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企業(yè)注冊(cè)登記方面
1、程序更簡(jiǎn)化。凡大學(xué)生(畢業(yè)后兩年內(nèi),下同)申請(qǐng)從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)或申辦私營(yíng)企業(yè)的,可通過(guò)各級(jí)工商部門注冊(cè)大廳“綠色通道”優(yōu)先登記注冊(cè)。
其經(jīng)營(yíng)范圍除國(guó)家明令禁止的行業(yè)和商品外,一律放開(kāi)核準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)。對(duì)限制性、專項(xiàng)性經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目,允許其邊申請(qǐng)邊補(bǔ)辦專項(xiàng)審批手續(xù)。對(duì)在科技園區(qū)、高新技術(shù)園區(qū)、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)等經(jīng)濟(jì)特區(qū)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立個(gè)私企業(yè)的,特事特辦,除了涉及必須前置審批的項(xiàng)目外,試行“承諾登記制”。
申請(qǐng)人提交登記申請(qǐng)書、驗(yàn)資報(bào)告等主要登記材料,可先予頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照,讓其在3個(gè)月內(nèi)按規(guī)定補(bǔ)齊相關(guān)材料。凡申請(qǐng)?jiān)O(shè)立有限責(zé)任公司,以大學(xué)生的人力資本、智力成果、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專利技術(shù)等無(wú)形資產(chǎn)作為投資的,允許抵充40%的注冊(cè)資本。
2、減免各類費(fèi)用。除國(guó)家限制的行業(yè)外,工商部門自批準(zhǔn)其經(jīng)營(yíng)之日起1年內(nèi)免收其個(gè)體工商戶登記費(fèi)(包括注冊(cè)登記、變更登記、補(bǔ)照費(fèi))、個(gè)體工商戶管理費(fèi)和各種證書費(fèi)。對(duì)參加個(gè)私協(xié)會(huì)的,免收其1年會(huì)員費(fèi)。
對(duì)大學(xué)生申辦高新技術(shù)企業(yè)(含有限責(zé)任公司)的,其注冊(cè)資本最低限額為10萬(wàn)元,如資金確有困難,允許其分期到位;申請(qǐng)的名稱可以“高新技術(shù)”、“新技術(shù)”、“高科技”作為行業(yè)予以核準(zhǔn)。大學(xué)生從事社區(qū)服務(wù)等活動(dòng)的,經(jīng)居委會(huì)報(bào)所在地工商行政管理機(jī)關(guān)備案后,1年內(nèi)免予辦理工商注冊(cè)登記,免收各項(xiàng)工商管理費(fèi)用。
提醒:據(jù)省工商局個(gè)體處的工作人員介紹,目前有關(guān)政策已經(jīng)執(zhí)行,大學(xué)畢業(yè)生在辦理自主創(chuàng)業(yè)的有關(guān)手續(xù)時(shí),除帶齊規(guī)定的材料,提出有關(guān)申請(qǐng)外,還要帶上大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)推薦表、畢業(yè)證書等有關(guān)資料。
金融貸款方面
1、優(yōu)先貸款支持、適當(dāng)發(fā)放信用貸款。加大大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)貸款支持力度,對(duì)于能提供有效資產(chǎn)抵(質(zhì))押或優(yōu)質(zhì)客戶擔(dān)保的,金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先給予信貸支持。對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款,可由大學(xué)生為借款主體,擔(dān)保方可由其家庭或直系親屬家庭成員的穩(wěn)定收入或有效資產(chǎn)提供相應(yīng)的聯(lián)合擔(dān)保。
對(duì)于資信良好、還款有保障的,在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上適當(dāng)發(fā)放信用貸款。
2、簡(jiǎn)化貸款手續(xù)。通過(guò)簡(jiǎn)化貸款手續(xù),合理確定授信貸款額度,在一定期限內(nèi)周轉(zhuǎn)使用。
3、利率優(yōu)惠。對(duì)創(chuàng)業(yè)貸款給予一定的優(yōu)惠利率扶持,視貸款風(fēng)險(xiǎn)度不同,在法定貸款利率基礎(chǔ)上可適當(dāng)下浮或少上浮。
稅收繳納方面
凡大學(xué)生從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的,自工商部門批準(zhǔn)其經(jīng)營(yíng)之日起1年內(nèi)免交稅務(wù)登記證工本費(fèi)。新辦的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)企業(yè)(國(guó)家限制的行業(yè)除外),當(dāng)年安置待業(yè)人員(含已辦理失業(yè)登記的大學(xué)生,下同)超過(guò)企業(yè)從業(yè)人員總數(shù)60%的,經(jīng)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn),可免納所得稅3年。勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)企業(yè)免稅期滿后,當(dāng)年新安置待業(yè)人員占企業(yè)原從業(yè)人員總數(shù)30%以上的,經(jīng)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn),可減半繳納所得稅2年。
企業(yè)運(yùn)營(yíng)方面
(一)借款人范圍
1.個(gè)人借款人范圍:
(1)本市城登記失業(yè)人員;
(2)登記失業(yè)的大中專畢業(yè)生和職(技)校畢業(yè)生;
(3)創(chuàng)業(yè)的城復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人;
(4)就業(yè)困難人員(享受城低保人員、城零就業(yè)家庭、4050人員、特困職工、雙失雙下家庭、單親家庭、殘疾人員、被征地農(nóng)民中就業(yè)困難人員等)。
2.企業(yè)借款人范圍:
當(dāng)年新招用下崗失業(yè)人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%(超過(guò)100人的企業(yè)達(dá)15%)以上,并與其簽訂一年以上期限勞動(dòng)合同的勞動(dòng)密集型小企業(yè)。
(二)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款條件
1.個(gè)人貸款申請(qǐng)人戶口在本市且在本市創(chuàng)業(yè),申請(qǐng)貸款的勞動(dòng)密集型小企業(yè)注冊(cè)地在本市;
2.申請(qǐng)人自謀職業(yè),并已領(lǐng)取《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《稅務(wù)登記證》有固定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好;
3.申請(qǐng)人在銀行無(wú)不良信用記錄,無(wú)經(jīng)濟(jì)違法行為;
4.申請(qǐng)人戶口所在派出所出具無(wú)違法亂紀(jì)記錄的有效證明;
5.居住地社區(qū)、街道在《信用擔(dān)保貸款申請(qǐng)表》上簽署同意貸款意見(jiàn);
6.在經(jīng)辦銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶。
二、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度、期限及程序
(一)貸款額度
1.經(jīng)辦銀行對(duì)個(gè)人新發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度為5—10萬(wàn)元。對(duì)符合條件的人員合伙創(chuàng)業(yè)的,可根據(jù)人數(shù)和經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模。
2.對(duì)當(dāng)年吸納符合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的人員并與其簽訂一年以上勞動(dòng)合同的勞動(dòng)密集型小企業(yè),經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際吸納人數(shù),按每人不超過(guò)5萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)、最高不超過(guò)50萬(wàn)元的額度發(fā)放貸款。
(二)貸款期限
創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款最長(zhǎng)期限為2年。申請(qǐng)人在按時(shí)足額還貸后,經(jīng)批準(zhǔn)可申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款展期一次,展期期限不超過(guò)一年。
(三)貸款申辦程序
