投資與理財精選(九篇)

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第1篇：投資與理財范文

一、什么是個人投資理財

個人投資理財簡單來說就是對個人或者家庭所擁有的財富進行合理的、有計劃的、科學的、系統(tǒng)的安排和管理，通過各種投資手段增進現(xiàn)有的財富值，以滿足個人或家庭的正常生活需求。投資理財?shù)男问桨ǎ簝π?、證券、期貨、收藏、保險、住房投資等等。個人投資理財是長期的對財富的一種管理的過程，一蹴而就是不可能實現(xiàn)財富短期的累積，需要人們從長期打算來考慮。

二、我國個人投資理財?shù)默F(xiàn)狀及存在的問題

個人投資理財通不僅是財富的積累的過程，還是對財富的一種保障。我國的個人理財由于各種經(jīng)濟和文化的因素還處在發(fā)展階段，存在很多不成熟的地方，接下來介紹一些個人投資理財中常見的問題。

（一）人們對個人投資理財?shù)恼J識不夠

一方面，人們對投資理財?shù)挠^念很多都還停留在傳統(tǒng)的理財上，對理財?shù)恼J識不夠，缺少理財技巧導致理財水平過低。在我國，人們的投資方式相對比較保守，很多人都只接受儲蓄這唯一的方式，在他們的潛意識中，除了儲蓄，其他的投資理財方式都是風險投資。另一方面，盲目的跟從他人選擇投資理財?shù)姆绞?，可能會使個人或家庭的狀況失衡，造成不必要的麻煩。個人經(jīng)濟狀態(tài)不同、要求不同，對理財?shù)倪x擇也是不同的，人們應該根據(jù)自身的實際情況，在可承受的風險范圍內，選擇適合的理財方式確保個人和家庭的現(xiàn)實需求和未來支出的滿足。

（二）專業(yè)的投資理財知識宣傳不夠

在我國，理財意識沒有深入人心，金融教育知識缺乏普及，或普及范圍相對較窄，一般個人和家庭都不夠了解投資理財。我國的商業(yè)銀行的理財主要是對收益的宣傳，大部分都沒有宣傳理財?shù)娘L險知識，致使普通居民對理財?shù)娘L險和收益沒有足夠的認識，在這樣一個未知的選擇下，人們往往不會去進行選擇。相對而言，人們容易接受那些沒有任何風險或者銀行承諾能夠保本類的基本的理財業(yè)務，比如儲蓄，但這僅僅只是理財?shù)囊恍€分支而已。人們只是淺顯的認為，在銀行進行的這些業(yè)務就是理財，從而導致了投資理財行業(yè)的發(fā)展僅僅是這些低風險或者說是無風險的理財產(chǎn)品上，不利于投資理財穩(wěn)定全面的發(fā)展。投資理財?shù)男麄鞑粦痪窒抻谛》秶麄?，停留在傳統(tǒng)媒介進行宣傳，二應該拓寬宣傳的渠道，加大宣傳的力度，只有這樣才能起到一定的宣傳效果讓人們更全面更具體的認識到投資理財。

（三）理財產(chǎn)品不豐富

理財類型過于相似，選擇性不高是制約理財業(yè)務發(fā)展的因素。比如在一些商業(yè)銀行里，普遍都會給客戶提供業(yè)務，代繳各項費用、保險等；定期為客戶提供股市行情，國內外經(jīng)濟形勢等信息；在客戶辦理業(yè)務時，銀行適當?shù)倪M行一些減免或其他優(yōu)惠等。這些業(yè)務相對來說層次比較低，沒有新穎性，容易造成同類似產(chǎn)品的出現(xiàn)。

（四）缺乏高素質的理財人員

投資理財業(yè)務的發(fā)展需要更多專業(yè)的高素質人才?，F(xiàn)在很多商業(yè)銀行的個人理財服務的人員很多都是在銀行工作的員工，他們大多都是從事銀行的基礎的業(yè)務，對投資理財?shù)恼J識不夠深入，只會處理一些簡單的業(yè)務，滿足低層次的理財業(yè)務的需求。一旦涉及較為復雜的金融、資本、貿易等多個領域的業(yè)務時，難以滿足客戶的正常業(yè)務需求。具有高素質的理財專員還可以對產(chǎn)品進行開發(fā)和對投資進行組合設計。

（五）金融市場的法律體系尚不健全

各行各業(yè)的運作都需要有相應的規(guī)范和體系對其進行管理和監(jiān)督，才能保證正常高效的運作。個人投資理財也是如此，需要健全的法律法規(guī)來保障各方的利益，促使其規(guī)范運轉。在我國，金融市場采用的是分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管的體制，我們可以看到，銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)都在不斷的完善各自的法律法規(guī)制度，但是由于這些體制的建設還處在初期階段，只是對其理財服務的各個環(huán)節(jié)進行了相應的指導，但是要想完全解決在這些行業(yè)的理財服務中出現(xiàn)的各種問題是遠遠不足的。個人投資理財業(yè)務涉及的行業(yè)范圍比較廣，所以對相關的法律法規(guī)的建設要求更為嚴格，法律法規(guī)的不健全，阻礙著個人投資理財業(yè)務的快速發(fā)展。

三、如何應對我國個人投資理財出現(xiàn)的問題

（一）投資理財者應加強學習，提高認識

個人投資理財中個人的了解和認識是很必要的。目前在我國，人們對投資的意識和風險意識比較缺乏，投資者需要通過多種渠道、多方面的了解理財?shù)挠嘘P信息，樹立正確的投資意識和風險意識，自覺加強對相關專業(yè)知識的學習，能夠選擇適合自己的正確理財產(chǎn)品。另外，對投資理財有了足夠的認識和了解之后，理財者可以對自己的權力和義務有基本的認識，發(fā)現(xiàn)自己被侵犯權益后可以向有關部門投訴從而保障自己的合法權益。

（二）完善個人理財業(yè)務的政策和體系，加強監(jiān)管

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，金融市場的壯大，個人理財業(yè)務也在不斷的發(fā)展。因此需要完善的法律法規(guī)來保證個人理財業(yè)務的有序發(fā)展，為個人理財業(yè)務的發(fā)展提供有利的保障。雖然，我國通過法律法規(guī)對理財業(yè)務進行了規(guī)范和管理，但是仍然有很多的不足之處適應不了日益發(fā)展的個人投資理財業(yè)。為了保障各方參與主體的利益，可以建議理財業(yè)務的法律法規(guī)制定以下的內容：

1、對從事理財業(yè)務資質的要求。

應該具備能夠專業(yè)理財?shù)哪芰εc素質，能夠盡職盡責，誠信的履行受托的義務。

2、簽訂理財合同。

理財業(yè)務參與者雙方應簽訂相應的合同，承諾并保障雙方的合法權益。

3、理財機構加大信息公開。

理財機構應當誠信、真實、完整、及時、準確的向投資者說明相關的信息，比如投資風險、機構的資質、業(yè)績、委托者的各項費用等等這些信息都要準確無誤的及時的向投資者進行表明。法律法規(guī)可以規(guī)范的內容還有很多，需要在實際的工作中繼續(xù)不斷的完善。

（三）豐富理財業(yè)務內容，發(fā)展獨立理財服務

想在競爭如此激烈的金融市場取得成功，需要樹立具有競爭優(yōu)勢的理財精品，金融品牌已經(jīng)成為現(xiàn)在金融行業(yè)競爭的核心所在。傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品容易模仿，發(fā)展壽命比較短，要想在客戶心中留有印象，必須大力發(fā)展品牌效應，不斷推出品牌化的理財產(chǎn)品，加大品牌宣傳力度，才能在競爭中留住老客戶、吸引新客戶。在競爭中強化個人理財業(yè)務。在我國商業(yè)銀行是發(fā)展個人理財業(yè)務的主力，因為商業(yè)銀行擁有絕對的客戶群體，利于發(fā)展投資理財客戶，目前商業(yè)銀行一直在業(yè)務上發(fā)展，力求達到多方跨行的結合，商業(yè)銀行已經(jīng)是很多人理財投資的不二選擇，但是為了金融市場的良性競爭發(fā)展，在大力發(fā)展商業(yè)銀行理財業(yè)務的同時，也應加快發(fā)展獨立理財服務，比如投資公司或理財公司，這種專門獨立的理財機構的出現(xiàn)，是更專業(yè)高要求的投資者的選擇，商業(yè)銀行有其優(yōu)勢，但是畢竟它還需要涵蓋自己分內的業(yè)務，所以，獨立的這種中介機構的發(fā)展也是一種正確的趨勢，在這樣的一種良性競爭下，可以促使理財行業(yè)劍圣發(fā)展。

（四）加強對專業(yè)人才的培養(yǎng)，提高理財人員素質

不論是商業(yè)銀行還是獨立機構，對人才的需求都是一樣的。專業(yè)的理財服務是具備金融、保險、稅務、法律、證券為一體的，是為客戶提供全面的、合適的個人理財業(yè)務是發(fā)展個人理財業(yè)務所需要的，合理的個人理財可以實現(xiàn)資產(chǎn)增值最大化。因此，要加強這種復合型人才的培養(yǎng)才能滿足不斷發(fā)展著的更專業(yè)的理財服務。對于這個行業(yè)來說，應該建立有公信力的理財人員的專業(yè)培訓和管理機構，以保證為金融市場的專業(yè)人才輸送。

四、結束語

第2篇：投資與理財范文

關鍵詞：大眾家庭;金融投資理財

1.我國大眾家庭金融投資理財現(xiàn)狀

1.1金融投資成為家庭理財?shù)闹饕绞?/p>

我國大眾家庭理財指的是普通家庭將閑散資金進行投資，參與社會金融活動并從中獲取利潤的過程。大眾家庭理財實際上是社會剩余資金以某種形式參與社會經(jīng)濟建設，同時展示貨幣價值的過程。從20世紀80年代起，大眾家庭理財主流是儲蓄，國家需要大量的資金儲備，而市場經(jīng)濟發(fā)展不足，金融市場發(fā)展更為緩慢，國民需求較少，儲蓄利潤高于大多數(shù)的理財形式。但隨著國家經(jīng)濟發(fā)展，尤其是金融市場的發(fā)展，很多金融理財形式顯示出較高的利潤率和靈活的操作性，人民幣購買力的變化使得民眾更愿意參與各種形式的金融投資，以股票、基金為代表的理財形式，成為目前我國家庭理財?shù)闹饕绞健?/p>

