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基于中小企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn),中小企業(yè)在融資過(guò)程中受到企業(yè)自身因素和國(guó)家政策原因,還存在許多問(wèn)題,其困境主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:
(一)中小企業(yè)信用度達(dá)不到銀行等主流金融機(jī)構(gòu)的融資貸款要求
目前中小企業(yè)由于規(guī)模較小,可以用于抵押的固定資產(chǎn)較少,導(dǎo)致了中小企業(yè)在信用度方面無(wú)法通過(guò)銀行等主流金融機(jī)構(gòu)的審核,最終給中小企業(yè)獲得貸款資格和所獲得貸款的數(shù)量產(chǎn)生較大影響。從中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看,固定資產(chǎn)問(wèn)題在短期內(nèi)難以得到快速解決。但是企業(yè)信用度問(wèn)題可以通過(guò)改變信用稽核方式來(lái)進(jìn)行變通。因此,中小企業(yè)應(yīng)強(qiáng)化自身管理,不斷提高企業(yè)的信用度等級(jí)。
(二)中小企業(yè)內(nèi)部資金沒(méi)有得到充分利用
中小企業(yè)之所以存在融資需求,其主要原因是企業(yè)內(nèi)部資金不足以滿足市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要。但是經(jīng)過(guò)對(duì)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理狀況分析可知,中小企業(yè)在資金管理上還存在一定的不足,使得中小企業(yè)內(nèi)部資金沒(méi)有得到充分利用,導(dǎo)致中小企業(yè)的融資規(guī)模不容易控制,形成了企業(yè)現(xiàn)有資金無(wú)法利用,卻要去外部尋求資金支持的局面。為此,中小企業(yè)在融資的同時(shí),應(yīng)結(jié)合企業(yè)自身需要,認(rèn)真分析內(nèi)部可以利用的資金,在實(shí)現(xiàn)內(nèi)部資金充分利用的同時(shí),計(jì)算資金缺口,進(jìn)而計(jì)算融資數(shù)量,保證融資數(shù)額能夠滿足實(shí)際需要,降低企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)。
(三)融資渠道單一,缺乏針對(duì)性強(qiáng)的中小企業(yè)銀行和小額貸款公司
在目前中小企業(yè)融資過(guò)程中,融資的渠道相對(duì)單一,銀行貸款成為了主要方式。綜合國(guó)外中小企業(yè)融資經(jīng)驗(yàn)以及融資手段的發(fā)展,建立針對(duì)性強(qiáng)的中小企業(yè)銀行和小額貸款公司,是解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的重要手段,對(duì)中小企業(yè)融資具有重要意義。因此,缺乏針對(duì)性強(qiáng)的中小企業(yè)銀行和小額貸款公司,成為了制約中小企業(yè)融資有效性的關(guān)鍵。為此,國(guó)家各部門應(yīng)對(duì)中小企業(yè)融資問(wèn)題引起足夠的重視,并結(jié)合中小企業(yè)融資實(shí)際,批準(zhǔn)成立中小企業(yè)銀行及小額貸款公司。
二、中小企業(yè)融資的具體應(yīng)對(duì)策略分析
基于中小企業(yè)融資的現(xiàn)實(shí)需求,以及中小企業(yè)融資的必要性,中小企業(yè)應(yīng)從以下幾個(gè)方面入手,重點(diǎn)做好融資準(zhǔn)備工作:
(一)中小企業(yè)應(yīng)不斷提高企業(yè)信用度
考慮到中小企業(yè)信用度制約其融資的特點(diǎn),中小企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展情況,按照銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的信用等級(jí)要求,不斷提高企業(yè)信用度,同時(shí)增加信用度方面的投入。同時(shí),國(guó)家政策機(jī)構(gòu)也應(yīng)根據(jù)中小企業(yè)的發(fā)展實(shí)際,在固定資產(chǎn)方面放寬貸款限制,使中小企業(yè)的信用度評(píng)價(jià)能夠滿足銀行的貸款需要,達(dá)到提高中小企業(yè)信用度等級(jí)的目的。因此,中小企業(yè)信用度的提高,需要中小企業(yè)和國(guó)家政策部門一起努力才能實(shí)現(xiàn)。
(二)中小企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部資金管理
為了降低中小企業(yè)的債務(wù)負(fù)擔(dān),使中小企業(yè)的融資能夠滿足實(shí)際需要,在中小企業(yè)融資過(guò)程中,首先應(yīng)盤活企業(yè)內(nèi)部資產(chǎn),確保企業(yè)內(nèi)部資金管理能夠滿足實(shí)際需要,最終達(dá)到提高中小企業(yè)資金利用質(zhì)量的目的。其次,中小企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部資金管控,做到合理確定融資規(guī)模,保證中小企業(yè)所融資金能夠得到充分利用,提高融資的實(shí)效性和資金利用效率。
(三)政府應(yīng)批準(zhǔn)建立多種形勢(shì)的中小企業(yè)銀行和小額貸款公司
充分發(fā)揮區(qū)域性銀行對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況比較熟悉的優(yōu)勢(shì),組建政策性中小企業(yè)銀行和小額貸款公司,積極滿足中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)過(guò)程中和固定資產(chǎn)方面對(duì)中長(zhǎng)期貸款的需求,對(duì)需扶持的對(duì)象發(fā)放貼息和低息貸款。保證中小企業(yè)能夠及時(shí)獲得足額資金,為中小企業(yè)提供更加全面和個(gè)性化的資金服務(wù),促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展,為中小企業(yè)構(gòu)建健全的資金支持渠道,保證中小企業(yè)的融資達(dá)到預(yù)期目的。
三、結(jié)論
通過(guò)本文的分析可知,在中小企業(yè)發(fā)展中,融資既是企業(yè)的必然需求,同時(shí)也是企業(yè)發(fā)展的必然手段。如何確保企業(yè)融資質(zhì)量并降低融資風(fēng)險(xiǎn),對(duì)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展而言具有重要意義。但是從目前中小企業(yè)的發(fā)展來(lái)看,在融資過(guò)程中還存在較大的困難,不但無(wú)法滿足企業(yè)融資的現(xiàn)實(shí)需要,同時(shí)也難以提高融資的實(shí)效性。因此,正確認(rèn)識(shí)中小企業(yè)融資困境,并根據(jù)中小企業(yè)融資問(wèn)題制定具體的融資對(duì)策,對(duì)中小企業(yè)發(fā)展而言具有重要意義。
作者:唐愛(ài)玲