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投資理財(cái)好方法精選(九篇)

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投資理財(cái)好方法

第1篇:投資理財(cái)好方法范文

關(guān)鍵詞: 金融;理財(cái)

春節(jié)期間,孩子們或多或少會(huì)收到家長(zhǎng)親戚給的壓歲錢(qián),有的孩子自己會(huì)計(jì)劃著使用壓歲錢(qián),有的孩子會(huì)把壓歲錢(qián)交給家長(zhǎng),有的孩子卻不知所措。對(duì)于孩子們而言,壓歲錢(qián)是孩子們?cè)诓饺肷鐣?huì)之前并非靠勞動(dòng)而所獲的財(cái)富。孩子們?nèi)绾芜\(yùn)用好壓歲錢(qián),與家庭的理財(cái)觀(guān)和家長(zhǎng)的態(tài)度有著密切的關(guān)系,家長(zhǎng)對(duì)其子女的理財(cái)觀(guān)有著潛移默化的作用。如何教育孩子們使用壓歲錢(qián),是家長(zhǎng)應(yīng)該面對(duì)的問(wèn)題,這也是我們培養(yǎng)孩子金融理財(cái),對(duì)其進(jìn)行正確支配金錢(qián)教育的良好時(shí)機(jī)。同時(shí)隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)高水平的發(fā)展,人們的收入不斷提高,手中的閑錢(qián)多了起來(lái),而如何理財(cái),如何用好自己的錢(qián),如何使之保值、增值,也就越來(lái)越為富裕起來(lái)的人們所關(guān)注。

現(xiàn)如今,大多數(shù)國(guó)人理財(cái)知識(shí)并不是很豐富,他們往往會(huì)認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)股票、債券、基金等等便是理財(cái),其實(shí)不然,這些只是表面而已,具體的實(shí)踐操作部分國(guó)人還存在著眾多疑惑。不少人并沒(méi)有良好的理財(cái)觀(guān)念和知識(shí),使得白白浪費(fèi)了手中的資金。因而,我們應(yīng)增強(qiáng)理財(cái)意識(shí)、多參加理財(cái)實(shí)踐,為自己合理有效的理財(cái)?shù)於▓?jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。國(guó)人理財(cái)包括經(jīng)濟(jì)收入和經(jīng)濟(jì)支出兩方面,所以既要通過(guò)合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟(jì)收入,也要通過(guò)合理規(guī)劃消費(fèi)控制經(jīng)濟(jì)支出。

首先,我先從個(gè)人理財(cái)開(kāi)始談起。所謂個(gè)人理財(cái),是在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上,根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力,結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債,合理安排資金,從而在個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過(guò)程。而現(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái),不同于單純的儲(chǔ)蓄或投資,它不僅包括財(cái)富的積累,而且還囊括了財(cái)富的保障和安排。財(cái)富保障的核心是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制,也就是當(dāng)自己的生命和健康出現(xiàn)了意外,或個(gè)人所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了重大不利變化,如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問(wèn)題時(shí),自己和家人的生活水平不會(huì)受到嚴(yán)重的影響。

普通老百姓,也就是想利用手中有數(shù)的幾個(gè)錢(qián),借助銀行儲(chǔ)蓄得幾個(gè)利息,或者是參加國(guó)債回購(gòu),利率稍高些,再或者就是參加銀行擔(dān)保的信托理財(cái),但似乎門(mén)檻高(起存5萬(wàn))。 買(mǎi)國(guó)債也是好辦法。理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是合理計(jì)劃與使用資金,使有限的資金發(fā)揮最大的效用。

同時(shí)在理財(cái)之前,我們應(yīng)該先要做好以下的幾個(gè)方面:第一我們要學(xué)會(huì)節(jié)流,這也是我國(guó)五千年歷史長(zhǎng)河留下亙古不變的優(yōu)良美德。畢竟每個(gè)人的工資都是有限的,不必要花的錢(qián)就要節(jié)約,只要節(jié)約,還是可以省下一筆可觀(guān)的收入,這是理財(cái)?shù)牡谝徊健5诙?,做好開(kāi)源。李嘉誠(chéng)曾經(jīng)說(shuō)過(guò):“眼睛僅盯在自己小口袋的是小商人,眼光放在世界大市場(chǎng)的是大商人。同樣是商人,眼光不同,境界不同,結(jié)果也不同?!边@就是在告訴我們有了余錢(qián),我們就要學(xué)會(huì)要合理運(yùn)用,使之保值增值,使其產(chǎn)生較大的收益。第三,善于計(jì)劃。理財(cái)?shù)哪康?,不在于要賺很多很多的錢(qián),而是在于使將來(lái)的生活有保障或生活的更好。所以那些資金不充足,財(cái)產(chǎn)不殷實(shí)的人,實(shí)際上應(yīng)該比富人更需要投資理財(cái),善于計(jì)劃自己的未來(lái)需求對(duì)于理財(cái)很重要。第四,合理安排資金結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來(lái)的收益之間尋求平衡點(diǎn),這部分工作可以委托專(zhuān)業(yè)人士給自己設(shè)計(jì),以作參考。第五,根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力考慮收益率,高收益的理財(cái)方案不一定是好方案,適合自己的方案才是好方案,因?yàn)槭找媛试礁?,其風(fēng)險(xiǎn)就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的,風(fēng)險(xiǎn)最小的方案,不要盲目選擇收益率最高的方案。

個(gè)人投資理財(cái)不僅可以提高生活品質(zhì),還可以保障社會(huì)資金的流通,是實(shí)現(xiàn)社會(huì)再生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。社會(huì)資金以工資等收入形式由企業(yè)部門(mén)流向居民部門(mén),而居民部門(mén)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品與消費(fèi)的行為,消費(fèi)了產(chǎn)品,同理又使資金回流到企業(yè)部門(mén)用于再生產(chǎn)。當(dāng)居民部門(mén)的收入大于消費(fèi)時(shí),必然產(chǎn)生居民部門(mén)剩余資金如何回流到企業(yè)部門(mén)的問(wèn)題,個(gè)人的投資行為則成為保證社會(huì)資金循環(huán),實(shí)現(xiàn)社會(huì)再生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。因而,人既是消費(fèi)者,又是投資者,從而使得社會(huì)財(cái)富結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,效率不斷提高,推動(dòng)社會(huì)快速進(jìn)步。

根據(jù)收集的資料,我認(rèn)為國(guó)人投資理財(cái)有以下幾個(gè)特征:

第一, 中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展,個(gè)人收入水平提高,可供個(gè)人支配的財(cái)產(chǎn)份額增長(zhǎng)。同時(shí),隨著醫(yī)療、養(yǎng)老、住房等制度的改革,客觀(guān)上提高了個(gè)人收入水平的絕對(duì)額,個(gè)人支配的財(cái)產(chǎn)份額在 GDP 中的比重也相應(yīng)提高。另一方面,由于國(guó)人節(jié)儉的美德,個(gè)人財(cái)富的存量不斷攀升。

第二,中國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立,金融體制改革的深化,可供居民個(gè)人投資理財(cái)選擇的金融渠道增加。在過(guò)去的七八十年代,銀行長(zhǎng)期包攬了全部的金融服務(wù)。從金融中介主體的缺乏可以看出居民個(gè)人投資理財(cái)渠道的單一與缺乏。中國(guó)金融體制改革在短短十年時(shí)間改變了這一狀況。90 年代初資本市場(chǎng)的建立催生出一批證券中介機(jī)構(gòu),1995 年頒布的《商業(yè)銀行法》從法律上確定了銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的體制,這也從某種程度上規(guī)范了各類(lèi)渠道的發(fā)展。目前中國(guó)已經(jīng)初步建立銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等較健全的可供居民個(gè)人投資理財(cái)選擇的渠道。而各類(lèi)理財(cái)?shù)墓ぞ咭苍诩ち业母?jìng)爭(zhēng)中不斷推陳出新,擴(kuò)展著個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻g。

第三,人們投資理財(cái)觀(guān)念趨于理性,投資與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)日益增強(qiáng)。個(gè)人財(cái)富的增加、金融渠道的豐富是個(gè)人投資理財(cái)興起的外因,而理財(cái)觀(guān)念的變化則是個(gè)人投資理財(cái)興起的內(nèi)因。中國(guó)改革開(kāi)放以來(lái),人們的理財(cái)觀(guān)念發(fā)生了根本性的變化,許多人從只注重儲(chǔ)蓄,到投身于股市經(jīng)歷跌宕起伏,在投資理念方面日趨成熟。風(fēng)險(xiǎn)與收益相平衡的投資基本原則逐步體現(xiàn)在投資者的決策之中,這不僅有利于資本市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展,而且標(biāo)志著個(gè)人投資理財(cái)日益成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)步的推動(dòng)力。

第四,銀行存款利率逐年下調(diào),使其他投資渠道的利潤(rùn)差額空間增大。銀行的多次降息,使得我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入低利率時(shí)代。在低利率時(shí)代中,儲(chǔ)蓄與其余種類(lèi)投資的“比較利益”發(fā)生了重大變化,儲(chǔ)蓄不再是單一的資本保值增值的唯一手段,而股票、債券、基金、房地產(chǎn)、各類(lèi)收藏品等投資工具正在以自身的特性吸引投資者,而且在客觀(guān)上分流了部分儲(chǔ)蓄存款,許多人憑著決策與機(jī)遇通過(guò)新興的投資渠道獲得了遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)儲(chǔ)蓄利息的收益。

第五,中國(guó)加入 WTO,國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入,使各種投資機(jī)會(huì)增多。中國(guó)加入 WTO 后,國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的交易規(guī)則、方式、工具等已逐漸與國(guó)際接軌,外匯管制將逐步放開(kāi),而且更為重要的是擁有成熟金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)與風(fēng)險(xiǎn)防范能力的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)將大舉進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。這些毫無(wú)疑問(wèn)地將逐漸促使國(guó)內(nèi)投資者參與國(guó)際投資市場(chǎng),并且有條件使用更加豐富的投資,從而使各種投資機(jī)會(huì)不斷增多。

根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示及專(zhuān)家預(yù)測(cè),未來(lái)10年中國(guó)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)仍將保持快速發(fā)展,經(jīng)濟(jì)年均增長(zhǎng)速度將保持在7%-8%,到2020年GDP總量將達(dá)到140000億美元左右,人均GDP達(dá)到10000美元左右,按照世界銀行2000年的標(biāo)準(zhǔn),中國(guó)將進(jìn)入中上等收入國(guó)家的行列。居民金融資產(chǎn)持續(xù)增長(zhǎng)將為理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),因此,雖然現(xiàn)階段我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展還不成熟,居民的理財(cái)知識(shí)和能力也還有待提高,我們?nèi)匀豢梢灶A(yù)測(cè)未來(lái)10年中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展將進(jìn)入黃金時(shí)期。這既為居民理財(cái)帶來(lái)了新的契機(jī),也對(duì)居民理財(cái)提出了新的挑戰(zhàn)。因此,投資者很有必要把握理財(cái)發(fā)展趨勢(shì),早做準(zhǔn)備,早定對(duì)策,使居民理財(cái)水平提高到一個(gè)全新的境界。

那我們應(yīng)如何規(guī)劃以及正確實(shí)施理財(cái)呢?

在規(guī)劃上,首先,統(tǒng)計(jì)自身資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來(lái)收入的預(yù)期,清楚理財(cái)?shù)臄?shù)目,量力而行,這是最基本的前提。其次,確定理財(cái)目標(biāo)。從各角度各方面來(lái)定性和定量地確定理財(cái)目標(biāo)。然后,清楚風(fēng)險(xiǎn)偏好的類(lèi)型。應(yīng)該考慮任何情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)。最后,進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。理財(cái)規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過(guò)程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力,即未來(lái)的資產(chǎn)。負(fù)債就是照顧家庭的責(zé)任,要撫養(yǎng)小孩、要贍養(yǎng)父母。第二是目標(biāo),目標(biāo)也是負(fù)債,要有高品質(zhì)的生活,讓你的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行動(dòng)態(tài)的匹配,這就是個(gè)人理財(cái)最核心的理念。

在實(shí)施上,第一要學(xué)習(xí)如何理財(cái)。理財(cái)并非易事,它需要一個(gè)學(xué)習(xí)的過(guò)程,進(jìn)而形成自己的理財(cái)方法。學(xué)習(xí)的方法多種多樣,可以向成功人士取經(jīng),領(lǐng)悟他們的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)和方法,并根據(jù)自身特點(diǎn)找準(zhǔn)方向。第二要加法儲(chǔ)蓄,乘法投資。儲(chǔ)蓄是“加法”的金錢(qián)積累,投資則是用“乘法”在積累財(cái)富。儲(chǔ)蓄是一種手段,可以讓人致富,努力工作賺錢(qián)不是為了消費(fèi)而是為了投資。趁早儲(chǔ)蓄和投資,可以為財(cái)富奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。面對(duì)不斷變化的環(huán)境,要做好恰當(dāng)?shù)膬?chǔ)投配置,在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)儲(chǔ)蓄和投資。儲(chǔ)蓄其實(shí)是一種穩(wěn)健定投方式,資金相對(duì)安全,風(fēng)險(xiǎn)低。投資者如果碰到好的投資機(jī)遇,儲(chǔ)蓄的錢(qián)也可適當(dāng)做一些高收益投資,與此同時(shí)必須要有防范高收益帶來(lái)的高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),并控制好投資規(guī)模和時(shí)間節(jié)奏。第三要學(xué)會(huì)控制。要合理安排,適當(dāng)消費(fèi)。第四要掌握好理財(cái)節(jié)奏。這也是積累財(cái)富的一大要素,只有積極健康的理財(cái)習(xí)慣和生活方式,才有助于財(cái)富的快速積累。第五要有良好的理財(cái)習(xí)慣。不良的習(xí)慣會(huì)使得超額消費(fèi),導(dǎo)致支出大于收入,讓理財(cái)變成困難。因而,擁有良好的理財(cái)習(xí)慣至關(guān)重要。

參考文獻(xiàn):

[1]張純威,《金融理財(cái)》,中國(guó)金融出版社,2007

第2篇:投資理財(cái)好方法范文

[關(guān)鍵詞] 投資理財(cái) 投資品種 風(fēng)險(xiǎn)與收益

正文:

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展, 居民可支配收入的增加,家庭理財(cái)已成為人們密切關(guān)注的話(huà)題。所謂家庭理財(cái)主要是指家庭主要成員運(yùn)用現(xiàn)財(cái)知識(shí)與方法等手段科學(xué)地對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理,以達(dá)到合理的保值和增值,實(shí)現(xiàn)人們積累財(cái)富的愿望的行為。如今隨著投資理財(cái)產(chǎn)品的不斷豐富,人們已經(jīng)不滿(mǎn)足于把錢(qián)存在銀行,坐等“存錢(qián)收利”的方式,漸漸的隨著市場(chǎng)行情的變化,人們通過(guò)買(mǎi)股票,基金,炒黃金,炒房子等手段,將資本投入市場(chǎng),促進(jìn)資本增值,但是各種投資都是“雙刃劍”,收益與風(fēng)險(xiǎn)同在。

一、投資理財(cái)品種

股票和債券投資。在所有的投資工具中,從長(zhǎng)期投資的角度看, 股票可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資工具之一,但也存在較大風(fēng)險(xiǎn),對(duì)于資金少,風(fēng)險(xiǎn)承受能力較差且缺乏股票基本知識(shí)的人來(lái)說(shuō),不宜進(jìn)行股票投資,否則稍有不慎,滿(mǎn)盤(pán)皆虧。債券則是介于儲(chǔ)蓄和股票之間,較儲(chǔ)蓄利息高, 比股票風(fēng)險(xiǎn)小,對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。

貴金屬投資,尤其是黃金投資,自古就有黃金保值之說(shuō)。究其原因主要是有如下好處:一是穩(wěn)定。黃金投資組合一般較其他組合有較佳的穩(wěn)定性,所以每當(dāng)股市、樓市下滑或波動(dòng)的時(shí)候,黃金總被視為保障投資的最佳選擇;二是市場(chǎng)不易操縱。黃金市場(chǎng)屬于全球性的投資市場(chǎng),不可完全操縱。三是雙向交易。黃金交易可做多做空,黃金價(jià)格的上漲或下跌都可獲利。

投資基金。是通過(guò)發(fā)行基金證券, 將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來(lái),形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn), 與其它投資工具相比,投資基金的優(yōu)勢(shì)是專(zhuān)家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀(guān)。但是基金管理人、托管人選擇失誤可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