1.2新興理財產(chǎn)品成為熱門

我國現(xiàn)階段的金融投資市場具有種類豐富的理財產(chǎn)品，為家庭投資提供廣泛平臺。與股票、基金、期貨、理財保險同步，為了獲取資金優(yōu)勢，銀行也衍生出大批理財產(chǎn)品，該現(xiàn)象符合金融市場規(guī)律，也符合我國家庭理財行為的發(fā)展規(guī)律，即民眾參與金融市場的活動，以民眾手中的財富量為標準選擇理財產(chǎn)品。隨著網(wǎng)絡金融的發(fā)展，很多家庭理財逐漸轉為網(wǎng)絡金融理財形式，參與P2P投資或者在第三方交易平臺購買購入門檻低、隨存隨取的理財產(chǎn)品，是現(xiàn)今我國大眾家庭金融理財?shù)男鲁绷鳌?/p>

2.我國大眾家庭金融理財?shù)膯栴}及原因

2.1大眾家庭金融理財受市場影響大

我國大眾家庭以理財?shù)男问絽⑴c金融活動，作為金融市場中的一員，同樣受到金融市場變化的影響。從儲蓄理財轉為以股票、基金為主流的金融理財，再轉變?yōu)榧磿r的網(wǎng)絡金融理財，大眾家庭理財經(jīng)歷著我國金融市場的轉變。也正是由于受金融市場影響大，大眾家庭理財?shù)氖找嫱瑯右灿山鹑谑袌鰶Q定，但家庭理財對金融市場的影響卻是十分有限的。據(jù)相關資料顯示，由大眾家庭理財匯入金融市場的可用資金額度不容小覷，但是，這部分資金的收益率卻遠不如大型企業(yè)或銀行在金融市場中的活動。然而，大部分金融理財風險卻由普通家庭理財承擔。造成這種問題的主要原因在于，大眾家庭理財?shù)墓芾碚呤瞧胀癖?，他們缺乏專業(yè)的金融知識，對金融市場的敏感度不高，對理財本身的理解程度也僅限于“拿利息”，非專業(yè)的理財行為和態(tài)度，使得家金融理財?shù)陌l(fā)展受限，這也是未來我國大眾家庭金融理財發(fā)展的突破口。

2.2大眾家庭理財風險高

近年來，我國居民對于儲蓄的欲望連續(xù)降低，在該現(xiàn)象產(chǎn)生同期，我國股市行情持續(xù)走高，具有較大比例的股民存在將自己的家庭存款從銀行轉移到股市的意愿。參與股票、基金等金融理財?shù)募彝ピ絹碓蕉?；有些家庭對P2P投資，以期獲得相關的收益。但是，大多數(shù)家庭金融理財所獲收益都不能滿足家庭理財管理者的預期，很多家庭金融理財活動，受股票、期貨交易的波動性影響，呈現(xiàn)出“賠本”的狀態(tài)。股市行情不佳導致家庭破產(chǎn)的事件時有發(fā)生；P2P公司無法收回單款，間接導致投資家庭本金虧損的現(xiàn)象也普遍存在。大眾家金融投資理財仍然面臨著較高的風險，并且，這種風險隨著金融市場的發(fā)展，呈現(xiàn)出越來越高的趨勢。造成這種問題的主要原因在于，大眾家庭理財中的理較少，而根據(jù)金融理財?shù)闹髁髭厔?，以及小部分股民投資獲益的選創(chuàng)效益，大眾家庭理財存在著比較嚴重的盲目跟風現(xiàn)象。跟風作為中國公民思維習慣特點，也容易造成巨大虧損，因此，如何理性地參與金融投資理財，如何盡可能地規(guī)避金融市場風險，是我國大眾家庭金融投資理財發(fā)展的方向之一。

2.3大眾家庭理財需求難滿足

我國普通民眾家庭參與金融投資理財，最主要的目的是為了利用閑散資金賺取利潤，而這些利潤將應用于個人花銷或者家庭開支。實際上，有目的地、積極地參與金融理財?shù)募彝?，將理財所得用于固定家庭開支的占大多數(shù)。例如，在固定資產(chǎn)理財較為盛行的時期，部分家庭將購買房地產(chǎn)作為理財?shù)闹饕问?，購房后將房屋出租，利用租金供應子女大學期間每個月的生活費，在子女畢業(yè)之后，將房產(chǎn)作為子女結婚成家之用，這是典型的理財滿足家庭需求的形式。但是，在金融投資理財活動中大眾家庭理財缺乏一定的計劃性和目的性，理財所得收益不穩(wěn)定，在滿足固定的家庭開銷需求方面，可操控性不是很強。金融投資理財?shù)母呤找嫖罅考彝サ膮⑴c，但是其對家庭理財需求的滿足能力不足，又使得一些家庭理財管理者將理財?shù)囊暯寝D向其他項目上。導致這一問題的主要原因在于，目前我國金融市場針對大眾家庭金融理財設計的產(chǎn)品，本身缺乏相應的穩(wěn)定性和指向性，對于家庭型客戶來說，理財產(chǎn)品和相關服務的個性化不明顯。如何滿足理財需求，也是大眾家庭投資理財發(fā)展的主要目標。

3.我國大眾家庭金融理財?shù)内厔?/p>

3.1家庭可參與的金融理財項目逐漸固定

民眾以家庭為單位參與金融市場活動成為大勢所趨，但是，要求家庭理財?shù)墓芾碚呔邆鋵I(yè)的金融知識和對金融市場的敏銳的觀察力和分析能力是不現(xiàn)實的。在民眾積極參與金融投資理財活動的同時，隨著各種金融理財活動發(fā)展逐漸穩(wěn)定、民眾在理財過程中的不斷交流和總結，家庭金融投資理財?shù)捻椖繒饾u穩(wěn)定。首先，在國民經(jīng)濟迅速提升、投資受益者比例大的前提下，有越來越多的人參與到股票投資的隊伍中。股票作為金融投資理財?shù)闹饕问?，已?jīng)在家庭理財中存在了一段時間，股票行業(yè)本身的參與規(guī)則逐漸固定、經(jīng)濟人對參與者的指導能力不斷提高，使得股票收益和風險的比例越來越大，可以作為家庭參與金融投資理財活動的首選；其次，因政府的資金管制政策和大眾家庭對投資上技能的缺乏，國內大眾家庭均會進入到門檻更低、風險更小、收益更加穩(wěn)足、變現(xiàn)能力更強的金融投資領域，比如說購買基金和股票等；而對于那些專業(yè)技能要求更強的房地產(chǎn)、黃金、期貨等項目，大眾家庭可能不能加入其中。這意味著，我國股票行業(yè)仍以大眾家庭為主要發(fā)展的客戶群體，為家庭型投資者提供股票和基金購買指導以及相應的服務，是促進大眾家庭金融投資理財?shù)闹饕呗浴?/p>

3.2家庭理財管理者以及相關理財產(chǎn)品對風險進行高度控制

在家庭金融投資行為中，投資者可把市場運動的方向分為基本運動、中期趨勢和日常波動。對于普通民眾而言，投資的關鍵在于抓住中期趨勢，中期趨勢在短時間內不會發(fā)生大幅變動，安全性高。對于一個投資者來說，要學會掌握基本運動以及中期趨勢，忽略日常波動；在此基礎上，投資者還應始終保持樂觀的投資心態(tài)，根據(jù)家庭資金的持有情況以及自身對風險的承受能力，理性地進行投資，盡量避免盲目追求利潤，否則投資的獲利虧損的大幅起落容易對其造成極大的消極影響。除了家庭理財管理者從主觀角度進行風險控制之外，提供投資理財產(chǎn)品的證券公司、銀行等，也應在經(jīng)營和服務過程中，幫助大眾家庭識別和預測風險，盡量降低投資風險對家庭理財?shù)膿p害?；ヂ?lián)網(wǎng)金融投資理財作為新興的理財形式，已經(jīng)得到大量家庭型投資者的支持，為了高度控制風險，相關金融主體，如P2P貸款公司，應該主動向參與者披露經(jīng)營信息以及必要的會計信息和征信信息等，這些能夠成為家庭型投資者衡量風險、進行理性投資提供很大的幫助。

3.3針對家庭理財需求設計更具個性化的金融理財產(chǎn)品

大眾家庭進行金融投資理財?shù)淖罱K目的是為了滿足家庭開銷需要，在服務個性化的現(xiàn)代社會，金融市場也開始重視針對家庭型投資者提供個性化的服務，即根據(jù)家庭理財?shù)闹饕繕颂峁┖线m的投資型理財產(chǎn)品，在對家庭財產(chǎn)狀況、收支狀況進行深入調查的基礎上，以客戶分析作為開發(fā)理財產(chǎn)品的基礎，使理財顧問成為家庭型投資者的指導者，幫助他們更好地實現(xiàn)金融投資理財目標。我國大多數(shù)商業(yè)銀行已經(jīng)開始進行這樣的金融理財產(chǎn)品開發(fā)和推廣。例如招商銀行推出的養(yǎng)老理財產(chǎn)品、興業(yè)銀行推出的教育型投資產(chǎn)品等。這些產(chǎn)品具有明確的目標，并且，銀行為客戶提供的理財顧問，能夠對客戶進行一對一的貼心服務，幫助家庭型投資者選擇最合適的理財產(chǎn)品，這種從產(chǎn)品到服務的個性化發(fā)展，是大眾家庭金融投資理財發(fā)展的主流，也是銀行以及其他投資公司發(fā)展家庭型客戶的主要策略。

結語

綜上所述，我國大眾家庭已經(jīng)成為金融投資理財?shù)闹饕獏⑴c者，家庭型投資者在理財能力和知識技術方面存在不足、缺乏對理財風險的客觀認識且目前的理財產(chǎn)品尚不能完全滿足家庭金融投資理財?shù)男枰?。理財項目逐漸集中并且固定，無論是投資者還是金融機構的經(jīng)營者，都需要充分考慮如何規(guī)避理財風險。希望本文能夠為我國普通民眾家庭參與金融投資理財活動提供參考性的建議。

參考文獻：

[1]王頔.我國大眾家庭金融投資理財現(xiàn)狀分析及趨勢探討[J].現(xiàn)代營銷(下旬刊)，2016(08):129-130.