1.貸款申請(qǐng)。申請(qǐng)人在先取得戶口所轄派出所出具的無(wú)違法亂紀(jì)記錄的有效證明后,向所轄社區(qū)勞動(dòng)保障服務(wù)所(站)提出申請(qǐng),并提供以下證件資料:①本人身份證和戶口簿;②《再就業(yè)優(yōu)惠證》或就業(yè)困難群眾的《就業(yè)失業(yè)登記證》;③《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》;④《稅務(wù)登記證》;⑤經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明或租用場(chǎng)地合同等資料;⑥《創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)結(jié)業(yè)證書》或《國(guó)家職業(yè)資格證書》(大中專畢業(yè)生提供畢業(yè)證書);⑦《互保協(xié)議書》和擔(dān)保人單位工資收入證明或《聯(lián)保協(xié)議書》和擔(dān)保人身份證或借款還款信用證明。
2.貸款擔(dān)保。對(duì)申請(qǐng)貸款額度低于1萬(wàn)元(含1萬(wàn)元)且符合貸款條件的人員,免除反擔(dān)保手續(xù),采取信用擔(dān)保的辦法,直接辦理創(chuàng)業(yè)貸款手續(xù);對(duì)申請(qǐng)貸款額度高于1萬(wàn)元且符合貸款條件的人員,在經(jīng)辦銀行辦理抵押、質(zhì)押或第三方擔(dān)保手續(xù)后,可辦理創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款手續(xù)。第三方擔(dān)保(抵押)的對(duì)象主要有:(1)機(jī)關(guān)、事業(yè)單位在編人員;(2)經(jīng)濟(jì)效益較好的內(nèi)資企業(yè)和有一定規(guī)模的外資企業(yè)的法定代表人;(3)“二權(quán)一證”抵押擔(dān)保,即:集體經(jīng)濟(jì)合作社股權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、房產(chǎn)證。
3.申報(bào)及調(diào)查核實(shí)。、開(kāi)發(fā)區(qū)、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申報(bào)、核實(shí)程序:以社區(qū)為單位逐級(jí)申報(bào)、調(diào)查核實(shí);社區(qū)勞動(dòng)保障服務(wù)站收到申請(qǐng)后,應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)到申請(qǐng)人戶口所轄派出所、家庭、互保人工作單位、聯(lián)保人家庭調(diào)查了解情況、審核有關(guān)證件資料,并深入經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)調(diào)查。調(diào)查結(jié)果在所轄社區(qū)公示無(wú)意見(jiàn)后,簽署《信用擔(dān)保貸款申請(qǐng)表》,報(bào)所在街道辦或勞動(dòng)保障服務(wù)所審核,向市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保評(píng)估小組辦公室推薦申請(qǐng)貸款。其他創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申報(bào)、核實(shí)程序:以為單位,由各勞動(dòng)保障服務(wù)所負(fù)責(zé)按上屬要求申報(bào)、調(diào)查審核,并向市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保評(píng)估小組辦公室推薦。
4.評(píng)估發(fā)放。市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款評(píng)估小組收到各(區(qū))勞動(dòng)保障服務(wù)所、街道辦推薦上報(bào)的申請(qǐng)材料后,定期對(duì)材料進(jìn)行復(fù)核和會(huì)審評(píng)估,對(duì)符合貸款條件的,在《創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)表》上簽署意見(jiàn),向經(jīng)辦銀行推薦。經(jīng)辦銀行應(yīng)對(duì)申請(qǐng)貸款人所提供證件、資料再次審核確認(rèn),經(jīng)審核同意后,與申請(qǐng)人簽訂《創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款合同》,并發(fā)放貸款,資金轉(zhuǎn)入借款人在該行開(kāi)立的賬戶。
三、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的財(cái)政貼息政策
(一)個(gè)人申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款并從事微利項(xiàng)目的(微利項(xiàng)目由財(cái)政局、勞動(dòng)保障局按照上級(jí)有關(guān)文件要求認(rèn)定),市財(cái)政給予全額貼息;從事非微利項(xiàng)目的,市財(cái)政給予50%的貼息。
(二)對(duì)符合當(dāng)年新招用符合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%(超過(guò)100人的企業(yè)達(dá)15%)以上、并與其簽訂1年以上勞動(dòng)合同的勞動(dòng)密集型小企業(yè),市財(cái)政按中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的50%給予貼息,展期不享受財(cái)政貼息。
(三)經(jīng)辦銀行按季定期與市財(cái)政部門結(jié)息,經(jīng)辦銀行應(yīng)在每季末前10個(gè)工作日計(jì)算出本季創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息資金額,并向市財(cái)政部門報(bào)送貼息審核材料;市財(cái)政部門在接到經(jīng)辦銀行的申報(bào)材料后,應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)提出審核意見(jiàn),同時(shí)將審核確認(rèn)的貼息資金劃轉(zhuǎn)至經(jīng)辦銀行。經(jīng)辦銀行應(yīng)及時(shí)將貼息資金兌現(xiàn)給符合條件的貸款對(duì)象。
四、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)防范措施
(一)對(duì)于出現(xiàn)的逾期貸款,社區(qū)、街道辦和勞動(dòng)保障服務(wù)所(站)必須積極配合經(jīng)辦銀行督促借款人限期歸還,并建立逾期貸款個(gè)人不良信用記錄制度。
(二)經(jīng)辦銀行對(duì)已到還款期限尚未歸還貸款的,應(yīng)及時(shí)向借款人發(fā)出逾期貸款催收通知書,履行追索責(zé)任。追索期限為貸款期限屆滿之日三個(gè)月止。對(duì)于惡意不歸還貸款,在追索期滿后仍不歸還貸款的,經(jīng)辦銀行會(huì)同有關(guān)部門運(yùn)用法律手段,對(duì)借款人提出訴訟申請(qǐng)。
(三)對(duì)貸款不良率在20%以內(nèi)的社區(qū)、街道辦和勞動(dòng)保障服務(wù)所(站),經(jīng)法律程序催收仍無(wú)法回收的呆、壞帳損失,由市財(cái)政部門和經(jīng)辦銀行共同分擔(dān),其中:市財(cái)政部門分擔(dān)90%,經(jīng)辦銀行分擔(dān)10%。對(duì)貸款不良率達(dá)到20%的,將暫停其創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的發(fā)放,待不良貸款處置結(jié)束后,酌情恢復(fù)其創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的發(fā)放。
(四)建立貸款逾期罰則:①對(duì)貸款逾期在3個(gè)月以內(nèi)的借款人,由經(jīng)辦銀行每月通過(guò)郵局寄送一份《逾期貸款催收通知書》;同時(shí)在借款人所在社區(qū)公示欄等地通報(bào)逾期不還貸款情況。②建立創(chuàng)業(yè)貸款逾期公示制度。對(duì)貸款逾期在3個(gè)月以內(nèi)的借款人,在市人民銀行“個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)”系統(tǒng)中向全市金融機(jī)構(gòu)公示,借款人將不再享有住房貸款、創(chuàng)業(yè)貸款、消費(fèi)貸款等一切信貸服務(wù)。③建立停止享受就業(yè)再就業(yè)扶持政策通報(bào)制度。對(duì)貸款逾期的人員,通報(bào)相關(guān)部門,停止其享受包括稅費(fèi)減免、社保補(bǔ)貼、小額貸款等在內(nèi)的一切就業(yè)再就業(yè)扶持政策。
五、進(jìn)一步完善創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作機(jī)制