房地產(chǎn)投資。投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值, 通貨膨脹比較高的時(shí)候, 也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期。有較多資本的家庭可以嘗試,但如今國(guó)內(nèi)外眾多學(xué)者分析中國(guó)的房地產(chǎn)存在巨大泡沫。著名的投資經(jīng)理王亞偉在北大的演講中說(shuō)到:“我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)感覺(jué)已經(jīng)到了階段性增長(zhǎng)的末期,泡沫是不小的,需要一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)間去消化,甚至不排除較大調(diào)整的可能性”。也就是說(shuō)一旦出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題,房地產(chǎn)泡沫破滅造成的損失將是巨大的。

期貨投資。期貨交易是指買(mǎi)賣(mài)雙方交付一定數(shù)量的保證金,在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。往往期貨交易獲得的是超額回報(bào),但由于市場(chǎng)未來(lái)的不確定性較大,沒(méi)有深入的了解進(jìn)行期貨交易風(fēng)險(xiǎn)較大。所以對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。

通過(guò)以上分析,不管何種投資產(chǎn)品,并不能保證絕對(duì)收益。現(xiàn)在有不少家庭投資理財(cái)不合心意。拿不久前的股市來(lái)說(shuō),整個(gè)2011年末,股市就像這個(gè)冬天一樣寒冷,一直處于下跌狀態(tài),深陷低谷,好多人一虧幾十萬(wàn),整個(gè)被套住。因此,在投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中,一定要考慮一些因素:

(1) 一次或多次投入的金額。這個(gè)金額是收入扣除必要的消費(fèi)后的結(jié)余。因此,投資活動(dòng)必然受到其個(gè)人或家庭收入的約束,必須對(duì)每月的收入消費(fèi)情況合理規(guī)劃之后再考慮投入的金額;

(2)金融產(chǎn)品投資方式選擇。一般而言,金融產(chǎn)品投資回報(bào)率愈高,相對(duì)地承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也愈大要根據(jù)自己的資產(chǎn)狀況,風(fēng)險(xiǎn)喜好確定自己的投資風(fēng)格,選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品;

(3) 投入的時(shí)間價(jià)值。選擇相對(duì)穩(wěn)定的價(jià)值投資方式,那么投入的時(shí)間越長(zhǎng),所獲得的收益也越大。這其中要加入機(jī)會(huì)成本的思考。所謂機(jī)會(huì)成本,就是將你的資本用于投資而放棄經(jīng)營(yíng)或投入銀行的代價(jià)。

綜上所述,實(shí)現(xiàn)收益最大化就是要實(shí)現(xiàn)上述3個(gè)變量因素的平衡。最基本的投資理財(cái)設(shè)計(jì)為先確定個(gè)人投資數(shù)額,再選擇回報(bào)率超過(guò)通貨膨脹率的投資工具以實(shí)現(xiàn)保值,然后,隨著時(shí)間的演進(jìn),進(jìn)行資產(chǎn)的有效管理。

二、家庭投資理財(cái)要點(diǎn)把握

認(rèn)識(shí)到以上因素的重要意義并不意味著你能迅速將家庭資產(chǎn)進(jìn)行投資。往往有些人求財(cái)心切,大量投資股票,結(jié)果自己幾年賺來(lái)的血汗錢(qián)一去不復(fù)返,還造成家庭的不和。所以說(shuō),家庭的投資理財(cái)一定要把握幾點(diǎn):

1.樹(shù)立正確的理財(cái)觀(guān)。在這個(gè)時(shí)代,我們的生活離不開(kāi)錢(qián),雖然錢(qián)不是萬(wàn)能,但是沒(méi)錢(qián)是萬(wàn)萬(wàn)不能的。投資理財(cái)不是讓我們成為金錢(qián)的奴隸,是讓我們正視金錢(qián)的真實(shí)價(jià)值。投資理財(cái)也不是有錢(qián)人的專(zhuān)利,我們普通百姓,更要學(xué)會(huì)理財(cái)。每月的工資不合理規(guī)劃,永遠(yuǎn)不會(huì)知道錢(qián)花去哪里,更不會(huì)意識(shí)到理財(cái)對(duì)生活的重要性。

2.認(rèn)識(shí)與規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。投資理財(cái)不可盲目投資,好多人沒(méi)有專(zhuān)業(yè)知識(shí),一味盲從追熱,見(jiàn)到有人買(mǎi)股票賺了錢(qián),就不顧風(fēng)險(xiǎn),拿出家底投資,結(jié)果被卷入股市。投資一定要認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)與收益同在,看到收益的同時(shí),應(yīng)衡量好其風(fēng)險(xiǎn)的大小,以及自己承受風(fēng)險(xiǎn)的能力。投資有度,保證生活的質(zhì)量同時(shí)搞搞投資,還要注意分散風(fēng)險(xiǎn),“不把雞蛋放在一個(gè)籃子里”,多元化投資,以減少風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。

3.了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識(shí)。首先,要了解投資工具的功能和特性,其風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)以及如何運(yùn)作。在進(jìn)行家庭投資理財(cái)過(guò)程中,將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險(xiǎn)計(jì)劃等組合投資,因而,要了解這些投資工具的功能和特性,查閱相關(guān)書(shū)籍報(bào)刊網(wǎng)站,像叩富網(wǎng)等專(zhuān)為股民設(shè)立的股民學(xué)校,仔細(xì)查閱,了解之后再根據(jù)個(gè)人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對(duì)性地選擇風(fēng)險(xiǎn)大小不同的儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等投資工具,制定有效的投資方案,最大限度地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。

4.關(guān)注國(guó)家時(shí)事,掌握宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策方向及相關(guān)的法律法規(guī)。家庭是國(guó)家的重要組成部分,家庭投資離不開(kāi)國(guó)家大的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)背景,宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向直接制約投資工具獲利情況和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)狀況,要時(shí)刻關(guān)注財(cái)經(jīng)動(dòng)態(tài),試著去思考財(cái)經(jīng)新聞背后的原因及帶來(lái)的影響。同時(shí),了解國(guó)家的法律法規(guī),通過(guò)合法途徑投資,在可能的情況下通過(guò)合理避稅提高收益。

5.建立投資理財(cái)組合。有成功者建議:“投資組合的最佳比例:將余款的20%儲(chǔ)蓄,20%投資實(shí)業(yè),15%購(gòu)買(mǎi)債券,25%購(gòu)買(mǎi)投票,15%投資保險(xiǎn),5%購(gòu)買(mǎi)彩票。也許這有點(diǎn)夸張,但是我們要始終將分散風(fēng)險(xiǎn)放在第一位,按照自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,結(jié)合當(dāng)前宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì),市場(chǎng)動(dòng)態(tài)等系統(tǒng)性的信息,制定屬于自己的投資組合計(jì)劃。

6.系統(tǒng)管理資產(chǎn)。家庭理財(cái)是貫穿我們一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃,不同家庭,一個(gè)家庭的不同時(shí)期,都有著不同的理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)行為,都不外乎根據(jù)家庭資產(chǎn)的規(guī)模、所處的人生階段、收入情況及風(fēng)險(xiǎn)偏好等來(lái)確定投資目標(biāo),制定計(jì)劃,進(jìn)行投資理財(cái)。因此系統(tǒng)的管理家庭資產(chǎn)至關(guān)重要,像我們大學(xué)生,有少數(shù)同學(xué)不結(jié)合自己的目前狀況,拿自己的生活費(fèi)學(xué)費(fèi)炒股,一招不慎就把父母的血汗錢(qián)跌進(jìn)股市。所以,從平時(shí)做起,自己規(guī)劃好自己的“資產(chǎn)”,做個(gè)會(huì)理財(cái)?shù)娜?。?dāng)然,想要學(xué)習(xí)一些理財(cái)方法,可以通過(guò)一些網(wǎng)上模擬炒股的比賽,擴(kuò)展知識(shí)面。

三、結(jié)語(yǔ):

總之,只有“知識(shí)+實(shí)踐”,每個(gè)家庭才能不斷地在當(dāng)今的理財(cái)大潮中找到適合自己的理財(cái)方案,更好地創(chuàng)造家庭財(cái)富。當(dāng)然,家庭投資理財(cái)?shù)慕】蛋l(fā)展,在加強(qiáng)家庭理財(cái)?shù)目茖W(xué)規(guī)劃的同時(shí),也需要金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)出更多更好的理財(cái)產(chǎn)品,創(chuàng)造良好的投資環(huán)境,提高其投資的收益率,才能真正使家庭投資理財(cái)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要支撐點(diǎn),推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

[1]薛韜.家庭投資理財(cái)之道[J].國(guó)際市場(chǎng), 2001 第11期.

[2]莊乾志,劉光偉.家庭投資指南[M].石油工業(yè)出版社,2005。6.

[3]楊文進(jìn),投資經(jīng)濟(jì)學(xué)[M].北京:中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社, 2004.

[4]李惟莊, 如何把握家庭投資理財(cái).檢查風(fēng)云,2009.9

第3篇:投資理財(cái)好方法范文

每一個(gè)人都希望能夠搭上中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的列車(chē),希望不辭辛苦掙來(lái)的財(cái)富能夠保值增值、傳承后代及至永續(xù)增長(zhǎng)、生生不息,希望能夠比我們的父輩早些享受退休生活,希望我們的孩子能夠擁有更加光明的未來(lái)。

經(jīng)歷過(guò)05、06年隨隨便便買(mǎi)一只股票、基金或任意一款理財(cái)產(chǎn)品就可以輕松賺取成倍乃至數(shù)十倍收益的日子;也經(jīng)歷了股指如熱氣球般直線(xiàn)上升到如翻滾過(guò)山車(chē)般俯沖起伏的痛楚:曾經(jīng)的浪漫和輝煌而今只存于回憶的一瞬之間,您是否明白這才是資本市場(chǎng)的真實(shí)晴雨表?

投資大師沃倫?巴菲特說(shuō),要想做到價(jià)值投資,就必須做到以下三點(diǎn):

第一要學(xué)會(huì)計(jì)學(xué),做一個(gè)聰明的投資人,而不是盲目的投資人。因?yàn)闀?huì)計(jì)是一種通用的商務(wù)語(yǔ)言,通過(guò)會(huì)計(jì)報(bào)表,聰明的投資人會(huì)發(fā)現(xiàn)企業(yè)的內(nèi)部?jī)r(jià)值,而盲目的投資人則只看到股票的外部?jī)r(jià)格。

第二要認(rèn)真看公司的年報(bào),只投資自己看得明白的公司。如果一個(gè)公司的年報(bào)讓你看不明白,很自然就應(yīng)該懷疑這家公司的誠(chéng)信度,也許這家公司在刻意掩飾什么信息,故意不讓投資者看明白。

第三要學(xué)會(huì)耐心等待,不為市場(chǎng)的冷熱所動(dòng),一旦發(fā)現(xiàn)了值得投資的項(xiàng)目就要耐心擁有,堅(jiān)守信念。要學(xué)會(huì)先投資,等待機(jī)會(huì)再投資。

這看似簡(jiǎn)單的幾條,您做到了幾條?

世界上沒(méi)有人不愿意獲取高額的投資回報(bào),但又有幾人能夠真正用心讀懂上市公司的財(cái)務(wù)報(bào)表?正如沒(méi)有人不愿意參拜到真佛,但是有幾人能夠追隨唐僧去西天取經(jīng)?

事實(shí)上這還只是從股市上來(lái)說(shuō)的投資,投資理財(cái)還有更多其他不確定因素存在。面對(duì)市場(chǎng)上各種紛繁復(fù)雜的金融投資理財(cái)產(chǎn)品,如何選擇和甄別?

世界發(fā)展證明,必須要由專(zhuān)業(yè)的人來(lái)完成專(zhuān)業(yè)化的事情。中國(guó)古語(yǔ)道:術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻。正如在生活中生了病會(huì)去看醫(yī)生,而不是自己研究《本草綱目》。

選擇獨(dú)立、客觀(guān)、中立、專(zhuān)業(yè)的第三方理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu),可以幫您輕松解決投資理財(cái)中看似復(fù)雜的問(wèn)題。

作為國(guó)內(nèi)最大第三方理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu),諾亞財(cái)富擁有一批專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師,他們擁有深厚的經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)功底,擁有國(guó)內(nèi)AFP、國(guó)外CFP理財(cái)規(guī)劃證書(shū),擁有證券、保險(xiǎn)、基金、銀行、期貨、會(huì)計(jì)等金融財(cái)經(jīng)資格證書(shū);他們擁有大量客戶(hù)個(gè)案綜合分析規(guī)劃的積累;他們擁有嚴(yán)謹(jǐn)、敬業(yè)和客戶(hù)利益至上的職業(yè)操守,他們能夠完全站在客戶(hù)的立場(chǎng)上,為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)特別強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)配置,由專(zhuān)屬理財(cái)規(guī)劃師為客戶(hù)量身定做,好比一輛四輪驅(qū)動(dòng)的汽車(chē),就算有一個(gè)輪子打滑,還有另外三個(gè)輪子在牽引。

第三方理財(cái),帶您走上“私秘、穩(wěn)健、輕松、優(yōu)雅”的財(cái)富之旅。

理財(cái)謹(jǐn)防六大誤區(qū)

1 個(gè)人理財(cái)目標(biāo)不應(yīng)局限于投資賺錢(qián),而應(yīng)追求如何達(dá)到一種財(cái)務(wù)自由的境界。

2 個(gè)人理財(cái)貫穿于人的一生,宜早不宜遲。有“大錢(qián)”的人要理財(cái),只有“小錢(qián)”的人更要理財(cái)。

3 將錢(qián)全部存入銀行看似安全、省時(shí)間,其實(shí)是被動(dòng)地承受了通貨膨脹和利息稅的風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)該合理分流儲(chǔ)蓄存款,使理財(cái)渠道多元化。

4 個(gè)人理財(cái)是極具個(gè)性化的活動(dòng),只能因人而異、因“財(cái)”而理。

財(cái)富是保障人生需求目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的一種重要途徑。取得財(cái)富有兩條最主要的途徑:一是靠有效的體力和腦力勞動(dòng)去獲?。欢强靠茖W(xué)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),并使財(cái)富不斷增值。

一般來(lái)說(shuō),人們對(duì)第一條途徑的認(rèn)識(shí)是明確的,而在個(gè)人要不要理財(cái)和怎樣理財(cái)?shù)膯?wèn)題上,至少存在以下幾個(gè)誤區(qū)。走出這些理財(cái)觀(guān)念上的誤區(qū),是理財(cái)?shù)那疤帷?/p>

誤區(qū)1:

工作忙,沒(méi)時(shí)間理財(cái)

這完全是在給自己找借口。連大文豪魯迅都堅(jiān)持記賬,我們普通人每天擠出10分鐘記記賬,每天擠出一點(diǎn)時(shí)間學(xué)學(xué)理財(cái)知識(shí),都是沒(méi)問(wèn)題的。

誤區(qū)2:

不懂理財(cái)知識(shí),沒(méi)法理財(cái)

這種擔(dān)心也不必要。只要肯學(xué)習(xí),什么時(shí)候?qū)W都不晚,什么樣的知識(shí)都可以學(xué)會(huì)。

理財(cái)知識(shí)并不是那么高深莫測(cè),是每個(gè)人都可以學(xué)懂的。每天注意瀏覽財(cái)經(jīng)報(bào)紙,看看理財(cái)書(shū)籍,偶爾聽(tīng)聽(tīng)理財(cái)講座,就可以學(xué)會(huì),就能幫助你理好財(cái)。

誤區(qū)3:

理財(cái)就是發(fā)財(cái)、一夜致富這種想法與理財(cái)相悖。理財(cái)要求做到未雨綢繆,在力求財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)上,實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定的增長(zhǎng),這同一夜暴富沒(méi)有關(guān)系。

誤區(qū)4:

理財(cái)就是買(mǎi)股票、買(mǎi)保險(xiǎn)

股票和保險(xiǎn)都是理財(cái)?shù)墓ぞ?,遠(yuǎn)不是理財(cái)?shù)娜?。全面的理?cái)應(yīng)該包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財(cái)產(chǎn)分配和繼承規(guī)劃等。理財(cái)涉及生活中的方方面面,內(nèi)容遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于買(mǎi)股票和買(mǎi)保險(xiǎn)。

誤區(qū)5:

理財(cái)要從眾

理財(cái)是一種個(gè)性化的東西,每個(gè)人都有不同的財(cái)務(wù)狀況,有不同的生活目標(biāo)。理財(cái)絕對(duì)不能采用一刀切、隨大流的做法,理財(cái)是個(gè)性化的。因此從眾不一定對(duì),別人的做法不一定適合自己,一定要從自身的狀況出發(fā),尋找個(gè)性化的出路。

