投資理財管理全文(5篇)

摘要：現(xiàn)階段，我國高等教育發(fā)展迅速，但對于在校大學(xué)生投資理財方面卻相對空白，大多數(shù)在校大學(xué)生的理財意識和觀念都缺乏，在學(xué)校里的教育和學(xué)習(xí)也發(fā)展滯后，在校大學(xué)生理財意識不夠，發(fā)展緩慢。隨著社會的發(fā)展，提高在校大學(xué)生的投資理財觀念非常必要。采用對本校大一至大四的學(xué)生為樣本，進(jìn)行以問卷調(diào)查的方式對在校大學(xué)生的投資理財?shù)那闆r進(jìn)行調(diào)查，并利用學(xué)校圖書館、大連市圖書館、互聯(lián)網(wǎng)等途徑，對在校大學(xué)生投資理財整體現(xiàn)狀進(jìn)行初步了解。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在校大學(xué)生理財方式大多為儲蓄存款，少數(shù)在校大學(xué)生采取股票，債券，基金等方式，一般都會受到家庭等因素的影響。據(jù)此，主要針對在校大學(xué)生投資理財方式單一，意識薄弱及其原因和現(xiàn)狀加以分析，從而幫助在校大學(xué)生樹立正確的投資理財?shù)挠^念及未來發(fā)展。

關(guān)鍵詞：在校大學(xué)生；投資理財；現(xiàn)狀；發(fā)展

報告中指出，我國經(jīng)濟(jì)已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，正處于在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長動力的攻關(guān)期，建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系是跨越關(guān)口的迫切要求和我國發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)?，F(xiàn)在我國正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵階段，而大學(xué)生是祖國的未來，是我國現(xiàn)階段未來的發(fā)展方向。作為祖國的未來，在校大學(xué)生們是建設(shè)社會的主力軍，而在校期間正是大學(xué)生人生轉(zhuǎn)折點(diǎn)和發(fā)展的重要階段。大學(xué)生的投資理財在各方面都獲得了越來越多的關(guān)注。但是，目前在校大學(xué)生的理財發(fā)展?fàn)顩r并不樂觀，多數(shù)在校大學(xué)生并沒有進(jìn)行投資理財，而進(jìn)行投資理財?shù)纳贁?shù)大學(xué)生投資理財方式單一。這種現(xiàn)狀對于社會經(jīng)濟(jì)的未來發(fā)展是非常不利的。是以，對在校大學(xué)生投資理財進(jìn)行引導(dǎo)是非常必要的，我們要幫助在校大學(xué)樹立正確的投資理財觀念，形成正確的價值觀，人生觀，為未來打下堅實(shí)的基礎(chǔ)。

1在校大學(xué)生投資理財現(xiàn)狀

根據(jù)調(diào)查我們可知，在消費(fèi)觀念上，大部分的同學(xué)都有良好，正確的消費(fèi)觀，能夠做到適度消費(fèi)，理性消費(fèi)。他們會選擇適合自己經(jīng)濟(jì)狀況的商品，對于商品的選擇不止根據(jù)自己的喜好決定。部分同學(xué)的生活費(fèi)來源不止來自家庭，還有自己兼職所得和獎學(xué)金。雖然絕大部分的同學(xué)可以正確消費(fèi)，但是在投資理財方面的觀念和意識卻嚴(yán)重缺失。在接受調(diào)查的同學(xué)中，大部分同學(xué)的生活費(fèi)來源都是家庭，少數(shù)同學(xué)有額外生活費(fèi)來源，很少的同學(xué)是完全不需要家庭提供生活費(fèi)的，這些同學(xué)都有一個共同的特點(diǎn)月光族，很少的同學(xué)到月底生活費(fèi)還有剩余，也很少有同學(xué)有隨時記賬的習(xí)慣，大多數(shù)同學(xué)都是在月底大致統(tǒng)計消費(fèi)情況，而現(xiàn)在有了支付寶和微信后，更多的人都選擇在月底查看月賬單去了解，并不會具體進(jìn)行統(tǒng)計。絕大部分同學(xué)都是隨性消費(fèi)，沒有預(yù)計花費(fèi)的習(xí)慣，通常都會導(dǎo)致生活費(fèi)超出家庭給的數(shù)額，或者到月底“吃土”度日。因此，在理財方面大部分同學(xué)幾乎沒有余錢用來進(jìn)行理財，也就沒有辦法獲得額外收益，投資理財進(jìn)行的就相對困難，有些同學(xué)會選擇近幾年出現(xiàn)的余額寶，盈利寶等等，將自己的生活費(fèi)進(jìn)行錢生錢，這樣既不需要綁定自己的錢，也不需要特意進(jìn)行節(jié)儉花銷。因此在選擇理財?shù)姆绞綍r，這是大多數(shù)同學(xué)會選擇的方式之一。即使收益甚微，但長期堅持下去也會獲得一定的收益。