第3篇：投資與理財范文

No.1 遠達環(huán)保

推薦理由：環(huán)保行業(yè)景氣度高，未來想像空間大

投資邏輯：遠達環(huán)保是國電投集團旗下唯一的環(huán)保上市公司，借助控股股東優(yōu)勢，公司特許經(jīng)營業(yè)務有望長期穩(wěn)健增長；同時公司布局的廢水、危廢、監(jiān)測有望帶來新的業(yè)績增長點。目前公司處于傳統(tǒng)轉型的關鍵時期，未來隨著國企改革的推進和公司業(yè)務轉型的完成，想象空間大。

No.2華聞傳媒

推薦理由：股權結構調整到位后重新估值

投資邏輯：華聞傳媒近期完成了最終實際控制人之一的變更，且控股股東擬增持華聞傳媒股份數(shù)量不少于1000萬股。公司匯集了CRI的核心優(yōu)質資產(chǎn)。一方面其傳統(tǒng)媒體業(yè)務及其他相關資產(chǎn)經(jīng)營較為穩(wěn)健，為公司整體經(jīng)營提供了較強的業(yè)績支撐，同時公司憑借旗下牌照優(yōu)勢所發(fā)展的“小屏+大屏”付費業(yè)務具有較強的發(fā)展空間，具有較為持續(xù)穩(wěn)定的業(yè)績增量。隨著股權結構調整到位后，持續(xù)看好公司后續(xù)的發(fā)展，公司將迎來重新估值。

No.3國統(tǒng)股份

推薦理由：接連中標PPP項目，國企混改空間

投資邏輯：國統(tǒng)股份作為PCCP行業(yè)龍頭之一，公司新簽管材訂單大幅增長，目前在手訂單充足，2016年已簽多個PPP項目，未來業(yè)績拐點可期。同時，公司具有央企背景（大股東是新疆天山建材集團，持有30%股權，央企中材集團持有天山建材集團51%股權），公司實際控制人中國中材集團擬無償并入重組后的中國建材集團旗下，后續(xù)國企改革資源整合值得期待。

No.4南天信息

推薦理由：充分競爭行業(yè)，國企混改空間

投資邏輯：南天信息是國內銀行業(yè)十大解決方案商之一，擁有多個世界領先的應用軟件產(chǎn)品及解決方案，公司處于充分競爭行業(yè)，屬于云南地方核心國企。公司在2016年進行了覆蓋面極廣的股權激勵，長期看好公司激勵改善和國企混改。同時，華商系基金抱團在2016年三季度對南天信息進行了大手筆的增持，截至三季度期末其合計持股比例達到4.93%，逼近舉牌線。

No.5民生銀行

推薦理由：充分預期后估值修復

投資邏輯：民生銀行收入穩(wěn)健，且資產(chǎn)質量較好，公司當前業(yè)績處于底部區(qū)間，公司規(guī)模穩(wěn)步擴張且資產(chǎn)結構持續(xù)優(yōu)化，資產(chǎn)質量短期趨穩(wěn)，以及未來鳳凰計劃的鋪開和大事業(yè)部制改革的推進值得期待，充分預期后估值將修復。同時公司近日收到泛海系舉牌，表示未來將視市場情況進一步增持，此舉也體現(xiàn)了泛海系對于公司價值的認可以及公司前景的看好。

No.6中國平安

推薦理由：價值重估

投資邏輯：中國平安是國內金融牌照最齊全、業(yè)務范圍最廣泛、控股關系最緊密的個人金融生活服務集團。公司當前互聯(lián)網(wǎng)金融成效顯著，各項金融業(yè)務協(xié)同良好，且保險業(yè)務持續(xù)優(yōu)化，保費增速和投資能力表現(xiàn)穩(wěn)健。隨著市場對平安綜合金融+互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務的不斷認可，公司未來將迎來價值重估。

No.7同方股份

推薦理由：戰(zhàn)略重組，成長龍頭

投資邏輯：同方股份是由清華大學出資成立的高科技上市公司，公司以科技產(chǎn)業(yè)為主導，以創(chuàng)新體系和金融體系為兩翼，形成多元化綜合性科技實業(yè)孵化器。隨著“清華系”資產(chǎn)的持續(xù)整合，公司還將不斷戰(zhàn)略重組，未來有望成為市場真正的成長性龍頭企業(yè)。

No.8隆平高科

推薦理由：農(nóng)業(yè)龍頭

投資邏輯：隆平高科作為國內種業(yè)龍頭，當前內生、外延等多方面即將呈現(xiàn)強勁快速發(fā)展勢頭，公司品種目前已到了厚積薄發(fā)的階段，供未來3-5年推廣的后續(xù)品種儲備豐富。且公司研發(fā)實力雄厚，自中信集團入股后，公司外延并購加碼發(fā)展步伐，隨著新品種的不斷放量，公司目前估值處于極低水平。

No.9寧波中百

推薦理由：事件驅動，價值增長

投資邏輯：公司主營業(yè)務為商業(yè)百貨的批發(fā)和零售，公司在寧波擁有多個百貨大樓，經(jīng)營穩(wěn)定，現(xiàn)金流充沛，受徐翔事件的影響，公司第一大和第二大股東股份被司法凍結，隨著上述事件的日趨明朗，目前不到50億的市值，公司的價值將不斷被市場發(fā)掘。

No.10一心堂

第4篇：投資與理財范文

【關鍵詞】高職院校；投資與理財；個人理財

一、什么是個人理財

個人理財就是通過對財務資源的適當管理來實現(xiàn)個人生活目標的一個過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標設計的統(tǒng)一的互相協(xié)調的計劃。這個計劃非常長，有三個核心意思：第一，財務資源，要清楚自己的財務資源有哪些；第二，生活目標，要對自己的生活目標有清醒的認識：第三，要有一系列統(tǒng)一協(xié)調的計劃，要保證所有的計劃不會沖突，協(xié)調起來都能夠實現(xiàn)。核心內容就包括保險計劃、投資計劃、教育計劃、所得稅計劃、退休計劃、房產(chǎn)計劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計劃綜合在一起，協(xié)調所有的計劃，并讓所有的計劃都能夠滿足你的現(xiàn)金流，這就是個人理財?shù)暮诵膬热荨?/p>

二、個人理財應該怎么做

（一）制定理財目標

對此應有很多方面的考慮，首先這個理財目標要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標？這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以后買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標，就是說要量化，要有一個時間的概念。同時，你還可以想象一下，住在這個房子里會是一個什么樣的狀況，這樣有助于實現(xiàn)你的理想目標。真正的理財目標是一個量化、有期限的目標。

（二）回顧自己的資產(chǎn)狀況

什么叫回顧資產(chǎn)狀況？就是看一看你到底有多少財可以理。一個是你過去有多少資產(chǎn)，再一個你未來會有多少收入，這都屬于有多少財可理的范疇的問題。看一下你的資產(chǎn)是不是符合自身的需求，你的資產(chǎn)負債是不是合理，是不是還可以利用一些財務杠桿讓自己的財務結構更加合理，這都是回顧資產(chǎn)狀況。

（三）了解自己的風險偏好

有人說自己是一個很保守的人，有人則會說自己是一個非常進取的人，你如何才能正確評價你的風險偏好呢？有三個方法，首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養(yǎng)的人口，支出占收入的多少。如果你有一個孩子，你的投資行為還是非常進取非常高風險的，只能說明你沒有清醒的認識，因為要負擔的家庭責任已經(jīng)不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進取的人等等。最后，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。

（四）進行合理的資產(chǎn)分配

這個資產(chǎn)分配是戰(zhàn)略性的，是在非常理性的狀態(tài)下做出的資產(chǎn)分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產(chǎn)都放在股票上。應該首先把資產(chǎn)做一個很好的分配，比如說從戰(zhàn)略的角度講，只拿30%的資產(chǎn)做股票投資，不管別人怎么說，就固定在30%，20%的資產(chǎn)放在銀行里，這就是一種戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。

（五）進行投資績效的管理，根據(jù)市場的變化做調整

個人理財取得了相關成績后，我們要根據(jù)成績的具體情況進行投資績效管理。同時我們要根據(jù)市場的變化，對個人理財投資方案進行相應的調整，以期達到理想目標。獲得個人理財?shù)目冃繕恕?/p>

三、如何合理安排口袋里的錢

如果對于個人理財沒有進行充分的考慮，就可能會產(chǎn)生三個層面的不良后果。第一個層面，對個人可能發(fā)生的各種災難不能提供足夠的保護，也就是說，現(xiàn)在的生活理想是建立在收入能夠維持正常情況下的，假如收入中斷或者說發(fā)生任何意外，比如房子著火了，所有的規(guī)劃就都白做了：第二個層面，生活中的財務目標難以達成。比如說以后要送兒女出國去讀書，這可能是每個父母的心愿，但一開始并沒有做出很好的規(guī)劃，等時間臨近的時候就會發(fā)現(xiàn)難以達到這個目標，沒有那么多錢，甚至你的目標并不是非常合理：第三個層面，資產(chǎn)結構不合理，不能創(chuàng)造最大的收益?？赡苣愕呢攧漳繕送ㄟ^規(guī)劃都實現(xiàn)了，可是你的資產(chǎn)結構不合理，錢都在銀行里，不能分享市場中投資增長的機會，別人的錢在增值，你的錢卻在睡大覺，這都緣于你沒有對你的資產(chǎn)進行很好的增值管理。

四、個人理財?shù)哪康暮湍繕?/p>

理財真正的目的是讓我們活得有保證，有安全感。只要是正常人都希望自己和家人的生活比較富足，然后一直能這樣下去。這很好，可是有時候會遇到一些問題。比如，工作遇到問題怎么辦？退休了又該如何養(yǎng)老？再比如，誰也不能保證自己或者家人永遠健康，而生病時不僅需要額外的錢，還有可能收入會中斷，雪上加霜。對于這些風險，如果沒有一個好的準備，增強自己抵御風險的能力，那當風險到來時，自己的生活便可能一夜回到解放前。

我們?yōu)槭裁垂ぷ?？為什么賺錢？拿到工資，花掉，繼續(xù)工作，再花掉。除了增加疲憊，厭倦工作，有什么意義呢？這是很多上班族的心聲。不過他們開始理財之后，也許會改變這樣的狀況。

第5篇：投資與理財范文

關鍵詞：小城鎮(zhèn)居民 投資理財 理性投資

一、小城鎮(zhèn)居民投資理財現(xiàn)狀

隨著經(jīng)濟的高速發(fā)展，人們的生活水平得到了很大程度的提高，特別是近幾年中國股市“牛市”的到來，再一次讓股票市場火了一把，人們手中的錢不再是單單投資到銀行儲蓄以獲取盈利與安全的雙重保證，開始向股票與房產(chǎn)方向轉變。股市與房地產(chǎn)市場的火熱，讓越來越多的人開始轉變投資理念，投身于多種投資渠道，以獲得資產(chǎn)最大程度的保值增值。