誤區(qū)6:

理財(cái)?shù)脑瓌t和方法男女不一樣

理財(cái)?shù)脑瓌t和方法男女不一樣,這也是一種誤解。理財(cái)?shù)幕驹瓌t和基本方法,諸如“量入為出攢錢(qián)”、“打深井生錢(qián)”、“筑堤壩護(hù)錢(qián)”,這些對(duì)男女都同樣適用。

財(cái)富管理 一生的事情

正確的財(cái)富管理必須從一開(kāi)始就顯示其長(zhǎng)久的生命力,因?yàn)樗鼤?huì)伴隨你一生,而不是幾年。所以,選擇的財(cái)富管理方法一定要穩(wěn)健且可持續(xù)。它可能不是跑得最快的,但是要想獲得冠軍,首先要跑完全程。

在中國(guó)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)增長(zhǎng)的今天,在沒(méi)有合適投資機(jī)會(huì)的時(shí)候,可以考慮階段性持有債券、貨幣基金、申購(gòu)新股、固定信托等金融產(chǎn)品。在財(cái)富已經(jīng)相當(dāng)擴(kuò)大的投資者,以追求平衡而不是追求增長(zhǎng)為主要目標(biāo)的情況下,可以適當(dāng)配置紙黃金。對(duì)于要改善自住需求的朋友,鎖定生活成本也是一種好的財(cái)富管理方式。但對(duì)于投資,長(zhǎng)期來(lái)看,目前的房?jī)r(jià)顯然不如優(yōu)秀企業(yè)的股權(quán)那么吸引人。

拋棄消息來(lái)源式的投資,要分析行業(yè)背景、公司背景、主營(yíng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)情況,對(duì)公司價(jià)值進(jìn)行絕對(duì)估值考察等,再來(lái)進(jìn)行投資。這樣的投資才能長(zhǎng)久。

投資理財(cái)是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程,給自己設(shè)定好目標(biāo),然后一步一步地往前走,達(dá)到了每個(gè)小的目標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì)自己、獎(jiǎng)勵(lì)家人。理財(cái)其實(shí)就是做人,發(fā)現(xiàn)最優(yōu)秀的自己,擁有最真心的朋友,最和諧的家庭,你就是世界上最富有的人。

人的一生其實(shí)都是一個(gè)理財(cái)?shù)倪^(guò)程,理財(cái)作為一種必不可少的生活方式貫穿整個(gè)一生。因此,人的一生都需要必要的理財(cái)計(jì)劃,而且要充分考慮到人生的種種因素。

投資理財(cái)三點(diǎn)建議

一是樹(shù)立長(zhǎng)期投資觀(guān)念

就世界范圍看,華人投資行為的特點(diǎn)是――短線(xiàn)、逐利。普遍的歐美家庭,投資是將近期內(nèi)用不著的余錢(qián)進(jìn)行長(zhǎng)、短期的合理規(guī)劃。

在長(zhǎng)期投資中,著名的“72法則”是沒(méi)有接受過(guò)金融專(zhuān)業(yè)訓(xùn)練的普通老百姓的黃金法則。它的秘密是:一筆錢(qián)能夠在72除以年回報(bào)率的百分?jǐn)?shù)內(nèi)的年數(shù)內(nèi)翻一番。例如:如果投資回報(bào)率為9%,則今天的10萬(wàn)元大約在8年的長(zhǎng)期投資之后變成20萬(wàn)元。

缺乏長(zhǎng)期投資觀(guān)念,過(guò)于重視投資的短期收益,是國(guó)人在投資理財(cái)方面不成熟的最大表現(xiàn)。國(guó)人在金融市場(chǎng)投資的重點(diǎn)過(guò)于集中于股票產(chǎn)品。大多數(shù)人投資股市,在股票選擇中也以一些熱門(mén)的股票為主,投資的主要目的是獲得短期收益。這種行為與其說(shuō)是“投資”,不如說(shuō)是“交易”。

二是利用專(zhuān)業(yè)投資顧問(wèn)

國(guó)人投資的另一特點(diǎn)是未能充分利用專(zhuān)業(yè)人員對(duì)市場(chǎng)和規(guī)則的了解。一般歐美國(guó)家家庭在投資時(shí),大多會(huì)向?qū)I(yè)投資顧問(wèn)進(jìn)行咨詢(xún),像涉及法律問(wèn)題時(shí)聘請(qǐng)律師一樣,以求在法律允許的范圍內(nèi),根據(jù)自己的實(shí)際情況,合理地規(guī)劃長(zhǎng)、短期投資的比例,平衡可以承受的風(fēng)險(xiǎn)和希望獲得的收益。而國(guó)人對(duì)金融服務(wù)市場(chǎng)不了解,不愿意花錢(qián)聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)顧問(wèn)進(jìn)行咨詢(xún),大多自己在股市上進(jìn)行交易。

三是講究資產(chǎn)配置與多樣化

第4篇:投資理財(cái)好方法范文

關(guān)鍵詞:通貨膨脹;個(gè)人理財(cái)

中圖分類(lèi)號(hào):F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

原標(biāo)題:通貨膨脹下的個(gè)人理財(cái)對(duì)策研究

收錄日期:2012年8月16日

我國(guó)自1983年以來(lái),大致經(jīng)歷了七個(gè)通貨膨脹周期。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)顯示:2012年一季度,中國(guó)CPI同比上漲4.5%,目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)也正進(jìn)入增速與通脹相繼放緩的探底周期。但通貨膨脹的影響因素還長(zhǎng)期存在,通貨膨脹將是我們不得不面對(duì)的一個(gè)現(xiàn)實(shí)。

一、通貨膨脹的含義、特點(diǎn)

通貨膨脹是一種貨幣現(xiàn)象,指當(dāng)貨幣發(fā)行量超過(guò)了經(jīng)濟(jì)體內(nèi)實(shí)際流通貨幣需要量時(shí)產(chǎn)生的物價(jià)上漲、貨幣貶值的現(xiàn)象。其實(shí)質(zhì)是社會(huì)總需求大于社會(huì)總供給。

通貨膨脹有兩個(gè)特點(diǎn):①紙幣因發(fā)行過(guò)多而貶值。在流通中所需的金屬貨幣量已定的情況下,紙幣發(fā)行越多,單位紙幣所能代表的金屬貨幣量就越少,紙幣的貶值程度就越大;②物價(jià)因紙幣貶值而全面上漲。紙幣貶值率越高,物價(jià)上漲率也就越高。通貨膨脹給人們?cè)斐傻挠绊懯秦泿刨?gòu)買(mǎi)力的下降。

通貨膨脹對(duì)于全體居民辛辛苦苦積累下來(lái)的財(cái)富是一種莫大的侵蝕。在通脹壓力下,如何選擇合適的投資方式,正確理財(cái),才能對(duì)抗通脹,分散風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值,已成為很多人日益關(guān)注的問(wèn)題。

二、我國(guó)在通貨膨脹下個(gè)人投資理財(cái)存在的問(wèn)題

(一)缺乏投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)。我國(guó)居民在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大小不同的黃金、基金、保險(xiǎn)、股票、房地產(chǎn)等投資工具不太了解,沒(méi)能根據(jù)個(gè)人的投資偏好和家庭的資產(chǎn)狀況制定有效的投資方案,從而未能做到最大限度的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。

由于理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性的業(yè)務(wù),它要求理財(cái)人員必須全面了解理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí),熟練掌握投資、銀行、保險(xiǎn)、稅收、法律、財(cái)務(wù)甚至消費(fèi)時(shí)尚等多方面知識(shí),要具備豐富的實(shí)務(wù)操作經(jīng)驗(yàn),并有良好的交際和組織協(xié)調(diào)能力。專(zhuān)業(yè)和稱(chēng)職的個(gè)人理財(cái)人員的匱乏是制約我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要瓶頸。

(二)沒(méi)有制定短期、中長(zhǎng)期理財(cái)計(jì)劃。我國(guó)居民在投資過(guò)程中有些盲目,要么全部用來(lái)炒房,要么就是用來(lái)基金定投或者炒股等,沒(méi)有一個(gè)合理的理財(cái)計(jì)劃和投資結(jié)構(gòu)。筆者認(rèn)為,投資理財(cái)要在尊重經(jīng)濟(jì)規(guī)律的基礎(chǔ)上,根據(jù)國(guó)際國(guó)內(nèi)的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)制定的中長(zhǎng)期計(jì)劃,具體投資方式需根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況和相關(guān)投資對(duì)象來(lái)制定。

(三)沒(méi)有根據(jù)自己的情況合理選擇投資方案。在通貨膨脹的環(huán)境下,投資者所做的任何投資都要從其自身實(shí)際情況分析,不能只考慮投資回報(bào)率的高與低。只有這樣,才能真正實(shí)現(xiàn)保值增值、抵御通貨膨脹的根本目的。但大多數(shù)人在當(dāng)前這種通脹條件下只是盲目地追隨主流,沒(méi)有考慮到個(gè)人情況從而進(jìn)行理性投資。

三、通貨膨脹下個(gè)人投資理財(cái)建議

(一)了解相關(guān)學(xué)科的知識(shí)

1、通脹下不宜儲(chǔ)蓄。儲(chǔ)蓄,個(gè)人投資理財(cái)中一種最為傳統(tǒng)的投資方式,同時(shí)也是安全性最強(qiáng)、操作最為容易的一種。但在通貨膨脹時(shí),利率調(diào)整一般會(huì)有“時(shí)滯”,利率調(diào)高往往比通脹慢一拍。這時(shí)儲(chǔ)戶(hù)存款會(huì)出現(xiàn)負(fù)利率的現(xiàn)象,居民儲(chǔ)蓄實(shí)際是在不斷貶值的。因此,在通脹時(shí)應(yīng)盡量減少資產(chǎn)中銀行存款的占比。

2、保險(xiǎn)投資始終占有地位。保險(xiǎn)作為理財(cái)?shù)闹匾ぞ咧?,是?duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法,它不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段,也是一種投資行為。一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要,可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。從理財(cái)角度來(lái)看,保險(xiǎn)或許不能帶來(lái)像證券投資那樣的豐富收入,但它的保障功能是其他理財(cái)工具無(wú)法比擬的。

3、入市的財(cái)富占總資產(chǎn)不宜超過(guò)25%。國(guó)外經(jīng)濟(jì)學(xué)觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為:良性的通貨膨脹對(duì)股市有利好效應(yīng);惡性的通貨膨脹則對(duì)股市的抑制效應(yīng)明顯。由于我國(guó)特殊的國(guó)情,目前不可能出現(xiàn)惡性的通貨膨脹;但我國(guó)的股市仍然是單邊市場(chǎng),制度建設(shè)仍然不健全。在通脹下,機(jī)構(gòu)就會(huì)將多余的資金炒股,中小散戶(hù)則會(huì)在羊群效應(yīng)的促使下蜂擁而入,促使股票市場(chǎng)短期上漲,隨后機(jī)構(gòu)投資者的紛紛拋售致使散戶(hù)信心挫敗,股市陷入熊市,投資者難以獲利甚至虧損。當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)前景并不十分明朗,CPI指數(shù)過(guò)高令人擔(dān)憂(yōu),故入市一定要慎重選擇,入市的財(cái)富占總資產(chǎn)不宜超過(guò)25%。

(二)多種方案配合使用

1、應(yīng)短期、中長(zhǎng)期理財(cái)方案配合使用。投資理財(cái)要具有科學(xué)計(jì)劃性,堅(jiān)持中長(zhǎng)期和短期投資相結(jié)合。投資者要根據(jù)各種產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、收益率、操作程序成本等信息的評(píng)估,根據(jù)理財(cái)者自身的實(shí)際投資狀況,選取理財(cái)產(chǎn)品,優(yōu)化投資組合,并對(duì)理財(cái)產(chǎn)品確定合理投資分配比例,各投資比例所占份額適當(dāng)均衡化。

2、我國(guó)中小城市當(dāng)前仍可以考慮房地產(chǎn)投資。據(jù)有關(guān)部門(mén)調(diào)查統(tǒng)計(jì),房地產(chǎn)最為抗通脹。在通貨膨脹比較溫和、房地產(chǎn)泡沫較少時(shí),比如CPI5%,物價(jià)上升水平比經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高許多的話(huà),必然會(huì)使房?jī)r(jià)進(jìn)一步上升,出現(xiàn)泡沫市場(chǎng),市場(chǎng)漸漸失去理智時(shí),不宜投資房地產(chǎn)。但我國(guó)中小城市當(dāng)前的房地產(chǎn)價(jià)格尚有上漲空間,中小城市的房產(chǎn)投資可能會(huì)帶來(lái)理想的收益,可以考慮這個(gè)方面的投資。

3、可選擇投資黃金。黃金是被全球公認(rèn)的硬通貨,是最有效防范通貨膨脹的特殊商品。我們較為熟悉的黃金投資有紙黃金、實(shí)物黃金和黃金期貨等幾種。從2008年年末至今,黃金價(jià)格的漲幅已經(jīng)接近60%。2011年黃金價(jià)格持續(xù)走高,在9月份達(dá)到頂峰的1,920美元,專(zhuān)家預(yù)計(jì)在未來(lái)的一到兩年內(nèi)黃金市場(chǎng)還會(huì)穩(wěn)中有升,但是也不排除出現(xiàn)下跌的情況,黃金市場(chǎng)大的方向還是良好的。投資者可以合理把握這個(gè)投資機(jī)會(huì),選擇合適的投資交易方式,把相當(dāng)一部分財(cái)富投資黃金,實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)保值增值的目的。

(三)量力而投

1、投資理財(cái)計(jì)劃要堅(jiān)持“三性原則”。通貨膨脹下,投資最重要的目標(biāo)就是對(duì)抗通脹,因此投資理財(cái)計(jì)劃一定要具備安全性、收益性和流動(dòng)性的特點(diǎn)。安全性,是家庭資產(chǎn)的購(gòu)買(mǎi)力不因通貨膨脹而受到損失。安全性是投資理財(cái)?shù)氖滓瓌t。流動(dòng)性,即變現(xiàn)性,也就是說(shuō)急需現(xiàn)金時(shí),能夠迅速變現(xiàn)。收益性,將家庭資產(chǎn)投資之后要實(shí)現(xiàn)增值,收益越多越好,這是投資理財(cái)?shù)母驹瓌t。

2、根據(jù)自己的情況合理投資。不同的人在不同的時(shí)期對(duì)生活、工作的目標(biāo)可能會(huì)有較大的不同,根據(jù)自己所處的不同年齡段,結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、收入等,選擇適合自己的投資方式。而各種不同的投資方式對(duì)投資者的要求也不同。如股票投資和貴重金屬投資對(duì)投資者專(zhuān)業(yè)知識(shí)的要求和占有信息處理信息的能力的要求非常高,沒(méi)有專(zhuān)業(yè)知識(shí)背景的投資者應(yīng)該選擇基金投資更為穩(wěn)妥。而固定資產(chǎn)投資往往有較高的門(mén)檻,對(duì)于資金實(shí)力不夠的投資者來(lái)說(shuō),可以采取合伙投資的方式。

總之,在通貨膨脹環(huán)境下,任何投資都要從投資者個(gè)人的實(shí)際情況出發(fā),不能僅看潛在回報(bào)率的高低,這是個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕驹瓌t之一。同時(shí),還應(yīng)當(dāng)短、中、長(zhǎng)三種理財(cái)方案配合使用,注重進(jìn)行組合投資,把握好各類(lèi)資產(chǎn)的配置比例,力求收益最大化,最大限度地減少通脹帶來(lái)的損失。

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第5篇:投資理財(cái)好方法范文

關(guān)鍵詞:家庭投資理財(cái),行為分析,投資收益,投資風(fēng)險(xiǎn)

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,人民生活水平的提高,家庭金融資產(chǎn)的不斷增加,投資理財(cái)已成為日益重要的問(wèn)題,家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y,以使財(cái)富保值、增值,能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn),不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資,外匯、保險(xiǎn)投資,由于投資品種日益增多,所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)也不盡相同,投資方法也很難完全掌握,家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向,本文對(duì)家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為進(jìn)行了分析,并對(duì)家庭投資理財(cái)制勝之道和家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析,希望對(duì)家庭投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐有所幫助。