2在校大學(xué)生的投資理財現(xiàn)狀及成因

近年來，我國社會經(jīng)濟(jì)狀況在迅速增長，在經(jīng)濟(jì)狀況迅速增長的同時也對在校大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)狀況產(chǎn)生了一定的影響。在想提高經(jīng)濟(jì)水平的同時，卻發(fā)現(xiàn)理財觀念和能力都不足，經(jīng)濟(jì)狀況的提高也受到了限制。消費(fèi)觀念改變了，但是經(jīng)濟(jì)水平卻沒法跟上；其次是受到家庭方面的影響，大部分家長會教育孩子要節(jié)儉，但是在給孩子生活費(fèi)時都不會太“節(jié)儉”，怕孩子在學(xué)校錢不夠花，這也是孩子缺少理財觀念的原因之一。還有家庭缺少對孩子的理財意識的培養(yǎng)，這也是大學(xué)生在學(xué)校里消費(fèi)沒有節(jié)制的原因，即使家里負(fù)擔(dān)增加，也要確保孩子在學(xué)校有足夠的錢。因此父母和家庭應(yīng)該對大學(xué)生理財進(jìn)行正確的引導(dǎo)和消費(fèi)限制；還有就是來自學(xué)校的影響，現(xiàn)在的學(xué)生從小到大接受的都是“中國式”的應(yīng)試教育，缺少對孩子的自己動手能力的培養(yǎng)，正是由于學(xué)校只重視孩子的成績，忽略了其他方面的教育，導(dǎo)致到了學(xué)生自己獨(dú)立管理經(jīng)濟(jì)時，能力不足，從而理財能力也受到了限制；最后還有大學(xué)生自己的本身的影響，雖然在生理上學(xué)生們已經(jīng)發(fā)育完全，但是在心理和思維上還不夠成熟，對社會的認(rèn)知不夠，很容易受到周圍事物的影響，現(xiàn)在是一個信息時代，大數(shù)據(jù)時代，各種好的壞的信息都撲面而來，這些信息碰到思維，心里還不是十分成熟的大學(xué)生，很容易改變他們的三觀，又脫離了家庭的管理，會很容易改變他們的消費(fèi)觀念和對金錢的認(rèn)知，這也會導(dǎo)致大學(xué)生們?nèi)狈碡數(shù)挠^念和能力，造成他們對理財意識的缺失。這些原因都會造成學(xué)生們理財觀念缺失，造成現(xiàn)在在校大學(xué)生們普遍缺乏理財意識和觀念的社會現(xiàn)狀。

摘要：在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展、以互聯(lián)網(wǎng)為背景的當(dāng)代大學(xué)生，對于各種新觀念新技術(shù)接收能力較強(qiáng)，物質(zhì)要求也比較高，這也就刺激了有關(guān)大學(xué)生投資理財產(chǎn)品的開發(fā)利用。而且大學(xué)生是未來投資理財?shù)闹黧w，并且對于如何投資理財抱有濃厚的興趣。因此關(guān)于大學(xué)生的投資理財產(chǎn)品營銷策略必須要貼合大學(xué)生的理財心理，解決理財產(chǎn)品的風(fēng)險問題，吸引更多的大學(xué)生客戶。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；投資理財產(chǎn)品；營銷策略

一、前言

大學(xué)生是投資理財產(chǎn)品的特殊客戶，因?yàn)槟壳按髮W(xué)生的資產(chǎn)有限，用于理財投資的資產(chǎn)也十分有限。大學(xué)生群體沒有固定的資產(chǎn)收入，也沒有安全合理的投資環(huán)境。因此我們必須對大學(xué)生的投資理財現(xiàn)狀、需求以及風(fēng)險偏好等各方面進(jìn)行分析，制定出切實(shí)可行的投資理財產(chǎn)品營銷策略。

二、大學(xué)生投資理財現(xiàn)狀分析

（一）沒有理財能力和規(guī)劃頭腦

許多學(xué)生每個月的生活費(fèi)已經(jīng)滿足不了日常的消費(fèi)，辦理了信用卡，使用“花唄”和“借唄”來進(jìn)行超前消費(fèi)，滿足購物需求，然后下一個月的生活費(fèi)又用來還款以及二次借貸，惡性循環(huán)，雪球越滾越大，導(dǎo)致殘局難以收拾。這也從側(cè)面體現(xiàn)出了目前在校大學(xué)生沒有一定的理財能力和財產(chǎn)規(guī)劃頭腦，自制力不強(qiáng)，很容易陷入到消費(fèi)和貸款陷阱中。