然而，盡管投資理念已經(jīng)開始轉變，來自于傳統(tǒng)觀念的影響以及小城鎮(zhèn)投資渠道的單一性，也在一定程度上降低了小城鎮(zhèn)居民投資理財?shù)男?。目前，能夠廣泛應用于小城鎮(zhèn)居民投資理財?shù)那乐械?，主要有股票、基金、房產(chǎn)、銀行存款這幾種投資方式；其次是民間借貸、自辦經(jīng)濟體、購買銀行以及非銀行金融機構理財產(chǎn)品；最后是入股、黃金外匯與期權期貨的投資。

在分析的過程中我們還發(fā)現(xiàn)，目前小城鎮(zhèn)居民的投資信息來源主要是通過電視、報刊雜志等傳統(tǒng)媒體，其次是理財產(chǎn)品推銷人員的介紹以及網(wǎng)絡，并且居民本身的理財水平不高，專業(yè)性不強，投資理財過程中遇到的問題也不能及時向專業(yè)人員進行咨詢以及有效的解決。

在以上所列舉的投資渠道中，幾乎全部被走訪家庭都參與過股票市場或者基金市場中，可以看出這是除銀行存款外最為大家所熟悉的理財方式，而房產(chǎn)投資所需要的資金量大，因此只被部分家庭所考慮。另外，通過向親戚朋友借貸、自辦經(jīng)濟體也在大多數(shù)家庭的考慮之中，但被調查者表示不愿意將手中的資產(chǎn)投入到高風險但是有高收益的項目中，投資的傳統(tǒng)意識還比較強。對于經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的居民來說，黃金外匯或者期貨期權的投資由于需要一定的專業(yè)知識，以及完善的金融市場服務體系，因此很少被家庭理財考慮。

二、小城鎮(zhèn)居民投資理財中普遍存在的問題

1.投資理財觀念比較傳統(tǒng)

盡管目前有多種的理財方式及理財產(chǎn)品可供選擇，由于對理財認識的欠缺，以及受傳統(tǒng)觀念影響的投資風險偏好，大多數(shù)人的目的只在于短期的收益，希望能夠“快進快出”，力求原有資產(chǎn)的安全穩(wěn)健，并且資金不足時不愿意通過借貸來實現(xiàn)所持有資產(chǎn)數(shù)額的增加而進行投資，甚至一小部分家庭只是寄希望于銀行存款，排斥任何具有高風險高收益的理財方式。另外，由于外界的傳聞或者自身的不確定性，拒絕任何銀行或者非銀行金融機構的專業(yè)理財人員的推薦及理財產(chǎn)品也是比較常見的。

2.投資理財方式具有局限性

目前，已投放的家庭理財產(chǎn)品種類很多，主要包括股票、基金、債券、黃金外匯、期權期貨以及各類金融衍生產(chǎn)品。就調查結果來看，除銀行存款這種最傳統(tǒng)的理財方式外，多數(shù)的居民偏好選擇股票、基金、房產(chǎn)等投資方式，他們認為這幾種方式相對于銀行存款來說收益較高，且比較傳統(tǒng)已為大家所熟知，從而排除了一定的未知風險。而相對較為陌生的金融衍生工具，被調查者表示不愿意嘗試。投資理財也存在著風險，居民投資者應該根據(jù)自身的實際情況與風險偏好選擇合適的投資組合，并且樹立不同階段的理財目標。

3.投資信息不對稱

信息不對稱是投資者在投資時遇到的主要問題。特別是在經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，信息不對稱以及人們對信息可信度的質疑往往會給當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展帶來深遠的影響。對于投資者而言，如果沒有方便快捷的信息傳輸網(wǎng)絡作支持，不能及時接收有價值的經(jīng)濟信息，將會大大影響投資者做出決策，進而錯過彌補的時機，給投資者帶來損失。對于居民投資理財而言，及時獲得充分有價值的信息可以幫助他們更好的對風險采取規(guī)避措施，對理財產(chǎn)品及方式做出正確的判斷，防止由于無知而盲目跟從。

4.投資者心理承受風險能力較差

由于自身所具備的知識水平有限，居民投資者對自身理財能力及各種理財產(chǎn)品并不完全了解，因而當投資理財遇到風險時往往難以承受，更不用說冷靜地做出判斷。當遇到風險時，半數(shù)的居民投資者會存在一種僥幸與賭博的心理，往往寄希望于自身的運氣，不能采取行之有效的規(guī)避或者轉嫁風險的措施，甚至當損失發(fā)生時，心理承受不了巨大的落差而從此一蹶不振。投資本身就存在風險，關鍵是看投資者本身能不能夠運用好所掌握的各種資源提前做好準備，而且高收益往往伴隨著高風險，抓住機會并合理利用才是最明智的選擇。

三、對小城鎮(zhèn)居民投資理財?shù)慕ㄗh

1.居民投資者要提高自身理財知識水平，理性投資

針對投資者自身知識水平有限所形成的理財問題，居民投資者自身應該做到及時更新所學，有意識地提高自身的素質，可以通過聽取專業(yè)人士的建議或者各種傳統(tǒng)與新興媒體來達到學習的目的。如今經(jīng)濟形勢變化多端，若要實現(xiàn)自身持有資產(chǎn)保值增值的目的，必須提高自身的理財能力與決策能力，做到理性投資，不盲目跟從。同時還要轉變投資理財?shù)挠^念，接受新的觀點，逐漸形成個人的判斷力，使理財渠道多樣化，嘗試“把雞蛋放在不同的籃子里”，也要增強自身心理承擔風險與損失的能力，以免做出錯誤的決定。

2.各類金融機構創(chuàng)新理財產(chǎn)品，提高服務水平

從各類金融機構角度來說，應該加大自身投資理財產(chǎn)品的開發(fā)與創(chuàng)新，可以針對經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)小城鎮(zhèn)居民投資理財?shù)奶厥庑酝瞥鲞m合的理財產(chǎn)品，以滿足不同的理財產(chǎn)品需求。另外，各類金融機構還應及時向居民提供投資理財?shù)脑敿毿畔?，進行專業(yè)的咨詢和培訓，幫助居民投資者制定理財計劃與提供合理建議，使雙方獲得的信息對稱，從而實現(xiàn)互利共贏。同時，提高自身的專業(yè)性與服務質量，發(fā)掘潛在的客戶市場，為廣大的居民投資者服務的同時也可以提升自身的競爭力。

3.國家應完善金融市場體制，提供良好的投資環(huán)境

從國家的角度來說，首先應該逐漸完善金融市場體制與相關的個人投資理財?shù)姆煞ㄒ?guī)，保持良好的金融市場秩序，為居民投資提供必要的保證。其次，國家應該逐漸完善各種金融工具，并進行有效的推廣和普及，促進居民投資理財方式及渠道的多樣化。最后，還應該加強金融機構投資風險的管理，建立健全風險責任制度，加強對房地產(chǎn)業(yè)的監(jiān)督和管理，以促進居民理性投資。國家通過對金融市場運作機制的規(guī)范和完善，以及相關政策法律法規(guī)的完善，可以為廣大的居民投資者提供良好的投資環(huán)境，促進個人投資理財?shù)陌l(fā)展，有利于創(chuàng)造我國經(jīng)濟發(fā)展新的增長點。

參考文獻：

《望奎縣農(nóng)村居民投資理財狀況分析》王積田陳彤

《對城鎮(zhèn)居民投資情況的調查與思考》徐貴彥李海如

《后金融危機時代武漢市城鎮(zhèn)居民投資理財行為分析》黃瑩熊學萍

第6篇：投資與理財范文

怎么沒有任何導入問題的陳述？為何調查，目的和問題是什么？

對于剛剛步入大學的人來說，他們有著依照自己的消費偏好、消費習慣獨立支配生活費的能力。由于不懂得如何理財，如何合理支配生活費往往陷入過度消費以至影響到正常生活的窘境。為了培養(yǎng)廣大學生投資理財觀念，樹立正確消費觀，結合他們實際生活狀況對其理財提出合理化的建議，我們開展了本次調查研究。

我們采取問卷調查法，共發(fā)放調查問卷345份，主體調查對象為南京航空航天大學金城學院在校學生及部分研究生。

初步得出以下結論：

第一，大學生除必要生活開支外，資金仍有較大結余，存在理財空間。

第二，沖動消費廣泛存在于大學生之中，對理財?shù)拿舾行圆粡姟?/p>

第三，大學生消費金額集中，結構成橄欖型。

第四，大學生消費主體依然為飲食日常方面，理性消費依然是主流。

調查統(tǒng)計顯示：南航金城學院學生生活費普遍集中于1000～2000元之間，生活費剛好夠用或略有結余者占84%，一半以上學生表示有自己的小金庫，由此可見半數(shù)以上大學生手頭較為寬松。分析消費去向發(fā)現(xiàn)，伙食與日常用品支出普遍占據(jù)65%～85%的比重，社交娛樂方面支以18%的平均水平位居第二。大學生對品牌認知度提高，對生活品質追求提高，這一部分也占據(jù)相當消費額。六成以上同學表示自己偶有沖動消費但并不會影響正常生活，少部分同學會由于沖動消費導致生活費入不敷出而向父母、同學求援或節(jié)衣縮食彌補漏洞。近半數(shù)的同學表示受奢侈攀比之風的裹挾、媒體宣傳引誘時常有盲目消費、過度消費的行為，2.3%的同學曾通過各種渠道獲得貸款但都及時還清。部分學生消費金額巨大，內部存在明顯差異。

結果上來說：

第一，大學生理性消費為主流，理財為需求學習。

第二，大學生消費水平明顯提高，消費數(shù)額和方式差異較大。

第三，“攢錢”品牌消費成主流。

二、大學生投資理財能力與渠道分析

（一）大學生理財意識薄弱，存在認知誤區(qū)

在調查問卷中，認為自己理財能力較強的只占6.67%，理財方式則大量集中在銀行儲蓄和余額寶等理財app之中。有記賬節(jié)流行為的有76人。對于理財?shù)目捶ㄖ?，有些同學認為自己資金緊張無財可理，有些覺得眾多理財平臺風險性大，也有少部分學生認為投資理財會耗費大量的精力致使學習分。由此可以發(fā)現(xiàn)，大部分同學對于理財持相對激進的觀念。學生們知道理財可以提高自己的生活質量，但是理財包含很多方面，往小了說就是開源節(jié)流，理性消費。