一、家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇

(一)、進(jìn)行家庭投資理財(cái)選擇的必要性

家庭在投資時(shí),首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇,一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)以及相互制約關(guān)系為考慮基本點(diǎn),選擇某種或某幾種資產(chǎn),并決定其投人數(shù)量與比例。改革開(kāi)放以前,在大多數(shù)中國(guó)老百姓眼里,“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”,個(gè)人金融投資給老百姓帶來(lái)的僅僅是“存錢(qián)生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”,個(gè)人可支配的收人也達(dá)到了數(shù)萬(wàn)元。新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮,對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。在眾多的資產(chǎn)選擇方式中,及時(shí)引導(dǎo)家庭利用資金市場(chǎng)的不景氣,以較低的成本籌措社會(huì)游資,選擇自己適合的方式進(jìn)行理性投資,就是一種不景氣市場(chǎng)條件下的資產(chǎn)選擇策略。

如2006年前的中國(guó)股市十分低迷,有不少頭腦清醒,有遠(yuǎn)見(jiàn)的投資者,敢以?xún)煞值睦氏蜃约旱挠H朋好友借錢(qián)和籌集未到期的銀行定期存單,他們將存單用于銀行的抵押貸款,并將貸款和借來(lái)的資金存入銀行用于購(gòu)買(mǎi)股票,由于投資機(jī)會(huì)把握準(zhǔn)確,投資方式選擇合適,結(jié)果不到一年,2006年下半年股市興旺,他們購(gòu)買(mǎi)股票的收益率達(dá)到100%,獲得了令人咋舌的高回報(bào)。理論與實(shí)證分析表明:家庭對(duì)資產(chǎn)的選擇標(biāo)準(zhǔn)大都是以帶來(lái)近期新的收人或收人相對(duì)量的增加。根據(jù)財(cái)力和能力使投資多元化,但要避免盲目從眾投資、借錢(qián)投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款,成長(zhǎng)型的如債券、基金等;高風(fēng)險(xiǎn)高收益型的如期貨、外匯、房地產(chǎn)等;精專(zhuān)業(yè)知識(shí)的如郵品、珠寶、古玩、字畫(huà)等。盡可能地使投資多元化,但切記不要盲目從眾投資,要發(fā)揮個(gè)人特長(zhǎng),盡可能多元投資,獲得最大收益。

(二)、家庭投資理財(cái)?shù)钠贩N

當(dāng)前,新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮,對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大?,F(xiàn)在家庭投資理品種主要有:

1.銀行存款。對(duì)普通百姓來(lái)講,存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較,存款的好處在于:存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后,投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期,在定期存款中,是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間,這主要看將來(lái)的收人和支出狀況,以及對(duì)未來(lái)其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中,股票(普通股)可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資工具之一,特別是從長(zhǎng)期投資的角度看,沒(méi)有一種公開(kāi)上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證,是代表股份資本所有權(quán)的證書(shū)和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券,股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。

3.投資基金。不少人想投資股市,但是不懂得如何選擇適合自己的股票,最理想的方法是委托專(zhuān)家代做投資選擇,這種投資方式便是基金。投資基金是指通過(guò)信托、契約或公司的形式,通過(guò)發(fā)行基金證券,將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來(lái),形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn),交由專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資,取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比,投資基金的優(yōu)勢(shì)是專(zhuān)家管理、規(guī)模優(yōu)

勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀(guān)。家庭購(gòu)買(mǎi)投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小,亦省時(shí)省事,是缺少時(shí)間和具有專(zhuān)業(yè)知識(shí)家庭投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間,較儲(chǔ)蓄利息高,比股票風(fēng)險(xiǎn)小,對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn),深受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn),亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱(chēng)。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資,所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化,以便價(jià)格大幅度看漲時(shí),賣(mài)出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中,投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值,通貨膨脹比較高的時(shí)候,也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且,可以房地產(chǎn)作抵押,從銀行取得貸款;另外,投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。

6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn),是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi),建立專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)基金,采用契約形式,對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段,也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后,一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要,可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn),只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生,造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償,若保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有發(fā)生有關(guān)情況,則保險(xiǎn)投資

全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前,各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類(lèi)型壽險(xiǎn)品種,使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的,但卻是最必要的。

7.期貨投資。期貨交易是指買(mǎi)賣(mài)雙方交付一定數(shù)量的保證金,通過(guò)交易所進(jìn)行,在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類(lèi),對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。

8.藝術(shù)品投資。在海外,藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較,具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性,因而具有極強(qiáng)的保值功能,其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大,所以投資者能把握自己的命運(yùn),安全性強(qiáng)。二是收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能,所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí),藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性,一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品,短期內(nèi)不一定能出手,其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年,對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí),不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。

二、家庭投資理財(cái)?shù)慕M合

不管是金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn),還是實(shí)業(yè)資產(chǎn),都有一個(gè)合理組合的問(wèn)題。從持有一種資產(chǎn)到投資于兩種以上的資產(chǎn),從只擁有非系統(tǒng)性的單一資產(chǎn)變成擁有系統(tǒng)性的組合資產(chǎn),這是我國(guó)家庭投資理財(cái)行為成熟的重要標(biāo)志,許多家庭已經(jīng)認(rèn)識(shí)到具有實(shí)際經(jīng)濟(jì)價(jià)值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化,而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化。因?yàn)橘Y產(chǎn)間具有替代性與互補(bǔ)性,資產(chǎn)的替代性體現(xiàn)在各種資產(chǎn)間的需求的多少。

相對(duì)價(jià)格、大眾投資偏好,甚至收益預(yù)期的變動(dòng)均可能呈現(xiàn)出彼消此長(zhǎng)的關(guān)系。資產(chǎn)的互補(bǔ)性表現(xiàn)為一種資產(chǎn)的需求變動(dòng)會(huì)聯(lián)動(dòng)地引起另一種或幾種投資品的需求變動(dòng),如住宅和建材、裝修業(yè)的聯(lián)動(dòng)關(guān)系等。所以從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度不難證明,過(guò)多地持有一種資產(chǎn),將產(chǎn)生逆向效應(yīng),持有的效用會(huì)下降,成本上升,風(fēng)險(xiǎn)上升,最終導(dǎo)致收益的下降。這不利于家庭投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),而實(shí)行資產(chǎn)組合,家庭所獲得的資產(chǎn)效用的滿(mǎn)足程度要比單一資產(chǎn)大得多,這經(jīng)??梢詮馁Y產(chǎn)的持有成本,交易價(jià)格、預(yù)期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。比如,市場(chǎng)不景氣時(shí),一般投資品市場(chǎng)和收藏品市場(chǎng)同時(shí)處于不景氣狀態(tài),但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場(chǎng)疲弱程度并不相同,有的低于面值或成本價(jià),有的維持較高的價(jià)格,也是有可能的,這時(shí)頭腦清醒,有鑒別能力的投資者,會(huì)及時(shí)選擇上述形式的資產(chǎn)中,哪些升值潛力大的品種進(jìn)行組合投資,也會(huì)獲得可觀(guān)的效益。我國(guó)已有不少家庭不僅可以較自如地運(yùn)用資產(chǎn)組合的一般投資技巧,在投資項(xiàng)目上注重資產(chǎn)澡的替代性和互補(bǔ)性,做到長(zhǎng)短結(jié)合,品種互補(bǔ),長(zhǎng)期投資與短期投機(jī)互為兼顧,并且在市場(chǎng)的進(jìn)人與退出技巧上亦能自如運(yùn)用。自有資金與他人資金互相配合,從而使家庭投資理財(cái)?shù)男б娲罅μ岣?。這是效益較佳的資產(chǎn)組合方式。

資產(chǎn)投資需要組合,才能既有效益又避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn),許多家庭已懂得這一道理,并付諸于自己的投資活動(dòng)中,但通過(guò)大量實(shí)證分析,我們發(fā)現(xiàn),有不少家庭,只是單純地將增加幾種投資品種,缺乏內(nèi)在聯(lián)系的“湊合”在了一起,并不考慮資產(chǎn)間如何組合才能做到有比例地相互聯(lián)系和相互結(jié)合。其實(shí)資產(chǎn)組合是優(yōu)化家庭財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu),變短期的低收益資產(chǎn)組合為長(zhǎng)期的高收益資產(chǎn)組合的一系列活動(dòng)。有一部分家庭,以中老年家庭為主要構(gòu)成部分,他們的資產(chǎn)組合中,投資意識(shí)不強(qiáng),保值的意愿使其資產(chǎn)過(guò)份向低風(fēng)險(xiǎn)低收益的品種集中,比如儲(chǔ)蓄可能占銀行與金融資產(chǎn)的85%以上,證券投資的比重過(guò)小,其家庭的實(shí)物資產(chǎn)多選擇有較強(qiáng)消費(fèi)性質(zhì)的耐用消費(fèi)品,是一種較典型的低效益資產(chǎn)組合方式;也有的家庭,以年輕夫婦為重要構(gòu)成部分,其家庭投資又過(guò)份向高收益高風(fēng)險(xiǎn)的品種集中,帶有明顯的追求投機(jī)利潤(rùn)的家庭投資組合,如過(guò)份投向股票、期貨、企業(yè)債券、外匯等形式,甚至為貪圖高利參與各類(lèi)社會(huì)集資,一旦失手,往往可能血本無(wú)歸。這也是一種低效益的資產(chǎn)組合方式。還有的家庭雖然也認(rèn)識(shí)到了高收益與高風(fēng)險(xiǎn)并存的道理,并開(kāi)始按多品種,多期限組合投資項(xiàng)目,但對(duì)投資與投機(jī)的雙重功能,相互關(guān)系,對(duì)投資項(xiàng)目的市場(chǎng)分割與轉(zhuǎn)換認(rèn)識(shí)不足,以及自有資產(chǎn)與他人資產(chǎn)的關(guān)系處理上容易失誤,這也是低效益的資產(chǎn)組合方式。

三、家庭投資理財(cái)?shù)恼{(diào)整

資產(chǎn)的組合要長(zhǎng)期且經(jīng)常處于效益最大化的狀態(tài),資產(chǎn)的組合就不能只是短期的靜態(tài)剖面,而是一個(gè)動(dòng)態(tài)的非線(xiàn)性過(guò)程,是對(duì)各種市場(chǎng)因素進(jìn)行合理預(yù)期后,不斷修正完善已實(shí)施的資產(chǎn)組合方案的過(guò)程。所以資產(chǎn)組合實(shí)際是一系列變動(dòng)因素組成的函數(shù),不斷進(jìn)行合理地有效地調(diào)整的依據(jù)是決定這一函數(shù)的基本變量是一系列不確定的因素:比如,家庭在占有信息并不充分的情況下進(jìn)行投資組合,信息的無(wú)限性與信息占有的有限性間的矛盾始終存在,資本市場(chǎng)的不均衡是經(jīng)常的,均衡是偶然的瞬間的,這里存在市場(chǎng)預(yù)期的困難,此外,政府的干預(yù)更具有不確定性,我國(guó)投資市場(chǎng)的政府干預(yù)力度較大,有時(shí)干預(yù)的依據(jù)不足,隨意性的主觀(guān)存在,使家庭關(guān)注客觀(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行走勢(shì)的同時(shí),經(jīng)常要揣測(cè)政府對(duì)資本市場(chǎng)的政策干預(yù),以此來(lái)決定投資組合與調(diào)整,比如我國(guó)股市的大起大落和其基本運(yùn)行趨勢(shì),經(jīng)常與政策的干預(yù)有關(guān)。

資產(chǎn)調(diào)整基本反映出家庭對(duì)自身?yè)碛匈Y產(chǎn)的均衡預(yù)期的要求,家庭在投資調(diào)整過(guò)程中,決定各種資產(chǎn)相互依存關(guān)系并合理構(gòu)筑自己的資產(chǎn)需求函數(shù)時(shí),首先要考慮資產(chǎn)構(gòu)成的均衡狀態(tài),是以市場(chǎng)上供求關(guān)系,所決定的資產(chǎn)偏好,收益支付能力為依據(jù),從中發(fā)現(xiàn)最優(yōu)的資產(chǎn)構(gòu)成及實(shí)現(xiàn)方式,其次是對(duì)資產(chǎn)變動(dòng)進(jìn)行合理預(yù)期,使效益不僅在短期內(nèi)符合收益最大,風(fēng)險(xiǎn)最小的原則,而且在長(zhǎng)期運(yùn)行中,也要使資產(chǎn)的效率最大,根據(jù)西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的資產(chǎn)選擇

與調(diào)整理論:資產(chǎn)的組合順序是,先選擇無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),再選擇風(fēng)險(xiǎn)和收益都一般的資產(chǎn),最后追加風(fēng)險(xiǎn)和收益都較高的資產(chǎn)投人,這樣的資產(chǎn)調(diào)整是按照風(fēng)險(xiǎn)收益的要求進(jìn)行的,符合資產(chǎn)組合的層次性,系統(tǒng)性要求,這樣的資產(chǎn)調(diào)整是高效合理的。

確認(rèn)家庭是投資市場(chǎng)的一個(gè)重要主體的地位,認(rèn)識(shí)其投資行為正不斷趨于成熟,賦予他們更多的投資品種的選擇,尤其是從安全性、流動(dòng)性收益性不同方面拓展渠道和品種是政府從宏觀(guān)角度應(yīng)進(jìn)一步解決的問(wèn)題,以金融資產(chǎn)的多元化提供為例,在金融工具的提供上,在普通股之外,能否考慮增加優(yōu)先股等種類(lèi),能否在現(xiàn)有國(guó)債的基礎(chǔ)上增加品種,擴(kuò)大金融債券,企業(yè)債券的發(fā)行規(guī)模是十分重要的。此外,金融衍生工具,包括股票期貨,指數(shù)期貨,債券期貨等也不應(yīng)持拒絕排斥的態(tài)度,衍生工具有投機(jī)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大的一面,但管理得法,規(guī)范得當(dāng),還有降低風(fēng)險(xiǎn)的一面,發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)衍生工具的使用已非常普遍。四、家庭投資理財(cái)如何獲取收益:

現(xiàn)在,不少家庭投資理財(cái)收效不理想,有的甚至因投資失誤和理財(cái)不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。那么,家庭投資理財(cái),到底如何進(jìn)行,才能取得預(yù)期收益呢?筆者進(jìn)行了探討:

(一)、制訂投資理財(cái)計(jì)劃堅(jiān)持“三性原則”—安全性、收益性和流動(dòng)性。所謂安全性,將家庭儲(chǔ)蓄投向不僅不蝕本、并且購(gòu)買(mǎi)力不因通貨膨脹而降低的途徑,這是家庭投資理財(cái)?shù)氖滓瓌t。所謂收益哇,將家庭儲(chǔ)蓄投資之后要有增值,當(dāng)然盈利越多越好,這是家庭投資理財(cái)?shù)母驹瓌t。所謂流動(dòng)性,即變現(xiàn)性,家庭儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用要考慮其變成現(xiàn)金的能力,也就是說(shuō)家里急需用這筆錢(qián)時(shí)能收回來(lái),這是家庭投資理財(cái)?shù)臈l件,如黃金、熱門(mén)股票、

某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性,而房地產(chǎn)、珠寶等不動(dòng)產(chǎn)、保險(xiǎn)金等變現(xiàn)性就較差。

(二)、了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識(shí)。在進(jìn)行家庭投資理財(cái)過(guò)程中,將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險(xiǎn)計(jì)劃等組合投資,因而,首先要了解投資工具的功能和特性,根據(jù)個(gè)人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對(duì)性地選擇風(fēng)險(xiǎn)大小不同的儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等投資工具,制定有效的投資方案,最大限度的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。了解國(guó)家的時(shí)事動(dòng)向,掌握宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策、相關(guān)的法律法規(guī)。家庭投資離不開(kāi)國(guó)家經(jīng)濟(jì)背景,宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向直接制約投資工具性能的發(fā)揮和市場(chǎng)獲利空間;同時(shí),了解國(guó)家的法律法規(guī),使得投資合法化,不參加非法融資活動(dòng),在可能的情況下通過(guò)合理避稅提高收益。

