲率也就越高。通貨膨脹給人們造成的影響是貨幣購買力的下降。

通貨膨脹對于全體居民辛辛苦苦積累下來的財富是一種莫大的侵蝕。在通脹壓力下,如何選擇合適的投資方式,正確理財,才能對抗通脹,分散風(fēng)險,實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值,已成為很多人日益關(guān)注的問題。

二、我國在通貨膨脹下個人投資理財存在的問題

(一)缺乏投資理財專業(yè)知識。我國居民在理財?shù)倪^程中,對風(fēng)險大小不同的黃金、基金、保險、股票、房地產(chǎn)等投資工具不太了解,沒能根據(jù)個人的投資偏好和家庭的資產(chǎn)狀況制定有效的投資方案,從而未能做到最大限度的規(guī)避風(fēng)險、減少損失。

由于理財業(yè)務(wù)是一項綜合性的業(yè)務(wù),它要求理財人員必須全面了解理財業(yè)務(wù)的相關(guān)知識,熟練掌握投資、銀行、保險、稅收、法律、財務(wù)甚至消費(fèi)時尚等多方面知識,要具備豐富的實務(wù)操作經(jīng)驗,并有良好的交際和組織協(xié)調(diào)能力。專業(yè)和稱職的個人理財人員的匱乏是制約我國個人理財業(yè)務(wù)的主要瓶頸。

(二)沒有制定短期、中長期理財計劃。我國居民在投資過程中有些盲目,要么全部用來炒房,要么就是用來基金定投或者炒股等,沒有一個合理的理財計劃和投資結(jié)構(gòu)。筆者認(rèn)為,投資理財要在尊重經(jīng)濟(jì)規(guī)律的基礎(chǔ)上,根據(jù)國際國內(nèi)的宏觀經(jīng)濟(jì)制定的中長期計劃,具體投資方式需根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況和相關(guān)投資對象來制定。

(三)沒有根據(jù)自己的情況合理選擇投資方案。在通貨膨脹的環(huán)境下,投資者所做的任何投資都要從其自身實際情況分析,不能只考慮投資回報率的高與低。只有這樣,才能真正實現(xiàn)保值增值、抵御通貨膨脹的根本目的。但大多數(shù)人在當(dāng)前這種通脹條件下只是盲目地追隨主流,沒有考慮到個人情況從而進(jìn)行理性投資。

三、通貨膨脹下個人投資理財建議

(一)了解相關(guān)學(xué)科的知識

1、通脹下不宜儲蓄。儲蓄,個人投資理財中一種最為傳統(tǒng)的投資方式,同時也是安全性最強(qiáng)、操作最為容易的一種。但在通貨膨脹時,利率調(diào)整一般會有“時滯”,利率調(diào)高往往比通脹慢一拍。這時儲戶存款會出現(xiàn)負(fù)利率的現(xiàn)象,居民儲蓄實際是在不斷貶值的。因此,在通脹時應(yīng)盡量減少資產(chǎn)中銀行存款的占比。

2、保險投資始終占有地位。保險作為理財?shù)闹匾ぞ咧?,是對投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法,它不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段,也是一種投資行為。一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要,可以從保險公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。從理財角度來看,保險或許不能帶來像證券投資那樣的豐富收入,但它的保障功能是其他理財工具無法比擬的。

3、入市的財富占總資產(chǎn)不宜超過25%。國外經(jīng)濟(jì)學(xué)觀點(diǎn)認(rèn)為:良性的通貨膨脹對股市有利好效應(yīng);惡性的通貨膨脹則對股市的抑制效應(yīng)明顯。由于我國特殊的國情,目前不可能出現(xiàn)惡性的通貨膨脹;但我國的股市仍然是單邊市場,制度建設(shè)仍然不健全。在通脹下,機(jī)構(gòu)就會將多余的資金炒股,中小散戶則會在羊群效應(yīng)的促使下蜂擁而入,促使股票市場短期上漲,隨后機(jī)構(gòu)投資者的紛紛拋售致使散戶信心挫敗,股市陷入熊市,投資者難以獲利甚至虧損。當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)前景并不十分明朗,CPI指數(shù)過高令人擔(dān)憂,故入市一定要慎重選擇,入市的財富占總資產(chǎn)不宜超過25%。

(二)多種方案配合使用

1、應(yīng)短期、中長期理財方案配合使用。投資理財要具有科學(xué)計劃性,堅持中長期和短期投資相結(jié)合。投資者要根據(jù)各種產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、收益率、操作程序成本等信息的評估,根據(jù)理財者自身的實際投資狀況,選取理財產(chǎn)品,優(yōu)化投資組合,并對理財產(chǎn)品確定合理投資分配比例,各投資比例所占份額適當(dāng)均衡化。

