投資理財(cái)項(xiàng)目規(guī)劃精選(九篇)

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第1篇：投資理財(cái)項(xiàng)目規(guī)劃范文

【關(guān)鍵詞】家庭；投資理財(cái)；風(fēng)險(xiǎn)控制

投資理財(cái)已經(jīng)進(jìn)入了我國(guó)大部分家庭生活，更是成為了家庭生活必不可少的內(nèi)容。雖然現(xiàn)代很多家庭都已經(jīng)過(guò)上了優(yōu)質(zhì)的生活，并且擁有了剩余的資產(chǎn)，為了讓家庭生活更加幸福實(shí)施了家庭投資。但是投資必然伴隨著很多風(fēng)險(xiǎn)，如果不能很好規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)，不僅無(wú)法讓資產(chǎn)增值，還會(huì)增加更多的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)、

一、家庭投資理財(cái)概述

家庭投資理財(cái)就是確定階段性的生活和投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，根據(jù)專家的建議或自己的學(xué)習(xí)，調(diào)整資產(chǎn)配置和投資結(jié)構(gòu)，及時(shí)了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)收益的最大化。目前，金融機(jī)構(gòu)的不斷涌現(xiàn)，金融理財(cái)產(chǎn)品的日益豐富，涉及的范圍越來(lái)越廣，例如：教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、債券規(guī)劃等。因此，理財(cái)不僅僅是金融產(chǎn)品的買賣，而是了解個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)狀況，理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)上，通過(guò)合理的規(guī)劃，為家庭實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值與增值。

二、家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)分析

1.缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)

很多家庭投資理財(cái)會(huì)選擇進(jìn)入金融市場(chǎng)，尤其是金融市場(chǎng)正是牛市的時(shí)候，股票幾乎天天上漲，隨便買一支股票或者基金在很短的時(shí)間內(nèi)都會(huì)得到收益，在這樣的形勢(shì)下，很多想投資理財(cái)?shù)募彝ノ皱e(cuò)過(guò)這些投資機(jī)會(huì)。但是，我國(guó)大部分家庭投資理財(cái)過(guò)程中，根本沒有深刻認(rèn)識(shí)到投資的風(fēng)險(xiǎn)，所以缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制的意識(shí)。

2.風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)居民收入不斷增加，但是很多家庭的收入來(lái)源非常有限。我國(guó)大部分家庭開支主要有購(gòu)房、結(jié)婚、基本生活費(fèi)、子女教育費(fèi)用等等，還有很大一部分家庭購(gòu)房依靠按揭貸款，拿普通工薪家庭來(lái)說(shuō)，一旦投資失利意味著生活又要重新開始，而且還影響到家庭其他生活，而且心里承受力不強(qiáng)的家庭甚至可能卷入痛苦的深淵。因此，我國(guó)家庭對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力非常弱，必須得到重視。

3.沒有專業(yè)的投資理財(cái)能力

我國(guó)大多數(shù)家庭投資者被日常工作和家庭瑣事所累，關(guān)于金融方面的知識(shí)根本沒有時(shí)間去收集、了解分析，導(dǎo)致家庭投資信息不對(duì)稱，這些都會(huì)影響到家庭投資理財(cái)?shù)呐袛嗄芰?。例如：我?guó)家庭投資理財(cái)非常普遍的一個(gè)現(xiàn)象就是收到周圍親戚、朋友的影響，片面的聽取一些意見，就開始投資，這種主觀的投資方式非常不理智，或許運(yùn)氣好能有收益，但是一旦出現(xiàn)損失是很多家庭無(wú)法承受的。因此，沒有具備一定專業(yè)的投資理財(cái)能力是不利于家庭投資理財(cái)?shù)摹?/p>

三、家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)控制的措施

1.善于自我評(píng)估家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力

家庭開始投資理財(cái)之前，首選一定要對(duì)家庭進(jìn)行全面的評(píng)估，要掌握家庭風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際承受能力。年收入15萬(wàn)元的低收入家庭，投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)最低的方式，肯定還是銀行存款、國(guó)債、保險(xiǎn)等等方面。銀行存款了滿足家庭日常開支意外，還有剩余資產(chǎn)的話可以選擇定期存款，尤其是國(guó)債。

自我評(píng)估家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力還需要評(píng)估家庭成員的心態(tài)，沒有良好的心態(tài)，經(jīng)受不了獲益興奮與虧損打擊的家庭最好遠(yuǎn)離金融市場(chǎng)。家庭投資理財(cái)要能在財(cái)富面前寵辱不驚，要保持高度的理性，方可進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)，例如：股票、基金、貴金屬等等具有較高風(fēng)險(xiǎn)性的投資市場(chǎng)。

2.加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)和技術(shù)分析

家庭投資理財(cái)如果要嘗試進(jìn)入金融市場(chǎng)，可以虛擬系統(tǒng)上進(jìn)行模擬操作，而且這是學(xué)好金融理財(cái)知識(shí)很多的機(jī)會(huì)，同時(shí)還要關(guān)注市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)，要注意國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)控制度，利用自己所掌握的知識(shí)，從而進(jìn)行預(yù)測(cè)，將得出來(lái)的記過(guò)與實(shí)際價(jià)格進(jìn)行分析與對(duì)比，通過(guò)這樣的方式來(lái)鍛煉家庭投資者分析能力是非常有益的。銀行、證券交易等等金融機(jī)構(gòu)都會(huì)涉及到代銷理財(cái)，很多時(shí)候客戶經(jīng)理為了業(yè)績(jī)對(duì)某些產(chǎn)品會(huì)過(guò)分進(jìn)行渲染，沒有給客人講明產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)，很多家庭投資者如果沒有相關(guān)的理論知識(shí)很容易進(jìn)行盲目的投資。家庭投資理財(cái)只有善于積累經(jīng)驗(yàn)才能更好的進(jìn)行投資，更好的規(guī)避交易風(fēng)險(xiǎn)。

3.合理選擇投資理財(cái)產(chǎn)品

不同的金融產(chǎn)品不同的投資理財(cái)工具必然存在不同的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)收益的特征也不一樣，家庭投資理財(cái)必須要做好對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)分析，結(jié)合力所能及的相關(guān)資料，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行最終評(píng)估，要明確所投資的產(chǎn)品是否與家庭風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力是相符合的，必須要量力而行。家庭投資理財(cái)在進(jìn)行投資的時(shí)候一定要選擇家庭投資人所精通的投資項(xiàng)目，也可以規(guī)劃一種幾種投資方式組合搭配投資計(jì)劃，目的是穩(wěn)定收益，將風(fēng)險(xiǎn)控制的更好。實(shí)際投資理財(cái)過(guò)程中還需要關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的合理性與科學(xué)性。

例如：組合投資理財(cái)可以在不同公司之間進(jìn)行組合，甚至可以跨越行業(yè)進(jìn)行組合從而投資理財(cái)規(guī)劃，目的是靈活選擇行業(yè)，對(duì)行業(yè)投資有一個(gè)可控性，盡量避免不景氣的行業(yè)，如果過(guò)于集中在同一個(gè)行業(yè)進(jìn)行投資，一旦出現(xiàn)虧損就難以進(jìn)行控制。我國(guó)很多家庭雖然有一定積蓄，但是并不多，針對(duì)這類家庭投資理財(cái)可以選擇短期獲利投資，但是投資比例要適當(dāng)。資產(chǎn)較多的家庭自然承受能力也會(huì)比較強(qiáng)，可以根據(jù)自己的情況選擇獲利性更高長(zhǎng)期投資的金融產(chǎn)品。因此，家庭投資理財(cái)合理選擇投資產(chǎn)品，才能更好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)語(yǔ)

家庭投資理財(cái)是一種生活技能，能夠增加家庭的收入。家庭投資理財(cái)也是一種思維 ，能夠讓家庭生活更加精彩。因此，家庭投資理財(cái)與風(fēng)險(xiǎn)控制在未來(lái)將會(huì)是每一個(gè)家庭都必須面對(duì)的問(wèn)題，因此，希望通過(guò)更多學(xué)者的研究為廣大家庭提供更多投資理財(cái)?shù)膮⒖冀ㄗh。

參考文獻(xiàn)：

第2篇：投資理財(cái)項(xiàng)目規(guī)劃范文

關(guān)鍵詞：投資理財(cái)；大學(xué)生；特性分析；風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

中圖分類號(hào)：F830.59 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2014）05-0-01

一、我國(guó)投資理財(cái)市場(chǎng)

1.投資理財(cái)?shù)谋匾?。所謂理財(cái)，即管錢，是對(duì)自己所擁有的現(xiàn)金流量及風(fēng)險(xiǎn)的管理。這里所說(shuō)的投資理財(cái)，是指主動(dòng)的理財(cái)，是投資意識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意識(shí)并重的理財(cái)模式。

在金融業(yè)日趨市場(chǎng)化的今天，個(gè)人投資理財(cái)日益火熱，其必要性主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：其一，對(duì)個(gè)人來(lái)講，投資理財(cái)可以改善個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)狀況，提高生活質(zhì)量。金錢，是生存之根本。成功的個(gè)人理財(cái)，節(jié)制不必要的消費(fèi)，預(yù)算未來(lái)開支，在節(jié)流的前提下開源，以錢生錢，以閑置資本為個(gè)人創(chuàng)造利潤(rùn)，從而提升個(gè)人生活品質(zhì)。其二，對(duì)社會(huì)而言，可以通過(guò)投資理財(cái)將私人閑置資本集中起來(lái)，是社會(huì)融資的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有利于社會(huì)再生產(chǎn)。個(gè)人通過(guò)購(gòu)買金融產(chǎn)品的行為，將資金回流于生產(chǎn)領(lǐng)域，保證了生產(chǎn)部門資金的循環(huán)，促進(jìn)再生產(chǎn)。