(三)、家庭投資理財(cái)要有理性,精心規(guī)劃,時(shí)刻保持冷靜頭腦。

科學(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財(cái)富,并且將財(cái)富做有計(jì)劃有系統(tǒng)的管理,是現(xiàn)代家庭必備的理財(cái)觀(guān)。(1)建立流動(dòng)資金。流動(dòng)資金的規(guī)模通常應(yīng)該等于3個(gè)月或6個(gè)月的家庭收入,以防可能出現(xiàn)突發(fā)的、出乎預(yù)料的應(yīng)急費(fèi)用。流動(dòng)資金的合理投資渠道應(yīng)是銀行的常規(guī)性?xún)?chǔ)蓄存款、短期國(guó)債等可變現(xiàn)資產(chǎn)。(2)建立教育基金。當(dāng)今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢(shì),如果現(xiàn)在預(yù)測(cè)的資金需求在十幾年后可能會(huì)與實(shí)際的需要之間存在很大差異,要達(dá)到這些目標(biāo)就得進(jìn)行長(zhǎng)期的資產(chǎn)積累,并保證資產(chǎn)免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財(cái)專(zhuān)家都推崇定期定額投資基金的方式,您可以選擇一股只有增長(zhǎng)潛力的股票或偏股票型基金,每月定期購(gòu)買(mǎi)相同金額,通過(guò)時(shí)間分散風(fēng)險(xiǎn)。(3)建立退休基金。在開(kāi)始為退休做準(zhǔn)備的早期階段,投資策略應(yīng)該偏重于收益性,相對(duì)也要承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn);而越接近退休,退休基金的安全性就越發(fā)重要,保險(xiǎn)方面也要進(jìn)一步加大養(yǎng)老型險(xiǎn)種投入。

(四)、計(jì)算“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”,量力而投。所謂“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”是指如果家庭主要收人者發(fā)生嚴(yán)重事故,家庭生活所能維持的時(shí)間長(zhǎng)度。因而對(duì)家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險(xiǎn)投保力度,尤其是家里有經(jīng)濟(jì)上不能自立的家庭成員,要為其做好一段時(shí)間的計(jì)劃,以免在主要收人者發(fā)生意外時(shí)他們無(wú)法正常生活;此外,在正常生活過(guò)程中也要預(yù)留能維持3個(gè)月左右的生活開(kāi)支,然后再選擇投資,以備急需之用;同時(shí),不能以降低生活質(zhì)量而過(guò)度投資。

五、家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避:

凡是投資都有風(fēng)險(xiǎn),只是風(fēng)險(xiǎn)的大小不同而己,家庭投資亦如此。家庭投資理財(cái)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn):風(fēng)險(xiǎn)是指由于各種不確定性因素的作用,從而對(duì)投資過(guò)程產(chǎn)生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結(jié)果產(chǎn)生將會(huì)對(duì)投資者造成損失。風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要由政治、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化引起,如國(guó)家政策的大調(diào)整、經(jīng)濟(jì)周期的變化等;非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要由企業(yè)或單個(gè)資產(chǎn)自身因素導(dǎo)致。家庭投資風(fēng)險(xiǎn)主要有:政策風(fēng)險(xiǎn),指因國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策的出臺(tái)實(shí)施或調(diào)整變化而給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn),指因違反國(guó)家法律法規(guī)進(jìn)行金融投資而形成的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),指因市場(chǎng)變化而造成的風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn),指因金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理不善而給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。詐騙風(fēng)險(xiǎn),指家庭在投資過(guò)程中被人詐騙而形成的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn),指家庭進(jìn)行金融投資的過(guò)程中因操作不當(dāng)而形成的風(fēng)險(xiǎn)。

(一)建好金融檔案。在家庭金融活動(dòng)頻繁的今天,眾多的金融信息已經(jīng)很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚,由此導(dǎo)致了一系列問(wèn)題:有的銀行存單和其它有價(jià)證券被盜或丟失后,卻因提供不出有關(guān)資料,無(wú)法到有關(guān)金融機(jī)構(gòu)去掛失;有些股民股票買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出都不記賬,有關(guān)上市公司多次送股后,竟搞不清帳上究竟有多少股票,以至錯(cuò)失了高價(jià)位拋出并盈得更多利潤(rùn)的良機(jī);有的將家庭財(cái)產(chǎn)或人身意外傷害等保險(xiǎn)憑據(jù)亂放,一旦真的出了事,卻因找不到保險(xiǎn)憑單而難以獲得保險(xiǎn)公司理賠,等等。

只要建立家庭金融擋案,這些問(wèn)題就完全可以避免。建立家庭金融檔案主要可從以下三個(gè)方面入手:首先,明確入檔內(nèi)容。(1)各類(lèi)銀行存款和記賬式有價(jià)證券存單姓名,賬號(hào)、所存金額和存款日期及取款密碼;(2)股票買(mǎi)賣(mài)情況記錄;(3)各類(lèi)保險(xiǎn)憑據(jù);(4)個(gè)人間相互借款憑據(jù);(5)各種金融信息資料,如銀行分檔存款利率、國(guó)庫(kù)券發(fā)行和兌付信息、股市行情信息等;(6)家庭投資理財(cái)方法和增值技藝的資料。其次,掌握入檔方法。家庭投資額不多的,可專(zhuān)門(mén)用一個(gè)小本子記載即可;如投資較多,則應(yīng)建立正規(guī)賬冊(cè),區(qū)別類(lèi)型,分別將家庭金融內(nèi)容逐一記入,并將每次金融活動(dòng)內(nèi)容一筆筆記清;家庭有電腦的,則可發(fā)揮這一優(yōu)勢(shì),將個(gè)人家庭金融檔案存入電腦,以便隨時(shí)檢索。再次,把握重點(diǎn)問(wèn)題:入檔要及時(shí),不能隨便亂放導(dǎo)致金融資料散失;內(nèi)容要全面,應(yīng)入檔的各種金融內(nèi)容,都要完全齊備地進(jìn)入檔案;存檔要保密,對(duì)存單(身份證、個(gè)人印章、取款密碼等有關(guān)家庭金融安全的重要檔案資料,要分別存檔,電腦建檔還應(yīng)設(shè)置密碼;資料要納新,定期清理老資料,存入新資料,使檔案任何時(shí)候都有投資參照價(jià)值;應(yīng)用要經(jīng)常,堅(jiān)持常翻閱,常研究,籍以提高理財(cái)本領(lǐng),提高投資效益,同時(shí),防止存款到期忘記支取,避免家庭投資利益損失。

(二)、打造個(gè)人信用所謂個(gè)人信用,即個(gè)人向金融機(jī)構(gòu)借貸投資或消費(fèi)時(shí),所具有的守信還貸紀(jì)錄。它是公民在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中不可或缺的“通行證”。目前,居民建立個(gè)人金融信用,可采取兩種辦法:其一,利用銀行金融創(chuàng)新機(jī)遇證明個(gè)人信用。近年來(lái),商業(yè)銀行紛紛推出信用卡、貸記卡,持卡者守信還貸,就能建立起個(gè)人信用。其二,借助中介服務(wù)機(jī)構(gòu)建立個(gè)人信用。如上海資信有限公司就為銀行和個(gè)人提供個(gè)人信用聯(lián)合征信服務(wù)。通過(guò)個(gè)人信用信息采集、咨詢(xún)、評(píng)估及管理,建立個(gè)人信用檔案數(shù)據(jù)中心,為市民申辦信用消費(fèi)提供配套的個(gè)人信用報(bào)告。廣大居民在進(jìn)行冢庭借貸投資或消費(fèi)時(shí),應(yīng)借助這樣的中介服務(wù),建立個(gè)人信用,取得向多家銀行借貸的“通行證”。

(三)、家庭投資者要及時(shí)查明實(shí)際遇到風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)、原因,并及時(shí)采取補(bǔ)救措施。由于外部原因引起的風(fēng)險(xiǎn),如存折丟失、密碼被盜等造成的風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)及時(shí)與銀行聯(lián)系掛失;如由于金融詐騙所形成的風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)及時(shí)采取多方式、多手段進(jìn)行摧收,直至訴諸法律,以最大限度減少損失。由于國(guó)家宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策的變化造成的風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)及時(shí)調(diào)整修改投資計(jì)劃和投資方案,如利率下調(diào),就調(diào)整儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu);如資本市場(chǎng)不景氣,就調(diào)整股票、期貨、基金、債券結(jié)構(gòu)。

結(jié)論:家庭投資理財(cái)是一項(xiàng)家庭中的系統(tǒng)工程,需要用一生的時(shí)間和精力來(lái)周密規(guī)劃、精心搭理;要科學(xué)合理地掌握理財(cái)原則,擴(kuò)大投資渠道,運(yùn)用各種理財(cái)工具,科學(xué)組合、分散風(fēng)險(xiǎn),走出理財(cái)誤區(qū),最大限度地發(fā)揮資金的使用效應(yīng)??傊?,家庭投資理財(cái)?shù)慕】蛋l(fā)展,一方面需要加強(qiáng)家庭理財(cái)?shù)目茖W(xué)規(guī)劃,建立適合自身的理財(cái)方式,另一方面也需要金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)出更多更好的理財(cái)產(chǎn)品,創(chuàng)造良好的投資環(huán)境,優(yōu)化使用家庭的投資資金,提高其投資的收益率,才有可能最大限度地動(dòng)員家庭家庭持有的資金,從而實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)使用效益的最大化,才能真正使家庭投資理財(cái)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要支撐點(diǎn),推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展。

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4、家庭理財(cái)與保險(xiǎn)投資張勤樸上海保險(xiǎn)1998年第08期

第6篇:投資理財(cái)好方法范文

形考任務(wù)5

(要求學(xué)生應(yīng)用軟件進(jìn)行模擬交易,本次任務(wù)將以15分計(jì)入課程總成績(jī),請(qǐng)同學(xué)們認(rèn)真完成)

要求:

在實(shí)際操作之前,請(qǐng)大家先通過(guò)網(wǎng)絡(luò)課程中的“模擬交易”欄目,閱讀關(guān)于模擬交易平臺(tái)的介紹和使用說(shuō)明,對(duì)如何建立模擬交易賬戶(hù)、模擬交易規(guī)則以及如何在交易系統(tǒng)中進(jìn)行各種基本的實(shí)時(shí)的交易操作具備清晰直觀(guān)的認(rèn)識(shí),從而能夠快速掌握模擬交易的基本操作步驟,為本次實(shí)操打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

模擬交易痕跡至少一個(gè)月以上才有效。

交易時(shí)間越長(zhǎng)、標(biāo)的越多、心得等越多得分相對(duì)越高。

你的操作截圖:(根據(jù)學(xué)員每年答題時(shí)間,可對(duì)下面?zhèn)€別內(nèi)容做替換)

投資學(xué)模擬交易報(bào)告

一、交易動(dòng)機(jī)

我的股票模擬交易實(shí)踐從XX年X月X日——XX年X月X日,共交易了X支股票,分別是XX股票(代碼)、XX股票(代碼)……。我之所以選擇這幾支股票的原因是……

二、交易盈虧

我在…價(jià)位時(shí)買(mǎi)入……,在……賣(mài)出……,導(dǎo)致虧損(盈利)……。見(jiàn)圖1-1

圖1-1

交易股票盈虧情況

(如果交易次數(shù)較多,可以采用列表的形式把買(mǎi)入、賣(mài)出價(jià)格、盈虧結(jié)果寫(xiě)出。)

買(mǎi)入價(jià)

賣(mài)出價(jià)

盈虧結(jié)果

第一次交易

第二次交易

第三次交易

……

三、交易盈虧的原因和體會(huì)

虧損原因?yàn)椤?。(上市公司有重大登記事?xiàng)變更、受貨幣政策影響等等)。個(gè)人對(duì)交易時(shí)間段內(nèi)的股市行情體會(huì)。

形考任務(wù)6

討論互動(dòng)

該部分成績(jī)占課程總成績(jī)的15%,請(qǐng)同學(xué)們積極參加哦!

操作說(shuō)明:

請(qǐng)各班的輔導(dǎo)老師點(diǎn)擊“開(kāi)啟一個(gè)新話(huà)題”按鈕,將自己擬定的討論主題以話(huà)題的形式在討論區(qū)中該線(xiàn)上活動(dòng)主題及發(fā)起時(shí)間由各教學(xué)分部教師自行制定);

各位學(xué)員請(qǐng)?jiān)谙鄳?yīng)的主題下發(fā)帖參加討論,與教師和同學(xué)產(chǎn)生互動(dòng);

教師根據(jù)學(xué)員的發(fā)帖質(zhì)量和互動(dòng)情況給分。

你的觀(guān)點(diǎn):

和老師、同學(xué)間的互動(dòng)討論(主要部分即可):

形考任務(wù)7

共建共享案例

(要求學(xué)生分享自己的案例,本次任務(wù)將以10分計(jì)入課程總成績(jī),請(qǐng)同學(xué)們認(rèn)真完成)

要求:

請(qǐng)你分享投資相關(guān)的案例、經(jīng)驗(yàn)或最新發(fā)展,同時(shí)分享個(gè)人體會(huì)。

我的分享1

上班族如何個(gè)人小額投資理財(cái)

個(gè)人小額投資理財(cái)是上班族比較關(guān)注的話(huà)題,因?yàn)樯习嘧宓墓べY數(shù)目是比較固定的,每個(gè)月的開(kāi)銷(xiāo)也是固定的,那么余下的資金進(jìn)行個(gè)人小額投資理財(cái)就比較好,因?yàn)樾☆~度的投資理財(cái)可以幫助上班族有效地利用自己的資金獲取其他的利益。

對(duì)于上班族男性來(lái)說(shuō),他們進(jìn)行個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候特別的理性,會(huì)在購(gòu)買(mǎi)某一款理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候進(jìn)行全面的分析,還會(huì)分析以前的成功案例然后考慮自己是否適合這款理財(cái)產(chǎn)品,而上班族女性就比較感性一點(diǎn)也比較隨性一點(diǎn)點(diǎn),但女性上班族進(jìn)行投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候也是有優(yōu)勢(shì)的,她們有一種天生的直覺(jué),對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的變化有一個(gè)很敏銳的感覺(jué)。

如果說(shuō)是女性上班族想要進(jìn)行個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)脑?huà),那么還是要多分析一些經(jīng)驗(yàn)多看幾家理財(cái)公司的投資理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行選擇,然后千萬(wàn)不要只跟隨感覺(jué)走,雖然感覺(jué)有的時(shí)候很準(zhǔn),但是盲目跟隨感覺(jué)走有的時(shí)候還是會(huì)一些問(wèn)題的,比較好的方法是可以購(gòu)買(mǎi)江蘇泰豪投資有限公司專(zhuān)門(mén)為女性推出的理財(cái)女性定投計(jì)劃,這款產(chǎn)品完全體諒到了女性敏感細(xì)心的心情,前幾年的最低的利益比例達(dá)到了百分之二點(diǎn)五,到后面幾年利率會(huì)上漲兩倍的利潤(rùn),非常適合上班族女性購(gòu)買(mǎi)該款產(chǎn)品,特別是當(dāng)顧客跟公司客服溝通關(guān)于投資理財(cái)產(chǎn)品的信息的時(shí)候,該公司客服會(huì)充分的分析該款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn),讓顧客對(duì)該款產(chǎn)品有一個(gè)全面的分析,并且還會(huì)告訴顧客有的時(shí)候不要只顧及一點(diǎn)小利益就去購(gòu)買(mǎi)某款產(chǎn)品,而應(yīng)該估計(jì)長(zhǎng)遠(yuǎn)利益,同時(shí)作為顧客一方的我們也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)自身的金融理財(cái)方面的知識(shí),學(xué)會(huì)自我理財(cái)?shù)哪芰Α?/p>

所以說(shuō)上班族想要進(jìn)行合理的個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)脑?huà),可以選擇江蘇泰豪投資有限公司推出來(lái)的這款產(chǎn)品哦,是女性的話(huà)可以放心的購(gòu)買(mǎi)理財(cái)女性定投計(jì)劃,男性的話(huà)可以專(zhuān)門(mén)與公司的客服溝通,然后再根據(jù)具體情況選擇適合自己的產(chǎn)品,有興趣的人可以撥打江蘇泰豪投資有限公司的熱線(xiàn)來(lái)詳細(xì)咨詢(xún),了解更多理財(cái)項(xiàng)目?jī)?nèi)容。

我的分享2

四個(gè)理財(cái)技巧

【只選適合的,不追虛高的】

鞋子合不合適,只有腳知道,理財(cái)也一樣,一些高收益的理財(cái)產(chǎn)品可能并不適合你,而且有些理財(cái)產(chǎn)品的高收益

可能只是看上去很美。投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要選擇最適合自己的,對(duì)路的理財(cái)產(chǎn)品,而不是盲目的追逐那些虛高的理財(cái)產(chǎn)品,嘉豐瑞德理財(cái)師建議投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品之前,一定要先弄清楚自己真實(shí)的理財(cái)實(shí)力,包括個(gè)人財(cái)富、日常收支以及投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力;然后再選擇與自己相匹配的理財(cái)產(chǎn)品,做自己力所能及的理財(cái)。