（二）大學生理財能力不強，方式單一，傾向于學習成本較低的理財方式

通過分析該院學生生活費來源，僅有2.6%的同學通過投資渠道獲得收入，具體的理財方式則局限于銀行儲蓄和余額寶生息，超過七成的大學生表示由于缺少相關知識，擔憂投資風險等問題對股票投資望而生畏，在基金、債券投資方面淺嘗輒止，反映出大學生投資理財能力比較薄弱。對于目前采用的投資理財方式，余額寶等應用app占了40.2%，銀行卡儲蓄在其次，占36.71%，記賬節(jié)流占12.62%，而采用股票債券的則很少，僅10%左右，可見余額??等app是目前投資理財?shù)闹髁鞣绞?，這是一股新興勢力，正一點點取代傳統(tǒng)的銀行卡儲蓄等方式在人們心目中的地位?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，股票，債卷等學學習成本高，鮮有人問津。

三、大學生投資理財現(xiàn)狀及存在問題總結

經(jīng)由以上分析發(fā)現(xiàn)，該院半數(shù)以上大學生有意愿且有一定資金基礎進行投資理財。

一是大學生在財務上缺少獨立性，行為模式?jīng)]有轉變，認為有需要可以找父母，家長也愿意為自己的孩子提供幫助，大學生也就沒有要自己準備資金的必要，以家庭供給為主導、資金數(shù)量受限高因而對資金流動性有較高要求。

二是大學生普遍缺乏相關理財投資知識，在這一方面缺乏一定的專業(yè)教育，都是以非專業(yè)的廣告、宣傳等渠道得以了解，加之資金數(shù)量限制故而對理財產(chǎn)品穩(wěn)健性有極強的偏好；傳統(tǒng)的認為理財就是儲蓄，儲蓄就是存錢，對于何種儲蓄沒有概念，忽視了其他能夠獲得更多收益的途徑。

三是由于理財觀念薄弱，相關知識的欠缺，諸多理財方式對于大學生而言難以操作并且市場上針對大學生的投資理財極少，致使投資理財行為囿于儲蓄生息。

四是該院僅有6.67%的同學自認為投資理財意識較強。大部分人則認為理財對他們來說是一件很遙遠的事，投資理財應該是父母做的，在理財意識、理財渠道方面，經(jīng)管類學生對比其他專業(yè)并未體現(xiàn)出任何優(yōu)勢，學校整體投資理財氛圍寡淡。

四、針對大學生投資理財現(xiàn)狀的建議

（一）社會層面針對高校大學生的理財特征設計出多元化的理財產(chǎn)品滿足他們不同層次的需求

提高理財氛圍，出臺一些優(yōu)質的財經(jīng)類節(jié)目并在在電視廣播等媒體上提高財經(jīng)類節(jié)目的占有率。提倡金融機構與學校合作推出對大學生具有針對性的理財產(chǎn)品。

（二）大學生自我突破層面

1.端正理財觀念，理財目標。大學生炒股、買基金、買理財?shù)确绞竭M行投資，并不是為了“一夜暴富”。參與理財最主要的動機了解理財工具和“練手”，其次才是“提高個人生活水平”、“為下一步創(chuàng)業(yè)積累資金”等。

2.改善消費習慣，提高理財意識。大學生嘗試自立，適當?shù)膰L試兼職活動對培養(yǎng)理財意識有積極作用，有利于激發(fā)上進心同時彌補錢不夠花的尷尬，制定生活預算并抽空整理開支以掌握自己的資金去向，減少沖動消費，合理安排生活費

3.豐富投資理財知識，進行嘗試性投資行為。僅僅記賬節(jié)流的方式理財并不能實現(xiàn)財務的保值和增值，大學生的資金量雖比較有限，風險承受能力較弱，但還是可以嘗試購買一些中低風險、起點低、高流動性、投資比較便捷的理財產(chǎn)品。了解一些高口碑的理財機構購買合適的理財產(chǎn)品，按照自己的風險偏好分散投資，擺正心態(tài)謹慎操作。

（三）學院層面，營造良好的投資理財氛圍

第7篇：投資與理財范文

新的一年，你又有什么打算？

俗話說，蘿卜青菜各有所愛。在投資理財方面，人們也有著不同的習慣和偏好。2007年，選擇不同投資策略的人所獲的回報懸殊不小，個中滋味只有自己最清楚。在2008年，投資者又將嘗試哪些新招？

中金公司預測，今年全年經(jīng)濟增長預計達到11%，保持高增長。業(yè)界還有“2008年初資本市場可能有不錯的機會”的判斷，中國社科院的經(jīng)濟藍皮書《2008年中國經(jīng)濟形勢分析與預測》預計，2008年我國GDP增速將保持在接近11%的水平，居民消費價格指數(shù)(CPI))上漲4%，外貿順差將超過2900億美元。2008，無疑是投資者最有機會的一年?！吧鐣w財富的拾階而上正惠及著普通百姓”。業(yè)內專家如是說。

王先生：靜待股指期貨推出

年齡：42歲

職業(yè)：外資公司高層

王先生涉足期貨投資是在去年4月，品種涉及銅、鋁、燃料油到大豆、玉米等農(nóng)產(chǎn)品。良好的波段炒作加之期貨的杠桿效應，讓他的財富不斷累積，同時也讓他覺得股市的收益相比較之下已經(jīng)不再那么刺激了。于是，王先生將大部分資金都轉移至期貨市場。

在積極進行多個期貨品種交易的同時，王先生也非常關注股指期貨。他利用業(yè)余時間，閱讀大量資料進行研究，并從2007年9月起參與股指期貨仿真交易。王先生說，通過參與仿真交易，可以不斷熟悉這一過程。他非常期待股指期貨正式上市，期望在實戰(zhàn)中獲取收益。

如今，王先生每周六都會參加某期貨公司舉行的投資報告會，主要向大家宣講股指期貨的相關知識和操作技巧。投資專家表示，全世界的股市都是由幾百點漲到上萬點的，中國股市也會達到上萬點。這是無可爭議的，有爭議的只是時間問題。對此，王先生表示贊同，“只要在這一過程中操作得當，進行股指期貨投資的收益必定可觀。”不過，經(jīng)過數(shù)次股指期貨知識普及教育的王先生，同樣對風險有著清醒的認識。他說：“不少業(yè)內專家都不止一次地告訴投資者，股指期貨的風險性很大，可能有70%的人會虧損。所以普通投資者最好拿自己輸?shù)闷鸬腻X來投資，60萬資金以下的人，最好不要碰股指期貨。因此，我也準備先拿出一部分資金進行該項投資，大約在150-200萬元之間。如果盈利了不會繼續(xù)投入資金，虧損了也決不輕易追加保證金，就當是一筆學費?？偨Y經(jīng)驗教訓之后，再考慮下一步的投資策略?！?/p>

“期貨交易最大的特點是杠桿交易，杠桿交易意味著高風險、高收益。在經(jīng)過最近幾個月的風險教育之后，我漸漸養(yǎng)成了將高收益放在后面、先看高風險的習慣。我將投資重點從股市轉至期市，主要也是因為期貨市場是杠桿交易，將收益放大的交易原則比較刺激；但同時，杠桿交易也會把投資者的虧損放大。在股市，如果選10只股票8只賺錢、2只賠錢，肯定是賺錢的。但在期市，‘二八’概率肯定會賠錢，而且會把本金賠光。20%的錯誤率就會被放大成200%?！蓖跸壬硎?，股指期貨對像他這樣的投資者來說，根本不存在套期保值的說法?？梢哉f所有的交易者都是投機者，是用杠桿的方式來尋找市場機會進而進行投資。能夠抓住機會就掙錢，沒有抓住機會就輸錢，這是市場的規(guī)則。

王先生認為，擁有良好的心態(tài)也是投資成功的首要因素。仿真交易可以模擬很多東西，但唯一不能仿真的就是人的心理。有業(yè)界專家曾說，不受任何干擾的決策是一種決策模式；如果你所有的財富暴漲或者暴跌，心臟就會跳動得厲害，所有的激素會變，你的決策也會發(fā)生改變。良好的心態(tài)非常重要，普通投資者要學會自我調整。

顏先生：投資QDII產(chǎn)品

年齡：29歲

職業(yè)：留學歸國創(chuàng)業(yè)者

“2007年絕對是我的背運年??！”在總結今年的個人投資時，顏先生發(fā)出了上述感嘆。

早年留學澳洲的顏先生家境殷實。由于大學所修的是金融專業(yè)，他想在資本市場實踐一番，最初投入的本金中還有部分資金是父親贊助的。兩年前，顏先生在一次香港探親中，在當?shù)匾患易C券行開設了港股賬戶，之后便將資金轉向香港市場，開始了他的港股投資生涯。照理說，去年港股總體勢頭不錯，內地港股直通車的消息一度令該市出現(xiàn)大漲局面，顏先生的收益應該差不到哪兒去。沒想到，顏先生由于年初聽信了一位朋友的“絕對可靠的內部消息”，花重金購買了某港股看跌期權，之后就眼看著“股票瘋漲”，自己的那只期權“虧損不斷放大”。

顏先生回憶說：“當國內A股市場只有1300點的時候，有人讓我建倉，我沒有當回事。后來股指上了5000點。去年10月，我從H股賬戶中撤了部分資金出來，回來投資A股市場，又遇到中期調整，被套得死死的。H股的那個期權12月下旬就要到期了，眼看著最近H股股票都在跌，可我的期權還是虧損的，而且損失巨大呀！這下連‘老本’都賠光了?？傊?，今年就是‘背’啊！”

總結完2007年的投資“血淚史”，顏先生痛下決心：以后再也不聽信小道消息了。同時，他表示，自己將從今年起改變投資策略，將以購買香港市場中的藍籌股為主，并且側重長期投資?！拔蚁胛視徺I匯豐銀行、和記黃埔這類優(yōu)質股票。這類股票每年都在穩(wěn)步增長，適合長期投資。另外，在香港上市的一些內地資質非常好的公司，也在我的考慮范圍之內。”顏先生認為，內地股市相對不成熟，受各種因素影響較大，因此依舊不是他今年的投資重點。

“事實上，今年我就在考慮購買一些銀行或者基金公司的QDII產(chǎn)品，依靠專業(yè)理財機構投資海外?！鳖佅壬嘎?，他已經(jīng)看中了某銀行一款能以5種貨幣投資海外十幾只基金的QDII產(chǎn)品，對其中掛鉤于金磚四國和能源類的幾只基金有很大興趣。另外，投資港股基金的QDII產(chǎn)品也是必定要配置的，因為他相信專業(yè)機構的投資“能帶來更好的收益”。