(一)完善創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款評(píng)估會(huì)審機(jī)制。成立由市人民銀行、財(cái)政局、勞動(dòng)保障局、經(jīng)辦銀行分管領(lǐng)導(dǎo)組成的評(píng)估會(huì)審領(lǐng)導(dǎo)小組,下設(shè)由以上四家單位相關(guān)職能部門負(fù)責(zé)人組成的工作班子。領(lǐng)導(dǎo)小組實(shí)行例會(huì)制度,定期召開(kāi)會(huì)議,交流創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理辦法運(yùn)作情況,對(duì)各(區(qū))申報(bào)的貸款申請(qǐng)材料進(jìn)行評(píng)估會(huì)審,分析存在問(wèn)題,及時(shí)予以解決。市勞動(dòng)保障局為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款運(yùn)作管理的牽頭部門,主要負(fù)責(zé)定期召集領(lǐng)導(dǎo)小組例會(huì)和評(píng)估會(huì)審會(huì)議,并實(shí)施考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法;市財(cái)政局負(fù)責(zé)加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放的審核、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范,嚴(yán)格管理?yè)?dān)?;?,及時(shí)做好經(jīng)辦銀行申報(bào)的貼息資金的審核、劃撥等;市人民銀行負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)經(jīng)辦銀行與財(cái)政、勞動(dòng)保障等部門,解決創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款運(yùn)作中的矛盾和問(wèn)題,確保創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策順利落實(shí)。
(二)完善擔(dān)?;鸬娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。市財(cái)政設(shè)立3000萬(wàn)元信貸還款應(yīng)急基金,實(shí)行專戶管理,以解決應(yīng)急問(wèn)題。建立起“政府主導(dǎo),企業(yè)參與,市場(chǎng)運(yùn)作”創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制,不斷提高擔(dān)?;鸬拇鷥斈芰?。市財(cái)政確保本市的擔(dān)?;鹨?guī)模當(dāng)年增長(zhǎng)在5%以上。
農(nóng)村小額信貸辦法
農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款是指與各級(jí)團(tuán)組織合作的農(nóng)村信用社向農(nóng)村青年(年齡在40周歲以下)發(fā)放的用于生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等創(chuàng)業(yè)活動(dòng)所需的小額貸款。
農(nóng)村小額信貸申請(qǐng)條件
申請(qǐng)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款需具備以下條件:
(一)年齡在40周歲(含)以下,具有完全民事行為能力;
(二)遵紀(jì)守法,誠(chéng)實(shí)守信,無(wú)不良信用記錄;
(三)有創(chuàng)業(yè)愿望和一定基礎(chǔ);在農(nóng)村信用社轄區(qū)內(nèi)有固定住所或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所;具有償還貸款本息的能力;
(四)創(chuàng)業(yè)投資項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策;
(五)在貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶;
(六)自愿接受貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)對(duì)其賬戶資金的監(jiān)督;
(七)農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。
農(nóng)村小額信貸辦理流程
辦理農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的主要流程是:
(一)申請(qǐng),符合條件的農(nóng)村青年因創(chuàng)業(yè)需要貸款的,可向當(dāng)?shù)鼗鶎訄F(tuán)組織提出申請(qǐng);
(二)初審,基層團(tuán)組織接到農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)借款申請(qǐng)人申請(qǐng)后,應(yīng)及時(shí)對(duì)申請(qǐng)人的基本條件、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目等內(nèi)容進(jìn)行審查,并提出初審意見(jiàn);
(三)推薦,經(jīng)基層團(tuán)組織初審符合條件的,基層團(tuán)組織要及時(shí)推薦給當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社;
(四)調(diào)查,農(nóng)村信用社接到基層團(tuán)組織推薦的申請(qǐng)人名單后,應(yīng)及時(shí)落實(shí)信貸人員進(jìn)行調(diào)查,其中對(duì)經(jīng)調(diào)查不符合貸款條件或不能全額滿足農(nóng)村青年資金需求的,要及時(shí)反饋借款申請(qǐng)人;
(五)評(píng)級(jí),農(nóng)村信用社根據(jù)調(diào)查情況,按照有關(guān)評(píng)級(jí)規(guī)定對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行評(píng)級(jí),其中對(duì)經(jīng)調(diào)查、評(píng)級(jí)不符合貸款條件或不能全額滿足農(nóng)村青年資金需求的,要及時(shí)反饋給借款申請(qǐng)人;
(六)授信,農(nóng)村信用社經(jīng)調(diào)查、評(píng)級(jí)符合貸款條件的,及時(shí)按貸款程序?qū)ι暾?qǐng)人進(jìn)行審查、審批、授信;
(七)發(fā)放,農(nóng)村信用社根據(jù)調(diào)查、審查、審批、授信情況,按有關(guān)貸款程序及時(shí)向申請(qǐng)人發(fā)放貸款;
(八)反饋,農(nóng)村信用社要及時(shí)將創(chuàng)業(yè)貸款的發(fā)放情況給基層團(tuán)組織,并定期將受理情況、授信額度、信用額度、貸款實(shí)際發(fā)放量等情況報(bào)當(dāng)?shù)貓F(tuán)組織備案。
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3.小額信貸的業(yè)務(wù)流程
在一家國(guó)有企業(yè)工作了8年,宋先生覺(jué)得憑借自己這些年所積累的人脈和渠道,是時(shí)候做自己的老板了。對(duì)于自己選中的行業(yè)和市場(chǎng),宋先生有著一定的把握,但是和很多創(chuàng)業(yè)者一樣,在資金這個(gè)環(huán)節(jié)上,宋先生還是卡了殼?!白约河幸恍┵Y金,也向親友借了一筆款,但是初步估算下來(lái),還有20萬(wàn)元的資金缺口。”他告訴記者。
宋先生想到了銀行所推出的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款,他覺(jué)得以個(gè)人而不是以公司的名義向銀行融資,對(duì)于他這種還處在創(chuàng)業(yè)階段的企業(yè)來(lái)說(shuō),可能有更大的勝算。不過(guò)咨詢了幾家銀行的相關(guān)客戶經(jīng)理,宋先生卻不免失望?!氨M管是以個(gè)人的名義申請(qǐng)貸款,但申請(qǐng)材料中少不了企業(yè)歷年的報(bào)表和經(jīng)營(yíng)狀況報(bào)告?!笨蛻艚?jīng)理不約而同地回答宋先生,個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款主要針對(duì)的是創(chuàng)辦了一定時(shí)間的企業(yè),像他這種剛剛起步的企業(yè)很難獲批這一貸款。
那么,能否找到適合創(chuàng)業(yè)起步時(shí)的融資渠道?
個(gè)人綜合授信更便利
帶著這樣的問(wèn)題,記者咨詢了銀行信貸部門的工作人員。銀行負(fù)責(zé)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的工作人員告訴記者,對(duì)于初辦型的企業(yè)來(lái)說(shuō),由于無(wú)法證明企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和狀況,以企業(yè)主個(gè)人的名義申請(qǐng)貸款往往是一種更優(yōu)的選擇。但是個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款一般要求企業(yè)已經(jīng)順利經(jīng)營(yíng)了一段時(shí)間,因此創(chuàng)業(yè)者很難申請(qǐng)到這一貸款。不過(guò),如果創(chuàng)業(yè)者具備一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)的話,另外一種針對(duì)個(gè)人的貸款方式個(gè)人綜合授信倒是可以解決這一問(wèn)題。
所謂個(gè)人綜合授信,是指銀行根據(jù)個(gè)人全面的資產(chǎn)狀況,如現(xiàn)有的房產(chǎn)、金融性資產(chǎn),其他的擔(dān)保、個(gè)人信用等狀況綜合給出一個(gè)授信額度。與單一的抵押、信用貸款相比,綜合授信是一個(gè)“打包”的概念,貸款人可以一次性提交相關(guān)資料,在銀行整體評(píng)估的基礎(chǔ)上獲得一個(gè)相對(duì)較高的額度。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō),像宋先生目前擁有兩套完全產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn),他和太太名下還擁有未到期的銀行理財(cái)產(chǎn)品,銀行將綜合考慮這些抵押物和質(zhì)押物,在對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估的基礎(chǔ)上給予貸款人一定比例的綜合授信額度。