2.市場(chǎng)現(xiàn)狀。目前，我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)中，金融業(yè)的銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等割據(jù)并立，紛紛推出多種理財(cái)產(chǎn)品，如：銀行業(yè)中的基金、債券，壽康人壽推出的e愛家長(zhǎng)期綜合保障計(jì)劃等，但是綜合看來(lái)，我國(guó)專業(yè)理財(cái)人員缺乏、理財(cái)產(chǎn)品單一?？v觀理財(cái)市場(chǎng)，多數(shù)為職場(chǎng)人士提供投資理財(cái)渠道，工商銀行也曾推出一系列針對(duì)兒童的理財(cái)產(chǎn)品，卻鮮有機(jī)構(gòu)推出專門針對(duì)大學(xué)生的投資理財(cái)項(xiàng)目。

二、大學(xué)生投資現(xiàn)狀

1.有投資基礎(chǔ) 。大學(xué)生作為一群特殊的社會(huì)群體，是投資理財(cái)強(qiáng)大的潛在客戶。他們有思想、有獨(dú)立的行為能力，以家庭供給為主導(dǎo)的資金更是具有穩(wěn)定性的特點(diǎn)。再者，大學(xué)生群體也有通過(guò)兼職、獎(jiǎng)學(xué)金等多方面的融資渠道，為大學(xué)生的投資理財(cái)提供了穩(wěn)定且具有彈性的資金基礎(chǔ)。

2.有投資意愿。作為有思想、有獨(dú)立行為能力、有資金使用的自和決定權(quán)的特殊的社會(huì)群體，大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)表現(xiàn)出極大的興趣。然而，不少大學(xué)生因?yàn)槿鄙賹?duì)投資理財(cái)方面的專業(yè)知識(shí)和正確的認(rèn)識(shí)，加之市場(chǎng)上針對(duì)大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品十分有限，使得他們盲目跟風(fēng)、急功近利，造成了精神、財(cái)富的雙重?fù)p失。

二、大學(xué)生投資理財(cái)分析

1.投資理財(cái)特性分析。大學(xué)生是投資理財(cái)市場(chǎng)上的一群特殊客戶群體，其特殊性主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：其一，有較為穩(wěn)定的理財(cái)資金，主要以家庭生活供給為主導(dǎo)，輔之兼職、獎(jiǎng)學(xué)金等額外收入，但是，大學(xué)生很難實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)上的獨(dú)立；其二，有一定的知識(shí)為基礎(chǔ)，是受到過(guò)高等教育的群體，恰恰由于資金數(shù)量有限，對(duì)于投資理財(cái)表現(xiàn)出極強(qiáng)的穩(wěn)健性偏好；其三，大學(xué)生的投資理財(cái)意識(shí)仍處于萌芽階段，理財(cái)產(chǎn)品的可選擇性小，在投資理財(cái)市場(chǎng)上，極少有專門針對(duì)大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品，需求與供給嚴(yán)重失衡。

2.投資理財(cái)重要性分析。大學(xué)生養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣具有重要的意義。具體說(shuō)來(lái)，首先，可以減輕家庭財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，以錢生錢。在校大學(xué)生有相當(dāng)一部分來(lái)自于農(nóng)民家庭、工薪家庭，盡早學(xué)會(huì)投資理財(cái)，在很大程度上可以減輕父母負(fù)擔(dān)；其次，可以提高自我管理意識(shí)和能力，節(jié)流也是另一種意義上的開源；最后，可以更早的適應(yīng)社會(huì)生存法則，大學(xué)生雖說(shuō)是投資理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，但也是黃金階段，美國(guó)理財(cái)專家康寧漢說(shuō)，“不能養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，即使擁有博士學(xué)位，也難以擺脫貧窮”。

3.投資理財(cái)存在的問(wèn)題。雖說(shuō)大學(xué)生是投資理財(cái)市場(chǎng)最為廣泛的潛在客戶，但是，我們不難發(fā)現(xiàn)，在大學(xué)生投資理財(cái)中，存在諸多顯著的問(wèn)題，如：經(jīng)驗(yàn)欠缺、盲目跟風(fēng)、急功近利、選擇產(chǎn)品單一、投資理財(cái)意識(shí)淡薄、缺乏專業(yè)知識(shí)指導(dǎo)等，處于萌芽期的大學(xué)生投資理財(cái)市場(chǎng)任重而道遠(yuǎn)。

4.投資理財(cái)建議 。提高大學(xué)生投資理財(cái)意識(shí)和能力，已經(jīng)成為學(xué)校和社會(huì)的共識(shí)。針對(duì)上述大學(xué)生理財(cái)存在的問(wèn)題，我們提出以下幾點(diǎn)建議：從個(gè)人角度：（1）學(xué)習(xí)專業(yè)的理財(cái)知識(shí)，全面了解理財(cái)工具，用知識(shí)指導(dǎo)實(shí)踐；（2）加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)交流，多從父母、老師、同學(xué)積累經(jīng)驗(yàn)，開闊眼界，補(bǔ)己之短；（3）設(shè)立合理的理財(cái)計(jì)劃，脫離“月光族”，從練習(xí)理小財(cái)，培養(yǎng)將來(lái)理大財(cái)；（4）樹立正確的投資理財(cái)觀念，給自己一個(gè)正確的定位，切忌跟風(fēng)、急功近利、患得患失，投資有風(fēng)險(xiǎn)，要以穩(wěn)健為先。從社會(huì)角度：（1）改善外部投資環(huán)境，做大市場(chǎng)規(guī)模，提供更多的、以大學(xué)生群體為主要客戶的投資理財(cái)產(chǎn)品；（2）完善理財(cái)業(yè)務(wù)的法律框架，糾正不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)行為，同時(shí)，嚴(yán)格要求各理財(cái)產(chǎn)品在宣傳中做好風(fēng)險(xiǎn)提示，以保證理財(cái)產(chǎn)品的健康發(fā)展和經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的穩(wěn)定。

四、總結(jié)

個(gè)人投資理財(cái)在資產(chǎn)的保值增值中扮演著重要的作用，對(duì)于大學(xué)生這一特殊的客戶群體，必須學(xué)會(huì)正確的、合理的投資理財(cái)，才能適應(yīng)社會(huì)生存法則。索羅斯說(shuō)，“今天的市場(chǎng)正在被許多沒有經(jīng)歷過(guò)熊市的年輕人主導(dǎo)”，作為未來(lái)的投資理財(cái)主體，大學(xué)生必須在大學(xué)這一黃金時(shí)期，努力學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，樹立正確理財(cái)觀念，勤儉節(jié)約，穩(wěn)健當(dāng)先，合理規(guī)劃，堅(jiān)持開源與節(jié)流并重，同時(shí)伴有長(zhǎng)期的努力，要知道，投資理財(cái)并非一夜暴富，“反蝕把米”的大有人在。當(dāng)然，大學(xué)生投資理財(cái)?shù)姆绞接泻芏?，一定要根?jù)自身情況，找到適合自己的投資項(xiàng)目，“膽”和“識(shí)”著實(shí)缺一不可。大學(xué)生投資理財(cái)能為今后的理財(cái)?shù)缆贩e累經(jīng)驗(yàn)，對(duì)樹立正確的投資意識(shí)、人生價(jià)值觀有著積極的意義。

參考文獻(xiàn)：

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第3篇：投資理財(cái)項(xiàng)目規(guī)劃范文

關(guān)鍵詞：個(gè)人投資理財(cái)；中職金融專業(yè)；地位；作用

中圖分類號(hào)：G632.0文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1992-7711（2017）04-0117

投資理財(cái)主要指的是人們對(duì)現(xiàn)有的資金財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理的分配以及安排，以此實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的升值。但是，要想真正實(shí)現(xiàn)這一目的是不可能依靠感覺或者運(yùn)氣就能實(shí)現(xiàn)的。真正的投資理財(cái)是需要對(duì)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)發(fā)展變化有較為準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)和把握，這樣才能真正將已有的資金創(chuàng)造出更大的價(jià)值。也正是因?yàn)槿绱?，在中職金融專業(yè)教學(xué)過(guò)程中，教師都十分注重對(duì)學(xué)生投資理財(cái)能力的培養(yǎng)。由此可見，個(gè)人投資理財(cái)在中職金融專業(yè)教學(xué)中有較為顯著的地位和作用。

一、個(gè)人投資理財(cái)在中職金融專業(yè)教學(xué)中的地位

1.是金融專業(yè)教育改革發(fā)展的必然趨勢(shì)

中職院校對(duì)學(xué)生進(jìn)行教育，其主要的目的就是為了有效地提高學(xué)生就業(yè)適應(yīng)能力，為社會(huì)培養(yǎng)出更多的實(shí)用型人才，中職金融專業(yè)教學(xué)也不例外。在中職金融專業(yè)教學(xué)過(guò)程中對(duì)學(xué)生進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)教學(xué)，其本身就是對(duì)學(xué)生進(jìn)行能力拓展教學(xué)，能夠培養(yǎng)學(xué)生個(gè)人資產(chǎn)投資理財(cái)管理能力，讓學(xué)生在課堂上學(xué)習(xí)到更多的投資理財(cái)知識(shí)，從某一方面來(lái)說(shuō)，這本身就是金融專業(yè)教育改革發(fā)展的必然趨勢(shì)，因?yàn)榻鹑趯I(yè)課程改革過(guò)程中，其重點(diǎn)本身就是為了提高學(xué)生理財(cái)意識(shí)以及能力，讓學(xué)生在學(xué)習(xí)過(guò)程中能夠樹立起正確的金錢管理觀念，之后再培養(yǎng)學(xué)生綜合理財(cái)管理能力。所以，金融專業(yè)教育改革本身就在一定程度上體現(xiàn)出了個(gè)人投資理財(cái)在中職金融專業(yè)教學(xué)中的地位。