【看清理財(cái)產(chǎn)品的類(lèi)型】

對(duì)于廣大投資者而言,理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期投資收益是最吸引人的地方,但是往往不同的投資收益對(duì)應(yīng)的是不同類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品,作為投資者應(yīng)該分清理財(cái)產(chǎn)品的類(lèi)型,找準(zhǔn)符合自己的理財(cái)產(chǎn)品,關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的類(lèi)型,在配置理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要弄清其是保本還是不保本,是固定收益還是浮動(dòng)收益,是基金類(lèi)產(chǎn)品、混合型產(chǎn)品還是銀行類(lèi)產(chǎn)品,是短期理財(cái)產(chǎn)品還是長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品,只有弄清楚了理財(cái)產(chǎn)品的類(lèi)型才能更好的選擇符合自己實(shí)際理財(cái)需求的產(chǎn)品。

【計(jì)算理財(cái)成本】

可能有人會(huì)有些許疑問(wèn),理財(cái)?shù)哪康氖菫榱藢?shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值,怎么還要計(jì)算成本?實(shí)際上這就涉及到一些理財(cái)方面的細(xì)節(jié)了,理財(cái)成本既有時(shí)間成本也有費(fèi)用方面的成本,還會(huì)涉及到機(jī)會(huì)成本。時(shí)間成本是指你配置某一理財(cái)產(chǎn)品時(shí),所涉及的投資期限問(wèn)題,也包括你精選理財(cái)產(chǎn)品所耗費(fèi)的時(shí)間;費(fèi)用成本是指有些理財(cái)產(chǎn)品會(huì)收取一些諸如認(rèn)購(gòu)費(fèi)、管理費(fèi)之類(lèi)的費(fèi)用,這會(huì)在無(wú)形之中攤薄投資者的實(shí)際收入;機(jī)會(huì)成本就是指你在配置理財(cái)產(chǎn)品時(shí)可能會(huì)由于資金的問(wèn)題而不得不放棄你原本也想選擇的理財(cái)產(chǎn)品,這個(gè)被放棄的理財(cái)產(chǎn)品就是你理財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)成本。所以,在進(jìn)行理財(cái)時(shí),理財(cái)成本也要算計(jì)一下,不做糊涂的理財(cái)。

【資產(chǎn)配置多而不亂】

現(xiàn)在的理財(cái)講究資產(chǎn)配置多元化,分散投資風(fēng)險(xiǎn),但是資產(chǎn)配置不能盲目求多,要多而不亂,通過(guò)適度配置不同類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)化自己的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu),同時(shí)做好投資收益與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避之間的平衡。嘉豐瑞德理財(cái)師的建議是資產(chǎn)配置不能簡(jiǎn)單的進(jìn)行操作,要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及理財(cái)能力來(lái)合理配置理財(cái)產(chǎn)品,投資理財(cái)范圍不能過(guò)廣,不可能信托、基金、股票以及P2P或者是銀行理財(cái)產(chǎn)品都同時(shí)持有,必須要保證自己日常生活資金能正常流動(dòng),不能因?yàn)槔碡?cái)而占用了日常生活費(fèi)用。

我的分享3

中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資界最火的案例

PPG,2005年10月成立,業(yè)務(wù)模式是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)售賣(mài)襯衫。輕資產(chǎn)、減少流通環(huán)節(jié)的概念,加上狂轟亂炸的電視、戶(hù)外廣告,迅速讓PPG建立起市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者的地位,滿(mǎn)世界都是“Yes!

PPG”的廣告語(yǔ)和吳彥祖自信的微笑。

2006年第三季度,PPG獲得了TDF和JAFCO?Asia(集富亞洲)的第一輪600萬(wàn)美元的聯(lián)合投資。2007年4月,PPG獲得了第二輪千萬(wàn)美元的投資,除了第一輪的TDF和集富亞洲追加投資之外,還引入了KPCB(凱鵬華盈),KPCB公司是美國(guó)最大的風(fēng)險(xiǎn)投資基金,與紅杉齊名。在2006年-2007年,電子商務(wù)在VC投資圈非常吃香,而PPG更是其中的佼佼者,可謂絕對(duì)的明星項(xiàng)目,無(wú)數(shù)同行都羨慕這幾家能有幸投資進(jìn)去的VC。

2007年底,PPG已經(jīng)開(kāi)始被媒體披露出一些問(wèn)題,比如拖欠貨款、貨品質(zhì)量投訴、等,但PPG仍然受到了數(shù)家風(fēng)投機(jī)構(gòu)的追捧,三山投資公司擊退其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,向PPG投了超過(guò)3,000萬(wàn)美元的資金。三山投資宣稱(chēng)選擇PPG是因?yàn)楹芸春闷涫袌?chǎng)、模式及團(tuán)隊(duì),并透露PPG已計(jì)劃于2009年初去美國(guó)納斯達(dá)克上市。2008年,PPG模式出現(xiàn)了VANCL(凡客誠(chéng)品)、優(yōu)衫網(wǎng)、

CARRIS等幾十家家模仿者,PPG不但丟掉了行業(yè)老大的地位、官司纏身、高管流散,更傳出創(chuàng)始人李亮卷款潛逃一說(shuō)。李亮稱(chēng)從2008年年中起前往美國(guó)籌備美國(guó)公司開(kāi)業(yè)事宜,之后一直未在國(guó)內(nèi)現(xiàn)身。

2009年末,一度被譽(yù)為“服裝業(yè)的戴爾”、“輕公司的樣板”的商業(yè)神話(huà)終于還是像肥皂泡那樣破碎了。PPG總部早已人去樓空,一片狼藉,貼在墻上的法院執(zhí)行裁定書(shū)則顯示PPG已經(jīng)關(guān)門(mén)大吉,不少消費(fèi)者付款后拿不到貨物,因而憤怒地將PPG稱(chēng)為“騙騙哥”。而隨后,PPG唯一剩下可以稱(chēng)之為“資產(chǎn)”的東西——注冊(cè)商標(biāo)“PPG”,在拍賣(mài)中無(wú)人問(wèn)津。PPG累計(jì)從上述多家家知名VC處獲得了5000萬(wàn)美元左右的投資,徹底關(guān)門(mén)也意味著5,000萬(wàn)美金血本無(wú)歸。搜狐IT在2009年互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上曾評(píng)選出5年來(lái)投資最失敗網(wǎng)站,PPG名列榜首,成為近幾年來(lái)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)最大的投資笑話(huà)。

第7篇:投資理財(cái)好方法范文

【關(guān)鍵詞】80后 投資理財(cái)

一、80后的“?!迸c“機(jī)”背景

(一)“計(jì)劃生育”

“計(jì)劃生育”是為緩和人口增長(zhǎng)過(guò)快而在1980年開(kāi)始采取的人口政策,即80后出生在一個(gè)“人炸危機(jī)”中,人口數(shù)量與社會(huì)資源緊張的情況會(huì)伴隨我們這一代人終身:讀書(shū)時(shí)搶書(shū)桌,工作時(shí)搶飯碗,甚至種競(jìng)爭(zhēng)會(huì)延續(xù)到我們的下一代,生育時(shí)要搶產(chǎn)床。幸好,我們趕上了“改革開(kāi)放”,1978年底推動(dòng)的改革開(kāi)放,從體制上解放了龐大的生產(chǎn)力,我們國(guó)家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,綜合國(guó)力不斷增強(qiáng),人民生活水平不斷提高,居民儲(chǔ)蓄率在1994年達(dá)到32.6%,到2005年,我國(guó)儲(chǔ)蓄率在全世界排名第一。我們的父輩在這改革開(kāi)放30多年中辛勤奮斗累積了一定量的家庭財(cái)富,我們80后也是幸福成長(zhǎng)的一代。

但是從新世紀(jì)初至今,80后在逐漸走出校園踏入社會(huì)時(shí)卻遭遇到了巨大的個(gè)人發(fā)展及生存壓力。首先,因1997年亞洲金融危機(jī)導(dǎo)致國(guó)內(nèi)遭遇通貨緊縮壓力,國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)靠外貿(mào)拉動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)受到了挑戰(zhàn),轉(zhuǎn)而寄希望于拉動(dòng)內(nèi)需刺激增長(zhǎng),故而提出了教育業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè),即“教育產(chǎn)業(yè)化”,這就造成了各大高校擴(kuò)大招生,提高收費(fèi)。2003屆作為第一屆擴(kuò)招后的80后應(yīng)屆生,之后每一屆應(yīng)屆生相繼踏入職場(chǎng),雖然我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中“人口紅利”臨近枯竭(2008年出現(xiàn)用工荒),作為發(fā)展中國(guó)家的“劉易斯拐點(diǎn)”出現(xiàn)在即,但由于大學(xué)教育供給與社會(huì)實(shí)踐需求之間的脫節(jié)造成社會(huì)普遍反映“大學(xué)生”這類(lèi)“高級(jí)勞動(dòng)力”數(shù)量在增加,但質(zhì)量并不樂(lè)觀(guān),企業(yè)要發(fā)著工資培訓(xùn)大學(xué)生員工,80后就業(yè)難與低薪成為必然。從人生的生命運(yùn)動(dòng)規(guī)律及人生職場(chǎng)發(fā)展必然規(guī)律來(lái)看:30歲以前是職場(chǎng)學(xué)習(xí)期,個(gè)人應(yīng)以踏實(shí)學(xué)習(xí)積累職場(chǎng)知識(shí)為首要目的,比積累財(cái)富更為重要,若第一階段沒(méi)有打好基礎(chǔ)會(huì)影響其終身職場(chǎng)生涯的成敗。所以就短期經(jīng)濟(jì)效益來(lái)看,80后的就業(yè)收入與家庭的教育投資收益是讓人失望的,但必須調(diào)整心態(tài),畢竟80后文化素質(zhì)高,潛力大,“可持續(xù)發(fā)展”個(gè)人職場(chǎng)生涯,逐漸提高工作收入是必然趨勢(shì)。

(二)美國(guó)金融危機(jī)

其次,對(duì)于80后造成最直接經(jīng)濟(jì)壓力沖擊的是這場(chǎng)從2007年8月美國(guó)次貸危機(jī)延續(xù)至今歐債危機(jī)的全球金融危機(jī),隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融與國(guó)際一體化日益深入,特別是在人民幣近三年來(lái)持續(xù)加速升值后,在資本項(xiàng)目管制相當(dāng)被動(dòng)的情況下,我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與國(guó)民遭遇到了前所未有的巨大沖擊。由于國(guó)內(nèi)的企業(yè)要承受庫(kù)存積壓后的融資難,又要承受輸入性通貨膨脹,企業(yè)利潤(rùn)空間一小再小,導(dǎo)致就業(yè)不穩(wěn)定,國(guó)內(nèi)商品價(jià)格上漲,而且國(guó)內(nèi)房?jī)r(jià)在各方勢(shì)力的推動(dòng)下一再追高。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的CPI數(shù)據(jù)顯示,2008年2月CPI同比上漲8.7%,月環(huán)比上漲2.6%,次數(shù)據(jù)已達(dá)到11年以來(lái)新高。2010年8月CPI同比上漲3.5%,創(chuàng)22個(gè)月新高,與此同時(shí)銀行一年期存款利率為2.25%,居民一年期定期存款實(shí)際貶值達(dá)1.25%。我們家庭傳統(tǒng)的單一理財(cái)方式—儲(chǔ)蓄面臨巨大的縮水風(fēng)險(xiǎn)。而即將30而立的80后在高房?jī)r(jià)與婚房剛性需求間掙扎的同時(shí),還要面臨工作不穩(wěn)定、低薪、低現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)力的多重壓力。擺在我們面前的客觀(guān)需要就是要在工作技能外必需再掌握“個(gè)人理財(cái)”這一人生技能。我們只有通過(guò)“個(gè)人理財(cái)投資”來(lái)提高自己個(gè)人的財(cái)務(wù)自由度,我們還有一連串的人生賬單要付:戀愛(ài)、結(jié)婚、生子、贍養(yǎng)老人,以及自己個(gè)人未來(lái)的養(yǎng)老問(wèn)題等。在不能改變大環(huán)境的情況下,我們只能改變我們自己的小環(huán)境。在這場(chǎng)財(cái)富保衛(wèi)戰(zhàn)中若不想束手就擒,就應(yīng)該猛然驚醒,穩(wěn)固防守犀利反擊,在這場(chǎng)財(cái)富反擊戰(zhàn)中反敗為勝,不要“白首方悔投資遲”。

現(xiàn)代金融業(yè)以互聯(lián)網(wǎng)為物質(zhì)基礎(chǔ),80后是網(wǎng)絡(luò)空間中自由穿行的青年人,在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代和數(shù)字化的世界里,80后一直是“信息富裕者”的一代人,再加上原有扎實(shí)的文化基礎(chǔ),學(xué)習(xí)與參考各種投資法則后形成自己的“投資決策體系”獲利思維,在面對(duì)眾多經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象中判斷經(jīng)濟(jì)走向,大量了解各方面投資信息盡量消除投資過(guò)程中信息不對(duì)稱(chēng)性所帶來(lái)的高風(fēng)險(xiǎn),選擇合適的金融工具進(jìn)行資金和時(shí)間配置,用時(shí)間的長(zhǎng)度降低資產(chǎn)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),以“復(fù)利”為財(cái)富增長(zhǎng)的加速器,以一種可持續(xù)的財(cái)富增長(zhǎng)方式來(lái)提高自己的財(cái)務(wù)自由度。(財(cái)務(wù)自由度=投資性收入/每月支出)財(cái)務(wù)自由度≥1時(shí),即理財(cái)收入已經(jīng)大于支出,工作收入不再是你單一的生存依靠,通過(guò)理財(cái)收入你可以“財(cái)務(wù)自由,生活自主,人生自在”。這當(dāng)然是成功的個(gè)人投資理財(cái)所能達(dá)到的勝利彼岸。要實(shí)現(xiàn)成功的個(gè)人投資理財(cái)需要從觀(guān)念、方式、策略、方向、原則等多方面整合進(jìn)行,而且即使我們選擇了正確的道理,成功也需要長(zhǎng)時(shí)間努力,理財(cái)將成為我們終生的學(xué)習(xí)習(xí)慣。

二、80后投資理財(cái)?shù)姆椒?/p>

80后我們?cè)趥€(gè)人理財(cái)方面最為欠缺的是財(cái)富觀(guān)、價(jià)值觀(guān)的教育,由于我們國(guó)家是新興經(jīng)濟(jì)體,我們的父輩經(jīng)歷的是90年代的“膽商”經(jīng)濟(jì),他們靠他們頑強(qiáng)的生存意志和節(jié)儉傳統(tǒng)創(chuàng)下一份家業(yè),但對(duì)于“守江山”,特別是在國(guó)際一體化的金融市場(chǎng),如何以正確的觀(guān)念為方針走好人生理財(cái)每一步就需要借鑒國(guó)際資本主義的百年經(jīng)驗(yàn)來(lái)為自己補(bǔ)課了。

(一)每月儲(chǔ)蓄30%的工資,先儲(chǔ)蓄,后消費(fèi)

因?yàn)橥顿Y收益絕對(duì)數(shù)取決于本金的多少,若本金是1萬(wàn)元,50%的收益率也不好干什么,但若是百萬(wàn)元,10%的收益率也要超過(guò)大部分人的平均工資了,只有在本金做大才能形成足夠的安全邊際,這需要漫長(zhǎng)的時(shí)間。對(duì)于本金的積累,最困難是積累初期,要經(jīng)歷挫折和等待,換來(lái)的或許只有少許的進(jìn)步?!安环e跬步無(wú)至千里”,而且“千里之行始于足下”。

(二)花錢(qián)要區(qū)分“投資”或“消費(fèi)”

消費(fèi)觀(guān)念應(yīng)該客觀(guān)實(shí)際化,在浮躁的物質(zhì)商品社會(huì)中,要懂得權(quán)衡取舍,去功利化,選擇自己真正需要且在自己支付能力范圍中的,小心不要讓自己的財(cái)富人生從負(fù)數(shù)開(kāi)始。購(gòu)買(mǎi)住房是一種建立終身資產(chǎn)的行動(dòng),所以應(yīng)當(dāng)深思熟慮,在采取任何獲得不動(dòng)產(chǎn)之前,都應(yīng)當(dāng)考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問(wèn)題。而且投資理財(cái)?shù)呢?cái)富增長(zhǎng)點(diǎn)是“復(fù)利”,隨性而散漫的消費(fèi)習(xí)慣是不可能像巴菲特那樣“滾雪球”增長(zhǎng)你的財(cái)富的。