如今年農(nóng)行就把“個(gè)人綜合授信”作為了其個(gè)貸業(yè)務(wù)的主打產(chǎn)品。“房產(chǎn)的價(jià)值高,相對(duì)來(lái)說(shuō)銀行也易于掌控房產(chǎn)的狀況,因此在我們的產(chǎn)品中,房產(chǎn)是較為依賴的抵押物。”農(nóng)行介紹說(shuō),一般來(lái)說(shuō),以個(gè)人住房抵押的,抵押率最高為抵押物價(jià)值的70%,如果是以別墅、商鋪或?qū)懽謽亲鳛榈盅何锏?,抵押率最高為抵押物價(jià)值的60%。由于個(gè)人綜合授信額度的確立與抵押房產(chǎn)有著很大的依賴關(guān)系,為何不直接申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款呢?上述人員介紹說(shuō),相比起房產(chǎn)抵押貸款來(lái)說(shuō),綜合授信額度的方式更加靈活?!皞€(gè)人只要申請(qǐng)成功,就可以像企業(yè)那樣獲得一個(gè)總的授信額度,綜合授信的有效期一般為3年,最長(zhǎng)不得超過(guò)5年?!彼嬖V記者,在綜合授信額度之內(nèi),個(gè)人可以隨時(shí)根據(jù)自己的需求進(jìn)行貸款的申請(qǐng),如果有資金了也可以隨時(shí)還款,因此這種方式要比住房抵押貸款更加靈活,也能夠節(jié)省貸款人的成本。個(gè)人綜合授信的主要用途為消費(fèi)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),創(chuàng)業(yè)者需要向銀行出示符合其基本要求的資金用途證明。
政府擔(dān)保貸款是新途徑
對(duì)于上海的創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō),通過(guò)申請(qǐng)相關(guān)的創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策,在創(chuàng)業(yè)前也可以獲得免擔(dān)保的小額貸款。同時(shí),對(duì)于符合一定條件的企業(yè),還款結(jié)束后還可以享受到相關(guān)的利息補(bǔ)貼。這正是上海市今年所推出的“創(chuàng)業(yè)前小額貸款政府擔(dān)?!表?xiàng)目。據(jù)介紹,適用這一項(xiàng)目的人群主要為上海市35周歲以下的青年創(chuàng)業(yè)者,只要具備了完善的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目計(jì)劃,且無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄,就可以到上海市各區(qū)縣的開(kāi)業(yè)指導(dǎo)中心進(jìn)行申請(qǐng)。盡管這一貸款仍由銀行按照正常的流程進(jìn)行審批和發(fā)放,但上海市促進(jìn)就業(yè)專項(xiàng)資金可以為創(chuàng)業(yè)前貸款提供擔(dān)保,這也就使得創(chuàng)業(yè)前貸款具備了一定的通過(guò)率。
目前,創(chuàng)業(yè)前小額貸款擔(dān)保的額度為10萬(wàn)元。主要目的在于幫助創(chuàng)業(yè)者提供創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)的資金支持。要想獲得這一擔(dān)保,符合上述條件的申請(qǐng)人需要攜帶相關(guān)資料向開(kāi)業(yè)指導(dǎo)部門提出申請(qǐng),經(jīng)過(guò)初審和項(xiàng)目論證答辯之后。如獲得通過(guò)就能順利地獲得創(chuàng)業(yè)前小額貸款,最高額度為10萬(wàn)元,期限為1年。因此,對(duì)于申請(qǐng)此項(xiàng)貸款的創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō),除了符合相應(yīng)的申請(qǐng)資格外,關(guān)鍵就在于創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的可行度。值得一提的是,如果貸款到期后,借款人按照創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的計(jì)劃成功創(chuàng)業(yè),同時(shí)在貸款期限內(nèi)還清貸款的本息,還將獲得全額貼息。
創(chuàng)業(yè)前小額貸款是為創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)前期提供資金支持,對(duì)于已經(jīng)開(kāi)辦了自己企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō),則可以向開(kāi)業(yè)指導(dǎo)中心申請(qǐng)“開(kāi)業(yè)貸款擔(dān)保”。根據(jù)2009年上半年相關(guān)政策的調(diào)整,這一業(yè)務(wù)的適用范圍已經(jīng)有了很大的擴(kuò)展。一是上海市戶籍、已經(jīng)在上海市注冊(cè)開(kāi)業(yè)的創(chuàng)業(yè)者;二是上海市高校的非上海生源畢業(yè)生。畢業(yè)兩年以內(nèi)在上海市注冊(cè)開(kāi)業(yè)即可。
對(duì)于開(kāi)業(yè)貸款,按照其額度,可以分為免擔(dān)保開(kāi)業(yè)貸款和政府擔(dān)保開(kāi)業(yè)貸款。其中,免擔(dān)保開(kāi)業(yè)貸款的額度現(xiàn)已提高至1O萬(wàn)元,貸款人可以直接向開(kāi)業(yè)指導(dǎo)部門進(jìn)行申請(qǐng);政府擔(dān)保開(kāi)業(yè)貸款的最高額度為100萬(wàn)元,采用的是申請(qǐng)人個(gè)人擔(dān)保和政府擔(dān)保相結(jié)合的方式。按照目前的政策要求,貸款金額在10萬(wàn)30萬(wàn)元,申請(qǐng)人個(gè)人擔(dān)保的比例不得低于貸款金額的10%;貸款金額在30萬(wàn)50萬(wàn)元,個(gè)人擔(dān)保的比例至少為20%;貸款金額在50萬(wàn)~100萬(wàn)元,貸款人個(gè)人擔(dān)保的比例為30%或以上。而對(duì)于擔(dān)保不足的部分,由促進(jìn)就業(yè)專項(xiàng)資金為申請(qǐng)人進(jìn)行擔(dān)保。擔(dān)保貸款的期限最長(zhǎng)為3年。另外,如果為本市高校非上海生源畢業(yè)生申請(qǐng)開(kāi)業(yè)貸款擔(dān)保的,在市促進(jìn)就業(yè)專項(xiàng)資金為其擔(dān)保不足的貸款部分提供擔(dān)保的同時(shí),還需要提供第三方的個(gè)人信用反擔(dān)保,這里的第三方應(yīng)是具有上海市戶籍、無(wú)違法犯罪行為和不良信用記錄且有穩(wěn)定收入來(lái)源的本市機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位工作人員。
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款可助力
大學(xué)生也是創(chuàng)業(yè)群體的一大組成部分,針對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的特點(diǎn),大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款則是他們?cè)趧?chuàng)業(yè)時(shí)可以考慮的一種融資渠道。通過(guò)與高校的合作,一些銀行也推出了一些具有針對(duì)性的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款項(xiàng)目。如工行上海市分行與同濟(jì)大學(xué)合作所推出的大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)貸款項(xiàng)目,開(kāi)創(chuàng)創(chuàng)業(yè)貸款銀校合作嘗試的同時(shí),也為符合要求的大學(xué)生群體創(chuàng)業(yè)提供了一定的金融支持。
記者從上海工行了解到,大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)貸款的最高額度為30萬(wàn)元,這一額度不僅可用于貸款、信用卡(商務(wù)卡)透支,簽發(fā)銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資等,并可根據(jù)所開(kāi)辦企業(yè)從事的業(yè)務(wù)和融資金額,分別采用抵押、質(zhì)押、信用擔(dān)保及無(wú)擔(dān)保信用方式提供融資。其中無(wú)擔(dān)保信用貸款的額度最高可以達(dá)到5萬(wàn)元。其余的部分則需要提供抵押物和質(zhì)押物。由于采用與高校合作的方式,因此此項(xiàng)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款主要是以高校推薦作為最優(yōu)先考慮的對(duì)象,原則上也是應(yīng)屆畢業(yè)大學(xué)生為主要貸款對(duì)象。具有創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目設(shè)想的應(yīng)屆大學(xué)生可以向高校相關(guān)管理部門進(jìn)行貸款的申請(qǐng)。
申請(qǐng)流程加快
按照規(guī)定,具有我市居民戶口,在法定勞動(dòng)年齡以內(nèi),身體健康,誠(chéng)實(shí)信用,具備一定勞動(dòng)技能,自謀職業(yè),或自主創(chuàng)業(yè),或從事個(gè)體經(jīng)營(yíng),已領(lǐng)取“再就業(yè)優(yōu)惠證”的下崗失業(yè)人員均可以申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款。