2.是就業(yè)市場(chǎng)發(fā)展的必然需求

中職院校每年都會(huì)為社會(huì)培養(yǎng)較多的金融人才，這也是金融專業(yè)教學(xué)的目的。但是，在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)不斷發(fā)展的過(guò)程中，人們生活質(zhì)量在不斷上升，這個(gè)時(shí)候人們對(duì)于金融投資理財(cái)產(chǎn)品的需求在增大，同時(shí)要求也在不斷提升。但是，就目前來(lái)看，有很多金融專業(yè)的學(xué)生其自身金融知識(shí)儲(chǔ)備量相對(duì)而言較為匱乏，所以我們經(jīng)常會(huì)發(fā)現(xiàn)金融工作者求助于銀行內(nèi)專業(yè)人士，而這一現(xiàn)象本身就很難滿足市場(chǎng)發(fā)展的需求。針對(duì)這一現(xiàn)象，中職院校在對(duì)金融專業(yè)學(xué)生進(jìn)行教學(xué)的過(guò)程中，一定要對(duì)其加強(qiáng)投資理財(cái)知識(shí)教育，通過(guò)這一方式提高學(xué)生處理理財(cái)問(wèn)題的專業(yè)能力，這樣學(xué)生在今后不如市場(chǎng)才不會(huì)出現(xiàn)滿足不了市場(chǎng)需求的現(xiàn)象。所以，個(gè)人投資理財(cái)在中職金融專業(yè)教學(xué)的過(guò)程中，有非常顯著的地位，能夠有效地提高學(xué)生專業(yè)能力以及素質(zhì)，提高學(xué)生理財(cái)意識(shí)，讓其今后能夠更加迅速地上崗，真正滿足市場(chǎng)需求。

3.市場(chǎng)上投資理財(cái)專業(yè)人才較為匱乏

金融專業(yè)學(xué)生今后步入社會(huì)大多是要為他人進(jìn)行資產(chǎn)管理，而這一項(xiàng)工作本身難度就較高，需要較高專業(yè)的人才才能很好地完成這一項(xiàng)工作。但是，就目前情況來(lái)看，市場(chǎng)上投資理財(cái)專業(yè)人才相對(duì)而言還是較為匱乏的，而在中職金融專業(yè)教學(xué)過(guò)程中對(duì)學(xué)生加強(qiáng)個(gè)人投資理財(cái)教育就能有效地避免這一現(xiàn)象。因此，中職院校在對(duì)學(xué)生進(jìn)行金融專業(yè)教學(xué)的時(shí)候，一定要盡可能提高下學(xué)生理財(cái)能力，讓學(xué)生掌握市場(chǎng)金融信息以及理財(cái)過(guò)程中可能會(huì)涉及到的法律法規(guī)，通過(guò)這一方式提高學(xué)生專業(yè)技能以及素養(yǎng)。此外，為了能夠有效地提高學(xué)生理財(cái)意識(shí)，在實(shí)際教學(xué)過(guò)程中，教師還可以積極地為學(xué)生設(shè)計(jì)今后的就業(yè)發(fā)展規(guī)劃，讓學(xué)生在完成學(xué)習(xí)之后，能夠迅速地找到較為合適的崗位，這樣就能有效地保證學(xué)生今后的發(fā)展。

二、個(gè)人投資理財(cái)在中職金融專業(yè)教學(xué)中的作用

1.個(gè)人投資理財(cái)能夠讓學(xué)生學(xué)會(huì)積累財(cái)富

在對(duì)中職金融專業(yè)學(xué)生進(jìn)行教學(xué)的過(guò)程中，如果對(duì)學(xué)生進(jìn)行了個(gè)人投資理財(cái)教育，學(xué)生就能知道要如何對(duì)自身財(cái)富進(jìn)行管理，這樣就能讓學(xué)生學(xué)會(huì)積累財(cái)富，并且通過(guò)這些財(cái)富創(chuàng)造出更多的財(cái)富。個(gè)人投資理在中職金融專業(yè)教學(xué)中的應(yīng)用，不僅只讓學(xué)生如果對(duì)財(cái)富進(jìn)行管理，還需要幫助學(xué)生掌握相應(yīng)的投資技能，以此提高學(xué)生的投資能力，真正學(xué)會(huì)如何利用現(xiàn)有的資源進(jìn)行投資。就比如，可以是對(duì)一些項(xiàng)目進(jìn)行投資，也可以是對(duì)一些理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行購(gòu)買。所以，在中職金融專業(yè)教學(xué)過(guò)程中，個(gè)人投資理財(cái)有非常重要的作用，能夠讓學(xué)生真正掌握財(cái)富積累的手段，讓學(xué)生真正學(xué)會(huì)如何解決理財(cái)管理過(guò)程中所存在的問(wèn)題，因此，教師在實(shí)際教學(xué)過(guò)程中，可以加大對(duì)金融專業(yè)的投資培養(yǎng)力度、積極開展金融理財(cái)項(xiàng)目活動(dòng)課程，以此提高學(xué)生個(gè)人投資理財(cái)能力。

2.個(gè)人投資理財(cái)能夠提高學(xué)生對(duì)通貨膨脹的適應(yīng)力

中職金融專業(yè)學(xué)生在學(xué)習(xí)過(guò)程中，學(xué)會(huì)做好投資理財(cái)工作也是其必須要掌握的技能之一，而在教學(xué)過(guò)程中對(duì)學(xué)生進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)就能很好的促進(jìn)這一教學(xué)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因?yàn)?，在教學(xué)過(guò)程中，對(duì)學(xué)生進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)，能夠有效地提高學(xué)生對(duì)通貨膨脹的適應(yīng)力，這樣學(xué)生在今后工作過(guò)程中才能有效地尋找出解決通貨膨脹的方式。金融市場(chǎng)在實(shí)際發(fā)展過(guò)程中，如果人民幣不斷升值的話，就很容易出現(xiàn)通貨膨脹，而這個(gè)時(shí)候人民幣的實(shí)際購(gòu)買能力也就會(huì)隨之下降，這個(gè)時(shí)候如果學(xué)生不具備良好的投資理財(cái)能力，就不會(huì)意識(shí)到這一點(diǎn)，從而就很難開展有效地工作。但是，如果對(duì)學(xué)生進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)教育后，學(xué)生就會(huì)懂得金錢收益的重要性，積極地尋找出相應(yīng)的解決措施，以此提高客戶資產(chǎn)價(jià)值。

第4篇：投資理財(cái)項(xiàng)目規(guī)劃范文

隨著金融危機(jī)導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)環(huán)境的瞬息萬(wàn)變，“投資理財(cái)”已成為焦點(diǎn)話題，投資理財(cái)涉及的范圍越來(lái)越廣，花樣也越來(lái)越繁多，股票、證券、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、古玩……都是大家熱衷的投資品。然而，投資品的復(fù)雜性和專業(yè)性使人們未必弄得清，哪些投資品是自己需要的，哪些投資理財(cái)服務(wù)又真正適合自己，該如何做出選擇？2月28日下午在潤(rùn)華國(guó)際大廈主辦的“財(cái)富之約”投資理財(cái)講座上，來(lái)自中國(guó)銀行的投資理財(cái)分析師顧海華先生詳細(xì)的講解了2009如何理財(cái)，讓現(xiàn)場(chǎng)來(lái)賓在金融危機(jī)下更好的理財(cái)。顧海華先生指出理財(cái)是整個(gè)家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃，秉承“自由、自主、自在”的原則，建議以家庭保障為主，其次是穩(wěn)健資產(chǎn)，而風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)在家庭理財(cái)比重則要隨著年齡的增加遞減。在分析無(wú)錫2008年大眾投資收益時(shí)顧海華先生指出，商品房投資是08年所有負(fù)收益理財(cái)產(chǎn)品中損失最小的一種產(chǎn)品，占據(jù)投資品種排行的第五位，而前四位則分別是債券、人民幣理財(cái)、黃金寶、儲(chǔ)蓄。同時(shí)顧海華強(qiáng)調(diào)無(wú)錫市區(qū)房?jī)r(jià)08年與07年末相比也相差不大，商品房在09年應(yīng)該會(huì)有很大的上升空間。在中國(guó)銀行理財(cái)中心分析師顧海華的講解之后，潤(rùn)華國(guó)際大廈營(yíng)銷總監(jiān)方世杰對(duì)商品房投資進(jìn)行了詳細(xì)的分析，認(rèn)為09年寫字樓市場(chǎng)是收益最穩(wěn)健的一種物業(yè)形式，從目前的出租率到租金收益，方總都做了詳細(xì)的介紹。當(dāng)有嘉賓問(wèn)道潤(rùn)華國(guó)際大廈收益的時(shí)候，方總表現(xiàn)的更加有信心，原來(lái)潤(rùn)華國(guó)際大廈自2月1日推出的“5年40%現(xiàn)金返利+穩(wěn)定租金收益”的高額回報(bào)方案：收益

一、開發(fā)商返利，期限為5年，每年返利總房?jī)r(jià)的8%，5年共計(jì)40%；收益

二、客戶租賃，按照無(wú)錫辦公樓市場(chǎng)租賃保底行情估約2元/平米/天，每年的租金回報(bào)估約6%，5年共計(jì)約30%；收益

三、房屋增值，無(wú)錫市每年市區(qū)辦公樓均價(jià)上漲15%以上。扣除房屋折舊等因素，預(yù)計(jì)房屋每年自身升值6%，5年后房屋自身升值將30%以上。不僅如此，潤(rùn)華國(guó)際大廈現(xiàn)在已進(jìn)入準(zhǔn)現(xiàn)房銷售階段，項(xiàng)目將于2009年8月底交付，裙樓的酒店和百貨將于12月份開業(yè)。項(xiàng)目介紹：潤(rùn)華國(guó)際大廈，矗立于無(wú)錫中軸太湖大道、青祁路交匯的15萬(wàn)平