秦小姐：嘗試房產(chǎn)投資

年齡：26歲

秦小姐供職于滬上某著名時尚雜志，月收入頗豐。近兩年，該雜志日益注重培養(yǎng)時尚白領女性的理財觀念，還特設了全新的理財版面，秦小姐就負責該版面的策劃與編輯。在熟悉新任務的過程中，秦小姐的理財細胞也被慢慢挖掘。她不但精簡了自己的各類銀行卡，更學著打理資產(chǎn)，涉及了股票、基金定投、銀行理財產(chǎn)品等多個領域?，F(xiàn)在，秦小姐已經(jīng)和好友達成共識――在2008年一起投資房地產(chǎn)。

雖然當前房價依舊居高不下，但國家也在煞費苦心地穩(wěn)定房價，政策一個接著一個地出臺。許多投資者正隨著風云變幻的形勢或觀望或拋售手中房產(chǎn)，投資房產(chǎn)看似并不是一個明智之舉。然而，秦小姐與好友對自己的投資則有著準確的定位：將房產(chǎn)投資作為投資的一部分，而且是長期投資，絕對不做炒房大軍中的一員。

秦小姐表示，想到要投資房地產(chǎn)主要是受到表姐的啟發(fā)。兩年前其表姐所購的房產(chǎn)現(xiàn)已出租，每月的租金收入除了還貸外還有一筆零花錢，還能投入其他領域進行再投資。秦小姐認為，作為上海人的她，現(xiàn)在和父母合住，結婚住房也已有了著落，自己的公積金放著不用是浪費，正好朋友邀她一起進行房產(chǎn)投資。于是，兩人很快達成共識。

如今，上海的房價已經(jīng)漲至高位，房產(chǎn)投資的風險自然不容忽視。對此，秦小姐有著充分的準備：“我們制定了兩大投資原則：第一，以出租收益率為主。既然打算以獲取租金收入為投資回報，就必須考慮地段因素，所以不會偏聽偏信中介的話，而是要考慮這房子買了以后是否租得出去以及租金是多少。第二，房產(chǎn)投資負債比例不宜過高，適當控制貸款成數(shù)，降低月供還款與收入的比例。我們都還很年輕，不會為了投資房地產(chǎn)而影響自己的生活水平，所以會選擇還貸時間放長、每月還貸額盡量較低的還款方式?！?/p>

倪女士：偏愛股票型基金

年齡：28歲

職業(yè)：日企人事

去年經(jīng)歷股票和基金投資“冰火兩重天”的倪女士，決定在2008年繼續(xù)投資國內A股市場，但以購買股票型基金和指數(shù)型基金為主。

倪女士開始投資是在前年5月，當初認購的3萬元廣發(fā)策略優(yōu)選基金，如今累計凈值超過了3.2元，回報率超過3倍。由于所購基金表現(xiàn)良好，在前年12月，倪女士追加了7萬元分別購買了南方積極配置基金和易方達平穩(wěn)基金。迄今為止，兩只基金表現(xiàn)也很不錯，前者的回報率在70%左右，后者擁有接近100%的不俗收益表現(xiàn)。

基金回報甚佳的同時，倪女士的股票投資卻不盡如人意。在股民數(shù)不斷創(chuàng)下歷史新高的2007年，倪女士也成為了炒股新手中的一員。不過，對上市公司情況并不了解、盲目跟風追漲的她，經(jīng)過“2?27”、“5?30”等一系列股市調整之后，賬面資金從最初的15萬元縮水至現(xiàn)在14萬元，目前手中唯一的股票――中石化每股被套將近20元。

倪女士說，投資股票比較傷神，上班時看盤和交易還要偷偷摸摸，以免被老板發(fā)現(xiàn)；而買基金就省心很多，回報也比自己像無頭蒼蠅似的在股市里亂撞要高很多。所以，她今年打算以基金投資為主。

鑒于看好國內股市的長期走勢，倪女士依舊打算以購買股票型基金為主；同時，她發(fā)現(xiàn)在行情好的時候，指數(shù)型基金的漲幅是所有基金中最大的，因此對股指抱樂觀態(tài)度。倪女士在今年還打算購買幾只指數(shù)型基金。最后，倪女士表示：“當然，下次投資之前我會好好征詢一下專業(yè)投資人士的意見，合理配置自己的資產(chǎn)，更好地進行投資?！?/p>

楊先生：投資黃金保值資產(chǎn)

年齡：37歲

職業(yè)：攝影師

作為攝影師的楊先生平時工作繁忙，不但奔波于影樓、工作室之間，工作日的晚上和周末還經(jīng)常受邀擔當眾多婚禮的現(xiàn)場攝影師。說到理財，用楊先生自己的話來說就是“忙得連睡覺的時間都是擠出來的，哪還有時間去理財”。因此，楊先生的資產(chǎn)都是委托專業(yè)人士為其打理的。不過，他還有一個小小的嗜好――購買實物黃金，這也成為他資產(chǎn)配置的一部分。在他看來，這也是為自己的資產(chǎn)買了一份大大的保險。

由于工作關系，楊先生認識了很多相關婚慶產(chǎn)業(yè)的人士，并能夠以非常優(yōu)惠的價格購買到裸鉆、實物黃金等產(chǎn)品。楊先生說：“一開始，我并沒有想到要投資黃金。后來，那位為我進行資產(chǎn)打理的朋友，多次請我?guī)兔Υ弻嵨稂S金，并建議我也花點錢買點黃金保值增值。他告訴我，從保值增值角度看，黃金是一種安全性很高的投資產(chǎn)品。一方面，從其內在價格看，黃金具有長期穩(wěn)定性；另一方面，從中短期看，盡管近年來黃金價格波動性明顯提高，但與其他投資產(chǎn)品相比，黃金的價格波動性仍然要小得多。特別是在經(jīng)濟動蕩時期，金價的穩(wěn)定性表現(xiàn)得特別明顯?！?/p>

第8篇：投資與理財范文

關鍵詞：項目教學法 投資與理財 實踐性教學

投資與理財專業(yè)是一門應用性較強的財經(jīng)類專業(yè)。一方面由于應用性較強，需要進行較多的實踐性教學；另一方面由于是文科型專業(yè)，實踐條件又很受限制，因此，如何解決投資與理財專業(yè)的實踐性教學，就成為發(fā)展投資與理財專業(yè)教學的一個重要問題?；谶@方面原因，本文擬就項目教學法在投資與理財專業(yè)核心課程教學中的應用做一些探討。

一、投資與理財專業(yè)及其核心課程的實踐性

1.投資與理財專業(yè)的發(fā)展前景

投資與理財專業(yè)是近幾年發(fā)展起來的一門新專業(yè)。隨著我國經(jīng)濟經(jīng)過連續(xù)、快速增長，家庭和企業(yè)的收入都在顯著增加，2005年人均GDP已經(jīng)達到1700美元。據(jù)上海證券報報道，從2006年8月29日召開的2006中國財富管理論壇上獲悉，金融資產(chǎn)在10萬美元以上的中國家庭大約有300萬戶，預計到2009年中國富裕家庭的流動資產(chǎn)總額將從2004年的8250億美元增至1.606萬億美元，增幅將近一倍。與此同時，個人面臨著未來退休保障責任的加大，子女教育投入的不斷增加，投資市場風險的不確定性和通貨膨脹的風險。如何保證家庭財富的不斷升值，已經(jīng)成為人們考慮的熱點問題。普通消費者有理財愿望，但是苦于沒有經(jīng)驗和時間，對各種金融產(chǎn)品的功能、特點了解得不十分清楚，即使有理財知識，因為工作繁忙，也沒有時間專門用于收集信息，分析決策。因此，我國未來幾年將出現(xiàn)一些專門替居民、企業(yè)進行投資理財?shù)臋C構，熟悉投資理財?shù)娜瞬艑涫軞g迎。據(jù)中國平安保險網(wǎng)站的一次網(wǎng)上調查顯示，約78％的消費者愿意接受理財顧問服務。這些數(shù)字說明，在改革開放二十多年后，中國個人理財時代的來臨。

同時，企業(yè)也需要專門的理財人員。我國企業(yè)幾十年來會計與理財一直不分，企業(yè)通常只設“財務科”或“財務處”，既負責對外報表又負責內部理財。隨著我國整體經(jīng)濟狀況從短缺經(jīng)濟下的賣方市場逐漸轉向了“過剩經(jīng)濟”下的買方市場，暴利時代已基本宣告終結，企業(yè)已經(jīng)或正在跨入微利時代。在微利時代中，“理財”工作的重要性對企業(yè)的生存與發(fā)展正在日益突出。因此，為適應現(xiàn)代企業(yè)管理的需要，單獨設置“理財”職能部門已是勢在必行，因而企業(yè)對投資與理財人才的需求將空前增長。

從以上兩方面的分析可以看出，未來社會將面臨著對投資與理財專業(yè)人才需求的較大壓力，培養(yǎng)投資與理財方面的專業(yè)人才就成為高校或者職業(yè)技術院校擔負的重任。

2.投資與理財專業(yè)核心課程的實踐性

投資與理財專業(yè)人才培養(yǎng)的目標是培養(yǎng)掌握投資與理財基本知識和實務操作技能，從事投資管理和投資理財實務操作的高級管理人才。為實現(xiàn)這一目標，投資與理財專業(yè)開設的核心課程應包括：應用投資學、證券投資理論與實務、財務分析、個人理財規(guī)劃、公司理財?shù)?。這些課程都是應用性很強的課程，只有通過實踐性教學，學生才能很好地把握這些知識和技能。但是，這些課程又不可能同工科課程一樣能通過實驗室來完成實踐教學，而去相關單位實地實踐也存在較大困難，因此，項目教學法就成為解決這些課程實踐教學的一種可行的途徑。

二、項目教學法的概念

項目教學法，是師生通過共同實施一個完整的項目工作而進行的教學活動。

它的基本思路是：在課程教學中為學生設計一個實際核心項目，組織學生圍繞項目開展找資料、學技能、搞設計、實施方案、檢測成果。這種教學方式具有仿真性和實踐性，學生為干而學、在干中學、邊干邊學、學與用相結合，理論與實踐相結合，在實踐中提高職業(yè)技能。