下崗失業(yè)人員憑“再就業(yè)優(yōu)惠證”、房屋租賃協(xié)議(或營(yíng)業(yè)執(zhí)照)到各區(qū)勞動(dòng)保障公開(kāi)辦事大廳領(lǐng)取小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)書、創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書、反擔(dān)保人單位證明。接到貸款申請(qǐng)后,社區(qū)、街道勞動(dòng)保障機(jī)構(gòu)將在3個(gè)工作日內(nèi)審核完畢;各區(qū)勞動(dòng)保障部門審核同意后,每月5日、20日匯總上報(bào)市勞動(dòng)保障部門;市勞動(dòng)保障部門將在15個(gè)工作日內(nèi)審核完畢。
各區(qū)勞動(dòng)保障公開(kāi)辦事大廳負(fù)責(zé)向申請(qǐng)人解釋宣傳有關(guān)文件、政策,幫助申請(qǐng)人辦理有關(guān)手續(xù)。
5000元以下免除反擔(dān)保
為探索云南省創(chuàng)建信用社區(qū)的運(yùn)作機(jī)制,促進(jìn)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款(以下簡(jiǎn)稱“小額貸款”)業(yè)務(wù)的發(fā)展,根據(jù)《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法》(銀發(fā)[2002]394號(hào))和《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作的通知》(銀發(fā)[2004]51號(hào))等文件精神,特制定《云南省創(chuàng)建信用社區(qū)試點(diǎn)工作指導(dǎo)意見(jiàn)(試行)》
一、創(chuàng)建信用社區(qū)試點(diǎn)的方法
創(chuàng)建信用社區(qū)以街道社區(qū)勞動(dòng)保障平臺(tái)為依托,引入社區(qū)保障平臺(tái)的服務(wù)機(jī)制,由承辦小額貸款的銀行與社區(qū)合作,借鑒創(chuàng)建信用戶,信用村和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的經(jīng)驗(yàn),通過(guò)建立社區(qū)個(gè)人經(jīng)濟(jì)檔案,評(píng)定信用等級(jí),建立為下崗失業(yè)人員申請(qǐng)小額貸款提供方便的社區(qū)信用擔(dān)保機(jī)制。
云南省創(chuàng)建信用社區(qū)試點(diǎn)地區(qū)為昆明市東川區(qū)銅城鎮(zhèn)白云社區(qū)和曲靖市麒麟?yún)^(qū)白石江街道辦事處臨江社區(qū)。
二、創(chuàng)建信用社區(qū)相關(guān)機(jī)構(gòu)的職責(zé)
(一)勞動(dòng)保障服務(wù)機(jī)構(gòu)職責(zé)
1.受理小額貸款申請(qǐng),對(duì)貸款申請(qǐng)人提供的相關(guān)證件和證明材料進(jìn)行真實(shí)性審查,核實(shí)其家庭狀況,家庭住址、聯(lián)系方式、誠(chéng)信情況,并將情況及時(shí)反饋至擔(dān)保機(jī)構(gòu)和承辦銀行。
2.對(duì)已通過(guò)真實(shí)性審查的貸款申請(qǐng)人進(jìn)行創(chuàng)業(yè)培訓(xùn),培訓(xùn)合格并選定創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的,對(duì)其經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和貸款資格初步審核后,推薦給擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
3.在申請(qǐng)人小額貸款申請(qǐng)獲得銀行批準(zhǔn)后,指導(dǎo)借款人簽訂創(chuàng)建信用社區(qū)承諾書參加創(chuàng)建信用社區(qū)活動(dòng)。
4.建立借款人經(jīng)濟(jì)檔案,做到一戶一檔,定期走訪借款人,了解其經(jīng)營(yíng)狀況。
(二)擔(dān)保機(jī)構(gòu)職責(zé)
1.核定信用社區(qū)提供的小額貸款申請(qǐng)人資格及貸款申請(qǐng)是否符合條件,并向承辦銀行推薦貸款和承諾擔(dān)保。
2.會(huì)同承辦銀行對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行貸前調(diào)查和貸款扶持項(xiàng)目運(yùn)作情況的跟蹤調(diào)查,密切了解掌握動(dòng)態(tài)變化。經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的,及時(shí)會(huì)同承辦銀行采取措施,確保貸款按期歸還。
3.負(fù)責(zé)為微利項(xiàng)目小額貸款財(cái)政貼息的申報(bào)提供相關(guān)資料。
4.及時(shí)與財(cái)政、承辦銀行等部門對(duì)小額貸款呆壞賬損失進(jìn)行核定。
(三)承辦銀行職責(zé)
1.按照小額貸款的有關(guān)管理辦法審查小額貸款申請(qǐng),符合貸款條件的,在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)及時(shí)向申請(qǐng)人發(fā)放貸款。
2.會(huì)同擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款申請(qǐng)人進(jìn)行貸前貸后調(diào)查,建立小額貸款借款人資信檔案,定期進(jìn)行資信調(diào)查。
3.對(duì)從事小額貸款業(yè)務(wù)的社區(qū)工作人員進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo),幫助其提高政策水平、貸款調(diào)查和審查能力。
4.按照規(guī)定提出小額貸款財(cái)政貼息申請(qǐng)。
5.對(duì)小額貸款呆壞賬損失提出具體處理意見(jiàn)。
三、參加創(chuàng)建信用社區(qū)的小額貸款借款人的權(quán)利義務(wù)
(一)小額貸款借款人在信用社區(qū)內(nèi)應(yīng)履行的義務(wù)
1.如實(shí)向勞動(dòng)保障服務(wù)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和承辦銀行提供貸款申請(qǐng)的有關(guān)證件和證明材料;如實(shí)向有關(guān)機(jī)構(gòu)提供與建立借款人經(jīng)濟(jì)檔案、資信檔案、信用評(píng)級(jí)有關(guān)的個(gè)人家庭經(jīng)濟(jì)情況和其他相關(guān)信息資料;自愿參加創(chuàng)建信用社區(qū)活動(dòng)。
2.配合社區(qū)和勞動(dòng)保障服務(wù)機(jī)構(gòu),擔(dān)保機(jī)構(gòu)和承辦銀行做好貸前貸后調(diào)查工作,定期向上述機(jī)構(gòu)報(bào)告經(jīng)營(yíng)狀況,在家庭住址、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、聯(lián)系方式發(fā)生變更或經(jīng)營(yíng)管理出現(xiàn)重大問(wèn)題時(shí),應(yīng)及時(shí)向上述機(jī)構(gòu)報(bào)告。
3.切實(shí)維護(hù)社區(qū)聲譽(yù),自覺(jué)遵守創(chuàng)建信用社區(qū)的各項(xiàng)規(guī)定,誠(chéng)實(shí)守信、合法經(jīng)營(yíng),按期歸還小額貸款。如不能按期歸還貸款,同意有關(guān)部門在社區(qū)公共場(chǎng)所公布本人失信行為。
4.在小額貸款歸還前,借款人需遷出工商行政管理登記機(jī)關(guān)管轄區(qū)域經(jīng)營(yíng)的,需提供擔(dān)保機(jī)構(gòu)意見(jiàn),并辦理反擔(dān)保手續(xù)。
(二)小額貸款借款人在信用社區(qū)內(nèi)享有的權(quán)利
1.符合小額貸款申請(qǐng)條件的,有權(quán)向勞動(dòng)保障服務(wù)機(jī)構(gòu)提出小額貸款申請(qǐng)并參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)。
2.在小額貸款申請(qǐng)得到承辦銀行批準(zhǔn)后有權(quán)按照貸款合同的約定獲得小額擔(dān)保貸款。
3.在創(chuàng)業(yè)過(guò)程中有權(quán)獲得社區(qū)及其工作人員提供的政策指導(dǎo)和服務(wù)。
4.有權(quán)享受其他方面的就業(yè)和再就業(yè)優(yōu)惠政策。
四、申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的條件和貸款程序
(一)申請(qǐng)小額貸款的條件
1.申請(qǐng)人為試點(diǎn)社區(qū)內(nèi)常住人口,在試點(diǎn)社區(qū)內(nèi)已領(lǐng)取《再就業(yè)優(yōu)惠證》。
2.申請(qǐng)人在試點(diǎn)社區(qū)內(nèi)有固定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,并已在管轄該區(qū)域的工商行政管理局(所、分局)領(lǐng)取了營(yíng)業(yè)執(zhí)照,在稅務(wù)所辦理了稅務(wù)登記,或在勞動(dòng)和社會(huì)保障部門辦理了非正規(guī)就業(yè)勞動(dòng)組織手續(xù)。
3.申請(qǐng)人遵紀(jì)守法、信譽(yù)良好,無(wú)拖欠銀行貸款和各項(xiàng)稅費(fèi)等不良記錄。
4.申請(qǐng)人在申請(qǐng)日前無(wú)其他債務(wù)。
(二)辦理小額貸款的程序
1.貸款申請(qǐng)的提出和受理。申請(qǐng)人向試點(diǎn)社區(qū)所在地的街道勞動(dòng)保障服務(wù)機(jī)構(gòu)提出小額貸款申請(qǐng),并提供以下證明資料:再就業(yè)優(yōu)惠證、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照,稅務(wù)登記證、非正規(guī)就業(yè)勞動(dòng)組織證明、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地證明或租用場(chǎng)地合同。