米建筑綜合體，以258米的高度傲視無(wú)錫，獨(dú)享太湖浩蕩情懷。以全球唯一舒展L型穩(wěn)固姿態(tài)訴說(shuō)著關(guān)于絕版商務(wù)的尊崇與品質(zhì)，以全球頂級(jí)CBD中央商務(wù)區(qū)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)駐長(zhǎng)三角。258米高度開創(chuàng)無(wú)錫第一高，擁有比肩國(guó)際的流行業(yè)態(tài)組合，集酒店式精裝豪景公寓、5A甲級(jí)商務(wù)寫字樓、美國(guó)豪生超五星級(jí)酒店、高檔商業(yè)百貨等為一體，與韓國(guó)農(nóng)心集團(tuán)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，打造每家瑪高檔商業(yè)旗艦；眾多國(guó)際時(shí)尚品牌熱切待入，無(wú)錫高端國(guó)際化商業(yè)核心在此誕生。

第5篇：投資理財(cái)項(xiàng)目規(guī)劃范文

【關(guān)鍵詞】投資理財(cái)；教學(xué)法；課程

中國(guó)分類號(hào)：G642

1理財(cái)課開設(shè)的必要性

從現(xiàn)在人們的生活水平來(lái)看，我國(guó)居民的生活質(zhì)量不斷的在提高，每個(gè)家庭的資產(chǎn)也在不斷的上漲，因此人們也希望能將自己的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保值或者增值。我國(guó)人們?cè)谙M(fèi)水平也在不斷增加，比如住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等方面的投資都在逐年增加，在以后還會(huì)有其他方面的花費(fèi)，因此人們就必須要知道一些理財(cái)方面的知識(shí)，讓自己的財(cái)產(chǎn)能合理的安排，特別是對(duì)于那些有著極好收入的人來(lái)說(shuō)，更需要有專業(yè)的理財(cái)知識(shí)，或者是專業(yè)的理財(cái)人員的幫助，這樣才能將自己的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理的保值或者讓其增值?，F(xiàn)在社會(huì)上的金融機(jī)構(gòu)，也在不斷在開發(fā)適合人們需要的各種理財(cái)產(chǎn)品，讓人們能夠盡量小的風(fēng)險(xiǎn)下還能有利潤(rùn)可收。對(duì)于個(gè)人理財(cái)來(lái)說(shuō)，競(jìng)爭(zhēng)也是非常大的，對(duì)于能夠了解和熟悉個(gè)人理財(cái)?shù)娜瞬判枨罅恳苍诓粩嘣黾?，?duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，開始上大學(xué)，自己手中可支配的資金也在不斷增加，都希望能在生活費(fèi)夠用之后的結(jié)余，能將其進(jìn)行理財(cái)讓自己富余的財(cái)產(chǎn)增值，所以大學(xué)生開設(shè)理財(cái)課程十分必要，通過(guò)學(xué)習(xí)相應(yīng)的理財(cái)知識(shí)，能為以后自己的財(cái)產(chǎn)作出一個(gè)合理的理財(cái)方案，使自己的生活更加幸福。

2個(gè)人理財(cái)?shù)慕虒W(xué)方法

2.1案例教學(xué)法

對(duì)于個(gè)人理財(cái)這門課程，教師在進(jìn)行教學(xué)的時(shí)候，可以適當(dāng)?shù)囊氚咐?，這樣對(duì)于學(xué)生更好的理解和學(xué)習(xí)理財(cái)課程有很大的幫助，所以教師在講授課程時(shí)候，案例的選擇也是很重要的，一定要選擇和學(xué)生已有知識(shí)相聯(lián)系，這樣才能更有利于學(xué)生對(duì)理財(cái)知識(shí)的掌握，而且理財(cái)這門課程涉及到的相關(guān)知識(shí)很多，有經(jīng)濟(jì)、金融和管理等方面，學(xué)生還要自然的將這些知識(shí)熟練的進(jìn)行鏈接，才能更好的將知識(shí)學(xué)好。我國(guó)人們比較認(rèn)同的理財(cái)方式是儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄的收益很低，而且流動(dòng)性及高，但也是一種理財(cái)?shù)倪x擇，將資金進(jìn)行積累起來(lái)。隨著國(guó)家的發(fā)展，我國(guó)儲(chǔ)蓄的種類不斷增加，人們可以根據(jù)自己的需求選擇儲(chǔ)蓄的種類，從而得到收益。為了讓同學(xué)們了解儲(chǔ)蓄方面的知識(shí)，教師就可以用引入案例的方式教學(xué)。例如儲(chǔ)蓄資金的時(shí)候可以選取兩種方式將錢存入銀行，一種是整取整存，另一種是大金額的儲(chǔ)蓄，時(shí)間都是三年，當(dāng)?shù)狡诤螅@兩種方式的利息就會(huì)不同，對(duì)于整取整存的儲(chǔ)蓄方式來(lái)說(shuō)，到三年后，沒有取出，那么之后的時(shí)間就會(huì)按照活期的利息來(lái)算，而另一種方式來(lái)說(shuō)，就不會(huì)改變利息的計(jì)算；如果說(shuō)第一鐘儲(chǔ)蓄方式在沒有到期的情況下，將資金取出，利息就是按照活期利率來(lái)計(jì)算，而第二種方式儲(chǔ)蓄是不能提前取出來(lái)的。

2.2項(xiàng)目教學(xué)法

理財(cái)這門課程的實(shí)用性很強(qiáng)，這就需要學(xué)生在學(xué)習(xí)這門課程的時(shí)候，要學(xué)會(huì)根據(jù)用戶要求設(shè)計(jì)出符合他們要求的理財(cái)方案，對(duì)于學(xué)生這種能力的培養(yǎng)，教師可以通過(guò)項(xiàng)目教學(xué)來(lái)幫助學(xué)生掌握這種能力。教師可以根據(jù)項(xiàng)目講授相關(guān)的知識(shí)點(diǎn)，而且選擇的項(xiàng)目要與所學(xué)的知識(shí)點(diǎn)相關(guān)，并且將項(xiàng)目分成若干子項(xiàng)目，讓同學(xué)們分成小組，將自己組所接受的項(xiàng)目共同來(lái)完成，并把項(xiàng)目的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)告知學(xué)生，然后讓同組的學(xué)生共同將任務(wù)完成。學(xué)生要想將這個(gè)項(xiàng)目完成，就必須去圖書館查閱相關(guān)的資料，還要進(jìn)入社會(huì)，了解現(xiàn)實(shí)的情況，也能對(duì)客戶的需求進(jìn)行了解，讓后將所收集的資料進(jìn)行整合和分析，制定出合理的方案。通過(guò)項(xiàng)目學(xué)習(xí)以及完成，都需要同學(xué)們的合作才能完成，這樣也能鍛煉同學(xué)們合作意識(shí)，還能將理論知識(shí)和實(shí)際聯(lián)系起來(lái)。同學(xué)們?cè)谕瓿勺约旱捻?xiàng)目之后，每個(gè)小組可以進(jìn)行互評(píng)，同學(xué)之間進(jìn)行交流，將經(jīng)驗(yàn)和不足進(jìn)行總結(jié)，然后教師再做最后的評(píng)價(jià)。

2.3互動(dòng)教學(xué)法

互動(dòng)教學(xué)法可以結(jié)合以上兩種教學(xué)法進(jìn)行學(xué)習(xí)。個(gè)人理財(cái)也是有一定的步驟的，首先要做的就是客戶信息的收集。（1）收集完資料之后，對(duì)客戶有了充分了解，這樣才能建立好與客戶的關(guān)系，也只有這樣才能為以后制定出符合客戶要求的理財(cái)計(jì)劃書，這一步的關(guān)鍵是在于要有熟練的溝通技巧和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，以及處理緊急事情的能力，為了讓同學(xué)們能更好的接受知識(shí)和理解知識(shí)，用互動(dòng)教學(xué)法就能使學(xué)生達(dá)到學(xué)習(xí)的要求?；?dòng)教學(xué)法也是必須要有教師的講授，教師可以充當(dāng)不同需求的客戶，讓同學(xué)們對(duì)不同客戶的要求制定出合理的理財(cái)規(guī)劃，這樣不斷的鍛煉就能成為合格的理財(cái)規(guī)劃師。教師就可以通過(guò)這樣的與同學(xué)面對(duì)面的交流，就能掌握同學(xué)們對(duì)理論知識(shí)的掌握情況，以及同學(xué)們的語(yǔ)言使用情況，通過(guò)交流可以充分了解同學(xué)們所欠缺的知識(shí)，對(duì)他們進(jìn)行鼓勵(lì)和知識(shí)的補(bǔ)充，讓同學(xué)們能真正的理解作一個(gè)合格的理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該怎么樣與客戶交流，需要了解客戶那些資料等，同時(shí)還能提高同學(xué)們處理事情的應(yīng)急能力，更加深入的了解理財(cái)方面的知識(shí)。

2.4多媒體教學(xué)法

使用多媒體進(jìn)行教學(xué)能更加直觀，更易于同學(xué)們理解知識(shí)。教師通過(guò)多媒體將市場(chǎng)上比較新的理財(cái)產(chǎn)品展示給同學(xué)們，教學(xué)內(nèi)容被生化化，利于同學(xué)們理解和接受。并且在以上教學(xué)方法教學(xué)的時(shí)候也可以使用多媒體教學(xué)，把教學(xué)內(nèi)容展示在多媒體上，課下同學(xué)們還可以將課件拷下來(lái)，回去之后進(jìn)行復(fù)習(xí)，才能將知識(shí)掌握的更好。教師只有根據(jù)教學(xué)內(nèi)容利用不同的教學(xué)法進(jìn)行教學(xué)，但是還要注意各種教學(xué)法相結(jié)合，發(fā)揮各種教學(xué)法各自優(yōu)勢(shì)，最后培養(yǎng)出社會(huì)需要的、專業(yè)知識(shí)扎實(shí)的合格的理財(cái)規(guī)劃人才。

總結(jié)：

個(gè)人投資理財(cái)課程的教學(xué)方法運(yùn)用是否得當(dāng)決定了課程的教學(xué)質(zhì)量水平，只有運(yùn)用合理的教學(xué)方法，才可以讓學(xué)生更快更好的學(xué)到課程中的知識(shí)，并實(shí)質(zhì)的運(yùn)用到實(shí)際中。