摘要：現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展的今天，我國高等教育的發(fā)展速度也隨之加快，大學(xué)生們也紛紛進(jìn)入到投資理財行列中。對于現(xiàn)階段的在校大學(xué)生來說，他們的投資理財還存在一些問題，例如投資理財?shù)姆椒ㄊ欠裾_、自身的理財意識是否正確，以及與投資理財相關(guān)知識掌握是否全面、關(guān)于投資理財教育是否到位等一系列的問題。而在校大學(xué)生作為未來投資理財?shù)闹黧w對象，更應(yīng)該盡早掌握投資理財方面的相關(guān)問題。對于在校的大學(xué)生來說樹立正確的價值觀，養(yǎng)成良好的投資理財習(xí)慣具有更加長遠(yuǎn)的意義。

關(guān)鍵詞：在校大學(xué)生；投資理財；問題及解決對策

投資理財對于每一個人來說都是必不可缺的，上至耄耋老人下至十幾歲的孩子都會選擇將自己的錢進(jìn)行投資理財，只是每個人選擇的方式不同，他們選擇自己所了解的方式來將自己的錢變得盡可能的多，而不是放在自己的手里。作為活躍在大學(xué)校園里的在校大學(xué)生是處于特殊時期的一類人群，他們在這個社會中的身份多種多樣，他們既是在校學(xué)生，又可能是銀行的儲戶、購買股票的股民、購買基金的基民、熱衷彩票的彩民，有些還有著自己的小生意，看似簡單的他們其實(shí)很復(fù)雜。

1在校大學(xué)生投資理財?shù)默F(xiàn)狀

在校大學(xué)生相對于高中生來說，無論是個人生活方面還是經(jīng)濟(jì)方面，他們更加活躍，自由的空間也更大；相對于畢業(yè)后工作的上班族，他們壓力小，沒有生活的負(fù)擔(dān)，一人吃飽全家不餓。現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，人們生活水平不斷提升，手中的家當(dāng)不斷積累，投資理財便應(yīng)運(yùn)而生，相比把錢放在自己手中，人們更愿意讓錢生錢。而在校的大學(xué)生們也有了自己獨(dú)立的理財能力，他們的投資理財想法也逐漸成為現(xiàn)實(shí)。以我校的在校學(xué)生為調(diào)查研究對象，包括從大一到大四的在校生。將采取實(shí)地調(diào)查法、訪談法、數(shù)據(jù)分析法、對比法等方法對困擾在校大學(xué)生在投資理財方面的問題進(jìn)行調(diào)查和分析，便于形成較完善的調(diào)查報告。將按照準(zhǔn)備階段深入調(diào)查在校大學(xué)生投資理財方面的問題，通過訪談、調(diào)查等方法進(jìn)行收據(jù)搜集，盡量獲取在校大學(xué)生真實(shí)可靠的感受和想法。在團(tuán)隊(duì)成員調(diào)查的基礎(chǔ)上，對搜集的信息進(jìn)行深入的整理，利用數(shù)據(jù)分析法和對比法對項(xiàng)目進(jìn)行研究，匯總在校大學(xué)生目前對投資理財發(fā)展方面的存在問題與優(yōu)勢。在校大學(xué)生可以掌握科學(xué)合理的財產(chǎn)保值方法以及財產(chǎn)增值方法，從根本上降低大學(xué)生經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，提升大學(xué)生的自我管理能力，為后期進(jìn)入社會奠定基礎(chǔ)。通過對我校在校大學(xué)生的對投資理財方面的調(diào)查來看，我校大學(xué)生對投資理財實(shí)際操作的人很少，對投資理財現(xiàn)狀了解還很缺乏，相關(guān)方面的知識也不夠了解。

2在校大學(xué)生投資理財?shù)膬?yōu)勢

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度迅猛，學(xué)會對自己的資產(chǎn)進(jìn)行管理是十分有利的?，F(xiàn)代社會中，投資理財也開始被大眾所接受，在校大學(xué)生們作為一群有較強(qiáng)接受能力的人群，也開始進(jìn)行自己的投資理財規(guī)劃。在校大學(xué)生可以利用對個人資產(chǎn)合理規(guī)劃來進(jìn)行增值，從根本上降低大學(xué)生家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，提升大學(xué)生的自我管理能力，為后期進(jìn)入社會奠定基礎(chǔ)，對未來管理個人財產(chǎn)也具有重要意義。

家庭理財是指對家庭現(xiàn)有的財富進(jìn)行合理分配，使用科學(xué)合理的方式方法對家庭資產(chǎn)進(jìn)行管理和支配從而達(dá)到家庭財富不斷增長的目的[1]。由于我國國民經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，理財投資也成為城鎮(zhèn)居民家庭中的重要內(nèi)容。針對這一現(xiàn)象，對城鎮(zhèn)居民家庭理財投資中存在的問題進(jìn)行深入探討，并結(jié)合實(shí)際情況提出解決問題的對策，以期對城鎮(zhèn)居民家庭的理財投資活動提供一定的借鑒。