2.貸款申請(qǐng)的初步審查和貸款擔(dān)保,勞動(dòng)保障服務(wù)機(jī)構(gòu)在實(shí)地調(diào)查和初步審核同意后推薦給擔(dān)保機(jī)構(gòu),擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核同意后向承辦銀行推薦貸款并承諾擔(dān)保;審核不同意的,要向申請(qǐng)人說(shuō)明理由。
3.貸款的審查和發(fā)放。對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)推薦并承諾擔(dān)保的貸款申請(qǐng),承辦銀行要按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查,審查同意后由申請(qǐng)人與承辦銀行簽訂貸款合同,承辦銀行按照貸款合同的約定及時(shí)向借款人發(fā)放小額貸款,同時(shí)申請(qǐng)人簽署創(chuàng)建信用社區(qū)承諾書,承諾按期歸還貸款。
五、小額貸款風(fēng)險(xiǎn)防范
社區(qū)、勞動(dòng)保障服務(wù)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和承辦銀行要建立小額貸款個(gè)人不良信用記錄制度,對(duì)逾期小額貸款,上述機(jī)構(gòu)要共同督促借款人限期歸還,對(duì)于惡意不歸還貸款、影響創(chuàng)建信用社區(qū)的小額貸款借款人,如在限定的時(shí)間內(nèi)仍不歸還貸款的,除對(duì)其依法提訟外,同時(shí)采取以下懲戒措施:
(一)借款人不歸還小額貸款,勞動(dòng)和社會(huì)保障部門要收回《再就業(yè)優(yōu)惠證》,借款人不得再享受其他再就業(yè)優(yōu)惠政策。
(二)對(duì)小額貸款借款人的失信行為,勞動(dòng)和社會(huì)保障部門應(yīng)在社區(qū)公共場(chǎng)所如實(shí)公布。
(三)對(duì)小額貸款逾期借款人,承辦銀行要及時(shí)記錄其不良信用記錄,并按規(guī)定收取罰息。
六、有關(guān)工作要求
(一)各試點(diǎn)地區(qū)應(yīng)將信用社區(qū)小額貸款發(fā)放情況和還款率納入再就業(yè)工作目標(biāo)管理,作為考核信用社區(qū)工作的重要指標(biāo),社區(qū)負(fù)責(zé)人要提高對(duì)信用社區(qū)小額貸款工作的認(rèn)識(shí),加強(qiáng)管理,確保試點(diǎn)工作的順利進(jìn)行。
(二)試點(diǎn)地區(qū)每年要對(duì)信用社區(qū)的信用情況進(jìn)行核實(shí)評(píng)估,社區(qū)小額貸款不良率達(dá)到10%時(shí),應(yīng)暫停該社區(qū)信用擔(dān)保資格,并通報(bào)相關(guān)部門。
(三)試點(diǎn)信用社區(qū)要加強(qiáng)對(duì)借款人創(chuàng)業(yè)過(guò)程的跟蹤調(diào)查、指導(dǎo)和服務(wù),定期與借款人聯(lián)系,及時(shí)掌握借款人資金使用及經(jīng)營(yíng)情況,及時(shí)幫助解決其經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題,促進(jìn)其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的發(fā)展,降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)要做好相關(guān)記錄,定期以報(bào)表形式據(jù)實(shí)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)和承辦銀行報(bào)送借款人情況和借款使用情況。
(四)試點(diǎn)信用社區(qū)要協(xié)助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和承辦銀行做好小額貸欺的跟蹤調(diào)查、貸后管理和貸款催收工作。
(五)提高小額貸款透明度,在提供擔(dān)保前,對(duì)通過(guò)核實(shí)評(píng)估的項(xiàng)目要在本社區(qū)進(jìn)行公示,及時(shí)掌握社區(qū)居民反映的情況和問(wèn)題.對(duì)提供虛假證明文件、材料和不實(shí)情況的申請(qǐng)人,不予提供擔(dān)保并要將其欺詐行為予以公示。
(六)信用社區(qū)要充分利用社區(qū)工作人員對(duì)本社區(qū)情況熟悉的特點(diǎn),對(duì)信用度高、有技術(shù)專長(zhǎng)的下崗失業(yè)人員,主動(dòng)上門宣傳講解國(guó)家和省、市有關(guān)政策,積極鼓勵(lì)和支持下崗失業(yè)人員通過(guò)小額貸款實(shí)現(xiàn)再就業(yè)。
(七)堅(jiān)持創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)與小額信貸相結(jié)合。信用社區(qū)要積極配合推動(dòng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn),幫助下崗失業(yè)人員尋找合適的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目,協(xié)助做好創(chuàng)業(yè)選項(xiàng)和小額貸款的服務(wù)工作。
(八)試點(diǎn)地區(qū)要探索建立社區(qū)內(nèi)部的信用促進(jìn)、信用自律機(jī)制和貸款人聯(lián)戶擔(dān)保方式,積極推行“團(tuán)體失信懲戒”和“團(tuán)體信用升級(jí)”。
創(chuàng)建信用社區(qū)以街道社區(qū)勞動(dòng)保障平臺(tái)為依托,引入社區(qū)保障平臺(tái)的服務(wù)機(jī)制,由承辦小額貸款的銀行與社區(qū)合作,借鑒創(chuàng)建信用戶,信用村和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的經(jīng)驗(yàn),通過(guò)建立社區(qū)個(gè)人經(jīng)濟(jì)檔案,評(píng)定信用等級(jí),建立為下崗失業(yè)人員申請(qǐng)小額貸款提供方便的社區(qū)信用擔(dān)保機(jī)制。
二、創(chuàng)建信用社區(qū)相關(guān)機(jī)構(gòu)的職責(zé)
(一)勞動(dòng)保障服務(wù)機(jī)構(gòu)職責(zé)
1.受理小額貸款申請(qǐng),對(duì)貸款申請(qǐng)人提供的相關(guān)證件和證明材料進(jìn)行真實(shí)性審查,核實(shí)其家庭狀況,家庭住址、聯(lián)系方式、誠(chéng)信情況,并將情況及時(shí)反饋至擔(dān)保機(jī)構(gòu)和承辦銀行。
2.對(duì)已通過(guò)真實(shí)性審查的貸款申請(qǐng)人進(jìn)行創(chuàng)業(yè)培訓(xùn),培訓(xùn)合格并選定創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的,對(duì)其經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和貸款資格初步審核后,推薦給擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
3.在申請(qǐng)人小額貸款申請(qǐng)獲得銀行批準(zhǔn)后,指導(dǎo)借款人簽訂創(chuàng)建信用社區(qū)承諾書參加創(chuàng)建信用社區(qū)活動(dòng)。
4.建立借款人經(jīng)濟(jì)檔案,做到一戶一檔,定期走訪借款人,了解其經(jīng)營(yíng)狀況。
(二)擔(dān)保機(jī)構(gòu)職責(zé)
1.核定信用社區(qū)提供的小額貸款申請(qǐng)人資格及貸款申請(qǐng)是否符合條件,并向承辦銀行推薦貸款和承諾擔(dān)保。
2.會(huì)同承辦銀行對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行貸前調(diào)查和貸款扶持項(xiàng)目運(yùn)作情況的跟蹤調(diào)查,密切了解掌握動(dòng)態(tài)變化。經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的,及時(shí)會(huì)同承辦銀行采取措施,確保貸款按期歸還。
3.負(fù)責(zé)為微利項(xiàng)目小額貸款財(cái)政貼息的申報(bào)提供相關(guān)資料。
4.及時(shí)與財(cái)政、承辦銀行等部門對(duì)小額貸款呆壞賬損失進(jìn)行核定。
(三)承辦銀行職責(zé)
1.按照小額貸款的有關(guān)管理辦法審查小額貸款申請(qǐng),符合貸款條件的,在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)及時(shí)向申請(qǐng)人發(fā)放貸款。
2.會(huì)同擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款申請(qǐng)人進(jìn)行貸前貸后調(diào)查,建立小額貸款借款人資信檔案,定期進(jìn)行資信調(diào)查。
3.對(duì)從事小額貸款業(yè)務(wù)的社區(qū)工作人員進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo),幫助其提高政策水平、貸款調(diào)查和審查能力。
4.按照規(guī)定提出小額貸款財(cái)政貼息申請(qǐng)。
5.對(duì)小額貸款呆壞賬損失提出具體處理意見(jiàn)。
三、參加創(chuàng)建信用社區(qū)的小額貸款借款人的權(quán)利義務(wù)
(一)小額貸款借款人在信用社區(qū)內(nèi)應(yīng)履行的義務(wù)
1.如實(shí)向勞動(dòng)保障服務(wù)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和承辦銀行提供貸款申請(qǐng)的有關(guān)證件和證明材料;如實(shí)向有關(guān)機(jī)構(gòu)提供與建立借款人經(jīng)濟(jì)檔案、資信檔案、信用評(píng)級(jí)有關(guān)的個(gè)人家庭經(jīng)濟(jì)情況和其他相關(guān)信息資料;自愿參加創(chuàng)建信用社區(qū)活動(dòng)。