參考文獻(xiàn)

[1]張雅泉；淺談項(xiàng)目教學(xué)法在高職《證券投資實(shí)務(wù)》課中的應(yīng)用[J]；職業(yè)時(shí)空；2011年02期

[2]高敬；國(guó)際金融專業(yè)項(xiàng)目教學(xué)的實(shí)踐與探討[J]；經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊；2008年09期

[3]張偉芹；項(xiàng)目教學(xué)法在理財(cái)規(guī)劃與實(shí)務(wù)教學(xué)中的應(yīng)用[J]；中國(guó)現(xiàn)代教育裝備；2010年17期

第6篇：投資理財(cái)項(xiàng)目規(guī)劃范文

家庭理財(cái)（FamilyFinance）并不是一個(gè)新鮮詞，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是開源節(jié)流、管理好您的錢（MoneyManagement）。當(dāng)今工薪階層的家庭有一定的銀行存款，還有可能買賣股票、債券，還可能給自己和家人買了保險(xiǎn)。而在國(guó)外大部分人是請(qǐng)經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)專家或顧問(wèn)來(lái)替他們理財(cái)、節(jié)支開源。因?yàn)橥顿Y市場(chǎng)的變化和理財(cái)工具的復(fù)雜，使得理財(cái)專業(yè)知識(shí)和技能的要求也越來(lái)越高，更多人理智地選擇了專家。在國(guó)外，理財(cái)個(gè)人理財(cái)服務(wù)（PersonalFinancialService，簡(jiǎn)稱PFS）正在蓬勃興起。

家庭理財(cái)也是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,是一項(xiàng)科學(xué)的運(yùn)用多種投資理財(cái)工具結(jié)合、跨多邊市場(chǎng)運(yùn)作的綜合性投資理財(cái)行為。家庭理財(cái)要求各類家庭,既要善于利用各類風(fēng)險(xiǎn)投資工具追逐高額的風(fēng)險(xiǎn)投資收益,又要善于運(yùn)用各類避險(xiǎn)工具的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

家庭理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)直接受到個(gè)人金融資產(chǎn)分配的影響。在許多新興國(guó)家和地區(qū)，很大一部分個(gè)人資產(chǎn)仍是銀行存款，而不像經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)個(gè)人資產(chǎn)主要投向股票和共同基金。在美國(guó)，存款只占到個(gè)人資產(chǎn)的17%，其它資產(chǎn)都放在共同基金、證券和人壽保險(xiǎn)上；而在較不發(fā)達(dá)的亞洲國(guó)家，存款占到多達(dá)80%。個(gè)人理財(cái)服務(wù)意味著將部分財(cái)富從保守和低回報(bào)的存款，轉(zhuǎn)移到相對(duì)具有風(fēng)險(xiǎn)和高回報(bào)的證券等。尤其當(dāng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、通脹和利益可預(yù)測(cè)的時(shí)候，消費(fèi)者就更愿意投資。

二、家庭理財(cái)中，證券投資要注意的問(wèn)題

人們總是將理財(cái)與投資緊密地聯(lián)系在一起。但實(shí)際上，“投資”和“理財(cái)”并不是一回事，不能等同。投資是戰(zhàn)術(shù)，關(guān)注的是如何“錢生錢”的問(wèn)題。而理財(cái)是戰(zhàn)略，理財(cái)即管理財(cái)富，理財(cái)?shù)暮诵氖呛侠矸峙滟Y產(chǎn)和收入，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的安全性、流動(dòng)性和收益性目標(biāo)。個(gè)人參與理財(cái)計(jì)劃不僅要考慮財(cái)富的積累，更要考慮未來(lái)生活的保障。

從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，理財(cái)?shù)膬?nèi)涵比僅僅關(guān)注“錢生錢”的個(gè)人投資更廣泛。而投資只屬于理財(cái)?shù)囊粋€(gè)子系統(tǒng)，真正意義上的理財(cái)包括證券投資、不動(dòng)產(chǎn)投資、教育投資、保險(xiǎn)規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等等。

因此，我們?cè)谧非笸顿Y收益的同時(shí)，更應(yīng)注重人生的生涯規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等一系列的人生整體規(guī)劃。應(yīng)該根據(jù)自身的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，在充分考慮風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下，進(jìn)行分析規(guī)劃。首先，按照設(shè)定的生活目標(biāo)及自身的具體情況(包括家庭成員、收支情況、各類資產(chǎn)負(fù)債情況等)進(jìn)行生活方案的設(shè)計(jì)，以達(dá)到創(chuàng)造財(cái)富、保存財(cái)富、轉(zhuǎn)移財(cái)富的目的。其次，對(duì)自己進(jìn)行客觀的分析，重點(diǎn)分析自身資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流量等財(cái)務(wù)情況以及自己對(duì)未來(lái)生活情況進(jìn)行預(yù)測(cè)，經(jīng)過(guò)分析后，制定符合自身的生活理財(cái)目標(biāo)及規(guī)劃。在以后的生活過(guò)程中，根據(jù)自身情況變化不斷修正理財(cái)方案的內(nèi)容。

前幾年股市的賺錢效應(yīng)使得許多人對(duì)收益高的證券投資方式很感興趣，往往不看風(fēng)險(xiǎn)只認(rèn)收益。這潮流中，老年人可能把所有的養(yǎng)老金都投資于股市，卻忽視了風(fēng)險(xiǎn)；期貨、非法集資等讓人趨之若鶩，結(jié)果有的人購(gòu)買期貨賠錢，有的人集資被騙等等。近些年，隨著理財(cái)新品的不斷推出，一哄而上的現(xiàn)象屢見不鮮，各家銀行基金賣瘋現(xiàn)象可見一斑。從這些情況可以看出，普通工薪家庭已經(jīng)有很強(qiáng)烈的證券投資欲望，但是由于股票市場(chǎng)的不完善，證券投資本身的高風(fēng)險(xiǎn)性，很多工薪投資者在市場(chǎng)行情不好的時(shí)候常常受到損失。

由此可見,中國(guó)經(jīng)濟(jì)處于轉(zhuǎn)型時(shí)期，人們理財(cái)意識(shí)仍處于非理性期，理財(cái)意識(shí)從最初主要所謂“勤儉節(jié)約、精打細(xì)算過(guò)日子”發(fā)展到了盲目跟風(fēng)、追求“快速致富的秘訣”的階段。古代司馬遷認(rèn)為，占用了一定量的資本，選擇了謀生、經(jīng)營(yíng)的行業(yè)之后，能否經(jīng)營(yíng)得好，發(fā)財(cái)致富，還取決于經(jīng)營(yíng)者的聰明才智。他說(shuō)：“富無(wú)經(jīng)業(yè)，則貨無(wú)常主，能者輻湊，不肖者瓦解?！蹦苷呖梢苑e累財(cái)富，無(wú)能者已有的財(cái)富也會(huì)散失。隨著“金融經(jīng)濟(jì)”時(shí)代產(chǎn)生及發(fā)展，金融工具大量涌現(xiàn)，層出不窮，個(gè)人和家庭資產(chǎn)中證券金融資產(chǎn)的比重越來(lái)越大。個(gè)人理財(cái)?shù)男枨笤诜秶喜粩鄶U(kuò)展的同時(shí)在時(shí)間跨度上也開始擴(kuò)展到人的整個(gè)生命周期。因此我們更應(yīng)該理性的對(duì)待理財(cái)和證券投資，針對(duì)不同的家庭情況、背景、及個(gè)人不同生命的周期，從人生不同階段和家庭資產(chǎn)合理配置的角度理性分析理財(cái)活動(dòng)和進(jìn)行證券投資。只有把證券投資納入整個(gè)家庭理財(cái)?shù)拇笙到y(tǒng)中進(jìn)行規(guī)劃，才能使得工薪收入家庭在維持家庭必要開支的情況下，又能在高風(fēng)險(xiǎn)的證券市場(chǎng)獲得一定的收益。

三、生命周期不同階段的證券投資策略

在人生的每個(gè)階段中，人的需求特點(diǎn)、收入、支出、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)目標(biāo)各不相同，證券投資理財(cái)?shù)膫?cè)重點(diǎn)也應(yīng)不同。在實(shí)際家庭理財(cái)運(yùn)作中，一個(gè)人一生中不同的年齡段，對(duì)投資組合的影響亦非常重要。通常我們可以分六大階段來(lái)考慮。

階段一、單身期：指從參加工作至結(jié)婚的時(shí)期，一般為2至5年。該時(shí)期經(jīng)濟(jì)收入比較低且花銷大，是家庭未來(lái)資金積累期。

理財(cái)優(yōu)先順序：節(jié)財(cái)計(jì)劃＞資產(chǎn)增值計(jì)劃＞應(yīng)急基金＞購(gòu)置住房。這個(gè)階段的證券投資策略，如果工資水平比較高，可以適當(dāng)投資證券市場(chǎng)，因?yàn)樵谶@一階段家庭負(fù)擔(dān)不重，風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)，所以如果能在股票市場(chǎng)獲得高收益，為以后組建家庭打好基礎(chǔ)。

階段二、家庭形成期：指從結(jié)婚到新生兒誕生時(shí)期，一般為1至5年。這一時(shí)期是家庭的主要消費(fèi)期。經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定，家庭已經(jīng)有一定的財(cái)力和基本生活用品。為提高生活質(zhì)量往往需要較大的家庭建設(shè)支出，如購(gòu)買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還須一筆較大開支——月供款。

理財(cái)優(yōu)先順序：購(gòu)置住房＞購(gòu)置硬件＞節(jié)財(cái)計(jì)劃＞應(yīng)急基金。這一階段證券投資策略應(yīng)該較保守，可以購(gòu)買些國(guó)債或貨幣性基金，保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。