(三)投資理財(cái)不是投機(jī)賭博

我們的人生賬單不要長(zhǎng)期支付,不是賭場(chǎng)押大小,一局定輸贏(yíng)。個(gè)人投資理財(cái)追求的是“恒財(cái)”不是“橫財(cái)”。投資理財(cái)有道,切忌破釜沉舟式的孤注一擲,要學(xué)會(huì)運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)承受能來(lái)來(lái)決定投資,而不是風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)做投資。一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)者不等同于投資者具有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,若一個(gè)投資者在高收益的誘惑下,根本不考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,投資些完全不符合自身收益風(fēng)險(xiǎn)特征的理財(cái)產(chǎn)品,失敗的后果不難想見(jiàn)。投資的成敗首先取決于我們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知程度,冷靜對(duì)待自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好,下功夫認(rèn)識(shí)清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,并據(jù)此選擇與之相匹配的理財(cái)產(chǎn)品,你的投資理財(cái)不用冒大風(fēng)險(xiǎn)也能取得理想的效果。

(四)適當(dāng)調(diào)整自己對(duì)金錢(qián)的偏好,調(diào)整對(duì)金錢(qián)的態(tài)度和看法,這對(duì)穩(wěn)定投資過(guò)程中心態(tài)有好處

賺錢(qián)的動(dòng)機(jī)是為了家庭幸福和人生自由,積極正面的心態(tài)面對(duì)投資過(guò)程中的起伏,以博愛(ài)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)男膽B(tài)來(lái)制約內(nèi)心恐懼與貪婪,平衡內(nèi)心的沖突,這樣才能客觀(guān)理智地進(jìn)行成功的理財(cái)投資。心態(tài)決定姿態(tài),姿態(tài)決定生態(tài)。不要忘了自己理財(cái)?shù)某踔?,是為了幸福無(wú)為其他。

三、小結(jié)

我們80后是缺乏財(cái)富觀(guān)教育的,因?yàn)橹袊?guó)傳統(tǒng)的家庭財(cái)富教育是保守而且矛盾的,正面的就是單純“賺錢(qián)、存錢(qián)”,負(fù)面的就是“馬無(wú)夜草不肥,人無(wú)橫財(cái)不富”。股票市場(chǎng)是用“炒”的,投資與投機(jī)等同,這些都是長(zhǎng)久以來(lái)國(guó)民對(duì)金融市場(chǎng)的錯(cuò)誤理解。我們要從“負(fù)的財(cái)務(wù)教育”觀(guān)念轉(zhuǎn)變過(guò)來(lái),不然用錯(cuò)誤方式獲得的“橫財(cái)”,只是財(cái)富的短暫停留而已,這于我們理財(cái)?shù)某踔允窍噙`背的,我們要通過(guò)理財(cái)來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)自己人生責(zé)任的盡責(zé),而不是游戲人生。

第8篇:投資理財(cái)好方法范文

[關(guān)鍵詞]個(gè)人理財(cái)投資;個(gè)人理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避;投資組合;會(huì)計(jì)投資者保護(hù)

[DOI] 10.13939/ki.zgsc.2015.03.150

1 我國(guó)個(gè)人理財(cái)投資現(xiàn)狀

進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái),隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展和人民生活水平的不斷提高,個(gè)人理財(cái)投資已經(jīng)不再是少數(shù)人的財(cái)富秘訣,成為大眾不可缺少的致富工具。我國(guó)現(xiàn)在的財(cái)富市場(chǎng)規(guī)模已躍居為亞洲區(qū)僅次于日本的第二大財(cái)富市場(chǎng)。我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)雖然起步較晚,可并不影響其蓬勃發(fā)展。目前,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要由各商業(yè)銀行開(kāi)展,各家銀行將個(gè)人理財(cái)看作是新時(shí)代的利潤(rùn)增長(zhǎng)要素,重金打造個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。除了銀行之外,我國(guó)已經(jīng)初步建立證券、股票、保險(xiǎn)、基金等較健全的個(gè)人理財(cái)投資渠道供人們選擇。個(gè)人理財(cái)投資工具也在不斷推陳出新,競(jìng)爭(zhēng)中求生存,求發(fā)展,為人們提供更多種選擇,更好的服務(wù)。與此同時(shí),人們投資的理念也越來(lái)越成熟,越來(lái)越理性化,投資與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng),逐漸懂得遵守投資的基本原則――風(fēng)險(xiǎn)與投資收益相平衡。這樣根本性的變化有利于資本市場(chǎng)的發(fā)展,同時(shí)更能證明個(gè)人理財(cái)投資在社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)步中起著重要作用。

2 個(gè)人理財(cái)投資的存在的風(fēng)險(xiǎn)

2.1 理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)變動(dòng)造成投資者盲目跟風(fēng),導(dǎo)致投資者輕視實(shí)際收益

風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)可分散性可分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。由于受到供求關(guān)系或者國(guó)家政策等外部原因的直接影響,理財(cái)產(chǎn)品的收益值很容易變化,幅度不明確,不可以通過(guò)組合投資來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn),這就是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),又稱(chēng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),最明顯地反映在股票市場(chǎng)。當(dāng)市場(chǎng)利率或者財(cái)政政策傾向于向市場(chǎng)投放資金時(shí),股票的價(jià)格就會(huì)水漲船高,股民就會(huì)跟風(fēng)競(jìng)相購(gòu)買(mǎi),這樣就會(huì)哄抬股價(jià)。當(dāng)股票的價(jià)格過(guò)度高于它的內(nèi)在價(jià)值時(shí),大批股民就會(huì)撤資,導(dǎo)致股價(jià)的暴跌,給后續(xù)進(jìn)入的投資者帶來(lái)嚴(yán)重的虧損。除了在股票市場(chǎng),同樣在銀行依舊存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在利率風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)利率變化具有不確定性,會(huì)隨著市場(chǎng)商品價(jià)格以及市場(chǎng)供求關(guān)系的變化發(fā)生變動(dòng),個(gè)人投資者的實(shí)際收益與預(yù)期收益會(huì)發(fā)生背離。當(dāng)市場(chǎng)利率上升,人們的預(yù)期收益就會(huì)增加,個(gè)人投資也會(huì)隨之增加;然而當(dāng)市場(chǎng)利率下降,實(shí)際收益低于預(yù)期收益時(shí)就會(huì)給投資者帶來(lái)?yè)p失。

2.2 單個(gè)理財(cái)產(chǎn)品所在公司經(jīng)營(yíng)不善給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

大多數(shù)個(gè)人投資者在投資時(shí)往往只選擇一種最看好的理財(cái)產(chǎn)品,一旦理財(cái)產(chǎn)品所在公司經(jīng)營(yíng)不善面臨財(cái)務(wù)危機(jī)時(shí),其理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格就會(huì)迅速下跌,從而使投資該產(chǎn)品的投資人遭受損失。這種由于單個(gè)理財(cái)產(chǎn)品所在公司經(jīng)營(yíng)成果、財(cái)務(wù)狀況、重大事件所引起理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格明顯變動(dòng)給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)就是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),是可以通過(guò)投資組合來(lái)分散掉的風(fēng)險(xiǎn)。

2.3 商業(yè)銀行不能提供足夠的流動(dòng)資金支付投資人本金及利息的風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行要為存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求準(zhǔn)備足夠的流動(dòng)資金,這種能力被稱(chēng)為商業(yè)銀行流動(dòng)性。銀行為什么存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)呢?銀行在吸收儲(chǔ)戶(hù)的存款和投資人的投資之外,還有貸款業(yè)務(wù)。也就是說(shuō)將吸收進(jìn)來(lái)的這兩方面資金貸給借款人,在此基礎(chǔ)上收取利息。通常來(lái)說(shuō),銀行吸收多個(gè)儲(chǔ)戶(hù)和投資人的資金之后貸給一個(gè)借款人,如果這個(gè)借款人在貸款之后沒(méi)有償還能力,不能夠以銀行存款償還銀行貸款,只能以抵押物作為償還。此時(shí),銀行的流動(dòng)資金就會(huì)減少,這樣銀行就沒(méi)有充足的流動(dòng)資金支付儲(chǔ)戶(hù)或者投資人的本金及利息。然而,如果儲(chǔ)戶(hù)提前取款或投資者提前撤資就要相應(yīng)減少大部分利息收入。無(wú)論是否提前撤資都會(huì)對(duì)投資人的既得利益和投入資本造成虧損?!栋腿麪枀f(xié)議》中提到,對(duì)單個(gè)人或一組相關(guān)借款人的大額風(fēng)險(xiǎn)暴露了信用風(fēng)險(xiǎn)的集中,并且是造成銀行問(wèn)題的常見(jiàn)原因。

2.4 我國(guó)相關(guān)法律不完善,金融詐騙給投資者造成損失

大多數(shù)個(gè)人投資者在理財(cái)投資是不能容易地找到相關(guān)法律和規(guī)范來(lái)為他們的理財(cái)投資項(xiàng)目做出保障。傳統(tǒng)的投資理財(cái)中,投資者往往太過(guò)于信任理財(cái)經(jīng)理人夸大理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益,導(dǎo)致投資者相信過(guò)高的預(yù)期收益投資,而實(shí)際收益低于預(yù)期收益時(shí),理財(cái)經(jīng)理人對(duì)其宣傳的的理財(cái)產(chǎn)品的虧損不用負(fù)責(zé)任,投資者自己承擔(dān)損失,這是傳統(tǒng)詐騙風(fēng)險(xiǎn)。 隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越成為人們?nèi)菀咨袭?dāng)受騙的風(fēng)險(xiǎn)。這些理財(cái)類(lèi)釣魚(yú)網(wǎng)站主要類(lèi)型包括:小額貸款辦理、信用卡辦理、投資理財(cái)詐騙等,其中投資理財(cái)類(lèi)釣魚(yú)是目前單筆詐騙金額最高的釣魚(yú)類(lèi)型。據(jù)央視財(cái)經(jīng)頻道在“3?15消費(fèi)者權(quán)益日”報(bào)道了一家名為金玉恒通的香港投資管理公司開(kāi)始在內(nèi)地各大網(wǎng)站做宣傳推廣,并以日息1.5%,月息45%的高額回報(bào)招攬理財(cái)客戶(hù)。據(jù)初步統(tǒng)計(jì),一年時(shí)間先后約有2萬(wàn)人投入了近100億元參與金玉恒通的理財(cái)計(jì)劃。到了2013年9月3日,金玉恒通公司突然關(guān)網(wǎng),投資者的資金一夜之間消失無(wú)蹤,金玉恒通公司的注冊(cè)地、注冊(cè)人、網(wǎng)站上出現(xiàn)的公司負(fù)責(zé)人照片全部涉嫌造假。香港證監(jiān)會(huì)警示公告,稱(chēng)金玉恒通公司是一家無(wú)牌公司,沒(méi)有任何外匯投資和理財(cái)資質(zhì)。眾多傾其所有參與金玉恒通理財(cái)計(jì)劃的投資者才如夢(mèng)初醒。除了宣傳高收益之外,也有可能讓人不自覺(jué)掉入陷阱,例如,在公共二維碼上做手腳,欺騙消費(fèi)者刷碼有折扣,讓消費(fèi)者掉入陷阱。

3 如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)投資中存在風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避措施

3.1 切莫因從眾心理忽略了系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的存在

當(dāng)市場(chǎng)上某類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品行情大好,價(jià)格一路飆升的時(shí)候往往就是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的前兆。人們往往只看到了當(dāng)前的收益卻忽略了隨之而來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。因此,避免市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)首先要有的主觀(guān)意識(shí)就是避免從眾心理。當(dāng)大多數(shù)人都選擇一種理財(cái)產(chǎn)品時(shí),同時(shí)意味著該理財(cái)產(chǎn)品的收益率接近最高極限,在短時(shí)間之內(nèi)必然會(huì)有嚴(yán)重的下跌。在理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格大幅上漲時(shí),投資者可根據(jù)自己承受風(fēng)險(xiǎn)的能力購(gòu)買(mǎi)一定量的理財(cái)產(chǎn)品,切忌重倉(cāng)操作,不要壓上自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力之外的資產(chǎn),以免在金融市場(chǎng)暴跌時(shí)損失慘重。

3.2 投資者可以利用組合投資來(lái)規(guī)避公司經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里。”往往是規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)最直接的辦法,同時(shí)組合投資也是分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)最有效的辦法。在一定的條件下,一個(gè)投資者的投資組合選擇可以簡(jiǎn)化為平衡兩個(gè)因素,即投資組合的期望回報(bào)及其方差。風(fēng)險(xiǎn)可以用方差來(lái)衡量,通過(guò)分散化可以降低風(fēng)險(xiǎn)。這就是現(xiàn)資理論――馬科維茨的均值-方差理論。例如,兩只股票A和B組合,單只股票的風(fēng)險(xiǎn)可以用它的標(biāo)準(zhǔn)差來(lái)表示,計(jì)算出兩只股票的協(xié)方差來(lái)表示這一投資組合的風(fēng)險(xiǎn),再用協(xié)方差除以?xún)芍还善钡臉?biāo)準(zhǔn)差之積得出兩只股票收益率的相關(guān)性。相關(guān)性與風(fēng)險(xiǎn)呈同方向變動(dòng),相關(guān)性越大,相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)就越大。但是相關(guān)性與組合中的股票數(shù)量成反方向變動(dòng),一個(gè)組合中的股票數(shù)量越多,相關(guān)性就越小,因此組合的風(fēng)險(xiǎn)也就越低。但是,組合風(fēng)險(xiǎn)是在系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)之上的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是不能被分散掉的。

3.3 會(huì)計(jì)的投資者保護(hù)功能能有效地避免銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

會(huì)計(jì)投資者保護(hù)功能體現(xiàn)在會(huì)計(jì)能保護(hù)投資者能保護(hù)投資者的基礎(chǔ)性信息,特別是在投資者保護(hù)的社會(huì)規(guī)范機(jī)制與市場(chǎng)機(jī)制的運(yùn)行中有著重要的作用。會(huì)計(jì)盈余通過(guò)對(duì)公司歷史成果的反映,提供預(yù)見(jiàn)公司未來(lái)發(fā)展前景的基礎(chǔ)。同時(shí),會(huì)計(jì)信息具有充分、準(zhǔn)確、及時(shí)的特性。因此,投資者可以在購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品之前在得到銀行授權(quán)的情況下向注冊(cè)會(huì)計(jì)師咨詢(xún)?cè)摴镜呢?cái)務(wù)報(bào)告。通過(guò)全面的會(huì)計(jì)資料,借助會(huì)計(jì)師對(duì)商業(yè)銀行的歷史存貸比進(jìn)行研究。央行規(guī)定商業(yè)銀行最高的存貸比例為75%。一般來(lái)講,存貸比越高,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越大。除了存貸比之外,投資者還要根據(jù)注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的財(cái)務(wù)分析報(bào)告分析商業(yè)銀行借款者的信用狀況,最大程度上保證自己的投資和收益能夠如期兌現(xiàn)。

3.4 “天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐”――所有“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”都是謊言

“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是陷阱。剛進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的投資者擁有閑置資金,又著急投資,很容易被這種理財(cái)產(chǎn)品的“糖衣炮彈”欺騙。投資者面對(duì)此類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品一定要提高警惕,防止上當(dāng)受騙。在投資時(shí),應(yīng)尋找正規(guī)的理財(cái)公司、商業(yè)銀行,民間小額貸款公司提供的理財(cái)產(chǎn)品多為融資性質(zhì),他們是不具有融資的權(quán)利的。網(wǎng)絡(luò)詐騙也具有這樣的性質(zhì),但是除了要提高警惕之外,還應(yīng)做好網(wǎng)絡(luò)安全的維護(hù)。關(guān)于網(wǎng)銀和支付寶一類(lèi)的支付工具以及淘寶賬號(hào)都要做好相應(yīng)的防范工作。密碼要定期更換,要設(shè)置異地登陸提醒,等等。中國(guó)銀行理財(cái)經(jīng)理王銀提醒大家,投資者應(yīng)定期對(duì)電腦和手機(jī)進(jìn)行殺毒。如果下定決心購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品,也要合理選擇限額、限期,她認(rèn)為,網(wǎng)上理財(cái)單品額度最好不要超過(guò)10萬(wàn)元,時(shí)間一般在半年以?xún)?nèi)最為合適。