2.配合社區(qū)和勞動(dòng)保障服務(wù)機(jī)構(gòu),擔(dān)保機(jī)構(gòu)和承辦銀行做好貸前貸后調(diào)查工作,定期向上述機(jī)構(gòu)報(bào)告經(jīng)營(yíng)狀況,在家庭住址、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、聯(lián)系方式發(fā)生變更或經(jīng)營(yíng)管理出現(xiàn)重大問(wèn)題時(shí),應(yīng)及時(shí)向上述機(jī)構(gòu)報(bào)告。
3.切實(shí)維護(hù)社區(qū)聲譽(yù),自覺(jué)遵守創(chuàng)建信用社區(qū)的各項(xiàng)規(guī)定,誠(chéng)實(shí)守信、合法經(jīng)營(yíng),按期歸還小額貸款。如不能按期歸還貸款,同意有關(guān)部門在社區(qū)公共場(chǎng)所公布本人失信行為。
4.在小額貸款歸還前,借款人需遷出工商行政管理登記機(jī)關(guān)管轄區(qū)域經(jīng)營(yíng)的,需提供擔(dān)保機(jī)構(gòu)意見(jiàn),并辦理反擔(dān)保手續(xù)。
(二)小額貸款借款人在信用社區(qū)內(nèi)享有的權(quán)利
1.符合小額貸款申請(qǐng)條件的,有權(quán)向勞動(dòng)保障服務(wù)機(jī)構(gòu)提出小額貸款申請(qǐng)并參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)。
2.在小額貸款申請(qǐng)得到承辦銀行批準(zhǔn)后有權(quán)按照貸款合同的約定獲得小額擔(dān)保貸款。
3.在創(chuàng)業(yè)過(guò)程中有權(quán)獲得社區(qū)及其工作人員提供的政策指導(dǎo)和服務(wù)。
4.有權(quán)享受其他方面的就業(yè)和再就業(yè)優(yōu)惠政策。
四、申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的條件和貸款程序
(一)申請(qǐng)小額貸款的條件
1.申請(qǐng)人為試點(diǎn)社區(qū)內(nèi)常住人口,在試點(diǎn)社區(qū)內(nèi)已領(lǐng)取《再就業(yè)優(yōu)惠證》。
2.申請(qǐng)人在試點(diǎn)社區(qū)內(nèi)有固定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,并已在管轄該區(qū)域的工商行政管理局(所、分局)領(lǐng)取了營(yíng)業(yè)執(zhí)照,在稅務(wù)所辦理了稅務(wù)登記,或在勞動(dòng)和社會(huì)保障部門辦理了非正規(guī)就業(yè)勞動(dòng)組織手續(xù)。
3.申請(qǐng)人遵紀(jì)守法、信譽(yù)良好,無(wú)拖欠銀行貸款和各項(xiàng)稅費(fèi)等不良記錄。
4.申請(qǐng)人在申請(qǐng)日前無(wú)其他債務(wù)。
(二)辦理小額貸款的程序
1.貸款申請(qǐng)的提出和受理。申請(qǐng)人向試點(diǎn)社區(qū)所在地的街道勞動(dòng)保障服務(wù)機(jī)構(gòu)提出小額貸款申請(qǐng),并提供以下證明資料:再就業(yè)優(yōu)惠證、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照,稅務(wù)登記證、非正規(guī)就業(yè)勞動(dòng)組織證明、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地證明或租用場(chǎng)地合同。
2.貸款申請(qǐng)的初步審查和貸款擔(dān)保,勞動(dòng)保障服務(wù)機(jī)構(gòu)在實(shí)地調(diào)查和初步審核同意后推薦給擔(dān)保機(jī)構(gòu),擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核同意后向承辦銀行推薦貸款并承諾擔(dān)保;審核不同意的,要向申請(qǐng)人說(shuō)明理由。
3.貸款的審查和發(fā)放。對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)推薦并承諾擔(dān)保的貸款申請(qǐng),承辦銀行要按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查,審查同意后由申請(qǐng)人與承辦銀行簽訂貸款合同,承辦銀行按照貸款合同的約定及時(shí)向借款人發(fā)放小額貸款,同時(shí)申請(qǐng)人簽署創(chuàng)建信用社區(qū)承諾書,承諾按期歸還貸款。
五、小額貸款風(fēng)險(xiǎn)防范
社區(qū)、勞動(dòng)保障服務(wù)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和承辦銀行要建立小額貸款個(gè)人不良信用記錄制度,對(duì)逾期小額貸款,上述機(jī)構(gòu)要共同督促借款人限期歸還,對(duì)于惡意不歸還貸款、影響創(chuàng)建信用社區(qū)的小額貸款借款人,如在限定的時(shí)間內(nèi)仍不歸還貸款的,除對(duì)其依法提訟外,同時(shí)采取以下懲戒措施:
(一)借款人不歸還小額貸款,勞動(dòng)和社會(huì)保障部門要收回《再就業(yè)優(yōu)惠證》,借款人不得再享受其他再就業(yè)優(yōu)惠政策。
(二)對(duì)小額貸款借款人的失信行為,勞動(dòng)和社會(huì)保障部門應(yīng)在社區(qū)公共場(chǎng)所如實(shí)公布。
(三)對(duì)小額貸款逾期借款人,承辦銀行要及時(shí)記錄其不良信用記錄,并按規(guī)定收取罰息。
六、有關(guān)工作要求
(一)各試點(diǎn)地區(qū)應(yīng)將信用社區(qū)小額貸款發(fā)放情況和還款率納入再就業(yè)工作目標(biāo)管理,作為考核信用社區(qū)工作的重要指標(biāo),社區(qū)負(fù)責(zé)人要提高對(duì)信用社區(qū)小額貸款工作的認(rèn)識(shí),加強(qiáng)管理,確保試點(diǎn)工作的順利進(jìn)行。
(二)試點(diǎn)地區(qū)每年要對(duì)信用社區(qū)的信用情況進(jìn)行核實(shí)評(píng)估,社區(qū)小額貸款不良率達(dá)到10%時(shí),應(yīng)暫停該社區(qū)信用擔(dān)保資格,并通報(bào)相關(guān)部門。
(三)試點(diǎn)信用社區(qū)要加強(qiáng)對(duì)借款人創(chuàng)業(yè)過(guò)程的跟蹤調(diào)查、指導(dǎo)和服務(wù),定期與借款人聯(lián)系,及時(shí)掌握借款人資金使用及經(jīng)營(yíng)情況,及時(shí)幫助解決其經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題,促進(jìn)其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的發(fā)展,降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)要做好相關(guān)記錄,定期以報(bào)表形式據(jù)實(shí)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)和承辦銀行報(bào)送借款人情況和借款使用情況。
(四)試點(diǎn)信用社區(qū)要協(xié)助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和承辦銀行做好小額貸欺的跟蹤調(diào)查、貸后管理和貸款催收工作。
(五)提高小額貸款透明度,在提供擔(dān)保前,對(duì)通過(guò)核實(shí)評(píng)估的項(xiàng)目要在本社區(qū)進(jìn)行公示,及時(shí)掌握社區(qū)居民反映的情況和問(wèn)題.對(duì)提供虛假證明文件、材料和不實(shí)情況的申請(qǐng)人,不予提供擔(dān)保并要將其欺詐行為予以公示。
(六)信用社區(qū)要充分利用社區(qū)工作人員對(duì)本社區(qū)情況熟悉的特點(diǎn),對(duì)信用度高、有技術(shù)專長(zhǎng)的下崗失業(yè)人員,主動(dòng)上門宣傳講解國(guó)家和省、市有關(guān)政策,積極鼓勵(lì)和支持下崗失業(yè)人員通過(guò)小額貸款實(shí)現(xiàn)再就業(yè)。
(七)堅(jiān)持創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)與小額信貸相結(jié)合。信用社區(qū)要積極配合推動(dòng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn),幫助下崗失業(yè)人員尋找合適的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目,協(xié)助做好創(chuàng)業(yè)選項(xiàng)和小額貸款的服務(wù)工作。
為了幫助更多夢(mèng)想的實(shí)現(xiàn),上海市大學(xué)生科技創(chuàng)業(yè)基金會(huì)特別設(shè)置“天使基金”,并根據(jù)自主項(xiàng)目的類型不同分為“雛鷹計(jì)劃”、“雄鷹計(jì)劃”供畢業(yè)生選擇。
雛鷹和雄鷹計(jì)劃助不同創(chuàng)業(yè)者
其中,“創(chuàng)業(yè)雛鷹計(jì)劃” 是指基金會(huì)通過(guò)委托銀行向創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)放小額信用貸款的資助方式。貸款期限為兩年,本金的一半按月等額還款,另一半貸款期滿后還款。對(duì)創(chuàng)業(yè)者及單個(gè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的資助額度不超過(guò)人民幣10萬(wàn)元。