階段三、家庭成長(zhǎng)期：指從小孩出生直到上大學(xué)，一般為9至12年。在這一階段，家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長(zhǎng)，家庭的最大開支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教育、智力開發(fā)費(fèi)用。同時(shí)，隨著子女的自理能力增強(qiáng)，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn)，投資能力大大增強(qiáng)。

理財(cái)優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃＞資產(chǎn)增值管理＞應(yīng)急基金＞特殊目標(biāo)規(guī)劃。在子女的教育投資和家庭開支還有剩余的情況下，可以考慮中長(zhǎng)期證券投資，購(gòu)買成長(zhǎng)性股票或基金都是不錯(cuò)的選擇。

階段四、子女大學(xué)教育期：指小孩上大學(xué)的這段時(shí)期，一般為4至7年。這一階段子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增，財(cái)務(wù)上的負(fù)擔(dān)通常比較繁重。

理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)椋鹤优逃?guī)劃＞債務(wù)計(jì)劃＞資產(chǎn)增值規(guī)劃＞應(yīng)急基金這個(gè)階段生活開支比較大，證券投資應(yīng)該注重流動(dòng)性和安全性為主。

階段五、家庭成熟期：指子女參加工作到家長(zhǎng)退休為止這段時(shí)期，一般為15年左右。這一階段里自身的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰狀態(tài)，子女已完全自立，債務(wù)已逐漸減輕，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是擴(kuò)大投資。

理財(cái)優(yōu)先順序：資產(chǎn)增值管理＞養(yǎng)老規(guī)劃＞特殊目標(biāo)規(guī)劃＞應(yīng)急基金這個(gè)階段可以拿出更多的資金進(jìn)行證券投資，不過(guò)也要為退休后的生活留出一定資金，避免投資失敗影響晚年生活。

階段六、退休期：指退休以后。這一時(shí)期的主要內(nèi)容是安度晚年，投資和花費(fèi)通常都趨于保守。

理財(cái)優(yōu)先順序：養(yǎng)老規(guī)劃＞遺產(chǎn)規(guī)劃＞應(yīng)急基金＞特殊目標(biāo)規(guī)劃。這個(gè)階段證券投資應(yīng)該減少或者不投資，最多購(gòu)買些國(guó)債。因?yàn)槔夏耆孙L(fēng)險(xiǎn)承受能力低，不能承受證券的高風(fēng)險(xiǎn)。

四、家庭資產(chǎn)配量過(guò)程中證券投資策略

目前對(duì)國(guó)內(nèi)百姓而言保險(xiǎn)、基金、債券、股票等產(chǎn)品中進(jìn)行分配。由于這些投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性、收益性不同，因此進(jìn)行理財(cái)時(shí)，根據(jù)不同的年齡必須考慮投資組合的比例，不宜將所有的資金投入到單一品種內(nèi)。對(duì)投資者而言，年齡越小，風(fēng)險(xiǎn)大的投資產(chǎn)品如股票可以多一點(diǎn)，但隨著年齡的增加，風(fēng)險(xiǎn)性投資產(chǎn)品的投資比例應(yīng)逐漸減少。在國(guó)外，有種觀點(diǎn)是將財(cái)產(chǎn)四分法，主要分為不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金、債券和股票。對(duì)于不同年齡，有不同的投資組合，如25歲的話，理財(cái)師一般會(huì)建議這種組合：不動(dòng)產(chǎn)占10％、現(xiàn)金占5％、債券占20％、股票占65％。

因此，我們需要確定自己階段性的生活與投資目標(biāo)，時(shí)刻審視自己的資產(chǎn)分配狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不斷調(diào)整資產(chǎn)配置、選擇相應(yīng)的投資品種與投資比例。而不應(yīng)盲從他人的理財(cái)行為。

家庭整體規(guī)劃要注重長(zhǎng)期效益。一些投資者受到利益驅(qū)動(dòng)，只顧眼前的利益，不注重家庭長(zhǎng)期利益，往往采取殺雞取卵、涸澤而漁的短期行為，結(jié)果賠了個(gè)大出血。因此，家庭理財(cái)必須注重長(zhǎng)期效益。通過(guò)理財(cái)對(duì)未來(lái)的長(zhǎng)期整體計(jì)劃，可以弄清三方面的問(wèn)題：第一、是現(xiàn)在在何處（目前的家庭經(jīng)濟(jì)狀況分析？）第二、是要到哪去（將來(lái)希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)？）第三、是如何到那里去（通過(guò)最恰當(dāng)、最合適的方式實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)？）通過(guò)對(duì)各個(gè)階段家庭收支的合理有效支配，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)最大化。同時(shí)，家庭理財(cái)也一定要具有強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要合理劃分高風(fēng)險(xiǎn)的投資（股票、期貨、實(shí)業(yè)）和家庭基本生活保障（儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、教育），不要因短期內(nèi)過(guò)度追求投資而影響家庭生活水準(zhǔn)，造成家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。

因此，投資人要正確評(píng)價(jià)自己的性格特征和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在此基礎(chǔ)上決定自己的投資取向及理財(cái)方式。多作一些長(zhǎng)期規(guī)劃，選擇一些投資穩(wěn)健的產(chǎn)品，因?yàn)橹挥懈鶕?jù)年齡、收入狀況和預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)承受能力合理分流存款，使之以不同形式組成個(gè)人或家庭資產(chǎn)，才是理財(cái)?shù)淖罴逊绞健?/p>

家庭在投資理財(cái)中，一定要善于把握經(jīng)濟(jì)規(guī)律，揚(yáng)長(zhǎng)避短，根據(jù)家庭成員的實(shí)際情況，考慮自身的資金實(shí)力，充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，選擇何種投資方式，要從自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力出發(fā)，綜合考慮自身的職業(yè)性質(zhì)和知識(shí)素質(zhì)。你手里只有數(shù)千元或者數(shù)萬(wàn)元錢，那只能選擇一些投資少、收益穩(wěn)定的投資項(xiàng)目，如、儲(chǔ)蓄、炒股、國(guó)債等；而如果你手中有十萬(wàn)以上或數(shù)十萬(wàn)元錢，就可以考慮去購(gòu)置房產(chǎn)，這樣既可以居住，也可以用來(lái)實(shí)現(xiàn)保值、增值。

然而，現(xiàn)實(shí)中不少人對(duì)一種投資理念可能爛熟于心，那就是：“分散風(fēng)險(xiǎn)”“東方不亮西方亮”總有一處能賺錢。這也是眼下不少人奉行的理財(cái)之道。但是在實(shí)際運(yùn)用中，不少投資者卻走向反面，往往過(guò)分地分散風(fēng)險(xiǎn)，使得投資追蹤困難或“分心乏力”，自身專業(yè)知識(shí)素質(zhì)跟不上，造成分析不到位，最終導(dǎo)致預(yù)期收益降低甚至出現(xiàn)資產(chǎn)減值的危險(xiǎn)。

又如，你是一名公務(wù)員，對(duì)上班時(shí)間有嚴(yán)格要求，你就不宜投身于股市；相反，如你具有一定的股票知識(shí)，信息也比較靈通，又有足夠業(yè)余時(shí)間，就可以增加股市投資方式，因?yàn)橥顿Y股票盡管風(fēng)險(xiǎn)大，但收益也很大，是值得你伸手一試的。對(duì)于資金量較多的客戶而言，有必要通過(guò)資產(chǎn)分散投資來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；但對(duì)于資金不多的投資者而言，投資過(guò)于分散，收益可能不會(huì)達(dá)到最大化。具體操作時(shí)，建議集中資金投資于優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目中，這樣可能會(huì)使有限的資金產(chǎn)生的收益最大化。

由于各個(gè)家庭的實(shí)際情況千差萬(wàn)別，在具體投資理財(cái)中，就應(yīng)立足當(dāng)前，注重長(zhǎng)遠(yuǎn)。一般地說(shuō)來(lái)，投資能獲取收益，但工薪家庭不應(yīng)該將自己的全部資產(chǎn)全都用于投資。

隨著社會(huì)

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，工薪投資理財(cái)?shù)那篮头绞皆絹?lái)越多，可以說(shuō)，如今個(gè)人投資理財(cái)正呈前所未有的多樣化發(fā)展的趨勢(shì)。然而，由于每種投資方式和保值形態(tài)具有多重性，每個(gè)人的各自情況又有所不同，所以，工薪階層只有根據(jù)自身的實(shí)際情況去選擇合適的投資方式，才能有益于個(gè)人資財(cái)?shù)谋Ｖ翟鲋?。在心態(tài)上要“保持一個(gè)平和的心態(tài)，不能激進(jìn)亦不可太怯懦”，遠(yuǎn)離賭場(chǎng)和彩票，謹(jǐn)慎對(duì)待期貨等投機(jī)型產(chǎn)品。

參考文獻(xiàn)：

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第7篇：投資理財(cái)項(xiàng)目規(guī)劃范文

【關(guān)鍵詞】高職；投資與理財(cái)；改革路徑

一、高職投資與理財(cái)專業(yè)簡(jiǎn)介

高職投資與理財(cái)專業(yè)旨在培養(yǎng)掌握投資與理財(cái)基本知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能，有較高的投資、證券業(yè)務(wù)操作技能和一定的理財(cái)分析能力，能從事企事業(yè)單位會(huì)計(jì)、理財(cái)、財(cái)務(wù)管理和證券投資業(yè)務(wù)操作管理和服務(wù)第一線工作的高技能應(yīng)用型專門人才的大學(xué)專科專業(yè)。投資與理財(cái)專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)具備熟練運(yùn)用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產(chǎn)、外匯等投資實(shí)際操作能力，具有投資的基本分析和技術(shù)分析能力，具有企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析和投、融資管理分析能力；投資理財(cái)專業(yè)學(xué)生應(yīng)該持有的專業(yè)技術(shù)證書：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書、保險(xiǎn)人資格證書、理財(cái)規(guī)劃師從業(yè)資格證書。