項目教學法的理論依據(jù)來自現(xiàn)代認知理論。現(xiàn)代認知心理學把個體的知識分為陳述性知識和程序性知識兩大類。把知識學習過程分為習得、鞏固轉化、遷移應用三個階段。在教學過程中，不同類型的知識，在不同的階段應該采取不同的方法。

學校教育既要傳授知識，又要形成技能。所謂知識就是陳述性知識，而技能則是指程序性知識。程序性知識建立在陳述性知識基礎上，由概念、規(guī)則構成，具體表現(xiàn)為一套辦事的操作步驟。當學習者通過操作練習，習得了按某種規(guī)則順利完成任務的能力，則獲得了認知技能。當習得了按某種規(guī)則順利完成身體協(xié)調任務的能力，則獲得了動作技能。從學習的過程來看，習得階段，所有的知識都是陳述性形式。鞏固轉化階段，新知識一部分擴大了原有陳述性知識，另一部分經(jīng)過各種操作練習轉化為程序性知識。因此，操作練習是實現(xiàn)知識轉化的重要條件。遷移應用階段，不同類型的知識被用來解決不同的問題。陳述性知識解決“是什么”的問題；程序性知識解決“怎么辦”的問題。

由于操作練習是獲取程序性知識的重要條件，以行為引導的教學方法成為培養(yǎng)學生綜合能力的重要手段。它以強調能力培養(yǎng)、學生自主、成就激勵為主要特征。目前常用的行為引導教學法是：案例教學法、模擬教學法和項目教學法。其中項目教學法有著與其他方法不同的功效，例如：緊貼現(xiàn)實生活、培養(yǎng)學生多種能力、發(fā)揮教師的創(chuàng)造性、促進教學改變等，是當今國際教育界十分盛行的一種教學法。

項目教學法與傳統(tǒng)教學法的區(qū)別對照如下表：

三、項目教學法在投資與理財專業(yè)核心課程中的應用

項目教學法一般分為確定項目任務、制定項目計劃、組織項目實施、檢查評估總結、歸檔或結果應用五個環(huán)節(jié)。下面圍繞這五個環(huán)節(jié)，我們討論一下項目教學法在投資與理財專業(yè)核心課程中的應用。

1.確定項目任務

確定項目任務，即立項。立項是項目教學法能否成功的前提。立項所確定的項目任務一定要緊扣實際，面向運用。只有這樣才能吸引學生來學習它。一般來說選定的項目應滿足以下要求：（1）項目所涉及的知識和技能在教學大綱所要求的范圍以內；（2）學生對所確定的項目及其結果有著較強的興趣；（3）項目所涉及的內容是學生所比較熟悉的；（4）項目所涉及的知識和技能、內容符合最近理論的發(fā)展，通過學生主動的探索和學習是有能力完成的；（5）在項目完成過程中，最好能有利于對學生進行情感、態(tài)度和價值觀的教育。在選擇項目時，還必須考慮以下幾個問題：（1）項目活動怎樣調用學生的已有知識？（2）此項目能否讓學生感興趣？能否激勵學生收集有關資料，激發(fā)學習自覺性？（3）如何讓學生們更加了解自己并相互學習？（4）如何讓學生把所學的知識與現(xiàn)實生活聯(lián)系起來？（5）項目內容是否有助于樹立學生的自信心？對投資與理財專業(yè)的學生來說，如“設計某個家庭的理財方案”這一項目就基本上滿足上述要求和條件，這一項目不僅在內容上是本專業(yè)教學大綱所重點要求的，為學生所熟悉，而且比較能吸引學生。因為家庭理財是日常生活中很常見的一部分，對能夠設計家庭的理財方案，學生是感興趣的。興趣是最好的老師，感興趣是學好知識的一個很有利的因素。

在立項時還要注意立項目標一定要定得比較小，經(jīng)過較短的時間，能夠讓學生看到實實在在的效果，使學生從感興趣學，到較快有效果，從而更感興趣。假如項目目標定得較大，要學較長時間才能有效果，則該項目目標就設得不妥，因為遲遲見不到效果的學習會挫傷學生的學習積極性，學生才提起的學習興趣也會慢慢地消失，從而影響到教學效果。但也可將復雜的大項目分拆為較小的相互聯(lián)系的子項目，分別安排到相關課程中作為子項目，加強課程間的聯(lián)系和互動。

2.制定項目計劃

制定項目計劃是項目教學法中最為關鍵的一環(huán)。在此環(huán)節(jié)中，教師要制定好相應的教學計劃。從“設計某個家庭的理財方案”這一項目可以引出對學生八種能力的培養(yǎng)（如下圖），其中內環(huán)的四種能力構成了學生的基本職業(yè)能力的一部分，而外環(huán)的四種能力構成了學生的跨職業(yè)能力的一部分。該項目如何實施，先做哪步，后做哪步，某步應該如何實施才能培養(yǎng)學生相應的何種能力等等，教師要事先有周密而細致的設計。對在進行項目教學法中有可能出現(xiàn)哪些異常情況，應該如何應對等等，教師也應有一個充分的準備。教師要引導學生學習基礎理論知識?；A理論知識的掌握是學生能夠勝任今后工作的前提條件，也是學生進行實際操作的指導思想，更是學生今后職業(yè)發(fā)展的強勁動力。而這恰恰是學生最感頭痛的事情，故在選定該項目的基礎理論內容時，應以該項目所需要的相關內容為準，以基礎理論知識夠用為度。

3.組織項目實施

組織項目實施是項目教學法中最重要的一環(huán)。在理論的教學過程中要詳細講解原理，一定要讓學生投入其中，并參與討論，引導學生的思路，使學生能通過自己的思考，得出正確的結論，讓學生學會學習。在學生掌握了相應的理論知識后，就放手讓學生自己去做。學生學有所用、學有所成就，在這個環(huán)節(jié)中最能夠體現(xiàn)出來。如在“設計某個家庭的理財方案”項目中，教師先將所教班級的學生分成若干組，每組成員以5至6人為宜，讓各組自己選出組長，規(guī)定各組在組長的帶領下，全組同學分工協(xié)作，共同努力，完成整個項目。教師充分調動學生們的積極性，特別是充分發(fā)揮學生組長的作用，引導他們自我組織到各個家庭去調查，收集第一手的原始資料，并引導學生深思：針對不同家庭的風險偏好和收入來源，怎樣選擇不同的投資產(chǎn)品。接著讓每個同學設計不同的理財方案，分別計算方案的回報率，最后把各個方案進行比較，找出合適風險、合適回報率的次優(yōu)方案。學生設計某個家庭理財方案的過程，既是對前面所學理論知識的消化及鞏固的過程，也是培養(yǎng)實際動手能力和工作能力的過程。

4.檢查評估總結

各小組做出了家庭理財方案后，要拿出來進行檢查評估總結。先讓學生自己進行自我評估，由小組成員講解設計方案的過程，并講出哪處較滿意，哪處還有待改進，哪些問題可能還無力解決等。所有小組都講完后，各小組之間互評，然后教師再對各組的情況進行相應的點評，并要求各組進行總結，最后讓全體同學自己評出每個小組設計中的閃光點，由教師向學生頒獎，用以激發(fā)學生更大的學習熱情。

在項目內容討論評估時，教師要尊重學生的成果，切記不要在學生面前評論誰對誰錯，項目實施成功與否應看整個過程的進行情況，而不僅僅只是看結果。當然在學生交流項目實施的結果的時候，老師也應該耐心地聽取，不能因為哪個學生講得不好而有任何不尊重學生的行為，不然的話，學生就會失去信心，項目實施就會失敗。

5.歸檔或結果應用

歸檔或結果應用是項目教學法的最后一個環(huán)節(jié)。項目的結果作為項目實踐教學的產(chǎn)品，應盡可能具有實際應用價值。因此，教師對某個項目做完后要進行歸檔或結果應用。如在某次項目教學中，哪些情況是在意料之中，是按計劃進行的；還有什么是當初沒有考慮到的，此次有什么特殊情況出現(xiàn)，此次教學前的設想還有什么地方有待改進，總體的教學效果如何等等，教師進行相應的總結，并將相關資料歸檔，以便下次教學時使該項目的教學更加完善。

四、項目教學法存在的問題及改進建議

項目教學法雖然有其獨特的教學效果，但項目教學法不是惟一有效的教學方法，不能取代和排斥其他的教學法，包括傳統(tǒng)教學法和案例教學法，正如其他教學法不能取代項目教學法一樣。項目教學法也并不是同樣適用于所有的投資與理財專業(yè)的課程，它有一定的局限性。一般對于實操性強、跨學科性的綜合課程，項目教學法較為適用。但對于使用定量手段較多的課程，就不太合適。具體來說項目教學法存在以下問題：

1.學生參加項目小組工作，在一個個孤立的、特殊的情境中，所得到的知識和經(jīng)驗是零碎的、具體的，不易掌握有普遍指導意義的通用規(guī)律，它難以提供系統(tǒng)的知識和理論，所以不能代替課堂講授與教材閱讀。因此，在運用項目教學法的同時，要輔之以其它教學手段，并注意與其它教學手段的協(xié)調。

2.項目教學法主要依靠各小組學生參與實踐、摸爬滾打，才能摸索出經(jīng)驗和規(guī)律，所耗費的時間長，效率自然就低。同時項目教學法必須留有一定的課堂時間用于匯報和交流各小組的工作，必然會沖擊課堂授課時間，教師對基本理論、基本概念的講解必須壓縮，可能影響學生的基本理論學習。因此，要盡量運用先進的網(wǎng)絡手段，開辟師生之間網(wǎng)上交流平臺，利用課余隨時交流項目的進展和面臨的問題。

3.項目教學法要求教師要有較豐富的實踐經(jīng)驗和教學經(jīng)驗，對項目涉及的問題有相應的解決處理能力。項目教學法是在一個開放的環(huán)境里進行的，教學過程中可能會遇到許許多多的問題，對這些問題又需要站在更多角度去分析解決。如果教師不能把握分析和解決項目所包含的重要問題的線索，就可能導致項目教學的失敗。因此，為了成功實施項目教學法，教師就必須比傳統(tǒng)教學投入更大的精力，做好充分扎實的課前準備。做到教學目的明確、項目選擇恰當、計劃程序周密、分析推理嚴密。在項目教學法中，教師首先扮演著“信息庫”的作用，學生在做項目時，教師要給學生隨時補充必要的信息，在學生有疑問時及時進行咨詢答疑，充當參考數(shù)據(jù)庫的作用。其次在整個項目教學中，教師還扮演著“導演”的作用，各小組工作的進展、遇到的難題和最終成果教師都要參與決定和個別輔導。針對不同層次的學生，教師指導的深度要有所不同。項目教學法的根本宗旨是讓學生自己發(fā)現(xiàn)知識、提高技能，因此，教師一定要把握好指導的尺度。即使學生有問題，也應該是啟發(fā)性的，非正面、非全面的提示性指導不但使學生記憶深刻，還能鍛煉學生的發(fā)散思維，培養(yǎng)其創(chuàng)新能力。

4.項目教學法要求學生具有一定的預備知識和邏輯思維能力，并且具備學習的主動性。完成一個綜合性較強的項目，學生如果沒有一定的預備知識，又不主動提前閱讀相關教材，參與項目的積極性又不高，同樣會導致項目教學法的失敗。因此，教師要強調學生學習的主動性，推選一位得力的小組長，起到模范的帶動作用，引導整個小組順利完成項目。

總之，為了更好地發(fā)揮項目教學法的作用，教師在使用時，應具體問題具體對待。依據(jù)所教課程的內容、時間、學生特點、環(huán)境條件、教師本人經(jīng)驗與專場等，酌情與課堂講授、案例教學法、模擬教學法配合運用。定會產(chǎn)生較強的組合效能，使其各顯所長，互為補充，發(fā)揮協(xié)同配合作用。

參考文獻：

［1］薛黎.中國300萬戶家庭財富逾10萬美元［N］.上海證券報，2006年8月30日.