除了投資者要提高自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)之外,國(guó)家和金融行業(yè)也要做好相應(yīng)的工作來(lái)為投資者的理財(cái)項(xiàng)目保駕護(hù)航。首先,要完善法律和政策為個(gè)人投資理財(cái)提供一個(gè)良好的環(huán)境。為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供一個(gè)有效的行政約束框架和法律保障。其次,金融機(jī)構(gòu)之間應(yīng)加強(qiáng)跨行業(yè)合作,商業(yè)銀行、保險(xiǎn)、證券公司,基金等部門(mén)之間應(yīng)聯(lián)合起來(lái),為個(gè)人投資者提供優(yōu)質(zhì)的、一站式、一條龍式的服務(wù),為個(gè)人理財(cái)投資保駕護(hù)航。然后培養(yǎng)復(fù)合型金融專(zhuān)業(yè)人才,提高理財(cái)人員的專(zhuān)業(yè)技能素質(zhì)和職業(yè)道德素質(zhì),盡快建立起一支熟悉金融、稅法、保險(xiǎn)、證券投資等方面專(zhuān)業(yè)知識(shí)專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員團(tuán)隊(duì)。最后,注重與國(guó)際接軌,盡早建立具有公信力理財(cái)人員認(rèn)證培訓(xùn)及管理機(jī)構(gòu),使人們?cè)趯?duì)理財(cái)師的咨詢(xún)中更好地理解個(gè)人理財(cái)投資,為個(gè)人理財(cái)投資在中國(guó)的發(fā)展做好市場(chǎng)鋪墊。

參考文獻(xiàn):

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第9篇:投資理財(cái)好方法范文

神奇的財(cái)富創(chuàng)造公式

曾經(jīng)有一位著名投資理財(cái)分析師提過(guò)這樣一個(gè)問(wèn)題:假定有一位年輕人,從現(xiàn)在開(kāi)始能夠定期每年存下1.4萬(wàn)元,如此持續(xù)40年;如果他每年累積存下的錢(qián)都能投資到股票或房地產(chǎn)等項(xiàng)目上,并獲得每年平均20%的投資報(bào)酬率,那么40年后,他能積累多少財(cái)富?一般人所猜的金額,多半落在200萬(wàn)元至800萬(wàn)元之間,頂多猜到1000萬(wàn)元。然而正確的答案卻是:1.0281億!這個(gè)數(shù)據(jù)是依據(jù)會(huì)計(jì)學(xué)計(jì)算年金的公式得到的,計(jì)算公式如下:1.4萬(wàn)(1+20%)40=1.0281億。

這個(gè)神奇的公式說(shuō)明,一個(gè)25歲的上班族,如果依照這種方式投資到65歲退休時(shí),就能成為億萬(wàn)富翁了。投資理財(cái)沒(méi)有什么復(fù)雜的技巧,最重要的是觀(guān)念,觀(guān)念正確就會(huì)贏(yíng),每一個(gè)理財(cái)致富的人,只不過(guò)養(yǎng)成了一般人不喜歡,且無(wú)法做到的習(xí)慣而已。

省吃?xún)€用不是辦法

民間有句俗語(yǔ)叫做:“人兩腳,錢(qián)四腳”,意思是錢(qián)有4只腳,錢(qián)追錢(qián),比人追錢(qián)快多了。和信企業(yè)集團(tuán)是臺(tái)灣排名前5位的大集團(tuán),由前和信企業(yè)集團(tuán)會(huì)長(zhǎng)辜振甫和臺(tái)灣信托董事長(zhǎng)辜濂松領(lǐng)軍。外界總想知道這叔侄究竟誰(shuí)比較有錢(qián),其實(shí)有錢(qián)與否與個(gè)性有很大關(guān)系。辜振甫屬于慢郎中型,而辜濂松屬于急驚風(fēng)型。辜振甫的長(zhǎng)子臺(tái)灣人壽總經(jīng)理辜啟允非常了解他們,他說(shuō):“錢(qián)放進(jìn)辜振甫的口袋就出不來(lái)了,但是放在辜濂松的口袋就會(huì)不見(jiàn)了?!币?yàn)楣颊窀嵉腻X(qián)都存到銀行,而辜濂松賺到的錢(qián)都拿出來(lái)投資。而結(jié)果是:雖然兩個(gè)年齡相差17歲,但是侄子辜濂松的資產(chǎn)遙遙領(lǐng)先于其叔辜振甫。因此可看出一生能積累多少錢(qián),不是取決于你賺了多少錢(qián),而是你如何理財(cái)。致富關(guān)鍵在如何理財(cái),并非開(kāi)源節(jié)流。

錢(qián)要不要存到銀行

目前,儲(chǔ)蓄仍是大部分人傳統(tǒng)的理財(cái)方式。但是,錢(qián)存在銀行短期是最安全,但長(zhǎng)期卻是最危險(xiǎn)的理財(cái)方式。銀行存款何錯(cuò)之有?其錯(cuò)在于利率(投資報(bào)酬率)太低,不適于作為長(zhǎng)期投資工具。同樣假設(shè)一個(gè)人每年存1.4萬(wàn)元;而他將這些錢(qián)全部存入銀行,享受年平均5%的利率,40年后他可以積累1.4萬(wàn)元(1+5%)40=169萬(wàn)元。與投資報(bào)酬率為20%的項(xiàng)目相比,兩者收益竟相差70多倍。

更何況,貨幣價(jià)值還有一個(gè)隱形殺手――通貨膨脹。在通貨膨脹5%之下,將錢(qián)存在名義利率約為5%的銀行,那么實(shí)質(zhì)報(bào)酬等于零。因此,一個(gè)家庭存在銀行的金額,保持在兩個(gè)月的生活所需就足夠了。不少理財(cái)專(zhuān)家建議將財(cái)產(chǎn)分3等份,一份存銀行,一份投資房地產(chǎn),一份投資于較投機(jī)的工具上。我們不妨建議你的投資組合為“兩大一小”,即大部分的資產(chǎn)以股票、房地產(chǎn)等形式投資,小部分的錢(qián)存在金融機(jī)構(gòu),以備日常生活所需。

諾貝爾基金會(huì)的啟示

世界聞名的諾貝爾基金會(huì)每年的獎(jiǎng)項(xiàng)必須支付高達(dá)500萬(wàn)美元的獎(jiǎng)金。我們不禁要問(wèn):諾貝爾基金會(huì)的基金到底有多少?事實(shí)上,諾貝爾基金會(huì)的成功,除了諾貝爾本人在100年前捐獻(xiàn)一筆龐大的基金外,更重要的是歸功于諾貝爾基金會(huì)的理財(cái)有方。諾貝爾基金會(huì)成立于1896年,由諾貝爾捐獻(xiàn)980萬(wàn)美元。由于該基金會(huì)成立的目的是用于支付獎(jiǎng)金,管理不允許出現(xiàn)任何的差錯(cuò)。因此,基金會(huì)成立初期,其章程中明白地確定基金的投資范圍應(yīng)限制在安全且固定收益的項(xiàng)目上,如銀行存款與公債。這種保本重于報(bào)酬率、安全至上的投資原則的確是穩(wěn)重的做法。但犧牲報(bào)酬率的結(jié)果是:隨著每年獎(jiǎng)金的發(fā)放與基金會(huì)運(yùn)作的開(kāi)銷(xiāo),歷經(jīng)50多年后,到1953年該基金會(huì)的資產(chǎn)只剩下300多萬(wàn)美元。

眼見(jiàn)基金會(huì)的資產(chǎn)消耗殆盡,諾貝爾基金會(huì)的理事們及時(shí)覺(jué)醒,意識(shí)到投資報(bào)酬率對(duì)財(cái)富積累的重要性,于是在1953年做出突破性的改變,更改基金會(huì)管理章程,將原來(lái)只準(zhǔn)存放銀行與買(mǎi)公債,改變?yōu)閼?yīng)以投資股票、房地產(chǎn)為主的理財(cái)觀(guān)。資產(chǎn)管理觀(guān)念改變后,基金會(huì)由此扭轉(zhuǎn)了基金的命運(yùn),至1993年基金會(huì)的總資產(chǎn)滾動(dòng)至2億多美元。

最安全的投資策略難度

理財(cái)致富是“馬拉松競(jìng)賽”而非“百米沖刺”,比的是耐力而不是爆發(fā)力。對(duì)于短期無(wú)法預(yù)測(cè),長(zhǎng)期具有高報(bào)酬率之投資,最安全的投資策略是:先投機(jī),等待機(jī)會(huì)再投資。

有些人認(rèn)為理財(cái)是富人、高收入家庭的專(zhuān)利,要先有足夠的錢(qián),才有資格談投資理財(cái)。事實(shí)上,影響未來(lái)財(cái)富的關(guān)鍵因素是投資報(bào)酬率的高低與時(shí)間的長(zhǎng)短,而不是資金的多寡。以那個(gè)神奇的公式所講述的方法為例,若你已經(jīng)擁有36萬(wàn)元,則你可以減少奮斗10年,若你已有261萬(wàn)元,則可以減少奮斗20年,只需20年就可以成為億萬(wàn)富翁。要想有更多的本錢(qián),不妨去借。投資理財(cái)?shù)淖罡呔辰缫舱恰芭e債投資”,而銀行的功能,則是提供給不善理財(cái)者一個(gè)存錢(qián)的地方,好讓善于理財(cái)者利用這些錢(qián)去投資賺錢(qián)。

打工一族理財(cái)方式

作為打工一族怎樣才能既享受生活又能投資賺錢(qián)呢?大至上我們可以把支出分成三大部分:

首先,拿出每個(gè)月必須支付的生活費(fèi)。如房租、水電、通訊費(fèi)、柴米油鹽等,這部分約占三分之一。它們是你生活中不可或缺的部分,滿(mǎn)足你最基本的物質(zhì)需求。離開(kāi)了它們你就會(huì)像魚(yú)兒離開(kāi)了水一樣無(wú)法生活,所以無(wú)論如何,請(qǐng)你先從收入中抽出這部分,不要?jiǎng)佑谩?/p>

其次,是自己用來(lái)儲(chǔ)蓄的部分,也約占你收入的三分之一。每次存錢(qián)的時(shí)候,你都會(huì)很有成就感,好像安全感又多了幾分。但是到了月底的時(shí)候,往往就變成了泡沫經(jīng)濟(jì);存進(jìn)去的大部分又取出來(lái)了,而且是不動(dòng)生色,好像細(xì)雨潤(rùn)物一樣就不見(jiàn)了,散布于林林總總自己喜歡的物品、雜志或朋友聚會(huì)上。這個(gè)時(shí)候,你要大聲對(duì)自己講:“我要投資于自己的明天,我要保護(hù)好自己的財(cái)產(chǎn)”。起碼,你的存儲(chǔ)能保證你兩個(gè)月的基本生活。要知道,現(xiàn)在“世道艱難”,很多公司動(dòng)輒減薪裁員。如果你一點(diǎn)儲(chǔ)蓄都沒(méi)有,一旦工作發(fā)生了變動(dòng),你將會(huì)是非常被動(dòng)的。而且這兩個(gè)月的儲(chǔ)蓄可以成為你的定心丸,實(shí)在工作干得不開(kāi)心了,你可以無(wú)需再忍,憤而揮袖離職,想想是多么大快人心的事啊。所以,無(wú)論如何,請(qǐng)為自己留條退路。

剩下的錢(qián),你可以根據(jù)當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)行情,側(cè)重地投資在不同的地方,比如小型房地產(chǎn)投資、股票甚至集郵等賺錢(qián)項(xiàng)目上。

當(dāng)然我們應(yīng)該知道節(jié)流只是暫時(shí)性的,就像大廈的基礎(chǔ)一樣,一旦脫離了菜鳥(niǎo)身份,對(duì)于職場(chǎng)中的各位同仁來(lái)講,更重要的是怎樣財(cái)源滾滾、開(kāi)源有道,為了達(dá)到一個(gè)新目標(biāo),你必須不斷培養(yǎng)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力以求更大發(fā)展,這才是真正的生財(cái)之道。

現(xiàn)實(shí)生活中的理財(cái)原則

1、要計(jì)算“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”并做好保護(hù)措施。所謂“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”,是指如果家庭主要收入者發(fā)生嚴(yán)重事故(傷、病等),家庭經(jīng)濟(jì)生活能維持的時(shí)間長(zhǎng)度。最好能購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),通過(guò)由社會(huì)來(lái)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的方式來(lái)尋求完整的家庭保障。

2、了解不同理財(cái)工具的風(fēng)險(xiǎn)和收益。銀行定存較為保守,但收益相對(duì)較低;投資債券的風(fēng)險(xiǎn)較之銀行定存高,但同時(shí)收益也相對(duì)高些;投資股票、基金、期貨等風(fēng)險(xiǎn)高,收益也高。

3、根據(jù)自身情況選擇合適的投資工具。假如家庭的固定支出金額占收入的比例高,表示資金的流動(dòng)性不足,家庭投資策略應(yīng)傾向保守,尤其需要考慮投資工具的變現(xiàn)性。若家中有固定收入的人口占家庭總?cè)丝跀?shù)的比例較高,表示該家庭承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng),可以考慮采取較為進(jìn)取性的投資策略;反之,若家庭的收入集中在極少數(shù)人身上,則該家庭承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力就較低,應(yīng)評(píng)估“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”,做好家庭的防護(hù)措施。

4、在個(gè)人資產(chǎn)的建立階段,選擇投資機(jī)構(gòu)時(shí),對(duì)安全的考慮應(yīng)當(dāng)重于對(duì)利息水平的考慮,存放的資金還應(yīng)當(dāng)可以隨時(shí)支取。因?yàn)槭窃诖蚧A(chǔ)階段,因此選擇低風(fēng)險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄或投資國(guó)債應(yīng)當(dāng)是不錯(cuò)的。準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)家庭住房,這是建立終生資產(chǎn)的投資,當(dāng)然要深思熟慮。但在采取任何購(gòu)買(mǎi)不動(dòng)產(chǎn)的行為之前,都應(yīng)該仔細(xì)考慮好自己的資金支付能力和支付方式方面的問(wèn)題。

5、一份資產(chǎn)應(yīng)該根據(jù)明確的目的實(shí)現(xiàn)增值。短期、中期和長(zhǎng)期投資的期限不同,在這上面犯錯(cuò)誤就會(huì)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失。比如在存款未到期時(shí)提前支取,肯定會(huì)帶來(lái)收益的減少。

6、一般而言,關(guān)心預(yù)測(cè)稅制的執(zhí)行和變化情況,這是管理好個(gè)人資產(chǎn)的一個(gè)方法。如果有必要改變積蓄方式時(shí)請(qǐng)不要猶豫,改變投資方向和注重投資安全可能會(huì)更好地應(yīng)付各種形勢(shì)。

7、要為退休作好準(zhǔn)備。隨著人們壽命的延長(zhǎng),受就業(yè)危機(jī)及其它因素的影響,在目前的社會(huì)保障體系并不完善的情況下,最好能以其它投資方式來(lái)彌補(bǔ)退休金不足和社會(huì)保障措施的缺陷。

8、考慮保護(hù)好家庭。主要是指夫妻雙方在結(jié)婚之前就必須先考慮好相互適合的夫妻財(cái)產(chǎn)制,當(dāng)中應(yīng)明確以夫妻間贈(zèng)與的方式來(lái)保護(hù)將來(lái)最后去世的一方,而對(duì)于死亡保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)等方面也應(yīng)該有所考慮。此外,對(duì)子女要考慮好遺產(chǎn)的分配和轉(zhuǎn)讓問(wèn)題,這不僅有利于家庭的和睦,也能使繼承者享受更多的稅收便利。

防止走向個(gè)人破產(chǎn)的五大關(guān)鍵點(diǎn)

1、要控制個(gè)人債務(wù)。

一般的原則是,個(gè)人負(fù)債不要超過(guò)個(gè)人總資產(chǎn)的50%,否則家庭資產(chǎn)的安全性就會(huì)受到威脅。

2、購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)?shù)谋kU(xiǎn)。

在條件許可的情況下購(gòu)買(mǎi)充足的適當(dāng)品種的保險(xiǎn),是保障家庭的航船平穩(wěn)航行的重要保證。

3、避免過(guò)度消費(fèi)。

過(guò)度消費(fèi)雖然不會(huì)直接導(dǎo)致破產(chǎn),但卻是破產(chǎn)的根源。

4、不要持有兩張以上的信用卡。

信用卡在給我們的生活帶來(lái)極大便利的同時(shí),信用卡透支也是導(dǎo)致個(gè)人破產(chǎn)的最重要原因。清理多余的信用卡是避免過(guò)度信用卡消費(fèi)的有效手段。

5、小心控制投資風(fēng)險(xiǎn)。