二、當(dāng)前高職投資與理財(cái)專業(yè)教學(xué)現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

（一）忽視實(shí)踐教學(xué)

我國(guó)目前很多高職投資與理財(cái)專業(yè)的實(shí)驗(yàn)室建設(shè)相對(duì)滯后，實(shí)踐教學(xué)設(shè)施及實(shí)訓(xùn)基地不健全。一是實(shí)踐教學(xué)設(shè)備數(shù)量不足，無(wú)法滿足學(xué)生實(shí)踐的要求。二是未建立起與金融機(jī)構(gòu)合作的長(zhǎng)期穩(wěn)定機(jī)制。愿意接受學(xué)生實(shí)習(xí)的機(jī)構(gòu)，又缺乏學(xué)校實(shí)習(xí)督導(dǎo)老師和機(jī)構(gòu)督導(dǎo)老師，實(shí)習(xí)的機(jī)構(gòu)不能完全了解學(xué)生實(shí)習(xí)的目的、要求和任務(wù)。同時(shí)很多高職的投資與理財(cái)教學(xué)目前仍然停留在課堂講授上，實(shí)驗(yàn)操作、模擬交易、案例教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)等方面嚴(yán)重不足，或放任自流，或流于形式。

（二）教師缺乏指導(dǎo)實(shí)踐能力

制約實(shí)踐教學(xué)的一個(gè)因素是教師本身。投資與理財(cái)專業(yè)的教師大都是從別的專業(yè)的老師轉(zhuǎn)來(lái)的，即使是本專業(yè)的教師，由于偏重理論教學(xué)，長(zhǎng)期脫離實(shí)際，也缺乏指導(dǎo)學(xué)生實(shí)踐的能力。近幾年來(lái)，許多高職院校引進(jìn)了一批剛畢業(yè)的碩士，但這些年輕的教師卻是從校門到校門，同樣缺乏指導(dǎo)學(xué)生實(shí)踐的能力。

（三）課程設(shè)置及教材選用與市場(chǎng)要求脫節(jié)

目前高職的投資與理財(cái)專業(yè)的課程設(shè)置還是強(qiáng)調(diào)體系的完整，理論性課程偏多。真正市場(chǎng)需要的一些知識(shí)卻未設(shè)置相應(yīng)的課程，如市場(chǎng)營(yíng)銷這門課，目前高職投資與理財(cái)專業(yè)普遍沒有開設(shè)，但是市場(chǎng)卻非常需要這方面的知識(shí)。再就是教材的選用存在問(wèn)題，教材偏重于理論的闡述，沒有考慮高職學(xué)生的基礎(chǔ)和特點(diǎn)，缺少實(shí)踐的內(nèi)容。

（四）忽視對(duì)職業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)

學(xué)校的教學(xué)過(guò)度偏重于專業(yè)知識(shí)的教授和專業(yè)技能的掌握，忽視了學(xué)生思想道德、心理素質(zhì)、職業(yè)操守、團(tuán)隊(duì)合作和創(chuàng)新意識(shí)等方面的教導(dǎo)與培養(yǎng)，不利于形成良好的職業(yè)素養(yǎng)。

三、新形勢(shì)下高職投資與理財(cái)專業(yè)建設(shè)與改革路徑

（一）充分發(fā)揮校內(nèi)課程優(yōu)勢(shì)、資源優(yōu)勢(shì)，提升校內(nèi)教學(xué)質(zhì)量

改革現(xiàn)有課程體系，刪減某些課程，增加比較實(shí)用與職業(yè)關(guān)系度密切的比如房地產(chǎn)金融、項(xiàng)目投資、資產(chǎn)評(píng)估、市場(chǎng)營(yíng)銷、交易心理學(xué)、行為金融學(xué)等一些課程，將技能考證培訓(xùn)列入職業(yè)化教育的重點(diǎn)。這些職業(yè)資格有國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師、中國(guó)注冊(cè)金融分析師、特許財(cái)務(wù)策劃師、特許理財(cái)顧問(wèn)師、特許人壽理財(cái)師等。

（二）素質(zhì)教育與教學(xué)過(guò)程的融合，是教學(xué)改革的關(guān)鍵

盡管高職的教學(xué)改革已進(jìn)行了多年，但從總體上看，目前大學(xué)的教學(xué)過(guò)程并沒有真正擺脫傳統(tǒng)教育模式的影響。按照素質(zhì)教育的思想，教育的目的是全面提高人的素質(zhì)，要通過(guò)學(xué)校的各種教育，把對(duì)學(xué)生而言是外在的知識(shí)和感受內(nèi)化為學(xué)生個(gè)人內(nèi)在的、穩(wěn)定的個(gè)性心理品質(zhì)，從而為學(xué)生一生的發(fā)展提供良好的基礎(chǔ)。在大學(xué)的教學(xué)過(guò)程中，傳授必要的知識(shí)是重要的，但更重要的是使學(xué)生養(yǎng)成正確的學(xué)習(xí)方法和很強(qiáng)的自學(xué)能力，培養(yǎng)學(xué)生的科學(xué)精神和健全的人格。這就要求學(xué)校要完成從思想觀念、教育政策、教學(xué)方法、教學(xué)管理和教學(xué)環(huán)境等多方面的轉(zhuǎn)變、改革和創(chuàng)新。

（三）加強(qiáng)師資隊(duì)伍建設(shè)，提高教學(xué)質(zhì)量

學(xué)校應(yīng)該加大師資引進(jìn)力度，靈活運(yùn)用師資隊(duì)伍，引進(jìn)人才，培養(yǎng)人才，適當(dāng)?shù)靥岣呓處煹拇?，為廣大教師解決后顧之憂。在職教師除了必須具有高層次的職業(yè)資格外，由教學(xué)向帶領(lǐng)、引導(dǎo)、協(xié)助的角色轉(zhuǎn)換也很關(guān)鍵。同時(shí)，兼職教師、客座教授、崗位師傅、外請(qǐng)執(zhí)業(yè)理財(cái)師、分析師也能起到很大的作用。

（四）充分發(fā)揮校企合作優(yōu)勢(shì)，為學(xué)生提供良好的工學(xué)結(jié)合平臺(tái)

通過(guò)校企合作，構(gòu)建校企合作實(shí)習(xí)基地，為“工學(xué)結(jié)合”的教學(xué)模式開展奠定基礎(chǔ)。在教學(xué)中，應(yīng)將專業(yè)知識(shí)與企業(yè)實(shí)際聯(lián)系起來(lái)提供學(xué)生頂崗實(shí)踐的機(jī)會(huì)又將學(xué)習(xí)成績(jī)與實(shí)習(xí)成績(jī)掛鉤到一起。同時(shí)，要參考企業(yè)的意見制訂教學(xué)內(nèi)容，讓校企雙方增加互動(dòng)，多加交流，實(shí)現(xiàn)雙贏。通過(guò)校企合作，可以實(shí)現(xiàn)校內(nèi)教學(xué)資源與企業(yè)資源的有機(jī)結(jié)合，發(fā)揮二者的合作優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)調(diào)對(duì)學(xué)生實(shí)踐能力、職業(yè)能力的培養(yǎng)，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)發(fā)展輸送更多優(yōu)秀的投資理財(cái)人才。

（五）突出創(chuàng)新的拓展教育

注重對(duì)學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)的培養(yǎng)和綜合職業(yè)能力的提高是實(shí)施課程體系改革的目標(biāo)之一。為此，投資與理財(cái)專業(yè)還需設(shè)置金融服務(wù)禮儀、國(guó)際金融、金融產(chǎn)品營(yíng)銷、保險(xiǎn)綜合、商業(yè)銀行實(shí)務(wù)、個(gè)人理財(cái)、綜合理財(cái)專題等方面課程。這些課程的講授形式主要以專題形式進(jìn)行教學(xué)，需大量邀請(qǐng)行業(yè)、企業(yè)專家進(jìn)行講座。這些課程的設(shè)置有效的解決了學(xué)校缺乏與企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)溝通合作的平臺(tái)，學(xué)生的職業(yè)技能能夠得到充分鍛煉和提升。

參考文獻(xiàn)：

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[2]楊煒紅等.高職投資與理財(cái)專業(yè)課程體系建設(shè)探析[J]，河北交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)，2014.09

第8篇：投資理財(cái)項(xiàng)目規(guī)劃范文

關(guān)鍵詞：產(chǎn)品； 投資理財(cái)；問(wèn)題

一、產(chǎn)品與投資理財(cái)主要問(wèn)題分析

產(chǎn)品的流動(dòng)性如何。投資期限與產(chǎn)品的流動(dòng)性同樣也是投資者必須關(guān)心的問(wèn)題之一。在理財(cái)產(chǎn)品中，比較典型的一類產(chǎn)品是投資期限固定，如1年、2年，但每隔一段時(shí)間，例如每3個(gè)月提供一次提前贖回的機(jī)會(huì)，如果投資者觀察到產(chǎn)品收益的走勢(shì)并不理想，可以提前離場(chǎng)以減少自己的損失和機(jī)會(huì)成本。相對(duì)來(lái)說(shuō)，這一類產(chǎn)品在流動(dòng)性上具備優(yōu)勢(shì)，便于投資者做出進(jìn)退的選擇。

而有一些產(chǎn)品，只給出一個(gè)預(yù)期的投資期限，在這個(gè)投資期限內(nèi)，如果觸發(fā)到某個(gè)條件，產(chǎn)品便會(huì)提前終止，即主動(dòng)權(quán)掌握在銀行的手中，這個(gè)時(shí)候投資者就應(yīng)該多考慮一下，如果滿足條件自己的這項(xiàng)投資終止，是不是給自己造成不利的影響？

除此之外，市場(chǎng)上一些理財(cái)計(jì)劃的設(shè)置為在一定條件之下，投資將由A計(jì)劃轉(zhuǎn)為B計(jì)劃，投資期限也會(huì)相應(yīng)延長(zhǎng)，而投資者卻不能提前收回投資。這種情形下，投資可能會(huì)打亂投資者原有的計(jì)劃，需要投資者斟酌考慮。