2、我國中小城市當(dāng)前仍可以考慮房地產(chǎn)投資。據(jù)有關(guān)部門調(diào)查統(tǒng)計,房地產(chǎn)最為抗通脹。在通貨膨脹比較溫和、房地產(chǎn)泡沫較少時,比如CPI5%,物價上升水平比經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高許多的話,必然會使房價進(jìn)一步上升,出現(xiàn)泡沫市場,市場漸漸失去理智時,不宜投資房地產(chǎn)。但我國中小城市當(dāng)前的房地產(chǎn)價格尚有上漲空間,中小城市的房產(chǎn)投資可能會帶來理想的收益,可以考慮這個方面的投資。

3、可選擇投資黃金。黃金是被全球公認(rèn)的硬通貨,是最有效防范通貨膨脹的特殊商品。我們較為熟悉的黃金投資有紙黃金、實物黃金和黃金期貨等幾種。從2008年年末至今,黃金價格的漲幅已經(jīng)接近60%。2011年黃金價格持續(xù)走高,在9月份達(dá)到頂峰的1,920美元,專家預(yù)計在未來的一到兩年內(nèi)黃金市場還會穩(wěn)中有升,但是也不排除出現(xiàn)下跌的情況,黃金市場大的方向還是良好的。投資者可以合理把握這個投資機(jī)會,選擇合適的投資交易方式,把相當(dāng)一部分財富投資黃金,實現(xiàn)個人資產(chǎn)保值增值的目的。

(三)量力而投

1、投資理財計劃要堅持“三性原則”。通貨膨脹下,投資最重要的目標(biāo)就是對抗通脹,因此投資理財計劃一定要具備安全性、收益性和流動性的特點(diǎn)。安全性,是家庭資產(chǎn)的購買力不因通貨膨脹而受到損失。安全性是投資理財?shù)氖滓瓌t。流動性,即變現(xiàn)性,也就是說急需現(xiàn)金時,能夠迅速變現(xiàn)。收益性,將家庭資產(chǎn)投資之后要實現(xiàn)增值,收益越多越好,這是投資理財?shù)母驹瓌t。

2、根據(jù)自己的情況合理投資。不同的人在不同的時期對生活、工作的目標(biāo)可能會有較大的不同,根據(jù)自己所處的不同年齡段,結(jié)合風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力、收入等,選擇適合自己的投資方式。而各種不同的投資方式對投資者的要求也不同。如股票投資和貴重金屬投資對投資者專業(yè)知識的要求和占有信息處理信息的能力的要求非常高,沒有專業(yè)知識背景的投資者應(yīng)該選擇基金投資更為穩(wěn)妥。而固定資產(chǎn)投資往往有較高的門檻,對于資金實力不夠的投資者來說,可以采取合伙投資的方式。

總之,在通貨膨脹環(huán)境下,任何投資都要從投資者個人的實際情況出發(fā),不能僅看潛在回報率的高低,這是個人投資理財?shù)幕驹瓌t之一。同時,還應(yīng)當(dāng)短、中、長三種理財方案配合使用,注重進(jìn)行組合投資,把握好各類資產(chǎn)的配置比例,力求收益最大化,最大限度地減少通脹帶來的損失。

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第9篇:投資理財策略范文

2015年2月3日,由知名財經(jīng)雜志《卓越理財》發(fā)起,《金融時報》、搜狐網(wǎng)、新浪網(wǎng)、騰訊網(wǎng)、和訊網(wǎng)、金融界網(wǎng)等媒體聯(lián)合主辦的“卓越2014年度金融理財排行榜”頒獎盛典在北京隆重舉行。數(shù)百名來自銀行等金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)、財經(jīng)專家學(xué)者、企業(yè)精英和三十多家主流媒體領(lǐng)導(dǎo)和記者齊聚京城,共同見證了排行榜的揭曉。

“卓越2014年度金融理財排行榜”依托各主辦單位在中國投資理財領(lǐng)域的公信力、專業(yè)水準(zhǔn)和影響力,最終評選出在2014年表現(xiàn)優(yōu)異的金融機(jī)構(gòu)、卓越金融人物以及金融產(chǎn)品等多個獎項。

據(jù)了解,卓越金融理財排行榜已連續(xù)成功舉辦了八屆,自2007年啟動,就一直致力于為投資者提供具有權(quán)威性、導(dǎo)向性的理財排行榜和投資參照體系,提升了人們對金融人物、金融機(jī)構(gòu)品牌價值和優(yōu)秀理財產(chǎn)品的認(rèn)知度。這一活動在國內(nèi)金融評價體系中獨(dú)具特色,形成較大的品牌影響力。

在頒獎典禮上,《卓越理財》雜志社社長楊洪波先生代表主辦方致辭,感謝社會各界對卓越金融理財排行榜活動的大力支持。他表示,《卓越理財》雜志已經(jīng)創(chuàng)刊十二周年,一路走來,歷經(jīng)風(fēng)雨,但始終秉持創(chuàng)新致遠(yuǎn)的理念,為繁榮中國財富管理市場做出主流財經(jīng)媒體應(yīng)有的貢獻(xiàn)。楊洪波先生希望各金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)單位、投資理財人士與媒體之間能夠相互協(xié)作,為推動中國金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展而共同努力。