據(jù)上海市科技創(chuàng)業(yè)中心大學(xué)生創(chuàng)業(yè)部有關(guān)老師介紹,只需擁有中國(guó)國(guó)籍、持有創(chuàng)業(yè)企業(yè)部分股權(quán),且擔(dān)任法定代表人并全職投身于創(chuàng)業(yè)的年輕人均符合申請(qǐng)條件。本科、??啤⒋T士研究生、博士研究生、歸國(guó)留學(xué)生畢業(yè)兩年內(nèi),或是高校本科四年級(jí)以上在讀學(xué)生,包括本科四年級(jí)、專科三年級(jí)、碩士研究生、博士研究生均可提出申請(qǐng)。
基金會(huì)將對(duì)申請(qǐng)人的項(xiàng)目進(jìn)行初審和復(fù)審,并邀請(qǐng)行業(yè)財(cái)務(wù)專家對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審,從項(xiàng)目前景、用款及還款計(jì)劃等方面考察項(xiàng)目。
而“創(chuàng)業(yè)雄鷹計(jì)劃”則是指由基金會(huì)與申請(qǐng)人等共同出資設(shè)立創(chuàng)業(yè)企業(yè),并由待持機(jī)構(gòu)持有創(chuàng)業(yè)企業(yè)股份的資助模式?!皠?chuàng)業(yè)雄鷹計(jì)劃”所資助項(xiàng)目需具有技術(shù)含量,或一定的商業(yè)模式創(chuàng)新。資助額度不超過(guò)30萬(wàn)元。創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)自籌資金需高于基金資助金額。資助期(3年)內(nèi),基金所占公司的股權(quán)不參與分紅,在資助期滿后,將按照原價(jià)退出絕大部分股權(quán)。
申請(qǐng)人的基本條件相比雛鷹計(jì)劃有所擴(kuò)寬,畢業(yè)滿5年,以及高校本科四年級(jí)以上在讀學(xué)生均可申請(qǐng)。
而“創(chuàng)業(yè)雄鷹計(jì)劃”則是指由基金會(huì)與申請(qǐng)人等共同出資設(shè)立創(chuàng)業(yè)企業(yè),并由待持機(jī)構(gòu)持有創(chuàng)業(yè)企業(yè)股份的資助模式?!皠?chuàng)業(yè)雄鷹計(jì)劃”所資助項(xiàng)目需具有技術(shù)含量,或一定的商業(yè)模式創(chuàng)新。資助額度不超過(guò)30萬(wàn)元。創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)自籌資金需高于基金資助金額。資助期(3年)內(nèi),基金所占公司的股權(quán)不參與分紅,在資助期滿后,將按照原價(jià)退出絕大部分股權(quán)。
申請(qǐng)人的基本條件相比雛鷹計(jì)劃有所擴(kuò)寬,畢業(yè)滿5年,以及高校本科四年級(jí)以上在讀學(xué)生均可申請(qǐng)。
14家分會(huì)機(jī)構(gòu)服務(wù)全國(guó)青年
一般而言,“雛鷹計(jì)劃”可以接受公司已注冊(cè)的創(chuàng)業(yè)者提交的申請(qǐng),而“雄鷹計(jì)劃”原則上需要在公司注冊(cè)前申請(qǐng)。如果公司已經(jīng)注冊(cè)成立,申請(qǐng)人需向相應(yīng)分會(huì)協(xié)商解決。
所謂的分會(huì)就是上海市大學(xué)生科技創(chuàng)業(yè)基金會(huì)下設(shè)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。在創(chuàng)業(yè)基金會(huì)官網(wǎng)上可以看到,大部分分會(huì)為院校,包括上海復(fù)旦大學(xué)分基金會(huì)、上海交大分基金會(huì)、華東師范大學(xué)分基金會(huì)等,這些分會(huì)中,有些僅面向本校學(xué)生、畢業(yè)生受理申請(qǐng),而有些則面向全國(guó)。除院校外,上海市創(chuàng)業(yè)中心亦是分會(huì)機(jī)構(gòu)之一,面向全國(guó)受理申請(qǐng)。
除了接受天使基金申請(qǐng)外,各分會(huì)機(jī)構(gòu)還可對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)機(jī)遇場(chǎng)地支持,例如,上海市創(chuàng)業(yè)中心可提供半年免租、資助期內(nèi)1.7元/平方/天起的場(chǎng)地優(yōu)惠租金。
審核未通過(guò)可再次申請(qǐng)
青羊區(qū)這一嘗試在全國(guó)尚屬首次目前已開(kāi)始受理貸款申請(qǐng)
據(jù)青羊區(qū)提供的一份調(diào)查顯示,成都活躍著150萬(wàn)進(jìn)城務(wù)工人員。成都進(jìn)城務(wù)工的流動(dòng)?jì)D女40.9%%有創(chuàng)業(yè)念頭,但因資金缺乏只有5.1%的人有詳細(xì)的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃并在一年內(nèi)實(shí)施。昨日,荷蘭銀行成都進(jìn)城務(wù)工女青年創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目召開(kāi)研討會(huì),這是一個(gè)由青羊區(qū)青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)中心與美國(guó)國(guó)際計(jì)劃組織聯(lián)合成立的,旨在針對(duì)18-35歲的進(jìn)城務(wù)工女青年的小額貸款項(xiàng)目,由荷蘭銀行無(wú)償提供100萬(wàn)元作為啟動(dòng)資金。據(jù)悉,專門針對(duì)流動(dòng)人口,特別是進(jìn)城務(wù)工女青年的小額貸款這在全國(guó)還是首次嘗試。
無(wú)抵押貸款最高兩萬(wàn)元
備注:該信貸項(xiàng)目的貸款對(duì)象為年齡在18周歲(含)至35周歲(含)之間非成都市戶口且在城市居住滿一年以上的進(jìn)城務(wù)工女青年。單一借款人最高貸款額度為2萬(wàn)元。貸款期限為半年或一年貸款利率為7.9%?!斑@個(gè)貸款不需要任何抵押和質(zhì)押,3個(gè)借款人可以組建聯(lián)保小組聯(lián)保貸款,也可以尋找保證人辦理保證貸款。”項(xiàng)目的執(zhí)行官,青羊區(qū)青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心主任劉曉告訴記者。
據(jù)悉,小額貸款項(xiàng)目最早源于孟加拉經(jīng)濟(jì)學(xué)者尤努斯創(chuàng)建鄉(xiāng)村銀行向農(nóng)村婦女發(fā)放小額貸款、幫助她們購(gòu)買生產(chǎn)物資脫貧,這種模式在孟加拉獲得成功并為多國(guó)所用?!俺私o創(chuàng)業(yè)初期的人予以資金扶持,我們也對(duì)已經(jīng)開(kāi)始創(chuàng)業(yè)但資金周轉(zhuǎn)有困難的申請(qǐng)人提供貸款,”劉曉介紹說(shuō)。
全國(guó)首次探路流動(dòng)人口貸款
雖然小額貸款已經(jīng)不是新生事物,但針對(duì)流動(dòng)人口提供貸款服務(wù),青羊區(qū)的嘗試在全國(guó)尚屬首次。這讓資金的執(zhí)行官劉曉也頗感壓力,“如果我們把這個(gè)項(xiàng)目做成功了,受益的將不僅僅是在成都務(wù)工的流動(dòng)人口,這種模式也將在全國(guó)推廣,讓更多人受益。”荷蘭銀行中國(guó)有限公司成都分行行長(zhǎng)范靜東也表示,該項(xiàng)目對(duì)幫助農(nóng)村婦女融入城市,改善家庭環(huán)境,特別是在“5.12”地震和金融海嘯導(dǎo)致民工返鄉(xiāng)潮這樣的特殊背景下,具有很現(xiàn)實(shí)的意義。記者了解到,為了讓貸款資金發(fā)揮最大的作用,提高創(chuàng)業(yè)成功率,項(xiàng)目依托新市民社區(qū)素質(zhì)教育培訓(xùn)計(jì)劃和SYB創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)項(xiàng)目,對(duì)創(chuàng)業(yè)進(jìn)城務(wù)工女青年提供完善的創(chuàng)業(yè)咨詢、指導(dǎo)和創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)。項(xiàng)目還將組建創(chuàng)業(yè)專家團(tuán),由在蓉的成功企業(yè)家組成,通過(guò)一對(duì)一的導(dǎo)師創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo),用成功者的親身經(jīng)歷和創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)來(lái)為創(chuàng)業(yè)者答疑解惑,牽線搭橋,減少創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)初期的困難,確保創(chuàng)業(yè)最大程度的成功。
創(chuàng)新模式保證項(xiàng)目資金安全
據(jù)介紹,為了保證項(xiàng)目資金的安全性和項(xiàng)目規(guī)則以及公平性,項(xiàng)目組在申請(qǐng)人審核、還款方式等方面借鑒其他項(xiàng)目的經(jīng)驗(yàn)和成功之處,結(jié)合項(xiàng)目的特點(diǎn),緊密依托銀行、擔(dān)保公司、律師事務(wù)所等專業(yè)機(jī)構(gòu),制定出具有本地特色的全新小額信貸模式。
級(jí)別:省級(jí)期刊
榮譽(yù):中國(guó)優(yōu)秀期刊遴選數(shù)據(jù)庫(kù)
級(jí)別:省級(jí)期刊
榮譽(yù):中國(guó)優(yōu)秀期刊遴選數(shù)據(jù)庫(kù)
級(jí)別:部級(jí)期刊
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級(jí)別:部級(jí)期刊
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