此外，在提前贖回時(shí)，投資者可能發(fā)生的損失也是需要問(wèn)清楚的一個(gè)問(wèn)題。

怎樣獲取產(chǎn)品的相關(guān)信息。由于大部分理財(cái)計(jì)劃的期限為半年以上，期限較長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)的時(shí)間甚至長(zhǎng)達(dá)3~5年。在這段期間之內(nèi)，隨時(shí)了解到產(chǎn)品的確切信息，以對(duì)投資策略及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，也是投資者必備的一項(xiàng)功課。在一些客戶對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的投訴中，由于信息披露不透明而引發(fā)的矛盾也不在少數(shù)。

銀行的網(wǎng)站是了解產(chǎn)品信息的主要平臺(tái)。對(duì)于一些類基金的理財(cái)產(chǎn)品，大部分銀行會(huì)在網(wǎng)站上按周公布產(chǎn)品的凈值狀況，部分理財(cái)產(chǎn)品則按月公布產(chǎn)品的收益情況。但對(duì)于一些掛鉤型產(chǎn)品，由于采用的是與一籃子產(chǎn)品掛鉤的方式，往往沒有直接的渠道了解到產(chǎn)品的最新情況。就此類產(chǎn)品而言，投資者需要向銷售人員了解到掛鉤標(biāo)的數(shù)據(jù)的來(lái)源，比如掛鉤股票的產(chǎn)品，股票價(jià)格從哪些終端可以進(jìn)行查詢。掛鉤利率、匯率的產(chǎn)品，如何獲取準(zhǔn)確的相關(guān)數(shù)據(jù)等等。

二、投資理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)

三、理財(cái)規(guī)劃的步驟

理財(cái)是在對(duì)收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)，運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行規(guī)劃和管理。我們必須要意識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾?，制定一套適合自己家庭的理財(cái)計(jì)劃，以達(dá)成自己的生活目標(biāo)。

一般說(shuō)來(lái)，理財(cái)規(guī)劃有五個(gè)步驟：

第一，理清家庭財(cái)務(wù)狀況。

家庭財(cái)務(wù)狀況是由收入、支出、和結(jié)余三部分組成，目前家庭收入一般包括工薪收入、利息收入、租金收入、其他收入等。而支出的項(xiàng)目則因人而異。不同的家庭會(huì)有不同的支出項(xiàng)目。通過(guò)記賬可以幫助了解自己的財(cái)務(wù)狀況，從而做好預(yù)算，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自主。逐筆記錄收入和支出，并在月底做一次匯總，就能對(duì)自己的財(cái)務(wù)了如指掌，從而有的放矢地安排自己的理財(cái)規(guī)劃。“月光族”如果能夠?qū)W會(huì)記賬，就會(huì)知道如何理性消費(fèi)，月底也就不會(huì)再“度日如年”了。

第二，理清自己的理財(cái)目標(biāo)。

從家庭理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看，人的一生可以分為幾個(gè)不同階段，每個(gè)階段家庭的需求、收入、支出、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)目標(biāo)各不相同，理財(cái)?shù)膫?cè)重點(diǎn)也有所不同。因此，需要確定階段性的生活目標(biāo)與投資目標(biāo)，選擇適合的投資品種與投資比例。

1.單身期：這個(gè)階段收入較低且花銷大，是資金積累期。理財(cái)?shù)哪康牟辉谟讷@得而在于積累收入及投資經(jīng)驗(yàn)。所以可抽出部分收入進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，如股票等。另外還需存下一筆錢，為將來(lái)結(jié)婚準(zhǔn)備本錢。

2.家庭形成期：這一時(shí)期是家庭的主要消費(fèi)期。經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定，家庭已經(jīng)有一定的財(cái)力。為提高生活質(zhì)量往往需要大量的家庭建設(shè)支出，如購(gòu)買高檔用品、房產(chǎn)等。

3.家庭成長(zhǎng)期：家庭成員不再增加，家庭的最大開支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教育費(fèi)用。在投資方面可考慮低風(fēng)險(xiǎn)投資，購(gòu)買教育基金、父母自身保障等保險(xiǎn)。

4.子女教育期：這一階段子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增，家庭財(cái)務(wù)的負(fù)擔(dān)比較繁重。如果已積累了一定財(cái)富的家庭可繼續(xù)發(fā)展投資事業(yè)，創(chuàng)造更多財(cái)富。而經(jīng)常出現(xiàn)赤字的家庭，則應(yīng)把子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用作為理財(cái)重點(diǎn)。

5.家庭成熟期：這個(gè)時(shí)期，家庭的各個(gè)成員工作能力、經(jīng)濟(jì)上都達(dá)到高峰狀態(tài)，子女已自立，債務(wù)也逐漸減輕，因此理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是擴(kuò)大投資，但不宜過(guò)多選擇風(fēng)險(xiǎn)投資的方式。此外養(yǎng)老保險(xiǎn)也是較穩(wěn)健的選擇。

6.退休期：這段時(shí)間的主要內(nèi)容應(yīng)以安度晚年為目的，投資和花費(fèi)通常都比較保守。保本在這時(shí)期比什么都重要，最好不要進(jìn)行新的投資，尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。另外還需將自己的人身養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

參考文獻(xiàn)：

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[2]楊柳斌.金融危機(jī)對(duì)我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品影響及應(yīng)對(duì)之策初探[J].科技創(chuàng)業(yè)月刊,2009,(02).

[3]渠海雷.渠海雷：未來(lái)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展的幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)[J].銀行家,2008,(03).

第9篇：投資理財(cái)項(xiàng)目規(guī)劃范文

個(gè)人或者家庭的資產(chǎn)狀況是嚴(yán)重不恒定的，往往是沒錢的時(shí)候急需錢，有錢的時(shí)候又不急用錢。理財(cái)?shù)哪康木褪窍敕皆O(shè)法熨平這種供需溝壑

日歷翻進(jìn)2012年，作為投資理財(cái)市場(chǎng)的風(fēng)向標(biāo)，上證綜指從年初1月4日的收盤價(jià)2169.39點(diǎn)，震蕩上行至2月13日的2351.85點(diǎn)，24個(gè)交易日漲幅達(dá)到8.4%。這似乎在驗(yàn)證之前的一些良好預(yù)期，但難說(shuō)趨勢(shì)已經(jīng)形成，技術(shù)面難現(xiàn)熊轉(zhuǎn)牛。多數(shù)專家預(yù)言，今年股市還得定位為震蕩市，市場(chǎng)只存在結(jié)構(gòu)性機(jī)會(huì)。

將手中的資金投向何處？許多讀者向本刊發(fā)出這樣的詢問(wèn)。這個(gè)問(wèn)題無(wú)法簡(jiǎn)單回答。因?yàn)閺睦碡?cái)?shù)慕嵌瓤?，“適我”最為重要，不存在一個(gè)“普適”方案。這里只能說(shuō)，投資理財(cái)工具是個(gè)籃子，其運(yùn)用始終是多元化的。股票作為風(fēng)險(xiǎn)度很強(qiáng)的投資品，在我們未看清之前，未必著急涉足。我們需要擴(kuò)展視角，尋找較為穩(wěn)健的投資工具。從綜合規(guī)劃層面看，大眾比較容易掌握的金融產(chǎn)品，仍是我們推薦的重點(diǎn)。比如，以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)的定期壽險(xiǎn)，以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄為主并兼顧收益的分紅型兩全壽險(xiǎn)、定投基金或者定投黃金等。投資這些工具不需要考慮得太復(fù)雜，但對(duì)長(zhǎng)期規(guī)劃還是很有用的。股票、外匯、藝術(shù)品等，對(duì)專業(yè)的要求明顯比較高，投資需要因人而異。更重要的是，在復(fù)雜和不景氣的理財(cái)環(huán)境下，避險(xiǎn)還是頭等大事。

目前財(cái)經(jīng)領(lǐng)域的熱詞非歐債危機(jī)莫屬。對(duì)個(gè)人投資者的重要啟迪在于，理財(cái)以管控風(fēng)險(xiǎn)為先。歐洲債務(wù)危機(jī)，說(shuō)到底是國(guó)家理財(cái)出現(xiàn)了問(wèn)題――國(guó)家的債務(wù)額度超過(guò)了自身的還債能力。從資金運(yùn)用的效率角度看，無(wú)論國(guó)家還是個(gè)人，道理相通，適當(dāng)?shù)慕栀J是必要的，它可以提高你積累財(cái)富的能力或者使你提前享受較高的生活水準(zhǔn)。個(gè)人或者家庭的資產(chǎn)狀況是嚴(yán)重不恒定的，往往是沒錢的時(shí)候急需錢，有錢的時(shí)候又不急用錢。理財(cái)?shù)哪康木褪窍敕皆O(shè)法熨平這種供需溝壑。理財(cái)不只研究投資，還要研究借錢問(wèn)題，重點(diǎn)是搭配好借別人錢和向別人借錢的額度和項(xiàng)目。自己有錢不見得就不借錢。如果投資收益率或者收入增長(zhǎng)率高于貸款利率，即使你擁有的錢負(fù)擔(dān)得起目前的花費(fèi)，但將錢“挪用”為投資，并借錢花費(fèi)，也是良性的理財(cái)規(guī)劃。把握的關(guān)鍵點(diǎn)在于，投資或者收入的未來(lái)所得是否會(huì)超過(guò)借錢的成本，這是風(fēng)險(xiǎn)衡量的“腰眼”。歐債危機(jī)就是因?yàn)槟承﹪?guó)家在此方面出現(xiàn)了大問(wèn)題。

本期封面故事《我們的私募充滿陽(yáng)光》，系統(tǒng)梳理目前國(guó)內(nèi)這種高門檻產(chǎn)品的表現(xiàn)，在選擇之前，你一定要對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力做個(gè)自測(cè)。