一、居民家庭投資理財相關(guān)理論概述

（一）家庭投資理財?shù)膬?nèi)涵

家庭作為經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域的一個基本經(jīng)濟(jì)單位，具有生產(chǎn)、分配、消費(fèi)、投資等基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)功能，因此家庭也被當(dāng)作了經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的重要研究對象[2]。經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）將家庭資產(chǎn)定義為家庭擁有的各種凈資產(chǎn)、債權(quán)和其他權(quán)利，劃分為非金融資產(chǎn)和金融資產(chǎn)兩部分。非金融資產(chǎn)即實(shí)物資產(chǎn)指包括了家庭所擁有的生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目、房產(chǎn)與土地、車輛等耐用消費(fèi)品以及其他非金融資產(chǎn)。金融資產(chǎn)是指家庭所持有的金融性資產(chǎn)，包括現(xiàn)金、定活期存款、股票以及其他證券、儲蓄性保險等[3]。

（二）家庭投資理財?shù)姆绞?/p>

伴隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速進(jìn)步，開始出現(xiàn)了各種各樣的投資理財產(chǎn)品，同時各種各樣的理財工具也開始進(jìn)入人們的生活之中，家庭理財開始呈現(xiàn)出多樣化的趨勢[4]。但作為投資理財?shù)闹黧w，其方式?jīng)]有發(fā)生太多變化，主要為以下幾種：較為常見的理財方式是銀行存款。銀行存款是一種較為傳統(tǒng)風(fēng)險系數(shù)較低的投資理財方式，它的特點(diǎn)是安全可靠且操作簡單，適合大多數(shù)的家庭進(jìn)行投資。除去銀行存款外，國債也是較為安全可靠的投資理財方式。國債是以國家經(jīng)濟(jì)為支撐的理財產(chǎn)品，通常其收益大于銀行存款，比較適合投資保守謹(jǐn)慎的家庭。除了以上兩種方式之外，股票投資也是較為常見的投資理財方式。股票帶來的收益一般大于以上兩種方式，但其風(fēng)險也較高，因此股票投資更合適具有一定理財知識儲備且能承受風(fēng)險的家庭來進(jìn)行投資理財。

（三）家庭投資理財管理的內(nèi)容

一、互聯(lián)網(wǎng)理財投資市場

近年來，我國經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)急速發(fā)展，傳統(tǒng)金融理財已無法滿足資金供給方的金融需求，互聯(lián)網(wǎng)和金融理財結(jié)合產(chǎn)生了互聯(lián)網(wǎng)金融理財，具有普惠和便利性的互聯(lián)網(wǎng)金融理財在改革和創(chuàng)新中，出現(xiàn)了很多問題，因此，如何規(guī)范我國互聯(lián)網(wǎng)金融理財成為當(dāng)下聚焦的熱點(diǎn)。

1投資者應(yīng)提高投資風(fēng)險意識

目前我國居民的投資理財意識不斷提升，但是大部分居民的投資理財知識很匱乏，投資理財?shù)娘L(fēng)險意識也不高，面對高收益，很多投資者會放松警惕，投資于高收益高風(fēng)險的投資產(chǎn)品中，一旦出現(xiàn)理財詐騙的顯現(xiàn)，將會對投資者造成極大的損失。投資者在選擇互聯(lián)網(wǎng)投資理財平臺的時候應(yīng)主要關(guān)注兩點(diǎn)：第一，看投資理財公司是否經(jīng)過正規(guī)注冊。第二，了解平臺經(jīng)營流程是否透明，各項(xiàng)資金的來源是否清晰。目前正規(guī)的投資理財平臺都會有第三方資金保障，投資者的所有資金都不經(jīng)過平臺，這樣才能有效的保證投資者的資金安全。

2完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信機(jī)制建設(shè)

目前我國個人征信機(jī)制不健全，大部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺與銀行的征信系統(tǒng)沒有結(jié)合，征信調(diào)查主要還是通過線下調(diào)查貸款審查以及個人信用卡還款信譽(yù)狀況，審查力度較差，對貸款方的償還實(shí)力很難有效評估，這樣就導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)信用貸款有很多漏洞，因此應(yīng)盡快建設(shè)健全的互聯(lián)網(wǎng)征信共享機(jī)制，將互聯(lián)網(wǎng)金融投資平臺產(chǎn)生的信用信息統(tǒng)計到銀行的征信系統(tǒng)，向互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開放征信系統(tǒng)接口，為由互聯(lián)網(wǎng)金融資格的主體提供征信支撐。

3政府聯(lián)合相關(guān)部門推出政策支持