［2］王映學.現(xiàn)代認知心理學的知識分類及其測量［J］.內蒙古師范大學學報，2005年第4期，P53～55.

第9篇：投資與理財范文

關鍵詞：高職；投資與理財；雙證融通

“雙證融通”是以學歷證書為標志的學歷教育與以職業(yè)資格證書為標志的職業(yè)技能培訓之間的一種互認和溝通。其中，學歷證書是一個人在國民教學系列中所接收的某一層級教育的證明，是受教育者文化素養(yǎng)和能力水平的標志，職業(yè)資格證書則是按照國家制定的職業(yè)分類、職業(yè)標準，由考核鑒定機構對勞動者所從事某種職業(yè)所必備的知識與技能的評價、鑒定的憑證?！半p證融通”的實質是職業(yè)院校專業(yè)教學內容與國家職業(yè)標準要求相符合。在我國，學歷教育與職業(yè)資格教育是兩種不同的教育體系，兩種教育制度在其結構、依據(jù)和培養(yǎng)方式、培養(yǎng)目標等方面既有一定的區(qū)別，又互為聯(lián)系與補充，因此，就要求高職課程開發(fā)強調與職業(yè)資格證書考試內容的配套性、一致性，以便為高職課程教學與職業(yè)資格證書找到最佳的結合點。

1 高職院校投資與理財專業(yè)實施“雙證融通”的積極作用

“雙證融通”的其實質在于“融”和“通”。所謂“融”即融合、融會，指職業(yè)院校各專業(yè)學歷教育中的教學內容要與本專業(yè)國家職業(yè)資格證書要求的標準相符合，目標相一致，而非兩種衡量標準的簡單累加；所謂“通”，即貫通、互通，某種程度上學歷教育可以代替職業(yè)培訓，學歷證書可以代替職業(yè)資格證書，受到人才市場的普遍認可。這樣，“雙證融通”制度對各方的利益就不言而喻了。

1、對于學生而言

“雙證融通”對于學生而言最大的收益就是可以零距離就業(yè)。因為推行“雙證融通”制度就意味著學校教育的培養(yǎng)方向發(fā)生了變化，不再局限于書本上的理論知識，而是加重了實踐操作和技能的鍛煉，這些動手能力的增強讓學生能夠在極短的時間內適應工作崗位的要求，完成學生到員工的角色轉換；改變了過去走出校門又進培訓班的尷尬局面，節(jié)省了大量的時間、金錢和精力成本。

2、對于企業(yè)而言

在沒有引入職業(yè)資格證書時，學歷證書是企業(yè)錄用員工的主要影響因素。但往往高學歷并不代表著高技能，所以企業(yè)為了招聘到合適的人選，只能不斷的“嘗試”。有了職業(yè)資格證書，企業(yè)就可以放心大膽的招聘了。即使部分同學沒能獲得相關職業(yè)資格證書，只獲得了學歷證書，這個學歷證書的含金量也要遠遠高于其他沒有實行“雙證融通”制度的學校，因為畢竟推行“雙證融通”的一個關鍵點是以能力培養(yǎng)為主線。所以，企業(yè)不必為一次次的招聘埋單，當然會極力支持這種制度。

2 高職院校投資與理財專業(yè)實施“雙證融通”存在的問題

1、“重學歷證書，輕職業(yè)資格證書”的思想觀念還比較嚴重

有些高職院校組織考證是因為“政策要求”或“從眾心理”，自己的積極性、主動性不高，再加上考證宣傳不夠，導致高職院校對職業(yè)資格證書重視不夠。

2、高職生報名率低、通過率低，獲得的職業(yè)資格證書層次不高

高職學生取得的職業(yè)資格證書還是以初級為主，他們很難取得中級及以上的職業(yè)技術資格。傳統(tǒng)教學內容未包含職業(yè)資格證書內容，達不到高級職業(yè)資格證書的技能要求，學生考證困難；為了考證，學生參加學校單獨開設的職業(yè)資格培訓課程，重復學習比較嚴重，經(jīng)濟壓力大，因此積極性不高、報名率低、通過率也低。

3、高職院校師資隊伍建設、實訓條件等方面還普遍較薄弱，不能適應職業(yè)資格證書培訓的要求

教育資源短缺表現(xiàn)在兩個方面：一是師資短缺。二是實訓硬件條件薄弱不足。這典型地反映了目前我國高職院校實驗實訓條件落后的現(xiàn)實情況。

4、培養(yǎng)培訓與資格鑒定考試方面重復或分離，成本高，效益低

在應對職業(yè)技能考核時，學生還要學習新課程，購買考核所需的培訓教材，既增加了學生的負擔，又浪費了人力和時間。主要原因一是高職院校的學歷教育與職業(yè)資格證書考核分別歸屬于兩個部門管理，中間缺乏協(xié)調溝通；二是職業(yè)標準的修訂跟不上職業(yè)發(fā)展和企業(yè)技術的進步；三是對學校專業(yè)課程的考核評價缺乏職業(yè)資格鑒定機構的有效監(jiān)控。

3 高職院校投資與理財專業(yè)實施“雙證融通”的對策探討

1、建設“雙證融通”的投資與理財專業(yè)課程體系

根據(jù)金融企業(yè)對于投資與理財專業(yè)人才的要求，構建對證施教，課證融通的課程體系。將職業(yè)考證項目（證券從業(yè)人員資格證書、助理理財規(guī)劃師資格證書等）貫穿于投資與理財專業(yè)人才培養(yǎng)方案，針對各考證項目設置相應課程，將職業(yè)資格證書所涉及的考試內容融入課程教學中，部分課程（如證券市場基礎知識、證券交易、理財規(guī)劃基礎知識、理財規(guī)劃專業(yè)能力等）已使用或將使用相應的職業(yè)資格證書所指定的考試專用教材，使專業(yè)人才培養(yǎng)規(guī)格與職業(yè)崗位標準相統(tǒng)一，使教學內容與職業(yè)崗位要求、職業(yè)考證內容相融合，使學生畢業(yè)時實現(xiàn)“雙證”，甚至“多證”，大力培養(yǎng)學生的職業(yè)技能，體現(xiàn)“技能+證書”產(chǎn)學結合的特點，期冀能實現(xiàn)高就業(yè)率和優(yōu)質就業(yè)目標。

2、以從業(yè)資格為核心進行教學

投資與理財專業(yè)主要培養(yǎng)的是證券從業(yè)人員和理財從業(yè)人員。這兩類從業(yè)人員都需要一定的理論知識。但作為高職院校的學生，理論知識只要“必需、夠用”即可?！氨匦?、夠用”主要體現(xiàn)在兩方面：一是知道本專業(yè)理論的來龍去脈，二是知道本專業(yè)理論的具體應用，為實踐教學及上崗就業(yè)打下必要的理論基礎。理論教學要求教師使抽象的原理具體化、晦澀的理論明朗化、繁雜的模型簡單化、枯燥的知識生動化。高職院校的理論教學不同于高等學校，也和中等職業(yè)學校有區(qū)別。它必須圍繞從業(yè)資格進行。

3、開展校企合作，建立實習實訓基地

教育部周濟部長指出“培養(yǎng)高技能人才，一定要讓學生動手，真刀真槍去實踐，不能搞紙上談兵，要頂天，更要立地，有真本事，能動手，具備職業(yè)能力，關鍵是要加強實訓基地建設?！遍_展校企合作，建設條件完善、情境真實的校外實習實訓基地是搞好“雙證融通”教學的基礎，建立教學管理制度和運行機制是實行“雙證融通”制度的保障，兩者缺一不可。在校外實習實訓基地有了企業(yè)技術骨干作為兼職教師，共同參與指導學生的理論與技能學習，學生接受的將是一種直接參與實際工作的現(xiàn)場培訓，這十分有利于他們掌握崗位技能、提高實踐能力、了解崗位的社會屬性，可以增強學生對職業(yè)崗位的感性認識，提高學生的崗位適應能力，對學生實施真正意義上的職業(yè)教育，為其就業(yè)做好思想認識和專業(yè)能力的充分準備。

4、加強師資隊伍建設，培養(yǎng)“雙師型”教師

根據(jù)高職教育與職業(yè)技能鑒定工作的需要，我們應該要積極鼓勵教師在職進修，且學歷進修與課程進修（交叉復合為主）并舉，理論提高（高校掛職鍛煉）與實踐鍛煉并重；此外，鼓勵教師到學校的合作企業(yè)中去，擔任金融企業(yè)業(yè)務顧問，與企業(yè)合作，進行策劃與管理；制定行之有效的措施，鼓勵教師獲取高級理財規(guī)劃師資格；選派骨干教師參加國外培訓，學習國外先進職教經(jīng)驗。總之，要通過各種方式，提升教師的教學水平，建立了一支理論和實踐能力較強的“雙師”隊伍，為實施“雙證融通”的高職教育奠定堅實基礎。

參考文獻

[1]高職投資與理財專業(yè)實施“雙證”制度的探索與實踐，歐陽嵐，全國商情（理論研究），2011.01

[2]高職教育雙證融通人才培養(yǎng)研究，謝計紅，科教導刊（下旬），2015.06